www.FinZoom.ro
Cuprins
Ce este programul Prima Casa?
Documente
Avantaje si dezavantaje
Pasi pentru a obtine un credit
Costuri
A doua Casa
Locuinte ce pot fi achizitionate
Norme de implementare
Sfaturi
Varsta, Suma, Perioada? Dobanda? Avans?
Conditii eligibilitate
www.FinZoom.ro
Ce este programul Prima Casa? ď ľ
Prima Casa este un program introdus in 2009 de catre Guvernului Romaniei prin intermediul caruia persoanele fizice, indifererent de varsta isi pot achizitiona pentru prima data sau construi o locuinta cu un credit care este garantat de catre stat.
ď ľ
In fiecare an se aproba de catre stat un nou buget, care se aloca bancilor participante.
www.FinZoom.ro
Ce pasi trebuie sa urmez pentru a obtine un credit Prima Casa? Informare si depunere documente la banca Obtinerea pre-aprobarii (acordului) Evaluarea imobilului Aprobarea finala Semnare antecontract, cerere extras informativ imobil
Depunere acte si obtinere aprobare fond de garantare Semnare contracte si obtinere credit www.FinZoom.ro
Pe scurt despre…..
1
2
3
• Locuintele ce pot fi achizitionate • Suma si perioada maxima • Dobanda • Varsta • Avans minim
• Garantii • Conditii pentru a contracta un credit • Costuri suplimentare ale contractelor de creditare Prima Casa • Normele de implementare ale programului Prima Casa 2015
• Documente necesare in vederea obtinerii unui credit • Avantaje si dezavantaje Prima Casa • DA sau NU a Doua Casa? • Sfaturi inainte de a lua decizia contractarii unui credit a Doua Casa
www.FinZoom.ro
Ce fel de locuinte pot achizitiona prin program? ď ľ
locuinte finalizate, destinate achizitionarii, inclusiv cele construite si date in exploatare prin programele derulate de A.N.L.
ď ľ
locuinte nefinalizate, aflate in diverse faze de constructie, destinate achizitionarii dupa finalizare, inclusiv cele construite prin programele derulate de A.N.L
ď ľ
locuinte noi, destinate achizitionarii dupa finalizare, inclusiv cele construite prin programele derulate de A.N.L.
www.FinZoom.ro
Suma maxima ce poate fi imprumutata Achizitie
Constructie
57.000 euro (echivalent lei) Daca locuinta e finalizata sau se afla in diferite faze de finalizare
71.250 euro (echivalent in lei) Daca doresti sa iti construiesti locuinta (cel putin 2 asociati fara personalitate juridica).
66.500 euro (echivalent in lei) Daca locuinta e noua in baza autorizatiilor de constructie eliberate dupa 22.02.2010 si pentru locuintele viitoare ce urmeaza sa se construiasca de catre beneficiari individuali.
Perioada maxima:
30 de ani www.FinZoom.ro
Dobanda
ď ľ
Rata dobanzii curente variabila este calculata dupa urmatoarea formula: Rd = Robor 3 luni + marja www.FinZoom.ro
Comision de rambursare anticipata?
ATENTIE! ď ľ
Pentru creditele cu dobanda variabila comisionul de rambursare anticipata este zero pe toata perioada creditului!
www.FinZoom.ro
Varsta minima / maxima o conditie ? ď ľ
Programul Prima Casa nu impune conditie de varsta!
ď ľ
Varsta luata in calcul de banci este diferita, porneste de la 18, 20, 21, 22 de ani si ajunge pana la 65-70 de ani, implinita pana la sfarsitul perioadei de creditare.
www.FinZoom.ro
Cum se determina avansul minim? ďƒ 5% (din pretul imobilului) pentru locuinte finalizate sau nefinalizate, daca pretul de cumparare este sub 60.000 euro, iar pentru locuintele mai valoroase avansul minim este egal cu diferenta dintre valoarea imobilului si pragul de 57.000 euro ďƒ 5% in cazul locuintelor noi sau a celor ce vor fi construite, in cazul in care pretul imobilului este sub 70.000 euro, in caz contrar se face diferenta dintre valoarea imobilului si pragul de 66.500 euro ďƒ 5% pentru locuintele care urmeaza sa se construiasca (cel putin 2 asociati fara personalitate juridica), daca pretul imobilului este mai mic de 75.000 euro, daca locuinta este mai scumpa, se va face diferenta dintre valoarea imobilului si pragul de 71.250 euro.
www.FinZoom.ro
Sursa poza :sibiu100.ro
Garantii
Ipoteca de rang I asupra locuintei achizitionate din credit instituita 50% in favoarea Bancii si 50% in favoarea Statului Roman, reprezentat de Ministerul Finantelor Publice
Garantia emisa de FNGCIMM in numele si in contul statului, prin Contractul de Garantare incheiat intre FNGCIMM, Banca si Imprumutat, pentru 50% din Soldul Creditului;
Ipoteca mobiliara asupra depozitului colateral constituit de catre Imprumutat la Banca pe intreaga perioada de derulare a creditului, reprezentand 3 rate de dobanda, instituita in favoarea Bancii;
Ipoteca mobiliara asupra tuturor soldurilor creditoare prezente si viitoare ale conturilor Imprumutatului deschise la BANCA;
Poliţa de asigurare a locuintei cesionata in favoarea Bancii si a Statului Roman, reprezentat de Ministerul Finantelor Publice.
Sursa poza: www.refeus.ee
www.FinZoom.ro
Ce conditii trebuie sa indeplinesti pentru a contracta un credit Prima Casa?
Sa fii cetatean roman
Sa nu detii in proprietate exclusiva sau impreuna cu sotul ori sotia nicio locuinta, indiferent de modul in care a fost dobandita, sau detii in proprietate exclusiva sau impreuna cu sotul sau sotia cel mult o locuinta, dobandita prin orice alt mod decat prin programul Prima casa, cu o suprafata utila mai mica de 50 mp
Dispui de un avans de minim 5%
Achizitionezi in cadrul programului o singura locuinta finalizata, aflata pe teritoriul Romaniei, inscrisa in Cartea Funciara in conditiile legii.
Indeplinesti conditiile de eligibilitate ale bancii
Constitui un depozit colateral egal cu 3 rate lunare de dobanda
Te obligi sa nu instrainezi locuinta achizitionata in primii 5 ani de la dobandire sau o poti instraina in primii 5 ani daca iti achizitionezi o locuinta cu o suprafata mai mare sau mai valoroasa => A doua casa prin programul Prima Casa
Locuinţa achizitionata se incadreaza in una dintre clasele A, B sau C de eficienta energetica www.FinZoom.ro
Cele 10 costuri suplimentare ale contractelor de creditare Prima Casa Declaratie pe proprie raspundere ca nu detii in proprietate un alt imobil
Taxa de autentificare a antecontractului
Opinie notariala
Taxa de evaluare imobil
Depozit colateral
Avans
Inscriere garantie in arhiva electronica
Asigurare imobil
DETALII AICI: CELE 10 COSTURI SUPLIMENTARE ALE CONTRACTELOR DE CREDITARE "PRIMA CASA"
Taxa de autentificare a contractului
Comisionul catre FNGCIMM
www.FinZoom.ro
Normele de implementare a programului Prima Casa 2015
Locuinta poate fi vanduta si inainte de 5 ani cu conditia lichidarii creditului initial
O locuinta achizitionata/construita in cadrul Programului, poate fi achizitionata de un alt beneficiar eligibil in cadrul Programului
Conditie: Trecerea de la o locuinta mai mica la una mai mare, fie ca valoare
fie ca suprafata in cadrul Programului
Locuintele Prima Casa pot fi inchiriate
Se pot ceda cote parti din drumul aferent locuintelor achizitionate prin Program
DETALII AICI: NORME DE IMPLEMENTARE A PROGRAMULUI PRIMA CASA 2015
www.FinZoom.ro
Care sunt documentele necesare? Act de identitate, original si copie,pentru tine si sot/sotie (daca este cazul) Copia certificatului de casatorie (daca este cazul) Documente care atesta realizarea de venituri de catre solicitant(a) si, daca este cazul, de catre sotie/sot Antecontract de vanzare-cumparare (intre Vanzator si Cumparator) in forma autentica Actele de proprietate ale imobilului
Extras de Carte Funciara Declaraţia pe propria raspundere autentificata, ca la data solicitarii creditului, nu detii, in proprietate exclusiva sau impreuna cu sotul ori sotia, nicio locuinta, indiferent de modul sau momentul in care a fost dobandita, fie detii in proprietate exclusiva sau impreuna cu sotul ori sotia cel mult o locuinta, dobandita prin orice alt mod decat prin Program, in suprafata utila mai mica de 50m²
www.FinZoom.ro
Avantaje Prima Casa
Avans redus de 5% (fata de 15% la creditele ipotecare in lei)
Dobanda mai mica (ROBOR 3M + marja de maxim 2%, conform legii), care se mai poate diminua in conditiile virarii venitului la banca respectiva
vs.
Dezavantaje Prima Casa
Aprobarea creditului dureaza mai mult (dupa aprobarea de la banca, dosarul pleaca la Fondul de Garantare pentru verificare)
Locuinta nu poate fi instrainata 5 ani
www.FinZoom.ro
Pot achizitiona o noua locuinta … Da sau Nu a Doua Casa?
Sursa poza: www.ziuanews.ro
Beneficiarii programului Prima Casa pot achizitiona noi locuinte cu suprafata utila mai mare sau cu o valoare mai mare decat locuinta achizitionata sau construita initial prin program, cu conditia ca locuinta achizitionata sau construita initial sa fie instrainata prin vanzare-cumparare cel mai tarziu pana la data incheierii contractului de vanzare – cumparare a noii locuinte.
De asemenea, creditul acordat initial in cadrul programului trebuie sa fie lichidat pana la data incheierii contractului de vanzare-cumparare a noii locuinte sau sa fie refinantat prin acordarea celui de-al doilea credit in cadrul Programului.
DETALII AICI: START A DOUA CASA PRIN PROGRAMUL PRIMA CASA
www.FinZoom.ro
Sfaturi inainte de … o decizie pentru A doua Casa…
Sursa poza: www.ziuanews.ro
Vanzarea trebuie sa se realizeze pana la data incheierii contractului de vanzarecumparare a noii locuinte
Daca nu dispui de resursele financiare necesare pentru rambursarea anticipata a creditului initial si gasesti un cumparator pentru prima casa, acesta poate achita creditul tau in totalitate, sau poate prelua creditul, doar la banca la care ai creditul Prima Casa.
Pentru a achizitiona sau construi a doua casa trebuie sa vinzi locuinta initiala cumparata prin Prima Casa
DETALII AICI: START A DOUA CASA PRIN PROGRAMUL PRIMA CASA
www.FinZoom.ro
Sfaturi
Inainte de a contracta un credit analizeaza toate ofertele existente pe piata
Daca ai posibilitatea, alege un credit cu dobanda fixa pentru a fi protejat impotriva fluctuatiei pietei
Ia in calcul toate comisioanele atasate creditului pe care decizi sa il contractezi
Alege o perioada de creditare astfel incat sa nu iti compromita situatia financiara www.FinZoom.ro
Articole utile PASII CATRE "PRIMA CASA" CELE 10 COSTURI SUPLIMENTARE ALE CONTRACTELOR DE CREDITARE "PRIMA CASA"
START A DOUA CASA PRIN PROGRAMUL PRIMA CASA
Sursa poza: https://encrypted-tbn0.gstatic.com/
NORME DE IMPLEMENTARE A PROGRAMULUI PRIMA CASA 2015
www.FinZoom.ro