SEPT DAYS Vol 2 No.78, Jeudi, 24 Octobre 2013 ISSN 1929-6312 2013年10月24日 第78期 Tel./电话：514-861-6319 ling77.com
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【本刊讯】10月18日上午9点，由华 人创办经营的“世纪超市（SUPERMARCHE C&T）”在南岸Brossard区隆重举行
Lucier先生、Serge Séguin先生、 Pascal Forget先生，蒙特利尔华总会 主席邵礼平、世纪超市执行总裁何辉出
来祝贺。 开业现场锣鼓喧腾，瑞狮起舞，喜 联成对，鲜花束束，吸引了当地民众和
新店开业仪式。魁北克省议员Fatima Houda-Pépin女士，Brossard市议员 Pierre O'Donoughue先生、Daniel
席了开业典礼，为新店开张剪彩并发表 贺词。Brossard市长Paul Leduc先生因 事耽搁，未及参加开业典礼，后来仍赶
特地前来采访与捧场的华文媒体及亲朋 好友，现场一片欢庆。 （摄影：吕焕泰）
会议结束后，画家与部分听众合影留念
“与画家面对面”艺术沙龙在加中行蒙特利尔分行举行 【本刊讯】2013年10月21日下午，由中国银 行（加拿大）主办，七天文化传媒合作的“与画家 面对面”主题艺术沙龙活动在加中行蒙特利尔分行 总部举行。这是中国银行（加拿大）为庆祝建行20 周年暨蒙特利尔分行开业而举办的艺术画展的一部 分。应加中行蒙特利尔分行的邀请，蒙特利尔部分 华人商会和同乡会代表及个人60余人出席，本市 六位参展画家在主席台就座，他们是王安东、徐兆 群、楼宝善、庾笑洋、陈金龙、杨沛。加中行蒙特 利尔分行行长李继红致辞，著名画家王安东发表了 如何欣赏画作的谈话，在最后的互动阶段，有问有 答有讨论，形式简洁，内容高端，气氛轻松愉快。 请看七天记者现场采集的新闻花絮，更多文字报道 请见本周《七天周刊》第366期头版。
与会者
加中行蒙特利尔分行行长李继红致辞
与会者
画家庾笑洋回答听众提问
刘正家副行长和与会者
画家王安东谈如何欣赏画作
（左起）画家徐兆群、楼宝善、庾笑洋讨论艺术
与会者
中山同乡会代表向画家提问
加中行蒙特利尔分行副行长刘正家主持艺术沙龙
天津同乡会代表
画家徐兆群回答听众提问
河南同乡会代表和画家王安东交谈
李继红行长和与会者
画家陈金龙
“与画家面对面”艺术沙龙现场
广
告
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1
詹钜辉
13
Term险的灵活运用（二）
22
七天创意工作室
2
吕戈
13
云嘉律师事务所
23
亲子园地
3
王大鹏
13
李教练
23
橡树园
4
“家族信托”与财富传承（连载2）
13
翻译服务
24
读者文摘
4
加拿大不少年轻人无力负担住房费用
14
我爱我家
24
中医学院及诊所
4
崔琳莉
14
张镇
25
文化苦旅
5
郑先红 吴函芸
14
婚礼用花
25
琢玉珠心算
6
吴坚
14
亚媒广告摄影多媒体中心
25
公证验屋
7
刘畅
15
美丽花园
25
田华
7
于泽
15
甜田地产
26
环球体育
8
MICHELINE COUTURIER
15
敖任明
27
明星追踪
8
陈步廉
16
捷足先登
28
军事博览
9
皇家银行为您盘点关于小型企业的误区
16
排气管维修专家
28
吴晗春
9
龚文宇
17
李园园
28
七天俱乐部
9
李欣
17
苗卓
29
科技前沿
10 Saguenay 市
18
中国财经
29
国医堂
10
杨林
18
李骥
30
史海沟沉
11
王钧 陈婷 胡娟英 张慕潔
19
财经国际
31
风云人物
12
传统民俗 (3)
20
华人世界
32
何钧
12
叶峥嵘
21
国际时事
12
王简学
22
华文教育
Ling 7 Communication
主编 Chief Editor
罗椋文
Luo Liangwen
1871 St-Louis Suite 179 St-Laurent Qc H4M 1N5
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“家族信托”与财富传承 （连载2） 文章来源：中国企业家 没有传承就不是家族 尽管世界财富史显示，几乎每一个历史 悠久的名门望族背后都有一个设计复杂的 家族信托，但是在缺乏契约精神的中国， 让草根成长起来的第一代富人阶层接受并 不容易。 过去30多年来，中国内地富豪财富规 模与人数迅速增长。2013年福布斯全球富 豪榜单上，身家在10亿美元以上的1,400名 富豪之中，有120余名来自中国内地。这百 余名超级富人几乎都是企业家，且年龄大 都在50-65岁之间。福布斯统计显示，这个 群体正面临接班问题。截至7月31日，中国 711家已经上市的民营企业之中，二代接班 的比例还不足10%。数据进一步显示，这个 比例还会不断攀升。无论是改革开放之初 的企业“教父”，还是1992年那一批集体 下海的大佬，又抑或互联网新贵，他们都 面临着家族企业的传承问题。 正在进行二代接班的企业面临着严重 “代沟”问题。据招商银行在2013年对中 国富豪私人财富调研时发现，很多家族企 业的后代不愿意接手父辈“土气”且回报 率低的家业，他们更倾向于从事金融投资 工作；有的即便同意接手家族企业，首先 开出的条件是——父辈们必须绝对放权， 企业的领导者只能有一个。但事实上， 这些已经接手的继承人受限于经验与能 力，又无法超越创富一代的成就。《福布 斯》刚刚发布的中国家族企业报告显示， 2010-2012年间，二代接管的家族企业的 净利润复合增长率仅为一代操控大局时的 1/4，为2.5%。随着时间的推移，家族的 财富和意志如何延续下去已成了中国绝大
多数富人们的心病。除去接班问题之外， 中国内地富人们的传承需求就像中国社会 形态一样千差万别。按照传统的做法，他 们都希望子孙们永远富足，于是中国的富 人家庭往往以购买保险、房地产的方式来 分散风险。他们模煳觉得这些已经是在做 财富的保障与传承，但又不确定自己做得 够不够；思考得更深入一些的企业家想通 过一种制度设计来隔离企业、本人与家族 其他成员之间的不确定的关联风险，但又 不知道怎么做。就在中国内地富人焦虑家 族未来的时刻，家族信托开始浮出水面。 50岁的邓如有过两次婚姻，两个儿子分别 来自两个家庭。打拼、赚钱，她与现任丈 夫既是夫妻又是合作伙伴，在制造业这个 费力不讨好的行业里一做就是几十年，积 攒下数亿的财富。一直以来，邓如打理家 族财富的主要方式是购买保险、房产和理 财产品，当然也包括一些信托产品。但她 从来没有关心过所谓家族信托，更不知道 它与中国国内流行的那些商事信托有什么 区别。事实上，家族信托是一种通过转移 财产所有权而进行财富传承的工具。富人 作为委托人要将资产的所有权转移给受托 人（通常是一家信托公司），并将资产托 管在一家商业银行，然后受托人根据双方 契约管理这份信托资产，并将资产收益再 转给受益人（通常为企业家的子女、直系 亲属）。由于中国是一个大陆法系国家， 历史上也不存在将符合道德义务的惯例法 制化的传统，只有成文法律的规定才可能 使道德义务法律化；因此，不能指望所有 的受托人会秉承“船长精神”，在任何情 况下都坚守委托人的利益。以往也不乏受 托人违背忠实义务，损害受益人利益的个 案。所以，缺少契约文化的现实阻碍了富
人们对家族信托的信任。然而与 穷人一样，生老病死对于富人也 同样的不可避免，就在一个月 前，邓如被检查出身患癌症。这 使她开始审视家人与财富之间的 关系。与接受死亡相比，一切艰 难的选择都已经变得顺理成章， 邓如终于决定“涉险”家族信 托。但邓如和大多数中国内地的 企业家一样，自家的资产状况和 法律关系在进行家族信托设计时 存在诸多阻碍。另一方面是目前 商业银行所能提供的家族信托架 构也非常“草根”。中国内地家 族企业的创始人及其家人习惯持 有公司大部分的股份，这直接使 得他们把公司资产与家庭资产混 同起来。通常的问题是，企业家 更重视企业的资产，而轻视家 庭或个人资产。在家庭与企业 之间，他们并没有建立一堵防火墙，两者 的资金常常任意划转。家族与企业之间财 产的隔离不足，一方面为设计合规、合法 的信托造成了障碍；另一方面企业发生经 营危机很容易波及到家庭生活。但值得注 意的是，受限于中国国内的税费和法律环 境，目前国内金融机构推出的家族信托还 只能覆盖金融资产这一内容。因为容易变 现，金融资产可视同流动资金，对企业的 现金流有着重要的影响。所以，隔离风险 是要以付出现时的发展为代价。以邓如的 情况为例，如果不是这个不幸的意外，她 和丈夫还是希望在有生之年把企业的规模 再做大一些。数千万的金融资产将对公司 的流动资金造成极大的占用。另一方面， 金融机构自己也在摸索着前进。招商银行
总行私人银行副总经理杨诚信告诉《中国 企业家》，公司完成的第一单家族信托， 从进入到成立足足花了60天，这还是委托 人方面与资产相关各环节衔接顺畅的情况 下。由于缺乏经验，前期沟通就花费了十 几天，第一遍流程结束后，反馈给客户之 后，发现仍需对信托合约进行修改。结果 整个团队几乎把相应的流程又重新进行了 一遍。有了这一次的经验和教训，目前招 商银行的私人银行团队大概需要20天就可 以完成一个案例。除了客户的因素之外， 很重要的原因就在于家族信托各个环节的 运作已经相对流畅，过去因为摩擦、摸索 而产生的成本大幅减少。尽管刚刚起步， 但招商银行有提供更深入的家族财富管理 服务的野心。（待续）
加拿大不少年轻人无力负担住房费用 摘编自RCI作者方华文章（10月21日） 面对工作不好找，而生活费用却越来越 高、特别是住房费用昂贵的问题，不少加 拿大新一代年轻人放弃了买房子的梦想， 甚至连租房子都放弃了，他们采用住在汽 车里、住在船上、或者是几个人、几家人 合住的方式来应付。 以船为家的姑娘达尼卡 达尼卡.布朗，今年26岁，在多伦多 有份白领工作，但一年收入只有3万6千加 元。她付不起每个月1千加元的租房费用， 于是用分期付款的方式买了一艘2万4千 加元的小船，停靠在多伦多岛的小艇船坞 里。达尼卡从今年5月份开始住在船上，在 船舱里布置了一张双人床和一个小厨房。 达尼卡说像她一样住在船上的人还有不 少，互相之间挺友善。为了减少清洁船上 厕所的费用，她几乎不用船上的厕所，而 是使用船坞的公共厕所、淋浴和洗衣服设 施。这还不是最困难的，困难的是冬天就 要来了，在船上过冬需要取暖和除冰。 布朗希望能在今后5年内付清买船的贷 款。然后卖掉这艘船，用所得款项作为买 房子的首付。不过5年后房价是什么样、达 尼卡那时是否有能力供房支付房贷仍然在 未定之天。 工作难找+房价翻升 在过去12年期间，加拿大的房价翻了一 番，特别是在温哥华、卡尔加里、埃德蒙 顿、萨斯卡通、多伦多和蒙特利尔这样的大 城市或者是经济火热的西部地区城市。这样 高的房价不但超出了越来越多加拿大人的购
买能力，更是超出了找工作难、找到高薪工 作更难的年轻一代加拿大人的经济能力。 新一代加拿大人中的多数上大学靠的是 学生贷款，毕业时背上平均2.5万加元的债 务；在毕业即失业的情况下，许多大学毕 业生去干没有薪酬的实习工作， 期望无薪 酬实习工作结束后能够有份工作，但他们 中的大多数等到的只是梦想的破灭。有研 究说，加拿大有约10万人在从事无薪酬实 习生的工作。 面对这种情况，许多青年人在寻找减少 住房开支的途径。如果父母家里有条件、 与父母的关系也不错，可以选择搬回家去 居住；此路不通就去找廉租房；廉租房找 不到就去与人合租；或者就住在自己的破 旧汽车里。 雅克琳娜租房的噩梦 27岁的姑娘雅克琳娜.罗森三年前来到 温哥华读硕士学位，开始几天在朋友家的 沙发上借住，急着找便宜住房的她饥不择 食的租下一间地下室，每月425加元，还要 和别人合用厕所和浴室，连独立的邮政地 址都没有。很快发现有老鼠，但为了图房 租便宜，雅克琳娜只好忍了。为了进一步 削减住房开支，她还找了一位朋友合住， 以分担租房的费用。一天早上醒来雅克琳 娜和室友发现浑身被咬得到处是包，原来 是臭虫的杰作。没有办法，雅克琳娜买了 个帐篷搭在地下室中央，试图在老鼠臭虫 横行的这间地下室里为自己隔离出一个相 对干净的孤岛。但这个隔绝的孤岛只给了 她们短暂的安宁。最后，雅克琳娜和她的
室友实在受不了，只好搬了出去。她们换 到另外一处地下室居住，虽然租费贵了不 少，但与原来那间地下室相比，雅克琳娜 说她们现在的住处简直就是天堂了。 团体合租 一些加拿大年轻人选择了租房合住。租 房合住的关键是分享和分担；合住的规模 可以是小规模的两个人，也可以是大规模 的几十个人。 22岁的阿莱克斯.贝桑就是合租社团 的一员。她住在一个由六个人组成的合租 团体联合租下的一个房子里，不但分担房 费而且分担饭费。每个月每人出饭费150
加元；每个星期由一个人负责为所有人做 饭。大家分担的房费每个月不超过4百加 元，这在温哥华这样住房昂贵的城市里就 算非常便宜了。 以车为家 如果每个月4百加元的房租也付不起又 不想在街头流浪怎么办？可以住在车里。年 轻的图像设计师马修.亚瑟花了5百加元买了 一辆1987年的道奇面包车，把其改造成自 己轮子上的住房，停在温哥华东部的一个街 道上。靠周边的好心人提供淋浴和做饭的条 件，或者是利用健身俱乐部提供的免费尝试 期去使用那里的 淋浴和厕所设施。
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皇家银行为您盘点关于小型企业的误区 从就业稳定性到融资与拓展，加拿大人对小型企业的创业及营商误解重重 根据RBC的民意调查显示，88%的加拿 大人认为，小型企业对创造就业机会来说 举足轻重；然而，许多人仍普遍持有不少 错误的观念，当中包括经营小型企业难以 维持稳定，以及对想要创办小型企业的人 来说，获得贷款几近无望。RBC小型企业部 副总裁Kim Ulmer说：“每家小型企业都是 独一无二的，没有一个可以切合所有企业 的创业营商方案。经营一家小型企业可以 为您带来丰厚回报，但常常难以找准往哪 一方向迈进。”在此，RBC为您指出人们对 于小型企业最常见的一些误区：误区：对 小型企业来说，增长都是好的。 事实：增长几乎都是好的，但必须要控 制在您力所能及的范围内。在您的拓展策 略中，首要目标应该是将资源扩充至可以 承受较大业务的规模，或是确保业务拥有 充裕的现金流量。不过，一些小型企业东 主满足于企业的现有规模，增长并不是他 们的主要目标，这也是可以的。 误区：小型企业提供较低的就业稳定 性。 事实：这可能曾经是对的，但据加拿 大工业部指出，75%的加拿大人现正任职在 员工少于10人的企业。通常来说，这些小 型企业能为员工提供一个更有归属感的环 境，而雇员往往在顾客满意度及企业是否 维持稳健方面起着重要的作用。事实上， 据RBC调查显示，加拿大人非常愿意支持小 型企业，61%的加拿大人表示他们愿意为
小型企业的产品或服务支付更多；同时， 83%的人表示他们愿意光顾社区内的小型企 业，并帮他们作宣传，以表支持。 误区：小型企业的津贴和福利，无法与 较大型企业相比。 事实：由于小型企业不具动辄达数百人 的规模，所以，许多小型企业可提供个人 化的津贴，对员工来说更有意义。同时， 团体福利计划可以量身定制，以切合小型 企业的独特需要。举个例子，小型企业可
通过RBC Group Advantage团体理财服务， 弹性制订团体储蓄计划，如注册退休储蓄 计划（RRSP）及房贷转移计划等。 误区：小型企业东主没有相应资金来配 备专业支援，如会计、簿记员、律师及助 理等。 事实：营商者智慧之言说道，花钱有时 是为了赚更多的钱。小型企业东主对是否 应找寻相关专业支援常常踌躇不前，但其 实，专业支援往往能使小型企业更具盈利
能力，并有助业务长期持续发展。在专业 团队的帮助下，小型企业东主可把时间更 专注于公司的业务上。 误区：小型企业东主拥有很高的自由 度，能将大部份时间专注于公司核心业务 上。 事实：诚然，这是大家的目标，但小型 企业东主常常难以从现在的业务运作中抽 身出来，去处理整体的管理。不过，通过 清晰规划及善用资源，您便能把更多的时 间用在核心业务上。 误区：小型企业难以获得贷款，对新移 民来说更是难上加难。 事实：确实，很多准小型企业东主在筹 集资金时，常常会遇到各种难题。而这些 难题往往并非因为没有相应的贷款可供申 请，而是出于他们没有能力建立适合的商 业案例、准备不足或资本不足。您可以求 助于专业顾问，他们能提供相关工具及专 业指导，为您撰写一个卓越的商业案例， 助您选择恰当的融资来源。 误区：小型企业东主可以核销一切开支 （包括家庭开支） 事实：政府对于在报税时可核销的项 目有相应的指引。小型企业东主的确可以 报上多项开支，但必须清楚了解这些开支 项目是属于哪一个范围。详细业务开支 清单，请查阅加拿大税务局业务开支网 站：www.cra-arc.gc.ca/tx/bsnss/tpcs/ slprtnr/bsnssxpnss/ 。
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Saguenay 市 Saguenay 市位于Saguenay-LacSaint-Jean地区，沿Saguey河而建，距 离魁北克城大约200公里。城市包括三 个辖区:Chicoutimi、Jonquière、La Baie。 Saguenay市是一座比较新的城市。 2002年，原来独立的Chicoutimi、 Jonquière、La Baie三座城市合并， 与Lac-Kénogami 、 Shipshaw 、 Tremblay等附近行政单位一起，组建了 这座更大、更有实力的城市。 Chicoutimi区 Chicoutimi区最早形成居民点的时 间可以追溯到1676年，当时，这里曾经 是一个皮毛交易站，而Saguenay河与 Chicoutimi河则是土著部落用了若干个 世纪的水运通道。在本地土著居民的语 言里面，Chicoutimi就是“深水”的意 思。Chicoutimi贸易站一直运行到1782 年才退出历史舞台。 1842年，混血木材商人Peter Mcleod在这里建了一座锯木厂。随着 越来越多居民在锯木厂周围定居，成立 一个行政管理机构便顺理成章地提上了 日程。1845年，在这位木材商人的推动 下，Chicoutimi建立社区。1855年，这 里成立县级行政机构；1878年，罗马天 主教在这里成立教区。 1893年，CN铁路修到这里， Chicoutimi纸浆和造纸业快速发展。 1896年，由法裔加拿大人投资创建的
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Chitoutimi Pulp Co.纸浆公司挂牌营 业。与此同时，Chicoutimi Pulp Mill 成为全加拿大纸浆及纸浆设备最大的生 产商。 自大萧条之后，这座小镇成为本 地区的行政和商业中心。1967年， Saguenay音乐学院（Conservatoire de musique de Saguenay）在Chicoutimi 成立；1969年，魁北克大学希库蒂 米分校（Université du Québec à Chicoutimi）成立。1972年，这座城市 还承办了魁北克省夏季运动会。 通过1976年的行政区划调整与 合并,Chicoutimi兼并了邻近的小 镇Chicoutimi-Nord与Rivière-duMoulin。2002年，这里的行政区划 又经过了一次调整。在这次调整中， Chicoutimi与相邻的几个市镇合并， 成立了新的城市Saguenay，而原来的 Chicoutimi市则成为新城市的一个行政 辖区。 1996年夏天，一场破纪录的大雨引发 大水灾，洪水涌入Chicoutimi市中心， 夺去7条人命，冲毁多座桥梁，造成大约 15亿加元的财产损失。 Jonquière区 Jonquière最早殖民的时间是1847 年，最早的主人是从La Malbaie搬迁过 来的Marguerite Belley。在新法兰西时 代，此公被授予Jonquière公爵爵位。 自20世纪初开始，这里的纸浆和造
纸业兴起。1925年至1928年期间，全球 最大的铝厂在Arvida小镇建成。1942 年，为了给工厂提供能源，Alcan公司 在Shipshaw修建了一座水电站，这座 水电站是当时世界上最大的水电站之 一。1975年，Jonquière、 Arvida和 Kénogami三个原来独立的小镇合并为一 座城市，城市的名称为Jonquière市。这 座城市曾经是1976年魁北克冬季运动会 的主办者，也承办了1979年的皮划艇和 帆船世界杯赛事。 Jonquière的发展与本地望族 Kénogami家族的贡献密不可分。该家 族曾经拥有的纸浆和造纸场现在已经为 Abitibi-Consolidated公司所有。这 座普普通通的小城市为世界所知，还是 因为沃尔玛连锁超市曾经尝试在这里落 脚，但是在经营很短的一段时间之后， 便关门大吉，官方给出的理由是“财务 难题”。 2002年2月18日， Jonquière与邻 近的城镇合并，加入新成立的Saguenay 市。 La Baie区 La Baie是Saguenay市最有趣的一个 行政辖区。这个区位于一条名为“哈! 哈!河（Ha!Ha!River）”与三月河 （Mars River）两条河交汇处的“哈！ 哈！湾（Baie des Ha! Ha!）”。这里 曾经是Saguenay-Lac-St-Jean地区最 早的殖民地，是一家名为“二十一公司
撰稿 亚媒 （Société des Vingt et un）”的机构 于1938年建立的。1910年，随着多条铁 路干线到达这里，“哈！哈！湾”的运 输地位得到很大的提升，在水边修建了 非常完备的大型码头设施。 La Baie的发展也是在自然资源的开 发基础上完成的。19世纪和20世纪两个 世纪里，纸浆和造纸业一直是这里的支 柱产业。上一个世纪八十年代，这里的 炼铝业开始蓬勃发展。2004年，曾经为 本地居民提供大量就业机会的AbitibiConsolidated公司造纸厂倒闭，从此之 后，La Baie的旅游业便成为主要产业， 2008年，这里建成了一个豪华游轮大码 头。 位于La Baie区的Bagotville飞机场 是Saguenay-Lac-St-Jean地区最主要的 飞机场。这家飞机场同时还为加拿大空 军的训练提供起飞和着陆场地。皇家空 军在这里主要训练CF-18型军机。空军基 地现在是该区最大的工作机会提供者。 新成立的Saguenay市的经济以能 源、铝业、木材加工、生物科技等为 主。这里有三个大型工业园区，总共占 地面积8 496 138平方米。市内有5条 市中心商业带、6家购物中心。根据加 拿大统计局2009年的统计结果，该市当 年的GDP为六百万加元，占SaguenayLac-St-Jean地区GDP的七成。Cobalt Aircraft飞机制造公司正在该市建设一 家飞机装配厂，用来装配Co50型螺旋桨 飞机。
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〔巫大小姐信箱〕 Angela婚礼策划，婚礼司仪。电话：514-996-8028。Angelahuangevents@gmail.com
传统民俗
上期讲完接新娘的过程，接下来 说到入门。到达男家后，新娘在大妗 姐搀扶下踏入男方家门。在大门坎外 会预先放一个燃木炭的火盆(铜盆或铁 盆均可)，新娘需从火盆中跨过，这叫 「过火盆」，取其发旺、赶邪之意。 接下来是拜堂仪式，分为三个步骤， 第一是拜天地，第二是拜祖先，第三 是参拜家翁家姑。拜过天地及向祖先 神位行跪拜礼后，一对新人便会向新 郎父母叩拜，新娘并向家翁、家姑奉 上香茶，之后再按家中各人辈份和长 幼逐一向长辈敬茶，至于跪下与否， 则视乎敬、受双方的喜好。跪拜父母 后，新人会互相对拜，大妗姐不断说 些吉祥话，在互相对拜后，拜堂才告 礼成。礼成后开始敬茶，对于传统的
中国人来说，敬茶是一个很重要的礼 节。新人在拜过祖先后，要向父母敬 茶，这样不单只代表答谢父母养育之 恩，同时亦代表双方家长接纳新郎或 新娘为家族中的新成员，是身份受到 确认的象征。新人敬茶用的香茶内， 通常都放上两枚红枣和莲子，寓意早 生贵子的吉兆。新家翁、家姑及长辈 喝了新娘这杯茶后，会送上金手镯、 玉器等首饰作为新媳妇的见面礼，又 会在盛托香茶的盘上（俗称槟榔盒) 放上一封利是，作为大妗姐的赏钱。 在敬茶时大妗姐都会在旁边根据不同 的敬茶对象说祝福词语，例如：饮过 心抱（媳妇）茶，富贵又荣华。又例 如：今天喜日迎佳婿，才女嫁个状元 郎等等，大妗姐在任何环节都能出口 成章，随时执生(应变)，具有相当大的 难度。 婚后礼仪三朝回门，回门是中国 传统中一个极重要的嫁娶礼仪，是广 东传统婚嫁的一个定俗，故礼仪颇为 讲究，绝不可掉以轻心。从前新娘出 嫁后，会在第三天由丈夫陪同回娘家 探望父母。传统上，岳丈母需留回门 的新娘及女婿在家吃饭，但现在大多
(3)
数新人为省时间，都选择即日回门， 即新人在男家拜过天地及奉茶给翁姑 后，便即时进行回门仪式，之后再返 男家或直接到酒楼，新人亦可于第二 天回门，但切不可超过第三天。在婚 嫁当日还有一些禁忌，如：1、结婚之 日，新娘出门时，嫂嫂不能相送，因 为[嫂]与扫星同音，不吉利。新娘出门 的衣服忌有口袋，以免带走娘家的财 运。2、婚礼未举办完毕，任何人皆不 可坐新床，而新娘更不可躺下，以免 一年到头都病在床上。3、新娘结婚当 天必须穿新鞋，寓意将旧物丢掉。4、 新娘出门时，必须要佩戴耳环，以示 听话，没有穿耳的可佩戴夹耳环。5、 新人的长辈如有已去世的人，在敬茶 的时候，应在他（她）应坐的位置上 放上新人敬的茶，敬完茶后顺便移一 下凳子，再让下一位就座。 著名学者易中天教授在某个节 目中对古代的婚姻做了详细的解释： 在古代，婚姻的规矩是父母之命，媒 妁之言，要真正弄清楚这个问题，必 须说清楚什么叫婚姻。婚姻跟爱情是 两回事。爱情肯定是自己的事情，婚 姻为什么要父母之命，媒妁之言呢？ 婚姻的准确答案是，“婚”就是娶媳 妇，所以岳父岳母叫婚。姻就是找婆 家，所以公公婆婆叫姻，合起来叫婚 姻。按照中国传统社会的婚姻观，婚 姻跟夫妻双方当事人沒有关系。既然 没关系，干吗要结这个婚？它的目的 在那？婚姻是双方家族的事情，男方 家族的目的是续血统，就是通常说的 传宗接代，因此在传统社会的婚礼里
面有一个仪式，新娘进门之前要在前 面铺布袋，这叫袋袋(代代)相传。女方 家族的目的是，给自家的闺女找个归 宿。俗话说嫁汉嫁汉穿衣吃饭，是奔 着生活去的。古代还有一条规矩，女 孩嫁不出或出嫁后被夫家休了，死了 都没地方埋，死无葬身之地，只能做 孤魂野鬼。双方家族结婚的目的是结 亲缘，也就是建立新的人际关系网， 所从才讲门当户对，才有礼尚往来、 指腹为婚、汉胡和亲。 早前介绍过的本地的Angela喜洋 洋婚礼专业策划公司，揸弗人(粤语 老板的意思) Angela专业亲切有礼， 并持有加拿大官方授权的专业婚礼策 划师证书，她虽然年轻，但从事婚礼 策划已有几个年头，经验丰富，熟悉 各地的风土人情，熟知传统的风俗礼 仪，受到主人家尤其老人家的喜爱。 Angela每次都亲力亲为細致认真地为 主人家策划筹备婚礼，她还可以同时 流利使用国、粤、英、法语亲自为新 人主持婚礼，还能高歌几曲为婚礼赠 兴，把她的语言优势及兴趣优点发挥 到极致。Angela说：做这一行事无巨 细都要细心地为新人想到，在婚礼的 过程中会有很多意想不到的突发状 况，要用善良的、帮助人的心态去 做，很多额外的工作无法用金钱衡 量，千万不要利字当头，什么都把钱 掛在口头，这样会引起主人家的反 感，我会努力加油干的，希望大家支 持我！ 我们会支持你的！祝Angela生意 兴隆！福源茂进！
〔风水命理〕
断头婚。 十二属相中，以下几种属相不能成婚，俗称“断头婚”其歌词如下： 自古白马怕青牛，羊鼠相逢一旦休； 蛇见猛虎如刀斩，金鸡遇犬泪交流； 龙逢玉兔云端去，猪与猿猴不到头。
〔粤语课堂〕
粤语九声六调：阴平、阴上、阴去、阳 平、阳上、阳去、阴入、中入、阳入。 九声各自代表字有：诗，史，试，市， 时，事，色，锡，食。
Robert Ye, CIM
514 426-1788 ext. 2359 514 578-5308
robert.ye@sunlife.com www.sunlife.ca/robert.ye 1 Holiday Avenue, suite 255 East tower Pointe-Claire, Quebec H9R 5N3 Financial Security Advisor, Sun Life Financial Distributors (Canada) Inc.†, Financial Services Firm Mutual funds representative, *Sun Life Financial Investment Services (Canada) Inc.†, Firm in group-savings-plan brokerage †Subsidiaries of Sun Life Assurance Company of Canada. © Sun Life Assurance Company of Canada, 2012
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Term险的灵活运用 （二） 上周我们详细介绍了Term险的费用消
在下面Term险的设计中，朋友们会看
在10年内抵消可能发生的风险，保障家庭
耗型的特点、年龄限制、与终身寿险的区
到购买目的和需求不同，方案会是迥然不
的财务稳健；或是客户虽有长期财务保障
别，以及Term险的保障和转换性质。本周
同的。
的需求，但计划在10年内将Term险转换成
我们开始讨论Term险在设计时需要注意的
终身人寿险，那么客户选择10年期Term险 一、Term险设计之前，需要回答的几
问题。 如果您想了解更多关于重病险、人寿
是较为经济合算的。
个问题
险、团体险、长期护理险、税务规划的信
1）购买此Term险的目的是什么，是
息，或有疑问需要解答，欢迎联系514-839
希望在未来的10或20年或30年间转换为终
9076 (cell) 或发邮件至 huanghaiyi@
身寿险呢，还是想长期持有？
gmail.com
若以20年内的保障或转换为目的，最 好选20年期Term险 如果预期10年内难以完成转换，或 有20年期左右的商贷房贷，或从事有风险
对于想在未来转换成终身寿险的朋
的职业，希望在20年内抵消可能发生的风
为回馈朋友们的鼓励和支持，我
友，可进一步理清思路，大致推算转换的
险，保障家庭的财务稳健，则可以考虑选
将于11月16日（周六）下午在Sun Life
时间，以此确定是购买10年期、或20年
择20年期的Term。如购买几年后财务状况
Financial永明金融的downtown总部举办免
期、还是30年期的Term险。
好转，可提前尽早将Term险转换成终身人
费讲座，讲解重病险、人寿险、长期护理
对于想长期持有的客户，则需要根据
险应如何设计来适应自己的需求，在讲座
自己的年龄，详算保障至老的Term险总费
的最后设有抽奖环节，参加的朋友们请提
用，以此跟终身险几种产品的总费用相比
前电话预约。
较。在大多数的情况下，购买终身寿险会 是更为经济合算的。
免费讲座，回馈读者朋友
寿险。 特殊情况Term 100或Term 30 3）根据未来转换的计划来选择Term 险的保额
对于个别年龄较大的客户，则应在与
Term险的最低保额25万。当Term险保
时间：11月16日（周六）下午1～4点
几种终身寿险产品试算对比的基础上，考
单转换后，如果剩余的保额> = 25万时，
地址：绿线Peel站，向下坡走到St-
虑30年期的Term险是否有优势。
Term险保单仍能以剩余的保额存在，留作
Catherine街（50米），东南路口的楼即 是1010 St-Catherine West, Suite 600, Montreal, QC H3B 1N1
是否有保至100岁的Term险？
未来继续转换；但如果剩余的保额< 25
在上期的专栏后，有朋友打来电话，
万，则保单终止，即剩余的额度被浪费
问有没有保障至100岁的Term险，答案是
黄海懿 财务顾问 514-839 9076（C）
了。
预约电话：514-839 9076
“有”，但是因Term险的特点是必须持续
也就是说，Term险在第一期的转换
有时会碰到客户这样对我说：“您说
缴保费，所以长期持有Term险至终老，往
后，需要留有至少25万的未转换余额，
哪个产品好呢？”或是“请您帮我做几个
往累计缴纳的保费超过了总保额，容易给
Term险才能继续存在；否则，Term险终
方案，我从中选一个就OK了”。
客户造成一种欲罢不能的尴尬局面。
止。
* 重大疾病险、团体保险的优化 * 重大疾病险与人寿险的组合技巧 * 申请超级签证、父母探亲签证的技巧 * 留学生保险、旅游探亲险咨询 * 海外资产申报和报税技巧 状态，或是只有加价的保险产品供选择。 鉴于她购买的Term险本身有转换本公 司终身寿险产品免体检的特点，所以她可
我很感谢客户的信任，只是北美的
所以在Term险的设计时，为客户试算
所以如果客户预期未来的家庭财务状
以转换同家公司的终身寿险。只是这家小
保险侧重于量身定做，在设计之初，首先
总保费是非常必要的，将Term险的总保费
况是逐渐增加的，将分几次转换Term险，
公司终身寿险产品只有一个，那就是UL万
需要了解客户的具体需求是怎样的、现有
与终身寿险几种产品的总保费相比较，客
那么最好选择30万保额以上的Term险。
能险。UL万能险的市场风险较大、管理起
的保障是怎样的，这样才能做出真正适合
户可以清楚地了解到哪个方案为最优。
客户需求的方案，以及避免保障的低效重 叠。需要在设计前了解的信息具体包括： ·客户是出于什么样的考虑来建立保 障计划的；
如果客户是自己设计Term险，则需要 注意Term险需持续缴费、多数Term险有79
·客户想要保障哪些类型的风险； ·客户的健康状况如何，有哪些已经 查出的情况； ·客户是在上学还是在工作，未来 5～10年内的规划是怎样的； ·已经有的保险产品有哪些，缴费多 少年了； ·大致的预算是怎样的； ·想实现怎样的一个效果。
来有相当的难度，并不是她理想的终身寿
则可根据未来计划转换的金额选择保额
险产品，但鉴于健康状况，这位客户也只
（最低保额25万）。
能选择UL了。
岁年龄限制、长期缴费总保费很有可能超 过了总保额这几个事项。 2）Term险购买的目的决定了期限的
·是为个人、还是家庭、还是公司考 虑保障计划的；
如果客户计划未来一次转换Term险，
选择 如客户计划在10年内将费用型的Term
由于Term险的转换通常都在若干年 二、Term险应选择哪家公司
后，那时的身体健康状况可能会发生变
对于50岁以下的朋友来说，市场上各
化，所以朋友们最好在当下选择Term险的
家提供的Term险基本在$10~$45之间，价格
公司时，先行挑选好未来将要转换终身寿
相差不多。
险的公司，直接购买它的Term险。
险转换为终身寿险中的限供险或分红险，
对于绝大多数看重Term险转换功能的
在挑选公司时主要比较它的终身寿险
则他可选择10年期的Term险；如客户预估
客户来说，Term险比价的关键在于比较该
中的Limited Pay限供险和PAR分红险（这
10年内可能难以完成转换，那么可选择20
公司未来可供转换的终身寿险的市场竞争
是适合绝大多数客户的转换品种），看它
年期；
力，而非Term险本身的价格。
们的竞争优劣势和条款如何、价格和分红
若以10年内的保障或转换为目的，最 好选10年期Term险
曾有一位客户遇到了这样的情况：她 于6年前购买了一家小公司的Term险，之后
如果客户孩子尚小，或有10年期左右
不久，她的健康发生了变化。如果她申请
的商贷房贷，或从事有风险的职业，希望
其他公司的保险，基本上会处于被拒保的
率在市场中处于什么位置，以此为依据选 择该家公司的Term险。 Term险虽然价格最便宜，但选择时要 做的工作还是满多的。
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SEPT DAYS Vol 2 No.78, Jeudi, 24 Octobre 2013 ISSN 1929-6312 2013年10月24日 第78期 Tel./电话：514-861-6319 ling77.com ads7days@gmail.com
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