ECONOMISIREA
www.FinZoom.ro
CUPRINS
Sfaturi
Depozit/Cont de economii Cum alegem cea mai buna varianta de economisire? Discutie…Economisirea profit sau nu?
Asemanari si desosebiri intre cont de economii si depozit
• Tipuri • Ce se intampla daca banca da faliment? • Constituire • Dobanda
- Ce reprezinta economisirea? - De ce economisim?
www.FinZoom.ro
Discutie…Economisirea PRFIT sau nu? Te-ai gandit vreodata sa economisesti pentru a-ti cumpara jocul preferat? Sau orice altceva iti doresti? Sau poate doresti banii sa-i pastrezi si sa-i inmultesti Unde ai decis sa tii banii? E un loc sigur? De ce l-ai ales?
Sursa poza: http://chiarstii.com/
www.FinZoom.ro
Ce reprezinta economisirea? Pastrarea in siguranta a unor sume de bani pe care o anumita persoana le detine
Sursa poza: http://chiarstii.com/
www.FinZoom.ro
Poveste… Cu totii ne amintim de copilarie, cand fiecare a avut o pusculita roz in forma de purcelus in care deseori puneam cate o moneda pe care o primeam de la bunici… Dar ne-am intrebat oare de ce roz si de ce acea forma? Povestea incepe in epoca medievala, de cand oamenii foloseau o argila( denumita “pygg” – in limba engleza) de culoare roz pentru a confectiona vase si recipiente unde obisnuiau sa isi tina banii. Ulterior, ortografia cuvantului s-a schimbat si a devenit “pig” ceea ce a dus la o confuzie de sens. Vasele in care se depozitau monedele erau numite “pig bank”, aveau gura larga si acolo banii erau in siguranta. Pe masura ce oamenii adaugau monedele, ele deveneau mai plinute, ca si purcelusii. Ulterior, mesterii au modificat forma vaselor si asa au aparut celebrele pusculite roz.
Sursa poza: www. ideisibani.ro
www.FinZoom.ro
Deciziile pe care le iei te fac bogat…sau… sarac…
Sursa poza: tomsnews.com
Sursa poza:www.epatientdave.com
www.FinZoom.ro
De ce economisim? Indeplinirea anumitor vise Din dorinta de a strange rezerve Pentru achitarea anticipata a creditelor Pentru “zile negre”
Sursa poza: http://parintecuminte.ro/
www.FinZoom.ro
Cum alegem cea mai buna varianta de economisire? ď‚´ Depozite - daca dispui de rezerve financiare la care nu vrei sa umblii inainte de o anumita data
Sursa poza : jurnalul.ro
ď‚´ Contul de economii pentru sumele de bani la care vrei sa ai oricand acces
www.FinZoom.ro
Cont de economii sau depozit?
Sursa poza: http://www.sigurantafinanciara.ro/
Ambele sunt produse bancare destinate economisirii unor sume de bani, pentru care banca plateste o dobanda www.FinZoom.ro
Ce se intampla cu banii depusi in contul de economii sau depozit daca banca da faliment? Sumele depuse in depozite si conturile de economii + dobanda aferenta, sunt garantate prin Fondul de Garantare a Depozitelor din Sistemul Bancar (FGDB), in limita a 100.000 euro / pe deponent / pe banca.
Sursa poza: www.politik.md www. sportnews.libertatea.ro
Garantarea depozitelor si economiilor
www.FinZoom.ro
E bine de stiut…. Ce trebuie sa cunoasteti la constituirea unui cont de economii sau depozit?
In ce monede pot fi constituite conturile de economii si depozitele? Ce trebuie luat in calcul in alegerea monedei de economisire? Ce trebuie sa stiti despre administrarea, depunerile si retragerile aferente conturilor de economii si planului de economisire? Care sunt documentele necesare deschiderii unui cont de economii sau a unui depozit?
Sursa poza: www.dreamstime.com
www.FinZoom.ro
Ce trebuie sa cunoasteti la constituirea contului de economii sau depozitului? La baza oricarui produs bancar sta un cont curent Conturile curente sunt purtatoare de comisioane: de deschidere, administrare (lunar, anual), de inchidere, de transfer, de retragere numerar (chiar si la scadenta depozitului) Suma minima ce trebuie depusa la constituirea unui cont de economii / depozit
Valoarea dobanzii primite si tipul acesteia: fixa sau variabila Veniturile din dobanzile aferente se impoziteaza cu 16% si, conform noului cod fiscal, incepand cu 2017, din acestea se va retine si 5.5% (CAS)
Modalitatile de transfer a sumelor din/in cont curent (la ghiseu, bancomat, prin internet banking, mobile banking)
www.FinZoom.ro
Ce monede sunt disponibile acum in piata pentru conturile de economii? RON, EUR, USD Dar pentru depozite? RON, EUR, USD, GBP, CHF Sursa poza: www.annettapowell.com/
Ce trebuie luat in calcul in alegerea monedei de economisire? rata inflatiei tendinta de apreciere sau depreciere a leului comparativ cu valuta respectiva cursul de schimb valutar la momentul constituirii
www.FinZoom.ro
Ce trebuie sa stiti despre administrarea, depunerile si retragerile aferente conturilor de economii si planului de economisire?
bancile stabilesc care este nivelul sumei minime (depunerea initiala) pentru deschiderea unui cont de economii sau care este valoarea sumei depuse lunar in cazul planurilor de economii.
exista situatii in care suplimentar, pe toata perioada Planului de economii sa puteti solicita sa depuneti orice suma.
majoritatea bancilor percep comisioane de intretinere / administrare atat a conturilor de economii, cat si a conturilor curente atasate.
sunt banci care percep comisioane atat pentru retrageri programate si neridicate, cat si pentru retrageri neprogramate (in special pentru sume mai mari de bani)
in cazul planului de economii, alimentarile lunare se fac automat din contul curent atasat planului de economii si trebuie sa va asigurati ca la data scadentei lunare exista suma necesara in contul curent
www.FinZoom.ro
Care sunt documentele necesare deschiderii unui cont de economii sau a unui depozit?
Actul de identitate este documentul in baza caruia se constituie un cont bancar denumit cont de economii (sau plan de economii).
Care sunt avantajele unui cont de economii?
se pot depune si retrage oricand sume de bani, fara sa fii penalizat la dobanda
dobanda se calculeaza zilnic, nu se pierde in caz de retragere de sume din cont inainte de un anumit termen si se capitalizeaza automat
rata dobanzii poate fi diferentiata pe transe valorice. Cu cat soldul economisit creste, banca remunereaza banii in conditiile unei rate mai mari a dobanzii.
se pot configura regulile de alimentari automate catre contul de economii
Actele necesare pentru deschiderea unui cont de economii pentru copii Avantajele unui cont de economii
www.FinZoom.ro
Care sunt costurile conturilor de economii?
comision de deschidere, administrare, inchidere cont de economii
comision de deschidere, administrare, inchidere cont curent atasat contului de economii
comision de retragere numerar, transfer bancar
comision extras de cont
Care sunt factorii de care depinde dobanda incasata?
Rata dobanzii
Perioada de economisire
Suma depusa
www.FinZoom.ro
Cum se calculeaza dobanda pentru un depozit? Este aceeasi formula si la contul de economii? Dobanda depozit = suma depusa * rata dobanzii (%) * durata depozitului (nr zile)/360 In cazul unui cont de economii, dobanda este: Dobanda ziua 1 (Dz 1) = Suma din cont * rata dobanzii * 1 / 360 Dobanda ziua 2 (Dz 2) = Suma din cont * rata dobanzii * 1 / 360 Dobanda ziua 3 (Dz 3) = Suma din cont * rata dobanzii * 1 / 360 ………………………………………………………….............. Dobanda lunara = Dz 1 + Dz 2 + Dz 3 + … + Dz 30
ATENTIE! Banca retine impozitul 16% din sumele obtinute din dobanda, dupa care vireaza restul banilor in contul de economii.
www.FinZoom.ro
Cum se calculeaza castigul real dintr-un depozit?
Castigul brut = suma obtinuta din dobanda, la scadenta depozitului. Daca din aceasta suma scadem impozitul (de 16% pe veniturile din dobanda) obtinem castigul net. Din suma rezultata scadem comisioanele de cont curent aferent depozitului si obtinem castigul real. Castigul real= castigul rezultat din depozit dupa scaderea impozitului pe dobanda si a tuturor comisioanelor aferente contului curent, pentru perioada in care a fost pastrat depozitul. Castig Net = Castigul Brut - Impozit (16%) Castig Real = Castig Net – Comisioane
Depozitele- diferenta intre Castig Brut, Castig Net si Castig Real
www.FinZoom.ro
Diferente depozit vs cont de economii
Depozit dobanda se calculeaza lunar sau la scadenta durata constituirii este determinata / fixa data scadentei este un element important 1.se pierde toata dobanda daca se retrag banii inainte de scadenta 2. doar la data scadentei depozitului unele banci nu percep comision de retragere numerar 3. pentru depozitele fara innoire automata dupa data scadentei depozitul intra pe dobanda de cont curent
Cont de economii dobanda se calculeaza zilnic durata constituirii nedeterminata nu exista scadenta se pot face oricand retrageri si depuneri, fara sa se piarda dobanda acumulata Rata dobanzii este usor mai scazuta decat la un depozit
www.FinZoom.ro
Sfaturile FinZoom.ro •
daca vreti sa economisiti bani pe termen lung si sa nu "umblati" la ei, alegeti un depozit
•
daca doriti sa aveti oricand acces la bani, optati pentru un cont de economii
•
daca periodic aveti in contul curent sume de bani de care va puteti lipsi (cat de mici) transferati-le intr-un cont de economii, ca sa beneficiati de dobanda zilei respective
•
Alegeti conturi de economii pentru copii, datorita conditiilor avantajoase (dobanzi mai mari, comisioane scazute sau zero)
•
incercati sa alegeti produse de economisire cu dobanzi progresive (dobanzi mai mari, pe transe valorice)
•
economisiti periodic, chiar si sume foarte mici, pentru evitarea evenimentelor neprevazute ce va pot afecta bugetul
•
nu uitati ca sumele din depozite, conturi de economii si conturi curente sunt garantate, in limita plafonului de 100.000 EUR, echivalent in lei, per deponent per banca. Ghid cont de economii www.FinZoom.ro
Stiati ca ?
Sursa poza : http://www.procreditbank.md/
www.FinZoom.ro
Sa descoperim informatii utile…
CASTIGUL REAL DIN DEPOZITE. TOP 5 DEPOZITE LA TERMEN
DEPOZITELE - DIFERENTA INTRE CASTIG BRUT, CASTIG NET SI CASTIG REAL
COMISIOANE CARE AFECTEAZA CASTIGUL DIN DEPOZITE
GHID CONTURI DE ECONOMII
CUM CALCULAM CASTIGUL REAL PENTRU UN DEPOZIT?
GARANTAREA DEPOZITELOR SI ECONOMIILOR
IN CE MONEDA SE FACE PLATA COMPENSATIILOR PENTRU DEPOZITELE GARANTATE?
IN CE MONEDA ECONOMISIM?
www.FinZoom.ro