33
ISSN 1929-6312 514-861-6319
Vol. 7, No. 29, Issue 316 Jeudi Le juillet 26, 2018
ads7days@gmail.com
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Septdays2_Canada（微信公号）
* 父母旅游探亲险 * 国际留学生险 * 重病险 * 人寿险 * 公司股东保护 * 家族财富规划 荣获： 全球百万圆桌奖 Sun Life 钻石奖 Sun Life 精英奖 Montreal 最大进步奖 Convention奖
全球百万圆桌成员
黄海懿
514.559.1321 huanghaiyi@gmail.com www.baoxianabc.com
欢迎关注微信公众号: 海懿财富管理
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第316期
本期责编：利 文
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2018年7月26日
第316期
金融信息 2018年7月26日
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第316期
图解人寿险 最近在讨论一份几十年前的老的UL
保费，这个差额就是收益了。
保单，很有些感触，做了些图表出来，
级了一步，随着时间的延续收益持续增 加，且有加速的趋势。前期付保费多
本周来跟朋友们分享，这样咱们就可以
一、先说费用型的Term定期险，
的，后期的增值越高；活的寿命越长，
直观地看到各类型的分红险它们长什么
它们的收益图是这样的（横轴为时间，
收益越大。总之，充分体现了分红险是
样子了。
纵轴为金额 $）：
鼓励大家长寿的正能量的保险。
以35岁的男性为例，举基本设计为 四、老版UL万能险
例。除了分红险在保单中有高额的钱可 以随时使用，而其他保险中则不太有这
这几年碰到一些客户十几年前、几
方面的便利，所以保单中的现金价值在
十年前做的终身保险是UL万能险，就是
这篇文章里先不讨论了，只讨论累计成
一个保险账户加上一个投资账户，投资
本（累计付的保费）和收益（保额—累
账户中赚的钱来付一部分甚至全部的保
计成本）。“收益”在人寿险里还是很
费。
有些黑色的成分，是指在某个时段一旦
所以Term定期险是在开始的10或者
后来跟几位前辈聊了之后，才知道
出现状况，所获得的理赔减去累计付的
20年内有着高保额，到了20年通常就停
几十年前UL确实很普遍，因为它当时看
止了（因为后续的保费贵得难以
起来还是很便宜啊，而且结构上灵活度
承受了），没有人会愿意继续供
更大。
七天商业周刊 Ling 7 Communication
的，所以20年后就不再有人寿险
只是UL产品中需要自己选择投资产
了，累计缴的保费损失了，显示
品，根据不同用户的选择、以及不同公
在图上，是20年后会有1万左右的
司的UL投资产品的品质，一些UL保单的
亏损。
收益并不乐观。 还有就是比较大的问题在于一些老
二、新型终身险 —— 资产 型
主编 Chief Editor
版的UL在销售的时候，并没有被设计成 基础保费恒定的（level保费），而成 为了UL万能险中基础保费随着真实年龄 在逐年增长。这样的后果是随着客户的
副主编：董岩 Executive Editor Dong, Yan 罗椋文
年龄增长，会出现客户收益随着年龄增 长越来越小，甚至多年交的保费有一天 会超过保额的情况，也就是越长寿亏得
Luo Liangwen
黄海懿，MDRT全球百万圆桌会员， IDA国际龙奖获得者，获Sun Life Financial 多年奖励：新星奖、Convention奖、钻石 奖、精英奖，多次获Montreal最大进步奖。 工学学士、经济学硕士，McGill国际商业 研究生，经营加拿大“海懿财富 管理公 司”。十余年国内成功投行经验，收购多 家上市公司，负责的债务重组项目获直辖 市十大重点项目奖（2004），多篇论文收 入上交所论文集。2001年发表小说《散户 大厅》，22年股票债券基金外汇黄金交易 经验。
* 重大疾病险、团体保险的优化 * 重大疾病险与人寿险的组合技巧 * 申请超级签证、父母探亲签证的技巧 * 留学生保险、旅游探亲险咨询 * 海外资产申报和报税技巧
越多的尴尬境地。下图是一份老版UL万 新型终身险比Term定期险升
123 rue Saint-Pierre, Montreal, Qc H2Y 2L6
黄海懿 财务顾问 514-559-1321（C）
能险时至今日的比较：
未来的生活做打算，起到了强制储蓄的
级了一步，不再是纯费用型了，
作用，让当下应酬类、享受类的支出减
而变成了资产型，在终身险中加
少，换来未来的生活更舒适一些，更容
上的Term险的保费之后都成为了
易一些。
保额，所以在20年之后，收益还
记得当年上大一时学工科，每次熬
是正的，这个收益是大是小，取
夜赶画工程图时师姐们总说先苦后甜，
决于之前做的终身险的部分有多
我心里总想这个苦也真是太苦了，未来
少。
几年应该会很甜吧。结果到了大三、大
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四时才发现真是上当了，原来学理工一 三、分红险 —— 资产型
图中加速下行的是没有level的UL 万能险。 之前曾有位朋友跟我讨论过要不要
Business Weekly
在年轻的时候以最小的成本获得一个高 保额，也就是买最便宜的Term定期险， 20年后有没有保险是不是无所谓。 分红险比新型终身险又再升
直都是苦的，哪有什么甜啊！只是年轻 趁着身体好时打下的基础后来发现过了 七八年后还真是会令后来的路更容易走 了，也是天道酬勤吧。 这二十年来我的投资体会也是这 样，投资要趁早，早一点打算，还要多
我是这样想的：与其买纯费用型、
小心一点别因为欲望太高而掉入投资的
20年后只付出了成本而没有留下任何保
陷阱。只要方向对、路走得稳，收到投
额的Term定期险，不如每年加上$700的
资丰硕的果实时会逐渐增加自己的自信
预算购买今年才推出的新型终身险，这
心的，也会在未来投资的路上走得更顺
样所有的投资就不再成为费用型了，而
的。说到底，这除了技术，更重要的还
成为完全的资产型了。
是找到一种适合自己的投资方法，找到
再进一步想，对于多数朋友来说，
一种相对简单易操作的投资方法，选
钱什么时候都是不宽裕的，因为在人生
择变数小一些的。而保险就是这样的品
不同的阶段有不同的投资目标。那么
种，适合成为投资组合中比较坚固稳定
如果在年轻力壮有收入的时候资金都不
的底仓部分。
宽裕，如何能保证在退休之后健康费用
在加拿大拥有房产的留学生和
增加、工作量大幅减少的情况下有宽裕
旅游者欢迎联系我讨论新型终身险、
预算呢？如果说添一些预算去购买分红
分红险的方案，以及想要做旅游探亲
险，来保证十几年后获得持续增长的收
险、国际学生险的朋友们欢迎联系我
入，这个时机选在年轻时通常比选在年
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龄大时更有优势。
huanghaiyi@gmail.com，更多文章请
不仅时间像海绵，其实资金也像 海绵，挤一挤就挤出来了。年轻时多为
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巴西野花牌綠蜂膠
最珍貴的天然免疫增強劑 醫道格言雲：聖人治未病之病。因此強化免疫、增強抗病能力是身體健康的重要基礎。 大量研究證明，綠蜂膠能刺激免
逐漸有更清楚、更正確的定位。
綠蜂膠中的Artepillin C和 CAPE等是
是最有力、最值得信賴的健康守護
疫機能，增加抗體生成量，增強免疫
綠蜂膠提高代謝率，促進細胞組織
發揮療效的重要活性成分，幷指出不
者。秉持“永远不打折扣的质量”理
細胞活力，調節機體的特異性和非特
更新。服用綠蜂膠，能促進肝細胞能量
同産地和不同植物來源的蜂膠，其有
念，获得全球消费者信赖，自1982年
異性免疫功能。而且能明顯增強巨噬
代謝、蛋白質及核酸合成，促進肝臟修
效成分的差別較大，直接影響蜂膠的
以来质量评测及出口销量稳居巴西第1
細胞吞噬能力和自然殺傷細胞活性，
複，從而有效排除體內代謝廢物、促進
保健價值。經日本和巴西權威等實驗
名，实属当之无愧的极品。
顯著強化細胞免疫功能與體液免疫功
活力健康 。許多堅持服用綠蜂膠的人
室檢驗：严格按照国际GMP药品行业
能，對胸腺、脾臟及整個免疫系統産
反映“喝了綠蜂膠兩三個月以後，皮膚
生产规范，精选纯天然顶级绿蜂胶原
生強有力的功能調整，提高人體抵抗
變得光澤、紅潤”。綠蜂膠活化細胞、
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淨化血液，使人獲得了內在的真正健
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个月左右的复杂工艺流程精制而成，
大陆、香港、澳门、台湾地区。
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并通过美国FDA及加拿大官方严格测
越，是保持人類健康長壽的最有效的
试批准正规进口。巴西野花牌綠蜂
實驗證明綠蜂膠對病毒和病菌有
物質。衰老不以人的意志爲轉移。但
膠，有效成分含量業內最高，淨濃度
明顯滅活作用，同時增強免疫力。長
是提高機體免疫力，減緩衰老，讓人
85%，黃酮類含量16.9mg/ml、酚多體
加拿大皇家天然品有限公司
期堅持食用綠蜂膠的人，極少有感冒
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7130 Warden Ave., Suite 406
的事實，便是最有力的例證。最近，
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機溶劑，不含任何重金屬有害元素，
Markham, ON L3R 1S2, Canada
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場實踐證明，綠蜂膠對人體全面綜合
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納入他們營養與健康的計劃之中，科
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質GMP Site license#300909、全球
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最嚴格食品安全體系HACCP質量認證
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對病毒細菌的殺滅作用，以及對體質
質的巴西綠蜂膠。
BR13/7429、美國食品藥品監管局FDA
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顯著下降，服用綠蜂膠強化免疫，是 保持健康非常有效的方法。
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日本和歐洲科學家還分析出巴西
#10328566522等多重國際權威認證，
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美人歸Melgrace ™ 調治熱潮紅，讓更年期夜夜好眠 女性進入更年期後常出現頭痛、 心悸、失眠、四肢麻木、疲乏等各種 不適，血管舒縮功能失調和體內雌激 素水準減少引起的躁熱、潮紅、盜汗 讓女性總是無法安穩入睡。而自律神 經失調造成的情緒變化也讓女性輾 轉反側，徹夜難眠。此外，骨質流失 帶來的腰酸背痛、皮膚瘙癢也會打斷 夜間睡眠，讓衆多更年期女性苦不堪 言。傳統觀點認為，這一時期女性身 心開始走下坡路。 “美人歸”對女性更年期的保健 的突破性功效，是北美目前改善「更 年期症候群」首屈一指的美容保健佳 品。作為更年期女性的保健良友， “美人歸”堅持內調外養的天然療法 和標本兼治的健康理念，與目前市面 上以 “合成雌激素”為主要成分的更 年期保健品相比，“美人歸”獨特優 勢在於讓廣大女性從此不再為“傳統 的雌激素替代療法”潛在的健康威脅 而恐懼。 專家認為：緩解熱潮紅和失眠 最根本的措施是合理調節體內激素水 準。女性更年期更新換代產品“美人 歸”不含任何合成激素，產品利用中 西方天然草本精華近似於雌激素分子 結構的優勢來模擬女性荷爾蒙活動， 安全刺激雌激素受體，彌補體內雌激 素，調節內分泌，緩解潮紅、盜汗等 失眠誘因，改善更年期失眠癥狀。
“ 美 人 歸 ” —— 調 治 熱 潮 紅，讓更年期夜夜好眠：“美人歸 Melgrace”是北美女性更年期更新 換代天然保健品，研究證實：“美人 歸”中的北美升麻能調節植物神經功 能功能，緩解更年期各種症狀，對熱 潮紅，睡眠中斷以及情緒波動療效顯 著。此外配方中獨有的異黃酮精華 素，能幫助控制體溫規律排汗，調解 養護神經系統。自上市以來，“美人 歸”收到大量回饋，女性朋友紛紛表 示服用後短時間內睡眠明顯好轉，平 均每晚睡眠時間保持在6～7小時以 上，睡眠深度增加，第二天體力充 沛，情緒穩定，更年期的典型症狀也 得到明顯改善。 “婦科仙草——北美升麻”從四 大方面著手做好更年期保健：（1）緩 解潮熱、出汗（2）改善經期綜合症 （3）紓解肌肉疼痛（4）降低膽固醇 濃度及穩定血壓。 北美升麻一直是美國官方認可 推薦的草藥，在歐洲各國也被廣泛使 用。用於調理諸如月經失調、慢性卵 巢炎、閉經、絕經期綜合征及其他婦 科問題。北美升麻對抗熱潮紅的優勢 在於它能降低體內黃體生成荷爾蒙， 平衡雌性荷爾蒙分泌，不僅能緩解經 期綜合症和月經不調，而且能緩解更 年期熱潮紅和失眠，且性能溫和，無 副作用。
“日本更年期女性的保護神—— 異黃酮精華素”的三大獨特優勢幫助 中年女性健康度過更年期：（1）舒緩 更年期症狀（2）減低血液循環問題和 骨質疏鬆發生率（3）改善皮膚免疫功 能，肌膚細膩光澤。異黃酮精華素為 被更年期症狀所苦，但不敢服用荷爾 蒙藥物的婦女，提供了另一種選擇。 其實，女性朋友到了更年期也可 以漂漂亮亮、自信滿滿，更年期女性 除了均衡的攝取各類食物外，也應多 攝取含有“異黃酮”成分的蔬果纖維 和豆類製品。由於日常女性無法保證 每天定量的攝取，因此高濃度的異黃 酮精華素便成為了廣受現代女性青睞 的保健產品。 異黃酮在體內的作用類似於女 性荷爾蒙，其優勢在於可以通過“雙 向調節”功能平衡女性體內雌激素分 泌。“美人歸”添加10倍高濃度日 本異黃酮精華素，除了有效舒緩更 年期不適症狀，如：熱潮紅、失眠、 手腳冰冷等現象，還能減少骨質流 失，降低骨質疏鬆症發生率。根據北 美更年停經期學會(North American Menopause Socuety)有關「異黃酮與 更年期熱潮紅」的研究中指出，每日 攝取異黃酮精華素，能有效降低熱潮 紅發生率及嚴重程度。 100%絕對不添加任何激素，絕對 不會產生耐藥性和上癮性，令“美人
歸”在北美市場中贏得了無數女性朋 友的青睞。 “美人歸”是女性更年期 最爲理想的日常伴侶，讓您在更年期 一樣擁有健康美白的肌膚和良好的身 姿，光彩照人，雍容優雅，讓您在健 康基礎上，保持青春美麗。
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