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Real Estate · Business· Life Style Vos Ressources en Immobilier et Investisement Vol 3 No 23 总第109期 Jeudi Le 12 Juin 2014 514-861-6319 ads7days@gmail.com www.ling77.com ISSN 1929-6312
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加拿大按揭及房屋公司(Canada Mortgage and Housing Corporation， CMHC) 6月6日称，将停止对房价100万元 以上房屋，提供按揭担保，就算买家已付 出等值或多于房价20%的订金亦然。 该措施将于今年7月31日起生效。而 这一措拖将更进一步收紧前财长费拉逖 (Jim Flahety)于两年前宣布，引入停止 对房价达100万元，按揭达到80%以上的买
家，提供按揭担保的措施。 CMHC表示，6月6日宣布的措施，将影 响去年提供按揭担保总额的约3%。此外， 机构亦同时宣布，不再为多单位公寓的建 设计划，提供融资担保，即时生效。CMHC 称，该类担保产品在2010年推出，但2011 年开始已没有向任何建造商提供此产品。 不过CMHC称，对公寓买家提供的按揭 担保将不会受此更动措施影响。
5月新屋动工量好过预期创7个月最高 加拿大按揭及房屋公司（CMHC）公 布，全国5月经季节性调整后的新屋动工 量年率是19万8324个单位，较4月多1637 个。上月的表现，比经济师原先普遍预期 的18万5000个单位好。期间的市区新屋
动工量年率，由4月的17万8485个，上升 至18万0813个。市区多户式楼房的动工 量减少至11万7709个，而独立屋的动工 量就增加至6万3104个。 大西洋省份、魁省和卑诗省5月的市
区新屋动工量都报升，安省的数据大致 不变，而草原省份的数据报跌。至于乡 郊地区经季节性调整后的新屋动工量年 率，是1万7511个单位，比4月减少691 个。
外国避难资金涌入令加拿大房价高估10%
七天地产·财经·生活杂志 Ling 7 Communication
总编辑 Chief Editor
编辑：樊娟 Editor Fan Juan 罗椋文
Luo Liangwen
注视整个房市。 里奇曼受访时特别提到，最近几年 来高层公寓大楼持续开发及落成，但是经 常围绕一个问题，就是究竟有多少是投资 投机者购入?又有多少是买家用来自住? 外国投资者大举投资相对便宜的加 拿大公寓市场，作为资金避难所，也为房 价的飙升火上加油，有些人担心这些外来 资金一旦撤走，房市就会倒塌。 她强调，其实银行对于投资者的数 据，并不比任何人为多，因为官方以及统 计局都没有这方面的数字。而银行基本上 是透过与买家的沟通及是否诚实，来了解
他们是用来自住或是投资。 包括国际货币基金组织(IMF)及经济 合作与发展组织(OECD)在内的机构，都 不约而同警告，加拿大的房市是全球给高 估得最大的地方。 里奇曼对此认为，加拿大房市大约 被高估了10%，但强调这个数字相对有些 地方高估30%至60%来说，并不算太高。 她又说，相比美国房市来说，加拿大 的房贷条件要严谨得多，包括房贷保险不 能低于贷款额的80%、保守的放款标准、 极小的次级房贷市场等等，因此美国式的 房市垮倒情况，不太可能在加拿大发生。
加拿大房贷利率战悄然 开打，在多家大银行提供五 年固定利率低至2.97%的同 时，一家信贷机构开出2.79% 的更低利率，如果有办法， 甚至可能再低至2.69%！ DUCA信贷联盟（DUCA Credit Union）是在6个星 期前无声无息的开设一个名 为“ DUCA经纪服务”（DUCA Brokers Services）的项 目，以五年固定房贷利率 2.79%放款给房贷经纪，有 些经纪甚至自己“吞下”应 得的佣金，以2.69%的利率 拆借房贷再贷给客户。一些 是经纪熟客或是大户，可以 跟经纪商讨看看是否可以取 得这个超低利率。 房贷利率战是在今年初 开打，蒙特利尔银行（Bank of Montreal）提供五年固 定2.99%，但不久丰业银行 （Bank of Nova Scotia）轻 微下调至2.97%抢客，之后其 他银行陆续跟进维持至今。 DUCA今次突然采取低息 放款给房贷经纪，而非直接 在市场推出低利率的做法， 行政总裁沙尼查（Richard Senechal）表示，主要是创 造一个新渠道，藉与房贷经 纪合作扩大市场。 DUCA与经纪的合约同 时保证，若市场利率有轻微 波动，就会提供折扣作为抵 消。另外DUCA不会在自己的房贷服 务中提供这个低利率，按照6月9日 的讯息，DUCA自己的五年固定房贷 利率是2.99%。 “ 加 拿 大 房 贷 趋 势 ” （Canadian Mortgage Trends）网 站编辑麦里斯特（Rob McLister） 分析指出，DUCA这个模式，对于房 贷经纪是一个很好的推动。 经纪现在可以列出所有金融贷 款机构的利率给客户参考比较，他 们看到后自然会向银行查询，若银 行不能提供同样的低利率，他们自 然会转向这些房贷经纪。 全国信贷联盟龙头的加拿大 中央信贷联盟（Credit Union Central of Canada）指出，各地信 贷联盟机构的房贷市场占有率约为 7%，是有进一步的发展余地。
2.69%
加拿大的房市被高估10%，而最大的 危险是公寓单位兴建过量以及不能确定到 底有多少是投资或投机者购入!这个警告 是加拿大第二大银行道明银行的高层6月 2日接受路透社访问时提出的。 道明银行(TD Bank)的首席风险行政 总裁里奇曼(Lisa Reikman)表示，高层 公寓的房市是该银行最密切关注的部分， 她亦相信其他银行以及政府的规例制定 人，也同样这样做。 道明银行是加拿大三大房市贷款银 行之一，也是日益加强在美国东岸零售银 行业务比重的加拿大银行，自然非常密切
房贷利率战打得如火如荼 年 5期可至
CMHC推新政：若房价超百万 停止按揭贷款
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加拿大最适合移民买房的5大城市 加拿大地广人稀的环境，成为海外 移民置业加拿大的加分项。下面我们就 来盘点下移民买房或投资买房首选的5大 城市。 多伦多 多伦多(Toronto)是加拿大第一大城 市，是加拿大文化、经济的发源地，也是 交通要枢，兼全国制造业的心脏。在多伦 多的对岸，是美国的纽约州，闻名世界的 尼亚加拉大瀑布，距多伦多仅100公里。 来到多伦多，其精美丰富的商品， 世界名牌云集的购物街，绝对可以极大 地激发您的购物欲望，也能充分地满足 您的需求。其中市中心着名的商业区有 布鲁尔街、央街、约克威尔街以及伊顿 购物中心等。 多伦多Toronto是印第安的Huron族 语，“会面之地”之意。多伦多享有世界 上最多元化城市的美誉，包容了来自一百 多个国家的移民，在大街上走动的人肤色 各异，社会、饮食、娱乐、艺术、购物和 游憩特色演绎出文化的多元性。 气候：多伦多四季分明，气候温 和，1月的平均气温为－6.7℃，7月为 20.5℃。 春天通常是个短季，随之而来的是 湿、热的夏季，间中有雷暴。秋天阳光 普照，气温怡人，午间温度会到夏天的 水平。 蒙特利尔 如果将活泼利落的北美和悠闲安详 的欧洲生活结合在一起时，会得到怎样 的城巿？350年来不断演变的美丽村落？ 还是拥有高科技与高水平生活品质的大 都会？蒙特利尔(Montreal)正是融合这 两种特色的城巿。从当地的节日活动、
令人赞叹的美食和传统夜生活看来，蒙 特利尔绝对可以为人们的生活带来最多 的欢乐和最佳的娱乐。 有“北美的巴黎”之称的蒙特利 尔，是加拿大的金融、商业中心和全国 第二大城市。独特的法国文化底蕴，使 蒙城成为世界上仅次于法国巴黎的第二 大法语城市。因此，在所有的北美大城 市中，当属蒙特利尔的欧洲风情最浓 郁，也是加拿大最富浪漫风情的城市。 蒙特利尔的建筑融合了现代与怀 旧，优雅的历史古结构巧妙地搭配21世 纪现代感十足的外观。这里的视觉艺术 也很蓬勃，您可以在蒙特利尔艺术博物 馆、现代博物馆，以及数以百计的顶尖 当地美术馆中看到许多杰作。蒙特利尔 又有“尖塔之城”的美誉，全市的哥特 式教堂繁多，甚至超过了古城罗马，每 跨一两个街区便可看到一个教堂。事实 上，蒙特利尔享誉国际的特色正是创造 极致完美，不只在传统艺术上，也适用 于尖端科技、多媒体、音乐和影片上。 也许是因为拉丁血统的缘故，热情 的蒙特利尔人民也将这种感觉带到世界 各地。若您来到此地，一定也会充分感 受到这个城巿的热情——温暖、轻松、 迷人和快乐…… 气候：蒙特利尔的气候宜人、雨量 充沛、气温适中，并非象人们想象的那样 冷。春天通常在五月来临，为时短暂。夏 天热，间有雷雨。秋天则清凉怡人。第一 次下雪多是在十月底，直至来年三月中。 维多利亚 素有“花园城市”之称的维多利亚 市(Victoria)，是以英国女皇维多利亚 的名字命名，1862年正式建市，该市的
格言是“永恒的自由”。 如果说温哥华是个喧闹的大都市， 维多利亚则是一个悠闲、温文而雅的小 城，是一个散发着无比的魅力、世界闻名 的城市。她以美貌，赢来了“花园之都” “小英国” 、“退休乐园”等美名。 长久以来，维多利亚深受欧洲文明 的洗礼，不论在建筑、文化、风俗习惯 上，都显得很“英国”。对许多加拿大 人来说，维多利亚就像是一朵开在加拿 大国土的英伦玫瑰。 红色双层公共汽车和马车在路上 往来穿梭，欧洲的风情，皇室的气氛， 到处可见历史遗迹，俊伟的古堡大楼， 现代化的城市设计，以及悠闲的生活情 怀，都令维多利亚成为游客必到之处。 气候：维多利亚市气候温和，属海 洋性气候。一月份气温4℃～5℃，这里 雨量少，阳光多，良好的气候使得她成 为理想的居住城市，也非常适合老人们 颐养天年。 温哥华 加 拿 大 第 三 大 城 市 温 哥 华 (Vancouver)有“太平洋门户”之称，几 乎四面环水，是北美洲太平洋沿岸的最 大天然良港，只有一百多年的历史，是 众多的亚裔人聚居之地。 温哥华是一个把现代都市文明与自 然美景和谐汇聚一身的美丽都市，令无 数曾经去过的人如痴如醉。这里拥有很 多大型的公园，现代化的建筑，迷人的 湖边小路，以及保存完美的传统建筑。 温哥华居民人种中有着许多来自世界 各地的移民，不论是何种种族，在当地不 会有人觉得你是外国人，因此观光客对温 哥华的第一印象多半是“亲切”。怡人的
气候和得天独厚的自然美景，使它成为最 适合享受生活主义者的乐园，多次被联合 国评为最适宜人类居住的城市。宜人的气 候条件和旖旎风光，再加上现代化大都市 的魅力，吸引着世界各地的来客。 气候：温哥华的气候由于受北太 平洋暖流的影响，再加上东部连绵的落 基山脉挡住了美洲中国来的寒冷干燥气 流，因此令温哥华四季宜人，是全加拿 大冬季最暖和的城市，最冷的1月平均气 温为3℃，7月的平均气温为17℃。 渥太华 渥太华(Ottawa)是加拿大首都，是 联邦政府的所在地，国会大厦成百上千 的绿铜屋顶、皇家骑警、著名的郁金香 花园，被国人视为自己国家的象征。每 年5月，渥太华都举办郁金香节，拜访时 可邂逅百万朵郁金香的盛开，徜徉在郁 金香的世界，让人如醉如痴。 市内是知识与信息的集中地，包括 军事历史、科学技术、自然与航空等各 种博物展览馆。城市到处点缀着公园和 美术馆，给这座严肃之城增添了一丝柔 和的色彩。 在您浏览这个以商业起家的城市 时，还可欣赏不同时期的风格建筑，感 受她身为英、法文化桥梁的首都魅力。 气候：渥太华的气候，冬夏之间各走 极端。春天通常于四月来临，为期短暂。 夏天通常阳光普照，热而潮湿，间有雷 暴。秋天则多半清凉舒适。每年十一月底 会下第一次雪，雪下至次年四月中为止。 渥太华的冬天极为寒冷。渥太华年平均气 温5.7℃，位于世界平均气温最低的首都 第五位，年绝对最低气温－36℃，是世界 第三位绝对气温最低的首都。
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买房卖房 2014年6月12日
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对大多数人而言，买房子， 得到的不仅仅是一套房子，还获 得了一个非常不错的理财工具。 之所以这样说，皆因房子本身就 是一笔不错的投资。在较长期间 内，房产价值会伴随经济的增长 而不断增值。投资于房产，不仅 能解决居住需求，更是做了一项 稳定增值的投资。 提到房屋贷款，可能许多 人想到的会是背负的债项，一种 沉重的压力。有银行业人士称： “对于贷款买房的人来说，缩短 贷款期限是最节省利息的方法， 永远是最适合的。它能推动贷款 人尽快还清贷款。”利息高时， 不少人选择缩短贷款期限。然 而，在通货膨胀预期下的今天， 也有人认为，现在贷款就应该贷 得越长越好，钱存放在银行里会 逐步贬值，钱变得越来越不值 钱，所以就应该充分利用贷款。 这两种观点究竟哪个更合 理？贷款究竟期限长好，还是期 限短好呢？ 一 般 来 讲 ， 在 加 拿 大 居民房屋贷款最终还清期限 (Amortization)通常为25年，最 短有5年，也有长达30、35年的。 还款时间越长，需要支付的总利 息就越高，但是每次还款数额就 比较低；还款时间越短，所支付 总利息越低，但是每次还款数额 就比较高。两年前，少数贷款人 选择25年以上的还款期；在过去
两年中，接近50%的借款人首次贷 款选择25年以上的还款期。如果 偿债能力允许，借款人偏向于选 择少于25年的还款期。其实，还 款期长也有其优势。 每个人对未来收入预期以及财 务安全状况的考虑都不一样。理财 专家认为，一些人除了考虑通货膨 胀因素外，往往也会考虑钱生钱， 他们宁愿将钱存在银行账户里，等 待投资机会的出现。而更多的人担 心万一未来收入有变，房屋贷款负 担就有可能改变自己的生活质量， 所以尽量提前还贷。 专家建议年轻人，不妨将房 贷年限放长些，既可减轻早年还 款压力，又可通过收入增长来降 低未来的还款压力。拉长房贷， 除了可以降低每月支付贷款的压 力，让贷款人每月薪资可以在付 款之余，腾出更多资金理财或是 进行其它消费，赚取更大回报。 从理财角度来看房屋贷款， 机会成本与风险是要注意的。通 俗来说，机会成本就是你投资 一笔钱于某一方面后，失去的投 资于其它方面的收益。比如用钱 买了房子，就不能再用来买股票 了。万一股票收益高于房产收 益，就等于机会成本大于你的投 资收益，从机会成本角度来说， 买房子这项投资就使你错过了其 它更好的投资机会。所以在做出 任何决定前，都必须要牢记机会 成本。在做出提前还款的决定
时，很多人只看到了每月要付出 的贷款利息，没看到手中资金的 机会成本，匆忙做出了提前还款 的决定，实际上反而降低了自己 的理财收益。 不少人觉得贷款期限越长， 利息就越多。约克大学Schulich 商学院教授Moshe Milevsky认 为，这种理解是片面的，因为他 们没有考虑时间的价值。同样是 100元，10年前和10年后这个100 元肯定不是一个概念。Milevsky 更指出：一般来说，在通胀较 高、利率较低的情况下，保持负 债是比较好的做法，因为这样能 让银行等债权方承担通胀的损 失，提前还贷反而不划算。 加拿大统计局公布的数据显 示，今年4月通货膨胀率达到2%， 比3月的1.5% 跃升0.5个百分点， 是两年以来的最大单月增幅。 虽然一般人都不喜欢欠债， 总是想尽快就把贷款还清。事实 上，利用更长期限的贷款，可使 买家提前进入安居乐业的稳定生 活阶段。先利用银行的贷款改变 生活现状，随着时间推移，待经 济情况好转之后，加速提前还 款，到头来，所承担的利息支出 不一定比短期限贷款多。因此怎 样做对自己的资金调度、财务负 担比较有利，必须总体考量。选 择长期还是短期的房屋贷款清还 期，还是要配合个人实际情况来 决定。
加拿大各地度假物业买卖明显增加
房屋贷款究竟期限长好还是短好？
皇家利百基（Royal LePage）地产公 司一份报告指出，冬季严寒，春天又姗姗 来迟，使得全国各地的度假物业市场比往 年较晚挂牌，但在气候转暖后，挂牌和销 售量都明显增加。 根据该公司的“2014年度假物业报 告”，各省经纪人提供的资讯，先前由于 不少地区入春后仍有积雪，还曾导致一些 专供夏季使用的休闲物业迟迟无法挂牌上 市，但在维多利亚日（Victoria Day）长 周末后，情况都获得改善，买卖双方都已 重新入市。 公司总裁兼执行长索普（Phil Soper）表示，2000年至2010年的中期， 由于大批战后婴儿潮世代开始准备退休， 休闲度假物业市场销售达到历史高点，但 随后的经济衰退让这股需求受到打击。此 时带动房地产市场成长的两个主要动力， 一是低利率，另一则是投资人。 到了2014年，市场主力又重新回归到 各类度假屋，显示有更多加国民众又开始 为自己和家人寻求一个能在周末暂时脱离 城市压力的休憩处所。 另外，一些传统上最受加国民众青 睐的美国地点，如亚历桑那州、佛罗里达 州、加州等地的休闲物业近来价格飙涨， 同时加元汇率走低，也让加国民众转而开 始在本国寻找机会。 休闲物业有无滨临水滨、交通出入便 利性等，都是影响价格的重要因素。根据 这份报告，全国度假屋平均价格在13万元 到80万元之间。 报告也指出，新趋势是买家购买度假屋 （cottage）不仅当作度假用，更多的打算做为长 期自住。
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雪松之战 在蒙特利尔西面大约45公里处， 在圣劳伦斯河北岸，有一个名为“雪松 （Les Cèdres）”的小村落。1776年， 这里曾经发生了一次规模不算太大、也 不算太小的战役——雪松之战（Battle of The Cedars）。 雪 松 之 战 是 北 美 大 陆 军 （Continental Army）在美国独立战争 期间入侵魁北克所发生的一系列战役中 的一次战役。 1775年9月，大陆军侵入加拿大； 同年12月围困魁北克城。英国军队的防 御重点大多集中在魁北克省东部地区， 而西部驻军相对不足。1775年11月3 日，在贝内迪克特·阿诺德（Benedict Arnold）将军的指挥下，北美大陆军占 领了蒙特利尔。美军在蒙特利尔市实行 比较严格的统治，禁止商人到加拿大西 部地区经商，以防一部分亲英分子勾结 原住民与英军左右夹攻大陆军。这种统 治方式激怒了一些蒙特利尔商人，也引 起很多市民的反感，认为大陆军来此并 非为了抵抗英国暴政，而只是前来盘剥 而已。后来经过富兰克林的斡旋，蒙特 利尔商人获得了到西部贸易的权利，蒙 特利尔市民对大陆军对抗情绪略有缓和 之后，但是，亲英商人却并不买账。他 们藉此联络原住民武装人员，与戍守西 部的一支英军小部队一起四处串联，说 服很多部落加入抗美联军。 1776年四月份，在得到这部分英军 将要从西面进攻蒙特利尔的情报之后， 大陆军分出一部分士兵，驻守雪松村。 1776年5月12日，在被乔治·福斯特 （George Forster）上尉的率领下，这
讯 10
撰稿 亚媒 据协议释放了全部俘虏。协议还同时规 定，大陆军也要释放同等人数的俘虏， 但是大陆军方面并没有履行约定，借口 是英军曾经虐待大陆军战俘。 战后，阿诺德将失败的责任全部 推卸给雪松村守将毕他非特，后者又不 服，两人于1776年8月同时接受军事法庭 审判，双双遭到革职。英军方面，由于 主力没有加快向西方向的反攻，福斯特 所取得的优势也随之化为乌有。
支所谓的“乌合之众”英军与原住民武 装人员向驻扎雪松村的美军发起攻势。 在遭到进攻之前，雪松村守将贝德尔前 往蒙特利尔求援，而雪松村驻地的防守 任务则交到了同袍毕他非特。蒙特利尔 守将约翰·伯德逊上校随即从自己的部 队分出140人，由亨利·谢尔本少校率领 驰援雪松村，但是却遭到英军的监视和 骚扰，行动迟缓。 1776年5月18日，在短暂的交火之 后，因为并不知道援军已经赶来，守卫 雪松村的毕他非特被英军首领说服， 在得到属下不被印第安人屠杀的保证之 后，雪松村驻军投降，成为人数比自己 少得多的敌军的俘虏。5月20日，英军又 故技重施，通过短暂的交火与劝降，俘 虏了从蒙特利尔赶来增援的北美大陆军
士兵。5月23日，阿诺德率领600名援军 赶来，同时大造升势，使英军误以为援 军人数在1500人至2000人之间，从而吓 退了英军。 与此同时，英国方面的印地安武装 人员相继撤出战斗，蒙特利尔周边地区 英美两方军事实力消长发生了变化。在 得知英军撤退的情报之后，阿诺德将军 指挥军队发动了追击。5月26日，大陆军 方面攻占并且摧毁了Senneville村的城 堡要塞。 此战之后，在蒙特利尔地区，大 陆军实力并没有减弱，相对于英军要强 大许多，但是英军手里却有相当数量的 大陆军战俘。因为投鼠忌器，在大陆军 的军事会议上，主和派占据了上风。于 是，交战双方开始谈判，随即，英军根
在过去两百多年之后，雪松村已 经成为一个拥有六千多人的现代化小城 镇。在古战场遗址上，加拿大联邦政府 又设立了一个国家公园，供大家追思历 史，缅怀先烈。 笔者翻译整理了大量关于本地风土 人情、就业培训、政策法规等方面的信 息，并且将其中的大部分发布在网站博 客上面，感兴趣的朋友可以登录网站了 解更多的信息：http://www.accophoto. com/
卑诗商会建议增加外国人买房交易税 加拿大卑诗省“物业交易税” (Property Transfer Tax)是购屋者的 沉重负担，尽管要求撤销的呼声不断， 但省府不可能放弃每年7亿5000万元的收 入。卑诗商会(BCCC)建议可降低省民物 业交易税，但增加外国人购买非自住房
产的物业交易税。有报告指购买温市300 万元以上公寓者，74%是中国投资客。 卑诗省“物业交易税”全国最高， 交易金额前20万元课征1%，超过部分增至 2%，以成交价35万元的公寓为例，买家需 支付的交易税高达5000元，反观亚省只要 120元，沙省1050元，安省也只要3725元。 目前大温平均房价已超过60万元， 平均每笔物业交易税逾1万元。尽管要求 撤销物业交易税的建议不断，但在财政
拮据使省府对此充耳未闻。 卑诗商会2建议，省府应降低卑诗省 民购买“主要居所”的物业交易税，但提 高外籍人士购买第二间住房或投资物业的 交易税。商会建议，省民购买“主要住 宅”的物业交易税降为成交金额的1%，但 第二栋以上非“主要住宅”交易税维持现 行税率。而外籍人士或外国公司购买本地 物业时，交易税为成交价的2%。 以购买价值60万元的“主要住宅”
为例，加拿大居民所付物业交易税可从 目前的1万元降至6000元，而外国人则增 至1万2000元。 卑诗省并未纪录外籍人士在本地购 屋的资料，但房地产研究机构Landcor Data Group2011年针对温哥华房市所做 的报告指出，温市200万元以上公寓买 家，有46%是来自中国的投资客，而购买 300万元以上价位者，中国投资客的比率 更高达74%。
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谈谈保险中的洪水问题（四） ASSURSOLUTION保险公司 李如山
李如山 电话： 514-276-0000
这篇文章是这一系列关于保险中的 洪水问题的最后一篇。在前三篇文章中 我谈了洪水对于加拿大尤其是魁北克居 民的财产带来的威胁，我也谈到了在居 民房屋保险当中，洪水是一项被排除的 风险，以及保险公司未来在保险合同中 提供这一项保护的可能性和前景。 既然在居民房屋保险中洪水（我这里 指的是Overland Flood，即从高于房屋地 基部分进入的洪水）被排除了，保户想买 都买不到。那么很自然的，很多朋友就向 我提出了这样的问题：在没有这项保护的 情况下，居民遭受了损失就完全没有其他 途经可以的得到补偿了吗？ 答案是否定的，当居民遭受由于 洪水所造成的财产损失时，有两个机构 很有可能会对此作出赔偿。一个是联 邦政府主导的全国范围内的灾害救援 项目Disaster Financial Assistance Arrangements 简称DFAA， 另一个是各 省的灾害救援项目，具体到魁省来说，
就是魁省公共安全部（Ministère de la Sécurité publique）所主导的救援 项目Aide financière aux citoyens sinistrés。 先说联邦政府所主导的救援项目 DFAA，当遭受巨大的灾害时，联邦政府 会协助省政府施以援手。自从1970年这 个项目设立以来，联邦政府已经向那些 遭受灾害的省份或者地区支付了23亿加 币的救援费用。这个项目不单是针对洪 水，还针对其他的灾害。但洪水显然是 一个主要的灾害。比如，针对2005年和 2013年发生在阿尔伯塔省的洪水以及 2006年发生在纽芬兰省的洪水，这个项 目都贡献很多。 需要注意的是，第一，这个项目是 有门槛的。只有当灾害的严重程度达到 省救援项目需要付出的费用超过了了平 均每个居民（这里指全省的居民数而不 是这个省遭受灾害的居民数目）一元加 币的时候，这个项目才会启动。第二， 这个项目不是直接赔偿给个人的，而是 由各省来申请，而后直接拨付给各省政 府。 那些在洪水中遭受了财产损失的魁 省居民可以通过居住地的市政府向魁省 政府申请经济援助，但是前提是这些居 民遭受洪水损失的住处是他们的“首要 住处”（Principal Residence），也 就是日常生活的地方。如果遭受洪水损
失的地方是其第二住宅或者是出租的物 业，那么是没有办法得到这项援助的。 这项援助包括因为撤离所产生的 额外生活费用、搬家费用以及储存家具 的费用、修补或替换必要生活用品的损 失等等。大家可能最关心如果自己的住 宅被洪水淹没了，政府会怎样补偿 ?目 前在魁省政府在这方面的补偿标准是： 取三项费用中最小的一个。这三项费用 是：1）首要住宅的80%的损失；2）市政 评估价值。但最高不超过15万加币；3）
超过500加币部分的房主为减少损失而 做的临时和紧急的防护和加固措施的费 用。我们可以看到，如果一项住宅在洪 水中被完全摧毁，其可以得到的赔偿其 实最多不会超过15万加币。 由此我们可以看到保险的赔偿和政 府救援项目之间的差别：保险的本质是 一个商业合同，其目标是把客户推回到 事故发生前的一刻的经济状态。而政府 救援的本质是救助，其补偿的目标和数 额是不能和保险相比的。
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第109期
盖房记实录3
房地产经纪人——王晓峰 （514）-869-6866 pascalwxf@gmail.com 大家听说过忒修斯之船（Ship of Theseus/Le bateau de Thésée）吧？这
个又称忒休斯悖论（Theseus'Paradox） 说的是：希腊传说中的雅典国王忒休斯 与麾下出征牛头怪，自克里特岛胜利回 归时所搭的大木桨船被雅典人留下来做 为纪念碑。随着时间的流逝，船上的木 材逐渐腐朽，于是雅典人便用新的木头 去更换它们。最后，该船的每块木头都 被换过了。于是，古希腊的哲学家们就 问：“这艘船最后还是原本的那艘忒修 斯之船吗？如果是，它已经没有最初的 任何一根木头了；如果不是，那它是从 什么时候开始不是的？” 后来，英国哲 学家霍布斯（Hobbs）又假设：如果原来 从忒休斯之船拆下来的木板被用来建造 了另外一艘船，那么，哪一艘船才真的
是“忒休斯之船”呢？ 它虽然是一个哲学悖论，但这种 现象生活中人们会经常遇到，魁北克的 房子就是其一。我举这个例子，想说明 两个目的：首先是通过这次盖房目击纪 实了解房屋的结构，以便在日后的保养 和维修中，您能做到标本兼治。二是为 更好的理解“法律担保”这个概念，有 的放矢。法律担保（legal warranty/ garantie légale）是指针对隐含缺欠 （hidden defects/vice caché）能否追 诉上任或上几任业主。有些初来本地的 业主由于历史、文化背景不同，不懂得 加拿大的房子不仅是要花钱买，还要花 时间和精力去保养的。不熟悉房屋的维
护，等到眼睛看到破损的时候，常常是 败象其外，烂絮其中了。此刻，你能说 清缺欠是隐含的，购买时就存在了？还 是你购买后欠维护积累形成的？或是自 然用旧？靠哲学就没有满意的答复了， 现实要靠保险理赔。因此，买房前一定 要验房，尽可能发现隐藏的问题，防患 于未然。买房后一定要给房屋上保险， 以防万一，亡羊补牢（在魁省，公证师 要求买家过户前必须给房屋上保险）。 且说施工现场，不久又来了两个工 人，他们用沙盘机紧挨空地切割马路沥 青石子路面，然后挖掘机过来，开始延 一个约2X6米的长方形整齐下挖。这是先 要确定市政给排水的接入了。
加拿大房子——是住宅还是投资手段 在过去十年中，加拿大有超过三分 之二的购房人士认为他们的房子是自己 的居住场所，而只是31%人把房产当作积 蓄。加拿大按揭专业人士协会(CAAMP)) 在每年春季公布的对住宅按揭市场所 做的调查报告中显示：无论是在最近， 还是早在各大城市房价快速上涨之前的 2003年，这一比例数据几乎没有发生变 化。 据《多伦多星报》报导，这是CAAMP 第一次把这个问题放入其半年一次的调 查问卷中，其原因主要是一直以来，人 们都在讨论：我们是否过于依赖房子作 为资产投资那部份的作用？该协会的首 席经济学家Will Dunning在近日公布
的报告中说：“这更像是一个心态的测 试：对于将房子看作是一种金融资产， 而不仅仅是一个住处的观点，人们是如 何看待的?我们需要看到人们的态度是如 何随时间而演变的。” 这份共34页的报告详细地描述了 住宅按揭贷款的情况。截至今年2月， 全国各地的房屋业主贷款总额为1.23万 亿元。到2015年底，这一数字预计将上 升至1.34万亿元。该报告还指出：在全 国，目前大约有955万业主，他们中有近 400万没有按揭贷款。 而另外仍然有抵押贷款的560万业主 中，约有175万有房屋净值信贷额度。但 也有约16%的业主(约90万)都在渥京有关
家庭债务居高的警告之列，他们过去一 年平均每月超额支出375加元。另外，也 有约14%的业主(约80万)提高了一次性付 款的数额;还有7%的业主(约42.5万)增加 了付款频率。但不是每个人的债务都在 缩减。 调查报告显示：过去一年中，近 11%的加拿大业主增加了他们的按揭贷款 或使用了他们的房屋净值信用额度。这 些钱要么用来做家居装修和维修，要么 被投资到另一物业中。合并后的低利率 新增贷款总额为5,300万元，平均值为 $51,000。 这份报告表明：随着时间的推移， 加拿大人对自己度过住房市场低迷的能
力已更具信心。大多数受访者认为：房 地产是一个很好的长期投资。他们普遍 对加拿大经济充满信心。只有15%的人表 示他们对自己的抵押贷款有些担忧。 这项调查反映了目前的经济放缓冲击 了许多加拿大的住房市场，但多伦多、温 哥华和卡尔加里是例外。这些地区的房价 增长依然非常迅猛：在过去十年中，每年 抵押贷款信贷平均增长8.4%，这主要是基 于在全国范围内，大量抵押贷款被用于购 买新的住宅和公寓。 截至今年2月，贷款增速已经放缓至 5%。预计到2015年年底，这一数据将下 滑至4.5%。这也反映了经济放缓以及新 建筑增速下降的现况。
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两岸三地 18 2014年6月12日
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美丽庭院 20 2014年6月12日
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探亲险的细节条款 + 6月中旬可游玩的去处（四） 7月6日（周日）特邀请来自法国 的绘画专家张洁女士在Downtown带领探 亲父母和朋友们作画。备有法式糕点、 水果，欢迎朋友们、和探亲的伯父伯 母们踊跃参加。请联系514-839 9076 （cell）提前订位。地址：1010 StCatherine west, suite 600, 上午 10～12点，街上停车位上午免费，至下 午1点才开始收费 另，CARI St-Laurent 与郊区度 假村合作组织新移民家庭度假活动。今 年第一期7月13～18日，第二期8月3～8 日。每期最多接受48人，尚有部分名 額。由于有赞助，价格非常优惠。感兴 趣 的 朋 友 请 致 电 5 1 4 - 7 4 8 - 2 0 0 7 分 机 225 王女士。 如果您想了解更多关于Super Visa 探亲险、旅游探亲险、国际学生险、人 寿险、重病险、长期护理险、家庭财务 规划、家族财产传承的信息，欢迎联系 我514-839 9076 (cell) ，或发邮件至 huanghaiyi@gmail.com，更多文章请见 www.huanghaiyi.com 最近有朋友来信提议将介绍游玩 的内容放在文章的开头，将探亲险的细 节条款放在文章的后半部分。从下期开 始，我就按这位朋友的建议修改版式， 让朋友们都能有一个轻松的心情，在这 个朝气蓬勃的夏天。 另有一位朋友询问为什么活动定在 7月，那6月难道要空出来了？这位朋友 有所不知，从6月初到7月9日之间其实是 Montreal假日最集中的一段时间，不仅 有为期5天的国际啤酒节，另有为期11天 享有国际声望的爵士节、跨度1个多月的 国际焰火节，更有魁省省庆日、加拿大 国庆日……朋友们现在恐怕是要养精蓄 锐了，来攒足体力拼一下Montreal夏季 最集中的节日热潮了！ 本周我们就集中精力全篇来介绍一 下这个月的节日吧！ 1、国际爵士节 & 国际焰火节 当年之所以不远万里，作为一 个联邦移民，非横跨加拿大跑到这个 语言不通、街名既看不懂也听不懂的 Montreal，都是因为同一办公室里的好 友跟我讲了这个有座小山、被圣劳伦斯 河包围的小岛。 记得好友总是靠着椅背，笑呵呵地 给我讲这个小岛的夏天：天气很凉爽， 法裔很悠闲，每隔两三天就是节日，学
法语政府竟然还给钱。而节日呢，不是 潍坊风筝节、洛阳花鼓节那种规模的， 几乎都是世界级的，站在街边就能听， 还都是免费听的……当时意大利人听马 可波罗讲京城的屋顶都是金子做的，可 能也就是这感觉吧。 国际爵士节（6月26日～7月6日） http://www.montrealjazzfest. com/default-en.aspx 这个节日是来Montreal的朋友一定 要参加的节日。爵士节开始的前几周， 很多场所、特别是Downtown艺术馆一带 都会发爵士节的日程表。特别要注意上 面那些有画的演出，那是特别推荐的重 彩戏。 在演出场地外，节日期间的街头和 地铁都常会有出人意料的偶遇。 5年前，有次我进到艺术馆地铁站正 要回家，忽然看到2个人乐呵呵地在地上 摆乐器，其中一个是大提琴，我正好闲来 无事，就站在旁边看。他们唱的那首歌旋 律真是太好听了，而且不知为何，很多从 他们身边经过的行人都对他们竖大拇指， 至少有一半的人都会停下来给钱，投的还 净是20元甚至还有100元的钞票。两个人 一边演一遍互相看着呵呵乐。 我看得目瞪口呆，旁边的朋友感叹 这Montreal街边艺术家们赚钱真是太容 易了！ 隔天是国际爵士节的开幕式，中 午我跑到那儿一看，昨天的那两位正坐 在台上呢，竟然就是他们、再加另一位 搭档演奏本届爵士节的主题曲，向那位 加国很出名的曾经是诗人，后来成了 歌手、之后出家修行、被经纪人骗走了 钱、七十多岁又重新出山唱歌的歌手致 敬。他们演奏的正是昨晚在地铁里的那 首歌，正是那位歌手的成名曲。 后来我才知道，不少世界顶级的音 乐家都崇尚街头艺术，会在爵士节的间 隙跑到周围的地铁、街边为行人表演， 找寻音乐原本的乐趣。 还有一次，唱爵士的是个非裔老 头，一边唱一边不住地抖，抖得满身是 汗。等过了几年看爵士歌手介绍时，才 知道他竟然是爵士史上类似里程碑式的 人物。 国际焰火节（6月28日～8月2日） http://montreal.about.com/od/ montrealevents/a/fireworks_mtl.htm 在来Montreal的早几年中，我一直 都趴在爵士节上，后来才由一位好友带
着，去赶焰火节的场。用她的话来说： 国庆节不过才放15分钟的烟花，这个焰 火节是国际比赛性质，还每次30分钟， 这得花多少钱哪，这个才最值呢！ 我们每次坐到黄线地铁中间的一 站，出来就直奔一辆大家都去的公共汽 车，之后就被拉到桥边，跟放焰火的地 方仅一墙之隔。当焰火打到空中时，整 个人都被笼罩在了绚烂的焰火之下。 最难忘的当属希腊要破产的那年， 本来以为这样一个小国，马上就破产 了，焰火表演恐怕会受影响吧，没想到 希腊队在开始几分钟内，就打出了多种 过去从来没见过的新品种，紧接着，是 接连打到空中的众多银蓝色的闪光焰 火、连接成片，将那一片天空映得就像 是耀眼阳光下熠熠闪亮的大海，引来众 人的阵阵惊呼，紧接着又是一些带着海 鸥叫声的能翻跟头的焰火蹿到海上…… 这个场景持续了将近三分钟，我感动得 快要哭了，真是一种从未有过的幸福感 觉，希望这样漂亮的场景能够持续，不 要消失在夜空中……有兴趣的朋友可以 在youtube上找找有没有人上传过希腊要 破产那年它的焰火队的表演，就会知道 我所说的并不过分。记得看完了那场， 大家都在说：希腊队真是不过了！ 2、再谈啤酒节（6月11～15日） 根据最新得到的消息，本届国际啤 酒节似乎并没受到加拿大经济小幅走弱 的影响，预计今年将有650多品种的啤 酒在节日期间亮相，比上一届多出100余 种，将会是近年来规模最大的一次。 啤酒节间据说会推出一些烧 烤和零食与啤酒相伴，地点在唐人 街地铁站旁的展厅那边201 Viger Street West，官网地址：http://
黄海懿 财务顾问 514-839 9076（C） 黄海懿，工学学士、经济学硕 士，McGill大学国际商业研究生， 现为加拿大财务顾问。十余年国内 成功投行经验，负责的债务重组项 目获直辖市十大重点项目奖，论文 获全国证券类奖项，新浪、证券之 星、和讯、加拿大《七天》杂志的 财经专栏作家。
* 重大疾病险、团体保险的优化 * 重大疾病险与人寿险的组合技巧 * 申请超级签证、父母探亲签证的技巧 * 留学生保险、旅游探亲险咨询 * 海外资产申报和报税技巧 festivalmondialbiere.qc.ca/en/ festivals/mondial_de_la_biere_mont real_2014/
加拿大人油电价涨至家庭开支8.5% 丰业银行发布一份报告指出，加拿 大国民今年花在汽油、电费和瓦斯等日 常能源耗费项目的钱，占所有家庭开支 的8.5%，高于长期消费的平均比例。随 着油、电持续趋涨，加人的家庭预算负 担将越来越吃紧。 撰写报告的丰银经济分析师华伦 （Adrienne Warren）表示，许多家庭需 加油开车、使用电力和开暖气过冬，这 笔持续上涨的能源费势必挤压其他家庭
预算和开销，譬如一般消费、储蓄或付 债款。 据华伦指出，从1990年代末期以来， 加国家庭的日常能源开销走势一路增长， 今年加人的能源花费总额又成长5%，估计 约有40亿元一般预算支出的金钱，被迫转 而应付日渐增多的能源开销。 报告又指出，家庭能源项目开销当 中以汽油占最大宗，超过这类预算花费 的一半以上。
美食天地 22 2014年6月12日
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〔巫大小姐信箱〕 巫大小姐心灵坊 电话：514-998-8028 limeiwu@hotmail.com
不要随便发脾气
看过这篇文字，感触良多。也许 一个转身，原本如此熟悉的两个人从此 永不相见，形同陌路。这世上没有谁会 永远是谁的谁，有的人注定只能被伤 害，有的人注定只能错过，有的人永远 只适合活在另一个人的心里。人生没有 如果，过去的不再回来，回来的不再完 美，我们要学会珍惜。 不知从何时起，每当心烦意乱的时 候就喜欢发脾气，而对象往往是那些最 在乎你，最关心你的人，说白了无非就 是因为别人太在乎你，太宠爱你而已，
〔风水命理〕
而自己因为知道无论如何她都不会离自 己而去的，故而肆意发泄自己的情绪， 随意宣泄自己的情感。其实每个人都会 有心烦的时候，每个人也都会有心累的 那一刻，却没有几个人有正确的疏通方 式，有选择隐忍的，有选择压抑的，有 选择肆意发泄的，而更多的人则选择了 在错误的时间对错误的人发泄了自己的 郁闷情绪，错误的时间是因为别人往往 也处于心烦的时候，而错误的对象则是 因为那些人往往都是最在乎你的人，只 是因为太在乎而纵容了你的肆无忌惮， 为所欲为。 有时候静下心来想想，如果不是她 们的无私奉献怎会有我们今日的辉煌？ 如果不是她们一再地忍让宽容，怎会有 我们现在的幸福？人心都是肉长的，不 要以为她们就会冷血而不知痛，不要认 为她们就是麻木而不知伤心的人，只是 因为她们的过于在乎而选择了隐忍，选 择了忍受。真正懂事的人就应该学会感 恩，学会控制自己的情绪，学会调节自 己的心情，不要因为别人的在乎而放纵
绿幽灵功能。 它又叫“鬼佬财神”。它能平稳情绪。有高度凝聚 财富力量，有助增加自信、表现才能、可使财运更佳。 主正财，增强正财运及聚财之效，代表事业的财富，提 升事业运势，可辟邪，具有驱走邪气的能量。提升正财 运及事业发展，使理想实现，有助事业。
〔粤语课堂〕
4月加拿大全国建筑许可总值上涨 加拿大统计局最新报告指出，全国 各城镇4月发出的建筑许可证总值为60 亿元，比3月增长1.1%。这是自1月以来 首次增长，但增幅低于分析师的预测平 均值。 根据汤普逊路透社的调查，经济学 家们对加国建筑许可证总值4月涨幅的 平均预测值为4%。 统计局说，4月建筑许可证总值上 升的主要推动力是住宅类建筑意愿上 升，足以抵销非住宅类建筑下降造成 的影响。住宅类建筑建筑许可证总值4 月上升2.0%，至37亿元，为连续第二 个月增长。大多数建筑许可证总值升 幅来自安省、亚省和诺瓦斯高沙省， 卑诗等三个省下跌，而且以卑省跌幅
为最大。 独立屋建筑许可证总值4月上升 2.8%，至21亿元。复合式住宅的建筑许 可总值上升1.1%，至16亿元。4月的非 住宅类建筑许可证总值为23亿元，跌幅 0.4%。 建筑许可证金额下跌后回升，经济 学家指出可能和今年恶劣冬季气候和春 寒因素有关，预期随着天气效应减轻， 建筑许可证金额和新屋开建量有望开始 反弹，大多伦多房价4月上涨一成，应 为开发商提供足够的动力。 加拿大帝国商业银行（CIBC）经 济师艾克斯豪士认为，在4月新屋开建 量反弹的情形下，4月的建筑许可证金 额回升顺理成章。
自己的情绪，不要因为别人的真爱而肆 意地宣泄自己的情绪。越是在乎你的人 越会为你付出，不为你有所回报，不为 你会因此感恩，只因为她真正地关心 你，真正地在乎你，而事实又有几人能 够明了她们的用心？几人能够读懂她们 的良苦用心？真正在乎你的那个人，从 来不在乎你的过去，但她会很在乎你的 现在，因为你的过去已经成为过去，而 现在必须不让她再失望，不再失落，她 在你身上寄托了太多的厚望，太多的期 盼，你所能做的，或者说最应该做到的 就是让自己成功，不让她再失望，不再 绝望。 扪心自问一下，当你的心累了，当 你心烦的时候，你会选择何种方式发泄 自己心中的郁闷，选择何种方法宣泄自 己的不满情绪？是否会因为最亲近的人 的一句话而勃然大怒？是否会因为最爱 的人的一个动作而大动干戈？或许在你 的勃然大怒中发泄了自己压抑已久的苦 闷，又或者在你的大动干戈中宣泄了自 己隐忍已久的委屈，但是你可曾知道，
就是因为你的肆无忌惮，就是因为你的 为所欲为，你伤了别人多少，让别人心 寒到何种程度？你从不曾知道过，你只 知道自己得到了发泄，得到了释放，却 将自己的苦闷情绪强制的发泄在别人身 上，而自己却依然我形我素，未曾反省 过，未曾内疚过，只因为别人对你的在 乎，对你的爱。佛家有云，因果循环， 不要以为你现在所做的一切都是理所当 然，不要以为别人对你关心在乎是上辈 子欠你的，其实一切的一切都是你在为 后半生的生活埋下应有的因，当你承担 应有的果时可能就会后悔莫及，但却已 是悔之晚矣，每做一件事的时候都要扪 心自问是否对得起自己的良心，每当遇 到善良的人的时候都要反思自己是否对 得起别人的良苦用心。 不要总活在自己的世界里，盲目自 大，不要总活在别人的世界里，迷失自 我，活在当下，活出自我，品味人生， 用心生活，活出真我，守住自我。
放 飞 机 —— 话 说 旧 香 港 ， 有 一 日 ， 就要上演飞机飞行表演。这是香港有史以 来第一次有飞机看，而且还是一台水上 飞机表演，全香港万众期待：有人要放 飞机让人看啊，第一天因为大风，开不 成，众人失望而归，第二天天朗气清，大
家以为有东西看，谁知那飞机师(飞行员) 生病了，要延迟到第三日。到了第三日， 又到飞机的引擎出事，不能修理。然后就 byebye啦……（应该就是事情的完结）。 所以人们就用放飞机来形容说好要做、却 没有做的人的行为。形容爽约，放鸽子。
25 教育心得 www.ling77.com
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第109期
大学仍是跻身中产阶级的门票 DAVID LEONHARDT 一些刚刚走出校门的大学毕业生很 难找到工作。其他人则接受了他们觉得 大材小用的工作。与此同时，学生债务 已经突破1万亿美元大关。 这足以引发一波关于大学教育是否 仍然值得的问题。 一组新的收入统计数据非常清楚地 回答了这些问题：是的，大学值得上， 而且差别还不是一丁点。尽管许多年轻 的大学毕业生面临种种困境，但一个四 年制学位或许从来没有比现在更有价 值。 华盛顿经济政策研究所(Economic Policy Institute)根据劳工部统计数据 所做的最新分析显示，大学毕业生和其 他人的薪酬差距在去年达到历史最高。 2013年，有四年制大学学位的美国人的 平均时薪比没有学位的美国人足足高了 98%。五年前、10年前和上世纪80年代初 的薪酬差距分别是89%、85%和64%。 这种趋势并没有任何必然性。如果 大学毕业生的人数超过经济需要，薪酬 差距就会缩小。这种差距的最近一次增 长尤为显著，因为它是在大学毕业生数 量增长（其部分原因是，许多人在“大 衰退”期间重返学校深造）之后出现 的。薪酬差距仍然继续增长这一事实意 味着，美国培养的大学生依然不够用。 “目前的大学毕业生太少了，”麻 省理工学院(MIT)经济学家大卫·奥特尔
ጟᇗঞᇣ ጟᇗঞᇣ
(David Autor)说。“准备上大学的人也 太少了。”奥特尔并未参与经济政策研 究所的分析。 强调这些不足是非常重要的，因为 如今的公开讨论（新闻媒体对此担有一 定责任）通常聚焦于一个无可否认的事 实：一个学士学位并不能确保成功。当 然不能。没有什么东西能确保成功，特 别是经过15年令人失望的经济增长和日 益严重的不平等之后。 几乎可以肯定是，当专家和记者 花费这么多时间谈论教育的局限性时， 他们其实是在劝阻一些青少年不要上大 学，成年人不要重返学校攻读学位。与 此同时，这些专家和记者正在送自己的 子女上大学，而且经常为应该上哪所大 学而困扰。由于担心不划算而决定不上 大学，是一个人在2014年有可能做出的 最缺乏经济理性的决策之一。 受到热烈讨论的上大学成本也无法 改变这个事实。根据奥特尔发表于《科 学》杂志(Science)的一篇论文，大学学 位的真实成本大约是负50万美元。这是 正确的：从长远来看，大学教育比免费 还便宜。不上大学将使你损失大约50万 美元。 奥特尔这篇论文以经济学家克里斯 托弗·艾利(Christopher Avery)和莎 拉·特纳(Sarah Turner)的研究成果 为基础。它首先通过计算大学学杂费的 真实成本得出一个数字，随后用大学毕 业生和高中毕业生的终生收入差距减去 这个金额。剔除通货膨胀和货币时间价 值因素后，上大学的净成本为负50万美 元，几乎是30年前的两倍。 这样计算肯定是不太精确的，因为
它没有控制大学毕业生和非大学毕业生 预先存在的差异，即无论上不上大学都 会存在的差异。然而，还有一些研究在 比较了其他方面类似的大学毕业生和非 大学毕业生之后，也发现大学教育能够 带来丰厚回报。 与此类似，经济政策研究所的新数 据还显示，上大学的好处不仅仅属于通 常会继续攻读研究生学位的名牌大学毕 业生。只拥有学士学位的人和无学位人 群的工资差距也在不断上升。 但引人注目的是，上过大学但未 获得学士学位的人（这一群体还包括社 区大学毕业生）的工资溢价并没有上 涨。高经济回报属于那些有四年制大学 学位的人。这些回报突显了减少大学辍 学率的重要性——在《纽约时报杂志》 (Times Magazine)最近一篇文章中，保 罗·塔夫(Paul Tough)描述了得克萨斯 大学(University of Texas)为减少辍学 率所做的努力。 但你肯定听说有不少大学生负债累 累，而且还找不到工作，这些令人震惊 的故事又该如何解释呢？ 这些轶事可能是真的，但传统思维 往往夸大了这个问题。办理贷款的四年 制大学毕业生人均负债约2.5万美元，与 上大学的经济收益相比，这笔钱显得微 乎其微。（扣除通胀因素后，我自己的 学生债务几乎等同于这个数字。）拥有 学士学位的25至34岁年轻人在4月份的失 业率仅仅3%而已。 我发现经济政策研究所的数据特别 耐人寻味。原因是，这家左翼研究机构 特意强调，教育并非所有经济问题的解 决方案。这也是很重要的。如同几乎所
Greatest Love Of All ஓᐱᄉ˦ ( 8 )
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有其他人一样，大学毕业生也正在遭受 经济增长乏力，增长收益不成比例地流 向最富裕家庭等现象的负面影响。 过去10年，大学毕业生的平均时薪 仅上涨了1%，到大约32.60美元。薪酬差 距增大的主要原因是，其他人的平均工 资 下 降 了 —— 下 降 5 % ， 降 至 大 约 1 6 . 5 0 美元。“在我看来，整体现状是，几 乎所有人的工资都没有增长，无论他或 她从事何种工作，”该研究所所长劳伦 斯·米舍尔(Lawrence Mishel)对我说。 “工资的增长趋势在2002年就基本停止 了。” 从整个国家的角度来看，教育只能 解决美国经济的部分问题。我们还需要 找到其他方式来提升生活水平——更不 用说我们需要设法为没有大学学位的人 提供好工作。 但从几乎任何个体的角度来看， 上大学是一个无需动脑就可以做出的决 定。这是迈入中产阶级乃至更富裕阶层 的最可靠的入场券。质疑大学教育价值 的人往往是那些明知道自己的孩子将来 会上大学的人。 就在几十年前，高中还被视为教 育的前沿。有些人甚至认为，鼓励出身 卑微的美国人花费四年光阴上高中是一 种浪费。到了今天，每个人都应该接受 13年学校教育这种观点显然是不容置疑 的。 但大约13年的教育没有什么神奇 之处。随着经济在技术层面变得更加复 杂，人们需要接受教育的时间将会上 升。在某个时点，15年或17年教育将成 为一个更有意义的普遍目标。 这个时点，其实已经到来。
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Real Estate · Business· Life Style Vos Ressources en Immobilier et Investisement Vol 3 No 23 总第109期 Jeudi Le 12 Juin 2014 514-861-6319 ads7days@gmail.com www.ling77.com ISSN 1929-6312