WWW.ICAMGROUP.RU
Информационный бюллетень консорциума ideas Consulting and Management Group
2
iSimpleLab: такой близкий дистанционный банкинг
3
iDSystems: модУлируем будущее
4
Спецвыпуск
MyPayOnline: суперплатежеспособности
«Судебный пристав»
ЗА УСПЕХ!
Удачно сообразили на троих Управляющий партнер и генеральный директор инновационного консорциума iCAMGroup Дмитрий Барсуков В сентябре iCAM Group отметил свое трех летие! И этот год выдался очень насы щенным. Популярность разработок ком паний iDSystems и iSimpleLab, входящих в консорциум, растет очень быстро. По состоянию на конец августа 2014 года клиентами компаний, входящих в консорциум iCAM Group, являются 183 российских банка, 27 из которых — в рейтинге TOP-100. Общий оборот вырос более чем на 80 %. И это в очередной раз доказывает, насколько эффективно работать с утроенной силой. К 155 банкам, с которыми iDSystems сотрудничала в 2013 году, добавились «БинБанк», «СМП Банк», «Русский Трастовый Банк», «СтарБанк», «Новобанк», Межгосударственный банк, «Москомбанк», «Торгово-строительный банк» и другие. С начала 2014 года были завершены работы по запуску в промышленную эксплуатацию расширенного функционала системы «iDБанк» в крупнейших банках, в том числе и уровня ТОП-50: «Промсвязьбанк», «РОСБАНК», «Райффайзенбанк», «АК БАРС» БАНК, «ЮНИАСТРУМ БАНК» и еще в 35 банках. Не менее внушительные результаты у iSimpleLab. С начала года стартовало более 10 новых проектов по внедрению «iSimple Банк 2.0»! Только в июне подписано 5 контрактов. Среди новых клиентов — «Альта-Банк», «Банк «Екатеринбург, «МОСКОМБАНК», «М2М Прайвет Банк», ИНКАРОБАНК, «МАСТ-Банк», «Русский Трастовый Банк», «ЛЕНОБЛБАНК», «Регио нальный кредит», «РСКБ». C iSimpleLab работают три банка со 100 % участием иностранного капитала. Количество клиентов iSimpleLab позволяет праздновать первый юбилей. Их теперь «50»! В 2014 году завершены проекты внедрения во «Фреско банк», «Тихоокеанский
Внешторгбанк», «ЯР-Банк», «Русский Трастовый Банк», «Банк «Екатеринбург» и других. Специалисты iSimpleLab ведут несколько крупных проектов в банках уровня TOP-100 и более 20 проектов в банках уровня ТОP 100-300. Наши разработки в области и инновационного ДБО-строения, и мощного ЭДО-обес печения с госорганами не просто идут в ногу со временем, но и часто опережают его. iDSystems увеличивает функциональные возможности системы «iDБанк», постоянно давая банкам инструменты для выполнения все новых требований законодательства и регуляторов. Сейчас банкам доступны сервисы запроса начислений не только в ГИС ГМП, но и в ряде региональных порталов госуслуг. Доступно получение выписок из ЕГРЮЛ, взаимодействие с нотариусами, реестром сведений о банкротстве. Особое место занимает ЭДО с ФССП России. Из 39 банков, которые сегодня ведут безбумажный обмен с ФССП России, 20 используют решения iDSystems! И iSimpleLab совершенствует свой продукт. 26 августа в рамках планового развития ДБО iSimpleBank 2.0 вышла версия 2.0.11. В ней множество полезных доработок, которые будут доступны всем клиентам как «коробочный функционал». Повышенные обязательства iSimpleLab требуют увеличения мощности! Теперь над созданием инновационных программных продуктов в новых офисных помещениях в Твери и Москве трудится более 50 высококлассных специалистов. Всего же в компаниях консорциума работает уже более 90 сотрудников, которые не устают создавать. Сейчас мы запускаем новый проект MyPayOnline, основанный на новейших банковских технологиях e-invoicing. Словом, у нас есть масса идей, которыми мы делимся на страницах нашей газеты.
ЗА УЧАСТИЕ!
даты и цифры
Традиционно инновационный консорциум iCAM Group и компании iDSystems и iSimpleLab принимали активное участие в жизни банковского сообщества и IT-сектора, выступая спонсорами и участниками ключевых масштабных отраслевых конференций и форумов. Кроме этого, iCAMGroup организовывал и собственные мероприятия, вызвавшие большой интерес у банкиров и вендоров.
1
январь
Организаторы iDSystems Нижний Новгород и участники iSimpleLab
2
февраль
iCAM Group iDSystems Москва iSimpleLab
Спонсоры и участники
3
март
iDSystems Москва
Участник
«B+S. Технологичный банкинг»
4
март
iDSystems Екатеринбург iSimpleLab
«Золотые» спонсоры и участники
Семинар
5
март
iDSystems Казань iSimpleLab
Организаторы и участники
6
апрель
iDSystems Ростов-на-Дону iSimpleLab
Партнеры и участники
7
апрель
iDSystems Москва iSimpleLab
Спонсоры и участники
8
апрель
iCAM Group iDSystems Москва iSimpleLab
Спонсоры и участники
Онлайн-конференция
9
апрель
iDSystems Москва iSimpleLab
Участник
Круглый стол
10
июнь
iCAM Group iDSystems Москва iSimpleLab
Организаторы и участники
11
июнь
iDSystems Москва
Организаторы и участники
12
сентябрь
iCAM Group iDSystems Москва iSimpleLab
Организаторы и участники
I Международный форум 13 «Вся банковская автоматизация 2014»
октябрь
iCAM Group iDSystems Москва iSimpleLab
Организаторы и участники
Семинар
«Документооборот с государственными органами»
IXIV Международный iFin-2014
Форум
«Электронные финансовые услуги и технологии»
IV конференция
«Финансовый брокеридж»
«Документооборот с государственными органами»
III Межрегиональная
Конференция
«Региональные стратегии банков на 2014 г.»
Встреча руководителей банков ЦФО с руководством ГУ Банка России по ЦФО
XIV Международный iFin-2014
Форум
«Электронные финансовые услуги и технологии»
IИА Bankir.Ru
«Банковский апгрейд-2014»
iCAM Group
Вебинар
«Электронный документооборот с ФССП России»
Круглый стол
iCAM Group
№ 3 октябрь 2014
0,2
Все идет по плану
Умный и надежный
Коротко о главном говорит генеральный директор iSimpleLab Дмитрий Мирошников
Смарт-карты JaCarta позволяют подписывать банковские документы через подсистему iSimpleCEO дистанционных сервисов iSimpleBank 2.0.
Мы отлично потрудились с начала года. Специалисты компании реализовали целый ряд инновационных идей для развития сис темы ДБО iSimpleBank. Так, в мобильном решении для юридических лиц усовершенствована возможность отправлять банковские документы, платежки, подтверждая их сертифицированной электронной подписью. Устройство получилось очень интересным, удобным, с хорошим юзабилити, простым и понятным функционалом. В планах — усовершенствовать для юридических лиц процесс получения выписок, процедуру миграции с других систем ДБО, ввести функцию контроля финансовых операций корпорации. Возможно, мы даже будем вводить в интернет-банкинг и сертифицировать подпись по отпечатку пальца.
Согласно сертификату совместимости, в подсистеме iSimpleCEO, которая выполнена в виде мобильного приложения для iPad или iPhone, для подписания банковских документов могут использоваться смарт-карты типа JaCarta ГОСТ и JaCarta PKI/ГОСТ производства компании «Аладдин Р.Д.», сертифицированные ФСБ России как средство ЭП в соответствии с № 63-ФЗ «Об электронной подписи». Применение смарт-карт JaCarta в приложении iSimpleCEO осуществляется за счет использования решения JC-Mobile, которое позволяет организовать безопасный доступ к системам и сервисам компании с мобильных устройств и обеспечить юри-
Появились новые сервисы для физических лиц. Например, функция «анализ движения средств», которая позволяет отслеживать, на что клиент тратит деньги. Появилась функциональность PFM — категоризация расходов. Реализовано дополнение для подсистемы iSimpleGOS — интеграция с госорганами, где внедрена понятная и простая функция оплаты государственных услуг через интернет-банк. Будет развиваться сервис самостоятельного подключения клиента к интернет-банку.
Банковские хроники Специалисты iSimpleLab реализовали ряд серьезных проектов в российских банках.
1
iSimpleLab поставила в крымские подразделения «Крайинвестбанк» передовые средства защиты систем ДБО от «Аладдин Р.Д.». «ПрограмБанк» интегрировала АБС «Центавр Омега» с ДБО iSimpleRetail 2.0. Решение реа лизовано в концепции «Банк 2.0», которая используется банками, чей уровень сесрвиса в финансовом секторе такой же, как у Yandex, Ozon и ведущих сотовых операторов: скорость, удаленное обслуживание из любой точки 24/7, индивидуальный подход при массовом обслуживании и т. д.
2
В системе интернет-банкинга ОАО «Углеметбанк» на базе решения от iSimpleLab реализована поддержка средств обеспечения безопасности платежей от компании «Аладдин Р.Д.». USBтокены и смарт-карты JaCarta ГОСТ. JaCarta ГОСТ реализованы как персональное средство электронной подписи с российской криптографией. Решение можно использовать через мобильные устройства Apple.
3
Крупный проект в КБ «ЯРБанк» по поставке, внедрению и кастомизации ДБО iSimpleBank 2.0 завершился за 5 месяцев запуском системы в промышленную эксплуатацию. Продукт интегрировали с АБС банка («Инверсия»), подключили к CRM (Terrasoft) и к процессинговому центру банка на базе SmartVista. Специалисты iSimpleLab создали новый интерфейсный слой приложения, реализующий требования банка.
4
5
«Русский Трастовый Банк» запустил интернет-банк для физ.лиц на базе системы iSimpleBank 2.0. iSimpleLab помогла создать программную часть «РТБ CONNECT», разработать новый функционал бонусной программы с интерфейсом. Теперь клиенты банка могут дистанционно контролировать состояние всех счетов, карт, вкладов, оплачивать услуги более 120 провайдеров, совершать переводы и налоговые платежи, управлять бонусными баллами. Банк «СОЮЗ» предложил клиентам новую услугу «Мобильный банк» на базе приложения iSimpleMobile для смартфонов и планшето операционной системы iOS. Теперь владельцы iPhone и iPad совершают те же операции, что в интернет-банке – внутренние и внешние переводы, платежи по свободным реквизитам, оплату услуг.
Версия 2.0.10 системы ДБО iSimpleBank 2.0 Особенность нового релиза для физических и юридических лиц — обновленное мобильное приложение для платформы iOS с улучшенным интерфейсом, юзабилити и дизайном, а также усовершенствованным модулем iSimpleGOS для оплаты начислений государственных и муниципальных услуг при взаимодействии с сервисом ГИС ГМП. В версии 2.0.11 появился стандартный коннектора с системой денежных переводов CONTACT и кластера серверов webприложений для повышения отказоустойчивости работы системы. В версии 2.0.11 ДБО iSimpleBank 2.0 было выполнено более 80 функциональных доработок, направленных на расширение возможностей программного комплекса.
7
8
Банк «Кузнецкий» запустил мобильное приложение интернетбанка физ.лиц для устройств с операционной системой iOS. В основе приложение iSimpleMobile, входящее в комплекс системы ДБО iSimpleBank 2.0. Сервис позволяет через iPhone и iPad контролировать состояние счетов, проводить банковские операции.
iSimpleBank 2.0 способна обслуживать физических и юридических лиц по всем распространенным каналам взаимодействия, включая iPhone И Android мобильные устройства. Новая версия системы будет основной рекомендованной к работе всем клиентам компании на ближайшие несколько месяцев до официального выпуска следующего релиза 2.0.12.
6
Для безопасности системы электронных расчётов «КлиентБанк» РосДорБанк перешёл на комплексное решение iSimpleLab и «Аладдин Р.Д.». Использованы электронные ключи JaCarta ГОСТ - персональное средство аутентификации, изготовления и хранения ключевой информации, аппаратно реализующее электронную подпись с неизвлекаемым ключом , с сертифицированным СКЗИ.
дическую значимость подписываемых электронных документов и доверие к производимым операциям. В состав JC-Mobile помимо смарт-карт JaCarta также входят различные виды смарт-карт ридеров для Apple iOS, подключаемые как напрямую к мобильному устройству, так и через Bluetooth. Чипы смарт-карты «Аладдин Р.Д.» прошли сертификацию со стороны MasterCard, которая признала «Аладдин Р.Д.» как чипвендоров, на устройствах которых могут размещаться их платежные приложения. А это серьезный аргумент, поскольку MasterCard предъявляет очень жесткие требования к уровню безопасности.
ДБО iSimpleBank 2.0 – это новая современная система ДБО российского производства, построенная на последних технологиях, способная работать на всех платформах и браузерах клиента.
Ключевые особенности Смарт-карты и USB-токены JaCarta совместимы с системой ДБО iSimpleBank 2.0. Благодаря решению JC-WebClient совместное использование электронных ключей JaCarta с системой ДБО iSimpleBank 2.0 на персональных компьютерах возможно в любом современном браузере под управлением наиболее распространенных операционных систем Windows 7, Vista, XP SP2, Mac OS X, Linux без предварительной установки драйвера. Взаимодействие web-приложения с
электронными ключами осуществляется в контексте браузера, что стало возможным за счет применения кросс платформенного мультибраузерного плагина JC-WebClient, разработанного компанией «Аладдин Р.Д.». В настоящее время плагин JC-WebClient представлен для всех наиболее распространенных браузеров, таких как Microsoft Internet Explorer, Mozilla Firefox, Google Chrome, Apple Safari и Opera.
Взаи
1,1
модей
ствие банков с ФССП Ро
ссии
Спецвыпуск «Судебный пристав»
ЗА ДРУЖБУ!
На тысячи вопросов один ответ «iDБанк» быстро и безошибочно формирует ответы банков на запросы ФССП России. Федеральная служба судебных приставов достаточно активно ведет розыск средств должников. В среднем по стране ежемесячно открывается до 80 тыс. новых исполнительных производств.
“
организации электронный документооборот по различным типам документов, которые в настоящее время поступают в банки в большом объеме и требуют «ручной» обработки.
В этом году 21 марта были приняты изменения в Федеральный закон «Об исполнительном производстве», согласно которому все задолженности на сумму менее 3 тыс. рублей судебные приставы-исполнители обязаны разыскивать только на банковских счетах должников, не накладывая арест на имущество.
Это значит, что в банк будет приходить все увеличивающееся количество запросов с требованиями предоставить сведения о должниках, которые могут быть клиентами кредитной организации. Готовое решение «iDБанк» от компании iDSystems на 100 % решает задачу электронного обмена документами банка с ФССП России. Программный продукт включает Сервер приложений «iDБанк-ФССП» и СУБД «Ред База Данных», а также модули «Электронный документооборот с ФССП России. Розыск средств должников», «Запрос о ходе исполнительных производств». Взаимодействуя с ФССП России, сис тема «iDБанк» обеспечивает кредитной
КСТАТИ
iDSystems является единственной компанией, способной предоставить коробочное решение, реализующее электронный документооборот любыми типами документов с ФССП России. Программный продукт «iDБанк» устанавливается кредитной организации в кратчайшие сроки, благодаря чему сразу же начинается обмен документами в электронном виде с Федеральной службой судебных приставов. Самый быстрый проект реализации взаимодействия с ФССП России занял у iDSystems 1,5 месяца с момента согласия подписать соглашение об электронном документообороте с ФССП России до перехода на обмен документами в продуктивном контуре СМЭВ.
ООО «Корпорация «Ред Софт» является одним из учредителей компании iDSystems, а также партнером в разработке и внедрении систем электронного взаимодействия.
По состоянию на май 2014 года разработки компании iDSystems выбрали уже 160 кредитных организаций (без учета филиалов), четвертую часть которых представляют банки уровня TOP-100.
«Росбанк» бьет рекорды Благодаря системе «iDБанк» от компании iDSystems, «Росбанк» обрабатывает в сутки более ста тысяч запросов ФССП России. Внедрение единого информационного шлюза банка «iDБанк» в ОАО АКБ «РОСБАНК» состоялось в январе 2013 года. С его помощью кредитная организация не только обеспечила себе исполнение требований ст. 21.3 п. 4 Федерального закона 210-ФЗ (взаимо действие с ГИС ГМП), но и существенно упростила обмен документами с Федеральной службой судебных приставов. За почти полтора года работы с «iDБанк» филиальная сеть банка также перешла на электронный обмен с государственными органами, подключившись к работе с 79 территориальными органами ФССП. За истекшее время количество обработанных в «Росбанке» запросов составило 13 552 365! Ведь за одни только сутки система «iDБанк» помогает обрабатывать более ста тысяч запросов. Переход на электронный обмен документами с ФССП России помог «Росбанку» автоматизировать формирование ответов на запросы судебных приставов-исполнителей о наличии счетов и
И Linux такой молодой! ФССП России внедряет GosLinux от «Корпорации «Ред Софт» ФСТЭК России 27 марта выдала сертификат безопасности типовому дистрибутиву операционной системы ФССП России (ОС GosLinux). Разработку и подготовку операционной системы к сертификационным испытаниям по требованиям обеспечения информационной безопасности провела «Корпорация «Ред Софт», взявшая в марте 2013 года тендер на доработку, внедрение и сопровождение подсистем АИС ФССП. После оценки ОС GosLinux по ОУД3 (ГОСТ 15408) стало возможным ее применение
во всех отделах судебных приставов. GosLinux — созданный по требованиям ФССП России типовой дистрибутив Linux со встроенными средствами защиты информации, поставляемый в исполнениях для рабочих станций и для серверов. Разработка велась в течение 2013 года на базе дистрибутива CentOS 6.4, который, основан на коммерческом дистрибутиве Red Hat Enterprise Linux. CentOS внедренный на серверах ФССП России в территориальных органах службы начиная с 2012 года.
остатков на них, обмениваться постановления ми об аресте, взыскании и другими видами документов. Сис тема «iDБанк» централизованно и самостоятельно формирует необходимую полноту ответа в соответствии с действующими регламентами. Исчезает риск ошибочного исполнения запроса СПИ или постановления СПИ, просрочки ответа и наложения штрафа на банк. Это снимает с сотрудников кредитной организации нагрузку по разбору входящей корреспонденции от приставов в бумажном виде, по анализу ее легитимности, формированию ответов и их отправке в ФССП. Благодаря внедрению «iDБанк», вместо множества человек, которые занимаются работой с приставами, хватает пары сотрудников в головном офисе банка. Они контролируют весь процесс ЭДО с ФССП России. Установка «iDБанк» избавила банк от громадных штрафов и существенным образом упростила и удешевила взаимодействие банка с с ФССП России судебными приставамиисполнителями.
Основные технические особенности:
2
+
Добавление второго ядра 3.10 (последнего стабильного на момент начала разработки) для расширения списка поддерживаемого оборудования.
Поддержка btrfs, nilfs, ocfs, ntfs «из коробки».
Поддержка СКЗИ КриптоПро CSP, в том числе поддержка ПАК аутентификации и хранения ключевой информации RuToken и EToken «из коробки».
Доработка пакетов openssh, openssl, pam_pkcs11 для поддержки шифрования ГОСТ «из коробки».
Доработка PAM модуля для поддержки аутентификации с использованием сертификатов ЭП, выпускаемых программным обеспечением УЦ КриптоПРО по 63-ФЗ.
Доработка openNX для обеспечения возможности использования ключевого носителя в терминальной сессии.
Взаи
модей
ствие банков с ФССП Ро
ссии
1,2
ЗА ПОНИМАНИЕ !
Бойся приставов, «флэшки» приносящих В июне компания iDSystems организовала вебинар «Электронный документооборот с ФССП России». Самым обсуждаемым вопросом стала новая редакция 229-ФЗ. Банковское сообщество всколыхнула перспектива целого ряда изменений, которые активно вносит в свою работу центральный аппарат Федеральной службы судебных приставов. В активный диалог с банкирами вступил руководящий состав управления информационных технологий центрального аппарата Федеральной службы судебных приставов, делегаты территориальных органов ведомства и специалисты «Корпорации «Ред Софт», осуществляющей разработку и сопровождение электронных систем взаимодействия в ФССП России. От лица вендоров выступил генеральный директор iDSystems Андрей Федорец.
Переменные обменные На данный момент ЭДО с ФССП России в продуктивном контуре (не важно, при прямом подключении к автоматизированной информационной системе ФССП России или через СМЭВ) наладили порядка 39 кредитных организаций: ВТБ 24 (ЗАО), ОАО «Альфа-Банк», ОАО «Сбербанк России», ОАО «Банк Москвы», «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (ОАО), ОАО АКБ «РОСБАНК», ОАО АКБ «Пробизнесбанк», ОАО «ВУЗ-банк», ОАО Банк «Кузнецкий», ОАО «Национальный банк «Траст», ОАО «Газ энергобанк», ЗАО «Райффайзенбанк», ЗАО «Национальный банк сбережений», ЗАО АКБ «Экспресс-Волга», Банк «Возрождение» (ОАО), ОАО «АИКБ «Татфондбанк», «Запсибкомбанк» ОАО, КБ «Юниаструм Банк» (ООО), ОАО «МДМ Банк», ООО КБ «ЯР-Банк», ОАО «Пром связьбанк». Причем ВТБ 24, «Сбербанк России» находятся в контуре электронного взаимодействия с приставами уже более двух лет. Другие озвученные в списке банки находятся в состоянии обмена электронными документами в течение последнего года, а еще одна часть кредитных организаций подключилась только в этом году. Разу меется, всеми этими банками накоплен громадный опыт взаимодействия с ФССП России в электронном виде. На сегодняшний день все эти финансовые организации обмениваются запросами о наличии счетов и остатков на них. А обмен документами других типов уже проходит режим тестирования в «Сбербанке России» и в ряде других банков с перспективой выхода в продуктивный контур обмена постановлениями об арестах, постановлениями о взысканиях и другими типами постановлений в течение ближайшего времени. За период с октября прошлого года с помощью СМЭВ банками обработано свыше 193 млн запросов судебных приставов-исполнителей о наличии счетов и остатков на них. Это огромное количество документов, которое в ручном режиме просто невозможно обработать. Поэтому несомненно, что переход на обмен в электронном виде с ФССП России — это весьма разумный шаг с точки зрения уменьшения неоперационных затрат банков. Кроме удешевления взаимодействия, ЭДО обеспечивает еще и большую оперативность коммуникаций».
ЦА ФССП России имеет возможность управлять инициативами территориальных органов ФССП России в части настойчивых предложений о переходе на региональный уровень взаимодействия только в случае, если ЭДО с ФССП России в банке введен в промышленную эксплуатацию. Препятствовать «инициативам на местах» ЦА ФССП России не будет. Единственный способ нивелировать настойчивые предложения территориальных управлений ФССП России — активизировать работу по реализации ЭДО на федеральном уровне.
Дубль ««раз»» Даже у тех кредитных организаций, где есть ЭДО С ФССП России на федеральном уровне, иногда остается некий поток бумажных документов. Дублирование бумажного и электронного взаимодействия скоро сойдет на нет. Причин несколько. В связи с теми законодательными и процессуальными изменениями, которые внедряются в ФССП России, все подразделения службы заинтересованы в переходе на обмен в электронном виде. Возможность полного отказа приставов от направления запросов и постановлений на бумаге не будет реализована. Юридически судебный пристав-исполнитель не ограничен в выборе средств донесения своих решений до стороны производства. Да и при наличии надежной системы ЭДО пристав будет использовать именно электронную форму взаимодействия с банком, потому что ему это выгодно. Исключения составят меньше 0,1 % от общей массы документов. Технологические возможности ФССП России позволяют избежать дублирования, а если появляются документы в бумажном
2
За года обработано запросов о наличии счетов
которые бы имели значительный запас в том числе при пиковых нагрузках по направлению запросов со стороны ФССП России. Ведь если в процессе работы у банка накапливаются очереди из докуи электронном виде с очень похожими характеристиками, то следует понимать, что юридически это различные документы, подлежащие исполнению. Представители банков, уже перешедших на ЭДО с ФССП России, подтверждают, что количество документов в бумажном виде постоянно снижается и после выхода на постоянный обмен не превышает 1–1,5 % от общего количества обрабатываемых. Опыт показывает, что в банки в день поступает до 150 тысяч запросов о наличии счетов. И законодательно это количество не может быть ограничено. Потому банкам при разработке систем ЭДО со службой приставов целесообразно со своей стороны внедрять масштабируемые решения,
ментов, нарушаются сроки направления ответов, замедляется обработка ввиду несовершенности АБС, то в случае неисполнения запроса судебный пристав вправе применить санкции, оштрафовать банк.
В общем или в частности? Даже у тех кредитных организаций, где введено ЭДО С ФССП России на федеральном уровне, иногда остается некий устойчивый поток документов в бумажном виде. Дублирование взаимодействия в бумажном и электронном виде довольно скоро сойдет на нет. Причин несколько. В связи с теми законодательными и процессуальными изменениями, которые внедряются в ФССП России, все подразделения службы заинтересованы в переходе на обмен
в электронном виде. Возможность полного отказа приставов от направления в адрес банков запросов и постановлений на бумаге не будет реализована. Не стоит забывать, что юридически судебный пристав-исполнитель не ограничен в выборе средств донесения своих решений до стороны производства. Судебный пристав-исполнитель является процессуально независимым лицом, и ограничить его в форме принятия решений невозможно. При нали-
1,3
В продуктивном контуре обмена документами с ФССП зарегистрировано 39 банков. Из них 20 используют программное решение iDSystems: ОАО АКБ «Росбанк», КБ «Юниаструм Банк» (ООО), ОАО «Промсвязьбанк», ЗАО «Райффайзенбанк», ОАО «АК БАРС» Банк, «Азиатско-Тихоокеанский Банк» ОАО, ОАО Банк «Кузнецкий», ООО ИКБ «Совкомбанк», ОАО «АИКБ «Татфондбанк», ОАО КБ «Хлынов»
ООО КБ «ЯР-Банк» ОАО «УБРиР» ТКС Банк (ЗАО) ОАО «СМП Банк» ОАО УКБ «Новобанк» ОАО «НБД-Банк» АКБ МОСОБЛБАНК ОАО ОАО «Банк «Екатеринбург» ОАО «Балтийский Банк» ОАО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ»
В рамках проекта находится взаимодействие еще с более чем десятью банками.
Взаи
модей
ствие банков с ФССП Ро
ссии
Формы и формальности Удобство электронного взаимодействию банка с ФССП России на федеральном уровне обусловлено серьезными изменениями в форматах ЭДО, которые введут до конца года. Вместо запросов о наличии счетов состоится переход на массовые рассылки постановлений о розыске и аресте. Технические специалисты прогнозируют серьезные проблемы для несовершенных АБС при таком переходе. Постановления о розыске и аресте в соответствии с 229-ФЗ имеют две опасных для внутрибанковской автоматизации особенности. Постановления являются накопительными. Вторая — постановления направлены на клиента, а не на конкретный счет. Получив постановление о розыске и аресте, банк должен арестовать все счета клиента до достижения суммы ареста. Если средств недостаточно, то банк должен продолжать арестовывать все поступления на любой счет этого клиента. А любая кредитовая операция по любому счету любого клиента сопровождается проверкой на наличие арестов на других счетах. Редакция 229-ФЗ дает службе судебных
приставов полномочия по утверждению форматов постановлений и по вынесению их в электронном виде. Приказ об утверждении форматов является нормативным актом. Значимость постановления электронного уже не будет зависеть даже от наличия соглашения ФССП России с банком. Все электронные документы будут подкреплены усиленной квалифицированной электронной подписью того исполнителя, который постановление выписал. И юридическая значимость элетронных постановлений будет безусловной. Банки уже к концу года столкнутся с массовым потоком постановлений о розыске и аресте счетов о списании средств, направленных главными судебными приставами субъектов РФ. Связано это с 118-ФЗ, который дает полномочия главным судебным приставам субъектов федерации, главным приставам РФ выполнять отдельные исполнительные действия. Для ФССП России это повысит контроль со стороны аппаратов управления территориальных органов и позволит более жестко контролировать вопросы списания, увеличит оперативность.
До чего техника дошла
чии устойчивой и надежно работающей системы ЭДО пристав будет использовать именно электронную форму взаи модействия с банком, потому что ему это выгодно. Если и будут исключения, то они составят меньше 0,1 % от общей массы документов Технологические возможности ФССП России позволяют избежать дублирования, а если появляются документы в бумажном и электронном виде с очень похожими характеристиками (одно исполнительное производство, одинаковые суммы и т. п.), то следует понимать, что юридически это различные документы, подлежащие исполнению. Однако представители банков, уже перешедших на ЭДО с ФССП России, подтверждают, что количество документов в бумажном виде постоянно снижается и после выхода на постоянный обмен не превышает 1–1,5 % от общего количества обрабатываемых документов.
Опыт использования обмена документами в электронном виде в банках показывает, что в кредитные организации в среднем в день поступает до 150 тысяч документов (запросов о наличии счетов). И законодательно это количество не может быть ограничено. Потому банкам при разработке систем ЭДО со службой приставов целесообразно со своей стороны внедрять масштабируемые решения, которые бы имели значительный запас в том числе при пиковых нагрузках по направлению запросов со стороны ФССП России. Ведь если в процессе работы у банка накап ливаются очереди из документов, нарушаются сроки направления ответов, замедляется обработка ввиду несовершенности АБС, то в случае неисполнения запроса судебный пристав-исполнитель в праве применить санкции, оштрафовать банк за несвоевременное предоставление информации.
Есть ряд технических моментов и изменений в работе электронных систем, которые повлечет за собой редакция законодательства. После того, как появится нормативный акт от ФССП России, будут внесены изменения и в альбом форматов документов. Основное направление изменений — переход от запросов судебных приставов к постановлениям о розыске и аресте. Работа по постановлениям будет усилена, а банкам будет дано время для перехода на новый формат. Во время переходного периода будет работать сервис по новому формату. Изменения законодательства позволяют формировать документы в электронном виде даже при отсутствии подписанного соглашения с ФССП России. Судебный пристав-исполнитель теперь сможет сформировать постановления о розыске и аресте, подписать электронной подписью, загрузить на «флешку» и передать непосредственно в банк под подпись. И, поскольку кредитная организация по закону обязана дать оперативный и точный ответ ФССП России, эффективнее всего переводить взаимодействие по постановлениям в автоматический режим с устойчивым хорошим каналом связи. Это серьезные перемены, которые требу-
ют серьезных технических шагов и решений со стороны банков. Необходимо обес печить обмен постановлениями от входа в банк до выхода из банка для того, чтобы внутри банка отладить все взаимодействия, требуемые для обработки постановлений. Тогда кредитная организация сможет перейти к полноценному приему постановлений, их обработке и отправке ответов в АИС ФССП России. Вывод очевиден и прозрачен: электронный документооборот с ФССП России становится мероприятием неизбежным, к которому банкам нужно быть технически подготовленными. Сама ФССП России, ее техническая поддержка в лице «Корпорации «Рэд Софт», авторитетные опытные вендоры в лице iDSystems готовы оказать банкам всестороннюю поддержку на пути перехода в контур электронного документооборота. Необходимо произвести ряд достаточно простых административных и технических действий, которые сопровож даются некоторыми тонкостями. Знание их позволит сократить время и зачастую средства банка. Специалисты компании iDSystems знают процедуры не понаслышке и готовы помочь любому банку более безболезненно перейти к обмену документами в электронном виде ФССП России.
Взаи
модей
ствие банков с ФССП Ро
ссии
На закуску
1,4
За доверие!
Банки подписались за приставов Сотрудничество ФССП России с АРБ перешло на новый перспективный уровень взаимодействия.
— Что это делает ваш кобель во дворе моего дома? — спрашивает хозяин у судебного пристава. — Описывает имущество.
Судебный пристав: «Столько работы, заявление на увольнение некогда написать!»
С июня этого года федеральной службой судебных приставов на постоянной основе осуществляется взаимодействие с банковским сообществом. С учетом значительных изменений, произошедших в последнее время в законодательстве, а также в связи с интенсивным развитием информационных технологий, в нача-
ле июня текущего года директором ФССП России А.О. Парфенчиковым и президентом Ассоциации российских банков Г.А. Тосуняном подписано новое соглашение о взаимодействии ведомств. Совместный документ учитывает различные формы взаимодействия службы судебных приставов и банковского сообщества.
Основной целью этого взаимодействия является повышение результативности принудительного исполнения судебными приставами решений судов и актов иных органов государственной власти при одновременном снижении трудозатрат со стороны банковского сообщества.
Внеочередной шаг Техническая поддержка АИС ФССП России принимает меры для сокращения очередей документов и увеличения скорости их прохождения.
— А как вас зовут? — Роза. — А где вы работаете? — В банке. — Как романтично — роза в банке…
— Как хорошо у вас в офисе, красота неописуемая! — А вы, собственно, кто? — А я, собственно, из службы судебных приставов, пришел эту красоту вашу описывать...
В связи с законодательными и нормативными изменениями, касающимися порядка и формы направляемых запросов, банки, ведущие электронный документо оборот с ФССП России, начали испытывать определенные трудности. Увеличение очередей запросов и ответов вызвано постоянно возрастающей нагрузкой на электронные сервисы ФССП России, поскольку ими пользуются не только банки, но и федеральные органы исполнительной власти.
После того, как появится нормативный акт от ФССП России, будут внесены изменения и в альбом форматов документов. Основное направление изменений — переход от запросов судебных приставов к постановлениям о розыске и аресте. Работа по постановлениям будет усилена, а банкам будет дано время для перехода на новый формат. Во время переходного перио да будет работать сервис по новому формату.
С целью уменьшения нагрузки и увеличения скорости прохождения запросов и ответов в СМЭВ уже зарегистрированы два новых сервиса для взаимодействия ФССП России только (!!!) с кредитными организациями. Имеющиеся очереди документов также будут переведены на новые сервисы в полном объеме. Кроме того, проведены и работы над увеличением тайм-аута отклика системы с 60 до 90 секунд.
ЭДО неизбежно АИС ФССП России функционирует в восьмидесяти трех территориальных органах ФССП России и в Центральном аппарате. Благодаря информационно-технической службе ФССП России, ведомство рекордными темпами осуществляет переход на электронное взаимодействие в том числе с банками. По данным корпорации «Ред Софт», разработчика АИС ФССП России, общее количество установок СУБД «Ред
Звонок в банк: — Я звонил в call-center, они меня пустили по кругу, а я только хотел активировать карту...
Позавчера в 19:05 произошло слияние активов двух крупнейших банков нашего города: обе инкассаторские машины в лепешку, где чьи деньги — не разберешь.
СИСТЕМА
База Данных» на серверах структурных подразделений ФССП России достигло цифры 2720. Объем документооборота в год — 1,2 млрд единиц. Информационной системой ФССП России осуществляется непрерывная круглосуточная обработка данных как в
течение рабочего времени структурных подразделений, так и в нерабочее время и выходные дни. При этом объем обслуживаемой СУБД базы данных достигает 1ТБ. А это означает обработку сотни одновременных подключений и сотни тысяч транзакций в час.
Единый информационный шлюз банка, обеспечивающий электронный обмен документами с федеральными органами, открывающими свои сервисы для обмена сведениями с кредитными организациями. На сегодня это: Федеральное казначейство (ГИС ГМП), Росреестр, ФНС России, ФМС России и ФССП России, ДИТ Москвы, платежные сервисы региональных порталов госуслуг.
Сокращает расходы операционных подразделений Улучшает управление просроченной задолженностью Помогает принимать платежи в пользу госорганов и бюджетных организаций
Боже мой, как я люблю Хабаровск! Особенно если этих бумажек несколько...
Изолирует информационную среду банка от изменчивости форматов и сложности организации взаимодействия с государственными органами Интегрируется с банковскими системами с помощью понятных Web-сервисов с требуемым уровнем соответствия собственным форматам государственных органов
№ 3 октябрь 2014
0,3
Включи воображение О внештатном использовании штатных сервисов электронного обмена документами с госорганами и о его пользе для банков рассказывает генеральный директор iDSystems Андрей Федорец. Банковские труженики кредитного конвейера, чья ежедневная работа — оценка потенциальных клиентов, улучшение качества ведения просроченной задолженности и одновременное исполнение требований регулятора! Я обращаюсь к вам, заложникам новых норм по проверке выгодоприобретателей и требований 115-ФЗ! Пришла пора снабдить ваши аналоговые галеры нашими электронными моторами — системой для обмена документами с государственными органами «iDБанк». Ее использование существенно снизит количество ручных операций по проверке сведений о физических и юридических лицах.
Находчивость Своим распоряжением № 1471-р правительство РФ дает вам возможность в автоматическом режиме проверять действительность документов, удостоверяющих личность, действительность адресов регистрации, получать краткую выписку из ЕГРЮЛ, ЕГРИП, правоустанавливающие сведения на объекты недвижимости. Какой вам от этого толк? Если данный сервис проверки встроен в механизмы банковской автоматизации, вы тут же упрощаете себе ежедневный труд, снижая количество ошибок двойного ввода, бесконечных copy-paste. А КПД каждого отдельного сотрудника повышается в разы.
Смекалка Есть сервис Федерального казначейства ГИС ГМП. Если им активно пользоваться, то ваши клиенты смогут по реквизитам (ИНН, СНИЛС, номер водительского удостоверения, номер свидетельства транспортного средства) узнавать о своих задолженностях перед госорганами: пени, налоги, штрафы и так далее. Такая осведомленность клиентам будет удобна, а банкам тем паче! Ведь кредитный специалист получит массу полезной информации для оценки рисков. Например, гражданин имеет долг перед ГИБДД, ФНС или кем-нибудь еще, значит это вам «звоночек», что потенциальный клиент имеет скромные возможности для «качественного обслуживания банковского кредита». Проанализировать благонадежность банковского клиента через оценку качества оплаты услуг ЖКХ или других платежей можно и на региональных порталах государственных услуг, в информационных системах крупных муниципалитетов.
Предприимчивость А какой простор для размышлений дает информация о наличии исполнительного производства в ФССП России на потенциального клиента банка! На сайте службы в «Банке данных должников» можно провести такую проверку вручную. А если подписать специальное соглашение ФССП России с операторами по переводу денежных средств, то сведения о задолженностях можно будет использовать не только для оплаты их клиентами банка, но и для оценки наличия этой самой задолженности. Операционисты, кредитные маги и скоринговые оценщики! А как вам понравится автоматическое исполнение 262-П (3179-У) и новой редакции 115-ФЗ? Использование сервисов «iDБанк» позволит сделать незаметной работу по проверке действительности паспортов! Проверка будет выполняться в фоновом режиме и не будет отвлекать сотрудника банка от исполнения прямых обязанностей. И все эти возможности, прошу заметить, юридически и законодательно дозволены и технически обеспечены нашей системой «iDБанк».
“
Через единый информационный шлюз банка «iDБанк доступен любой электронный обмен документами с федеральными органами, открывающими свои сервисы: ФК (ГИС ГМП), Росреестр, ФНС, ФССП России и прочими, взаимодей« ствующими как через СМЭВ, так и через специальные каналы связи. Универсальность, возможность быстрой интеграции и эффективная и оперативная работа стали весомым аргументом в пользу системы «iDБанк» уже для более чем 160 банков России, а также для других организаций: ФГУП « Почта России», например.
Спросите у нотариуса ЗА ПРОГРЕСС!
Система «iDБанк» от компании iDSystems обеспечит банкам ЭДО с «Реестром уведомлений о залоге движимого имущества» Федеральной нотариальной палаты. Изменения в «Основах законодатель ства Российской Федерации о нотариа те» (утв. ВС РФ 11.02.1993 г. № 4462-1 с изм. и доп., вст. в силу 01.07.2014 г.) предоставляют банкам уникальную возможность формировать уведомле ния о залоге имущества и получать све дения о заложенном имуществе, пере даваемом заемщиком в залог. Сервис ЭДО с Федеральной нотариальной палатой для работы с реестром уведомлений о залоге движимого имущества автоматизирует направление банками уведомлений о залоге движимого имущества в адрес нотариуса и последующее направление уведомления в реестр уведомлений о залоге движимого имущества, участниками которого станут: • банк, являющийся залогодержателем, • нотариус, совершающий нотариальные действия в отношении уведомлений о залоговом имуществе, • реестр уведомлений о залоговом имуществе. iDSystems со своей стороны обеспечит технические средства для доступа и к реестру уведомлений, которые регистрирует нотариус, и к автоматизированным информационным системам нотариата. А в «iDБанк» появится новый модуль. Работа с реестром уведомлений откроет банкам массу полезных возможностей при управлении клиентскими рисками.
Формирование и направление уведомления о залоге имущества позволит избежать принятия в залог уже заложенного третьим лицам движимого имущества, наложения ареста при обращении судебного пристава-исполнителя. Направление уведомления в реестр будет служить дополнительным доводом для банка в обосновании своей позиции в суде в случае, когда «добросовестный приобретатель» заложенного имущества будет отстаивать свое право на приобретенное имущество. «iDБанк» предлагает несколько механизмов взаимодействия: 1. формирование подготовленных к отправке и подписанных ЭЦП файлов с последующей передачей нотариусу на флеш-носителе или по e-mail. Нотариус самостоятельно импортирует сведения в программу «еНот» и самостоятельно выгружает Свидетельства о регистрации на флеш-носитель или через e-mail. 2. использование транспортирующего софта, уже установленного у нотариуса. 2.1. программного комплекса АРМ «Нотариат» («Адаптивные технологии») 2.2. программной системы «Экспресс» («ТРИАСОФТ») 2.3. программного интерфейса для нотариуса Е.А. Амелькиной iDSystems предоставляет максимально гибкие технические возможности для работы с нотариусами в электронном виде!
№ 3 октябрь 2014
0,4
За перспективу!
По порядку рассчитайсь! iCAM Group запускает новый проект MyPayOnline, основанный на новейших банковских технологиях E-invoicing. Срастив возможности двух программных продуктов iSimpleBank 2.0. и «iDБанк», добавив знания потребностей банковских клиентов и немного магии, консорциум вопло тил в жизнь идею об универсальном канале сервиса электронных расчетов.
Предпосылки для отсылки
Кнопка запуска
В повседневной жизни человек постоянно сталкивается с все возрастающим количеством счетов, требующих оплаты: за товары, за услуги, налоги, штрафы, пошлины и так далее. Счета приходят в почтовый ящик, по электронной почте, через SMS. А в конце отчетного периода, скажем раз в месяц, потребитель собирает стопочку бумаг и отправляется с ней в операционную кассу банка с зеленым логотипом, чтобы произвести расчет. Конечно, есть масса и других популярных способов оплаты: картой через Интернет, электронными деньгами, через счета, привязанные к мобильному телефону. Но так или иначе перед тем, как осуществить выплаты, человеку требуется позаботиться о подкреплении электронного кошелька, проверить баланс карты или снять наличные, учесть возможность комиссии и риск того, что каналы проведения некоторых платежей могут оказаться недоступными в данный момент.
Самый понятный и простой способ — оплата из ДБО банка, в котором плательщик получает заработную плату. Потому MyPayOnline предлагает самое очевидное решение — погашение всех возможных платежей в один клик в доверенной среде системы интернет- или мобильного банкинга! На этом пути MyPayOnline обеспечивает взаимодействие между поставщиками и банками. Банк при помощи своей системы ДБО отображает в компьютере, смартфоне или в терминале электронный счет, полученный через MyPayOnline, и далее производится оплата. Для реализации требуется лишь один раз настроить получение электронных счетов (например из ГИС ГМП), а далее количество возможностей оплаты будет магическим образом возрастать! К слову сказать, интеграционное решение между «iDБанк» и iSimpleBank 2.0 поставляется в коробке.
«MyPayOnline» обеспечивает взаимодействие между поставщиками и банками
Электронный счет, полученный через MyPayOnline, банк при помощи своей системы ДБО отображает в компьютере, смартфоне или в терминале, кассе, банкомате. Производится оплата. Услуга оказана. Товар отгружен. Для реализации требуется лишь интеграционное решение между «iDБанк» и ДБО — и все! Что получим? Простоту реализации, минимальные затраты на внедрение, масштабируемость, рост оборотов. Мы один-единственный раз настраиваем взаимодействие по получению электронных счетов. Без усилий со стороны банка количество электронных счетов существенным образом растет, клиенты банка их оплачивают через ДБО банка.
Суперплатежеспособности MyPayOnline прост в реализации. Взаимодействие по получению электронных счетов требует минимальных затрат, ведь настраивается оно единственный раз. Но в перспективе оно предполагает автоматическое масштабирование. Ведь независимо от планов банка количество электронных счетов, которые клиент сможет оплачивать через дистанционную систему, будет расти. Сегодня через MyPayOnline доступны платежи по доставленным счетам за популярные услуги. Следующие этапы позволят организовать взаимодействие с массой поставщиков услуг через взаимодействие с теми банками, которые осуществляют их расчетное обслуживание. Каталог услуг MyPayOnline будет пополняться множеством мелких поставщиков, которые обслуживаются в банках-участниках сервиса. И любой клиент любого банкаучастника сможет заплатить за любую услугу из каталога услуг!
Это повод подключиться к современным технологиям e-invoicing’а. Вступайте в наш клуб!
Инновационный консорциум ideas, Consulting and Management Group (далее — iCAM Group) осуществляет свою деятельность в области банковских и финансовых информационных технологий и обеспечивает создание и продвижение комплексных программно-технических решений и сис темных операционных сервисов.
www.icamgroup.ru
№3 октябрь 2014
Российский разработчик программного обеспечения в области дистанционного банковского обслуживания. IsimpleLab входит в консорциум iCAM Group, который занимается созданием, развитием и продвижением ИТ-продуктов и услуг на финансовые рынки. Интересы iSimpleLab по направлению ДБО распространяются на банки России и стран СНГ. Менеджмент iSimpleLab сформирован из профессионалов высокого уровня, каждый из которых имеет более чем десятилетний опыт в сфере дистанционного банковского обслуживания. Возглавляет команду один из ведущих экспертов в области ДБО — Дмитрий Мирошников.
www.isimplelab.com Главный редактор А. Федорец Редактор Ю. Агова Авторы Д. Барсуков, А. Федорец, Д. Мирошников
Макет подготовлен и отпечатан ИП Д.С. Белолипецкий 350080, г.Краснодар, ул. Уральская, 160/138 Тел. +7 918 018-06-41
Специализируется на разработке и распространении программных продуктов для банковского рынка, обеспечивающих обмен документами в электронном виде между кредитными организациями и государственными органами. Компания также предлагает организациям финансового сектора построение систем аналитической и управленческой отчетности. Учредителями компании являются консорциум iCAM Group, «Корпорация «Ред Софт» и генеральный директор компании Андрей Федорец.
www.id-sys.ru Заказ № 4529 от 09.09.2014 г. Тираж 999 экз. Подписано в печать 09.09.2014 г. Распространяется бесплатно.