Tarjeta de crĂŠdito
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¿Que es el Crédito? Crédito es un acuerdo entre una entidad crediticia (como ser un banco, un negocio o una compañía de tarjetas de crédito) y un usuario. Este acuerdo pone dinero en sus manos, en su banco, o en su tarjeta de crédito, para que usted lo use. Los términos de devolución del dinero, que incluyen el interés, se establecen de antemano y están administrados por un acuerdo entre usted y el banco emisor.
DIFERENCIAS ENTRE LA TARJETA DE CRÉDITO Y LA TARJETA DE DÉBITO
TARJETA DE DÉBITO: Los fondos se debitan automáticamente de su cuenta al momento de realizar ya sea una extracción en un cajero automático o una compra en un establecimiento. Usted puede gastar hasta el total del monto depositado en su cuenta.
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TARJETA DE CRÉDITO: Con una tarjeta de crédito Usted puede realizar compras hasta que se agote el límite de su crédito. Cuando llega el resumen de cuentas, debe pagar por lo menos un mínimo. Los bancos cobran interés sobre los saldos pendientes. Generalmente, si usted paga el resumen de cuentas total a fin de mes, no tendrá que pagar intereses. Si usted mantiene un saldo pendiente, deberá pagar un interés predeterminado por el porcentaje de la tasa anual, éste interés difiere de emisor a emisor.
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Solicitando una tarjeta de crédito: Primero, solicite una tarjeta de crédito que cumpla con sus necesidades y sus hábitos de consumo. Recuerde que si usted paga sus compras del modo correcto, construirá un buen historial de crédito.
Mantener un historial de crédito bueno/positivo: Lo más importante es pagar el resumen de cuentas de su tarjeta de crédito regularmente. Pague el total de su resumen, o cuanto pueda (por lo menos, el pago mínimo estipulado), cada mes. Si su resumen de cuenta es entregado tarde o si no podrá pagar en fecha, contáctese con la compañía emisora de la tarjeta para arreglar el pago. Si usted sabe que dejará un saldo pendiente cada mes, considere solicitar una tarjeta de crédito con una tasa de interés baja. Y asegúrese de informarse acerca del impacto del interés que se suma a las compras y los cargos de interés que no fueron pagados en los meses anteriores.
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¿Porqué es importante un buen historial crediticio?: Cuando usted solicita un préstamo o una tarjeta de crédito, las entidades crediticias verifican su historial crediticio. Generalmente esto es un ranking numérico que indica cuán solvente piensan que es usted las entidades crediticias con las que trabajó anteriormente. Su historial de crediticio, es esencialmente su reputación financiera. Esto le permite a los bancos, y otros individuos con los cuales usted esté haciendo acuerdos financieros revisar como se ha manejado con sus compromisos financieros en el pasado. Esta información está contenida en un informe al cual se accede a través de un buró de crédito, y es actualizado regularmente. Usted logra un buen historial cuando prueba que puede manejar las deudas en las que incurre de manera responsable. Esto significa pagar sus cuentas a tiempo y mantenerse dentro de su límite de crédito. Su historial de crédito es el documento oficial que contiene esta información.
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Robo o pérdida de la tarjeta de crédito: Evidentemente, en caso de pérdida o robo de la tarjeta otra persona podría utilizarla para realizar compras en un comercio o en internet. Para protegerse en caso de robo o pérdida de la tarjeta: Firme la tarjeta en el momento de recibirla para que nadie más pueda hacerlo, o escribir “PEDIR CI.” en el espacio reservado.
Guarde los documentos adjuntos a su tarjeta en un
lugar seguro. No anote nunca el número secreto (PIN) junto a la tarjeta, ni en el mismo bolso. Memorícelo para no tener que llevarlo escrito. No utilice como número secreto datos fáciles de adivinar como el día de su cumpleaños, cédula de identidad, etc. Cuando introduce su PIN en un cajero automático, utilice la otra mano para tapar el teclado para que no lo vean otros (incluyendo cámaras ocultas).
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Si no hace uso habitual de la tarjeta, compruebe periódicamente que siga en su poder.
No lleve más que las tarjetas de crédito que
realmente utiliza, sobre todo en los viajes. Lleve el número de teléfono que la entidad le ha facilitado para llamar en caso de emergencia y para poder comunicar la pérdida de la tarjeta, pero llévelo siempre en lugar separado de la tarjeta.
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Robo o pérdida de los datos de la tarjeta: Los delincuentes también pueden utilizar su tarjeta, sin tener la tarjeta física, lo que podría ser incluso más peligroso, ya que usted sigue teniendo la tarjeta en su poder y puede no darse cuenta del robo. Por ejemplo, si tienen sus datos (nombre, número de la tarjeta o PAN, fecha de caducidad y número de seguridad) podrían fabricar una tarjeta falsa o realizar compras por Internet o teléfono. Los delincuentes tienen varias posibilidades de conseguir esta
información.
Para evitar este tipo de fraude recuerde: No pierda nunca de vista su tarjeta. Cuando paga en un comercio o restaurante, lo más seguro es acompañar a la persona que va a realizar el cobro en vez de entregar la tarjeta. Cada vez hay más restaurantes que disponen de terminales portátiles para que los camareros puedan pasar las tarjetas y realizar el cobro en la propia mesa, delante del cliente. Si no es así, siempre puede comunicar, educadamente, que prefiere acompañar a la persona que tiene su tarjeta, o pasar a pagar en caja.
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Tenga cuidado con los recibos de comercios, cajeros automáticos, etc., en los que figuran sus datos personales. Archívelos en un lugar seguro durante un tiempo prudente y luego destrúyalos. Nunca tire un recibo del cajero automático en el mismo recinto del cajero.
Nota: Ha habido un aumento del crimen de robo de identidad por ladrones que abren y miran la basura de otras personas. Se recomienda destruir la parte de toda correspondencia, recibos y otra documentación que contenga información personal antes de tirarlo a la basura. Puede utilizar un destructor de papeles o cortar, romper bien o quemar la documentación usted mismo. Tenga cuidado también al decir su número de tarjeta u otros datos personales en voz alta, como por ejemplo por teléfono, o en lugares públicos donde otros podrían estar escuchando.
Nunca proporcione su número de tarjeta u otros datos personales por teléfono o Internet, a no ser que usted haya iniciado la operación y esté realizando una reserva o compra. Nunca escriba esta información por correo electrónico. Siempre es mejor acceder a un sitio Web donde va a realizar una compra o introducir datos personales, escribiendo...
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... la dirección en la barra de direcciones. Nunca acceda a través de un enlace enviado por correo electrónico. El enlace puede ser falso, enviándole a otro sitio falso, aunque aparentemente idéntico al verdadero. Si realiza compras por Internet con la tarjeta, asegúrese de que sea un sitio Web seguro (debe aparecer un icono de un candado o llave sin romper abajo, en la barra de estado de la ventana de su navegador). En caso de pérdida de su tarjeta, usted, como titular, tiene la obligación de avisar inmediatamente a la entidad emisora. Desde el momento de la comunicación queda, en principio, libre de responsabilidad sobre el uso de la tarjeta. Por el contrario, hasta el momento del aviso la responsabilidad recae normalmente sobre usted. Se considera que un titular se comporta negligentemente si no toma medidas razonables para proteger la tarjeta y el número secreto, o si no avisa, sin tardanza, de la pérdida o robo del documento.
“Es importante revisar con cuidado los estados de cuenta de las tarjetas y cuentas bancarias en cuanto los reciba. Si utiliza un servicio de Banca online podrán ver todos los movimientos realizados prácticamente en tiempo real. En cualquier caso, si detecta algún cargo dudoso o algún error, informe de ello rápidamente a su entidad”.
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Se pueden efectuar compras y reservas por internet de forma segura siguiendo una serie de recomendaciones:
Sólo haga compras en establecimientos de confianza y que posean un servidor seguro para proteger su información. El nombre, domicilio y NIF de la empresa deben figurar en la página web.
Antes de introducir los datos de su tarjeta, asegúrese de que sea un sitio Web seguro.
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Asegúrese de la autenticidad del comercio.
Las pasarelas de pago ofrecen mayores garantías de seguridad, por lo que conviene realizar el pago a través de una, siempre que se ofrezca esta opción.
Nunca escriba el número de su tarjeta en un correo electrónico (email). Nunca debe ser necesario introducir el PIN de su tarjeta para comprar por Internet, aunque sí se suele pedir el número de seguridad (CVV) del dorso.
Opere preferentemente con una tarjeta de crédito que tenga la disposición de efectivo restringido a su límite de crédito. Lleve un control de todas las operaciones que realiza a través de Internet. Imprima los justificantes de pago del comercio que aparecen en pantalla y las confirmaciones enviadas por correo electrónico. De la misma forma como si comprara en cualquier comercio físico, hay que conocer el precio total final del producto, incluyendo impuestos y costo de transporte. Consulte también los plazos de entrega y los derechos y condiciones para la devolución del producto.
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Revise siempre los estados de cuenta de las tarjetas y cuentas bancarias, si detecta algún error comuníquelo rápidamente a su entidad.
Páginas consultadas:
http://www.sbs.gob.ec Www.finanzasparatodos.es www.tusfinanzas.ec
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Este boletín lo difunde Sociedad Financiera del Austro S.A. FIDASA con el afán de promover parte de nuestro “Programa de Educación Financiera”.
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