SEPT DAYS Vol 2 No.59, Jeudi, 13 Juin 2013 ISSN 1929-6312 2013年6月13日 第59期 Tel./电话：514-861-6319 ling77.com
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Vos Ressources en Immobilier et Investisement
5月市场 调整继续进行
七天地产讯 根据蒙特利尔 房地产行业公会CIGM（Chambre immobilière du Grand Montréal） 刚刚公布的数据，刚刚过去的5月份， 大蒙特利尔地区的房地产市场继续自 去年夏天联邦政府收紧房屋贷款政策 以来的走低趋势，但由于房地产旺季 的到来，走低的幅度是最近7个月来最 小的一个月。 整个5月份，大蒙特利尔地区共有 4,288间房屋交易，与2012年5月份相 比下降了8％。同4月份一样，依然是 以Laval市的下降幅度最大，幅度为 14％；其次是蒙特利尔岛，下降幅度 为9％，郊区的北岸和南岸地区的下降
幅度则没有那么明显，分别只有7％和 5％。CIGM行政总裁Patrick Juanéda 对此评论说，这是南岸地区房地产市 场连续四个月录得降幅最小的交易记 录，显示在联邦政府收紧房屋贷政 策，民众购房门槛提高的大形势下， 南岸地区的房价是蒙特利尔地区最可 令人接受的。 同上个月一样，5月份所有类型的 房屋销售成交量都比去年同期下降。其 中，以共管公寓的下降幅度最大，为 12％；而以往比较受欢迎的独立住房和 价格相对较高的plex楼房的下降比例相 同，都为7％。 与此同时，截止到5月31日，该协会
房地产交易电子交易盘Centris上的待 售房屋数量有3万2千603户，比去年同 期上升了16％，增长幅度最大的依然是 公寓类房屋，高达28％；plex和独立房 的上市量则分别增加了12％和10％；而 待售房屋上市最明显的则是蒙特利尔岛 （同比增长25％）和Laval (+23 %)。 而今年5月份的房屋价格依然保持 上涨的趋势，同时也是去年12月以来涨 幅最大的一个月。其中，独立屋的平均 价格比2012年上涨4％，达到28万5千； plex的平均价格也同比上涨2％，达到 42万；而共管公寓的价格则与去年同期 持平，价格依然为22.8万元。详细信息 见8版表格： （下转8版）
广
告
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第59期
1
詹钜辉
11
王钧 陈婷 张慕潔
21
国际时事
2
吕戈
12
心不可以累
22
华文教育
3
王大鹏
12
6步打造案头植物园
22
大方中华学堂
4
RBC调升多项利率
12
黄芷姗 贺大伟
23
亲子园地
4
5月份新屋动工量反常增加
13
了解和优化从公司购买的团体险（三）上
23
琢玉珠心算
4
谢伟堂 王承宇
13
云嘉律师事务所
24
读者文摘
4
张继成
13
李教练
24
中医学院及诊所
5
郑先红 吴函芸
13
橡树园
25
文化苦旅
6
吴坚
14
我爱我家
25
田华
7
魁省的不雅视频受害者增加
14
化妆造型
25
公证验屋
7
李欣
14
婚礼用花
25
巧手工坊工作室
7
刘畅
14
亚媒广告摄影多媒体中心
25
七天俱乐部
8
加拿大虚高的房价何时才会下跌
15
美丽花园
26
环球体育
8
5月市场 调整继续进行
15
甜田地产
27
明星追踪
8
陈步廉
15
敖任明
28
军事博览
9
商业经营中的责任风险保护之六
16
捷足先登
29
科技前沿
9
加拿大房屋贷款具体条款和规定（下）
17
李园园
29
国医堂
9
浅谈加拿大的小生意系列 （六）
17
橡树园
30
史海沟沉
9
叶峥嵘
18
中国财经
30
七天推荐
10 金方（Golden Square Mile）
19
财经国际
31
风云人物
10
20
华人世界
32
何钧
杨林
Ling 7 Communication
高峰
Gao Feng Marketing: Helen
1871 St-Louis Suite 179 St-Laurent Qc H4M 1N5
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RBC调升多项利率 七天地产综合报道 加拿大最大的商业 银行——皇家银行（Royal Band Canada） 从本周一开始调高多项利率。调高幅度较 大的包括四年固定利率（closed rate）， 调高十个基点，从而达到到3.09%；普通 的1年期固定利率则调高14个 基点，达到 3.14%；2年期和3年期的固定利率分别调高 10个基点，分别达到3.14%和3.65%。最重 要的是，皇家银行基准的五年固定利率房 贷利率提高了20个基点，利率达到3.29%， 而这项利率到目前为止是首次购屋者最常 使用的房贷利率。 利率的调高幅度虽然看来不大，但是 支付的总金额却会迅速增加。按照旧的利 率贷款30万元25年，每个月只要付1433 元，但依新的利率算下来月付额增加到 1464元，也就是月付额多31元，25年下来 就多付9300元。 此举反应出债券市场殖利率的增加， 加拿大的银行用债券市场来为商业借贷活 动筹集资金，而债券市场最近的重挫使银 行业者的借贷成本增加。而提高消费者的 贷款利率就是银行把这些成本转嫁给消费 者的方式。预期皇家银行的竞争者也会跟 进这个做法。 固定好？浮动好？ 目前的固定利率（fixed rate）和浮 动利率（variable rate）房贷的利率差
期浮动利率房贷大约是2.6%，两者的息差 是0.5个百分点。可是，为了这个息差到底 值不值得选择浮动利率呢？ 2010年，当全球经济有可能再度跌入衰 退时，固定与浮动利率房贷之间的差距扩大 至约1.7%，后来随着二度衰退的风险缩小， 这一息差也不断变小，目前仅相差约0.3%。 因此，大多数专家认为，为保险起见，消费 者应该选择固定利率房贷。有人认为只有当 固定和浮动利率房贷之间的息差达到1%时， 选择浮动利率房贷才是合理的。 不过，目前的超低利率不可能长期持 续下去，央行总有一天会提升基本利率， 迫使各商业银行跟随提高房贷利率，只要 商业银行及其它金融机构跟随央行提升利 率0.25%，造成浮动利率房贷上涨同样幅度 的利率，浮动利率房贷相对现行固定利率 房贷的优势便立即消失。 也许有人会说，届时可以立即转为固 定利率房贷，便能规避利率上涨带来的风 险。但这是一厢情愿的想法，事实上当利 率上涨时，固定利率房贷的利率也会上 升，到时难以再找到像目前这么便宜的房 贷利率了。 加拿大房贷趋势网站（Canadian Mortgage Trends website）编辑麦克李斯 特解释说，固定利率房贷的利率由债券市 场的殖利率确定，而债券市场的殖利率往往
距，从未像现在这么接近。同时，央行多 次表示要升息，这次皇家银行的率先行动 已经是利率有可能提升的先兆，这时候到 底是应该选择固定利率还是浮动利率呢？ 从数字上看，是浮动利率比固定利率 更低，例如，目前消费者可以找到利率在 3%左右的5年固定利率房贷，而同样的5年
比央行基本利率更早上涨，因此当浮动利率 上涨时，固定利率已经完成上涨过程，背负 浮动利率房贷的消费者此时想要锁定房贷利 率，只能接受更高的固定利率。 有些主张选择浮动利率房贷的行家认 为，央行很有可能数年内无力提升基本利 率，完全可以利用这段时间节省房贷支
出。然而，这只是推测，没人确切知道央 行将在何时加息，因而很难掌握锁定利率 的时机。如果经济状况转好，央行可能比 外界预期的更早加息。 按照一些经济学家的分析，为了避免 加元汇率过高，损害加拿大制造和出口业 的全球竞争力，加拿大央行将等到2015年 美国联准会加息时，才会跟进加息。即使 这种推测最终成真，也难以知道那时固定 利率能继续维持目前这么低的水平。据预 测，今年的固定利率将在升至3.5%左右， 随后在不太久的将来回升至5%左右。 鉴于这种情况，绝大多数财经专家建 议，现在应赶快抓紧时机将浮动利率的房 贷转为固定的。
5月份新屋动工量 反常增加 七天地产讯 加拿大按揭及房屋公司 （Société canadienne d'hypothèques et de logement）最新的数据显示，全国的新 屋动工量由4月的17.59万个单位，增加到5 月的200 178万个单位，整整多出了2万5千 个单位，让业内人士大感意外。不过这也印 证了上个星期的一项数据，建筑行业在5月 份多创造了4万3千个职位。新屋动工数量的 增加主要集中在安省及大西洋省份，草原省 份基本无变化，而卑诗省和魁省则在下跌。 CIBC World Markets的副总经济师 Benjamin Tal认为，加拿大的经济将会继续 放缓，新增的新屋动工量似乎有反常理，预 计再等6至8个月的话，这个趋势将会变弱。
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魁省的不雅视频受害者增加 据加广中文台报道 据统计，加拿大有83% 的男性和31%的女性承认尝试过网上性行为 （包括浏览色情网站和言辞涉及性的电话）。 网上性行为的普及无疑让异地情侣拉近了距 离，让普通单身男女多了一个消遣和沟通的方 式，但是它也给网络骗子造成了可乘之机。加 拿大广播公司和法语《新闻报》报道说，在魁 北克省，网上性勒索的受害者在最近一段时间 内显著增加。受害者的年龄从20岁到70岁，但 大部分是二十多岁的年轻男性。 受害者如何上钩 一位家住蒙特利尔北郊拉瓦尔市的24岁年 轻人说，他今年三月份在交友网站上结识了一 个年轻漂亮的女孩子。两人聊了一阵后，女孩 建议改用视频电话。然后建议“你给我看点东 西，然后我也给你看点东西”。这位没有透露 姓名的拉瓦尔小伙子的理智仅够他讨价还价， 要求对方先开始。女孩很爽快，立刻开始脱衣 服，并要求小伙子照她的样子做。 几分钟以后骗子现身。刚刚发生的事已 经被录成视频，小伙子必须在24小时之内拿 出1万5千加元，否则这段视频就会被寄给 他在Facebook上所有的联系人，并上传到 Youtube网站。他随即收到了视频的链接， 连题目都有了：“请看这个恋童癖在一个12 岁的女孩面前干什么。” 去年十月份，一个遇到同样勒索的魁北 克省企业高管的视频链接甚至被寄给了加拿 大广播公司，以便增加威胁的分量。 在2012年以前，蒙特利尔市警方每个月 不过接到一到两起网上性勒索报案，但是在 过去一年半中，蒙特利尔市和南岸、拉瓦尔 等郊区有近70人成为这类勒索的受害者。而 这只是报案的人数，警方认为这个数字只是 冰山一角。那些吃了哑巴亏的或通过别的方 式脱身的人无从统计。 他们的遭遇和那位拉瓦尔年轻人的基本相 同。勒索者以美貌女子做诱饵，以不雅视频为
要挟手段，要求受害者把钱转到某个账户，勒 索的钱财从一百多加元到上万不等。他们通常 用欧元开价，然后换算成加元。有的骗子为了 尽快拿到钱，会接受对方的杀价。 来自遥远的非洲 收款人远在科特迪瓦的阿比让市，加拿 大司法机关对他们鞭长莫及。有一些年轻女 子的IP地址位于法国或比利时。但是警方 说，她们只是鱼钩上的诱饵，背后有一个庞 大的、组织严密的网络。 到目前为止，网上性勒索在魁北克省和 加拿大其他省份地区还没有闹出让警方知道 的命案。但是在法国布莱斯特市，一个十八 岁的年轻人几个月前在受到勒索后自杀。勒 索者给他的邮件说: “我有你的一段视频。 如果你不拿出200欧元，我就毁了你。”这 封邮件和魁北克省的受害者收到的一样，也 是自科特迪瓦的阿比让市寄出。 科特迪瓦已经成为各种网上勒索的大本 营。但是网络专家卡尔•夏瑞说，这个非洲 国家被勒索者选中只是因为在这里存款转账 比较容易。主使掌管勒索活动的是俄国黑社 会。目前网上勒索已经成为它敛财的一个重 要方式。勒索者在盯上一个目标后，在放出 诱饵的同时还会侵入他的电脑账户，掌握他 在各个社交网络上的联系人名单。 安全建议 加拿大广播公司和《新闻报》的报道仅 限于魁北克省，但实际上，网络勒索活动已 经遍及全球。美国联邦调查局不久前向公众 发出警告，并提出一些安全建议： 不要过于相信你的杀毒软件的威力； 电脑和视频电话不用时关上； 不要打开不知出处的邮件的附件； 提高警惕：如果你母亲半夜三点给你发 带附件的邮件，发件人可能并不是她。 如果电脑被侵入，如果受到勒索，不要犹 豫，立刻告诉父母，或者报警。（作者 吴薇）
加拿大虚高的房价何时才会下跌
2013年6月13日
根据西方经济合作组织发表的 报告，加拿大在世界经济发达国家 中在房地产市场价格虚高方面排名 第三。如果按照房租与房价的比率 来衡量，加拿大房地产市场价格高 出价值60%；如果按照房价与收入的 比例，加拿大房地产市场仍然高出 价值30%。 有的加拿大房地产专家认为， 房地产市场转向的迹象已经出现， 比如房屋销售量明显下跌，一些加 拿大城市出现了房价下降的情况。 房地产市场分析专家拉比多认为， 加拿大房地产市场价格的下跌只是 个时间问题，等待的只是一个偶发 性事件；如果这个偶发性事件不发 生，房地产市场也会创造一个这样 的事件。 拉比多认为加拿大房地产市场 价格虚高的主要原因是信用过于 宽松，不只是过低的利息率，而是 过去十年中过于容易获得的银行贷 款；人们可以很容易的获得四十年 的低息贷款，而且还有政府支持的 房贷保险公司的担保。当然在移民 聚集的城市多伦多和温哥华，过去 10年移民的大量涌入也是造成大城市房价猛 升的一个因素，但不是主要的因素。 那么加拿大房地产市场的价格下跌什么 时候会发生呢？专家们给不出具体的时间， 但提供了美国的情况作为参考。房地产市场 分析家马达尼指出，在美国次贷危机引发的 房地产危机中，房价的下跌是在房屋销售量 下跌之后一年发生的；而加拿大房地产销售 量下跌始于去年上半年，换句话说一年的时 间差不多已经过去。马达尼的公司预计加拿 大房地产市场房价的下调会在25%左右。（信 息来源：RCI，作者：方华）
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第59期
5月市场 调整继续进行
房地产简明新闻
上接封面文章 大蒙特利尔地区房地产4月交易一览 2013
2012
变化幅度
新入市交易房屋
6 887
6 899
0 %
原有上市房屋
32 603
27 992
16 %
成交总量
4 288
4 681
-8 %
独立屋（Unifamiliale）
2 558
2 741
-7 %
公寓（Copropriété）
1 300
1 479
-12 %
Plex (2 à 5 logements)
424
454
-7 %
销售额
1 386 003 532 $
1 497 113 771 $ -7 %
独立屋（Unifamiliale）
285 000 $
275 000 $
4 %
公寓（Copropriété）
228 000 $
227 000 $
0 %
Plex (2 à 5 logements)
430 000 $
420 000 $
2 %
2013
2012
变化幅度
新入市交易房屋
3 004
3 075
-2 %
原有上市房屋
13 260
10 641
25 %
成交总量
1 647
1 816
-9 %
独立屋（Unifamiliale）
569
597
-5 %
公寓（Copropriété）
760
882
-14 %
Plex (2 à 5 logements)
318
337
-6 %
销售额
655 076 857 $
727 169 138 $
-10 %
独立屋（Unifamiliale）
380 000 $
379 000 $
0 %
公寓（Copropriété）
269 930 $
274 000 $
-1 %
Plex (2 à 5 logements)
456 250 $
441 250 $
3 %
市场存有量
成交中价
蒙特利尔岛上房地产4月交易一览 市场存有量
成交中价
信息来源：Chambre immobilière du Grand Montréal par Centris
丰业银行（Banque Scotia）上周 五公布的报告认为，全球经济今后数 年都将处于温和成长状态，而多伦多 和温哥华的共管公寓市场有供过于求 的危险，因此加拿大房价在今后数年 内的趋势是下跌。在一两年内，房价 的跌幅可能在10%之内，而这代表火热 了数年的加拿大房地产市场将得以软 着陆。 上个周末，蒙特利尔发生3起烟雾 弹（cocktail Molotov）袭击，袭击 目标分别是Côte-des-Neiges的两家 犹太餐馆以及Côte-St-Luc区的一处住 户，袭击手法如出一辙，都是被陌生 人拉开门，即向屋内掷燃烧弹，肇事 人随之逃逸，幸好这三起事件中都没 有人受伤，建筑也只受到轻微损害， 但大多数人受到惊吓，警方正在对本 案进行调查。 为了抗议一些房地产开发商不断 蚕食蒙特利尔岛上的空地，呼吁建设 更多的政府廉租房，一个名为À qui la Ville的团体自上周六开始在西 南区Saint-Philippe和Notre-Dame Ouest之间的一处空地支起了50多座 帐篷进行抗议，该空地的主人Peter Sergakis本来同意抗议者入驻，但 由于遭到周围邻居的大量投诉，而不 得不请警察来清场。与此同时同时， 魁北克政府刚刚宣布将投入3270万元 在魁北克城建设425套廉租房，再加 上原有的5868套，连该市市长Régis Labeaume都说，425套超过了人口统 计，实际上300套就够了。
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2013年6月13日
第59期
商业经营的责任风险保护之六 ASSURSOLUTION保险公司 李如山
李如山 电话： 514-276-0000 上期我们谈到了商业经营责任保险合 同中排除了那些风险。其中一些被排除的 风险，客户仍然可以通过购买其他补充类 型的保险把这一处“破绽”补上。职业保 险（Professional Liability）就是这种 “补丁”保险之一。 在一般的商业经营责任保险合同
（Commercial General Liability Policy）中，都有这样一条排除的条款： 所有专业人士因为提供专业服务或者因为 没能提供专业服务而引起的法律责任都被 排除在这份合同的保护范围之外。 然而，什么样的人士才是“专业人士” 呢？其实这是个很难定义的概念。一般来 讲，受过较高的教育或者接受过长期的培 训，在提供服务的过程当中如果出现失误 可能会引起严重后果的，这样的人可以被 归入专业人士一类。 医生、律师、公证师、会计等是传统上 被归入专业人士的典型代表。他们受过较 高的教育，掌握着较高的技能，一旦在提 供专业服务的过程中出现失误，所引发的 后果可能是灾难性的。正因为如此，一般
的商业经营责任保险合同都将这种“专业 风险”排除在外。 比如，在一份牙医诊所的商业经营保险 合同中，如果病人不慎在诊所里摔倒了，或 者牙医诊所不慎引发了火灾，或者牙医不小 心将一杯滚烫的咖啡泼在了顾客的头上，这 些事故都是在商业经营的保险保护范围之内 的。因为这些事故不涉及“专业技能”。然 而，如果牙医在提供专业服务的过程中没有 能够达到一个牙医应该表现出的正常的技能 和标准，比如，在治疗之前应该向病人解释 治疗方案，并且取得病人同意，但是其没有 这样做；或者没能按照正常的程序来提供治 疗而使得病人的病情出现延误和恶化，引起 了严重的后果，因为这些涉及到专业技能 而引发的责任风险往往都不在商业经营责
任保险的范围之内。牙医要得到这一项保 护，就必须要购买职业保险（Professional Liability）。 随着时间的推移，“专业人士”所包含 的范围出现了越来越广的趋势。所以，越 来越多的人需要考虑职业保险的问题。投 资顾问、保险理赔员、兽医甚至理发师、 美容师等都被包括在内，另外，房地产经 纪人、针灸理疗师、按摩师、电工等这些 人群其实都需要购买职业保险。像我自己 所从事的保险经纪人的工作也需要购买职 业保险。 下一期，我们将谈另一个比较重要的补 充保险：企业对于不属于自己的车辆临时在 执行商业任务时所发生的风险的保护—— Non-Owned Automobile Liability Policy。
加拿大房屋贷款具体条款和规定（下） （接上期） 6. Renewable – Assumable – Portable 通常Mortgage在结束了一个Term 之后，除非是本金已经付清，否则都需 要在寻找下一家贷款机构来承接这份 mortgage。在通常情况下当前mortgage的 所在银行都会提供renewable这份条款，即 无需再次审查信用和收入，mortgage可以 自动更新到下一个term。一般这种renewal 的贷款利息都不是很吸引人，但是如果借 贷人的财务状况发生了负面的变化，以至
Transfer：贷款的term到期了，如果 找到了另一家银行提供更好的利率，可起 将这份mortgage转出。但是新的term中 的amortization剩余年份保持不变（或 减小），而且借贷余额要保持不变（或减 小），这称之为transfer。 Re-finance：如果在term到期（或 期间），自己的财务状况发生了改变，需 要：1）增加供款年限amortization，或 2）提高贷款的借贷额。在这种情况下需要 做一份refinance，会要涉及到法律费用 600-1000元不等。
需要的话，可以再提出这10000元。 这种灵活性是有代价的，也就是LOC的 利息会比Mortgage的Variable rate要高一 些。 Mortgage都是每半年计算一次复利 （Semi-annually Compounded），而LOC一 般是每天计算复利，这样又会增加一定的 借贷成本。 LOC最适于有自己的生意，同时又会有 较大数额的现金进出于账户的客人，LOC提 供了许多mortgage难以替代的功能。 对于购买了普通mortgage的借贷者，
付。对于商业贷款则通常由申请人支付。 Legal fee – 律师费用。发生在 refinance的时候，一般由申请者支付，但 是可以和银行商量一下。 Discharge fee – 发生在transfer 的时候，200 – 250元，由上一家银行收 取。 Admin fee – 通常发生在毁约的时 候，银行要收管理费。 Cash-back claw back – 也是常发 生在毁约的时候，银行对于一开始提供的 cash back奖励，会按照所剩的年份收回申
于在其他的银行不会拿到贷款的时候， renewable mortgage就显得至关重要了。 Assumable是指当你卖掉了房子，但 是term没有到期而面临毁约罚款的时候， 如果你的mortgage是可以有别人承接的， 而你利率和当前的市场比起来有具有吸引 力，那么你可以很容易地说服买家来承接 这份按揭，从而避免了罚款。这样的房子 在挂盘的时候，可以将assumable的贷款作 为一个卖点。不过这里要注意的是，一旦 承接贷款的买家出现不能偿付的情况，银 行还是会来找你来挽回损失的，这是允许 别人承接贷款的一个风险。 Portable的情况有点类似，也是卖掉 了房子，但是又买了一处新房，这样未到 期的这份贷款的余额，可以转到下一份贷 款中而无需负担罚金。 7. Transfer vs Refinance
8. Mortgage vs LOC 到现在为止您可能对普通的mortgage 产品已经有了较清晰的概念。那么什么是 LOC呢？它是一种什么样的贷款产品？和 Mortgage比起来它有什么优缺点呢？ LOC，即Line Of Credit，是个人信 贷额的一种。很那说同mortgage相比孰胜 孰劣，因为它们有各自不同的特点，适合 于不同的消费者。如果您从来就不知道LOC 是什么产品的话，基本上LOC就是不适合您 了。 LOC完全具有普通mortgage的功能，但 和Mortgage比起来，LOC有几点不同： Mortgage的还款是单向的，也就是说 一笔钱一旦偿付Mortgage的本金部分，那 么这笔钱不可能再从mortgage里面提取出 来。而LOC最大的特点就是双向的。今天可 以偿付10000元用来冲减本金，明天如果有
有一种非常重要产品称为HELOC – Home Equity Line Of Credit，本人会在下面专 门撰文讨论家庭资产信贷额的话题。 9. Cost – 申请mortgage的收费 我们经常会听到有些客户抱怨银行或者 贷款经纪无端收取不应该有的费用，而同 时银行或者经纪也是满腹牢骚，觉得客人 提出的要求不合常理。其实发生这种情况 很大程度上是因为在如何收费的问题上没 有沟通好。下面是一些固有的收费项目， 在您签约之前，最少问清楚了谁来出这些 钱。 Appraisal fee – 这笔费用一定要 有的。但通常银行或者经纪都会替客人 absorb这笔成本。 Broker fee （Commission）- 就是 banker或者经纪的佣金，由贷款机构支
请人应该退回的部分。 10. 惯例型（Conventional）贷款和 高比率（High-Ratio）贷款的差异 所谓惯例型贷款是购屋者可获得的最高 贷款总额，将以所购房地产估值的80%为上 限，这表示购屋者必须自行筹措其他20%购 屋款，假如自备款不足20%，购屋者必须申 请高比率贷款，可获得的贷款上限为房地 产估值的95%，不过高比率贷款通常需要购 买主要由CMHC提供的房贷保险，以保障当 购屋者还不起贷款时，保险公司会承担损 失。 正所谓知识就是力量，比较全面地了解 房屋贷款的基本常识和过程，会减少您的 借贷过程中的困惑和压力，也更有机会得 到一份最让您满意的贷款协议。（信息来 源: 世界新闻网）
浅谈加拿大的小生意系列（六）
Robert Ye, CIM
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（接57期） 加盟连锁生意对于没有生意经验的人来 说,是个不错的选择,但不是每个人都能得到 连锁总部的认可,取得加盟机会。越是成功 的连锁总店越是难得到。连锁总店经过多年 甚至几代人的努力，对其连锁企业已投入巨 大的资金和心血，不合格的加盟者无疑会对 其品牌造成恶劣影响，为了规避风险对加盟 者有严格的要求。加盟者要经过多次面试， 参加必要的笔试；连锁总部还要审核加盟者 的信用，考察加盟者是否具有经营能力和管 理能力。许多人由于达不到连锁总店要求的 能力而被拒之门外。 加盟者应具备的基本条件包括： 1 吃苦耐劳的工作态度：大多数连锁店 工作时间长，七天营业，尤其是以前没生意 经验的，在接店后的几个月内，你可能每天 从开门到关门都在店里。
2 较好的社交能力：当了老板你每天要 花很多时间与人交流，无论是潜在的客户、 老顾客、雇员、供货商、连锁总店或其它与 生意有关的人和机构你都要清晰、简要、快 捷与之沟通。如你缺乏良好的社交能力，最 好找一个有此能力的合作伙伴。 3 强大的抗压能力:所有的难题和困难 都要老板去处理，续租约房东要涨房租，雇 员要涨工资，供货商要涨价，销售额波动、 招聘培训新雇员、家人抱怨等都要老板拿出 办法。 4 良好的管理水平。连锁总店会对加盟 店在经营管理方面进行培训和指导，但日常 的运营要靠老板，事必躬亲的老板太累。如 何用制度管理员工、经营生意，老板在不在 生意都能正常运行，才能反映出老板的管理 水平，才能把生意做大、做强。（ 信息来 源：冯德博客）
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金方（Golden Square Mile） 在今天的蒙特利尔市中心偏西方向， 南面从Boulevard René-Lévesque开始， 北面到皇家山麓的Pine Avenue，东面到 University Street，西面到Guy Street。 在这一片仅有一平方英里的土地上，从 1840年开始，蒙特利尔最富庶的家族建 起了他们的豪宅，这就是被称为“金方 （Golden Square Mile）”之所在。 前面所列举的四条街内的区域是“金 方”的大致位置，而实际的“金方”范围 并没有这么大，仅限于Sherbrooke街、 Pine街、Guy街以及University Street 街之间，包括南北方向的九条大街，东 西方向的三条大街。南北方向的九条大 街分别是：McTavish Street街、 Peel Street街、Stanley Street街、Drummond Street街、 Mountain Street街、 Ontario Avenue (现在称为du Musée) 街、 Redpath Street街、 Simpson Street街、 以及 Guy Street街；东西 方向的三条大街分别是：Sherbrooke St. West街、 McGregor Street (现在称为 Doctor Penfield Avenue) 街，以及Pine Avenue街。 也有华人媒体在介绍本地风土人情的 时候，将这里称为“方圆一里”，这种 称谓比较接近这个社区的简称“Square Mile”。本文用“金方”的翻译方案，第 一是因为更简单，更容易记忆，其次是强 调这个社区“寸土寸金”的现实意义。
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历史 从1790年开始，蒙特利尔英语族群的 商场精英们就开始在蒙特利尔老城之外寻 找一块风水宝地，以便建设新家园。在这 些精英中间，有一些是当时Beaver Club俱 乐部的成功人士。这些人最终把眼光投向 了Sherbrooke大街北面、黄家山南麓的一 片农田。之后，他们在这里建起了当时加 拿大经济最繁荣时期最漂亮的房屋，而当 时，蒙特利尔市也是全国独一无二的文化 和金融中心。 当时，这些房屋的主人们大多都来自 加拿大最富裕的阶层，其中包括控制加拿 大铁路、航运、矿业、动物皮毛、银行等 行业，而他们的人数只有五十人左右。这 些人将这里成为“金方之家（Square Mile home）”。有一项人们经常引用的数据 称，在1870年到1900年的一百三十多年期 间，加拿大70%的财富集中在这五十人的 小群体之中。1900年，蒙特利尔银行的资 产曾经不逊色于任何在纽约证券交易所上 市的任何金融机构同行，而这些资产是加 拿大本土其它最强有力竞争对手资产的两 倍。 到进入上个世纪三十年代之前，“金 方”曾经一直是加拿大最富有、房屋最奢 华的社区。直到1930年，因为受到经济 大衰退的影响，同时伴随着汽车时代的降 临，以及人们对更经济的房屋取暖方式的 追捧，年轻一代的加拿大人开始大举开发
Westmount的房地产市场。在所谓的“寂静 革命（法语：Révolution tranquille）” 期间，原来曾经大力开发蒙特利尔“金 方”的那些英语族群商界精英逐渐搬出这 个社区，迁移到多伦多地区。在此期间， 房屋的拆迁曾经到达了顶峰。当然，伴随 着蒙特利尔文化遗产保护机构的成立，这 些拆迁终于得到了遏制，但也只是保留若 干处遗迹而已，而昔日的繁华却一去不 返。 到1983年，这个社区只有不到原来30% 的房屋得以保存，Sherbrooke大街南侧 的房屋只保留了5%。那些绿树成荫的社区 街道，现在大多成为麦吉尔大学（McGill University）的校园。那些奢华的豪宅， 或者成为大公司的办公大楼、或者成为商 家店铺、或者成为公共场所，到今天为 止，仍然时刻面临着被拆除的命运。下面 是其中的这个社区仍然保留的一部分建筑 物： Burland House，位于University 街，建于1875年，最早属于George Bull Burland，设计师为J.W. Hopkins。1973 年，这栋房屋转手到建筑师Claude Gagnon 手中，并且进行了修缮。 Lord Shaughnessy House，位于 Dorchester街，由William Tutin Thomas 建于1876年，现在是Canadian Centre for Architecture，为建筑艺术博物馆和建筑 学研究所。
撰稿 亚媒
Frederick Redpath House，位于 Ontario街，1985年由Sir Andrew Taylor 设计并且建成。现在，这栋房屋的主人是 Sochacevski家族，该家族计划将旧房子拆 掉，在原址上修建一栋Condo物业。虽然蒙 特利尔遗产保护部门和本地居民都反对这 项规划，但是业主还是坚持己见。 Ardvana,位于Pine Avenue，建于 1894年，第一任业主是Sir Vincent Meredith。在建设这栋房子之前，土地的 主人曾经是Andrew Allan。Andrew Allan 先生将一大片土地中的一部分划出来，作 为小女儿嫁给Meredith先生的陪嫁。房屋 的设计师为Maxwell兄弟，花园的设计者为 Olmsted & Eliot。1906年，整栋房屋经 过了一次扩建。1941年Meredith夫人将这 栋物业送给Royal Victoria Hospital， 作为护士的宿舍。1975年，麦吉尔大学 购买了这处物业，更名为Lady Meredith House。1990年，这处物业被列入加拿大国 家历史遗产（National Historic Site of Canada）名录。 Lord Atholstan's house，也就是今 天的Maison Alcan，位于Sherbrooke街， 建于1896年，被列入魁北克省历史文化遗 产（Quebec Historic Monument）名录， 现在是Alcan公司的总部大楼。这栋建筑 物被认为是将文化遗产完美地整合到现代 生活的典范。http://en.wikipedia.org/ wiki/Vincent_Meredith
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〔巫大小姐信箱〕 Angela婚礼策划，婚礼司仪。电话：514-996-8028。Angelahuangevents@gmail.com
心不可以累
与朋友聚会聊天，大家对生活的现状 知足而又有幸福感，同时说到心累的感 受，各抒己见。其实生活就是一杯水，它 的味道取决于你的选择。入世之初，每个 人的生活都是一杯白开水。后来，有人在 其中放入了蜂蜜，有人放入茶叶，果汁， 盐，五味具全，甚至是毒药。在杯中放入 什么是个人的修为，你尝到了什么滋味是 你选择的结果。不要怨天尤人，好好善待 生活的水杯，让它保持洁净和甘甜，生 活自然会甜美。作为女性我喜欢在加国
生活，在国内像我这个年纪应该归到大婶 大妈级别了，在这里我没有这种感觉，我 也不用装，只是做个真实的自己，不管走 到哪都觉得自己还挺年轻的，在任何场合 对女士的尊重都让我忘却了不再年轻的失 落。作为家庭主妇，我们经常要买菜与购 物。在加国商店购买的任何商品，只要你 想退，商店绝对不会难为你，即使是一时 的冲动买了不合用的物品也可退货解决。 看医生病人不用给红包，医生对病人永远 是笑脸相迎，如果医生敢吆喝病人，那么 他是活够了，或者"搏开除"吧，看病时受 尊重的感觉非常好，医生只有老老实实尽 心尽职地看病，绝不敢轻举妄动的。在加 国我们生活简单，不用担心什么时候会掉 进无盖的井里，不用担心有毒的食品，如 果我摔倒一定会有人帮忙，我不用担心我 的收入不如别人，大家都是关门过日子， 挣多挣少各有各的活法。不戴钻戒，不挎 名牌包不穿名牌我也不自卑，更不怕有人 笑话我寒酸，我几乎不去唱K，但我每天
〔风水命理〕要想运势好，口德很重要
在家胡喊乱唱快乐无比。虽然我没条件学 习任何的党中央文件，但我的思想觉悟并 不低。 我想人之所以活得累，是因为想得太 多。身体的累并不可怕，可怕的是心累。 每个人都有被他人牵累和为自己负累的时 候，只不过有些人会及时调整，而有些人 却深陷其中不能自拔。人之所以感到不幸 福，只是因为不懂得知足。人生，既是过 出来的，也是选出来的。一念之间的抉 择，让你的人生格局会从此不同。平常对 于重要的人，不要信口开河；对于重要的 事，不要头脑发热。人可以犯错误，但不 是任何时候都错得起。有些话一出口就是 一生的伤，有些事一出手就是不能回头的 路。有些人和事，看不清会纠结，看清了 又会太心痛，表面看我们是自己做主宰， 实际上却被天地、人道主宰着，很多人事 的变迁，是你无法左右的，世界本来就没 有完美，什么都看清了，优点越多污点越 显得刺眼，活得太认真自己会很痛苦。
朋友诉说听到别人说她背后话不舒服的 感觉，我说只要有人的地方，总会有人说 你好，也会有人说你不好，但只要我们做 人做事问心无愧，就不必执着于他人的评 判。无须看别人的眼色，不必一味讨好别 人，那样会使自己活得更累。当有人对你 施不敬的言语，根本不要在意与烦恼，因 为这些言语改变不了事实，却可以搅乱你 的心。我们有大气度，有宽容怜悯之心， 平静看待纷纷扰扰，管理好自己的情绪， 心情舒畅，好的心态一半在性格一半在涵 养。性格怎样，看你和什么人在一块； 涵养如何，就看你是怎样要求自己。顺其 自然就好，心态积极而平衡，不用刻意掩 饰，不用势利逢迎他人，只是做一个简单 真实的自己。年轻时喜欢谈梦想；长大 后，渐渐看清了现实与理想之间的差距， 心想事成只是一种愿望，现如今平淡与珍 惜弥足珍贵。有位大师说：吃咸点，看淡 点。身体累睡一觉就恢复了，但是，心不 可以累……
〔粤语课堂〕 中意 ——喜欢。爱錫 —— 疼爱。
佛是一柱香，人是一句话。情感不好，财运欠佳、小人太多，命运不
得戚 ——得意洋洋。发嬲—— 生气。
公多由于不注重口德，导致自身霉运缠身，害人害己。从中国传统的命理
笑骑骑——笑哈哈。笑口噬噬 ——张大嘴笑。
学和位理学角度来看，修炼口德，就是修炼自己的气场，一身正气才能好
笑口吟吟—— 笑容满面。莲子蓉面口—— 比喻欢愉快乐的笑脸。
运多多。口德好才能运势好，运势好才能少走弯路，多些成就。
6步打造案头植物园 近 年 来，家居 和园艺间 愈来愈不 分彼此， 沙发和抱 枕被摆上 露台，绿 色植株也 逐渐蔓延到室内各个角落。其实，把户外 绿色带入室内的最好方法，是利用可摆 放在案头的玻璃容器。如同一个微型饲养 箱，敞口玻璃罐在保证水分和暖适温度的 同时，还保证了充足的光照。 这种微观植物园，对于工作忙碌、居住 空间紧凑的都市一族尤为适合。玻璃罐大 小各异，不仅可以摆设在屋内的各种面 之上，还可以纵向延展，成排放上橱柜，
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形成别具一格的绿色陈列架，或零散点缀 在墙面，甚至垂挂于屋顶。 但若要绿意长久，植物种类的选择 上就要留心，沙漠生肉类植物(Desert Succulents)就是不错的选择，因为它们很 少需要照料而且美观。只需每隔两周日晒 一次，用刷子将植物根部沙土扫除，用滴 灌加入水分即可，当土壤乾燥时，也可以 用水雾润泽，或用园艺剪刀将植株修剪。 微观玻璃植物园制作 所需材料：小株肉类植物、苔藓、混合 营养土(如选种仙人掌，需准备沙土)、鹅 卵石； 可选工具：竹钳、毛刷、园艺剪刀 第一步：选择植物 首当其中的问题——种干的还是湿的？ 对于园艺菜鸟而言，沙漠生肉类植物是最
佳选择，几乎毋须打理的特性，让都市懒 人也能享受室内绿意。此外，喜潮湿的铁 线蕨(Maidenhair Ferns)也是不错的选 择。 第二步：做植物生长底基 对于肉类植物，要用沙土打底：将1寸 厚的沙土倒入玻璃容器作为底层，还可以 发挥想象空间，用不同颜色的沙土分层设 色，让你的小植物园别具一格。对于需要 多补充水分的蕨类植物，则要用鹅卵石打 底，方便植物排水，最上层可铺放木炭保 证表面新鲜。 第三步：放入植物 肉类或移栽的蕨类植物，适合采用混合 营养土，其内部的天然椰棕能保持罐内水 分，同时防止霉变，只需将植物放置在土 壤表层即可。要戴上园艺专用手套防止被 多刺部分扎伤，轻轻转动容器让植株在沙
土中稳固。 第四步：加入石块 用小块碎石铺入玻璃容器，区别开各个 植株并起到固定作用。用竹钳调整石块和 植物，确定它们处于最美观的角度。 第五步：美化 对于乾燥环境的微观植物园，可用勺置 入沙土，掩盖石块和陶盆部分，之后用毛 刷刷去叶面上的沙土。而潮湿环境的植物 园，不妨加入苔藓，用木叉将它们轻微地 移动到最适宜的摆放位置。 第六步：养护 肉类植物只要每隔两周保证充足日照 即可，在罐内土壤过于乾燥时适当加入水 分。而封闭式的潮湿植物园基本无需照 看！只有敞口式的玻璃容器，要注意罐内 环境潮而不湿，有光照但不可以曝晒，时 常用水雾保湿。（信息来源：明报）
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了解和优化从公司购买的团体险 （三）上 在前两篇文章中，我们介绍了团体险的 优势和缺陷，以及团体险都提供了哪些方面 的保障。本周，我们将继续探讨如何优化从 公司购买的团体险。 三、优化团体险 听到优化团体险，有些客户会感到奇 怪，团体险不是公司都统一定制好的吗，难 道还能自己选？公司同事买的都一样，是不
是就不用优化了？ 而实际上，团体险中不仅有些是 Optional可选项，有些内容还需要客户在不 同的保障额度中选择。 下面就让我们一起看看优化团体险中的 部分项目，我们付出的保费和得到的保障会 有怎样的不同。 1、重病险的优化： 优化重病险之前，首先需要核查自己的
团体险保单，看其中是否有重病险这一项， 是可选项还是必选项，自己是否有勾选，配 偶是否包括在自己的计划中，配偶是否选择 了重病险？ 优化的主要思路是：1）如果客户身体 状况符合保险条件，之后则需要了解团体险 的重病险与个人重病险的主要区别，请看下 表： 团体险中的重病险比较大的弊病是保费
团体险中的重病险
Sun Life个人重病险
保费返还
不返还
返还
无重病去世
无重病去世时，不赔偿不返还保费
无重病去世时，返还全部保费
保障时间
在公司期间有保障 离职或退休就失去保障
付保费时间
必须付保费至离职或退休
保费折扣
无折扣
全球理赔 Best Doctor 附加服务
黄海懿 Sun Life Financial 财务顾问
保至75岁或保至100岁
* 重大疾病险、团体保险的优化
可选仅付15年的保费（经济划算） 也可选缴费至65岁 保额在5万以上、10万以上等整数位 均有保费打折
不能全球理赔 必须在加拿大 下诊断及其后30天须留在加拿大 有的团体险没有 有的团体险有，但只限本人
* 重大疾病险与人寿险的组合技巧 * 申请超级签证、父母探亲签证 的技巧
* 全球理赔，可在全球任何地方
* 留学生保险、旅游探亲险咨询
本人、配偶、子女无限次免费使用 父母及兄弟姐妹一次使用机会
* 海外资产申报和报税技巧
* 注：Sun Life是加拿大唯一一家提供全球理赔的保险公司 不予返还、只在加拿大理赔，限制条件相对严格，如下表所示：
客户受益情况比较 团体险中的重病险
Sun Life个人重病险
情况1
如客户在公司工作期间没得重病，不能理赔，保费不返还
情况2
如客户在公司工作期间去世，但没得重病，不能理赔，保费不返还
情况3
如客户在70岁前任何时间离开公司或退休，所有已缴保费也没有任何价值
15年后允许取消保单，取消保单时返还全部保费
情况4
如果客户在加拿大得了重病，下诊断后不能存活30天，不能理赔，保费不返还
如果得重病，可在全球任何地方就诊，下诊断后如不能存活30天，则返 还全部保费
情况5
如客户在加拿大境外得了重病，境外医生下的诊断，不能理赔，保费不返还
如客户健康而没有患重病，或去世而没有患重病，返还全部保费。
情况6 情况7
如客户在加拿大得了重病和得到了诊断，但因为其他因素需要在30天内离开加拿大去境外治 如果得重病，客户可在全球任何地方就诊，只要下诊断后能存活30天即 疗，不能理赔，保费不返还 递上一张支票，理赔且不问用途 只有一种情况客户能够得到理赔，就是客户在公司工作期间在加拿大得了重病且留在加拿大 存活了30天 * 注：Sun Life是加拿大唯一一家提供全球理赔的保险公司
从上表可以看出，与团体险相比，个人 重病险要优惠得多。正如我们前文所介绍
的，个人重病险是由巴纳德医生呼吁推出 的，所以它各方面的条款充分反映了它的公
益性：受保人或者得到理赔，或者拿回全部 保费。在后一种情况下，客户损失的最多只
有利息，但却能规避了患重病时资金上的风 险。
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华人世界 2013年6月13日
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华文教育 2013年6月13日
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琢玉苑取“玉不琢，不成器”之意。每个孩子都是最 美的璞玉，细心雕琢是每个为人父母和每一个教师的天职 本分，琢玉苑希望成为孩子的欢乐之所，让游戏、快乐填 充孩子的心灵，让孩子享受游戏般“学”得快乐！ 琢玉苑致力于儿童教育教学的研究和教材开发，琢玉 课程教材为琢玉苑原创、原编教材，强调效率和方法。
琢玉课程，秉承愉悦学习的办学理念，在 教孩子的同时，更强调孩子思考问题、应对问 题、解决问题能力的培养，重方法而非技能、 技巧，着重培养孩子良好的学习习惯、思考习 惯，协作互助精神和积极、开朗的个性。
့ဋဨॶኪጆѴ ့ဋঋኪጆѴ 本系列课程为数感训练的推进课程，运用速算巧算 １）့ဋဨॶኪ① 借助算盘，游戏，儿歌等方式让儿
童手、脑、眼、耳、口多器官活动，训练孩子均衡用脑， 改善和提高孩子的关注力、记忆力、观察力和反应力为孩 子今后正常的学校学习和其他课程学习打好基础。 适合５－７岁儿童，为算数入门课程。学会珠算基本方法， 能够进行多排单位快速珠心算。 ２）့ဋဨॶኪ② 基本掌握珠心算加减法，能够进行 快速心算，对数产生感觉。适合完成့ဋဨॶኪ①或已经 学会珠算加减法的儿童，重点是通过游戏进行数感训练。 ３）့ဋဨॶኪ③ 学会乘法口诀，以及珠算乘法。适 合学过珠算，珠心算加减法，即将在学校学习乘除法的孩子 ４）့ဋဨॶኪ④ 学习心算乘法和珠算、心算除法． 适合学过့ဋဨॶኪ③的孩子。
方法进行快速计算，扎实基础，提高数字能力！本 课程重点在于思维方式训练，让孩子学会思索问题 的方法，通过举一反三，提高灵活处理问题的能力 １）့ဋঋኪ① 学习加减快算方法，为数感训 练的推进课程。适合完成့ဋဨॶኪ②学习效果较 好的孩子，同时适合加减口算较好的孩子。 ２）့ဋঋኪ② 学习乘除快算方法和基本四则 运算。本课程适合့ဋঋኪ①的孩子，学习过乘除 法的孩子。 ３）့ဋঋኪ③ 学习四则运算快算和解决问题 适合学过့ဋঋኪ②的孩子。
့ဋဨኪጆѴ
့ဋըఄ Ջ ាር
集绘画、中文识字与数学启蒙为一体私塾 式课程，衔接琢玉中文，琢玉珠心算、琢玉美术 适合７－９岁儿童，除珠算外，重点是数感训练 后续课程。含涂鸦识字、数字游戏，适合 ２）့ဋဨኪ② 学会珠算乘除法和乘除心算 ３．５－４．５岁儿童。 适合学过့ဋဨኪ①的儿童
１）့ဋဨኪ① 学会珠算加减方法和快速加减看心算
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史海钩沉 2013年6月13日
地产经纪
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龚文宇 514-294-5511 洪武 514-561-9248 贺大伟 514-655-4293 黄芷姗 514-744-6688 何钧 514-638-3333 李绮云 514-887-8816 李园园 514-992-3210 吕戈 514-831-1923 唐卫青 514-962-5848 王大鹏 514-831-8831 王钧 514-668-3688 王晓峰 514-869-6866
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吴坚 514-813-9066 于泽 514-660-6614 詹钜辉 450-672-6450 张继成 514-717-6888 郑先红 514-608-5818 陈步廉 514-887-9081 苗卓 514-240-6018 Anthony Lemme 514-836-8196 房屋贷款、保险 候丹凝 514-276-0000 李如山 514-276-0000 吴函芸 514-924-9124 张慕潔 514-947-2222
验屋 David XU 514-578-6126 维修 运通水暖 514-717-1588 老陈水暖 514-586-1276 美特好装修：514-880-7188 四通门窗：514-758-6940 康师傅电器：514-691-6528 老陈水暖：514-586-1276 小张水暖：514-836-6138 公证师 敖任明 514-861-0493 余军 514-904-1835
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SEPT DAYS Vol 2 No.59, Jeudi, 13 Juin 2013 ISSN 1929-6312 2013年6月13日 第59期 Tel./电话：514-861-6319 ling77.com ads7days@gmail.com
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