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Real Estate · Business· Life Style Vos Ressources en Immobilier et Investisement Vol 3
No 17
总第103期
Jeudi
Le 1 Mai
2014
514-861-6319
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ISSN 1929-6312
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加拿大按揭及房屋公司(CMHC)再度 收紧家庭按揭贷款规则，一些人更难获 得政府提供的购房按揭保险。新例影响 自雇者，及有意图购买第2栋物业的人。 加拿大按揭及房屋公司说，从5月3 日起，它不再为没有第3方入息验证的自
雇者提供保险，也不会为添置第2栋物业 的人提供保险。 自雇者仍有资格购买该公司的保 险，但必须提供他们的入息水平证明。 它估计，新例影响它承保房屋的不到 3%。这种产品使用量有限，料不会对地 产市场造成重大影响。 加拿大按揭及房屋公司在声明中 说，它仍在检讨公司产品和主要职能， 旨在维持地产市场稳定。 该公司保险高级副总裁曼纽尔 (Steven Mennill)说：“公司检讨按揭贷
款保险业务，其中一个部分是评估公司产 品和服务，保证它们与上述目标一致。” 加拿大帝国商业银行(CIBC)副总经 济师泰尔(Benjamin Tal)说，这个行动 并不意外，预料加拿大按揭及房屋公司 会采取更多行动，降低它在地产市场的 参与程度。 财政部过去数年4次收紧按揭规则， 并要求更严格执法和管理贷款，目的是 清除边缘买家，压制市场过度的投机活 动。按揭及房屋公司帐面，现还有5,600 亿元按揭保险。
加国央行长：未来数年不加息 拿大中央银行行长波洛兹(Stephen Poloz)近日说，加人料可在未来数年， 继续享受相对较低的借贷成本，即使在 经济恢复全面产能後，利率也不会回到 衰退前的水平。 波洛兹对商界讲话说，他不认为， 这个信息会促动国民过度花费。他说， 可能要到2016年初，加国经济才能恢复 全面运转，通货膨胀回复2%水平。但即 使到那时，加人也应不会看到为应对通 胀，突然调增利率。 他说：“我们的经济有增长空间， 即使到那时，我们也有共识，利率会低 於我们过去习惯的水平。”波洛兹说， 其中原因在于人口组成变化，以及超低 利率持续多年后，不必大幅调增亦能对 经济有同样影响。 这个言论代表央行口风的轻微转 变。央行多年来一直警告说，家庭不应
七天地产·财经·生活杂志 Ling 7 Communication
总编辑 Chief Editor
编辑：樊娟 Editor Fan Juan 罗椋文
Luo Liangwen
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在地产市场消费过度，因为终有一天利 率开始回升。 波洛兹说，新的常态将是，利率低 于以往，人们应该习惯这一点。他说： “那是否等于他们会出去借贷更多？也 许。但我真正认为，我们透过此事，看 到高水准的自我负责。” 加拿大央行自2010年9月起，一直 将影响短期借贷成本的隔夜拆息维持在 1%，但基本上，自2008年初以来，利率
已远低于所谓正常水平。 一些经济学家猜测，央行隔夜拆息的 新常态，将在2.25%至2.5%之间，比经济衰 退前的正常水平低一个百分点或更多。 外界通常认为，超低的借贷成本协 助加国经济，度过2008-2009年的经济危 机及温和复苏，包括刺激国民和商户的 借贷和花费。但它也有代价，就是过热 的地产市场和创纪录的家庭负债，以及 储蓄者的低投资回报。
加拿大房价比美国高66% 蒙特利尔银行首席经济分析师波特 （Doug Porter）表示，加拿大和美国 两地住宅平均价格的差距，在今年第一 季拉大到历来最大幅度。 波特指出，加拿大的平均房价现已 高出美国平均房价66%。这一价格是现有 的独立屋及公寓共有式住宅（condo） 的平均价格，并不包括新建住宅。他在 一份研究摘要中表示，这一现象凸显的 是，虽然美国房市（在从谷底急遽攀升 后）现正暂时缓步喘口气，加国房市在 2014年却持续畅旺，这与外界原先的预 期大相径庭。他更表示，“换个说法， 就在一年前，有多少专家能预期到加国 房价攀升速度会超越美国？” 环球邮报的报道指出，一年前的此 一时期，在前财政部长费拉逖紧缩房贷 保险规定后，加国房市仍处于跌势，何 时才能回升，连专家也都难以断言，但 另一方面，美国各地房价都呈上涨，道 琼新闻社去年4月的一篇报导更指，“由 于买家纷纷重新进场，而挂牌上市的数 量有限，房价上涨速度是七年前仅见， 有些社区更达到两位数”。
波特也承认，直接拿两国平均价格 来做对比，中间当然有些问题，譬如汇 率，但就算把汇率计入，两地仍有50%差 距，因此这一对比仍有参考价值。 加国房市最近一波走低是从2012年 夏天开始，但即使在市况走缓情况下， 房价依然坚挺，即使在过去几个月的寒 冬，加国销量再次下滑，对价格依然未
由于报税错误，一年带给加 拿大人超过10亿元的额外税收。 CIBC银行向人们提供相关贴士﹐ 在5月5日延期截止日前考虑。 —— 准 时 支 付 欠 款 。 今 年 截止期已延后﹐个人税收是5月 5日﹔自雇报税截止则是6月16 日﹐但必须在5月5日前支付欠 款﹐以避免罚款和欠款利息。 —— 网 上 付 欠 款 。 如 果 签 税款﹐寄支票已经太老套﹐最 好本人前往银行付钱﹐或者网 上支付。 —— 确 定 税 务 局 有 你 的 最 新地址和银行信息。 —— 反 复 验 看 ﹐ 不 要 疏 落 了你的某些收入﹐否则可能被 罚款。 —— 如 果 你 有 税 务 局 的 退 款﹐现在可以考虑如何将这笔 钱投资。
月 5 日5报税截止 银行提供相关贴士
加拿大房贷保险5月3日起收紧
有任何冲击，这些都让经济专家感到意 外。 不过，加国贷款专业协会首席经济 分析师邓宁则表示，加国房价的快速涨 势已暂停。他指出，现有住宅销售在去 年夏天开始上升，到8月和9月间已达颠 峰，虽然过去两个月又有小幅回升，但 不具实质意义。邓宁说，挂牌成交比例 先前也同样一度上升，现也回降，也代 表房价涨势已经放慢。
中国富豪成曼哈顿公寓最大外国买主 4月份，有数据显示，中国首次正 在取代俄罗斯，成为纽约曼哈顿顶级公 寓的第一大外国买家。中国富豪资产外 移越演越烈。与此同时，由于普京的民 粹主义抬头，以及美国对俄罗斯加大制 裁，俄罗斯富豪也开始转移资金逃难， 低调向海外移民。 中国富豪外移资产异常活跃 来自中国中国的买家手持大量现金 在美国购买豪宅，带动了今年纽约豪宅 的销售。有专家认为，中国中国的官二 代与富二代对中共的前途丧失信心，加 剧转移资金。 路透社从多间顶尖房地产中介公司 获得数据，根据他们手上的纽约市外国 房地产买家排名，中国人不论在购屋数 量和成交价上都名列第一。 路透社报导，道格拉斯艾丽曼房 地产公司（Douglas Elliman Real Estate ）的房地产经纪人Eileen Hsu 表示，他们公司大部份的业务来自亚洲 买家和海外投资者，以及美国中产阶级 希望建立自己的美国梦。 Eileen Hsu说，该公司的业务比五 年前的同期增长了近50％，华人喜爱拥 有有形资产，房地产就是其中之一。华 人只是想购买房地产，不只是在纽约一 个地方。 她介绍，当前中国买家最热衷的地 产是纽约中央公园附近的One57大厦 。 在这里，他们可以花1885万美元购买一 个三居室单元，或花5500万美元购买公
寓楼的第81层。这座大厦配备了类似五 星级酒店的设施 。 不只纽约，数据显示，中国人去年 也是澳洲雪梨最多豪宅买主。 俄罗斯富翁低调向海外移民 鉴于当前普京总统兼并克里米亚， 俄罗斯经济遭受制裁，很多俄罗斯人担 心该国将与全球金融体系切断或有更多 的银行关闭。因应美国的制裁，3月下 旬，占俄罗斯国信用卡市场90%左右的信 用卡公司Visa和MasterCard暂停处理一 部份俄罗斯交易 。 这些因素导致许多富有的俄罗斯人 寻求外移资金，他们认为，纽约相对于其 它国家的首都更便宜，他们要求房地产经 纪人为他们寻找有着高高的天花板，位置 好，全方位的服务设施的公寓。 “我们的客户，过去会要求我们 帮找公寓，为他们的孩子就读于（纽 约大学），现在他们要求一个更大的面 积，也许是妻子和第二个孩子会入住， 也许是整个家庭。” 纽约百老汇地产 Broadway Realty经纪人列兹尼克（Mark Reznik）说。 不过，由于卢布的贬值以及银行交 易的减少，俄罗斯人购买海外地产步伐 已放慢。 “随着俄罗斯电视台大力宣导民粹主 义，聪明的人看到了不祥之兆，”他说， “他们知道这只是第一阶段。他们已经想 方设法移民海外。”列兹尼克认为，预计 将有一个新的俄罗斯客户购房潮。
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买房卖房 2014年5月1日
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实录华人抢房“大战”
中国央视网驻多伦多记者随同一位 戴姓的华裔新移民，亲身经历一场不见 硝烟的“抢房”大战。 位 于 多 伦 多 北 部 康 山 （Thornhill）达芙林大街（Dufferin St.）夹士刁大街（Steeles Ave.）的 社区，居民多为犹太裔，房价在多伦 多属于中等偏上。戴先生周五在网上 看中该区一处两层独立屋（Detached House），房龄约20年，前后院，双车 库，4个睡房、3个卫生间，室内面积 2150平方英尺（约合200平米，不含地 下室面积），叫价59万9999加元（约 合352万元人民币）。虽然从网上广告 视频看屋内装修一般，庭院也较简陋， 但考虑到该区同面积独立屋动辄叫价 65万加元以上的现状，戴先生没有犹 豫，立即通知买方经纪人预约看房。 加拿大的住宅交易，由于涉及到许多 法律及财务的相关手续，一般情况下， 买卖双方讨价还价都是通过自己签约的 持证房产经纪人专业打理，当事人并不 需要见面。 经纪人传回的消息令戴先生预感不 妙，因为卖方的经纪人说周六、周日看
房已经约满，每三十分钟接待一拨，不 能同时参观，戴先生最早只可以预约周 一早9点。定下看房时间后，已经是周五 傍晚，戴先生心情急切，驱车前往现场 查看房屋外观。这所独立屋的与想象的 情况基本一致，周边环境算不上宽敞， 但街区幽静，60万加元左右的性价比令 戴先生非常满意，他把心理承受的竞价 额度提高到了63万加元。考虑到这一地 段距离华人热点购房区较远，戴先生志 在必得。 然而，周日晚，买方经纪人的一通 电话，彻底改变了戴先生的设想。卖方 经纪人传来的消息，已有9个买家正式报 价，周一下午一点半停止接受新报价。 按照目前行情，每增加一个正式报价意 味着1万加元的涨幅，戴先生需要有能力 接受70万（约合410万元人民币）左右的 价格，才有把握胜出。与买方经纪人一 番商量后，戴先生决定放弃竞价，接着 找房。 果不出所料，周一当天该房成交， 最终价格68万9999加元（约合405万元 人民币），高出叫价9万加元（约合53万 元人民币），2周内交房，买方自愿放弃 验房等附加条件。很明显，卖方占了上 风。知情人爆料：最终的买家也是华裔 新移民。连戴先生的经纪人都向记者感 叹，此类“抢房”在华人社区早已不是 新鲜事，但延烧到犹太人社区，却让他 始料未及。3年内，该地区独立屋房价上 涨超过20%。新移民对房价的影响不容忽 视。 据戴先生的房产经纪人介绍，状
况相同的住宅，在华人社区内的售价， 比某些中高档西人社区的房价平均高出 10%。这与新移民生活图方便、子女择 名校的心态有很大关系。记者走访多伦 多名牌中学 A.Y. Jackson Secondary School，校内华裔学生已是主流；由于 加拿大实行就近入学，所以学校周边的 独立屋，虽然价格不菲，却始终深受华 裔家长们追捧。尤其是新移民家庭 ，往 往在登陆之初，就事先打探好学区房的 位置。 在采访中，近几年登陆加拿大的华 裔新移民，谈论最多的就是房价。国内 飞涨的楼市，令大家觉得加拿大的房子 相对便宜很多。卖掉国内的一套楼房， 在多伦多就可实现别墅梦，因为这里到 处都是带前后花园的独立屋。而手里持 有的现金存款，更是买房的利器，有些 新移民买家根本不去贷款，而是选择一 次付清。 加拿大房价主要的参考指标是独 立屋的基准价。某银行的一位借贷顾问 艾琳女士表示，即便贷款利率依然保持 历史较低水平，也使得大批中低收入家 庭不再具备购买60万加元以上房产的能 力。目前，平均首付35%，银行放贷严格 参照家庭报税年收入，取消此前的多种 优惠贷款项目。60万加元左右的房价成 为中低产阶层所能承受的上限，市场上 一旦有合适房源，就会被大家争抢。 艾琳向记者展示了多伦多房价走势 图，在近19年里，平均价格从19万加元 升至55万加元（约合323万元人民币）。 也就是说，在各方面条件都居中的地
段，选择合适的面积及户型，目前起步 价有可能就是55万加元。这一价位的独 立屋，成为家庭年收入在6万加元左右 的中低产阶层所争抢的对象。参照多伦 多地产局（TREB）公布的数据，去年多 伦多市民的房贷承付能力大约为33%， 也就是说，购房者可以拿出家庭年收入 的三分之一用于支付房贷、物业税以及 房屋相关的各种日常开销。以6万元的 家庭年收入为例，其中可用于住房相关 的为2万加元，月均1667加元，如果购 买60万加元以上房产，这一承付能力处 于临界状态。艾琳提示说，银行对于这 种收入刚“及格”的贷款客户，审批非 常严格，如果发现客户名下还有其它形 式的贷款，如车贷（car loan，包括以 租代买）等，就会因为风险过大拒绝放 贷。 艾琳说她很羡慕新移民，不仅是因 为可以享受加拿大的贷款优惠政策，而 且很多人在国内拥有房产，近年来国内 的楼市猛涨使得大家有条件把国内优势 转化为海外优势，迅速在加拿大实现住 房梦。“但是，现在华人社区的房价不 断推高，我们这些老移民就更难了，收 入增加的速度，远远跟不上华人社区房 价上涨的速度”，她不无忧虑。 她谈到的内容，与加拿大某著名投 资分析机构最新提供的一份报告非常吻 合。目前加拿大经济形势保持稳健，海 外热钱不断涌入，新移民带来的人口增 长以及对住房的刚性需求，都在持续推 高加拿大的房价。其中，华裔新移民的 “助推”能力有目共睹。
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蒙特利尔南岸的Saint-Hubert Saint-Hubert是蒙特利尔南岸地区 规模比较大的社区之一，在行政管辖权 上属于Longueuil市，级别为市辖区。这 个社区占地面积大约66平方公里，人口 大约八万人。现在，Longueuil市政厅就 位于Saint-Hubert区。从蒙特利尔市中 心到这里的距离只有14公里。 我们还是简单地了解一下这个社区 的历史。 1667年, Charles Le Moyene获得 了Longueuil郊区的管辖权。经过多年的 发展，到1775年，这里的农场数量从最 初的十几家增加到了450家。1724年，这 里建成了第一座乡村石头教堂，此后， 人口继续增长。 1805年，新来的牧师Augustin Chaboillez感觉到原来的教堂太小，不 能满足人数不断增长的信徒，于是发起 了更大规模教堂的建设。因为多年的农 业大丰收，信徒们腰包鼓鼓的，这样的 形势对兴建大型工程非常有利， 于是， 新牧师开始工程的调查和论证工作。 与此同时，Augustin Chaboillez牧 师也向上级宗教领袖寻求帮助，但是并 没有得到足够的支持。经过五年多的努 力，1810年，教会终于同意了Augustin Chaboillez牧师的申请，但是新教堂 选址却又遭到一部分居民的反对，因为 那里距离他们的居住的地方太远了。尽 管如此，新的教堂还是在1811年开工建 设。 最初促使Saint-Hubert形成独立社
区的因素，是铁路的开通。当时的圣劳 伦斯河大西洋铁路公司（St. Lawrence and Atlantic Railway Company）将总 部设在蒙特利尔，负责领导蒙特利尔南 岸地区通往美国各地铁路网络的建设。 铁路的建设，为这里带来了第一批非农 业居民，同时，社区周围的公路网也开 始完善起来。到1849年，建设于1811年 的教堂又不能满足本地居民的需要了， 但是新建一座教堂的工程因为多种原因 却一推再推。1850年，Logueuil知名人 士Joseph Vincent指出，新教堂距离 信徒太远（10英里左右），路况有很糟 糕。为了解决这个问题，在各方的努力 之下，一个独立于Longueuil的、新的 社区——Saint-Hubert呼之欲出。1846 年，在铁路公司的推动下，从蒙特利尔 到南岸地区的大桥项目取得进展。尽管 这个项目不太为Longueuil当局的欢迎， 但是却促成了Saint-Hubert教区的诞 生。1861年，Saint-Hubert教区获得批 准，1962年，新教区终于形成。 新教区虽然成立了，但是作为一 个独立的社区，Saint-Hubert仍然是 一个穷乡僻壤。1861年左右，这里的 居民只有一千多人。将近一个世纪之 后，因为飞机场的建成并且投入使用， 1850年，这里的城市化才开始出现端 倪。1858年，Saint-Hubert越过村级 行政级别，直接成为一个市镇。又经过 一个半世纪的发展现在，这里的居民 人口超过了七万八千人，成为魁北克
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第八大城市。2002年，Saint-Hubert 与周边一些社区，如Boucherville、 Brossard、 Greenfield Park、 LeMoyne, Longueuil、Saint-Brunode-Montarville 以及Saint-Lambert 等合并，一起加入Longueuil市。2006 年1月1日，Boucherville、Brossard、 Saint-Lambert 和 Saint-Bruno-deMontarville又从Longueuil市分离出 来，单独建市，而Saint-Hubert和其它 一些社区则选择继续留在Longueuil市。 与南岸和西岛许多社区相似，现 在，Saint-Hubert的居民大多也在蒙特 利尔岛上工作；但是，这个社区本身的 工商业也非常发达，尤其是航空航天类 企业，更是整个蒙特利尔地区的龙头老 大之一。 众所周知，航空航天领域最核心 的技术就是发动机技术，在SaintHubert，就有这么一家以开发和制造航 天器发动机见长的企业——普拉特·惠 特尼加拿大公司（Pratt & Whitney Canada, PWC或P&WC）。该公司虽然是美 国联合技术（United Technologies） 的一个分支机构，却拥有自己的引擎研 究、开发和市场营销部门。20世纪60年 代，在研制了著名的PT6涡轮引擎之后， 普拉特·惠特尼加拿大公司几乎主宰了 飞机引擎的世界市场。目前该公司有 9,200名全球雇员，其中有6,200人在加 拿大。 加拿大太空局，又称加拿大航天局
撰稿 亚媒
（英语：Canadian Space Agency，CSA, 法语: Agence spatiale canadienne, ASC)总部就位于Saint-Hubert社区内， 该机构的目标是成为开发和利用航天技 术的领导者。加拿大太空局局有五部 分：航天系统、航天技术、航天科学、 加拿大宇航员处和航天运行处。该组织 最重要的设施时位于渥太华的大卫佛罗 里达实验室，该实验室的设施可以再现 高温高压环境，如太空或飞行火箭中用 于实验或装配航天飞机的环境。2009年 加拿大太空局计划向火星发射自行研制 的探测器，宣布了一份价值75万美元建 造火星车合同。据报道称，加拿大火星 飞行任务的总费用为1.5亿美元，其中包 括了发射探测器所用的费用。加拿大太 空局还称，他们将可能利用俄罗斯的运 载火箭发射火星探测器。 除了航空航天类企业之外，这里的 制药、玻璃、多媒体等行业发展也有声 有色。1999年3月29日，蒙特利尔电影公 司（Ciné-Cité Montréal）将其影视城 总部建在了Saint-Hubert，从而吸引了 大量北美影视巨星前来出镜拍戏。如果 您去参观，说不定还能碰到他（她）们 呢。 除了这里的文字介绍之外，关于这 个社区，小编还会搜集整理一些图片与 视频资料，放在博客上面。感兴趣的朋 友们可以登录www.accophoto.com，点击 “亚媒博客（社区与就业）”察看。
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尽快卖掉北京的三套房子，张小姐认为再 放下去就不安全了。 国外房产宜投资宜自用 李颖是一名小企业主，经营着天然 气管道铺设项目，企业规模最大的时候拥 有200多名员工。但最近几年，国内经济 调整，银根紧缩的金融环境让李颖有些担 心，她开始寻找新的投资方式。 2010年她有了去海外投资房产的念 头。她认为企业做到最后必须解决融资问 题，需要投资来扩大生产，“但是国内贷 款利率一直都很高”。李颖将目光投向海 外。 除了融资难、贷款成本太高，李颖 还发现自己身边有很多企业主的太太都带 着孩子去海外生活，同时做一些房地产 投资，既能陪孩子读书，又能轻轻松松挣 钱。而她的小儿子也快上小学了，于是李 颖也开始打听海外房地产投资，从2010年 开始，她跑了好几个国家。 2013年11月，李颖找到一家英国本土 的房地产开发企业，一次性买下了总价值 3000万元人民币的五套房产。贷款买房是 李颖在海外投资房产的一个原则，“用10% 的首付款，也就是三百万元撬动三千万元 的资产，这种好事儿为什么不做？”李颖 通过预约订购的方式以更优惠的价格买下 了位于伦敦市的四套公寓，在供小于求的 伦敦住宅市场，新开的楼盘往往需要预约 才能抢到。短短两个月，280万元人民币入 手的公寓就卖到了320万元。 李颖认为，放弃国内房产市场转向海 外是正确的选择，“连李嘉诚都撤资到伦 敦投资了”。
凡在美国出生的人，就算出生后 长居加拿大，也可能须向美国缴税。 Angela Preteau是注册会计师，她为 居住在加拿大的美国公民，以及拥有美 国物业、或须在出售物业或身故后缴税 的加籍人士，进行跨境税务规划工作。 她的丈夫在美国医院出生。她 说：“我的丈夫从没在美国生活过，却 有拥有双重国籍。”如今联邦政府答应 协助美国政府追收在居加美国公民的逃 税，Preteau的专业知识在市场上需求 甚殷。今年7月起，国内银行将把客户 资料交予加拿大税务局。税务局将根据 与美国国税局签定的协议，把有关资料 与美国共享。 Preteau具备加美两国的执业会计 师资格，以下是她在她所著的书中对关 键问题的解答： 问：你是否被视为美国公民？ 答：美国的税制跟加拿大和大部 分国家不同，是基于国籍的，即无论美 国公民居住在世上任何一个地方，他在 世界各地赚取的收入，都可能要向美国 缴税。 若你符合以下条件，会被视为美 国公民： ●你在美国出生。 ●你在美国以外地方出生，父母 是美国公民。 ●你在美国以外地方出生，父母 其中一方是美国公民，并符合逗留美国 的年期（家长必须在14岁以后，居住在 美国满一段指定时间，年期视乎孩子的 出生年龄而定）。 ●你拥有美国绿卡。 问：加拿大公民是否需要向美国 报税？ 在指定情况下，你或须向美国报
税：
加拿大公民何时需向美国交税？
卖掉北京房，买来伦敦房？近日，有 中国女投资人追随李嘉诚的步伐，进行楼 市“换仓”。她认为，长远来看北京房价 肯定还是会涨，但是目前北京的房产增长 点不明确了。而在国外投资房地产，则有 着宜投资、宜自用等多重着数。 卖掉北京房，买来伦敦房？ 4月24日，李颖在马来西亚忙着敲定她 的第六笔房地产投资项目了。从2010年开 始，她已经去过韩国、美国、加拿大、新 加坡和英国投资买房。去年11月，在英国 伦敦，她一口气买下五套房产，其中四套 公寓用于投资，一套别墅用于孩子海外求 学时自住。 李颖说，“卖掉北京的房产去国外投 资，因为在北京不如在国外挣钱了，长远 来看北京房价肯定还是会上涨，但是就目 前而言，北京的房产增长点不明确了。” 她的下一步打算是，再投两千万元到海外 房地产市场。 去年下半年李颖卖掉了一套位于北京 小悦城的房产，150万元买入、半年后220 万元卖出，满意之余，李颖更多感到庆 幸，“幸好去年卖掉了一套，放在今年就 不好卖了”。 两个月前，李颖将自己位于慈云寺的 另一套房产挂到房屋中介机构，却始终无 人问津，“能拿得出这么一大笔钱去买房 子、不在银行贷款的人毕竟太少。”她推 断，紧缩的银行信贷导致今年北京房产市 场有价无市。 去年，出现了很多像李颖这样未雨绸 缪抛售房产的人，来自北京的张小姐除了 诉诸中介，也曾多次找朋友帮忙，希望能
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女子追随李嘉诚进军海外房地产市场
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你藉着赌博赚钱（加国 不会向赌博收益抽税，但美国 会。）若政府已从你的美国 博彩入息中扣税，你就不用报 税，惟若扣税金额太高，你必 需申请要求退款。 你有租金入息。加拿大容 许国民选择扣除折旧，令租金 入息变为零。在美国，折扣则 是强制性的，就算折旧后有亏 损仍须这么做。你应该每年向 美国报税，以记录强制性折旧 的相关款项。 你在美国的物业或投资 有应课税资本收益。短期资本 收益（持有不足一年的物业） 将按正常入息税率课税；长期 资本收益的课税率一般划一为 15%。 问：持有美国物业的加拿 大人，要缴交甚么税？ 当你出售物业时，买家必 须扣起一成销售收益（作为应 邀所得税的预付款）。你也或 须缴付美国和加拿大的资本利 得税。 让我举个例：Jesse在田 纳西州拥有自住物业，他2009 年付出11万美元买下，后来再用一万元 加建平台。今年一名加国买家出价20万 元向他买下房子，作为度假屋之用。 Jesse收到18万元的支票，当中已 扣除一成的销售收益税。他也须要向美 国国税局申请8万元的资本收益，再于 向加拿大报税时申报资本收益。Jesse 得按购买物业、进行装修和最后出售时 的汇兑，把金额兑回加元。
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加拿大报税是纳税人自评自报， 为 了 确保 税务 规章 得 到有 效的实 施， CRA会进行抽样查税。CRA总是会告诉 被抽查的人，查税是随机抽样的结果。 每年报税后，一些人会收到CRA要求查 税的信件，被CRA审查毕竟不是好事。 每年报税过后，CRA通过电脑系统 使用计算机算法 ， 包 括 复 杂 的 统 计 随 机 抽 样算 法， 对上 报 税表 进行分 析， 发 现 异常 者即 被筛 选 出来 作为审 查对 象。CRA使用计随机抽样算法的目的是 为 了 更加 全面 地检 查 各个 行业的 报税 情况。 对个人或业主报税来说，最重要 的 是 遵守 法规 ，做 到 每一 个报税 款项 有凭有据，并符合CRA规定。造假、偷 税、漏税等违背加拿大税务法规。如果 核实后有偷税漏税情况，CRA会要求申 报者交纳所属欠款及罚款，情节严重者 会面临法律起诉。一旦有前科，税务局 可能长期“关照”你。 谁最容易被CRA查税？ 企业及个人税务服务谘询公司Tax 911 Now执行长Kristin Li说，被CRA 审 查 几率 较高 的是 自 雇人 士和小 商业 主 ， 特别 是那 些经 常 用现 金交易 的行 业，如娱乐、建筑、装修、珠宝、修车 行、便利店、创业新公司、职业服务和 谘询公司业务等。 根据加拿大统计局2013年8月统 计数据，加拿大有自雇人士270.67 万，108.78万家小商业，在加拿大 总计110.754万家企业中的百分比为 98.22%。 会计事务公司Crowe Soberman
LLP税务主管Henry Korenblum指出， 下面情况的报税容易引起CRA警觉而成 为核查对像：（1）费用项目或金额异 常，（2）应酬、促销、办公和维修保 养费费用过高，（3）某个款项与往年 差异太大，（4）高收入者，（5）经常 晚报或晚交税，（6）费用与收入之比 急剧上升，（7）有销售而不收GST， （8）连续数年申报亏损等。 去年多伦多新公寓销售被CRA作为 税务审查对象，原因是新公寓销售存在 较大的漏税可能性。 被CRA查出偷税漏税的后果 在申报所得税时造假、偷税、漏 税等违背加拿大税务法规，将受到CRA 罚款甚至法律控诉。90%被CRA审查的 个人 和业 主 最 后 向 税 务 局 缴 纳 更 多 的 税，即被追缴税款。 如果被CRA查出漏税，不管是你有 意或无意的错误，你最好立即付清欠款 和罚款，否则将面临更加严厉的处罚， 从利滚利罚款到坐牢不等。如果被CRA 查出造假或欺骗，你可能面临50%的欠 款的罚款，例如欠税款1,000元，你面 临的罚款可高达500元。 目前，CRA对加拿大个人收入税 的欠款征收5%利息，对超额退税征收 3%利息。例如，如果欠CRA税款1,000 元，1年后，你需要向CRA缴纳本金和 利息1,050元。 安省密西沙加市注册会计师Imad Kutum去年5月被CRA查出帮助客户虚构 价值360万的慈善捐赠的抵税，并从中 获利。Kutum被CRA控诉，并被法院判 坐牢2年和罚款10万元。
在加拿大，保养房屋注意的地方主 要有以下几个方面。 1.地面的坡度：在屋旁边的四周坡 度要检查是否有向外倾斜的坡度。最少 要每6呎长有1呎深倾斜的角度。 2.门和窗：它们四周的夹缝和胶边 都要检查。如果有裂缝或损坏的玻璃就 要更换。夏天时要安装纱窗防止蚊虫飞 入。 3.门廊和阳台：检查是否有霉烂 或遭虫蚁蛀食的地方，须马上更换。户 外的木结构都要油漆或加上保护透明光 油。 4.车库：检查车库的天花板有否破 烂？结构地方要注意有否移动，而木结 构也检查是否有霉烂或遭虫蚁蛀食，也 要油漆或加上保护透明的光油。车库的 自动门要每月检查，也要检查它的自动 感应设备是否正常操作，而车库的地面 排水要清洁和测试。 5车道和行人道：车道和行人道要 检查是否有裂缝和损坏。如果发现有下 陷而使地面向屋倾斜，或使行人绊倒的 地方都要马上改善。 6.挡土墙和围篱：所有由木结构的 挡土墙都要检查有否移动或霉烂或遭虫 蚁蛀坏。 7.树林和丛林：所有超过屋顶的 树林都要剪掉，及所有已枯死的树材都 要移走，而贴近房屋外墙的树林都要修 剪，让有约一呎的距离。 结构 1.地基的墙：检查所有屋四周的地 基是否有剥落的迹象或移动。在一般旧 屋地基都可以预计有微量的潮湿进入屋 内，所以地基会有部分剥落，而需要每 半年检查是否有变坏的迹象。地基所有 的裂缝和洞穴都要修补，观察这些修补
的地方就可以很易发觉地基有否移动， 因此地库都要有适当的入口。 2.木结构：所有地库外露的木结构 都要检查有否虫蛀和霉烂的地方，因为 如果有损坏就会引起结构下陷的后果。 3.墙壁和天花板的裂痕：我们要检 查墙壁、天花板有否明显的裂缝出现， 原因是可能房屋有移动，但看到细微的 小裂痕就不用太担心，大部分都是正常 的。 4.门框：检查门框是否正方形，如 果在六个月内发现门框有明显的移动， 就表示有严重的结构问题。 电力系统 1.主电箱：我们应该每年检查电箱 是否有水渗入或生銹的迹象。把所有的 断路器关掉和再开，检查是否正常、有 否松动。如果电箱有些地方出现过热或 开动有烧焦的味道，就要马上找电工检 查和修补。如果有烧焦的电线是说明有 接触不良，所有断路器跳闸都要有标签 指示它们的工作地方，所有自动断电的 跳闸须每月测试，所有铝造的电线都要 每年找电工检查是否有松脱。而且在电 箱的四周3呎内都不能有东西和物品堵 塞。 2.室内的电线：在室内土库外露有 损坏或松脱的电线都要电工修理，所有 松动的电插苏和灯开关都要修紧，所有 断路器跳闸都要有标籤指示它们的工作 地方，所有自动断电的开关都要每月测 试，所有铝造的电线都要每年找电工检 查是否有松脱。 3.室外的电线：检查户外入屋的电 线有否松脱，供电给土库的电线是否正 确？所有室外的开关都要有正式的盖子 保护，为安全着想，最好都要更换自动 断电的开关。
细节决定成败 加拿大房屋保养要注意啥
加拿大税务局随机查税知多少？
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捷足先登 16 2014年5月1日
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读者来电
张慧芸 地产经纪 手机：514-632-0398 电邮：zhangh@sutton.com
公司：GROUPE SUTTONCLODEM INC.AGENCE IMMOBILIÈRE
·著名地产公司SUTTON集 团地产经纪 ·全球著名美资100强企业 多年管理工作经验 ·多年加拿大蒙特利尔地产 投资经验 ·熟悉欧洲北美，文化，艺 术，家居，生活 ·加拿大《七天》杂志地产 专栏作家。
第103期
最近有一些朋友打来电话，询 问一些购买物业过程中的问题，笔者 在这里也写一下，以供其他朋友参 考。 问题一：张女士，我在西岛看 中一个独立屋，非常漂亮，比同等类 型的房屋要便宜很多，但问题是这个 物业是大麻屋，您看是否值得投资？ 回答：所谓的大麻屋，就是租 客非法在所居住场所中种植大麻，需 要种植场所长期保持高湿度，而加拿 大的房屋都是木质结构，高湿度造成 了水蒸汽在阁楼和房顶角落的凝集, 结果是霉菌的生长,其对房屋结构和 健康都有极大负面影响. 这种情况需 要专业人士进行处理，以免入住之后 对身体造成不良影响。这种物业是否 值得投资，关键一个问题是价格，但
是在做出决定之前，还是要谨慎再谨 慎。 问题二：张女士，我住在一个 自住加投资型的物业中，家里有三个 租用HYDRO SOLUTIONS的热水器。前 几天有一个热水器公司的工作人员来 敲门，检查了我家的热水器，说需要 更换热水器。我当时就问是否是必须 的，我这三个热水器年代还很新啊。 热水器公司工作人员就说：这是必须 的，并当场就开了一个预约单给我。 现在他们已经在门口了，准备给我装 新的热水器了，我该怎么办？ 回答：首先，我们已经知道业 主是租用HYDRO SOLUTIONS的热水 器，与另一家热水器公司没有租赁合 同。其次，该家公司没有任何HYDRO SOLUTIONS公司的委托证明，要擅自 进行更换，实属违法行为。最好的解 决方法即为先联系HYDRO SOLUTIONS 公司，询问相关事宜；二要态度坚 决，不能给不法之徒有可乘之机。 问题三：我最近刚买了投资物 业，其中有一套空着，什么找到比较 省心的房客? 回答：在魁省，相关出租法律 法规是偏向租客的，所以必须在选择 房客的时候，多加注意。房东在出租 之前，准备广告，接听电话，看房，
■ 张慧芸
查推荐，签合约，没有一样是可以马 虎的。出租是一个双向选择，租房的 会对房子有各种各样的要求，比如说 是不是方便，房子有多大，是不是有 他们想要的布局，房租贵不贵，房屋 维护保养程度等等。房东这方最看重 的是租客是不是诚实可靠，能不能按 时交纳租金，会不会爱护房子里的东 西，其他都是枝节问题，好说好商 量。房东尽量在接听电话时，筛选出 较好素质的房客，再进行看房，以便 做到事半功倍。 问题四：我们考虑买一个自住 型的物业，独立屋或联排别墅，哪种 选择比较好? 回答：两种物业都很好，各有 优缺点。独立屋占地面积大，布局合 理，房间比较方正，地下室可使用面 积较大。缺点是冬季取暖费用较高， 平时维护保养费用大（如屋顶，四面 外墙，草坪大等）；联排别墅相对冬 季取暖费用较低，平时维护保养费 用小（如屋顶，两面外墙，草坪小 等）。缺点是卧室布局较紧凑，缺少 隐私感，地下室可使用空间较小，特 别是带车库的户型。 以上内容，如有雷同，请勿对 号入座。
Robert Ye, CIM
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两岸三地 18 2014年5月1日
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保险信息 20 2014年5月1日
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谈谈保险中的洪水问题（一） ASSURSOLUTION保险公司 李如山
李如山 电话： 514-276-0000
在刚刚过去的四月，洪水又成为 一个引人关注的话题。由于春季融雪和 持续不断地降雨，魁省一些地区洪水告 急。在SHREBROOKE，Saint-Francois河 不断升高的水位已迫使四百人撤离了住 宅；在北部的Saint-Raymond，SainteAnne河的汹涌水势也使得七百人不得不 离开了自己的家。此外，包括三河市、 魁北克城等其他一些地区也一度出现了 紧急情况。 电视新闻里汹涌澎湃的河水使我想 到魁省1996年发生的那次特大洪水，也 就是著名的Saguenay洪水。这一年7月 中旬，在两天的时间里，这个地区的降 雨量竟然达到了平常这个季节里一个月 的降雨量总和，绵延不绝的降水聚集到 Saguenay河和Saint-Jean湖，终于一发 不可收拾。肆虐的洪水将很多房子被冲 得和地基分离，漂浮在河水中，甚至完 全摧毁了一座商业中心。这次洪水造成
了488间房屋被摧毁，1230间房屋被毁 损，16000人撤离，10人死亡。总共造成 了大约17亿加币的经济损失。这次洪水 被认为是在20世纪加拿大发生的最大的 洪水。 事实上，因为众多的河流和过往的 洪水记录，魁北克省从来没有摆脱过洪 水的威胁。在我们所居住的蒙特利尔， 亦是洪水曾到访之地。1987年，同样是 7月，在从中午到下午2点半的这段时间 里，超过100毫米的降水瓢泼而降，将蒙 城变成了一片泽国。15号高速公路变成 了一条河，大量的汽车被水困住，车里 的人只能等待消防员救援或者上到大卡 车上去避难；35万间房屋断电；数不清 的地下室涌进了大量的水。有两个人在 这次事件中死亡。 洪水在魁省发生的主要原因是河水 泛滥以及大量降雨，春季的冰坝也是一 个原因。我手头的资料有点老，加拿大 有一个统计机构叫做CANADA DISASTER DATABASE,从1900年到2005年，这个机构 报告了27次洪水事件。值得注意的是：这 其中绝大多数洪水都是发生在1970年到 2005年之间。这说明，洪水发生的频率和 以往相比，不是减少了，而是增加了。 好了，说了这么多，到底财产保 险行业在洪水灾害当中扮演什么样的角
MLS是什么意思？
房地产经纪人——王晓峰 （514）-869-6866 在房屋买卖过程中，我们会接 触到很多地产方面的术语，最开始 遇到的可能就是MLS。那么到底我 们常说的MLS是什么意思？其实就 是法语Service Inter Agence/英 语Multi Listing Service 的首字 母缩写SIA/MLS。复杂地讲它涉及 到地产行业的组织结构。简单的说 就是房源信息共享的数据 库。 在魁北克，所有 上市的房源经业主同 意交由魁省地产商联 合会(Fédération des chambres immobilières du Québec/Québec Federation of Real Estate Boards)统一配给数字编号，即MLS 号，相当于每套物业的工卡号。它
体现2个功能 ， 一 个 是 商 会 对 上 市 房屋的管理，一个是经纪之间房 源信息共享。魁省1万4千多个地 产经纪人，分别挂靠1千8百多家 中介。按地理位置形成12个地产 商会，共同组成魁省地产商联合 会（FCIQ)。绝大多数的经纪人都 是地产商会的会员。数据库的房源 信息在会员间实现共享。http:// www.centris.ca就是我们经纪人应 用的数据库网站。该网站还专为大 众提供信息服务窗口。 有了MLS号，大家交流就方便 多了。比如我帮您推荐的房屋编号 为：21683866。您通过该网站立刻 锁定目标。 1）在电脑地址栏中输入： http://www.centris.ca 2）网页的右上角上选择英语 界面； 3）忽略所有选项，直接在 Number栏目中输入21683866； 4) 点击栏目后面的 放大镜图标
这是处联排靠边的TRIPLEX， 步行2分钟到MONK地铁站，二楼2套 3半加一楼1套4半，要价36万9，非 常适合自住兼投资。您感兴趣吗？ 详情可直接和我联系。
色呢？加拿大保险行业组织INSURANCE BUREAU OF CANADA曾经做过一个调查， 发现61%的加拿大人相信他们的房屋保险 （这里指的是民用，而非商用）会保洪 水这项风险，问题是，大部分的人都是 在自己的财产因为洪水受到严重损失的 时候，才发现，原来自己的保险合同里 并不保这一项风险。 然而，如果说财产保险根本就和洪
水无关也并非事实。总的来说，汽车在 洪水当中所遭受的损失是在汽车保险的 保护范围之内。而对于房屋来说，商业 房屋保险合同中，洪水是一个可选择的 可保风险，客户需要为此付出额外的保 费，但是在民用的保险合同中，一个不 得不面对的事实是，洪水（OVERLAND FLOOD）是一项被排除的风险。 下一期我们将继续谈洪水的问题。
重新认识蒙特利尔Habitat 67 我对加拿大以色列裔建筑设计师萨夫 迪（Moshe Safdie）的关注，来自于他的作 品“栖息地 67”（Habitat 67）。复活 节的长周末，我驱车300公里抵达蒙特利尔 （Montreal），进入这个城市后的第一个目的 地，就是漫步于圣劳伦斯河畔，从不同的角度 注视夕阳下的Habitat 67，那是一种温和的、 倍感贴心和便利的、可以会心一笑的愉悦。 这应该是人们不知不觉失落许久的一 种情怀吧。人与人之间习以为常的陌生，或 低头玩手机，或目光发呆听着耳机传送的音 乐，邻里间缺乏关怀、缺乏问候、缺乏会心 的一笑。 位于圣劳伦斯河畔的“Habitat 67”之 所以能令我怦然心动，就在于它从人本主义 出发，令人性中的“会心一笑”得以复苏。 作品这组建筑作品的奇特意义超越了手法， 在建筑史上堪称空前绝后。它是萨夫迪于 1967年为配合“蒙特利尔世界博览会”的召 开而建造的住宅建筑设计，建成后成为蒙特 利尔世博会建筑群中的一个旅游景点，并受 到各国建筑师尤其是建筑院校学生的推崇。 2009年，加拿大文化部宣布Habitat 67被列 为加拿大历史遗产，这也是加拿大首次将一 个私人的、现代的住宅建筑列为历史遗产。 1938年生于以色列海法的萨夫迪，早 年在以色列完成了他的基础教育，1955年迁 居加拿大后进入蒙城的麦吉尔（MiGill） 大学建筑，早在60年代初，萨夫迪在麦吉尔 大学学习时就发现了一种城市和三维房屋的 概念，这种概念以一种可以接受的密度形式 重组了“单亲家庭的住处”，Habitat 67 便是这种概念的整体体现。根据他的设计理 念表述可以，作品是基于向中低收入阶层提 供社会福利（廉价）住宅的理想，将每一盒 子式的住宅单元都设定为统一的模块，然后
■ 兰天
预制建造出来，再像集装箱那样以参差错落 的形式堆积起来。这座预铸式混凝土住屋集 合体，由354个四方体构成158套住宅，这些 房间单位排列成类似沿着锯齿形框架堆成的 不规则方块机体，它是“立体派”的典范作 品，这种在预铸组合式住屋中运用模数的大 胆实验在当时引起国际间相当大的兴趣，然 而却没能替这类低成本的单位住屋开创出大 量建造的风气。不过，这不影响萨夫迪凭藉 此作品一举扬名，在世界建筑史上留下了光 辉的一笔。 我一直认为，以往的设计理念着重在个 人生活范畴的品质提升，但随着高科技的进 入，家庭与家庭、人与人，或者是人与社会 间的隔膜愈发深重，我们已经丢失了“会心 一笑”，这是比世界末日更为恐怖的事情。 因此，设计理念的更新必须重申：设计的精 髓已经不仅仅是要改善使用者的行为模式， 让生活更便利，更重要的是让设计的力量更 强大化，将设计从个人领域扩大到社会层 面，运用设计思维来解决存在已久的社会问 题。“科技，始终来自于人性”这是笔者刻 骨铭心的一句广告词。当我伫立在Habitat 67面前时，我忽然惊悟近半个世纪前，萨夫 迪已经借助他的作品警示世人：设计回归社 会的意义在于人性的复原和关怀。
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发掘自家的金矿：费用类抵税额 —— 报税季的提问与回答 （八） 于5月18日（周日），特邀请大连著 名心血管病教授级专家耿医生、蒙特利 尔大学流行病专业晓辉博士、国内中西 医结合陈专家在Downtown作公益免费讲 座，和解答朋友们提出的问题。特备有 法式糕点、水果，欢迎朋友们、特别是 前来探亲的伯父伯母们来交流，和共同 分享保健知识。欢迎朋友们联系514-839 9076（cell）获知活动更多细节。 延续上周的话题，本周我们来讨论 联邦税表Schedule 1正面的费用类抵税 额部分。这部分内容里藏龙卧虎，都是 直接能够抵税的各类额度。如果您在表 的背面算出自己当年需要缴税，那么可 以静下心来回到Schedule 1正面的字 里行间再找一找，看看还有哪行可以用 上。有时会赫然发现原来在这儿，竟还 藏着个几千元的东东呢！ 如果您想了解更多关于家庭财务 规划、人寿险、重病险、长期护理险、 Super Visa旅游探亲险、家族财产传 承的信息，欢迎联系我514-839 9076 (cell) ，或发邮件至 huanghaiyi@ gmail.com，更多文章请见www. huanghaiyi.com 让我们一起来逐行来讨论一下 Schedule 1表的正面。 L300，基本抵税额：2013年为 $11,038。如果是刚登陆的新移民，则 根据居住天数只有部分比例的基本抵税 额。 L303，配偶/同居伙伴的额度：它的 本质是如果配偶收入在11038之下，那么 差额部分能够转移到本人名下来抵税。 L305，有资格的子女：这行对单亲 父/母特别有用。如果单亲父母没有从已 经分居或离婚的另一方获得赡养费，而 且他/她正独自抚养子女，那么可以申报 这一额度，是用基本抵税额如2013年的 $11,038 – 子女的当年收入。当子女收 入为0时，相当于单亲父母直接获得了多 一份的$11,038抵税额。 如果子女在外读书，只要在子女不 读书期间通常跟单亲父母住在一起，仍 可被视作能够获得这一额度。这一额度 不受居住地的限制，即使同住在加拿大 以外的国家，只要符合上述定义，单亲 父母仍能获得额度。
所以有在国外读书、或是在省外读 书子女的单亲父母们可以细读Guide对 L305的定义。需要的话尽早调整往年的 税表。 L367子女抵税额：1996年后出生的 子女每人有$2,234的抵税额.如果子女需 要特别看护或患疾，则抵税额会高将近 一倍。 L308、L312、L375：上述三部分基 本都是从T4表上直接抄数据过来的。值 得注意的是T4表上的Box 22则是直接返 税的部分，会写到主表的L437的位置。 L363加拿大工作额度：只要在L101 或L104有收入，都可以在这一行获得额 度。比较$1,117和L101+L104的和哪个值 更小一些，获得额度。 L364公交票：不仅月票可以抵税， 一个月里只要超过3周买周票，也可用来 抵税。里面有些细节规定，朋友们可以 再看一下。 公交票的收据不用上交，自己跟税 表一起留6年备查，但要注意合理性。 2008年在税局项目中为低收入人群报税 时，有位其他族裔的女士，带来了她和 先生的公交票，其中有3个2月份的、4个 10月份的，这个就明显不合理了。 L365、L370兴趣班：有明显体力运 动的健身班的费用、以及艺术性质的兴 趣班的费用都可以用来抵税，二者均有 额度的限制。 L369购房抵税额：只要4年内首次 购房者，如房子符合规定，则可获得 $5,000抵税额。夫妻之间可各抵$5000 的一部分，只要不超过总额$5,000的限 度。残障人士则在限定上宽泛很多。这 部分有一些细节规定，计划买房的朋友 看看哪些能用上。 L316、L318残疾相关额度：既可以 是本人的，也可以是从符合定义的子女 那转过来的抵税额。 之所以每次都提残疾相关部分， 是因为在服务客户的过程中，感慨人生 无常。其实或早或晚，身体都会出现 状况。而不少同胞在遭受身体痛苦的时 候，并不知他们其实本应在加国获得非 常多的税务豁免。希望有状况的朋友们 能够注意到这些福利，从而能对他们的 家庭有帮助。有疑问的朋友欢迎随时来
电询问。 L319学生贷款利息 L323的学习抵税额：看到不少朋友 往年的税表，其实收入很低原本就不用 交税，不知什么原因没有在Schedule 11 的L17写“0”，从而能在L18照抄原数 值，一直抄到L25，以将这些学习抵税 额递延到以后的年度。那些朋友的税 表，学习抵税额白白浪费在原本不用交 税的年度上了。建议尽早查一下往年的 Schedule 11的税表，如果需要，可尽快 调整。 在税上的影响，以$4,000的学习抵 税额为例，对于低收入人群，大致能抵 $4,000收入的税（联邦部分），或者说 $4,000×15% = $500，即能少交$500的 税。 L332医疗费用：通常高收入一方申 报较好，即可在该部分抵税，同时还在 主表最后一页的L452通过计算有可能获 得返税。如果当年医药费用较高，因有 $1,142的限额，夫妻双方也可各报一部 分来获得最大收益。 L349捐助和礼物：这部分是高净值 人士处于边际税格时需要考虑的。L332 之上的部分都是需要乘以15%来抵税的， 而捐助和礼物部分直接是1元抵1元的 税。所以捐一部分来将自己收入降至下 一税格是非常明智的选择。 下周，我们再来谈谈主表的 L206～L232，这部分内容是直接降低收 入的。欢迎朋友们来电共同讨论。
黄海懿 财务顾问 514-839 9076（C） 黄海懿，工学学士、经济学硕 士，McGill大学国际商业研究生， 现为加拿大财务顾问。十余年国内 成功投行经验，负责的债务重组项 目获直辖市十大重点项目奖，论文 获全国证券类奖项，新浪、证券之 星、和讯、加拿大《七天》杂志的 财经专栏作家。
* 重大疾病险、团体保险的优化 * 重大疾病险与人寿险的组合技巧 * 申请超级签证、父母探亲签证的技巧 * 留学生保险、旅游探亲险咨询 * 海外资产申报和报税技巧
联邦政府计划发行50年期的政府债券 加拿大联邦财政部说，正考虑在不久未 来，于市场条件合适时，透过融资程序发行 50年期加拿大政府债券。财政部说，在低息 环境下，发行长期债券会有助降低日后的再 融资风险。 联邦政府目前最长年期的债券是30年。 蒙特利尔银行首席经济师波特(Doug Porter)说，如果政府的融资成本不会比30 年期债券的2.94厘高出太多，会受惠于50年 期债券。波特又说，这类长期债券，保险公 司和退休基金属自然的客户。
美食天地 22 2014年5月1日
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读者园地 24 2014年5月1日
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〔巫大小姐信箱〕 巫大小姐心灵坊 电话：514-998-8028 limeiwu@hotmail.com
求人不如求已
人生在世，要想驾驭自己的命运， 就得有所作为。要克服生活的焦虑和沮 丧，就得先学会做自己的主人。因为人 生未来不是固定在那里等你趋近的，而 是要靠你创造。未来的路不会静待被发 现，而是需要开拓，开路的过程，便同 时改变了你的未来。 人生的价值就在于永不放弃，依 靠自己的智慧和双手实现自己的人生理 想。人生在世，离不开亲情的庇护与恩 惠，也离不开朋友和同事的帮助与支 持，在人生的关键时刻，有亲人和朋友 的帮助，对我们的人生转折起到举足轻 重的作用。但他人的恩惠与帮助只在一 时一事，一个人要真正的把握自己的命 运还得靠自己。“靠山山会倒，靠水水 会流，靠自己才永远不会倒。”人类会 因累积的学习和经验，告诉自己这也
〔风水命理〕
不能做，那也不能做，让拒绝尝试变成 自己的习惯，那正是创造力最大的致命 伤。 当今社会，纷繁复杂，竞争日趋激 烈，社会关系已成为人们试图改变命运 的重要手段。在生活中，我们难免会遇 到各种各样的困难，请求他人的帮助在 所难免，这是人之常情。但人在很多时 候把事情的成败寄希望于他人，甚至求 助于虚无缥缈的神灵，却惟独忘记了自 己。其实，人自己才是命运的主宰者。 如果一个人把自己的命运寄予他人，那 么你的一生必将暗淡无光。卡耐基曾经 说过：“经验、环境和遗传造就了你的 面目，无论是好是坏，你都得耕耘自己 的园地；无论是好是坏，你都得弹起生 命中的琴弦。”人生的路上有亲人的陪 伴，有朋友、同事的帮助，我们可以在 必要时借助他们的力量改变自己的现 状，成就一段学业或事业。但人生一路 风雨无数，我们不可能时时事事求助他 人，就是我们的父母也不可能陪伴我们 一生，他人的帮助也只在一朝一夕，我 们的人生再长的路，一步步也得走完， 再短的路，不迈开双脚也无法到达。 在网上有这样一则故事：“一个 信徒遇到了烦心事，来到寺庙，虔诚地 跪在观音像前。叩拜中，他无意发现身 边有一个人也跪在那里，而且这个人长
得跟莲花宝座上的观音一模一样。信徒 忍不住问：“施主，你怎么这么像观音 啊？“我就是观音！”那个人回答道。 信徒很奇怪：“既然你是观音，那你为 何还要拜呢？”观音笑道：“因为我也 遇到了一件非常困难的事情，而且我知 道，求人不如求己。”信徒之所以是信 徒，是以为他遇到难事，只知道求神拜 佛；而观音之所以成为观音，是因为观 音懂得，求人不如求己，仅此而已。 求人者面对被求之人必定点头哈 腰、卑躬屈膝，身板永远都无法站直， 求人者唯唯诺诺地将自己命运交到被求 之人手上，任人摆布、随意调遣，完全 失去了自我。求人者靠人帮助养成了依 赖性，张嘴吃饭、伸手穿衣，失去斗 志。殊不知再亲近的人，也只是能帮你 一时却帮不了你一世。一个人自己才是 真正的主人，求人不如求己，求人不但 无法彻底改变自己命运，而且还有损于 你的人格尊严，抑制你的潜力。现实社 会里，每个人都有自己的世界，每个人 都有自己的想法和心思。求人，如果你 所求之人是一小人，他会乘机贪图便宜 黑你一把，就是把事情办成，也要你付 出沉重的代价，否则，让你人才财两 空。如果你遇到一位君子，他也不会为 你而总是放弃自己的利益，也许一次两 次尚可，次数多了就会感到厌烦，弄到
家中摆14种植物最好。 滴水观音除灰尘，君子兰释放氧气，橡皮树除有害物，文竹灭细菌，银皇后空气净化，铁线蕨 和常春藤吸甲醛，吊兰吸空气中的一氧化碳和甲醛，芦荟空气清洁器，棕竹除重金属污染和二氧化 碳，龟背竹夜间吸收二氧化碳，发财树化烟的废气，仙人掌减电磁辐射但不能随便摆放。
〔粤语课堂〕
最后连朋友也没得做了。 凡事自立，是一种豁达的心态，是 一种对待生活磨难的积极的人生态度， 更是对能力的一种超越。遇到困难时， 你采取什么样的态度，就决定了困难化 解的程度。求人不如求己，是首先把解 决问题的基点放在自己身上，不放弃不 拋弃，始终怀揣看一颗以抗争为幸福， 把艰辛当欢乐，视厄运为豁达磊落的心 灵，静下心来三思而行，提出解决的方 法，这是对自身能力的发掘和超越。人 的一生就是努力完善自我的一生，要幸 福、快乐就得辛勤耕耘，没有播种，何 来收获？没有辛苦，何来成功？没有磨 难，何来荣耀？没有挫折，何来辉煌？ 更多的时候，我们应该从自己身上找出 路，自己多想办法才是正确的。自己身 上有很多可开发的潜力，为什么不去自 己主宰命运，却要去乞求别人的怜悯和 帮助呢？ 智者一切求自己，愚者一切求他人。 人只要不失去方向，就不会失去自己。播 下行为的种子，可以收成习惯之果；播下 习惯的种子，可以收成性格之果；播下性 格的种子，可以收成命运之果。因此，人 生中遇到困难并不可怕，可怕的是失去信 心和斗志。生活中无论我们做什么事情， 只要我们具备自己拯救自己的精神，就能 激发能量，活出自我。
不留心 ------ 唔觉意。没说的 ------ 唔话得。 聊天 ------ 倾偈。早上好 ------ 早晨。 晚安 ------ 早唞。找人 ------ 揾人。 谈恋爱 ------ 拍拖。想念 ------ 掛住。
25 教育心得 www.ling77.com
2014年5月1日
华人热衷名校背后的真正原因 ■ 南桥
联想总裁杨元庆40岁之前几乎不会 英语。自从2005年联想收购IBM的个人 电脑业务之后，杨元庆搬到了北卡罗莱 纳州，他现在的英语很溜。可能大家会 说，这有什么了不得？可是为什么不少 人在美国生活多年，英文并不好，或者 说得不伦不类？唐人街的大妈，拎着篮 子去买菜，她们的交谈中，你会听到一 些奇特的语言：“Sho完pping啦？”就 这么混搭着说，而且自觉十分正常。 新来的年轻人还是想把英文学好 的。有的人分明在美国、欧洲、澳洲、 新西兰留学，却趁暑假机会，回国去新 东方之类学校进修。韩国也有这样的情 形，在外留学的学生跑回去上英文补习 学校。这是何故？ 一种可能是这些学习者患有教 师依赖症。这种依赖症起因是缺乏自 主学习的思维框架结构和能力，继而 又导致习得性学无能心态(learned helplessness), 觉得自己的问题是缺乏 好学校好老师，自己无能为力。 如今各种网络教程随处可见，多到 过剩，爱学习者欣逢盛世，不出家门， 也可接触一流学习资源。但有的人放在 这丰富的资源里，却如同“花岗岩”， 水都泼不进去。在英语国家生活很久， 却还要找人补习。诚然，回炉学习的 “出口返内销”，有学习和应试之间不 对等的因素，但是更为关键的因素，是
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缺乏吸收学习资源的能力。以我接触的 学生来看，美国学习者自主性更大，自 由度高，但消费这样的自由，需要有超 强的学习能力。 这种学习能力和习惯都是可以蓄意 培养的。 从教室学习到以万物为课堂。很 多人到美国来之后，英语材料四处皆 是，可是他们的水平却不见增长，其原 因之一，是因为习惯了老师把学习的材 料喂给他们，自己被动接受。可是如果 转变思维，周围的学习材料何其多也， 而且都是原生态的。房屋代理的广告 中，可以了解到美国房屋类型的所有词 汇。慈善机构为难民群体的劝捐信里， 可学到关于生活用品的丰富词汇。我甚 至在报税的时候发现，一个报税软件， 可以让你了解美国人经济生活的一个侧 面。你可以从中发现美国人有那些收入 类别，有哪些经营活动，有哪些抵税项 目，甚至可以了解美国文化中的一些侧 重。比如你会发现，学费可以抵税（重 视教育）、房屋能源改造可以抵税（重 视环保）、各样捐款可以抵税（重视慈 善）。每一次报税，都是对美国文化的 一次有效的学习。 从技术消遣到技术整合。我一同 事最近车门坏掉，他说过几天自己来 修。我说你怎么会修车门的？他说看 YouTube. 我们常说，美国男人普遍能 干，这“能干”不是天生的，而是他们 一直在学。传统的学习，强调学习是为 了有朝一日能使用(just in case)， 而今的技术，不仅是娱乐消遣手段， 也是学习利器。它使得学习可以根据
需要(just in need)，随时发生(just in time)。YouTube和各种各样的网站 上，汇聚着爱好者们所发布的形形色色 各种教程。这种有需要时候的寻找，是 “拉”的学习。与此同时，大家也可以 用“推”的方法来学习自己有兴趣的内 容，比如征订RSS feed, YouTube频道， podcast节目，加入兴趣邮件组，这些 都可以把相关的材料，及时“推送”过 来。如今这些材料非常之多，没有人会 缺少资源，但是如何选择则非常重要。 从学知识到学做事。我一外甥学 习美术设计，他发现，有时候在课堂上 学到的东西并不多。他开始学着做婚纱 设计网站。当你实际做一件事的时候， 这种事情会“倒逼”你去动用各种资源 来学习，比如如何使用Dreamweaver、 Photoshop，如何购买域名，等等。这 中间学问多而大。总体上说来，学习包 括基于知识的学习(knowledge-based learning)、基于问题的学习(problembased learning)、基于项目的学习 (project-based learning)。过去我 们说的书呆子太多，乃因正规教育多提 供基于知识的学习，没有进化到问题和 项目层面。在知识－问题－项目的层层 递进当中，学习者会将正规学习和非正 规学习相互结合，在目标明确的情况下 主动学习。这种学习也需要人们时常 反省。比如做一个网站，是否必须使 用某项工具(Dreamweaver), 可不可以 用WordPress之类博客网站，达成同样 的目标？我们学校好多项目作业上， 老师同时都要求学生写“反思周记” (reflection journal), 好让学生在自
Greatest Love Of All ஓᐱᄉ˦ ( 2 )
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第103期
主学习的项目中，能时常反省自己，不 致偏差太远。 归根到底，能否优化利用学习资 源，关键要看在课堂之外，有无自主学 习的能力。这种能力的标签有很多，比 如在美国，大家说“自主学习”(selfdirected learning)、“非正规学习” (informal learning)、 随机式学习 (accidental learning) 、整合式学习 (holistic learning)等等。这些标签 强调重点各异，共同特点是结构更为松 散，学习活动的主导者是学习者自己， 而不是一个或一群指导老师，也没有一 个具体的课程目录。 在八十年代初等学习资源较为匮乏 的时候，靠着自主学习而“自学成才”的 神奇传说屡见不鲜。如今这种提法少了， 因为学生和家长，把目光转向了正规教育 资源的争夺当中。家长在“小升初”、奥 数、报考名校之类争夺战中战红了眼，过 度强调学校对于一个人学习的重要性。可 是从古至今，学习都是正规非正规的相互 结合的。一生当中，甚至可以说学校的学 习只是一小部分，绝大部分是靠着我们平 时这种随机的学习。没有一个学校能预备 他们所需了解的一切。学校更大的作用， 是给我们的终身学习提供知识结构和学习 习惯上的预备。 在自主学习当中，学习者往往缺 乏明确指导，过程比较杂乱。可是杂 乱也不是浑水猛兽。《完美杂乱》(A Perfect Mess)一书甚至称，杂乱的系统 更容易和外界社会发生和谐的关系，如 果整理过度，会让系统与外界隔绝。容 忍杂乱，也是自主学习的必要条件。 这个学习资源丰富的时代，学习 者应有明确目标，自主组织各种学习资 源，自发去学习。时刻反省自己需要什 么，可能才是最为关键的地方。
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华文教育 26 2014年5月1日
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中国财经 28 2014年5月1日
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华人世界 30 2014年5月1日
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风云人物 32 2014年5月1日
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读者文摘 34 2014年5月1日
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2014年5月1日 2014年5月1日 第103期 第103期
努库荷瓦 雨雾迷蒙 ——南太平洋邮轮之旅(六) （2011年10月于邮轮 2014/04/15修改于蒙特利尔） ■ 文/图：蒋楚宋（蒙特利尔）
从大溪地向东北航行1422公里, 就是我 们这一次在南太平洋旅行的最后一站——努 库荷瓦(Nuku Hiva)岛。我们的船于10月20日 下午3点从大溪地起锚，准时于22日上午10点 抵达该岛的Taiohae港的海湾, 依然停在港外, 放小船接送乘客上岸。这个号称法属波利尼 西亚面积第二的大岛，看上去却没有前面看 过的瑞、波拉和摩岛兴旺发达, 更不用说大溪 地了, 港口设施也十分简陋。从我们所见到的 局部岛屿来看，这个岛的山虽然高大陡峭, 但 却光秃秃的居多, 没有多少茂密的森林, 只在 一些山岰岰里有一些树林和农作物。我想， 这个岛的落后与它的地理位置不无关系，它 远离以大溪地为中心的法属波利尼西亚社会 群岛，离美洲大陆更远。 更令人沮丧的是, 11点多钟竟然下起雨 来, 第一拨出游的人倒是上了车, 估计没有看 清什么山和水, 更别说拍上好照片了，因为 雨雾一直盘旋在天空，笼罩着山野。见到一 位刚游完回来的, 问他怎么样, 他只是哈哈大 笑, “还可以！” 我们的出游是下午2点的, 上午上岸溜了溜, 本来想在岸上等下午的出 游，由于下雨, 只好回船上问消息, 是否取消 这次出游。在前台得到的答案是, 按原计划进 行。等我们急忙忙赶到岸上, 找到那位管旅 游的Lisha女士时, 她终于宣布取消这次出游 了。因为, 我们一直担心这种天气还出游, 有 点勉为其难，特别是上山, 怕有危险。他们的 这个决定是明智的, 也终于让我们放下心来。 老伴说, 这一下省了260美元, 不如买一点纪 念品。于是就地闲逛起来, 看看有什么值得买 的东西, 结果没有一样称心的。这个小岛太 穷了，要买当地的特色产品黑珍珠和海蚌制 品等, 还得在前四个岛, 即瑞、波、摩、大四 岛。这期间还停了一下雨, 让我们有机会往港 口小区的一条小马路里转了转, 拍了几张照 片。如果天气晴朗，出游成行，深入岛内， 我们应该能看到岛上很好的景色，据资料介
绍，这个岛的山谷优美，有许多瀑布。特别 是我们要去的那个Taipivai山谷和海湾，土地 肥沃，植物茂盛，河流宽阔，瀑布遍野，而 且有许多古迹和岩画。可惜呀！ 这是在这一次三十多天的旅行登陆中遇 上的头一场雨, 就算运气不错。算起来, 在这 一次邮轮旅行中, 共有16次登陆, 有三次被取 消出游, 其中两次是因为风浪太大, 登不了岸, 一次是因为下雨，就是这一次。归根结底, 都 是因为天不作美。 与老天爷相反, 这个小岛的岛民们对我 们的来访热情似火, 从我们一上岸就听见锣鼓 喧天, 歌声嘹亮, 原来有一队年轻男女在载歌 载舞地欢迎我们这些远来的客人。上午他们 在一间大厅里, 一直唱呀跳的, 下午他们竟然 冒着大雨, 来到了紧靠码头的地方, 继续展示 他们的歌喉和舞姿(舞蹈以扭腚为特色), 充分 体现了波利尼西亚民族的热情好客。 虽然听 不懂他们唱的内容是什么, 但从他们的表情 中, 我们可以感受到他们是在热情的欢迎我们 的到来, 而且所见到的岛上每一个人, 对我们 都是笑脸相迎, 像似久别重逢的朋友。 【注】努库荷瓦(Nuku Hiva)岛：面积 365平方公里（约28x18公里），人口2400。 该岛的畜牧业比较发达，山羊的产量占整个 法属波利尼西亚的90％，牛占30％。 该岛在1840-1930年期间曾经遭受过一 次大劫难，由于欧洲人的来临给岛上带来了 疾病和酗酒以及奴隶贩运等，使得岛上原有 的12000岛民在90年之内锐减至不到1000人， 近几十年来才陆续增加到现在的人口水平， 旅游业也慢慢地得到恢复。 【至此，我们历时35天、经由温哥华－ 圣地亚哥－夏威夷－法属波利尼西亚诸岛－ 圣地亚哥的邮轮之旅就结束了。 欲了解更多游记和照片，请登录： http://blog.sina.com.cn/lingfushanren】
广 2014年5月1日
第103期
告 40
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F3 雀之灵元宵演出图片欣赏 2014年5月1日
第103期
本期责编：独 玉
Photo：Studio Wei
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Real Estate · Business· Life Style Vos Ressources en Immobilier et Investisement Vol 3
No 17
总第103期
Jeudi
Le 1 Mai
2014
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ISSN 1929-6312