Akulaku集团介绍 - CN

We believe in improving people's life quality through digital financial services

我们为世界带来了什么？

为客户提供便宜、便捷、定制化的普惠金融服务 01

Akulaku 深耕东南亚市场，在运营 7 年多的时间里针对性的打造出一套独特的运营和技术方案来解 决用户实际痛点。通过提供数字银行，数字信贷和财富管理为新兴市场未被银行服务的人群服务，满 足用户全方位的金融需求。Akulaku app 以电商为载体，根据用户特征差异化提供各种利率和期限 的消费金融产品，包括“先买后付”、个人贷款和电商与生活服务。BNC 作为印尼发布最早、零售用户增 长最快的数字银行，致力于为消费者、小微商家及企业等细分客群提供丰富便捷的数字银行服务。如 在线开户、储蓄、理财、支付、贷款、本地生活服务等产品，为新兴市场未被传统银行覆盖或服务到位的 客群提供精细化、定制化的服务，满足不同客群的金融需求。OwnBank 旨在通过数字化转型为菲律 宾消费者带来便捷的生活方式。Asetku 和 OneAset 则专注于为个人投资者提供丰富的理财产品交 易服务以及理财交流社区。截至 2022 年底，Akulaku 累计帮助 3990 万用户获取最佳的数字金融生 活和体验，提升人们生活品质。

Akulaku 主张信任、探索、共赢，与客户和合作伙伴协同创 新，扩大产业价值，形成健康良性的产业生态系统。

Akulaku 积极同行业一流的企业、机构、社区，如 Lazada,Shopee,TikTok 等构建共赢的生态圈。我们面向

消费金融、先买后付、数字银行等新兴热点领域，与合作伙 伴分工协作，推动产业持续良性发展。

通过大力发展金融科技，近年来 Akulaku 已 在产品创新、客户服务、风控审核和 IT 架构升 级等方面取得了显著成果。

在风控方面，Akulaku 充分利用金融科技手段

, 基于大数据的风控技术打造 “贷前精准授信 + 贷后精细化管理”的创新智能风控体系，从而在

降低逾期风险、提升风险管理能力的同时，保 证快速审核和客户服务效率。同时 Akulaku 积极布局智能客服，并广泛应用人工智能产

品，如智能机器人和智能质检来提高多种场景 下的运营效率，实现对客户需求的即时响应。

此外，Akulaku 也在积极优化 IT 基础设施流

程架构和探索利用云服务技术，为支撑业务创

新提供更加灵活优质的解决方案，不仅能够保

证业务变更需求得到及时灵活部署，还能大大 提升资源利用效率，降低运维管理成本。未来

公司将不断加大投资大数据、算法、人工智能 等重点科技领域，提升公司的技术优势。

承担金融知识普及和消费者权益保护的社会责任。Akulaku 在印尼全国范围内持 续开展了形式多样的金融知识普及活动 , 创建了包括 “The Young Generation Can Do It All”、“Safe With Akulaku”在内的多个独具特色和标志性的金融知识

教育品牌。践行“金融为民”的初心使命，聚焦社会公众和市场主体金融素养和金融 风险防范意识。

与此同时 Akulaku 积极助力社会公益，不断拓展社会责任实践，与各方携手共同 让社会变得更加美好。疫情期间 Akulaku 于印尼、菲律宾等东南亚多地多方采购

价值 120 万紧缺医疗物资，定向捐赠给湖北十家抗疫医院。目前 Akulaku 在公益 领域的投入超过 500 万元。

在数字化转型、绿色节能、风控等方面，Akulaku 将 ESG/ 绿色金融准则纳入公司

文化和日常业务运营的各个方面中。将大数据、人工智能等科技应用到产品开发、 经营销售等多个方面。

培养促进企业快速发展的“同行者” ，

Akulaku 围绕员工在公司的全职业生涯周期 搭建了多项暖心的福利计划，从健康保障到日常关怀打造持续性福利体验。倡导员 工生活自律 “身体好”，求知自主“学习好”，事业自驱“工作好” 。

Akulaku 秉承着“开放边界、共生成长”的理念，进一步解放思想，从全球各地引进 优秀人才，并在业务覆盖的印尼、马来西亚、新加坡、菲律宾等国家均设有职场，为 各地人才提供了更加广阔的职业平台和成长空间。

我们坚持什么？

Akulaku相信每个客户的信用潜力，通过提供便宜、便捷、定制化的数字金融生活服 务提升人民生活品质，成为最受信赖的活得最久的金融科技公司。

始终以用户第一 信任伙伴和客户 探索并理解风险 寻找并解决问题 不断革自己的命 保持开放与包容

Akulaku 集团自 2016 年 6 月推出数字信贷服务以来，至

2022 年 12 月底累计成功获得信用额度的用户达 2300 万， 发放贷款总额为 82 亿美元。

BNC 于 2021 年 3 月推出了名为 Neobank 的数字银行应 用，该应用仅在不到 2 年的时间里，获取了超过 2000 万开 户用户，这为 BNC 作为印尼领先的数字银行品牌奠定了良 好的市场和用户基础。截至 2022 年底，BNC 总交易额达 110 亿美元，与 BNC 合作的商户达 13 万家，被福布斯评为

2022 年最佳银行之一，并在印尼荣获多项业内知名奖项。

目前的主要投资者包括三菱日联金融集团（MUFG） , 蚂蚁集 团，暹罗商业银行 (SCB)，Peak XV Partners、Silverhorn Group、Arbor Ventures、Eightroads、IDG、启明创投和 许多其他知名投资人。

全球布局 Global layout

Akulaku 在印尼，新加坡，马来西亚，菲律宾和中国均设有办公室。雅 加达办事处为主要运营中心，深圳办事处为技术研发中心，新加坡办公 室为集团全球总部。

目前在 4 个东南亚国家 印尼、菲律宾、马来西亚，泰国有业务。

Akulaku 自主研发的风险决策系统处于当地 数字贷款业务的顶尖水平。通过精准的 KYC

识别和高性能计算能力，构建全图风控，用户

行为分析（UBA）等方案进行动态事实风险挖 掘，实现毫秒级别的反欺诈和风险决策；基于

海量数据和深度学习算法，可以准确地评估客

户的风险和信用状况，提高了贷款发放的准确 性和安全性。采用可解释性机器学习算法，可

以解释决策背后的原因和依据，增加了决策的 透明度和可信度。Akulaku 还通过不断引入如 大数据、人工智能、区块链等，来提升反欺诈能 力。

大数据和模型

Big Data and Modeling

Akulaku 在数据管理、特征工程、模型训练和 部署等方面具有丰富的经验和技术实力，能够 为客户提供高效、准确的预测和决策服务。

Akulaku 采用了包括全球领先的半自动化建 模、双轨模型、二阶融合模型、拒绝推断、衍生 变量设计、机器学习重构信贷业务流程、SHAP

的复杂机器学习模型解释性、无样本冷启动、 团伙反欺诈、小样本类脑学习等技术手段，能 够有效地解决各种业务场景中的难题，从而提 高客户的获客尽调客观度和成本控制、预授信 准确度、应收预测准确度、虚增资产和利润欺 诈检出率、团伙欺诈识别率、综合授信分层粒 度、贷中回视能力、贷后预警准确度等方面的 效率和效果。

监管和合规

信息安全 Information Security

信用评估

Credit Assessment

反欺诈

在技术结构方面，Akulaku 主要有微服务框架和人工智能两种技术结构。通过 拥抱微服务开源社区，Akulaku 能够解决传统中心化架构的难点，打造大规模、 高可用分布式系统，实现业务和产品部署快速迭代的能力。在技术能力方面， Akulaku 有三个显著特点：一是能够实现全生命周期管理，包括从需求建议到 计划实施的全流程服务；二是可以实行一站式大数据管理，涵盖大数据开发、 数据服务、业务分析、质量管理等，在数据收集、传输、存储、运用和销毁的过程 中实现保密和安全；三是具有安全保障，Akulaku 致力于推进智能风控、生物 核心、数据安全三大安全技术的研究与探索，以多种技术为用户提供数据与金 融安全。

服务用户 2022年放贷金额 合作商家

Akulaku app 是以电商为载体的消费金融平台，为用户提供 各种利率和期限的贷款产品，包括“先买后付”、个人贷款和电 商与生活服务。截至 2022 年 12 月底，Akulaku 累计向 2300 万用户提供了虚拟信贷额度。2022 年全年的放贷金额为 28 亿美元。Akulaku 的电商业务拥有超过 70,000 家商家合作 伙伴，2022 年全年有超过 1 亿份的交易订单。

银行开户用户

Bank Neo Commerce (BNC) 前身是一家有 30 年历史的印尼传统银行，于 2019 年被

Akulaku 收购，现已成长为印尼增速最快的数字银行。BNC 于 2021 年 3 月推出了自己的 数字银行应用程序 neobank。到 2022 年底，开户用户提升至 2070 万。

BNC 目前为消费者提供数字银行开户、存款、贷款、支付、电汇、本地生活服务等多项产品； 为小微企业主提供交易账户、快捷收付款、经营分析等产品，旨在帮助中小微企业主发展业 务，提升小微企业金融交易和商业交易体验；同时也为企业用户提供发薪、资金管理、贷款 等服务。

未来 BNC 还将面向不同细分客群，提供更多精细化、定制化的金融解决方案和服务，为用户 提供更好的数字银行体验，推动行业创新发展。

Akulaku 于 2018 年推出了印尼领先的数字财 富管理平台 Asetku, 主要以向个人投资者提供 固定收益产品。

Akulaku 数字银行业务 OwnBank 于 2023

年 6 月在菲律宾正式推出。

OwnBank 提供创新的银行解决方案，让用户 享受无缝的在线交易、安全的手机银行和个性化 的财务管理工具。

为了服务高净值用户，Akulaku 于 2022 年三月 正式推出了 OneAset，专注于为个人投资者提供 丰富的理财产品交易服务以及理财交流社区。

印尼

多元金融牌照

商业银行牌照

金融科技借贷牌照

菲律宾

融资/贷款许可证 农村银行牌照

非人寿保险牌照

泰国

Personal Loan牌照

Nano-Finance牌照

借贷牌照 马来西亚

Akulaku 的“先买后付”产品可以轻松链接到各类消费场景平台，用以帮助客户更快更好的使用分期 服务。目前 Akulaku 与 Tiktok、Lazada、Shopee、Bukalapak、Tiket、Agoda、Xiaomi、Eraspace 和 Klikindomaret 等超 2000 家线上消费平台 / 品牌合作，为客户提供多场景的“先买后付”服务。

Akulaku 覆盖连锁便利店、手机品牌商、影院 等线下消费场景，主要品牌包括三星、

Alfamart、OPPO、Cinema XXI、Erafone、

Shell 和 LotteMart 等；满足用户多种消费 场景的需求，助力合作伙伴提升 GMV。

BNC 的开放银行服务，能为不同行业商家、 企业及其他第三方平台提供丰富、可定制化的 金融产品和服务，如：银行账户、企业发薪、商 家收付款，企业贷款等，解决合作伙伴需求痛 点，助力合作伙伴提升金融竞争力，共创互利 共荣的金融生态圈。

酝酿与筹谋

2015 2014

3月 获得IDG资本的天使轮。 8月

Silvrr上线，开展跨境汇 款业务。

成立与突破

2018

Akulaku 上线， 一款基于移动购物场景的虚

完成 C 轮融资，Peak XV Partners、BlueSky Venture Capital、启明创投等机构投 资。

KrASIA 读者调查中被 评选为最受关注的东南亚公 司。 推出印尼领先的数字财 富管理平台 Asetku。

7月 北京办公室成立。 11月

9月 完成 D 轮融资，牵手蚂 蚁金服。 12月

2020-2021

2022

2023

2020年3月

Akulaku 品牌 全面升级，吉祥物 Kula 诞生。

牵手泰国暹罗商业银行 完成 E 轮战略融资。

2021年3月

BNC 数字银行 应用 neo+ 正式发布上线，同 年 9 月品牌升级，并将应用 更名为 neobank。

2月 正式推出了 OneAset， 专注于为个人投资者提供丰 富的理财产品交易服务以及 理财交流社区。

6月

数字银行 OwnBank 在菲律宾正式推出。

3月 Akulaku在泰国获得 Personal Loan和 Nano-Finance两类金融牌 照。

7月

Akulaku 上线 5 周年，周年电商大促数据收获 历史新高。

2021年6月

5月

BNC 被福布斯杂志评 为世界最佳银行之一。

8月

新加坡办公室成立。

12月

Akulaku 宣布获得三 菱日联金融集团 2 亿美元投 资。