Finance agricole
GOPA AFC
Votre partenaire pour la fourniture de services de conseil sur mesure en matière de finance agricole dans le monde entier
De nombreuses économies reposent sur le secteur de l’agriculture. Cela concerne tout particulièrement les pays en voie de développement et les économies en transition, où l’agriculture fournit des emplois à la majorité de la population et contribue de manière significative au PIB. En Afrique subsaharienne, par exemple, l’agriculture représente 15 % du PIB total et emploie plus de la moitié de la main-d’œuvre2.
Pourquoi la finance agricole est-elle
importante ?
En 2050, la population mondiale devrait atteindre Cela entraînera une augmentation de la demande en nourriture 9,7 milliards de personnes
On compte 608 millions
d’exploi-
tations agricoles à travers le monde (ONUAA)1
84 %
des exploitations agricoles sont des petites exploitations de moins de 2 hectares
2 milliards
de personnes dépendent des petites exploitations pour leur subsistance (FIDA)2
Les petites exploitations produisent environ 35 % des denrées alimentaires dans le monde
Toutefois, elles ne représentent que 12 % de l’ensemble des terres agricoles
Cependant, les paysans et les entreprises agricoles et agroalimentaires font souvent face à de nombreux défis tels que des conditions météorologiques imprévisibles, des ravageurs et des maladies, ainsi que la volatilité des prix qui peuvent avoir un impact sur leurs revenus et sur leur capacité à accéder au financement. La finance agricole contribue à réduire ces risques et permet aux paysans et aux entreprises agricoles d’investir dans leurs activités, d’élargir leurs opérations et d’améliorer leurs moyens de subsistance afin de promouvoir une croissance agricole durable et inclusive. C’est pourquoi la finance agricole joue un rôle essentiel dans le développement économique des communautés rurales, de la sécurité alimentaire et de la réduction de la pauvreté.
Investir dans le secteur agricole et ses infrastructures peut contribuer à faire face à la vulnérabilité, à améliorer la productivité, à soutenir l’agriculture locale et à accéder à de nouveaux marchés. C’est pourquoi la finance agricole joue un rôle essentiel dans le renforcement de la résilience et dans la proposition des solutions durables, dans le respect des communautés et des écosystèmes locaux. Des services financiers adéquats sont nécessaires pour les paysans propriétaires de petites et moyennes entreprises (PME) ainsi que pour les entreprises agricoles et agroalimentaires. En outre, le changement climatique et les événements climatiques extrêmes qui s’ensuivent nécessiteront des investissements en matière d’adaptation et de mitigation des risques.
Toutefois, l’agriculture reste une « activité risquée », et les institutions de (micro) finance qui sont peu familiarisée avec le secteur ont tendance à hésiter à investir, ce qui entraîne un manque d’accès au financement pour de nombreux agriculteurs et entreprises agricoles. D’après l’International Institute for Sustainable Development (IISD, Institut international de développement durable) un investissement annuel de 265 milliards de dollars est nécessaire au niveau global afin d’atteindre les objectifs de développement durable permettant de mettre fin à la pauvreté et à la faim. Sur cet investissement, la part consacrée à l’agriculture devrait représenter 140 milliards de dollars3
1 ONUAA : Lowder, Sánchez, Bertini: “Which farms feed the world and has farmland become more concentrated?”, World Development, Volume 142, June 2021, 105455.
2 FIDA : “Smallholders can feed the world”, Viewpoint, 2011.
3 ONUAA et IISD. 2020. Responsible investments in agriculture and food systems – A practical handbook for parliamentarians and parliamentary advisors. Rome. https://doi.org/10.4060/cb1991en.
Qu’est-ce que la finance agricole ?
La finance agricole est l’application de services et de produits financiers à la production, à la transformation et à la commercialisation de produits agricoles. Il inclut différents outils financiers tels que les crédits, les assurances, les épargnes, le créditbail et les investissements qui aident les agriculteurs et les entreprises agricoles à gérer les risques, à investir dans des technologies et à améliorer leur productivité et leur rentabilité.
Nos outils
Au cours des dernières années, GOPA AFC a développé plusieurs outils pour améliorer les crédits agricoles sous différents angles afin de combler l’écart et de diminuer les risques liés au crédit. Nous avons développé :
Le score AgFin, un outil de notation des prêts
Deux cours d’e-learning
Un catalogue complet de formation à destination des institutions financières et des PME
Comment nous façonnons la finance agricole
Grâce à des décennies d’expertise et d’expérience dans les secteurs de l’agriculture et de la finance, GOPA AFC est dans une position unique pour fournir des services de conseil qui répondent aux défis majeurs de la finance agricole.
GOPA AFC propose des activités de renforcement des capacités et des formations aux fournisseurs de services financiers impliqués dans le financement agricole et de la chaîne de valeur. Nous soutenons le développement et l’amélioration de leurs produits financiers, de leurs services et de leurs canaux de diffusion, et nous réalisons des diagnostics institutionnels afin d’améliorer leurs procédures et d’accroître leur efficacité.
Le financement dans la chaîne de valeur agricole peut jouer un rôle essentiel dans l’amélioration de l’efficacité et de la qualité tout au long de la chaîne de valeur agricole, de la production et la gestion post-récolte à la transformation, au commerce de gros, à la vente de détail et aux services d’appui comme le stockage et le transport. Nous soutenons l’ensemble des acteurs présents tout au long de la chaîne de valeur, offrant un large éventail de formations aux petits agriculteurs et aux PME. En outre, nous réalisons des études sur les besoins de financement et sur la chaîne de valeur agricole au profit des bailleurs de fonds et des fournisseurs de services financiers afin d’améliorer la prise de décision au niveau politique.
De plus, nous aidons les gouvernements et les régulateurs à développer un environnement favorable pour des marchés financiers efficaces.
Afin d’améliorer l’inclusion financière dans le secteur agricole, nous appuyons le côté demande ainsi que le côté offre, et nous vérifions les cadres des politiques. Ainsi, nous améliorons l’accès, l’utilisation et la qualité de la finance agricole.
Le score AgFin est un outil de notation des prêts agricoles qui utilise une méthodologie standardisée pour évaluer au préalable les demandes de prêts agricoles. Un ensemble de paramètres englobant les performances financières, la production agricole, les conditions de commercialisation et l’expertise apportent une évaluation complète du potentiel et des risques de chaque candidat.
Le score AgFin : un outil de notation des prêts agricoles
Les institutions financières ont souvent besoin de procédures et d’outils efficaces et fiables pour atteindre une réduction de coûts nécessaires au développement de prêts agricoles en faveur des agriculteurs et des entreprises agricoles. D’après notre expérience, le processus d’évaluation des prêts pose de nombreux problèmes et entraîne une augmentation du risque de crédit ainsi qu’une diminution de la performance du portefeuille de prêts. Résultat : la finance agricole est souvent perçue comme trop difficile, trop risquée et globalement trop coûteuse. C’est pourquoi GOPA AFC a développé le score AgFin. L’outil aide les agents de crédit et les comités de crédit à rationaliser les premières étapes vers une réussite des prêts agricoles en facilitant la présélection des clients potentiels. L’outil se compose d’une interface facile à utiliser pour la saisie des données par l’agent de crédit. Ensuite, l’outil traite automatiquement les données saisies et les résume dans un tableau de bord.
L’avantage du tableau de bord réside dans l’affichage normalisé et immédiat des indicateurs de priorité, ce qui améliore la précision et la rapidité d’évaluation d’un grand nombre de demandes. En outre, l’outil signale les signaux d’alerte et les domaines nécessitant un examen plus approfondi et sert ainsi de point de départ pour une analyse approfondie des candidatures solides.
L’outil peut s’adapter facilement aux contextes et aux chaînes de valeur d’un pays afin d’en améliorer la précision. De plus, il peut s’intégrer à la gestion des systèmes d’information des institutions financières.
Nous envisageons le score AgFin comme un outil à associer à une base de données cumulée des prêts agricoles, ce qui signifierait que les points de références utilisés pour la prise de décision de plus en plus solide au fil de temps.
HISTOIRE DE RÉUSSITE
Formation financière et prêts pour les entrepreneurs de Géorgie
Giorgi Mshvenieradze a participé à l’une de nos formations en éducation financière à Tbilissi. « Nous avons pu développer un modèle d’entreprise meilleur et plus efficace ainsi qu’une stratégie future. Pour l’année 2022, dans notre exploitation viticole, nous avons prévu de produire des vins pétillants, jusqu’à 600 bouteilles. À cette fin, nous avons pu obtenir une petite subvention d’Enterprise Georgia afin d’acheter les équipements nécessaires. Comme prévu, nous avons réussi à vendre tout notre stock de vins pétillants au cours de la même année. Dans le même temps, nous avons développé un plan d’affaires pour le nouveau secteur d’activité de notre Marani [cave à vins]. En 2023, nous prévoyons d’accueillir des clients pour une expérience autour du vin et de la gastronomie. Pour ce faire, nous avons effectué une demande de prêt auprès de la Bank of Georgia d’un montant de 50 000 GEL [environ 18 000 euros]. Le prêt a été accepté et nous proposerons bientôt des services de dégustation de vin ainsi qu’une chambre d’hôtes à nos visiteurs ».
Le programme d’assistance technique pour des actions en faveur de l’inclusion financière dans les pays voisins de l’Est de l’UE de la banque européenne d’investissement (BEI) soutient les institutions financières partenaires sélectionnées de la BEI dans le financement des PME en Géorgie, en Moldavie et en Ukraine.
Cours d’e-learning sur la finance agricole
Samuel Darko Expert Finance de GOPA AFC, février 2023
« J’ai acquis des compétences importantes concernant le processus d’évaluation des prêts des clients du secteur agricole d’une banque. Les aspects qui m’ont vraiment marqué étaient le thème du modèle de financement de la chaîne de valeur agricole et de l’évaluation des risques liés à la finance agricole. J’ai trouvé les explications et les exemples très simples sur le financement de la chaîne de valeur particulièrement intéressants, à savoir le crédit-stockage et les options d’accord tripartites dans les modèles de financement de la chaîne de valeur.
Les connaissances acquises m’aideront dans la pratique lors des phases d’évaluation des besoins avec les institutions financières partenaires clientes pour tout projet de financement d’une petite et moyenne entreprise agricole. La formation, et plus particulièrement ses quiz, est très pertinente. Elle assure votre bonne compréhension de chaque modèle avant de passer au modèle suivant ».
Au cours de ces deux dernières années, nous avons utilisé avec succès notre cours d’e-learning interactif « Introduction à la Finance Agricole pour les Banquiers » lors de divers projets afin d’améliorer les qualifications de notre personnel travaillant sur les projets et de nos institutions financières partenaires. Ce cours en ligne est destiné aux responsables de prêts des banques de dépôt et des institutions de microfinance qui souhaitent connaître les principes de base de la finance agricole et son approche opérationnelle. Le cours se compose de quatre modules qui contiennent de nombreux exemples issus de la vie réelle, comprennent des questions permettant aux apprenants de réfléchir et apportent des sources supplémentaires de lectures complémentaires.
Il comprend une introduction du secteur de l’agriculture et de l’agro-industrie, de la gestion adéquate des risques, de la gestion de crédit (le cycle complet de prêt) ainsi que des produits financiers et des innovations dans le domaine de la finance agricole.
Les objectifs principaux du
cours sont de permettre aux apprenants de :
Identifier les opportunités commerciales prometteuses dans le secteur de l’agriculture et de l’agro-industrie.
Scannez le QR code pour en savoir plus
Réaliser les étapes du cycle du crédit.
Évaluer et gérer les risques des emprunteurs individuels et du portefeuille de prêts dans son ensemble.
Recommander le produit le plus adapté à un client du secteur de l’agriculture.
« Le cours d’e-learning a amélioré non seulement notre compréhension, mais aussi notre appréciation des aspects associés aux défis émanant des changements climatiques et de la dégradation continue de la biodiversité. Le cours a davantage stimulé ma et notre sensibilité sur le rôle essentiel que jouent les acteurs financiers dans la participation active aux interventions en faveur de la conservation environnementale (biodiversité). Ainsi, nous pouvons garantir non seulement la durabilité des communautés, mais aussi leur (des acteurs financiers) survie future ».
Kayita Dan Davis Lule Gestionnaire des prêts agricoles, Finance Trust Bank, Ouganda, octobre 2022
Sujets
Les modules interactifs ont attiré plus de 800 participants et ont abordé des sujets comme :
L’analyse et la cartographie de la chaîne de valeur
Les produits et les innovations financiers de la VCF
Les produits de mitigation des risques dans la VCF
Les services de la finance numérique dans la VCF
L’accès des femmes aux services financiers
Finance climatique, résilience et financement de la biodiversité : notre cours d’e-learning pour une amélioration de la finance agricole
En plus du cours d’e-learning sur la finance agricole et en lien avec le sujet, nous avons développé un cours en ligne sur la finance climatique, la résilience et le financement de la biodiversité (accessible en ligne ou en utilisant le QR code). Le cours est structuré de manière flexible pour pouvoir être suivi à son rythme et demande un total de 8 à 12 heures. Depuis 2021, GOPA AFC soutient la Banque de Développement de l’Afrique de l’Est et la KfW sur le financement de la biodiversité intelligente pour le climat en matière de prêts pour le secteur privé en Ouganda. Dans le cadre du programme d’amélioration AgriFinance, nous avons formé du personnel des banques à l’aide de notre tout nouveau cours d’e-learning.
Webinaires sur la finance de la chaîne de valeur
Nous avons développé d’autres formats de formation en ligne pour atteindre les participants de manière flexible. L’amélioration des webinaires a permis d’attirer un grand nombre de participants de différents secteurs. Après la pandémie, ce format de formation en ligne a continué à se développer et à s’améliorer. Pour un projet de GIZ en Égypte, nous avons développé un webinaire en 10 modules sur le « financement de la chaîne de valeur » (VCF) afin d’atteindre un large groupe cible du secteur financier. Promus par l’Egyptian Banking Association, les dix webinaires cherchaient à présenter le concept de financement de la chaîne de valeur.
Les webinaires avaient comme objectif de mettre en perspective l’ensemble de la chaîne de valeur plutôt que celle d’un seul emprunteur. L’un des principaux apprentissages de la série a été que les flux financiers au sein de la chaîne de valeur sont censés créer des flux d’information au bénéfice mutuel de l’institution financière et des acteurs de la chaîne de valeur. Ils peuvent être utilisés pour stabiliser et protéger la chaîne de valeur ainsi que pour concevoir de manière appropriée les produits de la chaîne de valeur. Le grand nombre de participants et l’évaluation positive ont souligné la pertinence de la série de webinaires et du sujet en lui-même.
HISTOIRE DE RÉUSSITE
Financement de la biodiversité en Ouganda
Sur son terrain de 10 hectares de terres à Bbaale, Annet Mbabazi cultive des fruits et des légumes, tels que des pastèques, des ananas, du poivre vert, des bananes Matooke et des aubergines. La sécheresse est le plus grand problème climatique auquel Annet doit faire face, surtout pendant la saison sèche, lorsque l’approvisionnement en eau est si faible que ses récoltes ne lui permettent aucun rendement. C’est pour cette raison qu’elle a bénéficié d’un prêt de 15 millions d’UGX (environ 3 900 euros) de la part de la Biodiversity Financing Facility (BFF) pour acheter du paillis et des coques de café pour ses cultures. Le paillis contribue à garder l’eau dans le sol afin que celui-ci reste humide et fertile. Pailler ses jardins s’est avéré être une grande réussite et a amélioré le rendement de ses pastèques. En outre, elle a également acheté une pompe à eau, pour pouvoir irriguer ses plantations pendant la saison sèche.
« J’ai planté davantage d’arbres dans mon jardin pour apporter de l’ombre et ai engagé d’autres employées. À présent, j’essaie d’épargner une partie des revenus supplémentaires que je dégage pour acheter une pompe à eau solaire, afin de faire face à la saison sèche », a-t-elle déclaré.
Dans le cadre du projet BFF, des fonds ont été mis à la disposition du BFF par KfW, par l’intermédiaire d’EADB, aux institutions financières partenaires. À leur tour, ils prêtent les produits BFF aux clients éligibles.
Ensemble de la formation sur la finance agricole
Formation sur la finance agricole
Au fil des ans, GOPA AFC a réalisé différents modules de formation sur la finance agricole à destination des institutions financières et des bénéficiaires finaux comme les PME et les paysans.
Nous avons conçu un ensemble de contenus de formation qui servent de point de départ technique au développement de formations sur mesure. Sur la base des évaluations sur les besoins en formation, nos équipes adaptent les documents aux besoins et à l’environnement des participants à la formation afin de s’assurer de cibler la formation au plus haut niveau technique tout en suivant les bonnes pratiques en matière d’apprentissage pour les adultes.
Sujets
Comprendre les chaînes de valeur agricoles
Instruments de financement de la chaîne de valeur agricole
Mécanisation de l’agriculture : compréhension des possibilités
Gestion du crédit agricole
Possibilités et défis de financement spécifique aux cultures et à l’élevage
Ventes et commercialisation de la finance agricole
Assurance agricole
Analyse de la chaîne de valeur agricole
Analyse et gestion des risques agricoles
Financement d’actifs agricoles
Analyse de flux de trésorerie agricole
Compréhension des schémas de garantie
Crédit-bail dans la finance agricole
Services numériques de la finance agricole
Comment nous promouvons la finance agricole dans le monde
Kazakhstan
Ouzbékistan
Tadjikistan
Kirghizistan
Côte d’Ivoire
Ghana
Nigeria
RD
Ukraine
PRODUITS
DÉVELOPPÉS
FORMATIONS ET DÉVELOPPEMENT DE CAPACITÉ FOURNIS
Rwanda
Kenya Éthiopie
Madagascar Ouganda
Mozambique
Laos
Somalie
FORMATIONS DES PME ÉTUDES INSTRUMENTS DE FINANCEMENT SOUTIEN AU CADRE DES POLITIQUES
Papouasie-NouvelleGuinée
OUTILS NUMÉRIQUES
Tanzanie
Moldavie
Zambie
Congo
Togo
Burkina Faso
Égypte
Tunisie
Niger
Malawi
Géorgie
Nos approches
PRODUITS DÉVELOPPÉS
FORMATIONS ET DÉVELOPPEMENT DE CAPACITÉ
FORMATIONS DES PME
Nous avons adapté, développé et mis en place de nouveaux produits de finance agricole, dont des prêts des fonds de roulement et des prêts d’investissement à destination des producteurs et des exploitants dans les différentes chaînes de valeur, des accords tripartites, un produit de prêt spécifique à l’aquaculture, et quatre produits respectant la charia.
Nous avons conçu un produit d’écoprêt pour que les entreprises puissent bénéficier de prêts verts.
Nos experts ont développé un produit d’assurance risque climatique basé sur un index.
Nous avons offert des formations au profit des employés des banques commerciales et des institutions de microfinance, entre autres sur les thèmes des prêts agricoles (par exemple, une notation de crédit dans le but d’accorder des prêts agricoles), du développement et de la commercialisation de produits, des risques climatiques, et du financement de la chaîne de valeur agricole.
Des formations ont été dispensées en ligne sous la forme de cours en ligne ou webinaires.
De plus, nous conseillons les banques sur les modèles d’entreprise de finance agricole et nous leur fournissons des services dans les domaines suivants : analyse des plans d’affaires dans les chaînes de valeur, la finance verte, le processus de gestion des changements institutionnels, pour les entreprises sélectionnées qui s’occupent de services de développement d’entreprises, et le développement de modèles économiques.
Dans la majorité de nos projets, nous proposons aux PME et aux agriculteurs des formations en éducation financière et en gestion. De plus, nous proposons des services de développement d’entreprise pour les PMEs, des formations sur le pitching auprès des institutions financières ainsi que des formations en gestion financière globale aux entreprises, par exemple en planification des activités et en demandes de crédit.
D’autres sujets incluent le financement de la chaîne de valeur, la micro assurance, l’amélioration de la qualité de la production, la gestion d’exploitation agricole, le marketing, l’exploitation de possibilités d’exportation, l’épargne pour l’investissement et les bonnes pratiques agricoles.
Au-delà des formations, nous organisons des ateliers, des voyages d’études et de visites d’entraînement ainsi que des stages.
Pour plusieurs de nos projets, nous avons réalisé une analyse de la chaîne de valeur au début de leur implémentation, afin d’acquérir une compréhension globale de diverses phases impliquées dans la production, le traitement, la distribution et l’identification des possibilités d’amélioration.
ÉTUDES
INSTRUMENTS DE FINANCEMENT
SOUTIEN AU CADRE DES POLITIQUES
OUTILS NUMÉRIQUES
De plus, nous évaluons le potentiel d’un prêt agricole et ses besoins et réalisons des études pour évaluer la demande et l’approvisionnement en finance agricole ainsi que pour l’assurance. Nous évaluons la faisabilité de produits financiers innovants et fournissons nos recommandations aux financiers.
Nous avons gagné une expérience complète dans l’implémentation de projets grâce à des fonds de subventions mis à la disposition des PME et aux petits agriculteurs ou à un fonds de disposition dédié au financement d’équipements agricoles. Nous soutenons les unités d’implémentation des projets ainsi que d’autres parties prenantes dans la gestion des appels d’offre, la réalisation de campagne de sensibilisation et dans l’appui à la préparation des demandes pour les acteurs sur l’ensemble de la chaîne de valeur.
Ces dernières décennies, nous avons géré et mis en place des fonds de crédit renouvelables et avons joué le rôle de gestionnaires de fonds auprès des bailleurs de fonds et des institutions faîtières. De plus, nous développons des concepts d’agriculture contractuelle et gérons des fonds d’assistance pour les petits et moyens investissements.
Nous nous assurons de nous appuyer sur les cadres des politiques nationales et d’aligner nos activités en conséquence ou bien de fournir des recommandations, par exemple sur les politiques de commerce, la législation sur l’agriculture biologique et les subventions.
Par exemple, nous développons une feuille de route d’implémentation pour les stratégies d’agriculture nationale dans les domaines du développement des semences, de l’expansion des serres, de l’amélioration de la transformation, et de la logistique.
Afin d’améliorer l’efficacité de la finance agricole, nous visons à déployer des outils numériques lorsque ceux-ci sont pertinents. Par exemple, nous avons numérisé le processus de prêt des PME, nous avons développé une plateforme afin d’identifier les besoins en formation et nous avons réalisé des formations et déployé des solutions numériques pour des produits de finance agricole, comme des cartes de paiement, ou une communication USSD.
Nos principaux projets de finance agricole de ces cinq dernières années
Burkina Faso
Renforcement des services de promotion de l’agriculture dans les chaînes de valeur du riz, du manioc et du soja (GIZ)
Côte d’Ivoire
Centres d’innovation verte pour le secteur de l’agriculture et de l’alimentation : industrie du cacao durable et sans déforestation (GIZ)
Égypte
Développement et innovation dans le secteur privé : financement de la chaîne de valeur (GIZ)
Éthiopie
Réalisation d’une étude afin d’identifier les barrières à la finance agricole pour les PME en Éthiopie (GIZ)
Ghana
Agriculture orientée vers le marché (GIZ)
Kazakhstan
Dialogue agricole entre l’Allemagne et le Kazakhstan (BMEL)
Kenya, Rwanda, Tanzanie et Ouganda
Finance agricole avec les banques de l’Afrique de l’Est (Aceli)
Kenya, Rwanda, Ouganda et Tanzanie RD Congo, Somalie
Assistance technique auprès de diverses opérations du secteur financier de la BEI
Kirghizistan
Chaînes de valeur agrofinancières (KfW, BEI, UE)
Laos
Secteur des chaînes de valeur de l’agro-industrie respectueux de l’environnement : entité de gestion financière (ADB)
Madagascar
Adaptation des chaînes de valeur agricole au changement climatique et assurance des risques climatiques (GIZ)
Malawi, Kenya
Mécanisme de subventions de contrepartie (KfW)
Moldavie
Assistance à la mise en place de l’opération « Fruit Garden of Moldova » (verger de Moldavie) et auprès des PME bénéficiaires (BEI)
Mozambique
Développement du système financier (GIZ)
Niger
Assistance au secteur privé, au climat des affaires, à la réglementation des services financiers (UE)
Nigeria
Promotion de la finance agricole auprès des entreprises agricoles dans les zones rurales (GIZ)
Papouasie-Nouvelle-Guinée
Commercialisation pour les agriculteurs des villages (FIDA)
Rwanda
Analyses de la chaîne de valeur agricole pour la Development Bank of Rwanda (Banque de Développement du Rwanda) (AATIF)
Tadjikistan
Chaînes de valeur agrofinancières (KfW)
Tadjikistan
Gestion des subventions (WB)
Togo
Développement rural et agriculture (GIZ)
Tunisie
Accès au financement et aux investissements pour les agriculteurs (GIZ)
Ouganda
Assistance aux réfugiés et aux hébergements des communautés : agriculture (GIZ)
Ouganda
Amélioration de la finance agricole : dispositif de financement de la biodiversité (KfW)
Ukraine, Moldavie, Géorgie
ENTAFI : assistance technique pour les opérations de microfinance (EIB)
Ouzbékistan
Promotion de la chaîne de valeur horticole (JICA)
Zambie
Produits de financement de la chaîne de valeur de l’agriculture en gros pour trois chaînes de valeur agricoles (FIDA)
Quelques-uns de nos projets de finance agricole
À LA LOUPE
Produit de prêt agricole pour les agriculteurs en Papouasie-Nouvelle-Guinée
Projet
Projet de commercialisation auprès des agriculteurs des villages de PapouasieNouvelle-Guinée
De 02/2021 à 01/2024
Bailleur de fonds
FIDA
Plus d’informations
Lisez notre article sur le projet, les dernières actualités sur le terrain ou concernant le prêt agricole développé pour les produits agricoles.
Services fournis
PapouasieNouvelleGuinée
L’objectif du projet est d’améliorer les moyens de subsistance des propriétaires d’exploitation agricole des villages, en facilitant leur accès à des services financiers abordables et diversifiés et ainsi que promouvoir la transition d’une agriculture semivivrière à une production orientée vers le marché.
L’équipe de projet appuie neuf fournisseurs de services financiers afin de proposer des services financiers abordables et diversifiés aux participants de la chaîne de valeur de la finance agricole : agriculteurs, fournisseurs, acheteurs, producteurs. Ensemble, nous avons développé un produit de crédit agricole à destination des agriculteurs individuels et des PME, utilisé désormais par 120 agriculteurs, ainsi que des politiques et des procédures en matière de crédit agricole. Il est à noter qu’aucune banque ne finançait de paysans individuels avant le début du projet. Pendant la préparation, nous avons réalisé une étude sur la demande en crédit agricole qui a montré une forte demande et intérêt, en particulier dans le secteur des légumes frais.
De plus, nous améliorons les technologies des agents en services bancaires et de financement numérique dans les institutions financières partenaires et nous avons formé plus de 80 personnes dans neuf institutions financières partenaires en :
Finance agricole Développement d’un plan d’affaires
Développement de produit et commercialisation
Prêt agricole
Ouzbékistan
Tadjikistan
Kirghizistan
À
LA LOUPE
Finance agricole de la chaîne de valeur au Tadjikistan, au Kirghizistan et en Ouzbékistan
Projet
Finance agricole de la chaîne de valeur au Tadjikistan
De 05/2021 à 04/2024
Bailleur de fonds
KfW
Plus d’informations
Lisez nos actualités concernant la formation des institutions financières et du développement de produits, notre article sur les formations ou notre post sur la cérémonie de signature
Services fournis
Le projet vise à augmenter la compétitivité des produits agroalimentaires tadjiks sur les marchés locaux et régionaux en créant et en soutenant certaines chaînes de valeur dans la production de produits agroalimentaires de manière durable et en faisant la promotion de l’utilisation de bonnes pratiques agricoles et des meilleures techniques disponibles en matière de transformation et de distribution. Pour cette raison, un financement en fonds de roulement ainsi qu’un financement sur le long terme en devise locale sont proposés pour des équipements et des machines agricoles.
Après avoir sélectionné les institutions financières partenaires appropriées, actuellement notre équipe sur le terrain est en train de les aider à améliorer leur technologie et leurs modèles d’entreprise par rapport à l’agriculture afin de garantir l’extension durable des prêts sur le long terme. Par la suite, nous lancerons un système de gestion sociale et environnementale (SGSE). De plus, nous identifions des chaînes de valeur agricoles commercialement viables et les lacunes de financement et nous travaillerons sur la conception des produits correspondants pour le financement de la chaîne de valeur agricole comme des prêts en fonds de roulement et d’investissements. Depuis le début du projet, 852 prêts ont été souscrits auprès de nos 5 institutions financières partenaires. En outre, nous améliorons les structures opérationnelles des institutions financières partenaires et avons formé 278 agents de crédit sur le financement de la chaîne de valeur agricole.
Au préalable, nous avons réalisé une étude analytique de la chaîne de valeur afin de sélectionner une liste de chaînes de valeur spécifiques capable d’apporter une contribution significative à la diversification, à la compétitivité et à l’emploi. En ce qui concerne les institutions financières partenaires, le fait de se concentrer sur certaines chaînes de valeur, pour ce programme de prêt aux PME, permet de communiquer clairement de nouvelles possibilités de financement à la communauté des affaires. De plus, le développement et l’implémentation des mesures de développement de capacité pour les participants de la chaîne de valeur ainsi que pour les professionnels du crédit, deviennent
« AFC nous a aidés de manière fiable à concevoir des produits de prêts adaptés aux PME agricoles en améliorant nos modèles d’entreprise agricoles et a présenté des méthodes d’évaluation des risques des crédits. Ensemble, nous avons lancé avec succès un système de gestion sociale et environnementale. AFC nous a ensuite dispensé des formations instructives sur les méthodes de gestion des risques liés au crédit pour les prêts agricoles. En plus, AFC continue à nous aider à mettre en place les projets en cours en réalisant un suivi, en définissant des sousemprunteurs éligibles et en gérant les processus de décaissement et remboursement des tranches de prêt. Nous apprécions la coopération fructueuse et productive avec AFC ».
Firdavs Mayunusov, directeur général, CSJC MDO, Dushanbe, Tadjikistan, décembre 2022
plus simples et plus clairs en cas de sélection de plusieurs chaînes de valeur. En outre, il est possible de développer des produits financiers standards pour certaines chaînes de valeur qui ne nécessitent pas des vérifications de rentabilité individuelles, tout en réduisant les coûts de transaction et en réalisant des économies d’échelle ; ces prêts peuvent être souscrits plus rapidement et à un coût inférieur.
De plus, nous proposerons aux PME agricoles une formation à la planification de l’entreprise et à la demande de crédit qui inclura la mise en place de meilleures pratiques agricoles.
En avril 2023, GOPA AFC a commencé à mettre en place un autre projet de finance agricole de la chaîne de valeur au Kirghizistan, cofinancé par l’UE, la BEI et la KfW. Le projet vise à renforcer les chaînes de valeur agricoles existantes dans la République kirghize en soutenant l’adoption de bonnes pratiques agricoles, des méthodes de gestion post-récolte concurrentielles et l’accès au financement à long terme pour les PME agro-industrielles du Kirghizistan. Une évaluation complète des besoins de cinq chaînes de valeur clé analyse les besoins spécifiques en matière de financement et permet ainsi à nos institutions financières partenaires d’améliorer et d’adapter leur offre de produits financiers.
Découvrez-en plus sur la réunion de démarrage et le premier atelier avec les parties prenantes
Notre projet de promotion de la chaîne de valeur horticole en Ouzbékistan, financé par la JICA, vise à soutenir le secteur horticole. Il améliore l’accès au financement des producteurs horticoles et des entreprises agricoles associées par l’intermédiaire d’institutions financières partenaires, améliore les compétences en gestion des agriculteurs et des entreprises agricoles associées, promeut la capacité d’exportation des cultures horticoles et attire des technologies modernes de production et de transformation dans le pays. Depuis août 2023, nous promouvons la gestion environnementale et sociale des institutions partenaires et la participation des femmes à la vie économique ainsi que le soutien à l’implémentation d’une stratégie nationale d’agriculture dans les domaines du développement des semis, des serres, de la transformation, de l’amélioration de la qualité des produits et de la logistique.
Jetez un œil à notre actualité sur la réunion de lancement
À LA LOUPE
Chaînes de valeur de l’agro-industrie respectueuses de l’environnement au Laos
Projet
Projet dans le secteur des chaînes de valeur de l’agro-industrie respectueux de l’environnement : entité de gestion financière (FME) au Laos
Bailleur de fonds
ADB De 01/2020 à 01/2023
Plus d’informations
Lisez notre post sur l’une des missions sur le terrain.
Services fournis
Le secteur de l’agro-industrie au Laos est dominé par des PME familiales, dont la croissance est sérieusement entravée par les difficultés d’accès au financement. Le projet vise à améliorer la compétitivité de l’agriculture en développant des chaînes de valeur de l’agro-industrie productives et efficaces en matière de ressources dans les zones concernées par le projet. Une stratégie clé consiste à réduire l’aversion au risque du secteur financier et d’améliorer l’accès au financement tant au niveau des PME (transformateurs/consolidateurs) qu’à celui des producteurs (agriculteurs). Notre promotion des investissements respectueux de l’environnement modernisera les chaînes de valeur et augmentera leur compétitivité, dont bénéficieront en fin de compte les petits exploitants agricoles. Aussi, nous nous concentrons sur des technologies durables du point de vue environnemental afin de passer progressivement à des technologies respectueuses du climat dans le secteur agricole.
Dans le cadre de ce projet, nous gérons deux schémas de financement, à savoir, un schéma de subvention de contrepartie et un schéma de finance des petits agriculteurs. Le schéma de subvention de contrepartie cible les entreprises agricoles qualifiées dans les chaînes de valeur du riz, des légumes et des engrais bio tandis que le schéma de finance des petits exploitants se concentre sur les agriculteurs de manière collective en tant que groupes de production agricole. De plus, nous mettons en place un programme de renforcement des capacités de la finance verte pour le secteur financier laotien afin de créer une sensibilisation aux opportunités et aux risques dans le secteur de l’agro-industrie et des stratégies de gestion des risques.
À ce jour, une liste de 22 PME a été sélectionnée pour bénéficier d’une subvention de contrepartie à hauteur de 2,74 millions de dollars. Toutes les PME ont suivi une formation de sensibilisation et, dans certains cas, une assistance BDS en matière de planification d’entreprise. En ce qui concerne le schéma de finance des petits exploitants, une liste de 1 298 paysans a été sélectionnée pour recevoir des subventions à hauteur de 1,25 million de dollars. En guise de préparation, tous ont reçu une formation et un accompagnement en gestion financière, en gestion de groupe et en agriculture intelligente face au climat.
De plus, l’équipe de GOPA AFC a réalisé une étude pour identifier le potentiel d’introduire une assurance climat comme outil de mitigation des risques pour le climat. Elle a identifié la pertinence de l’assurance des indices météorologiques dans le contexte du Laos et posera les bases d’une discussion sur la politique et les actions futures.
À LA LOUPE
Assurance des chaînes de valeur agricoles à Madagascar
Projet
Adaptation des chaînes de valeur agricoles au changement climatique (PrAda) à Madagascar
Bailleur de fonds
GIZ De 07/2018 à 11/2022 (Phase I) De 12/2022 à 06/2025 (Phase II)
Plus d’informations
Pour plus d’informations, lisez notre post sur le début du projet, les actualités concernant l’extension du projet, notre article sur le produit d’assurance contre la sécheresse ou découvrez-en plus sur le projet précédent.
Services fournis
Le changement climatique représente une menace importante pour l’agriculture pluviale du sud de Madagascar. Nos experts abordent ce problème en améliorant la résilience des acteurs agricoles grâce à un meilleur accès aux services financiers. Ainsi, ils peuvent s’adapter au changement climatique et gérer les risques de la production.
Lors de la phase initiale du projet, nous avons lancé un produit d’assurance innovant basé sur un indice météo, une première à Madagascar. Il s’agissait d’abord d’affiner le cadre légal de l’assurance, en travaillant avec une compagnie d’assurance locale pour piloter le produit d’assurance pour les paysans du sud de l’île et utiliser des stratégies de communication pour sensibiliser les agriculteurs à ses avantages. Des progrès importants ont été faits, avec des révisions du code juridique d’assurance et le renforcement de capacités pour les régulateurs. Le développement du produit d’assurance basé sur un indice météo s’est appuyé sur des techniques avancées comme la collecte de données par satellite ainsi que données récoltées sur le terrain. Madagascar
primes vendues dans la chaîne de valeur de l’arachide pendant la phase initiale
petits agriculteurs dans 32 communes dans les régions cibles ont été formés
Formation sur des concepts d’assurance liés à la couverture des risques climatiques.
La deuxième phase du projet vise à améliorer l’inclusion financière des bénéficiaires et à développer le produit d’assurance, notamment en adaptant les services financiers existants, en sensibilisant la population à travers une éducation financière et en étendant la couverture à une région et à des chaînes de valeur agricoles supplémentaires. Nous nous attendons à toucher directement 17 500 bénéficiaires en nous concentrant sur les femmes et en associant Village Savings et Loan Associations (les associations de prêt et d’épargnes en faveur des villages) aux banques et aux institutions de microfinance.
À LA LOUPE
Connecter les agriculteurs aux institutions financières au Nigeria
Projet
Coopération technique dans le cadre du projet global « Promotion de la finance agricole en faveur des exploitations agricoles en milieu rural (AgFin) » : Mise en œuvre d’un paquet pays au Nigeria
De 11/2018 à 07/2022
Bailleur de fonds
GIZ
Plus d’informations
Lisez nos articles sur la finance islamique pour les femmes travaillant dans la transformation du riz, les enquêtes Viamo, l’histoire de réussite d’un agriculteur, l’atelier sur les résultats du projet et découvrez-en plus sur l’incidence du projet ou regardez notre vidéo sur les formations en finance pour les PME.
Services fournis
L’objectif principal du projet était de créer des liens entre les petits propriétaires et les entreprises agricoles dans certaines régions du Nigeria et les fournisseurs de services financiers.
Nous avons développé des formations adaptées au contexte local sur la finance agricole et les entreprises pour les agriculteurs et les entreprises agro-alimentaires. Nous avons aussi appuyé des outils pour l’analyse et l’identification des modèles d’entreprise agricole rentables. Ainsi, 8 460 petits agriculteurs et 1 872 gestionnaires d’entreprises agricoles (principalement des femmes travaillant dans la transformation du riz) ont été formés, dont la moitié a reçu une aide pour ouvrir un compte bancaire. De plus, notre équipe a développé des formations sur la finance de la chaîne de valeur agricole pour les banques commerciales et de microfinance. Nous avons formé 100 membres de sept banques commerciales et de microfinance dans des salles de classe et sur le terrain en crédit agricole.
En outre, nous avons appuyé sept banques commerciales et de microfinance à réviser et à adapter 15 produits de crédit pour financer des fonds de roulement aux agriculteurs dans chacune des chaînes de valeur cibles ainsi que pour le secteur de la transformation du riz, dont des femmes sont en grande partie propriétaires. Parmi ces produits de finance agricole, six déploient des solutions numériques, comme des cartes de paiement, des communications par SMS entre le client et la banque entre autres. De plus, les banques ont proposé des produits d’épargne aux petits agriculteurs. Environ la moitié d’entre eux, en particulier des femmes, a ouvert des comptes bancaires pour la première fois de leur vie.
« L’assistance d’AFC et la formation dans le développement du produit de Murabaha à destination des exploitants agricoles ont eu une incidence sur notre banque : nous avons réduit les processus et les délais d’approbation des dossiers agricoles. Notre personnel arrive désormais à négocier avec les fournisseurs d’intrants, ce qui réduit de beaucoup le coût de production. Par exemple, les riziculteurs ayant souscrit à la Murabaha épargnent entre 10 et 14 %, bénéfice fixe de notre banque inclus, par rapport à l’achat de graines sur le marché ouvert ».
Abubankara Makinta
Directeur de la finance agricole, Jaiz Bank Plc, Nigeria, février 2020
Nigeria
HISTOIRE DE RÉUSSITE
Projet de finance agricole au Nigeria : l’avis d’un riziculteur
Nous avons réussi à mettre en place le projet « Promotion de la finance agricole auprès des entreprises agricoles dans les zones rurales (AgFin) » au Nigeria pour le compte de GIZ. Après la fin du projet, nous avons échangé avec Umar Muhammed, l’un des agriculteurs ciblés à Kura dans l’État de Kano, pour voir quel impact les activités de notre projet avaient eue sur lui.
Profiter des synergies de notre Groupe de Consultants
En tant que membre de GOPA Consulting Group (GCG), depuis 2007, nous profitons d’être associé au plus grand groupe d’entreprises de consultance en Allemagne dans le domaine de la coopération au développement qui regroupe divers spécialistes techniques sous une même entité. GCG se compose de 28 entreprises dans le monde entier.
« Travailler avec GOPA GIWA garantit la même qualité de service que vous obtenez dans toutes nos entreprises, selon les performances du groupe et les normes de conformité que nous tous appliquons. »
Houseine Diabaté Directeur Afrique
GOPA AFC : Umar Muhammed, que faites-vous dans la vie ?
Umar : Je travaille principalement dans la production de riz. Je cultive du riz sec et pluvial, et je vends mon riz après récolte.
GOPA AFC : Vous avez participé à notre formation en finance au profit des agriculteurs. Quelle a été l’impact de cette formation sur votre activité agricole ?
Umar : La formation m’a permis de mieux planifier la séparation de mon bénéfice de mon capital et d’apprendre comment faire des économies après la récolte de la saison. J’adopte de bonnes pratiques agronomiques dans toutes mes fermes.
GOPA AFC : Vous avez également bénéficié d’un prêt Murabaha de l’un de nos partenaires, JAIZ Bank. Comment les choses ont-elles évoluées pour vous depuis ?
Umar : Beaucoup de choses se sont améliorées. Je peux désormais augmenter la taille de ma ferme, et donc de mes revenus. Le nombre d’hectares que je fais pousser a augmenté et mes revenus ont doublé. J’ai eu plus de facilité à souscrire un deuxième prêt que la première fois. Je fais des prévisions et je mets de l’argent de côté afin de le réinvestir dans la ferme.
Notre réseau solide
GOPA Group International - West Africa SAS (GOPA GIWA), situé en Côte d’Ivoire est un partenaire important de ce réseau. Ce bureau est le résultat d’une stratégie de présence à long terme en Afrique de l’Ouest et nous rapproche davantage de nos clients et de nos partenaires de développement.
Un autre membre important de GCG est CAIConsulting, dont GOPA AFC est propriétaire et dont le bureau principal se situe au Kirghizistan. Il représente un réseau de bureaux locaux dans toute l’Asie centrale et s’efforce de proposer les meilleurs spécialistes internationaux et locaux en Asie centrale. Il met en place des projets dans six secteurs différents, dont l’un d’eux s’intitule « développement agricole, rural et environnemental ».
En outre, GOPA AFC dispose de connexions importantes avec l’International ValueLinks Association, un réseau indépendant de professionnels qui travaille sur le développement de la chaîne de valeur et met en application l’approche méthodologique de ValueLinks. Plusieurs membres du personnel GOPA AFC sont formés aux ValueLinks et peuvent mettre en œuvre cette approche qui se concentre aussi sur les solutions de financement de la chaîne de valeur et la gestion des risques.
GOPA AFC est sponsor officiel du German-African Agribusiness Forum (forum sur l’agroindustrie germano-africain), organisé par l’Afrika-Verein der deutschen Wirtschaft (Association commerciale germano-africaine). En outre, nous participons à de nombreux forums et conférences locales, afin d’assurer un engagement fort envers les développements locaux.
À propos de GOPA AFC
Notre impact
Grâce à notre expérience interne et à l’expertise de nos équipes multidisciplinaires, nous proposons à nos clients des approches efficaces, opérationnelles et pragmatiques basées sur notre connaissance détaillée de leurs défis et des contextes locaux. Environ 1 300 membres du personnel ont mis en œuvre 100 projets (en 2022), renforçant les capacités locales du développement durable en Afrique, en Asie, dans les pays de la CEI, en Europe, au Moyen-Orient et en Amérique latine.
Nous sommes une entreprise de consulting privée allemande, basée à Bonn, et membre de GOPA Consulting Group. Depuis 50 ans, nous offrons des services de conseils de haute qualité en nous concentrant sur deux secteurs : les projets de développement de l’agriculture et des agro-industries ainsi que du secteur financier dans les pays en développement et en transition dans le monde entier.
Sélection de nos clients
Aceli Africa | Alliance for Financial Inclusion (AFI) | Asian Development Bank (ADB) | EFSE Fund | Banque européenne pour la reconstruction et le développement (BERD) | Commission européenne (EC) | Banque européenne d’investissement (BEI) | German Agency for International Cooperation (GIZ) | GGF Fund | Green Climate Fund | Fonds international de développement agricole (FIDA) | Société Financière Internationale (IFC) | Agence Japonaise de Coopération Internationale (JICA) | German Bank for Reconstruction and Development (KfW) | Banque mondiale (BM)
PAYS*
Les projets de GOPA AFC en 2022
PROJETS
NOMBRE DE PROJETS PAR RÉGION
AFRIQUE ASIE MOYEN-ORIENT ET AFRIQUE DU NORD
EUROPE ET PAYS DU CAUCASE
EMPLOYÉS
EMPLOYÉS BONN, ALLEMAGNE
INTERNES
88 experts internationaux sur le long terme
196 employés administratifs
213 experts internationaux à court terme
AMÉRIQUE LATINE
PERSONNES
DÉDIÉES À NOS PROJETS 59
1 243
526 experts nationaux à court terme
220 experts nationaux à long terme
*Albanie, Algérie, Allemagne, Argentine, Arménie, Bangladesh, Bénin, Botswana, Burkina Faso, Colombie, Côte d’Ivoire, Égypte, Éthiopie, Géorgie, Ghana, Inde, Irak, Israël, Jordanie, Kazakhstan, Kenya, Kirghizistan, Laos, Liban, Libye, Lituanie, Madagascar, Malawi, Mali, Maroc, Mauritanie, Moldavie, Mozambique, Niger, Nigeria, Ouganda, Ouzbékistan, Pakistan, Palestine, Papouasie-Nouvelle-Guinée, Paraguay, RD Congo, Rwanda, Sénégal, Sierra Leone, Syrie, Tadjikistan, Tanzanie, Thaïlande, Togo, Tunisie, Turquie, Ukraine, Zambie.
Nos experts internes en finance agricole
Mareike Decker
Gestionnaire de senior, développement du secteur financier
Mareike.Decker@gopa-afc.de
Benedetta Ferraro
Gestionnaire de projet, développement du secteur financier
Benedetta.Ferraro@gopa-afc.de
Nina Kristin Thurn
Directrice adjointe de service, agriculture et agro-industrie
NinaKristin.Thurn@gopa-afc.de
Agnieszka Windel
Gestionnaire de projet senior, développement du secteur financier
Agnieszka.Windel@gopa-afc.de
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