20170321 kkp ar2016 th

สารบัญ 04 เส้นทางการเติบโตอย่างยั่งยืน 06 วิสัยทัศน์และพันธกิจ 07 รางวัลแห่งความสำ�เร็จและการจัดอันดับ 08 ข้อมูลทางการเงินที่สำ�คัญ 11 สารจากคณะกรรมการธนาคาร

165 การกำ�กับดูแลการดำ�เนินงานของ

14 นโยบายและภาพรวมการประกอบธุรกิจ

บริษัทย่อยและบริษัทร่วม

28 ลักษณะการประกอบธุรกิจ 58 ปัจจัยความเสี่ยง 68 ข้อมูลทั่วไป 71 ข้อมูลหลักทรัพย์และผู้ถือหุ้น 77 นโยบายการจ่ายเงินปันผล 78 โครงสร้างองค์กร 79 โครงสร้างการจัดการ 91 การสรรหาและแต่งตั้งกรรมการและผู้บริหาร

166 การดูแลเรื่องการใช้ข้อมูลภายใน 167 ค่าตอบแทนของผู้สอบบัญชี 168 การควบคุมภายใน 175 รายงานระหว่างกัน 179 รายงานความรับผิดชอบของ คณะกรรมการธนาคารต่อรายงาน ทางการเงิน

180 รายงานของคณะกรรมการตรวจสอบ 182 รายงานของคณะกรรมการสรรหา

93 ค่าตอบแทนกรรมการและผู้บริหาร

และกำ�หนดค่าตอบแทน

100 รายละเอียดเกี่ยวกับกรรมการ ผู้บริหาร

184 รายงานของคณะกรรมการกำ�กับการปฏิบตั ิ

ผู้มีอำ�นาจควบคุมและเลขานุการบริษัท

ตามกฎเกณฑ์และกำ�กับกิจการ

137 รายละเอียดการดำ�รงตำ�แหน่งกรรมการ

186 รายงานของคณะกรรมการบริหารความเสีย่ ง

และผู้บริหารในบริษัทย่อย บริษัทร่วม และบริษัทที่เกี่ยวข้อง

138 รายละเอียดเกี่ยวกับกรรมการของบริษัทย่อย 139 บุคลากร 144 นโยบายการกำ�กับดูแลกิจการและ การปฏิบัติตามหลักการกำ�กับดูแล กิจการที่ดี

187 รายงานของคณะกรรมการบริหาร 189 การวิเคราะห์และคำ�อธิบายของฝ่ายจัดการ 201 อันดับความน่าเชื่อถือ 202 รายงานของผู้สอบบัญชีรับอนุญาต 208 งบการเงิน 217 หมายเหตุประกอบงบการเงิน

การดำ�เนินธุรกิจอย่างรับผิดชอบต่อสังคมมีรายละเอียดปรากฏในรายงานความรับผิดชอบต่อสังคมประจำ�ปี

2559

กรมเชื้อเพลิงธรรมชาติ ร่วมใส่ใจดูแลสิ่งแวดล้อม ด้วยการเลือกใช้กระดาษที่ผลิตจากต้นไม้ส�ำหรับผลิตกระดาษโดยเฉพาะ ซึ่งทุกต้นปลูกโดย การบริหารจัดการป่าไม้แบบยั่งยืนและกระบวนการผลิตเป็นมิตรกับสิ่งแวดล้อม ช่วยลดปริมาณการใช้เยื่อกระดาษมากกว่ากระดาษปกติถึง 50% อีกทั้งมีนํ้าหนักเบา ช่วยลดการใช้พลังงานในการขนส่งหนังสือ

04

เส้นทางการเติบโตอย่างยั่งยืน

กลุ่มธุรกิจการเงิน เกียรตินิาคินภัทร 2514

2515

ก่อตั้งบริษัทเงินทุนหลักทรัพย์ เกียรตินาคิน จ�ำกัด โดยนายเกียรติ วัธนเวคิน

จัดตั้งบริษัทเงินทุนหลักทรัพย์ ภัทรธนกิจ จ�ำกัด (มหาชน)

2536

2540

บริษัทเงินทุนหลักทรัพย์ เกียรตินาคิน จ�ำกัด จดทะเบียนแปรสภาพ เป็นบริษัทมหาชน

• บริษัทเงินทุนหลักทรัพย์ เกียรตินาคิน จ�ำกัด (มหาชน) ถูกระงับกิจการชั่วคราวเนื่องจากวิกฤติเศรษฐกิจ (พร้อมสถาบันการเงินอีก 57 แห่ง) • บริษัทหลักทรัพย์ ภัทร จ�ำกัด (มหาชน) ถูกจัดตั้งขึ้น ภายใต้นโยบายแยกธุรกิจเงินทุนและหลักทรัพย์ ออกจากกัน ของบริษทั เงินทุนหลักทรัพย์ ภัทรธนกิจ จ�ำกัด (มหาชน)

2541

2542

บริษัทเงินทุนหลักทรัพย์ เกียรตินาคิน จ�ำกัด (มหาชน) ได้รับ การอนุมัติจากกระทรวงการคลัง ให้กลับมาด�ำเนินกิจการอีกครั้ง

บริษัทเงินทุนหลักทรัพย์ เกียรตินาคิน จ�ำกัด (มหาชน) แยกธุรกิจเงินทุนและธุรกิจ หลักทรัพย์ออกจากกัน

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

รายงานประจ�ำปี

2559

05

2548 • บริษัทเงินทุน เกียรตินาคิน จ�ำกัด (มหาชน) ได้รับอนุญาต ให้ด�ำเนินธุรกิจธนาคารพาณิชย์ ในชื่อ ธนาคารเกียรตินาคิน จ�ำกัด (มหาชน) • บริษัทหลักทรัพย์ ภัทร จ�ำกัด (มหาชน) ได้เข้าเป็นบริษัท จดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย

2553 บริษทั ทุนภัทร จ�ำกัด (มหาชน) ได้รบั การจดทะเบียนจัดตัง้ เป็นบริษทั โฮลดิง้ เพือ่ ด�ำเนินธุรกิจการลงทุนและถือหุน้ ของ บริษทั หลักทรัพย์ ภัทร จ�ำกัด (มหาชน)

2555 13 กันยายน 2555 ธนาคารเกียรตินาคิน จ�ำกัด (มหาชน) ร่วมกิจการกับบริษัท ทุนภัทร จ�ำกัด (มหาชน) เรียกว่า

“กลุม่ ธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร” เพือ่ ขยายขอบเขตการด�ำเนินธุรกิจร่วมกันและสนับสนุนความเป็นเลิศในทุกธุรกิจหลัก ของธนาคารและภัทร โดยมุ่งเน้นการผสมผสานความเชี่ยวชาญในธุรกิจธนาคารพาณิชย์และธุรกิจตลาดทุนเข้าด้วยกัน กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร โดยธนาคารเกียรตินาคิน จ�ำกัด (มหาชน) เปลี่ยนตัวย่อการซื้อขายหลักทรัพย์ ของธนาคารเป็น “KKP”

วิสัยทัศน์ เติบโตไปพร้อมกับ ความสำ�เร็จของลูกค้าและสังคม

พันธกิจ นำ�ทรัพยากรสู่ลูกค้า อย่างถูกต้อง พอเพียง และทั่วถึง ด้วยการบริการที่เหนือความคาดหมาย และไม่อาจหาได้จากที่อื่น

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

รายงานประจ�ำปี

2559

07

รางวัลแห่งความสำ�เร็จและการจัดอันดับ

ระดับ “A-” แนวโน้มอันดับเครดิตเป็น

Institutional Investor “Stable” หรือ

โดยบริษัท ทริสเรทติ้ง จ�ำกัด ระดับ “ดีเลิศ”

100

2016 All-Asia Research Team: Thailand 2015 All-Asia Research Team: Thailand 2014 All-Asia Research Team: Thailand

คงที่

คะแนนเต็ม (ต่อเนื่องเป็นปีที่

10)

จากการประเมิ น คุ ณ ภาพการประชุ ม สามั ญ ผู ้ ถื อ หุ ้ น ประจ� ำ ปี 2550-2559 (Annual General Meeting : AGM) โดยสมาคมส่ ง เสริ ม ผู ้ ล งทุ น ไทยส� ำ นั ก งานคณะกรรมการก� ำ กั บ หลั ก ทรั พ ย์ และตลาดหลักทรัพย์ (ก.ล.ต.) และสมาคมบริษัทจดทะเบียนไทย รางวัล

“Investors Choice Award”

จากการประเมิ น คุ ณ ภาพการประชุ ม สามั ญ ผู ้ ถื อ หุ ้ น คะแนนเต็ ม 100% ต่อเนื่องกัน 8 ปีซ้อน (ปี 2552-2559) โดยสมาคมส่งเสริมผู้ลงทุนไทย ภายใต้โครงการอาสาพิทักษ์สิทธิ์ ซึ่งได้รับความร่วมมือจากส�ำนักงานคณะกรรมการก�ำกับหลักทรัพย์ และตลาดหลักทรัพย์ (ก.ล.ต.) และตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย รางวัล

SET Award of Honor ด้านการรายงานบรรษัทภิบาล (Corporate Governance Report) ที่สามารถรักษาความโดดเด่น และมีความเป็นเลิศอย่างต่อเนื่อง 5 ปี (ปี 2553-2557)

โดยตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย และวารสารการเงินธนาคาร

2016 Morningstar Fund Awards–Long Term Equity Fund

Structured Retail Products (SRP) 2016 Asia-Pacific Structured Products & Derivatives Awards Best Distributor (South and Southeast Asia), Best Distributor (Thailand), Best Performance (Thailand)

EuroMoney 2016 Awards for Excellence-Best Investment Bank in Thailand

Finance Asia 2016 20 th Anniversary Platinum Awards-Best Domestic Investment Bank, Best Domestic Private Bank, Best Domestic Equity House 2016 Country Award-Best Private Bank, Best Broker 2015 Country Awards-Best Private Bank 2014 Country Awards-Best Private Bank

Alpha Southeast Asia

รางวัล

SET Awards ด้านความรับผิดชอบต่อสังคมดีเด่น (Outstanding Corporate Social Responsibility Awards)

ในกลุ ่ ม บริ ษั ท จดทะเบี ย นในตลาดหลั ก ทรั พ ย์ แ ห่ ง ประเทศไทยที่ มี มู ล ค่ า หลั ก ทรั พ ย์ ต ามราคาตลาดสู ง กว่ า 10,000 ล้ า นบาท ต่ อ เนื่ อ งเป็ น ปี ที่ 3 (ปี 2555-2557) โดยตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทยและวารสารการเงินธนาคาร Thailand Sustainability Investment 2015

เป็ น 1 ใน 51 บริ ษั ท จดทะเบี ย นที่ ไ ด้ รั บ การคั ด เลื อ กให้ อ ยู ่ ใ นรายชื่ อ “หุ้นยั่งยืน” ประจ�ำปี 2558 หรือ Thailand Sustainability Investment 2015 โดยตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย ร่วมกับส�ำนักงานคณะกรรมการก�ำกับ หลั ก ทรั พ ย์ แ ละตลาดหลั ก ทรั พ ย์ สมาคมบริ ษั ท จั ด การลงทุ น สมาคมบริ ษั ท จดทะเบียนไทย สมาคมบริษัทหลักทรัพย์ไทย สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการ บริษัทไทยและมูลนิธิเพื่อคนไทย เนื่องจากมีผลการด�ำเนินงานที่โดดเด่น ในด้านสิ่งแวดล้อม สังคมและบรรษัทภิบาล Thailand Sustainability Investment 2016

เป็น 1 ใน 55 บริษัทจดทะเบียนที่ได้รับคัดเลือกให้อยู่ในรายชื่อ “หุ้นยั่งยืน” ประจ�ำปี 2559 หรือ Thailand Sustainability Investment 2016 โดยตลาดหลั ก ทรั พ ย์ แ ห่ ง ประเทศไทย เป็ น ปี ที่ 2 ต่ อ เนื่ อ งกั น เนื่ อ งจากมี ผลการด�ำเนินงานที่โดดเด่นในด้านสิ่งแวดล้อม สังคมและบรรษัทภิบาล ESG100

เป็น 1 ใน 100 บริษัทจดทะเบียนที่ได้รับคัดเลือกจากหน่วยงานอีเอสจีเรตติ้งของ สถาบันไทยพัฒน์ให้อยู่ในรายชื่อ ESG100 ต่อเนื่องเป็นปีที่ 2 (ปี 2558-2559) ด้วยผลการด�ำเนินงานที่โดดเด่นด้านสิ่งแวดล้อม สังคมและธรรมาภิบาล ผลการประเมินการก�ำกับดูแลกิจการในระดับ “ดีเลิศ” ตราสัญลักษณ์

Morningstar

5

ดวง

จากโครงการส�ำรวจการก�ำกับดูแลกิจการบริษัทจดทะเบียนไทย ประจ�ำปี 2559 โดยสมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย (Thai IOD)

2016 10 th Anniversary Awards-Best Local Currency Bond Deal of the Year in SEA-BJC, Best Cross Border M&A Deal of the Year in SEA-BAY/Hatthakaksekar, Best Investment Bank in Thailand, Best M&A House in Thailand, Best Wealth Management Bank in Thailand 2015 Best Investment Bank, Best Institutional Broker in Thailand, Best Private Wealth Management Bank 2015 B est B o nd D e al of t he Ye ar in S o ut he ast A si a (CPALL’s THB 20 billion unsecured debt) 2014 B e st I n st i t ut i o n a l B ro ke r, B e st P r i va te We a l t h Management Bank, Best Bond Deal of the Year for Retail Investors in SEA-CPALL

The Asset 2016 Triple A Country Awards-Best Brokerage House 2015 Triple A Country Awards-Best M & A House, Best M&A Deal-Jardine C&C ‘s acquisition in SCCC 2014 Triple A Country Awards-Best Investment Bank

IAA 2014 Best Research House 2014 Best Analyst-Energy & Petrochemicals, Property, Construction Materials & Construction Services, Agro & Food Industry

IFR Asia Awards 2014 2014 IFR Asia-Structured Equity Deal (CPF’s USD 290.4 mm Exchange able Bond)

Asia Money 2015 Best Local Brokerage in Thailand 2014 Best Equity House in Thailand

08

ข้อมูลทางการเงินที่สำ�คัญ (หน่วย : ล้านบาท) งบการเงินรวม ณ สิ้นปี

ปี 2557 (ปรับปรุงใหม่)

ปี 2558

ปี 2559

ฐานะการเงิน เงินลงทุนในสิทธิเรียกร้องสุทธิ 3,303 2,899 2,554 เงินให้สินเชื่อ (หักรายได้รอตัดบัญชี) 184,118 177,681 176,354 ค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญและค่าเผื่อจากการปรับโครงสร้างหนี้ (8,321) (9,546) (10,966) สินทรัพย์รวม 241,153 236,144 233,776 เงินรับฝาก 132,297 104,327 109,923 ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกู้ยืม 42,772 61,085 56,055 หนี้สินรวม 204,242 197,988 193,259 ส่วนของเจ้าของ - ส่วนของธนาคาร 36,682 37,929 40,298 ผลการด�ำเนินงาน รายได้ดอกเบี้ยสุทธิ 8,913 9,449 10,433 รายได้ค่าธรรมเนียมและบริการสุทธิ 3,452 3,471 3,707 ก�ำไร (ขาดทุน) จากการขายทรัพย์สินรอการขาย (1,279) (381) 545 รายได้จากการด�ำเนินงานรวม 13,912 15,057 16,156 ค่าใช้จ่ายจากการด�ำเนินงาน 7,550 7,822 7,352 หนี้สูญ หนี้สงสัยจะสูญและขาดทุนจากการด้อยค่า 3,199 3,208 2,313 ก�ำไรจากการด�ำเนินงานก่อนภาษีเงินได้ 3,163 4,027 6,490 ก�ำไรสุทธิ - ส่วนที่เป็นของบริษัทใหญ่ 2,734 3,317 5,547 อัตราส่วนทางการเงิน ผลตอบแทนต่อผู้ถือหุ้นเฉลี่ย 7.6 8.9 14.2 ผลตอบแทนจากสินทรัพย์เฉลี่ย 1.1 1.4 2.4 ส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยจากเงินให้สินเชื่อ 3.9 4.5 4.9 เงินให้กู้ต่อเงินฝากและเงินกู้ยืม 105.5 107.6 106.3 อัตราส่วนหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ต่อเงินให้กู้ยืมรวม 5.6 5.8 5.6 อัตราส่วนค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญต่อหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ 80.5 91.9 110.1 อัตราส่วนค่าใช้จ่ายต่อรายได้ 54.3 51.9 45.5 อัตราส่วนเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยง (งบการเงินเฉพาะกิจการ) 15.2 16.5 18.5 จ�ำนวนสาขาและพนักงาน สาขา 86 65 66 พนักงาน (คน) 3,984 4,127 4,120 ข้อมูลหุ้น KK ราคาหุ้น - สูงสุด (บาท) 48.00 41.00 60.75 - ต�่ำสุด (บาท) 34.25 29.50 34.75 - ปิด (บาท) 39.50 36.25 59.00 - เฉลี่ย (บาท) 42.22 35.58 49.98 จ�ำนวนหุ้น ณ สิ้นปี (พันหุ้น) 842,834 846,751 846,751 มูลค่าตลาด (Market Capialization) (ล้านบาท) 33,292 30,695 49,958 ก�ำไรต่อหุ้น - ขั้นพื้นฐาน (บาท) 3.25 3.92 6.55 - ปรับลด (บาท) 3.24 3.92 6.55 P/E (เท่า) 12.15 9.25 9.01 P/BV (เท่า) 0.91 0.81 1.24 มูลค่าสุทธิตามบัญชีต่อหุ้น (บาท) 43.52 44.79 47.59 เงินปันผลต่อหุ้น (บาท)* 1.85 3.00 6.00 อัตราการจ่ายเงินปันผล (ร้อยละ) 56.92 76.53 91.60 อัตราเงินปันผลตอบแทน (ร้อยละ) 4.68 8.28 10.17 อันดับความน่าเชื่อถือ โดยบริษัท ทริสเรทติ้ง จ�ำกัด อันดับเครดิตองค์กร A- A- Aแนวโน้มอันดับเครดิต Positive Stable Stable * เงินปันผลจ่ายประจ�ำปี 2559 ในอัตราหุ้นละ 6.00 บาท ที่จะเสนอขอให้ที่ประชุมสามัญผู้ถือหุ้นประจ�ำปี 2560 ในวันที่ 24 เมษายน 2560 พิจารณาอนุมัติ โดยธนาคารได้จ่ายเงินปันผลระหว่างกาล ในอัตราหุ้นละ 2.00 บาทแล้ว เมื่อวันที่ 23 กันยายน 2559 คงเหลือเงินปันผลจ่ายอีก 4.00 บาทต่อหุ้น

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

รายงานประจ�ำปี

245,000

241,153

2.4

240,000

236,144

3.0

5,800

2.5

4,800

2.0

3,800

233,776

235,000

230,000

1.5

2,800

1.0

1,800

0.5

800

0.0

-200

220,000

2557

2558

2559

8.0

190,000

7.0

184,118

6.0

177,681 4.5

176,354 4.9

3.9

155,000 150,000

2558

12,000

8,000

10,352

10,408

5.6

5.8

7.0

9,968

6.0

5.6

5.0

3.0

4,000

1.0

2,000

0.0

0

2.0 1.0 0.0

2557

2558

2559

(ปรับปรุงใหม่)

หนี้ที่ไม่ได้ก่อให้เกิดรายได้รวม (ล้านบาท) อัตราส่วนหนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ต่อเงินให้กู้ยืมรวม (ร้อยละ)

100 95

4,400

90

4,300

40,000 35,000

25.0

30,452

33,160

4,127

4,120

4,100

3,984

80

20.0

65

66

3,800

20,000

70

15,000

50

2558

2559

15.2

15.0

16.5

10.0

10,000 5.0

60 55

3,700

18.5

25,000

75

65

37,066

30,000

85

86

จำ�นวนพนักงาน จำ�นวนสาขา

8.0

4.0

2559

4,500

(ปรับปรุงใหม่)

2559

6,000

เงินให้สินเชื่อ (หักรายได้รอตัดบัญชี) (ล้านบาท) ส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยจากเงินให้สินเชื่อ

2557

0.0

2558

10,000

(ปรับปรุงใหม่)

3,900

5.0

4.0

2.0

160,000

2557

8.9 7.6

14,000

5.0

3.0

165,000

4,000

15.0

14.2

กำ�ไรสุทธิ (ล้านบาท) ผลตอบแทนต่อผู้ถือหุ้นเฉลี่ย (ร้อยละ)

195,000

4,200

3,317 2,734

(ปรับปรุงใหม่)

สินทรัพย์รวม (ล้านบาท) ผลตอบแทนจากสินทรัพย์เฉลี่ย (ร้อยละ)

175,000

25.0

20.0

2557

(ปรับปรุงใหม่)

180,000

09

10.0

225,000

170,000

5,547

1.4 1.1

185,000

2559

5,000 0

0.0

2557 (ปรับปรุงใหม่)

2558

เงินกองทุนตามกฎหมาย (ล้านบาท) อัตราส่วนเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยง (ร้อยละ)

2559

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

รายงานประจ�ำปี

2559

11

สารจากคณะกรรมการธนาคาร ในปี 2559 เศรษฐกิ จ โลกโดยรวมยั ง คงซบเซา เศรษฐกิจภายในประเทศยังอยู่ในภาวะชะลอตัว ความ ไม่แน่นอนทางเศรษฐกิจได้ส่งผลกระทบต่อตลาดเงิน และตลาดทุนของไทยตลอดทัง้ ปี สินเชือ่ ในระบบธนาคาร พาณิชย์ขยายตัวได้เพียงร้อยละ 2 ลดลงจากปีก่อนที่ ขยายตัวร้อยละ 4.3 และเป็นอัตราการขยายตัวที่ต�่ำที่สุด ในรอบ 7 ปีนับจากปี 2552 ในขณะที่อัตราส่วนสินเชื่อ ด้อยคุณภาพต่อสินเชื่อรวมในระบบธนาคารพาณิชย์ ณ สิ้นปี 2559 เท่ากับร้อยละ 2.83 เพิ่มขึ้นจากร้อยละ 2.55 ณ สิน้ ปีกอ่ น โดยการเพิม่ ขึน้ ของสินเชือ่ ด้อยคุณภาพ ส่วนใหญ่มาจากธุรกิจเอสเอ็มอี อย่างไรก็ดี มูลค่าหลัก ทรั พ ย์ ต ามราคาตลาดรวมของตลาดหลั ก ทรั พ ย์ แ ห่ ง ประเทศไทย (“ตลาดหลักทรัพย์ฯ”) และตลาดเอ็ม เอ ไอ ณ สิ้นปี 2559 อยู่ที่ 15.50 ล้านล้านบาท เพิ่มขึ้นร้อยละ 23.0 จาก ณ สิ้นปี 2558 มูลค่าการซื้อขายหลักทรัพย์ เฉลีย่ ต่อวันรวมของตลาดหลักทรัพย์ฯ และตลาดเอ็ม เอ ไอ ในปี 2559 เท่ากับ 52,526 ล้านบาท เพิ่มขึ้นร้อยละ 18.6 จากปี 2558 ซึง่ มีมลู ค่าเท่ากับ 44,302 ล้านบาท และดัชนี ตลาดหลักทรัพย์ฯ ณ สิ้นปี 2559 ปิดที่ระดับ 1,542.94 จุด เพิ่มขึ้นร้อยละ 19.7 จาก ณ สิ้นปี 2558 ที่ปิดที่ระดับ 1,288.02 จุด ถึงแม้ภาวะเศรษฐกิจโลกและเศรษฐกิจไทยจะไม่ เอื้ออ�ำนวยนัก แต่จากความพยายามปรับเปลี่ยนและ พัฒนาองค์กรอย่างต่อเนื่องในหลายด้านในช่วง 2-3 ปี ทีผ่ า่ นมา ท�ำให้กลุม่ ธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร (“กลุม่ ธุรกิจฯ”) มีพัฒนาการเป็นที่น่าพอใจและมีผลประกอบ การที่ดีในปี 2559 กล่าวคือ มีผลประกอบการที่สูงที่สุด เป็นประวัติการณ์ (เปรียบเทียบทั้งก่อนการร่วมกิจการ และภายหลั ง การร่ ว มกิ จ การเมื่ อ กว่ า 4 ปี ที่ ผ ่ า นมา) โดยมีก�ำไรสุทธิและก�ำไรเบ็ดเสร็จรวมเท่ากับ 5,611.12 ล้านบาท และ 5,811.24 ล้านบาทตามล�ำดับ เพิ่มขึ้น ร้อยละ 63.8 และร้อยละ 80.0 จากก�ำไรสุทธิและก�ำไร เบ็ดเสร็จรวมในปี 2558 ตามล�ำดับ ซึ่งถือเป็นก�ำลังใจ ส�ำคัญให้กลุ่มธุรกิจฯ มุ่งมั่นปรับปรุงพัฒนาองค์กรต่อไป ธุรกิจธนาคารพาณิชย์ของกลุม่ ธุรกิจฯ ได้รบั ผลกระทบ ทั้งในเชิงลบและเชิงบวกจากสภาพเศรษฐกิจ สินเชื่อ โดยรวมของธนาคารในปี 2559 หดตัวในอัตราร้อยละ 0.8 อย่างไรก็ดี อัตราการหดตัวของสินเชื่อโดยรวมของ ธนาคารลดลงเมื่อเปรียบเทียบกับปี 2557 และปี 2558

ที่หดตัวร้อยละ 3.1 และร้อยละ 3.6 ตามล�ำดับ ในด้าน คุณภาพสินเชื่อ อัตราส่วนสินเชื่อด้อยคุณภาพต่อสินเชื่อ รวมของธนาคาร ณ สิ้นปี 2559 อยู่ที่ร้อยละ 5.6 ปรับตัว ดีขึ้นจากร้อยละ 5.8 ณ สิ้นปี 2558 โดยอัตราส่วนสินเชื่อ ด้อยคุณภาพของธุรกิจสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ลดลงจาก ร้อยละ 2.4 ณ สิ้นปี 2558 เป็นร้อยละ 1.9 ณ สิ้นปี 2559 อันเป็นผลมาจากมาตรการและการพัฒนากระบวนการ ภายในที่ธนาคารได้ด�ำเนินการมาอย่างต่อเนื่อง ในขณะ ที่ อั ต ราส่ ว นสิ น เชื่ อ ด้ อ ยคุ ณ ภาพของสิ น เชื่ อ ธุ ร กิ จ อสังหาริมทรัพย์ ณ สิ้นปี 2559 เพิ่มขึ้นมาอยู่ที่ร้อยละ 27.2 แม้วา่ มูลค่าของสินเชือ่ ด้อยคุณภาพจะไม่ได้เพิม่ ขึน้ แต่ เ นื่ อ งจากการหดตั ว ของสิ น เชื่ อ ในอั ต ราที่ สู ง ท� ำ ให้ อัตราส่วนสินเชื่อด้อยคุณภาพเพิ่มขึ้น โดยภาวะอัตรา ดอกเบี้ ย ต�่ ำ อย่ า งต่ อ เนื่ อ งเป็ น ประโยชน์ ส�ำ หรั บ ธุ ร กิ จ สินเชือ่ เช่าซือ้ รถยนต์ ประกอบกับสภาวะของสภาพคล่อง ที่ล้นตลาดท�ำให้แทบจะไม่มีการแข่งขันด้านดอกเบี้ยเงิน ฝากระหว่างสถาบันการเงิน ส่งผลให้ธนาคารสามารถ ลดต้นทุนทางการเงินได้ดีกว่าที่คาดการณ์ไว้ นอกจากนี้ ธุรกิจบริหารหนีข้ องธนาคารยังมีการขายทรัพย์รอการขาย ที่คงค้างมาเป็นระยะเวลานานได้ในปี 2559 เป็นจ�ำนวน 2,633.04 ล้านบาท ส�ำหรับธุรกิจตลาดทุน ในปี 2559 กลุ่มธุรกิจฯ ได้ขาย หุ้นที่ถืออยู่ทั้งหมดในบริษัทหลักทรัพย์ เคเคเทรด จ�ำกัด (“บล.เคเคเทรด”) ซึ่ ง ด� ำ เนิ น ธุ ร กิ จ หลั ก ทรั พ ย์ ส� ำ หรั บ ลูกค้าบุคคลรายย่อย เพื่อบริหารจัดการทรัพยากรของ กลุ่มธุรกิจฯ ให้มีประสิทธิภาพมากยิ่งขึ้น และให้ความ ส�ำคัญกับการด�ำเนินธุรกิจทีม่ คี วามเชีย่ วชาญและมีความ สามารถในการแข่งขัน โดยกลุ่มธุรกิจฯ มีก�ำไรจากการ ขายหุ้นใน บล.เคเคเทรด เป็นจ�ำนวน 114.48 ล้านบาท บริษทั หลักทรัพย์ ภัทร จ�ำกัด (มหาชน) (“บล.ภัทร”) ซึง่ เป็น บริษัทในกลุ่มธุรกิจฯ มีส่วนแบ่งการตลาดในการเป็น นายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ในปี 2559 ร้อยละ 4.8 เป็น อันดับที่ 4 จากบริษัทหลักทรัพย์ทั้งหมด 36 แห่ง และ มี สิ น ทรั พ ย์ ข องลู ก ค้ า บุ ค คลรายใหญ่ ภ ายใต้ ก ารให้ ค�ำแนะน�ำลงทุน ณ สิ้นปี 2559 มูลค่าประมาณ 380,000 ล้ า นบาท เพิ่ ม ขึ้ น จากประมาณ 310,000 ล้ า นบาท ณ สิ้นปี 2558 ในขณะที่บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน ภัทร จ�ำกัด (“บลจ.ภัทร”) มีผลการด�ำเนินงานทีด่ ใี นปี 2559 โดยกองทุนเปิดภัทร หุน้ ระยะยาวปันผล (PHATRA LTFD)

12 ได้ รั บ เลื อ กให้ เ ป็ น กองทุ น รวมหุ ้ น ระยะยาวยอดเยี่ ย ม แห่งปี 2559 จากบริษทั มอร์นงิ่ สตาร์ รีเสิรช์ (ประเทศไทย) จ�ำกัด นอกจากผลการด� ำ เนิ น งานในเชิ ง ตั ว เลขข้ า งต้ น ในรอบปี 2559 ทีผ่ า่ นมา กลุม่ ธุรกิจฯ มีพฒ ั นาการทีส่ ำ� คัญ หลายด้านเพื่อพัฒนาศักยภาพในการแข่งขันและวาง รากฐานการเติ บ โตอย่ า งยั่ ง ยื น อาทิ การเสนอขาย ผลิ ต ภั ณ ฑ์ สิ น เชื่ อ รายย่ อ ยผ่ า นช่ อ งทางตั ว แทนขาย การพัฒนาและยกระดับสาขาที่ส�ำคัญเชิงกลยุทธ์ให้เป็น Financial Hub ทีร่ วมผลิตภัณฑ์ทางการเงินและการลงทุน ของกลุ่มธุรกิจฯ ไว้ด้วยกัน การพัฒนานวัตกรรมด้าน ผลิตภัณฑ์สินเชื่อโดยเปิดตัวสินเชื่อ KK SME Car3X ซึ่งเป็นครั้งแรกของสถาบันการเงินไทยที่ใช้รถยนต์เป็น หลักทรัพย์ค�้ำประกันสินเชื่อเพื่อประกอบธุรกิจ ธุรกิจ Phatra Edge หรือธุรกิจที่ปรึกษาวางแผนการเงินส่วน บุคคลให้กบั ลูกค้ากลุม่ Mass Affluent หรือผูท้ มี่ เี งินลงทุน ตัง้ แต่ 2-30 ล้านบาท ภายใต้แนวคิด Open Architecture และการให้บริการ KK Biz e-Banking and KK e-Banking เพือ่ ให้บริการธุรกรรมทางการเงินผ่านอินเทอร์เน็ต เป็นต้น ด้านการบริหารความเสี่ยง ในปีที่ผ่านมา กลุ่มธุรกิจฯ มีการเสริมสร้างศักยภาพในการบริหารความเสี่ยงให้ดี ยิ่งขึ้นหลายประการ โดยมีการพัฒนาเครื่องมือบริหาร ความเสีย่ งทีใ่ ช้อยูใ่ นปัจจุบนั ให้มปี ระสิทธิภาพมากยิง่ ขึน้ รวมถึงพัฒนาเครื่องมือใหม่ๆ ที่ช่วยในการบริหารความ เสี่ยง เช่น NCB Grade เพื่อใช้ประกอบการอนุมัติสินเชื่อ แบบจ�ำลอง Approval Scoring ส�ำหรับพอร์ตสินเชื่อ เช่าซื้อรถยนต์ แบบจ�ำลอง Behavioral Scoring ส�ำหรับ พอร์ตสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์และสินเชื่อบุคคล Watch List ส�ำหรับพอร์ตสินเชื่อธุรกิจ การปรับปรุง Rule-based Fraud Detection ส�ำหรับพอร์ตสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ และการพั ฒ นาเครื่ อ งมื อ เพื่ อ ช่ ว ยในการติ ด ตามหนี้ เป็นต้น นอกจากนี้ กลุ่มธุรกิจฯ ยังได้เพิ่มบุคลากรในสาย บริหารความเสี่ยงเพื่อเพิ่มประสิทธิภาพการท�ำงานและ เพียงพอต่อการด�ำเนินธุรกิจ ก�ำหนดระดับความเสี่ยง ที่ยอมรับได้ (Risk Appetite) ขององค์กร ด�ำเนินการ บริหารความเสี่ยงด้านสภาพคล่องตามเกณฑ์ Basel III และส่งเสริมให้เกิดวัฒนธรรมองค์กรด้านการบริหารความ เสี่ยงที่ดีให้เกิดขึ้นในองค์กร ด้านการก�ำกับดูแลกิจการ กลุ่มธุรกิจฯ มีความมุ่งมั่น ที่จะยกระดับการก�ำกับดูแลกิจการให้ดียิ่งขึ้น เพื่อให้การ ก�ำกับดูแลกิจการของกลุ่มธุรกิจฯ สามารถเทียบเคียงได้ กับมาตรฐานสากลมากขึ้น โดยคณะกรรมการธนาคาร ได้มีการทบทวนหลักการก�ำกับดูแลกิจการของธนาคาร

เป็นประจ�ำทุกปี และในระหว่างปี 2559 ธนาคารได้ ปรับปรุงการด�ำเนินการในเรือ่ งต่างๆ ทีเ่ กีย่ วกับการก�ำกับ ดูแลกิจการเพิม่ เติมหลายประการ อาทิ ปรับปรุงโครงสร้าง ของคณะกรรมการธนาคารเพื่อให้ประกอบด้วยกรรมการ ที่ มี คุ ณ สมบั ติ ห ลากหลาย ทั้ ง ในด้ า นความรู ้ ความ เชี่ ย วชาญ ประสบการณ์ และอายุ ปรั บ ลดจ� ำ นวน กรรมการที่เป็นผู้บริหาร ส่งผลให้สัดส่วนของกรรมการ อิ ส ระในคณะกรรมการธนาคารเพิ่ ม มากขึ้ น ก� ำ หนด บทบาท หน้าที่ และความรับผิดชอบของคณะกรรมการ ธนาคารเพิ่ ม เติ ม ในเรื่ อ งการก� ำ หนดระดั บ ความเสี่ ย ง ที่ธนาคารยอมรับได้ การก�ำกับดูแลให้การด�ำเนินธุรกิจ ของธนาคารอยู่ภายใต้ขอบเขตความเสี่ยงที่ก�ำหนดไว้ และการก�ำหนดนโยบายประเมินความเสี่ยง ความเพียง พอของเงินกองทุนของธนาคาร กลยุทธ์และแนวทางการ ด�ำรงเงินกองทุนของธนาคาร และนโยบายทดสอบภาวะ วิกฤตให้ครอบคลุมและสอดคล้องกับธุรกรรมและระดับ ความเสีย่ งทีม่ นี ยั ส�ำคัญของธนาคาร จัดตัง้ คณะกรรมการ การจัดจ�ำหน่ายและรับประกันการจ�ำหน่ายหลักทรัพย์ เพื่อช่วยเหลือคณะกรรมการบริหารของธนาคารในการ พิจารณาการจัดจ�ำหน่ายและรับประกันการจ�ำหน่ายหลัก ทรัพย์ของธนาคารและบริษัทในกลุ่มธุรกิจฯ และสื่อสาร ให้คู่ค้าและลูกค้าของธนาคารทราบถึงเจตนารมณ์ของ กลุ่มธุรกิจฯ ในการให้บริการบนหลักธรรมาภิบาลและ ต่อต้านทุจริตคอร์รปั ชัน่ ซึง่ ความมุง่ มัน่ และความพยายาม ในการยกระดับการก�ำกับดูแลกิจการส่งผลให้ธนาคาร ได้รับรางวัลและการประเมินผลการก�ำกับดูแลกิจการ ในระดับที่ดีเยี่ยมหลายรางวัล ซึ่งรวมถึงผลการประเมิน การก�ำกับดูแลกิจการในระดับดีเลิศ (ได้รบั ตราสัญลักษณ์ 5 ดวง) จากโครงการส�ำรวจการก�ำกับดูแลกิจการบริษัท จดทะเบียนไทยประจ�ำปี 2559 นอกจากนี้ ธนาคารยั ง ตระหนั ก ในความเป็ น ส่ ว นหนึ่ ง ของสั ง คม ชุ ม ชนและสิ่ ง แวดล้ อ ม จึ ง ได้ ใ ห้ ความส�ำคัญกับการด�ำเนินธุรกิจตามนโยบายแนวทาง การด�ำเนินธุรกิจอย่างรับผิดชอบต่อสังคมของธนาคาร อย่ า งเคร่ ง ครั ด เป็ น ผลให้ หุ ้ น ของธนาคารได้ รั บ การ คั ด เลื อ กให้ อ ยู ่ ใ นรายชื่ อ “หุ ้ น ยั่ ง ยื น ” ประจ� ำ ปี 2559 หรื อ Thailand Sustainability Investment 2016 โดยตลาดหลักทรัพย์ฯ และเป็น 1 ใน 100 บริษัทจด ทะเบียนที่ได้รับคัดเลือกจากหน่วยงาน อีเอสจี เรตติ้ง ของสถาบันไทยพัฒน์ให้อยู่ในรายชื่อ ESG 100 ประจ�ำ ปี 2559 ด้วยผลการด�ำเนินงานทีโ่ ดดเด่นด้านสิง่ แวดล้อม สังคม และธรรมาภิบาล โดยได้รับการคัดเลือกให้อยู่ใน ทั้งสองรายชื่อดังกล่าวต่อเนื่องกันเป็นปีที่ 2

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

รายงานประจ�ำปี

นอกจากพัฒนาการด้านต่างๆ ที่กล่าวถึงข้างต้นแล้ว ธนาคารและบริษัทในกลุ่มธุรกิจฯ ยังคงให้ความส�ำคัญ กั บ การด� ำ เนิ น การร่ ว มกั น เพื่ อ พั ฒ นาศั ก ยภาพและ เพิ่มโอกาสทางธุรกิจที่สามารถต่อยอดและลดข้อจ�ำกัด ต่างๆ ในการประกอบธุรกิจอย่างต่อเนื่อง เพื่อให้เกิด การสานต่อประโยชน์ (Synergies) ร่วมกันและสามารถ แข่งขันได้อย่างมีประสิทธิภาพมากยิ่งขึ้น ซึ่งนอกจาก ความร่วมมือกันในด้านธุรกิจลูกค้าบุคคล (Private Client/ Bank) และธุรกิจการลงทุนที่มีความคืบหน้าตามล�ำดับ แล้ว ในปี 2559 ที่ผ่านมา ธนาคารและบริษัทในกลุ่ม ธุรกิจฯ ได้มกี ารด�ำเนินการร่วมกันในการพัฒนาศักยภาพ และเพิ่มโอกาสทางธุรกิจเพิ่มเติมในด้าน Wholesale & Investment Banking โดยมีการบริหารจัดการทรัพยากร และน�ำเสนอผลิตภัณฑ์และบริการต่างๆ แก่ลูกค้าของ กลุ่มธุรกิจฯ ร่วมกัน ส�ำหรับปี 2560 ปัจจัยต่างๆ ทั้งเศรษฐกิจและการ ค้าโลก เศรษฐกิจภายในประเทศ ทั้งเรื่องการท่องเที่ยว การส่งออก ราคาพืชผลทางการเกษตร ภาวะภัยแล้งและ น�้ำท่วม ภาระหนี้ครัวเรือน ปัญหาสินเชื่อด้อยคุณภาพ การลงทุนภาครัฐและเอกชน ความไม่แน่นอนทางการเมือง ตลอดจนเทคโนโลยี ท างการเงิ น ที่ เ ข้ า มามี บ ทบาทต่ อ

นายสุพล วัธนเวคิน ประธานกรรมการ

2559

13

การด�ำเนินธุรกิจเป็นอย่างมาก ยังคงเป็นปัจจัยที่ท้าทาย อย่างยิ่งต่อการด�ำเนินธุรกิจ กลุ่มธุรกิจฯ จะด�ำเนินธุรกิจ ด้วยความระมัดระวังภายใต้วิสัยทัศน์ที่จะเป็นสถาบัน การเงิ น ที่ ส ร้ า งความส� ำ เร็ จ ให้ กั บ ลู ก ค้ า ทั้ ง ด้ า นการ ท�ำธุรกิจและการบริหารจัดการการลงทุน มุ่งเน้นที่จะ ขยายการด�ำเนินงานในธุรกิจที่มีแนวโน้มการเติบโตที่ดี มีความเชีย่ วชาญและมีศกั ยภาพในการแข่งขัน เพือ่ รักษา ผลการด�ำเนินงานที่ดีและเติบโตอย่างมีประสิทธิภาพ ด้ ว ยการพั ฒ นาบุ ค ลากร เทคโนโลยี นวั ต กรรม และ องค์ความรู้ต่างๆ ในขณะเดียวกันกลุ่มธุรกิจฯ จะยังคง ด� ำ เนิ น การอย่ า งต่ อ เนื่ อ งเพื่ อ ปรั บ ปรุ ง การก� ำกั บ ดู แ ล กิ จ การและการบริ ห ารความเสี่ ย งในด้ า นต่ า งๆ เพื่ อ ลดโอกาสที่จะเกิดความเสียหายต่อกลุ่มธุรกิจฯ ทั้งนี้ การด�ำเนินงานและพัฒนาการต่างๆ ข้างต้น เกิดจากการสนับสนุนและร่วมมือจากทุกฝ่าย ซึ่งได้แก่ ผู้ถือหุ้น ลูกค้า ผู้มีอุปการคุณ พันธมิตรทางธุรกิจ รวมทั้ง ผู ้ บ ริ ห ารและพนั ก งานของกลุ ่ ม ธุ ร กิ จ ฯ ที่ ไ ด้ ร ่ ว มแรง ร่วมใจกันปฏิบัติงานอย่างเต็มความสามารถ ในโอกาสนี้ คณะกรรมการธนาคารขอขอบพระคุณและอ�ำนวยพร ให้ทุกท่านประสบความสุข ความส�ำเร็จในหน้าที่การงาน และชีวิตครอบครัวตลอดไป

นายบรรยง พงษ์พานิช ประธานกรรมการบริหาร

14

นโยบายและภาพรวมการประกอบธุรกิจ ประวัติความเป็นมา

กลุ ่ ม ธุ ร กิ จ ฯ เกิ ด ขึ้ น จากการร่ ว มกิ จ การระหว่ า ง ธนาคารเกียรตินาคิน จ�ำกัด (มหาชน) (“ธนาคาร”) และ บริษัท ทุนภัทร จ�ำกัด (มหาชน) (“ทุนภัทร”) เมื่อวันที่ 13 กันยายน 2555 เพือ่ ขยายขอบเขตการด�ำเนินธุรกิจร่วมกัน และสนับสนุนความเป็นเลิศในทุกธุรกิจหลักของธนาคาร และภั ท ร โดยมุ ่ ง เน้ น การผสมผสานความเชี่ ย วชาญ ในธุรกิจธนาคารพาณิชย์และธุรกิจตลาดทุนเข้าด้วยกัน โดยผลจากการร่วมกิจการ ธนาคารได้เข้าซื้อหุ้นของทุน ภัทรร้อยละ 99.93 ของหุ้นที่จ�ำหน่ายได้แล้วทั้งหมดและ ออกหุ้นสามัญของธนาคารให้แก่ผู้ถือหุ้นของทุนภัทร ตามอัตราส่วนการแลกเปลี่ยนหุ้น (Swap Ratio) 1 หุ้น สามัญของทุนภัทรต่อ 0.9135 หุน้ สามัญของธนาคารตาม แผนการร่วมกิจการทีไ่ ด้รบั การอนุมตั จิ ากทีป่ ระชุมสามัญ ผู้ถือหุ้นประจ�ำปี 2555 ภายหลั ง การร่ ว มกิ จ การเป็ น ต้ น มา กลุ ่ ม ธุ ร กิ จ ฯ แบ่งการด�ำเนินธุรกิจออกเป็น 2 ธุรกิจหลัก คือ ธุรกิจ ธนาคารพาณิชย์ ซึ่งด�ำเนินงานโดยธนาคาร และธุรกิจ ตลาดทุน ซึ่งด�ำเนินงานโดยบริษัทในกลุ่มธุรกิจฯ ได้แก่ ทุนภัทร บล.ภัทร บล.เคเคเทรด (เดิมชื่อบริษัทหลักทรัพย์ เกี ย รติ น าคิ น จ� ำ กั ด หรื อ บล.เกี ย รติ น าคิ น ) และ บลจ.ภั ท ร (เดิ ม ชื่ อ บริ ษั ท หลั ก ทรั พ ย์ จั ด การกองทุ น เกียรตินาคิน จ�ำกัด หรือ บลจ.เกียรตินาคิน) ก่อนที่จะมาเป็นกลุ่มธุรกิจฯ ธนาคารได้รับการจัดตั้ง ขึน้ ในรูปบริษทั เงินทุนหลักทรัพย์ เกียรตินาคิน จ�ำกัด ในปี 2514 ด้วยทุนจดทะเบียนเริม่ ต้นจ�ำนวน 10 ล้านบาท เพือ่ ประกอบธุรกิจเงินทุนและธุรกิจหลักทรัพย์ และได้เข้าเป็น บริษัทจดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์ฯ ในปี 2531 ก่อน ที่จะจดทะเบียนแปรสภาพเป็นบริษัทมหาชนในปี 2536 ซึ่งต่อมาได้มีการแยกธุรกิจเงินทุนและธุรกิจหลักทรัพย์ ออกจากกันในปี 2542 การด� ำ เนิ น ธุ ร กิ จ ของบริ ษั ท เงิ น ทุ น หลั ก ทรั พ ย์ เกียรตินาคิน จ�ำกัด (มหาชน) ได้ผา่ นทัง้ ช่วงทีธ่ รุ กิจการเงิน มีการเติบโตและได้เผชิญกับวิกฤตเศรษฐกิจครั้งส�ำคัญ ของประเทศหลายครัง้ โดยเฉพาะอย่างยิง่ วิกฤตเศรษฐกิจ ในปี 2540 ซึง่ ส่งผลให้บริษทั เงินทุนหลักทรัพย์ เกียรตินาคิน จ�ำกัด (มหาชน) ถูกระงับการด�ำเนินกิจการชัว่ คราวพร้อม กับสถาบันการเงินอีก 57 แห่ง อย่างไรก็ดี ผลจากการ ด�ำเนินธุรกิจอย่างระมัดระวังและรอบคอบประกอบกับ

การสนับสนุนจากพันธมิตรที่เข้มแข็ง อาทิ ผู้ถือหุ้น ลูกค้า ผู้บริหาร และพนักงานที่ทุ่มเทท�ำงานอย่างเต็มที่ท�ำให้ บริษัทเงินทุนหลักทรัพย์ เกียรตินาคิน จ�ำกัด (มหาชน) ได้รับอนุมัติจากกระทรวงการคลังให้กลับมาด�ำเนินการ ได้อีกครั้งในปี 2541 และเติบโตขึ้นเป็นล�ำดับจนกระทั่ง ได้รับอนุญาตให้ยกระดับจากบริษัทเงินทุนเป็นธนาคาร เกี ย รติ น าคิ น จ� ำ กั ด (มหาชน) และ เริ่ ม ด� ำ เนิ น ธุ ร กิ จ ธนาคารพาณิชย์ตั้งแต่วันที่ 3 ตุลาคม 2548 เป็นต้นมา ทุ น ภั ท รเป็ น บริ ษั ท โฮลดิ้ ง (Holding Company) จดทะเบียนจัดตั้งเมื่อวันที่ 1 เมษายน 2553 มีสถานะ เป็นบริษัทมหาชนจ�ำกัดที่ถูกจัดตั้งขึ้นตามแผนการปรับ โครงสร้างกิจการของ บล.ภัทร เพือ่ ด�ำเนินธุรกิจการลงทุน และถือหุ้นของ บล.ภัทร บล.ภัทร เป็นสมาชิกของตลาดหลักทรัพย์ฯ หมายเลข 6 จัดตั้งขึ้นเมื่อวันที่ 17 กันยายน 2540 ภายใต้นโยบาย แยกธุรกิจเงินทุนและหลักทรัพย์ออกจากกันของบริษทั เงิน ทุนหลักทรัพย์ ภัทรธนกิจ จ�ำกัด (มหาชน) ซึ่งถูกจัดตั้งขึ้น และด�ำเนินธุรกิจมาตัง้ แต่ปี 2515 ธุรกิจหลักของ บล.ภัทร ประกอบด้วยธุรกิจการเป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ และสัญญาซือ้ ขายล่วงหน้าให้แก่ลกู ค้าสถาบันในประเทศ และต่างประเทศซึ่งมีพันธมิตรทางธุรกิจ คือ ธนาคาร แห่งอเมริกา เมอร์ริล ลินช์ (“เมอร์ริล ลินช์”) และลูกค้า บุ ค คลรายใหญ่ โ ดยมี ก ารประกอบธุ ร กิ จ ที่ ป รึ ก ษาการ ลงทุ น ส่ ว นบุ ค คลครอบคลุ ม ถึ ง สิ น ทรั พ ย์ ท างการเงิ น ในประเภทต่างๆ ในลักษณะ Asset Allocation ธุรกิจ วานิชธนกิจ และธุรกิจการลงทุน ธนาคารได้ซื้อหุ้นของ บลจ.เกียรตินาคิน ในสัดส่วน ร้อยละ 40 ของจ�ำนวนหุ้นที่จ�ำหน่ายได้แล้วทั้งหมดจาก กองทุนบ�ำเหน็จบ�ำนาญข้าราชการ (“กบข.”) โดยได้ชำ� ระ ราคา 63 ล้านบาท และรับโอนหุ้นจ�ำนวน 4.8 ล้านหุ้น เมื่อวันที่ 28 กันยายน 2555 และเกิดค่าความนิยม 19 ล้านบาทจากการซื้อหุ้นครั้งนี้ ส่งผลให้ธนาคารถือหุ้นใน บลจ.เกียรตินาคิน ทัง้ สิน้ ร้อยละ 99.99 และต่อมาในวันที่ 28 ธันวาคม 2555 ธนาคารได้โอนหุน้ ใน บลจ.เกียรตินาคิน และในวั น ที่ 2 มกราคม 2556 ธนาคารได้ โ อนหุ ้ น ใน บล.เกียรตินาคิน ให้กับทุนภัทรตามแผนการร่วมกิจการ โดยธนาคารถื อ หุ ้ น ใน บล.เกี ย รติ น าคิ น และ บลจ. เกียรตินาคิน ผ่านทุนภัทรในอัตราร้อยละ 99.99

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

รายงานประจ�ำปี

เมื่ อ วั น ที่ 25 กั น ยายน 2555 หุ ้ น สามั ญ เพิ่ ม ทุ น ของธนาคารได้เริ่มซื้อขายในตลาดหลักทรัพย์ฯ ในขณะ ที่หุ้นของทุนภัทรถูกเพิกถอนออกจากการเป็นหลักทรัพย์ จดทะเบี ย นในตลาดหลั ก ทรั พ ย์ ฯ และต่ อ มาธนาคาร ได้ เ ปลี่ ย นตั ว ย่ อ (Ticker) การซื้ อ ขายหลั ก ทรั พ ย์ ข อง ธนาคารจาก “KK” เป็ น “KKP” โดยมี ผ ลตั้ ง แต่ วั น ที่

2559

15

1 สิงหาคม 2556 เป็นต้นมา เมือ่ วันที่ 8 กรกฎาคม 2559 ทุนภัทรได้ขายหุน้ ทัง้ หมด จ�ำนวน 49,999,998 หุ้น คิดเป็นร้อยละ 99.99 ของ จ�ำนวนหุ้นที่จ�ำหน่ายได้แล้วทั้งหมดใน บล.เคเคเทรด ให้กับบริษัทหลักทรัพย์ หยวนต้า เอเชีย ไฟแนนซ์เชียล เซอร์วิสเซส จ�ำกัด

โครงสร้างการถือหุ้นของกลุ่มธุรกิจฯ

ธนาคารเป็นบริษัทแม่ของกลุ่มธุรกิจฯ ประกอบธุรกิจธนาคารพาณิชย์และมีบริษัทย่อย ได้แก่ ทุนภัทร ซึ่งประกอบ ธุรกิจการถือหุ้นในบริษัทอื่น (Holding Company) และด�ำเนินธุรกิจการลงทุน โดยทุนภัทรมีบริษัทย่อยที่ให้บริการ ธุรกิจหลักทรัพย์และสัญญาซื้อขายล่วงหน้า ได้แก่ บล.ภัทร และบริษัทย่อยที่ให้บริการธุรกิจจัดการกองทุน ได้แก่ บลจ.ภัทร และ Phatra Asset Management (Cayman) Limited (“Phatra Asset Management (Cayman)”) แผนภาพโครงสร้างการถือหุ้นของกลุ่มธุรกิจฯ มีดังนี้

นอกจากนี้ ธนาคารยังมีบริษัท ซี เอ็ม ไอ ซี ดิเวลล็อปเม้นท์ จ�ำกัด ซึ่งประกอบธุรกิจอสังหาริมทรัพย์เป็นบริษัทย่อย ของธนาคาร และยังถือหน่วยลงทุนของกองทุนรวมที่จัดตั้งขึ้นเพื่อแก้ไขปัญหาระบบสถาบันการเงินจ�ำนวน 6 กอง โดยธนาคารถือหุน้ ในกองทุนรวมเอเชียรีคอฟเวอรี่ 1 ร้อยละ 99.95 กองทุนรวมเอเชียรีคอฟเวอรี่ 2 ร้อยละ 99.59 กองทุน รวมเอเชียรีคอฟเวอรี่ 3 ร้อยละ 99.97 กองทุนรวมไทยรีสตรัคเจอริ่ง ร้อยละ 98.91 กองทุนรวมบางกอกแคปปิตอล ร้อยละ 95.72 และกองทุนรวมแกมม่าแคปปิตอล ร้อยละ 94.03

16 ทั้ ง นี้ บริ ษั ท ลู ก ของธนาคารที่ อ ยู ่ ใ นกลุ ่ ม Solo Consolidation และ Full Consolidation ตามหลักเกณฑ์ การก�ำกับแบบรวมกลุ่มของธนาคารแห่งประเทศไทย แบ่งได้ดังนี้ 1. บริษัทลูกที่อยู่ในกลุ่ม Solo Consolidation: ไม่มี 2. บริ ษั ท ลู ก ที่ อ ยู ่ ใ นกลุ ่ ม Full Consolidation ประกอบด้วย 2.1 ทุนภัทร ทุนภัทรด�ำเนินธุรกิจการถือหุ้นในบริษัทอื่น และธุรกิจการลงทุน มีทุนจดทะเบียนช�ำระ แล้วเป็นเงิน 1,051,551,200 บาท 2.2 บล.ภัทร บล.ภั ท ร ด� ำ เนิ น ธุ ร กิ จ หลั ก ทรั พ ย์ ได้ แ ก่ การเป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ การค้า หลั ก ทรั พ ย์ การจั ด จ� ำ หน่ า ยหลั ก ทรั พ ย์ กิจการการยืมและให้ยมื หลักทรัพย์ การเป็น ทีป่ รึกษาการลงทุน และธุรกิจสัญญาซือ้ ขาย ล่ ว งหน้ า ได้ แ ก่ การเป็ น ตั ว แทนซื้ อ ขาย สัญญาซื้อขายล่วงหน้า และการเป็นผู้ค้า สัญญาซือ้ ขายล่วงหน้า บล.ภัทร ขึน้ ทะเบียน เป็นที่ปรึกษาประเภท A ให้บริการในฐานะ ที่ปรึกษาสาขาการเงินกับกระทรวงการคลัง และได้ รั บ ความเห็ น ชอบจากส� ำ นั ก งาน ก.ล.ต. ให้ท�ำหน้าที่ที่ปรึกษาทางการเงิน และเป็นตัวแทนสนับสนุนการขายหรือรับ ซือ้ คืนหน่วยลงทุน บล.ภัทร มีทนุ จดทะเบียน ช�ำระแล้วเป็นเงิน 1,067,500,000 บาท 2.3 บลจ.ภัทร บลจ.ภัทร ด�ำเนินธุรกิจหลักทรัพย์ประเภท การจั ด การกองทุ น รวมและการจั ด การ กองทุนส่วนบุคคล มีทุนจดทะเบียนช�ำระ แล้วเป็นเงิน 120,000,000 บาท 2.4 Phatra Asset Management (Cayman) Phatra Asset Management (Cayman) ประกอบธุ ร กิ จ หลั ก ทรั พ ย์ จั ด การกองทุ น ในต่างประเทศ มีทุนจดทะเบียนช�ำระแล้ว เป็นเงิน 50,000 เหรียญสหรัฐ

กลยุทธ์ขององค์กร

คณะกรรมการธนาคารได้พิจารณาก�ำหนดวิสัยทัศน์ (Vision) และพันธกิจ (Mission) ของธนาคาร เพื่อให้มี ความสอดคล้องกับกลยุทธ์การด�ำเนินธุรกิจในปัจจุบนั ดังนี้ วิสัยทัศน์ : เติ บ โตไปพร้ อ มกั บ ความส� ำ เร็ จ ของ ลูกค้าและสังคม

พันธกิจ : น� ำ ทรั พ ยากรสู ่ ลู ก ค้ า อย่ า งถู ก ต้ อ ง พอเพียง และทั่วถึง ด้วยการบริการ ที่เหนือความคาดหมายและไม่อาจ หาได้จากที่อื่น ส� ำ หรั บ กลยุ ท ธ์ ร ะยะยาว กลุ ่ ม ธุ ร กิ จ ฯ มุ ่ ง เน้ น การ ด� ำ เนิ น ธุ ร กิ จ ที่ มี ค วามเชี่ ย วชาญและมี ค วามสามารถ ในการแข่งขัน ผ่านการพัฒนาผลิตภัณฑ์ทางการเงิน และการลงทุนทีห่ ลากหลายเพือ่ ตอบสนองความต้องการ ของกลุ ่ ม ลู ก ค้ า ได้ อ ย่ า งครบถ้ ว น ด้ ว ยการสร้ า งสรรค์ นวั ต กรรมใหม่ ท างธุ ร กิ จ ตลอดจนสานต่ อ ประโยชน์ ร่วมกัน (Synergies) ภายในกลุ่มธุรกิจฯ รวมทั้งขยาย ธุรกิจใหม่เพิ่มเติม เพื่อช่วยเพิ่มศักยภาพในการประกอบ ธุรกิจธนาคารพาณิชย์อย่างเต็มรูปแบบ กลุ ่ ม ธุ ร กิ จ ฯ มี แ ผนพั ฒ นาช่ อ งทางการให้ บ ริ ก าร ที่ ห ลากหลาย เพื่ อ เพิ่ ม ประสิ ท ธิ ภ าพในการให้ บ ริ ก าร และตอบสนองกับความต้องการที่แตกต่างกันได้ดียิ่งขึ้น นอกจากนี้ กลุม่ ธุรกิจฯ ยังมุง่ เน้นการพัฒนาประสิทธิภาพ การท�ำงานอย่างรอบด้าน ทั้งในด้านระบบการท�ำงาน การบริหารความเสี่ยง ตลอดจนการควบคุมตรวจสอบ ที่ รั ด กุ ม โดยให้ ค วามส� ำ คั ญ กั บ การพั ฒ นาศั ก ยภาพ ของบุ ค ลากร การพั ฒ นาระบบสารสนเทศ และการ ส่งเสริมวัฒนธรรมองค์กร ซึ่งเป็นรากฐานที่ส�ำคัญใน การพั ฒ นาธุ ร กิ จ โดยกลุ ่ ม ธุ ร กิ จ ฯ มี น โยบายมุ ่ ง เน้ น การพัฒนาองค์กรใน 5 ด้านที่ส�ำคัญ ได้แก่ 1. ความคล่องตัว (Flexible) เป็นองค์กรที่มีความ คล่ อ งตั ว สู ง ตอบสนองต่ อ ความต้ อ งการของ ลูกค้าได้หลากหลายรูปแบบ 2. ความเร็ว (Speed) เป็นองค์กรทีส่ ามารถให้บริการ ลูกค้าได้อย่างสะดวกรวดเร็ว ด้วยกระบวนการ ตัดสินใจที่กระชับฉับไว 3. นวัตกรรม (Innovation) เป็นองค์กรที่มีนวัตกรรม โดยปรับปรุงกระบวนการท�ำงานและผลิตภัณฑ์ ให้สอดคล้องกับแนวโน้มของตลาดอย่างสม�ำ่ เสมอ 4. คุณภาพ (Quality) เป็นองค์กรทีม่ กี ารใช้ทรัพยากร ทุกด้านอย่างคุ้มค่า ทั้งทรัพยากรบุคคล เงินทุน และระบบสารสนเทศ 5. ประสิ ท ธิ ภ าพ (Efficiency) เป็ น องค์ ก รที่ มี ประสิทธิภาพ โดยควบคุมต้นทุนในการด�ำเนินงาน ให้อยู่ในระดับที่สามารถแข่งขันได้เป็นอย่างดี

การเปลี่ยนแปลงและพัฒนาการที่สำ�คัญ ปี 2556-2557

การพัฒนาผลิตภัณฑ์และช่องทางการให้บริการ • การให้บริการสินเชื่อรถกู้เงินด่วน

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

รายงานประจ�ำปี

ในปี 2557 ธนาคารได้ลงนามในสัญญาความร่วมมือ กับ 2 พันธมิตร คือ บริษัท บี-ควิก จ�ำกัด (“บี-ควิก”) และ บริษัท เคาน์เตอร์เซอร์วิส จ�ำกัด (“เคาน์เตอร์เซอร์วิส”) ในเครือซีพี ออลล์ เพื่อเปิดช่องทางการให้บริการสินเชื่อ รถกู้เงินด่วน CarQuickCash และสินเชื่อรถกู้เงินด่วน CarQuickCash แปะโป้ง ผ่านศูนย์บริการบี-ควิก และ เคาน์เตอร์เซอร์วิส ในร้านเซเว่นอีเลฟเว่นทั่วประเทศ โดยช่องทางให้บริการใหม่นี้ช่วยเพิ่มความสะดวกสบาย ให้แก่ลกู ค้าของธนาคารมากยิง่ ขึน้ เนือ่ งจากลูกค้าสามารถ ยื่นเอกสารสมัครสินเชื่อพร้อมตรวจรถเพื่อประเมินราคา ได้ที่ศูนย์บริการบี-ควิก มากกว่า 100 สาขาทั่วประเทศ ได้ตั้งแต่เวลา 8.00 - 20.30 น. ของทุกวัน โดยไม่ต้อง นัดหมายล่วงหน้า ส�ำหรับการสมัครสินเชื่อผ่านช่องทาง เคาน์เตอร์เซอร์วสิ ในร้านเซเว่นอีเลฟเว่นกว่า 8,000 สาขา ทัว่ ประเทศนัน้ ลูกค้าสามารถแจ้งความประสงค์โดยแสดง บัตรประชาชน แจ้งหมายเลขทะเบียนรถและหมายเลข โทรศัพท์ที่เคาท์เตอร์เซอร์วิส ได้ตลอด 24 ชั่วโมง โดยจะ มีเจ้าหน้าที่ของธนาคารติดต่อกลับเพื่อให้ข้อมูลเพิ่มเติม แก่ลูกค้าภายในวันท�ำการถัดไป ความร่วมมือระหว่างธนาคารกับบี-ควิก และเคาน์เตอร์ เซอร์วิส ในครั้งนี้นับได้ว่าเป็นการตอกย�้ำถึงความมุ่งมั่น ของธนาคารที่ต้องการมอบการบริการที่สะดวกสบาย ที่สุดให้แก่ลูกค้าผ่านนวัตกรรมการพัฒนาช่องทางใหม่ๆ อย่างต่อเนือ่ ง เพือ่ ตอบสนองต่อการด�ำเนินชีวติ ของลูกค้า ในทุกรูปแบบ สอดคล้องกับสโลแกนของธนาคารที่ว่า ”ธนาคารเกียรตินาคิน...BECOME A BETTER YOU” • การพัฒนาช่องทางอิเล็กทรอนิกส์ในการให้บริการ ธนาคารรายย่อย ธนาคารมีความตั้งใจที่จะให้บริการธนาคารรายย่อย ผ่านทางช่องทางอิเล็กทรอนิกส์ให้เพิ่มมากขึ้น เพื่อตอบ สนองความต้องการของลูกค้าเป้าหมาย ลดข้อจ�ำกัด ของจ�ำนวนสาขา และสร้างความแตกต่างทางการตลาด ในปี 2557 ธนาคารได้เริ่มให้บริการ KK Smart SMS ซึง่ เป็นบริการแจ้งเตือนธุรกรรมทางการเงินและยอดบัญชี เงินฝากในทุกวันที่มีการเคลื่อนไหวของบัญชีผ่านระบบ SMS ไปยังโทรศัพท์มือถือของลูกค้า และได้เปิดตัว KK Auto ซึ่งเป็นแอพพลิเคชั่นบนโทรศัพท์มือถือเพื่ออ�ำนวย ความสะดวกให้แก่ลูกค้าในการหาข้อมูลราคารถและ ค�ำนวณสินเชื่อ รวมถึงเป็นอีกหนึ่งช่องทางในการสมัคร สินเชื่อกับธนาคาร นอกจากนี้ ในปี 2557 ธนาคารยังได้เปิดให้บริการ รั บ ฝากเงิ น สดผ่ า นตู ้ ฝ ากเงิ น สดอั ต โนมั ติ (Cash Deposit Machine) โดยลูกค้าสามารถใช้บริการได้ที่ เครื่องฝากเงินสดของทุกธนาคารพาณิชย์

2559

17

• การลงนามในสัญญาความร่วมมือส�ำหรับธุรกิจ ประกันชีวิตแบบ Exclusive Partner เมื่ อ วั น ที่ 18 ธั น วาคม 2557 ธนาคารได้ ล งนาม ในสั ญ ญาความร่ ว มมื อ ส� ำ หรั บ ธุ ร กิ จ ประกั น ชี วิ ต แบบ Exclusive Partner กับบริษัท เจนเนอราลี่ ประกันชีวิต (ไทยแลนด์) จ�ำกัด (มหาชน) (“เจนเนอราลี่”) เป็นระยะ เวลา 15 ปี เริ่มต้นตั้งแต่ปี 2558 เป็นต้นไป เพื่อจัด จ� ำ หน่ า ยผลิ ต ภั ณ ฑ์ ป ระกั น ชี วิ ต ประกั น สุ ข ภาพ และ ประกั น อุ บั ติ เ หตุ จ ากเจนเนอราลี่ เ พี ย งรายเดี ย วผ่ า น ช่ อ งทางต่ า งๆ ของธนาคาร ซึ่ ง ความร่ ว มมื อ ในครั้ ง นี้ จะเสริมสร้างธุรกิจประกันชีวติ ของธนาคารให้แข็งแกร่งขึน้ โดยธนาคารและเจนเนอราลี่ จ ะท� ำ งานร่ ว มกั น อย่ า ง ใกล้ชิดเพื่อพัฒนาผลิตภัณฑ์ที่ตอบสนองความต้องการ ของลู ก ค้ า ของธนาคารและเพื่ อ ให้ ส ามารถแข่ ง ขั น ได้ นอกจากนี้ ธนาคารยังร่วมมือกับเจอเนอราลีใ่ นการพัฒนา บุคลากรของธนาคารให้มคี วามรูค้ วามเข้าใจในผลิตภัณฑ์ ประกั น ชี วิ ต เพื่ อ ให้ ส ามารถตอบสนองความต้ อ งการ ของลูกค้าได้ดียิ่งขึ้น การพัฒนาประสิทธิภาพด้านปฏิบัติการ เพื่อให้บริการที่ตอบสนองต่อความต้องการทางธุรกิจ และเป็นที่พึงพอใจของลูกค้า รวมทั้งเพื่อเพิ่มขีดความ สามารถในการแข่ ง ขั น อย่ า งยั่ ง ยื น การพั ฒ นาความ เป็นเลิศในการให้บริการด้านปฏิบัติการ (Operations Excellence Services) จึงเป็นปณิธานหลักในการให้ บริการด้านปฏิบัติการซึ่งต้องมีการพัฒนาระบบปฏิบัติ การอย่างต่อเนื่อง โดยปี 2556-2557 เป็นปีแห่งการ เริ่ ม ต้ น ด้ ว ยกลยุ ท ธ์ ก ารพั ฒ นาเพื่ อ ยกระดั บ คุ ณ ภาพ ควบคู ่ กั บ การสร้ า งเสถี ย รภาพของระบบปฏิ บั ติ ก าร (Stabilization Together with Growing Forward) โดย ธนาคารได้ยึดเอาลูกค้าเป็นศูนย์กลางของการพัฒนา (Customer Centricity) พิจารณาถึงการเปลี่ยนแปลง และการแข่งขันในอุตสาหกรรม และพัฒนาระบบปฏิบัติ การในเรื่องต่างๆ ได้แก่ 1. การสร้ า งความเรี ย บง่ า ยในระบบปฏิ บั ติ ก าร (Operation Simplicity) เพื่อให้ผู้รับบริการได้รับความ สะดวกในการเข้าถึงบริการและง่ายต่อการท�ำธุรกรรม เช่ น มี ขั้ น ตอนที่ ง ่ า ยต่ อ การท�ำ ธุ ร กรรมและแล้ ว เสร็ จ อย่างรวดเร็วเหมาะสมกับลักษณะของธุรกรรมแต่ละ ประเภท โดยการพัฒนาและปรับปรุงกระบวนการและ วิ ธี ก ารที่ เ กี่ ย วข้ อ ง ทั้ ง ในระดั บ ที่ ต ้ อ งด� ำ เนิ น การแบบ ปรับรื้อใหม่ทั้งหมด (Reengineering) หรือแบบปรับปรุง เพิ่มเติม (Process Improvement) โดยใช้วิธีการและ เทคนิคต่างๆ ทั้งการบูรณาการระบบงานที่เกี่ยวเนื่องกัน

18 (System Integration) เพือ่ ตัดทอนการปฏิบตั งิ านทีซ่ ำ�้ ซ้อน (Lean Process and Straight Through Processing) และที่ส�ำคัญ คือ การใช้เทคโนโลยีสารสนเทศเข้ามา ประมวลผลธุรกรรมต่างๆ ให้เป็นไปโดยอัตโนมัติทดแทน การปฏิบัติงานด้วยบุคลากร 2. การรวมศูนย์ปฏิบตั กิ าร (Operation Centralization) เพื่ อ เพิ่ ม ประสิ ท ธิ ภ าพในภารกิ จ ด้ า นการขายและ ด้านบริการ ลดภาระงานด้านปฏิบัติการด้วยการรวม ศูนย์ปฏิบัติการเป็นกลไกส�ำคัญที่ท�ำให้การท�ำธุรกรรม ณ จุ ด ขายหรื อ จุ ด บริ ก ารเป็ น ไปอย่ า งรวดเร็ ว อี ก ทั้ ง ก่อประโยชน์ตอ่ คุณภาพงานให้ดยี งิ่ ขึน้ จากความช�ำนาญ ของบุคลากร (Skill People) และต้นทุนการด�ำเนินงาน ต่ อ หน่ ว ยที่ ล ดลงจากการประหยั ด ต่ อ ขนาดการผลิ ต (Economy of Scale) 3. การปรั บ ปรุ ง การควบคุ ม ภายใน (Internal Control Improvement) เพื่อสร้างความน่าเชื่อถือใน คุณภาพการให้บริการ ธนาคารจึงได้ให้ความส�ำคัญในการ เพิ่มความเข้มงวดของการควบคุมการปฏิบัติงานควบคู่ ไปกับการปรับปรุงการปฏิบัติงาน เพื่อให้มีกระบวนการ ควบคุมภายในอย่างเหมาะสมและเพียงพอ 4. การบริหารต้นทุนการด�ำเนินงานทีเ่ หมาะสม (Cost Optimization) เพื่อเสริมขีดความสามารถในการแข่งขัน ทางธุรกิจ ธนาคารมุง่ เพิม่ ประสิทธิภาพในการใช้ทรัพยากร ในระบบปฏิบตั กิ าร (Resource Usage Rationalization) การปรับเพิ่มผลิตภาพ (Productivity Improvement) ตลอดจนการปรับเพิ่มประสิทธิภาพในระบบการจัดซื้อ จัดจ้าง นอกจากนี้ การด�ำเนินงานด้านปฏิบตั กิ ารของธนาคาร ยังมุ่งเน้นการพัฒนาศักยภาพของบุคลากร เพื่อเพิ่มขีด ความสามารถในการให้บริการและเพือ่ ให้พร้อมสนับสนุน การเติบโตทางธุรกิจ โดยยึดหลักการปฏิบัติตามหลัก ธรรมาภิบาล และจรรยาบรรณในการด�ำเนินธุรกิจของ ธนาคาร การสรรหาบุคลากรทีม่ คี วามเชีย่ วชาญในทุกสาขา ตั้งแต่การร่วมกิจการของธนาคารและทุนภัทรในปี 2555 ส่งผลให้กลุ่มธุรกิจฯ มีขอบเขตการด�ำเนินธุรกิจที่ หลากหลาย อีกทั้งมีภารกิจในการด�ำเนินการตามแผน กลยุทธ์องค์กรจ�ำนวนมาก กลุ่มธุรกิจฯ จึงมุ่งเน้นที่จะ สรรหาบุคลากรที่มีความเชี่ยวชาญและประสบการณ์ ที่ส่งเสริมให้กลุ่มธุรกิจฯ สามารถด�ำเนินการให้บรรลุ วัตถุประสงค์ที่วางไว้ โดยกลุ่มธุรกิจฯ เริ่มต้นจากการ ปรั บ โครงสร้ า งองค์ ก รที่ มุ ่ ง เน้ น ที่ จ ะเพิ่ ม ประสิ ท ธิ ภ าพ

และความชัดเจนในการท�ำธุรกิจเดิมที่มีอยู่ ส่งเสริมการ จัดตั้งและด�ำเนินการของธุรกิจใหม่ สร้างกลไกในการ ตรวจสอบและถ่วงดุลในองค์กรและประสานผลประโยชน์ และความเชือ่ มโยงในกลุม่ ธุรกิจฯ ทัง้ นี้ เมือ่ โครงสร้างการ บริหารจัดการองค์กรเป็นรูปร่าง กลุม่ ธุรกิจฯ ได้เริม่ สรรหา บุคลากรหลักโดยเริ่มจากผู้บริหารระดับสูง (ประธาน สายงานหรือหัวหน้าฝ่ายธุรกิจ) ก่อน เพื่อให้ประธาน สายงานแต่ละคนมีส่วนร่วมในการสรรหาทีมงานโดยใช้ ประสบการณ์ ความรู้ และความสัมพันธ์ของแต่ละคน ที่มีอยู่ กลุ ่ ม ธุ ร กิ จ ฯ สามารถสรรหาบุ ค ลากรที่ มี คุ ณ ค่ า ประสบการณ์ และความเชี่ยวชาญ อีกทั้งเป็นผู้บริหาร ระดับสูงของธนาคารชั้นน�ำทั้งในและต่างประเทศเข้ามา ร่วมงานเป็นจ�ำนวนมาก ไม่ว่าจะเป็นสายตลาดการเงิน สายสินเชื่อบรรษัท สายพัฒนาระบบงาน ช่องทางขาย และผลิ ต ภั ณ ฑ์ สายเครื อ ข่ า ยการขายและบริ ก าร สายบริ ห ารทรั พ ยากรบุ ค คล และสายเทคโนโลยี สารสนเทศ เป็นต้น กลุ่มธุรกิจฯ ยังคงมุ่งเน้นที่จะดูแล และให้ ค วามส� ำ คั ญ สู ง สุ ด กั บ บุ ค ลากรขององค์ ก ร และเชื่อว่าความสามารถและความร่วมมือกันของทุกคน จะผลักดันให้กลุ่มธุรกิจฯ สามารถด�ำเนินการจนบรรลุ วัตถุประสงค์ที่ได้วางไว้ การขยายธุรกิจใหม่และการปรับปรุงโครงสร้าง องค์กร ในปี 2556 ธนาคารได้ จั ด ตั้ ง หน่ ว ยงานธุ ร กิ จ ใหม่ 2 หน่วยงาน ได้แก่ สายตลาดการเงิน และสายสินเชื่อ บรรษัท เพื่อช่วยเพิ่มศักยภาพในการประกอบธุรกิจของ ธนาคารอย่างเต็มรูปแบบ โดยสายตลาดการเงินมีหน้า ที่พัฒนาผลิตภัณฑ์ทางการเงิน ทั้งตราสารหนี้ ตราสาร อนุ พั น ธ์ และอั ต ราแลกเปลี่ ย น เพื่ อ เสนอบริ ก ารที่ หลากหลายให้แก่ลกู ค้าของทัง้ ธนาคาร และธุรกิจตลาดทุน ในขณะที่ ส ายสิ น เชื่ อ บรรษั ท มี ห น้ า ที่ ใ ห้ บ ริ ก ารสิ น เชื่ อ รวมทั้งบริการด้านการเงินอื่นๆ แก่ลูกค้าซึ่งเป็นบริษัท ขนาดใหญ่ที่มีความมั่นคงสูง ทั้งนี้ เพื่อสร้างผลก�ำไร เพิ่มเติมจากเงินทุนของธนาคาร รวมทั้งยังช่วยกระจาย ความเสี่ ย งของธนาคารจากการพึ่ ง พาธุ ร กิ จ หลั ก เดิ ม ของธนาคาร นอกจากนี้ ธนาคารได้ ป รั บ ปรุ ง โครงสร้ า งองค์ ก ร โดยจั ด ตั้ ง สายพั ฒ นาระบบงาน ช่อ งทางขายและ ผลิ ต ภั ณ ฑ์ และสายวิ เ คราะห์ แ ละตรวจสอบเครดิ ต เพือ่ เพิม่ ประสิทธิภาพในการสนับสนุนธุรกิจและตรวจสอบ คุณภาพสินเชื่ออย่างเป็นระบบ

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

รายงานประจ�ำปี

ในปี 2557 สายสินเชื่อบรรษัทของธนาคารได้เริ่ม ให้บริการสินเชื่อแก่ลูกค้าที่เป็นบริษัทขนาดใหญ่ อาทิ บริษัท ซีพี ออลล์ จ�ำกัด (มหาชน) และบริษัท ไซยะบุรี พาวเวอร์ จ�ำกัด เป็นต้น โดย ณ สิ้นปี 2557 ธนาคาร มียอดเงินให้สินเชื่อส�ำหรับลูกค้าที่เป็นบริษัทขนาดใหญ่ คงค้างเท่ากับ 5,780 ล้านบาท ในขณะที่ ส ายตลาดการเงิ น ซึ่ ง ได้ รั บ การจั ด ตั้ ง ขึ้ น ในปี 2556 เช่นเดียวกันกับสายสินเชื่อบรรษัทก็ได้เริ่มให้ บริ ก ารและท� ำ ธุ ร กรรมผลิ ต ภั ณ ฑ์ ท างการเงิ น กั บ คู ่ ค ้ า สถาบันการเงินและคู่ค้าบรรษัททั้งในและต่างประเทศ โดยมี ผ ลิ ต ภั ณ ฑ์ ท างการเงิ น หลั ก ได้ แ ก่ ตราสารหนี้ ตราสารอนุพันธ์ และอัตราแลกเปลี่ยน นอกจากตราสารหนี้ สายตลาดการเงินได้ให้บริการ ด้ า นเงิ น ตราต่ า งประเทศและตราสารอนุ พั น ธ์ ต ่ า งๆ อาทิ ธุรกรรมแลกเปลี่ยนเงินตราต่างประเทศแบบทันที (FX Spot) ธุรกรรมอนุพันธ์ด้านอัตราดอกเบี้ย (Interest Rate Swap หรือ Cross Currency Swap) และธุรกรรม อนุพันธ์ด้านอัตราแลกเปลี่ยน (FX Forward และ FX Swap) แก่คคู่ า้ เพือ่ ให้คคู่ า้ สามารถน�ำไปใช้ในการบริหาร ความเสี่ยงด้านอัตราแลกเปลี่ยนและอัตราดอกเบี้ยได้ นอกจากธุ ร กิ จ ใหม่ ข ้ า งต้ น เมื่ อ วั น ที่ 24 ธั น วาคม 2557 ส�ำ นั ก งานคณะกรรมการก�ำ กั บ หลั ก ทรั พ ย์ แ ละ ตลาดหลักทรัพย์ (“ส�ำนักงาน ก.ล.ต.”) ได้จดทะเบียน ให้ ธ นาคารเป็ น ผู ้ ป ระกอบธุ ร กิ จ สั ญ ญาซื้ อ ขายล่ ว ง หน้าประเภทผู้ค้าสัญญาซื้อขายล่วงหน้า โดยธนาคาร สามารถให้บริการได้เฉพาะกับผู้ลงทุนประเภทสถาบัน การสานต่อประโยชน์ร่วมกันภายในกลุ่มธุรกิจฯ ภายหลังการร่วมกิจการ ธนาคารและบริษัทในกลุ่ม ธุรกิจฯ ได้ร่วมมือกันพัฒนาศักยภาพและเพิ่มโอกาส ทางธุ ร กิ จ ที่ ส ามารถต่ อ ยอดและลดข้ อ จ� ำ กั ด ต่ า งๆ ในการประกอบธุรกิจเดิมของทั้งสององค์กร เพื่อให้เกิด การสานต่อประโยชน์ร่วมกัน (Synergies) และสามารถ แข่งขันได้อย่างมีประสิทธิภาพมากยิง่ ขึน้ โดยกลุม่ ธุรกิจฯ มุง่ เน้นการรวมจุดแข็งและศักยภาพของทุกบริษทั ในกลุม่ ธุรกิจฯ ไม่ว่าจะเป็นฐานเงินทุนที่แข็งแกร่งของธนาคาร ประสบการณ์ ด ้ า นธุ ร กิ จ ตลาดทุ น ของทุ น ภั ท ร รวมถึ ง เครือข่ายลูกค้าของทั้งสององค์กร โดยกลุ่มธุรกิจฯ ได้มี พัฒนาการในด้านดังกล่าวดังนี้ • ธุรกิจลูกค้าบุคคล กลุ่มธุรกิจฯ มุ่งเน้นการท�ำงานร่วมกันเพื่อต่อยอด และพัฒนาธุรกิจที่ปรึกษาการลงทุนแก่ลูกค้าบุคคลของ กลุ่มธุรกิจฯ ให้มีการเจริญเติบโต ทั้งทางด้านขนาดของ

2559

19

สินทรัพย์ภายใต้การดูแลและรายได้ โดยได้ด�ำเนินการ ให้มีการรวมฐานลูกค้า พิจารณาแบ่งการให้บริการตาม กลุ่มเป้าหมาย (Client Segmentation) ที่ชัดเจน และ ริ เ ริ่ มกระบวนการการแนะน�ำลูกค้าที่มีความต้องการ บริการดังกล่าวให้แก่ บล.ภัทร ซึ่งมีทีมงานที่เชี่ยวชาญ ในการให้ บ ริ ก ารและให้ ค� ำ ปรึ ก ษาด้ า นการลงทุ น ซึ่ ง ท� ำ ให้ ลู ก ค้ า บุ ค คลของกลุ ่ ม ธุ ร กิ จ ฯ ได้ รั บ บริ ก ารที่ หลากหลายและครอบคลุ ม ความต้ อ งการมากยิ่ ง ขึ้ น โดย ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2557 มีลูกค้าธนาคารกว่า 1,280 รายได้มีความสนใจในธุรกิจที่ปรึกษาการลงทุน ของ บล.ภัทร คิดเป็นสินทรัพย์ภายใต้การแนะน�ำลงทุน กว่า 21,907 ล้านบาท นอกจากนี้ ในปี 2557 บล.ภัทร ยังได้รบั อนุญาตจากธนาคารแห่งประเทศไทยให้สามารถ ท�ำหน้าที่แนะน�ำผลิตภัณฑ์เงินฝากของธนาคารให้แก่ ลูกค้าบุคคลของ บล.ภัทร ได้อีกด้วย • ธุรกิจการลงทุน ธุรกิจการลงทุนของกลุ่มธุรกิจฯ ได้รับการรวมศูนย์ เพื่ อ ให้ ก ารพั ฒ นาและขยายธุ ร กิ จ การลงทุ น เป็ น ไป อย่ า งมี ป ระสิ ท ธิ ภ าพ มี ผ ลตอบแทนที่ ดี ภ ายใต้ ร ะดั บ ความเสี่ยงที่เหมาะสม โดยทุนภัทร และ บล.ภัทร เป็น ผู ้ ด� ำ เนิ น ธุ ร กิ จ การลงทุ น ของกลุ ่ ม ธุ ร กิ จ ฯ โดยต่ อ ยอด จากประสบการณ์ในตลาดทุนและการลงทุนมายาวนาน และขยายขนาดธุ ร กิ จ จากฐานเงิ น ทุ น ของธนาคาร ที่แข็งแกร่ง โดยกลุ่มธุรกิจฯ ได้พิจารณาจัดสรรเงินลงทุน ไปในพอร์ ต ลงทุ น ต่ า งๆ ตามล� ำ ดั บ ผลตอบแทนและ ความเสี่ยงที่เหมาะสมกับวัตถุประสงค์การลงทุนของ กลุ่มธุรกิจฯ อาทิ การลงทุนระยะยาวในหลักทรัพย์ และ การลงทุนในรูปแบบของการแสวงหาก�ำไรส่วนต่างของ สินทรัพย์เดียวกันที่อยู่คนละตลาด (Arbitrage Trade) เป็นต้น การพัฒนาการก�ำกับดูแลกิจการ • การปฏิบัติตามหลักเกณฑ์การประเมินการก�ำกับ ดูแลกิจการ ธนาคารมีความมุ่งมั่นที่จะยกระดับการก�ำกับดูแล กิจการของธนาคารให้ดียิ่งขึ้น สอดคล้องกับหลักเกณฑ์ ต่ า งๆ ที่ เ กี่ ย วกั บ การก� ำ กั บ ดู แ ลกิ จ การส� ำ หรั บ บริ ษั ท จดทะเบียนที่ได้มีการปรับปรุงเพิ่มเติม ทั้งหลักการก�ำกับ ดู แ ลกิ จ การที่ ดี ส� ำ หรั บ บริ ษั ท จดทะเบี ย นของตลาด หลักทรัพย์ฯ หลักเกณฑ์การส�ำรวจโครงการส�ำรวจการ ก� ำ กั บ ดู แ ลกิ จ การบริ ษั ท จดทะเบี ย นไทยของสมาคม ส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย และ ASEAN CG Scorecard และเพือ่ ให้การก�ำกับดูแลกิจการของธนาคาร

20 สามารถเที ย บเคี ย งได้ กั บ มาตรฐานสากลมากยิ่ ง ขึ้ น คณะกรรมการธนาคารจึ ง ได้ มี ก ารทบทวนหลั ก การ ก�ำกับดูแลกิจการของธนาคารเป็นประจ�ำทุกปี รวมทั้ง ได้ ป รั บ ปรุ ง การด� ำ เนิ น การในเรื่ อ งต่ า งๆ ที่ เ กี่ ย วกั บ การก� ำ กั บ ดู แ ลกิ จ การมาโดยตลอด โดยในระหว่ า งปี 2557 ธนาคารมีการด�ำเนินการเพิ่มเติมในเรื่องที่ส�ำคัญ ซึ่งรวมถึง • เน้ น ย�้ ำ ความส� ำ คั ญ ของการด� ำ เนิ น การตาม จรรยาบรรณในการด� ำ เนิ น ธุ ร กิ จ ให้ ม ากยิ่ ง ขึ้ น และก�ำหนดให้พนักงานทุกคนของธนาคารต้อง ผ่าน E-learning และท�ำแบบทดสอบเกี่ยวกับ จรรยาบรรณในการด�ำเนินธุรกิจ • ก�ำหนดนโยบายต่อต้านคอร์รัปชั่นของธนาคาร สื่ อ สารนโยบายต่ อ ต้ า นคอร์ รั ป ชั่ น ให้ พ นั ก งาน ทุกคนทราบ และด�ำเนินการประเมินความเสี่ยง ที่อาจก่อให้เกิดคอร์รัปชั่น • ก� ำ หนดบทบาท หน้ า ที่ และความรั บ ผิ ด ชอบ ของประธานกรรมการธนาคารเป็นลายลักษณ์ อักษร และก�ำหนดจรรยาบรรณส�ำหรับนักลงทุน สัมพันธ์ พร้อมทั้งเปิดเผยบนเว็บไซต์ของธนาคาร • ทบทวน และปรับปรุงหลักการก�ำกับดูแลกิจการ ของธนาคาร โดยมีการขยายความในเรื่องแนว ปฏิ บั ติ และความรั บ ผิ ด ชอบต่ อ เจ้ า หนี้ เ พื่ อ ให้ ครอบคลุมเรื่องเงื่อนไขค�้ำประกัน และการบริหาร เงินทุน และแนวทางในการปกป้องพนักงาน หรือ ผู้แจ้งเบาะแสเกี่ยวกับการกระท�ำผิด • ปรับปรุงหลักเกณฑ์การซื้อขายหลักทรัพย์ของ กรรมการและผู้บริหารเพิ่มเติม โดยก�ำหนดให้ กรรมการและผู ้ บ ริ ห ารต้ อ งขออนุ มั ติ ซื้ อ ขาย หลักทรัพย์ของธนาคารก่อนการซื้อขายอย่างน้อย 1 วัน • ปรั บ ปรุ ง ระเบี ย บเรื่ อ งการจั ด ซื้ อ จั ด จ้ า งของ ธนาคารที่ ก� ำ หนดเกี่ ย วกั บ แนวปฏิ บั ติ ใ นการ คัดเลือกคู่ค้า • จั ด ให้ ค ณะกรรมการชุ ด ย่ อ ยที่ อ ยู ่ ภ ายใต้ ก าร ก�ำกับดูแลของคณะกรรมการธนาคารทุกชุดท�ำ การประเมินผลการปฏิบัติงานด้วยตนเอง • เผยแพร่กฎบัตรของคณะกรรมการธนาคารและ คณะกรรมการชุดย่อยต่างๆ เรื่องที่เป็นอ�ำนาจ ด� ำ เนิ น การ/ อ� ำ นาจอนุ มั ติ ข องคณะกรรมการ ธนาคาร หนั ง สื อ บริ ค ณห์ ส นธิ นโยบายด้ า น บริหารความเสี่ยง และหลักเกณฑ์การส่งค�ำถาม ล่วงหน้าเกี่ยวกับวาระการประชุมสามัญผู้ถือหุ้น บนเว็บไซต์ของธนาคาร

• จัดตั้งคณะอนุกรรมการบริหารความเสี่ยงด้าน เครดิตและคณะอนุกรรมการบริหารวิกฤต คณะกรรมการบริหารความเสี่ยงของธนาคารได้มีมติ จัดตั้งคณะอนุกรรมการบริหารความเสี่ยงด้านเครดิตขึ้น เพื่อช่วยเหลือคณะกรรมการบริหารความเสี่ยงในการ บริหารจัดการความเสีย่ งด้านเครดิต โดยมีบทบาท หน้าที่ และความรับผิดชอบในการพิจารณากลั่นกรองความ เพียงพอเหมาะสม รวมทัง้ ชีแ้ นะแนวทาง นโยบาย กลยุทธ์ กรอบ และเครื่องมือการบริหารความเสี่ยงด้านเครดิต กลั่นกรอง และ/หรือทบทวนหลักเกณฑ์ต่างๆ ที่เกี่ยวข้อง กับความเสี่ยงในการให้สินเชื่อ การก่อภาระผูกพัน และ การท�ำธุรกรรมทีม่ ลี กั ษณะคล้ายการให้สนิ เชือ่ กลัน่ กรอง และ/หรือทบทวน Product Program ต่างๆ โดยค�ำนึงถึง ความเสี่ ย งด้ า นเครดิ ต ของการออกผลิ ต ภั ณ ฑ์ ใ หม่ กลั่ น กรองหลั ก เกณฑ์ ก ารพิ จ ารณาคุ ณ ภาพสิ น ทรั พ ย์ เพื่ อ ให้ ก ารพิ จ ารณาการกั น เงิ น ส� ำ รองในเงิ น ให้ กู ้ ยื ม ภาระผูกพัน และธุรกรรมที่มีลักษณะคล้ายการให้สินเชื่อ เป็นไปตามกฎระเบียบทีก่ ำ� หนด อนุมตั กิ ารจัดชัน้ สินทรัพย์ เกณฑ์ คุ ณ ภาพในเงิ น กู ้ ยื ม ภาระผู ก พั น และธุ ร กรรม ที่มีลักษณะคล้ายการให้สินเชื่อตามหลักเกณฑ์ที่ก�ำหนด และติดตามคุณภาพของพอร์ตสินเชื่อ รวมถึงคุณภาพ ของการให้สินเชื่อและกระบวนการที่เกี่ยวข้อง เพื่อก�ำกับ ดู แ ล และ/หรื อ ให้ ค� ำ แนะน� ำ ในเรื่ อ งของความเสี่ ย ง ด้านเครดิตที่ส�ำคัญแก่หน่วยงานที่เกี่ยวข้อง นอกจากนี้ ธนาคารยังได้มกี ารจัดตัง้ คณะอนุกรรมการ บริหารวิกฤตเพือ่ ช่วยเหลืองานของคณะกรรมการอ�ำนวย การธุรกิจธนาคารพาณิชย์ในการบริหารความต่อเนื่อง ทางธุรกิจของธนาคาร เพื่อให้มั่นใจว่าระบบการบริหาร ความต่ อ เนื่ อ งทางธุ ร กิ จ มี ป ระสิ ท ธิ ผ ลและเหมาะสม กั บ สถานการณ์ และในกรณี ที่ มี เ หตุ ก ารณ์ ที่ ท� ำ ให้ การปฏิ บั ติ ง านตามปกติ ข องธนาคารต้ อ งหยุ ด ชะงั ก ธุรกรรมที่ส�ำคัญ (Critical Business Functions) จะต้อง สามารถด�ำเนินได้อย่างต่อเนื่องหรือกลับมาด�ำเนินการ ได้ในเวลาที่เหมาะสม และเป็นไปตามแนวปฏิบัติของ ธนาคารแห่งประเทศไทย

ปี 2558 การพัฒนาเครือข่ายสาขาและปรับปรุงบริการ ของสาขา ธนาคารได้ ด� ำ เนิ น การปิ ด สาขาธนาคารพาณิ ช ย์ ที่ ตั้ ง อยู ่ ใ นพื้ น ที่ ซึ่ ง ขาดศั ก ยภาพในการด� ำ เนิ น ธุ ร กิ จ ทั้ ง สิ้ น 24 สาขา แล้ ว เสร็ จ ในเดื อ นพฤษภาคม 2558 โดยสาขาทั้ง 24 สาขานี้คิดเป็นร้อยละ 30 ของสาขา

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

รายงานประจ�ำปี

ทั้งหมดของธนาคารในขณะนั้น และมีเงินฝากรวมกัน ประมาณ 5,000 กว่าล้านบาท ซึ่งน้อยกว่าร้อยละ 3 ของเงินฝากทัง้ หมดของธนาคาร ธนาคารได้ทยอยปรับปรุง สาขารูปแบบใหม่เพื่อตอบสนองไลฟ์สไตล์ของลูกค้า และรองรับธุรกรรมต่างๆ ทั้งเงินฝาก การลงทุน และ สิ น เชื่ อ ลดความซั บ ซ้ อ นและลดทอนเวลาในการท� ำ ธุ ร กรรมเพื่ อ เพิ่ ม ศั ก ยภาพด้ า นการบริ ก าร ยกระดั บ Branding ให้เด่นชัด เป็นที่จดจ�ำ และสอดคล้องกับ ทิ ศ ทางธุ ร กิ จ ของธนาคารที่ มุ ่ ง เน้ น การด� ำ เนิ น ธุ ร กิ จ ที่มีความเชี่ยวชาญ ยกระดับสาขาที่ส�ำคัญเชิงกลยุทธ์ (มีปริมาณธุรกรรมทางด้านเงินฝากและการลงทุนสูง) ให้เป็น Financial Hub ที่รวมผลิตภัณฑ์ทางการเงินและ การลงทุนของกลุม่ ธุรกิจฯ ไว้ดว้ ยกัน รวมทัง้ เปิดสาขาใหม่ ในท�ำเลที่มีศักยภาพ ไม่ว่าจะเป็นในห้างสรรพสินค้าและ สาขาที่เป็น Stand Alone ท�ำให้ ณ สิ้นปี 2558 ธนาคาร มี ส าขาทั้ ง สิ้ น จ� ำนวน 65 สาขา ลดลงจาก 86 สาขา ณ สิ้นปี 2557 การพัฒนาผลิตภัณฑ์และช่องทางการให้บริการ • สินเชื่อ Lombard กลุ่มธุรกิจฯ เริ่มให้สินเชื่อ Lombard ซึ่งเป็นสินเชื่อ ที่ มี สิ น ทรั พ ย์ ส ภาพคล่ อ งเป็ น หลั ก ประกั น ที่ ไ ด้ รั บ ความนิยมทั่วโลกเป็นครั้งแรกในประเทศไทย สินเชื่อ Lombard เป็นสินเชื่อหมุนเวียนอเนกประสงค์ที่ธนาคาร เสนอให้แก่ลูกค้าบุคคลรายใหญ่ของ บล.ภัทร ที่มีความ ต้องการเงินทุนในการเสริมสภาพคล่องทางการเงิน ไม่ว่า จะเป็นในด้านการลงทุน การอุปโภค หรือการใช้จา่ ยต่างๆ โดยลูกค้าสามารถน�ำสินทรัพย์ทางการเงินที่ถือครองมา เป็นหลักประกัน โดยลูกค้าจะไม่สูญเสียผลตอบแทนที่ คาดว่าจะได้รับ เพราะไม่ต้องขายสินทรัพย์ทางการเงิน ที่มีอยู่เดิม สิ น เชื่ อ Lombard มี 2 ประเภท คื อ สิ น เชื่ อ แบบ ทวงถาม หรือ Flexible Term Loan (ระยะเวลาไม่เกิน 12 เดื อ น) และสิ น เชื่ อ แบบมี ก� ำ หนดระยะเวลา หรื อ Fixed Term Loan (ระยะเวลา 1, 3, 6, 9 หรือ 12 เดือน) ประเภทของหลักประกันที่ธนาคารยอมรับ ได้แก่ เงินสด หุ้นสามัญของบริษัทที่จดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์ฯ เฉพาะที่อยู่ในดัชนี SET100 หน่วยลงทุนของกองทุนรวม อสังหาริมทรัพย์ (Property Fund) ทรัสต์เพื่อการลงทุน ในอสังหาริมทรัพย์ (REIT) และหน่วยลงทุนของกองทุน รวมโครงสร้ า งพื้ น ฐาน (Infrastructure Fund) ที่ มี การซื้ อ ขายในตลาดหลั ก ทรั พ ย์ ฯ ในอนาคตธนาคาร มีแผนที่จะพัฒนาประเภทสินทรัพย์ที่ใช้เป็นหลักประกัน เพิ่มเติม อาทิ หน่วยลงทุนในกองทุนรวมและกองทุน

2559

21

ส่วนบุคคล หุ้นกู้อนุพันธ์ และเงินฝากธนาคาร เป็นต้น โดยเจ้าหน้าทีก่ ารตลาดของ บล.ภัทร เป็นผูแ้ นะน�ำสินเชือ่ ดังกล่าวให้กบั ลูกค้าทีส่ นใจ ในขณะทีธ่ นาคารจะวิเคราะห์ สินเชื่อและจัดสรรสินเชื่อให้กับลูกค้า สินเชื่อ Lombard นับเป็นตัวอย่างของการพัฒนา ต่ อ ยอดผลิ ต ภั ณ ฑ์ แ ละบริ ก ารระหว่ า งตลาดเงิ น และ ตลาดทุ น เพื่ อ ให้ ลู ก ค้ า ได้ รั บ ผลิ ต ภั ณ ฑ์ แ ละบริ ก ารที่ หลากหลายเพื่อตอบสนองต่อความต้องการและเพื่อผล ประโยชน์สูงสุดของลูกค้า • เงินฝากออมทรัพย์ KK Smart Gain และ KK Smart Million และเงินฝากประจ�ำ KK Free 55 Up ในปี 2558 ธนาคารได้ พั ฒ นาผลิ ต ภั ณ ฑ์ เ งิ น ฝาก ออมทรัพย์พิเศษเพิ่มเติม เช่น KK Smart Gain และ KK Smart Million ซึ่งแต่ละผลิตภัณฑ์มีอัตราดอกเบี้ยที่ ต่ า งกั น ส� ำ หรั บ บั ญ ชี เ งิ น ฝากประจ� ำ ธนาคารได้ อ อก ผลิตภัณฑ์ KK Free 55 Up ส�ำหรับบุคคลธรรมดาที่มี อายุ 55 ปี ขึ้ น ไป ซึ่ ง ผู ้ ฝ ากเงิ น จะได้ รั บ สิ ท ธิ ป ระโยชน์ ทางภาษีตามหลักเกณฑ์ที่กรมสรรพากรก�ำหนด • การลงนามในสัญญาการเป็นพันธมิตรทางธุรกิจ ด้านสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์รายหลัก (Captive Finance) กับบริษัท ซูซูกิ มอเตอร์ (ประเทศไทย) จ�ำกัด ธนาคารได้ร่วมลงนามในสัญญาการเป็นพันธมิตร ทางธุรกิจด้านสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์รายหลักกับบริษัท ซูซูกิ มอเตอร์ (ประเทศไทย) จ�ำกัด เพื่อส่งเสริมความ แข็งแกร่งและเพิ่มความสามารถในการแข่งขันในธุรกิจ สินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ โดยธนาคารจะมีพนักงานอ�ำนวย สินเชื่อประจ�ำโชว์รูมซูซูกิทั้ง 99 สาขาทั่วประเทศที่พร้อม ให้คำ� ปรึกษาเงือ่ นไขทางการเงินทีห่ ลากหลาย การอนุมตั ิ สินเชื่อเป็นไปอย่างรวดเร็วด้วยระบบวิเคราะห์สินเชื่อ ออนไลน์ซึ่งสามารถแจ้งผลเบื้องต้นได้ภายใน 1 วัน • การร่วมเป็นพันธมิตรกับบริษัท ซิลค์สแปน จ�ำกัด เพือ่ เปิดช่องทางใหม่ให้กบั ลูกค้าผูส้ มัครสินเชือ่ รถกูเ้ งินด่วน ธนาคารได้ลงนามในสัญญาเป็นพันธมิตรกับบริษัท ซิ ล ค์ ส แปน จ� ำ กั ด เพื่ อ เปิ ด ช่ อ งทางใหม่ ใ ห้ กั บ ลู ก ค้ า ผู ้ ส มั ค รสิ น เชื่ อ รถกู ้ เ งิ น ด่ ว นผ่ า นช่ อ งทางออนไลน์ www.silkspan.com • การเปิดบริการรับฝากเงินผ่านช่องทางที่ท�ำการ ไปรษณีย์ ธนาคารได้ เ ปิ ด ให้ บ ริ ก ารรั บ ฝากเงิ น ผ่ า นช่ อ งทาง ที่ ท� ำ การไปรษณี ย ์ ต ามวั น และเวลาท� ำ การไปรษณี ย ์ เพื่ออ�ำนวยความสะดวกให้แก่ลูกค้า โดยรับฝากเงินเข้า บัญชีออมทรัพย์และบัญชีกระแสรายวันในจ�ำนวนขั้นต�่ำ 100 บาท และสูงสุดไม่เกิน 50,000 บาทต่อรายการ และ ไม่เกิน 100,000 บาทต่อบัญชีต่อวัน ผู้น�ำฝากสามารถ

22 กรอกใบน�ำฝาก ณ ที่ท�ำการไปรษณีย์กว่า 1,400 แห่ง ทั่วประเทศ โดยไม่ต้องแสดงสมุดบัญชีเงินฝาก • การปรั บ ปรุ ง บริ ก ารใหม่ ส� ำ หรั บ ลู ก ค้ า เงิ น ฝาก ผ่านระบบโทรศัพท์อัตโนมัติ (KK Contact Center) ธนาคารได้ ป รั บ ปรุ ง ระบบโทรศั พ ท์ อั ต โนมั ติ เ พื่ อ เพิ่ ม บริ ก ารใหม่ ส� ำ หรั บ ลู ก ค้ า เงิ น ฝาก ประกอบด้ ว ย 1) ถามยอดเงินฝาก 2) ขอรายการเคลื่อนไหวทางบัญชี 3) โอนเงิ น ระหว่ า งบั ญ ชี ข องตนเองภายในธนาคาร ผ่านระบบอัตโนมัติและเจ้าหน้าที่ 4) เปิดบัญชีเพิ่มเติม 5) อายัดเช็คบัญชีกระแสรายวัน และ 6) สั่งซื้อสมุดเช็ค • การให้บริการหักบัญชีอัตโนมัติเพื่อช�ำระค่างวด สินเชื่อ ธนาคารได้เริม่ ให้บริการหักบัญชีอตั โนมัติ (KK Direct Debit) จากบัญชีที่ลูกค้าเปิดไว้กับธนาคารหรือธนาคาร พาณิชย์อื่น เพื่อช�ำระค่างวดสินเชื่อต่างๆ กับธนาคาร อันได้แก่ สินเชื่อรถยนต์ สินเชื่อส่วนบุคคล สินเชื่อบัตร กดเงินสด สินเชื่อบ้าน สินเชื่อบ้านกู้เงินด่วน สินเชื่อรถกู้ เงินด่วน สินเชื่อ SMEs และสินเชื่อธุรกิจ • การให้ บ ริ ก ารหั ก บั ญ ชี เ งิ น ฝากเพื่ อ การลงทุ น แบบอัตโนมัติ (KK Smart Investment Service) ธนาคารเริ่ ม ให้ บ ริ ก ารหั ก บั ญ ชี บั ญ ชี เ งิ น ฝากเพื่ อ การลงทุนอัตโนมัติในกองทุนรวมตามรายชื่อที่ธนาคาร ก�ำหนด บริการนี้รองรับการหักบัญชีเงินฝากอัตโนมัติ ได้ทุกประเภท ทั้งบัญชีเงินฝากออมทรัพย์ และบัญชี เงินฝากกระแสรายวัน ลูกค้าสามารถก�ำหนดระยะเวลา และยอดเงิ น ที่ จ ะให้ หั ก บั ญ ชี เ งิ น ฝากอั ต โนมั ติ เ พื่ อ ไป ลงทุ น ได้ โดยธนาคารมี ร ะบบแจ้ ง SMS อั ต โนมั ติ ไปยังลูกค้า เมื่อค�ำสั่งซื้อหรือขายหรือสับเปลี่ยนเสร็จ สมบูรณ์ การให้ บ ริ ก ารหั ก บั ญ ชี เ งิ น ฝากเพื่ อ การลงทุ น อัตโนมัติในปัจจุบันมี 2 รูปแบบ ได้แก่ 1) รูปแบบบริการ หักบัญชีเงินฝากเพื่อการลงทุนอัตโนมัติ (Auto Sweep) ที่ ลู ก ค้ า สามารถก� ำ หนดการซื้ อ และการขายได้ ด ้ ว ย ตนเองตามวงเงินในบัญชี โดยการตั้งค่าสูงสุด (MAX) เพื่อการซื้อหน่วยลงทุน และตั้งค่าต�่ำสุด (MIN) เพื่อขาย หน่ ว ยลงทุ น เป็ น การวางแผนเพิ่ ม ผลตอบแทนให้ กั บ บั ญ ชี เ งิ น ฝาก พร้ อ มเสริ ม สภาพคล่อ งให้ เ พี ย งพอต่ อ ความต้องการใช้จ่ายในชีวิตประจ�ำวัน และ 2) รูปแบบ บริ ก ารลงทุ น ที่ ลู ก ค้ า สามารถวางแผนการลงทุ น ซื้ อ หน่วยลงทุนได้ด้วยจ�ำนวนเงินที่เท่ากันทุกงวด (Saving Plan) โดยลู ก ค้ า จะเป็ น ผู ้ ก� ำ หนดช่ว งระยะเวลา ในการลงทุนในแต่ละงวด เช่น หักบัญชีเงินฝากอัตโนมัติ เป็ น รายสั ป ดาห์ รายเดื อ น หรื อ รายไตรมาส ซึ่ ง เป็ น

การสร้ า งวิ นั ย ในการลงทุ น อย่ า งสม�่ ำ เสมอเพื่ อ ปู ท าง สู่อนาคตที่มั่งคั่งอย่างยั่งยืน ความคืบหน้าของความร่วมมือในธุรกิจประกันชีวติ หลังจากได้ลงนามในสัญญาความร่วมมือส�ำหรับ ธุรกิจประกันชีวติ แบบ Exclusive Partner กับเจนเนอราลี่ ธนาคารได้ ร ่ ว มมื อ กั บ เจนเนอราลี่ อ ย่ า งใกล้ ชิ ด เพื่ อ น� ำ เสนอและทดแทนผลิ ต ภั ณ ฑ์ เ ดิ ม ด้ ว ยผลิ ต ภั ณ ฑ์ ที่ ดี ก ว่ า รวมไปถึ ง ขยายรู ป แบบผลิ ต ภั ณ ฑ์ ใ หม่ๆ ที่ มี ความแปลกใหม่ และสามารถตอบโจทย์ความต้องการ ลูกค้าได้ดียิ่งขึ้น เช่น กลุ่มผลิตภัณฑ์ KKGEN Infinite Wealth และผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อส่วน บุคคลใหม่ ธนาคารและเจนเนอราลี่จะท�ำงานร่วมกัน อย่างต่อเนื่องเพื่อน�ำเสนอผลิตภัณฑ์และบริการที่ดีที่สุด และพัฒนาความสามารถในการเสนอวิธีการวางแผน ทางการเงินส�ำหรับลูกค้าที่ครอบคลุมและตรงกับความ ต้องการของลูกค้าธนาคารทุกกลุ่ม การรวมศู น ย์ ก ารอนุ มั ติ สิ น เชื่ อ เช่ า ซื้ อ รถยนต์ และอื่นๆ ที่เกี่ยวข้อง (Centralization) ธนาคารได้มีการรวมศูนย์การอนุมัติสินเชื่อเช่าซื้อ รถยนต์และอื่นๆ ที่เกี่ยวข้อง อาทิ การเปิดบัญชี การขอ เปลี่ยนแปลงข้อมูลของบัญชี การช�ำระอากรแสตมป์ เช็ค และบริการเช็คเรียกเก็บ เป็นต้น ซึ่งเป็นผลดีทั้งต่อลูกค้า และธนาคาร ในแง่ของลูกค้า ลูกค้าจะได้รับการบริการ ที่ ส ะดวกและรวดเร็ ว ยิ่ ง ขึ้ น เนื่ อ งจากการรวมงาน บางประเภทมาด� ำ เนิ น การที่ ส ่ ว นกลางโดยเจ้ า หน้ า ที่ ที่มีความเชี่ยวชาญเฉพาะด้าน ส่วนในแง่ของธนาคาร กระบวนการและคุณภาพการอนุมัติสินเชื่อมีความเป็น มาตรฐาน การควบคุ ม คุ ณ ภาพสิ น เชื่ อ สามารถท� ำได้ อย่างมีประสิทธิภาพมากขึ้น ต้น ทุนในการด�ำเนินงาน ลดลง และเพิ่มโอกาสในการเพิ่มรายการขายหรือบริการ อื่นให้มากขึ้น การพัฒนาธุรกิจจัดการกองทุนของ บลจ.ภัทร บลจ.ภัทร ได้มกี ารพัฒนาธุรกิจจัดการกองทุน โดยจัด ตัง้ กองทุนใหม่ ๆ อย่างต่อเนือ่ ง ในระหว่างปี 2558 กองทุน ทีส่ ำ� คัญทีไ่ ด้รบั การจัดตัง้ ได้แก่ กองทุนเปิดภัทร แอปโซลูท รีเทิร์น (PHATRA Absolute Return Fund) และกองทุน เปิดภัทร โกลบอล นิว เพอร์สเปกทีฟ (PHATRA Global New Perspective Fund) เป็นต้น กองทุนเปิดภัทร แอปโซลูท รีเทิร์น เป็นกองทุนรวม ที่มุ่งเน้นการสร้างผลตอบแทนที่เป็นบวกอย่างสม�่ำเสมอ

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

รายงานประจ�ำปี

ไม่ผนั ผวนไปตามดัชนีตลาดหลักทรัพย์ฯ เนือ่ งจากมีความ สัมพันธ์กับดัชนีต�่ำ ใช้กลยุทธ์การลงทุนแบบ Market Neutral โดยจะท�ำการป้องกันความเสี่ยง (Hedging) จากการลงทุนในตราสารทุน (Long Position) ด้วยการ ลงทุนในสถานะขาย (Short Position) ในสัญญาซื้อขาย ล่ ว งหน้ า ซึ่ ง รู ป แบบกองทุ น นี้ ส ามารถพิ จ ารณาเป็ น Asset Class ทางเลือก เพื่อให้ผู้ลงทุนสามารถกระจาย ความเสี่ยงจากการลงทุนในรูปแบบ Asset Allocation ได้มากยิ่งขึ้น กองทุ น เปิ ด ภั ท ร โกลบอล นิ ว เพอร์ ส เปกที ฟ เป็ น กองทุ น รวมที่ เ น้ น การลงทุ น ในหน่ ว ยลงทุ น ของ กองทุ น Capital Group New Perspective Fund (LUX) ซึ่งเป็นกองทุนรวมต่างประเทศที่บริหารจัดการ โดย Capital Group ซึ่ ง มี ค วามเชี่ ย วชาญและ ประสบการณ์ ใ นการจั ด การการลงทุ น ยาวนานกว่ า 80 ปี กองทุนรวมนี้เน้นการลงทุนในหุ้นสามัญทั่วโลก ที่มีปัจจัยพื้นฐานดี (Fundamental Focus) มีการบริหาร พอร์ตการลงทุนเชิงรุก (Active Management) และมี ผลการด�ำเนินงานที่ดีสม�่ำเสมอมายาวนานกว่า 40 ปี การพัฒนาการก�ำกับดูแลกิจการ ธนาคารยังคงมีความมุ่งมั่นที่จะยกระดับการก�ำกับ ดู แ ลกิ จ การของธนาคารให้ ดี ยิ่ ง ขึ้ น สอดคล้ อ งกั บ หลักเกณฑ์ต่างๆ ที่เกี่ยวกับการก�ำกับดูแลกิจการส�ำหรับ บริษทั จดทะเบียนทีไ่ ด้มกี ารปรับปรุงเพิม่ เติม ทัง้ หลักการ ก� ำ กั บ ดู แ ลกิ จ การที่ ดี ส� ำ หรั บ บริ ษั ท จดทะเบี ย นของ ตลาดหลักทรัพย์ฯ หลักเกณฑ์การส�ำรวจโครงการส�ำรวจ การก�ำกับดูแลกิจการบริษัทจดทะเบียนไทยของสมาคม ส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย (IOD) และ ASEAN CG Scorecard และเพื่อให้การก�ำกับดูแลกิจการของ ธนาคารสามารถเทียบเคียงได้กับมาตรฐานสากลมาก ยิง่ ขึน้ คณะกรรมการธนาคารจึงได้มกี ารทบทวนหลักการ ก�ำกับดูแลกิจการของธนาคารเป็นประจ�ำทุกปี รวมทั้ง ได้ปรับปรุงการด�ำเนินการในเรื่องต่างๆ ที่เกี่ยวกับการ ก�ำกับดูแลกิจการมาโดยตลอด โดยในระหว่างปี 2558 ธนาคารมีการด�ำเนินการเพิม่ เติมในเรือ่ งทีส่ ำ� คัญซึง่ รวมถึง • ทบทวนและปรับปรุงหลักการก�ำกับดูแลกิจการ ของธนาคาร โดยขยายความในเรื่องคุณสมบัติ ของกรรมการของธนาคารที่ มี ค วามสอดคล้ อ ง กับกลยุทธ์ในการด�ำเนินธุรกิจ และก�ำหนดให้ กรรมการที่ เ ป็ น ผู ้ บ ริ ห ารไม่ ค วรด� ำ รงต� ำ แหน่ ง กรรมการในบริษัทจดทะเบียนอื่นที่อยู่นอกกลุ่ม ธุรกิจฯ มากกว่า 2 แห่ง

• • • • • •

2559

23

คณะกรรมการธนาคารท� ำ การประเมิ น ผลการ ปฏิบตั งิ านเป็นรายบุคคล และเปิดเผยกระบวนการ และผลการประเมินในแบบแสดงรายการข้อมูล ประจ�ำปีและรายงานประจ�ำปี คณะกรรมการชุดย่อยที่อยู่ภายใต้การก�ำกับดูแล ของคณะกรรมการธนาคารทุกชุดจัดท�ำรายงาน ประจ�ำปีและเปิดเผยในแบบแสดงรายการข้อมูล ประจ�ำปีและรายงานประจ�ำปี จัดท�ำ Board Skill Matrix และใช้ฐานข้อมูล กรรมการ (Director Pool) ประกอบการพิจารณา สรรหากรรมการใหม่ เน้ น ย�้ ำ ความส� ำ คั ญ ของการด� ำ เนิ น งานตาม จรรยาบรรณในการด� ำ เนิ น ธุ ร กิ จ และนโยบาย ต่ อ ต้ า นคอร์ รั ป ชั่ น ให้ ม ากยิ่ ง ขึ้ น โดยก� ำ หนด ให้ พ นั ก งาน และผู ้ บ ริ ห ารทุ ก คนของธนาคาร ต้ อ งผ่ า น E-learning และท� ำ แบบทดสอบ เกี่ ย วกั บ จรรยาบรรณในการด� ำ เนิ น ธุ ร กิ จ และ นโยบายต่อต้านคอร์รัปชั่น สื่ อ สารและขอความร่ ว มมื อ จากลู ก ค้ า คู่ ค ้ า และบุคคลภายนอกในการงดเว้นการให้ของขวัญ การสั น ทนาการ หรื อ สิ่ ง ตอบแทนใดๆ แก่ กรรมการ ผู้บริหาร และพนักงานของกลุ่มธุรกิจฯ ในช่ว งเทศกาลปี ใ หม่ห รื อ ในโอกาสอื่ น ใด เพือ่ ให้การด�ำเนินงานของกลุม่ ธุรกิจฯ เป็นไปตาม เจตนารมณ์ในการให้บริการบนหลักธรรมาภิบาล และการต่อต้านทุจริตคอร์รัปชั่นทุกรูปแบบ ปรั บ ปรุ ง นโยบายและหลั ก เกณฑ์ ต ่ า งๆ ของ ธนาคาร เพื่อให้สอดคล้องกับกฎระเบียบของ หน่วยงานก�ำกับดูแลที่มีการเปลี่ยนแปลงและ เพื่อให้เกิดความชัดเจนมากยิ่งขึ้น อาทิ นโยบาย การป้องกันความขัดแย้งทางผลประโยชน์ของ กลุ่มธุรกิจฯ หลักเกณฑ์การซื้อขายหลักทรัพย์ ของกรรมการ ผู ้ บ ริ ห าร พนั ก งาน และบุ ค คล ที่ เ กี่ ย วข้ อ งกั บ การลงทุ น ในหลั ก ทรั พ ย์ ห รื อ ที่สามารถเข้าถึงข้อมูลภายในที่เป็นสาระส�ำคัญ ต่ อ การเปลี่ ย นแปลงหลั ก ทรั พ ย์ หลั ก เกณฑ์ การรายงานการมี ส ่ ว นได้ เ สี ย ของกรรมการ ผูบ้ ริหาร และบุคคลทีม่ คี วามเกีย่ วข้อง หลักเกณฑ์ เกี่ยวกับรายการที่เกี่ยวโยงกันและการรายงาน การกระจายการถื อ หุ ้ น และหลั ก เกณฑ์ เ รื่ อ ง การเสนอแต่งตั้งกรรมการ ผู้จัดการ ผู้มีอ�ำนาจ ในการจัดการ หรือที่ปรึกษาของธนาคาร เป็นต้น

24 ปี 2559 การขายหุ้นทั้งหมดใน บล.เคเคเทรด ทุนภัทรซึ่งเป็นบริษัทย่อยของธนาคารถือหุ้นจ�ำนวน 49,999,998 หุ้น คิดเป็นร้อยละ 99.99 ของจ�ำนวนหุ้น ที่จ�ำหน่ายได้แล้วทั้งหมดใน บล.เคเคเทรด ได้เข้าท�ำ สัญญาซื้อขายหุ้นทั้งหมดใน บล.เคเคเทรด กับบริษัท หลักทรัพย์ หยวนต้า เอเชีย ไฟแนนซ์เชียล เซอร์วิสเซส จ�ำกัด เมื่อวันที่ 27 เมษายน 2559 ต่อมาเมื่อคู่สัญญาได้ปฏิบัติตามเงื่อนไขบังคับก่อน ตามที่ระบุในสัญญาซื้อขายหุ้นครบถ้วนแล้ว ทุนภัทร จึงได้ขายหุ้นทั้งหมดที่ถือใน บล.เคเคเทรด ให้กับบริษัท หลักทรัพย์ หยวนต้า เอเชีย ไฟแนนซ์เชียล เซอร์วิสเซส จ�ำกัด เมื่อวันที่ 8 กรกฎาคม 2559 การพัฒนาผลิตภัณฑ์และช่องทางการให้บริการ • การน�ำเสนอขายผลิตภัณฑ์สินเชื่อรายย่อยผ่าน ตัวแทนขาย ธนาคารได้จัดตั้งสายช่องทางการตลาดและพัฒนา ฐานลูกค้าขึ้นเพื่อยกระดับการขายส�ำหรับธุรกิจธนาคาร พาณิชย์ และขยายฐานลูกค้าสินเชือ่ รายย่อยให้มากยิง่ ขึน้ โดยอาศัยช่องทางการตลาดใหม่ผ่านตัวแทนขาย (Sales Agent) ในลั ก ษณะที่ เ ป็ น การน� ำ เสนอขายผลิ ต ภั ณ ฑ์ สินเชื่อรายย่อยทางโทรศัพท์ (Telesales) มุ่งเน้นการเพิ่ม ส่วนแบ่งการตลาดเฉพาะผลิตภัณฑ์สินเชื่อต่างๆ และ สร้ า งที ม ขายที่ มี ป ระสิ ท ธิ ภ าพในพื้ น ที่ ที่ มี ศั ก ยภาพ ทั่ ว ทั้ ง ประเทศ รวมทั้ ง พั ฒ นากลยุ ท ธ์ แ ละวางแผน เชิ ง ปฏิ บั ติ ก ารเพื่ อ เพิ่ ม ส่ ว นแบ่ ง การตลาดและรายได้ ให้กับธนาคาร สายช่ อ งทางการตลาดและพั ฒ นาฐานลู ก ค้ า เริ่ ม ด�ำเนินงานตั้งแต่วันที่ 1 กุมภาพันธ์ 2559 เป็นต้นมา ปัจจุบันมีผลิตภัณฑ์สินเชื่อรายย่อยที่เสนอขาย ได้แก่ สินเชื่อบุคคล สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย และสินเชื่อ SME โดย ณ สิ้นปี 2559 สายช่องทางการตลาดและพัฒนา ฐานลู ก ค้ า มี ย อดสิ น เชื่ อ ส� ำ หรั บ ลู ก ค้ า รายย่ อ ยคงค้ า ง จ�ำนวน 5,027.48 ล้านบาท • การพัฒนาและยกระดับสาขาทีส่ ำ� คัญเชิงกลยุทธ์ ให้เป็น Financial Hub ภายหลังจากทีธ่ นาคารได้ดำ� เนินการปิดสาขาธนาคาร พาณิชย์ที่ตั้งอยู่ในพื้นที่ซึ่งขาดศักยภาพในการด�ำเนิน ธุรกิจ และเปิดสาขาใหม่ในท�ำเลที่มีศักยภาพในปี 2558 ธนาคารได้มกี ารพัฒนาและยกระดับสาขาทีส่ ำ� คัญเชิงกล ยุทธ์หรือ Flagship Branch ที่มีปริมาณธุรกรรมทางด้าน

เงินฝากและการลงทุนสูง ให้เป็น Financial Hub ที่รวม ผลิตภัณฑ์ทางการเงินและการลงทุนของกลุ่มธุรกิจฯ ไว้ ด้วยกัน ทั้งบริการ Priority ของธนาคาร บริการ Wealth Management และ Phatra Edge ของ บล.ภัทร เพื่อ สะท้อนรูปแบบการด�ำเนินธุรกิจของกลุ่มธุรกิจฯ ในการ เป็นธนาคารทีใ่ ห้บริการด้านตลาดทุนอย่างครบวงจร โดย ในปี 2559 ธนาคารได้เปิด Financial Hub ทีเ่ ป็นสาขารูป แบบใหม่เพื่อให้บริการขึ้น 2 แห่งที่ศูนย์การค้าเซ็นทรัล เวิลด์ ชั้น 4 และทองหล่อ (J Avenue) • การพัฒนานวัตกรรมด้านผลิตภัณฑ์สินเชื่อ ธนาคารได้ เ ปิ ด ตั ว ผลิ ต ภั ณ ฑ์ สิ น เชื่ อ KK SME รถคู ณ สาม (KK SME Car3X) ซึ่ ง เป็ น ครั้ ง แรกของ สถาบันการเงินไทยที่ใช้รถยนต์เป็นหลักทรัพย์ค�้ำประกัน สินเชื่อเพื่อประกอบธุรกิจ และเป็นสินเชื่อแนวคิดใหม่ ทีช่ ว่ ยให้ผปู้ ระกอบการ SME มีทางเลือกเรือ่ งหลักประกัน โดยผู้ประกอบการ SME ซึ่งส่วนใหญ่ มีรถยนต์ส�ำหรับ ใช้ ใ นกิ จ การ สามารถน� ำ รถยนต์ ม าเป็ น หลั ก ทรั พ ย์ ค�้ำประกันเพื่อขอสินเชื่อในวงเงินสูงสุด 3 เท่าของมูลค่า รถยนต์ที่ค�้ำประกัน (สูงสุด 3 คันต่อราย) โดยมีวงเงิน ตั้ ง แต่ 400,000 - 5,000,000 บาท ระยะเวลาการ ผ่ อ นช� ำ ระ 24 - 72 เดื อ น อั ต ราดอกเบี้ ย แบบลดต้ น ลดดอก (Effective Rate) ในอัตราที่ต�่ำกว่าสินเชื่อบุคคล ผลิตภัณฑ์สนิ เชือ่ นีถ้ อื เป็นการสนับสนุนผูป้ ระกอบการ SME ในการเพิ่ ม ทางเลื อ กในการเข้ า ถึ ง แหล่ ง เงิ น ทุ น ซึ่งสอดคล้องกับนโยบายของรัฐบาลที่ต้องการกระตุ้น ธุรกิจ SME เนื่องจากเป็นรากฐานของประเทศที่จะสร้าง ความแข็งแกร่งในการขับเคลื่อนธุรกิจในระบบเศรษฐกิจ ส� ำ หรั บ สิ น เชื่ อ ประเภทเช่ า ซื้ อ รถยนต์ นอกจาก ธนาคารจะมีนวัตกรรมด้านผลิตภัณฑ์มาโดยตลอดแล้ว ธนาคารยังเริ่มพัฒนาการขายและให้บริการ (Sale & Service Model) หลายรูปแบบในช่วงปี 2558 - 2559 โดยแต่ละรูปแบบมีมาตรฐานและจุดเด่นในการท�ำงาน เพื่อตอบสนองความต้องการของคู่ค้าที่ต่างกัน ไม่ว่าจะ เป็นการท�ำงานแบบ Captive Finance และ Preferred Partner • การเปิดตัวอย่างเป็นทางการของธุรกิจ Phatra Edge ภายหลังจากที่ บล.ภัทร มีประสบการณ์และความ เชี่ยวชาญมากว่า 15 ปีในธุรกิจ Wealth Management หรือบริการดูแลเรื่องการลงทุนให้กับกลุ่มลูกค้าบุคคล รายใหญ่ (High Net Worth) ซึ่งมีเงินลงทุนมากกว่า 30 ล้านบาท บล.ภัทร ได้ขยายฐานลูกค้าสู่กลุ่ม Mass Affluent หรื อ ผู ้ ที่ เ งิ น ลงทุ น ตั้ ง แต่ 2 - 30 ล้ า นบาท

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

รายงานประจ�ำปี

ด้ ว ยบริ ก ารใหม่ ได้ แ ก่ Phatra Edge หรื อ ที่ ป รึ ก ษา วางแผนการเงินส่วนบุคคล ซึง่ ด�ำเนินธุรกิจภายใต้แนวคิด Open Architecture เช่ น เดี ย วกั น กั บ ธุ ร กิ จ Wealth Management โดยลู ก ค้ า สามารถลงทุ น ในกองทุ น รวมของทุกบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุนได้โดยผ่าน Phatra Edge Phatra Edge เปิดตัวอย่างเป็นทางการในปี 2559 ภายใต้สโลแกน “Phatra Edge ตัวช่วยทุกเรือ่ งการลงทุน” มีความมุ่งหมายที่จะช่วยให้ลูกค้าไปสู่เป้าหมายของชีวิต ได้เร็วและง่ายขึ้นด้วยการช่วยจัดระบบการลงทุนแบบ ส่วนตัว ช่วยวางแผนจัดพอร์ต และแนะน�ำผลิตภัณฑ์ ที่ เ หมาะสมกั บ แต่ ล ะบุ ค คล และให้ ค� ำ แนะน� ำ ในการ วางแผนการเงิน (Financial Roadmap) ที่ครอบคลุม ทัง้ การวางแผนภาษี แผนเกษียณอายุ แผนการศึกษาบุตร และแผนการลงทุนภายใต้การดูแลของทีป่ รึกษาวางแผน การลงทุน (Investment Advisor/ IA) ที่เชี่ยวชาญเรื่อง การลงทุ น โดยลู ก ค้ า สามารถติ ด ต่ อ ขอค� ำ แนะน� ำ ได้ ทั้ ง ทางโทรศั พ ท์ ห รื อ นั ด หมายเพื่ อ เข้ า รั บ ค� ำ ปรึ ก ษา ด้วยตนเองได้ที่ Financial Hub หรือสาขาของธนาคาร Phatra Edge เป็นตัวช่วยด้านการลงทุนที่ให้ความ สะดวกสบาย ครบถ้วน ทุกที่ทุกเวลา โดยลูกค้าสามารถ ติ ด ตามข้ อ มู ล ข่ า วสารด้ า นการลงทุ น และท� ำ ธุ ร กรรม ทางการเงินได้อย่างสะดวกสบายผ่านระบบออนไลน์ และแอพลิเคชั่นทางโทรศัพท์เคลื่อนที่ อีกทั้งยังมีบริการ One Report ที่สรุปภาพรวมของการลงทุน การเติบโต ของทรัพย์สนิ และอัตราผลตอบแทนย้อนหลังไว้ในทีเ่ ดียว ที่ช่วยเพิ่มความสะดวกสบายในการติดตามและตรวจ สอบผลการลงทุน • ความร่วมมือกับพันธมิตรทางธุรกิจในการเสนอ ขายผลิตภัณฑ์ประกันชีวิต เจนเนอราลี่ซึ่งเป็นพันธมิตรทางธุรกิจของธนาคาร ได้ น� ำ เสนอสิ ท ธิ พิ เ ศษภายใต้ ชื่ อ Chronos ส� ำ หรั บ ลูกค้าของธนาคารที่ซื้อผลิตภัณฑ์ทางด้านประกันชีวิต มูลค่าสูง (High Premium) ผ่านทุกช่องทางของธนาคาร โดยสิทธิพเิ ศษทีล่ กู ค้าจะได้รบั อาทิ บริการความช่วยเหลือ ด้านสุขภาพ การเดินทาง และบริการเลขาส่วนตัวที่จะ ดูแลลูกค้าผู้ถือกรมธรรม์ของเจนเนอราลี่ทุกที่ทั่วโลก ตลอด 24 ชั่วโมง • การออกบัตรเดบิตร่วมกับยูเนี่ยนเพย์ อินเตอร์ เนชั่นแนล ธนาคารได้ร่วมมือกับยูเนี่ยนเพย์ อินเตอร์เนชั่นแนล (UnionPay International) ซึ่งเป็นเครือข่ายการช�ำระเงิน ระหว่างประเทศ ออกบัตรเดบิต (KK Debit Card) เพือ่ ให้

2559

25

ลูกค้าสามารถใช้ช�ำระค่าสินค้าและบริการ หรือเบิกถอน เงินสดได้ทุกที่ทั่วโลก ผ่านเทคโนโลยี EMV Chip ที่ช่วย ป้องกันการโจรกรรมข้อมูลบัตรเดบิตได้อย่างปลอดภัย ตามมาตรฐานสากล บัตร KK Debit Card มี 4 ประเภท ได้แก่ 1) บัตรเดบิต KK Value Card ที่เหมาะสมกับผู้ที่ชอบเบิกถอนเงินสด เป็นประจ�ำ 2) บัตรเดบิต KK Maxi Card ที่เหมาะสม กับผู้ที่ชอบเบิกถอนเงินสดและใช้จ่ายช�ำระค่าสินค้าและ บริการผ่านบัตรในวงเงินสูง และมีความคุ้มครองการเสีย ชีวิต สูญเสียอวัยวะ สายตา หรือทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง จากอุบัติเหตุ 3) บัตรเดบิต KK Trust Card ที่มีความ คุ้มครองเพิ่มเติมจากการเสียชีวิตจากอุบัติเหตุและการ รักษาพยาบาลจากการเกิดอุบัติเหตุ และ 4) บัตรเดบิต KK Protect Card ทีม่ คี วามคุม้ ครองอุบตั เิ หตุทคี่ รอบคลุม แบบครบวงจร ทั้งการเสียชีวิตจากอุบัติเหตุ การรักษา พยาบาล การชดเชยรายได้จากการเกิดอุบัติเหตุ รวมถึง ความคุ ้ ม ครองจากการโจรกรรมทางตู ้ เ อที เ อ็ ม และ ความช่วยเหลือฉุกเฉินทางท้องถนน • การเพิ่ ม ช่อ งทางในบริ ก ารฝาก/ ถอนเงิ น สด และโอนเงินผ่านเครื่องมินิเอทีเอ็ม ธนาคารเป็ น แห่ ง แรกในประเทศที่ ใ ห้ บ ริ ก ารฝาก/ ถอนเงินสด และโอนเงินผ่านเครือ่ งมินเิ อทีเอ็ม (Mini-ATM) เพื่ อ อ� ำ นวยความสะดวกแก่ ลู ก ค้ า ในการท� ำ ธุ ร กรรม ทางการเงินทีส่ าขาธนาคารมากยิง่ ขึน้ โดยมีความสามารถ เทียบเท่ากับเครือ่ ง ATM ด้วยต้นทุนทีต่ ำ�่ กว่ามาก ถือเป็น นวั ต กรรมทางการเงิ น ของวงการการเงิ น การธนาคาร ของประเทศ • การให้บริการ KK e-Banking ธนาคารได้พัฒนาบริการ KK e-Banking ขึ้นเป็น ช่องทางในการท�ำธุรกรรมทางการเงินออนไลน์ ลูกค้า ของธนาคารสามารถบริหารจัดการด้านการเงินได้ด้วย ตนเองบนพื้นฐานของระบบการรักษาความปลอดภัย ที่ได้มาตรฐาน โดยให้บริการในรูปแบบของเว็บไซต์ของ ธนาคารและแอพพลิเคชัน่ ของธนาคารและ Phatra Edge รองรับการใช้งานทั้งภาษาไทยและภาษาอังกฤษ โดยมี บริการต่างๆ อาทิ บริการเรียกดูข้อมูลบัญชีเงินฝากและ บัญชีกองทุน บริการโอนเงินระหว่างบัญชีตนเอง โอนเงิน ให้บคุ คลอืน่ และโอนเงินต่างธนาคาร และบริการช�ำระค่า สินค้าและบริการ เป็นต้น โดยสามารถใช้บริการได้ทุกวัน ตลอด 24 ชั่วโมง • การให้บริการ KK Biz e-Banking ธนาคารได้พัฒนาบริการ KK Biz e-Banking ขึ้นเป็น ช่องทางในการท�ำธุรกรรมทางการเงินออนไลน์ให้กับ

26 ลูกค้าธุรกิจของธนาคารให้สามารถบริหารจัดการด้าน การเงินได้ดว้ ยตนเองบนพืน้ ฐานของระบบการรักษาความ ปลอดภัยที่ได้มาตรฐาน โดยให้บริการในรูปแบบของ เว็บไซต์ของธนาคาร รองรับการใช้งานทั้งภาษาไทยและ ภาษาอังกฤษ โดยมีบริการต่างๆ อาทิ บริการเรียกดูขอ้ มูล บัญชีเงินฝากและข้อมูลบัญชีสินเชื่อ บริการเรียกเก็บเงิน บริการช�ำระเงิน และบริการส�ำหรับลูกค้าธุรกิจรถยนต์ เป็นต้น โดยสามารถใช้บริการได้ทุกวันตลอด 24 ชั่วโมง • การพัฒนาบัญชีรปู แบบดิจติ อลหรือ KK e-Account ธนาคารได้ พั ฒ นาบั ญ ชี รู ป แบบดิ จิ ต อลหรื อ KK e-Account ขึ้นเพื่อเพิ่มความสะดวกสบายให้แก่ลูกค้า ในการฝาก ถอน หรือโอนเงินได้โดยไม่ต้องมีสมุดบัญชี เพียงแค่แสดงบัตรประชาชนเท่านั้น ลูกค้าที่ใช้บริการ KK e-Account สามารถเปิดบัญชี ออมทรัพย์ได้ทุกประเภท และท�ำธุรกรรมทางการเงิน ได้ ด ้ ว ยตนเองผ่ า นช่ อ งทางอิ เ ล็ ก ทรอนิ ก ส์ เช่ น KK e-Banking หรือบริการผ่าน KK Contact Center KK e-Account มี ค วามปลอดภั ย ด้ ว ยขั้ น ตอน ตรวจสอบข้อมูลและลายเซ็นของเจ้าของบัญชีก่อนเริ่ม ท�ำธุรกรรมการเงิน และมีบริการ E-mail Statement แจ้งรายการเดินบัญชีผ่านอีเมล์ที่ลูกค้าให้กับธนาคาร ทุกเดือนโดยไม่มีค่าใช้จ่าย • การรับโอนเงินต่างประเทศ ธนาคารได้ร่วมมือกับพันธมิตรทางธุรกิจในการรับ โอนเงินต่างประเทศ (Remittance Service) เพิ่มเติมโดย นอกเหนือจากเดิมที่ผู้รับโอนจะได้รับเงินโอนผ่านบัญชี ของธนาคารแล้ว ผู้รับโอนยังสามารถเลือกที่จะมารับเงิน โอนเป็นเงินสดที่สาขาของธนาคารทั่วประเทศได้อีกด้วย • การขยายช่องทางการรับช�ำระเงินผ่านตัวแทน รับช�ำระเงิน ธนาคารได้ร่วมมือกับพันธมิตรทางธุรกิจในการขยาย ช่องทางการรับช�ำระเงินผ่านตัวแทนรับช�ำระเงิน ซึง่ ได้แก่ บิ๊กซี CenPay และธนาคารทหารไทย จ�ำกัด (มหาชน) เพื่อเพิ่มความสะดวกในการช�ำระค่าสินเชื่อต่างๆ ให้แก่ ลูกค้ามากยิ่งขึ้น • การพัฒนา KK Contact Center อย่างต่อเนื่อง ส�ำหรับลูกค้าบัญชีเงินฝากและลูกค้าสินเชื่อ ธนาคารได้ พั ฒ นาระบบโทรศั พ ท์ ต อบรั บ อั ต โนมั ติ หรือ KK Contact Center อย่างต่อเนื่องเพื่อให้บริการ แก่ ลู ก ค้ า บั ญ ชี เ งิ น ฝากและลู ก ค้ า สิ น เชื่ อ ของธนาคาร โดยลูกค้าเงินฝากสามารถสอบถามวงเงินบัตรเอทีเอ็ม และเปลี่ยนวงเงินบัตรเอทีเอ็ม ในขณะที่ลูกค้าสินเชื่อ สามารถสอบถามผลการสมัครสินเชื่อ ขอส�ำเนาใบเสร็จ

รับเงินและใบก�ำกับภาษีส�ำหรับการช�ำระสินเชื่อเช่าซื้อ รถยนต์ในงวดล่าสุด สอบถามข้อมูลสินเชื่อบุคคลและ สินเชือ่ เพือ่ ทีอ่ ยูอ่ าศัย และเปิดบัตรกดเงินสดได้ผา่ นระบบ ตอบรับอัตโนมัติของธนาคาร • การสื่อสารผ่านช่องทางออนไลน์ ธนาคารค�ำนึงถึงพฤติกรรมการรับสื่อของลูกค้าใน ปัจจุบัน รวมถึงความสะดวกและรวดเร็วที่ลูกค้าจะได้ รับข้อมูลข่าวสารจากธนาคารเพื่อให้เกิดประโยชน์สูงสุด ธนาคารจึงได้เปิดช่องทางการสื่อสารออนไลน์เพิ่มเติมใน หลากหลายช่องทาง ได้แก่ KK Twitter (@kiatnakinlive), KK LINE (@kiatnakinlive) และ KK YouTube (www. youtube.com/kiatnakinlive) ซึง่ ช่องทางดังกล่าวสามารถ เข้าถึงกลุ่มเป้าหมายที่หลากหลาย โดยลูกค้าสามารถรับ ข้อมูลข่าวสารอัพเดตจากธนาคาร ทั้งในรูปแบบข้อความ บทความ ภาพ เสียง วีดิโอ ฯลฯ รวมถึงสอบถามข้อมูล แสดงความเห็น และเสนอแนะต่อธนาคารได้ตลอด 24 ชั่วโมง • รายการ KKP Focus กลุ่มธุรกิจฯ ได้จัดให้มีรายการ KKP Focus ซึ่งเป็น รายการที่ให้ความรู้ด้านเศรษฐกิจ การเงิน การธนาคาร การลงทุน รวมไปถึงผลิตภัณฑ์และบริการต่างๆ ของ ธนาคาร โดยออกอากาศทุกวันจันทร์ทางช่อง Money Channel เวลา 11:00 - 11:30 น. ทั้งนี้ รายการที่ออก อากาศแล้วสามารถดูยอ้ นหลังได้ที่ KK YouTube (www. youtube.com/kiatnakinlive) การสานต่อประโยชน์ร่วมกันภายในกลุ่มธุรกิจฯ ธนาคารและทุ น ภั ท รยั ง คงให้ ค วามส� ำ คั ญ กั บ การ ด�ำเนินการร่วมกันเพื่อพัฒนาศักยภาพและเพิ่มโอกาส ทางธุรกิจที่สามารถต่อยอดและลดข้อจ�ำกัดต่างๆ ใน การประกอบธุรกิจอย่างต่อเนื่อง เพื่อให้เกิดการสานต่อ ประโยชน์ ร ่ ว มกั น และสามารถแข่ ง ขั น ได้ อ ย่ า งมี ประสิ ท ธิ ภ าพมากยิ่ ง ขึ้ น ซึ่ ง นอกจากความร่ ว มมื อ กั น ในด้ า นธุ ร กิ จ ลู ก ค้ า บุ ค คลและธุ ร กิ จ การลงทุ น ที่ มี ความคื บ หน้ า ตามล� ำ ดั บ แล้ ว ในปี 2559 ธนาคาร และบริ ษั ทในกลุ ่ ม ธุ ร กิ จ ฯ ได้ มี การด�ำเนิ น การร่ว มกั น ในการพัฒนาศักยภาพและเพิ่มโอกาสทางธุรกิจเพิ่มเติม ในด้าน Wholesale & Investment Banking โดยเป็นการ ด�ำเนินการร่วมกันระหว่างสายตลาดการเงินและสาย สินเชื่อบรรษัทของธนาคารและสายงานวานิชธนกิจและ ตลาดทุนของ บล.ภัทร ในการน�ำเสนอผลิตภัณฑ์และ บริการต่างๆ แก่ลูกค้าของกลุ่มธุรกิจฯ

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

รายงานประจ�ำปี

การพัฒนาการก�ำกับดูแลกิจการ ธนาคารยั ง คงมี ค วามมุ ่ ง มั่ น ที่ จ ะยกระดั บ การ ก�ำกับดูแลกิจการของธนาคารให้ดียิ่งขึ้นอย่างต่อเนื่อง คณะกรรมการธนาคารจึงได้มีการทบทวนและปรับปรุง หลักการก�ำกับดูแลกิจการของธนาคารเป็นประจ�ำทุกปี รวมทั้งได้ปรับปรุงการด�ำเนินการในเรื่องต่างๆ ที่เกี่ยวกับ การก�ำกับดูแลกิจการมาโดยตลอด โดยในระหว่างปี 2559 ธนาคารมีการด�ำเนินการเพิ่มเติมในเรื่องที่ส�ำคัญดังนี้ • ทบทวนและปรับปรุงหลักการก�ำกับดูแลกิจการ ของธนาคาร โดยปรับปรุงและขยายความเพิม่ เติม ในเรือ่ งมติและรายงานการประชุมผูถ้ อื หุน้ บทบาท การปฏิ บั ติ แ ละความรั บ ผิ ด ชอบต่ อ ผู ้ ถื อ หุ ้ น พนั ก งาน คู ่ ค ้ า ชุ ม ชน สั ง คมและสิ่ ง แวดล้ อ ม รายการที่เกี่ยวโยงกัน การไม่ล่วงละเมิดทรัพย์สิน ทางปัญญา การต่อต้านการคอร์รปั ชัน่ การเปิดเผย ข้อมูล การสรรหากรรมการ บทบาท หน้าที่และ ความรับผิดชอบของคณะกรรมการธนาคาร ภาวะ ผู ้ น� ำ และวิ สั ย ทั ศ น์ การประชุ ม คณะกรรมการ ธนาคาร การประเมิ น ผลการปฏิ บั ติ ง านของ คณะกรรมการธนาคารและคณะกรรมการชุดย่อย การพัฒนากรรมการและผู้บริหาร การสืบทอด ต�ำแหน่งงาน และการประเมินผลการปฏิบัติงาน ของผู้บริหารระดับสูงสุด เป็นต้น • คณะกรรมการธนาคารประกอบด้วยกรรมการ จ�ำนวนลดลงจาก 15 คนในปีก่อนๆ เป็น 12 คน ในปี 2559 และมีสัดส่วนของกรรมการอิสระใน คณะกรรมการธนาคารเพิ่มขึ้นจากเดิมร้อยละ 33 เป็นร้อยละ 42 และสัดส่วนของกรรมการที่ไม่เป็น ผูบ้ ริหารเพิม่ ขึน้ จากเดิมร้อยละ 53 เป็นร้อยละ 75 • ก� ำ หนดบทบาท หน้ า ที่ และความรั บ ผิ ด ชอบ ของคณะกรรมการธนาคารเพิ่มเติมในเรื่องการ ก� ำ หนดระดั บ ความเสี่ ย งที่ ธ นาคารยอมรั บ ได้ ส�ำหรับการด�ำเนินธุรกิจของธนาคารให้เหมาะสม กับระดับความเสีย่ งทีธ่ นาคารเผชิญอยู่ การก�ำกับ ดูแลให้การด�ำเนินธุรกิจของธนาคารอยู่ภายใน ขอบเขตความเสี่ยงที่ก�ำหนดไว้ และการก�ำหนด นโยบายประเมินความเสีย่ ง ความเพียงพอของเงิน กองทุนของธนาคาร กลยุทธ์และแนวทางในการ ด�ำรงเงินกองทุนของธนาคาร และนโยบายทดสอบ ภาวะวิกฤตให้ครอบคลุมและสอดคล้องกับธุรกรรม และระดับความเสี่ยงที่มีนัยส�ำคัญของธนาคาร

• • • •

2559

27

ก� ำ หนดบทบาท หน้ า ที่ และความรั บ ผิ ด ชอบ ของคณะกรรมการตรวจสอบเพิ่ ม เติ ม ในเรื่ อ ง การพิจารณานโยบายของธนาคารเกี่ยวกับการ ใช้บริการอื่นที่ไม่ใช่งานสอบบัญชี (Non-audit Services) ของผู้สอบบัญชี และสอบทานการใช้ บริการดังกล่าวเพื่อให้มั่นใจว่าไม่ส่งผลกระทบ ต่อความเป็นอิสระของผู้สอบบัญชี และในเรื่อง การสอบทานมาตรการและระบบบริ ห าร ความเสี่ ย งโดยสอบทานรายงานการบริ ห าร ความเสี่ยงของฝ่ายจัดการเกี่ยวกับปัจจัยเสี่ยง ด้านต่างๆ และสิ่งที่ต้องด�ำเนินการปรับปรุงแก้ไข เพื่ อ ให้ ส อดคล้ อ งกั บ นโยบาย กลยุ ท ธ์ และ แผนงานบริหารความเสี่ยงที่ก�ำหนด ก� ำ หนดบทบาท หน้ า ที่ และความรั บ ผิ ด ชอบ ของคณะกรรมการบริ ห ารความเสี่ ย งเพิ่ ม เติ ม ในการก�ำหนดนโยบายเพือ่ เสนอต่อคณะกรรมการ ธนาคารเพื่ อ พิ จ ารณาในเรื่ อ งความเสี่ ย งที่ ธนาคารยอมรับได้ส�ำหรับการด�ำเนินธุรกิจของ ธนาคาร จั ด ตั้ ง คณะกรรมการการจั ด จ� ำ หน่า ยและรั บ ประกันการจ�ำหน่ายหลักทรัพย์ เพื่อช่วยเหลือ คณะกรรมการบริหารของธนาคารในการพิจารณา การจั ด จ� ำ หน่ายและรั บ ประกั น การจ� ำ หน่ า ย หลั ก ทรั พ ย์ ข องธนาคารหรื อ บริ ษั ท ในกลุ ่ ม ธุ ร กิ จ ฯ ให้ เ ป็ น ไปตามเป้ า หมายอย่ า งราบรื่ น มีประสิทธิภาพ และอยู่ภายใต้กรอบความเสี่ยง ที่เหมาะสม ปรั บ ปรุ ง นโยบายและหลั ก เกณฑ์ ต ่ า งๆ ของ ธนาคาร เพื่อให้สอดคล้องกับกฎระเบียบของ หน่ ว ยงานก� ำกั บ ดู แ ลที่ มี ก ารเปลี่ ย นแปลงและ เพื่อให้เกิดความชัดเจนมากยิ่งขึ้น อาทิ นโยบาย และแผนที่ เ กี่ ย วกั บ การบริ ห ารทุ น นโยบาย เทคโนโลยี ส ารสนเทศ นโยบายการป้ อ งกั น การฟอกเงินและการต่อต้านการสนับสนุนทาง การเงินแก่การก่อการร้าย นโยบายการประกอบ ธุรกิจนายหน้าประกันภัย นโยบายอ�ำนาจอนุมัติ สิ น เชื่ อ ธุ ร กิ จ และสิ น เชื่ อ คู ่ ค ้ า นโยบายอ� ำ นาจ อนุมัติสินเชื่อรายย่อยแบบ Product Program และนโยบายการดู แ ลลู ก ค้ า ส� ำ หรั บ การท� ำ ธุรกรรมอนุพันธ์ เป็นต้น

28

ลักษณะการประกอบธุรกิจ ปัจจุบันกลุ่มธุรกิจฯ แบ่งการด�ำเนินงานออกเป็น

2 ธุ ร กิ จ หลั ก คื อ ธุ ร กิ จ ธนาคารพาณิ ช ย์ ด� ำ เนิ น งาน โดยธนาคาร และธุรกิจตลาดทุน ด�ำเนินงานโดยบริษัท ในกลุ่มธุรกิจฯ ได้แก่ ทุนภัทร บล.ภัทร และ บลจ.ภัทร โดยในด้ า นการด� ำ เนิ น งานจะมี ก ารประสานงานกั น อย่างใกล้ชิดทั้งในส่วนของธุรกิจธนาคารพาณิชย์และ ธุรกิจตลาดทุน กลุ่มธุรกิจฯ ได้มีการตั้งเป้าหมายทางธุรกิจใน 3 เรื่อง และมี ก ารจั ด กลุ ่ ม การด� ำ เนิ น งานตามเป้ า หมายเพื่ อ ด�ำเนินงานร่วมกันทั้งในส่วนธุรกิจธนาคารพาณิชย์และ ธุรกิจตลาดทุน โดยค�ำนึงถึงความเชื่อมต่อและการสร้าง ประโยชน์ร่วมกัน โดยเป้าหมายทางธุรกิจดังกล่าว ได้แก่ 1) ธุ ร กิ จ ด้ า นการให้ สิ น เชื่ อ และธุ ร กรรมที่ เ กี่ ย วข้ อ ง (Credit Business) 2) ธุรกิจ Private Banking และ 3) ธุรกิจ Investment Banking โดยในส่วนของธุรกิจการ ให้สนิ เชือ่ (Credit Business) จะเน้นการให้บริการด้านสิน เชื่อรายย่อยและสินเชื่อธุรกิจขนาดกลางและขนาดย่อม

ที่อาศัยกระบวนการท�ำงานที่รวดเร็ว มีประสิทธิภาพและ มีมาตรฐาน อาศัยการพัฒนาช่องทางการขายเพื่อให้ เข้าถึงกลุ่มลูกค้าได้อย่างเหมาะสม รวมถึงมีการบริหาร ความเสีย่ งทีด่ ี ในส่วนธุรกิจ Private Banking ซึง่ เป็นธุรกิจ การให้บริการส�ำหรับลูกค้าที่มีความมั่งคั่งสูง จะอาศัย ความร่วมมือกันของทัง้ ธุรกิจธนาคารพาณิชย์ในเรือ่ งของ การใช้ประโยชน์จากฐานลูกค้าและช่องทางสาขา และ ธุรกิจตลาดทุนในเรื่องความเชี่ยวชาญด้านการให้บริการ เป็นทีป่ รึกษาด้านการลงทุน (Wealth Management) และ ส�ำหรับเป้าหมายทางด้านธุรกิจ Investment Banking จะเป็นการด�ำเนินงานร่วมกันของหลายหน่วยงานภายใต้ ธุรกิจธนาคารพาณิชย์และธุรกิจตลาดทุนเพื่อให้สามารถ ให้บริการผลิตภัณฑ์ทางการเงินได้ครอบคลุมมากยิ่งขึ้น

โครงสร้างรายได้ของกลุ่มธุรกิจฯ

โครงสร้างรายได้ของกลุ่มธุรกิจฯ ตามงบการเงินรวม ส�ำหรับปี สิน้ สุด ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2557 - 2559 มีดงั นี้

ปี 2557 ปรับปรุงใหม่

ปี 2558

ปี 2559

ล้านบาท ร้อยละ ล้านบาท ร้อยละ ล้านบาท ร้อยละ รายได้ดอกเบี้ย ค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย รายได้ดอกเบี้ยสุทธิ รายได้ค่าธรรมเนียมและบริการ ธุรกิจธนาคารพาณิชย์ ธุรกิจตลาดทุน ค่าใช้จ่ายค่าธรรมเนียมและบริการ รายได้ค่าธรรมเนียมและบริการสุทธิ ก�ำไร (ขาดทุน) สุทธิจากธุรกรรมเพื่อค้าและ ปริวรรตเงินตราต่างประเทศ ก�ำไร (ขาดทุน) สุทธิจากเงินลงทุน รายได้จากเงินปันผล รายได้จากการด�ำเนินงานอื่นๆ รวมรายได้จากการด�ำเนินงาน

15,929 7,016 8,913 3,863 1,698 2,165 411 3,452

114.5 50.4 64.1 27.8 12.2 15.6 3.0 24.8

14,776 5,328 9,449 3,934 1,770 2,164 463 3,471

98.1 35.4 62.8 26.1 11.8 14.4 3.1 23.1

14,869 4,436 10,433 4,174 1,945 2,230 468 3,707

92.0 27.5 64.6 25.8 12.0 13.8 2.9 22.9

574 261 278 433 13,912

4.1 1.9 2.0 3.1 100

877 336 321 603 15,057

5.8 2.2 2.1 4.0 100

577 203 442 793 16,156

3.6 1.3 2.7 4.9 100

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

รายงานประจ�ำปี

ลักษณะผลิตภัณฑ์และบริการ

1. ธุรกิจธนาคารพาณิชย์ ธุรกิจธนาคารพาณิชย์ประกอบธุรกิจให้บริการทาง ด้านผลิตภัณฑ์และบริการต่างๆ ดังนี้ • สินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ ธนาคารให้บริการสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ทุกประเภท ทั้งรถยนต์ใหม่และรถยนต์ใช้แล้ว ซึ่งรวมถึงรถยนต์นั่ง รถยนต์อเนกประสงค์ และรถยนต์เชิงพาณิชย์ให้แก่บคุ คล ธรรมดาหรื อ นิ ติ บุ ค คลที่ ต ้ อ งการซื้ อ รถยนต์ ม าใช้ ง าน ทั่วไป โดยลูกค้าสามารถเลือกผ่อนช�ำระเท่ากันทุกเดือน แบบปกติหรือแบบพิเศษ ตัวอย่างเช่น ผ่อนช�ำระด้วย ค่างวดที่ไม่เท่ากันทุกเดือนตามความเหมาะสมกับอาชีพ และรายได้ของลูกค้า (ผลิตภัณฑ์ Flexi-payment) หรือ ค่างวดต�่ำในช่วงแรกของสัญญา (ผลิตภัณฑ์สินเชื่อแบบ บอลลูน) เป็นต้น นอกจากนี้ ธนาคารยังให้บริการด้านอืน่ ๆ เกี่ ย วกั บ รถยนต์ เช่ น บริ ก ารด้ า นการขอใบอนุ ญ าต เกี่ยวกับรถยนต์ บริการด้านการท�ำประกันภัย และภาษี รถยนต์ เป็ น ต้ น โดยให้ บ ริ ก ารครอบคลุ ม พื้ น ที่ ทั้ ง ใน กรุงเทพฯ และต่างจังหวัด การสร้างพันธมิตรที่ดีกับผู้ขายรถเป็นสิ่งส�ำคัญต่อ ธุรกิจสินเชือ่ เช่าซือ้ รถยนต์ ธนาคารจึงได้พฒ ั นาวิธกี ารให้ บริการกับคู่ค้าที่มีความหลากหลายตามความเหมาะสม ของคู่ค้าอย่างต่อเนื่อง นอกจากนี้ ธนาคารยังพัฒนา ช่องทางการขอสินเชื่อแบบซื้อขายรถระหว่างผู้ซื้อและ ผู้ขายโดยตรง (C2C) ซึ่งทั้งผู้ซื้อและผู้ขายสามารถติดต่อ ธนาคารได้หลายช่องทาง ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2559 สินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ คงค้างคิดเป็นสัดส่วนร้อยละ 64 ของสินเชื่อรวมของ ธนาคาร โดยมี สั ด ส่ ว นสิ น เชื่ อ รถยนต์ ใ หม่ ต ่ อ รถยนต์ ใช้แล้วรวมรถกู้เงินด่วนแบบโอนเล่มเฉลี่ยร้อยละ 48 ต่อร้อยละ 52 ธนาคารยังคงมุ่งเน้นที่จะพัฒนาธุรกิจสิน เชื่อเช่าซื้อรถยนต์ โดยค�ำนึงถึงสภาพตลาดและภาวะ การแข่งขันควบคู่กันไป เพื่อให้สามารถปรับเปลี่ยนการ ด�ำเนินธุรกิจได้อย่างเหมาะสมกับสถานการณ์ โดยให้ ความส� ำ คั ญ กั บ การบริ ก ารที่ ร วดเร็ ว มี ป ระสิ ท ธิ ภ าพ เน้นการควบคุมคุณภาพของสินเชื่อให้อยู่ในระดับที่ดี • สินเชื่อรถกู้เงินด่วน สินเชื่อรถกู้เงินด่วนหรือสินเชื่อรถเพื่อเงินสดส�ำหรับ คนมี ร ถยนต์ ที่ ต ้ อ งการใช้ เ งิ น ยามฉุ ก เฉิ น หรื อ เป็ น เงิ น ทุนหมุนเวียน เหมาะกับลูกค้าที่มีรถยนต์เป็นของตนเอง

2559

29

และหมดภาระการผ่ อ นช� ำ ระแล้ ว โดยแบ่ ง ออกเป็ น 2 ประเภท ได้ แ ก่ 1) สิ น เชื่ อ แบบโอนเล่ ม ทะเบี ย น (ผลิตภัณฑ์ CarQuickCash) คิดอัตราดอกเบี้ยแบบ คงที่ (Flat Rate) และแบบ Flexi-Payment และ 2) สิ น เชื่ อ แบบไม่ โ อนเล่ ม ทะเบี ย น (ผลิ ต ภั ณ ฑ์ Car QuickCash แปะโป้ ง ) คิ ด อั ต ราดอกเบี้ ย แบบลดต้ น ลดดอก (Effective Rate) ซึ่งเป็นบริการที่มีความยืดหยุ่น โดยลู ก ค้ า สามารถช� ำ ระเงิ น ต้ น คื น มากกว่ า ยอดผ่ อ น ช� ำ ระรายเดื อ นเพื่ อ ลดภาระดอกเบี้ ย ทั้ ง ยั ง มี ค วาม รวดเร็วและเสียค่าธรรมเนียมถูกกว่าโดยไม่ต้องช�ำระ ค่าธรรมเนียมการโอนกรรมสิทธิ์รถยนต์ โดยในปี 2559 สิ น เชื่ อ ประเภทนี้ ไ ด้ เ ติ บ โตอย่ า งต่ อ เนื่ อ ง โดยเป็ น ผล มาจากการประชาสัมพันธ์ผา่ นช่องทางต่างๆ และจากการ ขยายฐานลูกค้าเดิม • สินเชื่อบุคคล สินเชื่อบุคคลเป็นสินเชื่ออเนกประสงค์เพื่อช่วยเสริม สภาพคล่ อ งให้ แ ก่ ลู ก ค้ า เช่ า ซื้ อ รถยนต์ ที่ มี ป ระวั ติ ก าร ผ่อนช�ำระทีด่ ี โดยแบ่งออกเป็น 2 ประเภท ได้แก่ 1) สินเชือ่ Term Loan คือ สินเชื่ออเนกประสงค์ที่ไม่ต้องใช้หลัก ทรัพย์หรือบุคคลค�้ำประกันท�ำสัญญา มีก�ำหนดการผ่อน ช�ำระคืนให้แก่ธนาคารเป็นจ�ำนวนเงินแต่ละงวดตาม ระยะเวลาที่ก�ำหนด และ 2) สินเชื่อ Revolving Loan (ผลิตภัณฑ์ Happy Cash) ผู้ขอกู้จะได้รับวงเงินสินเชื่อ พร้อมบัตรกดเงินสด KK Cash Card เพื่อเบิกถอนเงินสด ผ่านเครื่อง ATM Pool โดยมีเงื่อนไขช�ำระคืนขั้นต�่ำแต่ละ งวดตามที่ธนาคารก�ำหนด ทั้งนี้ ในปี 2559 ธนาคารได้ มีการขยายการให้บริการสินเชื่อบุคคลไปยังกลุ่มลูกค้า ใหม่ของธนาคารมากขึ้นผ่านสายช่องทางการตลาดและ พั ฒ นาฐานลู ก ค้ า โดยธนาคารได้ จั ด ตั้ ง สายงานนี้ ขึ้ น ในปลายปี 2558 ซึ่งใช้เป็นอีกหนึ่งช่องทางหลักในการให้ บริการสินเชือ่ บุคคล นอกจากนี้ ธนาคารได้มกี ารพิจารณา ปรับปรุงกระบวนการอนุมัติสินเชื่อและอัตราดอกเบี้ย ให้เหมาะสมกับสภาวะตลาดและกลุ่มเป้าหมายอย่าง ต่อเนือ่ ง เพือ่ ให้สามารถแข่งขันในตลาดได้และเพือ่ รองรับ การขยายช่องทางการขายไปยังช่องทางการขายใหม่ๆ ในอนาคต • สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย สิ น เชื่ อ เพื่ อ ที่ อ ยู ่ อ าศั ย เป็ น สิ น เชื่ อ ที่ มี วั ต ถุ ป ระสงค์ หลักเพื่อซื้อที่ดินพร้อมสิ่งปลูกสร้างส�ำหรับบ้านโครงการ และบ้านมือสอง รวมถึง Refinance ภาระหนี้สินเชื่อบ้าน

30 จากสถาบั น การเงิ น อื่ น ในส่ ว นของสิ น เชื่ อ เพื่ อ ที่ อ ยู ่ อาศัยได้มีการร่วมมือกับสินเชื่อธุรกิจอสังหาริมทรัพย์ ของธนาคารในการมอบสิทธิประโยชน์ให้แก่ลูกค้าราย ย่อยของกลุ่มโครงการที่ธนาคารมีการสนับสนุนสินเชื่อ ธนาคารได้มกี ารพัฒนาในเรือ่ งกระบวนการอนุมตั สิ นิ เชือ่ ให้มีความรวดเร็วมากยิ่งขึ้น รวมถึงมีลักษณะดอกเบี้ย ที่ ห ลากหลายเพื่ อ ตอบสนองความต้ อ งการลู ก ค้ า ใน กลุ่มเป้าหมายที่ต่างกันและลักษณะโครงการที่ต่างกัน ในปี 2559 ธนาคารได้ มี ก ารขยายการให้ สิ น เชื่ อ เพื่ อ ที่อยู่อาศัยมากขึ้นผ่านสายช่องทางการตลาดและพัฒนา ฐานลูกค้า ซึ่งธนาคารใช้เป็นอีกหนึ่งช่องทางหลักในการ ให้บริการสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย • สินเชื่อบ้านกู้เงินด่วน สินเชื่อบ้านกู้เงินด่วนเป็นสินเชื่ออเนกประสงค์ที่มี วัตถุประสงค์ใดๆ ที่ไม่น�ำไปใช้ในเชิงธุรกิจ โดยใช้หลัก ประกันเป็นที่อยู่อาศัยปลอดภาระและเป็นกรรมสิทธิ์ของ ตนเอง รวมถึง Refinance ภาระหนี้สินเชื่ออเนกประสงค์ จากสถาบั น การเงิ น อื่ น โดยการน� ำ เสนอสิ น เชื่ อ อเนกประสงค์ เ ป็ น แบบอั ต ราดอกเบี้ ย คงที่ ต ลอดอายุ สัญญา • สินเชื่อ Micro and Program SME สินเชือ่ Micro and Program SME เป็นสินเชือ่ ทีใ่ ห้กบั ลู ก ค้ า บุ ค คลหรื อ นิ ติ บุ ค คลที่ ป ระกอบธุ ร กิ จ ขนาดเล็ ก ทัง้ ภาคการบริการ การค้าส่ง และการค้าปลีก และมีวงเงิน หลากหลายรูปแบบ อาทิ วงเงินเพื่อเป็นทุนหมุนเวียน ในการประกอบธุรกิจ วงเงินเบิกเกินบัญชี และวงเงิน เพื่อขยายกิจการ เป็นต้น ในปี 2559 ธนาคารได้พัฒนา Program SME ขึ้น โดยใช้ชื่อว่า KK SME รถคูณ 3 ซึ่ ง เป็ น เงิ น กู ้ ลั ก ษณะผ่ อ นช� ำ ระโดยใช้ ร ถยนต์ เ ป็ น หลักประกัน และให้วงเงินสูงสุดถึง 3 เท่าของมูลค่าหลัก ประกัน สูงสุดไม่เกิน 5 ล้านบาท ซึ่งมีเกณฑ์การอนุมัติ ที่ยืดหยุ่นและรวดเร็วกว่าสินเชื่อ Micro SME เดิม • สินเชื่อ Lombard สิ น เชื่ อ Lombard เป็ น สิ น เชื่ อ อเนกประสงค์ เ พื่ อ เสริมสภาพคล่องทางการเงินให้แก่ลูกค้าบุคคลรายใหญ่ ของ บล.ภัทร ที่มีความต้องการ ไม่ว่าจะเป็นในด้านการ ลงทุน การอุปโภค หรือการใช้จ่ายต่างๆ โดยใช้สินทรัพย์ ทางการเงิ น ของลู ก ค้ า เป็ น หลั ก ประกั น อาทิ เงิ น สด หุ้นสามัญของบริษัทจดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์ฯ เฉพาะที่อยู่ในดัชนี SET100 หน่วยลงทุนของกองทุนรวม อสังหาริมทรัพย์ ทรัสต์เพื่อการลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ และหน่วยลงทุนของกองทุนรวมโครงสร้างพืน้ ฐานทีม่ กี าร ซื้อขายในตลาดหลักทรัพย์ฯ เป็นต้น โดยปัจจุบันสินเชื่อ

Lombard มีให้เลือก 2 ประเภท คือ Flexible Term (ไม่เกิน 12 เดือน) และ Fixed Term (1,3,6,9 หรือ 12 เดือน) โดยมีเจ้าหน้าที่การตลาดของ บล.ภัทร เป็นผู้แนะน�ำ สินเชื่อดังกล่าวให้กับลูกค้าที่สนใจ ซึ่งต่อไปในอนาคต จะมีการพัฒนาประเภททรัพย์สินที่ใช้เป็นหลักประกัน เพิ่มเติม ทั้งนี้ สินเชื่อ Lombard เป็นตัวอย่างของการ พัฒนาต่อยอดผลิตภัณฑ์และบริการระหว่างตลาดเงิน และตลาดทุน เพื่อให้ลูกค้าได้รับผลิตภัณฑ์และบริการ ที่หลากหลายและตอบสนองต่อความต้องการมากยิ่งขึ้น • บริการเงินฝากและการลงทุน ธนาคารให้บริการด้านเงินฝากกับลูกค้าทั้งประเภท บุคคลธรรมดาและนิติบุคคล โดยจ�ำแนกเป็น 3 ประเภท หลัก ได้แก่ 1) เงินฝากกระแสรายวัน 2) เงินฝากออม ทรัพย์ทงั้ แบบปกติและแบบพิเศษ และ 3) เงินฝากประจ�ำ โดยธนาคารได้ อ อกผลิ ต ภั ณ ฑ์ เ งิ น ฝากใหม่ อ ย่ า งต่ อ เนื่องเพื่อตอบสนองความต้องการของลูกค้าและเพื่อให้ สอดคล้องกับสภาวะตลาดที่เปลี่ยนแปลงไป ในปี 2559 ธนาคารได้ พั ฒ นาผลิ ต ภั ณ ฑ์ เ งิ น ฝาก ออมทรั พ ย์ พิ เ ศษหลากหลายผลิ ต ภั ณ ฑ์ เช่ น บั ญ ชี ออมทรัพย์ เคเค สมาร์ท โบนัส (KK Smart Bonus) บัญชี ออมทรัพย์ เคเค สมาร์ท เกน (KK Smart Gain) บัญชี ออมทรัพย์ เคเค สมาร์ท มิลเลีย่ น (KK Smart Million) และ บัญชีออมทรัพย์ เคเค สมาร์ท ทริปเปิล (KK Smart Triple) โดยแต่ละประเภทมีลักษณะอัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไข ทีต่ า่ งกัน ส�ำหรับบัญชีเงินฝากประจ�ำ ธนาคารมีผลิตภัณฑ์ บัญชีเงินฝากประจ�ำ เคเค ฟรี 55 อัพ (KK Free 55 Up) ซึ่งผู้ฝากเงินจะได้รับสิทธิประโยชน์ทางภาษีตามหลัก เกณฑ์ ที่ ก รมสรรพากรก� ำ หนด และมี เ งิ น ฝากประจ� ำ ในเทอมต่างๆ ซึ่งบางช่วงจะมีอัตราดอกเบี้ยพิเศษเป็น โปรโมชั่น นอกจากนี้ ธนาคารยังมีการให้บริการในหลาย รูปแบบ เช่น การหักบัญชีเงินฝากเพื่อการลงทุนแบบ อัตโนมัติ (KK Smart Investment Service) เพื่อเพิ่ม ความสะดวกให้กบั ลูกค้าในการวางแผนลงทุน และบริการ เปิดบัญชี KK e-Account ซึ่งผู้ฝากเงินเพียงแสดงบัตร ประชาชน ฝาก ถอน และโอนได้โดยไม่ต้องมีสมุดบัญชี นอกจากนี้ ธนาคารยังเป็นตัวแทนซื้อขายหน่วยลงทุนให้ กับบริษทั หลักทรัพย์จดั การกองทุนต่างๆ รวมทัง้ ได้รว่ มมือ กับ บล.ภัทร ซึง่ มีทมี งานทีเ่ ชีย่ วชาญในการให้บริการและ ค� ำ ปรึ ก ษาด้ า นการลงทุ น ซึ่ ง ท� ำ ให้ ลู ก ค้ า บุ ค คลของ กลุ่มธุรกิจฯ ได้รับบริการที่หลากหลายและครอบคลุม ความต้องการมากยิ่งขึ้น • บริการประกันภัยและบริการประกันชีวิต (Bancassurance)

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

รายงานประจ�ำปี

ผลิตภัณฑ์ประกันภัยเป็นผลิตภัณฑ์หนึ่งที่ธนาคาร มีความมุ่งหวังว่าจะเป็นประโยชน์ต่อลูกค้าเพื่อเป็นการ ป้ อ งกั น ความเสี่ ย งหรื อ ความเสี ย หายที่ อ าจเกิ ด ขึ้ น ในอนาคต ธนาคารมีบริการให้ค�ำปรึกษาและแนะน�ำ ลู ก ค้ า ในการวางแผนทางการเงิ น ในฐานะที่ ธ นาคาร เป็นนายหน้าประกันวินาศภัยและนายหน้าประกันชีวิต โดยร่วมมือกับบริษัทประกันภัยชั้นน�ำที่มีฐานะทางการ เงิ น แข็ ง แกร่ ง สามารถให้ บ ริ ก ารลู ก ค้ า ได้ ค รอบคลุ ม ทั่ ว ประเทศ ธนาคารมี ค วามตั้ ง ใจที่ จ ะให้ ผ ลิ ต ภั ณ ฑ์ ประกันภัยของธนาคารครอบคลุมผลิตภัณฑ์ประกันภัย แบบต่างๆ และตอบสนองความต้องการของลูกค้าแต่ละ กลุ่ม ประกอบด้วย 1) การประกันวินาศภัยที่ให้ความคุ้มครองอาคาร สถานที่ ทรัพย์สินที่เอาประกันภัย รับผิดชอบต่อ ชีวิตร่างกายและทรัพย์สินของผู้เอาประกันภัย และผู้ที่เกี่ยวข้องตามเงื่อนไขที่ระบุในกรมธรรม์ ประกั น ภั ย ได้ แ ก่ ประกั น อั ค คี ภั ย ประกั น ภั ย รถยนต์ ประกั น ความเสี่ ย งภั ย ทรั พ ย์ สิ น และ ประกันภัยทางทะเลและขนส่ง เป็นต้น 2) การประกั น ชี วิ ต ในรู ป แบบการให้ ค� ำ แนะน� ำ วางแผนทางการเงินแก่ลูกค้า ได้แก่ ประกันชีวิต แบบสะสมทรัพย์ ประกันชีวติ แบบบ�ำนาญ รวมถึง ประกั น ชี วิ ต คุ ้ ม ครองวงเงิ น สิ น เชื่ อ แต่ ล ะธุ ร กิ จ เช่น สินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ สินเชื่อบุคคล สินเชื่อ เพื่ อ ที่ อ ยู ่ อ าศั ย และสิ น เชื่ อ ธุ ร กิ จ ฟลอร์ แ พลน เป็นต้น เพือ่ เป็นหลักประกันให้กบั ผูก้ หู้ ากเกิดเหตุ ไม่คาดคิดขึ้น บริษัทประกันชีวิตจะช�ำระหนี้แทน ผู้กู้หรือทายาท ในปี 2559 ธนาคารร่วมกับเจนเนอราลีซ่ งึ่ เป็นพันธมิตร ทางธุรกิจในการพัฒนารูปแบบผลิตภัณฑ์ประกันชีวิต โดยมีการพัฒนาผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตแบบต่างๆ เช่น เคเคเจน เวลท์ 12/5 (KKGEN Wealth 12/5) และ เคเค เจน อิสเวสท์ ลิงค์ (KKGEN Invest Link) เป็นประกัน แบบ Unit Linked ซึ่งแต่ละผลิตภัณฑ์มีลักษณะความ คุม้ ครองและผลตอบแทนต่างกัน และเหมาะสมกับความ ต้องการของลูกค้าแต่ละกลุ่มเป้าหมาย • ธนบดีธนกิจ ธนาคารให้บริการด้านการบริหารจัดการทางการเงิน การให้ค�ำปรึกษาด้านการลงทุน รวมถึงการเป็นตัวแทน ขายและรับซื้อคืนหน่วยลงทุนของกองทุนรวม เพื่อตอบ สนองความต้องการแก่ลูกค้าบุคคลรายใหญ่หรือลูกค้า บุคคลที่มีสินทรัพย์สูง (High Net Worth Individual) ที่มียอดเงินฝากและการลงทุนรวมกัน (Average Asset)

2559

31

ตั้งแต่ 10 ล้านบาทขึ้นไป ด้วยการดูแลอย่างใกล้ชิด โดยผู้จัดการลูกค้าสัมพันธ์ (Relationship Manager) ร่วมกับทีมผู้เชี่ยวชาญด้านการเงินจาก บล.ภัทร โดยการ วิเคราะห์ความต้องการของลูกค้า และรวบรวมผลิตภัณฑ์ ด้านเงินฝากและการลงทุนที่หลากหลาย ประกอบด้วย ผลิตภัณฑ์เงินฝากของธนาคาร ผลิตภัณฑ์ด้านการลงทุน ซึ่งประกอบด้วยกองทุนรวมทุกประเภท อันได้แก่ กองทุน รวมตราสารหนี้ ตราสารทุน การจัดสรรเงินลงทุน (Asset Allocation) รวมทั้งการลงทุนตรงในตราสารหนี้ต่างๆ และผลิตภัณฑ์ประกันชีวิตทั้งแบบสะสมทรัพย์ บ�ำนาญ และคุ้มครองชีวิต เพื่อน�ำเสนอให้ตรงตามความต้องการ อย่ า งเฉพาะเจาะจง นอกจากนี้ ธนาคารยั ง มี บ ริ ก าร ธนาคารออนไลน์ (E-Banking) บริการด้านที่ปรึกษา ทางการเงิ น และบริ ก ารด้ า นการลงทุ น โดยธนาคาร เป็ น ตั ว แทนจ� ำ หน่ า ยกองทุ น รวมของบริ ษั ท จั ด การ กองทุนต่างๆ และเป็นพันธมิตรกับบริษัทประกันเพื่อให้ บริ ก ารผลิ ต ภั ณ ฑ์ ป ระกั น ผ่ า นช่ อ งทางของธนาคาร (Bancassurance) บริการหลักของธุรกิจธนบดีธนกิจมีดังนี้ - PRIORITY Deposit - บริการเงินฝากรูปแบบพิเศษ หลากหลายประเภทของธนาคาร คัดสรรให้ลูกค้า เลือกตามความต้องการ ตอบทุกโจทย์ทางการเงิน ด้วยอัตราดอกเบี้ยที่คุ้มค่า - PRIORITY Financial Consultant - บริการให้ ค�ำแนะน�ำการลงทุนแก่ลูกค้าที่มียอดเงินลงทุน ตัง้ แต่ 30 ล้านบาทขึน้ ไป เพือ่ ให้ลกู ค้ามีการลงทุน ในสัดส่วนที่เหมาะสมเพื่อให้บรรลุเป้าหมายที่ วางไว้ โดยเป็นการให้บริการร่วมกับทีมผูเ้ ชีย่ วชาญ ด้านการเงินของ บล. ภัทร - PRIORITY Financial Planning - บริการเพื่อ ตอบสนองเป้ า หมายทางการเงิ น ทั้ ง ก่ อ นและ หลังเกษียณ รวมทัง้ การวางแผนการศึกษาของบุตร โดยร่ ว มกั บ ที ม ผู ้ เ ชี่ ย วชาญจาก บล.ภั ท ร ให้ ค�ำแนะน�ำในการวางแผนการเงินตามกลยุทธ์การ จัดสรรการลงทุนควบคูไ่ ปกับการบริหารความเสีย่ ง - PRIORITY Consolidated Statement - บริการ สรุปข้อมูลทางการเงินและการลงทุนทุกประเภท พร้อมด้วย Portfolio Review โดยผู้เชี่ยวชาญ จาก บล. ภัทร นอกจากบริ ก ารทางการเงิ น แล้ ว ธนาคารยั ง มอบ สิทธิพิเศษต่างๆ รวมถึงมีการจัดกิจกรรมส�ำหรับลูกค้า อย่างต่อเนื่องตลอดทั้งปี โดยมีรูปแบบของกิจกรรมที่เน้น การเพิ่มพูนความรู้ด้านการเงินและการลงทุน และสร้าง

32 ความมั่งคั่งทางการเงินที่ย่ังยืนให้กับลูกค้า อาทิ KKP Focus Forum รายงานความเคลื่อนไหวของสถานการณ์ การลงทุนทั่วโลก พร้อมให้ค�ำแนะน�ำด้านการลงทุน และ สัมมนา NeXtGen Program From Study to Success ซึง่ เป็นสัมมนาเพือ่ วางรากฐานความพร้อมให้กบั ผูส้ บื ทอด กิจการเพื่อต่อยอดธุรกิจให้มั่นคงก้าวหน้า • สินเชื่อบรรษัท สินเชื่อบรรษัทด�ำเนินการโดยสายสินเชื่อบรรษัทที่ จัดตัง้ ขึน้ ภายหลังการร่วมกิจการกับทุนภัทร มีวตั ถุประสงค์ ในการสานต่อประโยชน์ร่วม (Synergies) ที่เกิดจาก การร่วมกิจการของกลุ่มธุรกิจฯ โดยอิงประโยชน์จาก ความสัมพันธ์ทางธุรกิจที่ทีมงานของ บล.ภัทร มีอยู่กับ กลุ่มลูกค้าบริษัทจดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์ฯ และ บริษัทขนาดใหญ่อื่นๆ ที่ทีมงานของ บล.ภัทร ให้บริการ ด้านวานิชธนกิจ ที่ปรึกษาการเงิน การระดมทุนผ่านการ เสนอขายหลักทรัพย์ประเภทต่างๆ และบริการด้านการ เงินและการลงทุนอื่น ประกอบกับความเชี่ยวชาญของ ธนาคารในการศึกษาวิเคราะห์ พิจารณาสินเชื่อ และ เครือข่ายของธนาคาร โดยมีเป้าหมายที่จะสร้างธุรกิจอีก แขนงหนึ่งและเป็นการกระจายความเสี่ยงของธนาคาร จากการกระจุกตัวในสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์และสินเชื่อ ธุรกิจอสังหาริมทรัพย์ สายสิ น เชื่ อ บรรษั ท รั บ ผิ ด ชอบงานบริ ก ารสิ น เชื่ อ ในทุ ก อุ ต สาหกรรมภายใต้ ก รอบนโยบายสิ น เชื่ อ ของ ธนาคาร ทั้งนี้ ไม่รวมกลุ่มธุรกิจซึ่งดูแลโดยสายสินเชื่อ ธุรกิจ กลุ่มธุรกิจฯ มีเป้าหมายที่จะให้บริการด้านการเงิน ครอบคลุมทั้งในมิติของกลุ่มลูกค้าและผลิตภัณฑ์ทาง การเงิ น ที่ ส อดคล้ อ งกั บ ความต้ อ งการของลู ก ค้ า และ เหมาะสมกั บ จุ ด แข็ ง ในการให้ บ ริ ก ารของกลุ ่ ม ธุ ร กิ จ ฯ โดยสายสินเชื่อบรรษัทจะมุ่งเน้นบริการด้านสินเชื่อแก่ บริษัทจดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์ฯ รวมถึงบริษัท ลู ก และบริ ษั ท ในเครื อ บริ ษั ท ขนาดใหญ่ ที่ ยั ง ไม่ ไ ด้ จ ด ทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์ฯ รวมถึงบริษัทข้ามชาติและ บริษัทลูกหรือสาขา (Multi-national Company) ทั้งนี้ ผลิตภัณฑ์และบริการสินเชื่อบรรษัทประกอบด้วยสินเชื่อ เงินทุนหมุนเวียนเพือ่ เสริมสภาพคล่อง (Working Capital) สินเชื่อส�ำหรับโครงการขนาดใหญ่ (Project Finance) การจัดหาเงินกู้ร่วม (Syndicated Loan) สินเชื่อเพื่อการ ลงทุนขยายงาน ตลอดจนสินเชื่อรูปแบบต่างๆ ที่พัฒนา ขึ้นตามนวัตกรรมทางการเงินของตลาดเงินและตลาดทุน สายสิ น เชื่ อ บรรษั ท จะด� ำ เนิ น ธุ ร กิ จ ในรู ป แบบที่ มี ทีมงานขนาดเหมาะสม เน้นการประสานงานกับทีมงาน

ของ บล. ภั ท ร สายตลาดการเงิ น และสายงานอื่ น ๆ เพื่อให้บริการทางการเงินที่หลากหลายแก่กลุ่มลูกค้า มุ่งสร้างความรู้ความเข้าใจเชิงกว้างและเชิงลึกในธุรกิจ ของลูกค้าเป้าหมาย รวมถึงตลาดการเงินและตลาดทุน เพื่อท�ำการศึกษาวิเคราะห์ คัดเลือกลูกค้าเป้าหมายและ ผลิตภัณฑ์การเงินทีเ่ หมาะสม โดยมีเป้าหมายระยะกลาง ที่จะด�ำเนินการจนสามารถสร้างขนาดธุรกิจที่เหมาะสม กั บ ธนาคาร เพื่ อ การเติ บ โตของสิ น ทรั พ ย์ แ ละรายได้ ทั้งยังเป็นการกระจายโครงสร้างรายได้และความเสี่ยง โดยเฉพาะความเสี่ ย งด้ า นกลยุ ท ธ์ แ ละการกระจุ ก ตั ว ของสินเชื่อของธนาคาร ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2559 ธนาคารมียอดสินเชื่อ บรรษัทรวม 6,882 ล้านบาท • สินเชื่อธุรกิจ สินเชื่อธุรกิจประกอบด้วยสินเชื่อในธุรกิจที่ธนาคาร มี ค วามเชี่ ย วชาญ 5 ด้ า น คื อ 1) สิ น เชื่ อ ธุ ร กิ จ อสั ง หาริ ม ทรั พ ย์ 2) สิ น เชื่ อ ธุ ร กิ จ อพาร์ ต เมนต์ แ ละ โรงแรม 3) สินเชื่อธุรกิจขนส่ง 4) สินเชื่อพาณิชยกรรม และอุตสาหกรรม และ 5) สินเชือ่ ธุรกิจเพือ่ เครือ่ งจักรและ วัสดุก่อสร้าง โดยธนาคารมีเจ้าหน้าที่ที่มีความเชี่ยวชาญ ในสินเชื่อแต่ละประเภทคอยให้บริการลูกค้า ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2559 ธนาคารมียอดสินเชือ่ ธุรกิจ รวม 41,337 ล้านบาท โดยรายละเอียดของสินเชื่อธุรกิจ ประเภทต่างๆ มีดังนี้ 1. สินเชื่อธุรกิจอสังหาริมทรัพย์ สินเชื่อธุรกิจอสังหาริมทรัพย์ให้บริการสินเชื่อส�ำหรับ ผู้ประกอบการอสังหาริมทรัพย์ท้ังในกรุงเทพฯ และส่วน ภูมิภาค โดยเป็นสินเชื่อประเภท Project Finance ที่มี วั ต ถุ ป ระสงค์ ใ นการพั ฒ นาโครงการอสั ง หาริ ม ทรั พ ย์ เพื่อขาย ธนาคารมุ่งเน้นความสะดวกให้แก่ลูกค้าโดยมี ขั้ น ตอนการอนุ มั ติ ที่ ร วดเร็ ว ให้ ว งเงิ น ตรงตามความ ต้ อ งการของผู ้ ป ระกอบการ และก� ำ หนดรู ป แบบการ ผ่อนช�ำระที่สอดคล้องกับรายได้ของแต่ละโครงการอย่าง เหมาะสม ธนาคารมี ผ ลิ ต ภั ณ ฑ์ ท างการเงิ น ที่ ช ่ ว ยสนั บ สนุ น ผูป้ ระกอบการอสังหาริมทรัพย์ทหี่ ลากหลายและครบถ้วน ส�ำหรับการด�ำเนินธุรกิจและโครงการให้บรรลุเป้าหมาย และประสบความส�ำเร็จ อาทิ เงินกู้ระยะยาว ทั้งส�ำหรับ Project Finance และเพื่อลงทุนในที่ดินเพื่อใช้ในการ พั ฒ นาโครงการในอนาคต วงเงิ น หมุ น เวี ย นส� ำ หรั บ หมุนเวียนในกิจการเพือ่ ให้ธรุ กิจมีสภาพคล่อง วงเงินอาวัล และวงเงินค�้ำประกันต่างๆ ส�ำหรับอ�ำนวยความสะดวก ในการด�ำเนินธุรกิจและโครงการต่างๆ เป็นต้น

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

รายงานประจ�ำปี

ธนาคารมี ที ม งานที่ มี ป ระสบการณ์ แ ละมี ค วาม เชี่ยวชาญในธุรกิจอสังหาริมทรัพย์ รวมทั้งมีทีมที่ปรึกษา ที่ เ กี่ ย วข้ อ งกั บ การพั ฒ นาอสั ง หาริ ม ทรั พ ย์ เ พื่ อ ให้ ค� ำ ปรึ ก ษา เสนอทางเลื อ กในการพั ฒ นาโครงการที่ มี ผลตอบแทนสูงสุด รวมทั้งมีส่วนร่วมในการแก้ไขปัญหา ให้กับลูกค้าในรูปแบบของพันธมิตรทางธุรกิจ ซึ่งทีมงาน ที่ปรึกษาประกอบด้วยทีมวิจัยข้อมูลอุตสาหกรรม ทีมที่ ปรึกษาสถาปนิก ทีมที่ปรึกษาทางด้านวิศวกรรม และ ทีมที่ปรึกษาประเมินราคา นอกจากนี้ ธนาคารมีระบบ ช่วยการบริหารงานโครงการ เพือ่ ช่วยอ�ำนวยความสะดวก ให้กับลูกค้าในด้านการบริหารความคืบหน้าการก่อสร้าง และบริหารการใช้วงเงิน เป็นบริการที่ครบวงจร เพื่อช่วย เพิ่ ม ศั ก ยภาพในการท� ำ ธุ ร กิ จ ของลู ก ค้ า ของธนาคาร รวมทั้งมีการพัฒนาและปรับปรุงระบบการบริหารงาน อย่ า งต่ อ เนื่ อ งเพื่ อ ให้ ก ารอนุ มั ติ แ ละบริ ห ารสิ น เชื่ อ เป็นไปได้อย่างรวดเร็วและมีประสิทธิภาพ 2. สินเชื่อธุรกิจอพาร์ตเม้นต์และโรงแรม สิ น เชื่ อ ธุ ร กิ จ อพาร์ ต เม้ น ต์ แ ละโรงแรมเป็ น บริ ก าร สินเชื่อที่ให้กับลูกค้าผู้ประกอบธุรกิจอพาร์ทเม้นต์ให้เช่า เซอร์วสิ อพาร์ทเม้นต์ อาคารทีอ่ ยูอ่ าศัยรวมเพือ่ เช่า หอพัก อาคารส�ำนักงานเพือ่ เช่า คลังสินค้า และโรงแรม ทัง้ ทีเ่ ป็น โครงการใหม่และปรับปรุงโครงการเดิม โดยธนาคาร มี ส ถาปนิ ก และวิ ศ วกรที่ ดู แ ลให้ ค� ำ ปรึ ก ษาเรื่ อ งแบบ ก่อสร้างและการก่อสร้างเพื่อให้ได้มาตรฐาน ธนาคาร มีผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ช่วยสนับสนุนผู้ประกอบการ ที่หลากหลาย ได้แก่ เงินกู้ระยะยาวทั้งส�ำหรับก่อสร้าง โครงการใหม่ ซื้ อ โครงการ Refinance หรื อ ปรั บ ปรุ ง ตกแต่งอาคารเดิม วงเงินหมุนเวียน วงเงินอาวัลและวงเงิน ค�้ำประกันต่างๆ เป็นต้น 3. สินเชื่อธุรกิจขนส่ง สินเชื่อธุรกิจขนส่งเป็นบริการสินเชื่อที่ให้กับลูกค้า ผู้ประกอบการธุรกิจขนส่ง เช่น กลุ่มบรรทุกปูนซีเมนต์ กลุ่มบรรทุกน�้ำมัน กลุ่มขนส่งตู้คอนเทนเนอร์เพื่อการ น�ำเข้าและส่งออก และกลุ่มขนส่งยานยนต์และอะไหล่ เป็ น ต้ น ธนาคารมี บ ริ ก ารวงเงิ น สิ น เชื่ อ ประเภทต่ า งๆ ส� ำ หรั บ ธุ ร กิ จ ขนส่ ง อาทิ เงิ น กู ้ ร ะยะยาวเพื่ อ ซื้ อ ที่ ดิ น ก่อสร้างอาคาร หรือเพือ่ ใช้ในธุรกิจขนส่ง วงเงินหมุนเวียน วงเงิ น อาวั ล และวงเงิ น ค�้ ำ ประกั น ต่ า งๆ วงเงิ น เช่ า ซื้ อ ส� ำ หรั บ รถบรรทุ ก สิ บ ล้ อ รถบรรทุ ก หกล้ อ รถหั ว ลาก หางพ่วง เป็นต้น 4. สินเชื่อพาณิชยกรรมและอุตสาหกรรม สิ น เชื่ อ พาณิ ช ยกรรมและอุ ต สาหกรรมมุ ่ ง เน้ น การสนับสนุนสินเชื่อในธุรกิจที่หลากหลาย อาทิ ธุรกิจ

2559

33

โรงพิ ม พ์ ธุ ร กิ จ บรรจุ ภั ณ ฑ์ ทั้ ง ประเภทกระดาษและ พลาสติก ผลิต/ จ�ำหน่ายยานพาหนะ อะไหล่ ชิ้นส่วน เครือ่ งใช้ไฟฟ้า อุปกรณ์สอื่ สาร/ คมนาคม บริการเกีย่ วกับ ยานยนต์ อุปกรณ์ฮาร์ดแวร์ ผลิต/ จ�ำหน่ายเครื่องมือ เครื่องจักร รวมทั้งอุตสาหกรรมอาหารและอุตสาหกรรม ทางการแพทย์ โดยธนาคารมีผลิตภัณฑ์ทางการเงินที่ ช่วยสนับสนุนผู้ประกอบการ อาทิ เงินกู้ระยะยาวส�ำหรับ ขยายโรงงาน เพื่ อ ซื้ อ เครื่ อ งจั ก รใช้ ใ นธุ ร กิ จ หรื อ เพื่ อ Refinance วงเงินหมุนเวียน วงเงินเช่าซือ้ และวงเงินลิสซิง่ วงเงินอาวัลและวงเงินค�้ำประกันต่างๆ เป็นต้น 5. สินเชื่อธุรกิจเพื่อเครื่องจักรและวัสดุก่อสร้าง ธนาคารให้บริการสินเชื่อธุรกิจเพื่อเครื่องจักรและ วัสดุก่อสร้าง โดยมีบริการสินเชื่อสนับสนุนให้แก่ลูกค้า ผูป้ ระกอบการในกลุม่ ธุรกิจผลิตและจ�ำหน่ายวัสดุกอ่ สร้าง กลุ ่ ม ธุ ร กิ จ รั บ เหมาก่ อ สร้ า ง และกลุ ่ ม ธุ ร กิ จ จ� ำ หน่ า ย และให้ บ ริ ก ารเช่ า เครื่ อ งจั ก รหรื อ อุ ป กรณ์ ที่ ใ ช้ ใ นการ ก่ อ สร้ า ง ธนาคารมี บ ริ ก ารสิ น เชื่ อ ประเภทต่ า งๆ อาทิ เงินกู้ระยะยาวส�ำหรับขยายโรงงาน เพื่อซื้อเครื่องจักร ใช้ในธุรกิจ หรือเพื่อ Refinance วงเงินหมุนเวียน วงเงิน เช่าซื้อและวงเงินลิสซิ่ง วงเงินอาวัลและวงเงินค�้ำประกัน ต่างๆ เป็นต้น นอกเหนื อ จากผลิ ต ภั ณ ฑ์ แ ละบริ ก ารทางการเงิ น ต่างๆ แล้ว ธนาคารได้มีการจัดกิจกรรมเพื่อสนับสนุน การด�ำเนินธุรกิจของลูกค้าสินเชื่อธุรกิจ โดยกิจกรรมหลัก ที่จัดในปี 2559 มีดังนี้ 1) งานสัมมนาประจ�ำปี 2559 ซึง่ เป็นงานสัมมนาใหญ่ ประจ�ำปีที่จัดให้กับกลุ่มลูกค้าของสินเชื่อธุรกิจ อสังหาริมทรัพย์และสินเชื่อธุรกิจอพาร์ตเม้นต์ และโรงแรม หรือกลุ่มลูกค้าผู้สนใจอื่นๆ โดยมี วัตถุประสงค์ของงานเพื่อเป็นการให้ข้อมูลภาพ รวมเศรษฐกิจ ทิศทางของอุตสาหกรรม โอกาส และความเสี่ยงในการท�ำธุรกิจในปี 2559 2) งานสั ม มนาระดั บ ปฏิ บั ติ ก าร (Workshop) เพื่อพัฒนาความรู้ในด้านต่างๆ ให้กับพนักงาน ทั้ ง ในระดั บ ผู ้ บ ริ ห ารและระดั บ ปฏิ บั ติ ก ารของ ลูกค้าของธนาคาร เช่น สัมมนาเพื่อให้ความรู้ ในเรื่องมาตรฐานบัญชีชุดเดียว (One Account) สั ม มนากลยุ ท ธ์ ก ารใช้ สื่ อ โฆษณาอย่ า งมี ประสิทธิภาพ (Facebook/ Google) เป็นต้น 3) งานสนับสนุนการขายโครงการของลูกค้า โดยการ ออกบูธรวมของกลุม่ ลูกค้าธนาคาร ผ่านงานมหกรรม บ้านและคอนโด ครัง้ ที่ 34 และครัง้ ที่ 35 โดยมีลกู ค้า ของธนาคารเข้าร่วมออกบูธกว่า 30 โครงการ

34 • ธุรกิจบริหารสินทรัพย์ ธุรกิจบริหารสินทรัพย์ได้ด�ำเนินการมาตั้งแต่ปี 2542 โดยธนาคารและกองทุนรวมที่จัดตั้งขึ้นเพื่อแก้ไขปัญหา ในระบบสถาบันการเงิน โดยการประมูลซื้อสิทธิเรียกร้อง ของสถาบันการเงินมาจากองค์การเพื่อการปฏิรูประบบ สถาบันการเงิน (ปรส.) ต่อมาในช่วงระหว่างปี 2546 2549 ธนาคารได้ ป ระมู ล ซื้ อ สิ น ทรั พ ย์ ด ้ อ ยคุ ณ ภาพที่ อยู ่ ร ะหว่ า งกระบวนการทางกฎหมายจากกรมบั ง คั บ คดีเพิ่มเติม และในปี 2553 ธนาคารได้ซื้อหน่วยลงทุน ของกองทุนรวมบางกอกแคปปิตอลและกองทุนรวมแกม ม่าแคปปิตอลที่มีลักษณะการด�ำเนินธุรกิจเช่นเดียวกับ กองทุนรวมอื่นๆ ที่ธนาคารถือหน่วยลงทุนอยู่ก่อนแล้ว ท�ำให้ธนาคารเป็นผูถ้ อื หน่วยลงทุนรายใหญ่ในกองทุนรวม ทั้งสิ้น 8 กอง โดยกองทุนรวมทุกกองได้เข้าสู่กระบวนการ ช�ำระบัญชีนับตั้งแต่วันที่ 1 กันยายน 2558 และปัจจุบัน ได้ดำ� เนินการช�ำระบัญชีเสร็จสิน้ แล้วจ�ำนวน 2 กอง ธุรกิจ บริหารสินทรัพย์ดงั กล่าวบริหารจัดการโดยสายบริหารหนี้ ซึ่งมีฝ่ายจัดการหนี้และฝ่ายวิเคราะห์และสนับสนุนการ บริหารหนี้ท�ำหน้าที่ดูแลบัญชีลูกหนี้ ติดต่อและเจรจา ปรับปรุงโครงสร้างหนี้ และฝ่ายบริหารทรัพย์สนิ รอขายท�ำ หน้าที่ในการขายทรัพย์สินรอขาย โดยลูกค้าหรือผู้สนใจ สามารถค้นหาทรัพย์สินตามประเภทท�ำเล พื้นที่ หรือช่วง ราคาได้ตามต้องการในเว็บไซต์ www.kkasset.com • ธุรกิจตลาดการเงิน ในปี 2559 ธุ ร กิ จ ของสายตลาดการเงิ น ในการให้ บริการธุรกรรมทางการเงินกับผูล้ งทุน คูค่ า้ สถาบันการเงิน คู ่ ค ้ า บรรษั ท ทั้ ง ในและต่ า งประเทศยั ง คงพั ฒ นา และเติบโตอย่างต่อเนือ่ ง โดยปริมาณธุรกรรมแลกเปลีย่ น เงินตราต่างประเทศเพิ่มขึ้นจากปีที่ผ่านมาถึงร้อยละ 25 ธุรกิจการเป็นผู้ค้าหลักทรัพย์ของการออกตั๋วแลกเงิน ระยะสั้นและการซื้อขายตลาดตราสารหนี้ภาคเอกชน ยังคงได้รับความสนใจอย่างมากจากทั้งคู่ค้าสถาบันการ เงินและกลุ่มลูกค้ารายใหญ่ ท�ำให้ในปี 2559 ธนาคารมี ส่วนแบ่งการตลาดในการเป็นผูค้ า้ หลักทรัพย์ของการออก ตั๋วแลกเงินระยะสั้นเป็นอันดับที่ 1 ของตลาด หรือร้อยละ 16.10 และธนาคารมีส่วนแบ่งการตลาดในการซื้อขาย ตราสารหนีภ้ าคเอกชนในอันดับที่ 8 หรือร้อยละ 3.39 ของ มูลค่ารวมการซื้อขายตราสารหนี้ภาคเอกชนในปี 2559 สายตลาดการเงินยังคงมีเป้าหมายในการยกระดับ มาตรฐานการให้บริการด้านตลาดการเงินให้สูงขึ้น และ มีแผนขยายขอบเขตการให้บริการด้านตลาดตราสารหนี้ โดยการจัดตั้งฝ่ายตลาดตราสารหนี้ (DCM) เพื่อรองรับ ธุ ร กรรมการออกตราสารหนี้ ใ นตลาดแรกโดยผสาน

ความร่วมมือภายในกลุ่มธุรกิจฯ ในการก�ำหนดกลยุทธ์ และวางแผนการปฏิ บั ติ ง านเพื่ อ พั ฒ นาและน� ำ เสนอ ผลิ ต ภั ณ ฑ์ รวมถึ ง การให้ บ ริ ก ารให้ ต อบสนองความ ต้องการของลูกค้าอย่างเป็นระบบ อีกทั้งยังมุ่งเน้นการ พั ฒ นาศั ก ยภาพของบุ ค ลากร ซึ่ ง เป็ น ก� ำ ลั ง ขั บ เคลื่ อ น ที่ส�ำคัญในการพัฒนาและเติบโตของธุรกิจตลาดการเงิน ของธนาคารต่อไป นอกเหนือจากการให้บริการทางด้านผลิตภัณฑ์และ บริการต่างๆ ที่กล่าวมาแล้วข้างต้น ธนาคารยังให้ความ ส�ำคัญและมุ่งเน้นการพัฒนาประสิทธิภาพการด�ำเนิน งานภายในในด้ า นต่ า งๆ ผ่ า นทางสายงานสนั บ สนุ น ซึ่งประกอบด้วยสายปฏิบัติการ สายบริหารทรัพยากร บุ ค คล สายเทคโนโลยี ส ารสนเทศ สายการเงิ น และ งบประมาณ สายพั ฒ นาระบบงาน ช่ อ งทางขายและ ผลิตภัณฑ์ สายวิเคราะห์และตรวจสอบเครดิต สายบริหาร ความเสี่ยง สายกลยุทธ์ ส�ำนักผู้บริหาร ส�ำนักก�ำกับดูแล การปฏิบัติงาน ส�ำนักตรวจสอบภายใน ส�ำนักสื่อสาร องค์กรกลุ่มธุรกิจ และส�ำนักที่ปรึกษากฎหมายและงาน คดี โดยมีพัฒนาการที่ส�ำคัญดังนี้ ด้านบุคลากร ธนาคารให้ ค วามส� ำ คั ญ อย่ า งสู ง กั บ การพั ฒ นา ศักยภาพบุคลากรและศักยภาพผู้น�ำขององค์กร ด้วย เชื่ อ มั่ น ว่ า บุ ค ลากร ที ม งานและผู ้ น� ำ ที่ มี ป ระสิ ท ธิ ภ าพ คื อ หั ว ใจส� ำ คั ญ ที่ จ ะช่ ว ยขั บ เคลื่ อ นให้ ธ นาคารเติ บ โต ได้อย่างยั่งยืน อีกทั้งมุ่งเสริมสร้างสภาพแวดล้อมการ ท�ำงาน ส่งเสริมวัฒนธรรมองค์กรที่เน้นการมีส่วนร่วม การเคารพซึ่งกันและกัน การท�ำงานอย่างเป็นมืออาชีพ การร่ ว มยิ น ดี แ ละชื่ น ชมในความส� ำ เร็ จ ของบุ ค ลากร ภายในองค์กรที่เป็นแบบอย่างของความมุ่งมั่น ทุ่มเท พัฒนา สร้างสรรค์สิ่งใหม่ๆ ให้เกิดขึ้นภายในองค์กร โดย ผ่านกระบวนการและระบบการบริหารทรัพยากรบุคคล ในด้านต่างๆ อาทิ การสรรหาและคัดเลือกบุคลากรที่มี คุณภาพ การบริหารค่าตอบแทนและสวัสดิการที่เป็น ธรรม สอดคล้องตามผลการปฏิบัติงานและอยู่ในระดับ ทีเ่ ทียบเคียงกับอุตสาหกรรมได้ การบริหารความก้าวหน้า ในสายงานอาชีพ การฝึกอบรมและการพัฒนาผ่านการ จัดการองค์ความรู้ที่หลากหลาย ส่งเสริมให้มีกิจกรรม เพื่อเชื่อมและสร้างความสัมพันธ์ระหว่างกัน ตลอดจน การเปิดโอกาส จัดหาเวทีให้พนักงานได้มีส่วนร่วมใน การพัฒนา สร้างสรรค์ นวัตกรรมใหม่ๆ ให้กับลูกค้าและ องค์กร เป็นต้น ด้านปฏิบัติการ ธนาคารยังคงมุ่งเน้นการเสริมสร้างความพึงพอใจ

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

รายงานประจ�ำปี

ของลูกค้าและความสามารถในการแข่งขันอย่างต่อเนื่อง รวมทั้งการเสริมสร้างเสถียรภาพของระบบปฏิบัติการ เพื่อความยั่งยืนในการด�ำเนินธุรกิจภายใต้กลยุทธ์และ ผลสัมฤทธิ์ในการด�ำเนินงานที่ส�ำคัญดังนี้ 1. กลยุทธ์เพื่อการเติบโตด้วยการขับเคลื่อนภารกิจ ด้านปฏิบัติการให้มีความพร้อมในการให้บริการ ธุรกิจใหม่ๆ รวมทั้งการขยายธุรกิจปัจจุบันของ กลุ่มธุรกิจฯ ให้เป็นไปตามแผนธุรกิจ ข้อก�ำหนด ต่างๆ และทันตามเวลาที่ก�ำหนด 2. กลยุ ท ธ์ เ พิ่ ม ประสิ ท ธิ ภ าพด้ า นปฏิ บั ติ ก ารผ่ า น ความส�ำเร็จในการพัฒนาที่ส�ำคัญต่างๆ อย่าง ต่อเนื่อง ได้แก่ - การรวมศูนย์ปฏิบัติการธุรกิจในส่วนที่พึงรวม ศูนย์ปฏิบตั กิ าร ทัง้ เพือ่ เพิม่ มาตรฐานคุณภาพ ระบบปฏิบตั กิ ารและลดภารกิจส่วนทีไ่ ม่จำ� เป็น ของทีมงานขายและบริการ โดยได้มกี ารด�ำเนิน การครบถ้วนตามโครงสร้างระบบปฏิบัติการ ใหม่ที่เหมาะสมกับลักษณะทางธุรกิจทั้งทาง ด้านวิเคราะห์ อนุมัติสินเชื่อ ด้านปฏิบัติการ สินเชื่อ ด้านปฏิบัติการเงินฝาก และอื่นๆ - การเพิม่ ผลิตภาพ โดยมีการปรับปรุงระบบงาน ด้วยการออกแบบระบบงานใหม่ น�ำเทคโนโลยี สารสนเทศมาใช้ในการประมวลผลธุรกรรม ต่างๆ อย่างมีนัยส�ำคัญและต่อเนื่อง รวมทั้ง การบูรณาการระบบต่างๆ เข้าด้วยกันภายใต้ การบริหารความเสี่ยงที่เหมาะสม ส่งผลให้ การปฏิบัติงานต่างๆ เป็นไปอย่างรวดเร็วและ มีความถูกต้องสูง อันท�ำให้การบริการดีขึ้น และมี ก ารเพิ่ ม ขึ้ น ของผลิ ต ภาพอย่ า งมี นั ย ส�ำคัญ - การบริหารต้นทุนการด�ำเนินงานที่เหมาะสม ปรับปรุงระบบปฏิบัติการ และบริหารการใช้ ทรัพยากรต่างๆ ให้เหมาะสมยิ่งขึ้นต่อการ ด� ำ เนิ น ธุ ร กิ จ ส่ ง ผลให้ ส ามารถลดต้ น ทุ น ด้ า นปฏิ บั ติ ก ารในหลายด้ า น ซึ่ ง ท� ำ ให้ ก าร บริ ห ารต้ น ทุ น มี ป ระสิ ท ธิ ภ าพที่ สู ง มากขึ้ น อย่างเป็นรูปธรรม 3. กลยุทธ์ดา้ นองค์กรและบุคลากร ระบบปฏิบตั กิ าร ที่ดีมีประสิทธิภาพจ�ำเป็นอย่างยิ่งที่ต้องขับคลื่อน ด้ ว ยบุ ค ลากรที่ มี คุ ณ ภาพและความสามารถ ในการสนองตอบต่อภารกิจทางธุรกิจ ธนาคารจึงได้ เน้นการจัดการด้านบุคลากรในระบบปฏิบัติการ ดังนี้

2559

35

- สือ่ สารให้บคุ ลากรเข้าใจถึงเป้าหมาย แผนงาน และพันธกิจทางธุรกิจในช่วงเวลาต่างๆ เพือ่ ให้ มีความพร้อมต่อการให้บริการระบบปฏิบตั กิ าร ตามความต้องการและแผนธุรกิจ - ด� ำ เนิ น การจั ด องค์ ก รด้ า นปฏิ บั ติ ก ารให้ มี ความยืดหยุ่นและปรับเปลี่ยนให้เหมาะสม ต่ อ การตอบสนองความต้ อ งการทางธุ ร กิ จ รวมทั้งดูแลจัดการพฤติกรรมองค์กรให้เป็น องค์ ก รที่ มี บ รรยากาศแห่ ง ความร่ ว มมื อ มี ความรับผิดชอบ มีเสถียรภาพ รวมทั้งเปิด โอกาสให้มีการพัฒนาอย่างต่อเนื่องและเป็น ที่ยอมรับ - พัฒนาความรู้ความสามารถด้านปฏิบัติการ ธุรกิจ รวมทั้งความรู้ความสามารถต่างๆ ให้ เหมาะสมกับบทบาทของบุคลากรแต่ละคน เพื่ อ ให้ เ ป็ น บุ ค ลากรที่ มี ค วามสามารถที่ เหมาะสมอั น น� ำ ไปสู ่ ก ารเพิ่ ม ประสิ ท ธิ ภ าพ ในการปฏิบตั งิ านและการบริหารงานปฏิบตั กิ าร รวมทั้งส่งเสริมให้มีความก้าวหน้าสอดคล้อง กับศักยภาพ การด�ำเนินธุรกิจในปัจจุบนั และอนาคตด�ำเนินไปด้วย พลวัตรของการเปลี่ยนแปลงในหลายมิติและในอัตรา เร่ ง ที่ สู ง ขึ้ น จึ ง เป็ น ความท้ า ทายส� ำ คั ญ ต่ อ การด� ำ เนิ น ภารกิจด้านปฏิบัติการ การบริหารการเปลี่ยนแปลงที่มี ประสิทธิผลและทันกาลจึงเป็นกลไกส�ำคัญอย่างหนึ่ง ของการด�ำเนินภารกิจด้านปฏิบัติการ และใน 1-2 ปี ข้างหน้ากลุ่มธุรกิจฯ จะมีการน�ำนวัตกรรมระบบปฏิบัติ การทางธุ ร กิ จ ใหม่ ๆ มาใช้ ใ นการด� ำ เนิ น งานเพื่ อ เพิ่ ม ความพึงพอใจของลูกค้าและความสามารถในการแข่งขัน ต่อไป ด้านเทคโนโลยีสารสนเทศ ตลอดปี 2559 สายเทคโนโลยีสารสนเทศได้มีการ พัฒนาระบบงานต่างๆ ร่วมกับสายธุรกิจต่างๆ โดยมี พัฒนาการที่ส�ำคัญ ได้แก่ การเพิ่มช่องทางบริการให้แก่ ลูกค้าทั่วไปผ่านทางระบบ Internet Banking และระบบ Mobile Banking ส�ำหรับกลุม่ ลูกค้าบุคคลธรรมดาเพือ่ ให้ บริการโอนเงินผ่านทางอินเทอร์เน็ตและโทรศัพท์ Smart Phone การพัฒนาระบบงานรองรับบัตร Debit Chip Card แทนบัตร ATM แบบแถบแม่เหล็กเพื่อเพิ่มระดับความ ปลอดภัยในการใช้บัตร ATM ให้แก่ลูกค้าของธนาคาร ตลอดจนการให้ บ ริ ก ารด้ า นธนาคารแก่ ลู ก ค้ า ธุ ร กิ จ ตลาดทุนผ่านทางระบบ Phatra Internet Banking ซึ่งมี ส่วนส�ำคัญในการให้บริการอย่างต่อเนื่องแก่ลูกค้าของ

36 ธนาคารและลูกค้าของธุรกิจตลาดทุน สายงานเทคโนโลยี ส ารสนเทศมี ค วามมุ ่ ง มั่ น ที่ จ ะ พัฒนาระบบงานทางด้านเทคโนโลยีสารสนเทศอย่าง ต่อเนื่อง เพื่อขยายฐานการให้บริการและความมั่นคง ปลอดภั ย ในการใช้ บ ริ ก ารแก่ ลู ก ค้ า ของธนาคาร โดย ในปี 2559 สายเทคโนโลยีสารสนเทศได้จัดสร้างศูนย์ ข้อมูล (Data Center) ในระดับมาตรฐานสูงกว่า Tier 3 โดยมี ค วามสามารถที่ จ ะรองรั บ การเจริ ญ เติ บ โตของ ธุรกิจธนาคารในช่วงอนาคต 10 ปี เร่งพัฒนาระบบต่างๆ เพื่ อ เพิ่ ม ประสิ ท ธิ ภ าพและลดเวลาในการพั ฒ นา ผลิตภัณฑ์ และให้บริการแก่ลกู ค้าของธนาคาร ในส่วนการ จัดการภายในสายงานนั้น ได้มีการปรับปรุงกระบวนการ บริหารและจัดการงานเทคโนโลยีสารสนเทศให้เป็นไป ตาม Best Practice ท�ำให้มีประสิทธิภาพในการด�ำเนิน การดี ขึ้ น นอกจากนี้ สายเทคโนโลยี ส ารสนเทศยั ง มี ส่วนร่วมในพัฒนาการอื่นๆ เพื่อสนับสนุนให้ธนาคาร สามารถแสดงศั ก ยภาพในการพั ฒ นาผลิ ต ภั ณ ฑ์ แ ละ บริ ก ารสู ่ ต ลาดได้ อ ย่ า งมี ป ระสิ ท ธิ ภ าพและทั น ความ ต้องการของธุรกิจ ด้านการบริหารความเสี่ยง - ภาพรวมการบริหารความเสี่ยง การบริหารความเสี่ยงของกลุ่มธุรกิจฯ ในปี 2559 ยังคงมุ่งเน้นการบริหารงานที่สอดคล้องกับการด�ำเนิน ธุรกิจภายใต้ระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ ซึ่งความเสี่ยง ของกลุ่มธุรกิจฯ ที่เผชิญนั้นมีทั้งความเสี่ยงที่เกิดจาก ภายในและภายนอกองค์ ก ร ดั ง นั้ น เพื่ อ ให้ ก ารบริ ห าร จั ด การความเสี่ ย งครอบคลุ ม ความเสี่ ย งที่ มี นั ย ส� ำ คั ญ และเป็นไปอย่างมีประสิทธิภาพ กลุ่มธุรกิจฯ จึงจัดกลุ่ม ความเสี่ยงต่างๆ เป็น 5 ด้านตามนิยามของธนาคารแห่ง ประเทศไทย ซึง่ ได้แก่ ความเสีย่ งด้านเครดิต (Credit Risk) ความเสี่ยงด้านตลาด (Market Risk) ความเสี่ยงด้าน สภาพคล่อง (Liquidity Risk) ความเสี่ยงด้านปฏิบัติการ (Operational Risk) และความเสี่ ย งด้ า นกลยุ ท ธ์ (Strategic Risk) รวมถึงมีกระบวนการบริหารความเสี่ยง ที่เป็นไปตามมาตรฐานสากล อันประกอบด้วยการระบุ ความเสี่ยง การวัดและประเมินความเสี่ยง การติดตาม ความเสี่ ย ง และการควบคุ ม ความเสี่ ย ง โดยมี ค ณะ กรรมการบริหารความเสีย่ งและคณะอนุกรรมการชุดย่อย ร่วมมือกันท�ำหน้าที่ทบทวนและเสนอแนะนโยบายและ กรอบการบริหารความเสี่ยง รวมถึงติดตามภาพรวมการ บริหารความเสี่ยงเพื่อน�ำเสนอต่อคณะกรรมการธนาคาร และมีสายบริหารความเสี่ยงและหน่วยงานบริหารความ เสี่ยงของบริษัทย่อยท�ำหน้าที่ก�ำกับและสนับสนุนการ

บริหารความเสี่ยงของกลุ่มธุรกิจฯ ซึ่งหน่วยงานดังกล่าว เป็นหน่วยงานอิสระจากสายธุรกิจทีม่ ธี รุ กรรมหรือกิจกรรม ที่เกี่ยวข้องกับความเสี่ยง ในปีที่ผ่านมา กลุ่มธุรกิจฯ มีการเสริมสร้างศักยภาพ ในการบริหารความเสี่ยงให้ดียิ่งขึ้นหลายประการ อาทิ พั ฒ นาเครื่ อ งมื อ ใหม่ ๆ ที่ ช ่ ว ยในการบริ ห ารจั ด การ ความเสี่ ย ง พั ฒ นาเครื่ อ งมื อ บริ ห ารความเสี่ ย งเดิ ม ให้มีประสิทธิภาพมากยิ่งขึ้น เพิ่มบุคลากรในฝ่ายบริหาร ความเสี่ยงด้านต่างๆ เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพการท�ำงาน และเพียงพอต่อการด�ำเนินธุรกิจ ด�ำเนินการบริหารความ เสี่ยงด้านสภาพคล่องตามเกณฑ์ Basel III และส่งเสริม ให้เกิดวัฒนธรรมองค์กรด้านการบริหารความเสี่ยง (Risk Management Culture) ที่ดีให้เกิดขึ้นในองค์กร - การพัฒนาด้านการบริหารความเสี่ยง ในปี 2559 กลุ่มธุรกิจฯ ได้มีการพัฒนาการบริหาร ความเสี่ยงใหม่ๆ เพื่อเสริมสร้างศักยภาพในการบริหาร ความเสี่ยงของกลุ่มธุรกิจฯ ให้ดียิ่งขึ้นหลายประการ อาทิ 1. การพั ฒ นาและประยุ ก ต์ ใ ช้ ด ้ า นแบบจ� ำ ลอง ความเสีย่ ง อาทิ การพัฒนาแบบจ�ำลอง Approval Scoring ส�ำหรับพอร์ตสินเชือ่ เช่าซือ้ รถยนต์ใช้แล้ว การประยุกต์ใช้แบบจ�ำลอง Approval Scoring ในกระบวนการอนุมัติสินเชื่อส�ำหรับพอร์ตสินเชื่อ เช่าซือ้ รถยนต์ใหม่ การจัดท�ำ NCB Grade เพือ่ ใช้ ประกอบการอนุมัติสินเชื่อ การประยุกต์ใช้แบบ จ�ำลอง Behavioral Scoring ส�ำหรับการติดตาม พอร์ ต สิ น เชื่ อ เช่ า ซื้ อ รถยนต์ แ ละสิ น เชื่ อ บุ ค คล การประยุกต์ใช้แบบจ�ำลอง Behavioral Scoring ส�ำหรับการ Cross-Selling ผลิตภัณฑ์อื่นๆ ของ ธนาคาร การก�ำหนดระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ (Risk Appetite) ขององค์กรด้วย Early Warning ต่างๆ ทีพ่ ฒ ั นาขึน้ ภายใน การปรับปรุง Rule-based Fraud Detection ส�ำหรับพอร์ตสินเชื่อเช่าซื้อ รถยนต์ การพั ฒ นาเครื่ อ งมื อ เพื่ อ ช่ ว ยในการ ติ ด ตามหนี้ Balance @ Risk และการจั ด ท� ำ Watch List ส�ำหรับพอร์ตสินเชื่อธุรกิจ 2. เริ่มด�ำเนินการบริหารความเสี่ยงด้านสภาพคล่อง ตามเกณฑ์ Basel III ด้ ว ยตั ว ชี้ วั ด Liquidity Coverage Ratio (LCR) ตามหลักเกณฑ์ของ ธนาคารแห่งประเทศไทยซึ่งบังคับใช้จริงมาตั้งแต่ วันที่ 1 มกราคม 2559 โดยมีเกณฑ์ขั้นต�่ำอยู่ที่ ร้อยละ 60 ก่อนที่จะปรับขึ้นเป็นที่ร้อยละ 70 ในปี 2560 3. การขยายขี ด ความสามารถของสายบริ ห าร

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

รายงานประจ�ำปี

ความเสี่ยงโดยการเพิ่มบุคลากรในสายบริหาร ความเสีย่ งให้เพียงพอและเหมาะสมกับการด�ำเนิน ธุรกิจที่เพิ่มขึ้น นอกเหนือจากพัฒนาการด้านการบริหารความเสี่ยง ใหม่ๆ แล้ว กลุ่มธุรกิจฯ ยังสานต่อการด�ำเนินการที่เป็น ประโยชน์ด้านการบริหารความเสี่ยงต่างๆ จากปีที่ผ่าน มา เช่น 1. โครงการยกระดับการบริหารความเสี่ยง (Risk Roadmap) ซึง่ มีเป้าหมายเพือ่ ยกระดับการบริหาร ความเสี่ยงด้านเครดิตตามมาตรฐานการด�ำรง เงินกองทุนโดยวิธีแบบจ�ำลองภายใน (Internal Rating Based Approach/ IRB) และเพื่อเป็น แนวทางในการบริหารความเสี่ยงระยะยาว ซึ่ง ประกอบด้วย 2 ส่วน ได้แก่ การพัฒนาโครงสร้าง พืน้ ฐานในการเก็บข้อมูล และการพัฒนาเครือ่ งมือ วิเคราะห์ความเสี่ยงและเงินกองทุน 2. การมีส่วนร่วมในการบริหารความเสี่ยงกับสาย ธุรกิจต่างๆ ตั้งแต่ขั้นตอนการพัฒนา/ ปรับปรุง ผลิตภัณฑ์ บริการ หรือกระบวนการท�ำงาน 3. การฝึ ก อบรมและให้ ค วามรู ้ ด ้ า นการบริ ห าร ความเสี่ยงแก่บุคลากรของธนาคารและบริษัท ในกลุ่มธุรกิจฯ เพื่อให้มีความรู้ความเข้าใจในการ บริ ห ารความเสี่ ย ง และกระตุ ้ น ให้ เ กิ ด ความ ตระหนั ก ในการบริ ห ารความเสี่ ย ง (Risk Awareness) เพื่ อ น� ำ ไปสู ่ ก ารสร้ า งวั ฒ นธรรม องค์กรด้านการบริหารความเสี่ยงที่ดีให้เกิดขึ้น ในองค์กร 4. ด้านความเพียงพอของเงินกองทุน กลุ่มธุรกิจฯ ได้ พั ฒ นากระบวนการบริ ห ารความเสี่ ย งให้ มี การประเมิ น ความเพี ย งพอของเงิ น กองทุ น ซึ่ ง สอดคล้ อ งกั บ กระบวนการ Internal Capital Adequacy Assessment Process (ICAAP) ในหลั ก เกณฑ์ ก ารก� ำ กั บ ดู แ ลเงิ น กองทุ น ตาม Basel โดยกระบวนการดังกล่าวจะครอบคลุม ความเสี่ยงที่มีนัยส�ำคัญทั้งหมดของกลุ่มธุรกิจฯ และประเมินความเพียงพอของเงินกองทุนทัง้ หมด 3 มุมมอง คือ มีเงินกองทุนเพียงพอส�ำหรับการ ขยายธุรกิจต่อไปในอนาคต มีเงินกองทุนเพียงพอ รองรั บ ความเสี่ ย งที่ มี อ ยู ่ ใ นปั จ จุ บั น และมี เ งิ น กองทุ น เพี ย งพอรองรั บ ความเสี ย หายในภาวะ วิกฤต ส�ำหรับปี 2560 กลุ่มธุรกิจฯ ยังคงให้ความส�ำคัญ กับการบริหารความเสี่ยงและมุ่งเน้นในการมีส่วนร่วม

2559

37

ระหว่ า งสายบริ ห ารความเสี่ ย งและสายธุ ร กิ จ ต่ า งๆ ในการบริ ห ารจั ด การความเสี่ ย ง รวมถึ ง พั ฒ นา กระบวนการบริหารความเสี่ยงให้มีประสิทธิภาพ และ สร้างเครื่องมือและ/ หรือกระบวนการเพื่อให้สามารถ สะท้อนความเสี่ยงที่กลุ่มธุรกิจฯ อาจเผชิญได้ในอนาคต ให้มีความถูกต้องแม่นย�ำมากยิ่งขึ้น - นโยบายการบริหารความเสี่ยงและแนวทางการ บริหารความเสี่ยง นโยบายหลักในการบริหารความเสีย่ งของกลุม่ ธุรกิจฯ ยังคงมุง่ เน้นการบริหารความเสีย่ งให้ครอบคลุมทัง้ องค์กร โดยแต่ละสายธุรกิจและหน่วยธุรกิจมีหน้าที่และความ รับผิดชอบในการเข้าใจความเสี่ยงและบริหารความเสี่ยง ทีเ่ กิดขึน้ จากหน่วยงานของตนเองให้อยูภ่ ายใต้กรอบและ นโยบายการบริหารความเสี่ยงรวมของกลุ่มธุรกิจฯ โดยมี สายบริหารความเสี่ยงท�ำหน้าที่ในการก�ำกับ ดูแล และ สอบทานความเพียงพอของกลไกการบริหารและควบคุม ความเสี่ยงของแต่ละสายธุรกิจและหน่วยธุรกิจ รวมถึง พัฒนาเครื่องมือต่างๆ ที่ช่วยในการบริหารความเสี่ยง นอกจากนี้ แต่ละสายธุรกิจจะถูกจัดสรรเงินกองทุนเพื่อ ใช้ในการรองรับความเสี่ยงของธุรกิจ โดยวัดจากความ เสี่ยงต่างๆ ของธุรกรรม ประกอบกับความเสียหายที่อาจ เกิดขึ้นจากธุรกิจนั้นด้วย - โครงสร้างการบริหารความเสี่ยง บทบาทหน้าทีแ่ ละความรับผิดชอบของคณะกรรมการ สายธุรกิจ และฝ่ายงานที่เกี่ยวข้องในการบริหารความ เสี่ยงมีดังนี้ • คณะกรรมการธนาคาร คณะกรรมการธนาคารก� ำหนดระดั บ ความเสี่ ย งที่ ธนาคารยอมรับได้ (Risk Appetite) ส�ำหรับการด�ำเนิน ธุ ร กิ จ ของธนาคารให้ เ หมาะสมกั บ ระดั บ ความเสี่ ย ง ที่ธนาคารเผชิญอยู่ และก�ำกับดูแลให้การด�ำเนินธุรกิจ ของธนาคารอยู่ภายในขอบเขตความเสี่ยงที่ก�ำหนดไว้ รวมทั้ ง ดู แ ลให้ ค ณะกรรมการบริ ห ารความเสี่ ย งของ ธนาคารมีการก�ำหนดนโยบาย กระบวนการ และการ ควบคุ ม ทางด้ า นการบริ ห ารความเสี่ ย งประเภทต่ า งๆ โดยอย่ า งน้ อ ยที่ สุ ด จะต้ อ งครอบคลุ ม ถึ ง ความเสี่ ย ง ทางด้านสินเชื่อ การตลาดและการลงทุน สภาพคล่อง การปฏิบัติการ ชื่อเสียง กฎหมาย และกลยุทธ์ ทั้งนี้ คณะ กรรมการธนาคารต้องท�ำหน้าที่อนุมัตินโยบายดังกล่าว รวมทั้งทบทวนกลยุทธ์การปฏิบัติงานจริงและนโยบาย ในเรื่องดังกล่าวอย่างสมํ่าเสมอ • คณะกรรมการบริหารความเสี่ยง คณะกรรมการบริหารความเสี่ยงมีบทบาทส�ำคัญใน

38 การก�ำหนดนโยบายการบริหารความเสี่ยง ทบทวนความ เพียงพอของนโยบายและระบบการบริหารความเสีย่ งของ กลุ่มธุรกิจฯ เพื่อน�ำเสนอต่อคณะกรรมการธนาคารเพื่อ พิจารณา ตลอดจนดูแลและติดตามปริมาณความเสี่ยง ให้อยู่ในระดับที่เหมาะสมและสอดคล้องกับระดับความ เสี่ยงที่ยอมรับได้ (Risk Appetite) โดยมีเป้าหมาย คือ การบริ ห ารความเสี่ ย งต่ า งๆ ให้ อ ยู ่ ภ ายในขอบเขตที่ ก� ำ หนดและด� ำ เนิ น ธุ ร กิ จ ให้ ไ ด้ อั ต ราผลตอบแทนที่ เหมาะสม • คณะอนุกรรมการบริหารความเสีย่ งด้านปฏิบตั กิ าร คณะอนุกรรมการบริหารความเสี่ยงด้านปฏิบัติการ ได้รับการแต่งตั้งโดยคณะกรรมการบริหารความเสี่ยง ของธนาคาร มีหน้าที่พิจารณากลั่นกรองความเพียงพอ เหมาะสม รวมทั้งชี้แนะแนวทาง นโยบาย กลยุทธ์ กรอบ และเครือ่ งมือการบริหารความเสีย่ งด้านปฏิบตั กิ าร ให้คำ� แนะน�ำและสนับสนุนการพัฒนาและการน�ำเครื่องมือ และระบบการบริหารความเสี่ยงด้านปฏิบัติการไปใช้ ดูแลและติดตามความคืบหน้าของการจัดการเหตุการณ์ ความเสี่ยง ความเสียหาย และข้อสังเกตของธนาคาร แห่งประเทศไทยที่เกี่ยวข้องกับการบริหารความเสี่ยง ด้านปฏิบัติการ และให้ความเห็นประกอบการน�ำเสนอ ต่อคณะกรรมการบริหารความเสี่ยงเพื่อใช้ประกอบการ พิจารณา • คณะอนุกรรมการบริหารความเสี่ยงด้านเครดิต คณะอนุ ก รรมการบริ ห ารความเสี่ ย งด้ า นเครดิ ต ได้รับการแต่งตั้งโดยคณะกรรมการบริหารความเสี่ยง ของธนาคาร มีหน้าที่พิจารณากลั่นกรองความเพียงพอ เหมาะสม รวมทั้งชี้แนะแนวทาง นโยบาย กลยุทธ์ กรอบ และเครื่องมือการบริหารความเสี่ยงด้านเครดิต พิจารณา กลั่นกรองและ/ หรือทบทวนหลักเกณฑ์ต่างๆ ที่เกี่ยวข้อง กับการให้สินเชื่อ การก่อภาระผูกพัน และการท�ำธุรกรรม ที่ มี ลั ก ษณะคล้ า ยการให้ สิ น เชื่ อ รวมถึ ง Product Program ต่างๆ โดยค�ำนึงถึงความเสี่ยงด้านเครดิตของ การออกผลิตภัณฑ์ใหม่ พิจารณากลั่นกรองหลักเกณฑ์ การพิจารณาคุณภาพสินทรัพย์ เพื่อให้การพิจารณาการ กันเงินส�ำรองในเงินให้กู้ยืม ภาระผูกพัน และธุรกรรม ที่มีลักษณะคล้ายการให้สินเชื่อเป็นไปตามกฎระเบียบ ที่ก�ำหนด อนุมัติการจัดชั้นสินทรัพย์เกณฑ์คุณภาพใน เงินให้กู้ยืม ภาระผูกพัน และธุรกรรมที่มีลักษณะคล้าย การให้ สิ น เชื่ อ ตามที่ ห ลั ก เกณฑ์ ก� ำ หนด และติ ด ตาม คุณภาพพอร์ตสินเชื่อ รวมถึงคุณภาพของการให้สินเชื่อ และกระบวนการที่เกี่ยวข้อง เพื่อก�ำกับดูแลและ/ หรือ ให้ค�ำแนะน�ำในเรื่องของความเสี่ยงด้านเครดิตที่ส�ำคัญ แก่หน่วยงานที่เกี่ยวข้อง

• สายบริหารความเสี่ยง สายบริหารความเสี่ยงมีหน้าที่ออกแบบและพัฒนา เครื่ อ งมื อ และกระบวนการบริ ห ารความเสี่ ย งที่ ส� ำ คั ญ ประสานงานให้มกี ารน�ำเครือ่ งมือและกระบวนการบริหาร ความเสีย่ งไปประยุกต์ใช้ในสายธุรกิจและหน่วยงานต่างๆ ของกลุ่มธุรกิจฯ รวมทั้งวิเคราะห์ ติดตาม ควบคุม และ จัดท�ำรายงานฐานะความเสีย่ งในภาพรวมของกลุม่ ธุรกิจฯ เพื่อควบคุมความเสี่ยงให้อยู่ภายใต้ระดับความเสี่ยงที่ ยอมรับได้ • ส�ำนักตรวจสอบภายใน ส�ำนักตรวจสอบภายในมีหน้าที่ตรวจสอบและสอบ ทานการปฏิบัติงานของหน่วยงานต่างๆ ให้มีการปฏิบัติ ตามนโยบาย หลักเกณฑ์ ระเบียบ และกระบวนการบริหาร ความเสี่ยงที่ก�ำหนด ทดสอบและประเมินประสิทธิภาพ ของระบบการควบคุมภายใน รวมทั้งคุณภาพของการ ปฏิ บั ติ ง านภายในองค์ ก ร เพื่ อ ด� ำ เนิ น การปรั บ ปรุ ง กระบวนการปฏิบัติงานเพื่อควบคุมและลดความเสี่ยง ที่ส�ำคัญ • ฝ่ายงานเจ้าของความเสี่ยง (Risk Owner) ฝ่ายงานเจ้าของความเสี่ยง ได้แก่ เจ้าของผลิตภัณฑ์/ ฝ่ายงาน/ สาขา/ หน่วยงานต่างๆ ของกลุ่มธุรกิจฯ มีหน้า ที่รับผิดชอบในการบริหารจัดการความเสี่ยงด้านต่างๆ ที่เกี่ยวข้องกับผลิตภัณฑ์และบริการของหน่วยงานของ ตนเอง กระบวนการท�ำงาน และระบบงานต่างๆ ที่ใช้ ในการปฏิ บั ติ ง านของหน่ ว ยงานตนเองให้ อ ยู ่ ภ ายใต้ ระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ และสอดคล้องกับนโยบาย ระเบียบ กระบวนการบริหารความเสีย่ ง ซึง่ รวมถึงการระบุ ประเมิน ติดตาม ควบคุม และรายงานความเสี่ยง ด้านการก�ำกับการปฏิบัติตามกฎเกณฑ์ ในฐานะที่เป็นหน่วยงานควบคุมที่มีความเป็นอิสระ (Independent Control Function) ของธนาคาร ส�ำนัก ก�ำกับดูแลการปฏิบัติงานมีหน้าที่ก�ำกับดูแลความเสี่ยง ด้านการปฏิบัติตามกฎเกณฑ์ ซึ่งเป็นความเสี่ยงอันเนื่อง มาจากการไม่ปฏิบัติตามกฎหมาย กฎระเบียบ ข้อบังคับ และนโยบายต่างๆ ทีเ่ กีย่ วข้องกับการด�ำเนินธุรกิจธนาคาร โดยมีวัตถุประสงค์ให้หน่วยงานต่างๆ ภายในธนาคาร ปฏิบัติงานตามกฎเกณฑ์ข้อบังคับของหน่วยงานทางการ และกฎเกณฑ์ธนาคารทีเ่ กีย่ วข้อง โดยเน้นการท�ำงานร่วม กับสายธุรกิจและสายงานสนับสนุนอื่นๆ ภายในธนาคาร ในลักษณะของการเป็น Business Partner ในขณะที่ หน้าทีห่ ลักในการปฏิบตั ติ ามกฎเกณฑ์เป็นของทีมผูบ้ ริหาร และพนักงาน ทุกคนต่างมีหน้าที่ในการปกป้องธนาคาร โดย 1) ท�ำความเข้าใจและยึดถือปฏิบัติตามกฎหมาย นโยบายและระเบียบทีเ่ กีย่ วข้องกับการปฏิบตั งิ านของตน

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

รายงานประจ�ำปี

รวมถึงจรรยาบรรณในการด�ำเนินธุรกิจของธนาคาร และ 2) ขอค� ำ ปรึ ก ษาจากส� ำ นั ก ก� ำ กั บ ดู แ ลการปฏิ บั ติ ง าน เมื่อมีข้อสงสัยเกี่ยวกับกฎเกณฑ์ข้อบังคับของหน่วยงาน ทางการทีเ่ กีย่ วข้อง และรายงานการฝ่าฝืนหรือการกระท�ำ ผิดกฎหมาย ระเบียบ ข้อบังคับ นโยบาย หรือหลักจรรยา บรรณที่เกี่ยวข้องต่อส�ำนักก�ำกับดูแลการปฏิบัติงานทันที การบริหารความเสี่ยงด้านการปฏิบัติตามกฎเกณฑ์เริ่ม ต้นที่คณะกรรมการธนาคารและผู้บริหารระดับสูง (Tone from the Top) ซึง่ เป็นผูก้ ำ� หนดวัฒนธรรมองค์กรทีเ่ ด่นชัด ในด้านจรรยาบรรณในการด�ำเนินธุรกิจ การปฏิบัติตาม กฎระเบียบ และการก�ำกับดูแล ในปี นี้ ธ นาคารด� ำ เนิ น การโครงการความร่ ว มมื อ ระหว่าง 3 หน่วยงาน ได้แก่ ฝ่ายสอบทานการปฏิบัติตาม กฎหมายและระเบียบ ส�ำนักตรวจสอบภายใน และฝ่าย สนับสนุนธุรกิจสาขา ซึ่งเป็นการวางแผนการตรวจสอบ ร่วมกัน เพื่อลดความซ�้ำซ้อนในการปฏิบัติงานตรวจสอบ และร่วมกันในการก�ำหนดแนวทางแก้ไข เพื่อปรับปรุง ระบบการควบคุมภายในของธนาคาร รวมถึงเพื่อเพิ่ม ประสิทธิภาพในการก�ำกับดูแลกระบวนการปฏิบัติงาน สาขา ส�ำนักก�ำกับดูแลการปฏิบัติงานมีหน้าที่ให้ความรู้ เป็นที่ปรึกษา ให้ค�ำแนะน�ำ ช่วยเสนอแนะแนวทางใน การด� ำ เนิ น ธุ ร กิ จ อย่ า งถู ก ต้ อ งตามข้ อ ก� ำ หนดของ กฎหมาย และท�ำหน้าที่ก�ำกับดูแลความเสี่ยงจากการไม่ ปฏิบัติตามกฎเกณฑ์โดยการสอบทานหน่วยงานต่างๆ ให้มีการปฏิบัติงานที่สอดคล้องตามกฎหมายที่เกี่ยวข้อง รวมถึงท�ำหน้าที่เป็นหน่วยงานกลางของธนาคารในการ ประสานงานกับทางการในการเข้าตรวจสอบธนาคาร และติ ด ตามหน่ ว ยงานภายในธนาคารให้ ด� ำ เนิ น การ ปรั บ ปรุ ง แก้ ไ ขวิ ธี ป ฏิ บั ติ ง านให้ ถู ก ต้ อ งตามข้ อ สั ง เกต ของทางการ นอกจากนี้ ยังมีหน้าที่ดูแลให้ธนาคารมีการ ก�ำหนดนโยบาย ระเบียบ หลักเกณฑ์ที่เกี่ยวข้อง เพื่อเป็น แนวทางในการปฏิบัติให้เป็นไปตามกฎหมาย สอดคล้อง กับจรรยาบรรณในการด�ำเนินธุรกิจของธนาคาร 2. ธุรกิจตลาดทุน ธุรกิจตลาดทุนด�ำเนินการโดยบริษัทย่อยของธนาคาร ได้แก่ ทุนภัทร บล.ภัทร และ บลจ.ภัทร โดยแบ่งธุรกิจหลัก ออกเป็น 4 ประเภทดังนี้ 2.1 ธุรกิจนายหน้าซือ้ ขายหลักทรัพย์และสัญญาซือ้ ขาย ล่วงหน้า กลุ ่ ม ธุ ร กิ จ ฯ ให้ บ ริ ก ารเป็ น นายหน้ า ซื้ อ ขายหลั ก ทรัพย์และสัญญาซื้อขายล่วงหน้าที่จดทะเบียนในตลาด

2559

39

หลักทรัพย์ฯ ตลาดหลักทรัพย์เอ็ม เอ ไอ (“ตลาดเอ็ม เอ ไอ”) และตลาดอนุพันธ์ ผ่านบริษัทหลักทรัพย์ในกลุ่ม ธุรกิจฯ ได้แก่ บล.ภัทร ซึ่งเป็นสมาชิกตลาดหลักทรัพย์ฯ หมายเลข 6 ให้บริการแก่ลูกค้าสถาบันทั้งในประเทศ และต่างประเทศ ลูกค้าบุคคลรายใหญ่ และลูกค้าบุคคล Mass Affluent ในปี 2559 บล.ภั ท ร มี ส ่ ว นแบ่ ง การตลาดในการ เป็นนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ในอันดับที่ 4 หรือคิดเป็น ส่วนแบ่งการตลาดร้อยละ 4.81 ของมูลค่าการซื้อขาย หลักทรัพย์รวม (ไม่รวมบัญชีซอื้ ขายหลักทรัพย์ของบริษทั ) ของตลาดหลักทรัพย์ฯ และตลาดเอ็ม เอ ไอ โดยมีรายได้ ค่านายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์รวมทั้งสิ้น 1,188.82 ล้าน บาท ทั้งนี้ สัดส่วนรายได้ค่านายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ จากลู ก ค้ า ประเภทสถาบั น และลู ก ค้ า บุ ค คลรายใหญ่ คิดเป็นประมาณร้อยละ 59.32 และร้อยละ 40.68 ตาม ล�ำดับ รายได้ ค ่ า นายหน้ า ซื้ อ ขายหลั ก ทรั พ ย์ จ ากลู ก ค้ า ประเภทสถาบันของ บล.ภัทร ร้อยละ 56.37 มาจาก ลู ก ค้ า สถาบั น ในประเทศ ซึ่ ง ได้ แ ก่ บริ ษั ท หลั ก ทรั พ ย์ จั ด การกองทุ น กองทุ น ส� ำ รองเลี้ ย งชี พ กองทุ น ส่ ว น บุคคล กองทุนบ�ำเหน็จบ�ำนาญข้าราชการ ส�ำนักงาน ประกันสังคม บริษทั ประกันชีวติ และบริษทั ประกันภัย โดย ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2559 บล.ภัทร มีลกู ค้าประเภทสถาบัน ในประเทศจ�ำนวน 60 รายที่ท�ำการซื้อขายหลักทรัพย์ ผ่าน บล.ภัทร อย่างน้อย 1 ครั้งในรอบระยะเวลา 1 ปี รายได้ ค ่ า นายหน้ า ซื้ อ ขายหลั ก ทรั พ ย์ จ ากลู ก ค้ า สถาบันต่างประเทศของ บล.ภัทร คิดเป็นร้อยละ 43.63 ซึ่งในส่วนนี้ร้อยละ 75.75 เป็นรายได้จากเมอร์ริล ลินช์ ตามข้อตกลงความร่วมมือทางธุรกิจระหว่าง บล.ภัทร และเมอร์ริล ลินช์ นอกจากนั้น บล.ภัทร ยังมีรายได้จากค่านายหน้า ซื้ อ ขายตราสารอนุ พั น ธ์ จ ากลู ก ค้ า สถาบั น ทั้ ง ในและ ต่างประเทศเป็นจ�ำนวน 92.65 ล้านบาท และรายได้ จากค่าธรรมเนียมจากการยืมและให้ยืมหลักทรัพย์เป็น จ�ำนวน 32.88 ล้านบาทในปี 2559 บล.ภัทร ให้บริการนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์แก่ ลูกค้าบุคคลรายใหญ่ผา่ นเจ้าหน้าทีก่ ารตลาด (Financial Consultant) และผู ้ ช ่ ว ยเจ้ า หน้ า ที่ ก ารตลาด ซึ่ ง เป็ น ผู้ที่ได้รับการขึ้นทะเบียนกับส�ำนักงาน ก.ล.ต. ให้สามารถ ท�ำหน้าทีเ่ ป็นผูแ้ นะน�ำการลงทุนทัง้ ในหลักทรัพย์ประเภท ตราสารทุน ตราสารหนี้ ตราสารอนุพนั ธ์ และหน่วยลงทุน นอกจากนั้ น บล.ภั ท ร ยั ง ให้ บ ริ ก ารวางแผนการเงิ น และการลงทุนส่วนบุคคลส�ำหรับลูกค้า Mass Affluent

40 ซึ่งเป็นกลุ่มที่มีเงินลงทุนประมาณ 2 - 30 ล้านบาท ผ่านระบบนักลงทุนออนไลน์และเจ้าหน้าที่ผู้ให้ค�ำแนะน�ำด้าน การวางแผนการเงินส่วนบุคคลภายใต้แบรนด์ Phatra Edge ณ สิน้ ปี 2559 บล.ภัทร มีสนิ ทรัพย์ทอี่ ยูภ่ ายใต้การให้คำ� แนะน�ำการลงทุนของลูกค้าบุคคลทัง้ หมดมูลค่ารวม 378,652 ล้านบาท โดยมีบัญชีลูกค้าบุคคลทั้งสิ้น 14,759 บัญชี ตารางแสดงถึงรายละเอียดของมูลค่าการซือ้ ขายหลักทรัพย์ในตลาดหลักทรัพย์ฯ รายได้คา่ นายหน้าซือ้ ขายหลักทรัพย์ และส่วนแบ่งการตลาดของ บล.ภัทร สิ้นสุด ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2559

มูลค่ารวมการซื้อขายหลักทรัพย์ของ บล. ภัทร (ล้านบาท) ส่วนแบ่งการตลาด /1 (ร้อยละ) รายได้ค่านายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ (ล้านบาท) อัตราส่วนค่านายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ (ร้อยละ)

ลูกค้าสถาบัน ในประเทศ

ลูกค้าสถาบัน ต่างประเทศ

247,257.48 9.55 /2 397.57 33.44

598,330.32 9.13 /3 307.69 25.88

ลูกค้าบุคคล รายใหญ่ 257,145.67 1.86 483.56 40.68

ที่มา: ตลาดหลักทรัพย์ฯ และข้อมูล บล.ภัทร หมายเหตุ 1. ส่วนแบ่งการตลาดค�ำนวณจากมูลค่ารวมการซื้อขายหลักทรัพย์ของลูกค้าแต่ละประเภทของ บล.ภัทร หารด้วยมูลค่า รวมการซื้อขายหลักทรัพย์ในตลาดหลักทรัพย์ฯ ของลูกค้าประเภทนั้นๆ ตามที่ตลาดหลักทรัพย์ฯ ประกาศ 2. ส่วนแบ่งการตลาดของลูกค้าสถาบันในประเทศค�ำนวณจากมูลค่ารวมการซื้อขายหลักทรัพย์ของลูกค้าสถาบันในประเทศ ของ บล.ภัทร หารด้วยมูลค่ารวมการซื้อขายหลักทรัพย์ของลูกค้าสถาบันในประเทศที่ตลาดหลักทรัพย์ฯ ประกาศ หลังหักออกด้วยมูลค่ารวมการซื้อขายของบัญชีซื้อขายเพื่อบริษัทหลักทรัพย์ (Proprietary Account) 3. ส่วนแบ่งการตลาดของลูกค้าสถาบันต่างประเทศค�ำนวณจากมูลค่ารวมการซือ้ ขายหลักทรัพย์ของลูกค้าสถาบันต่างประเทศ ของ บล.ภัทรหารด้วยมูลค่ารวมการซื้อขายหลักทรัพย์ของลูกค้าสถาบันต่างประเทศที่ตลาดหลักทรัพย์ฯ ประกาศหลังหัก ออกด้วยมูลค่ารวมการซื้อขายของลูกค้าทั่วไปที่เป็นชาวต่างประเทศ

ในการให้บริการนายหน้าซือ้ ขายหลักทรัพย์ บล.ภัทร มีสายงานวิจยั ทีม่ งุ่ เน้นการให้บริการให้คำ� แนะน�ำการลงทุนและ แนวทางการซื้อขายหลักทรัพย์แก่ลูกค้า โดยน�ำเสนอทั้งบทวิเคราะห์เศรษฐกิจมหภาคและบทวิเคราะห์หลักทรัพย์ ซึ่งมี นักวิเคราะห์รวม 11 คน ครอบคลุมหลักทรัพย์ของบริษัทจดทะเบียนจ�ำนวน 92 บริษัท คิดเป็นร้อยละ 75.9 ของมูลค่า ตามราคาตลาด (Market Capitalization) ของตลาดหลักทรัพย์ฯ ภายใต้สัญญาความร่วมมือด้านงานวิจัยระหว่าง บล.ภัทร กับเมอร์ริล ลินช์ นักวิเคราะห์ของ บล.ภัทร จะท�ำงาน วิจัยที่เกี่ยวกับประเทศไทยในด้านเศรษฐกิจและการเมือง กลยุทธ์การลงทุน ตลอดจนบทวิเคราะห์หลักทรัพย์ของบริษัท จดทะเบี ย นในตลาดหลั ก ทรั พ ย์ ฯ โดยเมอร์ ริ ล ลิ น ช์ จะน� ำ บทวิ จั ย ดั ง กล่ า วเผยแพร่ แ ก่ ลู ก ค้ า ของเมอร์ ริ ล ลิ น ช์ ในต่างประเทศภายใต้ชื่อของเมอร์ริล ลินช์ ขณะที่ บล.ภัทร จะเผยแพร่งานวิจัยเศรษฐกิจโลกและเศรษฐกิจในภูมิภาค ตลอดจนบทวิเคราะห์หลักทรัพย์ต่างประเทศของเมอร์ริล ลินช์ ให้แก่ลูกค้าของ บล.ภัทร ในประเทศไทย 2.2 ธุรกิจวานิชธนกิจ บล.ภัทร เป็นหนึง่ ในผูน้ ำ� ในการให้บริการด้านวานิชธนกิจในประเทศไทย ท�ำหน้าทีเ่ ป็นทีป่ รึกษาทางการเงิน และเป็น ผู้จัดการการจัดจ�ำหน่ายหลักทรัพย์ให้แก่หน่วยงานของรัฐ รัฐวิสาหกิจ และบริษัทชั้นน�ำต่างๆ ของประเทศ ตัวอย่างผลงานทีผ่ า่ นมาของ บล.ภัทร ได้แก่ การจัดจ�ำหน่ายหลักทรัพย์ให้แก่ บริษทั ปตท. จ�ำกัด (มหาชน) ธนาคาร กรุงไทย จ�ำกัด (มหาชน) บริษัท การบินไทย จ�ำกัด (มหาชน) บริษัท ไทยออยล์ จ�ำกัด (มหาชน) บริษัท ปตท. ส�ำรวจ และผลิตปิโตรเลียม จ�ำกัด (มหาชน) กองทุนรวมอสังหาริมทรัพย์และสิทธิการเช่าเทสโก้ โลตัส รีเทล โกรท บริษัท

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

รายงานประจ�ำปี

2559

41

ท่าอากาศยานไทย จ�ำกัด (มหาชน) บริษัท ไทยเบฟเวอเรจ จ�ำกัด (มหาชน) กองทุนรวมโครงสร้างพื้นฐานระบบขนส่ง มวลชนทางราง บีทีเอสโกรท บริษัท เอ็ม เค เรสโตรองต์ กรุ๊ป จ�ำกัด (มหาชน) และบริษัท สตาร์ ปิโตรเลียม รีไฟน์นิ่ง จ�ำกัด (มหาชน) เป็นต้น ด้วยความพยายามอย่างต่อเนื่องในการวางแผนการทางการเงินที่เหมาะสมกับความต้องการของลูกค้าอย่างสูงสุด บล.ภัทร ได้เปลี่ยนโฉมตลาดทุนไทยโดยการจัดจ�ำหน่ายหุ้นกู้อนุพันธ์ที่อ้างอิงกับราคาหุ้นเป็นครั้งแรกของประเทศไทย ในปี 2557 โดยการจัดจ�ำหน่ายหุ้นกู้อนุพันธ์ให้แก่บริษัท เจริญโภคภัณฑ์อาหาร จ�ำกัด (มหาชน) ซึ่งมีสิทธิแปลงสภาพ เป็นหุ้นสามัญของบริษัท ซีพี ออลล์ จ�ำกัด (มหาชน) และในปีเดียวกันนั้น บล.ภัทร ยังได้จัดจ�ำหน่ายหุ้นกู้แปลงสภาพ ให้แก่บริษัท กรุงเทพดุสิตเวชการ จ�ำกัด (มหาชน) ด้วย แม้ว่าในตลาดปัจจุบันจะมีสภาพการแข่งขันที่สูงขึ้น บล.ภัทร ยังคงเป็นผู้น�ำในการให้ค�ำปรึกษาส�ำหรับการ ด�ำเนินการเข้าซื้อและ/ หรือควบรวมกิจการโดยบริษัทขนาดใหญ่ การปรับโครงสร้างทางการเงินของบริษัทขนาดใหญ่ และให้ค�ำปรึกษาในการออกเครื่องมือทางการเงินต่างๆ โดยในปี 2559 บล.ภัทร ได้รับเลือกให้เป็นที่ปรึกษาทางการเงิน ของบริษัท พฤกษา เรียลเอสเตท จ�ำกัด (มหาชน) ธนาคารกรุงศรีอยุธยา จ�ำกัด (มหาชน) บริษัท วีจีไอ โกลบอล มีเดีย จ�ำกัด บริษทั ยัม เรสเทอรองตส์ อินเตอร์เนชัน่ แนล (ประเทศไทย) จ�ำกัด และ บริษทั เมโย โพลีคลีนคิ จ�ำกัด คิดเป็นมูลค่า รายการรวมทั้งสิ้นมากกว่า 70,000 ล้านบาท ชื่อผู้รับบริการ

รายละเอียดของโครงการ

มูลค่าของรายการ (ล้านบาท)

บริษัท พฤกษา เรียลเอสเตท จ�ำกัด (มหาชน) (PS)

การปรับโครงสร้างบริษัทเป็น รูปแบบบริษัทโฮลดิ้ง

ธนาคารกรุงศรีอยุธยา จ�ำกัด (มหาชน) (BAY)

การเข้าซื้อหุ้นสามัญของ Hattha Kaksekar Limited (Cambodia)

5,283

บริษัท วีจีไอ โกลบอล มีเดีย จ�ำกัด

การเข้าซื้อบริษัท บีเอสเอส โฮลดิ้งส์ จ�ำกัด จากบีทีเอส กรุ๊ป โฮลดิ้งส์ และการเข้าซื้อบริษัท บางกอก สมาร์ทการ์ด ซิสเตม จ�ำกัด จากบริษัทระบบขนส่ง มวลชนกรุงเทพ จ�ำกัด (มหาชน)

1,956

บริษัท ยัม เรสเทอรองตส์ อินเตอร์เนชั่นแนล (ประเทศไทย) จ�ำกัด

การเพิ่มพันธมิตรทางธุรกิจของ แบรนด์ KFC (Refranchising) โดยการขายกิจการร้าน KFC บางส่วนในประเทศไทย

N/A

บริษัท เมโย โพลีคลีนิค จ�ำกัด

การโอนกิจการทั้งหมดให้แก่ บริษัท เปาโลเมดิค จ�ำกัด

N/A

54,449

ส�ำหรับธุรกรรมในตลาดทุน ในปี 2559 บล.ภัทร ช่วยให้ผู้ถือหุ้นเดิมของบริษัท บิวตี้ คอมมูนิตี้ จ�ำกัด (มหาชน) จ�ำหน่ายหุ้นผ่านตลาดหลักทรัพย์ฯ เป็นมูลค่า 3,300 ล้านบาท โดย บล.ภัทร ได้รับการแต่งตั้งให้เป็นผู้จัดการ การจัดจ�ำหน่ายหลักทรัพย์ของบริษัท บิวตี้ คอมมูนิตี้ จ�ำกัด (มหาชน) ในการเสนอขายหุ้นสามัญแบบข้ามคืนให้แก่ ผู้ลงทุนในวงจ�ำกัด (Overnight Placement) ซึ่งนับเป็นการเสนอขายหุ้นข้ามคืนที่มีมูลค่าสูงที่สุดในปี 2559

42 ชื่อผู้รับบริการ บริษัท บิวตี้ คอมมูนิตี้ จ�ำกัด (มหาชน) (BEAUTY)

รายละเอียดของโครงการ การเสนอขายหุ้นสามัญแบบข้ามคืน

มูลค่าของ รายการ(ล้าน บาท) 3,300

หลังจากการควบรวมกันระหว่างธนาคารและทุนภัทรเป็นกลุม่ ธุรกิจฯ ในเดือนกันยายน 2555 กลุม่ ธุรกิจฯ มีเป้าหมาย ทีจ่ ะมุง่ เน้นในการให้บริการทางการเงินทีค่ รบวงจรแก่ลกู ค้า บล.ภัทร จึงได้มกี ารเพิม่ การให้บริการทางด้านการจัดจ�ำหน่าย ตราสารหนี้ในตลาดตราสารหนี้เพิ่มเติม ในปี 2559 การให้บริการจัดจ�ำหน่ายตราสารหนีม้ ผี ลประกอบการทีเ่ ติบโตอย่างต่อเนือ่ งจากปีทผี่ า่ นมา โดย บล.ภัทร ได้จัดจ�ำหน่ายตราสารหนี้ตลอดทั้งปี 2559 ทั้งสิ้นจ�ำนวน 14 รายการ โดยมีรายละเอียดดังต่อไปนี้ ชื่อผู้รับบริการ

รายละเอียดของโครงการ

บริษัท เบอร์ลี่ ยุคเกอร์ จ�ำกัด (มหาชน) (BJC)

หุน้ กูไ้ ม่ดอ้ ยสิทธิ ไม่มหี ลักประกัน ครั้งที่ 1/2559 บริษัท เบอร์ลี่ ยุคเกอร์ จ�ำกัด (มหาชน) (BJC) หุน้ กูไ้ ม่ดอ้ ยสิทธิ ไม่มหี ลักประกัน ครั้งที่ 2/2559 บริษัท ทรู มูฟ เอช ยูนิเวอร์แซล คอมมิวนิเคชั่น จ�ำกัด หุน้ กูไ้ ม่ดอ้ ยสิทธิ ไม่มหี ลักประกัน ครั้งที่ 1/2559 บริษัท ระบบขนส่งมวลชนกรุงเทพ จ�ำกัด (มหาชน) หุน้ กูไ้ ม่ดอ้ ยสิทธิ ไม่มหี ลักประกัน (BTSC) ครั้งที่ 1/2559 บริษัท ทรู มูฟ เอช ยูนิเวอร์แซล คอมมิวนิเคชั่น จ�ำกัด หุ้นกู้ระยะสั้น บริษัท ทรู คอร์ปอเรชั่น จ�ำกัด (มหาชน) (TRUE)

หุ้นกู้ระยะสั้น

บริษัท เจริญโภคภัณฑ์อาหาร จ�ำกัด (มหาชน) (CPF) หุน้ กูไ้ ม่ดอ้ ยสิทธิ ไม่มหี ลักประกัน ครั้งที่ 2/2559 บริษัท บี.กริม เพาเวอร์ จ�ำกัIด (มหาชน) หุ้นกูไ้ ม่ดอ้ ยสิทธิ ไม่มหี ลักประกัน ครั้งที่ 1/2559 บริษัท น�้ำตาลมิตรผล จ�ำกัด หุ้นกูไ้ ม่ดอ้ ยสิทธิ ไม่มหี ลักประกัน ครั้งที่ 1/2559 ธนาคาร ซูมิโตโม มิตซุย แบงกิ้ง คอร์ปอเรชั่น หุ้นกูไ้ ม่ดอ้ ยสิทธิ ไม่มหี ลักประกัน ครั้งที่ 1/2559 หุน้ กูไ้ ม่ดอ้ ยสิทธิ ไม่มหี ลักประกัน บริษัท โฮม โปรดักส์ เซ็นเตอร์ จ�ำกัด (มหาชน) (HMPRO) ครั้งที่ 2/2559 ธนาคารเกียรตินาคิน จ�ำกัด (มหาชน) ตราสารด้อยสิทธิเพื่อนับเป็นเงิน กองทุนประเภทที่ 2 ครั้งที่1/2559

มูลค่าของรายการ (ล้านบาท) 54,000 28,000 23,000 22,000 16,000 15,000 13,000 5,500 4,100 3,500 3,000 1,500

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

รายงานประจ�ำปี

ชื่อผู้รับบริการ

รายละเอียดของโครงการ

ธนาคารเกียรตินาคิน จ�ำกัด (มหาชน)

ตราสารด้อยสิทธิเพื่อนับเป็นเงิน กองทุนประเภทที่ 2 ครั้งที่ 2/2559

บริษัท เจดับเบิ้ลยูดี อินโฟโลจิสติกส์ จ�ำกัด (มหาชน) (JWD)

หุน้ กูไ้ ม่ดอ้ ยสิทธิ ไม่มหี ลักประกัน ครั้งที่ 2/2559

2559

43

มูลค่าของรายการ (ล้านบาท) 1,500 300

ส�ำหรับปี 2560 บล.ภัทร ได้วางเป้าหมายในการเพิ่มรายได้ค่าธรรมเนียมการเป็นที่ปรึกษาทางการเงิน โดยเฉพาะ ธุ ร กรรมการควบรวมกิ จ การและการระดมทุ น ของบริ ษั ท ในประเทศผ่ า นตลาดหลั ก ทรั พ ย์ ฯ ในรู ป แบบต่ า งๆ ในขณะเดียวกัน บล.ภัทร จะมุ่งเน้นการท�ำการตลาดในเชิงรุกมากขึ้น เพื่อให้เข้าถึงกลุ่มเป้าหมายกลุ่มใหม่ ซึ่งได้แก่ บริษทั ขนาดกลาง โดยการเสนอผลิตภัณฑ์ทเี่ ฉพาะเจาะจงและเหมาะสมต่อลูกค้าแต่ละราย บล.ภัทร จะมุง่ เน้นให้ลกู ค้า เห็นถึงประโยชน์ของการเข้าถึงช่องทางการระดมทุนโดยผ่านตลาดทุน และยังคงมุ่งมั่นที่จะแนะน�ำผลิตภัณฑ์ทางการ เงินรูปแบบใหม่ เพื่อก่อให้เกิดประโยชน์สูงสุดแก่ลูกค้า โดย บล.ภัทร จะประสานงานกับธนาคาร พันธมิตรทางธุรกิจ ต่างๆ และผูม้ สี ว่ นได้เสียอืน่ ๆ ในการน�ำเสนอผลิตภัณฑ์สำ� หรับลูกค้าธุรกิจขนาดใหญ่และลูกค้าขนาดกลาง (Wholesale Banking) ที่ครบวงจร และหาโอกาสในการขยายธุรกิจให้กับลูกค้า ซึ่งรวมถึงโอกาสในการเข้าซื้อหรือควบรวมกิจการ ทั้งในและต่างประเทศ 2.3 ธุรกิจการลงทุน ธุรกิจการลงทุนแบ่งออกเป็น 3 ประเภทดังนี้ การลงทุนระยะปานกลางและระยะยาว การลงทุนระยะปานกลางและระยะยาวด�ำเนินการโดยฝ่ายลงทุนของทุนภัทรภายใต้การก�ำกับดูแลของคณะกรรมการ การลงทุนของธนาคาร โดยคณะกรรมการการลงทุนจะพิจารณาอนุมตั กิ ารเข้าลงทุนหรือจ�ำหน่ายเงินลงทุนโดยผ่านการ น�ำเสนอโดยฝ่ายลงทุนในแต่ละคราว และท�ำการพิจารณาอัตราผลตอบแทนและระดับความเสี่ยงที่เหมาะสมส�ำหรับ การลงทุนดังกล่าว ฝ่ายลงทุนสามารถลงทุนในหลักทรัพย์ประเภททุนหรือกึง่ ทุน ทัง้ ในและนอกตลาดหลักทรัพย์ฯ รวมถึง การลงทุนทั้งในและต่างประเทศ โดยมีระยะเวลาการลงทุนเฉลี่ยระหว่าง 3 - 5 ปี ทั้งนี้ ฝ่ายลงทุนจะลงทุนในหลักทรัพย์ ที่เชื่อว่ามีราคาต�่ำกว่ามูลค่าทางปัจจัยพื้นฐานที่ควรจะเป็น (Undervalued Stock) ซึ่งกิจการดังกล่าวจะต้องมีผู้บริหาร ทีม่ คี วามสามารถ มีโครงสร้างทางธุรกิจ (Business Model) ทีด่ ี มีโอกาสทีจ่ ะเติบโตทางธุรกิจ และมีศกั ยภาพในการสร้าง ผลตอบแทนต่อทุน (Return on Invested Capital) ทีด่ ี นอกจากนี้ กิจการดังกล่าวจะต้องมีความสามารถในการแข่งขัน ที่ยั่งยืน (Sustainable Competitive Advantage) ในการพิจารณาการลงทุนฝ่ายลงทุนจะท�ำการเข้าเยี่ยมชมกิจการ (Company Visit) การสัมภาษณ์ผู้บริหาร การวิเคราะห์สภาวะอุตสาหกรรม การวิเคราะห์มูลค่าพื้นฐานของหลักทรัพย์ การศึกษาระบบการควบคุมภายในและระบบธรรมาภิบาลของกิจการทีจ่ ะเข้าลงทุน และความเสีย่ งในการลงทุน เป็นต้น ในการบริหารความเสีย่ ง ฝ่ายลงทุนของทุนภัทรมีนโยบายวิเคราะห์การลงทุน ทัง้ ในด้านโอกาสในการสร้างผลตอบแทน และความเสีย่ งจากการลงทุน โดยจะก�ำหนดและจัดเตรียมข้อเสนอการลงทุน ซึง่ จะรวมถึงการก�ำหนดระยะเวลา เงือ่ นไข และแนวทางในการจ�ำหน่ายเงินลงทุน โดยทีค่ ณะกรรมการการลงทุนจะต้องพิจารณาอนุมตั ขิ อ้ เสนอการลงทุนก่อนการ ลงทุนทุกครั้ง และเมื่อลงทุนแล้ว คณะกรรมการการลงทุนจะมอบหมายให้ฝ่ายบริหารความเสี่ยงติดตามการลงทุนเป็น รายวันภายใต้กรอบการบริหารความเสี่ยงที่ก�ำหนด โดยก�ำหนดให้มีการแจ้งหรือเรียกประชุมคณะกรรมการการลงทุน เพื่อทบทวนการลงทุนทุกครั้งที่ราคาตลาดของหลักทรัพย์ที่ลงทุนปรับลดลงถึงระดับที่ก�ำหนดไว้ หรือมีการเปลี่ยนแปลง ในการถือครองการลงทุนที่ท�ำให้เกิดความเสี่ยงจากการกระจุกตัวของการลงทุนที่มากเกินก�ำหนด (Concentration Risk) รวมทั้งมีการประเมินความเสี่ยงของเงินลงทุนที่เกิดจากการเปลี่ยนแปลงของราคาหลักทรัพย์ (Market Risk) เป็นระยะ นอกจากนี้ ฝ่ายลงทุนจะคอยติดตามผลการด�ำเนินงานของกิจการที่ได้เข้าลงทุนเพื่อตรวจสอบและประเมิน การลงทุนอยู่เสมอ ในบางกรณี ฝ่ายลงทุนอาจใช้เครื่องมือทางการเงินต่างๆ เช่น ตราสารอนุพันธ์ ในการป้องกัน ความเสีย่ งของเงินลงทุนได้ โดยการตัดสินใจในการใช้เครือ่ งมือทางการเงินต่างๆ จะอยูใ่ นกรอบการพิจารณาอนุมตั ขิ อง คณะกรรมการการลงทุน

44 ทั้ ง นี้ ทุ น ภั ท รได้ ใ ห้ ค วามส� ำ คั ญ เป็ น อย่ า งมากใน เรื่องการป้องกันการเกิดความขัดแย้งทางผลประโยชน์ (Conflict of Interest) โดยเฉพาะอย่างยิง่ จากการใช้ขอ้ มูล ภายใน เพือ่ มิให้เกิดความได้เปรียบหรือเสียเปรียบในการ ลงทุนของทุนภัทรและการลงทุนของลูกค้าของ บล.ภัทร ฝ่ายลงทุนของทุนภัทรจึงเป็นเสมือนนักลงทุนทั่วไปที่เป็น ลูกค้ารายหนึ่งของ บล.ภัทร และไม่มีสิทธิได้รับข้อมูล หรือบทวิจัยที่แตกต่างจากลูกค้ารายอื่นของ บล.ภัทร นอกจากนี้ ยังมีการก�ำหนดนโยบายในการก�ำกับดูแล การใช้ข้อมูลภายใน การซื้อขายหลักทรัพย์ของพนักงาน และ Chinese Wall ระหว่ า งหน่ ว ยงานภายในกลุ ่ ม ธุ ร กิ จ ตลาดทุ น เพื่ อ ให้ เ กิ ด ความโปร่ ง ใส เป็ น ไปตาม ธรรมาภิบาลทีด่ ี และป้องกันปัญหาจากความขัดแย้งทาง ผลประโยชน์ที่อาจมีขึ้นในอนาคต ส� ำ หรั บ ปี 2559 คณะกรรมการบริ ษั ท ทุ น ภั ท ร ได้ก�ำหนดวงเงินในการลงทุนเพิ่มสุทธิเป็นจ�ำนวนไม่เกิน 1,500 ล้านบาท ทั้งนี้ นโยบายดังกล่าวอาจปรับเปลี่ยน ไปตามแผนการด� ำ เนิ น ธุ ร กิ จ ของกลุ ่ ม ธุ ร กิ จ ตลาดทุ น และสภาวะตลาดทุน โดย ณ สิ้นปี 2559 ฝ่ายลงทุนของ ทุนภัทรมีเงินลงทุนในหลักทรัพย์คงเหลือมูลค่า 1,641 ล้านบาท มีผลก�ำไรรวมจากการลงทุนจ�ำนวน 326 ล้าน บาท ซึ่งประกอบด้วยรายได้จากเงินปันผล 32 ล้านบาท ก�ำไรจากการซือ้ ขายหลักทรัพย์ (Realized Gain) จ�ำนวน 317 ล้านบาท และมีการเปลี่ยนแปลงของก�ำไรที่ยังไม่ เกิดขึ้น (Change in Unrealized Gain) เป็นจ�ำนวน -23 ล้านบาท การค้าหลักทรัพย์และสัญญาซื้อขายล่วงหน้า การค้าหลักทรัพย์และสัญญาซื้อขายล่วงหน้าด�ำเนิน การโดยฝ่ายค้าหลักทรัพย์และสัญญาซือ้ ขายล่วงหน้าของ บล.ภัทร ปัจจุบันมีกลยุทธ์การลงทุน 3 ประเภท ได้แก่ 1) Arbitrage Trade Arbitrage Trade เป็นการลงทุนระยะสั้นไม่เกิน 1 ปี ในหลักทรัพย์ประเภททุน กึ่งทุน และตราสารอนุพันธ์ ในตลาดหลั ก ทรั พ ย์ ฯ และตลาดอนุ พั น ธ์ โดยมุ ่ ง เน้ น หลักทรัพย์ที่มีรายชื่ออยู่ในดัชนี SET100 หรือหลักทรัพย์ ที่มีมูลค่าตลาดตั้งแต่ 3,000 ล้านบาทขึ้นไป สัญญา ซื้อขายล่วงหน้าและออปชั่น (รวมถึงหลักทรัพย์อ้างอิง ของสัญญาซื้อขายล่วงหน้าและออปชั่นนั้นๆ) และ ETF ภายใต้หลักการลงทุนแบบ Market Neutral มุง่ เน้นการหา ก�ำไรจากผลต่างของราคาหลักทรัพย์อ้างอิงและตราสาร อนุพันธ์ของหลักทรัพย์นั้น รวมถึงหลักทรัพย์หรือตราสาร อนุพันธ์ที่มีหลักทรัพย์อ้างอิงเดียวกัน ภายใต้กรอบการ ลงทุนและความเสีย่ งทีอ่ นุมตั โิ ดยคณะกรรมการการลงทุน

ของธนาคารและคณะกรรมการบริหารความเสีย่ ง เพือ่ ให้ ได้ผลตอบแทนในอัตราตามที่คณะกรรมการการลงทุน ก�ำหนด โดยจะท�ำการซื้อและขายหลักทรัพย์และ/ หรือ ตราสารอนุพันธ์ เพื่อลดความเสี่ยงด้านราคาของตลาด โดยรวมที่อาจเกิดขึ้น 2) System Trade System Trade เป็นการลงทุนระยะสั้นไม่เกิน 1 ปี ในหลักทรัพย์ประเภททุน กึ่งทุน และตราสารอนุพันธ์ ในตลาดหลักทรัพย์ฯ และตลาดอนุพันธ์ โดยมุ่งเน้นหลัก ทรั พ ย์ ที่ มี ร ายชื่ อ อยู ่ ใ นดั ช นี SET100 หรื อ หลั ก ทรั พ ย์ ที่มีมูลค่าตลาดตั้งแต่ 3,000 ล้านบาทขึ้นไป สัญญา ซื้อขายล่วงหน้าและออปชั่น (รวมถึงหลักทรัพย์อ้างอิง ของสัญญาซื้อขายล่วงหน้าและออปชั่นนั้นๆ) และ ETF โดยอาศัยข้อมูลจากการศึกษาแบบจ�ำลองและทดสอบ ความสัมพันธ์ด้านราคาหรือข้อมูลทางสถิติของตราสาร ทีจ่ ะลงทุน เพือ่ หาลักษณะและโอกาสในการสร้างผลก�ำไร จากความแตกต่างหรือพฤติกรรมการเปลี่ยนแปลงของ ราคา โดยฝ่ายค้าหลักทรัพย์และสัญญาซื้อขายล่วงหน้า จะท�ำการซื้อและ/ หรือขายหลักทรัพย์และ/ หรือตราสาร อนุพันธ์อย่างเป็นระบบตามแบบจ�ำลองทางคณิตศาสตร์ 3) Financial Product and Service Financial Product and Service เป็นการเสนอขาย และให้บริการเกี่ยวกับตราสารทางการเงิน ซึ่งตราสาร ทางการเงิ น ที่ ฝ ่ า ยค้ า หลั ก ทรั พ ย์ แ ละสั ญ ญาซื้ อ ขาย ล่วงหน้าได้ออกและเสนอขายในปัจจุบัน ได้แก่ หุ้นกู้ ที่ มี อ นุ พั น ธ์ แ ฝง ใบส� ำ คั ญ แสดงสิ ท ธิ อ นุ พั น ธ์ และ สัญญาอนุพันธ์ที่ซื้อขายนอกตลาดหลักทรัพย์ฯ (OTC Derivatives) โดยหุ้นกู้ที่มีอนุพันธ์แฝงเป็นตราสารหนี้ ระยะสั้ น ที่ ผ ลตอบแทนของตราสารจะอ้ า งอิ ง กั บ หลั ก ทรัพย์อา้ งอิงตามรายละเอียดทีร่ ะบุไว้ในสัญญา ใบส�ำคัญ แสดงสิทธิอนุพันธ์เป็นตราสารที่ฝ่ายค้าหลักทรัพย์และ สั ญ ญาซื้ อ ขายล่ ว งหน้ า น� ำ ขึ้ น ทะเบี ย นเพื่ อ ซื้ อ ขาย ผ่านระบบของตลาดหลักทรัพย์ฯ โดยมีทั้งประเภทใบ ส� ำ คั ญ แสดงสิ ท ธิ อ นุ พั น ธ์ ที่ ใ ห้ สิ ท ธิ ซื้ อ และใบส� ำคั ญ แสดงสิ ท ธิ อ นุ พั น ธ์ ที่ ใ ห้ สิ ท ธิ ข าย ส่ ว นสั ญ ญาอนุ พั น ธ์ ที่ ซื้ อ ขายนอกตลาดหลั ก ทรั พ ย์ ฯ เป็ น สั ญ ญาอนุ พั น ธ์ ที่เป็นการเข้าท�ำสัญญาระหว่างคู่ค้าที่ก�ำหนดให้มีการให้ ผลตอบแทนอ้างอิงกับหลักทรัพย์อา้ งอิงตามรายละเอียด ที่ระบุไว้ในสัญญา ในการออกและเสนอขายตราสาร ดังกล่าว ฝ่ายค้าหลักทรัพย์และสัญญาซือ้ ขายล่วงหน้าจะ เป็นผู้ประเมินและก�ำหนดราคาเสนอซื้อและ/ หรือราคา เสนอขาย โดยอ้างอิงกับปัจจัยต่างๆ ที่เกี่ยวข้องเพื่อให้ได้ ผลตอบแทนในอัตราที่เหมาะสม นอกจากนี้ ฝ่ายค้าหลัก

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

รายงานประจ�ำปี

ทรัพย์และสัญญาซือ้ ขายล่วงหน้ายังให้บริการในการดูแล สภาพคล่องของ SET50 Index ออปชั่นในตลาดอนุพันธ์ และ ETF แก่บริษทั หลักทรัพย์จดั การกองทุนซึง่ เป็นผูอ้ อก ETF ด้วย ในการบริ ห ารความเสี่ ย ง คณะกรรมการบริ ห าร ความเสี่ยงได้ก�ำหนดนโยบายเกี่ยวกับการจ�ำกัดปริมาณ การลงทุนตามสภาพคล่องของหลักทรัพย์ทลี่ งทุน ก�ำหนด เพดานมูลค่าความเสี่ยง (VaR Limit) และเพดานส�ำหรับ ผลขาดทุนสะสม และมอบหมายให้ฝา่ ยบริหารความเสีย่ ง ติดตามการลงทุนและจัดท�ำรายงานเป็นรายวันเพื่อส่ง ให้ ผู ้ ที่ เ กี่ ย วข้ อ งทราบ หากมู ล ค่ า การลงทุ น หรื อ ค่ า ความเสี่ยงใดมีค่าเกินกว่าวงเงินหรือกรอบความเสี่ยง ที่ ไ ด้ ก� ำ หนดไว้ ฝ ่ า ยค้ า หลั ก ทรั พ ย์ แ ละสั ญ ญาซื้ อ ขาย ล่วงหน้าจะต้องลดฐานะการลงทุนดังกล่าวให้ลงมาอยู่ ภายใต้วงเงินหรือกรอบความเสี่ยงที่ก�ำหนดภายในเวลา ที่ก�ำหนดไว้ ส�ำหรับปี 2559 ฝ่ายค้าหลักทรัพย์และสัญญาซื้อขาย ล่วงหน้ามีวงเงินสดสูงสุดส�ำหรับการลงทุนที่ได้รับการ อนุมัติจากคณะกรรมการบริษัท บล.ภัทร เป็นจ�ำนวน ไม่เกิน 9,500 ล้านบาท และคณะกรรมการการลงทุนได้ ก�ำหนดวงเงินสูงสุดภายในกรอบที่คณะกรรมการบริษัท บล.ภั ท ร ได้ อ นุ มั ติ ไ ว้ โดยแบ่ ง ประเภทตามกลยุ ท ธ์ การลงทุน 3 กลุ่ม คือ ไม่เกิน 9,500 ล้านบาทส�ำหรับ การลงทุนโดยใช้กลยุทธ์ Arbitrage Trade (สามารถโยก วงเงินจากการลงทุนโดยใช้กลยุทธ์อื่นมาได้เนื่องจาก การลงทุนโดยใช้กลยุทธ์ Arbitrage Trade มีความเสี่ยง ต�่ำกว่า) ไม่เกิน 300 ล้านบาทส�ำหรับการลงทุนโดยใช้ กลยุทธ์ System Trade และไม่เกิน 3,000 ล้านบาท ส�ำหรับกลยุทธ์ Financial Product and Service (ไม่นับ รวมมูลค่าหุน้ กูท้ มี่ อี นุพนั ธ์แฝงทีเ่ สนอขายได้) นอกจากนัน้ ฝ่ายค้าหลักทรัพย์และสัญญาซือ้ ขายล่วงหน้าได้รบั อนุมตั ิ วงเงินเพิม่ เติมจ�ำนวน 1,000 ล้านบาทจากคณะกรรมการ บริษทั บล.ภัทร ส�ำหรับกลยุทธ์ประเภท Arbitrage Trade เพื่ อ เป็ น คู ่ ค ้ า SET50 Futures กั บ กองทุ น Phatra Absolute Return และเป็นการขยายโอกาสทางธุรกิจ ในการลงทุนของฝ่ายงาน ณ สิ้นปี 2559 ฝ่ายค้าหลักทรัพย์และสัญญาซื้อขาย ล่วงหน้ามีมูลค่าเงินสดที่ใช้ส�ำหรับการลงทุนเป็นจ�ำนวน 8,245 ล้านบาท เฮดจ์ฟันด์ ฝ่ายเฮดจ์ฟนั ด์ของ บล.ภัทร ประกอบธุรกิจ 2 ประเภท ดังนี้ 1) การลงทุนระยะสั้นโดยใช้กลยุทธ์ Hedge Fund การลงทุ น ระยะสั้ น โดยใช้ ก ลยุ ท ธ์ Hedge Fund

2559

45

ด�ำเนินการโดยฝ่ายเฮดจ์ฟนั ด์ของ บล.ภัทร เป็นการลงทุน ในหลักทรัพย์ประเภททุนและตราสารอนุพันธ์ โดยอาศัย กลยุทธ์การลงทุนอย่างเป็นระบบ (Systematic Strategy) การวิเคราะห์เชิงปริมาณ (Quantitative) และการบริหาร ความเสีย่ งทีเ่ หมาะสม มีระยะเวลาในการลงทุนสัน้ ไม่เกิน 1 ปี โดยมุง่ หมายให้ได้ผลตอบแทนจากการลงทุนในอัตรา ตามที่คณะกรรมการการลงทุนของธนาคารก�ำหนด ในการบริ ห ารความเสี่ ย ง คณะกรรมการบริ ห าร ความเสี่ยงก�ำหนดให้มีการติดตามสอบทานสัดส่วนการ ลงทุ น มู ล ค่ า ความเสี่ ย งของพอร์ ต ลงทุ น และผลการ ด�ำเนินงานในทางสถิติ จ�ำกัดปริมาณการลงทุนตามสภาพ คล่องของหลักทรัพย์ที่ลงทุน จ�ำกัดผลขาดทุนว่าเมื่อมีผล ขาดทุนสะสมเกินมูลค่าที่คณะกรรมการการลงทุนของ ธนาคารก�ำหนด ฝ่ายเฮดจ์ฟันด์จะหยุดท�ำการซื้อขาย และเข้ารายงานกับคณะกรรมการการลงทุนของธนาคาร เพื่อพิจารณาการลงทุนในขั้นต่อไป โดยฝ่ายบริหารความ เสี่ยงท�ำหน้าที่ติดตามและรายงานให้ฝ่ายจัดการทราบ เป็นรายวัน ส�ำหรับปี 2559 ฝ่ายเฮดจ์ฟันด์มีวงเงินส�ำหรับลงทุน ที่ ไ ด้ รั บ การอนุ มั ติ จ ากคณะกรรมการบริ ษั ท บล.ภั ท ร จ�ำนวนวงเงินเริ่มต้นไม่เกิน 3,000 ล้านบาท โดย ณ สิ้นปี 2559 ฝ่ า ยเฮดจ์ ฟ ั น ด์ มี มู ล ค่ า ทรั พ ย์ สิ น สุ ท ธิ ร วมเป็ น จ�ำนวน 3,094 ล้านบาท 2) การให้คำ� แนะน�ำการลงทุน (Advisory Business) ฝ่ า ยเฮดจ์ ฟ ั น ด์ ป ระกอบธุ ร กิ จ ให้ ค� ำ แนะน� ำ กลยุ ท ธ์ การลงทุ น อย่ า งเป็ น ระบบ (Systematic Strategy) แก่ บลจ.ภัทร ซึง่ ได้นำ� เสนอขายแก่นกั ลงทุนทัง้ ในรูปแบบ ของกองทุนส่วนบุคคลและกองทุนรวม 2.4 ธุรกิจจัดการลงทุน บลจ.ภัทร ซึ่งให้บริการจัดการลงทุนในกองทุนรวม และกองทุนส่วนบุคคลแก่ลกู ค้าได้มกี ารพัฒนาผลิตภัณฑ์ อย่างต่อเนื่อง โดยค�ำนึงถึงประโยชน์สูงสุดของลูกค้า เป็นส�ำคัญ ท�ำให้ได้รับความไว้วางใจจากลูกค้า ส่งผล ให้สินทรัพย์ภายใต้การบริหารจัดการในปี 2559 ขยาย ตัวขึ้นร้อยละ 16.55 จากปีที่ผ่านมา โดย ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2559 บลจ.ภัทร มีสินทรัพย์ภายใต้การบริหาร จัดการมูลค่ารวมทั้งสิ้น 52,750 ล้านบาท แบ่งเป็นกอง ทุนรวม 28,891 ล้านบาท กองทุนส่วนบุคคล 9,751 ล้าน บาท และกองทุนรวมอสังหาริมทรัพย์ (Property Fund) 14,108 ล้านบาท ในปี 2559 บลจ.ภั ท ร ได้ พั ฒ นาผลิ ต ภั ณ ฑ์ ใ หม่ เพื่อรองรับความต้องการของผู้ลงทุน และเพิ่มกลยุทธ์

46 การลงทุนที่เหมาะสมกับภาวะตลาด ในส่วนกองทุนรวม บลจ.ภัทร เสนอขายกองทุนใหม่ คือ กองทุนเปิดภัทร สมาร์ท มินิมั่ม โวลาติลิตี้ (PHATRA Smart Minimum Volatility Fund) ที่บริหารโดยใช้กลยุทธ์ Smart Beta โดยเป็ น การท� ำ งานร่ ว มกั น ระหว่ า ง บลจ.ภั ท ร และ บล.ภัทร ผู้เชี่ยวชาญในฐานะที่ปรึกษาการลงทุนมีการ เพิ่มการลงทุนในตราสารใหม่ๆ เช่น ตราสารที่มีลักษณะ สัญญาซื้อขายล่วงหน้าแฝง โดยลงทุนในกองทุนผสม อายุ 6 เดือน เพื่อเพิ่มโอกาสการได้รับผลตอบแทนจาก การเคลื่อนไหวของดัชนีตลาดหลักทรัพย์ฯ ในภาวะที่ อัตราดอกเบี้ยยังอยู่ระดับต�่ำ นอกจากนี้ ยังเพิ่มความ หลากหลายในกองทุนตราสารทุนในประเทศไทย โดย เสนอขายกองทุนเปิดภัทร Small and Mid Cap Equity (PHATRA Small and Mid Cap Equity Fund) เพื่อเป็น ทางเลือกในการลงทุนในหุน้ ขนาดกลางและขนาดเล็กทีม่ ี ศักยภาพให้แก่ผู้ลงทุน

ช่องทางการให้บริการ

กลุ ่ ม ธุ ร กิ จ ฯ มี ช ่ อ งทางการให้ บ ริ ก ารโดยตรงผ่ า น 3 บริษัท คือ ธนาคาร บล.ภัทร และ บลจ.ภัทร โดยมี รายละเอียดดังนี้ 1. ธนาคารเกียรตินาคิน ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2559 ธนาคารมีสาขารวมทั้งสิ้น 66 สาขา (รวมส�ำนักงานใหญ่) โดยจ�ำนวนสาขาของธนาคาร แบ่งตามภูมิภาคได้ดังนี้ เขตพื้นที่ กรุงเทพฯ และปริมณฑล ภาคกลาง ภาคตะวันออก ภาคตะวันออกเฉียงเหนือ ภาคใต้ ภาคเหนือ รวม

จำ�นวนสาขา 34 7 7 6 6 6 66

นอกจากนี้ ธนาคารยังมีศูนย์ประมูลรถยนต์ 2 แห่ง ได้ แ ก่ ศู น ย์ ป ระมู ล รถยนต์ ถ นนบางนา-ตราด กม.8 และศู น ย์ ป ระมู ล รถยนต์ จั ง หวั ด อุ ด รธานี เพื่ อ รองรั บ การประมูลรถยนต์ใช้แล้ว โดยศูนย์ประมูลรถยนต์ของ ธนาคารเป็ น ศู น ย์ ป ระมู ล ที่ ใ ห้ บ ริ ก ารครบวงจรและ

มีมาตรฐานส�ำหรับผูป้ ระกอบการรถยนต์ใช้แล้ว และเป็น ทางเลือกส�ำหรับประชาชนทั่วไปที่ต้องการมีรถยนต์ นอกจากช่องทางสาขาแล้ว ธนาคารยังเล็งเห็นถึง ความส�ำคัญในการให้บริการผ่านช่องทางอิเล็กทรอนิกส์ ช่องทางบริการผ่านโทรศัพท์ รวมถึงการสื่อสารผ่านช่อง ทางออนไลน์ ธนาคารจึงมุ่งเน้นการพัฒนาและสร้าง นวัตกรรมส�ำหรับช่องทางเหล่านี้ในระยะเวลา 2-3 ปีข้าง หน้า เพื่อตอบสนองความต้องการของลูกค้า เพิ่มโอกาส ในการให้ข้อมูลและรับฟังความคิดเห็นของลูกค้า และ สร้างความแตกต่างทางการตลาด ปัจจุบันธนาคารมีบริการผ่านช่องทางอิเล็กทรอนิกส์ ได้แก่ • บริการธนาคารออนไลน์ ได้แก่ บริการธนาคาร ออนไลน์ส�ำหรับลูกค้าบุคคล (KK e-Banking) ให้ลูกค้า สามารถท�ำธุรกรรมออนไลน์ได้สะดวกทุกที่และทุกเวลา โอนเงินไปยังบัญชีภายในและต่างธนาคาร เรียกดูข้อมูล เงินฝาก และลงทุนในรูปแบบของ Portfolio โดยรวมถึง บริการจ่ายช�ำระผ่านธนาคารออนไลน์ของกลุ่มธุรกิจฯ โดยลูกค้าสามารถใช้บริการดังกล่าวโดยผ่านทางเว็บ บราวเซอร์ แ ละโมบายแอพพลิ เ คชั่ น บริ ก ารธนาคาร ออนไลน์ส�ำหรับลูกค้าธุรกิจ (KK Biz e-Banking) ให้ ลู ก ค้ า ธุ ร กิ จ เรี ย กดู ข ้ อ มู ล เกี่ ย วกั บ ข้ อ มู ล บั ญ ชี เ งิ น ฝาก ข้อมูลบัญชีสินเชื่อ บริการเรียกเก็บเงิน บริการช�ำระเงิน และบริการส�ำหรับลูกค้าธุรกิจรถยนต์ • บริการเคเค เอทีเอ็ม (KK ATM) ซึ่งลูกค้าสามารถ ใช้บริการได้ที่เครื่อง ATM ของทุกธนาคารในเครือข่าย ATM POOL ทั่วประเทศ ธนาคารได้มีการออกบัตร KK ATM 4 รูปแบบใหม่ (KK Value Card, KK Maxi Card, KK Trust Card และ KK Project Card) เพื่อตอบสนอง ไลฟ์สไตล์ของลูกค้า โดยลูกค้าสามารถท�ำธุรกรรมพร้อม เลือกรับความคุม้ ครองกรณีเกิดอุบตั เิ หตุในรูปแบบต่างๆ ได้ • บริ ก ารรั บ ฝากเงิ น สดผ่ า นเครื่ อ งรั บ ฝากเงิ น สด อัตโนมัติ (ADM/ CDM) และไปรษณีย์ไทย โดยลูกค้า สามารถใช้บริการได้ที่เครื่องฝากเงินสดของทุกธนาคาร และไปรษณีย์ไทยทุกสาขาทั่วประเทศ เพิ่มความสะดวก รวดเร็ว โดยลูกค้าไม่ต้องรอคิวที่สาขา เพียงท�ำธุรกรรม เงินก็สามารถเข้าบัญชีได้ทันที • บริการฝาก/ ถอนเงินสดและโอนเงินผ่านเครือ่ งมือ Mini-ATM เป็นบริการให้ความสะดวกแก่ลูกค้าในการท�ำ ธุรกรรมทางการเงินที่สาขาของธนาคารมากยิ่งขึ้น อาทิ เช่น ฝากเงินโดยไม่จ�ำเป็นต้องใช้สมุดบัญชี เพียงแต่มี บัตร Debit/ ATM ทุกธนาคาร โดยจะท�ำการถอนเงินจาก บัญชีที่ผูกกับบัตรนั้นๆ และฝากเงินเข้าบัญชีธนาคาร

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

รายงานประจ�ำปี

โดยอัตโนมัติ • บริการรับลงทะเบียน PromptPay ผ่านช่องทาง สาขาและ KK e-Banking เพื่อเตรียมความพร้อมส�ำหรับ บริการโอนเงินและรับเงินรูปแบบใหม่ ตอบสนองนโยบาย ภาครั ฐ ในเรื่ อ งระบบการช� ำระเงิ น แบบอิ เ ล็ ก ทรอนิ ก ส์ แห่งชาติ (National e-Payment) โดยบริการโอนเงินและ รับเงินรูปแบบใหม่นี้สามารถให้บริการได้ในต้นปี 2560 • บริการธนาคารทางโทรศัพท์มอื ถือ อาทิ KK Smart SMS เป็นบริการแจ้งยอดบัญชีเงินฝากในทุกวันที่มีการ เคลื่อนไหวของบัญชี และทุกสิ้นเดือน ผ่านระบบ SMS ไปยังโทรศัพท์มือถือของลูกค้า นอกจากนี้ ธนาคารได้ ขยายช่องทางการท�ำธุรกรรมสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์บน สมาร์ทโฟนภายใต้แอพพลิเคชั่น KK Auto เพื่อให้ลูกค้า สามารถค้นหาราคารถยนต์ใหม่ ราคาประเมินรถกูเ้ งินด่วน ค่าเบี้ยประกันภัยรถยนต์ แจ้งความสนใจเพื่อให้ธนาคาร ติดต่อกลับ รวมถึงการแจ้งเตือนต่างๆ บนโทรศัพท์มือถือ เช่น แจ้งเตือนตารางการประมูล แจ้งเตือนช�ำระค่างวด แจ้งเตือนภาษี พ.ร.บ. และประกันภัยรถยนต์ เป็นต้น • บริการธนาคารรับโอนเงินต่างประเทศเข้าบัญชี ทุกธนาคารในประเทศไทย เป็นบริการรับโอนเงินต่าง ประเทศเข้ า บั ญ ชี อั ต โนมั ติ โ ดยลู ก ค้ า สามารถมี บั ญ ชี ทุกธนาคารในประเทศไทย • บริ ก ารรั บ ช� ำ ระผลิ ต ภั ณ ฑ์ สิ น เชื่ อ ของธนาคาร โดยเพิ่มช่องทางผ่านบริษัทคู่ค้าของธนาคาร อาทิเช่น BigC, CenPay และธนาคารทหารไทย เพื่อเพิ่มความ สะดวกในการจ่ายค่าสินเชื่อต่างๆ ให้แก่ลูกค้ามากยิ่งขึ้น ส�ำหรับช่องทางบริการผ่านโทรศัพท์ ธนาคารมีศูนย์ บริการลูกค้า (KK Contact Center) หมายเลขโทรศัพท์ 0-2165- 5555 คอยให้บริการต่างๆ ผ่านระบบโทรศัพท์ ตอบรับอัตโนมัติ (IVR) และผ่านเจ้าหน้าที่เพื่อให้บริการ ลูกค้าทุกวัน โดยในปี 2559 ที่ผ่านมา ธนาคารได้มีการ พัฒนาการให้บริการในส่วนของศูนย์บริการลูกค้าเพิม่ เติม หลายด้าน โดยรวมถึงงานขายผลิตภัณฑ์ทางโทรศัพท์ โดยมุง่ เน้นให้เกิดความชัดเจน สะดวกสบายและเพิม่ เติม ทางเลือกแก่ลูกค้า โดยมีพัฒนาการที่ส�ำคัญดังนี้ • บริการโอนเงินระหว่างบัญชีภายในธนาคารผ่าน ระบบอัตโนมัติและเจ้าหน้าที่ศูนย์บริการลูกค้า • บริการส่งรายการเดินบัญชีผ่านอีเมล์ • บริการสอบถามผลการสมัครสินเชื่อผ่านระบบ อัตโนมัติ • บริ ก ารสอบถามวงเงิ น บั ต ร ATM ผ่ า นระบบ อัตโนมัติ • บริการเปลีย่ นวงเงินบัตร ATM ผ่านระบบอัตโนมัติ

2559

47

• ขอส�ำเนาใบเสร็จรับเงิน และใบก�ำกับภาษีคา่ งวด รถยนต์ผ่านระบบอัตโนมัติ • สอบถามข้อมูลสินเชื่อบุคคลผ่านระบบอัตโนมัติ • สอบถามข้อมูลสินเชื่อบ้านผ่านระบบอัตโนมัติ • บริการเปิดบัตรกดเงินสดผ่านระบบอัตโนมัติ ธนาคารเปิดให้บริการศูนย์บริการลูกค้าทรัพย์รอขาย โทรศั พ ท์ 0-2165-5577 และศู น ย์ บ ริ ก ารลู ก ค้ า ธุ ร กิ จ (KK Biz Contact Center) ผ่ า นหมายเลขโทรศั พ ท์ 0-2165-5599 เพือ่ ให้บริการลูกค้าธุรกิจ รวมถึงคูค่ า้ ธุรกิจ สามารถติดต่อเจ้าหน้าทีข่ องธนาคารได้ทกุ วัน นอกจากนี้ ธนาคารได้มีพัฒนาการในส่วนของช่องทางการขายอื่นๆ โดยธนาคารมีทีมผู้แทนการตลาด (Direct Sales Agent) เพื่อช่วยในการน�ำเสนอผลิตภัณฑ์สินเชื่อบุคคล สินเชื่อ เพือ่ ทีอ่ ยูอ่ าศัย และสินเชือ่ SME รถคูณสาม ให้แก่ผทู้ สี่ นใจ ในส่วนของการสื่อสารผ่านช่องทางออนไลน์ เพื่อ เพิ่มการสื่อสารข้อมูลและรับฟังความคิดเห็นจากลูกค้า ธนาคารได้เปิดช่องทางออนไลน์หลากหลายช่องทาง เพื่อสามารถตอบสนองความต้องการของลูกค้าและให้ ตรงกับพฤติกรรมการรับสื่อของลูกค้าให้มากที่สุด ได้แก่ • เว็บไซต์หลักของธนาคาร (www.kiatnakin.co.th) ธนาคารได้มีการพัฒนาและปรับเปลี่ยนรูปแบบเว็บไซต์ เพือ่ เป็นช่องทางหลักในการเป็นแหล่งรวมข้อมูล ให้ขอ้ มูล ผลิตภัณฑ์/ บริการ ข้อมูลองค์กร พร้อมด้วยเครือ่ งมือและ ความรู้ทางการเงินส�ำหรับลูกค้า เพื่อช่วยลูกค้าในการ ตัดสินใจเลือกใช้ผลิตภัณฑ์หรือบริการด้านการเงินการ ลงทุน ให้เกิดประโยชน์สูงสุด รวมถึงเปิดช่องทางเพื่อให้ ลูกค้าสอบถามข้อมูลผลิตภัณฑ์และบริการ แสดงความเห็น ข้อเสนอแนะต่อธนาคาร เพื่อธนาคารจะสามารถติดต่อ กลับลูกค้าเพื่อให้ข้อมูลได้รวดเร็วและตรงความต้องการ มากที่ สุ ด อี ก ทั้ ง ยั ง เป็ น เครื่ อ งมื อ ที่ ช ่ ว ยน� ำ ความเห็ น ข้อเสนอแนะของลูกค้ามาพัฒนาผลิตภัณฑ์บริการของ ธนาคารให้ดียิ่งขึ้นต่อไป • สื่อสังคมออนไลน์ของธนาคาร (Social Media) อาทิ KK Facebook (www.facebook.com/kiatnakinlive), KK Twitter (@kiatnakinlive), KK LINE (@kiatnakinlive) และ KK YouTube (www.youtube.com/kiatnakinlive) ธนาคารมีช่องทางสังคมออนไลน์ที่เข้าถึงกลุ่มเป้าหมาย ที่หลากหลาย ลูกค้าสามารถรับข้อมูลข่าวสารอัพเดท จากธนาคาร (ทัง้ ในรูปแบบข้อความ บทความ ภาพ เสียง วีดิโอ ฯลฯ) รวมถึงสอบถามข้อมูล แสดงความเห็น และ เสนอแนะต่อธนาคารได้ตลอด 24 ชั่วโมง • จดหมายข่ า วอิ เ ล็ ก ทรอนิ ก ส์ (E-newsletter, Email) ด้วยพฤติกรรมการรับสื่อผ่านโทรศัพท์มือถือและ

48 คอมพิวเตอร์เป็นหลักของลูกค้าในปัจจุบัน นอกเหนือจากช่องทางเว็บไซต์และสังคมออนไลน์แล้ว ธนาคารได้มีช่อง ทางการรับส่งข้อมูลข่าวสารผ่านทางรูปแบบจดหมายอิเล็กทรอนิกส์ (Email) โดยจัดท�ำเป็นจดหมายข่าวออนไลน์เป็น ประจ�ำ ส่งตรงถึง Email Inbox ของลูกค้า เพื่อให้ลูกค้าสามารถรับข่าวสารจากธนาคาร รวมถึงอัพเดทข้อมูลและโปรโม ชั่นล่าสุดเพื่อประโยชน์สูงสุดส�ำหรับลูกค้า ทัง้ นี้ เพือ่ ให้ทกุ ช่องทางของธนาคารสามารถให้บริการลูกค้าของทุกกลุม่ ผลิตภัณฑ์และบริการได้เกิดประโยชน์สงู สุด กลุม่ ธุรกิจฯ ได้สร้างกระบวนการจัดการข้อมูลใหม่เพือ่ ลูกค้าของกลุม่ ธุรกิจฯ (One Account) โดยท�ำการเก็บข้อมูลลูกค้า ในครั้งแรกที่เปิดบัญชีกับกลุ่มธุรกิจฯ ไม่ว่าจะเป็นธนาคารหรือ บล.ภัทร จากนั้นหากลูกค้าต้องการสมัครบริการเพิ่ม ก็สามารถท�ำได้อย่างรวดเร็วโดยไม่ต้องกรอกใบสมัครใหม่ ลำ�ดับ

สาขา

ที่ตั้งสาขา

หมายเลขโทรศัพท์ หมายเลขโทรสาร

กรุงเทพมหานครและปริมณฑล 1 อโศก 209 อาคารเคทาวเวอร์ อาคารเอ ถนนสุขุมวิท 21 (อโศก) แขวงคลองเตยเหนือ เขตวัฒนา กรุงเทพฯ 10110 0-2165-5555 2 ซีคอนสแควร์ ศรีนครินทร์55 ศูนย์การค้าซีคอนสแควร์ ชั้น 3 ถนนศรีนครินทร์ แขวงหนองบอน เขตประเวศ กรุงเทพฯ 10250 0-2165-5555 3 เดอะมอลล์ บางแค 518 ศูนย์การค้าเดอะมอลล์ บางแค ชั้น 3 ถนนเพชรเกษม แขวงบางแคเหนือ เขตบางแค กรุงเทพฯ 10160 0-2165-5555 4 เยาวราช 289 ถนนเยาวราช แขวงสัมพันธวงศ์ เขตสัมพันธวงศ์ กรุงเทพฯ 10100 0-2165-5555 5 สี่พระยา 78 ตรอกกัปตันบุช (เจริญกรุง 30) แขวงบางรัก เขตบางรัก กรุงเทพฯ 10500 0-2165-5555 6 สุขสวัสดิ์ 178, 180, 182 ถนนสุขสวัสดิ์ แขวงบางปะกอก เขตราษฎร์บูรณะ กรุงเทพฯ 10140 0-2165-5555 7 เมจอร์ รัชโยธิน 234/2 โครงการเมเจอร์ อเวนิว รัชโยธิน ชั้น 1 ถนนรัชดาภิเษก แขวงลาดยาว เขตจตุจักร กรุงเทพฯ 10900 0-2165-5555 8 นครปฐม 992/2-3 ถนนเพชรเกษม ต�ำบลห้วยจรเข้ อ�ำเภอเมือง จังหวัดนครปฐม 73000 0-2165-5555 9 สมุทรปราการ 89/8-10 หมู่ 5 ต�ำบลบางเมือง อ�ำเภอเมือง จังหวัดสมุทรปราการ 10270 0-2165-5555 10 ฟิวเจอร์พาร์ค รังสิต 94 ศูนย์การค้าฟิวเจอร์พาร์ค รังสิต ชั้น 2 ถนนพหลโยธิน ต�ำบลประชาธิปัตย์ อ�ำเภอธัญบุรี จังหวัดปทุมธานี 12130 0-2165-5555 11 นนทบุรี 68/30 - 32 หมู่ที่ 8 ต�ำบลบางกระสอ อ�ำเภอเมือง จังหวัดนนทบุรี 11000 0-2165-5555 12 สมุทรสาคร 1400/98 - 101 ถนนเอกชัย ต�ำบลมหาชัย อ�ำเภอเมือง จังหวัดสมุทรสาคร 74000 0-2165-5555 13 สีลม 323 ถนนสีลม แขวงสีลม เขตบางรัก กรุงเทพฯ 10500 0-2165-5555 14 เดอะมอลล์บางกะปิ 3522 ถนนลาดพร้าว แขวงคลองจั่น เขตบางกะปิ กรุงเทพฯ 10240 0-2165-5555 15 เซ็นทรัลเฟสติวัล อีสต์วิลล์ เลขที่ 69, 69/1, 69/2 ศูนย์การค้าเซ็นทรัลทรัลเฟสติวัล อีสต์วิลล์ ชั้น3 ถนนประดิษฐ์มนูธรรม แขวงลาดพร้าว เขตลาดพร้าว กรุงเทพฯ 10230 0-2165-5555 16 เจริญกรุง 273/8 ถนนเจริญกรุง แขวงป้อมปราบ เขตป้อมปราบศัตรูพ่าย กรุงเทพฯ 10100 0-2165-5555 17 เซ็นทรัลพลาซา ปิ่นเกล้า 7/222 ศูนย์การค้าเซ็นทรัลพลาซา ปิ่นเกล้า ชั้น 4 ถนนบรมราชชนนี แขวงอรุณอมรินทร์ เขตบางกอกน้อย กรุงเทพฯ 10700 0-2165-5555 18 เซ็นทรัลพลาซา พระราม 3 79 ศูนย์การค้าเซ็นทรัลพลาซา พระราม 3 ชั้น 4 ถนนสาธุประดิษฐ์ แขวงช่องนนทรี เขตยานนาวา กรุงเทพฯ 10120 0-2165-5555 19 ทองหล่อ 125/19 ซอยสุขุมวิท 55 แขวงคลองตันเหนือ เขตวัฒนา กรุงเทพฯ 10110 0-2165-5555 20 พหลโยธินเพลสห้องชุด เลขที่ 408/4 อาคารพหลโยธินเพลส ชั้น 1 ถนนพหลโยธิน แขวงสามเสนใน เขตพญาไท กรุงเทพฯ 10400 0-2165-5555 21 เซ็นทรัลพลาซา เวสต์เกต 199, 199/1, 199/2 หมู่ที่ 6 ศูนย์การค้าเซ็นทรัลพลาซา เวสต์เกต ชั้น 3 ต�ำบลเสาธงหิน อ�ำเภอบางใหญ่ จังหวัดนนทบุรี 11140 0-2165-5555 22 พระราม 4 1032/7 - 9 ถนนพระราม 4 แขวงทุ่งมหาเมฆ เขตสาทร กรุงเทพฯ 10120 0-2165-5555 23 เดอะมอลล์ท่าพระ 99 ถนนรัชดาภิเษก (ตากสิน-ท่าพระ) แขวงบุคคโล เขตธนบุรี กรุงเทพฯ 10600 0-2165-5555 24 มหานาค 1082/5 อาคารโบ๊เบ๊มินิออฟฟิศทาวเวอร์ ถนนกรุงเกษม แขวงคลองมหานาค เขตป้อมปราบศัตรูพ่าย กรุงเทพฯ 10100 0-2165-5555 25 แฟชั่นไอส์แลนด์ 587, 589, 589/7 - 9 ถนนรามอินทรา แขวงคันนายาว เขตคันนายาว กรุงเทพฯ 10230 0-2165-5555 26 เซ็นทรัลพลาซา บางนา 587, 589 ศูนย์การค้าเซ็นทรัลพลาซา บางนา ชั้น 4, ถนนบางนา-ตราด (กม.3) แขวงบางนา เขตบางนา กรุงเทพฯ 10260 0-2165-5555 27 พาราไดซ์ พาร์ค ศูนย์การค้าพาราไดซ์ พาร์ค ชั้นที่ 2 เลขที่ 61 ถนนศรีนครินทร์ แขวงหนองบอน เขตประเวศ กรุงเทพฯ 10250 0-2165-5555 28 สยามพารากอน 991 ถนนพระราม 1 แขวงปทุมวัน เขตปทุมวัน กรุงเทพฯ 10330 0-2165-5555 29 ซีคอน บางแค ศูนย์การค้าซีคอน บางแค ชั้นที่ 3 เลขที่ 607 ถนนเพชรเกษม แขวงบางหว้า เขตภาษีเจริญ กรุงเทพฯ 10160 0-2165-5555 30 บางบอน 265 ถนนเอกชัย แขวงบางบอน เขตบางบอน กรุงเทพฯ 10150 0-2165-5555 31 วงเวียน 22 กรกฎา 132 ถนนมิตรพันธ์ แขวงป้อมปราบ เขตป้อมปราบศัตรูพ่าย กรุงเทพฯ 10100 0-2165-5555 32 อาคารเมืองไทย-ภัทร คอมเพล็กซ์ 252/203 อาคารเมืองไทย-ภัทร คอมเพล็กซ์ ชั้น 2 โซนพลาซ่า ถนนรัชดาภิเษก แขวงห้วยขวาง เขตห้วยขวาง กรุงเทพฯ 10310 0-2165-5555 33 เซ็นทรัลเวิลด์ 4, 4/1-2, 4/4 ศูนย์การค้าเซ็นทรัลเวิลด์ ชั้น 4 ถนนราชด�ำริ แขวงปทุมวัน เขตปทุมวัน กรุงเทพฯ 10330 0-2165-5555 34 เซ็นทรัลพลาซา ลาดพร้าว 1697 ศูนย์การค้าเซ็นทรัลพลาซา ลาดพร้าว ชั้น 2 ถนนพหลโยธิน แขวงจตุจักร เขตจตุจักร กรุงเทพฯ 10900 0-2165-5555 ภาคกลาง 35 ราชบุรี 286/25-28 ถนนศรีสุริยวงศ์ ต�ำบลหน้าเมือง อ�ำเภอเมือง จังหวัดราชบุรี 70000 0-2165-5555 36 สระบุรี 568/7-9 ถนนพหลโยธิน ต�ำบลปากเพรียว อ�ำเภอเมือง จังหวัดสระบุรี 18000 0-2165-5555 37 กาญจนบุรี 275/1-2 ถนนแสงชูโต ต�ำบลบ้านเหนือ อ�ำเภอเมือง จังหวัดกาญจนบุรี 71000 0-2165-5555 38 หัวหิน 39-39/1 ถนนชมสินธุ์ ต�ำบลหัวหิน อ�ำเภอหัวหิน จังหวัดประจวบคีรีขันธ์ 77110 0-2165-5555 39 สุพรรณบุรี 290/3-6 หมู่ 4 ต�ำบลสนามชัย อ�ำเภอเมือง จังหวัดสุพรรณบุรี 72000 0-2165-5555 40 พระนครศรีอยุธยา 100 หมู่ 1 ต�ำบลไผ่ลิง อ�ำเภอพระนครศรีอยุธยา จังหวัดพระนครศรีอยุธยา 13000 0-2165-5555 41 เพชรบุรี 132/8-10 หมู่ที่ 1 ต�ำบลต้นมะม่วง อ�ำเภอเมือง จังหวัดเพชรบุรี 76000 0-2165-5555 ภาคตะวันออก 42 ชลบุรี 342 ถนนวชิรปราการ ต�ำบลบางปลาสร้อย อ�ำเภอเมืองชลบุรี จังหวัดชลบุรี 20000 0-2165-5555 43 เซ็นทรัลพลาซา ระยอง 99-99/1 ศูนย์การค้าเซ็นทรัลพลาซา ระยอง ชั้น 2 ถนนบางนา-ตราด ต�ำบลเชิงเนิน อ�ำเภอเมืองระยอง จังหวัดระยอง 21000 0-2165-5555 44 จันทบุรี 29/1-4 หมู่ 7 ต�ำบลจันทนิมิต อ�ำเภอเมือง จังหวัดจันทบุรี 22000 0-2165-5555 45 ฉะเชิงเทรา 508, 510 ถนนฉะเชิงเทรา-บางปะกง ต�ำบลหน้าเมือง อ�ำเภอเมือง จังหวัดฉะเชิงเทรา 24000 0-2165-5555 46 พัทยา 47/70 หมู่ที่ 9 ถนนพัทยากลาง ต�ำบลหนองปรือ อ�ำเภอบางละมุง จังหวัดชลบุรี 20150 0-2165-5555 47 สระแก้ว 330 ถนนสุวรรณศร ต�ำบลสระแก้ว อ�ำเภอเมือง จังหวัดสระแก้ว 27000 0-2165-5555 48 ศรีราชา เลขที่ 6-8 ถนนศรีราชานคร 3 ต�ำบลศรีราชา อ�ำเภอศรีราชา จังหวัดชลบุรี 20110 0-2165-5555 ภาคตะวันออกเฉียงเหนือ 49 นครราชสีมา 952, 954, 956, 958, 960 ถนนมิตรภาพ ต�ำบลในเมือง อ�ำเภอเมือง จังหวัดนครราชสีมา 30000 0-2165-5555 50 ขอนแก่น 9/2 ถนนประชาสโมสร ต�ำบลในเมือง อ�ำเภอเมือง จังหวัดขอนแก่น 40000 0-2165-5555

0-2841-5609 0-2721-9802 0-2482-9610 0-2223-1372 0-2237-7884 0-2428-8798 0-2939-6179 0-3427-1584 0-2703-2650 0-2567-6088 0-2525-3056 0-3483-7212 0-2237-1952 0-2704-9110 0-2041-8902 0-2221-3148 0-2434-9622 0-2673-6416 0-2185-2852 0-2619-0136 0-2194-2844 0-2287-3579 0-2477-7162 0-2628-0025 0-2947-5077 0-2398-5950 0-2325-9150 0-2610-9669 0-2458-2826 0-2417-2499 0-2221-7327 0-2275-8633 0-2646-1244 0-2069-5504 032-310-391 032-310-254 036-318-446 034-620-646 032-530-081 035-546-277 035-235-642 032-454-722 038-285-690 038-942-690 039-343-615 038-516-106 038-414-977 037-241-993 038-313-820 044-255-746 043-337-734

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

รายงานประจ�ำปี

2559

49

ลำ�ดับ สาขา ที่ตั้งสาขา หมายเลขโทรศัพท์ หมายเลขโทรสาร 51 สาขาสุนีย์ ทาวเวอร์ 512/8 ศูนย์การค้า สุนีย์ ทาวเวอร์ ชั้นที่ 1 ถนนชยางกูร ต�ำบลในเมือง อ�ำเภอเมือง จังหวัดอุบลราชธานี 34000 0-2165-5555 045-355-212 52 อุดรธานี 215/25, 215/27 ถนนอุดรดุษฎี ต�ำบลหมากแข้ง อ�ำเภอเมือง จังหวัดอุดรธานี 41000 0-2165-5555 042-223-242 53 สุรินทร์ 6/7 ถนนหลักเมือง ต�ำบลในเมือง อ�ำเภอเมือง จังหวัดสุรินทร์ 32000 0-2165-5555 044-535-031 54 หนองคาย 527 - 528 หมู่ที่ 7 ต�ำบลในเมือง อ�ำเภอเมืองหนองคาย จังหวัดหนองคาย 43000 0-2165-5555 042-460-151 ภาคใต้ 55 หาดใหญ่ 20/1 ถนนราษฎร์ยินดี ต�ำบลหาดใหญ่ อ�ำเภอหาดใหญ่ จังหวัดสงขลา 90110 0-2165-5555 074-343-309 56 สุราษฎร์ธานี 22/144-146, 22/163 ถนนราษฎร์อุทิศ ต�ำบลตลาด อ�ำเภอเมือง จังหวัดสุราษฎร์ธานี 84000 0-2165-5555 077-217-408 077-275-844 077-216-035 57 นครศรีธรรมราช 111, 111/1-4 ถนนพัฒนาการ-คูขวาง ต�ำบลคลัง อ�ำเภอเมือง จังหวัดนครศรีธรรมราช 80000 0-2165-5555 075-317-171 58 ภูเก็ต 63/714 - 716 หมู่ 4 ต�ำบลวิชิต อ�ำเภอเมือง จังหวัดภูเก็ต 83000 0-2165-5555 076-522-310 59 กระบี่ 254, 254/1-2 หมู่ 11 ต�ำบลกระบี่น้อย อ�ำเภอเมือง จังหวัดกระบี่ 81000 0-2165-5555 075-663-923 075-631-218 60 ตรัง 59/12-14 ถนนห้วยยอด ต�ำบลทับเที่ยง อ�ำเภอเมือง จังหวัดตรัง 92000 0-2165-5555 075-223-293 ภาคเหนือ 61 พิษณุโลก 286/10 ถนนพิชัยสงคราม ต�ำบลในเมือง อ�ำเภอเมือง จังหวัดพิษณุโลก 65000 0-2165-5555 055-211-687 62 เชียงใหม่ 33 ถนนเชียงใหม่-ล�ำปาง ต�ำบลช้างเผือก อ�ำเภอเมือง จังหวัดเชียงใหม่ 50300 0-2165-5555 053-409-625 053-217-151 63 นครสวรรค์ 1311/18 - 21 หมู่ 10 ต�ำบลนครสวรรค์ตก อ�ำเภอเมือง จังหวัดนครสวรรค์ 60000 0-2165-5555 056-313-655 64 เชียงราย 102, 102/1-3 หมู่ 13 ถนนพหลโยธิน ต�ำบลรอบเวียง อ�ำเภอเมือง จังหวัดเชียงราย 57000 0-2165-5555 053-719-434 65 ล�ำปาง 142-144 ถนนไฮเวย์ล�ำปาง-งาว ต�ำบลพระบาท อ�ำเภอเมือง จังหวัดล�ำปาง 52000 0-2165-5555 054-317-699 054-317-229 66 เซ็นทรัลเฟสติวัล เชียงใหม่ 99, 99/1, 99/2 ศูนย์การค้าเซ็นทรัลเฟสติวัล เชียงใหม่ ชั้น 3 หมู่ 4 ถนนซุปเปอร์ไฮเวย์ ต�ำบลฟ้าฮ่าม อ�ำเภอเมืองเชียงใหม่ จังหวัดเชียงใหม่ 50000 0-2165-5555 053-288-699

2. บล.ภัทร บล.ภัทร ให้บริการผ่านส�ำนักงานใหญ่ที่อาคารส�ำนักงานเมืองไทย-ภัทร 1 ชั้น 6, 8-11 เลขที่ 252/6 ถนนรัชดาภิเษก แขวงห้วยขวาง เขตห้วยขวาง กรุงเทพฯ 10310 โทร. 0-2305-9559 และส�ำนักงานสาขา 1 แห่ง ตัง้ อยูท่ อี่ าคารศูนย์การค้า เซ็นทรัลเวิลด์ ชั้น 4 เลขที่ 4, 4/4-2, 4/4 ถนนราชด�ำริ แขวงปทุมวัน เขตปทุมวัน กรุงเทพฯ 10330 โทร. 0-2305-9961 นอกจากนี้ ยังให้บริการเพิ่มเติมผ่านช่องทางการติดต่อทางโทรศัพท์จากพนักงาน รวมทั้งทางอินเทอร์เน็ต และ MobileApplication ผ่าน Phatra Edge ซึ่งเป็นช่องทางที่สะดวกและตอบสนองความต้องการของกลุ่มลูกค้าได้ อย่างครบถ้วน โดยบริษัทสามารถให้บริการลูกค้าผ่านช่องทางดังกล่าวได้ครอบคลุมทั่วทั้งประเทศ 3. บลจ.ภัทร ปัจจุบัน บลจ.ภัทร มีส�ำนักงานใหญ่ตั้งอยู่ที่อาคารส�ำนักงานเมืองไทย-ภัทร 1 ชั้น 19 เลขที่ 252/25 ถนนรัชดาภิเษก แขวงห้วยขวาง เขตห้วยขวาง กรุงเทพฯ 10310 โทร. 0-2305-9800 และมีตัวแทนสนับสนุนการขายและรับซื้อคืน หน่วยลงทุนทั้งสิ้น 30 แห่ง เป็นธนาคารพาณิชย์ 2 แห่ง บริษัทหลักทรัพย์ 21 แห่ง และบริษัทที่ได้รับอนุญาตอีก 7 แห่ง นอกจากนี้ บลจ. ภัทร ยังมีช่องทางการให้บริการโดยติดตั้งระบบ Smart Agent ที่สาขาของธนาคารทั้ง 66 แห่ง ท�ำให้ ลูกค้าสามารถเปิดบัญชี และซือ้ ขายหน่วยลงทุนของ บลจ.ภัทร ได้ รวมถึงจัดจ�ำหน่ายผ่านระบบอินเทอร์เน็ตเพือ่ อ�ำนวย ความสะดวกให้กับลูกค้าอีกช่องทางหนึ่งด้วย

สภาวะตลาดและการแข่งขัน

1. ธุรกิจธนาคารพาณิชย์ ระบบธนาคารพาณิชย์ของไทยประกอบด้วยธนาคารพาณิชย์จ�ำนวน 14 แห่ง เป็นธนาคารพาณิชย์ที่จดทะเบียน ในตลาดหลักทรัพย์ฯ จ�ำนวน 11 แห่ง โดยสามารถจัดอันดับตามขนาดของสินทรัพย์ เงินฝาก และเงินให้สินเชื่อสุทธิ ตามรายงานย่อแสดงสินทรัพย์และหนี้สิน (ธ.พ. 1.1) ณ สิ้นเดือนธันวาคม 2559 ได้ดังนี้

50 ตารางแสดงสินทรัพย์ เงินฝาก และเงินให้สินเชื่อสุทธิ ณ สิ้นเดือนธันวาคม 2559 ของระบบธนาคารพาณิชย์ไทย สินทรัพย์ ลำ�ดับ

ธนาคารพาณิชย์

(พันบาท)

เงินฝาก

ส่วนแบ่งตลาด (ร้อยละ)

(พันบาท)

เงินให้สินเชื่อสุทธิ

ส่วนแบ่งตลาด (ร้อยละ)

(พันบาท)

ส่วนแบ่งตลาด (ร้อยละ)

1

กรุงเทพ

2,838,799,083

17.9 2,116,658,689

18.6 1,777,103,388

16.8

2

กรุงไทย

2,614,797,940

16.4 1,975,157,675

17.4 1,734,198,788

16.4

3

ไทยพาณิชย์

2,661,441,626

16.7 2,021,453,602

17.8 1,850,637,161

17.5

4

กสิกรไทย

2,467,252,336

15.5 1,798,440,168

15.8 1,589,192,460

15.0

5 6

กรุงศรีอยุธยา ธนชาต

1,805,967,246 906,867,820

11.4 1,102,914,201 5.7 677,807,238

9.7 1,302,637,657 6.0 632,310,316

12.3 6.0

7

ทหารไทย

820,171,686

5.2

599,201,383

5.3

568,335,363

5.4

8 9

ยูโอบี ทิสโก้

451,742,684 260,750,595

2.8 1.6

324,080,709 155,950,816

2.9 1.4

308,971,412 213,993,663

2.9 2.0

10

ซีไอเอ็มบีไทย

295,623,056

1.9

183,877,466

1.6

193,188,704

1.8

11

สแตนดาร์ดชาร์เตอร์ด ไทย

190,701,145

1.2

52,180,497

0.5

32,284,311

0.3

12

เกียรตินาคิน

220,312,427

1.4

110,209,032

1.0

167,442,101

1.6

13

แลนด์ แอนด์ เฮ้าส์

209,694,970

1.3

149,639,499

1.3

138,050,808

1.3

14

ไอซีบีซี (ไทย)

158,150,599

1.0

92,024,042

0.8

93,796,768

0.9

15,902,273,213

100.0 11,359,415,017

100.0 10,602,142,900

100.0

รวมธนาคารพาณิชย์ขนาดใหญ่ 4 แห่ง

10,582,290,985

66.5 7,911,710,134

69.6 6,951,131,797

65.6

รวมธนาคารพาณิชย์ขนาดกลาง 3 แห่ง

3,533,006,752

22.2 2,379,742,822

20.9 2,503,283,336

23.6

รวมธนาคารพาณิชย์ขนาดเล็ก 7 แห่ง

1,786,975,476

11.2 1,067,962,061

9.4 1,147,727,767

10.8

รวม

ที่มา : รายงานย่อแสดงสินทรัพย์และหนี้สิน (ธ.พ.1.1) ณ สิ้นเดือนธันวาคม 2559

สินทรัพย์ของธนาคารพาณิชย์ไทย ณ สิ้นปี 2559 ในภาพรวมอยู่ที่ 15.9 ล้านล้านบาท ขยายตัวชะลอลง อยูท่ รี่ อ้ ยละ 2.5 ต่อปี จาก ณ สิน้ ปี 2558 ทีข่ ยายตัวร้อยละ 5.6 ต่อปี ทั้งนี้ เมื่อพิจารณาในมิติด้านขนาดของธนาคาร แล้วจะพบว่าสินทรัพย์ของธนาคารพาณิชย์ขนาดใหญ่ 4 แห่ง (ส่วนแบ่งการตลาดร้อยละ 67 ของตลาดรวม) ขยายตัวชะลอลงอยู่ที่ร้อยละ 2.8 ต่อปีในเดือนธันวาคม 2559 ขณะที่สินทรัพย์ของธนาคารพาณิชย์ขนาดกลาง ขยายตั ว ชะลอลงเช่ น กั น อยู ่ ที่ ร ้ อ ยละ 3.0 ต่ อ ปี ส่ ว น สิ น ทรั พ ย์ ข องธนาคารพาณิ ช ย์ ข นาดเล็ ก ทรงตั ว เมื่ อ เปรียบเทียบกับช่วงเดียวกันของปีก่อน การที่ สิ น ทรั พ ย์ ข องธนาคารพาณิ ช ย์ ไ ทยขยายตั ว ชะลอลงนั้ น มี ส าเหตุ ส� ำ คั ญ มาจากการที่ สิ น เชื่ อ ของ ธนาคารพาณิชย์โดยรวมขยายตัวชะลอลง เนือ่ งจากภาวะ เศรษฐกิจที่ฟื้นตัวอย่างเปราะบาง ท่ามกลางปัจจัยเสี่ยง ทัง้ ในประเทศและต่างประเทศ ประกอบกับการทีธ่ นาคาร พาณิชย์มีการคุมเข้มในการปล่อยสินเชื่อมากขึ้น ท�ำให้ สินเชื่อสุทธิโดยรวมของธนาคารพาณิชย์ไทย ณ สิ้นปี

2559 อยู่ที่ 10.6 ล้านล้านบาท ขยายตัวร้อยละ 1.3 ต่อปี ชะลอลงจาก ณ สิ้นปี 2558 ที่ขยายตัวร้อยละ 5.8 ต่อปี นอกจากนี้ ภาวะเศรษฐกิ จ ที่ ช ะลอตั ว ยั ง ส่ ง ผลให้ คุณภาพสินเชื่อด้อยลงในสินเชื่อทุกประเภท โดยสัดส่วน หนี้ที่ไม่ก่อให้เกิดรายได้ (NPL) ต่อสินเชื่อรวมของระบบ ธนาคารพาณิชย์เพิ่มขึ้นมาอยู่ที่ร้อยละ 2.83 ของสินเชื่อ รวม ณ สิ้นปี 2559 จากร้อยละ 2.55 ณ สิ้นปี 2558 อย่างไรก็ตาม ระบบธนาคารพาณิชย์ยังคงมีเสถียรภาพ มี เ งิ น ส� ำ รองและเงิ น กองทุ น อยู ่ ใ นระดั บ สู ง เนื่ อ งจาก ธนาคารพาณิชย์มีการกันส�ำรองเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง เพื่อรองรับคุณภาพสินเชื่อที่อาจด้อยลง โดยเงินส�ำรอง ของระบบธนาคารพาณิ ช ย์ เ พิ่ ม ขึ้ น มาอยู ่ ที่ ป ระมาณ 513,200 ล้านบาท ส่งผลให้สัดส่วนเงินส�ำรองที่มีต่อเงิน ส�ำรองพึงกันเพิ่มขึ้นมาอยู่ที่ร้อยละ 161.6 จากร้อยละ 156.3 ณ สิ้นปี 2558 ซึ่งบ่งชี้ว่าเสถียรภาพของธนาคาร พาณิชย์ไทยทั้งระบบยังคงแข็งแกร่ง ส�ำหรับด้านเงินฝากนัน้ มีทศิ ทางขยายตัวชะลอลง โดย เงินฝากทัง้ ระบบของธนาคารพาณิชย์ ณ สิน้ ปี 2559 อยูท่ ี่

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

รายงานประจ�ำปี

11.4 ล้านล้านบาท ขยายตัวอยู่ที่ร้อยละ 1.5 ต่อปี ชะลอ ลงจากช่วงเดียวกันของปีก่อนที่ขยายตัวร้อยละ 2.8 ต่อปี อันเป็นผลมาจากการที่ธนาคารพาณิชย์ชะลอการระดม เงินฝากเพื่อลดต้นทุน และไปในทิศทางเดียวกับสินเชื่อ ที่ขยายตัวชะลอลง นอกจากนั้น ทิศทางดอกเบี้ยที่อยู่ใน ระดับต�ำ่ ส่งผลให้นกั ลงทุนในประเทศหันไปลงทุนในตลาด การเงิน เช่น ประกัน และกองทุนรวมหุ้นระยะยาว (LTF) แทนการฝากเงินในธนาคารพาณิชย์มากขึ้น เนื่องจาก ได้ ผ ลตอบแทนที่ สู ง กว่ า ประกอบกั บ การที่ ธ นาคาร พาณิชย์หันไปท�ำธุรกิจรูปแบบอื่นที่ให้ผลตอบแทนในรูป แบบค่าธรรมเนียม เช่น การขายประกันผ่านธนาคาร และ การบริหารความมั่งคั่ง (Wealth Management) อันเป็น ปัจจัยที่ท�ำให้เงินฝากขยายตัวชะลอลงเช่นกัน ทั้งนี้ ก�ำไรสุทธิของธนาคารพาณิชย์ไทยในปี 2559 อยู่ที่ 198,997 ล้านบาท เพิ่มขึ้นร้อยละ 3.6 จากช่วง เดียวกันของปีก่อน โดยมีผลมาจากการบริหารต้นทุนเงิน ฝากทีม่ ปี ระสิทธิภาพ โดยการเพิม่ สัดส่วนเงินฝากประเภท กระแสรายวันและออมทรัพย์ นอกจากนี้ การที่ธนาคาร พาณิชย์หนั มาเน้นการหารายได้คา่ ธรรมเนียมและบริการ ทางการเงินต่างๆ ท�ำให้รายได้ค่าธรรมเนียมในปี 2559 ยังคงขยายตัวอยู่ที่ร้อยละ 3.9 เมื่อเปรียบเทียบกับช่วง เดียวกันของปีก่อน แนวโน้มธุรกิจธนาคารพาณิชย์ แนวโน้ ม การขยายตั ว ของธุ ร กิ จ ธนาคารพาณิ ช ย์ ในปี 2560 น่าจะมีทิศทางปรับตัวดีขึ้นอย่างค่อยเป็น ค่อยไป เนื่องจากเศรษฐกิจไทยมีทิศทางฟื้นตัวอย่าง ค่อยเป็นค่อยไปใกล้เคียงกับปี 2559 โดยธนาคารคาดว่า อัตราการขยายตัวของเศรษฐกิจไทยในปี 2560 จะอยู่ที่ ร้อยละ 3.2 ทรงตัวเมื่อเปรียบเทียบกับปี 2559 โดยภาค เศรษฐกิจทีข่ ยายตัวได้นา่ จะเป็นภาคการลงทุน โดยเฉพาะ การลงทุนภาครัฐที่คาดว่าจะขยายตัวร้อยละ 10 ต่อปี โดยเป็นผลจากนโยบายภาครัฐทีผ่ ลักดันโครงการโครงสร้าง พืน้ ฐานต่างๆ เช่น รถไฟฟ้า รวมถึงการสร้างทางหลวงใหม่ ซึง่ ธนาคารมองว่าอาจมีการเบิกจ่ายในการลงทุนโครงการ ต่างๆ ประมาณ 110,000 - 120,000 ล้านบาทนอกจากนี้ ราคาน�้ ำ มั น ที่ มี แ นวโน้ ม เพิ่ ม สู ง ขึ้ น อาจส่ ง ผลให้ ร าคา สินค้าเกษตรปรับตัวเพิ่มขึ้นด้วย และส่งผลให้เกษตรกร ในประเทศมีรายได้เพิ่มขึ้น อย่างไรก็ตาม ราคาข้าวอาจ ยังคงอยู่ในระดับต�่ำเนื่องจากสต็อคที่ยังอยู่ในระดับสูง การขยายตัวดีขึ้นของการลงทุนภาครัฐน่าจะท�ำให้ ความต้องการสินเชื่อเพิ่มขึ้นด้วย โดยธนาคารคาดว่า ยอดคงค้างสินเชื่อโดยรวมและสินเชื่อธุรกิจของทั้งระบบ ธนาคารพาณิชย์ (สัดส่วนร้อยละ 72 ของสินเชือ่ รวม ซึง่ ไม่

2559

51

นับรวมรายการระหว่างธนาคาร) ในปี 2560 น่าจะขยายตัว อยูท่ ปี่ ระมาณร้อยละ 4.5 และร้อยละ 4.5 ต่อปีตามล�ำดับ อย่างไรก็ตาม การด�ำเนินธุรกิจของธนาคารพาณิชย์ ยังคงเผชิญปัจจัยเสี่ยงส�ำคัญ 4 ประการ ได้แก่ 1) ความ ตึ ง ตั ว ในตลาดการเงิ น ที่ อ าจมี ม ากขึ้ น อั น เป็ น ผลจาก ธนาคารกลางสหรั ฐ อเมริ ก ามี แ นวโน้ ม ปรั บ ขึ้ น อั ต รา ดอกเบีย้ มากขึน้ ซึง่ อาจส่งผลกระทบท�ำให้ตน้ ทุนทางการ เงินของธนาคารพาณิชย์เพิ่มสูงขึ้น 2) หนี้ครัวเรือนที่ยัง อยู่ในระดับสูง ประกอบกับสินเชื่อด้อยคุณภาพยังคงมี แนวโน้มเพิ่มสูงขึ้นอย่างต่อเนื่อง โดยเฉพาะอย่างยิ่งสิน เชื่อในภาคการผลิต ซึ่งจะลดทอนแรงจูงใจในการปล่อย สินเชื่อของธนาคารพาณิชย์ และท�ำให้ธนาคารพาณิชย์ ยังต้องกันส�ำรองในระดับสูง 3) รายได้ค่าธรรมเนียมของ ธนาคารพาณิชย์อาจลดลงจากการเปลี่ยนแปลงด้าน เทคโนโลยีทเี่ ข้ามามีบทบาทกับลูกค้าของธนาคารมากขึน้ โดยปัจจุบนั มีผปู้ ระกอบการรายใหม่เข้ามาให้บริการทางด้าน การเงิน โดยเฉพาะธุรกรรมการจ่ายเงินและโอนเงิน ซึง่ เป็น ธุรกรรมหลักที่ธนาคารพาณิชย์ให้บริการอยู่ นอกจากนี้ ผู ้ บ ริ โ ภคมี แ นวโน้ ม ที่ จ ะใช้ บ ริ ก าร Digital Banking เพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง โดยเฉพาะอย่างยิ่งการใช้บริการ Internet Banking และ Mobile Banking และ 4) นโยบาย ปกป้องทางการค้า (Trade Protectionism) ของรัฐบาลใหม่ สหรัฐอเมริกาอาจส่งผลกระทบต่อการส่งออกของไทยและ การลงทุนโดยตรงจากต่างประเทศ (FDI) ที่อาจชะลอลง และเป็นปัจจัยกดดันการขยายตัวของเศรษฐกิจไทย 2. ธุรกิจเช่าซื้อรถยนต์ ปริมาณจัดจ�ำหน่ายรถยนต์ใหม่ในประเทศในปี 2559 อยูท่ ี่ 768,788 คัน ลดลงร้อยละ 3.9 เมือ่ เปรียบเทียบกับปี ก่อน โดยยังคงมีทศิ ทางลดลงต่อเนือ่ งเป็นปีที่ 4 แต่ชะลอ ลงจากปี 2558 ที่ลดลงร้อยละ 9.3 ต่อปี แบ่งเป็นตลาด รถยนต์นั่งที่มียอดจ�ำหน่ายลดลงร้อยละ 6.5 และตลาด รถยนต์เพือ่ การพาณิชย์ทมี่ ยี อดจ�ำหน่ายลดลงร้อยละ 2.3 เนื่องจากปัจจัยลบที่มีมาอย่างต่อเนื่องจากปีก่อนยังส่ง ผลกระทบต่อก�ำลังซือ้ รถยนต์ใหม่ของผูบ้ ริโภค โดยเฉพาะ อย่างยิ่ง 1) ภาวะเศรษฐกิจที่ฟื้นตัวช้ากว่าคาดท�ำให้ภาค ธุรกิจและครัวเรือนยังคงระมัดระวังการลงทุนและการ ใช้จ่าย และ 2) การเร่งซื้อรถยนต์ใหม่ไปแล้วในช่วง ไตรมาสสุดท้ายของปี 2558 ก่อนการปรับเพิ่มภาษีสรรพ สามิตรถยนต์ในอัตราใหม่ (เริ่มใช้เมื่อวันที่ 1 มกราคม 2559) ซึ่งมีผลให้ราคารถยนต์ในปี 2559 ปรับตัวสูงขึ้น แม้ในภาพรวมปริมาณการจ�ำหน่ายรถยนต์ใหม่ยังคง หดตัว กลุ่มรถยนต์เพื่อการพาณิชย์เริ่มเห็นสัญญาณของ

52 การฟื้นตัว โดยเฉพาะรถยนต์กระบะ 1 ตัน และรถยนต์ นั่งที่มีกระบะ (Double Cab) ที่กลับมาขยายตัวได้ใน ปี 2559 อยู่ที่ร้อยละ 1.5 และ 2.1 ต่อปีตามล�ำดับ ส่วน หนึ่งอาจมาจากปัญหาภัยแล้งที่เริ่มคลี่คลายและราคา สินค้าเกษตรบางกลุ่มที่ปรับตัวสูงขึ้น เช่น ยางพารา และ ปาล์มน�้ำมัน เป็นต้น นอกจากนี้ ยอดจ�ำหน่ายรถบรรทุก ขนาดน้อยกว่า 5 ตันมีการขยายตัวในปี 2559 อยูท่ รี่ อ้ ยละ 19.4 ต่ อ ปี โ ดยเฉลี่ ย ส่ ว นหนึ่ ง อาจเป็ น ผลจาก 1) ความนิยมในการประกอบธุรกิจ Food Truck ที่สูงขึ้น 2) ความต้องการขนส่งขนาดเล็กที่มีมากขึ้นพร้อมกับ กลุ ่ ม ผู ้ ป ระกอบการขนาดกลางและขนาดย่ อ ม และ 3) รอบการเปลี่ยนรถบรรทุกของผู้ประกอบการหลังจาก ที่ชะลอตัวการเปลี่ยนรถไปในช่วง 2 ปีที่ผ่านมา ในส่วนของภาพรวมตลาดรถยนต์ใช้แล้วในปี 2559 มีทิศทางฟื้นตัวอย่างต่อเนื่องจากปี 2558 และราคา รถยนต์ใช้แล้ว (วัดจากฐานข้อมูลของธนาคาร) ปรับตัวขึน้ ต่อเนื่อง แม้ยังไม่สามารถกลับมาที่ระดับเดียวกับก่อนที่ จะมี โ ครงการรถยนต์ คั น แรก ส่ ว นหนึ่ ง มาจากความ ต้องการซือ้ รถยนต์ใช้แล้วทดแทนรถยนต์ใหม่ของผูบ้ ริโภค ในช่วงที่เศรษฐกิจยังไม่ฟื้นตัว ขณะที่ปริมาณรถยนต์ใช้ แล้ ว ที่ จ ะเข้ า สู ่ ต ลาดอาจเริ่ ม ชะลอลง (หากพิ จ ารณา จากยอดขายรถยนต์ใหม่ที่ลดลงอย่างต่อเนื่องมา 4 ปี) นอกจากนี้ ธนาคารพาณิชย์ยังคงระมัดระวังคุณภาพ สินเชื่อและเข้มงวดในการปล่อยสินเชื่อรถยนต์ใหม่ที่มี อัตราผลตอบแทนต�่ำ แต่หันมาท�ำตลาดสินเชื่อรถยนต์ ใช้แล้วมากขึ้นต่อเนื่องจากปลายปี 2558 เนื่องจากอัตรา ผลตอบแทนทีส่ งู (High Yield) อาจพอเพียงต่อการบริหาร

ทิสโก้ 10.6% ไทยพาณิชย์ 11.7%

เกียรตินาคิน 8.0% กสิกร ลิสซิ่ง 5.9% ธนชาต 25.2%

กรุงศรีอยุธยา 18.3% โตโยต้า ลีสซิ่ง 20.4%

สินเชื่อเช่าซื้อรวมผู้ให้สินเชื่อรายใหญ่ 7 แห่ง 1,442,177 ล้านบาท

จัดการคุณภาพสินเชื่อ ส�ำหรับสินเชื่อคงค้างเพื่อซื้อ/ เช่าซื้อรถยนต์ในระบบ ธนาคารพาณิชย์ (ไม่นับรวมสินเชื่อบุคคลที่ใช้รถยนต์ ค�้ำประกัน เช่น CarQuickCash) ณ สิ้นปี 2559 อยู่ที่ 879,003 ล้านบาท ขยายตัวร้อยละ 1.3 เมื่อเปรียบเทียบ กับช่วงเดียวกันของปีก่อน ซึ่งมีทิศทางดีขึ้นอย่างช้าๆ จาก ณ สิ้นปี 2558 ที่ขยายตัวร้อยละ 1.0 สอดรับกับ การชะลอการขายต่อของตลาดรถยนต์ใหม่ปี 2559 และ การฟื้นตัวอย่างค่อยเป็นค่อยไปของตลาดรถยนต์ใช้แล้ว ขณะที่คุณภาพสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ปรับตัวดีขึ้น สะท้อน จาก NPL ณ สิน้ ปี 2559 ทีอ่ ยูท่ รี่ อ้ ยละ 1.8 ต่อสินเชือ่ เช่าซือ้ รถยนต์ทงั้ หมด ทรงตัวในระดับเดียวกันกับ ณ สิน้ ปี 2558 ส�ำหรับสินเชือ่ เช่าซือ้ รถยนต์คงค้าง ณ สิน้ ปี 2559 (รวม สินเชือ่ บุคคลทีใ่ ช้รถยนต์คำ�้ ประกัน เช่น CarQuickCash) ของผู้ให้บริการสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ 7 รายใหญ่ ได้แก่ ธนาคารธนชาต จ�ำกัด (มหาชน) บริษัท โตโยต้าลีสซิ่ง (ประเทศไทย) จ� ำ กั ด ธนาคารกรุ ง ศรี อ ยุ ธ ยา จ� ำ กั ด (มหาชน) ธนาคารไทยพาณิชย์ จ�ำกัด (มหาชน) ธนาคาร ทิ ส โก้ จ� ำ กั ด (มหาชน) ธนาคารเกี ย รติ น าคิ น จ� ำ กั ด (มหาชน) และบริษัท กสิกรลิสซิ่ง จ�ำกัด พบว่าส่วนแบ่ง การตลาดของธนาคารเกียรตินาคินลดลงเล็กน้อยจาก ณ สิ้นปี 2558 ที่ร้อยละ 8.0 เป็นร้อยละ 7.9 ส่วนหนึ่ง เป็นผลมาจากความเข้มงวดในการให้สนิ เชือ่ เช่าซือ้ รถยนต์ ของธนาคารเพื่อควบคุมคุณภาพสินเชื่อให้อยู่ในระดับที่ เหมาะสม ทั้งนี้ รายละเอียดส่วนแบ่งการตลาดตามยอด สินเชือ่ เช่าซือ้ รถยนต์คงค้าง ณ สิน้ ปี 2558 และ 2559 ของ แต่ละธนาคารแสดงไว้ตามแผนภาพ

ไทยพาณิชย์ 11.8%

ทิสโก้ 9.6%

เกียรตินาคิน 7.9% กสิกร ลิสซิ่ง 6.3% ธนชาต 24.2%

โตโยต้า ลีสซิ่ง 19.6% กรุงศรีอยุธยา 20.5%

สินเชื่อเช่าซื้อรวมผู้ให้สินเชื่อรายใหญ่ 7 แห่ง 1,425,970 ล้านบาท หมายเหตุ: ยอดสินเชื่อเช่าซื้อของบริษัท โตโยต้าลีสซิ่ง (ประเทศไทย) จ�ำกัด เป็นข้อมูล ณ สิ้นงวดบัญชีประจ�ำปี สิ้นสุด ณ วันที่ 31 มีนาคม 2558 และ 2559 และยอดสินเชือ่ เช่าซือ้ ของบริษทั กสิกรลิสซิง่ จ�ำกัด ในปี 2559 เป็นข้อมูล ณ สิน้ ไตรมาสที่ 3/2559

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

รายงานประจ�ำปี

แนวโน้มธุรกิจสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ ธุรกิจสินเชือ่ เช่าซือ้ รถยนต์ในระบบธนาคารพาณิชย์ใน ปี 2560 มีแนวโน้มขยายตัวดีขนึ้ เล็กน้อยจากปี 2559 โดย คาดว่าสินเชื่อเพื่อซื้อ/ เช่าซื้อรถยนต์ของระบบธนาคาร พาณิชย์ (ไม่นับรวมสินเชื่อบุคคลที่ใช้รถยนต์ค�้ำประกัน เช่น CarQuickCash) ณ สิ้นปี 2560 อาจขยายตัวอยู่ที่ ร้อยละ 1.0 ต่อปี เปรียบเทียบกับ ณ สิ้นปี 2559 ที่คาดว่า จะขยายตัวอยู่ที่ร้อยละ 1.3 ขณะที่ยอดขายรถยนต์ใหม่ ภายในประเทศในปี 2560 อาจเพิ่มสูงขึ้นเล็กน้อยอยู่ที่ ระดับ 790,000 คัน โดยมีปัจจัยสนับสนุนจาก 1) การ เปลี่ ย นรถยนต์ ห ลั ง จากอายุ ก ารถื อ ครองรถยนต์ ใ น โครงการรถคันแรกที่จะครบก�ำหนดช่วงกลางปี 2560 แต่ธนาคารคาดว่ายอดซื้อรถยนต์อาจกลับมาบ้างแต่ไม่ มากนัก ซึ่งอาจยังไม่กระทบต่อปริมาณรถยนต์ใช้แล้ว ในระบบจนส่งผลต่อราคารถยนต์ใช้แล้วให้ตกต�่ำรุนแรง 2) การลงทุนในโครงสร้างพื้นฐานจากภาครัฐที่มีอย่าง ต่อเนื่องอาจจะสนับสนุนการซื้อรถยนต์ในกลุ่มรถยนต์ เชิงพาณิชย์ให้มีมากขึ้น และ 3) ราคาสินค้าเกษตรบาง กลุ่มที่ปรับตัวสูงขึ้นส่งผลต่อก�ำลังซื้อในต่างจังหวัดให้ ทยอยฟื้นตัวหลังจากที่ถูกกดดันมาอย่างต่อเนื่องในช่วง 1-3 ปีที่ผ่านมา อย่างไรก็ตาม ปัจจัยเสี่ยงที่มีหลายประการยังเป็น อุปสรรคส�ำคัญต่อตลาดรถยนต์และธุรกิจสินเชื่อเช่าซื้อ รถยนต์ให้ฟื้นตัวได้ช้า โดยเฉพาะอย่างยิ่งปัจจัยที่ต้อง ติดตาม ซึง่ ได้แก่ 1) การฟืน้ ตัวของเศรษฐกิจว่าจะสามารถ ด�ำเนินไปได้อย่างต่อเนื่องหรือไม่ โดยเฉพาะในส่วนของ การลงทุนของภาคเอกชนที่ยังไม่เห็นสัญญาณการฟื้นตัว ที่ชัดเจน 2) ก�ำลังซื้อของผู้บริโภค โดยเฉพาะอย่างยิ่งใน กลุ่มผู้มีรายได้น้อยถึงปานกลางว่าจะเพิ่มขึ้นมากน้อย เพียงใด เนื่องจากความเสี่ยงด้านการจ้างงานยังคงมี อย่างต่อเนื่อง โดยเฉพาะในภาคอุตสาหกรรม และหนี้ ครัวเรือนทีย่ งั อยูใ่ นระดับสูง 3) ดอกเบีย้ ในตลาดการเงินที่ อาจปรับตัวสูงขึ้น และ 4) ปัญหาอุทกภัยในภาคใต้ที่อาจ ส่งผลกระทบต่อก�ำลังซื้อของประชาชนในภาคใต้ 3. ธุรกิจอสังหาริมทรัพย์เพื่อที่อยู่อาศัย ปี 2559 ถือได้ว่าไม่ใช่ปีที่ดีส�ำหรับตลาดที่อยู่อาศัย แม้ในช่วง 4 เดือนแรกของปีจะได้รับแรงสนับสนุนจาก มาตรการกระตุ้นภาคอสังหาริมทรัพย์ของภาครัฐที่สิ้นสุด ลงเมื่อเดือนเมษายน 2559 แต่โดยภาพรวมตลาดได้รับ ผลกระทบอย่างหนักจากหลายปัจจัย ได้แก่ 1) รายได้ ของประชาชนทีล่ ดลงตามการจ้างงานทีล่ ดลง โดยเฉพาะ อย่างยิ่งในภาคอุตสาหกรรม และภาระหนี้ครัวเรือนที่ยัง อยูใ่ นระดับสูง 2) สถาบันการเงินคุมเข้มการปล่อยสินเชือ่

2559

53

ทั้ ง ในส่ ว นของสิ น เชื่ อ เพื่ อ ซื้ อ บ้ า น โดยเฉพาะกลุ ่ ม ผู ้ มี รายได้ปานกลางและรายได้น้อย ส่งผลให้ยอดการถูก ปฏิเสธเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่องมาอยู่ที่เฉลี่ยร้อยละ 40 จาก ค่าเฉลี่ยปกติที่ร้อยละ 25 และในส่วนของสินเชื่อเพื่อ พัฒนาโครงการ โดยเฉพาะอย่างยิง่ ผูป้ ระกอบการรายเล็ก และ 3) เหตุการณ์พิเศษในเดือนตุลาคม 2559 มีผลให้ ผู้ประกอบการจ�ำเป็นต้องเลื่อนการเปิดตัวโครงการใหม่ จากเดิมที่มีแผนจะเปิดตัวในช่วงไตรมาสสุดท้ายของปี ออกไป รวมถึงกิจกรรมส่งเสริมการขายเพือ่ กระตุน้ ยอดขาย ในส่วนของภาพรวมตลาดทีอ่ ยูอ่ าศัยในกรุงเทพฯ และ ปริมณฑลในปี 2559 พบว่าปรับตัวลดลงอย่างต่อเนื่อง ทั้งทางด้านผู้พัฒนาโครงการ (Supply) โดยพิจารณา จากยอดเปิดตัวโครงการใหม่และยอดที่อยู่อาศัยสร้าง เสร็จจดทะเบียนเพิ่มที่ลดลงอย่างต่อเนื่องมาอยู่ที่ร้อยละ 3.5 และ 1.4 ต่อปี ลดลงจากในปีก่อนซึ่งอยู่ที่ร้อยละ 5.3 และ 6.7 ตามล�ำดับ และด้านผู้ซื้อที่อยู่อาศัย (Demand) ซึง่ ก็ปรับตัวลดลงเช่นเดียวกัน โดยเฉพาะอย่างยิง่ ภายหลัง หมดมาตรการกระตุน้ ของภาครัฐ ซึง่ สะท้อนจากยอดโอน กรรมสิทธิท์ อี่ ยูอ่ าศัยลดลงเหลือเพียง 1 หมืน่ ยูนติ ต่อเดือน โดยเฉลี่ย เปรียบเทียบกับในช่วงที่มีมาตรการ (ตุลาคม 2558 - เมษายน 2559) ซึ่งอยู่ที่ 2 หมื่นยูนิตต่อเดือน โดยเฉลี่ย ขณะที่อัตราการขายได้ของโครงการใหม่ปรับ ตัวลดลงอยู่ที่ร้อยละ 35 ต่อเดือนโดยเฉลี่ย ลดลงจากใน ปีก่อนที่เฉลี่ยร้อยละ 40 ต่อเดือน ส�ำหรับภาพรวมตลาดในต่างจังหวัดเป็นภาพของ การชะลอตัวเช่นเดียวกัน สะท้อนจากพื้นที่ที่ขออนุญาต ก่อสร้างอาคารเพื่ออยู่อาศัยซึ่งลดลงอย่างต่อเนื่องในทุก ภาคของประเทศ โดยเฉพาะอย่างยิ่งกลุ่มคอนโดมิเนียม ในภาคกลาง ตะวันออกเฉียงเหนือ และภาคใต้ที่ใน 9 เดือนแรกของปี 2559 หดตัวอยูใ่ นช่วงร้อยละ 30-70 ต่อปี แนวโน้มธุรกิจอสังหาริมทรัพย์เพื่อที่อยู่อาศัย ภาพรวมตลาดในปี 2560 ยังคงชะลอตัวต่อเนื่องจาก ปี 2559 ท่ามกลางความเสี่ยงหลายประการ โดยธนาคาร ประเมินว่ายอดโอนกรรมสิทธิ์ที่อยู่อาศัยและยอดที่อยู่ อาศัยสร้างเสร็จจดทะเบียนเพิ่มจะปรับตัวลดลงมาอยู่ที่ ร้อยละ 1.9 และ 0.7 ต่อปีตามล�ำดับ จากปี 2559 ทีห่ ดตัว อยูท่ รี่ อ้ ยละ 12.0 และ 1.4 ตามล�ำดับ ทัง้ นี้ คาดว่าการหดตัว ที่ลดลงนั้นส่วนหนึ่งมาจากฐานที่ต�่ำในปี 2559 ปัจจัยเสี่ยงต่อการฟื้นตัวของอุปสงค์ที่อยู่อาศัย (โดย เฉพาะผูซ้ อื้ ทีอ่ ยูอ่ าศัยในกลุม่ ของผูม้ รี ายได้ปานกลางและ รายได้น้อย) มีดังนี้ 1. เศรษฐกิจของประเทศที่ยังไม่ฟื้นตัวอย่างชัดเจน โดยเฉพาะการลงทุนภาคเอกชน ส่งผลกระทบต่อรายได้ และการจ้างงาน โดยเฉพาะอย่างยิ่งในภาคอุตสาหกรรม

54 ท่ า มกลางระดั บ หนี้ ค รั ว เรื อ นที่ ยั ง อยู ่ ใ นระดั บ สู ง เป็ น อุ ป สรรคต่ อ ความสามารถในการซื้ อ ที่ อ ยู ่ อ าศั ย ของ ประชาชนและเป็นสาเหตุส�ำคัญที่ท�ำให้สถาบันการเงิน ยังคงคุมเข้มการให้สินเชื่ออย่างต่อเนื่อง 2. แนวโน้มอัตราดอกเบี้ยในตลาดการเงินที่ปรับตัว สูงขึ้นอาจส่งผลต่อดอกเบี้ยเงินกู้เพื่อซื้อบ้านของผู้ซื้อ ทีอ่ ยูอ่ าศัย ทัง้ นี้ อัตราดอกเบีย้ ทีอ่ ยูอ่ าศัยบุคคลทัว่ ไปเฉลีย่ ปรับเพิม่ ขึน้ แล้วในช่วงเดือนตุลาคมทีผ่ ่านมาอยูท่ รี่ อ้ ยละ 6.71 ต่อปี หลังจากที่ปรับตัวลดลงมาอย่างต่อเนื่องมา อยู่ในระดับร้อยละ 6.69 ต่อปีในช่วงกลางปี 2559 3. การปราบปรามทัวร์ศูนย์เหรียญและโรงแรมที่ ไม่ จ ดทะเบี ย นมี ผ ลต่ อ จ� ำ นวนผู ้ เ ข้ า พั ก คอนโดมิ เ นี ย ม ประเภทเช่ า รายวั น ในพื้ น ที่ ท ่ อ งเที่ ย ว ส่ ง ผลต่ อ ผู ้ ซื้ อ คอนโดมิเนียมเพื่อการลงทุนหรือปล่อยให้เช่า ปัจจัยเสี่ยงกดดันอุปทานที่อยู่อาศัยประกอบด้วย 1. แนวโน้ ม การเพิ่ ม ขึ้ น ของต้ น ทุ น ของผู ้ พั ฒ นา โครงการ ทั้งในส่วนของต้นทุนทางการเงิน โดยเฉพาะ กลุ่มที่ได้รับผลประโยชน์จากการระดมเงินทุนผ่านการ ออกหุ้นกู้ที่ไม่มีการจัดอันดับเครดิตด้วยต้นทุนต�่ำในปี 2559 อาจต้องเผชิญกับต้นทุนทางการเงินที่เพิ่มขึ้นในปี 2560 และต้นทุนค่าวัสดุก่อสร้างที่เริ่มมีทิศทางเพิ่มขึ้น จากปัจจัยภายนอกอย่างราคาน�้ำมันดิบในตลาดโลก ทีท่ ยอยปรับตัวสูงขึน้ ขณะทีร่ าคาทีด่ นิ ยังคงอยูใ่ นระดับสูง อย่างต่อเนื่อง โดยเฉพาะอย่างยิ่งพื้นที่ตามแนวรถไฟฟ้า ในเขตกรุงเทพฯ และปริมณฑล ซึ่งจะส่งผลกระทบอย่าง มากต่อผู้ประกอบการรายเล็ก 2. ปัญหาอุปทานส่วนเกินที่มีอยู่จ�ำนวนมากซึ่งต้อง อาศัยระยะเวลาในการดูดซับยังคงเป็นอุปสรรคส�ำคัญ ต่อตลาดที่อยู่อาศัย แม้มาตรการของรัฐบาลและการ ชะลอเปิดตัวโครงการใหม่จะท�ำให้การเร่งระบายอุปทาน ท�ำได้มากขึ้นก็ตาม แต่กลับพบการสะสมอุปทานของ คอนโดมิเนียมและตึกแถวในเขตกรุงเทพฯ และปริมณฑล เพิ่ ม ขึ้ น อย่ า งต่ อ เนื่ อ งมาสู ่ ร ะดั บ สู ง สุ ด ในรอบ 20 ปี ที่ 173,669 ยูนิตในเดือนพฤศจิกายน 2559 และยังมีแนว โน้มขยายตัวอย่างต่อเนื่อง อย่างไรก็ตาม ในเขตต่าง จั ง หวั ด อุ ป ทานเหลื อ ขายปรั บ ตั ว ลดลงทั้ ง ในพื้ น ที่ 6 จังหวัดส�ำคัญและ 11 จังหวัดหัวเมืองรอง โดย ณ กลางปี 2559 ลดลงร้อยละ 0.1 และ 7.9 จากปี 2558 ตามล�ำดับ โดยเป็นการลดลงจากกลุ่มคอนโดมิเนียมและอาคาร พาณิชย์เป็นส�ำคัญ ภาพดังกล่าวอาจบ่งชี้การปรับตัว ที่ดีขึ้นของปัญหาอุปทานส่วนเกินในต่างจังหวัด 3. ความเสีย่ งฟองสบูใ่ นตลาดคอนโดมิเนียมระดับบน ในกรุงเทพฯ สะท้อนจากราคาต่อตารางเมตรที่ปรับตัว

เพิม่ ขึน้ จากราคาเฉลีย่ ที่ 2.0-2.5 แสนบาทต่อตารางเมตร เป็น 3.0-4.0 แสนบาทต่อตารางเมตร และหลายฝ่าย ประเมิ น ว่ า มี โ อกาสเพิ่ ม ขึ้ น ถึ ง 4.0-5.0 แสนบาทต่ อ ตารางเมตรในปี ห น้ า ซึ่ ง ส่ ง ผลให้ ร าคาโดยเฉลี่ ย ของ คอนโดมิเนียมในดัชนีราคาจากฐานข้อมูลสินเชือ่ ธนาคาร พาณิชย์ในช่วงปีที่ผ่านมาปรับตัวสูงขึ้นมากกว่าร้อยละ 8 ขณะที่ราคาของบ้านเดี่ยวและทาวน์เฮ้าส์กลับหดตัวลง ประมาณร้อยละ 1 และ 1.5 ตามล�ำดับ อย่างไรก็ตาม แม้ว่าประเด็นความเสี่ยงฟองสบู่ในคอนโดมิเนียมระดับ บนจะต้องติดตามเป็นพิเศษ แต่โอกาสที่ฟองสบู่จะแตก จนท�ำให้ภาพรวมของตลาดอสังหาริมทรัพย์ตกต�่ำยังมี ไม่มากนัก เนื่องจากคอนโดมิเนียมระดับบนมีสัดส่วน ประมาณร้อยละ 15 ของทั้งหมด แม้วา่ ธนาคารจะมองว่าภาคอสังหาริมทรัพย์จะชะลอ ตัวอย่างต่อเนือ่ งในปีนี้ แต่ตลาดก็อาจมีโอกาสกลับมาฟืน้ ตัวได้ หาก 1. รัฐบาลมีมาตรการกระตุ้นตลาดที่อยู่อาศัยอย่าง ต่ อ เนื่ อ งทั้ ง ในส่ ว นของผู ้ ซื้ อ ที่ อ ยู ่ อ าศั ย และผู ้ พั ฒ นา โครงการด้วยมาตรการที่มีประสิทธิภาพ เช่น มาตรการ ลดค่าธรรมเนียมการโอนและจดจ�ำนองที่ประกาศใช้เมื่อ เดือนตุลาคม 2558 - เมษายน 2559 2. รัฐบาลเร่งการลงทุนในโครงสร้างพื้นฐานให้เป็น ไปตามกรอบเวลาที่วางไว้ โดยเฉพาะอย่างยิ่งโครงการ รถไฟฟ้า เช่น สายสีเหลือง สายสีชมพู และสายสีส้ม ที่มีแผนก่อสร้างในช่วงครึ่งแรกของปี 2560 3. รายได้ของประชาชนในภาคอุตสาหกรรมเพิ่มสูง ขึ้น ซึ่งเป็นผลมาจากภาคการส่งออกที่มีสัญญาณการ ฟื้นตัวอย่างต่อเนื่องและชัดเจนมากขึ้น ทั้งนี้ มูลค่าการ ส่งออกของไทยในช่วงครึง่ หลังของปี 2559 ยังไม่สามารถ ขยายตัวอย่างต่อเนื่อง แม้ว่าในบางเดือนการส่งออกจะ สามารถขยายตัวได้ในระดับสูง 4. ราคาสินค้าเกษตรปรับตัวดีขนึ้ จะสนับสนุนก�ำลังซือ้ ในต่างจังหวัดให้ฟน้ื ตัวขึน้ ตาม เช่น ยาง ปาล์ม และน�ำ้ ตาล ซึ่งจะช่วยให้ก�ำลังซื้อในพื้นที่ภาคใต้และภาคตะวันออก เฉียงเหนือปรับตัวเพิ่มขึ้นจากช่วง 1-2 ปีที่ผ่านมา 4. ธุ ร กิ จ ตลาดทุ น และธุ ร กิ จ นายหน้ า ซื้ อ ขาย หลักทรัพย์และสัญญาซื้อขายล่วงหน้า แม้ ว ่ า จะมี ค วามผั น ผวนและความไม่ แ น่ น อนใน หลายปัจจัย อาทิ ความกังวลต่อการชะลอตัวในเศรษฐกิจ จี น ผลการลงประชามติ ข องอั ง กฤษ การเลื อ กตั้ ง ประธานาธิ บ ดี ส หรั ฐ อเมริ ก า การปรั บ ตั ว เพิ่ ม ขึ้ น ของ ผลตอบแทนพันธบัตร และค่าเงินเหรียญสหรัฐ จากการ

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

รายงานประจ�ำปี

ที่ธนาคารกลางสหรัฐปรับเพิ่มอัตราดอกเบี้ยนโยบาย ครั้ ง แรกในเดื อ นธั น วาคม และความคาดหมายว่ า สหรัฐอเมริกาจะมีการปรับอัตราดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นอย่าง ต่ อ เนื่ อ งในปี 2560 แต่ ต ลาดหลั ก ทรั พ ย์ ทั้ ง ในตลาด ที่พัฒนาแล้วและก�ำลังพัฒนากลับให้ผลตอบแทนที่ดี ในปีที่ผ่านมา เนื่องจากสภาพคล่องส่วนเกินในระบบ การเงินโลกที่ยังอยู่ในระดับที่สูงมาก และธนาคารกลาง จ�ำนวนมากยังคงอัตราดอกเบี้ยในระดับต�่ำ รวมทั้งราคา น�้ำมันและสินค้าโภคภัณฑ์ส่วนใหญ่ที่เริ่มปรับตัวสูงขึ้น หลังจากกลุ่มประเทศผู้ผลิตน�้ำมันหลักในกลุ่มโอเปค ได้บรรลุข้อตกลงในการลดก�ำลังการผลิตน�้ำมันลงเป็น ครั้งแรกในรอบ 10 ปี ดัชนีตลาดหลักทรัพย์ฯ ได้ปรับตัวเพิ่มขึ้นกว่าร้อยละ 19 จากปีกอ่ นหน้า นักลงทุนต่างชาติกลับมาเป็นผูซ้ อื้ สุทธิ 83,090 ล้านบาท หลังจากขายสุทธิต่อเนื่องกันในสามปี ที่ผ่านมา เช่นเดียวกับพอร์ตการลงทุนบริษัทหลักทรัพย์ ที่ซื้อสุทธิ 25,430 ล้านบาท ในขณะที่นักลงทุนรายย่อย และนั ก ลงทุ น สถาบั น ในประเทศเป็ น ผู ้ ข ายสุ ท ธิ ก ว่ า 104,232 ล้ า นบาท และ 4,290 ล้ า นบาทตามล� ำ ดั บ นอกจากปัจจัยภายนอกประเทศทีก่ ล่าวข้างต้น ปัจจัยบวก ในประเทศทีส่ ำ� คัญ คือ การฟืน้ ตัวของเศรษฐกิจในช่วงครึง่ ปีแรกที่ดีกว่าคาดจากการลงทุนของภาครัฐและภาคการ ท่องเที่ยว แม้ในช่วงครึ่งปีหลังตลาดจะมีความผันผวน เป็ น อย่ า งมากเนื่ อ งจากการสู ญ เสี ย ครั้ ง ยิ่ ง ใหญ่ ข อง ปวงชนชาวไทยจากการสวรรคตของพระบาทสมเด็ จ พระเจ้าอยู่หัวรัชกาลที่ 9 รวมทั้งจ�ำนวนนักท่องเที่ยวจีน ที่ชะลอตัวจากนโยบายการปราบปรามทัวร์ศูนย์เหรียญ แต่ด้วยปริมาณสภาพคล่อง และนโยบายการกระตุ้น

2559

55

เศรษฐกิจของรัฐบาล ประกอบกับตัวเลขการส่งออกและ ราคาน�้ำมันที่ปรับเพิ่มขึ้นเป็นปัจจัยบวกต่อหลักทรัพย์ กลุ ่ ม พลั ง งาน ท� ำ ให้ ดั ช นี ต ลาดหลั ก ทรั พ ย์ ฯ สามารถ ปรั บ ตั ว เพิ่ ม ขึ้ น และเป็ น หนึ่ ง ในตลาดเกิ ด ใหม่ ที่ ใ ห้ ผ ล ตอบแทนดีที่สุดในปีที่ผ่านมา ในปี 2559 ตลาดหลักทรัพย์ฯ มีมูลค่าการซื้อขาย หลักทรัพย์เฉลีย่ ต่อวันทีเ่ พิม่ ขึน้ ถึงร้อยละ 22 เมือ่ เปรียบเทียบ กับปีก่อนหน้า แม้จะมีแรงกดดันด้านราคาค่าธรรมเนียม ซือ้ ขายจากลูกค้าสถาบันโดยทัว่ ไปจะไม่ได้เพิม่ ขึน้ มากนัก แต่การด�ำเนินธุรกิจนายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ยังคงต้อง เผชิญกับความท้าทายที่ลูกค้าสถาบันต่างประเทศมีการ ใช้บริการแบบ Execution-Only มากยิ่งขึ้น นอกจากนั้น แนวโน้มการส่งค�ำสั่งอิเล็กทรอนิกส์แบบ Direct Market Access (DMA) และ Program Trading ซึง่ มีคา่ นายหน้า อยู่ในระดับต�่ำกว่าปกติยังคงเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง บล.ภัทร ไม่มีนโยบายแข่งขันด้านราคาค่าธรรมเนียม ซื้อขายหลักทรัพย์ แต่มุ่งเน้นคุณภาพของบทวิเคราะห์ และการให้บริการ ตลอดจนการพัฒนาเทคโนโลยีทชี่ ว่ ยให้ การท�ำธุรกรรมมีประสิทธิภาพตรงกับความต้องการลูกค้า มากขึน้ และด้วยปริมาณการซือ้ ขายของนักลงทุนสถาบัน ที่เพิ่มขึ้น ตลอดจนบริการ Co-Location ท�ำให้ บล.ภัทร สามารถเพิ่มส่วนแบ่งการตลาดในการเป็นนายหน้าซื้อ ขายหลักทรัพย์ให้แก่ลูกค้าโดยรวมจากร้อยละ 4.69 ในปี 2558 เป็นร้อยละ 4.81 ในปี 2559 แม้จะมีส่วนแบ่งการ ตลาดส�ำหรับกลุ่มลูกค้าสถาบันในประเทศที่ลดลงจาก ร้อยละ 10.93 ในปี 2558 เป็นร้อยละ 9.55 ในปี 2559 และ ส่วนแบ่งการตลาดส�ำหรับกลุ่มลูกค้าต่างประเทศที่ลดลง จากร้อยละ 9.90 ในปี 2558 เป็นร้อยละ 9.13 ในปี 2559

ตารางแสดงภาวะตลาดหลักทรัพย์ฯ และตลาดเอ็ม เอ ไอ มูลค่าการซือ้ ขายหลักทรัพย์ และส่วนแบ่งการตลาดของ บล.ภัทร

มูลค่าการซื้อขายหลักทรัพย์เฉลี่ยต่อวันของตลาดหลักทรัพย์ฯ และตลาดเอ็ม เอ ไอ (ล้านบาท) สัดส่วนการซือ้ ขายของตลาดหลักทรัพย์ฯ และตลาดเอ็ม เอ ไอ แยกตามกลุม่ นักลงทุน นักลงทุนต่างประเทศ (ร้อยละ) นักลงทุนสถาบันในประเทศ (ร้อยละ) นักลงทุนในประเทศ (ร้อยละ) บัญชีบริษัทหลักทรัพย์ (ร้อยละ)

ปี 2558

ปี 2559

44,302.34

52,525.65

22.20 9.39 59.21 9.20

25.57 10.10 53.81 10.52

56 ปี 2558 มูลค่าการซื้อขายหลักทรัพย์รวมของ บล.ภัทร เฉลี่ยต่อวัน (ล้านบาท) ส่วนแบ่งการตลาดของ บล.ภัทร (ไม่รวมบัญชีบริษัทหลักทรัพย์) (ร้อยละ) ส่วนแบ่งการตลาด-กลุ่มลูกค้าต่างประเทศ (ร้อยละ) ส่วนแบ่งการตลาด-กลุ่มลูกค้าสถาบันในประเทศ (ร้อยละ) ส่วนแบ่งการตลาด-กลุ่มลูกค้าบุคคล (High Net Worth Client) (ร้อยละ) อันดับที่

5,224.19 4.69 9.90 10.93 1.81 5

ปี 2559 6,437.38 4.81 9.13 9.55 1.86 4

ที่มา: ตลาดหลักทรัพย์ฯ และข้อมูล บล.ภัทร

ส�ำหรับตลาดอนุพนั ธ์ ทิศทางของตลาดบวกกับความผันผวนในช่วงครึง่ หลังของปี 2559 ส่งผลให้ปริมาณการซือ้ ขาย สัญญา SET50 Index เพิ่มขึ้นเป็นปีที่สองติดต่อกัน โดยในปี 2559 SET50 Index Futures มีปริมาณการซื้อขายเฉลี่ย อยู่ที่ 131,938 สัญญาต่อวัน เพิ่มขึ้นจาก 110,142 สัญญาต่อวันในปี 2558 หรือเพิ่มขึ้นร้อยละ 19.8 จากปีก่อนหน้า สัดส่วนการซื้อขายของนักลงทุนต่างประเทศเพิ่มขึ้นมาจากปีก่อนหน้ามาเป็นร้อยละ 21.2 จากร้อยละ 19.9 ในปี 2558 ในขณะที่สัดส่วนการซื้อขายของนักลงทุนทั่วไปในประเทศปรับตัวเพิ่มขึ้นเป็นร้อยละ 58.1 เปรียบเทียบกับร้อยละ 55.6 ในปี 2558 ในส่วนของ Single Stock Futures ยังได้รบั ความนิยมเป็นอย่างมากในกลุม่ นักลงทุนทัว่ ไปในประเทศ สถานะ คงค้างของ Single Stock Futures ได้เพิม่ ขึน้ สูงถึง 1.8 ล้านสัญญาในช่วงครึง่ หลังของปี ซึง่ มีมลู ค่าถึง 19,000 ล้านบาท อย่างไรก็ตาม สภาพคล่องบนกระดานซื้อขายยังอยู่ในระดับที่ถือว่าต�่ำ เนื่องจากความนิยมในการท�ำ Block Trade ส่งผลให้การซื้อขายมากกว่าร้อยละ 90 เป็นการท�ำรายการนอกกระดานซื้อขายหลัก การขยายฐานลูกค้าและปริมาณ การซื้อขายที่มีการใช้กลยุทธ์ Low Risk Arbitrage เพิ่มมากขึ้น ท�ำให้ บล.ภัทร มีส่วนแบ่งการตลาดในธุรกิจอนุพันธ์ เพิ่มจากร้อยละ 7.03 ในปี 2558 เป็นร้อยละ 10.09 ในปี 2559 ตารางแสดงภาวะตลาดอนุพันธ์

จ�ำนวนการซื้อขายสัญญาซื้อขายล่วงหน้าของตลาด (สัญญา) จ�ำนวนการซื้อขายสัญญาซื้อขายล่วงหน้าของ บล.ภัทร (สัญญา) มูลค่าการซื้อขายสัญญาซื้อขายล่วงหน้าของ บล.ภัทร (ล้านบาท) ส่วนแบ่งการตลาดของ บล.ภัทร (ร้อยละ)

ปี 2558

ปี 2559

48,538,899 6,820,922 760,613.35 7.03

69,576,130 14,036,213 933,504.68 10.09

ที่มา: ตลาดหลักทรัพย์ฯ

5. ธุรกิจวานิชธนกิจ บริษัทหลักทรัพย์หลายแห่งยังคงให้ความส�ำคัญกับธุรกิจวานิชธนกิจ ซึ่งมีเป้าหมายที่จะเพิ่มรายได้และสนับสนุน ธุรกิจการซื้อขายหลักทรัพย์ โดยปัจจุบันมีบริษัทที่ได้รับอนุญาตจากส�ำนักงาน ก.ล.ต. ในการให้ค�ำปรึกษาทางการเงิน ทั้งหมด 72 บริษัท และมีบริษัทที่ได้รับอนุญาตเป็นผู้จัดจ�ำหน่ายหลักทรัพย์จากส�ำนักงาน ก.ล.ต. ทั้งหมด 40 บริษัท ทั้งนี้ การประสบความส�ำเร็จในธุรกิจวานิชธนกิจในส่วนใหญ่จะขึ้นอยู่กับประสบการณ์และความช�ำนาญของที่ปรึกษา ความคิดริเริ่มผลิตภัณฑ์ใหม่ๆ ที่จะตอบสนองความต้องการของลูกค้า และการมีความสัมพันธ์ที่เข้มแข็งกับลูกค้า

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

รายงานประจ�ำปี

2559

57

ในภาวะการแข่งขันที่สูงขึ้น บล.ภัทร ยังคงรักษาความเป็นผู้น�ำและได้รับความไว้วางใจจากลูกค้าให้เป็นที่ปรึกษา ทางการเงินในการปรับโครงสร้างและการควบรวมกิจการอย่างต่อเนื่อง โดยในปี 2559 บล.ภัทร ได้รับเลือกให้เป็น ที่ปรึกษาทางการเงินของบริษัท พฤกษา เรียลเอสเตท จ�ำกัด (มหาชน) ในการปรับโครงสร้างบริษัทเป็นรูปแบบบริษัท โฮลดิ้ง เพื่อเตรียมความพร้อมในการขยายกิจการในอนาคต โดยธุรกรรมการปรับโครงสร้างนี้มีมูลค่ารวมทั้งสิ้น 54,449 ล้านบาท นอกจากนี้ บล.ภัทร ยังได้รบั ความไว้วางใจจากธนาคารกรุงศรีอยุธยา จ�ำกัด (มหาชน) ให้เป็นทีป่ รึกษาทางการ เงินในการท�ำธุรกรรมการเข้าซื้อหุ้นสามัญของ Hattha Kaksekar Limited (Cambodia) คิดเป็นมูลค่ารวมทั้งสิ้น 5,283 ล้านบาท ซึง่ เป็นการควบรวมกิจการทีใ่ หญ่ทสี่ ดุ ในประเทศกัมพูชา และเป็นส่วนส�ำคัญในแผนการขยายธุรกิจในภูมภิ าค เอเชียตะวันออกเฉียงใต้ของธนาคาร ซึ่งธุรกรรมนี้ได้รับรางวัล Best Cross Border M&A Deal of the Year in South East Asia จาก Alpha South East Asia อีกทั้ง บล.ภัทร ยังได้เป็นส่วนส�ำคัญในการให้ค�ำปรึกษาในการท�ำธุรกรรมของ บริษัทชั้นน�ำต่างๆ เช่น บริษัท วีจีไอ โกลบอล มีเดีย จ�ำกัด บริษัท ยัม เรสเทอรองตส์ อินเตอร์เนชั่นแนล (ประเทศไทย) จ�ำกัด และบริษัท เมโย โพลีคลีนิค จ�ำกัด ในด้านธุรกรรมในตลาดทุน ด้วยความสามารถ ประสบการณ์ในการให้บริการ และเครือข่ายทีแ่ ข็งแกร่ง ท�ำให้ บล.ภัทร ยังคงเป็นก�ำลังส�ำคัญในการท�ำธุรกรรมผ่านตลาดทุนอย่างต่อเนื่อง โดยในปี 2559 บล.ภัทร ได้รับการแต่งตั้งให้เป็น ผู้จัดการการจัดจ�ำหน่ายหลักทรัพย์ของบริษัท บิวตี้ คอมมูนิตี้ จ�ำกัด (มหาชน) ในการเสนอขายหุ้นสามัญแบบข้าม คืน (Overnight Placement) ให้แก่ผู้ลงทุนในวงจ�ำกัด คิดเป็นมูลค่า 3,300 บาท ซึ่งนับเป็นการเสนอขายหุ้นข้ามคืน ที่มีมูลค่าสูงที่สุดในปี 2559 นอกจากนี้ บล. ภัทร ยังมีการจัดจ�ำหน่ายตราสารหนี้ ซึง่ เติบโตอย่างต่อเนือ่ งในปีทผี่ า่ นมา และก้าวเข้าสูก่ ารเป็นหนึง่ ในผู้ประกอบการหลักของตลาดแรกตราสารหนี้นับตั้งแต่เริ่มให้บริการจัดจ�ำหน่ายตราสารหนี้ในเดือนกันยายน 2555 6. ธุรกิจจัดการลงทุน ในปี 2559 มีบริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุนรวมภายใต้การก�ำกับดูแลของส�ำนักงาน ก.ล.ต. จ�ำนวนทั้งสิ้น 24 แห่ง และมีมูลค่าสินทรัพย์สุทธิของกองทุนรวมทั้งหมดรวมกันจ�ำนวนทั้งสิ้น 4.65 ล้านล้านบาท เพิ่มขึ้นร้อยละ 14.42 เมื่อเปรียบเทียบกับปี 2558 ที่มีมูลค่าสินทรัพย์สุทธิอยู่ที่ 4.06 ล้านล้านบาท (จากข้อมูลของสมาคมบริษัทจัดการลงทุน ณ วันที่ 5 มกราคม 2560) เมื่อพิจารณามูลค่าสินทรัพย์แยกตามประเภทกองทุนนั้น ณ สิ้น ปี 2559 กองทุนรวมตราสารหนี้มีสัดส่วนมากที่สุด โดยมีมลู ค่าสินทรัพย์รวม 2.5 ล้านล้านบาท หรือร้อยละ 53.97 ของกองทุนทัง้ หมด รองลงมาคือ กองทุนรวมตราสารทุน ซึง่ มีมลู ค่าประมาณ 1.4 ล้านล้านบาท หรือร้อยละ 24.56 ของกองทุนทัง้ หมด ส�ำหรับกองทุนรวมเพือ่ การเลีย้ งชีพ (RMF) และกองทุนรวมหุ้นระยะยาว (LTF) เติบโตเพิ่มขึ้นอย่างต่อเนื่อง โดยกองทุนรวม RMF มีมูลค่าประมาณ 211,604 ล้าน บาท และกองทุนรวม LTF มีมูลค่าประมาณ 337,392 ล้านบาท ภาพรวมธุรกิจการจัดการกองทุนส่วนบุคคลมีการเติบโตอย่างต่อเนื่องและมีการแข่งขันค่อนข้างสูง โดยมีมูลค่า สินทรัพย์สุทธิประมาณ 738,360 ล้านบาท เพิ่มขึ้นร้อยละ 24.97 จาก ณ สิ้นปี 2558 ในส่วนของธุรกิจการจัดการกองทุนรวม ในปี 2559 บลจ.ภัทร ได้จัดตั้งกองทุนรวมใหม่จ�ำนวนทั้งสิ้น 24 กองทุน ประกอบด้วยกองทุนรวมตราสารหนี้ซึ่งมีนโยบายลงทุนในตราสารหนี้ภาครัฐและภาคเอกชนทั้งในประเทศและต่าง ประเทศแบบมีกำ� หนดอายุโครงการจ�ำนวน 21 กองทุน และกองทุนเปิดจ�ำนวน 3 กองทุน ได้แก่ กองทุนเปิดภัทร สมาร์ท มินมิ มั่ โวลาติลติ ี้ กองทุนเปิดภัทร Small and Mid Cap Equity และกองทุนเปิดภัทร สมาร์ท มินมิ มั่ โวลาติลติ ี้ หุน้ ระยะยาว บลจ. ภัทร ยึดมั่นในการจัดการลงทุนโดยใช้ความรู้ความสามารถของทีมงานลงทุนอย่างเต็มที่ มุ่งเน้นการสร้าง ผลตอบแทนที่ดีกว่าเกณฑ์มาตรฐานอย่างสม�่ำเสมอ ยึดมั่นในหลักจรรยาบรรณและมาตรฐานวิชาชีพ นอกจากนี้ ยังให้ ความส�ำคัญกับความสะดวกในด้านการให้บริการในการซื้อขายหน่วยลงทุนผ่านตัวแทนสนับสนุนการขายที่พร้อมให้ ค�ำแนะน�ำการลงทุน และให้บริการด้านกองทุนอย่างมีคุณภาพ

58

ปัจจัยความเสี่ยง ปัจจัยความเสีย่ งดังต่อไปนีไ้ ม่รวมถึงปัจจัยความเสีย่ ง โดยทั่ ว ไปที่ เกิ ด ขึ้ น จากการด� ำเนิ น ธุ ร กิ จ ปกติ ข องกลุ ่ ม ธุรกิจฯ นอกจากนี้ ยังอาจมีความเสี่ยงอื่นๆ ที่ธนาคาร ไม่ อ าจทราบได้ ใ นขณะนี้ ห รื อ ความเสี่ ย งที่ ธ นาคาร พิจารณาว่าไม่เป็นสาระส�ำคัญในขณะนี้แต่อาจถือเป็น ความเสีย่ งทีม่ คี วามส�ำคัญในอนาคตและอาจมีผลกระทบ อย่างมีนัยส�ำคัญต่อธุรกิจ รายได้ ผลก�ำไร สินทรัพย์ สภาพคล่อง หรือแหล่งเงินทุนของกลุ่มธุรกิจฯ ได้ 1. การเปลี่ยนแปลงของภาวะเศรษฐกิจทั้งภายในและ ภายนอกประเทศอาจส่งผลกระทบโดยตรงกับธุรกิจ ของธนาคารและบริษัทในกลุ่มธุรกิจฯ ธุรกิจของธนาคารและบริษทั ในกลุม่ ธุรกิจฯ ต้องพึง่ พิง กับสภาวะเศรษฐกิจในประเทศและสภาวะเศรษฐกิจโลก ในปี 2559 ทีผ่ า่ นมาเศรษฐกิจทัง้ ในประเทศและเศรษฐกิจ โลกในภาพรวมเผชิ ญ กั บ ความท้ า ทายหลายประการ ทัง้ จากความผันผวนในตลาดเงินตลาดทุนโลกในช่วงต้นปี และจากกระแสต่อต้านโลกาภิวัตน์ (Anti-globalization) ที่ รุ น แรงขึ้ น ทั่ ว โลก ซึ่ ง สะท้ อ นผ่ า นผลประชามติ ข อง คนอังกฤษทีเ่ ลือกทีจ่ ะออกจากสหภาพยุโรป (Brexit) และ ผลการเลือกตั้งประธานาธิบดีของสหรัฐอเมริกาที่ผู้สมัคร ที่ มี แ นวนโยบายขวาจั ด ได้ รั บ การเลื อ กตั้ ง ในขณะที่ ในประเทศไทยก็ ต ้ อ งเผชิ ญ กั บ เหตุ ก ารณ์ ส� ำ คั ญ ที่ น� ำ ความเศร้าโศกมาให้กบั ประชาชนทัง้ ประเทศ อย่างไรก็ตาม พื้นฐานเศรษฐกิจโลกที่เริ่มปรับตัวดีขึ้นบ้าง ประกอบกับ ราคาสินค้าเกษตรโลกที่เริ่มปรับตัวดีขึ้นในช่วงครึ่งหลัง ของปี ขณะที่สถานการณ์ทางการเมืองภายในประเทศ มีความชัดเจนและเป็นไปในทางที่ดีขึ้น รวมถึงรัฐบาล มีนโยบายและมาตรการกระตุ้นเศรษฐกิจอย่างต่อเนื่อง ท�ำให้เศรษฐกิจไทยยังด�ำเนินไปได้อย่างต่อเนื่อง ในขณะ เดี ย วกั น การบริ ห ารจั ด การกลุ ่ ม ธุ ร กิ จ ฯ (โดยเฉพาะ การบริหารต้นทุนทางการเงิน) ทีม่ ปี ระสิทธิภาพ ท�ำให้กลุม่ ธุรกิจฯ มีผลประกอบการสูงที่สุดในประวัติการท�ำธุรกิจ อย่างไรก็ตาม ในปี 2560 เศรษฐกิจไทยและเศรษฐกิจ โลกยังคงเผชิญความเสี่ยงจากปัจจัยหลายๆ ด้าน อาทิ แนวนโยบายเศรษฐกิ จ ของประเทศชั้ น น� ำ ของโลกที่ มี แนวคิดแบบต่อต้านกระแสโลกาภิวัฒน์ซึ่งอาจน�ำความ เสี่ยงมาสู่การค้าและการลงทุนในประเทศ ความเสี่ยง จากกระแสเงิ น ทุ น เคลื่ อ นย้ า ยของโลกที่ ผั น ผวนและ ตึงตัวขึน้ ตามมาตรการของธนาคารกลางชัน้ น�ำ โดยเฉพาะ

สหรัฐอเมริกาทีม่ แี นวโน้มทีจ่ ะปรับอัตราดอกเบีย้ นโยบาย ให้ สู ง ขึ้ น ในอนาคต อาจท� ำ ให้ ผ ลตอบแทนสิ น ทรั พ ย์ ทางการเงินของโลกรวมถึงประเทศไทย (เช่น ดัชนีตลาด หลักทรัพย์ฯ และผลตอบแทนพันธบัตร) มีความผันผวนสูง ในระยะถัดไป นอกจากนี้ ความเสี่ยงจากต้นทุนทางการ ผลิตที่สูงขึ้นตามราคาวัตถุดิบ โดยเฉพาะราคาน�้ำมัน ทีอ่ าจเริม่ ปรับตัวสูงขึน้ โครงการโครงสร้างพืน้ ฐานภาครัฐ ที่อาจล่าช้ากว่าที่คาด และสภาพคล่องในระบบการเงิน ที่อาจเริ่มตึงตัว เหล่านี้เป็นปัจจัยเสี่ยงด้านธุรกิจที่อาจมี ผลกระทบต่อการด�ำเนินธุรกิจในระยะถัดไป การที่ ธุ ร กิ จ ของธนาคารและบริ ษั ท ในกลุ ่ ม ธุ ร กิ จ ฯ ต้องพึ่งพิงกับสภาวะเศรษฐกิจในประเทศและสภาวะ เศรษฐกิจโลก หากเกิดความผันผวนทางเศรษฐกิจหรือ การเมืองขึ้นจะส่งผลกระทบต่อลูกค้าของธนาคารและ บริษัทในกลุ่มธุรกิจฯ เช่น สินเชื่อทั้งสินเชื่อธุรกิจและ สินเชื่อรายย่อย โดยเฉพาะสินเชื่อรายย่อยของธนาคาร ที่มีกลุ่มลูกค้าเกษตรกรและลูกค้าที่ประกอบอาชีพอิสระ ในสัดส่วนที่ค่อนข้างสูง ซึ่งรายได้ของลูกค้ากลุ่มดังกล่าว อาจผันผวนหรือลดลงอย่างมีนยั ส�ำคัญ ซึง่ จะส่งผลกระทบ ต่อคุณภาพของสินเชื่อ รายได้และรายจ่ายของธนาคาร ในอนาคต นอกจากนี้ ปั จ จั ย ด้ า นความตึ ง ตั ว ของ สภาพคล่องในระบบการเงินก็เป็นปัจจัยส�ำคัญในระยะ ต่ อ ไป กล่ า วคื อ หากนโยบายเศรษฐกิ จ โลกน� ำ มาสู ่ การปรับตัวเพิ่มขึ้นของดอกเบี้ยในระยะเวลา (Tenor) ต่างๆ อาจท�ำให้กลุ่มธุรกิจฯ มีต้นทุนทางการเงินที่สูงขึ้น รวมถึงกระทบต่อสภาพคล่องของธุรกิจได้ การที่ผลประกอบการของกลุ่มธุรกิจฯ มาจากการ รวมผลประกอบการของทุนภัทร บล.ภัทร และ บลจ.ภัทร เข้ามาด้วย ท�ำให้รายได้ค่าธรรมเนียมจากการเป็นนาย หน้าซื้อขายหลักทรัพย์และค่าธรรมเนียมจากธุรกิจวานิช ธนกิจเป็นรายได้หลักด้านหนึ่งของกลุ่มธุรกิจฯ และอาจ เผชิญกับปัจจัยเสี่ยงที่ส�ำคัญ อันได้แก่ ความผันผวน ของภาวะเศรษฐกิจและการเมือง ซึ่งหากเกิดขึ้นย่อมมี ผลกระทบในทางลบต่อปริมาณการซื้อขายหลักทรัพย์ ในตลาดหลักทรัพย์ฯ ปริมาณค�ำสั่งซื้อขายหลักทรัพย์ ของธนาคารแห่งอเมริกา เมอร์ริล ลินช์ ซึ่งเป็นลูกค้า สถาบันต่างประเทศหลักของบริษัทในกลุ่มธุรกิจฯ และ ปริมาณการระดมทุนและการน�ำหลักทรัพย์เข้าเป็นหลัก ทรัพย์จดทะเบียนในตลาดหลักทรัพย์ฯ ซึง่ จะส่งผลกระทบ ต่อรายได้ค่าธรรมเนียมจากการเป็นนายหน้าซื้อขายหลัก ทรัพย์และค่าธรรมเนียมจากธุรกิจวานิชธนกิจซึง่ ประกอบ

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

รายงานประจ�ำปี

ด้ ว ยค่ า ธรรมเนี ย มการเป็ น ที่ ป รึ ก ษาทางการเงิ น และ ค่าธรรมเนียมการจัดจ�ำหน่ายหลักทรัพย์ เพื่ อ บริ ห ารความเสี่ ย งดั ง กล่ า ว กลุ ่ ม ธุ ร กิ จ ฯ ได้ มี การเฝ้าระวัง วิเคราะห์ข้อมูลและติดตามสถานการณ์ ที่ อ าจส่ ง ผลกระทบต่ อ กลุ ่ ม ธุ ร กิ จ ฯ อย่ า งสม�่ ำ เสมอ ปรั บ ปรุ ง โครงสร้ า งสิ น ทรั พ ย์ แ ละหนี้ สิ น ให้ เ หมาะสม กับสถานการณ์ที่เปลี่ยนไป พัฒนาเกณฑ์การคัดกรอง ลูกหนี้เพื่อเพิ่มสัดส่วนลูกหนี้ที่มีคุณภาพ เน้นการผูกรวม การบริ ห ารความเสี่ ย งเข้ า ไปในกระบวนการท� ำ ธุ ร กิ จ ทดสอบภาวะวิกฤต (Stress Test) และเตรียมแผนรองรับ ส�ำหรับวิกฤตการณ์ที่อาจเกิดขึ้นอย่างสม�่ำเสมอ อย่ า งไรก็ ต าม ความผั น ผวนของเศรษฐกิ จ ทั้ ง ใน และนอกประเทศรวมถึงสภาวะการเมืองและนโยบาย ของรั ฐ บาลเป็ น ปั จ จั ย ที่ อ ยู ่ น อกเหนื อ การควบคุ ม ของ กลุ่มธุรกิจฯ กลุ่มธุรกิจฯ จึงไม่อาจรับรองได้ว่าเมื่อเกิด ผลกระทบดังกล่าวขึ้นในระดับที่รุนแรงแล้วจะไม่เกิด ผลกระทบต่อกลุ่มธุรกิจฯ อย่างมีนัยส�ำคัญ 2. กลุ ่ ม ธุ ร กิ จ ฯ อาจไม่ ส ามารถบรรลุ เ ป้ า หมายตาม แผนกลยุทธ์ทวี่ างไว้ และอาจกระทบต่อความสามารถ ในการแข่งขันของกลุม่ ธุรกิจฯ รวมถึงผลการด�ำเนินงาน ของกลุ่มธุรกิจฯ ในการด� ำ เนิ น การให้ แ ผนกลยุ ท ธ์ ข องกลุ ่ ม ธุ ร กิ จ ฯ ส�ำเร็จลุล่วง กลุ่มธุรกิจฯ จ�ำเป็นต้องพัฒนาและปรับปรุง การด� ำ เนิ น งานในด้ า นต่ า งๆ อย่ า งสม�่ ำ เสมอ ซึ่ ง การ พัฒนาดังกล่าวอาจต้องใช้งบลงทุนในปริมาณสูง รวมถึง จ�ำเป็นต้องใช้ระยะเวลาในการด�ำเนินการยาวนาน อาทิ การพัฒนาผลิตภัณฑ์ใหม่ การขยายฐานลูกค้าบุคคล และลู ก ค้ า Priority ที่ ต ้ อ งอาศั ย บุ ค ลากรที่ มี ค วามรู ้ ความเชี่ ย วชาญ และการเปิ ด กว้ า งของกฎระเบี ย บ ในด้ า นการก� ำ กั บ ดู แ ล เพื่ อ ให้ ส ามารถให้ บ ริ ก ารและ เสนอขายผลิ ต ภั ณ ฑ์ ไ ด้ เ ที ย บเคี ย งกั บ ต่ า งประเทศ การจัดตั้งและขยายสายงานเพื่อรองรับการเจริญเติบโต ในอนาคต เช่น การจัดตั้งสายช่องทางการตลาดและ พัฒนาฐานลูกค้าในปีที่ผ่านมา ซึ่งกลุ่มธุรกิจฯ คาดว่า แผนการดังกล่าวจะมีการลงทุนและมีต้นทุนที่สูง แต่ก็ มีความจ�ำเป็นเพื่อให้กลุ่มธุรกิจฯ สามารถด�ำเนินกลยุทธ์ ให้ เ ข้ า ถึ ง กลุ ่ ม ลู ก ค้ า เป้ า หมายได้ ดี ขึ้ น เป็ น ต้ น โดย กลุ่มธุรกิจฯ ไม่อาจรับประกันได้ว่าจะสามารถด�ำเนินการ ให้ บ รรลุ เ ป้ า หมายตามแผนกลยุ ท ธ์ ข ้ า งต้ น ได้ ภ ายใน

2559

59

เวลาที่ก�ำหนด และไม่อาจรับรองได้ว่าแม้กลุ่มธุรกิจฯ จะสามารถด�ำเนินการแล้วเสร็จได้ตามแผน การด�ำเนินการ ดังกล่าวจะสามารถท�ำให้กลุ่มธุรกิจฯ มีความสามารถ ในการแข่งขันทัดเทียมหรือเหนือกว่าคู่แข่ง นอกจากนี้ แผนกลยุทธ์และแผนธุรกิจของกลุม่ ธุรกิจฯ มีความเกี่ยวข้องกับการพัฒนาเทคโนโลยีสารสนเทศ เป็นอย่างมาก ทัง้ กระบวนการด�ำเนินงานภายใน แผนการ ขยายผลิตภัณฑ์ บริการ รวมถึงช่องทางการให้บริการ ที่ ห ลากหลาย ครอบคลุ ม และมี ป ระสิ ท ธิ ภ าพ เพื่ อ พั ฒ นาการให้ บ ริ ก ารของกลุ ่ ม ธุ ร กิ จ ฯ ให้ ส อดรั บ กั บ การเปลี่ ย นแปลงพฤติ ก รรมของผู ้ บ ริ โ ภคในสั ง คมยุ ค ดิจิทัล (Digitalization) ความส�ำเร็จของการด�ำเนินการ ตามแผนกลยุทธ์ดังกล่าวจึงเกี่ยวข้องกับความสามารถ ของกลุ ่ ม ธุ ร กิ จ ฯ ในการปรั บ ปรุ ง และพั ฒ นาระบบ เทคโนโลยี ส ารสนเทศให้ มี ขี ด ความสามารถทั ด เที ย ม หรือสูงกว่าคู่แข่ง ซึ่งกลุ่มธุรกิจฯ ไม่อาจรับรองได้ว่าจะ สามารถด�ำเนินการปรับปรุงและพัฒนาระบบเทคโนโลยี สารสนเทศให้บรรลุตามเป้าหมายทีว่ างไว้ หรืออาจพัฒนา ระบบเทคโนโลยีสารสนเทศแล้วเสร็จแต่ล่าช้ากว่าคู่แข่ง ในตลาดจนท� ำ ให้ ก ลุ ่ ม ธุ ร กิ จ ฯ สู ญ เสี ย ความสามารถ ในการแข่งขันไป หรือถึงแม้ว่ากลุ่มธุรกิจฯ จะสามารถ ด� ำ เนิ น การตามแผนกลยุ ท ธ์ แ ละแผนธุ ร กิ จ ได้ ส� ำ เร็ จ ตามเป้าหมาย แต่กลุ่มธุรกิจฯ ก็ยังคงมีความเสี่ยงจาก การคาดการณ์ ค วามต้ อ งการของตลาดผิ ด ไปจาก ความเป็นจริง ท�ำให้ผลิตภัณฑ์ บริการหรือธุรกรรมใหม่ ไม่ ไ ด้ รั บ ความนิ ย มตามที่ ว างแผนไว้ ส่ ง ผลให้ ก� ำ ไร ไม่ เ ป็ น ไปตามเป้ า หมาย หรื อ อาจมี ป ระสบการณ์ ไ ม่ เพียงพอในผลิตภัณฑ์หรือบริการใหม่นั้น ส่งผลให้ไม่ สามารถแข่งขันได้อย่างมีประสิทธิภาพและประสิทธิผล ตามแผนกลยุทธ์ที่วางไว้ 3. ธนาคารอาจไม่สามารถด�ำรงเงินกองทุนได้เพียงพอ ต่ อ ความต้ อ งการเพื่ อ รองรั บ การขยายธุ ร กิ จ และ การแข่งขันในอนาคต ความเพียงพอของเงินกองทุนของธนาคารภายใต้ หลั ก เกณฑ์ ธ นาคารแห่ ง ประเทศไทยและหลั ก เกณฑ์ การด�ำรงเงินกองทุนตาม Basel III เป็นผลจากปริมาณ สินทรัพย์เสี่ยง (Risk-Weighted Asset : RWA) และ ระดับเงินกองทุนตามกฎหมาย (Regulatory Capital) โดยทั้งปริมาณสินทรัพย์เสี่ยงและระดับเงินกองทุนตาม

60 กฏหมายอาจได้รับผลกระทบจากปัจจัยหลายประการ อาทิ ลั ก ษณะการประกอบธุ ร กิ จ และความเสี่ ย งของ ธนาคารทีเ่ ปลีย่ นไป รวมถึงการเปลีย่ นแปลงของกฎเกณฑ์ เรื่องการด�ำรงเงินกองทุน นอกจากนี้ หากธนาคารมีผล ขาดทุนจากการด�ำเนินงานก็จะส่งผลต่อระดับเงินกองทุน ตามกฏหมายซึ่งจะถูกปรับลดลง และกระทบต่อความ เพียงพอของเงินกองทุนในที่สุด โดยหากเงินกองทุนของ ธนาคารลดต�่ำลงเนื่องจากปัจจัยใดๆ ธนาคารอาจจ�ำเป็น ต้องเพิ่มทุนเพื่อรองรับการขยายธุรกิจตามแผนกลยุทธ์ ซึ่งอาจท�ำได้ยากหรืออาจมีต้นทุนทางการเงินที่สูง หรือ หากธนาคารไม่ ส ามารถเพิ่ ม ทุ น ได้ ธนาคารอาจไม่ สามารถขยายธุรกิจได้ตามแผน ซึ่งอาจกระทบต่อผล การด�ำเนินงาน และผลประกอบการของธนาคาร หรือ อาจจ�ำเป็นต้องลดขนาดของธุรกิจลง หากธนาคารไม่ สามารถแก้ไขข้อจ�ำกัดด้านเงินกองทุนได้ในระยะยาว เพื่ อ ลดความเสี่ ย งในเรื่ อ งความเพี ย งพอของเงิ น กองทุ น ในปี 2559 ธนาคารได้ อ อกและเสนอขาย ตราสารหนี้ ด ้ อ ยสิ ท ธิ ที่ ส ามารถนั บ เป็ น เงิ น กองทุ น ชั้นที่ 2 ตามหลักเกณฑ์การด�ำรงเงินกองทุน Basel III ของธนาคารแห่ ง ประเทศไทยเพิ่ ม เติ ม จ� ำ นวน 3,000 ล้านบาท ซึ่งเป็นการเสริมสร้างความแข็งแกร่งให้กับ เงิ น กองทุ น ของกลุ ่ ม ธุ ร กิ จ ฯ ในการรองรั บ ความเสี่ ย ง ด้านต่างๆ และการขยายตัวทางธุรกิจของกลุ่มธุรกิจฯ นอกจากนี้ โดยเป้าหมายการด�ำรงเงินกองทุนและระดับ เงินกองทุนขัน้ ต�ำ่ ทีต่ อ้ งด�ำรงไว้ได้ถกู ก�ำหนดไว้ในข้อความ ความเสี่ยงที่ยอมรับได้ของธนาคารที่ได้รับการอนุมัติ จากคณะกรรมการธนาคาร ทั้งนี้ เป้าหมายการด�ำรงเงิน กองทุนและระดับเงินกองทุนขั้นต�่ำที่ธนาคารก�ำหนดขึ้น ได้สะท้อนถึงวัตถุประสงค์หลักต่างๆ ดังนี้ • ด�ำรงเงินกองทุนสูงกว่าเกณฑ์การด�ำรงเงินกองทุน ขั้ น ต�่ ำ ที่ ธ นาคารแห่ ง ประเทศไทยก� ำ หนดตาม เกณฑ์ ก ารด� ำ รงเงิ น กองทุ น ขั้ น ต�่ ำ เพื่ อ ป้ อ งกั น ความเสี่ยงที่มีนัยส�ำคัญอื่นซึ่งไม่รวมอยู่ในเกณฑ์ การด�ำรงเงินกองทุนขั้นต�่ำ • ด�ำรงเงินกองทุนให้สอดคล้องกับระดับความเสีย่ ง ที่ ย อมรั บ ได้ (Risk Appetite) และระดั บ ของ ความเบี่ ย งเบนจากความเสี่ ย งที่ ย อมรั บ ได้ (Risk Tolerance) ซึ่งก�ำหนดโดยคณะกรรมการ ธนาคาร • ค�ำนึงถึงระดับเงินกองทุนภายใต้ภาวะวิกฤต และ มีแผนรองรับการรักษาระดับเงินกองทุนภายใต้ ภาวะวิกฤตไม่ให้ต�่ำไปกว่าเกณฑ์ที่ก�ำหนด • ด� ำ รงเงิ น กองทุ น ให้ เ พี ย งพอกั บ ความเสี่ ย งที่ มี

นั ย ส� ำ คั ญ ที่ ธ นาคารเผชิ ญ อยู ่ ต ามเกณฑ์ ก าร ก�ำกับดูแลโดยทางการ • ค� ำ นึ ง ถึ ง ผลกระทบที่ มี ต ่ อ ผู ้ ถื อ หุ ้ น ในการด� ำ รง เงินกองทุน ทั้งนี้ เพื่อให้กระบวนการในการประเมินเงินกองทุน มีความสมบูรณ์ยิ่งขึ้น ธนาคารได้มีการด�ำเนินการดังนี้ • พั ฒ นาระบบประเมิ น ความเสี่ ย งที่ มี นั ย ส� ำ คั ญ ที่สามารถประเมินได้โดยใช้วิธีเชิงปริมาณ ได้แก่ ความเสี่ ย งด้ า นเครดิ ต ความเสี่ ย งด้ า นตลาด ความเสี่ยงด้านปฏิบัติการ ความเสี่ยงจากการ กระจุกตัวด้านเครดิต และความเสี่ยงด้านอัตรา ดอกเบีย้ ในบัญชีเพือ่ การธนาคาร ทัง้ ภายใต้ภาวะ ปกติและภาวะวิกฤต • พัฒนาเกณฑ์ในการด�ำรงเงินกองทุนที่เชื่อมโยง กับระดับความเสี่ยงที่มีนัยส�ำคัญแต่ละประเภท ดั ง กล่ า วข้ า งต้ น ในแต่ ล ะประเภทธุ ร กิ จ ของ ธนาคาร • พั ฒ นาระบบประเมิ น ผลงานของธุ ร กิ จ แต่ ล ะ ประเภทโดยค�ำนึงถึงต้นทุนในการด�ำรงเงินกองทุน และสามารถแสดงผลตอบแทนที่ผู้ถือหุ้นได้รับ จากธุรกิจแต่ละประเภท • พั ฒ นากระบวนการประเมิ น ความเสี่ ย งและ ความเพี ย งพอของเงิ น กองทุ น โดยวิ ธี ร ะดั บ เงิ น กองทุนทางเศรษฐศาสตร์ ส�ำหรับปี 2560 กลุ่มธุรกิจฯ ยังคงให้ความส�ำคัญกับ การใช้เงินทุนให้มีประสิทธิภาพ มีระดับความเพียงพอ ของเงินกองทุนอยู่ในระดับสูง รวมถึงมีโครงสร้างของเงิน กองทุนทีเ่ หมาะสมและใกล้เคียงกับอุตสาหกรรม อย่างไร ก็ ต าม กลุ ่ ม ธุ ร กิ จ ฯ ยั ง มี ป ริ ม าณตราสารหนี้ ด ้ อ ยสิ ท ธิ ทีส่ ามารถนับเป็นเงินกองทุนชัน้ ที่ 2 อยูอ่ ย่างจ�ำกัด ซึง่ อาจ ไม่เพียงพอต่อความต้องการในอนาคต รวมถึงการระดม ทุ น ตราสารหนี้ ด ้ อ ยสิ ท ธิ เ พื่ อ ทดแทนตราสารหนี้ ด ้ อ ย สิทธิทจี่ ะครบก�ำหนดอายุ (Roll-over) ใน 5-10 ปีขา้ งหน้า กลุ่มธุรกิจฯ อาจมีความเสี่ยงที่จะไม่สามารถระดมทุน เพื่ อ ทดแทนตราสารหนี้ ด ้ อ ยสิ ท ธิ ดั ง กล่ า วได้ หรื อ สามารถระดมทุนได้แต่ด้วยต้นทุนที่สูงขึ้นมากจนกระทบ กับผลประกอบการอย่างมีนัยส�ำคัญ ในการบริหารทุนของกลุ่มธุรกิจฯ ความเหมาะสม ของระดับเงินกองทุนขั้นต�่ำที่ธนาคารต้องด�ำรง ปริมาณ ความต้ อ งการเงิ น กองทุ น ส่ ว นเพิ่ ม ในอนาคตจากการ ประมาณการที่ ส อดคล้ อ งตามแผนการด� ำ เนิ น ธุ ร กิ จ ประจ�ำปี รวมถึงระดับความเสี่ยงที่ยอมรับได้ และระดับ ของความเบี่ ย งเบนจากความเสี่ ย งที่ ย อมรั บ ได้ ข อง

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

รายงานประจ�ำปี

ธนาคารจะถูกน�ำมาใช้ประมาณความเพียงพอของเงิน กองทุ น แต่ ห ากระดั บ ความเพี ย งพอของเงิ น กองทุ น ตามการประมาณการมีแนวโน้มที่จะต�่ำกว่าระดับความ เบี่ ย งเบนของเงิ น กองทุ น ขั้ น ต�่ ำ เป้ า หมายหรื อ เกณฑ์ การด�ำรงเงินกองทุนขั้นต�่ำที่ธนาคารแห่งประเทศไทย ก�ำหนด ธนาคารจะจัดท�ำแผนเงินกองทุน (Capital Plan) โดยพิ จ ารณาถึ ง ความเหมาะสมของทางเลื อ กรวมถึ ง แนวทางปฎิบัติเป็นคราวๆ ไป 4. การเปลี่ยนแปลงในกฎหมาย กฎเกณฑ์ และระเบียบ อาจส่งผลกระทบต่อธุรกิจ กระบวนการท�ำงานและ ความสามารถในการท�ำก�ำไรของกลุ่มธุรกิจฯ ธุรกิจของธนาคารและบริษทั ในกลุม่ ธุรกิจฯ เป็นธุรกิจ ที่ อ ยู ่ ภ ายใต้ ก ฎหมายและข้ อ ก� ำ หนดที่ เ ข้ ม งวดและมี การเปลี่ยนแปลงตลอดเวลา ซึ่งถูกควบคุมโดยกฎหมาย และข้ อ ก� ำ หนดที่ เ ข้ ม งวดจากภาครั ฐ และหน่ ว ยงาน ที่ ก� ำ กั บ ดู แ ล ทั้ ง หน่ ว ยงานก� ำ กั บ ดู แ ลหลั ก อั น ได้ แ ก่ ธนาคารแห่งประเทศไทย และหน่วยงานก�ำกับดูแลธุรกิจ ส่วนอื่น ได้แก่ ส�ำนักงานคณะกรรมการก�ำกับหลักทรัพย์ และตลาดหลักทรัพย์ (“ส�ำนักงาน ก.ล.ต.”) ซึง่ ก�ำกับดูแล การประกอบธุรกิจด้านหลักทรัพย์ที่ธนาคารและบริษัท ในกลุ่มธุรกิจฯ ด�ำเนินการอยู่ ส�ำนักงานคณะกรรมการ ก� ำ กั บ และส่ ง เสริ ม การประกอบธุ ร กิ จ ประกั น ภั ย (“ส�ำนักงาน คปภ.”) ซึ่งก�ำกับดูแลการประกอบธุรกิจ ด้านนายหน้าประกันภัย (Bancassurance) นอกจากนี้ ธนาคารและบริ ษั ท ในกลุ ่ ม ธุ ร กิ จ ฯ ยั ง ถู ก ก� ำ กั บ ดู แ ล โดยหน่วยงานก�ำกับดูแลอื่น เช่น ส�ำนักงานคุ้มครอง ผู้บริโภค ส�ำนักงานป้องกันและปราบปรามการฟอกเงิน (“ส� ำ นั ก งาน ปปง.”) ซึ่ ง กฎหมายและข้ อ ก� ำ หนดใน การก�ำกับดูแลของหน่วยงานก�ำกับดูแลข้างต้นมีความ เข้ ม งวดและมี ก ารปรั บ เปลี่ ย นให้ มี ค วามเข้ ม งวดขึ้ น ตลอดเวลา ทั้งนี้ เพื่อเป็นการคุ้มครองผู้บริโภคเพิ่มขึ้น ตามล�ำดับ ในปี ที่ ผ ่ า นมากฎหมายส� ำ คั ญ ๆ ที่ เ กี่ ย วข้ อ งกั บ การด�ำเนินธุรกิจของธนาคารและบริษัทในกลุ่มธุรกิจฯ มีการเปลี่ยนแปลงอย่างเป็นสาระส�ำคัญ เช่น พระราช บัญญัตหิ ลักประกันทางธุรกิจ พระราชบัญญัตหิ ลักทรัพย์ และตลาดหลักทรัพย์ พระราชบัญญัติว่าด้วยการกระท�ำ ความผิ ด เกี่ ย วกั บ คอมพิ ว เตอร์ พระราชบั ญ ญั ติ ก าร ประกอบธุรกิจข้อมูลเครดิตและพระราชบัญญัติแก้ไข เพิ่มเติมประมวลกฎหมายวิธีพิจารณาความแพ่ง เป็นต้น ซึ่งกฎหมายเหล่านี้หากประกาศมีผลใช้บังคับจะมีผลต่อ

2559

61

การด�ำเนินธุรกิจของธนาคารและบริษัทในกลุ่มธุรกิจฯ ที่จะต้องมีการปรับเปลี่ยนอย่างมากหรือจนอาจมีสาระ ส�ำคัญ การเปลี่ยนแปลงของกฎหมายและข้อก�ำหนดทั้งจาก หน่วยงานก�ำกับดูแลหลัก หน่วยงานก�ำกับดูแลเรื่องอื่นๆ และกฎหมายทัว่ ไปทีใ่ ช้ในการประกอบธุรกิจของธนาคาร และบริษัทในกลุ่มธุรกิจฯ ย่อมมีผลกระทบต่อเป้าหมาย ความสามารถในการประกอบธุ ร กิ จ และการแข่ ง ขั น ของธนาคารและบริ ษั ท ในกลุ ่ ม ธุ ร กิ จ ฯ รวมทั้ ง อาจส่ ง ผลกระทบต่อการต้องรับผิดในการประกอบธุรกิจอันเนือ่ ง มาจากการไม่สามารถปฏิบตั ติ ามกฎหมายและข้อก�ำหนด เหล่านั้นได้อย่างครบถ้วน ซึ่งอาจส่งผลกระทบในทางลบ อย่างมีนัยส�ำคัญต่อการด�ำเนินธุรกิจ ฐานะการเงิน และ ผลการด�ำเนินงานของธนาคารและบริษัทในกลุ่มธุรกิจฯ 5. การเกิ ด เหตุ ก ารณ์ ทุ จ ริ ต ทั้ ง ภายในและภายนอก ในภาคการเงินและธนาคารมีแนวโน้มที่สูงขึ้นรวมถึง กระบวนการท�ำงานของธนาคารอาจไม่รดั กุมเหมาะสม และอาจก่อให้เกิดความเสี่ยงด้านปฏิบัติการ ซึ่งอาจ ส่งผลกระทบต่อความสามารถในการแข่งขัน รวมถึง ผลการด�ำเนินงานของธนาคาร การด� ำ เนิ น ธุ ร กิ จ ของธนาคารในปั จ จุ บั น เกี่ ย วข้ อ ง กับผลิตภัณฑ์และบริการ ซึ่งมีความหลากหลายและมี กระบวนการที่ซับซ้อน เกี่ยวข้องกับหน่วยงานหลายภาค ส่วนในหลากหลายสถานที่ทั่วประเทศ และอยู่ภายใต้ กฎหมาย กฎเกณฑ์ และกฎระเบียบจ�ำนวนมาก รวมทั้ง ในปัจจุบนั ธุรกิจต้องเผชิญกับการเปลีย่ นแปลงตลอดเวลา ตามองค์ประกอบหลายด้าน เช่น การเติบโตและขยาย ธุรกิจ การออกผลิตภัณฑ์และบริการใหม่ วิวัฒนาการ ของเทคโนโลยี เทคนิคการทุจริตในรูปแบบใหม่ๆ มีการ พั ฒ นาล�้ ำ หน้ า กว่ า เหตุ ก ารณ์ ค วามเสี ย หายในอดี ต ที่ เ คยเกิ ด ขึ้ น นอกจากนี้ สภาพการณ์ ที่ เ ปลี่ ย นแปลง อาจส่งผลให้กระบวนการทีม่ อี ยูไ่ ม่รดั กุมเพียงพอ ทัง้ หมดนี้ อาจก่อให้เกิดความเสี่ยงหรือช่องว่างในการด�ำเนินงาน และเกิดความเสียหายในการด�ำเนินธุรกิจ อาทิ เกิดความ ผิดพลาดในการน�ำเสนอผลิตภัณฑ์และบริการต่อลูกค้า ซึ่งอาจส่งผลกระทบต่อชื่อเสียง รวมถึงมีความเสี่ยงต่อ การถูกฟ้องร้อง หรืออาจท�ำให้การให้บริการของธนาคาร ล่าช้า ขาดความสามารถในการแข่งขัน ก่อให้เกิดการ สู ญ เสี ย รายได้ หรื อ มี ค ่ า ใช้ จ ่ า ยสู ง กระทบต่ อ ผลการ ด�ำเนินงานของธนาคาร เพื่อลดความเสี่ยงด้านปฏิบัติการรวมถึงการทุจริต

62 ต่างๆ คณะอนุกรรมการบริหารความเสีย่ งด้านปฏิบตั กิ าร ของธนาคารมีหน้าที่บริหารจัดการและติดตามประเด็น ความเสี่ยงและความเสียหายด้านปฏิบัติการที่ส�ำคัญ ของธนาคารให้ อ ยู ่ ใ นระดั บ ที่ ธ นาคารยอมรั บ ได้ และ ธนาคารยังก�ำหนดให้มีหน่วยงานป้องกันและควบคุม ความเสี่ยง (Fraud Unit) ท�ำหน้าที่ในการควบคุมและ ตรวจสอบเหตุการณ์ทผี่ ดิ ปกติหรือต้องสงสัยในการทุจริต เพือ่ ให้สามารถบริหารจัดการก่อนเหตุการณ์ความเสียหาย จะเกิดขึ้น นอกจากนี้ ธนาคารยังมีการก�ำหนดมาตรการ ต่างๆ เพื่อเป็นการลดความเสี่ยงด้านปฏิบัติการดังกล่าว ส�ำหรับผลิตภัณฑ์และบริการใหม่ของธนาคาร ซึง่ ก�ำหนด ให้ผู้ที่เกี่ยวข้องด�ำเนินการประเมินความเสี่ยงและจัดท�ำ แผนลดความเสี่ ย ง พร้ อ มทั้ ง จั ด ท� ำ Readiness Checking ก่ อ นออกผลิ ต ภั ณ ฑ์ แ ละบริ ก ารใหม่ แ ละ เริ่มการเปลี่ยนแปลงกระบวนการใดๆ การก�ำหนดให้ หน่วยงานที่เป็นผู้รับผิดชอบล�ำดับที่สอง (Second Line of Defense) อาทิ ส�ำนักที่ปรึกษากฎหมายและงานคดี ส�ำนักก�ำกับดูแลการปฏิบัติงาน และสายบริหารความ เสี่ ย งร่ ว มกั น วิ เ คราะห์ แ ละกลั่ น กรองประเด็ น ต่ า งๆ โดยมีคณะท�ำงานชุดย่อยของคณะอนุกรรมการเตรียม ความพร้ อ มผลิ ต ภั ณ ฑ์ แ ละกระบวนการท� ำ งานใหม่ ของธนาคารท�ำหน้าที่กลั่นกรองและสอบทานแนวทาง การพั ฒ นาและออกแบบระบบงานหรื อ กระบวนการ ตลอดจนระบบการควบคุมความเสี่ยงก่อนน�ำเสนอต่อ คณะอนุ ก รรมการเตรี ย มความพร้ อ มผลิ ต ภั ณ ฑ์ แ ละ กระบวนการท� ำ งานใหม่ ส� ำ หรั บ การอนุ มั ติ ใ ห้ อ อก ผลิตภัณฑ์ใหม่และเริ่มการเปลี่ยนแปลงกระบวนการ ระบุ จุ ด บกพร่ อ งและให้ ค� ำ แนะน� ำ ในด้ า นความเสี่ ย ง และด้ า นอื่ น ๆ ที่ เ กี่ ย วข้ อ งเพื่ อ ใช้ ป รั บ ปรุ ง ผลิ ต ภั ณ ฑ์ และบริการให้สมบูรณ์มากที่สุด อย่างไรก็ตาม ถึงแม้ธนาคารจะด�ำเนินการก�ำหนด มาตรการการควบคุ ม กระบวนการให้ มี ค วามรั ด กุ ม ดังกล่าวแล้ว ธนาคารอาจยังไม่สามารถควบคุมบางปัจจัย เสี่ยงที่มีการเปลี่ยนแปลงอย่างรวดเร็วและมีนัยส�ำคัญ อาทิ เทคนิคการทุจริต การยักยอก และการฉ้อโกงที่มี รูปแบบซับซ้อนและมีการพัฒนาไปอย่างมาก ย่อมส่งผล ต่อผลด�ำเนินการของธนาคารอย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้ 6. ธนาคารอาจไม่สามารถจัดหาและด�ำรงสภาพคล่อง ที่เพียงพอต่อการด�ำเนินและขยายธุรกิจ การด�ำเนินธุรกิจของธนาคารขึ้นอยู่กับความสามารถ ของธนาคารในการหาเงินฝากและเงินทุนจากแหล่งอื่นๆ

เพื่อมาด�ำเนินกิจการ โดยเงินฝากและเงินทุนดังกล่าว นั้นธนาคารจ�ำเป็นจะต้องด�ำรงไว้ส่วนหนึ่งเพื่อใช้เป็น สินทรัพย์สภาพคล่องให้เพียงพอตามความต้องการทั้งใน สภาวะปกติและสภาวะวิกฤต ทั้งนี้ ความสามารถของ ธนาคารในการหาสภาพคล่องขึ้นกับปัจจัยหลายอย่าง อาทิ การแข่งขัน ทิศทางดอกเบี้ย ชื่อเสียงของธนาคาร อั น ดั บ ความน่ า เชื่ อ ถื อ ที่ ตั้ ง และจ� ำ นวนสาขา ความ หลากหลายของผลิ ต ภั ณ ฑ์ และคุ ณ ภาพของการให้ บริการ ซึ่งความสามารถของธนาคารดังกล่าวก็จะส่งผล ต่อต้นทุนการระดมเงินของธนาคาร อาทิ หากธนาคาร มี อั น ดั บ ความน่ า เชื่ อ ถื อ ลดลง ต้ น ทุ น การระดมเงิ น กู ้ ก็จะเพิ่มสูงขึ้นด้วย เป็นต้น นอกจากปั จ จั ย ทางการแข่ ง ขั น และปั จ จั ย ภายใน ของธนาคารแล้ว ยังมีปัจจัยด้านการเปลี่ยนแปลงกฎ เกณฑ์ของทางการที่อาจกระทบกับการด�ำรงสินทรัพย์ สภาพคล่ อ งของธนาคาร ได้ แ ก่ เกณฑ์ ข องธนาคาร แห่ ง ประเทศไทยและเกณฑ์ Basel III ที่ เ ข้ ม งวดขึ้ น ภายหลังวิกฤตเศรษฐกิจโลก ท�ำให้ธนาคารจ�ำเป็นต้อง ด�ำรงสภาพคล่องสูงขึ้นเพื่อป้องกันความเสี่ยงด้านสภาพ คล่ อ ง รวมถึ ง การเปลี่ ย นแปลงกฎเกณฑ์ ใ นเรื่ อ งการ คุ้มครองเงินฝากภายใต้พระราชบัญญัติสถาบันคุ้มครอง เงินฝากที่จะปรับลดจ�ำนวนการได้รับความคุ้มครองลง ในแต่ละปี โดยธนาคารจะมีความเสี่ยงด้านสภาพคล่อง เกิดขึน้ หากประชาชนผูฝ้ ากเงินต้องการกระจายความเสีย่ ง ของตนโดยถอนเงินฝากส่วนเกินที่ได้รับความคุ้มครอง ออกจากธนาคารเพื่อไปฝากในสถาบันการเงินอื่นหรือ น�ำไปลงทุนผ่านช่องทางอื่นๆ ในการบริหารความเสีย่ งด้านสภาพคล่องของธนาคาร นั้น ธนาคารได้แต่งตั้งคณะอนุกรรมการดูแลด้านสภาพ คล่อง (Money Desk Sub-committee) เพื่อท�ำหน้าที่ วิเคราะห์และติดตาม Cash Inflow และ Cash Outflow ของธนาคาร รวมถึงหามาตรการดูแลสภาพคล่องของ ธนาคารอย่างใกล้ชิด ทั้งในภาวะปกติและในภาวะวิกฤต เพือ่ ให้เป็นไปตามกรอบความเสีย่ งทีธ่ นาคารก�ำหนดไว้ทงั้ ด้านการกระจุกตัวของเงินฝาก ด้านความเหลื่อมล�้ำกัน ระหว่ า งอายุ สิ น ทรั พ ย์ แ ละหนี้ สิ น (Mismatch) และ ด้านปริมาณความเพียงพอของสินทรัพย์สภาพคล่องใน ภาวะต่างๆ โดยจัดให้มีการประชุมเป็นประจ�ำสม�่ำเสมอ อย่างน้อยทุก 2 สัปดาห์ ภายใต้การก�ำกับดูแลของคณะ กรรมการบริหารสินทรัพย์และหนี้สิน โดยมีฝ่ายบริหาร เงินท�ำหน้าที่หลักในการด�ำเนินนโยบายในการบริหาร สภาพคล่องของธนาคาร เพื่อควบคุมระดับสภาพคล่อง ของธนาคารให้อยู่ในระดับที่เหมาะสม และมีสายบริหาร

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

รายงานประจ�ำปี

ความเสีย่ งเฝ้าติดตาม ควบคุมฐานะความเสีย่ งด้านสภาพ คล่องและรายงานต่อคณะกรรมการบริหารความเสีย่ งและ คณะกรรมการธนาคารอย่างสม�่ำเสมอ อีกทั้งธนาคาร ยั ง ได้ ก� ำ หนดแผนรองรั บ เหตุ ฉุ ก เฉิ น ด้ า นสภาพคล่ อ ง (Liquidity Contingency Plan) ขึ้นและมีการซ้อมแผน ดังกล่าวเป็นประจ�ำทุกปีอีกด้วย อย่างไรก็ตาม เนื่องจากความสามารถของธนาคาร ในการระดมเงิ น ขึ้ น อยู ่ กั บ ปั จ จั ย หลายด้ า นข้ า งต้ น ธนาคารจึ ง ไม่ ส ามารถยื น ยั น ได้ ว ่ า การบริ ห ารจั ด การ ดั ง กล่ า วจะสามารถหลี ก เลี่ ย งการเผชิ ญ กั บ ปั ญ หา ด้านสภาพคล่องได้ หากมีการเปลี่ยนแปลงของภาวะ ตลาดอย่างมีนัยส�ำคัญ 7. ธนาคารอาจได้ รั บ ผลกระทบจากความเสี่ ย งด้ า น อัตราดอกเบี้ยในบัญชีเพื่อการธนาคารอันเกิดจาก ความผันผวนของอัตราดอกเบี้ยตลาด ประกอบกับ โครงสร้างความเหลือ่ มล�ำ้ กันของระยะเวลาในการปรับ อัตราดอกเบีย้ (Duration Gap) ของสินทรัพย์ (Assets Duration) และของหนี้สิน (Liabilities Duration) ของธนาคาร ความเสีย่ งในเรือ่ งของอายุเฉลีย่ ของหนีส้ นิ (Liabilities Duration) ของธนาคารที่สั้นลงถือเป็นปัจจัยเสี่ยงส�ำคัญ ที่ ธ นาคารตระหนั ก ถึ ง และคอยติ ด ตามควบคุ ม อย่ า ง ใกล้ ชิ ด เพื่ อ ให้ เ ป็ น ไปตามกรอบความเสี่ ย งที่ ธ นาคาร ก�ำหนดไว้ ภายใต้สมมติฐานการเปลี่ยนแปลงของอัตรา ดอกเบี้ ย ทั้ ง ในภาวะปกติ แ ละในภาวะวิ ก ฤต ธนาคาร ได้มอบหมายให้คณะกรรมการบริหารสินทรัพย์และหนีส้ นิ เป็นผู้ก�ำกับดูแลผลกระทบดังกล่าว โดยใช้หลักการปรับ อายุและระยะเวลาในการปรับอัตราดอกเบี้ยด้านหนี้สิน ให้สอดคล้องกับด้านสินทรัพย์ อีกทั้งยังมีสายบริหาร ความเสี่ยงเฝ้าติดตามและควบคุมฐานะความเสี่ยงด้าน อั ต ราดอกเบี้ ย ในบั ญ ชี เ พื่ อ การธนาคารและรายงาน ต่อคณะกรรมการบริหารความเสี่ยงและคณะกรรมการ ธนาคารอย่างสม�่ำเสมอ อย่างไรก็ตาม หากธนาคารต้องเผชิญกับภาวะความ ผันผวนของอัตราดอกเบี้ยที่สูงเกินกว่าที่ได้คาดการณ์ไว้ หรืออัตราดอกเบี้ยตลาดมีการเปลี่ยนแปลงไปในทิศทาง ตรงกันข้าม ซึ่งเป็นปัจจัยที่ธนาคารไม่สามารถควบคุมได้ ความเสี่ ย งดั ง กล่ า วนี้ จ ะส่ ง ผลกระทบโดยตรงต่ อ รายได้ดอกเบี้ยสุทธิ (Net Interest Income) และมูลค่า 1

2559

63

ทางเศรษฐกิจของธนาคาร (Economic Value of Equity) อย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้ 8. กลุม่ ธุรกิจฯ มีความเสีย่ งด้านตลาดจากธุรกิจในบัญชี เพื่ อ การค้ า (Trading Book) และบั ญ ชี เ ผื่ อ ขาย (Available for Sale) เพิ่มสูงขึ้นจากการท�ำธุรกรรม ทีห่ ลากหลาย ซึง่ อาจส่งผลกระทบต่อผลการด�ำเนินงาน ของกลุ ่ ม ธุ ร กิ จ ฯ หากสภาวะเศรษฐกิ จ และตลาด มีความผันผวนสูง ปัจจุบันธนาคารท�ำธุรกรรมที่เกี่ยวข้องกับผลิตภัณฑ์ ทางการเงินหลายประเภททัง้ ในบัญชีเพือ่ การค้าและบัญชี เผื่ อ ขาย เช่ น การซื้ อ ขายตราสารหนี้ ใ นสกุ ล เงิ น บาท และสกุลเงินต่างประเทศ การซื้อขายเงินตราต่างประเทศ (FX Spot) การซื้อขายหุ้นสามัญในตลาดหลักทรัพย์ฯ1 สัญญาสวอปอัตราดอกเบีย้ (Interest Rate Swap) สัญญา สวอปอั ต ราดอกเบี้ ย ต่ า งสกุ ล เงิ น (Cross Currency Swap) สัญญาซื้อขายเงินตราต่างประเทศล่วงหน้า (FX Forward) สัญญาสวอปอัตราแลกเปลี่ยน (FX Swap) สัญญาสวอปในตราสารทุน (Equity Linked Swap) สัญญาฟิวเจอร์สทีอ่ า้ งอิงอัตราดอกเบีย้ และราคาตราสาร หนี้ สัญญาออปชั่นที่อ้างอิงราคาตราสารทุนหรือดัชนี ราคาตราสารทุน และธุรกรรมเงินกู้ยืมที่มีอนุพันธ์แฝง เพือ่ เป็นการให้บริการทีค่ รบถ้วนต่อลูกค้าของกลุม่ ธุรกิจฯ นอกจากนี้ ธุรกิจตลาดทุนยังด�ำเนินธุรกิจการลงทุนในหุน้ สามัญในตลาดหลักทรัพย์ฯ สัญญาซื้อขายล่วงหน้าใน ตลาดอนุพันธ์ และอนุพันธ์ตราสารทุน ซึ่งมีความเสี่ยง ด้านตลาดด้วยเช่นกัน ส�ำหรับการบริหารความเสี่ยงด้านตลาดของธนาคาร ซึ่งเน้นท�ำธุรกรรมที่มีความเสี่ยงด้านอัตราดอกเบี้ยและ อัตราแลกเปลีย่ นเป็นหลัก ธนาคารตระหนักถึงความเสีย่ ง ที่เพิ่มขึ้นจากการท�ำธุรกรรมประเภทดังกล่าวในสภาวะ ตลาดปัจจุบนั ทีม่ คี วามผันผวนสูงอันมีสาเหตุมาจากปัจจัย ทั้งภายในและภายนอกประเทศที่ธนาคารไม่สามารถ ควบคุ ม ได้ ซึ่ ง อาจส่ ง ผลต่ อ ความผั น ผวนของปั จ จั ย ความเสี่ยงในบัญชีเพื่อการค้า และท�ำให้เกิดผลกระทบ ในด้านลบต่อฐานะในบัญชีเพือ่ การค้า ด้วยเหตุนี้ ธนาคาร จึ ง มี ก ารก� ำ หนดระดั บ ความเสี่ ย งของการท� ำ ธุ ร กรรม ในบัญชีเพื่อการค้าให้อยู่ในระดับที่ธนาคารยอมรับได้ และสอดคล้องกับนโยบายบริหารความเสี่ยงโดยรวม ของกลุม่ ธุรกิจฯ อีกทัง้ ธนาคารได้มกี ารพัฒนากระบวนการ

การซื้อขายหุ้นสามัญในตลาดหลักทรัพย์ฯ มีจุดประสงค์เพื่อปิดความเสี่ยงด้านราคาตราสารทุนที่เกิดจากสัญญาสวอปในตราสารทุน

64 บริหารความเสี่ยงด้านตลาดที่ครอบคลุมและเป็นระบบ อย่ า งต่ อ เนื่ อ ง ตั้ ง แต่ ก ารระบุ ค วามเสี่ ย ง การวั ด ความเสี่ยง ไปจนถึงการควบคุมและติดตามความเสี่ยง ต่ า งๆ ที่ เ กี่ ย วข้ อ งกั บ ธุ ร กรรมแต่ ล ะประเภทในบั ญ ชี เพื่อการค้าซึ่งกระบวนการบริหารความเสี่ยงดังกล่าว ครอบคลุ ม ถึ ง ปั จ จั ย ความเสี่ ย งด้ า นตลาดที่ เ กี่ ย วข้ อ ง และมีนัยส�ำคัญ สายตลาดการเงินมีหน้าทีบ่ ริหารความเสีย่ งด้านตลาด ในบัญชีเพื่อการค้า โดยมีฝ่ายบริหารความเสี่ยงด้าน ตลาดท�ำหน้าที่เป็นหน่วยงานหลักในการก�ำหนดตัวชี้วัด ความเสี่ ย ง และเสนอขออนุ มั ติ เ พดานความเสี่ ย งต่ อ คณะกรรมการบริ ห ารความเสี่ ย งเพื่ อ ใช้ ป ระเมิ น และ ติดตามฐานะความเสี่ยงด้านตลาดในบัญชีเพื่อการค้า โดยใช้เครือ่ งมือวัดความเสีย่ งต่างๆ ทีเ่ ป็นมาตรฐานสากล อาทิ ความเสียหายสูงสุดทีส่ ามารถเกิดขึน้ ได้ทรี่ ะดับความ เชื่อมั่นที่ก�ำหนดไว้ (Value at Risk: VaR) ความอ่อนไหว ของมูลค่าเงินลงทุนต่อการเปลีย่ นแปลงของอัตราดอกเบีย้ 1 Basis Point (PV01) และฐานะเงินตราต่างประเทศสุทธิ (Net Open Position in Foreign Currency: NOP) เพื่อให้ทันต่อสภาวะตลาดและสถานการณ์ที่เกิดขึ้น ทั้งนี้ ฝ่ายบริหารความเสี่ยงด้านตลาดจะรายงานให้หน่วยงาน ที่ เ กี่ ย วข้ อ งทราบ หากความเสี่ ย งในบั ญ ชี เ พื่ อ การค้ า เกินกว่าระดับที่ยอมรับได้หรือมีเหตุการณ์ผิดปกติเกิดขึ้น ส� ำ หรั บ การบริ ห ารความเสี่ ย งด้ า นตลาดในธุ ร กิ จ ตลาดทุน ซึ่งเป็นการลงทุนในหุ้นสามัญในตลาดหลัก ทรัพย์ฯ สัญญาซื้อขายล่วงหน้าในตลาดอนุพันธ์ และ อนุพันธ์ตราสารทุน โดยมีปัจจัยความเสี่ยงด้านตลาด ที่ส�ำคัญ ได้แก่ ราคาตราสารทุน สภาพคล่อง และความ ผันผวนของราคาตราสารทุน แม้วา่ กลยุทธ์การลงทุนระยะ สัน้ ของธุรกิจตลาดทุนจะเป็นการลงทุนทีม่ คี วามเสีย่ งด้าน ตลาดค่อนข้างต�่ำ เนื่องจากมีการป้องกันความเสี่ยงด้าน ตลาดเพื่ อ ลดความเสี่ ย งของกลยุ ท ธ์ ก ารลงทุ น ต่ า งๆ แต่ ก ารลงทุ น ระยะยาวโดยฝ่ า ยลงทุ น ของทุ น ภั ท ร เป็ น การลงทุ น โดยตรงที่ ไ ม่ มี ก ารป้ อ งกั น ความเสี่ ย ง (Directional/ No Hedging) จึงยังคงมีความเสี่ยงด้าน ตลาดสูง ซึ่งหากมีการลดลงของราคาหลักทรัพย์ที่ถือ ครองอยูก่ จ็ ะส่งผลกระทบในด้านลบต่อผลการด�ำเนินงาน และก�ำไรของกลุ่มธุรกิจฯ กลุ่มธุรกิจฯ ตระหนักถึงความเสี่ยงอันเกิดจากการ ลงทุนในกลยุทธ์เหล่านี้ กลุ่มธุรกิจฯ จึงก�ำหนดให้ระดับ ความเสี่ยงของการลงทุนอยู่ภายใต้ความเสี่ยงที่ยอมรับ ได้ ฝ่ายบริหารความเสี่ยงของธุรกิจตลาดทุนท�ำหน้าที่ ก�ำหนดค่าเพดานความเสี่ยงต่างๆ ที่เป็นมาตรฐาน อาทิ ความเสียหายสูงสุดที่สามารถเกิดขึ้นได้ที่ระดับความ

เชื่อมั่นที่ก�ำหนดไว้ และฐานะสูงสุดที่ถือไว้ได้โดยก�ำหนด ตามปริมาณการซื้อขายต่อวัน เป็นต้น ทั้งนี้ ฝ่ายบริหาร ความเสีย่ งของธุรกิจตลาดทุนจะรายงานให้กบั หน่วยงาน ที่ เ กี่ ย วข้ อ งทราบ หากความเสี่ ย งในบั ญ ชี เ พื่ อ การค้ า เกินกว่าระดับที่ยอมรับได้หรือมีเหตุการณ์ผิดปกติเกิดขึ้น อย่ า งไรก็ ต าม เนื่ อ งจากความผั น ผวนของราคา ตราสารเกิดจากปัจจัยที่อยู่นอกเหนือการควบคุมของ กลุม่ ธุรกิจฯ ถึงแม้วา่ กลุม่ ธุรกิจฯ จะมีกระบวนการบริหาร ความเสีย่ งด้านตลาดอย่างเป็นมาตรฐานแล้ว กลุม่ ธุรกิจฯ ไม่อาจรับรองได้ว่าจะไม่เกิดความเสียหายอย่างมีนัย ส�ำคัญ หากเกิดภาวะความผันผวนของปัจจัยความเสี่ยง ด้านตลาดต่างๆ สูงเกินกว่าที่กลุ่มธุรกิจฯ คาดการณ์ไว้ อันจะส่งผลกระทบในทางลบต่อผลการด�ำเนินงานและ ต่อมูลค่าทางเศรษฐกิจของกลุ่มธุรกิจฯ 9. ธนาคารมีความเสีย่ งจากการด้อยคุณภาพของสินเชือ่ และการกระจุกตัวของสินเชื่อ ซึ่งหากเกิดภาวะการ ด้อยคุณภาพของสินเชือ่ เกินกว่าทีธ่ นาคารคาดการณ์ ไว้จะส่งผลกระทบต่อผลการด�ำเนินงานของธนาคาร อย่างมีนัยส�ำคัญ เนื่ อ งจากกลุ ่ ม ลู ก หนี้ ห ลั ก ของธนาคารเป็ น บริ ษั ท ขนาดกลางถึงขนาดเล็ก รวมถึงลูกหนี้รายย่อย ซึ่งโดย ทั่วไปหากเกิดความผันผวนต่อภาวะเศรษฐกิจโดยรวม หรือภาวะอุตสาหกรรมที่ลูกหนี้ประกอบธุรกิจอยู่ ลูกหนี้ กลุ่มดังกล่าวจะได้รับผลกระทบมากกว่าลูกหนี้บรรษัท หรือบริษัทขนาดใหญ่ ดังนั้นธนาคารจึงมีความเสี่ยงด้าน เครดิตสูงเมื่อเกิดความผันผวนของภาวะเศรษฐกิจอย่าง มีนัยส�ำคัญ นอกจากนี้ ธนาคารยังมีการกระจุกตัวของ ลูกหนี้รายใหญ่ในสินเชื่อธุรกิจอสังหาริมทรัพย์ซึ่งเกิด จากการที่ธนาคารมีการกระจายตัวของพอร์ตสินเชื่อต�่ำ ท� ำ ให้ ธ นาคารมี ค วามเสี่ ย งด้ า นเครดิ ต สู ง หากลู ก หนี้ รายใหญ่ บ างรายของธนาคารมี ป ั ญ หาด้ า นเครดิ ต นอกจากนี้ ธนาคารบริหารความเสี่ยงด้านเครดิตจากการ กระจุกตัวของลูกหนี้สินเชื่อโดยการก�ำหนดเพดานความ เสี่ยงจากการกระจุกตัวด้านสินเชื่อ เพื่อจ�ำกัดผลกระทบ ที่ อ าจเกิ ด ความเสี ย หายขึ้ น กั บ ผลประกอบการของ ธนาคาร อาทิ เพดานความเสี่ยงด้านการกระจุกตัวระดับ ลูกหนี้รายใหญ่ต่อราย (Single Lending Limit) และ ด้านการกระจุกตัวของลูกหนี้รายใหญ่ (Large Borrower Concentration) จากการที่ธนาคารมีความเสี่ยงจากการด้อยคุณภาพ ของสิ น เชื่ อ ตามภาวะเศรษฐกิ จ โดยรวมหรื อ ภาวะ อุ ต สาหกรรม กลุ ่ ม ธุ ร กิ จ ฯ จึ ง ได้ พั ฒ นากระบวนการ

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

รายงานประจ�ำปี

พิจารณาสินเชื่อของธนาคารอย่างต่อเนื่องเพื่อลดความ เสี่ยงดังกล่าว อาทิ ก�ำหนดกระบวนการพิจารณาสินเชื่อ ซึ่ ง ครอบคลุ ม ถึ ง การก� ำ หนดนโยบายสิ น เชื่ อ การออก หลักเกณฑ์ต่างๆ เพื่อเป็นแนวทางในการคัดสรรลูกหนี้ ในเบื้องต้น ร่วมกับการพิจารณาวัตถุประสงค์การขอกู้ การประเมิ น ความสามารถในการช� ำ ระหนี้ คื น ความ สามารถของผูบ้ ริหาร ตลอดจนหลักทรัพย์คำ�้ ประกัน และ จัดให้มีการทบทวนสินเชื่ออย่างสม�่ำเสมอ ส�ำหรับสินเชื่อรายย่อย ธนาคารมีการปรับเปลี่ยนการ กระจุกตัวของผลิตภัณฑ์สนิ เชือ่ รายย่อยอย่างมีนยั ส�ำคัญ ซึ่งในปีที่ผ่านมาสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย สินเชื่อบุคคล และ สินเชื่อ SME รายย่อยมีการเติบโตค่อนข้างสูง ในขณะที่ ปริมาณสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ไม่ได้ลดลง โดยธนาคาร ยังคงรักษาระดับความเข้มข้นในการพิจารณาสินเชื่อ เพื่อลดความเสี่ยงจากสินเชื่อด้อยคุณภาพ อีกทั้งในปีที่ ผ่านมาธนาคารปรับเปลี่ยนแนวทางจาก Asset-based Lending มาเป็น Customer Profile-based Lending ซึ่งท�ำให้ธนาคารสามารถเติบโตในกลุ่มลูกค้าใหม่ที่มี ศักยภาพได้อย่างต่อเนื่อง รวมถึงมีการก�ำหนด Risk Appetite และก�ำหนดอัตราการท�ำก�ำไร (Profitability Analysis) ในแต่ละผลิตภัณฑ์ ท�ำให้ธนาคารสามารถ บริ ห ารปริ ม าณการให้ สิ น เชื่ อ และก� ำ ไรได้ อ ย่ า งมี ประสิทธิภาพ อีกทั้งธนาคารได้น�ำ B-score (Behavior Score) มาใช้ร่วมกับการท�ำ Retention Program ต่างๆ มาช่ ว ยในการท� ำ Cross-selling เพื่ อ ให้ ลู ก ค้ า ที่ มี ประวัติการช�ำระที่ดีได้รับการน�ำเสนอผลิตภัณฑ์สินเชื่อ ที่ เ หมาะสมและได้ รั บ การสนั บ สนุ น ให้ ใ ช้ สิ น เชื่ อ ของ ธนาคารเพิม่ เติม ประกอบกับธนาคารมีการวิเคราะห์พอร์ต สินเชือ่ รายย่อยโดยรวม (Retail Portfolio Management) การวัดผลและประเมินผลความเสี่ยงด้านสินเชื่อ ทั้งตาม ผลิตภัณฑ์และตามกลุ่มลูกค้า (Segmentation) เพื่อ ควบคุมให้ธนาคารมีระดับความเสี่ยงจากสินเชื่อประเภท ต่างๆ ตามที่ธนาคารก�ำหนด นอกจากนี้ ธนาคารยังมี การติดตามสถานะพอร์ตสินเชื่อทุกประเภทในรูปแบบ ของการจั ด ท� ำ ข้ อ มู ล สารสนเทศที่ เ ป็ น ระบบอย่ า ง สม�่ำเสมอ น�ำเสนอผลการวิเคราะห์ประเด็นความเสี่ยง ในเชิงลึกพร้อมแนวทางแก้ไขต่อผูบ้ ริหารและผูท้ เี่ กีย่ วข้อง รวมถึงการพัฒนาสัญญาณเตือนภัยล่วงหน้าในพอร์ต สินเชื่อที่มีผลกระทบต่อความเสี่ยงของธนาคารอย่างมี นัยส�ำคัญ (Early Warning Indicator) ที่ช่วยให้ธนาคาร สามารถบริหารจัดการความเสี่ยงได้ทันต่อสถานการณ์ และทีส่ ำ� คัญทีส่ ดุ ธนาคารมุง่ เน้นการท�ำ Risk Governance ส�ำหรับสินเชือ่ รายย่อยประเภท Product Program ซึง่ จะต้อง ได้รบั การอนุมตั จิ ากคณะกรรมการบริหารความเสีย่ งหรือ

2559

65

คณะอนุกรรมการหรือบุคคลที่ได้รับมอบอ�ำนาจเท่านั้น แม้ ว ่ า ธนาคารจะมี ก ระบวนการรองรั บ ความเสี่ ย ง ด้านเครดิตและการกระจุกตัวด้านเครดิต ธนาคารไม่อาจ รับรองได้วา่ จะไม่เกิดความเสียหายจากการด้อยคุณภาพ ของสินเชือ่ และการกระจุกตัวของสินเชือ่ และหากการด้อย คุณภาพของสินเชื่อดังกล่าวเกิดขึ้นมากกว่าที่ธนาคาร คาดการณ์ไว้ ธนาคารอาจต้องกันเงินส�ำรองส่วนเพิ่ม มากขึ้น หรือธนาคารอาจเผชิญกับการตั้งส�ำรองส่วนเพิ่ม มากกว่าที่ธนาคารคาดการณ์ไว้จากการเปลี่ยนแปลง หลักเกณฑ์การกันส�ำรองของหน่วยงานก�ำกับดูแล ซึ่งก็ จะส่งผลกระทบต่อผลการด�ำเนินงานของธนาคารรวมถึง ความสามารถในการจ่ายเงินปันผลของธนาคารอย่าง มีนัยส�ำคัญ 10. สภาวะการแข่งขันที่รุนแรงจากธนาคารขนาดใหญ่ และกลุ่มธุรกิจรายใหม่ในตลาดอาจส่งผลกระทบ ในด้านลบต่อผลการด�ำเนินงานของธนาคาร ธุรกิจธนาคารพาณิชย์เป็นธุรกิจที่มีการแข่งขันกัน อย่างรุนแรงและนับวันจะยิ่งทวีความรุนแรงมากยิ่งขึ้น เนื่องจากพฤติกรรมของบริษัทในตลาดที่เปลี่ยนแปลงไป จากที่เคยพึ่งพิงตัวกลางเช่นธนาคารในการเป็นแหล่ง เงินกู้ เป็นการกู้จากนักลงทุนโดยตรง (Disintermediary) ผ่ า นหุ ้ น กู ้ (Debenture) หรื อ ตั๋ ว แลกเงิ น (Bill of Exchange) จึงท�ำให้ความต้องการสินเชื่อจากธนาคาร ลดลง ในขณะที่ตลาดตราสารหนี้มีขนาดใหญ่ขึ้นมาก ซึ่ ง อาจส่ ง ผลให้ แ นวโน้ ม การเติ บ โตของสิ น เชื่ อ ของ ธนาคารโดยรวมได้ รั บ ผลกระทบ โดยเฉพาะอย่ า งยิ่ ง จากบริษัทขนาดใหญ่ บริษัทที่มีอันดับความน่าเชื่อถือสูง และบริษัทที่มีฐานะทางการเงินที่ดี ในขณะเดียวกัน การแข่งขันทัง้ จากผูใ้ ห้บริการรายเดิม และจากกลุม่ ธุรกิจรายใหม่กม็ คี วามเข้มข้นขึน้ ด้วยเช่นกัน ในส่วนของผู้ให้บริการรายเดิม เช่น ธนาคารพาณิชย์ ขนาดใหญ่ก็มีความต้องการขยายส่วนแบ่งการตลาด และรุกเข้าไปในธุรกิจทีธ่ นาคารพาณิชย์ขนาดใหญ่ไม่เคย ท�ำธุรกิจมาก่อน โดยเฉพาะลักษณะการให้บริการแบบ เบ็ดเสร็จของธนาคารพาณิชย์ขนาดใหญ่หรือ Universal Banking Model ในขณะที่ธนาคารขนาดเล็กยังมีข้อเสีย เปรียบในการแข่งขัน เช่น อาจไม่มคี วามประหยัดต่อขนาด และความประหยัดต่อขอบเขต (Economies of Scale and Economies of Scope) ท�ำให้ต้นทุนผลิตภัณฑ์ ต่อหน่วยสูงกว่าธนาคารพาณิชย์ขนาดใหญ่ ซึ่งท�ำให้ เสียเปรียบในการแข่งขันหรืออาจไม่สามารถขายพ่วง ผลิ ต ภั ณ ฑ์ อื่ น ๆ ของธนาคาร (Product Bundling)

66 ท�ำให้ศักยภาพในการด�ำเนินธุรกิจของธนาคารพาณิชย์ ขนาดเล็กด้อยกว่าเมื่อเปรียบเทียบกับธนาคารพาณิชย์ ขนาดใหญ่ โดยหากธนาคารพาณิ ช ย์ ข นาดเล็ ก ไม่ สามารถตอบสนองต่ อ สภาวะการแข่ ง ขั น ที่ รุ น แรง โดยการน�ำเสนอผลิตภัณฑ์และบริการที่ตอบสนองต่อ ความต้องการของลูกค้า รวมถึงการพัฒนาช่องทางการ ขายให้ ห ลากหลายและครอบคลุ ม ลู ก ค้ า ได้ เ ที ย บเท่ า หรือดีกว่าคู่แข่ง ธนาคารอาจสูญเสียส่วนแบ่งการตลาด ในธุรกิจหลักที่ธนาคารด�ำเนินการอยู่ เช่น ธุรกิจสินเชื่อ เช่าซื้อรถยนต์ และธุรกิจสินเชื่ออสังหาริมทรัพย์ หรือ อาจสูญเสียความสามารถในการแข่งขัน ซึ่งอาจส่งผล ต่อความสามารถในการหารายได้และผลการด�ำเนินงาน ของธนาคารในระยะยาวอย่างมีนัยส�ำคัญ ในส่ ว นของการแข่ ง ขั น จากกลุ ่ ม ธุ ร กิ จ รายใหม่ ใ น ตลาด เช่น กลุ่มธุรกิจใหม่ด้าน Fintech ซึ่งเป็นกลุ่มธุรกิจ ด้านการเงินที่ใช้เทคโนโลยีเข้ามาช่วยในการท�ำธุรกรรม ทางการเงิ น ให้ มี ค วามสะดวก รวดเร็ ว และประหยั ด กว่าการท�ำธุรกรรมทางการเงินแบบดั้งเดิม ได้เติบโต อย่างรวดเร็วต่อเนื่องในตลาดโลกและตลาดเอเชีย และ มีแนวโน้มเดียวกันในตลาดภายในประเทศ ซึ่งรูปแบบ ธุรกิจหลักที่ได้เกิดขึ้นในประเทศและเริ่มเป็นความเสี่ยง ต่ อ กลุ ่ ม ธุ ร กิ จ ฯ แล้ ว ได้ แ ก่ ธุ ร กิ จ การให้ บ ริ ก ารด้ า น การช�ำระเงิน ธุรกิจการให้บริการทางข้อมูลและความรู้ ด้านการเงินการลงทุน และธุรกิจการปล่อยสินเชื่อ ธุรกิจ Fintech ด้านการให้บริการช�ำระเงินจะเพิ่มทาง เลือกให้ผู้บริโภคในการช�ำระเงิน ซึ่งอาจเกิดการแข่งขัน ที่สูงขึ้นและค่าธรรมเนียมที่ต้องลดลงในการให้บริการ ธุรกิจการบริการให้ข้อมูลและความรู้ด้านการเงินการ ลงทุนโดยธุรกิจ Fintech สามารถเป็นอีกหนึ่งความเสี่ยง ส�ำคัญที่ลดบทบาท โอกาสทางธุรกิจ ความสัมพันธ์ และ ระดับความจงรักภักดีต่อแบรนด์ของกลุ่มธุรกิจฯ อีกทั้ง ธุรกิจ Fintech ด้านการปล่อยสินเชื่อที่ให้บริการแบบ Peer-to-peer ที่เน้นค่าธรรมเนียมที่ถูกลงเมื่อเทียบกับ ค่าธรรมเนียมการปล่อยสินเชื่อแบบดั้งเดิม ก็จะอาจจะ ท� ำ ให้ ก ลุ ่ ม ธุ ร กิ จ ฯ สู ญ เสี ย ลู ก ค้ า และส่ ง ผลต่ อ ผล ประกอบการด้านธุรกิจการปล่อยสินเชื่อที่เป็นหนึ่งใน ธุรกิจหลักของกลุ่มธุรกิจฯ โดยตรง จากผลกระทบที่อาจเกิดขึ้นจากผู้ให้บริการรายเดิม และกลุ่มธุรกิจรายใหม่ดังกล่าว กลุ่มธุรกิจฯ จึงมีแผนที่ จะมุ่งเน้นการปรับปรุงคุณภาพผลิตภัณฑ์และบริการเดิม ทีเ่ คยน�ำเสนอต่อลูกค้า อีกทัง้ มีการศึกษาเพือ่ วัดผลกระทบ จากกลุ ่ ม ธุ ร กิ จ ใหม่ เ พื่ อ ปรั บ ตั ว ทั้ ง ในรู ป แบบของการ เป็นผู้บ่มเพาะ การเป็นผู้ร่วมทุน การเป็นพันธมิตรทาง

ธุรกิจ การควบรวมกิจการ และการตั้งบริษัทลูกแยกออก มาเพื่อเพิ่มช่องทางทางธุรกิจ อย่างไรก็ตาม แม้กลุ่ม ธุรกิจฯ จะได้มีการเตรียมการเพื่อรองรับความเสี่ยงที่อาจ เกิดขึ้นดังกล่าวทั้งจากผู้ให้บริการรายเดิมและจากกลุ่ม ธุรกิจใหม่ หากแต่ปจั จัยเสีย่ งดังกล่าวเป็นปัจจัยทีค่ วบคุม และคาดการณ์ได้ยาก อาทิ ส่วนแบ่งการตลาดทีเ่ ปลีย่ นไป จากสภาพการแข่งขัน กฏเกณฑ์ใหม่สำ� หรับธุรกิจใหม่ทยี่ งั ไม่ครบถ้วน และความนิยมการท�ำธุรกรรมแบบใหม่ของ ผู้บริโภค ฯลฯ ความคลาดเคลื่อนในการคาดการณ์ของ กลุ ่ ม ธุ ร กิ จ ฯ ที่ มี นั ย ส� ำ คั ญ จะส่ ง ผลกระทบต่ อ ผลการ ด�ำเนินการของกลุ่มธุรกิจฯ อย่างหลีกเลี่ยงไม่ได้ 11. กลุ่มธุรกิจฯ อาจได้รับผลกระทบจากความเสี่ยงด้าน ชื่อเสียง ปัจจุบันชื่อเสียงถือเป็นปัจจัยหนึ่งที่มีความส�ำคัญ เป็นอย่างมากในการด�ำเนินธุรกิจ โดยเฉพาะอย่างยิ่ง ในอุตสาหกรรมการให้บริการทางการเงินที่มีการแข่งขัน กันอย่างรุนแรง การรักษาและเพิ่มพูนชื่อเสียงที่ดีจะน�ำ มาสู่การขยายฐานลูกค้า ธุรกิจ รวมถึงรักษาลูกค้าเดิม ไว้ได้อย่างยั่งยืน อันส่งผลต่อไปถึงผลการด�ำเนินงาน และฐานะทางการเงินที่ดีด้วย แต่หากมีความเสียหาย ด้านชื่อเสียง กลุ่มธุรกิจฯ อาจได้รับผลกระทบทางลบ ในระยะยาว ดังนั้นกลุ่มธุรกิจฯ จึงพยายามด�ำเนินการ ในทุกๆ ทางเพื่อที่จะสร้างและรักษาชื่อเสียงที่ดี รวมถึง หาแนวทางการป้ อ งกั น และแก้ ไ ขเมื่ อ เกิ ด เหตุ ก ารณ์ ที่กระทบต่อชื่อเสียงของกลุ่มธุรกิจฯ เช่น ก�ำหนดจรรยา บรรณในการด�ำเนินธุรกิจและแนวทางการด�ำเนินธุรกิจ อย่างรับผิดชอบต่อสังคม เพือ่ ก�ำกับดูแลการด�ำเนินธุรกิจ ให้เป็นไปอย่างยั่งยืน รวมถึงการฝึกอบรมพนักงานของ กลุ่มธุรกิจฯ ในด้านต่างๆ เพื่อที่จะสามารถปฏิบัติงาน ได้อย่างมีประสิทธิภาพและสร้างความพึงพอใจให้กับ ลูกค้าและคู่ค้าควบคู่กัน เป็นต้น อย่างไรก็ตาม กลุ่ม ธุรกิจฯ ไม่สามารถยืนยันได้ว่าหากกลุ่มธุรกิจฯ ด�ำเนิน การดังกล่าวได้อย่างครบถ้วนแล้ว กลุม่ ธุรกิจฯ จะสามารถ ป้องกันและแก้ไขเมื่อเกิดเหตุการณ์ที่กระทบต่อชื่อเสียง ของกลุ่มธุรกิจฯ ได้ 12. ก ลุ ่ ม ธุ ร กิ จ ฯ อาจได้ รั บ ผลกระทบหากไม่ ส ามารถ บริหารจัดการและรักษาบุคลากรที่ส�ำคัญได้ตามที่ คาดหวัง เนื่องจากกลุ่มธุรกิจฯ ด�ำเนินกิจการอยู่ในธุรกิจที่ต้อง

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

รายงานประจ�ำปี

พึง่ พาประสบการณ์ ความรู้ ความสามารถ ความช�ำนาญ และความเชี่ ย วชาญในการปฏิ บั ติ ง านของบุ ค ลากร เป็นหลัก อาทิ เจ้าหน้าที่วิเคราะห์สินเชื่อ เจ้าหน้าที่การ ตลาด ผู้จัดการลูกค้าสัมพันธ์ บุคลากรสายก�ำกับดูแล การปฏิบัติงาน และผู้บริหารระดับสูง เป็นต้น เพื่อให้ กลุ ่ ม ธุ ร กิ จ ฯ สามารถรั ก ษาบุ ค ลากรที่ มี คุ ณ ภาพไว้ ไ ด้ คณะกรรมการธนาคารจึ ง ได้ ก� ำ หนดแนวทางปฏิ บั ติ ต่อพนักงานไว้อย่างเป็นลายลักษณ์อักษร ซึ่งแนวทาง ดัง กล่ าวได้เน้นถึ งระบบการก�ำหนดค่าตอบแทนและ สวั ส ดิ ก ารที่ เ หมาะสม การฝึ ก อบรมเพื่ อ ส่ ง เสริ ม การ พัฒนาทักษะและความสามารถในการปฏิบัติงานของ พนักงาน การบริหารจัดการและการปฏิบัติต่อพนักงาน อย่างเป็นธรรมและเสมอภาค การร่วมกันสร้างองค์กร ให้เป็นองค์กรที่น่าอยู่ การให้ความส�ำคัญกับการดูแล สุขอนามัยและความปลอดภัยในการท�ำงานของพนักงาน รวมถึงสวัสดิการด้านรักษาพยาบาล การตรวจสุขภาพ ประจ�ำปี และการจัดท�ำประกันอุบัติเหตุและสุขภาพให้ แก่พนักงาน อย่ า งไรก็ ต าม แม้ ว ่ า กลุ ่ ม ธุ ร กิ จ ฯ จะด� ำ เนิ น การ ตามที่กล่าวมาแล้วข้างต้น ก็ไม่อาจรับรองได้ว่ากลุ่ม ธุรกิจฯ จะสามารถรักษาบุคลากรที่ส�ำคัญเอาไว้ได้ และ ไม่อาจรับประกันได้ว่าจะสามารถสรรหาพนักงานใหม่ ที่ มี ค วามสามารถเข้ า สู ่ ก ลุ ่ ม ธุ ร กิ จ ฯ ได้ อ ย่ า งเพี ย งพอ ซึง่ อาจส่งผลกระทบในทางลบต่อความต่อเนือ่ งของธุรกิจ ซึ่งจะส่งผลกระทบอย่างมีนัยส�ำคัญต่อฐานะทางการเงิน และผลการด�ำเนินงานของกลุ่มธุรกิจฯ

2559

67

13. ก�ำไรที่เกิดจากธุรกิจบริหารสินทรัพย์อาจลดลงหรือ หมดไปในอนาคต กลุม่ ธุรกิจฯ ด�ำเนินธุรกิจบริหารสินทรัพย์ผา่ นธนาคาร และกองทุนรวมซึ่งเป็นบริษัทย่อยที่ธนาคารถือหน่วย ลงทุ น ธนาคารได้ เ ริ่ ม ด� ำ เนิ น ธุ ร กิ จ บริ ห ารสิ น ทรั พ ย์ ในปี 2542 จากการประมู ล สิ ท ธิ เ รี ย กร้ อ งที่ เ กิ ด จาก การประกอบธุรกิจของสถาบันการเงินมาจากองค์การ เพื่อการปฏิรูประบบสถาบันการเงิน (ปรส.) ในระหว่าง ปี 2546 - 2549 ธนาคารได้ประมูลหนี้จากกรมบังคับ คดี ซึ่ ง เป็ น หนี้ ที่ อ ยู ่ ใ นกระบวนการทางกฎหมาย และ ในปี 2553 ธนาคารได้ซื้อหน่วยลงทุนของกองทุนรวม แกมม่าแคปปิตอล และกองทุนรวมบางกอกแคปปิตอล ซึง่ มีลกั ษณะการดาํ เนินธุรกิจเช่นเดียวกับกองทุนรวมอืน่ ๆ ซึง่ เป็นบริษทั ย่อยของธนาคาร โดยในปี 2559 กลุม่ ธุรกิจฯ มีกำ� ไรจากธุรกิจบริหารหนีจ้ ำ� นวน 1,663 ล้านบาท ซึง่ คิด เป็นร้อยละ 28.89 ของก�ำไรเบ็ดเสร็จของกลุ่มธุรกิจฯ อย่างไรก็ตาม เนื่องจากกลุ่มธุรกิจฯ ด�ำเนินธุรกิจ บริหารสินทรัพย์มาอย่างต่อเนื่องยาวนาน และปัจจุบัน กองทุนภายใต้การลงทุนได้ปิดตัวลง และยังมีสินทรัพย์ ภายใต้การบริหารคงเหลือประมาณ 7,789 ล้านบาท ทัง้ นี้ ธนาคารไม่ได้เห็นว่าโอกาสในการประกอบธุรกิจทาง ด้านนี้จะมีการขยายตัวหรือคงอยู่ และความต่อเนื่อง ของรายได้ในธุรกิจดังกล่าวย่อมมีผลกระทบ ซึ่งธนาคาร ได้ด�ำเนินแผนการขยายธุรกิจในด้านอื่นๆ เพื่อรองรับ รายได้ที่อาจได้รับผลกระทบในด้านนี้มาตลอด

68

ข้อมูลทั่วไปและข้อมูลสำ�คัญอื่น บริษัทที่ออกหลักทรัพย์ ธนาคารเกียรตินาคิน จ�ำกัด (มหาชน) (“ธนาคาร”) ชื่อภาษาอังกฤษ “KIATNAKIN BANK PUBLIC COMPANY LIMITED” ชื่อย่อ “KKP” ประกอบธุรกิจ

ธุรกิจธนาคารพาณิชย์ ธุรกิจตลาดทุน และธุรกิจทีเ่ กีย่ วเนือ่ งตามที่ ได้รับอนุญาตไว้ในพระราชบัญญัติธุรกิจสถาบันการเงินฯ และ พระราชบัญญัติหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ฯ และประกาศ ที่เกี่ยวข้อง

จ�ำนวนและชนิดของหุ้น 846,751,109 หุ ้ น มู ล ค่ า หุ ้ น ละ 10 บาท โดยเป็ น หุ ้ น สามั ญ 846,751,109 หุ้น และหุ้นบุริมสิทธิ -0- หุ้น (ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2559) ทุนจดทะเบียน 8,467,511,090 บาท ทุนช�ำระแล้ว 8,467,511,090 บาท (ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2559) ที่ตั้งส�ำนักงานใหญ่

เลขที่ 500 ถนนเพลินจิต แขวงลุมพินี เขตปทุมวัน กรุงเทพฯ 10330

เลขทะเบียนบริษัท

0107536000986

โทรศัพท์ 0-2165-5555 โทรสาร 0-2256-9933 เว็บไซต์ www.kiatnakinphatra.com ชื่อ ที่ตั้งส�ำนักงาน หมายเลขโทรศัพท์ และหมายเลขโทรสารของบุคคลอ้างอิงอื่นๆ นายทะเบียน - หุ้นสามัญ :

บริษัท ศูนย์รับฝากหลักทรัพย์ (ประเทศไทย) จ�ำกัด เลขที่ 93 อาคารตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย ถนนรัชดาภิเษก แขวงดินแดง เขตดินแดง กรุงเทพฯ 10400 โทรศัพท์ 0-2009-9000 โทรสาร 0-2009-9991

ผู้สอบบัญชี :

นางอุณากร พฤฒิธาดา ผู้สอบบัญชีรับอนุญาตเลขที่ 3257 บริษัท ไพร้ซวอเตอร์เฮาส์คูเปอร์ส เอบีเอเอส จ�ำกัด เลขที่ 179/74-80 อาคารบางกอกซิตี้ทาวเวอร์ ชั้น 15 ถนนสาทรใต้ เขตสาทร กรุงเทพฯ 10120 โทรศัพท์ 0-2344-1000 โทรสาร 0-2286-5050

ที่ปรึกษากฎหมาย

: ไม่มี

ที่ปรึกษา/ ผู้จัดการภายใต้สัญญาการจัดการ : ไม่มี

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

รายงานประจ�ำปี

2559

69

นิติบุคคลที่ธนาคารถือหุ้นตั้งแต่ร้อยละ 10.00 ขึ้นไป

ธนาคารมีการลงทุนในนิติบุคคล โดยถือหุ้นตั้งแต่ร้อยละ 10.00 ขึ้นไปของจ�ำนวนหุ้นที่ออกจ�ำหน่ายแล้วดังต่อไปนี้ ชื่อนิติบุคคล / สถานที่ตั้ง

ประเภทธุรกิจ

หุ้นสามัญที่จำ�หน่าย ได้แล้วทั้งหมด (หุ้น)

สัดส่วนความ เป็นเจ้าของ (ร้อยละ)

1. บริษัท ทุนภัทร จ�ำกัด (มหาชน) ที่อยู่ เลขที่ 252/6 อาคารส�ำนักงานเมืองไทย-ภัทร 1 ชั้น 9 ถนนรัชดาภิเษก แขวงห้วยขวาง เขตห้วยขวาง กรุงเทพฯ 10310 โทรศัพท์ 0-2305-9000 โทรสาร 0-2693-2535

ธุรกิจลงทุนใน บริษัทอื่น และ ธุรกิจการลงทุน

210,310,240.00

99.98

2. บริษัทหลักทรัพย์ ภัทร จ�ำกัด (มหาชน) ที่อยู่ เลขที่ 252/6 อาคารส�ำนักงานเมืองไทย-ภัทร 1 ชั้น 6, 8-11 ถนนรัชดาภิเษก แขวงห้วยขวาง เขตห้วยขวาง กรุงเทพฯ 10310 โทรศัพท์ 0-2275-0888, 0-2693-2000 โทรสาร 0-2305-9535

ธุรกิจหลักทรัพย์

213,500,000.00

99.95*

3. บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน ภัทร จ�ำกัด ที่อยู่ เลขที่ 252/25 อาคารเมืองไทย-ภัทร คอมเพล็กซ์ อาคาร เอ ชั้น 19 ถนนรัชดาภิเษก แขวงห้วยขวาง เขตห้วยขวาง กรุงเทพฯ 10310 โทรศัพท์ 0-2305-9800 โทรสาร 0-2305-9803

ธุรกิจจัดการ กองทุน

12,000,000.00

99.97*

4. Phatra Asset Management (Cayman) Limited ที่อยู่ c/o Maples Corporate Services Limited PO Box 309, Ugland House Grand Cayman KY1-1104, Cayman Islands

ธุรกิจจัดการ กองทุน

1.00

99.98*

5. บริษัท ส�ำนักกฎหมายเอราวัณ จ�ำกัด ที่อยู่ เลขที่ 209/1 อาคารเคเคพี ทาวเวอร์ บี ชั้น 12 ถนนสุขุมวิท 21 แขวงคลองเตยเหนือ เขตวัฒนา กรุงเทพฯ 10110 โทรศัพท์ 0-2664-0424 โทรสาร 0-2664-0980

ส�ำนักกฎหมาย

10,000.00

99.96

6. บริษัท ซี เอ็ม ไอ ซี ดิเวลล๊อปเมนท์ จ�ำกัด ที่อยู่ เลขที่ 209 อาคารเคเคพี ทาวเวอร์ ชั้น 10 ถนนสุขุมวิท 21 แขวงคลองเตยเหนือ เขตวัฒนา กรุงเทพฯ 10110 โทรศัพท์ 0-2664-1396-7 โทรสาร 0-2664-2163

ธุรกิจ อสังหาริมทรัพย์

230,000,000.00

80.58

7. บริษัท บีทีเอ็มยูลีสซิ่ง (ประเทศไทย) จ�ำกัด ที่อยู่ เลขที่ 54 อาคารหะรินธร ชั้น 4 ถนนสาทรเหนือ แขวงสีลม เขตบางรัก กรุงเทพฯ 10500 โทรศัพท์ 0-2266-3060 โทรสาร 0-2266-3067

ธุรกิจเช่าการเงิน

600,000.00

10.00

ธุรกิจลงทุน

21,665,778.5942

99.95

8. กองทุนรวมเอเชียรีคอฟเวอรี่ 1 ที่อยู่ บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน ภัทร จ�ำกัด เลขที่ 252/25 อาคารเมืองไทย-ภัทร คอมเพล็กซ์ อาคาร เอ ชั้น 19 ถนนรัชดาภิเษก แขวงห้วยขวาง เขตห้วยขวาง กรุงเทพฯ 10310 โทรศัพท์ 0-2305-9800 โทรสาร 0-2305-9803

70 สัดส่วนความ เป็นเจ้าของ (ร้อยละ)

ประเภทธุรกิจ

หุ้นสามัญที่จำ�หน่าย ได้แล้วทั้งหมด (หุ้น)

9. กองทุนรวมเอเชียรีคอฟเวอรี่ 2 ที่อยู่ บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน ภัทร จ�ำกัด เลขที่ 252/25 อาคารเมืองไทย-ภัทร คอมเพล็กซ์ อาคาร เอ ชั้น 19 ถนนรัชดาภิเษก แขวงห้วยขวาง เขตห้วยขวาง กรุงเทพฯ 10310 โทรศัพท์ 0-2305-9800 โทรสาร 0-2305-9803

ธุรกิจลงทุน

78,683,161.1474

99.59

10. กองทุนรวมเอเชียรีคอฟเวอรี่ 3 ที่อยู่ บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน ภัทร จ�ำกัด เลขที่ 252/25 อาคารเมืองไทย-ภัทร คอมเพล็กซ์ อาคาร เอ ชั้น 19 ถนนรัชดาภิเษก แขวงห้วยขวาง เขตห้วยขวาง กรุงเทพฯ 10310 โทรศัพท์ 0-2305-9800 โทรสาร 0-2305-9803

ธุรกิจลงทุน

77,595,895.6819

99.97

11. กองทุนรวมไทยรีสตัคเจอริ่ง ที่อยู่ บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน ภัทร จ�ำกัด เลขที่ 252/25 อาคารเมืองไทย-ภัทร คอมเพล็กซ์ อาคาร เอ ชั้น 19 ถนนรัชดาภิเษก แขวงห้วยขวาง เขตห้วยขวาง กรุงเทพฯ 10310 โทรศัพท์ 0-2305-9800 โทรสาร 0-2305-9803

ธุรกิจลงทุน

68,263,486.3132

98.91

12. กองทุนรวมบางกอกแคปปิตอล ที่อยู่ บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน ภัทร จ�ำกัด เลขที่ 252/25 อาคารเมืองไทย-ภัทร คอมเพล็กซ์ อาคาร เอ ชั้น 19 ถนนรัชดาภิเษก แขวงห้วยขวาง เขตห้วยขวาง กรุงเทพฯ 10310 โทรศัพท์ 0-2305-9800 โทรสาร 0-2305-9803

ธุรกิจลงทุน

34,388,611.8195

95.72

13. กองทุนรวมแกมม่าแคปปิตอล ที่อยู่ บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน ภัทร จ�ำกัด เลขที่ 252/25 อาคารเมืองไทย-ภัทร คอมเพล็กซ์ อาคาร เอ ชั้น 19 ถนนรัชดาภิเษก แขวงห้วยขวาง เขตห้วยขวาง กรุงเทพฯ 10310 โทรศัพท์ 0-2305-9800 โทรสาร 0-2305-9803

ธุรกิจลงทุน

27,020,796.4744

94.03

14. บริษัท ระยองรุ่ง จ�ำกัด ที่อยู่ 47/11 ถนนราษฎร์บ�ำรุง ต.เนินพระ อ.เมืองระยอง จ.ระยอง 21000

ธุรกิจการซื้อ และการขาย อสังหาริมทรัพย์ ที่เป็นของตนเอง ที่ไม่ใช่เพื่อเป็น ที่พักอาศัย

575,000

25.00

ชื่อนิติบุคคล / สถานที่ตั้ง

*ถือหุ้นผ่านบริษัท ทุนภัทร จ�ำกัด (มหาชน)

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

รายงานประจ�ำปี

2559

71

ข้อมูลหลักทรัพย์และผู้ถือหุ้น จำ�นวนทุนจดทะเบียนและทุนชำ�ระแล้ว

1. หุ้นสามัญของธนาคารจดทะเบียนซื้อขายในตลาดหลักทรัพย์ฯ ภายใต้ชื่อ “KKP” โดย ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2559 ธนาคารมี หุ ้ น สามั ญ จ� ำ นวนทั้ ง สิ้ น 846,751,109 หุ ้ น (มู ล ค่าหุ ้ น ละ 10 บาท) มี ทุ น จดทะเบี ย นและ ทุนเรียกช�ำระแล้วดังนี้ • ทุนจดทะเบียน 8,467,511,090 บาท • ทุนช�ำระแล้ว 8,467,511,090 บาท 2. ธนาคารไม่มีหุ้นบุริมสิทธิ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2559

ผู้ถือหุ้น

1. รายชื่อผู้ถือหุ้นรายใหญ่ รายชื่อผู้ถือหุ้นสูงสุด 10 รายแรกของธนาคาร ณ วันปิดสมุดทะเบียนพักการโอนหุ้นในวันที่ 9 กันยายน 2559 เพื่อก�ำหนดรายชื่อผู้ถือหุ้นที่มีสิทธิได้รับเงินปันผลมีดังนี้ ลำ�ดับ

รายชื่อผู้ถือหุ้น

ประเภทผู้ถือหุ้น

จำ�นวนหุ้น (หุ้น)

สัดส่วน การถือหุ้น (ร้อยละ)

1.

บริษัท ไทยเอ็นวีดีอาร์ จ�ำกัด

นิติบุคคลในประเทศ

84,291,658

9.95

2.

Credit Suisse AG, Hong Kong Branch /1

นิติบุคคลต่างประเทศ

71,618,397

8.46

3.

Chase Nominees Limited

นิติบุคคลต่างประเทศ

57,111,065

6.74

4.

นางสาวฐิตินันท์ วัธนเวคิน

บุคคลธรรมดาในประเทศ

35,532,761

4.20

5.

บริษัท น�้ำตาลตะวันออก จ�ำกัด/2

นิติบุคคลในประเทศ

35,000,804

4.13

6.

บริษทั โรงพยาบาลรามค�ำแหง จ�ำกัด (มหาชน)

นิติบุคคลในประเทศ

34,867,143

4.12

7.

Nortrust Nominees Limited-NTGS CL AC

นิติบุคคลต่างประเทศ

33,900,000

4.00

8.

นางวรรณสมร วรรณเมธี

บุคคลธรรมดาในประเทศ

28,252,203

3.34

9.

บริษัท โชติธนวัฒน์ จ�ำกัด

นิติบุคคลในประเทศ

20,693,600

2.44

10.

นางสาวญาภา เทพกาญจนา

บุคคลธรรมดาในประเทศ

17,199,900

2.03

ผู้ถือหุ้นรายใหญ่ 10 ราย

418,467,531

49.42

ผู้ถือหุ้นอื่น

428,283,578

50.58

รวม

846,751,109

100.00

72 จำ�นวนหุ้น (หุ้น)

สัดส่วน การถือหุ้น (ร้อยละ)

ผู้ถือหุ้นสัญชาติไทย

555,003,383

65.55

ผู้ถือหุ้นสัญชาติต่างด้าว

291,747,726

34.45

ผู้ถือหุ้นแบ่งตามสัญชาติ

หมายเหตุ : /1 การถือหุ้นโดย Credit Suisse AG, Hong Kong Branch เป็นการถือเพื่อบริษัท รวมพล ภัทร อินเตอร์เนชั่นแนล คอร์ป ซึ่งประกอบธุรกิจ Holding Company โดย ณ สิ้นปี 2559 บริษัท รวมพล ภัทร อินเตอร์เนชั่นแนล คอร์ป มีบุคคลรายนาม ดังต่อไปนี้เป็นกลุ่มบุคคลหลักที่เป็นผู้ถือหุ้น

ลำ�ดับที่

รายชื่อผู้ถือหุ้น

จำ�นวนหุ้น (หุ้น)

สัดส่วน การถือหุ้น (ร้อยละ)

1.

นายบรรยง พงษ์พานิช

1,400

6.77

2.

นายอภินันท์ เกลียวปฏินนท์

1,400

6.77

3.

นายสุวิทย์ มาไพศาลสิน

1,000

4.84

4.

ดร.ศุภวุฒิ สายเชื้อ

1,000

4.84

5.

นางพัชนี ลิ่มอภิชาต

1,000

4.84

6.

นายกฤติยา วีรบุรุษ

1,000

4.84

7.

นายนรเชษฐ์ แสงรุจิ

800

3.87

8.

นางภัทรพร มิลินทสูต

800

3.87

9.

นายตรัยรักษ์ เต็งไตรรัตน์

800

3.87

10.

นายธีระพงษ์ วชิรพงศ์

600

2.90

11.

อื่นๆ

10,880

52.61

รวม

20,680

100.00

/2

บริษัท น�้ำตาลตะวันออก จ�ำกัด ถือหุ้นโดยคุณหญิงณัฐิกา วัธนเวคิน ร้อยละ 12.95 และนายสุขกาญจน์ วัธนเวคิน ร้อยละ 26.60 ซึ่งถือหุ้นในธนาคารร้อยละ 0.24 และร้อยละ 1.81 ตามล�ำดับ

2. ข้อตกลงระหว่างผู้ถือหุ้นรายใหญ่ที่มีผลกระทบต่อการออกและเสนอขายหลักทรัพย์ และพันธะผูกพันเกี่ยวกับ การออกหุ้นในอนาคต - ไม่มี -

การออกหลักทรัพย์อื่น

1. หุ้นกู้ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2559 ธนาคารมีหุ้นกู้ระยะสั้นและระยะยาวคงเหลือรวมมูลค่าทั้งสิ้น 52,858.00 ล้านบาท โดยมีรายละเอียดดังนี้ • หุ้นกู้ระยะสั้นอายุไม่เกิน 270 วัน ชนิดระบุชื่อผู้ถือ ประเภทไม่ด้อยสิทธิและไม่มีประกันมูลค่า 35,403.00 ล้านบาท

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

รายงานประจ�ำปี

ชื่อหุ้นกู้

จำ�นวน (ล้านบาท)

2559

73

วันที่ออกหุ้นกู้

วันที่ครบกำ�หนด ไถ่ถอน

อายุ (เดือน)

Coupon (p.a.) (ร้อยละ)

KK17104A

170.00

30/06/2559

04/01/2560

6

1.60

KK17105A

15.00

04/07/2559

05/01/2560

6

1.60

KK17112A

300.00

11/07/2559

12/01/2560

6

1.60

KK17201A

100.00

01/08/2559

01/02/2560

6

1.63

KK17202A

2,000.00

01/08/2559

02/02/2560

6

1.63

KK17203A

400.00

02/08/2559

03/02/2560

6

1.63

KK17203B

300.00

03/08/2559

03/02/2560

6

1.63

KK17203C

25.00

03/08/2559

03/02/2560

6

1.63

KK17209A

510.00

08/08/2559

9/02/2560

6

1.63

KK17207A

500.00

09/08/2559

07/02/2560

6

1.63

KK17210A

550.00

10/08/2559

10/02/2560

6

1.63

KK17215A

300.00

15/08/2559

15/02/2560

6

1.63

KK17105B

500.00

05/09/2559

05/01/2560

4

1.62

KK17110A

500.00

06/09/2559

10/01/2560

4

1.62

KK17110B

300.00

07/09/2559

10/01/2560

4

1.62

KK17110C

20.00

08/09/2559

10/01/2560

4

1.62

KK17301A

25.00

06/09/2559

1/03/2560

6

1.62

KK17105C

1,000.00

28/09/2559

5/01/2560

3

1.64

KK17315A

205.00

27/09/2559

15/03/2560

6

1.64

KK17118A

195.00

27/09/2559

18/01/2560

3

1.64

KK17110D

300.00

04/10/2559

10/01/2560

3

1.64

KK17404A

500.00

05/10/2559

04/04/2560

6

1.66

KK17405A

400.00

05/10/2559

05/04/2560

6

1.66

KK17403A

500.00

03/10/2559

03/04/2560

6

1.66

KK17407A

1,000.00

07/10/2559

07/04/2560

6

1.66

KK17420A

500.00

12/10/2559

20/04/2560

6

1.66

KK17106A

300.00

06/10/2559

06/01/2560

3

1.64

KK17109A

400.00

07/10/2559

09/01/2560

3

1.64

KK17410A

700.00

06/10/2559

10/04/2560

6

1.66

KK17411A

2,000.00

10/10/2559

11/04/2560

6

1.69

74 ชื่อหุ้นกู้

จำ�นวน (ล้านบาท)

วันที่ออกหุ้นกู้

วันที่ครบกำ�หนด ไถ่ถอน

อายุ (เดือน)

Coupon (p.a.) (ร้อยละ)

KK17110E

50.00

10/10/2559

10/01/2560

3

1.64

KK17410B

50.00

10/10/2559

10/04/2560

6

1.66

KK17125A

50.00

19/10/2559

25/01/2560

3

1.64

KK17420B

21.00

20/10/2559

20/04/2560

6

1.66

KK17119A

95.00

19/10/2559

19/01/2560

3

1.64

KK17120A

105.00

20/10/2559

20/01/2560

3

1.64

KK17118B

40.00

21/10/2559

18/01/2560

3

1.64

KK17119B

400.00

26/10/2559

19/01/2560

3

1.64

KK17120B

2,100.00

25/10/2559

20/01/2560

3

1.64

KK17126A

280.00

26/10/2559

26/01/2560

3

1.64

KK17427A

200.00

27/10/2559

27/04/2560

6

1.66

KK17131A

120.00

31/10/2559

31/01/2560

3

1.64

KK17127A

380.00

31/10/2559

27/01/2560

3

1.64

KK17209B

180.00

09/11/2559

09/02/2560

3

1.63

KK17209C

120.00

10/11/2559

09/02/2560

3

1.63

KK17524A

30.00

22/11/2559

24/05/2560

6

1.68

KK17316A

500.00

24/11/2559

16/03/2560

4

1.68

KK17323A

2,400.00

25/11/2559

23/03/2560

4

1.68

KK17524B

200.00

29/11/2559

24/05/2560

6

1.68

KK17524C

100.00

02/12/2559

24/05/2560

6

1.68

KK17504A

1,000.00

06/12/2559

04/05/2560

5

1.72

KK17509A

500.00

09/12/2559

09/05/2560

5

1.72

KK17427B

500.00

06/12/2559

27/04/2560

5

1.72

KK17502A

500.00

08/12/2559

02/05/2560

5

1.72

KK17309A

7.00

09/12/2559

09/03/2560

3

1.75

KK17313A

270.00

13/12/2559

13/03/2560

3

1.80

KK17316B

80.00

16/12/2559

16/03/2560

3

1.80

KK17628A

100.00

28/12/2559

28/06/2560

6

1.86

KK17629A

700.00

29/12/2559

29/06/2560

6

1.86

KK17630A

1,000.00

30/12/2559

30/06/2560

6

1.86

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

รายงานประจ�ำปี

ชื่อหุ้นกู้

จำ�นวน (ล้านบาท)

2559

75

วันที่ออกหุ้นกู้

วันที่ครบกำ�หนด ไถ่ถอน

อายุ (เดือน)

Coupon (p.a.) (ร้อยละ)

KK17703A

1,200.00

30/12/2559

03/07/2560

6

1.86

KK17621A

2,000.00

21/12/2559

21/06/2560

6

1.86

KK17627A

1,000.00

27/12/2559

27/06/2560

6

1.86

KK17411B

280.00

13/12/2559

11/04/2560

4

1.84

KK17418A

170.00

16/12/2559

18/04/2560

4

1.84

KK17420C

250.00

20/12/2559

20/04/2560

4

1.84

KK17425A

450.00

22/12/2559

25/04/2560

4

1.84

KK17427D

442.00

23/12/2559

27/04/2560

4

1.84

KK17316C

200.00

19/12/2559

16/03/2560

3

1.80

KK17427C

358.00

30/12/2559

27/04/2560

4

1.84

KK17321A

500.00

23/12/2559

21/03/2560

3

1.80

KK17328A

100.00

26/12/2559

28/03/2560

3

1.80

KK17621B

150.00

20/12/2559

21/06/2560

6

1.86

KK17622A

250.00

27/12/2559

22/06/2560

6

1.86

KK17622B

30.00

28/12/2559

22/06/2560

6

1.86

KK17420D

730.00

29/12/2559

20/04/2560

4

1.84

KK17707A

600.00

28/12/2559

07/07/2560

6

1.86

KK17623A

100.00

29/12/2559

23/06/2560

6

1.86

รวม

35,403.00

• หุ้นกู้อนุพันธ์ชนิดระบุชื่อผู้ถือ ประเภทไม่ด้อยสิทธิ ไม่มีประกัน ไม่มีการแปลงสภาพ และไม่มีผู้แทนผู้ถือ หุ้นกู้อนุพันธ์มูลค่า 310.00 ล้านบาท ชื่อหุ้นกู้

จำ�นวน (ล้านบาท)

วันที่ออกหุ้นกู้

วันที่ครบกำ�หนด ไถ่ถอน

อายุ (วัน)

Coupon (p.a.) (ร้อยละ)

KK17120C

50.00

02/12/2559

20/01/2560

49

1.50

KK17203D

20.00

06/12/2559

03/02/2560

59

1.50

KK17307A

20.00

06/12/2559

07/03/2560

91

1.50

KK173A

220.00

29/06/2559

29/03/2560

273

1.75

รวม

310.00

76 • หุ้นกู้ระยะยาวชนิดระบุชื่อผู้ถือ ประเภทไม่มีประกันและไม่ด้อยสิทธิมูลค่า 11,145.00 ล้านบาท ชื่อหุ้นกู้

จำ�นวน (ล้านบาท)

วันที่ออกหุ้นกู้

วันที่ครบกำ�หนด ไถ่ถอน

อายุ (ปี)

Coupon (p.a.) (ร้อยละ)

KK186A

650.00

01/06/2554

01/06/2561

7

4.62

KK187A

240.00

22/07/2554

22/07/2561

7

5.00

KK188A

500.00

23/08/2554

23/08/2561

7

4.80

KK18DA

625.00

02/12/2554

02/12/2561

7

5.10

KK18DB

10.00

07/12/2554

07/12/2561

7

5.05

KK174A

500.00

28/08/2556

05/04/2560

3.6

4.05

KK179A

330.00

12/09/2556

20/09/2560

4

4.45

KK172A

4,000.00

20/02/2557

20/02/2560

3

3.78

KK172B

1,000.00

27/02/2557

27/02/2560

3

3.78

KK174B

900.00

03/04/2557

03/04/2560

3

3.60

KK175A

560.00

07/05/2557

16/05/2560

3

3.54

KK178A

60.00

21/08/2557

22/08/2560

3

3.33

KK183A

270.00

27/08/2557

19/03/2561

3.6

3.52

KK17NA

1,500.00

27/11/2558

27/11/2560

2

2.10

รวม

11,145.00

• หุ้นกู้ด้อยสิทธิชนิดระบุชื่อผู้ถือ ประเภทด้อยสิทธิ ไม่มีประกันและไม่มีผู้แทนผู้ถือตราสารเงินกองทุน ที่นับ เป็นเงินกองทุนชั้นที่ 2 มูลค่า 6,000.00 ล้านบาท ชื่อหุ้นกู้

จำ�นวน (ล้านบาท)

วันที่ออกหุ้นกู้

วันที่ครบกำ�หนด ไถ่ถอน

อายุ (ปี)

Coupon (p.a.) (ร้อยละ)

KK25DA

3,000.00

23/12/2558

23/12/2568

10

5.10

KK262A

1,500.00

25/02/2559

25/02/2569

10

4.75

KK268A

1,500.00

30/08/2559

30/08/2569

10

3.80

รวม

6,000.00

2. ใบส�ำคัญแสดงสิทธิ - ไม่มี -

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

รายงานประจ�ำปี

2559

77

นโยบายการจ่ายเงินปันผล ธนาคารมีนโยบายการจ่ายเงินปันผลในอัตราไม่เกินร้อยละ 60 ของก�ำไรสุทธิในแต่ละปีจากงบการเงินรวม ของธนาคาร โดยการจ่ายเงินปันผลต้องได้รับอนุมัติจากที่ประชุมผู้ถือหุ้น และสามารถจ่ายเงินปันผลระหว่างกาลได้ เมื่อธนาคารมีก�ำไรที่สมควรจะท�ำเช่นนั้น และรายงานให้ที่ประชุมผู้ถือหุ้นทราบในการประชุมคราวต่อไป ในการพิจารณาจ่ายเงินปันผล ธนาคารจะค�ำนึงถึงผลประกอบการ ผลตอบแทนของผู้ถือหุ้นในระยะยาว และ ระดับความเพียงพอของเงินกองทุนของธนาคาร ซึ่งครอบคลุมแผนการด�ำเนินธุรกิจ ความเสี่ยงของธุรกิจของธนาคาร ทั้งในภาวะปกติและภาวะวิกฤต และผลกระทบทั้งก่อนและหลังการจ่ายเงินปันผลนั้นๆ นอกจากนี้ ธนาคารจะจ่ายเงินปันผลในระดับที่ไม่ท�ำให้อัตราส่วนเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยงในภาวะปกติ ต�ำ่ กว่าระดับเงินกองทุนขัน้ ต�ำ่ ทีต่ อ้ งด�ำรงในภาวะปกติทกี่ ำ� หนดเอาไว้ในข้อความความเสีย่ งทีย่ อมรับได้ (Risk Appetite Statement) ของธนาคาร ธนาคารไม่ได้กำ� หนดอัตราส่วนในการจ่ายเงินปันผลของบริษทั ย่อยให้แก่ธนาคาร อย่างไรก็ตาม การจ่ายเงินปันผล ของบริ ษั ท ย่ อ ยจะต้ อ งได้ รั บ อนุ มั ติ จ ากที่ ป ระชุ ม ผู ้ ถื อ หุ ้ น หรื อ ที่ ป ระชุ ม คณะกรรมการในกรณี ก ารจ่ า ยเงิ น ปั น ผล ระหว่างกาลของบริษัทนั้น และต้องเป็นไปตามข้อบังคับของบริษัทและกฎหมายที่เกี่ยวข้อง โดยการจ่ายเงินปันผล ของบริษัทย่อยจะขึ้นอยู่กับผลประกอบการและแผนการด�ำเนินธุรกิจของแต่ละบริษัทเป็นส�ำคัญ ตารางแสดงการจ่ายเงินปันผลของธนาคารในระยะ 5 ปีที่ผ่านมา 2554

2555

2556

2557

2558*

อัตราก�ำไรสุทธิต่อหุ้น (บาท) จากงบการเงินรวม

4.52

4.88

5.29

3.25

3.92

อัตราเงินปันผลต่อหุ้น (บาท)

2.40

2.40

2.65

1.85

3.00

อัตราการจ่ายเงินปันผลต่อก�ำไรสุทธิ (ร้อยละ)

53.10

49.18

50.09

56.92

76.53

* การจ่ายเงินปันผลในอัตราทีเ่ กินกว่าร้อยละ 60 ของก�ำไรสุทธิจากงบการเงินรวมในปี 2558 เป็นไปตามแผนการปรับโครงสร้างเงินกองทุน ให้มีการใช้ทุนอย่างมีประสิทธิภาพภายใต้แผนธุรกิจที่วางไว้

สายสินเชื่อธุรกิจ

สายเครือข่ายการขาย และบริการ

สายงานในธุรกิจตลาดทุน ฝ่ายงานในธุรกิจตลาดทุน ธนาคาร

สายช่องทางการตลาด และพัฒนาฐานลูกค้า

กลุ่มงานลูกค้าธุรกิจ ธนาคารพาณิชย์ กลุ่มงานลูกค้าบุคคล

Wholesale & Investment Banking

กลุ่มงานลงทุน

คณะกรรมการการจัดจำ�หน่ายและ รับประกันการจำ�หน่ายหลักทรัพย์

สายวิเคราะห์และ ตรวจสอบเครดิต

สายพัฒนาระบบงาน ช่องทางขายและผลิตภัณฑ์

สายบริหารหนี้

กลุ่มงานธุรกิจเฉพาะ

ฝ่ายทรัพยากรบุคคลธุรกิจ ตลาดทุน

ฝ่ายเทคโนโลยี

สายบริหารทรัพยากรบุคคล

ฝ่ายบริหารสำ�นักงาน ฝ่ายปฏิบัติการ

สายงานวิจัย

สายเทคโนโลยีสารสนเทศ

ฝ่ายการเงินและบัญชี

กลุ่มงานสนับสนุนตลาดทุน

สายการเงินและงบประมาณ

สายงานหลักทรัพย์สถาบัน

กลุ่มงานค้าหลักทรัพย์ ลูกค้าสถาบัน

สายปฏิบัติการ

กลุ่มงานสนับสนุน ธนาคารพาณิชย์

Phatra Asset Management (Cayman) Limited

บลจ.ภัทร

สายงานจัดการการลงทุน

ฝ่ายที่ปรึกษาการลงทุน ส่วนบุคคล

สายงานลูกค้าบุคคล

สายธนบดีธนกิจ

สายสินเชื่อบรรษัท

สายตลาดการเงิน

สายงานวานิชธนกิจ และตลาดทุน

ฝ่ายลงทุน

ฝ่ายเฮดจ์ฟันด์

ฝ่ายค้าหลักทรัพย์และ สัญญาซื้อขายล่วงหน้า

สายงานลงทุนและ ค้าหลักทรัพย์

สำ�นักผู้บริหารธุรกิจตลาดทุน

สำ�นักผู้บริหาร

สายกลยุทธ์

ฝ่ายบริหารความเสี่ยง

สายบริหารความเสี่ยง

สำ�นักกำ�กับดูแล การปฏิบัติงาน

สำ�นักตรวจสอบภายใน

ณ วันที่ 23 กุมภาพันธ์ 2560

ฝ่ายกำ�กับดูแลการปฏิบัติงาน และตรวจสอบภายใน

สำ�นักที่ปรึกษากฎหมาย และงานคดี

สำ�นักสื่อสารองค์กร กลุ่มธุรกิจ

ประธานเจ้าหน้าที่กำ�กับดูแลกิจการ

คณะกรรมการชุดย่อยต่างๆ

กรรมการผู้จัดการใหญ่

กลุ่มงานลูกค้ารายย่อย ธุรกิจธนาคารพาณิชย์

คณะกรรมการบริหาร ทรัพยากรบุคคล

คณะกรรมการกำ�กับการปฏิบัติ ตามกฎเกณฑ์และกำ�กับกิจการ

คณะกรรมการชุดย่อยต่างๆ

กรรมการผู้จัดการใหญ่

ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร

คณะกรรมการตรวจสอบ

คณะกรรมการ อำ�นวยการธุรกิจตลาดทุน

คณะกรรมการชุดย่อยต่างๆ

คณะกรรมการชุดย่อยต่างๆ

คณะกรรมการการลงทุน

คณะกรรมการบริหาร

คณะกรรมการ อำ�นวยการธุรกิจธนาคารพาณิชย์

คณะกรรมการสินเชื่อรายใหญ่ และทรัพย์รอขายรายใหญ่

คณะกรรมการชุดย่อยต่างๆ

คณะกรรมการบริหารความเสี่ยง

คณะกรรมการบริหารสินทรัพย์ และหนี้สิน

คณะกรรมการสรรหาและกำ�หนด ค่าตอบแทน

คณะกรรมการธนาคาร

78

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

รายงานประจ�ำปี

2559

79

โครงสร้างการจัดการ โครงสร้ า งการจั ด การของธนาคารประกอบด้ ว ย คณะกรรมการ 6 ชุ ด ได้ แ ก่ คณะกรรมการธนาคาร คณะกรรมการตรวจสอบ คณะกรรมการสรรหาและ ก� ำ หนดค่ า ตอบแทน คณะกรรมการก� ำ กั บ การปฏิ บั ติ ตามกฎเกณฑ์และก�ำกับกิจการ คณะกรรมการบริหาร ความเสี่ยง และคณะกรรมการบริหาร ดังมีรายละเอียด ของคณะกรรมการแต่ละชุด ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2559 ดังนี้

คณะกรรมการธนาคาร

ในฐานะตัวแทนของผู้ถือหุ้น คณะกรรมการธนาคาร มี บ ทบาท หน้ า ที่ และความรั บ ผิ ด ชอบในการด� ำ เนิ น กิจการของธนาคารให้มีความมั่นคง มีผลตอบแทนที่ดี ด้วยความซื่อสัตย์สุจริต และพึงหลีกเลี่ยงปัญหาในเรื่อง ความขัดแย้งทางผลประโยชน์ โดยมีขอบเขตอ�ำนาจและ หน้าที่ดังนี้ 1. ก� ำ หนดทิ ศ ทางและเป้ า หมายเชิ ง กลยุ ท ธ์ ใ น ภาพรวมของธนาคาร รวมทั้ ง พิ จ ารณาอนุ มั ติ นโยบายและทิศทางการด�ำเนินงานของธนาคาร ที่ เ สนอโดยคณะกรรมการบริ ห าร และก� ำ กั บ ควบคุมดูแลฝ่ายจัดการโดยผ่านคณะกรรมการ บริหารให้ด�ำเนินการให้เป็นไปตามนโยบายที่ได้ รั บ การอนุ มั ติ ไ ว้ อ ย่ า งมี ป ระสิ ท ธิ ภ าพและ ประสิ ท ธิ ผ ล เพื่ อ ระวั ง รั ก ษาผลประโยชน์ ข อง ธนาคารและผู้ถือหุ้น รวมถึงก�ำหนดและอนุมัติ นโยบายต่ า งๆ ตามที่ ก ฎหมายหรื อ หน่ ว ยงาน ทางการที่ก�ำกับดูแลก�ำหนด 2. จั ด ให้ มี บ ทบั ญ ญั ติ เ กี่ ย วกั บ จรรยาบรรณ ในการด� ำ เนิ น ธุ ร กิ จ ที่ ค รอบคลุ ม ถึ ง จริ ย ธรรม ทางธุ ร กิ จ จริ ย ธรรมของกรรมการ ผู ้ มี อ� ำ นาจ ในการจัดการ และพนักงาน เพื่อเป็นแนวทาง ปฏิบัติภายในองค์กร 3. ก�ำกับดูแลให้คณะกรรมการย่อยชุดอื่นๆ ด�ำเนิน การให้ฝ่ายจัดการก�ำหนดและจัดท�ำระบบการ ก� ำ กั บ ดู แ ลกิ จ การธนาคารที่ จ� ำ เป็ น ทั้ ง ตามที่ กฎหมายก�ำหนดและที่จ�ำเป็นตามลักษณะของ การประกอบการ พิจารณาอนุมัติระบบการก�ำกับ ดูแล ตลอดจนติดตามประสิทธิผลของระบบก�ำกับ ดูแลเพื่อให้ค�ำแนะน�ำในการปรับปรุง

4. ก� ำ หนดระดั บ ความเสี่ ย งที่ ธ นาคารยอมรั บ ได้ (Risk Appetite) ส�ำหรับการด�ำเนินธุรกิจของ ธนาคารให้เหมาะสมกับระดับความเสีย่ งทีธ่ นาคาร เผชิ ญ อยู ่ และก� ำ กั บ ดู แ ลให้ ก ารด� ำ เนิ น ธุ ร กิ จ ของธนาคารอยู ่ ภ ายในขอบเขตความเสี่ ย ง ที่ ก� ำ หนดไว้ รวมทั้ ง ดู แ ลให้ ค ณะกรรมการ บริ ห ารความเสี่ ย งของธนาคารมี ก ารก� ำ หนด นโยบาย กระบวนการ และการควบคุมทางด้าน การบริหารความเสีย่ งประเภทต่างๆ โดยอย่างน้อย ที่ สุ ด จะต้ อ งครอบคลุ ม ถึ ง ความเสี่ ย งทางด้ า น สิ น เชื่ อ การตลาดและการลงทุ น สภาพคล่ อ ง การปฏิบัติการ ชื่อเสียง กฎหมาย และกลยุทธ์ ทั้ ง นี้ คณะกรรมการธนาคารต้ อ งท� ำ หน้ า ที่ อนุมัตินโยบายดังกล่าว รวมทั้งทบทวนกลยุทธ์ การปฏิบัติงานจริงและนโยบายในเรื่องดังกล่าว อย่างสม�่ำเสมอ 5. ด�ำเนินการให้ธนาคารมีระบบการควบคุมภายใน และการตรวจสอบภายในที่มีประสิทธิภาพ 6. จัดให้มีการถ่วงดุลอ�ำนาจของฝ่ายจัดการ และ/ หรือผู้ถือหุ้นรายใหญ่ให้อยู่ในระดับที่เหมาะสม โดยให้ความส�ำคัญต่อสัดส่วนหรือจ�ำนวนของ กรรมการอิสระในคณะกรรมการของธนาคารด้วย 7. พิ จ ารณาแต่ ง ตั้ ง และก� ำ หนดบทบาทหน้ า ที่ คณะกรรมการชุดย่อยอื่นๆ ตามความเหมาะสม ของธนาคาร เพือ่ ช่วยดูแลการบริหารให้เป็นไปตาม นโยบายที่ก�ำหนด เช่น คณะกรรมการตรวจสอบ คณะกรรมการสรรหาและก�ำหนดค่าตอบแทน คณะกรรมการบริหารความเสี่ยง คณะกรรมการ ก�ำกับการปฏิบัติตามกฎเกณฑ์และก�ำกับกิจการ และคณะกรรมการบริหาร เป็นต้น 8. ดู แ ลให้ ฝ่ า ยจั ด การบอกกล่ า วเรื่ อ งที่ ส� ำ คั ญ ของธนาคารต่ อ คณะกรรมการธนาคาร และ มี ก ระบวนการในการจั ด ส่ ง ข้ อ มู ล เพื่ อ ให้ คณะกรรมการธนาคารได้รับข้อมูลอย่างเพียงพอ ที่ จ ะท� ำ ให้ ส ามารถปฏิ บั ติ ต ามอ� ำ นาจ หน้ า ที่ และความรับผิดชอบได้อย่างสมบูรณ์ 9. ให้ความเห็นชอบรายงานทางการเงินประจ�ำปี ที่ ผ ่ า นการตรวจสอบจากผู ้ ส อบบั ญ ชี แ ละการ สอบทานของคณะกรรมการบริ ห ารและคณะ

80 กรรมการตรวจสอบแล้ว เพื่อขอการรับรองจาก ที่ ป ระชุ ม ผู ้ ถื อ หุ ้ น และรั บ ทราบความเห็ น จาก ผู ้ ส อบบั ญ ชี (Management Letter) พร้ อ ม ความเห็นจากคณะกรรมการบริหาร 10. กำ� หนดนโยบายประเมินความเสีย่ ง ความเพียงพอ ของเงิ น กองทุ น ของธนาคาร รวมทั้ ง กลยุ ท ธ์ และแนวทางในการด�ำรงเงินกองทุนของธนาคาร และก�ำหนดนโยบายการทดสอบภาวะวิกฤตให้ ครอบคลุมและสอดคล้องกับธุรกรรมและระดับ ความเสี่ยงที่มีนัยส�ำคัญของธนาคาร 11. พิจารณาแต่งตั้งและก�ำหนดอ�ำนาจหน้าที่ของ ผูบ้ ริหารตัง้ แต่ระดับผูช้ ว่ ยกรรมการผูจ้ ดั การใหญ่ขนึ้ ไป 12. ดูแลให้ธนาคารก�ำหนดนโยบายเกี่ยวกับการให้ สิ น เชื่ อ และการลงทุ น แก่ บุ ค คลที่ เ กี่ ย วข้ อ งกั บ ธนาคาร 13. พจิ ารณาให้ความเห็นชอบข้อเสนอของฝ่ายจัดการ โดยผ่านคณะกรรมการชุดย่อยอืน่ ๆ ในการก�ำหนด อ�ำนาจในการอนุมัติวงเงินสินเชื่อ ลงทุน ก่อภาระ ผูกพัน หรือท�ำธุรกรรมที่มีลักษณะคล้ายการให้ สินเชื่อ รวมทั้งการจัดซื้อ และค่าใช้จ่ายเพื่อการ บริหารงาน เพื่อประโยชน์ของธนาคารภายใต้ กฎหมายที่เกี่ยวข้อง 14. ก�ำหนดให้กรรมการควรเข้าร่วมประชุมอย่างน้อย ร้อยละ 75 ของจ�ำนวนครัง้ ของการประชุมทีจ่ ดั ขึน้ ในแต่ละปี นอกจากนี้ คณะกรรมการธนาคารอาจแสวงหา ความเห็ น ทางวิ ช าชี พ จากที่ ป รึ ก ษาภายนอกเกี่ ย วกั บ การด�ำเนินกิจการของธนาคารและบริษัทในกลุ่มธุรกิจฯ ได้ด้วยค่าใช้จ่ายของธนาคารหรือบริษัทในกลุ่มธุรกิจฯ จ�ำนวนครั้งของการประชุมคณะกรรมการธนาคาร มีความสอดคล้องกับภาระ หน้าที่ และความรับผิดชอบ ของคณะกรรมการธนาคาร โดยไม่ควรน้อยกว่า 6 ครั้ง ต่อปี องค์ประชุมประกอบด้วยกรรมการไม่น้อยกว่า 2 ใน 3 ของจ� ำ นวนกรรมการทั้ ง หมด และมติ ที่ ป ระชุ ม ใช้เสียงข้างมากของกรรมการที่เข้าประชุม ทั้งนี้ ประธาน กรรมการไม่มีสิทธิออกเสียงชี้ขาด เรื่ อ งที่ เ ป็ น อ� ำ นาจด� ำ เนิ น การ/ อ� ำ นาจอนุ มั ติ ข อง คณะกรรมการธนาคาร คณะกรรมการธนาคารมี ห น้ า ที่ รั บ ผิ ด ชอบจั ด การ กิจการทั้งหลายของธนาคารและมีอ�ำนาจหน้าที่ด�ำเนิน การภายในขอบเขตของกฎหมาย วัตถุประสงค์ ข้อบังคับ ของธนาคาร และตามมติของที่ประชุมผู้ถือหุ้น รวมไปถึง มีอ�ำนาจด�ำเนินการ/ อ�ำนาจอนุมัติในเรื่องต่างๆ ดังนี้

1. ก� ำ หนดทิ ศ ทางและเป้ า หมายเชิ ง กลยุ ท ธ์ ในภาพรวมของธนาคาร 2. อนุ มั ติ แ ผนการด� ำ เนิ น ธุ ร กิ จ และงบประมาณ รายได้และรายจ่ายประจ�ำปีของธนาคารทีน่ ำ� เสนอ โดยคณะกรรมการบริหาร 3. ก�ำหนดและอนุมัตินโยบายต่างๆ ตามที่กฎหมาย หรื อ หน่ ว ยงานทางการที่ ก� ำ กั บ ดู แ ลธนาคาร ก� ำ หนด รวมถึ ง นโยบายหลั ก ในเรื่ อ งต่ า งๆ ในการด�ำเนินธุรกิจ เช่น นโยบายในการบริหาร ความเสี่ ย งโดยรวมของธนาคารและบริ ษั ท ในกลุ่มธุรกิจฯ และนโยบายสินเชื่อ เป็นต้น 4. อนุมัติหลักการก�ำกับดูแลกิจการและบทบัญญัติ เกี่ ย วกั บ จรรยาบรรณในการด� ำ เนิ น ธุ ร กิ จ ที่ ใ ช้ ส� ำ หรั บ ธนาคารและบริ ษั ท ในกลุ ่ ม ธุ ร กิ จ ฯ ซึ่ ง น� ำ เสนอโดยคณะกรรมการก� ำ กั บ การปฏิ บั ติ ตามกฎเกณฑ์และก�ำกับกิจการ 5. แต่งตั้ง ถอดถอน และก�ำหนดอ�ำนาจหน้าที่ให้แก่ คณะกรรมการชุดย่อยที่อยู่ภายใต้การก�ำกับดูแล ของคณะกรรมการธนาคาร รวมถึ ง ผู ้ บ ริ ห าร ระดับสูงของธนาคารตั้งแต่ระดับผู้ช่วยกรรมการ ผู้จัดการใหญ่ขึ้นไป 6. อนุมัติค่าตอบแทนและผลประโยชน์อื่นๆ ที่ให้แก่ ผูบ้ ริหารระดับสูงของธนาคารตัง้ แต่ระดับประธาน ธุรกิจขึ้นไป 7. แต่งตั้งและถอดถอนเลขานุการบริษัท 8. อนุมัติการจ่ายหรืองดจ่ายเงินปันผลระหว่างกาล ให้แก่ผู้ถือหุ้นของธนาคาร 9. เสนอการเพิม่ ทุนหรือลดทุน หรือการเปลีย่ นแปลง มู ล ค่ า หุ ้ น การแก้ ไ ขเปลี่ ย นแปลงหนั ง สื อ บริคณห์สนธิ ข้อบังคับและ/ หรือวัตถุประสงค์ ของธนาคารต่อผู้ถือหุ้น 10. อ นุ มั ติ ก ารให้ ห รื อ ยกเลิ ก การกู ้ ยื ม เงิ น การค�้ ำ ประกั น การให้ สิ น เชื่ อ ส� ำ หรั บ สิ น เชื่ อ ที่ มี ว งเงิ น เกินอ�ำนาจอนุมัติของคณะกรรมการบริหาร 11. อนุมัติการให้กู้ยืมเงิน การเข้าค�้ำประกันวงเงิน สินเชื่อแก่บริษัทที่มีความสัมพันธ์ทางธุรกิจกับ ธนาคารในฐานะผู้ถือหุ้น 12. อนุมัติการก่อตั้ง ควบรวม หรือเลิกบริษัทย่อย 13. อนุมตั กิ ารปรับสภาพ ท�ำลาย ตัดบัญชีซงึ่ สินทรัพย์ ถาวร และสินทรัพย์ที่ไม่มีตัวตนที่เลิกใช้ ช�ำรุด สูญหาย ถูกท�ำลาย เสื่อมสภาพ หรือล้าสมัย จน ไม่สามารถใช้งานได้ ส�ำหรับสินทรัพย์ที่มีมูลค่า ทางบัญชีเกินอ�ำนาจอนุมัติของคณะกรรมการ บริหาร

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

รายงานประจ�ำปี

14. ขายหรือจ�ำนองอสังหาริมทรัพย์ใดๆ ของธนาคาร หรือให้เช่าอสังหาริมทรัพย์ใดๆ ของธนาคารที่มี ระยะเวลามากกว่า 3 ปีขึ้นไป

2559

81

15. อนุมัติการได้มาหรือจ�ำหน่ายไปซึ่งสินทรัพย์และ การท�ำรายการที่เกี่ยวโยงกันตามประกาศคณะ กรรมการก�ำกับตลาดทุน

รายนามของคณะกรรมการธนาคาร คณะกรรมการธนาคารประกอบด้วยกรรมการทั้งสิ้น 12 คน แบ่งเป็นกรรมการอิสระ 5 คน กรรมการที่ไม่เป็น ผู้บริหาร 4 คน และกรรมการที่เป็นผู้บริหาร 3 คนดังนี้ 1. นายสุพล 2. รศ.มานพ 3. นายเชษฐ์ 4. นายพงษ์เทพ 5. นางดัยนา 6. นายวีรวัฒน์ 7. นายธานินทร์ 8. นายสุรพล 9. นายสุวิทย์ 10. นายบรรยง 11. นายอภินันท์ 12. นางสาวฐิตินันท์ นางสาวพรทิพย์ หมายเหตุ

วัธนเวคิน พงศทัต ภัทรากรกุล ผลอนันต์ บุนนาค ชุติเชษฐพงศ์/1 จิระสุนทร กุลศิริ มาไพศาลสิน พงษ์พานิช/2 เกลียวปฏินนท์ วัธนเวคิน/2 ชูพระคุณ

ประธานกรรมการ กรรมการ กรรมการ กรรมการ กรรมการ กรรมการ กรรมการ กรรมการ กรรมการ กรรมการ กรรมการ กรรมการ เลขานุการบริษัท

กรรมการที่ไม่เป็นผู้บริหาร กรรมการอิสระ กรรมการอิสระ กรรมการอิสระ กรรมการอิสระ กรรมการอิสระ กรรมการที่ไม่เป็นผู้บริหาร กรรมการที่ไม่เป็นผู้บริหาร กรรมการที่ไม่เป็นผู้บริหาร กรรมการที่เป็นผู้บริหาร กรรมการที่เป็นผู้บริหาร กรรมการที่เป็นผู้บริหาร

นายวีรวัฒน์ ชุติเชษฐพงศ์ ได้รับการแต่งตั้งให้ด�ำรงต�ำแหน่งกรรมการอิสระของธนาคาร มีผลตั้งแต่วันที่ 30 พฤศจิกายน 2559 แทนนายกฤติยา วีรบุรษ ซึ่งขอลาออกจากต�ำแหน่งกรรมการของธนาคาร มีผลตั้งแต่วันที่ 9 พฤศจิกายน 2559 /2 นายบรรยง พงษ์พานิช และนางสาวฐิตินันท์ วัธนเวคิน เป็นกรรมการในคณะกรรมการบริหาร แต่ไม่ได้เป็นพนักงาน ของธนาคาร หรือบริษัทในกลุ่มธุรกิจฯ /1

กรรมการผู้มีอ�ำนาจลงนามแทนธนาคาร กรรมการผู้มีอ�ำนาจลงนามแทนธนาคารได้ คือ นายบรรยง พงษ์พานิช นายสุรพล กุลศิริ นายสุวิทย์ มาไพศาลสิน นางสาวฐิตินันท์ วัธนเวคิน นายอภินันท์ เกลียวปฏินนท์ กรรมการสองในห้าคนนี้ลงลายมือชื่อร่วมกันและประทับ ตราส�ำคัญของธนาคาร

คณะกรรมการตรวจสอบ

คณะกรรมการตรวจสอบปฏิ บั ติ ง านตามหน้ า ที่ ที่ ค ณะกรรมการธนาคารมอบหมาย มี อ งค์ ป ระกอบ คณะกรรมการและขอบเขตอ�ำนาจและหน้าที่ดังนี้ 1. สอบทานให้ธนาคารมีการรายงานทางการเงิน อย่างถูกต้องและเพียงพอ และรับแจ้งเบาะแส จากพนั ก งานเกี่ ย วกั บ รายการในงบการเงิ น ที่ไม่เหมาะสม หรือประเด็นอื่นๆ 2. สอบทานให้ ธ นาคารมี ร ะบบควบคุ ม ภายใน (Internal Control) และระบบตรวจสอบภายใน (Internal Audit) ที่เหมาะสมและมีประสิทธิผล และพิ จ ารณาความเป็ น อิ ส ระของหน่ ว ยงาน

ตรวจสอบภายใน ตลอดจนให้ ค วามเห็ น ชอบ ในการพิจารณาแต่งตั้ง โยกย้าย เลิกจ้างหัวหน้า หน่วยงานตรวจสอบภายในหรือหน่วยงานอื่นใด ที่รับผิดชอบเกี่ยวกับการตรวจสอบภายใน 3. พิ จ ารณา คั ด เลื อ ก เสนอแต่ ง ตั้ ง บุ ค คลซึ่ ง มี ความเป็ น อิ ส ระเพื่ อ ท� ำ หน้ า ที่ เ ป็ น ผู ้ ส อบบั ญ ชี ของธนาคาร และเสนอค่าตอบแทนของบุคคล ดังกล่าว รวมทั้งเข้าร่วมประชุมกับผู้สอบบัญชี โดยไม่มฝี า่ ยจัดการเข้าร่วมประชุมด้วยอย่างน้อย ปีละ 1 ครั้ง 4. พิ จ ารณานโยบายของธนาคารเกี่ ย วกั บ การใช้

82 บริ ก ารอื่ น ที่ ไ ม่ ใ ช่ ง านสอบบั ญ ชี (Non-audit Services) ของผู้สอบบัญชี และสอบทานการใช้ บริการดังกล่าวเพื่อให้มั่นใจว่าไม่ส่งผลกระทบ ต่อความเป็นอิสระของผู้สอบบัญชี 5. พิจารณารายการที่เกี่ยวโยงกันหรือรายการที่อาจ มีความขัดแย้งทางผลประโยชน์ และการเปิดเผย ข้อมูลของรายการดังกล่าวให้เป็นไปตามกฎหมาย และข้ อ ก� ำ หนดของตลาดหลั ก ทรั พ ย์ ฯ ทั้ ง นี้ เพื่ อ ให้ มั่ น ใจว่ า รายการดั ง กล่ า วสมเหตุ ส มผล และเป็นประโยชน์สูงสุดต่อธนาคาร 6. จั ด ท� ำ รายงานของคณะกรรมการตรวจสอบ โดยเปิดเผยไว้ในรายงานประจ�ำปีของธนาคาร ซึ่ ง รายงานดั ง กล่ า วต้ อ งลงนามโดยประธาน กรรมการตรวจสอบและต้องประกอบด้วยข้อมูล อย่างน้อยดังต่อไปนี้ (ก) ความเห็ น เกี่ ย วกั บ ความถู ก ต้ อ ง ครบถ้ ว น เป็นที่เชื่อถือได้ของรายงานทางการเงินของ ธนาคาร (ข) ความเห็นเกี่ยวกับความเพียงพอของระบบ ควบคุมภายในของธนาคาร (ค) ความเห็นเกี่ยวกับการปฏิบัติตามกฎหมาย ว่ า ด้ ว ยหลั ก ทรั พ ย์ แ ละตลาดหลั ก ทรั พ ย์ ข้อก�ำหนดของตลาดหลักทรัพย์ฯ หรือกฎหมาย ที่เกี่ยวข้องกับธุรกิจของธนาคาร (ง) ความเห็นเกี่ยวกับความเหมาะสมของผู้สอบ บัญชี (จ) ความเห็นเกีย่ วกับรายการทีอ่ าจมีความขัดแย้ง ทางผลประโยชน์ (ฉ) จ�ำนวนการประชุมคณะกรรมการตรวจสอบ และการเข้าร่วมประชุมของกรรมการตรวจสอบ แต่ละคน (ช) ความเห็ น หรื อ ข้ อ สั ง เกตโดยรวมที่ ค ณะ กรรมการตรวจสอบได้รบั จากการปฏิบตั หิ น้าที่ ตามกฎบัตร (Charter) (ซ) รายการอื่นที่เห็นว่าผู้ถือหุ้นและผู้ลงทุนทั่วไป ควรทราบภายใต้ ข อบเขตหน้ า ที่ แ ละความ รั บ ผิ ด ชอบที่ ไ ด้ รั บ มอบหมายจากคณะ กรรมการธนาคาร 7. รายงานต่อคณะกรรมการธนาคารเพื่อด�ำเนินการ ปรั บ ปรุ ง แก้ ไ ขภายในเวลาที่ ค ณะกรรมการ ตรวจสอบเห็ น สมควรในกรณี ที่ ค ณะกรรมการ ตรวจสอบพบหรื อ มี ข ้ อ สงสั ย ว่ า มี ร ายการหรื อ การกระท�ำดังต่อไปนี้

(ก) รายการที่เกิดความขัดแย้งทางผลประโยชน์ (ข) การทุ จ ริ ต หรื อ มี สิ่ ง ผิ ด ปกติ หรื อ มี ค วาม บกพร่องที่ส�ำคัญในระบบควบคุมภายใน (ค) การฝ่ า ฝื น กฎหมายว่ า ด้ ว ยธุ ร กิ จ สถาบั น การเงิน กฎหมายว่าด้วยหลักทรัพย์และตลาด หลักทรัพย์ ข้อก�ำหนดของตลาดหลักทรัพย์ฯ ข้อก�ำหนดของธนาคารแห่งประเทศไทย หรือ กฎหมายอื่นที่เกี่ยวข้องกับธุรกิจของธนาคาร และหลักทรัพย์ และกฎหมายอื่นๆ หากคณะ กรรมการหรือผู้บริหารไม่ด�ำเนินการให้มีการ ปรั บ ปรุ ง แก้ ไ ขภายในเวลาตามที่ ค ณะ กรรมการตรวจสอบก�ำหนด คณะกรรมการ ตรวจสอบจะต้องเปิดเผยการกระท�ำดังกล่าว ไว้ในรายงานประจ�ำปี และรายงานต่อธนาคาร แห่งประเทศไทย ส�ำนักงาน ก.ล.ต. หรือตลาด หลักทรัพย์ฯ 8. ด�ำเนินการสอบสวนโดยไม่ชักช้าเมื่อได้รับแจ้ง จากผู้สอบบัญชีเกี่ยวกับพฤติการณ์อันควรสงสัย และรายงานผลการตรวจสอบเบื้ อ งต้ น ให้ แ ก่ ส�ำนักงาน ก.ล.ต. และผู้สอบบัญชีทราบภายใน 30 วันนับแต่วันที่ได้รับแจ้งจากผู้สอบบัญชี 9. ตรวจสอบและสอบสวนผู้ที่เกี่ยวข้องและเรื่องที่ เกี่ยวข้องภายในขอบเขตอ�ำนาจและหน้าที่ และ มี อ� ำ นาจในการว่ า จ้ า งหรื อ น� ำ เอาผู ้ เ ชี่ ย วชาญ เฉพาะด้านมาช่วยงานตรวจสอบและสอบสวน ได้ตามที่คณะกรรมการตรวจสอบพิจารณาว่า เหมาะสม 10. เ มื่ อ มี ค วามจ� ำ เป็ น คณะกรรมการตรวจสอบ อาจเชิ ญ ฝ่ายจั ด การหรื อ ผู ้ ที่ เ กี่ ย วข้ อ งเข้ า ร่ ว ม ประชุมและให้ข้อมูลในส่วนที่เกี่ยวข้องได้ 11. สอบทานมาตรการและระบบบริหารความเสี่ยง โดยสอบทานรายงานการบริหารความเสี่ยงของ ฝ่ายจัดการเกี่ยวกับปัจจัยความเสี่ยงด้านต่างๆ และสิ่ ง ที่ ต ้ อ งด� ำ เนิ น การปรั บ ปรุ ง แก้ ไ ขเพื่ อ ให้ สอดคล้ อ งกั บ นโยบาย กลยุ ท ธ์ และแผนงาน บริหารความเสี่ยงที่ก�ำหนด 12. ป ฏิ บั ติ ก ารอื่ น ใดตามที่ ค ณะกรรมการธนาคาร มอบหมายด้วยความเห็นชอบของคณะกรรมการ ตรวจสอบ 13. ปฏิบตั หิ น้าทีอ่ นื่ ใดตามทีก่ ฎหมายก�ำหนดเกีย่ วกับ หน้าที่ของคณะกรรมการตรวจสอบ 14. น� ำ เสนอรายงานผลการด� ำ เนิ น งานต่ อ คณะ กรรมการธนาคารอย่างน้อยไตรมาสละ 1 ครั้ง

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

รายงานประจ�ำปี

2559

83

คณะกรรมการตรวจสอบมีการประชุมอย่างน้อย 3 เดือนครัง้ หรือตามความเหมาะสม องค์ประชุมของคณะกรรมการ ตรวจสอบประกอบด้วยกรรมการไม่น้อยกว่ากึ่งหนึ่งของจ�ำนวนกรรมการทั้งหมด มติที่ประชุมใช้เสียงข้างมาก ของกรรมการที่เข้าประชุม คณะกรรมการตรวจสอบอาจมีมติโดยมิได้จัดการประชุม หากได้รับอนุมัติจากประธาน กรรมการตรวจสอบและกรรมการทุกคนลงนามเห็นชอบในมติดังกล่าว โดยมตินั้นจะมีผลบังคับใช้เช่นเดียวกับมติ ที่ได้รับอนุมัติจากการประชุมคณะกรรมการตรวจสอบ ทั้งนี้ ประธานกรรมการตรวจสอบมีสิทธิออกเสียงชี้ขาด คณะกรรมการตรวจสอบของธนาคารประกอบด้วยกรรมการอิสระทั้งหมดจ�ำนวน 3 คนดังนี้ 1. นางดัยนา 2. รศ.มานพ 3. นายเชษฐ์ ดร. ณรงค์

บุนนาค พงศทัต ภัทรากรกุล ปรีดานันท์

ประธานกรรมการตรวจสอบ กรรมการตรวจสอบ กรรมการตรวจสอบ เลขานุการคณะกรรมการตรวจสอบ

นางดัยนา บุนนาค ประธานกรรมการตรวจสอบ เป็นผู้มีความรู้และประสบการณ์ในการสอบทานความน่าเชื่อถือ ของงบการเงิน (รายละเอียดปรากฏตามประวัติของกรรมการและผู้บริหารของธนาคาร)

คณะกรรมการสรรหาและกำ�หนดค่าตอบแทน

คณะกรรมการสรรหาและก� ำ หนดค่ า ตอบแทน ปฏิบตั งิ านตามหน้าทีท่ คี่ ณะกรรมการธนาคารมอบหมาย มีองค์ประกอบคณะกรรมการและขอบเขตอ�ำนาจและ หน้าที่ดังนี้ 1. ก�ำหนดนโยบาย หลักเกณฑ์ และวิธีการในการ สรรหากรรมการและผู้มีอ�ำนาจในการจัดการของ ธนาคารตั้งแต่ระดับผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการใหญ่ ขึน้ ไป เพือ่ เสนอต่อคณะกรรมการธนาคาร รวมทัง้ คั ด เลื อ กและเสนอชื่ อ บุ ค คลที่ มี คุ ณ สมบั ติ เหมาะสมเพื่อด�ำรงต�ำแหน่งกรรมการ กรรมการ ชุดย่อยทีไ่ ด้รบั มอบหมายอ�ำนาจหน้าทีแ่ ละความ รับผิดชอบโดยตรงจากคณะกรรมการธนาคาร และผู้มีอ�ำนาจในการจัดการของธนาคาร เพื่อ เสนอต่อคณะกรรมการธนาคาร 2. ดู แ ลให้ ค ณะกรรมการธนาคารมี ข นาดและ องค์ ป ระกอบที่ เ หมาะสมกั บ องค์ ก ร รวมถึ ง มี การปรับเปลี่ยนให้สอดคล้องกับสภาพแวดล้อม ที่ เ ปลี่ ย นแปลงไป โดยคณะกรรมการธนาคาร จะต้ อ งประกอบด้ ว ยบุ ค คลที่ มี ค วามรู ้ ความ สามารถ และประสบการณ์ในด้านต่างๆ 3. ดู แ ลให้ ก รรมการและผู ้ มี อ� ำ นาจในการจั ด การ ได้ รั บ ผลตอบแทนที่ เ หมาะสมกั บ หน้ า ที่ แ ละ ความรับผิดชอบ 4. พิจารณาก�ำหนดค่าตอบแทนและผลประโยชน์อนื่ ที่ให้แก่กรรมการและประธานเจ้าหน้าที่บริหาร เพื่อเสนอต่อคณะกรรมการธนาคาร และก�ำหนด นโยบายการจ่ายค่าตอบแทนและผลประโยชน์อนื่

ที่ให้แก่ผู้บริหารระดับสูงอื่นๆ ตั้งแต่ระดับผู้ช่วย กรรมการผู้จัดการใหญ่ขึ้นไป เพื่อเป็นแนวทาง ในการพิจารณาค่าตอบแทนและผลประโยชน์ โดยคณะกรรมการบริหารทรัพยากรบุคคล 5. ก�ำหนดแนวทางการประเมินผลงานของกรรมการ และประธานเจ้ า หน้ า ที่ บ ริ ห าร เพื่ อ เสนอต่ อ คณะกรรมการธนาคาร เพื่อเป็นแนวทางในการ พิ จ ารณาประเมิ น ผลงานโดยคณะกรรมการ ธนาคาร และก�ำหนดแนวทางการประเมินผลงาน ของผู ้ บ ริ ห ารระดั บ สู ง อื่ น ๆ ตั้ ง แต่ ร ะดั บ ผู ้ ช ่ ว ย กรรมการผู้จัดการใหญ่ขึ้นไป เพื่อเป็นแนวทาง ในการพิ จ ารณาโดยคณะกรรมการบริ ห าร ทรัพยากรบุคคล เพื่อพิจารณาปรับผลตอบแทน ประจ�ำปีโดยค�ำนึงถึงหน้าที่ความรับผิดชอบและ ความเสี่ ย งที่ เ กี่ ย วข้ อ ง รวมถึ ง ความส� ำ คั ญ กั บ การเพิ่มมูลค่าของส่วนของผู้ถือหุ้นในระยะยาว ประกอบการพิจารณาในการประเมินผล 6. เปิดเผยนโยบายเกี่ยวกับการก�ำหนดค่าตอบแทน และค่าตอบแทนในรูปแบบต่างๆ รวมถึงจัดท�ำ รายงานการก�ำหนดค่าตอบแทนและความเห็น ของคณะกรรมการสรรหาและก�ำหนดค่าตอบแทน ไว้ในรายงานประจ�ำปี 7. ก�ำกับดูแลให้มกี ารวางแผนและด�ำเนินการสรรหา ผู้สืบทอดต�ำแหน่ง ตั้งแต่ระดับผู้ช่วยกรรมการ ผู้จัดการใหญ่ขึ้นไปต่อคณะกรรมการธนาคาร 8. น� ำ เสนอรายงานผลการด� ำ เนิ น งานต่ อ คณะ กรรมการธนาคารอย่างน้อยปีละ 2 ครั้ง

84 คณะกรรมการสรรหาและก� ำ หนดค่ า ตอบแทนมี ก ารประชุ ม อย่ า งน้ อ ยปี ล ะ 2 ครั้ ง หรื อ ตามความเหมาะสม องค์ ป ระชุ ม ของคณะกรรมการสรรหาและก� ำ หนดค่ า ตอบแทนประกอบด้ ว ยกรรมการไม่ น ้ อ ยกว่ากึ่ ง หนึ่ ง ของ จ�ำนวนกรรมการทั้งหมด มติที่ประชุมใช้เสียงข้างมากของกรรมการที่เข้าประชุม คณะกรรมการสรรหาและก�ำหนด ค่าตอบแทนอาจมีมติโดยมิได้จัดการประชุม หากได้รับอนุมัติจากประธานกรรมการสรรหาและก�ำหนดค่าตอบแทน และกรรมการทุกคนลงนามเห็นชอบในมติดังกล่าว โดยมตินั้นจะมีผลบังคับใช้เช่นเดียวกับมติที่ได้รับอนุมัติจากการ ประชุมคณะกรรมการสรรหาและก�ำหนดค่าตอบแทน ทั้งนี้ ประธานกรรมการสรรหาและก�ำหนดค่าตอบแทนมีสิทธิ ออกเสียงชี้ขาด คณะกรรมการสรรหาและก�ำหนดค่าตอบแทนของธนาคารประกอบด้วยกรรมการอิสระทั้งหมดจ�ำนวน 3 คนดังนี้ 1. รศ.มานพ 2. นายเชษฐ์ 3. นายสุวิทย์

พงศทัต ภัทรากรกุล มาไพศาลสิน

ประธานกรรมการสรรหาและก�ำหนดค่าตอบแทน กรรมการสรรหาและก�ำหนดค่าตอบแทน กรรมการสรรหาและก�ำหนดค่าตอบแทน

คณะกรรมการกำ�กับการปฏิบัติตามกฎเกณฑ์ และกำ�กับกิจการ

คณะกรรมการก�ำกับการปฏิบัติตามกฎเกณฑ์และ ก� ำ กั บ กิ จ การปฏิ บั ติ ง านตามหน้ า ที่ ที่ ค ณะกรรมการ ธนาคารมอบหมาย มีองค์ประกอบคณะกรรมการและ ขอบเขตอ�ำนาจและหน้าที่ดังนี้ 1. ก�ำกับดูแลให้ธนาคารและบริษัทในกลุ่มธุรกิจฯ ปฏิ บั ติ ต ามกฎหมาย กฎเกณฑ์ ข้ อ บั ง คั บ มาตรฐานในการประกอบธุ ร กิ จ มาตรฐานใน วิ ช าชี พ บทบั ญ ญั ติ เ กี่ ย วกั บ การก� ำ กั บ ดู แ ลที่ ดี ตามหลั ก ธรรมาภิ บ าล และนโยบายด้ า นการ ปฏิ บั ติ ต ามกฎเกณฑ์ (Compliance Policy) โดยผ่านส�ำนักก�ำกับดูแลการปฏิบัติงาน 2. สอบทานให้ ธ นาคารมี ร ะบบการก� ำ กั บ ดู แ ล การปฏิบัติตามกฎเกณฑ์ (Compliance) และ การก� ำ กั บ ดู แ ลกิ จ การ (Good Governance) ที่มีประสิทธิภาพ และมีความเป็นอิสระ 3. อนุมัติแผนงานก�ำกับการปฏิบัติตามกฎเกณฑ์ ประจ� ำ ปี (Annual Compliance Plan) ของ ส� ำ นั ก ก� ำ กั บ ดู แ ลการปฏิ บั ติ ง าน และติ ด ตาม การปฏิบตั งิ านของส�ำนักก�ำกับดูแลการปฏิบตั งิ าน ให้มีการด�ำเนินการตามแผนงานประจ�ำปีอย่าง ครบถ้วนและบรรลุผลที่ก�ำหนดไว้

4. พิ จ ารณาให้ ค วามเห็ น ต่ อ รายงานการก� ำ กั บ การปฏิ บั ติ ต ามกฎเกณฑ์ ป ระจ� ำ ปี (Annual Compliance Report) เพื่ อ รายงานให้ ค ณะ กรรมการธนาคารทราบก่ อ นน� ำ ส่ ง หน่ ว ยงาน ทางการที่ก�ำกับดูแลภายในระยะเวลาที่ก�ำหนด 5. จัดให้มีบทบัญญัติเกี่ยวกับจรรยาบรรณในการ ด�ำเนินธุรกิจเพื่อเป็นแนวทางปฏิบัติที่ดีส�ำหรับ กรรมการ ผู ้ บ ริ ห ารและพนั ก งานของธนาคาร และบริ ษั ท ในกลุ่ ม ธุ ร กิ จ ฯ และน� ำ เสนอต่ อ คณะกรรมการธนาคารเพื่อพิจารณาอนุมัติ 6. ทบทวนหลักการก�ำกับดูแลกิจการและการปฏิบตั ิ ตามหลั ก การก� ำ กั บ ดู แ ลกิ จ การของธนาคาร อย่างสม�่ำเสมอ เพื่อให้สอดคล้องกับแนวทาง ปฏิบัติของสากลและข้อเสนอแนะของหน่วยงาน ก�ำกับดูแลต่างๆ และเสนอแนะแนวทางพัฒนา หลั ก การก� ำ กั บ ดู แ ลกิ จ การของธนาคารต่ อ คณะกรรมการธนาคารเพื่อพิจารณาอนุมัติ 7. พิจารณาให้ความเห็นชอบการพิจารณาแต่งตั้ง โยกย้ายและประเมินผลงานหัวหน้าส�ำนักก�ำกับ ดูแลการปฏิบัติงาน 8. น� ำ เสนอรายงานผลการด� ำ เนิ น งานต่ อ คณะ กรรมการธนาคารอย่างน้อยปีละ 2 ครั้ง

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

รายงานประจ�ำปี

2559

85

คณะกรรมการก�ำกับการปฏิบัติตามกฎเกณฑ์และก�ำกับกิจการของธนาคารมีการประชุมอย่างน้อย 3 เดือนครั้ง หรือตามความเหมาะสม องค์ประชุมของคณะกรรมการก�ำกับการปฏิบัติตามกฎเกณฑ์และก�ำกับกิจการประกอบด้วย กรรมการไม่น้อยกว่ากึ่งหนึ่งของจ�ำนวนกรรมการทั้งหมด มติที่ประชุมใช้เสียงข้างมากของกรรมการที่เข้าประชุม คณะกรรมการก�ำกับการปฏิบัติตามกฎเกณฑ์และก�ำกับกิจการอาจมีมติโดยมิได้จัดการประชุม หากได้รับอนุมัติ จากประธานกรรมการก�ำกับการปฏิบัติตามกฎเกณฑ์และก�ำกับกิจการและกรรมการทุกคนลงนามเห็นชอบในมติ ดังกล่าว โดยมตินั้นจะมีผลบังคับใช้เช่นเดียวกับมติที่ได้รับอนุมัติจากการประชุมของคณะกรรมการก�ำกับการปฏิบัติ ตามกฎเกณฑ์และก�ำกับกิจการ ทั้งนี้ ประธานกรรมการก�ำกับการปฏิบัติตามกฎเกณฑ์และก�ำกับกิจการมีสิทธิ ออกเสียงชี้ขาด คณะกรรมการก�ำกับการปฏิบตั ติ ามกฎเกณฑ์และก�ำกับกิจการของธนาคารประกอบด้วยกรรมการจ�ำนวน 3 คนดังนี้ 1. นายเชษฐ์ ภัทรากรกุล* 2. นายธานินทร์ จิระสุนทร 3. นางภัทรพร มิลินทสูต นายอภิชาติ จงสงวนประดับ

ประธานกรรมการก�ำกับการปฏิบัติตามกฎเกณฑ์และก�ำกับกิจการ กรรมการก�ำกับการปฏิบัติตามกฎเกณฑ์และก�ำกับกิจการ กรรมการก�ำกับการปฏิบัติตามกฎเกณฑ์และก�ำกับกิจการ เลขานุการคณะกรรมการก�ำกับการปฏิบัติตามกฎเกณฑ์และ ก�ำกับกิจการ

หมายเหตุ * เป็นกรรมการอิสระ

คณะกรรมการบริหารความเสี่ยง

คณะกรรมการบริหารความเสีย่ งปฏิบตั งิ านตามหน้าที่ ที่คณะกรรมการธนาคารมอบหมาย มีองค์ประกอบคณะ กรรมการและขอบเขตอ�ำนาจและหน้าที่ดังนี้ 1. ก� ำ หนดนโยบายเพื่ อ เสนอต่ อ คณะกรรมการ ธนาคารเพื่ อ พิ จ ารณาในเรื่ อ งการบริ ห าร ความเสี่ ย งโดยรวมของธนาคารและบริ ษั ท ใน กลุ ่ ม ธุ ร กิ จ ฯ ซึ่ ง ต้ อ งครอบคลุ ม ถึ ง ความเสี่ ย ง ประเภทต่างๆ ทีส่ ำ� คัญ เช่น ความเสีย่ งด้านเครดิต ความเสี่ ย งด้ า นการตลาด ความเสี่ ย งด้ า น สภาพคล่อง ความเสีย่ งด้านปฏิบตั กิ าร ความเสีย่ ง ที่ ธ นาคารยอมรั บ ได้ ส� ำ หรั บ การด� ำ เนิ น ธุ ร กิ จ ของธนาคารให้ มี ค วามเหมาะสมกั บ ระดั บ ความเสี่ยงที่ธนาคารเผชิญอยู่ และความเสี่ยง ที่มีผลกระทบต่อชื่อเสียงของธนาคารและบริษัท ในกลุ่มธุรกิจฯ เป็นต้น 2. วางกลยุทธ์ให้สอดคล้องกับนโยบายการบริหาร ความเสี่ ย งของธนาคาร ให้ ส ามารถประเมิ น ติดตามผล และก�ำกับดูแลปริมาณความเสี่ยงให้ อยูใ่ นระดับทีเ่ หมาะสม รวมถึงก�ำหนดหลักเกณฑ์ ในการกันส�ำรองส�ำหรับสินทรัพย์จัดชั้น 3. ทบทวนความเพียงพอของนโยบายและระบบการ บริหารความเสี่ยง โดยรวมถึงความมีประสิทธิผล

ของระบบ และการปฏิบัติตามนโยบายที่ก�ำหนด 4. รายงานผลการปฏิ บั ติ ง านต่ อ คณะกรรมการ ธนาคารอย่างสม�่ำเสมอ เพื่อให้เกิดการปรับปรุง แก้ไขให้สอดคล้องกับนโยบายและหลักเกณฑ์ การบริ ห ารความเสี่ ย งที่ ก� ำ หนด และแจ้ ง ให้ คณะกรรมการตรวจสอบและ/ หรือคณะกรรมการ ก� ำ กั บ การปฏิ บั ติ ต ามกฎเกณฑ์ แ ละก� ำ กั บ กิ จ การทราบในสิ่ ง ที่ ต ้ อ งปรั บ ปรุ ง แก้ ไ ขเพื่ อ ให้ สอดคล้องกับนโยบายและหลักเกณฑ์การบริหาร ความเสี่ยงที่ก�ำหนด 5. พิจารณาอนุมัติหลักเกณฑ์ต่างๆ ที่เกี่ยวข้องและ/ หรือเกี่ยวกับการให้สินเชื่อ การก่อภาระผูกพัน และการท�ำธุรกรรมทีม่ ลี กั ษณะคล้ายการให้สนิ เชือ่ ที่ ส อดคล้ อ งกั บ กรอบการบริ ห ารความเสี่ ย งที่ ธนาคารและทางการก�ำหนด รวมทัง้ การพิจารณา กลั่นกรองนโยบายการให้สินเชื่อ เพื่อขออนุมัติ ต่อคณะกรรมการธนาคารต่อไป 6. ก� ำ กั บ ดู แ ลการบริ ห ารความเสี่ ย งของธนาคาร และบริ ษั ท ในกลุ ่ ม ธุ ร กิ จ ฯ เพื่ อ รายงานต่ อ คณะกรรมการธนาคารตามที่ได้รับมอบหมาย 7. น� ำ เสนอรายงานผลการด� ำ เนิ น งานต่ อ คณะ กรรมการธนาคารอย่างน้อยปีละครั้ง

86 คณะกรรมการบริหารความเสี่ยงมีการประชุมอย่างน้อย 3 เดือนครั้งหรือตามความเหมาะสม องค์ประชุมของ คณะกรรมการบริหารความเสี่ยงประกอบด้วยกรรมการไม่น้อยกว่ากึ่งหนึ่งของจ�ำนวนกรรมการทั้งหมด มติที่ประชุม ใช้เสียงข้างมากของกรรมการที่เข้าประชุม คณะกรรมการบริหารความเสี่ยงอาจมีมติโดยมิได้จัดการประชุม หากได้รับ อนุมัติจากประธานกรรมการบริหารความเสี่ยง และกรรมการทุกคนลงนามเห็นชอบในมติดังกล่าว โดยมตินั้นจะมีผล บังคับใช้เช่นเดียวกับมติที่ได้รับอนุมัติจากการประชุมคณะกรรมการบริหารความเสี่ยง ทั้งนี้ ประธานกรรมการบริหาร ความเสี่ยงมีสิทธิออกเสียงชี้ขาด คณะกรรมการบริหารความเสี่ยงของธนาคารประกอบด้วยกรรมการจ�ำนวน 9 คนดังนี้ 1. นายสุพล 2. นายบรรยง 3. ดร. อัญญา 4. นายอภินันท์ 5. นายกฤติยา 6. นางภัทรพร 7. นายชวลิต 8. นายพรรษฤทธิ์ 9. นายนรเชษฐ์ ดร. พบพนิต

คณะกรรมการบริหาร

วัธนเวคิน พงษ์พานิช ขันธวิทย์ เกลียวปฏินนท์ วีรบุรุษ มิลินทสูต จินดาวณิค ตระการกิจวิชิต แสงรุจิ ภุมราพันธุ์

คณะกรรมการบริหารปฏิบัติงานตามหน้าที่ที่คณะ กรรมการธนาคารมอบหมาย มี อ งค์ ป ระกอบคณะ กรรมการและขอบเขตอ�ำนาจและหน้าที่ดังนี้ 1. ก� ำ หนดทิ ศ ทางและเป้ า หมายเชิ ง กลยุ ท ธ์ ใ น ภาพรวมของธนาคารและบริษัทในกลุ่มธุรกิจฯ เพื่อน�ำเสนอขออนุมัติต่อคณะกรรมการธนาคาร 2. พิจารณากลัน่ กรองนโยบายและแผนการด�ำเนินงาน ของธนาคารและบริ ษั ท ในกลุ ่ ม ธุ ร กิ จ ฯ ตามที่ ประธานเจ้าหน้าที่บริหารเสนอ เพื่อน�ำเสนอต่อ คณะกรรมการธนาคาร และก�ำกับดูแลให้ประธาน เจ้าหน้าทีบ่ ริหารด�ำเนินการให้เป็นไปตามนโยบาย ที่ ไ ด้ รั บ การอนุ มั ติ ไ ว้ อ ย่ า งมี ป ระสิ ท ธิ ภ าพและ ประสิทธิผล 3. พิจารณาอนุมตั นิ โยบาย หลักเกณฑ์ และระเบียบ การท�ำงานและการปฏิบัติงานของธนาคารและ บริษัทในกลุ่มธุรกิจฯ 4. ติดตามการด�ำเนินกิจการของธนาคารและบริษัท ในกลุ่มธุรกิจฯ ตามที่ธนาคารก�ำหนดไว้ เพื่อให้ มัน่ ใจว่าธนาคารและบริษทั ในกลุม่ ธุรกิจฯ ด�ำเนิน กิจการตามกฎหมายและนโยบายที่วางไว้

ประธานกรรมการบริหารความเสี่ยง กรรมการบริหารความเสี่ยง กรรมการบริหารความเสี่ยง กรรมการบริหารความเสี่ยง กรรมการบริหารความเสี่ยง กรรมการบริหารความเสี่ยง กรรมการบริหารความเสี่ยง กรรมการบริหารความเสี่ยง กรรมการบริหารความเสี่ยง เลขานุการคณะกรรมการบริหารความเสี่ยง

5. ก�ำหนดโครงสร้างองค์กรของธนาคารและบริษัท ในกลุ ่ ม ธุ ร กิ จ ฯ รวมถึ ง มอบหมายเรื่ อ งต่ า งๆ ในการด�ำเนินงานของธนาคารและบริษัทในกลุ่ม ธุ ร กิ จ ฯ ให้ แ ก่ ป ระธานเจ้ า หน้ า ที่ บ ริ ห ารและ คณะกรรมการชุ ด ย่ อ ยต่ า งๆ เพื่ อ น� ำ เสนอต่ อ คณะกรรมการธนาคาร 6. ก� ำ กั บ ดู แ ลการปฏิ บั ติ ง านและก� ำ หนดอ� ำ นาจ หน้าทีข่ องประธานเจ้าหน้าทีบ่ ริหาร คณะกรรมการ ชุ ด ย่ อ ย และผู ้ บ ริ ห ารที่ ไ ด้ รั บ มอบหมายให้ พิจารณาอนุมตั งิ านเฉพาะด้านแทนคณะกรรมการ บริหารตามแผนงานที่ได้รับมอบหมาย 7. พิจารณาอนุมัติสินเชื่อ สินเชื่อปรับโครงสร้างหนี้ การขายสินทรัพย์รอการขายรายใหญ่ และก�ำหนด ราคาทรั พ ย์ สิ น ที่ จ ะซื้ อ จากการขายทอดตลาด และใช้สิทธิคัดค้านตามวงเงินที่ก�ำหนด รวมทั้ง ค่าใช้จ่ายและการด�ำเนินการเกี่ยวกับคดีความ ของลูกหนี้ และพิจารณาอนุมัติการจัดจ�ำหน่าย และรับประกันการจ�ำหน่ายหลักทรัพย์ของธนาคาร และบริษัทในกลุ่มธุรกิจฯ ตามวงเงินที่ก�ำหนด และรายงานให้คณะกรรมการธนาคารทราบ

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

รายงานประจ�ำปี

2559

87

คณะกรรมการบริหารมีการประชุมอย่างน้อยเดือนละครั้งหรือตามความเหมาะสม องค์ประชุมของคณะกรรมการ บริหารประกอบด้วยกรรมการไม่นอ้ ยกว่ากึง่ หนึง่ ของจ�ำนวนกรรมการทัง้ หมด มติทปี่ ระชุมใช้เสียงข้างมากของกรรมการ ที่เข้าประชุม หากเสียงไม่เอกฉันท์ให้กรรมการที่เข้าประชุมมีสิทธิเสนอเรื่องต่อคณะกรรมการธนาคารเพื่อพิจารณา โดยหากมีผู้ใช้สิทธิให้ถือว่าที่ประชุมคณะกรรมการบริหารได้มีมติให้เสนอคณะกรรมการธนาคารเพื่อพิจารณา คณะกรรมการบริหารอาจมีมติโดยมิได้จดั การประชุม หากได้รบั อนุมตั จิ ากประธานกรรมการบริหารและกรรมการทุกคน ลงนามเห็นชอบในมติดังกล่าว โดยมตินั้นจะมีผลบังคับใช้เช่นเดียวกับมติที่ได้รับอนุมัติจากการประชุมคณะกรรมการ บริหาร คณะกรรมการบริหารของธนาคารประกอบด้วยกรรมการจ�ำนวน 8 คนดังนี้ 1. นายบรรยง 2. นายอภินันท์ 3. นายกฤติยา 4. นางสาวฐิตินันท์ 5. นายประชา 6. นางภัทรพร 7. ดร.อนุชิต 8. นางพัชนี นางวรารัตน์

พงษ์พานิช เกลียวปฏินนท์ วีรบุรุษ วัธนเวคิน ช�ำนาญกิจโกศล มิลินทสูต อนุชิตานุกูล ลิ่มอภิชาต สัตยารักษ์

ประธานกรรมการบริหาร กรรมการบริหาร กรรมการบริหาร กรรมการบริหาร กรรมการบริหาร กรรมการบริหาร กรรมการบริหาร กรรมการบริหาร เลขานุการคณะกรรมการบริหาร

โดยนายสุพล วัธนเวคิน เป็นที่ปรึกษาคณะกรรมการบริหาร

นอกจากนี้ ธนาคารยังมีคณะกรรมการและคณะอนุกรรมการชุดย่อยอื่นที่ท�ำหน้าที่ช่วยเหลือคณะกรรมการชุดย่อย ภายใต้การก�ำกับดูแลของคณะกรรมการธนาคารข้างต้นและกรรมการผู้จัดการใหญ่ เพื่อให้การด�ำเนินงานของธนาคาร และบริษัทในกลุ่มธุรกิจฯ เป็นไปตามเป้าหมายอย่างราบรื่นและมีประสิทธิภาพ คณะอนุ ก รรมการภายใต้ ก ารก� ำ กั บ ดู แ ลของ คณะกรรมการบริหารความเสี่ยง ประกอบด้วย 1) คณะอนุกรรมการบริหารความเสีย่ งด้านปฏิบตั กิ าร 2) คณะอนุกรรมการบริหารความเสี่ยงด้านเครดิต คณะกรรมการภายใต้ ก ารก� ำ กั บ ดู แ ลของ คณะกรรมการบริหาร ประกอบด้วย 1) คณะกรรมการบริหารสินทรัพย์และหนี้สิน 2) คณะกรรมการสินเชื่อรายใหญ่และทรัพย์รอขาย รายใหญ่ 3) คณะกรรมการบริหารทรัพยากรบุคคล 4) คณะกรรมการการลงทุน 5) คณะกรรมการการจั ด จ� ำ หน่ า ยและรั บ ประกั น การจ�ำหน่ายหลักทรัพย์ คณะอนุ ก รรมการภายใต้ ก ารก� ำ กั บ ดู แ ลของ คณะกรรมการบริหารสินทรัพย์และหนี้สิน ได้แก่ 1) คณะอนุกรรมการดูแลด้านสภาพคล่อง

คณะกรรมการและคณะอนุ ก รรมการภายใต้ การก�ำกับดูแลของคณะกรรมการสินเชื่อรายใหญ่ และทรัพย์รอขายรายใหญ่ ประกอบด้วย 1) คณะกรรมการสินเชื่อและทรัพย์รอขาย 2) คณะอนุกรรมการสินเชื่อ 3) คณะอนุกรรมการทรัพย์รอขาย 4) คณะอนุกรรมการประเมินราคาทรัพย์สิน คณะอนุ ก รรมการภายใต้ ก ารก� ำ กั บ ดู แ ลของ คณะกรรมการอ� ำ นวยการธุ ร กิ จ ธนาคารพาณิ ช ย์ ประกอบด้วย 1) คณะอนุกรรมการจัดการทรัพย์สิน 2) คณะอนุกรรมการพัฒนาระบบงานและเทคโนโลยี สารสนเทศ 3) คณะอนุกรรมการจัดซื้อจัดจ้างทั่วไป 4) คณะอนุ ก รรมการจั ด ซื้ อ จั ด จ้ า งงานเทคโนโลยี สารสนเทศ

88 5) คณะอนุกรรมการเตรียมความพร้อมผลิตภัณฑ์ และกระบวนการท�ำงานใหม่ 6) คณะอนุ ก รรมการพั ฒ นาธุ ร กิ จ และกลยุ ท ธ์ ผลิตภัณฑ์ 7) คณะอนุกรรมการบริหารวิกฤต 8) คณะอนุกรรมการประสานงานการสื่อสารและ การตลาด คณะกรรมการภายใต้ ก ารก�ำกั บ ดู แ ลของ คณะกรรมการบริษัทของทุนภัทร ประกอบด้วย 1) คณะกรรมการบริหารทรัพยากรบุคลธุรกิจตลาดทุน

2) คณะกรรมการบริหารความเสี่ยงธุรกิจตลาดทุน คณะกรรมการภายใต้ ก ารก�ำกั บ ดู แ ลของ คณะกรรมการบริษัทของบล.ภัทร ประกอบด้วย 1) คณะกรรมการตรวจสอบ 2) คณะกรรมการบริหารความเสี่ยง คณะกรรมการภายใต้ ก ารก�ำกั บ ดู แ ลของคณะ กรรมการบริษัทของบลจ.ภัทร ประกอบด้วย 1) คณะกรรมการตรวจสอบ 2) คณะกรรมการบริหารความเสี่ยง 3) คณะกรรมการจัดการลงทุน

ตารางแสดงการเข้าร่วมประชุมคณะกรรมการธนาคารและคณะกรรมการชุดย่อยในปี 2559 การประชุมในปี 2559 รายชื่อกรรมการ

คณะกรรมการ คณะกรรมการ ธนาคาร ตรวจสอบ รวม 13 ครัง้ รวม 10 ครัง้

คณะกรรมการ สรรหา และกำ�หนด ค่าตอบแทน รวม 6 ครัง้

คณะกรรมการ กำ�กับการปฏิบตั ิ ตามกฎเกณฑ์ และกำ�กับกิจการ รวม 6 ครัง้

คณะกรรมการ บริหาร ความเสีย่ ง รวม 14 ครัง้

คณะกรรมการ บริหาร รวม 14 ครัง้

14/141

8/14/2

1. นายสุพล วัธนเวคิน

13/13/1

-

-

-

2. รศ. มานพ พงศทัต/3

11/13 13/13 4/4 12/13 12/13 1/1

6/7

4/6/1

-

10/10 3/3 10/10/1 -

3. นายเชษฐ์ ภัทรากรกุล 4. นายประวิทย์ วรุตบางกูร/4 5. นายพงษ์เทพ ผลอนันต์ 6. นางดัยนา บุนนาค 7. นายวีรวัฒน์ ชุติเชษฐพงศ์ /5 8. นายธานินทร์ จิระสุนทร 9. นายสุรพล กุลศิริ 10. นายบรรยง พงษ์พานิช 11. นายสุวิทย์ มาไพศาลสิน/6 12. นายอภินันท์ เกลียวปฏินนท์ 13. นายกฤติยา วีรบุรุษ/7 14. นางสาวฐิตินันท์ วัธนเวคิน 15. นายประชา ช�ำนาญกิจโกศล/8 16. นางภัทรพร มิลินทสูต/9

หมายเหตุ : /1 /2 /3 /4 /5 /6

-

-

6/6 2/2 -

/1

6/6 3/3 -

-

-

-

-

6/6

-

-

-

4/4 -

-

3/14 14/14

13/141 5/5 14/14

10/11 13/13 4/4

-

-

-

9/14

13/14

-

-

-

-

12/14 11/14

3/4

-

-

3/6

7/14

7/9

10/13 12/13 12/13 12/13 13/13

เป็นประธาน เข้าประชุมในฐานะที่ปรึกษา ได้รับการแต่งตั้งให้ด�ำรงต�ำแหน่งกรรมการตรวจสอบตามมติที่ประชุมคณะกรรมการธนาคาร ครั้งที่ 5/2559 ซึ่งประชุม เมื่อวันที่ 27 เมษายน 2559 โดยการแต่งตั้งมีผลตั้งแต่วันที่ 1 พฤษภาคม 2559 เป็นกรรมการทีพ่ น้ จากต�ำแหน่งตามวาระในการประชุมสามัญผูถ้ อื หุน้ ประจ�ำปี 2559 ซึง่ ประชุมเมือ่ วันที่ 25 เมษายน 2559 ได้รบั การแต่งตัง้ ให้ดำ� รงต�ำแหน่งกรรมการอิสระของธนาคาร (แทนนายกฤติยา วีรบุรษุ ) ตามมติทปี่ ระชุมคณะกรรมการ ธนาคาร ครัง้ ที่ 12/2559 ซึง่ ประชุมเมือ่ วันที่ 10 พฤศจิกายน 2559 โดยการแต่งตัง้ มีผลตัง้ แต่วนั ที่ 30 พฤศจิกายน 2559 พ้นจากการเป็นกรรมการบริหารและได้รับการแต่งตั้งให้ด�ำรงต�ำแหน่งกรรมการสรรหาและก�ำหนดค่าตอบแทนตาม มติที่ประชุมคณะกรรมการธนาคาร ครั้งที่ 5/2559 ซึ่งประชุมเมื่อวันที่ 27 เมษายน 2559 โดยการแต่งตั้งมีผลตั้งแต่ วันที่ 1 พฤษภาคม 2559

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

รายงานประจ�ำปี

/7 /8 /9

ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2559 รายนามผู้บริหารของธนาคารมีดังนี้ ลำ�ดับที่

ชื่อ-สกุล

ตำ�แหน่ง

1.

นายอภินันท์

เกลียวปฏินนท์

กรรมการบริหาร ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร กรรมการผู้จัดการใหญ่

2.

นายประชา

ช�ำนาญกิจโกศล

กรรมการบริหาร รองกรรมการผู้จัดการใหญ่ ประธานสายบริหารหนี้

3.

นางภัทรพร

มิลินทสูต

กรรมการบริหาร รองกรรมการผู้จัดการใหญ่ ประธานเจ้าหน้าที่ก�ำกับดูแลกิจการ

4.

ดร.อนุชิต

อนุชิตานุกูล

กรรมการบริหาร รองกรรมการผู้จัดการใหญ่ ประธานสายพัฒนาระบบงาน ช่องทางขายและผลิตภัณฑ์

5.

นายชวลิต

จินดาวณิค

รองกรรมการผู้จัดการใหญ่ ประธานสายการเงินและงบประมาณ

6.

นายศราวุธ

จารุจินดา

รองกรรมการผู้จัดการใหญ่ ประธานสายสินเชื่อธุรกิจ

7.

นายปรีชา

เตชรุ่งชัยกุล

รองกรรมการผู้จัดการใหญ่ ประธานสายตลาดการเงิน

8.

ดร.พบพนิต

ภุมราพันธุ์

รองกรรมการผู้จัดการใหญ่ ประธานสายบริหารความเสี่ยง

9.

นายมานิตย์

วรรณวานิช

รองกรรมการผู้จัดการใหญ่ ประธานสายเครือข่ายการขายและบริการ

10.

นางกุลนันท์

ซานไทโว

รองกรรมการผู้จัดการใหญ่ ประธานสายธนบดีธนกิจ

11.

นายวรกฤต

จารุวงศ์ภัค

รองกรรมการผู้จัดการใหญ่ ประธานสายปฏิบัติการ

12.

นายพรรษฤทธิ์

ตระการกิจวิชิต

รองกรรมการผู้จัดการใหญ่ ประธานสายวิเคราะห์และตรวจสอบเครดิต

13.

นายนรเชษฐ์

แสงรุจิ

รองกรรมการผู้จัดการใหญ่ ประธานสายสินเชื่อบรรษัท

14.

นายฉัตรชัย

ดุษฎีโหนด

รองกรรมการผู้จัดการใหญ่ ประธานสายเทคโนโลยีสารสนเทศ

15.

นายภัทรพงศ์

รักตะบุตร

รองกรรมการผู้จัดการใหญ่ ประธานสายช่องทางการตลาดและพัฒนาฐานลูกค้า

16.

นายธีระพงษ์

วชิรพงศ์ /1

รองกรรมการผู้จัดการใหญ่ ประธานสายกลยุทธ์

17.

นางสาวนิลาวรรณ

ตรีกิจจ�ำรูญ

ผู้อ�ำนวยการอาวุโส หัวหน้าฝ่ายบัญชี สายการเงินและงบประมาณ

/1

89

ขอลาออกจากต�ำแหน่งกรรมการของธนาคาร โดยมีผลตั้งแต่วันที่ 9 พฤศจิกายน 2559 เป็นกรรมการทีพ่ น้ จากต�ำแหน่งตามวาระในการประชุมสามัญผูถ้ อื หุน้ ประจ�ำปี 2559 ซึง่ ประชุมเมือ่ วันที่ 25 เมษายน 2559 ขอลาออกจากต�ำแหน่งกรรมการของธนาคาร โดยมีผลตั้งแต่วันที่ 22 เมษายน 2559 และได้รับการแต่งตั้งให้ด�ำรง ต�ำแหน่งกรรมการบริหารตามมติที่ประชุมคณะกรรมการธนาคาร ครั้งที่ 5/2559 ซึ่งประชุมเมื่อวันที่ 27 เมษายน 2559 โดยการแต่งตั้งมีผลตั้งแต่วันที่ 1 พฤษภาคม 2559

ผู้บริหาร

หมายเหตุ :

2559

ได้รับการแต่งตั้งมีผลตั้งแต่วันที่ 3 มิถุนายน 2559

90 เลขานุการบริษัท

คณะกรรมการธนาคารได้ แ ต่ ง ตั้ ง นางสาวพรทิ พ ย์ ชูพระคุณ ให้ด�ำรงต�ำแหน่งเลขานุการบริษัทตั้งแต่วันที่ 13 มกราคม 2553 เพื่ อ ท� ำ หน้ า ที่ ส นั บ สนุ น งานของ คณะกรรมการธนาคารในด้านที่เกี่ยวข้องกับกฎระเบียบ ต่ า งๆ การประชุ ม ของคณะกรรมการธนาคาร และ การประชุมผู้ถือหุ้น รวมถึงมีหน้าที่รับผิดชอบดังต่อไปนี้ 1. ให้คำ� แนะน�ำเบือ้ งต้นด้านกฎหมายและกฎเกณฑ์ ต่ า งๆ ที่ ค ณะกรรมการธนาคารจะต้ อ งทราบ และปฏิ บั ติ ห น้ า ที่ ใ นการดู แ ลกิ จ กรรมของ คณะกรรมการธนาคาร 2. จัดการประชุมผู้ถือหุ้น การประชุมคณะกรรมการ ธนาคารและคณะกรรมการชุดย่อยของธนาคาร ให้เป็นไปตามกฎหมาย ข้อบังคับของธนาคาร ข้อพึงปฏิบัติที่ดี และกฎบัตรของคณะกรรมการ แต่ละชุด รวมทั้งดูแลและติดตามให้มีการปฏิบัติ ตามมติที่ประชุมผู้ถือหุ้นและมติคณะกรรมการ ธนาคาร ตลอดจนข้อก�ำหนดทางด้านกฎหมาย และกฎระเบียบอื่นที่เกี่ยวข้อง

3. จัดท�ำและเก็บรักษาทะเบียนกรรมการ หนังสือ นัดประชุมผู้ถือหุ้น รายงานการประชุมผู้ถือหุ้น รายงานประจ�ำปีของธนาคาร หนังสือนัดประชุม คณะกรรมการธนาคาร และรายงานการประชุม คณะกรรมการธนาคาร 4. ด�ำเนินการให้กรรมการและผูบ้ ริหารจัดท�ำรายงาน การมีส่วนได้เสียของตนและผู้ที่เกี่ยวข้องตาม ข้อก�ำหนดกฎหมาย รวมทั้งเก็บรักษารายงาน การมี ส ่ ว นได้ เ สี ย ที่ ร ายงานโดยกรรมการและ ผู้บริหาร และส่งส�ำเนาให้ประธานกรรมการและ ประธานกรรมการตรวจสอบตามทีก่ ฎหมายก�ำหนด 5. ดู แ ลให้ มี ก ารเปิ ด เผยข้ อ มู ล และรายงาน สารสนเทศในส่ว นที่ รั บ ผิ ด ชอบต่ อ หน่ ว ยงาน ที่ก�ำกับดูแลธนาคารตามระเบียบและข้อก�ำหนด ของหน่วยงานทางการ 6. ด�ำเนินการเรือ่ งงานทะเบียนหุน้ ได้แก่ งานการจ่าย เงินปันผล และงานจดทะเบียนเพิ่มทุน เป็นต้น 7. ด� ำ เนิ น การอื่ น ๆ ตามที่ ค ณะกรรมการก� ำ กั บ ตลาดทุนประกาศก�ำหนด

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

รายงานประจ�ำปี

2559

91

การสรรหาและแต่งตั้งกรรมการและผู้บริหาร การสรรหาบุคคลเพื่อแต่งตั้งเป็นกรรมการ

คณะกรรมการสรรหาและก� ำ หนดค่ า ตอบแทน จะพิ จ ารณาคั ด เลื อ กและสรรหาบุ ค คลที่ มี คุ ณ สมบั ติ เหมาะสมทัง้ ด้านประสบการณ์ ความรู้ และความสามารถ ที่ จ ะเป็ น ประโยชน์ ต ่ อ ธนาคารและสมควรได้ รั บ การ เสนอชื่อเป็นกรรมการ กรรมการอิสระ หรือกรรมการ ตรวจสอบของธนาคาร เพื่ อ เสนอต่ อ ที่ ป ระชุ ม คณะ กรรมการธนาคารหรื อ ที่ ป ระชุ ม ผู ้ ถื อ หุ ้ น เพื่ อ พิ จ ารณา แต่งตั้งตามข้อบังคับของธนาคาร การสรรหากรรมการใหม่ ธนาคารได้จัดท�ำ Board Skill Matrix เพือ่ ก�ำหนดคุณสมบัตขิ องกรรมการทีต่ อ้ งการ สรรหา โดยพิจารณาความรู้ ทักษะ และประสบการณ์ ที่ จ� ำ เป็ น ที่ ยั ง ขาดอยู ่ ใ นคณะกรรมการธนาคารและมี ความสอดคล้องกับกลยุทธ์ในการด�ำเนินธุรกิจของกลุ่ม ธุรกิจฯ อีกทั้งใช้ฐานข้อมูลกรรมการ (Director Pool) ประกอบการพิจารณาสรรหากรรมการใหม่ คณะกรรมการสรรหาและก� ำ หนดค่ า ตอบแทน จะรั บ ฟั ง ข้ อ เสนอแนะของผู ้ ถื อ หุ ้ น ซึ่ ง มี สิ ท ธิ เ สนอชื่ อ บุ ค คลเพื่ อ รั บ การพิ จ ารณาเลื อ กตั้ ง เป็ น กรรมการหรื อ กรรมการอิ ส ระของธนาคารผ่ า นช่ อ งทางที่ ธ นาคาร ก�ำหนด โดยธนาคารได้เผยแพร่หลักเกณฑ์และวิธีการ เสนอชื่อบุคคลเพื่อรับการพิจารณาเลือกตั้งเป็นกรรมการ บนเว็บไซต์ของธนาคาร ในการสรรหาและแต่งตั้งบุคคล เพื่อเข้าด�ำรงต�ำแหน่งกรรมการอิสระนั้น บุคคลดังกล่าว จะต้องมีคุณสมบัติตามประกาศของส�ำนักงาน ก.ล.ต. ตลาดหลักทรัพย์ฯ และมีคุณสมบัติตามนิยามกรรมการ อิสระของธนาคารด้วย ธนาคารมี ก ระบวนการสรรหาบุ ค คลที่ จ ะแต่ ง ตั้ ง เป็นกรรมการ คือ ผู้ถือหุ้น กรรมการ และผู้บริหารระดับ สูงน�ำเสนอชื่อบุคคลที่มีคุณสมบัติเหมาะสมและประวัติ โดยละเอียด เพื่อให้คณะกรรมการสรรหาและก�ำหนด ค่ า ตอบแทนพิ จ ารณาคุ ณ สมบั ติ แ ละความเหมาะสม แล้ ว น� ำ เสนอต่ อ คณะกรรมการธนาคารเพื่ อ พิ จ ารณา เสนอต่ อ ที่ ป ระชุ ม ผู ้ ถื อ หุ ้ น เพื่ อ เลื อ กตั้ ง เป็ น กรรมการ ตามหลักเกณฑ์ข้อบังคับของธนาคารดังต่อไปนี้ 1. ผู ้ ถื อ หุ ้ น คนหนึ่ ง มี ค ะแนนเสี ย งเท่ า กั บ หนึ่ ง หุ ้ น ต่อหนึ่งเสียง 2. ผู้ถือหุ้นแต่ละคนจะต้องใช้คะแนนเสียงที่มีอยู่ ทั้ ง หมดตามข้ อ 1 เลื อ กตั้ ง บุ ค คลคนเดี ย วหรื อ หลายคนเป็นกรรมการก็ได้ แต่จะแบ่งคะแนนเสียง ให้แก่ผู้ใดมากน้อยเพียงใดไม่ได้

3. บุ ค คลซึ่ ง ได้ รั บ คะแนนสู ง สุ ด ตามล� ำ ดั บ ลงมา เป็นผู้ได้รับการเลือกตั้งเป็นกรรมการเท่าจ�ำนวน กรรมการที่พึงมีหรือพึงเลือกตั้งในครั้งนั้น ในกรณี ที่บุคคลซึ่งได้รับการเลือกตั้งในล�ำดับถัดลงมา มีคะแนนเสียงเท่ากันเกินจ�ำนวนกรรมการที่พึง จะมี หรือจะพึงเลือกตัง้ ในครัง้ นัน้ ให้ผเู้ ป็นประธาน เป็นผู้ออกเสียงชี้ขาด

การให้ ผู ้ ถื อ หุ ้ น เสนอชื่ อ บุ ค คลเพื่ อ รั บ การ พิจารณาเลือกตั้งเป็นกรรมการ

การให้สิทธิแก่ผู้ถือหุ้นในการเสนอชื่อบุคคลเพื่อรับ การพิจารณาเลือกตั้งเป็นกรรมการเป็นส่วนหนึ่งของหลัก การก�ำกับดูแลกิจการที่ดี ธนาคารได้มีการก�ำหนดหลัก เกณฑ์การให้สทิ ธิแก่ผถู้ อื หุน้ ในการเสนอชือ่ บุคคลเพือ่ รับ การพิจารณาเลือกตั้งเป็นกรรมการของธนาคารและเปิด เผยหลักเกณฑ์ดังกล่าวไว้บนเว็บไซต์ของธนาคาร ผู้ถือหุ้นที่จะเสนอชื่อบุคคลเพื่อรับการพิจารณาเลือก ตั้งเป็นกรรมการต้องมีคุณสมบัติดังนี้ 1. เป็นผู้ถือหุ้นของธนาคารซึ่งต้องถือหุ้นอย่างน้อย 200,000 หุ ้ น โดยอาจเป็ น ผู ้ ถื อ หุ ้ น รายเดี ย ว หรือหลายรายรวมกันได้ 2. ถือหุ้นในธนาคารตามจ�ำนวนที่ก�ำหนดข้างต้น ต่อเนื่องมาไม่น้อยกว่า 1 ปี และยังถือหุ้นจ�ำนวน ดั ง กล่ า วในวั น ที่ เ สนอเสนอชื่ อ บุ ค คลเพื่ อ รั บ การพิจารณาเลือกตั้งเป็นกรรมการ 3. สามารถแสดงหลักฐานการถือหุ้น เช่น หนังสือ รั บ รองจากบริ ษั ท หลั ก ทรั พ ย์ หรื อ หลั ก ฐานอื่ น จากตลาดหลั ก ทรั พ ย์ ฯ หรื อ ศู น ย์ รั บ ฝาก หลักทรัพย์ คณะกรรมการสรรหาและก� ำ หนดค่ า ตอบแทน จะพิ จ ารณาคุ ณ สมบั ติ ข องบุ ค คลที่ ไ ด้ รั บ การเสนอชื่ อ และให้ความเห็นต่อคณะกรรมการธนาคารเพื่อพิจารณา เสนอให้ ที่ ป ระชุ ม ผู ้ ถื อ หุ ้ น เลื อ กตั้ ง เป็ น กรรมการของ ธนาคาร โดยมติของคณะกรรมการธนาคารถือเป็นที่สุด บุ ค คลที่ ไ ด้ รั บ ความเห็ น ชอบจากคณะกรรมการ สรรหาและก� ำ หนดค่ า ตอบแทนและคณะกรรมการ ธนาคารจะได้รบั การบรรจุชอื่ ในวาระการเลือกตัง้ กรรมการ พร้ อ มความเห็ น ของคณะกรรมการธนาคาร ส� ำ หรั บ บุคคลที่ไม่ได้รับความเห็นชอบจากคณะกรรมการสรรหา และก� ำ หนดค่ า ตอบแทนหรื อ คณะกรรมการธนาคาร ธนาคารจะแจ้งให้ผู้ถือหุ้นที่เสนอชื่อบุคคลดังกล่าวทราบ

92 ภายหลังการประชุมคณะกรรมการธนาคารทางเว็บไซต์ ของธนาคารหรือช่องทางการเผยแพร่ขอ้ มูลอืน่ ทีเ่ หมาะสม

การสรรหาบุคคลเพื่อแต่งตั้งเป็นผู้บริหาร

คณะกรรมการสรรหาและก� ำ หนดค่ า ตอบแทน จะพิ จ ารณา สรรหา คั ด เลื อ ก และกลั่ น กรองบุ ค คล ที่มีความสามารถและคุณสมบัติที่เหมาะสม เพื่อด�ำรง ต�ำแหน่งผูบ้ ริหารสูงสุด โดยมีปจั จัยเบือ้ งต้นทีใ่ ช้ประกอบ การพิจารณา ได้แก่ คุณสมบัติ ความรู้ความสามารถ และประสบการณ์ ใ นอุ ต สาหกรรมหรื อ ธุ ร กิ จ การเงิ น การธนาคารและที่จ�ำเป็นส�ำหรับต�ำแหน่งงานที่ได้รับ มอบหมาย ผู ้ ที่ ไ ด้ รั บ คั ด เลื อ กให้ ด�ำ รงต� ำ แหน่ ง ควรมี แนวคิ ด วิ สั ย ทั ศ น์ ใ นการบริ ห ารจั ด การในแนวทาง เดี ย วกั น กั บ คณะกรรมการธนาคารเพื่ อ ให้ ก ารด� ำ เนิ น งานขององค์กรประสบความส�ำเร็จลุล่วงตามเป้าหมาย โดยคณะกรรมการสรรหาและก�ำหนดค่าตอบแทนจะ เสนอชื่ อ บุ ค คลที่ ไ ด้ รั บ การคั ด เลื อ กต่ อ คณะกรรมการ ธนาคารเพื่อพิจารณาแต่งตั้งต่อไป ส� ำ หรั บ ต� ำ แหน่ ง ผู ้ บ ริ ห ารอื่ น ๆ ตั้ ง แต่ ร ะดั บ ผู ้ ช ่ ว ย กรรมการผู้จัดการใหญ่และรองกรรมการผู้จัดการใหญ่ ผู ้ บ ริ ห ารระดั บ สู ง จะเป็ น ผู ้ ส รรหา คั ด เลื อ ก บุ ค คลที่ มี คุ ณ สมบั ติ ความรู ้ ค วามสามารถ และประสบการณ์ ที่จ�ำเป็นส�ำหรับต�ำแหน่งงาน เพื่อเสนอต่อคณะกรรมการ สรรหาและก�ำหนดค่าตอบแทนเพื่อพิจารณาให้ความ เห็ น ชอบก่ อ นเสนอขอความเห็ น ชอบต่ อ ธนาคารแห่ ง ประเทศไทย และน� ำเสนอต่ อ คณะกรรมการธนาคาร เพื่อพิจารณาอนุมัติแต่งตั้งต่อไป

ขั้นตอนการด�ำเนินการเสนอแต่งตั้งกรรมการ ผูจ้ ดั การ ผูม้ อี ำ� นาจในการจัดการ หรือทีป่ รึกษา ของธนาคาร

ธนาคารมี ก ารก� ำ หนดหลั ก เกณฑ์ เ รื่ อ งการเสนอ แต่งตั้งกรรมการ ผู้จัดการ ผู้มีอ�ำนาจในการจัดการ หรือ ที่ปรึกษาของธนาคาร เพื่อให้การขอความเห็นชอบการ แต่งตั้งกรรมการ ผู้จัดการ ผู้มีอ�ำนาจในการจัดการ หรือ ที่ปรึกษาของธนาคารเป็นไปตามพระราชบัญญัติธุรกิจ สถาบันการเงิน พ.ศ.2551 และประกาศของธนาคาร แห่ ง ประเทศไทยที่ ก� ำ หนดว่ า สถาบั น การเงิ น จะต้ อ ง ตรวจสอบคุ ณ สมบั ติ ข องบุ ค คลที่ จ ะเสนอชื่ อ ให้ ด�ำ รง ต�ำแหน่งกรรมการ ผู้จัดการ ผู้มีอ�ำนาจในการจัดการ หรือที่ปรึกษาของธนาคาร เพื่อให้แน่ใจว่าไม่มีลักษณะ ต้องห้ามตามมาตรา 24 (1) – (10) แห่งพระราชบัญญัติ ธุรกิจสถาบันการเงิน พ.ศ.2551 และลักษณะต้องห้าม เพิ่มเติมใน 3 ด้านหลักตามประกาศของธนาคารแห่ง ประเทศไทย ซึ่งได้แก่ 1) ด้านความซื่อสัตย์ สุจริต และ ชื่อเสียง 2) ด้านความรู้ ความสามารถ และประสบการณ์ และ 3) ด้านสถานะทางการเงิน เมื่อธนาคารแห่งประเทศไทยให้ความเห็นชอบการ แต่ ง ตั้ ง กรรมการ ผู ้ จั ด การ ผู ้ มี อ� ำ นาจในการจั ด การ หรือที่ปรึกษาของธนาคารแล้ว ฝ่ายจัดการจะเสนอชื่อ บุคคลที่ได้รับความเห็นชอบให้คณะกรรมการธนาคาร พิจารณาอนุมัติแต่งตั้งหรือให้ความเห็นชอบเพื่อเสนอ ต่อที่ประชุมผู้ถือหุ้นเพื่อพิจารณาเลือกตั้ง แล้วแต่กรณี

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

รายงานประจ�ำปี

2559

93

ค่าตอบแทนกรรมการและผู้บริหาร ค่าตอบแทนที่เป็นตัวเงิน

ค่าตอบแทนกรรมการ ธนาคารพิจารณาจ่ายค่าตอบแทนกรรมการโดยอ้างอิงกับแนวปฏิบตั ขิ องอุตสาหกรรม โดยให้คา่ ตอบแทนกรรมการ อยู่ในระดับที่เหมาะสม สอดคล้องกับภาระหน้าที่ ความรับผิดชอบและเวลาที่ใช้ในการปฏิบัติหน้าที่ของกรรมการ เพียงพอที่จะจูงใจในการสรรหากรรมการและรักษากรรมการที่ดีให้สามารถปฏิบัติหน้าที่ด้วยความตั้งใจ ทุ่มเทในการ สร้างคุณประโยชน์ให้แก่ธนาคาร อีกทั้งพิจารณาเทียบเคียงกับการจ่ายค่าตอบแทนกรรมการในกลุ่มธุรกิจธนาคาร พาณิชย์ที่ด�ำเนินธุรกิจในรูปแบบเดียวกัน รวมถึงเทียบเคียงได้กับค่าเฉลี่ยของบริษัทจดทะเบียนจากรายงานผลส�ำรวจ อัตราค่าตอบแทนกรรมการบริษัทจดทะเบียนของสมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทยประจ�ำปีด้วยเช่นกัน คณะกรรมการสรรหาและก�ำหนดค่าตอบแทนจะเป็นผู้พิจารณาทบทวนค่าตอบแทนกรรมการเป็นประจ�ำทุกปี และน�ำเสนอต่อคณะกรรมการธนาคารเพื่อพิจารณาให้ความเห็นชอบและบรรจุเป็นวาระการประชุมสามัญผู้ถือหุ้น เพื่อให้ที่ประชุมผู้ถือหุ้นพิจารณาอนุมัติ โครงสร้างค่าตอบแทนกรรมการประกอบด้วย • ค่าตอบแทนรายเดือน คือ ค่าตอบแทนที่ธนาคารจ่ายให้เป็นประจ�ำทุกเดือนในขณะด�ำรงต�ำแหน่งประธาน กรรมการและกรรมการในคณะกรรมการธนาคาร • ค่าเบี้ยประชุม คือ ค่าตอบแทนที่ประธานกรรมการและกรรมการได้รับในการเข้าร่วมประชุมคณะกรรมการ ชุดต่างๆ ในแต่ละครั้ง ซึ่งจะจ่ายเป็นรายครั้งเฉพาะครั้งที่เข้าร่วมประชุม • ค่าบ�ำเหน็จกรรมการ คือ ค่าตอบแทนที่ธนาคารจ่ายให้กรรมการปีละครั้ง ซึ่งจะพิจารณาตามผลประกอบการ ของธนาคารในแต่ละปี ที่ประชุมสามัญผู้ถือหุ้นประจ�ำปี 2559 เมื่อวันที่ 25 เมษายน 2559 ได้มีมติอนุมัติการก�ำหนดค่าตอบแทนกรรมการ ประจ�ำปี 2559 (ไม่รวมบ�ำเหน็จกรรมการ) จ�ำนวนไม่เกิน 25 ล้านบาท ซึ่งค่าตอบแทนดังกล่าวจะรวมถึงค่าตอบแทน รายเดือน ค่าเบี้ยประชุมในบทบาทของกรรมการธนาคารและกรรมการในคณะกรรมการชุดย่อยต่างๆ สิทธิประโยชน์ โดยทัว่ ไป เช่น ค่าเบีย้ ประกันชีวติ และค่าเบีย้ ประกันสุขภาพกลุม่ และค่าตอบแทนทีป่ รึกษาคณะกรรมการชุดย่อยต่างๆ ของประธานกรรมการและประธานกรรมการบริหาร โดยมีรายละเอียดดังนี้ ค่าตอบแทนรายเดือน (บาท/เดือน)

ค่าเบี้ยประชุม (บาท/ครั้ง)

(1) ค่าตอบแทนคณะกรรมการธนาคาร - ประธานกรรมการ - กรรมการ

100,000 50,000

-

(2) ค่าตอบแทนคณะกรรมการชุดย่อย - ประธานกรรมการ - กรรมการ

-

45,000 30,000

(3) ค่าตอบแทนการเป็นที่ปรึกษาคณะกรรมการชุดย่อยต่างๆ ของประธาน กรรมการ ประธานกรรมการท�ำหน้าที่เป็นที่ปรึกษาของคณะกรรมการบริหารและ ที่ปรึกษาของคณะกรรมการภายใต้การก�ำกับดูแลของคณะกรรมการ บริหารอีก 3 คณะ ได้แก่ คณะกรรมการการลงทุน คณะกรรมการบริหาร ทรัพยากรบุคคล และคณะกรรมการบริหารทรัพยากรบุคคลธุรกิจตลาดทุน

250,000

-

(4) ค่าตอบแทนการเป็นที่ปรึกษาคณะกรรมการชุดย่อยต่างๆ ของประธาน กรรมการบริหาร ประธานกรรมการบริหารท�ำหน้าทีเ่ ป็นทีป่ รึกษาของคณะกรรมการภายใต้ การก�ำกับดูแลของคณะกรรมการบริหาร 3 คณะ ได้แก่ คณะกรรมการ สินเชือ่ รายใหญ่และทรัพย์รอขายรายใหญ่ คณะกรรมการบริหารสินทรัพย์ และหนี้สิน และคณะกรรมการบริหารทรัพยากรบุคคล

300,000

-

ประเภทของค่าตอบแทน

94 คณะกรรมการธนาคารได้พิจารณาแล้วเห็นว่าอัตราค่าตอบแทนประธานกรรมการที่ก�ำหนดไว้สูงกว่ากรรมการ คนอืน่ นัน้ มีความเหมาะสม เนือ่ งจากประธานกรรมการเป็นผูท้ มี่ บี ทบาทส�ำคัญในการดูแลและสนับสนุนให้คณะกรรมการ สามารถปฏิบัติหน้าที่ได้อย่างเต็มที่ตามทิศทางและกลยุทธ์ที่ก�ำหนดไว้เพื่อประโยชน์สูงสุดของธนาคารและผู้ถือหุ้น โดยรวม ในส่วนของบ�ำเหน็จกรรมการส�ำหรับปี 2559 คณะกรรมการธนาคารจะเสนอขอให้ที่ประชุมสามัญผู้ถือหุ้นประจ�ำปี 2560 พิจารณาอนุมัติอีกครั้งหนึ่ง ทั้งนี้ กรรมการที่ได้รับค่าตอบแทนประจ�ำในฐานะผู้บริหารของธนาคารและ/ หรือบริษัทในกลุ่มธุรกิจฯ จะไม่ได้รับ ค่าตอบแทนรายเดือน ค่าเบี้ยประชุม และบ�ำเหน็จกรรมการในฐานะกรรมการของธนาคาร ในกรณีทกี่ รรมการได้รบั มอบหมายให้ปฏิบตั หิ น้าทีใ่ นคณะกรรมการชุดย่อยต่างๆ ของธนาคาร และต�ำแหน่งทีป่ รึกษา คณะกรรมการชุดย่อยจะได้รับค่าเบี้ยประชุมตามจ�ำนวนครั้งของการเข้าร่วมประชุมคณะกรรมการชุดย่อย และ ภาระหน้าที่ที่ได้รับมอบหมาย ตารางแสดงค่าตอบแทนกรรมการของธนาคารส�ำหรับปี 2559 โดยภาพรวมค่าตอบแทนกรรมการทุกประเภท ทุกคณะ รวมสิทธิประโยชน์โดยทั่วไป เช่น ค่าเบี้ยประกันชีวิตและค่าเบี้ยประกันสุขภาพกลุ่มเป็นจ�ำนวนเงินรวม 21,401,301.37 บาท โดยอยูภ่ ายใต้งบประมาณประจ�ำปี 2559 ทีไ่ ด้รบั อนุมตั จิ ำ� นวน 25 ล้านบาท ทัง้ นี้ ยังไม่รวมบ�ำเหน็จประจ�ำปี 2559 ซึ่งจะน�ำเสนอขออนุมัติในการประชุมสามัญผู้ถือหุ้นประจ�ำปี 2560

นายอภินันท์ เกลียวปฏินนท์

12

-

-

600,000

600,000

นายกฤติยา วีรบุรุษ

16

/2

-

-

-

915,000

60,000

200,000

6,851,667

-

-

485,000

-

-

40,000

-

-

-

-

120,000

-

-

-

-

160,000

165,000

-

-

คณะ กรรมการ สรรหาและ กำ�หนดค่า ตอบแทน

435,000

-

-

60,000

-

-

-

-

-

-

150,000

-

-

225,000

-

-

-

คณะ กรรมการ กำ�กับการ ปฏิบัติตาม กฎเกณฑ์ และกำ�กับ กิจการ

515,000

-

-

-

-

-

-

50,000

-

-

-

-

-

-

-

-

465,000

คณะ กรรมการ บริหาร ความเสี่ยง

-

-

-

-

-

-

-

-

935,000

-

-

-

-

-

310,000

525,000

100,000

คณะ กรรมการ บริหาร

3,075,000

-

-

-

-

-

-

-

-

1,230,000

-

-

1,845,000

-

-

-

-

คณะ กรรมการ สินเชื่อ รายใหญ่ และทรัพย์ รอขาย รายใหญ่

1,875,000

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

1,875,000

-

-

-

-

คณะ กรรมการ สินเชื่อและ ทรัพย์ รอขาย

ค่าเบี้ยประชุม (จ่ายเป็นรายครั้งเฉพาะครั้งที่เข้าร่วมประชุม)

-

-

-

-

615,000

-

-

-

-

-

-

435,000

-

-

-

-

180,000

คณะ กรรมการ การลงทุน

-

-

-

-

-

-

-

-

-

-

100,000

-

-

-

-

-

100,000

คณะ กรรมการ บริหาร ทรัพยากร บุคคล

5,400,000

-

-

-

-

-

-

2,400,000

-

-

-

-

-

-

-

-

3,000,000

ที่ปรึกษา คณะ กรรมการ ชุดย่อย ต่างๆ

ค่าตอบแทน ที่ปรึกษา

21,201,667

-

-

360,000.00

-

-

1,010,000.00

4,010,000.00

820,000.00

1,830,000.00

750,000.00

51,667

4,500,000.00

1,255,000.00

945,000.00

1,005,000.00

4,665,000.00

รวมค่า ตอบแทน (ไม่รวม บำ�เหน็จ)

18,131,510

-

-

-

-

-

1,500,000

3,000,000

1,500,000

1,500,000

1,500,000

131,510

1,500,000

1,500,000

1,500,000

1,500,000

3,000,000

ค่าบำ�เหน็จ ปี 2559 จ่ายปี 2560*

39,333,177

-

-

360,000

-

-

2,510,000

7,010,000

2,320,000

3,330,000

2,250,000

183,177

6,000,000

2,755,000

2,445,000

2,505,000

7,655,000

รวม ค่าตอบแทน ทั้งสิ้น

/2

/1

ขอลาออกจากต�ำแหน่งกรรมการของธนาคาร โดยมีผลตั้งแต่วันที่ 22 เมษายน 2559 เป็นกรรมการที่พ้นจากต�ำแหน่งตามวาระในการประชุมสามัญผู้ถือหุ้นประจ�ำปี 2559 ซึ่งประชุมเมื่อวันที่ 25 เมษายน 2559 /3 ขอลาออกจากต�ำแหน่งกรรมการของธนาคาร โดยมีผลตั้งแต่วันที่ 9 พฤศจิกายน 2559 /4 ได้รับการแต่งตั้งให้ด�ำรงต�ำแหน่งกรรมการอิสระของธนาคาร (แทนนายกฤติยา วีรบุรุษ) ตามมติที่ประชุมคณะกรรมการ ครั้งที่ 12/2559 ซึ่งประชุมเมื่อวันที่ 10 พฤศจิกายน 2559 โดยการแต่งตั้ง มีผลตั้งแต่วันที่ 30 พฤศจิกายน 2559 * บ�ำเหน็จกรรมการประจ�ำปี 2559 คณะกรรมการธนาคารจะเสนอต่อที่ประชุมสามัญผู้ถือหุ้นประจ�ำปี 2560 เป็นผู้พิจารณาอนุมัติ(ตามมติที่ประชุมสามัญผู้ถือหุ้นประจ�ำปี 2559 ซึ่งประชุม เมื่อวันที่ 25 เมษายน 2559) กรรมการทีไ่ ด้รบั ค่าตอบแทนประจ�ำในฐานะผูบ้ ริหารของธนาคารและบริษทั ในกลุม่ ธุรกิจฯ จะไม่ได้รบั ค่าตอบแทนรายเดือน ค่าเบีย้ ประชุม และบ�ำเหน็จกรรมการ (ตามมติทปี่ ระชุมสามัญผูถ้ อื หุน้ ประจ�ำ ปี 2559 ซึ่งประชุมเมื่อวันที่ 25 เมษายน 2559)

รวม

นายประชา ช�ำนาญกิจโกศล

15

/3

นายประวิทย์ วรุตบางกูร

14

/2

นางภัทรพร มิลินทสูต /1

13

-

-

-

-

-

-

51,667

600,000

-

270,000

180,000

600,000

600,000

-

405,000

คณะ กรรมการ ตรวจสอบ

กรรมการที่ลาออกระหว่างปี/ และครบวาระการด�ำรงต�ำแหน่ง ปี 2559

นางสาวฐิตินันท์ วัธนเวคิน

11

600,000

นายสุวิทย์ มาไพศาลสิน

นายสุรพล กุลศิริ

8

นายบรรยง พงษ์พานิช

นายธานินทร์ จิระสุนทร

7

9

นายวีรวัฒน์ ชุติเชษฐพงศ์

6

10

600,000

นายพงษ์เทพ ผลอนันต์

5

/4

นายเชษฐ์ ภัทรากรกุล

4

600,000

600,000

นางดัยนา บุนนาค

รศ. มานพ พงศทัต

2

1,200,000

3

นายสุพล วัธนเวคิน

รายชื่อ

1

ลำ�ดับ

คณะ กรรมการ ธนาคาร

ค่าตอบแทน รายเดือน

(หน่วย : บาท)

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

รายงานประจ�ำปี 2559

95

96 ค่าตอบแทนผู้บริหาร คณะกรรมการสรรหาและก�ำหนดค่าตอบแทนได้จัดให้มีการประเมินผลประธานเจ้าหน้าที่บริหารและกรรมการ ผู้จัดการใหญ่เป็นประจ�ำทุกปี (รายละเอียดเกี่ยวกับการประเมินผลการปฏิบัติงานของผู้บริหารระดับสูงปรากฏในหัวข้อ การปฏิบัติตามหลักการก�ำกับดูแลกิจการที่ดี) และใช้ผลการประเมินดังกล่าวพิจารณาให้ผลตอบแทนแก่ประธาน เจ้าหน้าที่บริหารและกรรมการผู้จัดการใหญ่ โดยประธานกรรมการได้มีการสื่อสารผลการประเมินให้ประธานเจ้าหน้าที่ บริหารและกรรมการผู้จัดการใหญ่รับทราบด้วย ในปี 2559 ธนาคารจ่ายค่าตอบแทนผู้บริหารรวม 14 คน คิดเป็นจ�ำนวนเงินรวม 202,902,986 บาท ซึ่งไม่รวม ค่าตอบแทนผู้บริหาร 5 คนที่สังกัดบริษัทในกลุ่มธุรกิจฯ ที่ได้รับมอบหมาย (Secondment) ให้มาบริหารจัดการธนาคาร โดยลักษณะค่าตอบแทนผู้บริหารจะอยู่ในรูปค่าตอบแทนที่เป็นเงินเดือน โบนัส และเงินได้ประเภทอื่น (ถ้ามี) ซึ่งการ พิจารณาจะให้ความส�ำคัญต่อการจ่ายค่าตอบแทนที่สะท้อนข้อมูลผลการประเมินผลงานรายบุคคลตามบทบาท ความรับผิดชอบที่ต้องบริหารจัดการ ผลักดันการด�ำเนินธุรกิจของธนาคารให้ส�ำเร็จลุล่วงตามแผนการด�ำเนินงาน และกลยุทธ์ทกี่ ำ� หนด และเชือ่ มโยงสอดคล้องกับผลการด�ำเนินงานในภาพรวมของธนาคารทัง้ ในระยะสัน้ และระยะยาว ทัง้ นี้ การจ่ายค่าตอบแทนผูบ้ ริหารของธนาคารใช้หลักการบริหารค่าตอบแทนทีผ่ ลตอบแทนรวม (Total Compensation) โดยธนาคารไม่มีการเสนอเอกสารสิทธิที่จะซื้อหรือขายทรัพย์สินให้กับผู้บริหารระดับสูง (ทัง้ นี้ ผูบ้ ริหารอ้างอิงตามนิยามของส�ำนักงาน ก.ล.ต. หมายถึง ผูจ้ ดั การ หรือผูด้ ำ� รงต�ำแหน่งระดับบริหาร 4 รายแรก นับจากผู้จัดการลงมา ผู้ซึ่งด�ำรงต�ำแหน่งเทียบเท่ากับผู้ด�ำรงต�ำแหน่งระดับบริหารรายที่ 4 ทุกราย และให้หมายความ รวมถึงผู้ด�ำรงต�ำแหน่งระดับบริหารในงานบัญชีหรือการเงินที่เป็นระดับผู้จัดการฝ่ายขึ้นไปหรือเทียบเท่า)

ค่าตอบแทนอื่น

นอกจากการจ่ายค่าตอบแทนให้กรรมการทีเ่ ป็นตัวเงินในรูปแบบค่าตอบแทนรายเดือน ค่าเบีย้ ประชุม และค่าบ�ำเหน็จ แล้ว ธนาคารยังมีค่าตอบแทนในรูปแบบอื่นที่จัดให้กับกรรมการในรูปของสวัสดิการต่างๆ โดยทั่วไป อาทิ การจัดท�ำ ประกันกลุม่ ประกอบด้วยประกันชีวติ ประกันอุบตั เิ หตุ ประกันทุพพลภาพถาวรสิน้ เชิง และประกันสุขภาพ ให้กบั ประธาน กรรมการธนาคารและกรรมการที่ไม่ได้เป็นผู้บริหาร โดยมีวงเงินคุ้มครองแต่ละประเภทการประกันส�ำหรับประธาน กรรมการธนาคาร 5 ล้านบาท และกรรมการรายละ 2.50 ล้านบาท ส�ำหรับการประกันสุขภาพให้ได้รับความคุ้มครอง ตามแผนการประกันสุขภาพเช่นเดียวกับกลุ่มผู้บริหารระดับสูง ทั้งนี้ ค่าเบี้ยประกันชีวิตและค่าเบี้ยประกันสุขภาพกลุ่ม ส�ำหรับกรรมการในปี 2559 มีค่าใช้จ่ายเท่ากับ 229,634.70 บาท ตารางแสดงการเปลี่ยนแปลงการถือหุ้นสามัญของธนาคารของกรรมการ ลำ�ดับ ที่ 1.

รายชื่อ นายสุพล วัธนเวคิน

3.

31 ธันวาคม 2558

เปลี่ยนแปลง เพิ่มขึ้น/ลดลง (หุ้น)

31 ธันวาคม 2559

12,605,416

12,605,416

-

1,071,434

1,071,434

-

บุตรที่ยังไม่บรรลุนิติภาวะ

-

-

-

นางดัยนา บุนนาค

-

-

-

คู่สมรส

-

-

-

บุตรที่ยังไม่บรรลุนิติภาวะ

-

-

-

100,000

100,000

-

คู่สมรส

-

-

-

บุตรที่ยังไม่บรรลุนิติภาวะ

-

-

-

คู่สมรส 2.

จำ�นวนหุ้นสามัญที่ถือ (หุ้น)

รศ. มานพ พงศทัต

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

รายงานประจ�ำปี

ลำ�ดับ ที่ 4.

5.

จำ�นวนหุ้นสามัญที่ถือ (หุ้น)

รายชื่อ

31 ธันวาคม 2558

นายเชษฐ์ ภัทรากรกุล

8.

9.

10.

11.

12.

เปลี่ยนแปลง เพิ่มขึ้น/ลดลง (หุ้น)

31 ธันวาคม 2559 75,000

-

คู่สมรส

-

-

-

บุตรที่ยังไม่บรรลุนิติภาวะ

-

-

-

488

488

-

-

-

-

-

-

-

N/A

2,329,739

-

คู่สมรส

N/A

-

-

บุตรที่ยังไม่บรรลุนิติภาวะ

N/A

-

-

100,000

100,000

-

คู่สมรส

-

-

-

บุตรที่ยังไม่บรรลุนิติภาวะ

-

-

-

97,000

97,000

-

คู่สมรส

-

-

-

บุตรที่ยังไม่บรรลุนิติภาวะ

-

-

-

1,029,406

1,029,406

-

คู่สมรส

-

-

-

บุตรที่ยังไม่บรรลุนิติภาวะ

-

-

-

2,000,046

2,000,046

-

คู่สมรส

-

-

-

บุตรที่ยังไม่บรรลุนิติภาวะ

-

-

-

35,532,761

35,532,761

-

คู่สมรส

-

-

-

บุตรที่ยังไม่บรรลุนิติภาวะ

-

-

-

550,000

550,000

-

คู่สมรส

-

-

-

บุตรที่ยังไม่บรรลุนิติภาวะ

-

-

-

นายพงษ์เทพ ผลอนันต์ บุตรที่ยังไม่บรรลุนิติภาวะ

7.

97

75,000

คู่สมรส 6.

2559

นายวีรวัฒน์ ชุติเชษฐพงศ์

/1

นายธานินทร์ จิระสุนทร

นายสุรพล กุลศิริ

นายสุวิทย์ มาไพศาลสิน

นายบรรยง พงษ์พานิช

น.ส. ฐิตินันท์ วัธนเวคิน

นายอภินันท์ เกลียวปฏินนท์

หมายเหตุ

/1

นายวีรวัฒน์ ชุติเชษฐพงศ์ ด�ำรงต�ำแหน่งกรรมการอิสระ มีผลตั้งแต่วันที่ 30 พฤศจิกายน 2559 จึงไม่แสดงจ�ำนวนหุ้น ที่ถือ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2558

98 ตารางแสดงการเปลี่ยนแปลงการถือหุ้นสามัญของธนาคารของผู้บริหาร ลำ�ดับ ที่ 1.

2.

3.

4.

5.

6.

7.

8.

9.

10.

รายชื่อ นายอภินันท์ เกลียวปฏินนท์

จำ�นวนหุ้นสามัญที่ถือ (หุ้น) 31 ธันวาคม 2558

เปลี่ยนแปลง เพิ่มขึ้น/ลดลง (หุ้น)

31 ธันวาคม 2559

550,000

550,000

-

คู่สมรส

-

-

-

บุตรที่ยังไม่บรรลุนิติภาวะ

-

-

-

359,100

-

(359,100)

คู่สมรส

-

-

-

บุตรที่ยังไม่บรรลุนิติภาวะ

-

-

-

นางภัทรพร มิลินทสูต

-

-

-

คู่สมรส

-

-

-

บุตรที่ยังไม่บรรลุนิติภาวะ

-

-

-

ดร.อนุชิต อนุชิตานุกูล

-

-

-

คู่สมรส

-

-

-

บุตรที่ยังไม่บรรลุนิติภาวะ

-

-

-

375,000

375,000

-

คู่สมรส

-

-

-

บุตรที่ยังไม่บรรลุนิติภาวะ

-

-

-

350,000

170,000

(180,000)

คู่สมรส

-

-

-

บุตรที่ยังไม่บรรลุนิติภาวะ

-

-

-

นายปรีชา เตชรุ่งชัยกุล

-

-

-

คู่สมรส

-

-

-

บุตรที่ยังไม่บรรลุนิติภาวะ

-

-

-

ดร.พบพนิต ภุมราพันธุ์

-

-

-

คู่สมรส

-

-

-

บุตรที่ยังไม่บรรลุนิติภาวะ

-

-

-

30,000

15,000

(15,000)

คู่สมรส

-

-

-

บุตรที่ยังไม่บรรลุนิติภาวะ

-

-

-

นางกุลนันท์ ซานไทโว

-

-

-

คู่สมรส

-

-

-

บุตรที่ยังไม่บรรลุนิติภาวะ

-

-

-

นายประชา ช�ำนาญกิจโกศล

นายชวลิต จินดาวณิค

นายศราวุธ จารุจินดา

นายมานิตย์ วรรณวานิช

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

รายงานประจ�ำปี

ลำ�ดับ ที่ 11.

12.

13.

14.

15.

16.

17.

รายชื่อ

จำ�นวนหุ้นสามัญที่ถือ (หุ้น) 31 ธันวาคม 2558

2559

99

เปลี่ยนแปลง เพิ่มขึ้น/ลดลง (หุ้น)

31 ธันวาคม 2559

นายวรกฤต จารุวงศ์ภัค

-

-

-

คู่สมรส

-

-

-

บุตรที่ยังไม่บรรลุนิติภาวะ

-

-

-

นายพรรษฤทธิ์ ตระการกิจวิชิต

-

-

-

คู่สมรส

-

-

-

บุตรที่ยังไม่บรรลุนิติภาวะ

-

-

-

1,570,000

1,570,000

-

คู่สมรส

-

-

-

บุตรที่ยังไม่บรรลุนิติภาวะ

-

-

-

นายฉัตรชัย ดุษฎีโหนด

-

-

-

คู่สมรส

-

-

-

บุตรที่ยังไม่บรรลุนิติภาวะ

-

-

-

นายภัทรพงศ์ รักตะบุตร

-

-

-

คู่สมรส

-

-

-

บุตรที่ยังไม่บรรลุนิติภาวะ

-

-

-

นายธีระพงษ์ วชิรพงศ์ /1

N/A

580

-

คู่สมรส

N/A

-

-

บุตรที่ยังไม่บรรลุนิติภาวะ

N/A

-

-

น.ส. นิลาวรรณ ตรีกิจจ�ำรูญ

-

-

-

คู่สมรส

-

-

-

บุตรที่ยังไม่บรรลุนิติภาวะ

-

-

-

นายนรเชษฐ์ แสงรุจิ

หมายเหตุ

/1

นายธีระพงษ์ วชิรพงศ์ ด�ำรงต�ำแหน่งรองกรรมการผู้จัดการใหญ่และประธานสายกลยุทธ์ เมื่อวันที่ 3 มิถุนายน 2559 จึงไม่แสดงจ�ำนวนหุ้นที่ถือ ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2558

61

1. นายสุพล วัธนเวคิน • ประธานกรรมการ /1 • ประธานกรรมการบริหารความเสี่ยง

ประวัติการอบรม • สัมมนา SET 100 ผนึกก�ำลังประชารัฐ (2016) ตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย • Risk Management Program for Corporate Leader (RCL 3/2016) สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย (IOD) • CG Forum 4/2015 - Thailand CG Forum “Governance as a Driving Force for Business Sustainability” ตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย • Director Certification Program Update (DCPU 1/2014) สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย (IOD) • CG Forum 2/2014 Corporate Governance in the Perspective of Investors ตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย • Chairman Forum 1/2013 Meeting the AEC Challenge : Role of the Chairman สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย (IOD) • CG Forum 3/2013 Conflict of Interest : Fighting Abusive RPT ส�ำนักงานคณะกรรมการก�ำกับหลักทรัพย์ และตลาดหลักทรัพย์ • Chairman Forum 2/2013 บทบาทของประธานกรรมการ ในการส่งเสริมจริยธรรมในการด�ำเนินธุรกิจ สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย (IOD) • Financial Institutions Governance Program (FGP 2/2011) สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย (IOD) • การปฎิรูปสถาบันการเงินไทย : จากปัจจุบันสู่อนาคต (Special Seminar 1/2010) สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย (IOD)

• บริหารธุรกิจมหาบัณฑิต (นักบริหาร) สถาบันบัณฑิตบริหารธุรกิจศศินทร์ แห่งจุฬาลงกรณ์มหาวิทยาลัย • นิติศาสตรบัณฑิต มหาวิทยาลัยรามค�ำแหง

คุณวุฒิการศึกษา/ การอบรมเกี่ยวกับบทบาทหน้าที่ และทักษะการเป็นกรรมการ

* รวมการถือหุ้นธนาคารของคู่สมรสและบุตรที่ยังไม่บรรลุนิติภาวะ

- ได้รับการแต่งตั้งเป็นกรรมการ เมื่อวันที่ 1 เมษายน 2516 - ได้รับการแต่งตั้งเป็นประธาน กรรมการเมื่อวันที่ 1 มกราคม 2554/1

อายุ (ปี)

ชื่อ-สกุล/ ตำ�แหน่ง/ วันที่ได้รับแต่งตั้ง พี่ชายของนางสาว ฐิตินันท์ วัธนเวคิน

ความสัมพันธ์ ทางครอบครัว ระหว่างผู้บริหาร 13,676,850 (1.615)

จำ�นวนหุ้น ธนาคารที่ถือ (หุ้น) สัดส่วนการถือหุ้น (ร้อยละ)* ตำ�แหน่ง

ประธานกรรมการ

2548 - 2550

ที่ปรึกษา กรรมการ ประธานกรรมการ กรรมการ

ธ.ค.2559 ปัจจุบัน 2558 - ปัจจุบัน 2533 - ปัจจุบัน 2542 - 2554

กิจการอื่นที่ไม่ใช่บริษัทจดทะเบียน

กรรมการ

บริษัทจดทะเบียนอื่น

กรรมการ ประธานกรรมการบริหาร ประธานกรรมการบริหารความเสีย่ ง

2547 - ปัจจุบัน

ชื่อหน่วยงาน/บริษัท

บริษัทหลักทรัพย์ เคเคเทรด จ�ำกัด

บริษทั บีทเี อ็มยู ลีสซิง่ (ประเทศไทย) จ�ำกัด

บริษัท รวมวรรธนะ จ�ำกัด

บริษัท นํ้าตาลตะวันออก จ�ำกัด

บริษัท ดิ เอราวัณ กรุ๊ป จ�ำกัด (มหาชน)

ประธานกรรมการ ธนาคารเกียรตินาคิน จ�ำกัด (มหาชน) ประธานกรรมการบริหารความเสีย่ ง

2550 - 2553

2554 - ปัจจุบัน

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

ช่วงเวลา

ประสบการณ์ทำ�งานในระยะ 5 ปีย้อนหลัง

รายละเอียดเกี่ยวกับกรรมการ ผู้บริหาร ผู้มีอำ�นาจควบคุม และเลขานุการบริษัท 100

อายุ (ปี)

• The 5th SEACEN / ABAC / ABA / PECC Public Private Dialogue for the Asia Pacific Region (2009) The South East Asia Central Bank Research and Training Center ประเทศมาเลเซีย • การสัมมนาเพื่อการก�ำกับดูแลกิจการที่ดีของบริษัท จดทะเบียนตามรายงาน Corporate Governance Report of Thai Listed Companies (2007) สมาคมบริษัทจดทะเบียนไทย • Leadership, Strategic Growth and Change (2006) สถาบันบัณฑิตบริหารธุรกิจศศินทร์ แห่งจุฬาลงกรณ์มหาวิทยาลัย • Organizing and Managing Strategic Alliances for Success and Profit (2006) สถาบันบัณฑิตบริหารธุรกิจศศินทร์ แห่งจุฬาลงกรณ์มหาวิทยาลัย • Director Certification Program (DCP 76/2006) สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย (IOD) • Director Accreditation Program (DAP 56/2006) สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย (IOD) • Orchestrating Winning Performance (2005) IMD International ประเทศสวิตเซอร์แลนด์ • Board & CEO Assessment (2003) สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย (IOD) • The Role of the Chairman Program (RCP 1/2000) สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย (IOD)

คุณวุฒิการศึกษา/ การอบรมเกี่ยวกับบทบาทหน้าที่ และทักษะการเป็นกรรมการ

* รวมการถือหุ้นธนาคารของคู่สมรสและบุตรที่ยังไม่บรรลุนิติภาวะ

ชื่อ-สกุล/ ตำ�แหน่ง/ วันที่ได้รับแต่งตั้ง

ความสัมพันธ์ ทางครอบครัว ระหว่างผู้บริหาร

จำ�นวนหุ้น ธนาคารที่ถือ (หุ้น) สัดส่วนการถือหุ้น (ร้อยละ)* ช่วงเวลา

ตำ�แหน่ง

ชื่อหน่วยงาน/บริษัท

ประสบการณ์ทำ�งานในระยะ 5 ปีย้อนหลัง

รายงานประจ�ำปี

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

2559

101

ประวัติการอบรม • Advance Audit Committee Program (AACP 24/2016) สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย (IOD) • Director Certification Program Update (DCPU 5/2015) สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย (IOD) • Role of the Nomination and Governance Committee (RNG 4/2013) สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย (IOD) • หลักสูตรผู้บริหารระดับสูง รุ่นที่ 11/2011 สถาบันวิทยาการตลาดทุน (วตท.) • Role of the Compensation Committee (RCC 11/2010) สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย (IOD) • Director Certification Program (DCP 4/2000) สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย (IOD) • หลักสูตรอบรมด้านกฎหมายและจรรยาบรรณ ผู้จัดการกองทุน - รุ่นที่ 1/2539 - ทบทวน รุ่นที่ 7/2548 - ทบทวน รุ่นที่ 11 (2/2550) - ทบทวน รุ่นที่ 15 (2/2552) สมาคมบริษัทจัดการลงทุน

• Master of Business Administration University of Texas, Austin, U.S.A. • เศรษฐศาสตรบัณฑิต (เกียรตินิยมอันดับ 2) จุฬาลงกรณ์มหาวิทยาลัย

คุณวุฒิการศึกษา/ การอบรมเกี่ยวกับบทบาทหน้าที่ และทักษะการเป็นกรรมการ

* รวมการถือหุ้นธนาคารของคู่สมรสและบุตรที่ยังไม่บรรลุนิติภาวะ

ได้รับการแต่งตั้งมีผล วันที่ 23 เมษายน 2558

64

2. นางดัยนา บุนนาค • กรรมการอิสระ /1 • ประธานกรรมการตรวจสอบ

/1

อายุ (ปี)

ชื่อ-สกุล/ ตำ�แหน่ง/ วันที่ได้รับแต่งตั้ง ไม่มี

ความสัมพันธ์ ทางครอบครัว ระหว่างผู้บริหาร ไม่มี

จำ�นวนหุ้น ธนาคารที่ถือ (หุ้น) สัดส่วนการถือหุน้ (ร้อยละ)* ตำ�แหน่ง

กรรมการอิสระ ประธานกรรมการตรวจสอบ

ประธานคณะกรรมการก�ำกับ และตรวจสอบ กรรมการ ที่ปรึกษาอธิการบดี รองประธานคณะกรรมการบริหาร

กรรมการพิจารณาก�ำหนดแนวทาง ส�ำนักงานคณะกรรมการก�ำกับ การก�ำกับการลงทุนประกอบธุรกิจ และส่งเสริมการประกอบธุรกิจ อื่นของบริษัทประกันภัย ประกันภัย (คปภ.) กรรมการพิจารณาร่างประกาศ คณะกรรมการก�ำกับและส่งเสริม การประกอบธุรกิจประกันภัย กรรมการ

2557 - ปัจจุบัน 2555 - ปัจจุบัน 2555 - ปัจจุบัน 2555 - ปัจจุบัน

2555 - ปัจจุบัน

2548 - ปัจจุบัน

2553 - 2555

กรรมการ

ก.ค. - พ.ย. 2557 กรรมการ กรรมการตรวจสอบ

2558 - มี.ค 2559 กรรมการ กรรมการตรวจสอบ

อนุกรรมการการลงทุน

2558 - ปัจจุบัน

บริษัท ไทยสมุทรประกันชีวิต จ�ำกัด

การไฟฟ้านครหลวง

บริษทั รักษาความปลอดภัยบุหลันบุรี จ�ำกัด

มหาวิทยาลัยกรุงเทพ

บริษัท ไทยสมุทรประกันชีวิต จ�ำกัด (มหาชน)

กองทุนการออมแห่งชาติ

กรรมการในคณะกรรมการ บูรณาการระบบบ�ำเหน็จบ�ำนาญ

กระทรวงการคลัง

ธนาคารเกียรตินาคิน จ�ำกัด (มหาชน)

ชื่อหน่วยงาน/บริษัท

ก.พ.2559 ปัจจุบัน

กิจการอื่นที่ไม่ใช่บริษัทจดทะเบียน

ไม่มี

บริษัทจดทะเบียนอื่น

2558 - ปัจจุบัน

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

ช่วงเวลา

ประสบการณ์ทำ�งานในระยะ 5 ปีย้อนหลัง

102

อายุ (ปี)

คุณวุฒิการศึกษา/ การอบรมเกี่ยวกับบทบาทหน้าที่ และทักษะการเป็นกรรมการ

จำ�นวนหุ้น ธนาคารที่ถือ (หุ้น) สัดส่วนการถือหุน้ (ร้อยละ)* ตำ�แหน่ง

กรรมการผู้ทรงคุณวุฒิ คณะกรรมการก�ำกับตลาดทุน ประธานคณะกรรมการวินยั บุคลากร ในธุรกิจตลาดทุน ประธานอนุกรรมการพิจารณา หลักเกณฑ์เกี่ยวกับการออก และเสนอขายหลักทรัพย์ ประเภทตราสารหนี้และศุกูก ประธานอนุกรรมการพิจารณา หลักเกณฑ์เกี่ยวกับการออก และเสนอขายหลักทรัพย์ประเภท ตราสารอนุพนั ธ์หรือทีม่ อี นุพนั ธ์แฝง หรือตราสารที่ซับซ้อน คณะท�ำงานพิจารณาหลักเกณฑ์ การยอมรับสมาคมที่เกี่ยวเนื่อง กับธุรกิจหลักทรัพย์เป็นองค์กร ก�ำกับดูแลตนเอง ประธานอนุกรรมการพิจารณา หลักเกณฑ์เกี่ยวกับการออก และเสนอขายหลักทรัพย์ ประเภทตราสารหนี้ ประธานอนุกรรมการพิจารณา หลักเกณฑ์เกี่ยวกับการออกและ เสนอขายหลักทรัพย์ประเภทศุกูก ประธานอนุกรรมการพิจารณา หลักเกณฑ์เกี่ยวกับการออก และเสนอขายหลักทรัพย์ประเภท ตราสารทุน และการบริหาร กิจการที่ออกหลักทรัพย์ ประธานอนุกรรมการพิจารณา หลักเกณฑ์เกี่ยวกับการออก และเสนอขายหลักทรัพย์ประเภท ตราสารอนุพนั ธ์หรือทีม่ อี นุพนั ธ์แฝง

2552 - 2557 2553 - 2557 2555 - 2556

2555 - 2556

2553 - 2556

2553 - 2555

2553 - 2555

2553 - 2555

2553 - 2555

กิจการอื่นที่ไม่ใช่บริษัทจดทะเบียน

ช่วงเวลา

ส�ำนักงานคณะกรรมการก�ำกับ หลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์

ชื่อหน่วยงาน/บริษัท

ประสบการณ์ทำ�งานในระยะ 5 ปีย้อนหลัง

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

2559

* รวมการถือหุ้นธนาคารของคู่สมรสและบุตรที่ยังไม่บรรลุนิติภาวะ

ชื่อ-สกุล/ ตำ�แหน่ง/ วันที่ได้รับแต่งตั้ง

ความสัมพันธ์ ทางครอบครัว ระหว่างผู้บริหาร

รายงานประจ�ำปี

103

ได้รับการแต่งตั้งมีผล วันที่ 21 มิถุนายน 2547

• Master of Regional Planning Institute of Social Studies, The Netherlands • Master of Architecture Kansas State University, U.S.A. • สถาปัตยกรรมศาสตรบัณฑิต จุฬาลงกรณ์มหาวิทยาลัย

75

ประวัติการอบรม • Role of the Nomination and Governance Committee (RNG 1/2011) สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย (IOD) • Director Certification Program (DCP 150/2011) สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย (IOD) • Role of The Compensation Committee (RCC 8/2009) สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย (IOD) • Role of the Chairman Program (RCP 17/2007) สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย (IOD) • Audit Committee Program (ACP 10/2005) สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย (IOD) • Director Accreditation Program (DAP 8/2004) สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย (IOD)

คุณวุฒิการศึกษา/ การอบรมเกี่ยวกับบทบาทหน้าที่ และทักษะการเป็นกรรมการ

อายุ (ปี)

* รวมการถือหุ้นธนาคารของคู่สมรสและบุตรที่ยังไม่บรรลุนิติภาวะ

/1

3. รศ. มานพ พงศทัต • กรรมการอิสระ /1 • ประธานกรรมการสรรหา และก�ำหนดค่าตอบแทน • กรรมการตรวจสอบ

ชื่อ-สกุล/ ตำ�แหน่ง/ วันที่ได้รับแต่งตั้ง ไม่มี

ความสัมพันธ์ ทางครอบครัว ระหว่างผู้บริหาร 100,000 ( 0.012)

จำ�นวนหุ้น ธนาคารที่ถือ (หุ้น) สัดส่วนการถือหุน้ (ร้อยละ)* ตำ�แหน่ง

ประธานกรรมการสรรหาและ ก�ำหนดค่าตอบแทน กรรมการอิสระ กรรมการอิสระ

2549 - ปัจจุบัน 2548 - ปัจจุบัน 2547 - 2548

ประธานกรรมการ กรรมการอิสระ

2546 - 2557

อาจารย์ผู้ทรงคุณวุฒิ กรรมการ

2545 - ปัจจุบัน 2535 - ปัจจุบัน

2549 - ธ.ค.2559 กรรมการ

ประธานกรรมการ กรรมการอิสระ

2555 - ปัจจุบัน

กิจการอื่นที่ไม่ใช่บริษัทจดทะเบียน

กรรมการ กรรมการตรวจสอบ

2547 - ปัจจุบัน

บริษัทจดทะเบียนอื่น

กรรมการตรวจสอบ

พ.ค.2559 ปัจจุบัน

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

ช่วงเวลา

บริษัท กรุงเทพธนาคม จ�ำกัด

บริษัท โรงเรียนอนุบาลทับแก้ว-โฮริ และเนอสเซอรี่ จ�ำกัด

คณะสถาปัตยกรรมศาสตร์ จุฬาลงกรณ์มหาวิทยาลัย

บริษทั วรลักษณ์ พร็อพเพอร์ตี้ จ�ำกัด (มหาชน)

บริษัท รสา พร็อพเพอร์ตี้ ดีเวลลอปเม้นท์ จ�ำกัด (มหาชน)

บริษทั ดิ เอราวัณ กรุป๊ จ�ำกัด (มหาชน)

บริษัทเงินทุน เกียรตินาคิน จ�ำกัด (มหาชน)

ธนาคารเกียรตินาคิน จ�ำกัด (มหาชน)

ชื่อหน่วยงาน/บริษัท

ประสบการณ์ทำ�งานในระยะ 5 ปีย้อนหลัง

104

68

4. นายเชษฐ์ ภัทรากรกุล • กรรมการอิสระ /1 • ประธานกรรมการก�ำกับการปฏิบัติ ตามกฎเกณฑ์และก�ำกับกิจการ • กรรมการตรวจสอบ • กรรมการสรรหาและก�ำหนด ค่าตอบแทน

ประวัติการอบรม • งานประชุมเสวนาระดับกรรมการ เรื่อง Corporate Governance Code (2016) สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย (IOD) • Corporate Governance for Capital Market Intermediaries (CGI 08/2015) สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย (IOD) • CG Forum 1/2015 “CG in Substance วัฒนธรรมองค์กรกับหลักธรรมาภิบาล” ตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย • Director Certification Program Update (DCPU 1/2014) สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย (IOD) • Financial Institutions Governance Program (FGP 2013) สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย (IOD) • CG Forum 4/2013 “The Updated COSO’s 2013 Integrated Internal Control: what the Board andManagements should do” สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย (IOD) • The 2nd National Director Conference 2013 “Board Leadership Evolution” สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย (IOD) • Role of the Nomination and Governance Committee (RNG 1/2011) สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย (IOD) • Financial Institutes Reform in Thailand from Present to the Future (2010) สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย (IOD) • Economy After the Crisis (2010) สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย (IOD) • The Board’s Role on Fraud Prevention and Detection (2010) สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย (IOD)

• Master’s in Marketing (Certificate Program) มหาวิทยาลัยธรรมศาสตร์ • ศิลปศาสตรบัณฑิต (รัฐศาสตร์) มหาวิทยาลัยรามค�ำแหง

คุณวุฒิการศึกษา/ การอบรมเกี่ยวกับบทบาทหน้าที่ และทักษะการเป็นกรรมการ ไม่มี

75,000 หุ้น (0.009%)

จำ�นวนหุ้น ธนาคารที่ถือ (หุ้น) สัดส่วนการถือหุน้ (ร้อยละ)* ตำ�แหน่ง

กรรมการตรวจสอบ กรรมการสรรหา และก�ำหนดค่าตอบแทน กรรมการอิสระ กรรมการ

2550 – ปัจจุบัน 2549 – ปัจจุบัน 2549 – ปัจจุบัน 2548 - 2549

2548 – ปัจจุบัน

ที่ปรึกษาสมาคม

กิจการอื่นที่ไม่ใช่บริษัทจดทะเบียน

ไม่มี

บริษัทจดทะเบียนอื่น

เม.ย - ต.ค. 2548 กรรมการ

ประธานกรรมการก�ำกับการปฏิบัติ ตามกฎเกณฑ์และก�ำกับกิจการ

2554 – ปัจจุบัน

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

ช่วงเวลา

สมาคมธุรกิจเช่าซื้อไทย

บริษัทเงินทุน เกียรตินาคิน จ�ำกัด (มหาชน)

ธนาคารเกียรตินาคิน จ�ำกัด (มหาชน)

ชื่อหน่วยงาน/บริษัท

ประสบการณ์ทำ�งานในระยะ 5 ปีย้อนหลัง

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

2559

* รวมการถือหุ้นธนาคารของคู่สมรสและบุตรที่ยังไม่บรรลุนิติภาวะ

- ได้รับการแต่งตั้งเป็นกรรมการ เมื่อวันที่ 7 เมษายน 2548 และเป็นกรรมการอิสระตั้งแต่ วันที่ 7 เมษายน 2549 /1

อายุ (ปี)

ชื่อ-สกุล/ ตำ�แหน่ง/ วันที่ได้รับแต่งตั้ง

ความสัมพันธ์ ทางครอบครัว ระหว่างผู้บริหาร

รายงานประจ�ำปี

105

อายุ (ปี)

• Monitoring the System of Internal Control and Risk Management (MIR 5/2009) สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย (IOD) • Monitoring of the Quality of Financial Reporting (MFR 7/2009) สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย (IOD) • Monitoring Fraud Risk Management (MFM 1/2009) สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย (IOD) • Board and Director Performance Evaluation (R-WS workshop 2/2008) สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย (IOD) • การสัมมนาเพื่อการก�ำกับดูแลกิจการที่ดีของบริษัท จดทะเบียนตามรายงาน Corporate Governance Report of Thai Listed Companies (2007) สมาคมบริษัทจดทะเบียนไทย • Monitoring the Internal Audit Function (MIA 1/2007) สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย (IOD) • Audit Committee Program (ACP 17/2007) สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย (IOD) • Role of the Compensation Committee (RCC 1/2006) สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย (IOD) • DCP Refresher Course (3/2006) สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย (IOD) • Director Certification Program (DCP 9/2001) สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย (IOD)

คุณวุฒิการศึกษา/ การอบรมเกี่ยวกับบทบาทหน้าที่ และทักษะการเป็นกรรมการ

* รวมการถือหุ้นธนาคารของคู่สมรสและบุตรที่ยังไม่บรรลุนิติภาวะ

ชื่อ-สกุล/ ตำ�แหน่ง/ วันที่ได้รับแต่งตั้ง

ความสัมพันธ์ ทางครอบครัว ระหว่างผู้บริหาร

จำ�นวนหุ้น ธนาคารที่ถือ (หุ้น) สัดส่วนการถือหุน้ (ร้อยละ)* ช่วงเวลา

ตำ�แหน่ง

ชื่อหน่วยงาน/บริษัท

ประสบการณ์ทำ�งานในระยะ 5 ปีย้อนหลัง

106

ประวัติการอบรม • Director Accreditation Program (DAP 36/2005) สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย (IOD)

* รวมการถือหุ้นธนาคารของคู่สมรสและบุตรที่ยังไม่บรรลุนิติภาวะ

ได้รับการแต่งตั้งมีผล วันที่ 26 เมษายน 2555

• บริหารธุรกิจมหาบัณฑิต (การจัดการ) สถาบันบัณฑิตบริหารธุรกิจศศินทร์ แห่งจุฬาลงกรณ์มหาวิทยาลัย • พัฒนบริหารศาสตรมหาบัณฑิต (เศรษฐศาสตร์การเงิน) สถาบันบัณฑิตพัฒนบริหารศาสตร์ • เศรษฐศาสตรบัณฑิต มหาวิทยาลัยธรรมศาสตร์

62

5. นายพงษ์เทพ ผลอนันต์ • กรรมการอิสระ /1

/1

คุณวุฒิการศึกษา/ การอบรมเกี่ยวกับบทบาทหน้าที่ และทักษะการเป็นกรรมการ

อายุ (ปี)

ชื่อ-สกุล/ ตำ�แหน่ง/ วันที่ได้รับแต่งตั้ง ไม่มี

ความสัมพันธ์ ทางครอบครัว ระหว่างผู้บริหาร 488 (0.000)

จำ�นวนหุ้น ธนาคารที่ถือ (หุ้น) สัดส่วนการถือหุน้ (ร้อยละ)* ตำ�แหน่ง

กรรมการอิสระ กรรมการตรวจสอบ

2546 - 2555

รองประธานกรรมการ กรรมการอิสระ กรรมการตรวจสอบ ที่ปรึกษากรรมการผู้จัดการ ที่ปรึกษากรรมการผู้จัดการ กรรมการ ที่ปรึกษากรรมการผู้จัดการ

2546 - ปัจจุบัน

2556 - 2557 2553 - 2554 2553 - 2554 2543 - 2555

กรรมการ ประธานกรรมการ

2550 - ปัจจุบัน 2553 - 2555

กิจการอื่นที่ไม่ใช่บริษัทจดทะเบียน

ประธานกรรมการสรรหาและ ก�ำหนดค่าตอบแทน

ก.พ.2559 ปัจจุบัน

บริษัทจดทะเบียนอื่น

กรรมการอิสระ กรรมการตรวจสอบ

กรรมการอิสระ

2553 - 2555

2555 - ปัจจุบัน

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

ช่วงเวลา

บริษัท กรุงไทย ไอบีเจ ลิสซิ่ง จ�ำกัด

บริษัท เค เอส พี สแควร์ จ�ำกัด

บริษัท โรแยล ซีรามิค อุตสาหกรรม จ�ำกัด (มหาชน)

ธนาคารกรุงไทย จ�ำกัด (มหาชน)

บริษัท เมืองไทยประกันภัย จ�ำกัด (มหาชน)

บริษัท แอ็ดวานซ์อินฟอร์เมชั่น เทคโนโลยี จ�ำกัด (มหาชน)

บริษัทหลักทรัพย์ ภัทร จ�ำกัด (มหาชน)

บริษัท ทุนภัทร จ�ำกัด (มหาชน)

ธนาคารเกียรตินาคิน จ�ำกัด (มหาชน)

ชื่อหน่วยงาน/บริษัท

ประสบการณ์ทำ�งานในระยะ 5 ปีย้อนหลัง

รายงานประจ�ำปี

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

2559

107

ได้รับการแต่งตั้งมีผล วันที่ 30 พฤศจิกายน 2559

56

อายุ (ปี)

ประวัติการอบรม • Corporate Governance for Capital Market Intermediaries (CGI 15/2016) สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย (IOD) • Director Accreditation Program (DAP 40/2005) สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย (IOD)

• บริหารธุรกิจมหาบัณฑิต (การเงิน) New York University, U.S..A. • วิศวกรรมศาสตร์บัณฑิต จุฬาลงกรณ์มหาวิทยาลัย

คุณวุฒิการศึกษา/ การอบรมเกี่ยวกับบทบาทหน้าที่ และทักษะการเป็นกรรมการ

* รวมการถือหุ้นธนาคารของคู่สมรสและบุตรที่ยังไม่บรรลุนิติภาวะ

/1

6. นายวีรวัฒน์ ชุติเชษฐพงศ์ • กรรมการอิสระ /1

ชื่อ-สกุล/ ตำ�แหน่ง/ วันที่ได้รับแต่งตั้ง ไม่มี

ความสัมพันธ์ ทางครอบครัว ระหว่างผู้บริหาร 2,329,739 (0.275)

จำ�นวนหุ้น ธนาคารที่ถือ (หุ้น) สัดส่วนการถือหุน้ (ร้อยละ)* ตำ�แหน่ง

กรรมการตรวจสอบ

พ.ค.2559 ปัจจุบัน ประธานกรรมการ กรรมการ

2557 - ปัจจุบัน 2553 - ปัจจุบัน

กิจการอื่นที่ไม่ใช่บริษัทจดทะเบียน

กรรมการ

เม.ย.2559 ปัจจุบัน

บริษัทจดทะเบียนอื่น

บริษัท อัลฟ่า แอบโซลูท จ�ำกัด

บริษัท อักษร เอ็ดดูเคชั่น จ�ำกัด (มหาชน)

บริษทั เซ็นทรัลพัฒนา จ�ำกัด (มหาชน)

บริษัทหลักทรัพย์ ภัทร จ�ำกัด (มหาชน)

2553 - พ.ย.2559 กรรมการ ประธานกรรมการตรวจสอบ

ธนาคารเกียรตินาคิน จ�ำกัด (มหาชน)

บริษัท ทุนภัทร จ�ำกัด (มหาชน)

กรรมการ

กรรมการอิสระ

ชื่อหน่วยงาน/บริษัท

2553 - พ.ย.2559 กรรมการอิสระ

2555 - 2556

ธ.ค 2559 ปัจจุบัน

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

ช่วงเวลา

ประสบการณ์ทำ�งานในระยะ 5 ปีย้อนหลัง

108

ประวัติการอบรม • Corporate Governance for Capital Market Intermediaries (CGI 11/2016) สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย (IOD) • CG Forum 3/2015 “Risk Oversight : High Priority Roles Of the Board” ตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย • CG Forum 1/2015 “CG in Substance วัฒนธรรมองค์กรกับหลักธรรมาภิบาล” ตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย • Director Certification Program Update (DCPU 1/2014) สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย (IOD) • Role of the Nomination and Governance Committee (RNG 1/2011) สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย (IOD) • DCP Refresher Course (5/2007) สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย (IOD) • ABM Exec รุ่นที่ 3 ระบบบัญชีและการเงิน เครื่องมือส�ำคัญส�ำหรับนักบริหาร (2548) ศูนย์ศึกษาต่อเนื่องแห่งจุฬาลงกรณ์มหาวิทยาลัย • รัฐประศาสนศาสตร์ (2546) คณะรัฐศาสตร์ มหาวิทยาลัยธรรมศาสตร์ • Director Certification Program (DCP 10/2001) สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย (IOD) • การบริหารอสังหาริมทรัพย์และอาคารสูง (2536) คณะสถาปัตยกรรมศาสตร์ จุฬาลงกรณ์มหาวิทยาลัย

• นิติศาสตรบัณฑิต มหาวิทยาลัยรามค�ำแหง

คุณวุฒิการศึกษา/ การอบรมเกี่ยวกับบทบาทหน้าที่ และทักษะการเป็นกรรมการ

* รวมการถือหุ้นธนาคารของคู่สมรสและบุตรที่ยังไม่บรรลุนิติภาวะ

ได้รับการแต่งตั้งมีผล วันที่ 8 มกราคม 2542

64

7. นายธานินทร์ จิระสุนทร • กรรมการ /1 • กรรมการก�ำกับการปฏิบัติ ตามกฎเกณฑ์และก�ำกับกิจการ

/1

อายุ (ปี)

ชื่อ-สกุล/ ตำ�แหน่ง/ วันที่ได้รับแต่งตั้ง ไม่มี

ความสัมพันธ์ ทางครอบครัว ระหว่างผู้บริหาร 100,000 (0.012)

จำ�นวนหุ้น ธนาคารที่ถือ (หุ้น) สัดส่วนการถือหุน้ (ร้อยละ)* ตำ�แหน่ง

กรรมการ กรรมการอิสระ กรรมการอิสระ ประธานกรรมการสรรหาและ ก�ำหนดค่าตอบแทน กรรมการอิสระ กรรมการสรรหาและก�ำหนดค่า ตอบแทน กรรมการอิสระ ประธานกรรมการตรวจสอบ กรรมการอิสระ กรรมการตรวจสอบ

2552 - ปัจจุบัน 2549 - 2552 2547 - 2549

2546 - 2547

2544 - 2547 2542 - 2547

ประธานกรรมการ กรรมการผู้จัดการ

2554 - 2558 2552 - 2554

กิจการอื่นที่ไม่ใช่บริษัทจดทะเบียน

ไม่มี

บริษัทจดทะเบียนอื่น

กรรมการก�ำกับการปฏิบัติ ตามกฎเกณฑ์และก�ำกับกิจการ

2554 - ปัจจุบัน

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

ช่วงเวลา

บริษทั ส�ำนักกฎหมายเอราวัณ จ�ำกัด

บริษัทเงินทุน เกียรตินาคิน จ�ำกัด (มหาชน)

ธนาคารเกียรตินาคิน จ�ำกัด (มหาชน)

ชื่อหน่วยงาน/บริษัท

ประสบการณ์ทำ�งานในระยะ 5 ปีย้อนหลัง

รายงานประจ�ำปี

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

2559

109

ได้รับการแต่งตั้งมีผล วันที่ 21 มิถุนายน 2547

64

อายุ (ปี)

ประวัติการอบรม • IOD Special Event 6/2016 : Family Business Club Dinner : การบริหารการสืบทอด Family Business อย่างมืออาชีพ สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย (IOD • CG Forum 2/2559 “สุจริต ระมัดระวัง เกราะคุ้มกันกรรมการ” ตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย • Director Certification Program Update (DCPU 5/2015) สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย (IOD) • Role of the Nomination and Governance Committee (RNG 6/2014) สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย (IOD) • Role of the Chairman Program (RCP 23/2010) สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย (IOD) • Successful Formulation and Execution of Strategy (SFE 7/2010) สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย (IOD) • Role of the Compensation Committee (RCC 3/2007) สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย (IOD) • Director Certification Program (DCP 13/2001) สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย (IOD)

• บริหารธุรกิจบัณฑิต (การตลาด) มหาวิทยาลัยกรุงเทพ

คุณวุฒิการศึกษา/ การอบรมเกี่ยวกับบทบาทหน้าที่ และทักษะการเป็นกรรมการ

* รวมการถือหุ้นธนาคารของคู่สมรสและบุตรที่ยังไม่บรรลุนิติภาวะ

/1

8. นายสุรพล กุลศิริ • กรรมการ /1 (กรรมการผู้มีอ�ำนาจลงนาม)

ชื่อ-สกุล/ ตำ�แหน่ง/ วันที่ได้รับแต่งตั้ง ไม่มี

ความสัมพันธ์ ทางครอบครัว ระหว่างผู้บริหาร 97,000 (0.011)

จำ�นวนหุ้น ธนาคารที่ถือ (หุ้น) สัดส่วนการถือหุน้ (ร้อยละ)* ตำ�แหน่ง

กรรมการ

กรรมการ

ประธานอนุกรรมการวินัย กรรมการในคณะกรรมการอุทธรณ์ กรรมการ ประธานกรรมการบริหาร

2558 - ปัจจุบัน 2558 - ปัจจุบัน 2546 - 2554

กิจการอื่นที่ไม่ใช่บริษัทจดทะเบียน

ไม่มี

บริษัทจดทะเบียนอื่น

2547 - 2548

2548 - ปัจจุบัน

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

ช่วงเวลา

บริษัทหลักทรัพย์ เคเคเทรด จ�ำกัด

บริษทั ตลาดสัญญาซือ้ ขายล่วงหน้า (ประเทศไทย) จ�ำกัด (มหาชน)

สมาคมบริษัทหลักทรัพย์ไทย

บริษัทเงินทุน เกียรตินาคิน จ�ำกัด (มหาชน)

ธนาคารเกียรตินาคิน จ�ำกัด (มหาชน)

ชื่อหน่วยงาน/บริษัท

ประสบการณ์ทำ�งานในระยะ 5 ปีย้อนหลัง

110

ได้รับการแต่งตั้งมีผล วันที่ 12 กันยายน 2555

57

อายุ (ปี)

ประวัติการอบรม • Corporate Governance for Capital Market Intermediaries (CGI 5/2015) สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย (IOD) • Audit Committee Program (ACP 37/2011) สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย (IOD) • Director Certification Program (DCP 12/2001) สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย (IOD)

• บริหารธุรกิจมหาบัณฑิต (Finance & International Business) สถาบันบัณฑิตบริหารธุรกิจศศินทร์แห่งจุฬาลงกรณ์ มหาวิทยาลัย • เศรษฐศาสตรบัณฑิต จุฬาลงกรณ์มหาวิทยาลัย

คุณวุฒิการศึกษา/ การอบรมเกี่ยวกับบทบาทหน้าที่ และทักษะการเป็นกรรมการ ไม่มี

1,029,406 (0.122)

จำ�นวนหุ้น ธนาคารที่ถือ (หุ้น) สัดส่วนการถือหุน้ (ร้อยละ)* ตำ�แหน่ง

กรรมการ

2555 - ปัจจุบัน

กรรมการบริหาร กรรมการ กรรมการบริหาร ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร ประธานกรรมการ

2553 - 2555 2546 - ปัจจุบัน 2552 - 2555 2546 - 2552 2555 - 2558

กรรมการ กรรมการ กรรมการ ประธานกรรมการ

2558 - ปัจจุบัน 2552 - ปัจจุบัน 2551 - ปัจจุบัน 2555 - 2558

บริษัทหลักทรัพย์ เคเคเทรด จ�ำกัด

บริษัท รวมพล ภัทร อินเตอร์ เนชั่นแนล คอร์ป

2559

RPIC Pte. Ltd.

บริษัท เท็คแคร์ อินเตอร์เนชั่นแนล จ�ำกัด

กรรมการอิสระ

2552 - 2555

กิจการอื่นที่ไม่ใช่บริษัทจดทะเบียน

บริษัท บัตรกรุงไทย จ�ำกัด (มหาชน)

ประธานกรรมการตรวจสอบ

2554 - 2555

บริษัท จีเอ็มเอ็ม แกรมมี่ จ�ำกัด (มหาชน) บริษัท สุธากัญจน์ จ�ำกัด (มหาชน)

กรรมการอิสระ กรรมการตรวจสอบ

บริษทั หลักทรัพย์จดั การกองทุน ภัทร จ�ำกัด

บริษัทหลักทรัพย์ ภัทร จ�ำกัด (มหาชน)

บริษัท ทุนภัทร จ�ำกัด (มหาชน)

ธนาคารเกียรตินาคิน จ�ำกัด (มหาชน)

ชื่อหน่วยงาน/บริษัท

2554 - ก.พ.2560 กรรมการอิสระ กรรมการตรวจสอบ

2558 - ปัจจุบัน

บริษัทจดทะเบียนอื่น

กรรมการ

2553 - ปัจจุบัน

2555 - พ.ค.2559 กรรมการบริหาร

กรรมการสรรหาและก�ำหนดค่า ตอบแทน

พ.ค.2559 ปัจจุบัน

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

ช่วงเวลา

ประสบการณ์ทำ�งานในระยะ 5 ปีย้อนหลัง

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

* รวมการถือหุ้นธนาคารของคู่สมรสและบุตรที่ยังไม่บรรลุนิติภาวะ

/1

9. นายสุวิทย์ มาไพศาลสิน • กรรมการ /1 (กรรมการผู้มีอ�ำนาจลงนาม) • กรรมการสรรหาและก�ำหนดค่า ตอบแทน

ชื่อ-สกุล/ ตำ�แหน่ง/ วันที่ได้รับแต่งตั้ง

ความสัมพันธ์ ทางครอบครัว ระหว่างผู้บริหาร

รายงานประจ�ำปี

111

ประวัติการอบรม • Corporate Governance for Capital Market Intermediaries (CGI 15/2016) สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย (IOD) • Anti-Corruption for Executive Program (ACEP 2/2012) สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย (IOD) • Director Accreditation Program (DAP 36/2005) สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย (IOD) • The Role of the Chairman Program (RCP 5/2001) สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย (IOD)

• บริหารธุรกิจมหาบัณฑิต (Finance & International Business) สถาบันบัณฑิตบริหารธุรกิจศศินทร์ แห่งจุฬาลงกรณ์มหาวิทยาลัย • เศรษฐศาสตรบัณฑิต จุฬาลงกรณ์มหาวิทยาลัย

คุณวุฒิการศึกษา/ การอบรมเกี่ยวกับบทบาทหน้าที่ และทักษะการเป็นกรรมการ

* รวมการถือหุ้นธนาคารของคู่สมรสและบุตรที่ยังไม่บรรลุนิติภาวะ

ได้รับการแต่งตั้งมีผล วันที่ 26 เมษายน 2555

62

10. นายบรรยง พงษ์พานิช • กรรมการ /1 (กรรมการผู้มีอ�ำนาจลงนาม) • ประธานกรรมการบริหาร • กรรมการบริหารความเสี่ยง

/1

อายุ (ปี)

ชื่อ-สกุล/ ตำ�แหน่ง/ วันที่ได้รับแต่งตั้ง ไม่มี

ความสัมพันธ์ ทางครอบครัว ระหว่างผู้บริหาร 2,000,046 (0.236)

จำ�นวนหุ้น ธนาคารที่ถือ (หุ้น) สัดส่วนการถือหุน้ (ร้อยละ)* ตำ�แหน่ง

ประธานกรรมการ

2546 - ปัจจุบัน

กรรมการอิสระ ประธานกรรมการสรรหา และก�ำหนดค่าตอบแทน กรรมการอิสระ กรรมการตรวจสอบ กรรมการบริหารจัดการความเสี่ยง กรรมการ

2547 - 2555 2553 - ปัจจุบัน 2551 - ปัจจุบัน 2551 - 2555 2551 - 2552 2552 - 2554

กรรมการ กรรมการบริหาร กรรมการ กรรมการบริหาร กรรมการ กรรมการ กรรมการอิสระ ประธานอนุกรรมการสรรหา และพิจารณาค่าตอบแทน

2555 - ปัจจุบัน 2554 -ปัจจุบัน 2552 - ปัจจุบัน 2551 - ปัจจุบัน 2550 - ปัจจุบัน

กิจการอื่นที่ไม่ใช่บริษัทจดทะเบียน

กรรมการ

2555 - ปัจจุบัน

บริษัทจดทะเบียนอื่น

ประธานกรรมการ

ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร

2555 - 2558 2553 - ปัจจุบัน

กรรมการ ประธานกรรมการบริหาร กรรมการบริหารความเสี่ยง

2555 - ปัจจุบัน

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

ช่วงเวลา

บริษทั ทางยกระดับดอนเมือง จ�ำกัด (มหาชน)

บริษัท รวมพล ภัทร อินเตอร์ เนชั่นแนล คอร์ป

RPIC Pte. Ltd.

มูลนิธิหอจดหมายเหตุพุทธทาส อินทปัญโญ

มูลนิธิสถาบันวิจัยเพื่อการพัฒนา ประเทศไทย (TDRI)

บริษัท การบินไทย จ�ำกัด (มหาชน)

บริษัท เมืองไทยประกันภัย จ�ำกัด (มหาชน)

บริษัท ดิ เอราวัณ กรุ๊ป จ�ำกัด (มหาชน)

บริษัทหลักทรัพย์ ภัทร จ�ำกัด (มหาชน)

บริษัท ทุนภัทร จ�ำกัด (มหาชน)

ธนาคารเกียรตินาคิน จ�ำกัด (มหาชน)

ชื่อหน่วยงาน/บริษัท

ประสบการณ์ทำ�งานในระยะ 5 ปีย้อนหลัง

112

อายุ (ปี)

คุณวุฒิการศึกษา/ การอบรมเกี่ยวกับบทบาทหน้าที่ และทักษะการเป็นกรรมการ

* รวมการถือหุ้นธนาคารของคู่สมรสและบุตรที่ยังไม่บรรลุนิติภาวะ

ชื่อ-สกุล/ ตำ�แหน่ง/ วันที่ได้รับแต่งตั้ง

ความสัมพันธ์ ทางครอบครัว ระหว่างผู้บริหาร

จำ�นวนหุ้น ธนาคารที่ถือ (หุ้น) สัดส่วนการถือหุน้ (ร้อยละ)* ตำ�แหน่ง

กรรมการ กรรมการ กรรมการ กรรมการบริหาร กรรมการสภาที่ปรึกษา

กรรมการ กรรมการ ที่ปรึกษานายกรัฐมนตรี กรรมการพัฒนาตลาดทุนไทย อนุกรรมการจัดท�ำแผนพัฒนา ตลาดทุนไทย คณะท�ำงานด้านการปฏิรูป ระบบภาษี

2545 - ปัจจุบัน 2545 - ปัจจุบัน 2545 - ปัจจุบัน 2545 - ปัจจุบัน

2558 - ต.ค. 2559 2557 - ต.ค. 2559 2557 - ต.ค. 2559 2551 - 2554 2551 - 2554 2551 - 2554

กิจการอื่นที่ไม่ใช่บริษัทจดทะเบียน

ช่วงเวลา

กระทรวงการคลัง

ส�ำนักนายกรัฐมนตรี

คณะกรรมการนโยบายรัฐวิสาหกิจ

คณะกรรมการต่อต้าน การทุจริตแห่งชาติ

สถาบันบัณฑิตบริหารธุรกิจ ศศินทร์แห่งจุฬาลงกรณ์ มหาวิทยาลัย

มูลนิธิแม่ฟ้าหลวง ในพระบรมราชูปถัมภ์

บริษัท สคเวอเร็ล (ประเทศไทย) จ�ำกัด

บริษัท เซลเลนเนียม (ประเทศไทย) จ�ำกัด

ชื่อหน่วยงาน/บริษัท

ประสบการณ์ทำ�งานในระยะ 5 ปีย้อนหลัง

รายงานประจ�ำปี

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

2559

113

ประวัติการอบรม • Anti-Corruption : The Practical Guide (ACPG 33/2016) สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย (IOD) • IOD Special Event 6/2016 : Family Business Club Dinner : การบริหารการสืบทอด Family Business อย่างมืออาชีพ สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย (IOD) • Director Certification Program Update (DCPU 5/2015) สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย (IOD) • Corporate Governance for Capital Market Intermediaries (CGI 8/2015) สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย (IOD) • Role of the Nomination and Governance Committee Program (RNG 6/2014) สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย (IOD) • Financial Institutions Governance Program (FGP 5/2012) สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย (IOD) • การวางแผนการเงิน ส�ำหรับผู้บริหาร (2012) สมาคมนักวางแผนการเงินไทย • Current Issue Seminar (R-CIS 1/2008) สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย (IOD) • Corporate Governance and Social Responsibility (CSR 1/2007) สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย (IOD) • หลักสูตรผู้บริหารระดับสูง สถาบันวิทยาการตลาดทุน (วตท.) รุ่นที่ 2 (2006) สถาบันวิทยาการตลาดทุน • Board Performance Evaluation (2006) สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย (IOD) • DCP Refresher Course (1/2005) สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย (IOD) • Directors Certification Program (DCP 1/2000) สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย (IOD)

• บริหารธุรกิจมหาบัณฑิต (การจัดการ) สถาบันบัณฑิตบริหารธุรกิจศศินทร์ แห่งจุฬาลงกรณ์มหาวิทยาลัย • Bachelor of Science (Public Affairs) University of Southern California, U.S.A.

คุณวุฒิการศึกษา/ การอบรมเกี่ยวกับบทบาทหน้าที่ และทักษะการเป็นกรรมการ

* รวมการถือหุ้นธนาคารของคู่สมรสและบุตรที่ยังไม่บรรลุนิติภาวะ

ได้รับการแต่งตั้งมีผล วันที่ 1 มกราคม 2554

59

11. น.ส.ฐิตนิ นั ท์ วัธนเวคิน • กรรมการ /1 (กรรมการผู้มีอ�ำนาจลงนาม) • กรรมการบริหาร

/1

อายุ (ปี)

ชื่อ-สกุล/ ตำ�แหน่ง/ วันที่ได้รับแต่งตั้ง น้องสาวของ นายสุพล วัธนเวคิน

ความสัมพันธ์ ทางครอบครัว ระหว่างผู้บริหาร 35,532,761 (4.196)

จำ�นวนหุ้น ธนาคารที่ถือ (หุ้น) สัดส่วนการถือหุน้ (ร้อยละ)* ตำ�แหน่ง ชื่อหน่วยงาน/บริษัท

ประธานสายธนบดีธนกิจ กรรมการบริหารความเสี่ยง กรรมการ

2554 - 2557 2548 - 2555 2555 - ปัจจุบัน

กรรมการ กรรมการ

2542 - 2556 2549 - 2554

กิจการอื่นที่ไม่ใช่บริษัทจดทะเบียน

ไม่มี

บริษัทจดทะเบียนอื่น

2555 - พ.ค.2559 กรรมการ

รองกรรมการผู้จัดการใหญ่

กรรมการบริหาร

2548 - ปัจจุบัน 2555 - 2558

กรรมการ

2554 - ปัจจุบัน

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

ช่วงเวลา

บริษัท โรงแรมชายทะเล จ�ำกัด

บริษัทหลักทรัพย์ เคเคเทรด จ�ำกัด

บริษัทหลักทรัพย์ ภัทร จ�ำกัด (มหาชน)

บริษัท ทุนภัทร จ�ำกัด (มหาชน)

ธนาคารเกียรตินาคิน จ�ำกัด (มหาชน)

ชื่อหน่วยงาน/บริษัท

ประสบการณ์ทำ�งานในระยะ 5 ปีย้อนหลัง

114

47

อายุ (ปี)

ประวัติการอบรม • Corporate Governance for Capital Market Intermediaries (CGI 15/2016) สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย (IOD) • Directors Accreditation Program (DAP 82/2010) สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย (IOD)

• Master of Science University of Maryland at College Park, U.S.A. • Master of Business Administration (Finance) University of Maryland at College Park, U.S.A. • บัญชีบัณฑิต จุฬาลงกรณ์มหาวิทยาลัย

คุณวุฒิการศึกษา/ การอบรมเกี่ยวกับบทบาทหน้าที่ และทักษะการเป็นกรรมการ ไม่มี

550,000 (0.065)

จำ�นวนหุ้น ธนาคารที่ถือ (หุ้น) สัดส่วนการถือหุน้ (ร้อยละ)* ตำ�แหน่ง

กรรมการ กรรมการบริหาร กรรมการบริหารความเสี่ยง

2555 - ปัจจุบัน

กรรมการ ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร กรรมการ ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร กรรมการผู้จัดการ (หัวหน้าฝ่ายวานิชธนกิจ) ประธานกรรมการ กรรมการ

2553 - ปัจจุบัน 2553 - 2555 มิ.ย.2559 ปัจจุบัน 2553 - ปัจจุบัน 2552 - 2555 2550 - 2552 2558 - ปัจจุบัน 2555 - ปัจจุบัน

กรรมการอิสระ กรรมการตรวจสอบ

บริษัท ศรีราชา คอนสตรัคชั่น จ�ำกัด (มหาชน)

บริษทั หลักทรัพย์จดั การกองทุน ภัทร จ�ำกัด

บริษัทหลักทรัพย์ ภัทร จ�ำกัด (มหาชน)

บริษัท ทุนภัทร จ�ำกัด (มหาชน)

ธนาคารเกียรตินาคิน จ�ำกัด (มหาชน)

ชื่อหน่วยงาน/บริษัท

2559

2554 - 2556

บริษัทจดทะเบียนอื่น

ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร

ประธานธุรกิจตลาดทุนและ กรรมการผู้จัดการใหญ่

มิ.ย.2559 ปัจจุบัน

2555 - 2556

2556 - พ.ค.2559 กรรมการผู้จัดการใหญ่และ ประธานธุรกิจธนาคารพาณิชย์

ประธานเจ้าหน้าที่บริหารและ กรรมการผู้จัดการใหญ่

ม.ค. 2559 ปัจจุบัน

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

ช่วงเวลา

ประสบการณ์ทำ�งานในระยะ 5 ปีย้อนหลัง

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

* รวมการถือหุ้นธนาคารของคู่สมรสและบุตรที่ยังไม่บรรลุนิติภาวะ

/1

ได้รับการแต่งตั้งมีผล วันที่ 12 กันยายน 2555 /2 ได้รับการแต่งตั้งมีผล วันที่ 1 มกราคม 2559 /3 ได้รับการแต่งตั้งมีผล วันที่ 1 เมษายน 2556

12. นายอภินนั ท์ เกลียวปฏินนท์ • กรรมการ /1 (กรรมการผู้มีอ�ำนาจลงนาม) • ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร /2 • กรรมการผู้จัดการใหญ่ /3 • กรรมการบริหาร • กรรมการบริหารความเสี่ยง

ชื่อ-สกุล/ ตำ�แหน่ง/ วันที่ได้รับแต่งตั้ง

ความสัมพันธ์ ทางครอบครัว ระหว่างผู้บริหาร

รายงานประจ�ำปี

115

อายุ (ปี)

คุณวุฒิการศึกษา/ การอบรมเกี่ยวกับบทบาทหน้าที่ และทักษะการเป็นกรรมการ

* รวมการถือหุ้นธนาคารของคู่สมรสและบุตรที่ยังไม่บรรลุนิติภาวะ

ชื่อ-สกุล/ ตำ�แหน่ง/ วันที่ได้รับแต่งตั้ง

ความสัมพันธ์ ทางครอบครัว ระหว่างผู้บริหาร

จำ�นวนหุ้น ธนาคารที่ถือ (หุ้น) สัดส่วนการถือหุน้ (ร้อยละ)* ตำ�แหน่ง

กรรมการ กรรมการ

2557 - ปัจจุบัน 2558 - ปัจจุบัน 2555 - 2558

กรรมการ

2558 - ก.ค.2559 ประธานกรรมการ

กรรมการ

2552 - ปัจจุบัน

กิจการอื่นที่ไม่ใช่บริษัทจดทะเบียน

ช่วงเวลา

บริษัทหลักทรัพย์ เคเคเทรด จ�ำกัด

สมาคมบริษัทจดทะเบียนไทย

สมาคมธนาคารไทย

RPIC Pte. Ltd.

ชื่อหน่วยงาน/บริษัท

ประสบการณ์ทำ�งานในระยะ 5 ปีย้อนหลัง

116

ประวัติการอบรม • IOD Special Event 6/2016 : Family Business Club Dinner : การบริหารการสืบทอด Family Business อย่างมืออาชีพ สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย • Corporate Governance for Capital Market Intermediaries (CGI 8/2015) สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย (IOD) • Corporate Governance for Executives (CGE 3/2015) สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย (IOD) • Director Accreditation Program (DAP 37/2005) สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย (IOD)

* รวมการถือหุ้นธนาคารของคู่สมรสและบุตรที่ยังไม่บรรลุนิติภาวะ

ได้รับการแต่งตั้งมีผล วันที่ 1 มิถุนายน 2557

• Master of Science in Computer Information System (MSCIS) New Hampshire College, U.S.A. • บริหารธุรกิจมหาบัณฑิต (การจัดการ) สถาบันบัณฑิตบริหารธุรกิจศศินทร์ แห่งจุฬาลงกรณ์มหาวิทยาลัย • รัฐศาสตรบัณฑิต จุฬาลงกรณ์มหาวิทยาลัย

52

13. นางกุลนันท์ ซานไทโว • รองกรรมการผู้จัดการใหญ่ • ประธานสายธนบดีธนกิจ/1

/1

คุณวุฒิการศึกษา/ การอบรมเกี่ยวกับบทบาทหน้าที่ และทักษะการเป็นกรรมการ

อายุ (ปี)

ชื่อ-สกุล/ ตำ�แหน่ง/ วันที่ได้รับแต่งตั้ง ไม่มี

ความสัมพันธ์ ทางครอบครัว ระหว่างผู้บริหาร ไม่มี

จำ�นวนหุ้น ธนาคารที่ถือ (หุ้น) สัดส่วนการถือหุน้ (ร้อยละ)* ตำ�แหน่ง

หัวหน้าสายงานลูกค้าบุคคล (Private Client) หัวหน้าสายงานลูกค้าบุคคล (Private Client) หัวหน้าฝ่ายตลาดตราสารทุน (Equity Capital Market)

2542 - 2548 2537 - 2540 2533 - 2537

กรรมการ

2555 - ก.ค.2559 กรรมการ กรรมการตรวจสอบ

2556 - ปัจจุบัน

กิจการอื่นที่ไม่ใช่บริษัทจดทะเบียน

ไม่มี

บริษัทจดทะเบียนอื่น

กรรมการผู้จัดการ หัวหน้าสายงานลูกค้าบุคคล

รองกรรมการผู้จัดการใหญ่ ประธานสายธนบดีธนกิจ

2555 - ปัจจุบัน

2557 - ปัจจุบัน

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

ช่วงเวลา

บริษัทหลักทรัพย์ เคเคเทรด จ�ำกัด

Princess Magg Foundation

บริษัทหลักทรัพย์ ภัทร จ�ำกัด

บริษทั หลักทรัพย์ เมอร์รลิ ภัทร จ�ำกัด

บริษทั หลักทรัพย์ ภัทร จ�ำกัด (มหาชน)

ธนาคารเกียรตินาคิน จ�ำกัด (มหาชน)

ชื่อหน่วยงาน/บริษัท

ประสบการณ์ทำ�งานในระยะ 5 ปีย้อนหลัง

รายงานประจ�ำปี

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

2559

117

ประวัติการอบรม • IT Project Management (2014) ธนาคาร ซีไอเอ็มบีไทย จ�ำกัด (มหาชน)

• Master of Science, Computer Science San Jose State University,USA • วิศวกรรมศาสตรบัณฑิต (วิศวกรรมคอมพิวเตอร์) จุฬาลงกรณ์มหาวิทยาลัย

คุณวุฒิการศึกษา/ การอบรมเกี่ยวกับบทบาทหน้าที่ และทักษะการเป็นกรรมการ

* รวมการถือหุ้นธนาคารของคู่สมรสและบุตรที่ยังไม่บรรลุนิติภาวะ

ได้รับการแต่งตั้งมีผล วันที่ 1 ตุลาคม 2558

49

14. นายฉัตรชัย ดุษฎีโหนด • รองกรรมการผู้จัดการใหญ่ • ประธานสายเทคโนโลยี สารสนเทศ/1

/1

อายุ (ปี)

ชื่อ-สกุล/ ตำ�แหน่ง/ วันที่ได้รับแต่งตั้ง ไม่มี

ความสัมพันธ์ ทางครอบครัว ระหว่างผู้บริหาร ไม่มี

จำ�นวนหุ้น ธนาคารที่ถือ (หุ้น) สัดส่วนการถือหุน้ (ร้อยละ)* ตำ�แหน่ง

รองกรรมการผู้จัดการใหญ่ ประธานสายเทคโนโลยีสารสนเทศ ผู้อ�ำนวยการฝ่ายอาวุโส กรรมการ กรรมการ Sr. Project Manager/ Program Manager

2558 - ปัจจุบัน 2558 - ปัจจุบัน 2551 - 2554

กิจการอื่นที่ไม่ใช่บริษัทจดทะเบียน

2554 - 2558

บริษัทจดทะเบียนอื่น

2558 - ปัจจุบัน

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

ช่วงเวลา

บริษัท ไอบีเอ็ม ประเทศไทย จ�ำกัด

บริษัท ไอคอนนิค เมน จ�ำกัด

บริษัท คอร์ จ�ำกัด

ธนาคาร ซีไอเอ็มบีไทย จ�ำกัด (มหาชน)

ธนาคารเกียรตินาคิน จ�ำกัด (มหาชน)

ชื่อหน่วยงาน/บริษัท

ประสบการณ์ทำ�งานในระยะ 5 ปีย้อนหลัง

118

ประวัติการอบรม • Director Certification Program Update (DCPU 5/2015) สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย (IOD) • Corporate Governance for Capital Market Intermediaries (CGI 4/2015) สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย (IOD) • Monitoring the System of Internal Control and Risk Management (MIR 12/2012) สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย (IOD) • Monitoring the Quality of Financial Reporting (MFR 15/2012) สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย (IOD) • Monitoring the Internal Audit Function (MIA 11/2011) สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย (IOD) • Monitoring Fraud Risk Management (MFM 6/2011) สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย (IOD) • Audit Committee Program (ACP 37/2011) สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย (IOD) • TLCA Executive Development Program รุ่นที่ 2 (EDP 2/2008) สมาคมบริษัทจดทะเบียนไทย • Director Certification Program (DCP 76/2006) สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย (IOD) • Director Accreditation Program (DAP 21/2004) สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย (IOD)

• Master of Business Administration Eastern Michigan University, U.S.A. • วิศวกรรมศาสตรบัณฑิต (เครื่องกล) จุฬาลงกรณ์มหาวิทยาลัย

คุณวุฒิการศึกษา/ การอบรมเกี่ยวกับบทบาทหน้าที่ และทักษะการเป็นกรรมการ

* รวมการถือหุ้นธนาคารของคู่สมรสและบุตรที่ยังไม่บรรลุนิติภาวะ

ได้รับการแต่งตั้งมีผล วันที่ 23 กรกฎาคม 2550

53

15. นายชวลิต จินดาวณิค • รองกรรมการผู้จัดการใหญ่ • ประธานสายการเงินและงบ ประมาณ /1 • กรรมการบริหารความเสี่ยง

/1

อายุ (ปี)

ชื่อ-สกุล/ ตำ�แหน่ง/ วันที่ได้รับแต่งตั้ง ไม่มี

ความสัมพันธ์ ทางครอบครัว ระหว่างผู้บริหาร 375,000 (0.044)

จำ�นวนหุ้น ธนาคารที่ถือ (หุ้น) สัดส่วนการถือหุน้ (ร้อยละ)* ตำ�แหน่ง

กรรมการบริหาร ประธานสายกลยุทธ์และพัฒนา องค์กร กรรมการ กรรมการตรวจสอบ กรรมการ กรรมการ กรรมการตรวจสอบ

2550 - 2555 2554 - 2555 2555 - ปัจจุบัน พ.ค.2559 ปัจจุบัน 2555 - ปัจจุบัน 2554 - ปัจจุบัน

บริษัทหลักทรัพย์ เคเคเทรด จ�ำกัด

2553 - ก.ค.2559 กรรมการตรวจสอบ 2552 - ก.ค.2559 กรรมการ

บริษัท ส�ำนักกฎหมายเอราวัณ จ�ำกัด

บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน ภัทร จ�ำกัด

บริษทั หลักทรัพย์ ภัทร จ�ำกัด (มหาชน)

บริษัท ทุนภัทร จ�ำกัด (มหาชน)

ธนาคารเกียรตินาคิน จ�ำกัด (มหาชน)

ชื่อหน่วยงาน/บริษัท

2552 - มิ.ย.2559 กรรมการ

กิจการอื่นที่ไม่ใช่บริษัทจดทะเบียน

ไม่มี

บริษัทจดทะเบียนอื่น

กรรมการบริหารความเสี่ยง

รองกรรมการผู้จัดการใหญ่ ประธานสายการเงินและงบ ประมาณ

2550 - ปัจจุบัน

2555 - ปัจจุบัน

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

ช่วงเวลา

ประสบการณ์ทำ�งานในระยะ 5 ปีย้อนหลัง

รายงานประจ�ำปี

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

2559

119

* รวมการถือหุ้นธนาคารของคู่สมรสและบุตรที่ยังไม่บรรลุนิติภาวะ

ได้รับการแต่งตั้งมีผล วันที่ 3 มิถุนายน 2559

• Master of Business Admintration (Finance) Western International University at Arizona, U.S.A. • บัญชีบัณฑิต (การเงิน) มหาวิทยาลัยธรรมศาสตร์

51

16. นายธีระพงษ์ วชิรพงศ์ • รองกรรมการผู้จัดการใหญ่ • ประธานสายกลยุทธ์ /1

/1

คุณวุฒิการศึกษา/ การอบรมเกี่ยวกับบทบาทหน้าที่ และทักษะการเป็นกรรมการ

อายุ (ปี)

ชื่อ-สกุล/ ตำ�แหน่ง/ วันที่ได้รับแต่งตั้ง ไม่มี

ความสัมพันธ์ ทางครอบครัว ระหว่างผู้บริหาร 580 (0.000)

จำ�นวนหุ้น ธนาคารที่ถือ (หุ้น) สัดส่วนการถือหุน้ (ร้อยละ)* ตำ�แหน่ง

กรรมการผู้จัดการ (หัวหน้าฝ่ายวิจัยหลักทรัพย์)

รองกรรมการผู้จัดการใหญ่ ประธานสายกลยุทธ์

ไม่มี

กิจการอื่นที่ไม่ใช่บริษัทจดทะเบียน

ไม่มี

บริษัทจดทะเบียนอื่น

2552 - ปัจจุบัน

มิ.ย..2559 ปัจจุบัน

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

ช่วงเวลา

บริษทั หลักทรัพย์ ภัทร จ�ำกัด (มหาชน)

ธนาคารเกียรตินาคิน จ�ำกัด (มหาชน)

ชื่อหน่วยงาน/บริษัท

ประสบการณ์ทำ�งานในระยะ 5 ปีย้อนหลัง

120

ได้รับการแต่งตั้งมีผล วันที่ 15 พฤษภาคม 2558

54

อายุ (ปี)

ประวัติการอบรม • Corporate Governance for Capital Market Intermediaries (CGI 7/2015) สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย (IOD) • Director Accreditation (DAP 36/2005) สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย (IOD)

• Master of Business Administration (Finance & Marketing) Syracuse University, U.S.A. • Master of Science in Electrical Engineering (Telecommunication) Syracuse University, U.S.A. • วิศวกรรมศาสตรบัณฑิต (วิศวกรรมไฟฟ้า) จุฬาลงกรณ์มหาวิทยาลัย

คุณวุฒิการศึกษา/ การอบรมเกี่ยวกับบทบาทหน้าที่ และทักษะการเป็นกรรมการ ไม่มี

ความสัมพันธ์ ทางครอบครัว ระหว่างผู้บริหาร 1,570,000 (0.185)

จำ�นวนหุ้น ธนาคารที่ถือ (หุ้น) สัดส่วนการถือหุน้ (ร้อยละ)* ตำ�แหน่ง

กรรมการบริหาร กรรมการผู้จัดการ (หัวหน้าฝ่ายวาณิชธนกิจ)

2550 - 2555 2548 - 2550

กรรมการ กรรมการ คณะท�ำงานด้านกองทุนรวม คณะท�ำงานด้านอนุพันธ์ คณะท�ำงานด้านการออกและ เสนอขายหลักทรัพย์ประเภททุน คณะท�ำงานด้านการเป็นองค์กร การก�ำกับดูแลตนเอง ประธานชมรมวาณิชธนกิจ

2543 - ปัจจุบัน 2533 - ปัจจุบัน 2554 - ปัจจุบัน 2554 - ปัจจุบัน 2552 - ปัจจุบัน 2552 - ปัจจุบัน 2552 - ปัจจุบัน

กิจการอื่นที่ไม่ใช่บริษัทจดทะเบียน

ไม่มี

บริษัทจดทะเบียนอื่น

กรรมการ

กรรมการบริหาร

2553 - 2555 2547 - ปัจจุบัน

กรรมการ

รองกรรมการผู้จัดการใหญ่ ประธานสายสินเชื่อบรรษัท กรรมการบริหารความเสี่ยง

2556 - ปัจจุบัน

2558 - ปัจจุบัน

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

ช่วงเวลา

สมาคมบริษัทหลักทรัพย์ไทย

บริษัท เกษตรสิน จ�ำกัด

บริษัท พันธวณิช จ�ำกัด

บริษทั หลักทรัพย์ ภัทร จ�ำกัด (มหาชน)

บริษัท ทุนภัทร จ�ำกัด (มหาชน)

ธนาคารเกียรตินาคิน จ�ำกัด (มหาชน)

ชื่อหน่วยงาน/บริษัท

ประสบการณ์ทำ�งานในระยะ 5 ปีย้อนหลัง

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

2559

* รวมการถือหุ้นธนาคารของคู่สมรสและบุตรที่ยังไม่บรรลุนิติภาวะ

/1

17. นายนรเชษฐ์ แสงรุจิ • รองกรรมการผู้จัดการใหญ่ • ประธานสายสินเชื่อบรรษัท /1 • กรรมการบริหารความเสี่ยง

ชื่อ-สกุล/ ตำ�แหน่ง/ วันที่ได้รับแต่งตั้ง

รายงานประจ�ำปี

121

ประวัติการอบรม • Director Certification Program Update (DCPU 5/2015) สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย (IOD) • Corporate Governance for Capital Market Intermediaries (CGI 7/2015) สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย (IOD) • TLCA Executive Development Program (EDP 8/2011) สมาคมบริษัทจดทะเบียนไทย • Senior Executive Program (SEP-22/2008) สถาบันบัณฑิตบริหารธุรกิจศศินทร์ แห่งจุฬาลงกรณ์มหาวิทยาลัย • Overview of Current Macro Economic Condition and Prudential Regulation-Impact to Thai Corporation (2007) สมาคมธนาคารไทย • Blue Ocean Strategy (2007) ศูนย์พัฒนากลยุทธ์ทางธุรกิจ • EVA Managing for Value Creation (2006) สถาบันบัณฑิตบริหารธุรกิจศศินทร์แห่งจุฬาลงกรณ์ มหาวิทยาลัย • Director Certification Program (DCP 75/2006) สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย (IOD) • การบริหารความเสี่ยงแบบครบวงจร (2005) สมาคมสถาบันการศึกษาการธนาคารและการเงินไทย

• Master of Business Administration (Finance) University of Texas, U.S.A. • วิศวกรรมศาสตรบัณฑิต จุฬาลงกรณ์มหาวิทยาลัย

คุณวุฒิการศึกษา/ การอบรมเกี่ยวกับบทบาทหน้าที่ และทักษะการเป็นกรรมการ

* รวมการถือหุ้นธนาคารของคู่สมรสและบุตรที่ยังไม่บรรลุนิติภาวะ

ได้รับการแต่งตั้งมีผลวันที่ 1 ตุลาคม 2555

54

18. นายประชา ช�ำนาญกิจโกศล • รองกรรมการผู้จัดการใหญ่ • ประธานสายบริหารหนี้ /1 • กรรมการบริหาร

/1

อายุ (ปี)

ชื่อ-สกุล/ ตำ�แหน่ง/ วันที่ได้รับแต่งตั้ง ไม่มี

ความสัมพันธ์ ทางครอบครัว ระหว่างผู้บริหาร ไม่มี

จำ�นวนหุ้น ธนาคารที่ถือ (หุ้น) สัดส่วนการถือหุน้ (ร้อยละ)* ตำ�แหน่ง

กรรมการบริหาร

2554 - ปัจจุบัน

กรรมการ ประธานสายบริหารความเสี่ยง กรรมการ กรรมการ

2549 - 2555 2549 - 2554 2555 - 2558 2555 - 2558

ไม่มี

กิจการอื่นที่ไม่ใช่บริษัทจดทะเบียน

ไม่มี

บริษัทจดทะเบียนอื่น

กรรมการบริหารความเสี่ยง

2549 - 2558

2556 - เม.ย.2559 กรรมการ

รองกรรมการผู้จัดการใหญ่ ประธานสายบริหารหนี้

2555 - ปัจจุบัน

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

ช่วงเวลา

บริษทั หลักทรัพย์ภทั ร จ�ำกัด (มหาชน)

บริษัท ทุนภัทร จ�ำกัด (มหาชน)

ธนาคารเกียรตินาคิน จ�ำกัด (มหาชน)

ชื่อหน่วยงาน/บริษัท

ประสบการณ์ทำ�งานในระยะ 5 ปีย้อนหลัง

122

• Master of Science (Finance) University of Colorado, U.S.A. • บริหารธุรกิจบัณฑิต (บริหารอุตสาหการ) มหาวิทยาลัยธรรมศาสตร์

คุณวุฒิการศึกษา/ การอบรมเกี่ยวกับบทบาทหน้าที่ และทักษะการเป็นกรรมการ

* รวมการถือหุ้นธนาคารของคู่สมรสและบุตรที่ยังไม่บรรลุนิติภาวะ

ได้รับการแต่งตั้งมีผล วันที่ 6 มีนาคม 2556

46

19. นายปรีชา เตชรุ่งชัยกุล • รองกรรมการผู้จัดการใหญ่ • ประธานสายตลาดการเงิน /1

/1

อายุ (ปี)

ชื่อ-สกุล/ ตำ�แหน่ง/ วันที่ได้รับแต่งตั้ง ไม่มี

ความสัมพันธ์ ทางครอบครัว ระหว่างผู้บริหาร ไม่มี

จำ�นวนหุ้น ธนาคารที่ถือ (หุ้น) สัดส่วนการถือหุน้ (ร้อยละ)* ตำ�แหน่ง

รองกรรมการผู้จัดการใหญ่ ประธานสายตลาดการเงิน Head of Trading Head of Markets Head of Rates Trading

2554 - 2556 2543 - 2552

กิจการอื่นที่ไม่ใช่บริษัทจดทะเบียน

2552 - 2554

บริษัทจดทะเบียนอื่น

2556 - ปัจจุบัน

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

ช่วงเวลา

ธนาคารเอชเอสบีซี สาขากรุงเทพ

ธนาคาร Royal Bank of Scotland สาขากรุงเทพ

ธนาคารไทยพาณิชย์ จ�ำกัด (มหาชน)

ธนาคารเกียรตินาคิน จ�ำกัด (มหาชน)

ชื่อหน่วยงาน/บริษัท

ประสบการณ์ทำ�งานในระยะ 5 ปีย้อนหลัง

รายงานประจ�ำปี

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

2559

123

ประวัติการอบรม • Risk Management Committee Program (RMP 1/2013) สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย (IOD)

• Ph.D. (Engineering Management) Missouri University of Science and Technology, U.S.A. • รายวิชาบัณฑิตศึกษาการวิจัยการด�ำเนินงาน Wichita State University, KS, U.S.A. • Master of Science (Engineering Management) University of Louisiana at Lafayette, U.S.A. • วิศวกรรมศาสตรบัณฑิต จุฬาลงกรณ์มหาวิทยาลัย

คุณวุฒิการศึกษา/ การอบรมเกี่ยวกับบทบาทหน้าที่ และทักษะการเป็นกรรมการ

* รวมการถือหุ้นธนาคารของคู่สมรสและบุตรที่ยังไม่บรรลุนิติภาวะ

ได้รับการแต่งตั้งมีผล วันที่ 1 ตุลาคม 2555

54

20. ดร.พบพนิต ภุมราพันธุ์ • รองกรรมการผู้จัดการใหญ่ • ประธานสายบริหารความเสี่ยง/1

/1

อายุ (ปี)

ชื่อ-สกุล/ ตำ�แหน่ง/ วันที่ได้รับแต่งตั้ง ไม่มี

ความสัมพันธ์ ทางครอบครัว ระหว่างผู้บริหาร ไม่มี

จำ�นวนหุ้น ธนาคารที่ถือ (หุ้น) สัดส่วนการถือหุน้ (ร้อยละ)* ตำ�แหน่ง

ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ

2551 - 2555

ไม่มี

กิจการอื่นที่ไม่ใช่บริษัทจดทะเบียน

ไม่มี

บริษัทจดทะเบียนอื่น

กรรมการ

รองกรรมการผู้จัดการใหญ่ ประธานสายบริหารความเสี่ยง

ก.ค. 2559 ปัจจุบัน

2555 - ปัจจุบัน

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

ช่วงเวลา

บริษทั หลักทรัพย์ ภัทร จ�ำกัด (มหาชน)

Phatra Asset Management (Cayman) Limited

ธนาคารเกียรตินาคิน จ�ำกัด (มหาชน)

ชื่อหน่วยงาน/บริษัท

ประสบการณ์ทำ�งานในระยะ 5 ปีย้อนหลัง

124

ได้รับการแต่งตั้งมีผลวันที่ 1 พฤศจิกายน 2557

52

อายุ (ปี)

ประวัติการอบรม • Cash Management Ace (1999) Citibank • Intermediate Risk (1998) Citibank • Trade Finance Products (1993) Bangkok Bank • Financial Analysis for FI (1993) JP Morgan

• Master of Business Administration Woodbury University, U.S.A. • Bachelor of Economics California State University, U.S.A.

คุณวุฒิการศึกษา/ การอบรมเกี่ยวกับบทบาทหน้าที่ และทักษะการเป็นกรรมการ

* รวมการถือหุ้นธนาคารของคู่สมรสและบุตรที่ยังไม่บรรลุนิติภาวะ

/1

21. นายพรรษฤทธิ์ ตระการกิจวิชติ • รองกรรมการผู้จัดการใหญ่ • ประธานสายวิเคราะห์และ ตรวจสอบเครดิต /1 • กรรมการบริหารความเสี่ยง

ชื่อ-สกุล/ ตำ�แหน่ง/ วันที่ได้รับแต่งตั้ง ไม่มี

ความสัมพันธ์ ทางครอบครัว ระหว่างผู้บริหาร ไม่มี

จำ�นวนหุ้น ธนาคารที่ถือ (หุ้น) สัดส่วนการถือหุน้ (ร้อยละ)* ตำ�แหน่ง

รองกรรมการผู้จัดการใหญ่ ประธานสายวิเคราะห์ และตรวจสอบเครดิต กรรมการบริหารความเสี่ยง

2552 - 2555

ผู้อ�ำนวยการใหญ่

กิจการอื่นที่ไม่ใช่บริษัทจดทะเบียน

ไม่มี

บริษัทจดทะเบียนอื่น

2557 - ปัจจุบัน

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

ช่วงเวลา

บริษัท อาคเนย์แคลปิตอล จ�ำกัด

ธนาคารเกียรตินาคิน จ�ำกัด (มหาชน)

ชื่อหน่วยงาน/บริษัท

ประสบการณ์ทำ�งานในระยะ 5 ปีย้อนหลัง

รายงานประจ�ำปี

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

2559

125

ได้รับการแต่งตั้งมีผล วันที่ 1 ธันวาคม 2558

49

อายุ (ปี)

ประวัติการอบรม • Leading Across Boundaries (2009) University of Oxford • Sales School (1995) Digital Equipment Corporation • Customer Quality Relation & Service (1994) Telecom Asia Corporation Pic

• Master of Business Administration University of Louisville, USA. • รัฐศาสตร์บัณฑิต (บริหารรัฐกิจ) มหาวิทยาลัยธรรมศาสตร์

คุณวุฒิการศึกษา/ การอบรมเกี่ยวกับบทบาทหน้าที่ และทักษะการเป็นกรรมการ

* รวมการถือหุ้นธนาคารของคู่สมรสและบุตรที่ยังไม่บรรลุนิติภาวะ

/1

22. นายภัทรพงศ์ รักตะบุตร • รองกรรมการผู้จัดการใหญ่ • ประธานสายช่องทางการตลาด และพัฒนาฐานลูกค้า /1

ชื่อ-สกุล/ ตำ�แหน่ง/ วันที่ได้รับแต่งตั้ง ไม่มี

ความสัมพันธ์ ทางครอบครัว ระหว่างผู้บริหาร ไม่มี

จำ�นวนหุ้น ธนาคารที่ถือ (หุ้น) สัดส่วนการถือหุน้ (ร้อยละ)* ตำ�แหน่ง

รองกรรมการผู้จัดการใหญ่ ประธานสายช่องทางการตลาด และพัฒนาฐานลูกค้า ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการ (Head of Client Acquisitions)

ไม่มี

กิจการอื่นที่ไม่ใช่บริษัทจดทะเบียน

2547 - 2558

บริษัทจดทะเบียนอื่น

2558 - ปัจจุบัน

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

ช่วงเวลา

ธนาคารสแตนดาร์ดชาร์เตอร์ด (ไทย) จ�ำกัด (มหาชน)

ธนาคารเกียรตินาคิน จ�ำกัด (มหาชน)

ชื่อหน่วยงาน/บริษัท

ประสบการณ์ทำ�งานในระยะ 5 ปีย้อนหลัง

126

ประวัติการอบรม • ASEAN Corporate Secretaries Professional Exchange Programme (PEP) to Hong Kong (2016) The Hong Kong Institute of Chartered Secretaries • CG Forum 2/2559 “สุจริต ระมัดระวัง เกราะคุ้มกันกรรมการ” ตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย • CG Forum 1/2559 “จริยธรรม : จิตส�ำนึกหลักบรรษัทภิบาล” ตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย • Corporate Governance for Capital Market Intermediaries (CGI 8/2015) สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย (IOD) • ผูก้ ำ� กับดูแลการปฏิบตั งิ านด้านธุรกิจการธนาคารพาณิชย์/ Compliance Officer (7/2014) คณะนิติศาสตร์ จุฬาลงกรณ์มหาวิทยาลัย • TLCA Executive Development Program (EDP 2008) สมาคมบริษัทจดทะเบียนไทย • The Advanced Senior Executive Program (ASEP 2007) สถาบันบัณฑิตบริหารธุรกิจศศินทร์ แห่งจุฬาลงกรณ์มหาวิทยาลัย • Company Secretary Program ( CSP 12/2005) สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย (IOD)

• นิติศาสตรมหาบัณฑิต จุฬาลงกรณ์มหาวิทยาลัย • นิติศาสตรบัณฑิต มหาวิทยาลัยธรรมศาสตร์ • เนติบัณฑิตไทย เนติบัณฑิตยสภาในพระบรมราชูปถัมภ์

คุณวุฒิการศึกษา/ การอบรมเกี่ยวกับบทบาทหน้าที่ และทักษะการเป็นกรรมการ ไม่มี

ไม่มี

จำ�นวนหุ้น ธนาคารที่ถือ (หุ้น) สัดส่วนการถือหุน้ (ร้อยละ)* ตำ�แหน่ง

รองกรรมการผู้จัดการใหญ่ ประธานเจ้าหน้าที่ก�ำกับดูแล กิจการกรรมการก�ำกับการปฏิบัติ ตามกฎเกณฑ์และก�ำกับกิจการ กรรมการบริหารความเสี่ยง

2556 - ปัจจุบัน

กรรมการผู้จัดการ ประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายปฏิบัติการ รักษาการกรรมการผู้จัดการใหญ่ กรรมการผู้จัดการ ประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายปฏิบัติการ กรรมการ

2556 - 2557 ก.พ. เม.ย.2556 2554 - 2556 2555 - ปัจจุบัน

กรรมการผู้จัดการ ประธานเจ้าหน้าที่ฝ่ายปฏิบัติการ กรรมการ

2550 - 2556 2555 - ปัจจุบัน

ก.พ. - เม.ย.2556 รักษาการกรรมการผู้จัดการใหญ่

กรรมการ

2555 - ปัจจุบัน

เม.ย. - ก.ย. 2555 กรรมการ

2557 - เม.ย.2559 กรรมการ

กรรมการบริหาร

พ.ค.2559 ปัจจุบัน

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

ช่วงเวลา

บริษทั หลักทรัพย์จดั การกองทุน ภัทร จ�ำกัด

บริษทั หลักทรัพย์ ภัทร จ�ำกัด (มหาชน)

บริษัท ทุนภัทร จ�ำกัด (มหาชน)

ธนาคารเกียรตินาคิน จ�ำกัด (มหาชน)

ชื่อหน่วยงาน/บริษัท

ประสบการณ์ทำ�งานในระยะ 5 ปีย้อนหลัง

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

2559

* รวมการถือหุ้นธนาคารของคู่สมรสและบุตรที่ยังไม่บรรลุนิติภาวะ

ได้รับการแต่งตั้งมีผล วันที่ 13 มิถุนายน 2556

53

23. นางภัทรพร มิลินทสูต • รองกรรมการผู้จัดการใหญ่ • ประธานเจ้าหน้าที่ก�ำกับดูแล กิจการ /1 • กรรมการบริหาร • กรรมการก�ำกับการปฏิบัติ ตามกฎเกณฑ์และก�ำกับกิจการ • กรรมการบริหารความเสี่ยง

/1

อายุ (ปี)

ชื่อ-สกุล/ ตำ�แหน่ง/ วันที่ได้รับแต่งตั้ง

ความสัมพันธ์ ทางครอบครัว ระหว่างผู้บริหาร

รายงานประจ�ำปี

127

อายุ (ปี)

คุณวุฒิการศึกษา/ การอบรมเกี่ยวกับบทบาทหน้าที่ และทักษะการเป็นกรรมการ

* รวมการถือหุ้นธนาคารของคู่สมรสและบุตรที่ยังไม่บรรลุนิติภาวะ

ชื่อ-สกุล/ ตำ�แหน่ง/ วันที่ได้รับแต่งตั้ง

ความสัมพันธ์ ทางครอบครัว ระหว่างผู้บริหาร

จำ�นวนหุ้น ธนาคารที่ถือ (หุ้น) สัดส่วนการถือหุน้ (ร้อยละ)* ตำ�แหน่ง

ที่ปรึกษา ประธาน กรรมการ กรรมการ กรรมการ

เม.ย.2559 ปัจจุบัน 2557 - ปัจจุบัน 2552 - ปัจจุบัน 2555 ก.ค.2559 2558 พ.ค.2559

กิจการอื่นที่ไม่ใช่บริษัทจดทะเบียน

ไม่มี

บริษัทจดทะเบียนอื่น

ช่วงเวลา

บริษัท ส�ำนักกฎหมายเอราวัณ จ�ำกัด

บริษัทหลักทรัพย์ เคเคเทรด จ�ำกัด

RPIC Pte. Ltd.

ชมรมเลขานุการบริษัทไทย

บริษัท ส�ำนักงานกฎหมาย แคปปิตอล จ�ำกัด

ชื่อหน่วยงาน/บริษัท

ประสบการณ์ทำ�งานในระยะ 5 ปีย้อนหลัง

128

ประวัติการอบรม • Director Certification Program (DCP 145/2011) สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย (IOD)

• รัฐประศาสนศาสตรมหาบัณฑิต สถาบันบัณฑิตพัฒนบริหารศาสตร์ • เศรษฐศาสตรบัณฑิต มหาวิทยาลัยรามค�ำแหง

คุณวุฒิการศึกษา/ การอบรมเกี่ยวกับบทบาทหน้าที่ และทักษะการเป็นกรรมการ

* รวมการถือหุ้นธนาคารของคู่สมรสและบุตรที่ยังไม่บรรลุนิติภาวะ

ได้รับการแต่งตั้งมีผลวันที่ 4 กันยายน 2555

50

24. นายมานิตย์ วรรณวานิช • รองกรรมการผู้จัดการใหญ่ • ประธานสายเครือข่ายการขายและ บริการ /1

/1

อายุ (ปี)

ชื่อ-สกุล/ ตำ�แหน่ง/ วันที่ได้รับแต่งตั้ง ไม่มี

ความสัมพันธ์ ทางครอบครัว ระหว่างผู้บริหาร 15,000 (0.002)

จำ�นวนหุ้น ธนาคารที่ถือ (หุ้น) สัดส่วนการถือหุน้ (ร้อยละ)* ตำ�แหน่ง

รองกรรมการผู้จัดการใหญ่ ประธานสายเครือข่ายการขาย และบริการ

ผู้จัดการฝ่ายอาวุโส ผู้จัดการภาค ผู้จัดการเขตอาวุโส

2553 เม.ย. 2555 2551 - 2553 2550 - 2551 ไม่มี

กิจการอื่นที่ไม่ใช่บริษัทจดทะเบียน

ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการใหญ่ สายงานธุรกิจสาขาภูมิภาค

เม.ย. ส.ค. 2555

บริษัทจดทะเบียนอื่น

2555 - ปัจจุบัน

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

ช่วงเวลา

ธนาคารกรุงศรีอยุธยา จ�ำกัด (มหาชน)

ธนาคารเกียรตินาคิน จ�ำกัด (มหาชน)

ชื่อหน่วยงาน/บริษัท

ประสบการณ์ทำ�งานในระยะ 5 ปีย้อนหลัง

รายงานประจ�ำปี

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

2559

129

ประวัติการอบรม • Directors Certification Program (DCP 179/2013) สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย (IOD) • Financial Institutions Governance Program (FGP 5/2012) สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย (IOD)

• ปรัชญาดุษฎีบัณฑิตกิตติมศักดิ์ สาขาวิชาบริหารธุรกิจ มหาวิทยาลัยเวสเทิร์น • บริหารธุรกิจมหาบัณฑิต สถาบันบัณฑิตพัฒนบริหารศาสตร์ • เศรษฐศาสตรบัณฑิต มหาวิทยาลัยเชียงใหม่

คุณวุฒิการศึกษา/ การอบรมเกี่ยวกับบทบาทหน้าที่ และทักษะการเป็นกรรมการ

* รวมการถือหุ้นธนาคารของคู่สมรสและบุตรที่ยังไม่บรรลุนิติภาวะ

ได้รับการแต่งตั้งมีผล วันที่ 16 มกราคม 2557

55

25. นายวรกฤต จารุวงศ์ภัค • รองกรรมการผู้จัดการใหญ่ • ประธานสายปฏิบัติการ /1

/1

อายุ (ปี)

ชื่อ-สกุล/ ตำ�แหน่ง/ วันที่ได้รับแต่งตั้ง ไม่มี

ความสัมพันธ์ ทางครอบครัว ระหว่างผู้บริหาร ไม่มี

จำ�นวนหุ้น ธนาคารที่ถือ (หุ้น) สัดส่วนการถือหุ้น (ร้อยละ)* ตำ�แหน่ง

รองกรรมการผู้จัดการใหญ่ ประธานสายปฏิบัติการ ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการใหญ่

บริษทั เนชัน่ แนล ไอทีเอ็มเอ๊กซ์ จ�ำกัด

กรรมการ

2552 - 2556

บริษัท ซี เอ็ม ไอ ซี ดิเวลล๊อปเมนท์ จ�ำกัด บริษทั ส�ำนักกฎหมายเอราวัณ จ�ำกัด

ประธานกรรมการ

ธนาคารกรุงศรีอยุธยา จ�ำกัด (มหาชน)

ธนาคารเกียรตินาคิน จ�ำกัด (มหาชน)

ชื่อหน่วยงาน/บริษัท

2552 - มิ.ย.2559 กรรมการ

2558 - ปัจจุบัน

กิจการอื่นที่ไม่ใช่บริษัทจดทะเบียน

2553 - 2557

บริษัทจดทะเบียนอื่น

2557 - ปัจจุบัน

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

ช่วงเวลา

ประสบการณ์ทำ�งานในระยะ 5 ปีย้อนหลัง

130

ประวัติการอบรม • Advanced Audit Committee Program (AACP 19/2015) สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย (IOD) • Directors Certification Program (DCP 31/2003) สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย (IOD)

• Master of Business Administration (Finance) University of Mississippi, U.S.A. • บัญชีบัณฑิต (เกียรตินิยมอันดับ 2) จุฬาลงกรณ์มหาวิทยาลัย

คุณวุฒิการศึกษา/ การอบรมเกี่ยวกับบทบาทหน้าที่ และทักษะการเป็นกรรมการ

* รวมการถือหุ้นธนาคารของคู่สมรสและบุตรที่ยังไม่บรรลุนิติภาวะ

ได้รับการแต่งตั้งมีผล วันที่ 1 ตุลาคม 2555

58

26. นายศราวุธ จารุจินดา • รองกรรมการผู้จัดการใหญ่ • ประธานสายสินเชื่อธุรกิจ /1

/1

อายุ (ปี)

ชื่อ-สกุล/ ตำ�แหน่ง/ วันที่ได้รับแต่งตั้ง ไม่มี

ความสัมพันธ์ ทางครอบครัว ระหว่างผู้บริหาร 170,000 (0.020)

จำ�นวนหุ้น ธนาคารที่ถือ (หุ้น) สัดส่วนการถือหุ้น (ร้อยละ)* ตำ�แหน่ง

ประธานสายบริหารหนี้ กรรมการบริหาร กรรมการบริหารความเสี่ยง

รองกรรมการผู้จัดการใหญ่ ประธานสายสินเชื่อธุรกิจ

กรรมการอิสระ กรรมการตรวจสอบ

2555 - ปัจจุบัน

ประธานกรรมการตรวจสอบ กรรมการอิสระ

2556 - ปัจจุบัน

2554 - พ.ค.2559 กรรมการ กรรมการผู้จัดการ

ประธานกรรมการตรวจสอบ กรรมการอิสระ

มี.ค.2559 ปัจจุบัน

กิจการอื่นที่ไม่ใช่บริษัทจดทะเบียน

กรรมการอิสระ ประธานกรรมการตรวจสอบ กรรมการสรรหาและก�ำหนดค่า ตอบแทน

ต.ค.2559 ปัจจุบัน

บริษัทจดทะเบียนอื่น

2548 - 2555

2555 - ปัจจุบัน

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

ช่วงเวลา

บริษทั ส�ำนักกฎหมายเอราวัณ จ�ำกัด

บริษัท อุตสาหกรรมไทยบรรจุภัณฑ์ จ�ำกัด (มหาชน)

บริษัท ชิค รีพับบลิค จ�ำกัด

บริษทั สหการประมูล จ�ำกัด (มหาชน)

บริษัท บีที เวลธ์ อินดัสตรีส์ จ�ำกัด (มหาชน)

ธนาคารเกียรตินาคิน จ�ำกัด (มหาชน)

ชื่อหน่วยงาน/บริษัท

ประสบการณ์ทำ�งานในระยะ 5 ปีย้อนหลัง

รายงานประจ�ำปี

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

2559

131

ได้รับการแต่งตั้งมีผล วันที่ 2 กรกฎาคม 2556

45

อายุ (ปี)

ประวัติการอบรม • Strategy and Innovation for Businesses in Asia (SIBA 2012) สถาบันเทคโนโลยีแมสซาชูเซตส์ (MIT) วิทยาลัยการจัดการมหาวิทยาลัยมหิดล (CUMMU) • ส�ำนักงานคณะกรรมการก�ำกับ และส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย (คปภ.) (2012) สถาบันวิทยาการประกันภัยระดับสูง (วปส.) • ผู้บริหารระดับสูงด้านการค้าและการพาณิชย์ (TEPCoT 2011) มหาวิทยาลัยหอการค้าไทย • TLCA Executive Development Program (EDP 2009) สมาคมบริษัทจดทะเบียนไทย • Directors Certification Program (DCP 93/2007) สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย (IOD)

• Ph.D. (Computer Science) Stanford University, U.S.A. • Master of Engineering (Computer Science) Stanford University, U.S.A. • บริหารธุรกิจมหาบัณฑิต จุฬาลงกรณ์มหาวิทยาลัย • วิศวกรรมศาสตรบัณฑิต (เกียรตินิยมอันดับ 1) จุฬาลงกรณ์มหาวิทยาลัย

คุณวุฒิการศึกษา/ การอบรมเกี่ยวกับบทบาทหน้าที่ และทักษะการเป็นกรรมการ

* รวมการถือหุ้นธนาคารของคู่สมรสและบุตรที่ยังไม่บรรลุนิติภาวะ

/1

27. ดร.อนุชิต อนุชิตานุกูล • รองกรรมการผู้จัดการใหญ่ • ประธานสายพัฒนาระบบงาน ช่องทางขายและผลิตภัณฑ์ /1 • กรรมการบริหาร

ชื่อ-สกุล/ ตำ�แหน่ง/ วันที่ได้รับแต่งตั้ง ไม่มี

ความสัมพันธ์ ทางครอบครัว ระหว่างกรรมการ และผู้บริหาร ไม่มี

จำ�นวนหุ้น ธนาคารที่ถือ (หุ้น) สัดส่วนการถือหุ้น (ร้อยละ)* ตำ�แหน่ง

รองกรรมการผู้จัดการใหญ่ ประธานสายพัฒนาระบบงาน ช่องทางขายและผลิตภัณฑ์

2556 - ปัจจุบัน

รองกรรมการผู้จัดการใหญ่ กรรมการ กรรมการ

2553 - 2556 2553 - 2556 2552 - 2556

2552 - 2556

กรรมการ

กิจการอื่นที่ไม่ใช่บริษัทจดทะเบียน

กรรมการ

2558 - ปัจจุบัน

บริษัทจดทะเบียนอื่น

กรรมการบริหาร

พ.ค.2559 ปัจจุบัน

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

ช่วงเวลา

บริษัท เนชั่นแนล ไอทีเอ็มเอ๊กซ์ จ�ำกัด

บริษัท กรุงไทยพานิชประกันภัย จ�ำกัด (มหาชน)

บริษัท กรุงไทย-แอกซ่า ประกันชีวิต จ�ำกัด (มหาชน)

ธนาคารกรุงไทย จ�ำกัด (มหาชน)

บริษัท อักษร เอ็ดดูเคชั่น จ�ำกัด (มหาชน)

ธนาคารเกียรตินาคิน จ�ำกัด (มหาชน)

ชื่อหน่วยงาน/บริษัท

ประสบการณ์ทำ�งานในระยะ 5 ปีย้อนหลัง

132

ประวัติการอบรม • Corporate Governance for Capital Market Intermediaries (CGI 14/2016) สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย (IOD) • หลักสูตรผู้บริหารระดับสูง สถาบันวิทยาการตลาดทุน (วตท.) รุ่นที่ 18/2014 สถาบันวิทยาการตลาดทุน • Director Accreditation Program (DAP 73/2008) สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย (IOD)

• Master of Business Administration (Finance & Investment) Golden Gate University, U.S.A. • บริหารธุรกิจบัณฑิต (การจัดการ) จุฬาลงกรณ์มหาวิทยาลัย

คุณวุฒิการศึกษา/ การอบรมเกี่ยวกับบทบาทหน้าที่ และทักษะการเป็นกรรมการ ไม่มี

172 (0.000)

จำ�นวนหุ้น ธนาคารที่ถือ (หุ้น) สัดส่วนการถือหุน้ (ร้อยละ)* ตำ�แหน่ง

กรรมการบริหาร กรรมการบริหารความเสี่ยง

กรรมการ

กรรมการผู้จัดการ (หัวหน้าฝ่ายลงทุน) กรรมการ กรรมการผู้จัดการ (หัวหน้าสายงานลงทุน และค้าหลักทรัพย์)

2554 - 2555 2556 - ปัจจุบัน มิ.ย.2559 ปัจจุบัน

2555 - 2556

กรรมการผู้จัดการ (หัวหน้าสายงานลงทุน และค้าหลักทรัพย์)

2556 - พ.ค. 2559 กรรมการผู้จัดการใหญ่

กรรมการผู้จัดการ (หัวหน้าสายงานลงทุน และค้าหลักทรัพย์)

2555 - 2556

2556 - พ.ค.2559 กรรมการผู้จัดการใหญ่

2556 - ปัจจุบัน

เม.ย.- ก.ย. 2555 กรรมการ

2555 - พ.ค.2559 รองกรรมการผู้จัดการใหญ่ ประธานสายกลยุทธ์

2556 - พ.ค.2559 ประธานธุรกิจตลาดทุน

2556 - พ.ย.2559 กรรมการ

2555 - ปัจจุบัน

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

ช่วงเวลา

บริษัทหลักทรัพย์ ภัทร จ�ำกัด (มหาชน)

บริษัท ทุนภัทร จ�ำกัด (มหาชน)

ธนาคารเกียรตินาคิน จ�ำกัด (มหาชน)

ชื่อหน่วยงาน/บริษัท

ประสบการณ์ทำ�งานในระยะ 5 ปีย้อนหลัง

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

2559

* รวมการถือหุ้นธนาคารของคู่สมรสและบุตรที่ยังไม่บรรลุนิติภาวะ

ได้รับการแต่งตั้งมีผล วันที่ 15 ตุลาคม 2555

47

28. นายกฤติยา วีรบุรุษ • กรรมการบริหาร /1 • กรรมการบริหารความเสี่ยง

/1

อายุ (ปี)

ชื่อ-สกุล/ ตำ�แหน่ง/ วันที่ได้รับแต่งตั้ง

ความสัมพันธ์ ทางครอบครัว ระหว่างผู้บริหาร

รายงานประจ�ำปี

133

อายุ (ปี)

คุณวุฒิการศึกษา/ การอบรมเกี่ยวกับบทบาทหน้าที่ และทักษะการเป็นกรรมการ

* รวมการถือหุ้นธนาคารของคู่สมรสและบุตรที่ยังไม่บรรลุนิติภาวะ

ชื่อ-สกุล/ ตำ�แหน่ง/ วันที่ได้รับแต่งตั้ง

ความสัมพันธ์ ทางครอบครัว ระหว่างผู้บริหาร

จำ�นวนหุ้น ธนาคารที่ถือ (หุ้น) สัดส่วนการถือหุน้ (ร้อยละ)* ตำ�แหน่ง

กรรมการ

บริษัทหลักทรัพย์ เคเคเทรด จ�ำกัด

2556 - ก.ค.2559 กรรมการ

บริษัท เดอะปาล์ม ชะอ�ำ จ�ำกัด สมาคมบริษัทหลักทรัพย์ไทย

กรรมการ

บริษทั หลักทรัพย์จดั การกองทุน ภัทร จ�ำกัด

ชื่อหน่วยงาน/บริษัท

2557 - พ.ค.2559 กรรมการ

2549 - ปัจจุบัน

กิจการอื่นที่ไม่ใช่บริษัทจดทะเบียน

ไม่มี

บริษัทจดทะเบียนอื่น

2556 - ปัจจุบัน

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

ช่วงเวลา

ประสบการณ์ทำ�งานในระยะ 5 ปีย้อนหลัง

134

ได้รับการแต่งตั้งมีผลวันที่ 6 มิถุนายน 2559

• บริหารธุรกิจมหาบัณฑิต California State University at Sacramento, U.S. A. • รัฐศาสตรบัณฑิต จุฬาลงกรณ์มหาวิทยาลัย

54

ประวัติการอบรม • Corporate Governance for Capital Market Intermediaries (CGI 7/2015) สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย (IOD) • Director Accreditation Program (DAP 36/2005) สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย (IOD)

คุณวุฒิการศึกษา/ การอบรมเกี่ยวกับบทบาทหน้าที่ และทักษะการเป็นกรรมการ

อายุ (ปี)

* รวมการถือหุ้นธนาคารของคู่สมรสและบุตรที่ยังไม่บรรลุนิติภาวะ

/1

29. นางพัชนี ลิ่มอภิชาต • กรรมการบริหาร /1

ชื่อ-สกุล/ ตำ�แหน่ง/ วันที่ได้รับแต่งตั้ง ไม่มี

ความสัมพันธ์ ทางครอบครัว ระหว่างผู้บริหาร 100,000 (0.012)

จำ�นวนหุ้น ธนาคารที่ถือ (หุ้น) สัดส่วนการถือหุ้น (ร้อยละ)* ตำ�แหน่ง

กรรมการผู้จัดการใหญ่ กรรมการ กรรมการผู้จัดการ

มิ.ย. 2559 ปัจจุบัน 2547 - ปัจจุบัน

ไม่มี

กิจการอื่นที่ไม่ใช่บริษัทจดทะเบียน

ไม่มี

บริษัทจดทะเบียนอื่น

กรรมการ

กรรมการบริหาร

2553 - ปัจจุบัน

มิ.ย. 2559 ปัจจุบัน

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

ช่วงเวลา

บริษทั หลักทรัพย์ ภัทร จ�ำกัด (มหาชน)

บริษัท ทุนภัทร จ�ำกัด (มหาชน)

ธนาคารเกียรตินาคิน จ�ำกัด (มหาชน)

ชื่อหน่วยงาน/บริษัท

ประสบการณ์ทำ�งานในระยะ 5 ปีย้อนหลัง

รายงานประจ�ำปี

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

2559

135

ได้รับการแต่งตั้งมีผล วันที่ 1 มกราคม 2558

ได้รับการแต่งตั้งมีผล วันที่ 13 มกราคม 2553

• บริหารธุรกิจมหาบัณฑิต มหาวิทยาลัยอัสสัมชัญ • ศิลปศาสตรบัณฑิต (รัฐศาสตร์) มหาวิทยาลัยเกษตรศาสตร์

48

ประวัติการอบรม • ASEAN Corporate Secretaries Professional Exchange Programme (PEP 2016) The Hong Kong Institute of Chartered Secretaries • หลักสูตรนักลงทุนผู้ทรงคุณวุฒิ (TIIP-13/2559) สมาคมส่งเสริมผู้ลงทุนไทย • ผู้ก�ำกับดูแลการปฏิบัติงานด้านธุรกิจการธนาคาร พาณิชย์ (Compliance Officer 7/2557) คณะนิติศาสตร์ จุฬาลงกรณ์มหาวิทยาลัย • หลักสูตรผู้ปฎิบัติงานเลขานุการบริษัท (FPCS 23/2554) สมาคมบริษัทจดทะเบียนไทย • Board Reporting Program (BRP 1/2552) สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย • Company Secretary Program (CSP 17/ 2549) สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย • Effective Minute Taking (EMT 2/2549) สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย • Corporate Secretary Development Program (11/2548) คณะพาณิชยศาสตร์และการบัญชี จุฬาลงกรณ์มหาวิทยาลัย

• ศิลปศาสตรมหาบัณฑิต (การเงินประยุกต์) มหาวิทยาลัยเกษตรศาสตร์ • บัญชีบัณฑิต มหาวิทยาลัยกรุงเทพ • ผู้สอบบัญชีรับอนุญาตทะเบียนเลขที่ 8140

คุณวุฒิการศึกษา/ การอบรมเกี่ยวกับบทบาทหน้าที่ และทักษะการเป็นกรรมการ

43

อายุ (ปี)

* รวมการถือหุ้นธนาคารของคู่สมรสและบุตรที่ยังไม่บรรลุนิติภาวะ

/1

31. น.ส.พรทิพย์ ชูพระคุณ • เลขานุการบริษัท /1 • ผู้อ�ำนวยการอาวุโส • หัวหน้าฝ่ายเลขานุการบริษัท

/1

30. น.ส.นิลาวรรณ ตรีกจิ จ�ำรูญ • ผู้อ�ำนวยการอาวุโส • หัวหน้าฝ่ายบัญชี /1

ชื่อ-สกุล/ ตำ�แหน่ง/ วันที่ได้รับแต่งตั้ง

59,001 หุ้น (0.007)

ไม่มี

ไม่มี

ไม่มี

จำ�นวนหุ้น ธนาคารที่ถือ (หุ้น) สัดส่วนการถือหุน้ (ร้อยละ)*

ความสัมพันธ์ ทางครอบครัว ระหว่างผู้บริหาร ตำ�แหน่ง

ผู้อ�ำนวยการฝ่ายบัญชี

2551 - 2555

ผู้อ�ำนวยการฝ่ายบัญชี

เลขานุการบริษัท

2553 - ปัจจุบัน

ไม่มี

กิจการอื่นที่ไม่ใช่บริษัทจดทะเบียนอื่น

ไม่มี

บริษัทจดทะเบียนอื่น

ผู้อ�ำนวยการอาวุโส หัวหน้าฝ่ายเลขานุการบริษัท

2554 - ปัจจุบัน

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

2556 - 2557

กิจการอื่นที่ไม่ใช่บริษัทจดทะเบียน

ไม่มี

บริษัทจดทะเบียนอื่น

ผู้อ�ำนวยการอาวุโส หัวหน้าฝ่ายบัญชี

2558 - ปัจจุบัน

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

ช่วงเวลา

ธนาคารเกียรตินาคิน จ�ำกัด (มหาชน)

บริษัท เพาเวอร์บาย จ�ำกัด บริษัทในกลุ่มบริษัท เซ็นทรัล รีเทล คอร์ปอเรชั่น จ�ำกัด

ธนาคารเกียรตินาคิน จ�ำกัด (มหาชน)

ชื่อหน่วยงาน/บริษัท

ประสบการณ์ทำ�งานในระยะ 5 ปีย้อนหลัง

136

กรรมการ

กรรมการ

กรรมการ

กรรมการ

กรรมการ

กรรมการ, ประธานกรรมการบริหาร

พงศทัต

ภัทรากรกุล

ผลอนันต์

ชุติเชษฐพงศ์

จิระสุนทร

กุลศิริ

มาไพศาลสิน

พงษ์พานิช

วัธนเวคิน

เกลียวปฏินนท์

ซานไทโว

ดุษฎีโหนด

จินดาวณิค

วชิรพงศ์

แสงรุจิ

ช�ำนาญกิจโกศล

เตชรุ่งชัยกุล

ภุมราพันธุ์

ตระการกิจวิชิต

รักตะบุตร

มิลินทสูต

วรรณวานิช

จารุวงศ์ภัค

จารุจินดา

อนุชิตานุกูล

วีรบุรุษ

ลิ่มอภิชาต

ตรีกิจจ�ำรูญ

รศ.มานพ นายเชษฐ์

นายพงษ์เทพ

นายวีรวัฒน์

นายธานินทร์

นายสุรพล

นายสุวิทย์ นายบรรยง

นางสาวฐิตินันท์

นายอภินันท์

นางกุลนันท์

นายฉัตรชัย

นายชวลิต

นายธีระพงษ์

นายนรเชษฐ์

นายประชา

นายปรีชา

ดร.พบพนิต

นายพรรษฤทธิ์

นายภัทรพงศ์

นางภัทรพร

นายมานิตย์

นายวรกฤต

นายศราวุธ

ดร.อนุชิต

นายกฤติยา

นางพัชนี

นางสาวนิลาวรรณ

1. บริษัท ทุนภัทร จ�ำกัด (มหาชน) 2. บริษัทหลักทรัพย์ ภัทร จ�ำกัด (มหาชน) 3. บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน ภัทร จ�ำกัด 4. Phatra Asset Management (Cayman) Limited 5. บริษัท ซี เอ็ม ไอ ซี ดิเวลล๊อปเมนท์ จ�ำกัด 6. บริษัท เกษตรสิน จ�ำกัด

7. บริษัท คอร์ จ�ำกัด 8. บริษัท เค เอส พี สแควร์ จ�ำกัด 9. บริษัท จีเอ็มเอ็ม แกรมมี่ จ�ำกัด (มหาชน) 10. บริษัท ชิค รีพับบลิค จ�ำกัด 11. บริษัท เซลเลนเนียม (ประเทศไทย) จ�ำกัด 12. บริษัท เซ็นทรัลพัฒนา จ�ำกัด (มหาชน)

13. บริษัท ดิ เอราวัณ กรุ๊ป จ�ำกัด (มหาชน) 14. บริษัท เดอะปาล์มชะอ�ำ จ�ำกัด 15. บริษัท ทางยกระดับดอนเมือง จ�ำกัด (มหาชน) 16. บริษัท ไทยสมุทรประกันชีวิต จ�ำกัด (มหาชน) 17. บริษัท เท็คแคร์ อินเตอร์เนชั่นแนล จ�ำกัด 18. บริษัท บีที เวลธ์ อินดัสตรีส์ จ�ำกัด (มหาชน)

2

3

/* /* /* /* /*

/* /* /

/* /*

/* /* /

/* /* X X / /* /* X*

1

X*

5

/*

6

/*

7

/*

8

/

/

/

/

/*

/

/

/*

/

X

/

/

/ /*

/

/ /

/

/

X /*

/*

/*

/*

/* /* /* /*

31. บริษัท อัลฟ่า แอบโซลูท จ�ำกัด 32. บริษัท ไอคอนนิค เมน จ�ำกัด 33. RPIC Pte. Ltd. 34. บริษัท รวมพล ภัทร อินเตอร์เนชั่นแนล คอร์ป

/* X

25. บริษัท วรลักษณ์ พร๊อพเพอร์ตี้ จ�ำกัด (มหาชน) 26. บริษัท สคเวอเร็ล (ประเทศไทย) จ�ำกัด 27. บริษัท สหการประมูล จ�ำกัด (มหาชน) 28. บริษัท อุตสาหกรรมไทยบรรจุภัณฑ์ จ�ำกัด (มหาชน) 29. บริษัท แอ็ดวานซ์อินฟอร์เมชั่นเทคโนโลยี จ�ำกัด (มหาชน) 30. บริษัท อักษร เอ็ดดูเคชั่น จ�ำกัด (มหาชน)

/

/

/

9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 31 32 33 34

19. บริษัท บีทีเอ็มยูลีสซิ่ง (ประเทศไทย) จ�ำกัด 20. บริษัท พันธวณิช จ�ำกัด 21. บริษัท เมืองไทยประกันภัย จ�ำกัด (มหาชน) 22. บริษัท รวมวรรธนะ จ�ำกัด 23. บริษัท รักษาความปลอดภัย บุหลันบุรี จ�ำกัด 24. บริษัท โรงเรียนอนุบาลทับแก้ว-โฮริ และเนอสเซอรี่ จ�ำกัด

/*

4

บริษัทที่เกี่ยวข้อง

2559

1. X = ประธานกรรมการ / = กรรมการ // = กรรมการบริหาร * = กรรมการผู้มีอ�ำนาจลงนาม 2. บริษัทที่เกี่ยวข้องให้หมายถึง นิยามนิติบุคคลของบุคคลที่อาจมีความขัดแย้งตามประกาศคณะกรรมการก�ำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์

ผู้อ�ำนวยการอาวุโส หัวหน้าฝ่ายบัญชี

กรรมการบริหาร

กรรมการบริหาร

รองกรรมการผู้จัดการใหญ่ ประธานสายพัฒนาระบบงาน ช่องทางขายและผลิตภัณฑ์, กรรมการบริหาร

รองกรรมการผู้จัดการใหญ่ ประธานสายสินเชื่อธุรกิจ

รองกรรมการผู้จัดการใหญ่ ประธานสายปฏิบัติการ

รองกรรมการผู้จัดการใหญ่ ประธานสายเครือข่ายการขายและบริการ

รองกรรมการผู้จัดการใหญ่ ประธานเจ้าหน้าที่ก�ำกับดูแลกิจการ, กรรมการบริหาร

รองกรรมการผู้จัดการใหญ่ ประธานสายช่องทางการตลาดและพัฒนาฐานลูกค้า

รองกรรมการผู้จัดการใหญ่ ประธานสายวิเคราะห์และตรวจสอบเครดิต

รองกรรมการผู้จัดการใหญ่ ประธานสายบริหารความเสี่ยง

รองกรรมการผู้จัดการใหญ่ ประธานสายตลาดการเงิน

รองกรรมการผู้จัดการใหญ่ ประธานสายบริหารหนี้, กรรมการบริหาร

รองกรรมการผู้จัดการใหญ่ ประธานสายสินเชื่อบรรษัท

รองกรรมการผู้จัดการใหญ่ ประธานสายกลยุทธ์

รองกรรมการผู้จัดการใหญ่ ประธานสายการเงินและงบประมาณ

รองกรรมการผู้จัดการใหญ่ ประธานสายเทคโนโลยีสารสนเทศ

รองกรรมการผู้จัดการใหญ่ ประธานสายธนบดีธนกิจ

กรรมการ, ประธานเจ้าหน้าที่บริหารและกรรมการผู้จัดการใหญ่, กรรมการบริหาร

กรรมการ, กรรมการบริหาร

กรรมการ

กรรมการ

กรรมการ

บุนนาค

นางดัยนา

ประธานกรรมการ

วัธนเวคิน

นายสุพล

ธนาคารเกียรตินาคิน จำ�กัด (มหาชน)

ตำ�แหน่ง

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

หมายเหตุ:

1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30

รายชื่อ

บริษัทย่อย และบริษัทร่วม

รายละเอียดการดำ�รงตำ�แหน่งกรรมการและผู้บริหาร ในบริษัทย่อย บริษัทร่วม และบริษัทที่เกี่ยวข้อง

รายงานประจ�ำปี

137

138

รายละเอียดเกี่ยวกับกรรมการของบริษัทย่อย ชื่อ-สกุล 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11

นายบรรยง นายสุวิทย์ ดร.ศุภวุฒิ นายอภินันท์ นางพัชนี นายนรเชษฐ์ น.ส. ฐิตินันท์ นายชวลิต นางภัทรพร นายกฤติยา นายตรัยรักษ์

พงษ์พานิช มาไพศาลสิน สายเชื้อ เกลียวปฏินนท์ ลิ่มอภิชาต แสงรุจิ วัธนเวคิน จินดาวณิค มิลินทสูต วีรบุรุษ เต็งไตรรัตน์

บริษัท ทุนภัทร จำ�กัด (มหาชน) X /* /* /* /* /* / /* /* /* /

บริษัทหลักทรัพย์ ภัทร จำ�กัด (มหาชน) X /* /* /* /* /* /* /* /* /

หมายเหตุ: 1. X = ประธานกรรมการ / = กรรมการ // = กรรมการบริหาร * = กรรมการผู้มีอ�ำนาจลงนาม 2. บริษทั ย่อย ให้หมายถึง บริษทั ย่อยทีม่ นี ยั ส�ำคัญ เช่น มีรายได้เกินกว่าร้อยละ 10 ของรายได้รวมตามงบก�ำไรขาดทุน รวมของปีบญ ั ชีลา่ สุด

139

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

รายงานประจ�ำปี

2559

บุคลากร ทรัพยากรบุคคลเป็นก�ำลังส�ำคัญที่องค์กรให้ความส�ำคัญสูงสุด เป็นปัจจัยหลักในการร่วมขับเคลื่อนองค์กร ให้ ป ระสบผลส� ำ เร็ จ และเจริ ญ เติ บ โตอย่ า งยั่ ง ยื น พนั ก งานไม่ เ พี ย งแต่ เ ป็ น พั น ธมิ ต รทางธุ ร กิ จ ที่ ใ กล้ ชิ ด ที่ สุ ด หากยังเป็นสมาชิกของกลุ่มธุรกิจฯ ด้วย ในปี 2559 ธนาคารได้ด�ำเนินการปรับโครงสร้างการบริหารจัดการธุรกิจของกลุ่มธุรกิจฯ เพื่อให้การท�ำงาน ระหว่างหน่วยงานในกลุ่มธุรกิจฯ เกิดความร่วมมือเป็นไปในทิศทางเดียวกัน อีกทั้งเพื่อให้การจัดสรรทรัพยากร ของกลุ่มธุรกิจฯ เป็นไปอย่างมีประสิทธิภาพสูงสุด เพื่อพัฒนาความสามารถในการแข่งขัน และเสริมสร้างเสถียรภาพ การด� ำ เนิ น ธุ ร กิ จ ของกลุ ่ ม ธุ ร กิ จ ฯ ให้ แ ข็ ง แกร่ ง มากยิ่ ง ขึ้ น โดย ณ วั น ที่ 31 ธั น วาคม 2559 ธนาคารและบริ ษั ท ย่อยมีพนักงานรวมทั้งหมด 4,120 คน ดังรายละเอียดต่อไปนี้ ธนาคารและบริษัทย่อย

จำ�นวนพนักงาน (คน) ปี 2558

ปี 2559

ธนาคารเกียรตินาคิน จ�ำกัด (มหาชน)

3,357

3,647

บริษัท ส�ำนักกฎหมายเอราวัณ จ�ำกัด

106

-

บริษัท ทุนภัทร จ�ำกัด (มหาชน)

53

48

บริษัทหลักทรัพย์ ภัทร จ�ำกัด (มหาชน)

309

360

บริษัทหลักทรัพย์ เคเคเทรด จ�ำกัด*

243

-

บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน ภัทร จ�ำกัด

44

50

บริษัท ซี เอ็มไอ ซี ดิเวลล๊อปเม้นท์ จ�ำกัด

15

15

Phatra Asset Management (Cayman) Limited

-

-

4,127

4,120

รวม

* ทุนภัทรได้ขายหุน้ ทัง้ หมดทีถ่ อื ใน บล.เคเคเทรด ให้กบั บริษทั หลักทรัพย์ หยวนต้า เอเชีย ไฟแนนซ์เชียล จ�ำกัด ในวันที่ 8 กรกฎาคม 2559 บล.เคเคเทรด จึงไม่เป็นบริษัทในกลุ่มธุรกิจฯ ตั้งแต่นั้นเป็นต้นมา

ในปี 2559 จ�ำนวนพนักงานของธนาคารและบริษัทย่อยลดลง 7 คนหรือร้อยละ 0.17 จากปี 2558 การด�ำเนินงานเพื่อสนับสนุนกลุ่มธุรกิจฯ ธนาคารยั ง คงมุ ่ ง พั ฒ นางานสนั บ สนุ น อย่ า งต่ อ เนื่ อ ง เพื่ อ รองรั บ และเตรี ย มพร้ อ มส� ำหรั บ การแข่ ง ขั น และ การเจริ ญ เติ บ โตอย่ า งยั่ ง ยื น ของธนาคาร ดั ง นั้ น กลยุ ท ธ์ นโยบาย และวิ สั ย ทั ศ น์ ด ้ า นบุ ค ลากรจึ ง มี ค วามส� ำ คั ญ เป็นอย่างยิ่งต่อการบรรลุผลส�ำเร็จตามกลยุทธ์และเป้าหมายทางธุรกิจที่ตั้งไว้ โดยกลุ่มธุรกิจฯ มุ่งเน้นการสรรหา คั ด เลื อ กบุ ค ลากรที่ มี คุ ณ ภาพ ความรู ้ ความช� ำ นาญเพื่ อ เสริ ม สร้ า งที ม งานให้ มี ค วามแข็ ง แกร่ ง ตลอดจน การพัฒนาศักยภาพบุคลากรอย่างต่อเนื่องให้มีทักษะ ความรู้ ความสามารถ เสริมสร้างองค์ความรู้เพื่อการปฏิบัติ หน้าที่ มุ่งมั่น ทุ่มเทให้เกิดผลส�ำเร็จของงาน และการให้บริการและผลิตภัณฑ์ที่ดีที่สุดกับลูกค้า รวมทั้งการให้ ค่ า ตอบแทนที่ เ ป็ น ธรรม เหมาะสมในระดั บ ที่ เ ที ย บเคี ย งได้ กั บ ธนาคารและบริ ษั ท ชั้ น น� ำ อื่ น ๆ โดยใช้ ห ลั ก เกณฑ์

140 ของธนาคารและอ้างอิงจากผลส�ำรวจค่าตอบแทนของบริษัทผู้ให้ค�ำปรึกษาด้านทรัพยากรบุคคลชั้นน�ำของประเทศ นอกจากนี้ ธนาคารยังมุ่งพัฒนา เสริมสร้างวัฒนธรรมองค์กรในการแบ่งปันและร่วมกันสร้างสรรค์องค์ความรู้ใหม่ๆ มุ่งเน้นการท�ำให้พนักงานมีความภาคภูมิใจ มีความผูกพันต่อองค์กร และมีความสุขในการท�ำงาน และปฏิบัติ ต่อพนักงานอย่างเท่าเทียม เป็นธรรม ด้วยความเคารพในเกียรติ ศักดิ์ศรี และสิทธิส่วนบุคคลของพนักงาน

นโยบายด้านทรัพยากรบุคคล

(1) การสรรหาและคัดเลือกบุคลากร ธนาคารได้ใช้เทคโนโลยีที่รวดเร็วทันสมัยผ่านช่องทางที่หลากหลายในการเข้าถึงแหล่งข้อมูลของกลุ่มเป้าหมาย ที่เหมาะสมกับต�ำแหน่งงานที่ต้องการ เสริมสร้าง พัฒนาเครือข่ายกลุ่มเป้าหมายใหม่ๆ เพื่อการเข้าถึงและสรรหา ผู้สมัครงาน เพื่อก่อให้เกิดประสิทธิภาพและประสิทธิผลสูงสุด รองรับต่อความต้องการด้านบุคลากรและสภาวะ การแข่งขันในตลาดแรงงาน นอกจากนี้ ธนาคารยังได้ให้ความส�ำคัญกับการพัฒนาเครื่องมือในการคัดเลือกบุคลากร ให้มากขึ้น เพื่อใช้ในการประเมินคุณสมบัติ ทักษะ ขีดความสามารถ (Competency-based Selection) ให้เหมาะสม กับต�ำแหน่งงานและการเติบโตขององค์กร ตลอดจนพัฒนาทักษะของผู้คัดเลือกและกรรมการผู้สัมภาษณ์ให้มี ความรู้ ความเข้าใจในบทบาท ความส�ำคัญของการคัดเลือกบุคลากรที่มีคุณภาพให้กับองค์กร เสริมสร้างทัศนคติ จริยธรรม และความคิดสร้างสรรค์ให้กับบุคลากรเพื่อผลักดันกลุ่มธุรกิจฯ ให้เติบโตอย่างยั่งยืน (2) การบริหารความก้าวหน้าทางวิชาชีพ (Career Management) เพื่อเป็นแรงกระตุ้นส�ำหรับพนักงานและเสริมสร้างความแข็งแกร่งให้กับองค์กร พนักงานทุกคนมีโอกาสก้าวหน้า ในชีวิตการท�ำงานในระดับเดียวกันและระดับที่สูงขึ้น ธนาคารให้ความส�ำคัญกับ “การเลื่อนระดับชั้น/ ต�ำแหน่ง จากภายใน” ส�ำหรับต�ำแหน่งที่มีโครงสร้างต�ำแหน่งงานรองรับหรือมีต�ำแหน่งว่าง ยกเว้นกรณีที่ภายในองค์กรยังไม่มี ผูม้ คี ณ ุ สมบัตเิ หมาะสม จึงจะพิจารณาสรรหาจากบุคคลภายนอก ทัง้ นี้ ในการปรับเลือ่ นระดับชัน้ / ต�ำแหน่งของพนักงาน ธนาคารก�ำหนดหลักเกณฑ์ในการพิจารณาคุณสมบัติที่ชัดเจน เหมาะสม และเป็นธรรม โดยจะมีการพิจารณาการ ปรับเลื่อนระดับชั้นปีละ 2 ครั้งตามหลักเกณฑ์ที่ธนาคารก�ำหนด (3) การประเมินผล (People Assessment) ธนาคารมีการประเมินผลงานของพนักงานประจ�ำปี โดยเน้นการประเมินศักยภาพในการปฏิบัติงาน ตลอดจน ประเมินพัฒนาการและทักษะในการขับเคลื่อนการด�ำเนินงานให้ส�ำเร็จตามเป้าหมายและนโยบายที่ก�ำหนดไว้ การประเมินผลการด�ำเนินงานดังกล่าวเน้นความโปร่งใส เป็นธรรมต่อพนักงานในทุกระดับ ผ่านการผสมผสาน เครื่องมือประเมินผลที่หลากหลาย อาทิ การประเมินผลตามสายบังคับบัญชา และการประเมินผล 360 องศา เป็นต้น เป้าหมายส�ำคัญในการประเมินผลงานของพนักงานมิได้จ�ำกัดขอบเขตเพียงการวัดผลการปฏิบัติงานเท่านั้น แต่มงุ่ เน้นให้เป็นเครือ่ งมือเพือ่ การปรับปรุงกระบวนการปฏิบตั งิ านและการบริหารทรัพยากรบุคคลอย่างมีบรู ณาการด้วย กล่าวคือ การประเมินผลประจ�ำปีถูกใช้เป็นกลไกส�ำคัญในการรักษาระดับมาตรฐานการปฏิบัติงานและการให้ บริการลูกค้าและผู้มีส่วนเกี่ยวข้องได้อย่างเป็นระบบ ในขณะเดียวกันผลการประเมินได้ถูกใช้เป็นข้อมูลสะท้อนกลับ (Feedback) แก่พนักงานในมิติของการพัฒนาและยกระดับศักยภาพของตนเองอย่างต่อเนื่อง มิติของโอกาสความ ก้าวหน้าในสายอาชีพและแก่ธนาคารในการคัดกรองและรักษาพนักงานที่มีศักยภาพให้คงอยู่กับองค์กรผ่านมาตรการ เชิงรุกต่างๆ (4) การบริหารผลงาน (Performance Management) การบริหารผลงานมีวัตถุประสงค์เพื่อสร้างให้พนักงานมีความมุ่งมั่นในการให้บริการที่มีคุณภาพแก่ลูกค้า และ เพื่อสร้างสัมพันธภาพและความเข้าใจร่วมกันระหว่างหัวหน้าและผู้ปฏิบัติงาน ในขณะเดียวกันการบริหารผลงาน เป็นความรับผิดชอบอันส�ำคัญของหัวหน้าทุกคนที่มีบทบาทหน้าที่ในการก�ำกับดูแล การพัฒนาบุคลากร การให้ ค�ำแนะน�ำและการชี้แนะแนวทางการปฏิบัติงานอย่างสม�่ำเสมอเป็นเครื่องมือที่ดีที่สุดในการพัฒนาผลงานและทักษะ ความสามารถของพนักงาน การบริหารผลงานอย่างมีประสิทธิภาพซึง่ เน้นการบรรลุวตั ถุประสงค์ตามเป้าหมายทีก่ ำ� หนด เป็นความรับผิดชอบหลักของหัวหน้าทุกคน ทุกระดับ ในปี 2559 ธนาคารจึงยังคงให้ความส�ำคัญอย่างต่อเนื่อง กับการพัฒนาพนักงานระดับหัวหน้างานให้เป็นผู้มีความรู้ ความเข้าใจ บทบาทหน้าที่ การบริหารทรัพยากรบุคคล แบบมืออาชีพ (HR for Non-HR) สามารถเป็นผู้อบรมถ่ายทอด (Trainer) ขยายต่อไปยังหัวหน้างานรุ่นต่อๆ ไปได้

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

รายงานประจ�ำปี

2559

141

โดยผ่านโครงการฝึกอบรมเพื่อสร้างเสริมให้ตระหนักและมีความรู้ความเข้าใจในระบบ หลักการ กระบวนการ และ วิธีการบริหารผลงาน (5) ค่าตอบแทนและสวัสดิการพนักงาน (Employee Compensation and Benefits) ธนาคารให้ความส�ำคัญกับระบบคุณธรรมในการบริหารทรัพยากรบุคคล โดยการก�ำหนดค่าตอบแทนของพนักงาน อยู่ภายใต้นโยบายที่สอดคล้องกับผลการด�ำเนินงานของธนาคารและบริษัทในกลุ่มธุรกิจฯ ทั้งในระยะสั้นและระยะยาว และพิจารณาจากหลักส�ำคัญ 3 ประการ คือ 1) หลักความยุติธรรมและเท่าเทียม (Equitability) 2) หลักผลงาน (Performance Based) 3) หลักความสามารถ (Competency Based) ค่าตอบแทนของพนักงานในด้านโครงสร้างเงินเดือนจะพิจารณาถึงค่าของงาน ความรู้ ความสามารถ ประสบการณ์ ศักยภาพ และบทบาทหน้าที่ความรับผิดชอบที่จะน�ำไปสู่ผลงานของพนักงาน โดยสามารถเทียบเคียงได้กับบริษัท ในอุตสาหกรรมเดียวกัน ส�ำหรับสวัสดิการผลตอบแทนในรูปแบบอื่น เช่น โบนัสประจ�ำปี จะพิจารณาจากองค์ประกอบ ผลงานรายบุคคล บทบาท ความรับผิดชอบ ผลส�ำเร็จเปรียบเทียบกับเป้าหมายทีต่ งั้ ไว้ ภายใต้หลักการบริหารค่าตอบแทน ทีผ่ ลตอบแทนรวม (Total Compensation) และภาพรวมผลการด�ำเนินงานของธนาคารและบริษทั ในกลุม่ ธุรกิจฯ ทัง้ ใน ระยะสั้นและระยะยาว ตลอดจนความสามารถของธุรกิจในการรักษาระดับของผลการด�ำเนินงานในอนาคตเชื่อมโยง กับการสร้างมูลค่าเพิ่มให้กับผู้ถือหุ้นในระยะยาว อย่างไรก็ดี ธนาคารตระหนักดีว่าการบริหารผลตอบแทนมิได้มีเฉพาะเรื่องการบริหารค่าจ้างและเงินเดือนเท่านั้น แต่รวมถึงการให้ความส�ำคัญในการพิจารณาดูแลสวัสดิการด้านต่างๆ ให้มีความเหมาะสมกับสภาวะเศรษฐกิจ การด�ำรงชีพ และเทียบเคียงได้กบั มาตรฐานของกลุม่ บริษทั ในธุรกิจชัน้ น�ำเดียวกัน เพือ่ ให้พนักงานท�ำงานอย่างมีความสุข มีสวัสดิภาพ และหลักประกันความมั่นคงปลอดภัย ธนาคารพิจารณาค่าตอบแทนพนักงาน โดยจ�ำแนกเป็น 3 ประเภท ได้แก่ 1) ผลตอบแทนเป็นตัวเงิน ผลตอบแทนเป็นตัวเงินเป็นผลจากการปฏิบัติงานของพนักงานและตอบแทนโดยตรง เช่น การจ่ายเงินเดือน และค่าตอบแทนอื่นให้มีความเหมาะสมกับการจ่ายของตลาด ตามค่างาน และผลงานที่แท้จริง ดังนั้นพนักงาน ที่สามารถท�ำได้ตามวัตถุประสงค์และเป้าหมายตามที่ได้มีการตกลงร่วมกันในตอนต้นปีมีสิทธิได้รับการปรับเงินเดือน ค่าจ้าง การจ่ายเงินรางวัลในรูปเงินโบนัสผลงานประจ�ำปี หรือการจ่ายเงินจูงใจ เงินรางวัลในรูปอื่นใดตามหลักเกณฑ์ ที่ ธ นาคารก� ำ หนด นอกจากนี้ ธนาคารมี ก ารจ่ า ยเงิ น ช่ ว ยเหลื อ ต่ า งๆ ตามลั ก ษณะหน้ า ที่ ค วามรั บ ผิ ด ชอบ อาทิ เงินช่วยเหลือค่าที่พัก เงินช่วยเหลือค่ากะ เงินช่วยเหลือการท�ำงานส�ำหรับพนักงานสาขาที่เปิดให้บริการ 6 หรือ 7 วัน ต่อสัปดาห์ และเงินช่วยเหลือค่าเบี้ยประกันภัยรถยนต์ในการปฏิบัติงานตามต�ำแหน่งงาน เป็นต้น 2) ผลตอบแทนที่เป็นตัวเงินตอบแทนในทางอ้อม ธนาคารได้จัดสวัสดิการด้านต่างๆ เพื่อดูแลให้พนักงานมีขวัญและก�ำลังใจที่ดี มีความมั่นคงในการท�ำงาน อาทิ กองทุนส�ำรองเลี้ยงชีพ กองทุนประกันสังคม การประกันชีวิต ประกันอุบัติเหตุ ประกันทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิง ประกั น สุ ข ภาพกลุ ่ ม เงิ น กู ้ ส วั ส ดิ ก ารพนั ก งาน สิ ท ธิ ป ระโยชน์ ห ลั ง อายุ เ กษี ย ณ การตรวจสุ ข ภาพประจ� ำ ปี และ ห้องพยาบาลของธนาคาร เป็นต้น กองทุนส�ำรองเลี้ยงชีพพนักงาน ธนาคารได้จัดตั้งกองทุนส�ำรองเลี้ยงชีพตามกฎกระทรวงฉบับที่ 162 (พ.ศ. 2526) เพื่อเป็นสวัสดิการพนักงาน โดยมีวัตถุประสงค์เพื่อ (1) ส่งเสริมการออมเงินของสมาชิก (2) เป็นหลักประกันแก่สมาชิกและครอบครัว และได้น�ำเงินกองทุนเข้าเป็นกองทุนจดทะเบียนตามพระราชบัญญัติกองทุนส�ำรองเลี้ยงชีพ พ.ศ. 2530 ในนาม “กองทุนส�ำรองเลี้ยงชีพ เกียรตินาคิน และกองทุนส�ำรองเลี้ยงชีพ ไทยพาณิชย์มาสเตอร์ฟันด์ ซึ่งจดทะเบียนแล้ว” โดยมีรายละเอียดเงินสะสมและเงินสมทบดังนี้

142 จำ�นวนปีที่ทำ�งาน น้อยกว่า 5 ปี ตั้งแต่ 5 ปีขึ้นไป

อัตราเงินสะสม (ร้อยละ)

อัตราเงินสมทบ (ร้อยละ)

5, 8, 10, 12, 15

5

10, 12, 15

10

การก� ำ หนดนโยบายการลงทุ น ของกองทุ น จะพิ จ ารณาโดยคณะกรรมการที่ ม าจากการเลื อ กตั้ ง ของสมาชิ ก และกรรมการที่มาจากการแต่งตั้งของนายจ้าง กรรมการแต่ละคนจะอยู่ในวาระคราวละ 2 ปี คณะกรรมการดังกล่าว มีอ�ำนาจหน้าที่และความรับผิดชอบในการควบคุมดูแลการบริหารกองทุน รวมถึงการก�ำหนดนโยบายการลงทุน แทนสมาชิก โดยปัจจุบนั กองทุนส�ำรองเลีย้ งชีพของธนาคารประกอบด้วย 3 นโยบายการลงทุน ได้แก่ นโยบายตราสารหนี้ ร้อยละ 100 นโยบายผสมตราสารหนี้ร้อยละ 85 ตราสารทุนร้อยละ 15 และนโยบายตราสารหนี้ร้อยละ 75 ตราสาร ทุนร้อยละ 25 ทั้งนี้ เพื่อเปิดโอกาสให้กับสมาชิกได้เลือกนโยบายการลงทุนให้เหมาะสมกับวัตถุประสงค์และเป้าหมาย การออมได้มากยิ่งขึ้น โดยสมาชิกสามารถเปลี่ยนแปลงนโยบายการลงทุนได้ปีละ 4 ครั้งในเดือนมกราคม เมษายน กรกฎาคม และตุลาคมของทุกปี และเลือกเปลี่ยนสัดส่วนอัตราเงินสะสมเพื่อให้สอดคล้องกับวัตถุประสงค์การออม ของตนเองได้ปีละ 2 ครั้งในเดือนมกราคมและกรกฎาคมของทุกปี สวัสดิการและผลประโยชน์อื่น • การรักษาพยาบาล ธนาคารจัดให้มีสวัสดิการรักษาพยาบาลส�ำหรับพนักงานในรูปแบบการประกันสุขภาพกลุ่มโดยผ่านบริษัทประกัน ที่มีมาตรฐานการบริการที่มีประสิทธิภาพ มีโรงพยาบาล คลินิก สถานพยาบาลในเครือข่ายเพื่อช่วยให้พนักงาน ได้รบั ความสะดวกและมีความคล่องตัวในการเลือกใช้บริการ โดยในปี 2559 เพือ่ มุง่ เน้นให้การลงทุนด้านสวัสดิการรักษา พยาบาลของพนักงานธนาคารและกลุ่มธุรกิจฯ เป็นไปอย่างมีประสิทธิภาพ เสริมสร้างการรับรู้ในคุณค่าของสวัสดิการ พนักงาน กลุม่ ธุรกิจฯ จึงได้ยกระดับรูปแบบสวัสดิการรักษาพยาบาลเดิมเป็นระบบแผนสวัสดิการแบบยืดหยุน่ (Flexible Benefits Plan) เพื่อเพิ่มทางเลือกให้พนักงานสามารถเลือกรูปแบบแผนสวัสดิการที่ตรงกับความต้องการด้านการดูแล สุขภาพของตนเองมากขึ้น และพนักงานยังคงมีสิทธิเลือกซื้อประกันสุขภาพในรูปแบบเดิมให้กับครอบครัวได้ในราคา สวัสดิการประกันสุขภาพกลุ่มซึ่งมีอัตราค่าใช้จ่ายน้อยกว่าการซื้อประกันสุขภาพส่วนบุคคลทั่วไป เพื่อช่วยแบ่งเบา ภาระค่าใช้จ่ายของพนักงานในการดูแลรักษาพยาบาลบุคคลในครอบครัวได้อีกทางหนึ่ง นอกจากนี้ ธนาคารยังจัดให้ มีการตรวจสุขภาพประจ�ำปีให้กับพนักงาน ซึ่งเป็นการดูแลสุขภาพพนักงานในเชิงการป้องกัน จัดให้มีห้องพยาบาล ทีส่ ำ� นักงานใหญ่ โดยมีแพทย์ผเู้ ชีย่ วชาญหมุนเวียนมาตรวจรักษาและให้คำ� ปรึกษาปัญหาสุขภาพให้กบั พนักงานสัปดาห์ ละ 2 วัน มีเตียงผู้ป่วยรองรับการเจ็บป่วยและการปฐมพยาบาลเบื้องต้นส�ำหรับพนักงานระหว่างการปฏิบัติงาน และ มีห้อง Mother Corner ส�ำหรับพนักงานที่เป็นมารดาในการเก็บน�้ำนมให้บุตร • การท�ำประกันชีวิตกลุ่ม ประกันอุบัติเหตุกลุ่ม และประกันทุพพลภาพถาวรสิ้นเชิงกลุ่ม ธนาคารได้จัดท�ำประกันประเภทต่างๆ ให้กับพนักงานคุ้มครองตลอด 24 ชั่วโมงทั้งในและนอกเวลาท�ำงาน เพื่ อ ให้ พ นั ก งานมี ค วามมั่ น คงในชี วิ ต ท� ำ งาน เสริ ม สร้ า งขวั ญ ก� ำ ลั ง ใจ และเพื่ อ ช่ ว ยลดผลกระทบต่ อ ครอบครั ว พนักงานอันอาจเกิดขึ้น • เงินกู้สวัสดิการพนักงาน ธนาคารได้ จั ด ให้ มี เ งิ น กู ้ ส วั ส ดิ ก ารสิ น เชื่ อ เพื่ อ ที่ อ ยู ่ อ าศั ย เพื่ อ เป็ น หลั ก ประกั น ที่ มั่ น คงให้ กั บ พนั ก งานในการ ด�ำรงชีวิต 3) ผลตอบแทนอื่นที่ไม่เป็นตัวเงิน นอกจากผลตอบแทนที่เป็นตัวเงินทั้งในทางตรงและทางอ้อมแล้ว ธนาคารยังให้ผลตอบแทนด้านอื่นเพื่อเป็น การส่งเสริมพัฒนาศักยภาพพนักงานและบุคลากรของธนาคาร เช่น การมอบหมายงานที่ท้าทายความสามารถ ซึ่ ง จะเปิ ด โอกาสให้ พ นั ก งานก้ า วหน้ า ในสายอาชี พ การพั ฒ นาพนั ก งานผ่ า นระบบการฝึ ก อบรมและระบบอื่ น ๆ เพื่อเตรียมความพร้อมให้กับพนักงาน การส่งเสริมและสนับสนุนให้พนักงานพัฒนาศักยภาพของตนเองให้สูงขึ้น การก�ำหนดเวลาการท�ำงานแบบยืดหยุ่น (Flexible Time) ตลอดจนการจัดกิจกรรมสันทนาการต่างๆ อย่างต่อเนื่อง การจัดตั้งชมรมเพื่อเชื่อมความสัมพันธ์ระหว่างพนักงานภายในธนาคารและกลุ่มธุรกิจฯ เป็นต้น

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

รายงานประจ�ำปี

2559

143

นโยบายด้านพัฒนาบุคลากร

(1) การฝึกอบรม ธนาคารมีความมุ่งมั่นในการส่งเสริมและพัฒนาพนักงานทุกส่วนตั้งแต่พนักงานทั่วไปจนถึงผู้บริหารระดับสูง ให้ ไ ด้ รั บ การฝึ ก อบรม เพื่ อ เพิ่ ม พู น ทั ก ษะ (Skill) และความรู ้ ค วามเชี่ ย วชาญ (Knowledge) ตลอดจนผลั ก ดั น การสร้างเสริมทัศนคติ (Attitude) โดยการฝึกอบรมจะเน้นที่การพัฒนาทักษะ ความรู้ ความสามารถของพนักงาน ทั้งในเรื่องของทักษะความสามารถตามต�ำแหน่งงาน (Functional Skills) ทักษะความสามารถหลักที่พนักงานทุกคน ต้องมี (Core Skills) รวมทั้งทักษะภาวะผู้น�ำ (Leadership Skills) ซึ่งในปี 2559 ที่ผ่านมาธนาคารได้ส่งเสริมให้ พนักงานเข้ารับการฝึกอบรมหลักสูตรต่างๆ ทั้งภายในและภายนอกองค์กร โดยใช้กระบวนการพัฒนาที่หลากหลาย และเหมาะสม อาทิ การสัมมนาเชิงปฏิบัติการ การบรรยาย e-Learning การเรียนรู้ผ่านระบบออนไลน์ และการพัฒนา ภาวะผู้น�ำที่เน้นรูปแบบการแลกเปลี่ยนประสบการณ์จากการน�ำความรู้ไปใช้ ให้การกระตุ้นให้พนักงานผู้เข้าอบรม น�ำความรู้ไปปฏิบัติซ�้ำๆ จนเกิดการเปลี่ยนแปลงทางพฤติกรรมของหัวหน้างานที่องค์กรคาดหวัง นอกจากนี้ ธนาคาร ยั ง เชิ ญ บุ ค คลและวิ ท ยากรที่ มี ค วามเชี่ ย วชาญ ความรู ้ และประสบการณ์ ม าให้ ข ้ อ คิ ด หรื อ ความรู ้ กั บ พนั ก งาน อันเป็นปัจจัยหนึ่งที่ท�ำให้การพัฒนามีประสิทธิภาพมากยิ่งขึ้น โดยพนักงานของธนาคารได้รับการพัฒนาศักยภาพ เพิ่มเติมความรู้ต่างๆ ที่เป็นประโยชน์ต่อการท�ำงานผ่านการเข้ารับการอบรมทั้งในประเทศและต่างประเทศ นอกจากนี้ ยังมีการสร้างการเรียนรู้และพัฒนาศักยภาพของพนักงานผ่านโครงการพัฒนาบุคลากรต่างๆ เช่น KKP Innovation Triple A ที่ส่งเสริมให้พนักงานได้ใช้ศักยภาพความเป็นผู้น�ำ ความเชี่ยวชาญในงาน ทักษะการท�ำงานร่วมกัน เป็นทีม ความกล้าคิด กล้าแสดงออก มาร่วมสร้างสรรค์สิ่งที่เป็นนวัตกรรมดีๆ ให้กับธนาคาร หรือโครงการ KKP EDGE ที่ด�ำเนินมาอย่างต่อเนื่อง โดยเป็นการรวมกลุ่มพนักงานจากต่างสายงานที่ท�ำงานเกี่ยวเนื่องกันมาเรียนรู้ร่วมกัน เพื่อสร้างโอกาสในการก�ำหนดแนวทางการท�ำงานที่มุ่งสู่เป้าหมายเดียวกันของธนาคาร เป็นต้น (2) การพัฒนาผ่านการจัดการองค์ความรู้ (Knowledge Management) สายงานต่างๆ จะมีการรวบรวมและแลกเปลี่ยนองค์ความรู้หรือประสบการณ์ที่เกี่ยวข้องกับการท�ำงาน และ จัดเก็บองค์ความรู้ไว้บนระบบสารสนเทศภายในของธนาคาร เพื่อให้ง่ายต่อการสืบค้นและน�ำไปใช้งานต่อยอด อย่างกว้างขวางจนน�ำไปสู่การปรับปรุงหรือคิดค้นสิ่งใหม่ๆ ในแต่ละสายงาน (3) การวางแผนสืบทอดต�ำแหน่ง (Succession Plan) ธนาคารยังคงด�ำเนินงานตามแผนนโยบายทดแทนต�ำแหน่งงานและก�ำหนดแผนสืบทอดต�ำแหน่ง (Succession Plan) ของผู้บริหารระดับสูงอย่างต่อเนื่อง โดยในปี 2559 ธนาคารได้ท�ำการส�ำรวจ ประเมิน และพัฒนา กลุ่มพนักงาน ที่มีศักยภาพเป็นผู้สืบทอดต�ำแหน่งผู้บริหารระดับสูงได้ รวมทั้งการแต่งตั้งผู้รักษาการ (ในกรณีฉุกเฉิน) เพื่อท�ำให้ มั่นใจว่าธนาคารมีบุคลากรภายในที่มีความรู้ความสามารถที่จะรองรับการด�ำเนินธุรกิจของธนาคารได้อย่างต่อเนื่อง ซึ่งฝ่ายจัดการได้มีการรายงานให้คณะกรรมการธนาคารทราบเป็นประจ�ำทุกปีเกี่ยวกับแผนสืบทอดต�ำแหน่งงาน

การสื่อสารภายในองค์กร

ธนาคารมีระบบการสื่อสารภายในองค์กรกับพนักงานอย่างต่อเนื่อง สม�่ำเสมอ และรวดเร็ว ผ่านสื่อทันสมัย รู ป แบบต่ า งๆ เช่ น อิ น ทราเน็ ต (KK World) การส่ ง อี เ มล์ เ พื่ อ ส่ ง ข้ อ มู ล ข่ า วสารภายในองค์ ก ร (KK Internal Communication Email) การส่งข้อความสั้นถึงพนักงาน (KK SMS) การประชุมทางไกล (KK VDO Conference) และป้ายประกาศต่างๆ เป็นต้น เพื่อให้พนักงานได้รับทราบข่าวสารครบถ้วน ทันเหตุการณ์ทั้งภายในและภายนอก องค์กร มีโอกาสแลกเปลีย่ นความเห็นระหว่างกัน เป็นสือ่ กลางในการสร้างความเข้าใจอันดีระหว่างผูบ้ ริหารและพนักงาน สร้างความร่วมมือในการท�ำงาน มีบรรยากาศที่ดีในการท�ำงาน และสื่อสารภาพลักษณ์ที่ดีขององค์กร เพื่อสนับสนุน ให้ธนาคารบรรลุเป้าหมายทางธุรกิจที่วางไว้

144

นโยบายการกำ�กับดูแลกิจการและการปฏิบัติ ตามหลักการกำ�กับดูแลกิจการที่ดี นโยบายการกำ�กับดูแลกิจการ

คณะกรรมการธนาคารตระหนักถึงความรับผิดชอบ ที่พึงมีต่อผู้มีส่วนได้เสียทุกฝ่าย จึงมุ่งมั่นในการด�ำเนิน ธุ ร กิ จ ตามหลั ก บรรษั ท ภิ บ าลมาอย่ า งต่ อ เนื่ อ ง คณะ กรรมการธนาคารได้มีมติอนุมัตินโยบายเรื่องหลักการ ก� ำ กั บ ดู แ ลกิ จ การของธนาคารและได้ ท บทวนและ ปรับปรุงหลักการก�ำกับดูแลกิจการทุกปี เพือ่ เป็นแนวทาง ในการปฏิ บั ติ แ ละยกระดั บ มาตรฐานการก� ำ กั บ ดู แ ล กิจการของธนาคารให้สามารถเทียบเคียงได้กบั มาตรฐาน สากลมากยิ่ ง ขึ้ น โดยหลั ก การก� ำ กั บ ดู แ ลกิ จ การของ ธนาคารแบ่งเนื้อหาออกเป็น 5 หมวด ได้แก่ หมวดที่ 1 สิทธิของผู้ถือหุ้น หมวดที่ 2 การปฏิบัติต่อผู้ถือหุ้นอย่างเท่าเทียมกัน หมวดที่ 3 บทบาทต่อผู้มีส่วนได้เสีย หมวดที่ 4 การเปิดเผยข้อมูลและความโปร่งใส หมวดที่ 5 ความรับผิดชอบของคณะกรรมการธนาคาร คณะกรรมการธนาคารและฝ่ า ยจั ด การเชื่ อ มั่ น ว่ า การก�ำกับดูแลกิจการที่ดีจะท�ำให้กลุ่มธุรกิจฯ มีระบบ การบริหารจัดการที่มีประสิทธิภาพ โปร่งใส ตรวจสอบได้ เป็ น ธรรมกั บ ทุ ก ฝ่ า ยที่ เ กี่ ย วข้ อ ง สามารถสร้ า งความ น่าเชื่อถือและเพิ่มศักยภาพในการแข่งขันให้แก่กลุ่ม ธุ ร กิ จ ฯ ภายใต้ ก รอบของการมี จ ริ ย ธรรมและความ รับผิดชอบต่อสังคม ซึ่งเป็นการสร้างความมั่นคงและ รากฐานทีแ่ ข็งแกร่งให้กบั กลุม่ ธุรกิจฯ ในระยะยาว ดังนัน้ การน�ำหลักการและแนวปฏิบัติที่ก�ำหนดไว้ในหลักการ ก�ำกับดูแลกิจการไปปฏิบัติจึงถือเป็นพันธกิจหนึ่งของ คณะกรรมการธนาคาร ผู้บริหาร และพนักงานของกลุ่ม ธุรกิจฯ เพือ่ ให้เกิดประโยชน์ตอ่ กลุม่ ธุรกิจฯ ผูถ้ อื หุน้ ลูกค้า ผูม้ สี ว่ นได้เสีย และสังคมส่วนรวม โดยธนาคารได้เปิดเผย รายละเอียดเกีย่ วกับหลักการก�ำกับดูแลกิจการของธนาคาร บนเว็บไซต์ของธนาคาร (www.kiatnakinphatra.com) รวมทั้งได้มีการสื่อสารและเผยแพร่หลักการดังกล่าว ผ่านระบบอินทราเน็ตของธนาคาร (KK World) ด้วยเพือ่ ให้ พนักงานและผู้บริหารได้รับทราบและถือปฏิบัติอย่าง เคร่งครัดในการปฏิบัติงาน

การปฏิบัติตามหลักการกำ�กับดูแลกิจการที่ดี

คณะกรรมการธนาคารให้ความส�ำคัญอย่างยิ่งและ มีความมุ่งมั่นที่จะด�ำเนินการให้การก�ำกับดูแลกิจการ

ของธนาคารเป็นไปตามหลักการก�ำกับดูแลกิจการที่ดี ที่ ก� ำ หนดโดยหน่ ว ยงานที่ ก� ำ กั บ ดู แ ลธนาคารอย่ า ง ต่อเนื่อง เป็นผลให้ธนาคารได้รับรางวัลการปฏิบัติตาม หลักการก�ำกับดูแลกิจการที่ดีหลายรางวัลดังนี้ • ผลประเมินในระดับ “ดีเลิศ” จากโครงการประเมิน คุณภาพการจัดประชุมสามัญผู้ถือหุ้นประจ�ำปี 2559 จั ด โดยสมาคมส่ ง เสริ ม ผู ้ ล งทุ น ไทย ส�ำนักงาน ก.ล.ต. และสมาคมบริษทั จดทะเบียนไทย เป็นปีที่ 10 ต่อเนื่องกันมาตั้งแต่ปี 2550 • ผลประเมินการก�ำกับดูแลกิจการในระดับ “ดีเลิศ” ในโครงการส�ำรวจการก�ำกับดูแลกิจการบริษัท จดทะเบี ย นไทยประจ� ำ ปี 2559 และได้ รั บ ตราสัญลักษณ์ 5 ดวงจากสมาคมส่งเสริมสถาบัน กรรมการบริษัทไทย (IOD) • เป็ น 1 ใน 55 บริ ษั ท จดทะเบี ย นที่ ไ ด้ รั บ เลื อ ก ให้อยู่ในรายชื่อ “หุ้นยั่งยืน” ประจ�ำปี 2559 หรือ Thailand Sustainability Investment 2016 โดยตลาดหลั ก ทรั พ ย์ ฯ เป็ น ปี ที่ 2 ต่ อ เนื่ อ งกั น เนื่องจากมีผลการด�ำเนินงานที่โดดเด่นในด้าน สิ่งแวดล้อม สังคม และบรรษัทภิบาล • เป็น 1 ใน 100 บริษัทจดทะเบียนที่ได้รับคัดเลือก จากหน่วยงาน อีเอสจี เรตติง้ ของสถาบันไทยพัฒน์ ให้อยู่ในรายชื่อ ESG 100 ประจ�ำปี 2559 ด้วย ผลการด�ำเนินงานทีโ่ ดดเด่นด้านสิง่ แวดล้อม สังคม และธรรมาภิ บ าล โดยธนาคารได้ รั บ คั ด เลื อ ก ต่อเนื่องกันเป็นปีที่ 2 ในรอบปี 2559 ที่ ผ ่ า นมาธนาคารได้ มี ก ารปฏิ บั ติ ตามหลักการก�ำกับดูแลกิจการที่ดีทั้ง 5 หมวดตามหลัก การก�ำกับดูแลกิจการที่ดีส�ำหรับบริษัทจดทะเบียนของ ตลาดหลักทรัพย์ฯ ในแต่ละหัวข้อดังนี้ 1. สิทธิของผู้ถือหุ้น คณะกรรมการธนาคารได้ ก� ำ หนดหลั ก การก� ำ กั บ ดู แ ลกิ จ การของธนาคารโดยค� ำ นึ ง สิ ท ธิ ข องผู ้ ถื อ หุ ้ น ตามที่ ก ฎหมายก� ำ หนด อั น ประกอบด้ ว ยสิ ท ธิ ใ นการ เข้าร่วมประชุมผูถ้ อื หุน้ สิทธิในการมอบฉันทะให้บคุ คลอืน่ เข้าประชุมและออกเสียงลงคะแนนแทน สิทธิในการออก เสียงลงคะแนนเลือกตั้งหรือถอดถอนกรรมการเป็นราย บุคคล สิทธิในการออกเสียงลงคะแนนก�ำหนดค่าตอบแทน

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

รายงานประจ�ำปี

กรรมการเป็นประจ�ำทุกปี สิทธิในการออกเสียงลงคะแนน แต่งตั้งและก�ำหนดค่าตอบแทนผู้สอบบัญชี สิทธิในการ มีส่วนร่วมและรับทราบเมื่อมีการเปลี่ยนแปลงที่ส�ำคัญ ภายในธนาคาร และสิทธิในการได้รับข้อมูลเมื่อมีการ เปลี่ยนแปลงโครงสร้างของเงินทุน เปลี่ยนแปลงอ�ำนาจ ควบคุม หรือเมือ่ มีการซือ้ ขายสินทรัพย์ทสี่ ำ� คัญ นอกจากนี้ ธนาคารยังได้เปิดโอกาสให้ผู้ถือหุ้นมีสิทธิในการแสดง ความคิดเห็นและซักถามในการประชุมผู้ถือหุ้น สิทธิใน การเสนอวาระการประชุมผู้ถือหุ้น สิทธิในการเสนอชื่อ บุคคลเพื่อเข้ารับการพิจารณาเลือกตั้งเป็นกรรมการของ ธนาคาร สิทธิในการมีส่วนร่วมในการเสริมสร้างผลการ ด�ำเนินงานของธนาคาร สิทธิในการมีส่วนแบ่งในก�ำไร ของธนาคาร และสิทธิในการรับสารสนเทศอย่างเพียงพอ และทันเวลา เป็นต้น ขณะเดียวกันคณะกรรมการธนาคาร มีความมุ่งมั่นที่จะส่งเสริมให้ผู้ถือหุ้นทุกคนได้ใช้สิทธิ ของตนอย่ า งเต็ ม ที่ โดยธนาคารจะไม่ ด� ำ เนิ น การใดๆ อันเป็นการละเมิดหรือลิดรอนสิทธิของผู้ถือหุ้น 1.1 การอ�ำนวยความสะดวกให้ผู้ถือหุ้นได้ใช้สิทธิ ในการเข้าร่วมประชุมและออกเสียงอย่างเต็มที่ ธนาคารก� ำ หนดให้ มี ก ารประชุ ม สามั ญ ผู ้ ถื อ หุ ้ น ภายในระยะเวลาไม่เกิน 4 เดือนนับจากวันสิ้นสุดรอบปี บัญชีของธนาคาร และในกรณีที่มีความจ�ำเป็นเร่งด่วน ที่ต้องเสนอวาระเป็นกรณีพิเศษและต้องได้รับการอนุมัติ จากผู้ ถือ หุ ้น ธนาคารจะเรี ยกประชุ ม วิ ส ามั ญผู ้ ถือ หุ ้ น เป็นกรณีไป โดยในปี 2559 ธนาคารได้จัดการประชุม สามัญผู้ถือหุ้นประจ�ำปีขึ้นในวันที่ 25 เมษายน 2559 ซึ่ ง ไม่ อ ยู ่ ใ นช่ ว งวั น หยุ ด ท� ำ การของธนาคารพาณิ ช ย์ ณ โรงแรมแกรนด์ไฮแอท เอราวัณ กรุงเทพ ซึ่งมีการ คมนาคมสะดวกต่อการเดินทางของผู้ถือหุ้นที่จะเข้าร่วม ประชุม โดยในระหว่างปีธนาคารไม่มีการเรียกประชุม วิสามัญผู้ถือหุ้น ธนาคารส่งเสริมให้ผู้ถือหุ้นทุกกลุ่มรวมถึงผู้ถือหุ้น ที่เป็นสถาบันเข้าร่วมประชุมผู้ถือหุ้นของธนาคาร โดย ในการประชุมสามัญผู้ถือหุ้นประจ�ำปี ธนาคารเปิดให้ ผูถ้ อื หุน้ สามารถลงทะเบียนเพือ่ เข้าร่วมประชุมได้ลว่ งหน้า ก่อนเวลาประชุมไม่น้อยกว่า 2 ชั่วโมง จัดเตรียมสถานที่ เจ้าหน้าที่ต้อนรับและเจ้าหน้าที่ลงทะเบียนในจ�ำนวน ที่เหมาะสม การลงทะเบียนและการประมวลผลการนับ คะแนนเสียงใช้ระบบบาร์โค้ดของบริษัท อินเวนท์เทค

2559

145

ซิสเท็มส์ (ประเทศไทย) จ�ำกัด เพื่อความสะดวกรวดเร็ว และมีการจัดเตรียมอากรแสตมป์เพือ่ อ�ำนวยความสะดวก แก่ผู้ถือหุ้นในการมอบฉันทะ ในหนั ง สื อ เชิ ญ ประชุ ม ผู ้ ถื อ หุ ้ น ธนาคารเปิ ด เผย รายละเอียดเกี่ยวกับเอกสารหลักฐานที่จ�ำเป็นที่ผู้ถือหุ้น ต้ อ งน� ำ มาให้ ค รบถ้ ว นในวั น ประชุ ม เพื่ อ รั ก ษาสิ ท ธิ ใ น การเข้าร่วมประชุม มีการแจ้งข้อบังคับของธนาคารใน ส่วนที่เกี่ยวข้องกับการประชุมผู้ถือหุ้น พร้อมทั้งแนบ หนังสือมอบฉันทะเพือ่ ให้ผถู้ อื หุน้ ทีป่ ระสงค์จะมอบฉันทะ ให้ผอู้ นื่ มาประชุมแทนได้เลือกทีจ่ ะมอบฉันทะให้บคุ คลใด บุคคลหนึง่ หรือกรรมการอิสระของธนาคารเข้าประชุมแทน นอกจากนี้ ธนาคารได้ จั ด ท� ำ หนั ง สื อ เชิ ญ ประชุ ม ผู้ถือหุ้นฉบับภาษาอังกฤษและเผยแพร่พร้อมกับหนังสือ เชิญประชุมผู้ถือหุ้นฉบับภาษาไทย เพื่ออ�ำนวยความ สะดวกแก่ ผู ้ ถื อ หุ ้ น ต่ า งชาติ อี ก ทั้ ง ธนาคารได้ ใ ห้ สิ ท ธิ ผู ้ ถื อ หุ ้ น ที่ ม าร่ ว มประชุ ม ภายหลั ง เริ่ ม การประชุ ม แล้ ว โดยให้สิทธิออกเสียงลงคะแนนในระเบียบวาระที่อยู่ใน ระหว่างการพิจารณาและยังไม่ได้ลงมติ 1.2 การให้ข้อมูลแก่ผู้ถือหุ้นล่วงหน้าอย่างเพียงพอ ธนาคารด� ำ เนิ น การในการจั ด การประชุ ม ผู ้ ถื อ หุ ้ น โดยปฏิบตั ติ ามคูม่ อื AGM Checklist ของสมาคมส่งเสริม ผูล้ งทุนไทย กล่าวคือ เผยแพร่หนังสือเชิญประชุมผูถ้ อื หุน้ และข้อมูลประกอบการประชุมตามวาระต่างๆ ให้ผถู้ อื หุน้ ทราบล่วงหน้าบนเว็บไซต์ของธนาคารไม่น้อยกว่า 30 วัน ก่อนวันประชุมผูถ้ อื หุน้ โดยธนาคารได้มอบหมายให้บริษทั ศูนย์รบั ฝากหลักทรัพย์ (ประเทศไทย) จ�ำกัด (TSD) ซึง่ เป็น นายทะเบียนหลักทรัพย์ของธนาคารเป็นผู้จัดส่งหนังสือ เชิญประชุมให้แก่ผถู้ อื หุน้ ล่วงหน้าทางไปรษณียไ์ ม่นอ้ ยกว่า 28 วันก่อนวันประชุม รวมทั้งได้ประกาศลงหนังสือพิมพ์ รายวันทัง้ ฉบับภาษาไทยและภาษาอังกฤษอย่างละ 1 ฉบับ เป็ น เวลาติ ด ต่ อ กั น 3 วั น ซึ่ ง ในหนั ง สื อ เชิ ญ ประชุ ม มี รายละเอียดของวาระการประชุมพร้อมเอกสารประกอบ อย่างเพียงพอที่จะใช้ประกอบการตัดสินใจลงคะแนน ในวาระต่างๆ อาทิ ในวาระพิจารณาอนุมตั จิ า่ ยเงินปันผล ธนาคารเปิ ด เผยนโยบายการจ่ า ยเงิ น ปั น ผล จ� ำ นวน เงินปันผลที่เสนอจ่ายพร้อมทั้งเหตุผลและข้อมูลเปรียบ เทียบอัตราการจ่ายเงินปันผลกับปีที่ผ่านมาเพื่อประกอบ การพิจารณา ในวาระพิจารณาเลือกตัง้ กรรมการ ธนาคาร ให้ข้อมูลที่ครบถ้วนเกี่ยวกับกรรมการที่เสนอให้ผู้ถือหุ้น

146 พิจารณาเลือกตั้ง ในวาระพิจารณาก�ำหนดค่าตอบแทน กรรมการ ธนาคารให้ข้อมูลเกี่ยวกับนโยบายและวิธีใน การก�ำหนดค่าตอบแทนกรรมการนอกเหนือจากรูปแบบ และจ�ำนวนของค่าตอบแทนที่เสนอให้ผู้ถือหุ้นพิจารณา อนุมตั ิ และในวาระพิจาณาแต่งตัง้ ผูส้ อบบัญชีและก�ำหนด ค่าตอบแทนของผูส้ อบบัญชี ธนาคารเปิดเผยรายละเอียด ของผู้สอบบัญชีที่เสนอให้ผู้ถือหุ้นพิจารณาแต่งตั้งอย่าง ครบถ้วน อาทิ ชือ่ ผูส้ อบบัญชี บริษทั ทีส่ งั กัด ประสบการณ์ และความเป็นอิสระของผู้สอบบัญชี รวมถึงค่าบริการ ของผู้สอบบัญชี เป็นต้น โดยในหนังสือเชิญประชุมมี การระบุอย่างชัดเจนถึงวัตถุประสงค์และเหตุผล รวมทั้ง ความเห็นของคณะกรรมการธนาคารในแต่ละวาระ 1.3 การเปิ ด โอกาสให้ ผู ้ ถื อ หุ ้ น ส่ ง ค� ำ ถามล่ ว งหน้ า เกี่ยวกับวาระการประชุมผู้ถือหุ้น ก่อนการประชุมผู้ถือหุ้น ธนาคารได้เปิดโอกาสให้ ผู้ถือหุ้นสามารถส่งค�ำถามที่เกี่ยวกับวาระการประชุม ล่วงหน้าได้ตั้งแต่วันที่มีค�ำบอกกล่าวเรียกประชุม เพื่อให้ ผู้ถือหุ้นได้รับประโยชน์สูงสุดจากการประชุม รวมทั้ง เป็นการรักษาสิทธิประโยชน์ของผู้ถือหุ้นอย่างเต็มที่ โดย ธนาคารได้เปิดเผยหลักเกณฑ์ในการส่งค�ำถามล่วงหน้า บนเว็บไซต์ของธนาคาร ผูถ้ อื หุน้ สามารถส่งค�ำถามล่วงหน้า เกี่ยวกับวาระการประชุมผู้ถือหุ้นได้ทั้งทางเว็บไซต์ของ ธนาคาร ทางไปรษณีย์ลงทะเบียน หรือทางโทรสารมายัง ฝ่ายเลขานุการบริษัท โดยเลขานุการบริษัทจะรวบรวม กลั่นกรอง และน�ำเสนอต่อประธานกรรมการและคณะ กรรมการธนาคารเพือ่ พิจารณาตามความเหมาะสมต่อไป 1.4 การเปิ ด โอกาสให้ ผู ้ ถื อ หุ ้ น เสนอระเบี ย บวาระ การประชุมสามัญผู้ถือหุ้นและเสนอชื่อบุคคล เพื่อรับการพิจารณาเลือกตั้งเป็นกรรมการ ธนาคารเปิ ด โอกาสให้ ผู ้ ถื อ หุ ้ น เสนอระเบี ย บวาระ การประชุ ม สามั ญ ผู ้ ถื อ หุ ้ น และเสนอชื่ อ บุ ค คลเพื่ อ รั บ การพิจารณาเลือกตั้งเป็นกรรมการของธนาคารก่อนที่ ธนาคารจะส่งหนังสือเชิญประชุมผู้ถือหุ้น ส�ำหรับการ ประชุมสามัญผู้ถือหุ้นประจ�ำปี 2559 ธนาคารได้เปิด โอกาสให้ ผู ้ ถื อ หุ ้ น เสนอระเบี ย บวาระการประชุ ม และ เสนอชื่อบุคคลเพื่อรับการพิจารณาเลือกตั้งเป็นกรรมการ ของธนาคารล่วงหน้าเป็นเวลา 3 เดือนก่อนวันสิ้นสุด รอบปีบัญชี กล่าวคือ ระหว่างวันที่ 30 กันยายน - 30 ธันวาคม 2558 โดยธนาคารได้แจ้งข่าวผ่านช่องทางของ ตลาดหลักทรัพย์ฯ และได้เผยแพร่หลักเกณฑ์และวิธีการ เสนอระเบียบวาระและเสนอชือ่ บุคคลเพือ่ รับการพิจารณา เลือกตั้งเป็นกรรมการไว้บนเว็บไซต์ของธนาคาร อย่างไร ก็ตาม ไม่มีผู้ถือหุ้นเสนอระเบียบวาระส�ำหรับการประชุม สามัญผู้ถือหุ้นประจ�ำปี 2559 หรือเสนอชื่อบุคคลเพื่อรับ

การพิจารณาเลือกตั้งเป็นกรรมการในระยะเวลาดังกล่าว คณะกรรมการธนาคารเป็นผูพ้ จิ ารณาความเหมาะสม ของระเบียบวาระการประชุมที่ผู้ถือหุ้นเสนอ ซึ่งจะต้อง มีลักษณะเข้าข่ายตามข้อก�ำหนดของธนาคาร เว้นแต่ คณะกรรมการธนาคารจะพิจารณาเป็นอย่างอื่น โดยมติ ของคณะกรรมการธนาคารถือเป็นที่สุด ในกรณีที่มีการเสนอระเบียบวาระเรื่องเดียวกันจาก ผู้ถือหุ้นหลายราย หรือเป็นเรื่องที่อาจจะน�ำมาพิจารณา ร่ ว มกั น ได้ คณะกรรมการธนาคารอาจน� ำ มารวมเป็ น ระเบียบวาระเดียวกันได้ ซึ่งระเบียบวาระใดที่ผ่านความ เห็นชอบจากคณะกรรมการธนาคารจะได้รบั การบรรจุเป็น ระเบียบวาระการประชุมในหนังสือเชิญประชุมสามัญ ผู ้ ถื อ หุ ้ น พร้ อ มความเห็ น ของคณะกรรมการธนาคาร ส่ ว นเรื่ อ งที่ ไ ม่ ผ ่ า นความเห็ น ชอบจากคณะกรรมการ ธนาคาร ธนาคารจะแจ้งให้ผู้ถือหุ้นทราบภายหลังการ ประชุมคณะกรรมการธนาคารก่อนการประชุมผู้ถือหุ้น ผ่านทางเว็บไซต์ของธนาคารหรือช่องทางการเผยแพร่ ข้อมูลอื่นที่เหมาะสม 1.5 การมอบฉันทะในการประชุมผู้ถือหุ้น ธนาคารเปิดโอกาสให้ผู้ถือหุ้นที่ไม่สามารถเข้าร่วม ประชุมด้วยตนเองสามารถใช้สิทธิออกเสียงลงคะแนน โดยมอบฉันทะให้ผู้อื่นหรือกรรมการอิสระของธนาคาร มาประชุมและออกเสียงลงคะแนนแทนได้ โดยธนาคาร ได้ จั ด เตรี ย มและส่ ง หนั ง สื อ มอบฉั น ทะที่ มี รู ป แบบที่ ผู้ถือหุ้นสามารถก�ำหนดทิศทางการลงคะแนนได้ให้แก่ ผู้ถือหุ้นพร้อมหนังสือเชิญประชุม อีกทั้งผู้ถือหุ้นสามารถ ดาวน์โหลดหนังสือมอบฉันทะได้ทางเว็บไซต์ของธนาคาร รวมทั้งธนาคารได้ระบุอย่างชัดเจนในหนังสือเชิญประชุม ผู้ถือหุ้นถึงเอกสารที่ต้องใช้ประกอบการมอบฉันทะ โดย ธนาคารได้หลีกเลี่ยงการก�ำหนดเงื่อนไขซึ่งท�ำให้ยากต่อ การมอบฉันทะของผู้ถือหุ้น ในการประชุมสามัญผู้ถือหุ้นประจ�ำปี ธนาคารได้ เสนอชื่ อ กรรมการอิ ส ระของธนาคารเป็ น ทางเลื อ กให้ ผู้ถือหุ้นมอบฉันทะในกรณีที่ผู้ถือหุ้นไม่สามารถเข้าร่วม ประชุมด้วยตนเองเพื่ออ�ำนวยความสะดวกแก่ผู้ถือหุ้น ส�ำหรับการประชุมสามัญผูถ้ อื หุน้ ประจ�ำปี 2559 ธนาคาร ได้ เ สนอชื่ อ กรรมการอิ ส ระของธนาคารจ� ำ นวน 2 คน ให้ผถู้ อื หุน้ มอบฉันทะ โดยมีผถู้ อื หุน้ มอบฉันทะให้กรรมการ อิสระของธนาคารเพือ่ เข้าร่วมประชุมแทนจ�ำนวน 414 ราย นับจ�ำนวนหุ้นได้ 139,003,732 หุ้น 1.6 การเข้าร่วมประชุมผู้ถือหุ้นของกรรมการและ ผูบ้ ริหารเพือ่ ให้ขอ้ มูลและตอบค�ำถามแก่ผถู้ อื หุน้ ธนาคารมี น โยบายให้ ป ระธานกรรมการ ประธาน กรรมการตรวจสอบ ประธานกรรมการสรรหาและก�ำหนด

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

รายงานประจ�ำปี

ค่าตอบแทน ประธานเจ้าหน้าทีบ่ ริหาร กรรมการผูจ้ ดั การใหญ่ ประธานสายงาน ผู้บริหารระดับสูง รวมทั้งผู้สอบบัญชี เข้าร่วมประชุมสามัญผูถ้ อื หุน้ ทุกครัง้ เพือ่ ให้ขอ้ มูลเพิม่ เติม และตอบข้อซักถามแก่ผู้ถือหุ้น โดยในปี 2559 ที่ผ่านมา ประธานกรรมการ ประธานคณะกรรมการชุดย่อยทุกชุด ที่อยู่ภายใต้การก�ำกับดูแลของคณะกรรมการธนาคาร ประธานเจ้าหน้าที่บริหารและกรรมการผู้จัดการใหญ่ ประธานสายงาน และผู้บริหารระดับสูงสุดด้านการเงิน ของธนาคาร รวมทั้งผู้สอบบัญชีของธนาคารได้เข้าร่วม ประชุมสามัญผู้ถือหุ้นประจ�ำปี 2559 ด้วย 1.7 การจัดสรรเวลาการประชุมผูถ้ อื หุน้ อย่างเหมาะสม และส่งเสริมให้ผู้ถือหุ้นแสดงความคิดเห็น ก่อนเริม่ พิจารณาตามระเบียบวาระการประชุมผูถ้ อื หุน้ ผู้ถือหุ้นได้รับทราบกฎเกณฑ์และวิธีการในการเข้าร่วม ประชุม โดยธนาคารได้ชแี้ จงวิธกี ารออกเสียงลงคะแนน วิธี การนับคะแนน รวมถึงวิธปี ฏิบตั ใิ นการแสดงความคิดเห็น ให้ข้อเสนอแนะ และถามค�ำถามในเรื่องที่เกี่ยวข้องกับ ธนาคารในระหว่างการประชุมผู้ถือหุ้น ประธานกรรมการ ซึ่ ง ท� ำ หน้ า ที่ ป ระธานที่ ป ระชุ ม ด� ำ เนิ น การประชุ ม ตาม ระเบียบวาระการประชุมทีไ่ ด้แจ้งไว้ในหนังสือเชิญประชุม ไม่มีการเพิ่มวาระการประชุมโดยไม่แจ้งให้ผู้ถือหุ้นทราบ ล่วงหน้า จัดสรรเวลาส�ำหรับการอภิปรายอย่างเหมาะสม และเพียงพอ และเปิดโอกาสให้ผู้ถือหุ้นใช้สิทธิอย่าง เท่าเทียมกันในการแสดงความเห็นและซักถามโดยให้ เวลาอย่างเหมาะสมและให้กรรมการที่เกี่ยวข้องชี้แจง และให้ข้อมูลต่างๆ แก่ผู้ถือหุ้นอย่างครบถ้วน 1.8 การบันทึกรายงานการประชุมผูถ้ อื หุน้ อย่างครบถ้วน ธนาคารจั ด ให้ มี ก ารจดบั น ทึ ก รายงานการประชุ ม สามัญผูถ้ อื หุน้ ประจ�ำปี 2559 อย่างครบถ้วน มีการบันทึก รายชื่อกรรมการและผู้บริหารที่เข้าร่วมประชุม วิธีการ ออกเสียงลงคะแนนและการใช้บัตรลงคะแนน วิธีการ นับคะแนน ค�ำชี้แจงที่เป็นสาระส�ำคัญ ค�ำถามค�ำตอบ ความคิดเห็นของที่ประชุม และมติที่ประชุม โดยแยกเป็น จ�ำนวนเสียงที่เห็นด้วย ไม่เห็นด้วย และงดออกเสียงใน แต่ละระเบียบวาระอย่างครบถ้วนชัดเจน ธนาคารเปิดเผยมติของที่ประชุมผู้ถือหุ้นผ่านช่อง ทางของตลาดหลักทรัพย์ฯ ภายในเวลาที่ก�ำหนด จัดส่ง รายงานการประชุมให้แก่หน่วยงานทางการภายใน 14 วันนับแต่วันประชุม รวมทั้งเผยแพร่รายงานการประชุม สามัญผู้ถือหุ้นบนเว็บไซต์ของธนาคาร 2. การปฏิบัติต่อผู้ถือหุ้นอย่างเท่าเทียมกัน ธนาคารเคารพในสิทธิของผูถ้ อื หุน้ และให้ความส�ำคัญ ต่อการปฏิบตั ติ อ่ ผูถ้ อื หุน้ ทุกรายอย่างเท่าเทียมและเป็นธรรม

2559

147

โดยธนาคารปฏิบัติต่อผู้ถือหุ้นอย่างเท่าเทียมกันในการ เข้าประชุมผู้ถือหุ้น การรับสารสนเทศ และการออกเสียง ลงคะแนน โดยถือว่า 1 หุ้นมี 1 เสียง ผู้ถือหุ้นรายใดมี ส่วนได้เสียเป็นพิเศษในเรื่องใด ผู้ถือหุ้นรายนั้นไม่มีสิทธิ ออกเสียงลงคะแนนในเรื่องนั้น 2.1 รายการระหว่างกันหรือรายการที่เกี่ยวโยงกัน ธนาคารไม่สนับสนุนให้มีการเข้าท�ำรายการระหว่าง ธนาคารกับกรรมการ ผู้บริหาร ผู้ถือหุ้นรายใหญ่ และ บุคคลที่เกี่ยวข้อง (รายการที่เกี่ยวโยงกัน) เพื่อเป็นการ หลีกเลี่ยงความขัดแย้งทางผลประโยชน์ที่อาจเกิดขึ้น ระหว่ า งธนาคารและบุ ค คลดั ง กล่ า ว อย่ า งไรก็ ต าม ในบางครั้งธนาคารอาจมีความจ�ำเป็นต้องเข้าท�ำรายการ ที่เกี่ยวโยงกัน อันเนื่องมาจากการด�ำเนินงานที่เกี่ยวข้อง กับธุรกิจของธนาคาร ทั้งนี้ การเข้าท�ำรายการดังกล่าว ต้ อ งเป็ น ไปตามวิ ธี ก ารและขอบเขตของกฎระเบี ย บ ที่เกี่ยวข้อง กลุ่มธุรกิจฯ มีระเบียบปฏิบัติว่าด้วยการเข้า ท�ำรายการที่เกี่ยวโยงกันและรายการที่อาจก่อให้เกิด ความขัดแย้งทางผลประโยชน์ เพื่อให้การตกลงเข้าท�ำ ธุรกรรมดังกล่าวมีแนวทางที่ชัดเจน ผ่านกระบวนการ พิจารณาอย่างรอบคอบ มีเหตุมีผลและเป็นอิสระภายใน กรอบจริยธรรมที่ดี เพื่อประโยชน์ต่อกลุ่มธุรกิจฯ และ ผู้ถือหุ้นโดยรวมเป็นส�ำคัญ กรรมการหรือผู้บริหารของกลุ่มธุรกิจฯ ที่มีส่วนได้เสีย หรื อ มี ส ่ ว นเกี่ ย วข้ อ งกั บ ธุ ร กรรมใดจะไม่ เ ข้ า ร่ ว มใน กระบวนการตัดสินใจในการพิจารณาธุรกรรมนัน้ เพือ่ ให้การ ตัดสินใจเป็นไปเพือ่ ประโยชน์ของกลุม่ ธุรกิจฯ อย่างเต็มที่ คณะกรรมการตรวจสอบของธนาคารมีอ�ำนาจในการ สอบทานรายการที่เกี่ยวโยงกันและการเปิดเผยข้อมูล ของรายการดั ง กล่ า วให้ เ ป็ น ไปตามกฎหมายและข้ อ ก� ำ หนดของตลาดหลั ก ทรั พ ย์ ฯ ทั้ ง นี้ เพื่ อ ให้ มั่ น ใจว่ า รายการดังกล่าวสมเหตุสมผลและเป็นประโยชน์สูงสุด ต่อธนาคาร โดยในปีที่ผ่านมาธนาคารมิได้มีการด�ำเนิน การฝ่าฝืนหรือไม่ปฏิบัติตามหลักเกณฑ์การท�ำรายการ ระหว่างกันแต่อย่างใด ในการซื้อขายหลักทรัพย์ กรรมการ ผู้บริหารของกลุ่ม ธุรกิจฯ รวมทั้งคู่สมรสและบุตรที่ยังไม่บรรลุนิติภาวะของ กรรมการและผู้บริหารของกลุ่มธุรกิจฯ จะต้องเปิดบัญชี ซือ้ ขายหลักทรัพย์กบั บริษทั หลักทรัพย์ในกลุม่ ธุรกิจฯ ภายใต้ ระเบี ย บที่ มี ก ารก� ำ หนดไว้ โดยการซื้ อ ขายหลั ก ทรั พ ย์ ของกรรมการและผู้บริหารจะต้องเป็นไปตามข้อก�ำหนด พื้นฐาน ไม่เป็นการเอาเปรียบผู้อื่นอย่างไม่ยุติธรรมหรือ ด้วยวิธีการที่ไม่ถูกจริยธรรมหรือไม่ถูกต้องตามกฎหมาย และการเข้าท�ำรายการดังกล่าวจะต้องเป็นไปตามธุรกรรม ปกติและอยู่บนพื้นฐานเดียวกันกับรายการที่ท�ำกับลูกค้า

148 3. การค�ำนึงถึงบทบาทของผู้มีส่วนได้เสีย กลุ ่ ม ธุ ร กิ จ ฯ ให้ ค วามส� ำ คั ญ ต่ อ สิ ท ธิ ข องผู ้ มี ส ่ ว น ได้เสียทุกกลุม่ โดยมีนโยบายทีจ่ ะดูแลผลกระทบจากการ ประกอบธุรกิจอย่างครบถ้วน เพื่อให้ผู้ที่เกี่ยวข้องมั่นใจ ว่าการประกอบธุรกิจของกลุ่มธุรกิจฯ ได้ค�ำนึงถึงปัจจัย ด้านสิ่งแวดล้อมเพื่อการพัฒนาอย่างยั่งยืน รวมทั้งผู้มี ส่วนได้เสียจะได้รับความคุ้มครองอย่างเป็นธรรม ไม่ว่า จะเป็นผู้มีส่วนได้เสียภายใน อันได้แก่ พนักงาน ผู้บริหาร ของธนาคารและบริษัทย่อย หรือผู้มีส่วนได้เสียภายนอก ธนาคารมีนโยบายแนวทางการด�ำเนินธุรกิจอย่าง รั บ ผิ ด ชอบต่ อ สั ง คม เพื่ อ ให้ ก รรมการ ผู ้ บ ริ ห าร และ พนั ก งานของธนาคารมี แ นวทางในการปฏิ บั ติ ห น้ า ที่ อย่างรับผิดชอบต่อสังคม ซึ่งครอบคลุมประเด็นความ รับผิดชอบต่อสังคม 10 ประการ ได้แก่ การก�ำกับดูแล กิ จ การที่ ดี การประกอบกิ จ การด้ ว ยความเป็ น ธรรม การต่อต้านการทุจริต การเคารพสิทธิมนุษยชน การปฏิบตั ิ ต่อพนักงาน/ แรงงานอย่างเป็นธรรม ความรับผิดชอบ ต่อผู้บริโภค การร่วมพัฒนาชุมชนและสังคม การจัดการ สิง่ แวดล้อม นวัตกรรมและการเผยแพร่นวัตกรรมจากการ ด�ำเนินความรับผิดชอบต่อสังคม และการจัดท�ำรายงาน แห่งความยั่งยืน 3.1 การมีสว่ นร่วมของผูม้ สี ว่ นได้เสียในการเสริมสร้าง ผลการด�ำเนินงานของธนาคาร ธนาคารได้พัฒนาเว็บไซต์ของธนาคารเพื่อเป็นอีก ช่องทางหนึ่งให้ผู้มีส่วนได้เสียได้มีส่วนร่วมในการสร้าง เสริมผลการด�ำเนินงานของธนาคาร โดยผู้มีส่วนได้เสีย ไม่วา่ จะเป็นลูกค้า คูค่ า้ คูแ่ ข่งทางการค้า พนักงาน ผูถ้ อื หุน้ หรือเจ้าหนีส้ ามารถส่งข้อเสนอแนะผ่านทางเว็บไซต์มายัง ผูบ้ ริหารของธนาคารได้ ซึง่ เป็นกระบวนการส่งเสริมให้เกิด ความร่วมมือกันระหว่างธนาคารกับผู้มีส่วนได้เสียในการ สร้างความมั่นคงทางการเงินและความยั่งยืนของกิจการ 3.2 การจัดให้มชี อ่ งทางการร้องเรียนหรือแจ้งเบาะแส การกระท�ำผิดและการปกป้องผู้ให้ข้อมูลหรือ ผู้แจ้งเบาะแส ธนาคารมีช่องทางการร้องเรียนหรือแจ้งเบาะแสใน ประเด็นเกี่ยวกับความถูกต้องของรายงานทางการเงิน ระบบควบคุมภายในที่บกพร่อง การกระท�ำผิดกฎหมาย ผิดจรรยาบรรณ พฤติกรรมทีอ่ าจส่อถึงการทุจริตคอร์รปั ชัน่ หรือประพฤติมชิ อบของบุคคลในองค์กร โดยพนักงานและ ผูม้ สี ว่ นได้เสียอืน่ ๆ สามารถติดต่อสือ่ สารกับธนาคารผ่าน ช่องทางต่างๆ เช่น การติดต่อผ่านจดหมายอิเล็กทรอนิกส์ มายั ง กรรมการอิ ส ระของธนาคารได้ โ ดยตรงที่ อี เ มล์ Independent_director@kiatnakin.co.th สาขาของ ธนาคาร หรือศูนย์รบั เรือ่ งร้องเรียนของธนาคาร (หมายเลข

โทรศัพท์ 0-2165-5555) นอกจากนี้ พนักงานของธนาคาร สามารถติดต่อมายังประธานกรรมการธนาคาร ประธาน เจ้าหน้าที่บริหาร กรรมการผู้จัดการใหญ่ หรือประธาน เจ้าหน้าที่ก�ำกับดูแลกิจการได้โดยตรง เพื่อแจ้งเบาะแส หรือข้อร้องเรียนจากการกระท�ำผิด ธนาคารมีกลไกในการคุ้มครองผู้แจ้งเบาะแสและ ผู้ให้ข้อมูลที่กระท�ำโดยเจตนาสุจริต โดยธนาคารจะไม่ กระท�ำการใดที่มีลักษณะการปฏิบัติอย่างไม่เป็นธรรม ต่อพนักงาน ลูกจ้าง หรือบุคคลอื่นใดที่รับจ้างท�ำงาน ให้แก่ธนาคาร เนื่องจากการแจ้งเบาะแสดังกล่าว และ ธนาคารให้ความส�ำคัญกับการเก็บรักษาข้อมูลผู้แจ้ง เบาะแส ข้อมูลการร้องเรียน และเอกสารหลักฐานต่างๆ ไว้เป็นความลับ ซึ่งจะรับรู้เฉพาะในกลุ่มบุคคลที่ได้รับ มอบหมายและเกี่ยวข้องด้วย หรือเป็นการเปิดเผยตาม หน้าที่ที่กฎหมายก�ำหนดเท่านั้น นอกจากนี้ ผู้ร้องเรียน สามารถยื่นข้อร้องเรียนเป็นความลับ ทั้งนี้ ธนาคารจะ ด�ำเนินการตามกระบวนการรับเรือ่ งร้องเรียน และระเบียบ การสอบสวนข้ อ เท็ จ จริ ง และพิ จ ารณาโทษทางวิ นั ย ที่ ธนาคารก�ำหนด 3.3 แนวปฏิบัติต่อผู้มีส่วนได้เสียกลุ่มต่างๆ คณะกรรมการธนาคารได้ก�ำหนดแนวทางปฏิบัติต่อ ผู้มีส่วนได้เสียกลุ่มต่างๆ ไว้ในหลักการก�ำกับดูแลกิจการ ของธนาคาร เพื่อเป็นการสร้างความมั่นใจว่าผู้มีส่วนได้ เสียทุกกลุม่ จะได้รบั การดูแลตามสิทธิและข้อตกลงทีม่ อี ยู่ กับธนาคารอย่างเป็นธรรม ซึง่ แนวปฏิบตั ติ อ่ ผูม้ สี ว่ นได้เสีย กลุ่มต่างๆ สรุปได้ดังนี้ บทบาท การปฏิบัติและความรับผิดชอบต่อผู้ถือหุ้น กลุ ่ ม ธุ ร กิ จ ฯ มุ ่ ง มั่ น ในการด� ำ เนิ น ธุ ร กิ จ ด้ ว ยความ ระมัดระวังและรอบคอบ เพื่อให้เกิดผลประกอบการที่ดี มีความสามารถในการแข่งขัน มีการเจริญเติบโตอย่าง มัน่ คงและยัง่ ยืน โดยค�ำนึงถึงสภาวะความเสีย่ งในปัจจุบนั และอนาคต เพื่อให้เกิดการเพิ่มมูลค่าให้แก่ผู้ถือหุ้นใน ระยะยาว โดยกลุม่ ธุรกิจฯ มีหน้าทีใ่ นการด�ำเนินงาน เปิดเผย ข้ อ มู ล ให้ เ กิ ด ความโปร่ ง ใสและเป็ น ธรรมต่ อ ผู ้ ถื อ หุ ้ น ทัง้ รายใหญ่และรายย่อย เพือ่ ประโยชน์สงู สุดของผูถ้ อื หุน้ โดยรวม และพยายามอย่างเต็มทีใ่ นการปกป้องทรัพย์สนิ และธ�ำรงไว้ซึ่งชื่อเสียงของกลุ่มธุรกิจฯ บทบาท การปฏิบัติและความรับผิดชอบต่อลูกค้า กลุ่มธุรกิจฯ ถือว่าความพึงพอใจสูงสุดและความเชื่อ มั่นของลูกค้าที่มีต่อกลุ่มธุรกิจฯ เป็นสิ่งส�ำคัญอย่างยิ่ง กลุ่มธุรกิจฯ จึงมุ่งมั่นที่จะน�ำเสนอผลิตภัณฑ์ที่มีคุณภาพ และการบริการที่เป็นเลิศแก่ลูกค้า โดยค�ำนึงถึงความ ต้องการและประโยชน์ของลูกค้าเป็นส�ำคัญ เปิดเผยข้อมูล ข่าวสารเกี่ยวกับผลิตภัณฑ์และบริการอย่างครบถ้วน

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

รายงานประจ�ำปี

ถูกต้อง และไม่บดิ เบือนข้อเท็จจริง โดยค�ำนึงถึงประโยชน์ ของลูกค้า ไม่ก�ำหนดเงื่อนไขการค้าที่ไม่เป็นธรรม จัดให้ มีระบบการควบคุมดูแลการปฏิบตั ติ ามข้อตกลงทีไ่ ด้ให้ไว้ กับลูกค้าอย่างเคร่งครัด และด้วยความซื่อสัตย์สุจริต เอาใจใส่และสม�่ำเสมอ รักษาข้อมูลความลับของลูกค้า ไม่เผยแพร่ข้อมูลของลูกค้า ยกเว้นได้รับอนุญาตจาก ลูกค้าหรือมีหน้าที่ต้องเปิดเผยตามที่กฎหมายก�ำหนด กลุม่ ธุรกิจฯ จะไม่คา้ ก�ำไรจากการเปิดเผยข้อมูลความลับ ของลูกค้า พนักงานจะต้องไม่ปรึกษาธุรกิจที่เกี่ยวกับ ลูกค้าของตนกับพนักงานอื่นที่ไม่เกี่ยวข้อง นอกจากนี้ กลุ่มธุรกิจฯ ปฏิบัติตามกฎหมายและระเบียบข้อบังคับ อืน่ ซึง่ วางข้อจ�ำกัดเพิม่ เติมเกีย่ วกับการรักษาความลับของ ข้อมูลลูกค้า กลุ่มธุรกิจฯ รับฟังข้อคิดเห็นรวมทั้งเรื่องร้องเรียน เกีย่ วกับผลิตภัณฑ์และการบริการของกลุม่ ธุรกิจฯ ซึง่ เมือ่ ได้รับเรื่องแล้ว หน่วยงานที่เกี่ยวข้องจะต้องด�ำเนินการ ตรวจสอบและให้การแก้ไขเยียวยาอย่างเร่งด่วน บทบาท การปฏิบัติและความรับผิดชอบต่อพนักงาน พนักงานทุกคนของกลุ่มธุรกิจฯ เป็นทรัพยากรที่มี คุ ณ ค่ า ยิ่ ง และเป็ น ปั จ จั ย หลั ก ของความส� ำ เร็ จ ในการ ด�ำเนินธุรกิจ กลุ่มธุรกิจฯ จึงส่งเสริมการพัฒนาความรู้ ทักษะ และความสามารถในการท�ำงานของพนักงาน อย่างต่อเนื่อง ทั่วถึงและสม�่ำเสมอ เพื่อพัฒนาศักยภาพ ของพนักงานให้อยู่ในระดับมาตรฐานเมื่อเปรียบเทียบ กับบริษทั ชัน้ น�ำอืน่ ๆ ในธุรกิจ และเป็นก�ำลังส�ำคัญในการ พัฒนาให้กลุม่ ธุรกิจฯ เป็นสถาบันการเงินชัน้ น�ำทีส่ ามารถ ให้บริการที่ดีแก่ลูกค้า ธนาคารมีระบบการบริหารทรัพยากรบุคคลในเรื่อง การแต่งตั้ง โยกย้าย รวมถึงการให้รางวัลและการลงโทษ มี ก ารปฏิ บั ติ โ ดยความสุ จ ริ ต ใจ ตั้ ง อยู ่ บ นพื้ น ฐานของ ความรู้ ความสามารถ และความเหมาะสมของพนักงาน เคารพในสิทธิมนุษยชนของพนักงานทุกคน โดยปฏิบัติ กับพนักงานทุกคนอย่างให้เกียรติ ให้ความเคารพสิทธิ ส่วนบุคคล และเก็บรักษาข้อมูลส่วนบุคคลของพนักงาน เฉพาะที่ จ� ำ เป็ น โดยถื อ เป็ น ความลั บ โดยธนาคารไม่ ยอมรับการเลือกปฏิบัติอันเนื่องด้วยเชื้อชาติ สัญชาติ ศาสนา เพศ อายุ ความพิการ หรือรสนิยมทางเพศ และ ไม่ยอมรับการเลือกปฏิบัติที่ผิดกฎหมายทุกรูปแบบ ธนาคารมีระบบการก�ำหนดค่าตอบแทนและสวัสดิการ ที่เหมาะสม เสมอภาค และเทียบเคียงได้กับผู้ประกอบ การอื่นในประเทศซึ่งอยู่ในอุตสาหกรรมเดียวกัน รวมทั้ง มีคา่ ตอบแทนเมือ่ เกษียณอายุแก่พนักงานเพือ่ สร้างความ มั่นคงในชีวิต สวัสดิการส�ำหรับพนักงานของธนาคาร ประกอบด้วยกองทุนส�ำรองเลี้ยงชีพพนักงาน กองทุน

2559

149

ประกันสังคม การประกันสุขภาพกลุม่ การประกันชีวติ กลุม่ การประกั น อุ บั ติ เ หตุ ก ลุ ่ ม การตรวจสุ ข ภาพประจ� ำ ปี ห้องพยาบาลของธนาคาร ห้องส�ำหรับพนักงานที่เป็น มารดาในการเก็บน�ำ้ นมให้บตุ ร (Mother Corner) ตลอดจน การให้ทนุ การศึกษาต่อเนือ่ งระดับปริญญาตรี (Kiatnakin Responsibility Scholarships) ส�ำหรับบุตรของพนักงาน และสวัสดิการเกี่ยวกับเงินช่วยเหลือพนักงานในโอกาส ต่างๆ เป็นต้น ด้านความปลอดภัยและสุขอนามัย ธนาคารจัดการ สภาพแวดล้อมในสถานที่ปฏิบัติงานโดยค�ำนึงถึงความ ปลอดภั ย สุ ข อนามั ย สิ่ ง แวดล้ อ มที่ ดี เ พื่ อ เอื้ อ ต่ อ การ ปฏิบตั งิ านของพนักงาน และเพือ่ การอ�ำนวยความสะดวก แก่ลูกค้า นอกจากนี้ ธนาคารยังจัดให้มีการซ้อมหนีไฟ และระบบป้องกันภัยในอาคารส�ำนักงาน รวมทั้งธนาคาร ได้ประกาศเรื่องแนวการปฏิบัติเพื่อความปลอดภัยและ กรณีพบเหตุการณ์ผิดปกติ เพื่อให้เกิดความปลอดภัย ต่ออาคารสถานที่และต่อพนักงานทุกคน และมีระเบียบ วิธีการปฏิบัติเรื่องระบบความปลอดภัยส�ำนักงาน กลุ่มธุรกิจฯ มีการดูแล บริหารจัดการ และการปฏิบัติ ต่อพนักงานอย่างเป็นธรรม เสมอภาค สุภาพ ให้เกียรติ ให้โอกาสในการท�ำงานแก่พนักงานทุกระดับ และมุ่งเน้น การพัฒนาเสริมสร้างวัฒนธรรมองค์กรและบรรยากาศ ในการท�ำงานที่ดี กลุ่มธุรกิจฯ สื่อสารให้พนักงานเข้าใจถึงวัตถุประสงค์ เป้าหมายหลัก วัฒนธรรมองค์กร และกลยุทธ์ขององค์กร เพื่อให้พนักงานมีเป้าหมายร่วมกันในการสร้างมูลค่าของ องค์กร มีการก�ำหนดจรรยาบรรณในการด�ำเนินธุรกิจ ที่ระบุถึงแนวทางในการปฏิบัติงานในหน้าที่ของพนักงาน ตามคุณค่าที่กลุ่มธุรกิจฯ มุ่งหวัง และมีนโยบายต่อต้าน คอร์ รั ป ชั่ น เพื่ อ ประโยชน์ ใ นการสร้ า งมาตรฐานด้ า น พฤติกรรมการปฏิบัติงานของพนักงานด้วยความซื่อสัตย์ สุ จ ริ ต โดยกลุ ่ ม ธุ ร กิ จ ฯ ได้ จั ด ให้ มี ก ารเผยแพร่ จ รรยา บรรณในการด�ำเนินธุรกิจและนโยบายต่อต้านคอร์รัปชั่น ให้พนักงานทราบโดยทั่วกัน เพื่อให้ถือเป็นแนวปฏิบัติ ควบคู่ไปกับข้อบังคับและระเบียบพนักงานของธนาคาร และบริษทั ในกลุม่ ธุรกิจฯ และมีการติดตามผลการปฏิบตั ิ อยู่เสมอ (รายละเอี ย ดเรื่ อ งการเคารพสิ ท ธิ ม นุ ษ ยชน และ การปฏิบัติต่อพนักงาน/ แรงงานอย่างเป็นธรรมปรากฏ ตามรายงานความรับผิดชอบต่อสังคม) บทบาท การปฏิบัติและความรับผิดชอบต่อเจ้าหนี้ รวมถึงเจ้าหนี้ค�้ำประกัน ธนาคารปฏิบัติตามสัญญาและข้อผูกพันต่างๆ ที่มี ต่อเจ้าหนีแ้ ละเจ้าหนีค้ ำ�้ ประกันของธนาคารอย่างเคร่งครัด

150 ไม่ว่าจะเป็นเรื่องวัตถุประสงค์ การใช้เงิน การช�ำระคืน การดูแลคุณภาพหลักทรัพย์คำ�้ ประกัน และเรือ่ งอืน่ ใดทีไ่ ด้ให้ ข้อตกลงไว้กับเจ้าหนี้และเจ้าหนี้ค�้ำประกันของธนาคาร ธนาคารจะรายงานฐานะและข้อมูลทางการเงินของ ธนาคารแก่เจ้าหนี้ด้วยความถูกต้องและซื่อสัตย์อย่าง สม�่ำเสมอ และในกรณีที่ไม่สามารถปฏิบัติตามเงื่อนไข ข้อใดข้อหนึง่ ได้ ธนาคารจะรีบแจ้งให้เจ้าหนีท้ ราบโดยเร็ว เพื่อร่วมกันพิจารณาหาแนวทางแก้ไขโดยใช้หลักความ สมเหตุสมผล โดยธนาคารมุง่ มัน่ ในการรักษาสัมพันธภาพ ที่ยั่งยืนกับเจ้าหนี้และให้ความเชื่อถือซึ่งกันและกัน ธนาคารได้ก�ำหนดกลยุทธ์ในการบริหารเงินทุนเพื่อ ความมั่นคงและแข็งแกร่ง เพื่อป้องกันมิให้ธนาคารอยู่ใน ฐานะที่ยากล�ำบากในการช�ำระหนี้คืนแก่เจ้าหนี้ อีกทั้ง มีการบริหารสภาพคล่องเพื่อเตรียมพร้อมในการช�ำระ คื น หนี้ ใ ห้ แ ก่ เ จ้ า หนี้ ข องธนาคารอย่ า งทั น ท่ ว งที แ ละ ตรงตามระยะเวลาครบก�ำหนด ธนาคารก�ำหนดให้คณะกรรมการบริหารความเสี่ยง มีหน้าที่วางแผนติดตามและควบคุมฐานะเงินกองทุน ให้เหมาะสมกับกิจกรรมทางการเงินของกลุ่มธุรกิจฯ โดย มี ก ระบวนการประเมิ น ความเพี ย งพอของเงิ น กองทุ น (Internal Capital Adequacy Assessment Process) ที่ ว างแผนที่ เ หมาะสม สามารถรองรั บ ความเสี่ ย งที่ มี นัยส�ำคัญครบทุกด้าน ทั้งภายใต้ภาวะปกติและภาวะ วิกฤต รวมถึงมีความสอดคล้องตามแนวทางการก�ำกับ ดูแลเงินกองทุนโดยทางการ (Pillar 2) ของธนาคารแห่ง ประเทศไทย บทบาท การปฏิบัติและความรับผิดชอบต่อคู่ค้า กลุม่ ธุรกิจฯ ตระหนักถึงความส�ำคัญของคูค่ า้ เสมอมา เนื่องจากความส�ำเร็จของกลุ่มธุรกิจฯ ส่วนหนึ่งมาจาก การได้รับการสนับสนุนจากคู่ค้า กลุ่มธุรกิจฯ จึงปฏิบัติ ต่อคู่ค้าทุกรายด้วยความเสมอภาคและยุติธรรมในการ ท�ำธุรกิจ ปฏิบตั ติ ามสัญญาหรือเงือ่ นไขต่างๆ ทีต่ กลงกันไว้ อย่างเคร่งครัด ในกรณีที่ไม่สามารถปฏิบัติตามเงื่อนไข ข้อใดข้อหนึง่ ได้ ธนาคารและบริษทั ในกลุม่ ธุรกิจฯ จะรีบแจ้ง ให้คู่ค้าทราบโดยเร็ว เพื่อร่วมกันพิจารณาหาแนวทาง แก้ไขโดยใช้หลักความสมเหตุสมผล ธนาคารมีนโยบายและระเบียบและวิธีปฏิบัติว่าด้วย การจัดซือ้ จัดจ้าง โดยในการคัดเลือกผูข้ าย คูส่ ญ ั ญา หรือ ที่ปรึกษาต้องอยู่บนพื้นฐานของหลักการว่าธนาคารต้อง ได้ รั บ ประโยชน์ สู ง สุ ด ภายใต้ ก ระบวนการคั ด เลื อ กที่ โปร่งใส ปราศจากอคติ สามารถตรวจสอบได้ ธนาคาร เปิดโอกาสให้คู่สัญญาทุกรายที่ผ่านเกณฑ์มาตรฐานการ คัดเลือกของธนาคารมีส่วนร่วมในการน�ำเสนอราคา และ ห้ามมิให้พนักงานรับผลประโยชน์ต่างๆ จากผู้ที่เข้ารับ

การคัดเลือกโดยเด็ดขาด หากปรากฏว่ามีข้อมูลการเรียก หรือการรับ หรือการจ่ายผลประโยชน์ใดๆ ที่ไม่สุจริต เกิดขึน้ ธนาคารจะเปิดเผยรายละเอียดต่อคูค่ า้ และร่วมกัน แก้ไขปัญหาโดยยุติธรรมและรวดเร็ว กลุ่มธุรกิจฯ มีระบบการควบคุมดูแลมิให้มีการน�ำ ข้อมูลความลับของคูค่ า้ ไปเปิดเผยหรือน�ำไปใช้เพือ่ ด�ำเนิน ธุรกิจโดยวิธีการที่ผิดกฎหมาย และกลุ่มธุรกิจฯ จะไม่ให้ ความร่วมมือหรือสนับสนุนบุคคลหรือองค์กรใดๆ ที่ท�ำ ธุรกิจผิดกฎหมายหรือเป็นภัยต่อสังคมและความมั่นคง ของประเทศ หรือกิจกรรมใดๆ ที่เกี่ยวข้องกับการทุจริต คอร์รัปชั่น บทบาท การปฏิบัติและความรับผิดชอบต่อคู่แข่ง ทางการค้า กลุ่มธุรกิจฯ ด�ำเนินธุรกิจตามกฎกติกาและจริยธรรม และมีระบบการควบคุมดูแลมิให้มีการด�ำเนินการใดๆ เพื่อให้ได้มาหรือใช้ข้อมูลความลับทางการค้าของคู่แข่ง ทางการค้ า โดยวิ ธี ก ารที่ ผิ ด กฎหมาย และไม่ ท� ำ ลาย ชื่อเสียงของคู่แข่งทางการค้าหรือกล่าวหาในทางร้าย โดยปราศจากมูลความจริง การพยายามเพิม่ ยอดขายโดยให้รา้ ยสินค้าและบริการ ของธนาคารอื่นถือเป็นการขัดต่อนโยบายของธนาคาร เนื่ อ งจากธนาคารมี เ ป้ า หมายในการขยายธุ ร กิ จ ด้ ว ย การน�ำเสนอผลิตภัณฑ์และบริการที่ดีกว่า บทบาท การปฏิบัติและความรับผิดชอบต่อชุมชน สังคม และสิ่งแวดล้อม กลุ่มธุรกิจฯ ท�ำหน้าที่ในฐานะพลเมืองที่ดี ส่งเสริม การปกครองในระบอบประชาธิปไตยโดยมีพระมหากษัตริย์ เป็ น ประมุ ข และวางตั ว เป็ น กลางทางการเมื อ ง โดย พนักงานมีสิทธิและเสรีภาพทางการเมือง ซึ่งถือเป็นสิทธิ ส่ ว นตั ว แต่ ห ้ า มมิ ใ ห้ พ นั ก งานใช้ สิ ท ธิ ห รื อ สนั บ สนุ น ทางการเมืองในนามของกลุ่มธุรกิจฯ กลุ่มธุรกิจฯ ปฏิบัติหรือควบคุมให้มีการปฏิบัติตาม ข้ อ ก� ำ หนด และกฎหมายที่ เ กี่ ย วข้ อ งอย่ า งเคร่ ง ครั ด เปิดเผยนโยบายต่อต้านคอร์รัปชั่นต่อสาธารณชน ไม่ให้ ความร่วมมือหรือสนับสนุนบุคคลหรือองค์กรใดๆ ที่ท�ำ ธุรกิจผิดกฎหมาย เกี่ยวข้องกับการทุจริตคอรัปชั่น หรือ เป็นภัยต่อสังคมและความมั่นคงของประเทศ ไม่ด�ำเนิน ธุ ร กิ จ ใดๆ ที่ มี ส ่ ว นท� ำ ให้ ชุ ม ชน สั ง คมส่ ว นรวมและ สิ่งแวดล้อมได้รับความเสียหาย และไม่สร้างผลก�ำไร บนภาระของสังคม กลุ ่ ม ธุ ร กิ จ ฯ ยึ ด มั่ น ในการประสานประโยชน์ ข อง องค์กร พนักงาน ลูกค้าและผู้ถือหุ้นให้สอดคล้องกับ ประโยชน์ ข องการพั ฒ นาเศรษฐกิ จ และการพั ฒ นา ตลาดการเงินและตลาดทุนของประเทศ โดยมุ่งเน้นการ

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

รายงานประจ�ำปี

เติบโตควบคูก่ บั การพัฒนาตลาดการเงินและตลาดทุนไทย พยายามช่วยเหลือและพัฒนาตลาดการเงิน ตลาดทุน และธุรกิจหลักทรัพย์ของประเทศให้มีการเติบโตอย่าง มั่นคง และสนับสนุนการน�ำเอาความรู้ ความเชี่ยวชาญ ในด้านธุรกิจของกลุ่มธุรกิจฯ และพนักงาน อาทิ ด้านการ บริหารจัดการ การวางระบบ และกฎหมาย เป็นต้น ไปใช้ เพื่อให้เกิดประโยชน์ต่อชุมชนและสังคมส่วนรวม กลุ่มธุรกิจฯ ส่งเสริมให้มีการให้ความรู้และฝึกอบรม แก่พนักงาน เพื่อปลูกฝังจิตส�ำนึกของความรับผิดชอบ ต่ อ ชุ ม ชน สั ง คมส่ ว นรวม และสิ่ ง แวดล้ อ มให้ เ กิ ด ขึ้ น ในหมู่พนักงานทุกระดับอย่างต่อเนื่องและจริงจัง รวมถึง รณรงค์และสร้างจิตส�ำนึกให้แก่พนักงานในการอนุรักษ์ และการใช้ทรัพยากรและพลังงานต่างๆ อย่างชาญฉลาด และมีประสิทธิภาพ และสนับสนุนให้บคุ ลากรเป็นอาสาสมัคร หรือมีสว่ นร่วมในกิจกรรมทางสังคมและงานสาธารณกุศล กลุ ่ ม ธุ ร กิ จ ฯ ได้ จั ด สรรงบประมาณเพื่ อ ช่ ว ยเหลื อ ชุมชน สังคมและสาธารณกุศลอย่างเหมาะสมโดยจะไม่ จ�ำกัดอยูแ่ ต่โครงการและกิจกรรมทีเ่ อือ้ ประโยชน์ทางภาษี เท่านั้น มีส่วนร่วมทางสังคมในการให้การสนับสนุนและ ส่งเสริมกิจกรรมทีธ่ ำ� รงไว้ซง่ึ ขนบธรรมเนียมประเพณีและ วัฒนธรรมอันดีงาม ตลอดจนปฏิบตั ติ นเป็นศาสนิกชนทีด่ ี ในการให้การอุปถัมภ์กจิ กรรมทางศาสนาอย่างสม�ำ่ เสมอ และส่งเสริมให้ชุมชนโดยรอบของกลุ่มธุรกิจฯ และชุมชน ต่างๆ มีความเข้มแข็ง สามารถพึง่ พาตนเองได้อย่างยัง่ ยืน ช่วยเหลือเกื้อกูลกัน มีคุณภาพชีวิตที่ดี มีความสุข และ อยู่ร่วมกันอย่างเป็นสุข (รายละเอียดเกีย่ วกับการด�ำเนินธุรกิจอย่างรับผิดชอบ ต่อชุมชน สังคมและสิ่งแวดล้อมของกลุ่มธุรกิจฯ ปรากฏ ตามรายงานความรับผิดชอบต่อสังคม) 3.4 การไม่ล่วงละเมิดทรัพย์สินทางปัญญา กลุ ่ ม ธุ ร กิ จ ฯ เคารพในทรั พ ย์ สิ น ทางปั ญ ญาของ บุคคลอื่น และห้ามมิให้มีการใช้ประโยชน์จากสิ่งต่างๆ (เสียง ภาพ หรือข้อความ) ที่บุคคลอื่นได้จดสิทธิบัตร เครื่องหมายการค้า หรือลิขสิทธิ์ไว้ โดยไม่ได้รับอนุญาต ไม่ว่าสิ่งนั้นจะได้มาอย่างไรก็ตาม ทั้งนี้ ให้รวมถึงการใช้ โปรแกรมหรือเครื่องมืออื่นใดซึ่งท�ำขึ้นเพื่อหลีกเลี่ยงหรือ ละเมิดสิทธิในทรัพย์สินทางปัญญาของผู้อื่นด้วย 3.5 การต่อต้านคอร์รัปชั่นและการให้สินบน กลุ่มธุรกิจฯ มีเจตนารมณ์และความมุ่งมั่นในการ ต่อต้านคอร์รัปชั่นในทุกรูปแบบ โดยยึดถือปฏิบัติตาม จรรยาบรรณในการด� ำ เนิ น ธุ ร กิ จ หลั ก การก� ำ กั บ ดู แ ล กิจการและนโยบายต่อต้านคอร์รัปชั่น รวมถึงระเบียบ ข้ อ ก� ำ หนดตามกฎหมายที่ เ กี่ ย วข้ อ งในการต่ อ ต้ า น คอร์รปั ชัน่ ของประเทศไทยอย่างเคร่งครัด โดยธนาคารและ

2559

151

บริษัทในกลุ่มธุรกิจตลาดทุนได้ลงนามแสดงเจตนารมณ์ เข้ า ร่ ว มโครงการแนวร่ ว มปฏิ บั ติ ข องภาคเอกชนไทย ในการต่ อ ต้ า นทุ จ ริ ต (Private Sector Collective Action Coalition Against Corruption) หรื อ CAC ซึง่ เป็นโครงการทีไ่ ด้รบั การสนับสนุนการจัดท�ำโดยรัฐบาล และส�ำนักงานคณะกรรมการป้องกันและปราบปราม การทุจริตแห่งชาติ ปัจจุบันธนาคารและบริษัทในกลุ่ม ธุรกิจตลาดทุนทั้งหมดได้รับการรับรองฐานะสมาชิกแนว ร่วมปฏิบัติของภาคเอกชนไทยในการต่อต้านทุจริตเป็น ที่เรียบร้อยแล้ว ธนาคารได้ดำ� เนินการตามมาตรการต่อต้านคอร์รปั ชัน่ อย่างต่อเนื่องดังนี้ • ธนาคารมีการก�ำหนดนโยบายต่อต้านคอร์รัปชั่น เพือ่ ให้กรรมการ ผูบ้ ริหาร และพนักงานมีแนวทาง ในการปฏิ บั ติ ง านและการด� ำ เนิ น ธุ ร กิ จ อย่ า ง โปร่ ง ใส และพั ฒ นาสู ่ อ งค์ ก รแห่ ง ความยั่ ง ยื น โดยธนาคารห้ า มมิ ใ ห้ ก รรมการ ผู ้ บ ริ ห ารและ พนักงานทุกคนติดสินบน ตอบแทน หรือให้เงิน แก่ บุ ค คล เจ้ า หน้ า ที่ รั ฐ หรื อ บริ ษั ท ห้ า งร้ า นใด เพื่ อ รั บ ประโยชน์ ท างธุ ร กิ จ ที่ ไ ม่ เ หมาะสมหรื อ เพื่อมีอิทธิพลต่อการด�ำเนินธุรกิจ อย่างไรก็ตาม ถ้ า มี ก ารจ่ า ยเงิ น หรื อ ให้ ข องขวั ญ (รวมถึ ง สันทนาการ) แก่เจ้าหน้าที่ กรรมการ พนักงาน หรื อ ผู ้ ที่ เ กี่ ย วข้ อ งกั บ องค์ ก รของรั ฐ หรื อ องค์ ก ร ที่อยู่ในความควบคุมของรัฐ กรรมการ ผู้บริหาร และพนักงานจะต้องปฏิบัติตามกฎระเบียบของ ธนาคาร ซึ่ ง นโยบายต่ อ ต้ า นคอร์ รั ป ชั่ น ของ ธนาคารนี้ ร วมถึ ง การห้ า มมิ ใ ห้ มี ก ารเรี ย กร้ อ ง ด� ำ เนิ น การ หรื อ ยอมรั บ การคอร์ รั ป ชั่ น เพื่ อ ประโยชน์ของตนเอง ครอบครัว เพือ่ น และคนรูจ้ กั ธนาคารจะไม่ให้ความร่วมมือหรือสนับสนุน กิจกรรมใดที่ผิดกฎหมาย เกี่ยวข้องกับการทุจริต คอร์รัปชั่น หรือเป็นภัยต่อสังคมและความมั่นคง ของประเทศ นอกจากนี้ กรรมการ ผู้บริหาร พนักงานและ สมาชิ ก ในครอบครั ว จะต้ อ งไม่ รั บ ของขวั ญ การสั น ทนาการที่ ม ากหรื อ บ่ อ ยเกิ น ไป รวมทั้ ง สิ่งตอบแทนอื่นใดที่ถือว่ามีมูลค่ามากเกินปกติ จากบุ ค คลหรื อ บริ ษั ท ห้ า งร้ า นอื่ น ที่ ธ นาคาร ประกอบธุรกิจหรือจะประกอบธุรกิจด้วย เพือ่ มุง่ หวัง ประโยชน์ทางธุรกิจกับทางธนาคารทัง้ ทางตรงและ ทางอ้อม • ธนาคารก�ำหนดให้ทุกฝ่ายงานด�ำเนินการบริหาร ความเสี่ยงด้านปฏิบัติการตามมาตรฐานสากล

152 • •

โดยประเมินความเสีย่ งผ่านแบบประเมินความเสีย่ ง ด้วยตนเอง (Risk & Control Self Assessment : RCSA) รายงานความเสียหายด้านปฏิบัติการ (Operational Loss Reporting) และก�ำหนด และรายงานดัชนีความเสีย่ ง (Key Risk Indicator : KRI) อย่ า งสม�่ ำ เสมอ นอกจากนี้ ธนาคารได้ ก�ำหนดให้ทุกฝ่ายงานจัดท�ำแบบประเมินความ เสี่ยงด้วยตนเองเรื่องการต่อต้านคอร์รัปชั่น โดย ก� ำ หนดรู ป แบบการคอร์ รั ป ชั่ น เพื่ อ ใช้ ป ระเมิ น ความเสี่ ย งด้ า นคอร์ รั ป ชั่ น ที่ อ าจเกิ ด ขึ้ น ให้ ทุ ก ฝ่ายงานรายงานข้อมูลความเสี่ยงต่อฝ่ายบริหาร ความเสี่ยงด้านปฏิบัติการและส�ำนักก�ำกับดูแล การปฏิบัติงาน เพื่อสอบทาน วิเคราะห์และจัดท�ำ รายงานเสนอต่อคณะอนุกรรมการบริหารความเสีย่ ง ด้านปฏิบัติการ คณะกรรมการบริหารความเสี่ยง และผูบ้ ริหารระดับสูงของธนาคาร เพือ่ ให้สามารถ ติดตามและควบคุมความเสี่ยงให้อยู่ในระดับที่ ยอมรับได้ และเป็นไปอย่างมีประสิทธิภาพ และ สามารถเตรียมพร้อมในการรองรับความเสี่ยงที่ อาจเกิดขึ้นในอนาคต การก�ำหนดระเบียบปฏิบตั ใิ นการให้และรับของขวัญ ค่ารับรอง หรือค่าใช้จ่ายอื่นๆ กับบุคคลภายนอก เพื่ อ ให้ ก รรมการ ผู ้ บ ริ ห าร และพนั ก งานของ ธนาคารมีหลักปฏิบัติที่ชัดเจนในการปฏิบัติงาน สอดคล้ อ งกั บ นโยบายต่ อ ต้ า นคอร์ รั ป ชั่ น และ ข้อก�ำหนดตามกฎหมายที่เกี่ยวข้อง เพื่อให้มั่นใจ ว่าการด�ำเนินการทัง้ ในด้านการรับและการให้ตอ้ ง เป็นไปอย่างสมเหตุสมผล มีมูลค่าเหมาะสม และ ไม่มีลักษณะที่จะน�ำไปสู่การให้หรือรับสินบน ธนาคารสือ่ สารนโยบายต่อต้านคอร์รปั ชัน่ ระเบียบ ปฏิบัติที่เกี่ยวข้อง และชี้แจงบทบาทหน้าที่ของ พนักงานในการชี้เบาะแสกรณีพบเห็นการกระท�ำ ที่เข้าข่ายคอร์รัปชั่น รวมถึงการปกป้องคุ้มครอง ผู้แจ้งเบาะแส และการจะไม่ลดต�ำแหน่ง ลงโทษ หรื อ ให้ ผ ลทางลบต่ อ ผู ้ ที่ ป ฏิ เ สธการคอร์ รั ป ชั่ น แม้ ว ่ า การกระท� ำ นั้ น จะท� ำ ให้ ธ นาคารสู ญ เสี ย โอกาสทางธุรกิจ โดยสือ่ สารไปยังกรรมการ ผูบ้ ริหาร และพนักงานผ่านระบบอินทราเน็ตของธนาคาร การจัด Executive Talk น�ำโดยประธานเจ้าหน้าที่ บริหาร และเชิญผู้บริหารของธนาคารรับฟังและ แลกเปลีย่ นความคิดเห็นในหัวข้อ Anti-Corruption การจั ด ชี้ แ จงนโยบายต่ อ ต้ า นคอร์ รั ป ชั่ น ให้ แ ก่ หน่วยงานต่างๆ และธนาคารได้จัดให้มีการฝึก อบรมพนักงานผ่านทาง E-Learning ในหัวข้อ

นโยบายต่ อ ต้ า นคอร์ รั ป ชั่ น พร้ อ มแบบทดสอบ เพื่อประเมินความรู้ความเข้าใจ โดยใช้เป็นสื่อใน การอบรมปฐมนิเทศพนักงานใหม่ และใช้เพื่อ ทบทวนความรูค้ วามเข้าใจของกรรมการ ผูบ้ ริหาร พนั ก งานทุ ก คนในเรื่ อ งการปฏิ บั ติ เ พื่ อ ต่ อ ต้ า น คอร์รัปชั่น โดยจะจัดให้มีการฝึกอบรมเป็นประจ�ำ ทุกปี นอกจากนี้ ธนาคารยังมีการสื่อสารนโยบาย ต่อต้านคอร์รปั ชัน่ ไปยังบริษทั ในกลุม่ ธุรกิจฯ อีกด้วย ส�ำหรับการสื่อสารไปยังสาธารณชนและผู้มี ส่วนได้เสียต่างๆ ธนาคารสื่อสารนโยบายต่อต้าน คอร์รัปชั่นผ่านหลายช่องทาง เช่น เว็บไซต์ของ ธนาคาร รายงานประจ� ำ ปี และรายงานความ รับผิดชอบต่อสังคม นอกจากนี้ ธนาคารยังได้ส่ง จดหมายเพื่อแจ้งเจตนารมณ์แก่คู่ค้าและลูกค้า เกี่ยวกับการให้บริการบนหลักธรรมาภิบาลและ ต่อต้านคอร์รัปชั่นของธนาคาร • เพื่อแสดงเจตนารมณ์ของกลุ่มธุรกิจฯ ในการให้ บริ ก ารบนหลั ก ธรรมาภิ บ าลและต่ อ ต้ า นทุ จ ริ ต คอร์ รั ป ชั่ น ทุ ก รู ป แบบ ในช่ ว งเทศกาลปี ใ หม่ กลุม่ ธุรกิจฯ ได้ขอความร่วมมือพนักงานส่ง e-card ไปยังคู่ค้าและลูกค้าให้ทราบทั่วกัน เพื่ออวยพร ปีใหม่และขอความร่วมมืองดให้ของขวัญในช่วง เทศกาลปี ใ หม่ ห รื อ โอกาสอื่ น ใดแก่ ก รรมการ ผู้บริหาร และพนักงานของบริษัทในกลุ่มธุรกิจฯ • ผลประเมิ น ดั ช นี ชี้ วั ด ความคื บ หน้ า การป้ อ งกั น การมี ส ่ ว นเกี่ ย วข้ อ งกั บ คอร์ รั ป ชั่ น ของธนาคาร (Anti-corruption Progress Indicator) ในปี 2558 ตามโครงการประเมินการด�ำเนินการเพื่อความ ยัง่ ยืนของบริษทั จดทะเบียนของส�ำนักงาน ก.ล.ต. พบว่าธนาคารอยู่ในระดับ 4 Certified (จาก 5 ระดับ) แสดงให้เห็นถึงการน�ำนโยบายไปปฏิบัติ โดยมีการสอบทานความครบถ้วนเพียงพอของ กระบวนการทัง้ หมดจากคณะกรรมการตรวจสอบ และการได้รบั การรับรองเป็นสมาชิกแนวร่วมปฏิบตั ิ ของภาคเอกชนไทยในการต่อต้านการทุจริต 4. การเปิดเผยข้อมูลและความโปร่งใส การเปิดเผยสารสนเทศเป็นหนึ่งในหลักการที่มีความ ส� ำ คั ญ ต่ อ การก� ำ กั บ ดู แ ลกิ จ การที่ ดี ข องกลุ ่ ม ธุ ร กิ จ ฯ กลุ่มธุรกิจฯ ให้ความส�ำคัญในการเปิดเผยข้อมูลข่าวสาร ที่ถูกต้อง โปร่งใส ครบถ้วน รวดเร็ว และทันเวลา โดยได้ ด�ำเนินการต่างๆ ดังต่อไปนี้ 4.1 การเปิดเผยข้อมูลข่าวสาร กลุ่มธุรกิจฯ เปิดเผยข้อมูลข่าวสารที่ส�ำคัญทั้งข้อมูล

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

รายงานประจ�ำปี

ทางการเงินและข้อมูลทีม่ ใิ ช่ขอ้ มูลทางการเงินอย่างถูกต้อง ครบถ้วน ทันเวลา และโปร่งใส ผ่านช่องทางของตลาด หลักทรัพย์ฯ รายงานประจ�ำปี แบบแสดงรายการข้อมูล ประจ� ำ ปี (56-1) เว็ บ ไซต์ ข องธนาคารทั้ ง ภาษาไทย และภาษาอังกฤษ และสื่อมวลชน (แล้วแต่กรณี) อย่าง สม�่ำเสมอ เพื่อให้ผู้ถือหุ้นได้รับทราบข้อมูลข่าวสารอย่าง ทั่วถึงและเท่าเทียมกัน กลุ่มธุรกิจฯ มีขั้นตอนที่ชัดเจนในการเปิดเผยข้อมูล ทั้งในกรณีปกติและกรณีเร่งด่วน ส�ำหรับข้อมูลทางการ เงิน เพื่อให้ผู้ถือหุ้นและนักลงทุนได้รับข้อมูลที่รวดเร็ว กลุ่มธุรกิจฯ เปิดเผยงบการเงินส�ำหรับงวดครึ่งปีและ งบการเงินประจ�ำปีฉบับก่อนตรวจสอบและงบการเงิน ส�ำหรับไตรมาสที่ 1 และ 3 ฉบับก่อนสอบทานนอกเหนือ จากการน�ำส่งงบการเงินฉบับตรวจสอบและฉบับสอบทาน และเปิดเผยบทวิเคราะห์การด�ำเนินงานโดยฝ่ายจัดการ

2559

153

(Management Discussion and Analysis) และเอกสาร น� ำ เสนอผลประกอบการ (Performance Update) เป็นรายไตรมาสให้ผถู้ อื หุน้ และนักลงทุนทราบทางเว็บไซต์ ของธนาคาร โดยกลุ ่ ม ธุ ร กิ จ ฯ ไม่ เ คยมี ป ระวั ติ ก ารส่ ง รายงานทางการเงินล่าช้า ข้ อ มู ล ต่ า งๆ ของกลุ ่ ม ธุ ร กิ จ ฯ ที่ ไ ด้ เ ปิ ด เผยต่ อ สาธารณชนรวมถึงผู้ถือหุ้นและนักลงทุนแล้วจะเผยแพร่ ไว้บนเว็บไซต์ของธนาคาร ซึ่งธนาคารได้ปรับปรุงหน้า เว็บไซต์เพื่อให้ผู้ใช้สามารถเข้าถึงข้อมูลได้โดยสะดวก และได้รับประโยชน์มากที่สุดจากข้อมูลที่มีทั้งภาษาไทย และภาษาอังกฤษ และมีการปรับปรุงข้อมูลให้เป็นปัจจุบนั อย่างสม�่ำเสมอ ในปี 2559 ผู้บริหารระดับสูงและนักลงทุนสัมพันธ์ ได้พบและให้ข้อมูลต่อนักวิเคราะห์ ผู้ถือหุ้นและนักลงทุน ทั้งในและต่างประเทศในโอกาสต่างๆ ดังนี้

รูปแบบของกิจกรรม

จำ�นวนครั้ง

การเข้าพบเพื่อสัมภาษณ์ตัวต่อตัว (One-on-One Meeting)

29

การประชุมทางโทรศัพท์ (Conference Call)

32

การประชุมนักวิเคราะห์ (Analyst Meeting)

4

การเข้าร่วมประชุมนักลงทุน (Investor Conference) ในประเทศ

3

การเดินทางไปพบผู้ถือหุ้นและนักลงทุน (Roadshow) ต่างประเทศ

4

แถลงข่าวต่อสื่อมวลชน (Press Conference)

2

นอกจากนี้ คณะกรรมการธนาคารได้จัดท�ำรายงานความรับผิดชอบของคณะกรรมการธนาคารต่อรายงานทางการ เงิน ซึ่งลงนามโดยประธานกรรมการและประธานเจ้าหน้าที่บริหาร รวมถึงดูแลให้มีการเปิดเผยการท�ำหน้าที่ของคณะ กรรมการชุดย่อยของธนาคารไว้ในแบบ 56-1 รายงานประจ�ำปี และเว็บไซต์ของธนาคาร 4.2 นักลงทุนสัมพันธ์ นักลงทุนสัมพันธ์เป็นผู้รับผิดชอบเกี่ยวกับความสัมพันธ์กับนักลงทุนและคอยดูแลผู้ถือหุ้นประเภทสถาบันและ รายย่อย นักวิเคราะห์หลักทรัพย์ รวมถึงผู้ที่สนใจในข้อมูลของกลุ่มธุรกิจฯ นักลงทุนสัมพันธ์ของธนาคาร ได้แก่ ชื่อ : นายชวลิต จินดาวณิค โทรศัพท์ : 0-2841-5925 โทรสาร : 0-2841-5529 อีเมล์ : investor_relations@kiatnakin.co.th เว็บไซต์ : www.kiatnakinphatra.com ที่อยู่ส�ำหรับติดต่อ : ธนาคารเกียรตินาคิน จ�ำกัด (มหาชน) ฝ่ายนักลงทุนสัมพันธ์ เลขที่ 209/1 อาคารเคเคพี ทาวเวอร์ บี ชั้น 31 ถนนสุขุมวิท 21 (อโศก) แขวงคลองเตยเหนือ เขตวัฒนา กรุงเทพฯ 10110

154 ธนาคารได้ ก� ำ หนดจรรยาบรรณส� ำ หรั บ นั ก ลงทุ น สั ม พั น ธ์ ขึ้ น เพื่ อ ส่ ง เสริ ม หลั ก การด้ า นจริ ย ธรรมและ การปฏิบัติตามกฎหมายและกฎเกณฑ์ส�ำหรับผู้บริหาร และพนักงานทุกคนที่เกี่ยวข้องกับงานนักลงทุนสัมพันธ์ ในด้ า นการเปิ ด เผยและการรั ก ษาความลั บ ของงบ การเงินและข้อมูลอื่นที่เกี่ยวข้อง ซึ่งธนาคารได้เปิดเผย รายละเอียดของจรรยาบรรณส�ำหรับนักลงทุนสัมพันธ์ บนเว็บไซต์ของธนาคาร นอกจากนี้ ธนาคารได้สนับสนุนให้นักลงทุนสัมพันธ์ มีความรูท้ เี่ หมาะสมกับหน้าทีค่ วามรับผิดชอบและเข้าร่วม กิจกรรมของชมรมนักลงทุนสัมพันธ์เพือ่ แลกเปลีย่ นความรู้ ประสบการณ์ แนวทางปฏิบัติ และสร้างความสัมพันธ์ อันดีระหว่างบริษัทจดทะเบียน 4.3 การแต่ ง ตั้ ง ผู ้ ส อบบั ญ ชี แ ละงบการเงิ น ของ ธนาคาร คณะกรรมการธนาคารได้มอบหมายให้คณะกรรมการ ตรวจสอบท�ำหน้าทีพ่ จิ ารณา คัดเลือก เสนอแต่งตัง้ บุคคล ซึง่ มีความอิสระและเป็นผูส้ อบบัญชีทไี่ ด้รบั ความเห็นชอบ จากส� ำ นั ก งาน ก.ล.ต. เพื่ อ ท� ำ หน้ า ที่ เ ป็ น ผู ้ ส อบบั ญ ชี ของธนาคาร และเสนอค่าตอบแทนของบุคคลดังกล่าว ที่ ป ระชุ ม คณะกรรมการธนาคาร ครั้ ง ที่ 2/2559 ซึ่งประชุมเมื่อวันที่ 25 กุมภาพันธ์ 2559 ได้พิจารณาแล้ว เห็นชอบกับข้อเสนอของคณะกรรมการตรวจสอบและ เห็ น สมควรเสนอให้ ที่ ป ระชุ ม สามั ญ ผู ้ ถื อ หุ ้ น พิ จ ารณา อนุ มั ติ แ ต่ ง ตั้ ง ผู ้ ส อบบั ญ ชี แ ละก� ำ หนดค่ า สอบบั ญ ชี ประจ�ำปี 2559 โดยเสนอให้แต่งตั้งบริษัท ไพร้ซวอเตอร์ เฮาส์คูเปอร์ส เอบีเอเอส จ�ำกัด เป็นบริษัทผู้สอบบัญชี ของธนาคาร ด้วยเหตุผลเนื่องจากมีความเป็นอิสระและ มีความพร้อมในการรับงานเป็นผู้สอบบัญชีของธนาคาร และบริ ษั ท ย่ อ ย ซึ่ ง ผู ้ ส อบบั ญ ชี แ ละที ม งานมี ค วามรู ้ ความเข้าใจและประสบการณ์เกี่ยวกับการด�ำเนินงาน และมาตรฐานบัญชีที่เกี่ยวข้องกับธุรกิจธนาคารพาณิชย์ และธุรกิจตลาดทุนเป็นอย่างดี ทั้งนี้ ค่าตอบแทนผู้สอบบัญชีของธนาคารได้รับการ อนุมัติจากที่ประชุมผู้ถือหุ้นของธนาคาร (รายละเอียด ของค่าตอบแทนผู้สอบบัญชีส�ำหรับปี 2559 ปรากฏใน หัวข้อค่าตอบแทนของผู้สอบบัญชี) ในปีที่ผ่านมางบการเงินของธนาคารได้รับการรับรอง โดยไม่มีเงื่อนไขจากผู้สอบบัญชี 5. ความรับผิดชอบของคณะกรรมการ 5.1 โครงสร้างกรรมการ คณะกรรมการธนาคารประกอบด้วยกรรมการทั้งสิ้น 12 คน แบ่งเป็นกรรมการอิสระ 5 คน กรรมการที่ไม่เป็น

ผู้บริหาร 4 คน และกรรมการที่เป็นผู้บริหาร 3 คน ซึ่งมี ความหลากหลายทัง้ ในเรือ่ งทักษะวิชาชีพ ความเชีย่ วชาญ เฉพาะด้าน และเพศ และเพื่อให้เป็นไปตามหลักการ ก�ำกับดูแลกิจการทีด่ ี ธนาคารได้แต่งตัง้ กรรมการทีไ่ ม่เป็น ผูบ้ ริหารเป็นประธานกรรมการธนาคาร โดยประธานกรรมการ และประธานเจ้าหน้าที่บริหารไม่ได้เป็นบุคคลเดียวกัน • ประธานกรรมการ ประธานกรรมการเป็นผู้มีบทบาทส�ำคัญในการดูแล และสนับสนุนให้คณะกรรมการธนาคารสามารถปฏิบัติ หน้าที่ได้อย่างเต็มที่ตามทิศทางและกลยุทธ์ที่ก�ำหนดไว้ เพื่อประโยชน์สูงสุดของธนาคารและผู้ถือหุ้นโดยรวม ประธานกรรมการเป็นผูน้ ำ� และมีสว่ นร่วมในการตัดสินใจ เรื่องนโยบายซึ่งเป็นผลมาจากการประชุมคณะกรรมการ ธนาคารที่ได้พิจารณาและก�ำหนดเป้าหมายทางธุรกิจ ร่ ว มกั บ ฝ่ า ยจั ด การ เป็ น ผู ้ ค วบคุ ม การประชุ ม คณะ กรรมการธนาคารให้ มี ป ระสิ ท ธิ ภ าพและประสิ ท ธิ ผ ล โดยสนับสนุนและผลักดันให้กรรมการทุกคนมีส่วนร่วม ในการประชุ ม เช่ น การตั้ ง ค� ำ ถามที่ ส� ำ คั ญ ๆ พบปะ หารือ ช่วยเหลือแนะน�ำ สอดส่องดูแล ให้ค�ำปรึกษาและ ให้ ข ้ อ เสนอแนะต่ า งๆ ต่ อ ผู ้ บ ริ ห าร ก� ำ กั บ ตรวจสอบ และประเมิ น ผลการด� ำ เนิ น งานและผลประกอบการ ของธนาคาร สนับสนุนการด�ำเนินธุรกิจของฝ่ายจัดการ ผ่านทางประธานเจ้าหน้าที่บริหารอยู่อย่างสม�่ำเสมอ ดู แ ลสิ ท ธิ ป ระโยชน์ ต ่ า งๆ ให้ กั บ ผู ้ ถื อ หุ ้ น ดู แ ลให้ ก าร ติ ด ต่ อ สื่ อ สารระหว่ า งกรรมการและผู ้ ถื อ หุ ้ น เป็ น ไป อย่างมีประสิทธิภาพ ดูแลให้มีจุดรับแจ้งเรื่องร้องเรียน เกี่ยวกับพฤติกรรมอันควรสงสัย เสริมสร้างมาตรฐาน การก�ำกับดูแลกิจการที่ดีของคณะกรรมการธนาคารให้ ปฏิบัติหน้าที่ด้วยความซื่อสัตย์สุจริต และท�ำหน้าที่เป็น ตั ว แทนของธนาคารในการติ ด ต่ อ ประสานงานกั บ หน่วยงานราชการและองค์กรต่างๆ ที่มิได้เกี่ยวข้องกับ การก�ำกับดูแลธุรกิจของธนาคาร • ประธานเจ้าหน้าที่บริหาร ประธานเจ้าหน้าที่บริหารเป็นหัวหน้าของฝ่ายจัดการ มีหน้าที่รับผิดชอบการบริหารจัดการธุรกิจประจ�ำวันของ ธนาคารและบริษัทในกลุ่มธุรกิจฯ ให้ส�ำเร็จลุล่วง และ วางแผนการด�ำเนินงานและกลยุทธ์ในการบริหารจัดการ ธนาคารและบริษัทในกลุ่มธุรกิจฯ ตามที่ได้รับอนุมัติจาก คณะกรรมการธนาคาร คณะกรรมการธนาคารจะไม่เข้าไปเกี่ยวข้องในภาระ หน้าที่ของฝ่ายจัดการหรือในการน�ำนโยบายของคณะ กรรมการธนาคารไปใช้ในทางปฏิบัติ โดยความสัมพันธ์ ระหว่างคณะกรรมการธนาคารและฝ่ายจัดการเป็นไปใน รูปแบบการท�ำงานร่วมกัน

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

รายงานประจ�ำปี

• กรรมการอิสระ ธนาคารได้ก�ำหนดค�ำนิยามของกรรมการอิสระไว้ เข้มงวดกว่าข้อก�ำหนดขั้นต�่ำของส�ำนักงาน ก.ล.ต. และ ตลาดหลักทรัพย์ฯ ดังนี้ (1) ถือหุ้นไม่เกินร้อยละ 0.5 ของจ�ำนวนหุ้นที่มีสิทธิ ออกเสียงทัง้ หมดของธนาคาร บริษทั ใหญ่ บริษทั ย่อย บริษทั ร่วม ผูถ้ อื หุน้ รายใหญ่ หรือผูม้ อี ำ� นาจควบคุม ของธนาคาร ทั้งนี้ ให้นับรวมการถือหุ้นของผู้ที่ เกี่ยวข้องของกรรมการอิสระรายนั้นๆ ด้วย (2) ไม่เป็นหรือเคยเป็นกรรมการทีม่ สี ว่ นร่วมบริหารงาน ลูกจ้าง พนักงาน ที่ปรึกษาที่ได้เงินเดือนประจ�ำ หรือผู้มีอ�ำนาจควบคุมของธนาคาร บริษัทใหญ่ บริษัทย่อย บริษัทร่วม บริษัทย่อยล�ำดับเดียวกัน ผู้ถือหุ้นรายใหญ่ หรือของผู้มีอ�ำนาจควบคุมของ ธนาคาร เว้นแต่จะได้พน้ จากการมีลกั ษณะดังกล่าว ทั้ ง ในปั จ จุ บั น และในช่ ว ง 2 ปี ที่ ผ ่ า นมา ทั้ ง นี้ ลั ก ษณะต้ อ งห้ า มดั ง กล่ า วไม่ ร วมถึ ง กรณี ที่ กรรมการอิสระเคยเป็นข้าราชการ หรือที่ปรึกษา ของส่วนราชการซึ่งเป็นผู้ถือหุ้นรายใหญ่ หรือผู้มี อ�ำนาจควบคุมของธนาคาร (3) ไม่เป็นบุคคลทีม่ คี วามสัมพันธ์ทางสายโลหิต หรือ โดยการจดทะเบียนตามกฎหมาย ในลักษณะทีเ่ ป็น บิ ด ามารดา คู ่ ส มรส พี่ น ้ อ ง และบุ ต ร รวมทั้ ง คู่สมรสของบุตร ของผู้บริหาร ผู้ถือหุ้นรายใหญ่ ผู้มีอ�ำนาจควบคุม หรือบุคคลที่จะได้รับการเสนอ ให้เป็นผูบ้ ริหารหรือผูม้ อี ำ� นาจควบคุมของธนาคาร หรือบริษัทย่อย (4) ไม่มีหรือเคยมีความสัมพันธ์ทางธุรกิจกับธนาคาร บริษทั ใหญ่ บริษทั ย่อย บริษทั ร่วม ผูถ้ อื หุน้ รายใหญ่ หรือผู้มีอ�ำนาจควบคุมของธนาคาร ในลักษณะที่ อาจเป็นการขัดขวางการใช้วจิ ารณญาณอย่างอิสระ ของตน รวมทั้งไม่เป็นหรือเคยเป็นผู้ถือหุ้นที่มีนัย หรื อ ผู ้ มี อ� ำ นาจควบคุ ม ของผู ้ ที่ มี ค วามสั ม พั น ธ์ ทางธุ ร กิ จ กั บ ธนาคาร บริ ษั ท ใหญ่ บริ ษั ท ย่ อ ย บริ ษั ท ร่ ว ม ผู ้ ถื อ หุ ้ น รายใหญ่ หรื อ ผู ้ มี อ� ำ นาจ ควบคุมของธนาคาร เว้นแต่จะได้พ้นจากการมี ลักษณะดังกล่าวทั้งในปัจจุบันและในช่วง 2 ปีที่ ผ่านมา ความสัมพันธ์ทางธุรกิจตามวรรคหนึ่ง รวมถึง การท�ำรายการทางการค้าที่กระท�ำเป็นปกติเพื่อ ประกอบกิจการ การเช่าหรือให้เช่าอสังหาริมทรัพย์ รายการเกี่ยวกับสินทรัพย์หรือบริการ หรือการให้ หรือรับความช่วยเหลือทางการเงิน ด้วยการรับ หรือให้กู้ยืม ค�้ำประกัน การให้สินทรัพย์เป็นหลัก

2559

155

ประกันหนีส้ นิ รวมถึงพฤติการณ์อนื่ ท�ำนองเดียวกัน ซึง่ เป็นผลให้ธนาคารหรือคูส่ ญ ั ญามีภาระหนีท้ ตี่ อ้ ง ช�ำระต่ออีกฝ่ายหนึง่ ตัง้ แต่รอ้ ยละ 3 ของสินทรัพย์ ทีม่ ตี วั ตนสุทธิของธนาคารหรือตัง้ แต่ 20 ล้านบาท ขึน้ ไป แล้วแต่จำ� นวนใดจะต�ำ่ กว่า ทัง้ นี้ การค�ำนวณ ภาระหนี้ดังกล่าวให้เป็นไปตามวิธีการค�ำนวณ มู ล ค่ า ของรายการที่ เ กี่ ย วโยงกั น ตามประกาศ คณะกรรมการก�ำกับตลาดทุนว่าด้วยหลักเกณฑ์ ในการท�ำรายการทีเ่ กีย่ วโยงกัน โดยอนุโลม แต่ใน การพิจารณาภาระหนีด้ งั กล่าว ให้นบั รวมภาระหนี้ ที่เกิดขึ้นในระหว่าง 1 ปีก่อนวันที่มีความสัมพันธ์ ทางธุรกิจกับบุคคลเดียวกัน (5) ไม่ เ ป็ น หรื อ เคยเป็ น ผู ้ ส อบบั ญ ชี ข องธนาคาร บริษทั ใหญ่ บริษทั ย่อย บริษทั ร่วม ผูถ้ อื หุน้ รายใหญ่ หรือผู้มีอ�ำนาจควบคุมของธนาคาร และไม่เป็น ผูถ้ อื หุน้ ทีม่ นี ยั ผูม้ อี ำ� นาจควบคุม หรือหุน้ ส่วนของ ส�ำนักงานสอบบัญชี ซึง่ มีผสู้ อบบัญชีของธนาคาร บริษทั ใหญ่ บริษทั ย่อย บริษทั ร่วม ผูถ้ อื หุน้ รายใหญ่ หรือผูม้ อี ำ� นาจควบคุมของธนาคารสังกัดอยู่ เว้นแต่ จะได้พ้นจากการมีลักษณะดังกล่าวทั้งในปัจจุบัน และในช่วง 2 ปีที่ผ่านมา (6) ไม่เป็นหรือเคยเป็นผู้ให้บริการทางวิชาชีพใด ๆ ซึง่ รวมถึงการให้บริการเป็นทีป่ รึกษากฎหมายหรือ ที่ปรึกษาทางการเงิน ซึ่งได้รับค่าบริการเกินกว่า 2 ล้านบาทต่อปีจากธนาคาร บริษทั ใหญ่ บริษทั ย่อย บริษทั ร่วม ผูถ้ อื หุน้ รายใหญ่ หรือผูม้ อี ำ� นาจควบคุม ของธนาคารและไม่เป็นผู้ถือหุ้นที่มีนัย ผู้มีอ�ำนาจ ควบคุม หรือหุ้นส่วนของผู้ให้บริการทางวิชาชีพ นัน้ ด้วย เว้นแต่จะได้พน้ จากการมีลกั ษณะดังกล่าว ทั้งในปัจจุบันและในช่วง 2 ปีที่ผ่านมา (7) ไม่เป็นกรรมการที่ได้รับการแต่งตั้งขึ้นเพื่อเป็น ตัวแทนของกรรมการของธนาคาร ผูถ้ อื หุน้ รายใหญ่ หรือผูถ้ อื หุน้ ซึง่ เป็นผูท้ เี่ กีย่ วข้องกับผูถ้ อื หุน้ รายใหญ่ (8) ไม่ประกอบกิจการที่มีสภาพอย่างเดียวกันและ เป็นการแข่งขันที่มีนยั กับกิจการของธนาคาร หรือ บริษทั ย่อย หรือไม่เป็นหุน้ ส่วนทีม่ นี ยั ในห้างหุน้ ส่วน หรือเป็นกรรมการที่มีส่วนร่วมบริหารงาน ลูกจ้าง พนักงาน ทีป่ รึกษาทีร่ บั เงินเดือนประจ�ำ หรือถือหุน้ เกินร้อยละ 1 ของจ�ำนวนหุ้นที่มีสิทธิออกเสียง ทัง้ หมดของบริษทั อืน่ ซึง่ ประกอบกิจการทีม่ สี ภาพ อย่างเดียวกันและเป็นการแข่งขันทีม่ นี ยั กับกิจการ ของธนาคาร หรือบริษัทย่อย (9) ไม่มลี กั ษณะอืน่ ใดทีท่ ำ� ให้ไม่สามารถให้ความเห็น อย่ า งเป็ น อิ ส ระเกี่ ย วกั บ การด� ำ เนิ น งานของ

156 ธนาคาร ภายหลังได้รบั การแต่งตัง้ ให้เป็นกรรมการ อิ ส ระที่ มี ลั ก ษณะเป็ น ไปตามหลั ก เกณฑ์ ข ้ อ ที่ (1) - (9) แล้ว กรรมการอิสระอาจได้รบั มอบหมาย จากคณะกรรมการ ให้ ตั ด สิ น ใจในการด� ำ เนิ น กิจการของธนาคาร บริษทั ใหญ่ บริษทั ย่อย บริษทั ร่วม บริษทั ย่อยล�ำดับเดียวกัน ผูถ้ อื หุน้ รายใหญ่ หรือผูม้ ี อ�ำนาจควบคุมของธนาคาร โดยมีการตัดสินใจ ในรูปแบบขององค์คณะ (Collective decision) ได้ • คณะกรรมการชุดย่อย ธนาคารมีคณะกรรมการชุดย่อย 5 ชุดที่อยู่ภายใต้ การก�ำกับดูแลของคณะกรรมการธนาคาร ท�ำหน้าทีช่ ว่ ยศึกษา และกลัน่ กรองเป็นการเฉพาะในด้านต่างๆ คณะกรรมการ ชุดย่อยที่อยู่ภายใต้การก�ำกับดูแลของคณะกรรมการ ธนาคารประกอบด้วย คณะกรรมการตรวจสอบ คณะ กรรมการสรรหาและก�ำหนดค่าตอบแทน คณะกรรมการ บริ ห ารความเสี่ ย ง คณะกรรมการบริ ห าร และ คณะ กรรมการก�ำกับการปฏิบตั ติ ามกฎเกณฑ์และก�ำกับกิจการ โดยมีรายละเอียดของขอบเขตอ�ำนาจหน้าที่ตามที่ระบุ ไว้ในหัวข้อโครงสร้างการจัดการ 5.2 บทบาท หน้าที่และความรับผิดชอบของคณะ กรรมการธนาคาร บทบาท หน้าทีแ่ ละความรับผิดชอบของคณะกรรมการ ธนาคารรวมถึงเรื่องที่เป็นอ�ำนาจด�ำเนินการ/ อ�ำนาจ อนุมัติของคณะกรรมการธนาคารมีรายละเอียดปรากฏ ในข้อโครงสร้างการจัดการ 5.3 วิสัยทัศน์และพันธกิจ คณะกรรมการธนาคารมีการพิจารณาทบทวนวิสยั ทัศน์ และพันธกิจขององค์กรอย่างสม�่ำเสมอ โดยพิจารณา ร่วมกับคณะกรรมการบริหารเพื่อปรับปรุงให้สอดคล้อง กั บ เป้ า หมายและกลยุ ท ธ์ ก ารด� ำ เนิ น ธุ ร กิ จ ในอนาคต นอกจากนี้ คณะกรรมการธนาคารยังได้มีการติดตาม ดูแลให้มีการน�ำกลยุทธ์ของกลุ่มธุรกิจฯ ไปปฏิบัติ พร้อม กับติดตามผลการด�ำเนินงานของฝ่ายจัดการเป็นระยะๆ ในรอบปีที่ผ่านมา ที่ประชุมคณะกรรมการธนาคาร ครั้งที่ 11/2559 ซึ่งประชุมเมื่อวันที่ 27 ตุลาคม 2559 ได้ มี ก ารพิ จ ารณาทบทวนวิ สั ย ทั ศ น์ แ ละพั น ธกิ จ ของ ธนาคารเพื่อให้สอดคล้องกับเป้าหมายและกลยุทธ์การ ด�ำเนินธุรกิจของธนาคาร 5.4 จริยธรรมทางธุรกิจ กลุม่ ธุรกิจฯ ตระหนักถึงความส�ำคัญของการมีชอื่ เสียง ทีด่ ี ดังนัน้ การด�ำรงไว้ซงึ่ ความน่าเชือ่ ถือทีล่ กู ค้า ผูร้ ว่ มงาน ผู้ถือหุ้น หน่วยงานที่เกี่ยวข้อง และประชาชนทั่วไปมีต่อ ธนาคารและบริ ษั ท ในกลุ ่ ม ธุ ร กิ จ ฯ ถื อ เป็ น หน้ า ที่ ข อง กรรมการ ผู ้ บ ริ ห าร เจ้ า หน้ า ที่ และพนั ก งานทุ ก คนที่

พึงปฏิบัติ กรรมการ ผู้บริหารและพนักงานทุกคนต้อง ยึดถือและปฏิบตั ติ ามกฎหมาย กฎ ระเบียบ และนโยบาย ต่างๆ ที่ก�ำกับหรือใช้กับธุรกิจของธนาคารและบริษัท ในกลุ่มธุรกิจฯ ปฏิบัติตามมาตรฐานและด�ำเนินธุรกิจ ด้วยความมีจริยธรรม โดยยึดถือหลักของการให้บริการ ที่มีมาตรฐานและยึดมั่นในคุณธรรม เพราะการด�ำเนิน ธุรกิจของกลุ่มธุรกิจฯ อยู่บนพื้นฐานของความไว้วางใจ และความเชื่อถือจากลูกค้าและประชาชนทั่วไป คณะกรรมการธนาคารได้อนุมัติจรรยาบรรณในการ ด�ำเนินธุรกิจ (Guidelines for Business Conduct) เพือ่ ให้ กรรมการ เจ้าหน้าที่ และพนักงานของกลุม่ ธุรกิจฯ มีกรอบ การด�ำเนินงานทีม่ มี าตรฐานร่วมกันและยึดมัน่ ในคุณธรรม จรรยาบรรณในการด�ำเนินธุรกิจของกลุม่ ธุรกิจฯ ระบุหลัก การที่ส�ำคัญในเรื่องต่างๆ ประกอบด้วย 1) ความขัดแย้ง ทางผลประโยชน์ 2) การหาผลประโยชน์จากธนาคาร 3) หน้าที่ในการรักษาความลับ 4) การปฏิบัติอย่างเป็นธรรม 5) การเคารพผู้อื่น 6) การรักษาข้อมูลและทรัพย์สินของ ธนาคาร 7) การปฏิบัติตามกฎหมาย 8) การสื่อสารที่เป็น ลายลักษณ์อกั ษรและทางอิเล็กทรอนิกส์ และ 9) หน้าทีใ่ น การส่งเสริมการปฏิบตั ติ ามหลักจรรยาบรรณ (รายละเอียด ปรากฏบนเว็บไซต์ของธนาคาร) โดยธนาคารได้มีการ สื่ อ สารและเผยแพร่ จ รรยาบรรณในการด� ำ เนิ น ธุ ร กิ จ ผ่านระบบอินทราเน็ตของธนาคารเพื่อให้พนักงานและ ผู้บริหารได้รับทราบและส่งเสริมให้เกิดการปฏิบัติ ทั้งนี้ พนักงานทุกคนของธนาคารต้องผ่าน E-learning และ ท�ำแบบทดสอบเกี่ยวกับจรรยาบรรณในการด�ำเนินธุรกิจ 5.5 ความขัดแย้งทางผลประโยชน์ ความขัดแย้งทางผลประโยชน์เกิดขึน้ เมือ่ ผลประโยชน์ ของบุคคลใดบุคคลหนึ่งมีความขัดแย้งหรือคาดว่าจะมี ความขัดแย้งไม่วา่ ทางใดทางหนึง่ กับผลประโยชน์โดยรวม ของกลุ่มธุรกิจฯ ความขัดแย้งทางผลประโยชน์อาจเกิด ขึ้นได้ในหลายรูปแบบในธุรกิจต่างๆ ของกลุ่มธุรกิจฯ คณะกรรมการธนาคารจึงได้ก�ำหนดนโยบายเรื่องการ ป้องกันความขัดแย้งทางผลประโยชน์อย่างเป็นลายลักษณ์ อักษรซึ่งบังคับใช้กับธนาคารและบริษัทในกลุ่มธุรกิจฯ กรรมการ ผู ้ บ ริ ห ารและพนั ก งานของกลุ ่ ม ธุ ร กิ จ ฯ ต้องหลีกเลี่ยงการมีส่วนร่วมในการด�ำเนินกิจกรรมใดๆ ที่ อ าจก่ อ ให้ เ กิ ด ความขั ด แย้ ง ทางผลประโยชน์ ซึ่ ง สื่ อ ความไม่เหมาะสม ผิดจริยธรรมหรือท�ำให้กลุ่มธุรกิจฯ เสียเชื่อเสียงได้ รวมทั้งหลีกเลี่ยงกิจกรรม ผลประโยชน์ หรือการเข้าร่วมใดๆ ที่อาจกระทบการใช้วิจารณญาณ และความเป็นอิสระในการปฏิบตั หิ น้าทีข่ องตน หรือท�ำให้ กลุ่มธุรกิจฯ ลูกค้า ผู้ถือหุ้น และประชาชนทั่วไปไม่ได้รับ ประโยชน์สูงสุด

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

รายงานประจ�ำปี

ธนาคารและบริษัทในกลุ่มธุรกิจฯ จะไม่ท�ำธุรกรรม ทีม่ คี วามขัดแย้งทางผลประโยชน์ เว้นแต่ธรุ กรรมดังกล่าว ด�ำเนินการภายใต้กฎหมาย กรอบจริยธรรม หรือด�ำเนิน การภายใต้หลักการดังต่อไปนี้ • เป็นธุรกรรมที่ค�ำนึงถึงประโยชน์ที่ดีที่สุดส�ำหรับ ลูกค้า หรือจ�ำเป็นและเป็นประโยชน์ต่อลูกค้า ในสถานการณ์ขณะนั้น • เป็นการท�ำธุรกรรมในลักษณะที่เป็นธรรมเนียม ทางค้าปกติเสมือนเป็นการท�ำธุรกรรมกับบุคคล ทั่วไปที่มิได้มีความเกี่ยวข้องกันเป็นพิเศษ (At Arm’s Length Transaction) • ปฏิบตั ติ ามเงือ่ นไขเพิม่ เติมอืน่ ๆ ทีห่ น่วยงานก�ำกับ ดูแลก�ำหนดให้ธนาคารและบริษัทในกลุ่มธุรกิจฯ ต้องปฏิบัติก่อนการท�ำธุรกรรม เพื่อให้มีความ โปร่งใสหรือเป็นธรรมกับลูกค้า 5.6 นโยบายการบริหารความเสี่ยง คณะกรรมการธนาคารมีการก�ำกับดูแลการบริหาร ความเสีย่ งผ่านคณะกรรมการบริหารความเสีย่ งอย่างใกล้ ชิด โดยนโยบายหลักในการบริหารความเสีย่ งของธนาคาร คือการบริหารความเสี่ยงให้ครอบคลุมทั้งองค์กร โดย มุ่งเน้นให้แต่ละสายธุรกิจและหน่วยธุรกิจมีหน้าที่และ ความรั บ ผิ ด ชอบในการเข้ า ใจความเสี่ ย งและบริ ห าร ความเสีย่ งทีเ่ กิดขึน้ จากหน่วยงานของตนเองให้อยูภ่ ายใต้ กรอบและนโยบายการบริหารความเสี่ยงโดยรวม ทั้งนี้ สายบริหารความเสีย่ งจะท�ำหน้าทีใ่ นการก�ำกับ ดูแล และ สอบทานความเพียงพอของกลไกการบริหารและควบคุม ความเสีย่ งของแต่ละสายธุรกิจและหน่วยธุรกิจ นอกจากนี้ แต่ละสายธุรกิจจะถูกจัดสรรเงินกองทุนเพื่อใช้ในการ รองรับความเสี่ยงของธุรกิจโดยวัดจากความเสี่ยงต่างๆ ของธุรกรรม ประกอบกับความเสียหายทีเ่ กิดขึน้ จากธุรกิจ นั้นด้วย นอกจากนี้ สายบริหารความเสีย่ งยังได้จดั ให้มกี ารฝึก อบรมและให้ความรูด้ า้ นการบริหารความเสีย่ งแก่บคุ ลากร ของธนาคารและบริษัทในกลุ่มธุรกิจฯ เพื่อให้มีความรู้ ความเข้าใจในการบริหารความเสี่ยง และกระตุ้นให้เกิด การมีส่วนร่วมรับผิดชอบต่อการบริหารความเสี่ยงของ องค์กร 5.7 การประชุมคณะกรรมการ ธนาคารมีการก�ำหนดวันประชุมและก�ำหนดระเบียบ วาระการประชุมประจ�ำส�ำหรับการประชุมคณะกรรมการ ธนาคารเป็นการล่วงหน้าในแต่ละปี โดยเลขานุการบริษทั จะแจ้งก�ำหนดวันประชุมและระเบียบวาระการประชุม ประจ�ำส�ำหรับการประชุมทั้งปีให้กรรมการทราบล่วงหน้า ตั้งแต่ในช่วงปลายปีก่อนการประชุมในปีถัดไป เพื่อให้

2559

157

กรรมการสามารถจัดสรรเวลาและเข้าร่วมประชุมได้ และ อาจมีการนัดประชุมคณะกรรมการธนาคารเพิ่มเติมตาม ความเหมาะสมได้ โดยกรรมการแต่ละคนควรเข้าร่วม ประชุมคณะกรรมการธนาคารอย่างน้อยร้อยละ 75 ของ จ�ำนวนครั้งของการประชุมที่จัดขึ้นในแต่ละปี จ�ำนวนครั้งของการประชุมคณะกรรมการธนาคาร มีความสอดคล้องกับภาระ หน้าที่ และความรับผิดชอบ ของคณะกรรมการธนาคาร โดยไม่ควรน้อยกว่า 6 ครัง้ ต่อปี ทั้งนี้ ในระหว่างปี 2559 ที่ผ่านมาคณะกรรมการธนาคาร มีการประชุมร่วมกันทัง้ สิน้ 13 ครัง้ อีกทัง้ กรรมการทีไ่ ม่ได้ เป็นผู้บริหารได้มีโอกาสประชุมร่วมกันเองโดยไม่มีฝ่าย จัดการเข้าร่วมประชุมด้วย 1 ครั้ง เพื่ออภิปรายปัญหา เกี่ ย วกั บ การจั ด การที่ อ ยู ่ ใ นความสนใจ และได้ มี ก าร รายงานผลการประชุมต่อคณะกรรมการธนาคารเพือ่ ทราบ (รายละเอียดการเข้าร่วมประชุมคณะกรรมการธนาคาร ของกรรมการแต่ละคนปรากฏในข้อโครงสร้างการจัดการ) เลขานุ ก ารบริ ษั ท รั บ ผิ ด ชอบในการจั ด ประชุ ม และ ส่งหนังสือเชิญประชุม ระเบียบวาระการประชุม และ เอกสารประกอบการประชุ ม ไปยั ง กรรมการเป็ น การ ล่วงหน้าไม่นอ้ ยกว่า 7 วันก่อนวันประชุม เพือ่ ให้กรรมการ มีเวลาในการพิจารณาข้อมูลอย่างเพียงพอก่อนเข้าร่วม ประชุม ยกเว้นมีเหตุจำ� เป็นเร่งด่วน โดยกรรมการแต่ละคน สามารถสอบถามข้อมูลเพิ่มเติมได้จากเลขานุการบริษัท และมี ค วามเป็ น อิ ส ระที่ จ ะเสนอเรื่ อ งเข้ า สู ่ ว าระการ ประชุมได้ทงั้ นี้ ระเบียบวาระการประชุมจะระบุอย่างชัดเจน ว่าเป็นเรื่องเสนอเพื่อทราบ เพื่ออนุมัติ หรือเพื่อพิจารณา และวาระติดตามผลการด�ำเนินงานเป็นประจ�ำ ในการประชุมคณะกรรมการธนาคาร การด�ำเนินการ ประชุมจะเรียงล�ำดับความส�ำคัญ คือ เรื่องสืบเนื่อง เรื่อง เพือ่ พิจารณา และเรือ่ งเพือ่ ทราบ เพือ่ ให้กรรมการใช้เวลา ในการประชุมให้เกิดประโยชน์สงู สุด และประธานกรรมการ ได้จัดสรรเวลาการประชุมไว้อย่างเพียงพอที่ฝ่ายจัดการ จะน� ำ เสนอรายงานและกรรมการจะอภิ ป รายปั ญ หา ส�ำคัญอย่างรอบคอบ โดยภายหลังการประชุมมีการจัด ท�ำรายงานการประชุมเป็นลายลักษณ์อักษรซึ่งได้รับการ รับรองจากคณะกรรมการธนาคารทุกครั้ง พร้อมให้คณะ กรรมการธนาคารและผู้ที่เกี่ยวข้องสามารถตรวจสอบได้ นอกจากนี้ ประธานกรรมการยังสนับสนุนให้ประธาน เจ้าหน้าที่บริหารเชิญผู้บริหารระดับสูงเข้าร่วมประชุม เพื่ อ ให้ ข ้ อ มู ล เพิ่ ม เติ ม และสร้ า งความคุ ้ น เคยกั บ คณะ กรรมการธนาคาร และธนาคารยังเปิดโอกาสให้กรรมการ สามารถขอข้อมูลที่จ�ำเป็นเพิ่มเติมจากประธานเจ้าหน้าที่ บริหาร กรรมการผูจ้ ดั การใหญ่ เลขานุการบริษทั หรือผูบ้ ริหาร ระดับสูงคนอื่นได้ภายในขอบเขตนโยบายที่ก�ำหนดไว้

158 5.8 การพัฒนากรรมการและผู้บริหาร ธนาคารมีนโยบายสนับสนุนให้กรรมการและผูบ้ ริหาร ของธนาคารเข้ า ร่ ว มสั ม มนาและอบรมหลั ก สู ต ร ที่เป็นประโยชน์ต่อการปฏิบัติหน้าที่ตามแผนก�ำหนดไว้ กับสถาบันส่งเสริมกรรมการบริษทั ไทย ตลาดหลักทรัพย์ฯ สมาคมบริษัทจดทะเบียนไทย สมาคมธนาคารไทย หรือ สถาบันอิสระอื่นๆ เพื่อให้มีการปรับปรุงการปฏิบัติงาน รายนามกรรมการ และผู้บริหาร

อย่างต่อเนื่องและน�ำความรู้มาใช้ประโยชน์กับธนาคาร และกลุ่มธุรกิจฯ ต่อไป ในปี 2559 มี ก รรมการและผู ้ บ ริ ห ารระดั บ สู ง ของ ธนาคารจ�ำนวน 12 คนที่เข้ารับการอบรมในหลักสูตร ที่สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย และตลาด หลักทรัพย์ฯ จัดขึ้น ซึ่งสรุปได้ดังนี้

ชื่อหลักสูตร

ผู้จัดหลักสูตร

1. นายสุพล วัธนเวคิน

- Risk Management Program for Corporate Leader (RCL 3/2016) - สัมมนา : SET 100 ผนึกก�ำลังประชารัฐ (2016)

- สมาคมส่งเสริมสถาบัน กรรมการบริษทั ไทย - ตลาดหลักทรัพย์ฯ

2. นางดัยนา บุนนาค

- Advance Audit Committee Program (AACP 24/2016)

- สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการ บริษัทไทย

3. นายเชษฐ์ ภัทรากรกุล

- งานประชุมเสวนาระดับกรรมการ เรื่อง Corporate Governance Code (2016)

- สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการ บริษัทไทย

4. นายวีรวัฒน์ ชุติเชษฐพงศ์

- Corporate Governance for Capital Market Intermediaries (CGI 15/2016)

- สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการ บริษัทไทย

5. นายธานินทร์ จิระสุนทร

- Corporate Governance for Capital Market Intermediaries (CGI 11/2016)

- สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการ บริษัทไทย

6. นายสุรพล กุลศิริ

- CG Forum 2/2559 “สุจริต ระมัดระวัง เกราะคุ้มกันกรรมการ” - IOD Special Event 6/2016 : Family Business Club Dinner : การบริหาร การสืบทอด Family Business อย่างมืออาชีพ

- ตลาดหลักทรัพย์ฯ

7. นายบรรยง พงษ์พานิช

- Corporate Governance for Capital Market Intermediaries (CGI 15/2016)

- สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการ บริษัทไทย

8. น.ส.ฐิตินันท์ วัธนเวคิน

- IOD Special Event 6/2016 : Family Business Club Dinner : การบริหารการ สืบทอด Family Business อย่างมืออาชีพ - Anti-Corruption : The Practical Guide (ACPG) 33/2016

- สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการ บริษัทไทย

- สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการ บริษัทไทย

- สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการ บริษัทไทย

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

รายงานประจ�ำปี

รายนามกรรมการ และผู้บริหาร

2559

159

ชื่อหลักสูตร

ผู้จัดหลักสูตร

9. นายอภินันท์ เกลียวปฏินนท์

- Corporate Governance for Capital Market Intermediaries (CGI 15/2016)

- สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการ บริษัทไทย

10. นายกฤติยา วีรบุรุษ

- Corporate Governance for Capital Market Intermediaries (CGI 14/2016)

- สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการ บริษัทไทย

11. นางภัทรพร มิลินทสูต

- CG Forum 1/2559 “จริยธรรม : จิตส�ำนึก หลักบรรษัทภิบาล” - CG Forum ครั้ ง ที่ 2/2559 : “สุ จ ริ ต ระมัดระวัง เกราะคุ้มกันกรรมการ” - ASEAN Corporate Secretaries Professional Exchange Programme (PEP) to Hong Kong (2016)

- ตลาดหลักทรัพย์ฯ

- IOD Special Event 6/2016 : Family Business Club Dinner : การบริหาร การสืบทอด Family Business อย่าง มืออาชีพ

- สมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการ บริษัทไทย

12. นางกุลนันท์ ซานไทโว

นอกจากการสนั บ สนุ น ให้ ก รรมการและผู ้ บ ริ ห าร ได้เข้ารับการฝึกอบรมในหลักสูตรต่างๆ ตามรายละเอียด ข้ า งต้ น แล้ ว ฝ่ า ยเลขานุ ก ารบริ ษั ท ยั ง ได้ จั ด ให้ มี ก าร บรรยายเพื่อเพิ่มพูนความรู้ในเรื่องต่างๆ ที่เกี่ยวข้องกับ การด�ำเนินธุรกิจของกลุ่มธุรกิจฯ ให้แก่กรรมการและ ผู้บริหารของธนาคาร (Executive Talk) โดยในระหว่างปี 2559 มีการจัด Executive Talk จ�ำนวน 6 ครั้ง ในหัวข้อ ต่างๆ ดังนี้ • ภาพรวมการควบคุมความเสี่ยงด้านตลาดของ กลุ่มธุรกิจฯ • IT Master Plan ประจ�ำปี 2559-2561 • World Economic Forum and Innovation through Design Thinking • ภาพรวมเศรษฐกิจไทยและเศรษฐกิจโลก • National E-Payment • Macro and Financial Industry Landscape 2017 คณะกรรมการธนาคารได้ รั บ ทราบถึ ง แผนการ พัฒนากรรมการและผู้บริหารเป็นระยะๆ โดยในรอบปีที่ ผ่านมาทีป่ ระชุมคณะกรรมการธนาคาร ครัง้ ที่ 7/2559 ซึง่ ประชุมเมื่อวันที่ 30 มิถุนายน 2559 ได้รับทราบแผนการ อบรมหลั ก สู ต รที่ เ กี่ ย วข้ อ งกั บ การปฏิ บั ติ ห น้ า ที่ ข อง กรรมการและผู้บริหารของกลุ่มธุรกิจฯ ประจ�ำปี 2559

- ตลาดหลักทรัพย์ฯ - The Hong Kong Institute of Chartered Secretaries

5.9 การด� ำ รงต� ำ แหน่ ง กรรมการที่ บ ริ ษั ท อื่ น ของ กรรมการ ธนาคารตระหนั ก ถึ ง คุ ณ ค่ า ของประสบการณ์ ที่ กรรมการได้ รั บ จากการเป็ น กรรมการที่ ห น่ ว ยงานอื่ น อย่างไรก็ตาม เพือ่ ให้กรรมการทีเ่ ป็นผูบ้ ริหารของธนาคาร ได้มเี วลาในการท�ำหน้าทีไ่ ด้อย่างเต็มที่ การด�ำรงต�ำแหน่ง ภายนอกธนาคารจะต้องอยู่ภายใต้เงื่อนไขว่าจะไม่ท�ำให้ เสียการปฏิบัติหน้าที่กรรมการของธนาคาร หลักการก�ำกับดูแลกิจการของธนาคารก�ำหนดให้ กรรมการของธนาคารสามารถด�ำรงต�ำแหน่งประธาน กรรมการ กรรมการทีเ่ ป็นผูบ้ ริหาร หรือกรรมการผูม้ อี ำ� นาจ ลงนามอย่างใดอย่างหนึ่งหรือหลายอย่างในบริษัทอื่น ได้อีกไม่เกิน 3 กลุ่มธุรกิจ โดยการเป็นประธานกรรมการ กรรมการที่เป็นผู้บริหาร หรือกรรมการผู้มีอ�ำนาจลงนาม ในบริษทั ข้างต้น หากเป็นในบริษทั ทีม่ ใิ ช่กลุม่ ธุรกิจ ให้นบั แต่ละบริษัทเป็นหนึ่งกลุ่มธุรกิจ ซึ่งข้อก�ำหนดดังกล่าว มี ค วามสอดคล้ อ งกั บ ประกาศของธนาคารแห่ ง ประเทศไทย ที่ สนส. 13/2552 ลงวันที่ 9 กรกฎาคม 2552 อีกทัง้ หลักการก�ำกับดูแลกิจการของธนาคารยังก�ำหนดว่า กรรมการที่เป็นผู้บริหารไม่ควรด�ำรงต�ำแหน่งกรรมการใน บริษทั จดทะเบียนอืน่ ทีอ่ ยูน่ อกกลุม่ ธุรกิจฯ มากกว่า 2 แห่ง กรรมการของธนาคารไม่ ส ามารถเข้ า เป็ น หุ ้ น ส่ ว น หรือเข้าเป็นกรรมการในบริษัทเอกชนหรือบริษัทมหาชน

160 อื่นๆ ซึ่งประกอบกิจการที่มีสภาพอย่างเดียวกันและเป็น การแข่ ง ขั น กั บ กิ จ การของธนาคาร เว้ น แต่ จ ะแจ้ ง ให้ ที่ประชุมผู้ถือหุ้นทราบก่อนที่จะมีมติแต่งตั้ง ก่อนทีก่ รรมการทีเ่ ป็นผูบ้ ริหารของธนาคารจะเข้าด�ำรง ต�ำแหน่งกรรมการ เจ้าหน้าที่ หรือพนักงานของธุรกิจอื่น กรรมการคนดังกล่าวจะต้องได้รับอนุญาตจากธนาคาร และในกรณีทกี่ รรมการทีเ่ ป็นผูบ้ ริหารของธนาคารจะด�ำรง ต�ำแหน่งเป็นกรรมการของบริษทั อืน่ ทีจ่ ดทะเบียนในตลาด หลักทรัพย์ฯ จะต้องได้รบั อนุมตั จิ ากคณะกรรมการบริหาร ของธนาคารก่อน เพื่อเป็นการป้องกันความขัดแย้งทาง ผลประโยชน์ที่อาจเกิดขึ้น กรรมการเข้าใหม่ทุกคนต้องเปิดเผยกิจกรรมและ ผลประโยชน์ ภ ายนอกธนาคารเมื่ อ เข้ า ด� ำรงต� ำ แหน่ ง กรรมการของธนาคาร และกรรมการทุกคนมีหน้าที่ต้อง รายงานกิจกรรมรวมถึงแจ้งเปลี่ยนแปลงข้อมูล (ถ้ามี) ทีเ่ กีย่ วกับผลประโยชน์ภายนอกธนาคารให้ธนาคารทราบ 5.10 การด�ำรงต�ำแหน่งกรรมการที่บริษัทอื่นของ ผู้บริหาร ธนาคารตระหนักถึงคุณค่าของประสบการณ์ทปี่ ระธาน เจ้าหน้าที่บริหารและกรรมการผู้จัดการใหญ่ของธนาคาร ได้รับจากการเป็นกรรมการที่หน่วยงานอื่น อย่างไรก็ตาม เพื่อให้ผู้บริหารระดับสูงของธนาคารได้มีเวลาในการท�ำ หน้าที่ได้อย่างเต็มที่ การด�ำรงต�ำแหน่งภายนอกธนาคาร จะต้องอยู่ภายใต้เงื่อนไขว่าจะไม่ท�ำให้เสียการปฏิบัติ หน้าที่เพื่อธนาคาร หลักการก�ำกับดูแลกิจการของธนาคารก�ำหนดให้ ประธานเจ้าหน้าที่บริหารและกรรมการผู้จัดการใหญ่ ของธนาคารสามารถด�ำรงต�ำแหน่งประธานกรรมการ กรรมการที่เป็นผู้บริหาร หรือกรรมการผู้มีอ�ำนาจลงนา มอย่างใดอย่างหนึ่งหรือหลายอย่างในบริษัทอื่นได้อีก ไม่ เ กิ น 3 กลุ ่ ม ธุ ร กิ จ โดยการเป็ น ประธานกรรมการ กรรมการที่เป็นผู้บริหาร หรือกรรมการผู้มีอ�ำนาจลงนาม ในบริษทั ข้างต้น หากเป็นในบริษทั ทีม่ ใิ ช่กลุม่ ธุรกิจ ให้นบั แต่ละบริษัทเป็นหนึ่งกลุ่มธุรกิจ ประธานเจ้ า หน้ า ที่ บ ริ ห ารและกรรมการผู ้ จั ด การ ใหญ่ ข องธนาคารไม่ ส ามารถเข้ า เป็ น หุ ้ น ส่ ว นหรื อ เข้ า เป็ น กรรมการในบริ ษั ท เอกชนหรื อ บริ ษั ท มหาชนอื่ น ๆ ซึ่งประกอบกิจการที่มีสภาพอย่างเดียวกัน และเป็นการ แข่งขันกับกิจการของธนาคาร ก่อนทีป่ ระธานเจ้าหน้าทีบ่ ริหารและกรรมการผูจ้ ดั การ ใหญ่ของธนาคารจะเข้าด�ำรงต�ำแหน่งกรรมการ เจ้าหน้าที่ หรือพนักงานของธุรกิจอื่น ผู้บริหารคนดังกล่าวจะต้องได้ รับอนุญาตเป็นลายลักษณ์อักษรจากส�ำนักก�ำกับดูแล

การปฏิ บั ติ ง านของธนาคาร และในกรณี ที่ ป ระธาน เจ้าหน้าที่บริหารหรือกรรมการผู้จัดการใหญ่ของธนาคาร จะด�ำรงต�ำแหน่งเป็นกรรมการของบริษทั อืน่ ทีจ่ ดทะเบียน ในตลาดหลั ก ทรั พ ย์ ฯ จะต้ อ งได้ รั บ อนุ มั ติ จ ากคณะ กรรมการบริหารของธนาคารก่อน เพื่อเป็นการป้องกัน ความขัดแย้งทางผลประโยชน์ที่อาจเกิดขึ้น เมื่อเข้าเป็นพนักงานของธนาคาร ผู้บริหารระดับสูง ทุกคนต้องเปิดเผยกิจกรรมและผลประโยชน์ภายนอก ธนาคาร และมีหน้าที่ต้องรายงานกิจกรรมรวมถึงแจ้ง เปลี่ ย นแปลงข้ อ มู ล (ถ้ า มี ) ที่ เ กี่ ย วกั บ ผลประโยชน์ ภายนอกธนาคารให้ธนาคารทราบ 5.11 การปฐมนิเทศกรรมการใหม่ ธนาคารตระหนักถึงความส�ำคัญของการปฏิบตั หิ น้าที่ ของกรรมการใหม่ จึ ง ได้ จั ด ให้ มี ก ารแนะน� ำ แนวทาง การด�ำเนินงานในภาพรวมของกลุ่มธุรกิจฯ โครงสร้าง บริ ษั ท ย่ อ ยและบริ ษั ท ที่ เ กี่ ย วข้ อ งทางธุ ร กิ จ เพื่ อ ให้ กรรมการใหม่ มี ค วามเข้ า ใจทั้ ง วิ ธี ก ารท� ำ งานและ โครงสร้างการถือหุ้นระหว่างกัน นอกจากนี้ ยังให้ข้อมูล ข่ า วสารที่ ส� ำ คั ญ และจ� ำ เป็ น ต่ อ การปฏิ บั ติ ห น้ า ที่ ข อง กรรมการ โดยฝ่ายเลขานุการบริษัทเป็นหน่วยงานที่รับ ผิดชอบในการจัดเตรียมเอกสารส�ำหรับกรรมการใหม่ ประกอบด้วยรายงานประจ�ำปี พันธกิจ วิสัยทัศน์ ค่านิยม องค์ ก ร รายละเอี ย ดการด� ำ เนิ น ธุ ร กิ จ ของกลุ ่ ม ธุ ร กิ จ ฯ ข้ อ บั ง คั บ และหนั ง สื อ บริ ค ณห์ ส นธิ ข องธนาคาร คู ่ มื อ ส�ำหรับกรรมการ และประกาศที่เกี่ยวข้อง 5.12 วาระการด�ำรงต�ำแหน่งของกรรมการ ธนาคารก�ำหนดไว้ในข้อบังคับข้อ 18 ของธนาคารว่า ในการประชุมผู้ถือหุ้นสามัญประจ�ำปีทุกครั้ง กรรมการ ออกจากต�ำแหน่งอย่างน้อย 1 ใน 3 ถ้าจ�ำนวนกรรมการ แบ่งออกเป็นสามส่วนไม่ได้ ให้กรรมการออกในจ�ำนวน ที่ ใ กล้ เ คี ย งกั บ 1 ใน 3 ที่ สุ ด และกรรมการซึ่ ง พ้ น จากต�ำแหน่งอาจได้รับเลือกให้กลับเข้ามารับต�ำแหน่ง ได้ อี ก จึ ง ท� ำ ให้ ว าระการด� ำ รงต� ำ แหน่ ง ของกรรมการ มีอายุเฉลี่ย 3 ปี ธนาคารไม่ ก� ำ หนดวาระการด� ำ รงต� ำ แหน่ ง ของ กรรมการของธนาคาร เพื่อมิให้ธนาคารสูญเสียโอกาส ในการแต่งตั้งกรรมการซึ่งมีความรู้ ความสามารถ และ ประสบการณ์เกี่ยวกับธนาคารและบริษัทในกลุ่มธุรกิจฯ ซึ่งเป็นปัจจัยส�ำคัญส�ำหรับความส�ำเร็จในการก�ำกับดูแล กิจการ 5.13 แผนพัฒนาเพื่อทดแทนต�ำแหน่งงาน คณะกรรมการธนาคารมอบหมายให้คณะกรรมการ สรรหาและก� ำ หนดค่ า ตอบแทนรั บ ผิ ด ชอบก� ำ กั บ ดู แ ล

161

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

รายงานประจ�ำปี

2559

การปฏิบัติงานครบถ้วน เหมาะสมตามขอบเขตอ�ำนาจ หน้ า ที่ และเป็ น ไปตามหลั ก การก� ำ กั บ ดู แ ลกิ จ การที่ ดี หรื อ ไม่ อ ย่ า งไร และน� ำ ผลประเมิ น การปฏิ บั ติ ง านมา ปรั บ ปรุ ง แก้ ไ ขในปี ต ่ อ ไป ทั้ ง นี้ เลขานุ ก ารบริ ษั ท เป็ น ผู้รวบรวมและสรุปผลให้ที่ประชุมทราบ แบบประเมินผลการปฏิบัติงานของคณะกรรมการ ธนาคารได้พัฒนามาจากแบบประเมินตนเองของตลาด หลักทรัพย์ฯ โดยได้มีการปรับปรุงเนื้อหาให้เหมาะสม และสอดคล้ อ งกั บ ลั ก ษณะเฉพาะของคณะกรรมการ ธนาคาร หัวข้อการประเมินแบ่งออกเป็น 6 หัวข้อหลัก ประกอบด้ ว ย 1) ด้ า นโครงสร้ า งและคุ ณ สมบั ติ ข อง คณะกรรมการ 2) ด้านบทบาท หน้าที่ และความรับผิดชอบ ของคณะกรรมการ 3) ด้านการประชุมคณะกรรมการ 4) ด้านการท�ำหน้าที่ของคณะกรรมการ 5) ด้านความ สัมพันธ์กับคณะผู้บริหาร และ 6) ด้านการพัฒนาตนเอง ของกรรมการ ซึ่งแต่ละหัวข้อหลักประกอบไปด้วยหัวข้อ ย่อยต่างๆ โดยแบบประเมินตนเองของคณะกรรมการ ธนาคารมีจ�ำนวน 69 ข้อ มีระดับคะแนนตั้งแต่ 0 - 4 จากไม่ เ ห็ น ด้ ว ยอย่ า งมากถึ ง เห็ น ด้ ว ยอย่ า งมาก ซึ่ ง ผลการประเมิ น ตนเองของคณะกรรมการธนาคารทั้ ง คณะประจ�ำปี 2559 มีระดับคะแนนเฉลี่ยโดยรวมของ ทุกหมวดเท่ากับ 3.37

ให้ฝา่ ยจัดการมีการก�ำหนดนโยบายการวางแผนผูส้ บื ทอด ต�ำแหน่งงานเพือ่ ด�ำเนินการสรรหาผูส้ บื ทอดต�ำแหน่งงาน ตั้งแต่ระดับผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการใหญ่ขึ้นไปรวมถึง ประธานเจ้าหน้าที่บริหารและกรรมการผู้จัดการใหญ่ ต่อคณะกรรมการธนาคาร ทั้งนี้ เพื่อให้การด�ำเนินธุรกิจ ของธนาคารมีความต่อเนื่องและสอดคล้องกับนโยบาย และมาตรฐานของสถาบันการเงิน แผนพัฒนาเพื่อทดแทนต�ำแหน่งงานของธนาคาร ประกอบด้วยขั้นตอนต่างๆ ได้แก่ 1) การส�ำรวจและระบุ ต�ำแหน่งที่ต้องมีผู้สืบทอดและคัดสรรผู้สืบทอด 2) การ ประเมินและอนุมัติรายชื่อผู้สืบทอดงาน 3) การออกแบบ และวางแผนการพั ฒ นาผู ้ สื บ ทอดต� ำ แหน่ ง งาน และ 4) การติดตามผลการพัฒนาและทบทวนสถานะผูส้ บื ทอด ต�ำแหน่งงาน โดยฝ่ายจัดการได้มีการรายงานให้คณะ กรรมการธนาคารทราบเป็นประจ�ำทุกปีเกี่ยวกับแผน พัฒนาเพื่อทดแทนต�ำแหน่งงาน 5.14 การประเมินตนเองของคณะกรรมการธนาคาร เป็นรายคณะ คณะกรรมการธนาคารจั ด ท� ำ การประเมิ น ผลการ ปฏิบตั งิ านของคณะกรรมการธนาคารทัง้ คณะเป็นประจ�ำ ทุ ก ปี และรายงานผลการประเมิ น ต่ อ คณะกรรมการ ธนาคาร เพื่อให้ทราบว่าในระยะเวลา 1 ปีที่ผ่านมามี

แผนภูมิแสดงผลการประเมินตนเองของคณะกรรมการธนาคารเป็นรายคณะประจ�ำปี 2559 5.0

55.56

47.83

47.73

50

42.17

3.18

45.77 45.37

46.81 46.10

3.52

3.32 40

58.18

57.58

60

36.36

3.40

3.52

4.0

40.40

3.37

3.31 36.36

36.36

คะแนน

3.0 30 2.0 20 13.64 10.00

10 2.27

-

-

8.47

7.09

6.06

4.04

-

1.0

5.45

-

-

0.40

0

0.0

1. ด้านโครงสร้าง 2. ด้านบทบาท หน้าที่ และคุณสมบัติ และความรับผิดชอบ ของคณะกรรมการ ของคณะกรรมการ ไม่เห็นด้วย (1)

3. ด้านการประชุม คณะกรรมการ เห็นด้วย (2)

4. ด้านการทำ�หน้าที่ ของกรรมการ เห็นด้วยค่อนข้างมาก (3)

5. ด้านความสัมพันธ์ กับคณะผู้บริหาร

6. ด้านการพัฒนา ตนเองของ กรรมการ

เห็นด้วยอย่างมาก (4)

ภาพรวม

ระดับคะแนนเฉลี่ย

162 5.15 การประเมินตนเองของคณะกรรมการธนาคารเป็นรายบุคคล ในปี 2559 คณะกรรมการได้จัดให้มีการประเมินตนเองของคณะกรรมการธนาคารเป็นรายบุคคล โดยมุ่งเน้น การน�ำผลประเมินไปใช้ประโยชน์เพือ่ การปรับปรุงการปฏิบตั หิ น้าทีข่ องคณะกรรมการ ซึง่ ก�ำหนดให้มกี ารประเมินตนเอง ปีละ 1 ครั้ง แบบประเมินตนเองของคณะกรรมการธนาคารเป็นรายบุคคลได้พฒ ั นามาจากแบบประเมินตนเองของคณะกรรมการ ของตลาดหลักทรัพย์ฯ ซึ่งได้มีการปรับปรุงเนื้อหาให้เหมาะสมและสอดคล้องกับลักษณะเฉพาะของคณะกรรมการ ธนาคาร หัวข้อการประเมินแบ่งออกเป็น 4 หัวข้อหลัก ประกอบด้วย 1) ด้านโครงสร้างและคุณสมบัติของคณะกรรมการ 2) ด้านการประชุมของคณะกรรมการ 3) ด้านการด�ำเนินการตามบทบาทและความสามารถที่เป็นคาดหวัง 4) ด้าน สภาพแวดล้อมการด�ำเนินงานของกรรมการ ซึ่งแต่ละหัวข้อหลักประกอบไปด้วยหัวข้อย่อยต่างๆ โดยแบบประเมิน ตนเองของคณะกรรมการธนาคารรายบุคคลมีจ�ำนวน 27 ข้อมีระดับคะแนนตั้งแต่ 0 - 4 จากไม่เห็นด้วยอย่างมาก ถึงเห็นด้วยอย่างมาก ซึ่งผลการประเมินตนเองของคณะกรรมการธนาคารเป็นรายบุคคลประจ�ำปี 2559 มีระดับ คะแนนเฉลี่ยโดยรวมของทุกหมวดเท่ากับ 3.33 แผนภูมิแสดงผลการประเมินตนเองของคณะกรรมการธนาคารเป็นรายบุคคลประจ�ำปี 2559 4.0

70 61.90

3.49

3.43

60

3.39 52.38

51.52

3.00

3.0

50.00

46.46

44.86

41.54

40 35.71

2.0

30

20

19.05

คะแนน

50

3.33

55.38

19.05

1.0 11.90

10 3.08

5.14 2.02

0

0.0

1. ด้านโครงสร้าง และคุณสมบัติ ของคณะกรรมการ เห็นด้วย (2)

2. ด้านการประชุม คณะกรรมการ

3. ด้านการดำ�เนินการ 4. ด้านสภาพแวดล้อมการ ตามบทบาทและความ ดำ�เนินงงานของกรรมการ สามารถที่เป็นที่คาดหวัง

เห็นด้วยค่อนข้างมาก (3)

เห็นด้วยอย่างมาก (4)

ภาพรวม

ระดับคะแนนเฉลี่ย

5.16 การประเมินตนเองของคณะกรรมการชุดย่อย ในปี 2559 คณะกรรมการชุดย่อยที่อยู่ภายใต้การก�ำกับดูแลของคณะกรรมการธนาคารทั้ง 5 ชุดได้ท�ำการประเมิน ผลการปฏิบัติงานของคณะกรรมการทั้งคณะด้วยตนเองและมีการรายงานผลการประเมินต่อคณะกรรมการธนาคาร คณะกรรมการบริหารและคณะกรรมการบริหารความเสี่ยงประเมินผลการปฏิบัติงานของคณะกรรมการทั้งคณะ ด้วยตนเองโดยใช้แบบประเมินที่มีค�ำถามแบ่งออกเป็น 4 หมวด ได้แก่ หมวดการปฏิบัติงานตามขอบเขตอ�ำนาจหน้าที่ หมวดการประชุมคณะกรรมการ หมวดการท�ำหน้าทีข่ องประธานกรรมการ และหมวดรายงานการประชุมคณะกรรมการ โดยมีระดับคะแนนตั้งแต่ 1-5 จากน้อยที่สุดถึงมากที่สุด ซึ่งผลการประเมินการปฏิบัติงานของคณะกรรมการทั้งคณะ ด้วยตนเองของคณะกรรมการบริหารและคณะกรรมการบริหารความเสี่ยงมีระดับคะแนนเฉลี่ยโดยรวมของทุกหมวด เท่ากับ 4.20 และ 4.34 ตามล�ำดับ คณะกรรมการก�ำกับการปฏิบัติตามกฎเกณฑ์และก�ำกับกิจการประเมินผลการปฏิบัติงานของคณะกรรมการ ทั้งคณะด้วยตนเองโดยใช้แบบประเมินที่มีค�ำถามแบ่งออกเป็น 6 หมวด ได้แก่ หมวดโครงสร้างและคุณสมบัติของ คณะกรรมการ หมวดบทบาท หน้ า ที่ แ ละความรั บ ผิ ด ชอบของคณะกรรมการ หมวดการประชุ ม คณะกรรมการ

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

รายงานประจ�ำปี

หมวดการท�ำหน้าที่ของกรรมการ หมวดความสัมพันธ์ กับฝ่ายจัดการ และหมวดการพัฒนาตนเองของกรรมการ โดยมีระดับคะแนนตั้งแต่ 0-4 จากไม่เห็นด้วยอย่างมาก ถึงเห็นด้วยอย่างมาก ซึ่งผลการประเมินการปฏิบัติงาน ของคณะกรรมการทั้งคณะด้วยตนเองของคณะกรรมการ ก� ำ กั บ การปฏิ บั ติ ต ามกฎเกณฑ์ แ ละก� ำ กั บ กิ จ การมี ระดับคะแนนเฉลี่ยโดยรวมของทุกหมวดเท่ากับ 2.60 คณะกรรมการตรวจสอบประเมิ น ผลการปฏิ บั ติ งานของคณะกรรมการทั้งคณะด้วยตนเองโดยใช้แบบ ประเมินซึ่งพัฒนามาจากตัวอย่างในคู่มือคณะกรรมการ ตรวจสอบที่เผยแพร่โดยส�ำนักงาน ก.ล.ต. ประกอบด้วย 3 ส่วนหลัก ได้แก่ ส่วนที่ 1 ความเหมาะสมของโครงสร้าง องค์ประกอบของคณะกรรมการตรวจสอบ และสภาพ แวดล้อมทั่วไปว่ามีลักษณะที่สนับสนุนและเอื้อต่อการ ท� ำ หน้ า ที่ ข องคณะกรรมการตรวจสอบอย่ า งมี ประสิทธิภาพ ส่วนที่ 2 การปฏิบตั หิ น้าทีข่ องคณะกรรมการ ตรวจสอบในรอบปีที่ผ่านมา และส่วนที่ 3 ความพร้อม ก่อนรับต�ำแหน่งกรรมการตรวจสอบ ซึ่งแบบประเมิน ผลการปฏิบัติงานของคณะกรรมการตรวจสอบทั้งคณะ ด้ ว ยตนเองนี้ ป ระกอบไปด้ ว ยค� ำ ถามทั้ ง สิ้ น 122 ข้ อ โดยมีวตั ถุประสงค์เพือ่ น�ำไปสูก่ ารปรับปรุงสภาพแวดล้อม ให้เอื้อต่อการปฏิบัติหน้าที่ รวมถึงทบทวนแนวทางการ ปฏิบัติหน้าที่ของคณะกรรมการตรวจสอบ และพัฒนา ปรับปรุงกฎบัตรของคณะกรรมการตรวจสอบตามความ เหมาะสม ซึ่งจากการประเมินพบว่ากรรมการตรวจสอบ มีความเห็นว่าโครงสร้าง องค์ประกอบของคณะกรรมการ ตรวจสอบและสภาพแวดล้อมทัว่ ไปมีลกั ษณะทีส่ นับสนุน และเอื้อต่อการท�ำหน้าที่ของคณะกรรมการตรวจสอบ อย่างมีประสิทธิภาพด้วยคะแนนร้อยละ 89 คณะกรรมการ ตรวจสอบได้ปฏิบัติหน้าที่ตามขอบเขต อ�ำนาจหน้าที่ และความรับผิดชอบในรอบปีที่ผ่านมาแล้วด้วยคะแนน ร้อยละ 92 และกรรมการตรวจสอบมีความพร้อมก่อน เข้ารับต�ำแหน่งกรรมการอิสระ/ กรรมการตรวจสอบด้วย คะแนนร้อยละ 100 คณะกรรมการสรรหาและก�ำหนดค่าตอบแทนประเมิน ผลการปฏิบัติงานของคณะกรรมการทั้งคณะด้วยตนเอง โดยใช้แบบประเมินที่มีค�ำถามแบ่งออกเป็น 6 หมวด ได้แก่ หมวดโครงสร้างและคุณสมบัติของคณะกรรมการ หมวดบทบาท หน้ า ที่ และความรั บ ผิ ด ชอบของคณะ กรรมการ หมวดการประชุมคณะกรรมการ หมวดการท�ำ หน้าที่ของกรรมการ หมวดความสัมพันธ์กับฝ่ายจัดการ และหมวดการพัฒนาตนเองของกรรมการและการพัฒนา ผู้บริหาร โดยมีระดับคะแนนตั้งแต่ 0-4 จากไม่เห็นด้วย อย่างมากถึงเห็นด้วยอย่างมาก ซึ่งผลการประเมินการ

2559

163

ปฏิบัติงานของคณะกรรมการทั้งคณะด้วยตนเองของ คณะกรรมการสรรหาและก�ำหนดค่าตอบแทนมีระดับ คะแนนเฉลี่ยโดยรวมของทุกหมวดเท่ากับ 3.24 5.17 การประเมินผลการปฏิบัติงานของผู้บริหาร ระดับสูง ประธานกรรมการสรรหาและก�ำหนดค่าตอบแทน ซึ่งเป็นกรรมการอิสระได้จัดให้คณะกรรมการธนาคาร ท�ำการประเมินผลประกอบการของธนาคารและประเมิน ผลการปฏิ บั ติ ง านของประธานเจ้ า หน้ า ที่ บ ริ ห ารและ กรรมการผูจ้ ดั การใหญ่เป็นประจ�ำทุกปี เพือ่ น�ำผลประเมิน ประกอบการพิจารณาก�ำหนดค่าตอบแทนของผู้บริหาร ระดับสูง อีกทั้งเพื่อให้ได้ทราบปัจจัย มุมมองด้านต่างๆ ทีค่ ณะกรรมการธนาคารมีตอ่ ผลประกอบการของธนาคาร และผลการปฏิบัติงานของผู้บริหารระดับสูง และเป็น ข้อมูลสะท้อนกลับให้กับผู้บริหารระดับสูง เพื่อพิจารณา ก�ำหนดและทบทวนกลยุทธ์ นโยบายการด�ำเนินธุรกิจ ตลอดจนการบริ ห ารจั ด การให้ เ กิ ด ประสิ ท ธิ ภ าพและ ประสิทธิผลสูงสุด ทัง้ นี้ ประธานกรรมการธนาคารได้สอื่ สารผลการประเมิน มุมมอง ความคาดหวังของคณะกรรมการธนาคารให้ ประธานเจ้าหน้าที่บริหารและกรรมการผู้จัดการใหญ่ได้ รับทราบ วิธกี ารประเมินผลการปฏิบตั งิ านของผูบ้ ริหารระดับสูง การประเมินผลการปฏิบัติงานของผู้บริหารระดับสูง ประกอบด้วย 1. ประเมิ น ผลประกอบการของธนาคารประจ� ำ ปี โดยกรรมการของธนาคารทุกคนท�ำการประเมิน 2. ประเมินผลการปฏิบัติงานของประธานเจ้าหน้าที่ บริหารและกรรมการผู้จัดการใหญ่ โดยประธาน เจ้าหน้าทีบ่ ริหารและกรรมการผูจ้ ดั การใหญ่จะท�ำ การประเมินตนเอง และให้กรรมการของธนาคาร ทุกคนและกรรมการในคณะกรรมการชุดย่อยอื่น ทีป่ ระธานเจ้าหน้าทีบ่ ริหารและกรรมการผูจ้ ดั การใหญ่ ด�ำรงต�ำแหน่งเป็นประธานกรรมการของคณะ กรรมการชุดย่อยท�ำการประเมิน ทั้งนี้ เลขานุการคณะกรรมการสรรหาและก�ำหนดค่า ตอบแทนเป็นผู้รวบรวมและรายงานสรุปผลการประเมิน ให้ทปี่ ระชุมคณะกรรมการสรรหาและก�ำหนดค่าตอบแทน และคณะกรรมการธนาคารรับทราบตามล�ำดับ หัวข้อในการประเมินผลการปฏิบัติงาน 1. การประเมิ น ผลประกอบการประจ� ำ ปี ข อง ธนาคาร ประกอบด้ ว ยหั ว ข้ อ การประเมิ น ด้ า น ต่างๆ ดังนี้ 1.1 ระดับผลก�ำไรประจ�ำปี

164 1.2 ฐานะการเงินโดยรวมของธนาคาร 1.3 การก�ำหนดกลยุทธ์และเป้าหมายของธนาคาร 1.4 ระดับความเสี่ยงและระบบการบริหารความ เสี่ยงของธนาคาร 1.5 คุณภาพผู้บริหาร (คณะกรรมการบริหาร) ของธนาคารโดยรวม 1.6 ประสิทธิภาพในการบริหารทรัพยากรบุคคล 1.7 ภาพลักษณ์ของธนาคารต่อผู้เกี่ยวข้อง (Stakeholders) 1.8 ประสิทธิภาพการท�ำงานร่วมกับคณะกรรมการ ธนาคาร 2. การประเมิ น ผลการปฏิ บั ติ ง านของประธาน เจ้ า หน้ า ที่ บ ริ ห ารและกรรมการผู ้ จั ด การใหญ่ ประกอบด้วยหัวข้อการประเมินด้านต่างๆ ดังนี้ 2.1 ความเป็นผู้น�ำที่มีวิสัยทัศน์ 2.1.1 การก�ำหนดทิศทางและโครงสร้างทาง ธุรกิจของกลุ่มธุรกิจฯ 2.1.2 การมีวสิ ยั ทัศน์และความคิดเชิงกลยุทธ์ 2.1.3 การก�ำหนดแนวทางในการสร้างความ ร่วมมือ และศักยภาพร่วม 2.1.4 การพัฒนาองค์กรระยะยาว 2.1.5 การเข้ า ใจความต้ อ งการและความ คาดหวังของผู้มีส่วนได้เสีย 2.2 การพัฒนาธรรมาภิบาล 2.2.1 การก� ำ กั บ ดู แ ลการด� ำ เนิ น งานตาม หลักธรรมาภิบาล 2.2.2 การตระหนักและความส�ำคัญต่อความ ต้องการของผู้มีส่วนได้เสียของธุรกิจ 2.2.3 การบริหารการด�ำเนินงานของคณะ กรรมการชุดต่างๆ 2.3 การวางแผนและน�ำไปสู่การปฏิบัติ 2.3.1 การก� ำ หนดแนวทางการน� ำ กลยุ ท ธ์ ไปปฏิบัติ 2.3.2 การวางแผนการท�ำงานอย่างเป็นระบบ 2.3.3 การแก้ไขปัญหาและการตัดสินใจ 2.3.4 การประสานงานและปฏิ บั ติ ง าน ร่วมกับคณะกรรมการชุดต่างๆ 2.4 การเป็นต้นแบบของผู้น�ำ 2.4.1 การเสริ ม สร้ า งความสั ม พั น ธ์ อั น ดี ระหว่างผู้บริหารและผู้มีส่วนได้เสีย 2.4.2 การสร้างให้เกิดการให้ค�ำมั่นในกลุ่ม ผู้บริหารระดับสูง

2.4.3 การมุ่งมั่นสู่ความส�ำเร็จ 2.4.4 การควบคุมอารมณ์และการท�ำงาน ภายใต้แรงกดดัน 2.4.5 การจัดการงานบุคคลและการพัฒนา บุคคล 2.4.6 การมี ทั ศ นคติ ที่ ดี แ ละยึ ด ในหลั ก ธรรมาภิบาล 2.4.7 การมีส�ำนึกของความเป็นเจ้าของ 2.5 การจัดการการเปลี่ยนแปลง 2.5.1 การด�ำเนินการเชิงรุก 2.5.2 ศักยภาพเพื่อน�ำการปรับเปลี่ยน นอกจากการปฏิ บั ติ ข ้ า งต้ น ยั ง มี ห ลั ก เกณฑ์ ก าร ประเมินการก�ำกับดูแลกิจการที่ก�ำหนดโดยหน่วยงาน ก�ำกับดูแลบางประการที่ธนาคารยังมิได้ปฏิบัติตามดังนี้ 1. ก�ำหนดวิธีการลงคะแนนเสียงเลือกตั้งกรรมการ โดยการลงคะแนนเสียงแบบสะสม (Cumulative Voting) ธนาคารมิได้ใช้วิธีการลงคะแนนเสียงแบบสะสมใน การเลือกตั้งกรรมการ เนื่องจากข้อบังคับของธนาคาร ก�ำหนดให้ 1 หุ้นมี 1 เสียง และผู้ถือหุ้นแต่ละคนสามารถ ใช้คะแนนเสียงที่มีอยู่ทั้งหมดเลือกตั้งบุคคลเดียวหรือ หลายคนเป็นกรรมการก็ได้ แต่จะแบ่งคะแนนเสียงให้แก่ ผู้ใดมากน้อยเพียงใดไม่ได้ 2. คณะกรรมการควรประกอบด้วยกรรมการอิสระ มากกว่าร้อยละ 50 และประธานกรรมการเป็น กรรมการอิสระ ปัจจุบนั คณะกรรมการธนาคารประกอบด้วยกรรมการ อิสระจ�ำนวน 5 คนจากกรรมการทั้งหมด 12 คน คิดเป็น อั ต ราร้ อ ยละ 42 และมี ป ระธานกรรมการที่ ไ ม่ ไ ด้ เป็นผู้บริหาร ทั้งนี้ สัดส่วนของกรรมการอิสระในคณะ กรรมการธนาคารเพิ่มขึ้นจากปีก่อนซึ่งเท่ากับร้อยละ 33 (มีกรรมการอิสระจ�ำนวน 5 คนจากกรรมการทัง้ หมด 15 คน) 3. การก�ำหนดนโยบายจ�ำกัดจ�ำนวนปีในการด�ำรง ต�ำแหน่งกรรมการอิสระ กรรมการอิ ส ระของธนาคารเป็ น ผู ้ ท รงคุ ณ วุ ฒิ ที่ เชี่ยวชาญและเข้าใจธุรกิจธนาคารพาณิชย์และตลาดทุน ซึ่งเป็นธุรกิจที่ต้องใช้ความช�ำนาญ ความรู้ ประสบการณ์ เฉพาะด้าน ประสบการณ์และความรู้ในธุรกิจธนาคาร และตลาดทุนซึ่งเป็นเรื่องที่ส�ำคัญ ทั้งนี้ ธนาคารและผู้ถือ หุ้นของธนาคารเชื่อมั่นว่ากรรมการอิสระของธนาคารยัง คงสามารถท�ำหน้าที่ได้อย่างเป็นอิสระตามบทบาทและ ความรับผิดชอบ

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

รายงานประจ�ำปี

2559

165

การกำ�กับดูแลการดำ�เนินงานของบริษัทย่อย และบริษัทร่วม ธนาคารมีการก�ำกับดูแลบริษัทในกลุ่มธุรกิจฯ โดยมี คณะกรรมการธนาคารเป็นผูก้ ำ� หนดทิศทางและเป้าหมาย เชิงกลยุทธ์ในภาพรวมของบริษัทในกลุ่มธุรกิจฯ รวมทั้ง อนุมตั นิ โยบายและทิศทางการด�ำเนินงานของกลุม่ ธุรกิจฯ ที่น�ำเสนอโดยคณะกรรมการบริหารของธนาคาร รวมถึง ให้ความเห็นชอบบุคลากรที่มีคุณสมบัติเหมาะสมที่คัด เลือกและน�ำเสนอโดยคณะกรรมการสรรหาและก�ำหนด ค่ า ตอบแทนของธนาคาร ส� ำ หรั บ ต� ำ แหน่ ง กรรมการ ผู ้ จั ด การหรื อ ผู ้ บ ริ ห ารสู ง สุ ด ของบริ ษั ท ในกลุ ่ ม ธุ ร กิ จ ฯ เพื่อเป็นตัวแทนของธนาคารในการก�ำกับดูแลการด�ำเนิน งานของกลุ่มธุรกิจฯ ในส่ ว นการก� ำ กั บ การจั ด การธนาคารและบริ ษั ท ในกลุ่มธุรกิจฯ ธนาคารโดยคณะกรรมการธนาคารจะ ก�ำหนดโครงสร้างการก�ำกับ การบริหารติดตามและก�ำกับ ดูแลบริษัทในกลุ่มธุรกิจฯ ทั้งหมด ได้แก่ ด้านการบริหาร ความเสี่ ย งของกลุ ่ ม ธุ ร กิ จ ฯ ด้ า นการตรวจสอบระบบ ควบคุมภายในของกลุ่มธุรกิจฯ ด้านการปฏิบัติตามกฎ เกณฑ์ของกลุ่มธุรกิจฯ และด้านการบริหารจัดการของ กลุ่มธุรกิจฯ ธนาคารตระหนั ก ถึ ง ความส� ำ คั ญ ของการเปิ ด เผย ข้อมูลตามหลักการก�ำกับดูแลกิจการ โดยคณะกรรมการ ธนาคารได้มอบหมายให้คณะกรรมการก�ำกับการปฏิบัติ ตามกฎเกณฑ์ แ ละก� ำ กั บ กิ จ การเป็ น ผู ้ มี ห น้ า ที่ ก� ำ กั บ ให้บริษัทในกลุ่มธุรกิจฯ มีการปฏิบัติตามกฎหมายและ ระเบียบกฎเกณฑ์ โดยผ่านส�ำนักก�ำกับดูแลการปฏิบัติ งานของธนาคารซึ่งท�ำหน้าที่ติดตามการด�ำเนินงานของ หน่วยงานก�ำกับการปฏิบัติงานของบริษัทในกลุ่มธุรกิจฯ และรายงานต่ อ คณะกรรมการก� ำ กั บ การปฏิ บั ติ ต าม กฎเกณฑ์และก�ำกับกิจการ คณะกรรมการธนาคารได้มอบหมายให้คณะกรรมการ ตรวจสอบของธนาคารเป็นผู้ท�ำหน้าที่ดูแลให้ธนาคาร และบริษทั ในกลุม่ ธุรกิจฯ มีระบบควบคุมภายใน (Internal

Control) ที่ เ หมาะสมและมี ป ระสิ ท ธิ ผ ล โดยมี ส� ำ นั ก ตรวจสอบภายในของธนาคารเป็นผู้ดูแลเรื่องระบบการ ตรวจสอบภายใน ติดตามการด�ำเนินงานการตรวจสอบ ภายในของหน่วยงานตรวจสอบภายในของธนาคารและ บริษัทในกลุ่มธุรกิจฯ ที่ไม่ใช่ธุรกิจตลาดทุน และรายงาน ต่อคณะกรรมการตรวจสอบของธนาคาร รวมทั้งมีคณะ กรรมการของบริ ษั ท ในกลุ ่ ม ธุ ร กิ จ ตลาดทุ น และ/ หรื อ คณะกรรมการตรวจสอบของบริษทั ในกลุม่ ธุรกิจตลาดทุน ท�ำหน้าทีด่ แู ลและก�ำกับดูแลบริษทั ในกลุม่ ธุรกิจตลาดทุน ให้ ด� ำ เนิ น งานภายใต้ ร ะบบควบคุ ม ภายในที่ เ พี ย งพอ และเหมาะสมโดยผ่านหน่วยงานตรวจสอบภายในของ บริ ษั ท ในกลุ ่ ม ธุ ร กิ จ ฯ และรายงานต่ อ คณะกรรมการ ตรวจสอบของธนาคาร ปี นี้ ธ นาคารได้ มี ก ารปรั บ ปรุ ง แนวทางการบริ ห าร จั ด การบริ ษั ท ของกลุ ่ ม ธุ ร กิ จ ฯ รวมทั้ ง นโยบายและ หลั ก เกณฑ์ ข องธนาคารที่ เ กี่ ย วกั บ การก� ำ กั บ ดู แ ลการ ด�ำเนินงานของธนาคารและบริษัทในกลุ่มธุรกิจฯ เพื่อให้ กระบวนการท�ำงานมีประสิทธิภาพ ป้องกันการเกิดความ ขัดแย้งทางผลประโยชน์ซึ่งธนาคารให้ความส�ำคัญ และ สอดคล้ อ งกั บ กฎหมาย กฎเกณฑ์ ที่ ห น่ ว ยงานก� ำ กั บ ก�ำหนด อาทิ ธนาคารแห่งประเทศไทย ส�ำนักงาน คปภ. ส�ำนักงาน ก.ล.ต. เช่น นโยบายหลักการก�ำกับดูแลกิจการ นโยบายการก�ำกับการปฏิบตั ติ ามกฎเกณฑ์ (Compliance Policy) นโยบายการป้องกันการฟอกเงินและการต่อต้าน การสนั บ สนุ น ทางการเงิ น แก่ ก ารก่ อ การร้ า ยของกลุ ่ ม ธุรกิจฯ นโยบายการประกอบธุรกิจนายหน้าประกันภัย นโยบายด้ า นเทคโนโลยี ส ารสนเทศของธนาคาร (IT Policy) นโยบายการบริ ห ารความเสี่ ย งด้ า นกลยุ ท ธ์ และด้านปฏิบัติการของกลุ่มธุรกิจฯ รวมถึงหลักเกณฑ์ เรื่ อ งการเปิ ด เผยรายการที่ เ กี่ ย วโยงกั น (Connected Transaction) และการรายงานการกระจายการถือหุ้น (Strategic Shareholders) เป็นต้น

166

การดูแลเรื่องการใช้ข้อมูลภายใน ธนาคารมีมาตรการที่เป็นลายลักษณ์อักษรในการ ป้ อ งกั น การน� ำ ข้ อ มู ล ภายในไปใช้ เ พื่ อ หาประโยชน์ ส่วนตนหรือเอื้อประโยชน์แก่ผู้อื่นในทางมิชอบ ซึ่งเป็น การเอาเปรี ย บผู ้ อื่ น โดยธนาคารห้ า มมิ ใ ห้ ก รรมการ ผูบ้ ริหาร พนักงาน และบุคคลทีเ่ กีย่ วข้อง อันได้แก่ คูส่ มรส บุตรและบุตรบุญธรรมที่ยังไม่บรรลุนิติภาวะ ใช้ข้อมูล ภายในที่เป็นสาระส�ำคัญต่อการเปลี่ยนแปลงราคาหลัก ทรัพย์ของธนาคารและยังไม่ได้เปิดเผยต่อสาธารณชน เพื่อซื้อขายหลักทรัพย์ของธนาคาร โดยธนาคารก�ำหนด ให้กรรมการ ผู้บริหาร พนักงาน และบุคคลที่เกี่ยวข้อง ที่สามารถเข้าถึงข้อมูลภายในที่เป็นสาระส�ำคัญต่อการ เปลี่ยนแปลงราคาหลักทรัพย์ของธนาคารต้องขออนุมัติ ซื้อขายหลักทรัพย์ของธนาคารล่วงหน้าก่อนวันที่ต้องการ ซื้อขายหลักทรัพย์ของธนาคาร 1 วัน โดยค�ำขออนุมัติ จะมีผลใช้บังคับ 3 วันท�ำการนับถัดจากวันที่ได้รับอนุมัติ และก�ำหนดให้กรรมการและผู้บริหารทุกคนที่มีหน้าที่ รายงานการถือครองหลักทรัพย์ตามกฎหมาย รวมถึง คู่สมรส บุตรที่ยังไม่บรรลุนิติภาวะ และบุคคลที่เกี่ยวข้อง กับกรรมการและ/ หรือผู้บริหารของธนาคารต้องรายงาน การเปลี่ยนแปลงการถือครองหลักทรัพย์ของธนาคาร ภายใน 3 วันท�ำการนับแต่วันที่มีการซื้อ ขาย โอน หรือรับ โอนหลักทรัพย์ ให้ส�ำนักงาน ก.ล.ต. พร้อมกับส่งส�ำเนา รายงานการเปลี่ ย นแปลงการถื อ ครองหลั ก ทรั พ ย์ (แบบ 59-2) ไปยังเลขานุการบริษัทภายใน 3 วันท�ำการ

นับแต่วันที่มีการซื้อ ขาย โอน หรือรับโอนหลักทรัพย์ ดั ง กล่ า ว เพื่ อ รายงานการเปลี่ ย นแปลงดั ง กล่ า วให้ ที่ ประชุ ม คณะกรรมการธนาคารทราบ รวมทั้ ง เพื่ อ ให้ มี การเปิดเผยในรายงานประจ�ำปี ธนาคารห้ามมิให้กรรมการ ผู้บริหารและพนักงานที่ ทราบข้อมูลที่ส�ำคัญของธนาคารและงบการเงินซื้อขาย หลั ก ทรั พ ย์ ข องธนาคารในช่ ว งระหว่ า ง 7 วั น ก่ อ นวั น สิ้นไตรมาสจนกระทั่งธนาคารได้เปิดเผยงบการเงินต่อ สาธารณชนแล้วเป็นระยะเวลาไม่น้อยกว่า 1 ช่วงการซื้อ ขายหลักทรัพย์ (Trading Session) อย่างไรก็ดี การซือ้ ขาย หลักทรัพย์ของธนาคารภายใต้หลักเกณฑ์นี้ไม่รวมถึง การใช้สทิ ธิซอื้ หลักทรัพย์ของธนาคารตามใบส�ำคัญแสดง สิทธิที่ได้รับจากธนาคารในฐานะผู้บริหารหรือพนักงาน ทั้งนี้ ธนาคารได้จัดให้มีการสื่อสารระเบียบปฏิบัติว่า ด้วยข้อมูลภายในของธนาคารแก่กรรมการ ผูบ้ ริหาร และ พนักงานทุกระดับอย่างทั่วถึงทั้งองค์กรและเป็นไปอย่าง ต่อเนื่อง เพื่อให้รับทราบถึงหน้าที่และความรับผิดชอบ ตามที่ก�ำหนดไว้ในระเบียบปฏิบัติดังกล่าว ส�ำนักตรวจสอบภายในมีการสอบทานการปฏิบัติใน เรื่องการใช้ข้อมูลภายในและการปฏิบัติตามข้อก�ำหนด เกี่ยวกับจรรยาบรรณในการด�ำเนินธุรกิจ ซึ่งหากพบผู้ใด ฝ่าฝืนหรือกระท�ำความผิดจะน�ำเสนอต่อคณะกรรมการ ตรวจสอบ และคณะกรรมการธนาคารเพือ่ พิจารณาลงโทษ ตามระเบียบของธนาคาร

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

รายงานประจ�ำปี

2559

167

ค่าตอบแทนของผู้สอบบัญชี ในปี 2559 ธนาคารและบริษัทย่อยได้ใช้บริการสอบบัญชีและบริการอื่นจากบริษัท ไพร้ซวอเตอร์เฮาส์คูเปอร์ส เอบีเอเอส จ�ำกัด ซึ่งเป็นผู้สอบบัญชีของธนาคารและบริษัทย่อย โดยมีค่าใช้จ่ายค่าตอบแทนที่เกี่ยวข้อง ได้แก่

ค่าตอบแทนจากการสอบบัญชี (Audit Fee)

ธนาคารและบริษัทย่อยจ่ายค่าตอบแทนการสอบบัญชีให้แก่ส�ำนักงานสอบบัญชีที่ผู้สอบบัญชีสังกัด บุคคล หรื อ กิ จ การที่ เ กี่ ย วข้ อ งกั บ ผู ้ ส อบบั ญ ชี แ ละส� ำนั ก งานสอบบั ญ ชี ดั ง กล่ า วในรอบปี บั ญ ชี ที่ ผ ่ า นมี จ� ำ นวนเงิ น รวม 11.36 ล้านบาท

ค่าบริการอื่น (Non-audit Fee)

ธนาคารและบริษัทย่อยจ่ายค่าตอบแทนของงานบริการอื่น ได้แก่ การตรวจสอบธุรกรรมโอนเงินทางอิเล็กทรอนิกส์ การสอบทานการค�ำนวณภาษีเงินได้นิติบุคคล และการฝึกอบรมในหัวข้อการบริหารจัดการต่อเนื่อง (Business Continuity Management) ให้แก่ส�ำนักงานสอบบัญชีที่ผู้สอบบัญชีสังกัดในรอบปีบัญชีที่ผ่านมามีจ�ำนวนเงินรวม 1.20 ล้านบาท

168

การควบคุมภายใน สรุปภาพรวมการควบคุมภายในและ การบริหารความเสี่ยง

กลุ่มธุรกิจฯ ได้ให้ความส�ำคัญกับหลักการก�ำกับดูแล กิจการ โดยก�ำหนดให้ผู้บริหารและพนักงานถือปฏิบัติ ตามแนวทางดังนี้ • ส่งเสริม สนับสนุน และสร้างกระบวนการเข้าถึง การควบคุมภายใน เพื่อให้เกิดความสัมพันธ์และ ความเข้าใจอันดีในบทบาทหน้าทีร่ ะหว่างผูบ้ ริหาร และพนักงานผ่านกิจกรรมการสื่อสารขององค์กร ภายใต้การสนับสนุนของผู้บริหารระดับสูง • ส่ ง เสริ ม และสนั บ สนุ น ให้ ทุ ก หน่ ว ยงานมี กระบวนการในการก�ำกับดูแลตนเอง การควบคุม ภายในตามแนวทางการบริ ห ารความเสี่ ย ง เชิงบูรณาการ (COSO ERM) การควบคุมภายใน กลุ ่ ม ธุ ร กิ จ ฯ มี น โยบายที่ จ ะจั ด ให้ มี ก ระบวนการ การก�ำกับดูแลตนเอง การควบคุมภายในและการบริหาร ความเสี่ยงที่มีประสิทธิภาพและประสิทธิผล โดยคณะ กรรมการตรวจสอบ คณะกรรมการก� ำ กั บ การปฏิ บั ติ ตามกฎเกณฑ์และก�ำกับกิจการ คณะกรรมการบริหาร ความเสี่ยง และผู้บริหารจะด�ำเนินการทบทวนความมี ประสิ ท ธิ ภ าพของกระบวนการทั้ ง 3 อย่ า งสม�่ำ เสมอ โดยกระบวนการดั ง กล่ า วครอบคลุ ม ถึ ง การควบคุ ม ทางการเงิน การด�ำเนินงาน การก�ำกับดูแลการปฏิบตั งิ าน ให้เป็นไปตามกฎหมายและระเบียบของทางการ โดยได้ มี ก ารประเมิ น ระบบการควบคุ ม ภายในต่ า งๆ ตาม องค์ประกอบของการควบคุมภายในแต่ละด้าน ได้แก่ สภาพแวดล้อมภายใน การก�ำหนดวัตถุประสงค์ การระบุ เหตุการณ์ การประเมินความเสี่ยง การตอบสนองต่อ ความเสี่ ย ง กิ จ กรรมการควบคุ ม สารสนเทศและ การสื่ อ สาร และการติ ด ตามประเมิ น ผล โดยกลุ ่ ม ธุรกิจฯ ได้จัดให้มีการพัฒนากระบวนการทั้ง 3 อย่าง ต่อเนื่อง เพื่อให้เป็นไปตามแนวทาง กรอบการก�ำกับดูแลที่ดี การควบคุมภายในตามแนวทางการการบริหารความเสีย่ ง ขององค์กรเชิงบูรณาการทั้ง 8 ด้าน ประกอบด้วย 1) สภาพแวดล้อมภายใน (Internal Environment) กลุ ่ ม ธุ ร กิ จ ฯ ส่ ง เสริ ม ให้ ก รรมการ ผู ้ บ ริ ห าร และ

พนั ก งานทุ ก คนในองค์ ก รตระหนั ก ถึ ง ความจ� ำ เป็ น ของระบบการควบคุ ม ภายใน โดยมี ค ณะกรรมการ คอยดู แ ลให้ มี ก ารก� ำ หนดเป้ า หมายการด� ำ เนิ น ธุ ร กิ จ ที่ชัดเจนและวัดผลได้ เพื่อเป็นแนวทางในการปฏิบัติงาน ของพนั ก งาน มี ก ารจั ด โครงสร้ า งองค์ ก รที่ ช ่ ว ยให้ ฝ่ายบริหารสามารถด�ำเนินงานได้อย่างมีประสิทธิภาพ กลุ่มธุรกิจฯ มีข้อก�ำหนดเกี่ยวกับจรรยาบรรณในการ ด�ำเนินธุรกิจ (Guidelines for Business Conduct) และข้อก�ำหนดห้ามฝ่ายบริหารและพนักงานปฏิบัติตน ในลักษณะทีอ่ าจก่อให้เกิดความขัดแย้งทางผลประโยชน์ กับองค์กรเป็นลายลักษณ์อักษร รวมทั้งบทลงโทษหากมี การฝ่าฝืน นอกจากนั้น กลุ่มธุรกิจฯ ก�ำหนดให้มีส�ำนัก ตรวจสอบภายใน ส�ำนักก�ำกับดูแลการปฏิบัติงาน และ สายบริหารความเสี่ยงเป็นหน่วยงานที่ส�ำคัญที่สนับสนุน ให้เกิดสภาพแวดล้อมของการก�ำกับดูแล การควบคุม ภายใน และการบริ ห ารความเสี่ ย งที่ มี ป ระสิ ท ธิ ภ าพ และมีการจัดท�ำนโยบายและระเบียบวิธีปฏิบัติงานเป็น ลายลั ก ษณ์ อั ก ษรในธุ ร กรรมด้ า นการเงิ น การจั ด ซื้ อ และการบริ ห ารทั่ ว ไปที่ รั ด กุ ม และสามารถป้ อ งกั น การทุจริตได้ กลุม่ ธุรกิจฯ มีการจัดท�ำนโยบายการควบคุม ด้ า นการจั ด การบุ ค ลากรเกี่ ย วกั บ การสรรหาและการ จั ด จ้ า งพนั ก งานที่ เ หมาะสม การปฐมนิ เ ทศ การฝึ ก อบรม และการพัฒนาพนักงาน ก�ำหนดให้มีการควบคุม ดูแลการปฏิบัติงานโดยหัวหน้างาน และมีกระบวนการ ตรวจทานและถ่วงดุล (Check and Balance) ทีเ่ หมาะสม ของแต่ละธุรกรรมของกลุ่มธุรกิจฯ 2) การก�ำหนดวัตถุประสงค์ (Objective Setting) กลุ ่ ม ธุ ร กิ จ ฯ โดยแต่ ล ะสายงานมี ก ารก� ำ หนด วั ต ถุ ป ระสงค์ ที่ เ ชื่ อ มโยงกั บ วิ สั ย ทั ศ น์ พั น ธกิ จ และ กลยุทธ์ของกลุม่ ธุรกิจฯ และมีการก�ำหนดตัวชีว้ ดั เป้าหมาย ความส�ำเร็จ (Key Performance Indicator) อย่างชัดเจน กล่าวคือ การก�ำหนดวัตถุประสงค์เป็นไปอย่าง SMART คือ Specific มีความชัดเจนและก�ำหนดผลตอบแทน หรือผลลัพธ์ที่พนักงานของกลุ่มธุรกิจฯ ทุกคนเข้าใจได้ Measurable สามารถวัดผลการบรรลุวัตถุประสงค์ได้ Achievable มีความเป็นไปได้ทจี่ ะบรรลุวตั ถุประสงค์ของ กลุ่มธุรกิจฯ ภายใต้ทรัพยากรที่มีอยู่ในปัจจุบัน Relevant มีความสอดคล้องกับกลยุทธ์และเป้าหมายการด�ำเนิน ของกลุ่มธุรกิจฯ Timeliness ก�ำหนดระยะเวลาที่จะบรรลุ

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

รายงานประจ�ำปี

วัตถุประสงค์ไว้อย่างชัดเจน ทัง้ นี้ การก�ำหนดวัตถุประสงค์ ดั ง กล่ า วเป็ น ไปเพื่ อ ให้ ก ารด� ำ เนิ น งานมี ป ระสิ ท ธิ ภ าพ สอดคล้องและเป็นไปในทางเดียวกับพันธกิจของกลุ่ม ธุรกิจฯ และระดับความเสี่ยงของกลุ่มธุรกิจฯ ที่ยอมรับได้ 3) การระบุเหตุการณ์ (Event Identification) กลุม่ ธุรกิจฯ มีการระบุเหตุการณ์ภายในและภายนอก ที่มีผลกระทบต่อการบรรลุวัตถุประสงค์และการด�ำเนิน ธุรกิจของกลุ่มธุรกิจฯ โดยได้มีการจัดท�ำแบบทดสอบ ภาวะวิกฤต (Stress Test) ที่เหมาะสม มีการประเมิน สถานการณ์ในทางลบทีอ่ าจจะเกิดขึน้ (Stress Scenario) ประเมินขนาดของความเสียหายหรือปัญหาที่จะเกิดขึ้น ภายใต้ Stress Scenario ต่างๆ และมีการเตรียมความ พร้อมในการรับมือกับความเสียหายหรือปัญหาที่อาจ จะเกิดขึ้น โดยกลุ่มธุรกิจฯ ได้มีการทบทวนและปรับปรุง กระบวนการและสถานการณ์ ที่ ใ ช้ ท ดสอบเป็ น ระยะๆ ภายใต้กรอบนโยบายการบริหารความเสี่ยงของธนาคาร แห่ ง ประเทศไทย โดยสายบริ ห ารความเสี่ ย งภายใต้ การก�ำกับดูแลจากคณะกรรมการบริหารความเสี่ยง 4) การประเมินความเสี่ยง (Risk Assessment) กลุ ่ ม ธุ ร กิ จ ฯ มี น โยบายการบริ ห ารความเสี่ ย ง มีกระบวนการในการประเมินความเสี่ยงอย่างสม�่ำเสมอ และต่ อ เนื่ อ ง โดยพิ จ ารณาปั จ จั ย ความเสี่ ย งทั้ ง จาก ภายนอกและภายในซึ่งอาจมีผลกระทบต่อการด�ำเนิน ธุรกิจของกลุ่มธุรกิจฯ อย่างมีนัยส�ำคัญ พร้อมก�ำหนด มาตรการในการติ ด ตามเหตุ ก ารณ์ ที่ เ ป็ น สาเหตุ ข อง ปั จ จั ย ความเสี่ ย งและมาตรการในการลดความเสี่ ย ง เหล่านั้น โดยสายบริหารความเสี่ยงภายใต้การก�ำกับ ดูแลจากคณะกรรมการบริหารความเสี่ยง และสื่อสาร ให้สายงานที่เกี่ยวข้องรับทราบและปฏิบัติตามมาตรการ บริ ห ารความเสี่ ย งที่ ก� ำ หนด และมี ก ารสอบทานและ ติ ด ตามผลโดยส� ำ นั ก ตรวจสอบภายใน เพื่ อ ให้ มี ก าร ปฏิบตั งิ านของหน่วยงานต่างๆ เป็นไปตามแผนการบริหาร ความเสี่ยงที่ก�ำหนดไว้ 5) การตอบสนองต่อความเสีย่ ง (Risk Response) กลุ ่ ม ธุ ร กิ จ ฯ โดยสายบริ ห ารความเสี่ ย งร่ ว มกั บ สายงานทีเ่ กีย่ วข้องก�ำหนดวิธกี ารตอบสนองต่อความเสีย่ ง ให้อยู่ในระดับที่กลุ่มธุรกิจฯ ยอมรับได้ โดยมีการเลือกวิธี การจัดการการตอบสนองทีเ่ หมาะสมกับระดับความน่าจะ เกิดและผลกระทบ โดยการเปรียบเทียบกับต้นทุนและ

2559

169

ผลประโยชน์ที่กลุ่มธุรกิจฯ ได้รับ รวมถึงการติดตามผล และทบทวนมาตรการในการตอบสนองต่อความเสี่ยง ต่างๆ อย่างต่อเนื่องและสม�่ำเสมอ 6) กิจกรรมการควบคุมที่ดี (Control Activities) กลุ่มธุรกิจฯ มีการก�ำหนดขอบเขตอ�ำนาจหน้าที่และ วงเงินอ�ำนาจอนุมัติของฝ่ายบริหารและคณะกรรมการ ชุ ด ต่ า งๆ ในแต่ ล ะระดั บ ไว้ อ ย่ า งชั ด เจนและเป็ น ลาย ลักษณ์อักษร มีการแบ่งแยกหน้าที่และความรับผิดชอบ ในการอนุ มั ติ การบั น ทึ ก รายการบั ญ ชี แ ละข้ อ มู ล สารสนเทศ และการดูแลจัดการทรัพย์สินออกจากกัน โดยเด็ดขาด เพือ่ เป็นการตรวจสอบซึง่ กันและกัน ในกรณี ที่ ก ลุ ่ ม ธุ ร กิ จ ฯ มี ก ารท� ำ ธุ ร กรรมกั บ ผู ้ ถื อ หุ ้ น รายใหญ่ กรรมการ ผู้บริหาร หรือผู้ที่เกี่ยวข้องกับบุคคลดังกล่าว กลุ่มธุรกิจฯ ก�ำหนดมาตรการเพื่อการติดตามให้การท�ำ ธุรกรรมนั้นต้องผ่านขั้นตอนการอนุมัติที่ก�ำหนด และ ในกรณีที่กลุ่มธุรกิจฯ มีเงินลงทุนในบริษัทย่อยหรือบริษัท ร่วม กลุ่มธุรกิจฯ มีการติดตามดูแลการด�ำเนินงานของ บริษัทย่อยหรือบริษัทร่วมอย่างสม�่ำเสมอ รวมทั้งมีการ ก� ำ หนดทิ ศ ทางให้ บุ ค คลที่ ก ลุ ่ ม ธุ ร กิ จ ฯ แต่ ง ตั้ ง ให้ เ ป็ น กรรมการหรือผู้บริหารในบริษัทดังกล่าวถือปฏิบัติ โดยมี ฝ่ายก�ำกับการปฏิบัติตามกฎเกณฑ์ติดตามให้การด�ำเนิน งานของกลุ ่ ม ธุ ร กิ จ ฯ เป็ น ไปตามกฎหมายที่ เ กี่ ย วข้ อ ง เพือ่ ลดความเสีย่ งในการประกอบธุรกิจและรักษาชือ่ เสียง ของกลุ่มธุรกิจฯ ในกรณีที่มีความผิดพลาดเกิดขึ้น กลุ่ม ธุรกิจฯ จะมีการตัง้ คณะกรรมการหาข้อเท็จจริงทีป่ ระกอบ ด้วยหน่วยงานกลาง เพื่อหาข้อเท็จจริงและแนวทางการ แก้ไขปรับปรุงการปฏิบัติงาน เพื่อป้องกันความผิดพลาด ดังกล่าว 7) ระบบสารสนเทศและการสื่อสารข้อมูล (Information & Communication) กลุ่มธุรกิจฯ จัดให้มีระบบเทคโนโลยีสารสนเทศที่ สนับสนุนการบริหารจัดการข้อมูลและการสื่อสารภายใน ที่ดี ชัดเจน ทั่วถึงทั้งองค์กร และทันเหตุการณ์ เพื่อการ ตัดสินใจ โดยมีการจัดเก็บข้อมูลเป็นหมวดหมู่ ครบถ้วน ในรูปแบบที่เข้าใจง่าย อีกทั้งธนาคารมีคณะอนุกรรมการ พั ฒ นาระบบงานและเทคโนโลยี ส ารสนเทศที่ ก� ำหนด เป้าหมายในการพัฒนาระบบงาน กระบวนการท�ำงาน และเทคโนโลยีสารสนเทศ ให้สอดคล้องกับเป้าหมาย และนโยบายของธนาคาร รวมถึงการพัฒนากระบวนการ

170 การเรียนรูผ้ า่ นระบบการจัดการองค์ความรู้ (Knowledge Management) เพื่อให้พนักงานทุกคนสามารถเข้าถึง องค์ความรู้และน�ำไปใช้เพิ่มประสิทธิภาพในการปฏิบัติ งาน ควบคูไ่ ปกับการพัฒนาพนักงานให้มคี วามเชีย่ วชาญ ในธุรกิจที่พร้อมจะให้ความรู้ ค�ำแนะน�ำแก่ ลูกค้า คู่ค้า และผูท้ เี่ กีย่ วข้อง เพือ่ ให้เกิดประโยชน์สงู สุดตามวิสยั ทัศน์ และพันธกิจที่กลุ่มธุรกิจฯ ก�ำหนด 8) การติดตามประเมินผล (Monitoring) กลุ่มธุรกิจฯ มีกระบวนการ ขั้นตอน และเครื่องมือ ที่สนับสนุนให้ผู้บริหารและคณะกรรมการต่างๆ สามารถ ติดตามการปฏิบัติงาน การพัฒนาประสิทธิภาพ และ การประเมินผลตามเกณฑ์มาตรฐาน มีตัวชี้วัดที่ชัดเจน (Key Performance Indicator) เพือ่ ให้เกิดความมัน่ ใจว่า ผลการปฏิ บั ติ ง านและประสิ ท ธิ ภ าพของระบบการ ควบคุ ม ภายในยั ง ด� ำ เนิ น การอยู ่ อ ย่ า งต่ อ เนื่ อ ง มี ก าร ปรับปรุงแก้ไขให้สอดคล้องกับสถานการณ์ทเี่ ปลีย่ นแปลง ไป ข้ อ บกพร่ อ งต่ า งๆ ได้ รั บ การแก้ ไ ขอย่ า งทั น ท่ ว งที โดยกลุ่มธุรกิจฯ ก�ำหนดให้มีการรายงานผลการด�ำเนิน งาน การปฏิบัติงาน เปรียบเทียบเป้าหมายแผนงานเป็น รายไตรมาสหรือเป็นรายเดือนตามล�ำดับความส�ำคัญ และผลกระทบ รวมถึงความเสียหายทีเ่ กิดขึน้ เพือ่ ประเมิน ผล และทบทวนกระบวนการ ขัน้ ตอนการปฏิบตั งิ าน และ ประสิทธิภาพของเครื่องมือบริหารความเสี่ยงที่ใช้ โดย พิจารณาและสอบทานจากรายงานผลการด�ำเนินงาน รายงานการประชุม รายงานความเสียหาย รวมถึงเรื่อง ร้องเรียนที่มีการด�ำเนินการและผลการประเมินตนเอง ตามแบบประเมิ น ที่ ห น่ ว ยงานใช้ เ ป็ น เครื่ อ งมื อ ในการ ก�ำกับดูแลตนเองที่มีการสุ่มตรวจสอบเป็นระยะ โดยฝ่าย ก�ำกับการปฏิบัติตามกฎเกณฑ์ สายบริหารความเสี่ยง และส� ำ นั ก ตรวจสอบภายใน รวมทั้ ง การติ ด ตามโดย ผู้ตรวจสอบบัญชีภายนอก และคณะกรรมการธนาคาร มีการประเมินความเพียงพอของระบบการควบคุมภายใน เป็นประจ�ำทุกปี เพื่อให้เกิดความเชื่อมั่นว่ากลุ่มธุรกิจฯ มีระบบการควบคุมภายในที่เหมาะสมและสามารถบรรลุ เป้าหมายของกลุ่มธุรกิจฯ ได้อย่างแน่นอน

สรุปความเห็นของคณะกรรมการธนาคารต่อ การควบคุมภายใน

คณะกรรมการธนาคารมีความเห็นว่าธนาคารและ บริ ษั ท ย่ อ ยมี ร ะบบการควบคุ ม ภายในที่ เ พี ย งพอและ เหมาะสม สามารถป้องกันทรัพย์สินของธนาคารและ บริษทั ย่อยอันเกิดจากการทีก่ รรมการหรือผูบ้ ริหารน�ำไปใช้ โดยมิ ช อบหรื อ โดยไม่ มี อ� ำ นาจได้ ในรอบปี ที่ ผ ่ า นมา

ธนาคารและบริษัทย่อยมีข้อบกพร่องในระดับปฏิบัติการ บางประการเกีย่ วกับระบบการควบคุมภายใน ซึง่ ผูบ้ ริหาร ได้ให้ความส�ำคัญในการปรับปรุงแก้ไขอย่างจริงจัง ทั้งนี้ คณะกรรมการตรวจสอบไม่มีความเห็นที่แตกต่างจาก คณะกรรมการธนาคาร ผู้สอบบัญชีไม่มีข้อสังเกตที่มี นัยส�ำคัญเกีย่ วกับการควบคุมภายในประการใด นอกจากนี้ การท� ำ รายการระหว่ า งกั น ของกลุ ่ ม ธุ ร กิ จ ฯ กั บ บุ ค คล ที่อาจมีความขัดแย้งทางผลประโยชน์เป็นการท�ำรายการ ระหว่างกันตามปกติธุรกิจทั่วไป มีความจ�ำเป็นสมเหตุ สมผล และมีราคาเป็นไปตามราคาตลาด ซึ่งกลุ่มธุรกิจฯ ได้เปิดเผยไว้ในหมายเหตุประกอบงบการเงินแล้ว กลุ ่ ม ธุ ร กิ จ ฯ มี ก ารจั ด ท� ำ แบบประเมิ น การควบคุ ม ภายในทุกปี ซึง่ ในปี 2559 กลุม่ ธุรกิจฯ มีการประเมินความ เพียงพอของระบบการควบคุมภายในตามแบบประเมิน ของส� ำ นั ก งาน ก.ล.ต. ในกรอบ New COSO 2013 โดยได้ รั บ ความร่ ว มมื อ จากผู ้ บ ริ ห ารในการตอบแบบ ประเมิน คณะกรรมการตรวจสอบและคณะกรรมการ ธนาคารได้พิจารณารายงานการประเมินระบบควบคุม ภายในของผู้บริหารดังกล่าว เพื่อแลกเปลี่ยนความเห็น ให้มีความเข้าใจตรงกัน และสามารถก�ำหนดแนวทาง ที่เหมาะสมกับองค์กรได้

หัวหน้างานตรวจสอบภายใน

ที่ประชุมคณะกรรมการตรวจสอบ ครั้งที่ 1/2555 เมื่อ วันที่ 11 มกราคม 2555 ได้เห็นชอบให้แต่งตั้ง ดร.ณรงค์ ปรีดานันท์ ให้ดำ� รงต�ำแหน่งผูช้ ว่ ยกรรมการผูจ้ ดั การใหญ่ หัวหน้าส�ำนักตรวจสอบภายใน และน�ำเสนอต่อคณะ กรรมการธนาคารเพือ่ อนุมตั แิ ล้ว ซึง่ ดร.ณรงค์ ปรีดานันท์ มีประสบการณ์ด้านการตรวจสอบภายในจากสถาบัน การเงินชั้นน�ำมากว่า 20 ปี ได้รับการอบรมในหลักสูตรที่ เกี่ยวข้องกับการปฏิบัติงานด้านตรวจสอบภายในอย่าง เพียงพอ และมีความเข้าใจในกิจกรรมและการด�ำเนิน งานของกลุม่ ธุรกิจฯ จึงเห็นว่ามีความเหมาะสมทีจ่ ะปฏิบตั ิ หน้าทีด่ งั กล่าวได้อย่างเหมาะสม ทัง้ นี้ การพิจารณาแต่งตัง้ โยกย้ า ย เลิ กจ้ า งหั ว หน้ า หน่ ว ยงานตรวจสอบภายใน จะต้องได้รับความเห็นชอบจากคณะกรรมการตรวจสอบ โดยคุณสมบัติของผู้ด�ำรงต�ำแหน่งหัวหน้างานตรวจสอบ ภายในมีดังนี้ ดร.ณรงค์ ปรีดานันท์ ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการใหญ่ ส�ำนักตรวจสอบภายใน คุณวุฒิทางการศึกษา • ปริญญาเอก สาขาบริหารธุรกิจ University of South Australia, Australia

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

รายงานประจ�ำปี

• ปริ ญ ญาโท บริ ห ารธุ ร กิ จ สาขาการจั ด การ University of Leicester, UK • ปริ ญ ญาตรี บั ญ ชี บั ณ ฑิ ต สาขาการเงิ น และ การธนาคาร จุฬาลงกรณ์มหาวิทยาลัย วุฒิบัตรหรือประกาศนียบัตร • CFSA (Certified Financial Service Auditor, IIA) • CCSA (Certification in Control Self Assessment, IIA) • CRISC (Certified in Risk and Information System Control, ISACA) ประสบการณ์ท�ำงาน 2555 - ปัจจุบัน ผูช้ ว่ ยกรรมการผูจ้ ดั การใหญ่ ส�ำนัก ตรวจสอบภายใน ธนาคารเกียรติ นาคิน จ�ำกัด (มหาชน) 2547 - 2554 ผูอ้ ำ� นวยการอาวุโส สายตรวจสอบ ธนาคารทหารไทย จ�ำกัด (มหาชน) 2544 - 2546 ผู้อ�ำนวยการ ฝ่ายตรวจสอบตลาด การเงิน ธนาคารดีบีเอส ไทยทนุ จ�ำกัด (มหาชน) 2540 - 2543 ผูอ้ ำ� นวยการ ฝ่ายตรวจสอบ บริษทั หลักทรัพย์ เพื่อธุรกิจหลักทรัพย์ จ�ำกัด 2535 - 2539 ผู ้ จั ด การอาวุ โ ส ฝ่ า ยตรวจสอบ บริ ษั ท เงิ น ทุ น เอกธนกิ จ จ� ำ กั ด (มหาชน) 2534 - 2535 Management Internal Control, the Chase Manhattan Bank N.A. 2530 - 2533 เจ้ า หน้ า ที่ ต รวจสอบ ธนาคาร ไทยพาณิชย์ จ�ำกัด (มหาชน) ประวัติการฝึกอบรมที่เกี่ยวข้อง • 2016 Cyber Security จัดโดยบริษทั ไพร้ซวอเตอร์ เฮาส์คูเปอร์ส เอบีเอเอส จ�ำกัด • Fighting Fraud with Big Data and Analytic จัดโดย ACL Services Ltd. • Preparing for Basel III Implementation จัดโดย Regulatory Intellect Ltd. • Practical ‘FRAUD’ Prevention, Detection & Litigation จัดโดย OmegaWorldClass • New Transfer Pricing Legislation จั ด โดย บริษทั ไพร้ซวอเตอร์เฮาส์คเู ปอร์ส เอบีเอเอส จ�ำกัด • New COSO Internal Control Framework 2013 จัดโดยตลาดหลักทรัพย์ฯ • Workshop for Practical Issues in Thai Financial

• • • • •

2559

171

Reporting Standards จัดโดยบริษัท ดีลอยท์ ทู้ช โธมัทสุ ไชยยศ สอบบัญชี จ�ำกัด Final FATCA Regulations Workshop จัดโดย บริษทั ดีลอยท์ ทูช้ โธมัทสุ ไชยยศ สอบบัญชี จ�ำกัด TFRS & IFRS Excellence จัดโดยบริษทั ดีลอยท์ ทู้ช โธมัทสุ ไชยยศ สอบบัญชี จ�ำกัด หลักสูตร Director Certification Program (DCP) จัดโดยสมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษทั ไทย หลั ก สู ต ร Director Accreditation Program (DAP) จัดโดยสมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการ บริษัทไทย ความรู้เกี่ยวกับวิชาชีพตรวจสอบภายใน ธุรกิจ ธนาคาร และตลาดการเงิน เช่น Internal Audit Workshop (London), Derivatives (DBS Bank Singapore), New Financial Instruments: Accounting & Taxation (Euromoney/ Hong Kong), Fundamental of Financial Derivatives, Treasury System (Australia), Bond/ Debenture (Euromoney), Credit Training Programme, Asset Liability Management, Enterprise Risk Management (COSO ERM)

หัวหน้างานกำ�กับดูแลการปฏิบัติงาน

ที่ ป ระชุ ม คณะกรรมการธนาคาร ครั้ ง ที่ 1/2557 เมื่ อ วั น ที่ 31 มกราคม 2557 มี ม ติ อ นุ มั ติ ก ารแต่ ง ตั้ ง นายอภิชาติ จงสงวนประดับ ผูช้ ว่ ยกรรมการผูจ้ ดั การใหญ่ เป็นหัวหน้าส�ำนักก�ำกับดูแลการปฏิบัติงาน ทั้งนี้ ให้มีผล วันที่ 1 กุมภาพันธ์ 2557 เป็นต้นไป และธนาคารแห่ง ประเทศไทยได้พิจารณาให้ความเห็นชอบการแต่งตั้ง ดังกล่าว นายอภิชาติ จงสงวนประดับ มีประสบการณ์ ด้านการก�ำกับดูแลการปฏิบัติงาน การก�ำหนดนโยบาย ในการก� ำ กั บ ดู แ ลในด้ า นธุ ร กิ จ หลั ก ทรั พ ย์ แ ละงาน ตรวจสอบภายในของสถาบันการเงินรวมระยะเวลา 19 ปี รวมถึ ง ได้ เ ข้ า รั บ การอบรมหลั ก สู ต รที่ เ กี่ ย วข้ อ ง อาทิ การเข้ารับการอบรมหลักสูตรความรู้เกี่ยวกับการปฏิบัติ งานก�ำกับดูแลส�ำหรับผู้รับผิดชอบสูงสุดในหน่วยงาน การก�ำกับดูแลการปฏิบัติงาน 3 หลักสูตร จัดโดยสมาคม ธนาคารไทยร่วมกับสมาคมสถาบันการศึกษาการธนาคาร และการเงินไทย สมาคมบริษัทจัดการลงทุน และสมาคม บริษัทหลักทรัพย์ไทย รวมถึงหลักสูตรผู้ก�ำกับดูแลการ ปฏิบัติงานด้านธุรกิจการธนาคารพาณิชย์ (Compliance Officer) จั ด โดยธนาคารแห่ ง ประเทศไทยร่ ว มกั บ คณะนิติศาสตร์ จุฬาลงกรณ์มหาวิทยาลัย และสมาคม

172 ธนาคารไทย โดยคุณสมบัติของผู้ด�ำรงต�ำแหน่งหัวหน้า งานก�ำกับดูแลการปฏิบัติงานมีดังนี้ นายอภิชาติ จงสงวนประดับ ต�ำแหน่ง ผูช้ ว่ ยกรรมการ ผู้จัดการใหญ่ ส�ำนักก�ำกับดูแลการปฏิบัติงาน คุณวุฒิทางการศึกษา • ปริญญาตรี บัญชีบณ ั ฑิต จุฬาลงกรณ์มหาวิทยาลัย • ปริญญาโท Master of Business administration with Finance Concentration Eastern Michigan University วุฒิบัตรหรือประกาศนียบัตร • หลักสูตรความรู้เกี่ยวกับการปฏิบัติงานด้านธุรกิจ หลักทรัพย์ส�ำหรับผู้รับผิดชอบสูงสุดในหน่วยงาน การก� ำ กั บ ดู แ ลการปฏิ บั ติ ง าน ประจ� ำ ปี 2558 จัดโดยสมาคมธนาคารไทย และสมาคมสถาบัน การศึกษาการธนาคารและการเงินไทย • หลักสูตร Compliance Refresher Course ประจ�ำ ปี 2558 จัดโดยสมาคมบริษัทจัดการลงทุน • หลั ก สู ต รความรู ้ เ กี่ ย วกั บ การก� ำ กั บ ดู แ ลการ ปฏิบัติงานประจ�ำปี 2558 จัดโดยสมาคมบริษัท หลักทรัพย์ไทย (ASCO Compliance Training Program) • ผู ้ ก� ำ กั บ ดู แ ลการปฏิ บั ติ ง านด้ า นธุ ร กิ จ การ ธนาคารพาณิ ช ย์ (Compliance Officer) จัดโดยธนาคารแห่งประเทศไทย ร่วมกับคณะ นิตศิ าสตร์ จุฬาลงกรณ์มหาวิทยาลัย และสมาคม ธนาคารไทย • หลั ก สู ต รการอบรมเพื่ อ เพิ่ ม พู น ความรู ้ ด ้ า น กฎระเบี ย บที่ เ กี่ ย วข้ อ งกั บ ตราสารหนี้ (Bond Regulatory Update) จัดโดยสมาคมตราสาร หนี้ไทย • หลักสูตร Audit Program Development จัดโดย สมาคมผู้ตรวจสอบภายในแห่งประเทศไทย ประสบการณ์ท�ำงาน 2557 - ปัจจุบัน ผูช้ ว่ ยกรรมการผูจ้ ดั การใหญ่ ส�ำนัก ก�ำกับดูแลการปฏิบตั งิ าน ธนาคาร เกียรตินาคิน จ�ำกัด (มหาชน) 2554 - 2557 หั ว หน้ า ฝ่ า ยปฏิ บั ติ ก าร บริ ษั ท หลักทรัพย์ภัทร จ�ำกัด (มหาชน) 2553 - 2554 เจ้ า หน้ า ที่ ดู แ ลการปฏิ บั ติ ง าน บริ ษั ท หลั ก ทรั พ ย์ เ ครดิ ต สวิ ส (ประเทศไทย) จ�ำกัด 2547 - 2553 หั ว ห น ้ า ห น ่ ว ย ง า น ดู แ ล ก า ร ปฏิบัติงาน บริษัทหลักทรัพย์ภัทร จ�ำกัด (มหาชน)

2546 - 2547 เจ้ า หน้ า ที่ ดู แ ลการปฏิ บั ติ ง าน Merrill Lynch International Bank Limited (Merchant Bank) (Singapore Branch) 2542 - 2546 เจ้ า หน้ า ที่ ดู แ ลการปฏิ บั ติ ง าน บริ ษั ท หลั ก ทรั พ ย์ เ มอรริ ล ลิ น ช์ ภัทร จ�ำกัด 2540 - 2542 เจ้าหน้าทีต่ รวจสอบภายใน ธนาคาร กรุงเทพ จ�ำกัด (มหาชน) ประวัติการฝึกอบรมที่เกี่ยวข้อง • สัมมนาเรือ่ งประเด็นทางกฎหมายของ E-Payment จัดโดยธนาคารไทยพาณิชย์ จ�ำกัด (มหาชน) • หลักสูตร Preparing for Basel III Implementation Training จัดโดย International Association of Risk and Compliance Professionals (IARCP) • สัมมนาเรือ่ ง Money Laundering Enforcement: Comply with Anti-Money Laundering Office (AMLO) and Global Regulators จัดโดยบริษัท แซส ซอฟท์แวร์ (ไทยแลนด์) จ�ำกัด • หลักสูตร AML/ CFT ส�ำหรับภาคสถาบันการเงิน และรายงานการท�ำธุรกรรม จัดโดยส�ำนักงาน ปปง. • สั ม มนาเรื่ อ ง FinTech เทคโนโลยี เ ปลี่ ย นโลก การเงินไทย จัดโดยสมาคมธนาคารไทย • สัมมนาเรื่องสื่อสารพระราชบัญญัติหลักทรัพย์ และตลาดหลั ก ทรั พ ย์ (ฉบั บ แก้ ไ ข) จั ด โดย ส�ำนักงาน ก.ล.ต • บรรยายพิเศษเรื่องหลักนิติธรรม (The Rule of Law): ความหมาย สาระส� ำ คั ญ และผลของ การฝ่าฝืนหลักนิติธรรม จัดโดยคณะนิติศาสตร์ มหาวิทยาลัยธรรมศาสตร์ และชมรมการก�ำกับการ ปฏิบัติตามกฎเกณฑ์ สมาคมธนาคารไทย • สัมมนาเรื่อง SEC FinTech Forum: Blockchain จัดโดยสมาคมบริษัทหลักทรัพย์ไทย • สัมมนาเรื่องรู้จักกฎหมายหลักทรัพย์ฉบับใหม่ ปฏิบตั อิ ย่างไรให้ถกู ต้อง จัดโดยส�ำนักงาน ก.ล.ต. • บรรยายเรื่องการเปลี่ยนแปลงเทคโนโลยีอย่าง ฉับพลันกับแนวทางการก�ำกับดูแล (Disruptive Technology and Regulatory Supervision) จัดโดยธนาคารไทยพาณิชย์ จ�ำกัด (มหาชน) • สัมมนา OWASP (Thailand) เรื่อง A7 Missing Function Level Access Control จั ด โดย ส�ำนักงาน ก.ล.ต. • สัมมนาโครงการเสริมสร้างความรู้ความเข้าใจ ด้านการก�ำกับตรวจสอบของผู้มีหน้าที่รายงาน

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

รายงานประจ�ำปี

• • • • • • • • • • •

ตามกฎหมายว่าด้วยการป้องกันและปราบปราม การฟอกเงิน จัดโดยสมาคมบริษัทหลักทรัพย์ไทย สั ม มนาโครงการปรั บ ปรุ ง แนวทางปฏิ บั ติ ต าม กฎหมายว่ า ด้ ว ยการป้ อ งกั น และปราบปราม การฟอกเงิน ส�ำหรับผู้มีหน้าที่รายงาน ครั้งที่ 2 (สถาบั น การเงิ น ประเภทธนาคาร) จั ด โดย ส�ำนักงาน ปปง. สั ม มนาเรื่ อ งการระดมทุ น จากทรั พ ย์ สิ น ทาง ปัญญาภายใต้พระราชบัญญัติหลักประกันทาง ธุ ร กิ จ พ.ศ.2558 จั ด โดยสถาบั น วิ จั ย เพื่ อ การ พัฒนาประเทศไทย สั ม มนาเรื่ อ งพระราชบั ญ ญั ติ ห ลั ก ประกั น ทาง ธุ ร กิ จ พ.ศ.2558 และผลกระทบต่ อ ธนาคาร พาณิชย์ จัดโดย ส�ำนักงาน ก.ล.ต. หลั ก สู ต รบทบาทหน้ า ที่ ข องสถาบั น การเงิ น ใน การป้องกันการฟอกเงินและป้องกันการสนับสนุน ทางการเงินแก่การก่อการร้าย จัดโดยกองก�ำกับ และตรวจสอบ ส�ำนักงาน ปปง. หลักสูตรการเตรียมความพร้อมเข้าสู่ประชาคม อาเซี ย นด้ า นการป้ อ งกั น และปราบปรามการ ฟอกเงินของผูม้ หี น้าทีร่ ายการธุรกรรมกลุม่ ธนาคาร จัดโดยส�ำนักงาน ปปง. หลั ก สู ต รการสร้ า งความรู ้ ค วามเข้ า ใจให้ แ ก่ หน่วยงานที่เกี่ยวข้องกับการปฏิบัติตามพระราช บัญญัติป้องกันและปราบปรามการฟอกเงิน และ พระราชบั ญ ญั ติ ป ้ อ งกั น และปราบปรามการ สนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย จัดโดย ส�ำนักงาน ปปง. สั ม มนาเรื่ อ งการเตรี ย มความพร้ อ มเข้ า รั บ การ ประเมินการปฏิบัติตามมาตรฐานสากลด้านการ ป้องกันปราบปราบการฟอกเงิน และการต่อต้าน การสนับสนุนทางการเงินแต่การก่อการร้าย (AML/ CFT) จัดโดยส�ำนักงาน ปปง. อบรมความรู้ Compliance Meeting ประจ�ำปี 2557 ส�ำหรับเจ้าหน้าที่หน่วยงานก�ำกับดูแลการ ปฏิบัติงาน จัดโดยส�ำนักงาน ก.ล.ต. หลั ก สู ต รการอบรมเพื่ อ เพิ่ ม พู น ความรู ้ ด ้ า น กฎระเบี ย บที่ เ กี่ ย วข้ อ งกั บ ตราสารหนี้ จั ด โดย สมาคมตราสารหนี้ไทย หลักสูตร Financial Action Task Force (FATF): มาตรการป้องกันการฟอกเงินและการตรวจสอบ จั ด โดยสมาคมสถาบั น การศึ ก ษาการธนาคาร และการเงินไทย Overview of Legal and Regulatory Regime,

2559

173

Sanctions, Cross-border Projects and ASEAN Integration 2015 organized by Myanmar Legal Services Company Limited • Enhanced Tax Enforcement Under FATCA: What are the Risks to Asia’s Financial Institutions organized by Chandler & Thong-EK Law Offices Company Limited • Fraud Risk in Financial Institutions (Best practice) จั ด โดยสมาคมสถาบั น การศึ ก ษา ธนาคารและการเงินไทย • กฎกระทรวงการตรวจสอบเพื่อทราบข้อเท็จจริง เกี่ยวกับลูกค้า พ.ศ.2556 จัดโดยส�ำนักงาน ปปง. • FATCA Training Workshop จั ด โดยบริ ษั ท เคพีเอ็มจี (ประเทศไทย) จ�ำกัด • FATCA Training จัดโดยธนาคารสแตนดาร์ด ชาร์เตอร์ด (ไทย) จ�ำกัด (มหาชน) หน้าที่ความรับผิดชอบของหัวหน้างานก�ำกับดูแล การปฏิบัติงาน 1. วางแผนกลยุ ท ธ์ ข องส� ำ นั ก ก� ำ กั บ ดู แ ลการ ปฏิบตั งิ าน (แผนธุรกิจ แผนงบประมาณ แผนอัตรา ก�ำลัง) ให้สอดคล้องกับทิศทางและกลยุทธ์ของ องค์กร 2. ก�ำหนดเป้าหมายการด�ำเนินงานและวัตถุประสงค์ ของส� ำ นั ก ก� ำ กั บ ดู แ ลการปฏิ บั ติ ง าน ตลอดจน ตั ว ชี้ วั ด ผลการด� ำ เนิ น งานกั บ ผู ้ บ ริ ห าร เพื่ อ ให้ เหมาะสมกับทิศทางขององค์กร 3. จัดท�ำหลักเกณฑ์ในการประเมินผลการปฏิบตั งิ าน ก�ำกับดูแล ติดตาม และท�ำการประเมินผลการ ปฏิบัติงานของส�ำนักก�ำกับดูแลการปฏิบัติงาน ตามวัตถุประสงค์และตัวชี้วัดผลงานที่ก�ำหนด 4. ก�ำหนดและอนุมัตินโยบายด้านการปฏิบัติตาม กฎเกณฑ์ 5. พั ฒ นาระบบก� ำ กั บ การปฏิ บั ติ ต ามกฎเกณฑ์ ปรับปรุงฐานข้อมูลกฎหมายให้เป็นปัจจุบัน และ เผยแพร่ค�ำสั่ง ระเบียบงาน นโยบายและคู่มือ ปฏิบัติงาน 6. ให้ค�ำแนะน�ำ ค�ำปรึกษา ตลอดจนเตรียมการจัด อบรมด้านนโยบาย การปฏิบัติ หรือความรู้อื่นๆ ทีเ่ กีย่ วกับกฎหมาย ข้อบังคับ และหลักเกณฑ์อนื่ ๆ ที่เกี่ยวข้องโดยเฉพาะในการออกผลิตภัณฑ์ หรือ ธุรกรรมทางการเงินใหม่กับกรรมการ ผู้บริหาร สายงาน และพนักงาน 7. ประเมิ น ความเพี ย งพอและประสิ ท ธิ ผ ลของ กระบวนการท� ำ งาน และหาแนวทางในการ

174 ปรับปรุงการปฏิบัติงานที่เกี่ยวข้องกับการปฏิบัติ ตามกฎเกณฑ์ร่วมกับสายงานอื่นๆ 8. ก� ำ หนดแนวทางในการบริ ห ารจั ด การการเก็ บ หนั ง สื อ สั ญ ญาที่ ธ นาคารท� ำ กั บ ลู ก ค้ า ทั้ ง หมด อันได้แก่ สัญญา เช่าซื้อ สัญญาสินเชื่อ สัญญา เงินกู้อื่นๆ เป็นต้น 9. ก�ำหนดแนวทางในการสอบทานการปฏิบัติตาม กฎหมาย ข้อบังคับ และกฎเกณฑ์ต่างๆ ที่ก�ำกับ ดูแลธุรกิจสถาบันการเงิน และประเมินผลและ รายงานความเสีย่ งด้านการก�ำกับดูแลทีอ่ าจเกิดขึน้ กับกิจการ

10. ก�ำหนดแนวทางในการสอบทานการปฏิบัติตาม นโยบายธนาคาร ค�ำสั่ง หรือระเบียบงาน ตาม อ�ำนาจอนุมัติ และคู่มือปฏิบัติงาน 11. ก�ำหนดแนวทางในการปรับปรุงการปฏิบัติงาน ที่เกี่ยวข้องกับการปฏิบัติตามกฎเกณฑ์ร่วมกับ สายงานอื่น 12. กำ� กับดูแลและติดตามการท�ำธุรกรรมของสายงาน ต่างๆ วิเคราะห์และสอบสวนธุรกรรมที่น่าสงสัย เตรียมรายงานที่เกี่ยวข้อง ตลอดจนพิจารณาหา แนวทางแก้ ไ ขปั ญ หา และน� ำ ส่ ง รายงานให้ ส�ำนักงาน ปปง.

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

รายงานประจ�ำปี

2559

175

รายการระหว่างกัน ในปี 2558 และ 2559 ธนาคารมีการท�ำรายการระหว่างกันกับบุคคลหรือกิจการทีเ่ กีย่ วข้องกับธนาคาร ซึง่ เป็นรายการ ที่สนับสนุนการด�ำเนินธุรกิจปกติของธนาคาร และมีการก�ำหนดขั้นตอนการด�ำเนินการที่เกี่ยวข้องของการท�ำรายการ ซึง่ เป็นไปตามเกณฑ์ทสี่ ำ� นักงาน ก.ล.ต. ก�ำหนด โดยรายการระหว่างกันดังกล่าวไม่กอ่ ให้เกิดความขัดแย้งทางผลประโยชน์

มาตรการหรือขั้นตอนการอนุมัติการทำ�รายการระหว่างกัน

ธนาคารให้ความส�ำคัญต่อการป้องกันความขัดแย้งทางผลประโยชน์ ในการพิจารณาเข้าท�ำรายการระหว่างกัน กับบุคคลที่อาจมีความขัดแย้งทางผลประโยชน์ ธนาคารจะพิจารณาเสมือนเป็นรายการที่กระท�ำกับบุคคลภายนอก รวมทัง้ ก�ำหนดให้กรรมการและผูบ้ ริหารทีม่ สี ว่ นได้เสียเป็นพิเศษในรายการใดจะไม่มสี ทิ ธิออกเสียงลงคะแนนในการอนุมตั ิ รายการดังกล่าว ทั้งนี้ ธนาคารจะเปิดเผยข้อมูลเพื่อความโปร่งใสตามหลักการก�ำกับดูแลกิจการ

รายการระหว่างกันที่มีสาระสำ�คัญ

1. รายการระหว่างกันที่มีสาระส�ำคัญกับบริษัทย่อย ชื่อบริษัท

ความสัมพันธ์

ลักษณะรายการ

มูลค่ารายการ (ล้านบาท) ปี 2558

บริษัท ทุนภัทร จ�ำกัด (มหาชน)/ ทุนภัทร

ธนาคารถือหุ้น ในสัดส่วน ร้อยละ 99.98

- เงินให้สินเชื่อ - เงินรับฝาก - สินทรัพย์อื่น - หนี้สินอื่น - รายได้ดอกเบี้ย - รายได้เงินปันผล - รายได้อื่น - ค่าใช้จ่ายอื่น

บริษัทหลักทรัพย์ ภัทร จ�ำกัด (มหาชน)/ บล.ภัทร

บริษัทหลักทรัพย์ เคเคเทรด จ�ำกัด/ บล.เคเคเทรด

ธนาคารถือหุ้น ผ่านทุนภัทร ในสัดส่วน ร้อยละ 99.95

- (1)

- เงินให้สินเชื่อ - เงินรับฝาก - สินทรัพย์อื่น - หนี้สินอื่น - รายได้ดอกเบี้ย - รายได้อื่น - ค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย - ค่าใช้จ่ายอื่น - เงินรับฝาก - เงินกู้ยืม - หนี้สินอื่น - รายได้ดอกเบี้ย - รายได้อื่น - ค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย

1,500 7 74 81 504 3 98 1,400 2 32 26 1 38 3 29 147 30 3 1 10 28

ปี 2559

ความจำ�เป็นและสมเหตุ สมผลของรายการ

1,090 ธนาคารให้บริการสินเชื่อและ 6 การรับฝากเงินตามอัตรา ดอกเบี้ยปกติในอัตราเดียวกับ ลูกค้าทั่วไป 10 83 73 1,020 10 115 3,500 ธนาคารให้บริการสินเชื่อและ 11 การรับฝากเงินตามอัตรา ดอกเบี้ยปกติในอัตราเดียวกับ ลูกค้าทั่วไป 13 37 14 12 3 38 - ธนาคารให้บริการการรับฝากเงิน ตามอัตราดอกเบี้ยปกติ ในอัตราเดียวกับลูกค้าทั่วไป 1 4 10

176 ชื่อบริษัท

ความสัมพันธ์

ลักษณะรายการ

มูลค่ารายการ (ล้านบาท) ปี 2558

ปี 2559 4

ความจำ�เป็นและสมเหตุ สมผลของรายการ

บริษัทหลักทรัพย์ จัดการกองทุน ภัทร จ�ำกัด/ บลจ.ภัทร

ธนาคารถือหุ้น ผ่านทุนภัทร ในสัดส่วน ร้อยละ 99.97

- รายได้อื่น

6

บริษัท ส�ำนักกฎหมาย เอราวัณ จ�ำกัด

ธนาคารถือหุ้น ในสัดส่วน ร้อยละ 99.96

- เงินรับฝาก

60

- รายได้เงินปันผล - รายได้อื่น - ค่าใช้จ่ายอื่น

6 86

6 ธนาคารให้บริการการรับฝากเงิน ตามอัตราดอกเบี้ยปกติใน อัตราเดียวกับลูกค้าทั่วไป 53 - ค่าที่ปรึกษาทางกฎหมาย

กองทุนรวมเอเชีย รีคอฟเวอรี่ 1

ธนาคารถือหุ้น ในสัดส่วน ร้อยละ 99.95

- รายได้เงินปันผล และส่วนแบ่งก�ำไร

81

16

กองทุนรวมเอเชีย รีคอฟเวอรี่ 2

ธนาคารถือหุ้น ในสัดส่วน ร้อยละ 99.59

- รายได้อื่น

-

1

กองทุนรวมเอเชีย รีคอฟเวอรี่ 3

ธนาคารถือหุ้น ในสัดส่วน ร้อยละ 99.97

- รายได้เงินปันผล และส่วนแบ่งก�ำไร - รายได้อื่น

96

63

2

2

กองทุนรวมไทย รีสตรัคเจอริ่ง

ธนาคารถือหุ้น ในสัดส่วน ร้อยละ 98.91

- รายได้เงินปันผล และส่วนแบ่งก�ำไร - รายได้อื่น

50

252

11

11

กองทุนรวมเอเชียรี คอฟเวอรี่ พร็อพเพอร์ตี้ 1

- (2)

- รายได้เงินปันผล และส่วนแบ่งก�ำไร

31

-

กองทุนรวมเอเชียรี คอฟเวอรี่ พร็อพเพอร์ตี้ 3

- (2)

- รายได้เงินปันผล และส่วนแบ่งก�ำไร - รายได้อื่น

114

4

13

(17) ก�ำไร (ขาดทุน) จากการขายคืน หน่วยลงทุน

กองทุนรวมบางกอก แคปปิตอล

ธนาคารถือหุ้น ในสัดส่วน ร้อยละ 95.72

- เงินรับฝาก

252

52 ธนาคารให้บริการการรับฝากเงิน ตามอัตราดอกเบีย้ ปกติใน อัตราเดียวกับลูกค้าทัว่ ไป 553

- รายได้เงินปันผล และส่วนแบ่งก�ำไร - รายได้อื่น

1,427 8

30

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

รายงานประจ�ำปี

ชื่อบริษัท

ความสัมพันธ์

ลักษณะรายการ

มูลค่ารายการ (ล้านบาท) ปี 2558

กองทุนรวมแกมม่า แคปปิตอล

บริษัท ซี เอ็ม ไอ ซี ดิเวลล๊อป เมนท์ จ�ำกัด

ธนาคารถือหุ้น ในสัดส่วน ร้อยละ 94.03

ธนาคารถือหุ้น ในสัดส่วน ร้อยละ 80.58

- เงินรับฝาก

137

- รายได้เงินปันผล และส่วนแบ่งก�ำไร - รายได้อื่น

546

- เงินให้สินเชื่อ - เงินรับฝาก

975 4

- สินทรัพย์อื่น - หนี้สินอื่น - รายได้ดอกเบี้ย - ค่าเช่าและค่าบริการ

49 8 27 133

ปี 2559

2559

177

ความจำ�เป็นและสมเหตุ สมผลของรายการ

197 ธนาคารให้บริการการรับฝากเงิน ตามอัตราดอกเบีย้ ปกติใน อัตราเดียวกับลูกค้าทัว่ ไป 573

17

27 975 ธนาคารให้บริการสินเชือ่ และ 25 การรับฝากเงินตามอัตรา ดอกเบีย้ ปกติในอัตราเดียวกับ ลูกค้าทัว่ ไป 47 7 49 160

ถือหุน้ ผ่านบริษทั ทุนภัทร จ�ำกัด (มหาชน) ร้อยละ 99.99 เมือ่ วันที่ 27 เมษายน พ.ศ. 2559 บริษทั ทุนภัทร จ�ำกัด (มหาชน) ได้ทำ� สัญญา ซื้อขายหุ้นทั้งหมดของบริษัทหลักทรัพย์ เคเคเทรด จ�ำกัด (ต่อมาเปลี่ยนชื่อเป็น “บริษัทหลักทรัพย์หยวนต้า (ประเทศไทย) จ�ำกัด”) ให้กับ Yuanta Securities Asia Financial Service Limited ซึ่งเป็นบริษัทในกลุ่มของบริษัทหลักทรัพย์หยวนต้า ประเทศไต้หวัน และ ได้จดทะเบียนเปลี่ยนแปลงผู้ถือหุ้นกับกระทรวงพาณิชย์ เมื่อวันที่ 8 กรกฏาคม พ.ศ. 2559 ส่งผลกระทบให้บริษัทหลักทรัพย์ เคเคเทรด จ�ำกัด ไม่อยู่ภายใต้การควบคุมของธนาคารเกียรตินาคิน จ�ำกัด (มหาชน) อีกต่อไป (2) ช�ำระบัญชีแล้วในปี พ.ศ. 2559 (1)

2. รายการระหว่างธนาคารกับกิจการทีก่ รรมการ ผูบ้ ริหารส�ำคัญของธนาคารและบุคคลทีเ่ กีย่ วข้องทีม่ อี ำ� นาจควบคุม หรือสามารถใช้อิทธิพลอย่างเป็นสาระส�ำคัญ ชื่อบริษัท กิจการที่กรรมการ ผู้บริหารส�ำคัญของ ธนาคารและบุคคล ที่เกี่ยวข้องที่มีอ�ำนาจ ควบคุมหรือสามารถ ใช้อิทธิพลอย่าง เป็นสาระส�ำคัญ

ความสัมพันธ์ บริษัทที่เกี่ยวข้อง กับกรรมการธนาคาร และผู้บริหาร

ลักษณะรายการ - เงินรับฝาก - เงินให้สินเชื่อ - ดอกเบี้ยจ่าย - เงินกู้ยืม - ค่าใช้จ่ายอื่น - หนี้สินอื่น

มูลค่ารายการ (ล้านบาท) ปี 2558

ปี 2559

144 1 1 200 73 5

76 27 600 68 7

ความจำ�เป็นและสมเหตุ สมผลของรายการ ธนาคารให้บริการสินเชือ่ และ การรับฝากเงินตามอัตรา ดอกเบีย้ ปกติในอัตราเดียวกับ ลูกค้าทัว่ ไป

178 3. รายการระหว่างธนาคารกับกรรมการ ผู้บริหารและบุคคลที่เกี่ยวข้องที่มีอ�ำนาจควบคุมหรือสามารถใช้อิทธิพล อย่างเป็นสาระส�ำคัญ ชื่อบริษัท

ความสัมพันธ์

มูลค่ารายการ (ล้านบาท)

ลักษณะรายการ

ปี 2558 กรรมการ/ ผูบ้ ริหาร/ บุคคลทีเ่ กีย่ วข้องกัน

เป็นกรรมการ ผู้บริหารและบุคคล ที่เกี่ยวข้องกัน กับธนาคาร

- เงินรับฝาก - เงินให้สินเชื่อ - เงินกู้ยืม - ดอกเบี้ยจ่าย - รายได้ค่าธรรมเนียม ซื้อขายหลักทรัพย์ และหน่วยลงทุน

378 1 8 19

ปี 2559

ความจำ�เป็นและสมเหตุ สมผลของรายการ

501 ธนาคารให้บริการสินเชือ่ 1 และการรับฝากเงินตามอัตรา ดอกเบีย้ ปกติในอัตราเดียวกับ ลูกค้าทัว่ ไป 3 7 12 บล.ภัทร และ บลจ.ภัทร ให้บริการนายหน้าซือ้ ขาย หลักทรัพย์และหน่วยลงทุน โดยคิดค่านายหน้าในอัตรา เดียวกับลูกค้าทัว่ ไป

นโยบายหรือแนวโน้มการทำ�รายการระหว่างกันในอนาคต

ธนาคารและบริ ษั ท ย่ อ ยไม่ มี น โยบายสนั บ สนุ น การท� ำ รายการระหว่ า งกั น กั บ บุ ค คลที่ อ าจมี ค วามขั ด แย้ ง ทางผลประโยชน์ แต่หากมีรายการระหว่างกันเกิดขึ้นก็จะเป็นรายการธุรกิจปกติของธนาคาร ซึ่งเป็นรายการที่มีราคา หรือเงื่อนไขไม่แตกต่างจากที่ธนาคารท�ำกับบุคคลภายนอก โดยธนาคารและบริษัทย่อยมีการตรวจสอบรายการ ระหว่างกันเป็นประจ�ำทุกไตรมาสและจะรายงานต่อคณะกรรมการตรวจสอบทุกครั้งที่มีรายการที่ไม่ปกติ

เหตุผลที่บุคคลที่อาจมีความขัดแย้งถือหุ้นในบริษัทย่อย/ บริษัทร่วมเกินกว่าร้อยละ 10.00 แทนการถือหุ้นของบริษัทโดยตรง ธนาคารไม่มีนโยบายให้บุคคลซึ่งมีความขัดแย้งถือหุ้นในบริษัทย่อยแทนการถือหุ้นในธนาคาร

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

รายงานประจ�ำปี

2559

179

รายงานความรับผิดชอบของคณะกรรมการธนาคาร ต่อรายงานทางการเงิน คณะกรรมการธนาคารเกียรตินาคิน จ�ำกัด (มหาชน) เป็นผู้รับผิดชอบต่องบการเงินของธนาคาร และงบการเงินรวม ของธนาคารและบริษัทย่อย รวมถึงสารสนเทศทางการเงินที่ปรากฏในรายงานประจ�ำปี งบการเงินดังกล่าวจัดท�ำขึ้น ตามมาตรฐานการรายงานทางการเงินที่ถือปฏิบัติอยู่ในประเทศไทย โดยเลือกใช้นโยบายบัญชีที่เหมาะสมและ ถือปฏิบัติอย่างสม�่ำเสมอ ใช้ดุลยพินิจอย่างระมัดระวัง และประมาณการที่ดีที่สุดในการจัดท�ำ รวมทั้งมีการเปิดเผย ข้อมูลส�ำคัญอย่างเพียงพอในหมายเหตุประกอบงบการเงิน และปฏิบัติตามข้อก�ำหนดของประกาศของธนาคาร แห่งประเทศไทย ส�ำนักงาน ก.ล.ต. และตลาดหลักทรัพย์ฯ งบการเงินดังกล่าวได้ผ่านการตรวจสอบและให้ความเห็น อย่างไม่มีเงื่อนไขจากผู้สอบบัญชีรับอนุญาตที่เป็นอิสระ จึงสะท้อนฐานะการเงินและผลการด�ำเนินงานในรอบปี ที่ผ่านมาที่เป็นจริง โปร่งใส่ และเป็นประโยชน์ต่อผู้ถือหุ้น และนักลงทุนทั่วไป คณะกรรมการธนาคารได้จัดให้มีและด�ำรงไว้ซึ่งระบบบริหารความเสี่ยง ระบบการควบคุมภายใน การตรวจสอบ ภายใน และการก�ำกับดูแลที่เหมาะสมและมีประสิทธิผล เพื่อให้มั่นใจว่าข้อมูลทางการเงินมีความถูกต้อง ครบถ้วน และเพียงพอที่จะด�ำรงรักษาไว้ซึ่งทรัพย์สินของธนาคาร ตลอดจนป้องกันมิให้เกิดความเสี่ยงจากการด�ำเนินการ ที่ผิดปกติอย่างมีสาระส�ำคัญ ทั้งนี้ คณะกรรมการธนาคารได้แต่งตั้งคณะกรรมการตรวจสอบ ซึ่งประกอบด้วยกรรมการอิสระ เป็นผู้ดูแลคุณภาพ ของรายงานทางการเงิน ระบบควบคุมภายใน และการตรวจสอบภายใน รวมถึงการเปิดเผยข้อมูลรายการทีเ่ กีย่ วโยงกัน หรือรายการที่อาจมีความขัดแย้งทางผลประโยชน์ อย่างถูกต้อง ครบถ้วน เพียงพอ และเหมาะสม โดยความเห็น ของคณะกรรมการตรวจสอบเกี่ยวกับเรื่องนี้ปรากฏในรายงานของคณะกรรมการตรวจสอบซึ่งแสดงไว้ในรายงาน ประจ�ำปี และแบบแสดงรายการข้อมูลประจ�ำปี (แบบ 56-1) แล้ว คณะกรรมการธนาคารมีความเห็นว่าระบบการควบคุมภายในโดยรวมของธนาคารมีความเพียงพอ เหมาะสม และสามารถให้ความเชื่อมั่นอย่างมีเหตุผลต่อความเชื่อถือได้ของงบการเงินของธนาคารและงบการเงินรวมของ ธนาคารและบริษัทย่อย ส�ำหรับปีบัญชีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม 2559

นายสุพล วัธนเวคิน ประธานกรรมการ

นายอภินันท์ เกลียวปฏินนท์ ประธานเจ้าหน้าที่บริหารและกรรมการผู้จัดการใหญ่

180

รายงานของคณะกรรมการตรวจสอบ คณะกรรมการตรวจสอบของธนาคารเกียรตินาคิน จ�ำกัด (มหาชน) ประกอบด้วยกรรมการอิสระจ�ำนวน 3 ท่าน ซึ่งเป็นผู้ทรงคุณวุฒิและมีประสบการณ์ด้านการเงินการบัญชี ด้านเศรษฐศาสตร์ และการบริหารองค์กร โดยมีวาระ การปฏิบัติงานดังนี้ • 1 มกราคม 2559 - 25 เมษายน 2559 ประกอบด้วยนางดัยนา บุนนาค เป็นประธานกรรมการตรวจสอบ นายเชษฐ์ ภัทรากรกุล และนายประวิทย์ วรุตบางกูร เป็นกรรมการตรวจสอบ • 1 พฤษภาคม 2559 - 31 ธันวาคม 2559 ประกอบด้วยนางดัยนา บุนนาค เป็นประธานกรรมการตรวจสอบ นายเชษฐ์ ภัทรากรกุล และ รศ.มานพ พงศทัต เป็นกรรมการตรวจสอบ ในปี 2559 คณะกรรมการตรวจสอบได้มีการประชุมรวม 10 ครั้ง การเข้าร่วมประชุมของกรรมการแต่ละท่าน ได้รายงานไว้ในหัวข้อโครงสร้างการจัดการในรายงานประจ�ำปี 2559 โดยได้ด�ำเนินงานตามบทบาทหน้าที่ที่ก�ำหนด ไว้ในกฎบัตรสรุปได้ดังนี้ • ในทุกไตรมาสได้สอบทานรายงานทางการเงิน โดยหารือร่วมกับผู้บริหารในสายการเงินและงบประมาณ และ ผู ้ ส อบบั ญ ชี ข องธนาคารเพื่ อ พิ จ ารณาข้ อ สั ง เกตต่ า งๆ จากการตรวจสอบหรื อ สอบทานงบการเงิ น และ มีการประชุมร่วมกับผู้สอบบัญชีโดยไม่มีฝ่ายจัดการเข้าร่วมประชุมอยู่ด้วยทุกครึ่งปี • สอบทานระบบการควบคุมภายในและระบบความปลอดภัยของข้อมูลสารสนเทศร่วมกับผู้ตรวจสอบภายใน เพื่อประเมินประสิทธิผลและความเพียงพอของระบบการควบคุมภายในและระบบควบคุมความปลอดภัย ในระบบเทคโนโลยีสารสนเทศ นอกจากนี้ ในปี 2559 ธนาคารมีการประเมินความเพียงพอของระบบการควบคุม ภายในตามแบบประเมินของส�ำนักงาน ก.ล.ต. ในกรอบ New COSO 2013 โดยได้รบั ความร่วมมือจากผูบ้ ริหาร ในการตอบแบบประเมิ น นี้ ซึ่ ง คณะกรรมการตรวจสอบและคณะกรรมการธนาคารได้ พิ จ ารณารายงาน การประเมินระบบควบคุมภายในของผู้บริหารดังกล่าว เพื่อแลกเปลี่ยนความเห็นให้มีความเข้าใจตรงกัน และสามารถก�ำหนดแนวทางที่เหมาะสมกับองค์กรได้ • คณะกรรมการตรวจสอบได้พิจารณาอนุมัติแผนการตรวจสอบภายในประจ�ำปี ตลอดจนพิจารณาความเป็น อิ ส ระของหน่ ว ยงานตรวจสอบภายใน และให้ ค วามเห็ น ชอบในการพิ จ ารณาผลการปฏิ บั ติ ง านประจ� ำ ปี ของหัวหน้าหน่วยงานตรวจสอบภายใน • สอบทานมาตรการและระบบบริหารความเสี่ยง โดยสอบทานรายงานการบริหารความเสี่ยงของฝ่ายจัดการ เกี่ยวกับปัจจัยเสี่ยงด้านต่างๆ และสิ่งที่ต้องด�ำเนินการปรับปรุงแก้ไขเพื่อให้สอดคล้องกับนโยบาย กลยุทธ์ และแผนงานบริหารความเสี่ยงที่ก�ำหนด • สอบทานรายการที่เกี่ยวโยงกันหรือรายการที่อาจมีความขัดแย้งทางผลประโยชน์ และการเปิดเผยข้อมูล ของรายการดังกล่าวให้เป็นไปตามกฎหมายและข้อก�ำหนดของตลาดหลักทรัพย์ฯ เพื่อให้มั่นใจว่ารายการ ดังกล่าวสมเหตุสมผลและเป็นประโยชน์สูงสุดต่อธนาคาร • สอบทานระบบการก�ำกับดูแลการปฏิบัติงาน และการเปิดเผยข้อมูลตามข้อก�ำหนดกฎหมายที่เกี่ยวข้อง กับการด�ำเนินธุรกิจของธนาคาร อาทิ ข้อก�ำหนดของธนาคารแห่งประเทศไทย ส�ำนักงาน ก.ล.ต. ส�ำนักงาน คปภ. และส�ำนักงาน ปปง. โดยสอบทานรายงานของผู้ตรวจสอบภายในเป็นรายไตรมาส เพื่อประสานงาน ให้หน่วยงานที่รับผิดชอบด�ำเนินการปรับปรุงแก้ไขให้ถูกต้อง • พิจารณาคุณสมบัติและผลการปฏิบัติงานในปี 2559 ของผู้สอบบัญชีบริษัท ไพร้ซวอเตอร์เฮาส์คูเปอร์ส เอบีเอเอส จ�ำกัด โดยเห็นว่าผู้สอบบัญชีมีความเป็นอิสระ มีทักษะความรู้ในการสอบบัญชีตามมาตรฐาน สากล มี ป ระสบการณ์ แ ละความเชี่ ย วชาญในการตรวจสอบธุ ร กิ จ ธนาคารพาณิ ช ย์ แ ละธุ ร กิ จ หลั ก ทรั พ ย์ มีบุคลากรเพียงพอ และจากผลการพิจารณาได้เสนอขอความเห็นชอบต่อคณะกรรมการธนาคารให้บริษัท ไพร้ซวอเตอร์เฮาส์คูเปอร์ส เอบีเอเอส จ�ำกัด เป็นผู้สอบบัญชีประจ�ำปี 2560 ต่อไป เพื่อเสนอต่อที่ประชุม สามัญผู้ถือหุ้นเพื่อพิจารณาอนุมัติแต่งตั้งผู้สอบบัญชีและก�ำหนดค่าตอบแทนของผู้สอบบัญชี

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

รายงานประจ�ำปี

2559

181

• พิจารณานโยบายของธนาคารเกี่ยวกับการใช้บริการอื่นที่ไม่ใช่งานสอบบัญชี (Non-audit Services) ของ ผู้สอบบัญชี เพื่อให้มั่นใจว่าไม่ส่งผลกระทบต่อความเป็นอิสระของผู้สอบบัญชี • จัดให้มีการประชุมร่วมกันระหว่างคณะกรรมการตรวจสอบภายในกลุ่มธุรกิจฯ เพื่อแลกเปลี่ยนความเห็น เกี่ ย วกั บ การปฏิ บั ติ ห น้ า ที่ รั บ ผิ ด ชอบของคณะกรรมการตรวจสอบตามแนวทางการก� ำกั บ ดู แ ลกิ จ การที่ ดี การบริ ห ารความเสี่ ย ง และการควบคุ ม (Governance, Risk and Control) และสามารถประเมิ น ภาพ รวมการควบคุมภายในของกลุ่มธุรกิจฯ ได้ จากการประเมินผลใน “แบบสอบทานการปฏิบัติหน้าที่ด้วยตนเอง” ประจ�ำปี 2559 คณะกรรมการตรวจสอบ สามารถปฏิบัติหน้าที่ได้ตามที่กฎบัตรของคณะกรรมการตรวจสอบก�ำหนดไว้อย่างครบถ้วน โดยสรุ ป คณะกรรมการตรวจสอบได้ ป ฏิ บั ติ ห น้ า ที่ ด ้ ว ยความอิ ส ระ และแสดงความเห็ น อย่ า งตรงไปตรงมา เพื่อประโยชน์สูงสุดขององค์กร คณะกรรมการตรวจสอบเห็นว่าธนาคารมีระบบการควบคุมภายในส�ำหรับการเข้าท�ำ รายการระหว่างกัน การควบคุมดูแลการปฏิบตั ติ ามกฎ ระเบียบ นโยบาย ตลอดจนการควบคุมภายในส�ำหรับการด�ำเนิน การด้านต่างๆ และการบริหารความเสี่ยงที่เหมาะสมมีประสิทธิภาพ กระบวนการจัดท�ำงบการเงินของธนาคารมีระบบ การควบคุมอย่างเหมาะสมเพียงพอ และงบการเงินของธนาคารได้จัดท�ำขึ้นตามมาตรฐานการรายงานทางการเงิน ที่ถือปฏิบัติอยู่ในประเทศไทยและมีความเชื่อถือได้ ในระหว่างปี คณะกรรมการตรวจสอบยังได้เสนอแนะต่อคณะกรรมการธนาคารเพื่อให้มีการสื่อสารไปยังพนักงาน ทุกระดับว่ากลุ่มธุรกิจฯ เน้นให้ความส�ำคัญต่อการปฏิบัติตามจรรยาบรรณทางธุรกิจที่ดี (Business Conduct) และ กลุ่มธุรกิจฯ ไม่ยอมรับการกระท�ำทุจริตประพฤติมิชอบในทุกกรณี (Zero Tolerance to Fraud)

วันที่ 10 มกราคม 2560 ในนามคณะกรรมการตรวจสอบ

นางดัยนา บุนนาค ประธานกรรมการตรวจสอบ

182

รายงานของคณะกรรมการสรรหา และกำ�หนดค่าตอบแทน คณะกรรมการธนาคารมีมติแต่งตั้งประธานและกรรมการสรรหาและก�ำหนดค่าตอบแทนเมื่อวันที่ 26 ตุลาคม 2545 และได้มีการพิจารณาปรับปรุงองค์ประกอบของคณะกรรมการสรรหาและก�ำหนดค่าตอบแทนเพื่อให้เป็นไป ตามประกาศของธนาคารแห่งประเทศไทยเรื่องธรรมาภิบาลของสถาบันการเงิน ตลอดจนก�ำหนดองค์ประกอบของ คณะกรรมการให้เอื้อต่อการปฏิบัติงานได้อย่างมีประสิทธิภาพและประสิทธิผล โดย ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2559 คณะกรรมการสรรหาและก�ำหนดค่าตอบแทนประกอบด้วยกรรมการ 3 ท่านดังต่อไปนี้ 1. รศ.มานพ พงศทัต ประธานกรรมการ/ กรรมการอิสระ 2. นายเชษฐ์ ภัทรากรกุล กรรมการ/ กรรมการอิสระ 3. นายสุวิทย์ มาไพศาลสิน /1 กรรมการ/ กรรมการที่ไม่เป็นผู้บริหาร /1 ได้รับการแต่งตั้งให้ด�ำรงต�ำแหน่งกรรมการในคณะกรรมการสรรหาและก�ำหนดค่าตอบแทน แทนนายประวิทย์ วรุตบางกูร กรรมการอิสระ ที่ออกจากต�ำแหน่งตามวาระ โดยมีผลตั้งแต่วันที่ 1 พฤษภาคม 2559

ในรอบปี 2559 ทีผ่ า่ นมา คณะกรรมการสรรหาและก�ำหนดค่าตอบแทนมีการประชุมรวมทัง้ สิน้ 6 ครัง้ โดยกรรมการ แต่ละท่านเข้าร่วมประชุมและได้ปฏิบัติหน้าที่ตามขอบเขตอ�ำนาจหน้าที่ในเรื่องส�ำคัญต่างๆ ดังต่อไปนี้ 1. พิจารณาคัดเลือกและเสนอชื่อบุคคลที่มีคุณสมบัติเหมาะสมเพื่อเข้ารับการเลือกตั้งเป็นกรรมการของธนาคาร แทนกรรมการที่ ต ้ อ งออกจากต� ำ แหน่ ง ตามวาระต่ อ คณะกรรมการธนาคารเพื่ อ เสนอต่ อ ที่ ป ระชุ ม สามั ญ ผู้ถือหุ้นเพื่อพิจารณาเลือกตั้ง ตลอดจนดูแลให้คณะกรรมการธนาคารมีขนาดและองค์ประกอบที่เหมาะสม กับการด�ำเนินธุรกิจและเป็นไปตามหลักธรรมาภิบาล 2. พิจารณากลั่นกรองและคัดเลือกบุคคลที่มีคุณสมบัติเหมาะสมเพื่อเข้ารับการแต่งตั้งเป็นผู้บริหารตั้งแต่ระดับ ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการใหญ่ขึ้นไปเพื่อเสนอขอความเห็นชอบจากธนาคารแห่งประเทศไทย และน�ำเสนอ ต่ อ คณะกรรมการธนาคารเพื่ อ พิ จ ารณาอนุ มั ติ แ ต่ ง ตั้ ง โดยการพิ จ ารณาค� ำ นึ ง ถึ ง ความรู ้ ความสามารถ ประสบการณ์ที่หลากหลายในด้านต่างๆ อย่างเหมาะสม เพื่อช่วยเสริมสร้าง ส่งเสริม และผลักดันการด�ำเนิน ธุรกิจขององค์กรเพื่อให้บรรลุเป้าหมายที่วางไว้ 3. ดู แ ลให้ มี ก ารประเมิ น ผลการปฏิ บั ติ ง านประจ� ำ ปี ข องคณะกรรมการธนาคาร การประเมิ น ผลการปฏิ บั ติ งานประจ�ำปีของประธานเจ้าหน้าที่บริหารและกรรมการผู้จัดการใหญ่โดยคณะกรรมการธนาคาร และคณะ กรรมการชุดอื่นตามที่ก�ำหนด และน�ำเสนอต่อคณะกรรมการธนาคารเพื่อรับทราบผลการประเมิน ตลอดจน เสนอแนวทาง ความเห็นต่างๆ เพื่อน�ำไปปฏิบัติในอันที่จะส่งเสริมและเพิ่มประสิทธิภาพในการปฏิบัติงาน ของคณะกรรมการธนาคารและผู้บริหารระดับสูงโดยรวม 4. ทบทวนค่าตอบแทนกรรมการของธนาคารและกรรมการชุดย่อยให้เป็นไปอย่างเหมาะสมตามภาระหน้าที่ ที่ได้รับมอบหมายและเทียบเคียงได้กับบรรทัดฐานในอุตสาหกรรม เพื่อเสนอต่อคณะกรรมการธนาคารเพื่อ พิจารณาและน�ำเสนอที่ประชุมสามัญผู้ถือหุ้นเพื่อพิจารณาอนุมัติ 5. รับทราบเกณฑ์และแนวทางการจัดสรรงบประมาณเงินโบนัส และการปรับเงินเดือนประจ�ำปีของผู้บริหารระดับ ผู้ช่วยกรรมการผู้จัดการใหญ่ขึ้นไป โดยการจัดสรรพิจารณาจากปัจจัยองค์ประกอบในด้านต่างๆ อาทิ ภาพรวม ผลประกอบการด� ำ เนิ น งานของธนาคาร ผลประเมิ น ของสายงาน ผลการปฏิ บั ติ ง านรายบุ ค คล กรอบ งบประมาณประจ�ำปี และหลักการบริหารค่าตอบแทนที่ผลตอบแทนรวม (Total Cash) ตามที่ธนาคารก�ำหนด 6. พิ จ ารณาและให้ ค วามเห็ น ชอบการก� ำ หนดค่ า ตอบแทนส� ำ หรั บ ประธานเจ้ า หน้ า ที่ บ ริ ห ารและกรรมการ ผู้จัดการใหญ่ โดยค�ำนึงถึงหน้าที่ความรับผิดชอบและความเสี่ยงที่เกี่ยวข้อง ตลอดจนให้ความส�ำคัญกับ การเพิ่มมูลค่าของส่วนของผู้ถือหุ้นในระยะยาวประกอบการพิจารณา และจัดสรรภายใต้กรอบงบประมาณ ประจ�ำปีที่คณะกรรมการธนาคารพิจารณาอนุมัติ

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

รายงานประจ�ำปี

2559

183

7. ให้ค�ำแนะน�ำด้านการพัฒนาผู้บริหารและก�ำหนดแผนสืบทอดต�ำแหน่งของผู้บริหารระดับสูงระดับตั้งแต่ ประธานสายขึ้นไป เพื่อให้เกิดผลในทางปฏิบัติ และให้การด�ำเนินงานที่ส�ำคัญต่างๆ มีความต่อเนื่อง เหมาะสม และรองรับต่อการด�ำเนินธุรกิจของธนาคาร คณะกรรมการสรรหาและก�ำหนดค่าตอบแทนได้เปิดเผยค่าตอบแทนกรรมการและผู้บริหารในรูปแบบต่างๆ รวมถึงจัดท�ำรายงานของคณะกรรมการสรรหาและก�ำหนดค่าตอบแทนไว้ในรายงานประจ�ำปี 2559 แล้ว

รศ.มานพ พงศทัต ประธานกรรมการสรรหาและกำ�หนดค่าตอบแทน

184

รายงานของคณะกรรมการกำ�กับการปฏิบัติ ตามกฎเกณฑ์และกำ�กับกิจการ คณะกรรมการก� ำ กั บ การปฏิ บั ติ ต ามกฎเกณฑ์ แ ละก� ำกั บ กิ จ การของธนาคารเกี ย รติ น าคิ น จ� ำ กั ด (มหาชน) มีหน้าที่รับผิดชอบด้านการก�ำกับดูแลการด�ำเนินงานของธนาคารและบริษัทในกลุ่มธุรกิจฯ ให้มีการปฏิบัติงาน ที่เป็นไปตามกฎหมาย กฎเกณฑ์ ข้อบังคับ รวมถึงการก�ำกับดูแลให้เป็นไปตามหลักธรรมาภิบาลที่ดี คณะกรรมการก� ำ กั บ การปฏิ บั ติ ต ามกฎเกณฑ์ แ ละก� ำ กั บ กิ จ การประกอบด้ ว ยกรรมการผู ้ ท รงคุ ณ วุ ฒิ แ ละ ประสบการณ์ จ�ำนวน 3 ท่าน ได้แก่ นายเชษฐ์ ภัทรากรกุล กรรมการอิสระ เป็นประธานกรรมการก�ำกับการปฏิบัติ ตามกฎเกณฑ์และก�ำกับกิจการ นายธานินทร์ จิระสุนทร กรรมการที่ไม่เป็นผู้บริหาร และนางภัทรพร มิลินทสูต กรรมการที่เป็นผู้บริหารและประธานเจ้าหน้าที่ก�ำกับดูแลกิจการ เป็นกรรมการ ทั้งนี้ ในปี 2559 มีกรรมการที่ออกจาก ต�ำแหน่งตามวาระ 1 ท่าน ได้แก่ นายประวิทย์ วรุตบางกูร กรรมการอิสระ มีผลตั้งแต่วันที่ 26 เมษายน 2559 ส�ำหรับปี 2559 คณะกรรมการก�ำกับการปฏิบัติตามกฎเกณฑ์และก�ำกับกิจการมีการประชุมรวม 6 ครั้ง ซึ่งมี การด�ำเนินการที่ส�ำคัญดังนี้ • ให้ความเห็นชอบการทบทวนและปรับปรุงนโยบายหลักการก�ำกับดูแลกิจการของธนาคาร โดยเสนอแนะ ให้มีการปรับปรุงนโยบายดังกล่าวเพื่อให้มีความสอดคล้องกับหลักเกณฑ์การก�ำกับดูแลกิจการส�ำหรับบริษัท จดทะเบียนไทย และหลักเกณฑ์ ASEAN Corporate Governance Scorecard และเพื่อให้การก�ำกับดูแล กิ จ การของธนาคารสามารถเที ย บเคี ย งได้ กั บ มาตรฐานสากลมากยิ่ ง ขึ้ น เพื่ อ น� ำ เสนอต่ อ คณะกรรมการ ธนาคารเพื่อพิจารณาอนุมัติ • ให้ความเห็นชอบการทบทวนและปรับปรุงนโยบายการก�ำกับการปฏิบัติตามกฎเกณฑ์ (Compliance Policy) ของกลุ่มธุรกิจฯ โดยก�ำหนดเนื้อหาให้ชัดเจนและมีความสอดคล้องกับการปฏิบัติงานในปัจจุบัน รวมถึง ครอบคลุมการก�ำกับดูแลบริษัทในกลุ่มธุรกิจฯ เพื่อน�ำเสนอต่อคณะกรรมการธนาคารเพื่อพิจารณาอนุมัติ • อนุมัติแผนงานก�ำกับการปฏิบัติตามกฎเกณฑ์ประจ�ำปี 2559 ของส�ำนักก�ำกับดูแลการปฏิบัติงาน • รับทราบและติดตามความคืบหน้าของการด�ำเนินงานตามความเห็นและข้อเสนอแนะของหน่วยงานทางการ ที่ก�ำกับดูแลธนาคาร ซึ่งได้แก่ ธนาคารแห่งประเทศไทย และส�ำนักงาน ก.ล.ต. รวมถึงผลการสอบทานการ ปฏิบัติตามกฎหมายและกฎเกณฑ์ของธนาคาร • ประชุมร่วมกับผู้บริหารสายงานต่างๆ เกี่ยวกับประเด็นที่ควรด�ำเนินการแก้ไขให้เป็นไปตามกฎหมายและ กฎเกณฑ์ รวมถึงตามข้อเสนอแนะของหน่วยงานทางการที่ก�ำกับดูแล และให้ข้อเสนอแนะเพื่อปรับปรุง การปฏิบัติงาน รวมถึงติดตามการด�ำเนินการแก้ไขอย่างสม�่ำเสมอเพื่อให้เป็นไปตามกรอบระยะเวลาที่ก�ำหนด • รับทราบรายงานการปฏิบัติตามกฎเกณฑ์ของธนาคารและบริษัทในกลุ่มธุรกิจฯ ที่น�ำเสนอโดยหน่วยงาน ก�ำกับการปฏิบัติตามกฎเกณฑ์ พร้อมทั้งให้ความเห็นและข้อเสนอแนะเพื่อแก้ไขปรับปรุงการปฏิบัติงาน ทั้งนี้ กรณีที่พบประเด็นส�ำคัญซึ่งอาจมีความเสี่ยงจากการไม่ปฏิบัติตามเกณฑ์ทางการ คณะกรรมการจะมี มติให้ผู้บริหารหรือหน่วยงานที่เกี่ยวข้องด�ำเนินการแก้ไขโดยเร่งด่วน เช่น เมื่อพบการไม่ปฏิบัติตามกฎเกณฑ์ ของพนักงานที่มีใบอนุญาตการท�ำหน้าที่โดยเฉพาะ • ให้ความเห็นต่อรายงานการก�ำกับการปฏิบัติตามกฎเกณฑ์ประจ�ำปี 2558 ก่อนน�ำส่งหน่วยงานทางการ ที่ก�ำกับดูแล • ประเมินผลการปฏิบัติงานของคณะกรรมการก�ำกับการปฏิบัติตามกฎเกณฑ์และก�ำกับกิจการ เพื่อน�ำผล มาใช้ในการพิจารณาทบทวนการปฏิบัติงานประจ�ำปี

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

รายงานประจ�ำปี

2559

185

ในปี 2559 ธนาคารได้รับรางวัลเกียรติยศหรือผลการประเมินที่สะท้อนให้เห็นถึงการบริหารงานของธนาคาร ที่ยึดหลักธรรมาภิบาลและมีการก�ำกับดูแลกิจการที่ดีดังนี้ • ผลประเมินในระดับ “ดีเลิศ” จากโครงการประเมินคุณภาพการจัดประชุมสามัญผู้ถือหุ้นประจ�ำปี 2559 ซึ่งจัดโดยสมาคมส่งเสริมผู้ลงทุนไทย ส�ำนักงาน ก.ล.ต. และสมาคมบริษัทจดทะเบียนไทย เป็นปีที่ 10 ต่อเนื่องกันมาตั้งแต่ปี 2550 • ผลประเมินการก�ำกับดูแลกิจการในระดับ “ดีเลิศ” ในโครงการส�ำรวจการก�ำกับดูแลกิจการบริษัทจดทะเบียน ไทยประจ�ำปี 2559 และได้รับตราสัญลักษณ์ 5 ดวงจากสมาคมส่งเสริมสถาบันกรรมการบริษัทไทย (IOD) • เป็น 1 ใน 55 บริษัทจดทะเบียนที่ได้รับเลือกให้อยู่ในรายชื่อ “หุ้นยั่งยืน” ประจ�ำปี 2559 หรือ Thailand Sustainability Investment 2016 โดยตลาดหลักทรัพย์ฯ เป็นปีที่ 2 ต่อเนื่องกัน เนื่องจากมีผลการด�ำเนินงาน ที่โดดเด่นในด้านสิ่งแวดล้อม สังคม และบรรษัทภิบาล • เป็น 1 ใน 100 บริษัทจดทะเบียนที่ได้รับคัดเลือกจากหน่วยงาน อีเอสจี เรตติ้ง ของสถาบันไทยพัฒน์ให้อยู่ใน รายชื่อ ESG 100 ประจ�ำปี 2559 ด้วยผลการด�ำเนินงานที่โดดเด่นด้านสิ่งแวดล้อม สังคม และธรรมาภิบาล โดยธนาคารได้รับคัดเลือกต่อเนื่องกันเป็นปีที่ 2 ธนาคารเชื่อมั่นว่าการด�ำเนินธุรกิจด้วยการยึดถือหลักธรรมาภิบาลและการก�ำกับดูแลกิจการที่ดีเป็นเครื่องมือ เพื่อเพิ่มมูลค่า สร้างความเชื่อมั่นให้แก่ผู้ถือหุ้น ผู้มีส่วนได้เสียและผู้เกี่ยวข้องทุกฝ่าย รวมถึงส่งเสริมการเติบโต อย่างยั่งยืนของธนาคาร ซึ่งธนาคารพร้อมจะยึดถือปฏิบัติอย่างต่อเนื่องตลอดไป

นายเชษฐ์ ภัทรากรกุล ประธานกรรมการกำ�กับการปฏิบัติตามกฎเกณฑ์และกำ�กับกิจการ

186

รายงานของคณะกรรมการบริหารความเสี่ยง คณะกรรมการบริ ห ารความเสี่ ย งของธนาคารเกี ย รติ น าคิ น จ� ำ กั ด (มหาชน) ประกอบด้ ว ยกรรมการบริ ห าร ความเสี่ ย ง 9 ท่ า น ได้ แ ก่ นายสุ พ ล วั ธ นเวคิ น (ประธานกรรมการบริ ห ารความเสี่ ย ง) นายบรรยง พงษ์ พ านิ ช ดร.อัญญา ขันธวิทย์ นายอภินันท์ เกลียวปฏินนท์ นายชวลิต จินดาวณิค นายกฤติยา วีรบุรุษ นางภัทรพร มิลินทสูต นายพรรษฤทธิ์ ตระการกิจวิชิต และนายนรเชษฐ์ แสงรุจิ ในรอบปี 2559 ที่ผ่านมา คณะกรรมการบริหารความเสี่ยงมีการประชุมรวมทั้งสิ้น 14 ครั้ง เพื่อปฏิบัติหน้าที่ ตามขอบเขตอ�ำนาจหน้าที่ที่ได้รับมอบหมายจากคณะกรรมการธนาคาร โดยมีการด�ำเนินการที่ส�ำคัญสรุปได้ดังนี้ 1. วางกลยุทธ์ให้สอดคล้องกับนโยบายการบริหารความเสี่ยงของธนาคาร ให้สามารถประเมิน ติดตามผล และก�ำกับดูแลปริมาณความเสี่ยงให้อยู่ในระดับที่เหมาะสม 2. เห็นชอบนโยบายที่เกี่ยวข้องกับการบริหารความเสี่ยงส�ำคัญของธนาคารและกลุ่มธุรกิจฯ รวมถึงทบทวน และปรั บ ปรุ ง นโยบายดั ง กล่ า ว เพื่ อ เสนอต่ อ คณะกรรมการธนาคารเพื่ อ พิ จ ารณาอนุ มั ติ อาทิ นโยบาย การบริ ห ารความเสี่ ย งด้ า นเครดิ ต นโยบายการบริ ห ารความเสี่ ย งด้ า นสภาพคล่ อ ง นโยบายการบริ ห าร ความเสีย่ งด้านตลาด นโยบายการบริหารความเสีย่ งด้านปฏิบตั กิ าร นโยบายการบริหารความเสีย่ งด้านชือ่ เสียง นโยบายอ�ำนาจอนุมัติสินเชื่อ นโยบายเรื่องการลงทุนในหลักทรัพย์และการบริหารฐานะในบัญชีเพื่อการค้า และนโยบายอ�ำนาจอนุมัติสินเชื่อรายย่อยแบบ Product Program 3. อนุ มั ติ ห ลั ก เกณฑ์ แ ละระเบี ย บการปฏิ บั ติ ง านของธนาคารและบริ ษั ท ในกลุ ่ ม ธุ ร กิ จ ฯ รวมถึ ง ทบทวนและ ปรับปรุงระบบการบริหารความเสี่ยง หลักเกณฑ์และระเบียบการปฏิบัติงานของธนาคารและบริษัทในกลุ่ม ธุรกิจฯ อาทิ หลักเกณฑ์ที่เกี่ยวข้องกับการให้สินเชื่อ การก่อภาระผูกพัน และการท�ำธุรกรรมที่มีลักษณะ คล้ายการให้สินเชื่อ หลักเกณฑ์ในการจัดชั้นสินทรัพย์ การจัดท�ำการทดสอบภาวะวิกฤตตามเกณฑ์ ICAAP และ Supervisory Scenario เพื่อค�ำนวณเงินกองทุนในภาวะวิกฤตประจ�ำปี 2559 แผนการด�ำเนินการ เพื่อรองรับหลักเกณฑ์การก�ำกับลูกหนี้รายใหญ่ (Single Lending Limit) และแผนการปรับลดความเสี่ยง และความเสียหายที่ส�ำคัญ 4. อนุมัติการปรับเปลี่ยนกรรมการในคณะอนุกรรมการที่อยู่ภายใต้การก�ำกับดูแลเพื่อให้เกิดความเหมาะสม มากยิ่งขึ้น รวมถึงรับทราบรายงานผลการปฏิบัติงานของคณะอนุกรรมการที่อยู่ภายใต้การก�ำกับดูแล 5. รับทราบรายงานภาพรวมความเสี่ยงของธนาคารและภาพรวมความเสี่ยงของบริษัทในกลุ่มธุรกิจฯ รายงาน ความเสี่ยงด้านเครดิต การวิเคราะห์หาสาเหตุและการบริหารจัดการความเสี่ยงด้านเครดิต รายงานภาพรวม ความเสี่ยงและความเสียหายด้านปฏิบัติการที่ส�ำคัญ และรับทราบผลการด�ำเนินงานของคณะกรรมการ บริหารความเสี่ยงของบริษัทในกลุ่มธุรกิจตลาดทุน 6. จัดท�ำรายงานผลการด�ำเนินนโยบายสินเชื่อและหลักเกณฑ์สินเชื่อต่อคณะกรรมการบริหารและคณะกรรมการ ธนาคาร

นายสุพล วัธนเวคิน ประธานคณะกรรมการบริหารความเสี่ยง

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

รายงานประจ�ำปี

2559

187

รายงานของคณะกรรมการบริหาร คณะกรรมการบริหารของธนาคารเกียรตินาคิน จ�ำกัด (มหาชน) ประกอบด้วยกรรมการบริหาร 8 ท่าน ได้แก่ นายบรรยง พงษ์ พ านิ ช (ประธานกรรมการบริ ห าร) นายอภิ นั น ท์ เกลี ย วปฏิ น นท์ นายกฤติ ย า วี ร บุ รุ ษ นางสาวฐิ ติ นั น ท์ วั ธ นเวคิ น นายประชา ช� ำ นาญกิ จ โกศล นางภั ท รพร มิ ลิ น ทสู ต ดร.อนุ ชิ ต อนุ ชิ ต านุ กู ล และ นางพัชนี ลิ่มอภิชาต โดยมีนายสุพล วัธนเวคิน เป็นที่ปรึกษาคณะกรรมการบริหาร ในรอบปี 2559 ที่ผ่านมา คณะกรรมการบริหารมีการประชุมรวมทั้งสิ้น 14 ครั้ง เพื่อปฏิบัติหน้าที่ตามขอบเขต อ�ำนาจหน้าที่ที่ได้รับมอบหมายจากคณะกรรมการธนาคาร ซึ่งรวมถึงการด�ำเนินการที่ส�ำคัญสรุปได้ดังนี้ 1. ก� ำ หนดทิ ศ ทางและเป้ า หมายเชิ ง กลยุ ท ธ์ ใ นภาพรวมของกลุ ่ ม ธุ ร กิ จ ฯ และให้ ค วามเห็ น ชอบการทบทวน วิสัยทัศน์ พันธกิจ และค่านิยมองค์กรประจ�ำปี 2559 เพื่อเสนอต่อคณะกรรมการธนาคารเพื่อพิจารณาอนุมัติ 2. ให้ความเห็นชอบการปรับปรุงแผนงานและงบประมาณประจ�ำปี 2559 ของกลุ่มธุรกิจฯ (ฉบับทบทวนกลางปี) และแผนงานและงบประมาณประจ�ำปี 2560 - 2562 ของกลุ่มธุรกิจฯ เพื่อเสนอต่อคณะกรรมการธนาคาร เพื่อพิจารณาอนุมัติ 3. ให้ความเห็นชอบการปรับปรุงแนวทางการบริหารจัดการบริษัทของกลุ่มธุรกิจฯ ประจ�ำปี 2559 เพื่อเสนอ ต่อคณะกรรมการธนาคารเพื่อพิจารณาอนุมัติ 4. ให้ความเห็นชอบรายงานการประเมินความเพียงพอของเงินกองทุนและการทบทวนความเสี่ยงที่ยอมรับได้ ของธนาคารประจ�ำปี 2559 เพื่อเสนอต่อคณะกรรมการธนาคารเพื่อพิจารณาอนุมัติ 5. ให้ความเห็นชอบและอนุมัตินโยบาย หลักเกณฑ์ หลักการ และระเบียบการปฏิบัติงานใหม่ของธนาคารและ บริษัทในกลุ่มธุรกิจฯ รวมถึงการปรับปรุงนโยบาย หลักเกณฑ์ และระเบียบการปฏิบัติงานที่ใช้อยู่ในปัจจุบัน ของธนาคารและบริษัทในกลุ่มธุรกิจฯ อาทิ นโยบายเทคโนโลยีสารสนเทศ นโยบายการป้องกันการฟอกเงิน และการต่อต้านการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้าย นโยบายการประกอบธุรกิจนายหน้าประกันภัย นโยบายอ�ำนาจอนุมัติสินเชื่อธุรกิจและสินเชื่อคู่ค้า นโยบายอ�ำนาจอนุมัติสินเชื่อรายย่อยแบบ Product Program นโยบายการดูแลลูกค้าส�ำหรับการท�ำธุรกรรมอนุพันธ์ หลักเกณฑ์การปฏิบัติเกี่ยวกับการดูแลลูกค้า ส�ำหรับการท�ำธุรกรรมอนุพันธ์ หลักเกณฑ์การบริหารสภาพคล่อง หลักเกณฑ์เรื่องรายการที่เกี่ยวโยงกันและ การรายงานการกระจายการถือหุ้น หลักการตัดหนี้สูญสินเชื่อ SME Unsecured ระเบียบผลิตภัณฑ์อนุพนั ธ์ ระเบียบการพิจารณาข้อเท็จจริงและตักเตือนกรณีพบการปฏิบัติที่เข้าข่ายไม่เป็นไปตามกฎเกณฑ์ทางการ ระเบียบการรู้จักและพิสูจน์ทราบข้อเท็จจริงลูกค้า และระเบียบการจัดท�ำรายงานธุรกรรมต่อส�ำนักงาน ปปง. เป็นต้น 6. อนุมัติงบการเงินของธนาคาร (ฉบับก่อนสอบทานและฉบับก่อนตรวจสอบ) เพื่อเปิดเผยต่อตลาดหลักทรัพย์ฯ และสาธารณะ และอนุมัติการตัดหนี้สูญเงินให้สินเชื่อตามอ�ำนาจของคณะกรรมการบริหาร 7. ให้ความเห็นชอบการจัดสรรเงินก�ำไรและการจ่ายเงินปันผลจากผลการด�ำเนินงานปี 2558 เพื่อเสนอต่อ คณะกรรมการธนาคารเพื่อพิจารณาให้ความเห็นชอบก่อนน�ำเสนอต่อที่ประชุมสามัญผู้ถือหุ้นประจ�ำปี 2559 เพื่ อ พิ จ ารณาอนุ มั ติ และให้ ค วามเห็ น ชอบการจั ด สรรเงิ น ก� ำไรและการจ่ า ยเงิ น ปั น ผลระหว่ า งกาลจาก ผลการด�ำเนินงานงวดวันที่ 1 มกราคม - 30 มิถุนายน 2559 เพื่อเสนอต่อคณะกรรมการธนาคารเพื่อพิจารณา อนุมัติ 8. ติดตามการด�ำเนินธุรกิจของธนาคารและบริษัทในกลุ่มธุรกิจฯ และรับทราบรายงานการติดตาม Risk Appetite และรายงานการกันเงินส�ำรองเพื่อรองรับ Possible Impaired Loans, Current Loans และ NPL ค้างนานเกิน 7 ปี 9. รั บ ทราบรายงานการใช้ ว งเงิ น สิ น เชื่ อ ของลู ก ค้ า รายใหญ่ ข องฝ่ า ยสิ น เชื่ อ ธุ ร กิ จ อสั ง หาริ ม ทรั พ ย์ รั บ ทราบ ผลการแก้ไขปัญหาเงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพส�ำหรับสินเชื่อธุรกิจรายใหญ่ประจ�ำปี 2558 และให้ความเห็น เพิ่มเติม รวมทั้งอนุมัติแผนการแก้ไขปัญหาเงินให้สินเชื่อด้อยคุณภาพส�ำหรับสินเชื่อธุรกิจรายใหญ่ประจ�ำปี 2559 เพื่อเสนอต่อธนาคารแห่งประเทศไทย

188 10. ปรับปรุงโครงสร้างองค์กรของธนาคารเพื่อรองรับการด�ำเนินงานตามทิศทาง แผนธุรกิจ และกลยุทธ์ที่ได้รับ การอนุมัติโดยคณะกรรมการธนาคาร 11. แต่ ง ตั้ ง คณะกรรมการการจั ด จ� ำ หน่ า ยและรั บ ประกั น การจ� ำ หน่ า ยหลั ก ทรั พ ย์ อนุ มั ติ ก ารแก้ ไ ขบทบาท หน้าที่และความรับผิดชอบ และการปรับเปลี่ยนกรรมการในคณะกรรมการชุดย่อยที่อยู่ภายใต้การก�ำกับดูแล เพื่อให้เกิดความเหมาะสมมากยิ่งขึ้น และรับทราบรายงานผลการปฏิบัติงานของคณะกรรมการชุดย่อยที่อยู่ ภายใต้การก�ำกับดูแล 12. ให้ความเห็นชอบการออกและเสนอขายหุน้ กูเ้ พือ่ เสนอต่อคณะกรรมการธนาคารเพือ่ พิจารณาให้ความเห็นชอบ ก่ อ นน�ำเสนอต่ อ ที่ ป ระชุ ม สามั ญ ผู ้ ถือ หุ ้ น ประจ� ำปี 2559 เพื่ อ พิ จ ารณาอนุ มั ติ อนุ มั ติ วงเงิ นการออกและ เสนอขายหุ้นกู้ รวมถึงก�ำหนดรายละเอียดและด�ำเนินการต่างๆ เกี่ยวกับหุ้นกู้ภายใต้มติที่ประชุมสามัญ ผู้ถือหุ้นประจ�ำปี 2559 ตามที่ได้รับมอบหมายจากคณะกรรมการธนาคาร และอนุมัติการออกและเสนอ ขายหุ้นกู้ด้อยสิทธิที่สามารถนับเป็นเงินกองทุนชั้นที่ 2 (Subordinated Debenture) 13. ให้ความเห็นชอบการเพิ่มวงเงินการก่อหนี้ที่มีดอกเบี้ย (Interest Bearing Debt) ของ บล.ภัทร และอนุมัติ การทบทวนและเปลีย่ นแปลงวงเงินสินเชือ่ แก่บริษทั ซี เอ็ม ไอ ซี ดิเวลล๊อปเมนท์ จ�ำกัด และบริษทั ในกลุม่ ธุรกิจ ตลาดทุน 14. ทบทวน เปลี่ยนแปลง ให้ความเห็นชอบ และอนุมัติวงเงินสินเชื่อแก่คู่ค้าของธนาคารตามอ�ำนาจอนุมัติของ คณะกรรมการบริหาร และรับทราบการทบทวน เปลี่ยนแปลง และอนุมัติวงเงินสินเชื่อแก่คู่ค้าของธนาคาร โดยคณะกรรมการสินเชื่อรายใหญ่และทรัพย์รอขายรายใหญ่ 15. ให้ความเห็นชอบการขายหุ้นที่ถือโดยทุนภัทรใน บล.เคเคเทรด และการจัดตั้ง Phatra Asset Management (Cayman) Limited เป็นบริษัทเพิ่มเติมในกลุ่มธุรกิจฯ เพื่อเสนอต่อคณะกรรมการธนาคารเพื่อพิจารณาอนุมัติ 16. ให้ความเห็นชอบโครงการด้านเทคโนโลยีสารสนเทศที่ส�ำคัญ ได้แก่ โครงการ New Data Center และ New Core Banking System เพื่อเสนอต่อคณะกรรมการธนาคารเพื่อพิจารณาอนุมัติ 17. จัดท�ำรายงานของคณะกรรมการบริหารประจ�ำปี 2558 เพื่อเปิดเผยในแบบแสดงรายการข้อมูลประจ�ำปี และรายงานประจ�ำปีของธนาคาร 18. รับทราบรายงานอื่นๆ ที่ส�ำคัญในการด�ำเนินธุรกิจ อาทิ รายงานการประเมินความเสี่ยงด้านการฟอกเงิน และการสนับสนุนทางการเงินแก่การก่อการร้ายภายในองค์กรของธนาคาร รายงานความคืบหน้าการขาย ทรัพย์ที่ได้รับการผ่อนผันระยะเวลาการถือครองอสังหาริมทรัพย์ และรายงานผลส�ำรวจความผูกพันของ พนักงานที่มีต่อองค์กรประจ�ำปี 2559 เป็นต้น

นายบรรยง พงษ์พานิช ประธานกรรมการบริหาร

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

รายงานประจ�ำปี

2559

189

การวิเคราะห์และคำ�อธิบายของฝ่ายจัดการ การวิเคราะห์และค�ำอธิบายงบการเงินของฝ่ายจัดการ (MD&A) ส�ำหรับงวดปี 2559 สิ้นสุด ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2559 ซึ่ ง อธิ บ ายการเปลี่ ย นแปลงที่ ส� ำ คั ญ ในข้ อ มู ล ทางการเงินรวม โดยเปรียบเทียบผลการด�ำเนินงานรวม และฐานะการเงินรวมส�ำหรับงวดปี 2558 สิ้นสุด ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2558 มีดังนี้ ภาวะเศรษฐกิจ ตลาดเงินและตลาดทุน เศรษฐกิจไทยในปี 2559 ขยายตัวอยู่ที่ร้อยละ 3.2 ต่อปี เพิ่มขึ้นจากปี 2558 ที่ขยายตัวร้อยละ 2.8 ต่อปี โดยมีปัจจัยสนับสนุนส�ำคัญ ได้แก่ 1) ภาคการท่องเที่ยว ที่ เ ติ บ โตได้ ต ่ อ เนื่ อ งตามการขยายตั ว ของจ� ำ นวน นักท่องเทีย่ วต่างชาติทขี่ ยายตัวต่อเนือ่ งทีร่ อ้ ยละ 8.9 และ มาตรการสนับสนุนการท่องเที่ยวในช่วงท้ายของปี เช่น ยกเว้นค่าธรรมเนียมวีซ่า และลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคล ธรรมดาส�ำหรับค่าใช้จ่ายเพื่อการท่องเที่ยวในประเทศ เป็นต้น เพื่อลดทอนผลกระทบในเชิงลบจากการปราบ ปรามทัวร์ศูนย์เหรียญและโรงแรมที่ไม่ได้จดทะเบียน 2) การเบิกจ่ายภาครัฐที่ขยายตัวเพิ่มขึ้นและมาตรการ กระตุ้นเศรษฐกิจของภาครัฐหลายมาตรการ เช่น ช็อป ช่ ว ยชาติ 15,000 บาท และมาตรการเพิ่ ม รายได้ ผู ้ มี รายได้นอ้ ยนอกภาคการเกษตร เป็นต้น 3) ภาคการเกษตร ที่ทยอยฟื้นตัว โดยเฉพาะในช่วงครึ่งหลังของปี 2559 หลังจากสถานการณ์ภัยแล้งคลี่คลายลงและราคาสินค้า เกษตรกลุ ่ ม ที่ มี ค วามสั ม พั น ธ์ กั บ ราคาน�้ ำ มั น ในตลาด โลกปรับตัวดีขึ้นต่อเนื่อง และ 4) ภาคการส่งออกที่เห็น สัญญาณฟืน้ ตัวขึน้ บ้างในช่วงครึง่ หลังของปี 2559 ส่วนหนึง่ เป็นผลจากราคาน�ำ้ มันทีม่ ที ศิ ทางเพิม่ ขึน้ และการกลับมา ของตลาดสินค้าอิเล็กทรอนิกส์ อย่างไรก็ตาม ปัจจัยลบ จากปัญหาเชิงโครงสร้างของเศรษฐกิจไทยยังคงฉุดรั้ง ให้การฟื้นตัวของเศรษฐกิจเป็นไปได้ช้า ได้แก่ 1) อัตรา การใช้ก�ำลังการผลิตที่อยู่ในระดับต�่ำ ท�ำให้การลงทุน ของภาคเอกชนยังไม่สามารถกลับมาขยายตัวได้ และ 2) อัตราการจ้างแรงงานลดลงต่อเนื่องและภาระหนี้ของ ครัวเรือนที่ยังสูง ท�ำให้การบริโภคของภาคเอกชนฟื้นตัว ได้ช้า นอกจากนี้ ปัจจัยลบจากความผันผวนในตลาดเงิน และตลาดทุนเป็นอีกหนึ่งอุปสรรคของเศรษฐกิจไทย ส�ำหรับภาวะตลาดเงินไทยในปี 2559 อัตราดอกเบี้ย นโยบายไม่เปลี่ยนแปลง โดยอยู่ที่ร้อยละ 1.50 ต่อปี ต่อเนื่องมาตั้งแต่เดือนเมษายน 2558 เนื่องจากคณะ กรรมการนโยบายการเงิน (กนง.) มีความกังวลเกี่ยวกับ

พฤติกรรมการแสวงหาผลตอบแทนที่สูงกว่าและต้องการ รักษาขีดความสามารถในการด�ำเนินนโยบาย นอกจากนี้ กนง. ยังประเมินว่าอัตราเงินเฟ้อที่อยู่ในระดับต�่ำกว่า เป้าหมายเงินเฟ้อทีร่ อ้ ยละ 1.00-4.00 ต่อปี จะกลับสูก่ รอบ เป้าหมายในไตรมาสแรกของปี 2560 ในส่วนของตลาดรถยนต์ในปี 2559 ยอดขายรถยนต์ ใหม่อยู่ที่ 768,788 คัน หดตัวต่อเนื่องเป็นปีที่ 4 ที่ร้อยละ 3.9 ต่อปี โดยกลุ่มรถยนต์นั่งส่วนบุคคลหดตัวร้อยละ 6.5 ต่อปี สูงกว่ากลุ่มรถยนต์เชิงพาณิชย์ที่หดตัวเพียงร้อยละ 2.3 สาเหตุส่วนหนึ่งมาจากการปรับที่ตัวดีขึ้นของกลุ่มรถ กระบะ 1 ตัน และรถยนต์นงั่ กึง่ บรรทุก (PPV) และผลจาก ภาคการเกษตรที่ดีขึ้นในช่วงครึ่งหลังของปี 2559 ส�ำหรับตลาดทุน มูลค่าการซื้อขายหลักทรัพย์เฉลี่ย ต่อวันในตลาดหลักทรัพย์ฯ และตลาด เอ็ม เอ ไอ ส�ำหรับปี 2559 เท่ากับ 52,526 ล้านบาท เพิม่ ขึน้ จาก 44,302 ล้านบาท ในปี 2558 หรื อ เพิ่ ม ขึ้ น ร้ อ ยละ 18.6 ด้ านดั ช นี ต ลาด หลักทรัพย์ฯ (SET Index) ณ สิน้ ปี 2559 ปิดที่ 1,542.94 จุด เพิ่มขึ้นร้อยละ 19.8 จาก 1,288.02 จุด ณ สิ้นปี 2558 ภาพรวมการด�ำเนินธุรกิจในปี 2559 สินเชือ่ ของธนาคารในปี 2559 หดตัวเล็กน้อยทีร่ อ้ ยละ 0.8 โดยการหดตัวชะลอลงเมื่อเปรียบเทียบกับการหดตัว ที่ร้อยละ 3.6 ในปี 2558 และร้อยละ 3.1 ในปี 2557 ทั้งนี้ สินเชือ่ ของธนาคารทีม่ กี ารขยายตัวค่อนข้างดี ได้แก่ สินเชือ่ Lombard ขยายตัวที่ร้อยละ 208.2 สินเชื่อบุคคลขยาย ตัวที่ร้อยละ 105.0 สินเชื่อ Micro SMEs ซึ่งรวมสินเชื่อ SME รถคูณสามขยายตัวที่ร้อยละ 90.7 และสินเชื่อเพื่อ ทีอ่ ยูอ่ าศัยขยายตัวทีร่ อ้ ยละ 289.5 ในขณะทีส่ นิ เชือ่ เช่าซือ้ รถยนต์หดตัวร้อยละ 2.7 สินเชื่อธุรกิจหดตัวร้อยละ 10.6 และสินเชื่อบรรษัทหดตัวร้อยละ 21.6 จากสิ้นปี 2558 ในด้านคุณภาพของสินเชื่อ อัตราส่วนสินเชื่อด้อย คุณภาพต่อสินเชื่อรวม ณ สิ้นปี 2559 อยู่ที่ร้อยละ 5.6 ปรับตัวดีขนึ้ จากร้อยละ 5.8 ณ สิน้ ปี 2558 โดยสินเชือ่ ด้อย คุณภาพของสินเชื่อธุรกิจอสังหาริมทรัพย์มีการปรับตัวดี ขึ้นในระหว่างปี รวมถึงคุณภาพของสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ ที่ยังคงมีการปรับตัวดีขึ้นอย่างต่อเนื่อง โดยอัตราส่วน สินเชื่อด้อยคุณภาพส�ำหรับสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ปรับลด ลงจากร้อยละ 2.4 ณ สิน้ ปี 2558 และลดลงอย่างต่อเนือ่ ง ตลอดปี 2559 จนอยู่ที่ร้อยละ 1.9 ณ สิ้นปี 2559 ในส่วนของเงินกู้ยืม ในปี 2559 ธนาคารออกหุ้นกู้ รวมมูลค่าทัง้ สิน้ 91,173 ล้านบาท โดยเป็นหุน้ กูด้ อ้ ยสิทธิ

190 เพื่อนับเป็นเงินกองทุนประเภทที่ 2 จ�ำนวน 3,000 ล้าน บาท และในส่วนของธุรกิจบริหารหนี้ ธนาคารขายทรัพย์ รอการขายได้ในปี 2559 จ�ำนวน 2,633 ล้านบาท และ มีก�ำไรจากการขายทรัพย์รอการขาย 1,189 ล้านบาท ในปี 2559 ธนาคารได้วางแผนการด�ำเนินการใน 3 ด้านหลัก คือ 1) การเป็น Credit House ทีม่ ปี ระสิทธิภาพ โดยมุง่ สร้างประสิทธิภาพและมาตรฐานในการท�ำงาน ขยาย สินเชื่อ รวมถึงการควบคุมคุณภาพสินเชื่ออย่างต่อเนื่อง 2) การต่อยอดธุรกิจ Private Banking ที่กลุ่มธุรกิจฯ มีประสบการณ์มายาวนานเพื่อเพิ่มรายได้ค่าธรรมเนียม และสินทรัพย์ภายใต้การบริหาร และ 3) การรักษาความ เป็นผู้น�ำในด้าน Investment Banking และเพิ่มความ ร่วมมือระหว่างธุรกิจธนาคารพาณิชย์และธุรกิจตลาดทุน นอกจากแผนการด�ำเนินงานใน 3 ด้านข้างต้นแล้ว ธนาคารยังวางเป้าหมายในการใช้ประโยชน์จากความ ร่วมมือของบริษัทในกลุ่มธุรกิจฯ เพื่อขยายการท�ำธุรกิจ รวมถึ ง พั ฒ นากระบวนการท� ำ งานเพื่ อ เชื่ อ มต่ อ การ ให้บริการในส่วนของธุรกิจธนาคารพาณิชย์และธุรกิจ ตลาดทุน นอกจากนี้ ธนาคารยังคงมุ่งพัฒนาผลิตภัณฑ์ และบริการใหม่ๆ อย่างต่อเนื่อง และใช้ช่องทางใหม่ เช่น ผ่านผู้แทนการตลาด (Direct Sales Agent) เพื่อช่วยใน การขยายตลาดและเข้าถึงลูกค้ารายย่อยมากขึ้น พัฒนาการที่ส�ำคัญๆ ในปี 2559 ได้แก่ การขายหุ้น ทั้งหมดใน บล.เคเคเทรด ที่ถือโดยทุนภัทร ให้แก่ บริษัท หลักทรัพย์ หยวนต้า เอเชีย ไฟแนนซ์เชียล เซอร์วิสเซส จ�ำกัด เมือ่ วันที่ 8 กรกฎาคม 2559 ดังมีรายละเอียดปรากฏ ตามจดหมายที่ธนาคารได้แจ้งต่อตลาดหลักทรัพย์ฯ แล้ว ส�ำหรับการเพิม่ บริการและผลิตภัณฑ์ทางการเงินและ การลงทุนในด้านการให้บริการ Wealth Management ให้เต็ม รูปแบบและครบวงจร และเพิม่ ทางเลือกในการลงทุนให้กบั ลูกค้าของกลุม่ ธุรกิจฯ ธนาคารได้มกี ารจัดตัง้ บริษทั Phatra Asset Management (Cayman) Limited ขึ้น เพื่อรองรับ

การด�ำเนินธุรกิจหลักทรัพย์จัดการกองทุนในต่างประเทศ ในส่วนของผลิตภัณฑ์และบริการ ธนาคารได้ออก ผลิตภัณฑ์ทางการเงิน อันได้แก่ สินเชื่อ SME รถคูณสาม ซึ่งเป็นสินเชื่อส�ำหรับเอสเอ็มอีที่ใช้รถยนต์เป็นหลักทรัพย์ ค�้ำประกัน โดยให้วงเงินสูงสุด 3 เท่าของหลักประกัน ในด้านผลิตภัณฑ์เงินฝากและการลงทุน ธนาคารได้ น�ำเสนอบริการใหม่ คือ Phatra Edge ซึ่งเป็นบริการที่ ปรึกษาวางแผนการเงินส่วนบุคคลให้กับกลุ่มลูกค้าที่มี เงินฝากและเงินลงทุนจ�ำนวน 2-30 ล้านบาท นอกจากนี้ ธนาคารได้เปิดให้บริการ KK e-Banking ซึ่งเป็นช่อง ทางในการท� ำ ธุ ร กรรมทางการเงิ น ผ่ า นอิ น เตอร์ เ น็ ต ที่ ธนาคารได้พัฒนาขึ้น เพื่อให้ลูกค้าของธนาคารสามารถ บริหารจัดการด้านการเงินได้ด้วยตนเองโดยให้บริการ ทั้งในรูปแบบของเว็บไซต์และแอพพลิเคชั่น ธนาคารได้มีการขยายช่องทางการขายโดยจัดตั้งทีม ผู้แทนการตลาดเพื่อช่วยในการขยายตลาดสู่ลูกค้ากลุ่ม ใหม่สำ� หรับผลิตภัณฑ์สนิ เชือ่ บุคคล สินเชือ่ เพือ่ ทีอ่ ยูอ่ าศัย และสินเชื่อ SME รถคูณสาม โดยในระหว่างปี 2559 ธนาคารได้มีการด�ำเนินการขยายตลาดอย่างเต็มรูปแบบ ตามแผนการที่ได้วางไว้ ในส่วนของช่องทางสาขา ในไตรมาสที่ 4/2559 ธนาคาร ได้มกี ารเปิดสาขาเพิม่ 1 สาขา ทีเ่ ซ็นทรัลพลาซ่า ลาดพร้าว นอกจากนี้ ในระหว่างปี 2559 ธนาคารได้ทำ� การเปิด Financial Hub ซึ่งเป็นสาขารูปแบบใหม่ที่เน้นการให้ค�ำปรึกษาทาง ด้านการเงินและการลงทุนอย่างครบวงจรที่ศูนย์การค้า เซ็นทรัลเวิลด์ และแห่งที่ 2 ที่ซอยทองหล่อ ส่งผลให้ ณ สิ้นปี 2559 ธนาคารมีสาขารวมทั้งสิ้น 66 สาขา ด้านธุรกิจตลาดทุน บล.ภัทร มีสว่ นแบ่งตลาดในการเป็น นายหน้าซือ้ ขายหลักทรัพย์ในตลาดหลักทรัพย์ฯ และตลาด เอ็ม เอ ไอ (ไม่รวมบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์ของบริษัท) ที่ร้อยละ 4.81 ในปี 2559 เพิ่มขึ้นจากร้อยละ 4.69 ในปี 2558 เป็นอันดับที่ 4 จากบริษทั หลักทรัพย์ทงั้ หมด 36 แห่ง

ผลการด�ำเนินงานรวมของธนาคารและบริษัทย่อย ไตรมาสที่ 4/2558

ปี 2558

ไตรมาสที่ 1/2559

ไตรมาสที่ 2/2559

ไตรมาสที่ 3/2559

ไตรมาสที่ 4/2559

ปี 2559

อัตราการเติบโตของเงินให้สินเชื่อ

0.6

(3.6)

(1.2)

(0.4)

0.2

0.6

(0.8)

อัตราส่วนสินเชื่อด้อยคุณภาพต่อสินเชื่อรวม (ไม่รวมรายการระหว่างธนาคาร)

5.8

5.8

5.7

6.1

5.9

5.6

5.6

อัตราส่วนการตั้งส�ำรองต่อสินเชื่อด้อยคุณภาพ

91.9

91.9

97.2

95.7

105.4

110.1

110.1

อัตราส่วนส�ำรองต่อส�ำรองตามเกณฑ์

160.1

160.1

166.7

169.8

181.6

187.8

187.8

อัตราส่วนต่างๆ (ร้อยละ)

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

รายงานประจ�ำปี

2559

191

รายการแสดงก�ำไรขาดทุน สำ�หรับงวดปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม (พันบาท)

ข้อมูลทางการเงินรวม 2559

เปลี่ยนแปลง

2558

จำ�นวนเงิน

ร้อยละ

14,869,138

14,776,371

92,767

0.6

4,436,088

5,327,821

(891,733)

(16.7)

10,433,050

9,448,550

984,500

10.4

4,174,296

3,933,960

240,336

6.1

467,747

462,599

5,148

1.1

รายได้ค่าธรรมเนียมและบริการสุทธิ

3,706,549

3,471,361

235,188

6.8

ก�ำไรสุทธิจากธุรกรรมเพื่อค้าและปริวรรต เงินตราต่างประเทศ

577,240

877,447

(300,207)

(34.2)

ก�ำไร (ขาดทุน) สุทธิจากเงินลงทุน

203,326

335,750

(132,424)

(39.4)

รายได้จากเงินปันผลและส่วนแบ่งก�ำไร

442,456

321,246

121,210

37.7

รายได้จากการด�ำเนินงานอื่นๆ

792,921

602,610

190,311

31.6

16,155,542

15,056,964

1,098,578

7.3

4,767,079

4,287,291

479,788

11.2

31,982

23,245

8,737

37.6

ค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับอาคารสถานที่และอุปกรณ์

968,748

974,765

(6,017)

(0.6)

ค่าภาษีอากร

334,831

307,881

26,950

8.8

25,898

423,932

(398,034)

(93.9)

ขาดทุน (ก�ำไร) จากการขายทรัพย์สินรอการขาย

(545,112)

380,722

(925,834)

(243.2)

อื่นๆ

1,768,984

1,424,030

344,954

24.2

รวมค่าใช้จ่ายจากการด�ำเนินงานอื่น ๆ

7,352,410

7,821,866

(469,456)

(6.0)

หนี้สูญ หนี้สงสัยจะสูญ และขาดทุนจากการด้อยค่า

2,313,121

3,207,974

(894,853)

(27.9)

ก�ำไรจากการด�ำเนินงานก่อนภาษีเงินได้

6,490,011

4,027,124

2,462,887

61.2

ภาษีเงินได้

878,896

601,573

277,323

46.1

ก�ำไรสุทธิ

5,611,115

3,425,551

2,185,564

63.8

5,546,725

3,317,102

2,229,623

67.2

64,390

108,449

(44,059)

(40.6)

5,756,452

3,118,956

2,637,496

84.6

54,789

109,351

(54,562)

(49.9)

ก�ำไรต่อหุ้นขั้นพื้นฐาน (บาท)

6.55

3.92

2.63

67.1

ก�ำไรต่อหุ้นปรับลด (บาท)

6.55

3.92

2.63

67.1

รายได้ดอกเบี้ย ค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย รายได้ดอกเบี้ยสุทธิ รายได้ค่าธรรมเนียมและบริการ ค่าใช้จ่ายค่าธรรมเนียมและบริการ

รวมรายได้จากการด�ำเนินงาน ค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับพนักงาน ค่าตอบแทนกรรมการ

ขาดทุนจากการปรับมูลค่าทรัพย์สินรอการขาย

การแบ่งปันก�ำไรสุทธิ ส่วนที่เป็นของบริษัทใหญ่ ส่วนที่เป็นของส่วนได้เสียที่ไม่มีอ�ำนาจควบคุม การแบ่งปันก�ำไรเบ็ดเสร็จรวม ส่วนที่เป็นของบริษัทใหญ่ ส่วนที่เป็นของส่วนได้เสียที่ไม่มีอ�ำนาจควบคุม ก�ำไรต่อหุ้นของผู้ถือหุ้นบริษัทใหญ่

192 ผลการด�ำเนินงานปี 2559 เปรียบเทียบกับปี 2558 ธนาคารและบริษัทย่อยมีก�ำไรสุทธิ (ไม่รวมส่วนของผู้ถือหุ้นส่วนน้อย) เท่ากับ 5,547 ล้านบาท เพิ่มขึ้นร้อยละ 67.2 เมือ่ เปรียบเทียบกับปี 2558 โดยเป็นก�ำไรสุทธิของธุรกิจตลาดทุนซึง่ ด�ำเนินการโดยทุนภัทรและบริษทั ย่อย ได้แก่ บล.ภัทร และ บลจ.ภัทร จ�ำนวน 1,086 ล้านบาท หากพิจารณาก�ำไรเบ็ดเสร็จรวมจะเท่ากับ 5,756 ล้านบาท เพิ่มขึ้นร้อยละ 84.6 เมื่อเปรียบเทียบกับปี 2558 โดยเป็นก�ำไรเบ็ดเสร็จของธุรกิจตลาดทุนจ�ำนวน 1,075 ล้านบาท ซึ่งก�ำไรเบ็ดเสร็จรวม ได้รวมผลจากการวัดมูลค่าหลักทรัพย์เผื่อขายอันเป็นผลจากความผันผวนของตลาดทุน รายได้ดอกเบี้ย จ�ำนวน 14,869 ล้านบาท เพิ่มขึ้น 93 ล้านบาทหรือร้อยละ 0.6 จากปี 2558 โดยหลักมาจากการ เพิม่ ขึน้ ของรายได้ดอกเบีย้ จากเงินลงทุนในสิทธิเรียกร้องทีเ่ พิม่ ขึน้ ร้อยละ 84.3 ซึง่ เป็นผลมาจากการเจรจาปรับโครงสร้าง หนี้ ในขณะที่รายได้ดอกเบี้ยจากเงินให้สินเชื่อปรับลดลงร้อยละ 4.3 โดยหลักมาจากการลดลงของรายได้ดอกเบี้ย ของเงินให้สินเชื่อธุรกิจ เนื่องจากการหดตัวของสินเชื่อธุรกิจอสังหาริมทรัพย์ในระหว่างปี ส่วนรายได้ดอกเบี้ยจาก เงินลงทุนประเภทตราสารหนี้ลดลงร้อยละ 30.3 งวดปีสิ้นสุดวันที่

งบการเงินรวม

เปลี่ยนแปลง

31 ธันวาคม 2559 31 ธันวาคม 2558 ล้านบาท ร้อยละ

รายได้ดอกเบี้ย

14,869

14,776

93

0.6

เงินให้สินเชื่อ

4,419

4,619

(200)

(4.3)

135

135

(0)

(0.1)

8,928

8,910

18

0.2

เงินลงทุน

403

579

(175)

(30.3)

เงินลงทุนในสิทธิเรียกร้อง

985

534

450

84.3

รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน เช่าซื้อและสัญญาเช่าการเงิน

ค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย จ�ำนวน 4,436 ล้านบาท ลดลง 892 ล้านบาทหรือร้อยละ 16.7 จากปี 2558 อัตราดอกเบี้ยจ่าย ในปี 2559 ลดลงอยู่ที่ร้อยละ 2.5 จากร้อยละ 3.0 ในปี 2558 โดยยังคงเป็นผลจากอัตราดอกเบี้ยจ่ายเงินรับฝาก ที่ลดลงตามภาวะตลาด การปรับโครงสร้างเงินฝากและเงินกู้ยืมของธนาคารที่ได้ท�ำมาอย่างต่อเนื่อง รวมถึงปริมาณ เงินรับฝากที่ชะลอตัวลงซึ่งสอดคล้องกับการหดตัวของสินเชื่อในช่วงระยะเวลาที่ผ่านมา งวดปีสิ้นสุดวันที่

งบการเงินรวม

เปลี่ยนแปลง

31 ธันวาคม 2559 31 ธันวาคม 2558 ล้านบาท

ร้อยละ

ค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย

4,436

5,328

(892)

(16.7)

เงินรับฝาก

2,111

3,062

(950)

(31.0)

89

94

(5)

(5.6)

1,462

1,328

133

10.0

3

3

0

13.9

726

779

(53)

(6.8)

45

62

(17)

(27.3)

รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกู้ยืม ค่าธรรมเนียมในการกู้ยืมเงิน เงินน�ำส่ง FIDF และ DPA อื่นๆ

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

รายงานประจ�ำปี

2559

193

รายได้ดอกเบี้ยสุทธิ จ�ำนวน 10,433 ล้านบาท เพิ่มขึ้นจาก 9,449 ล้านบาทในปี 2558 หรือเพิ่มขึ้นร้อยละ 10.4 โดยส่วนต่างอัตราดอกเบี้ยในปี 2559 ปรับเพิ่มขึ้นเป็นร้อยละ 4.9 จากร้อยละ 4.5 ในปี 2558 อัตราดอกเบี้ยจ่าย ในปี 2559 ลดลงเป็นร้อยละ 2.5 จากร้อยละ 3.0 ในปี 2558 ในขณะทีอ่ ตั ราดอกเบีย้ รับของเงินให้สนิ เชือ่ ในปี 2559 คงที่ อยู่ที่ร้อยละ 7.5 ่ ปี 2558 ไตรมาสที่ ไตรมาสที่ ไตรมาสที่ ไตรมาสที่ ปี 2559 อัตราส่วนต่างๆ (ร้อยละ) ไตรมาสที 4/2558 1/2559 2/2559 3/2559 4/2559

อัตราดอกเบี้ยรับของเงิน ให้สินเชื่อ

7.8

7.5

7.5

7.3

7.5

7.9

7.5

อัตราดอกเบี้ยจ่าย

2.7

3.0

2.7

2.7

2.5

2.4

2.5

ส่วนต่างอัตราดอกเบี้ย

5.1

4.5

4.8

4.6

5.0

5.5

4.9

รายได้ค่าธรรมเนียมและบริการสุทธิ จ�ำนวน 3,707 ล้านบาท เพิ่มขึ้นร้อยละ 6.8 จากปี 2558 ในส่วนของธุรกิจ ตลาดทุนมีรายได้จากค่านายหน้าซือ้ ขายหลักทรัพย์จำ� นวน 1,691 ล้านบาท เพิม่ ขึน้ ร้อยละ 3.1 ตามปริมาณการซือ้ ขาย ในตลาดหลักทรัพย์ฯ ที่เพิ่มขึ้นในปี 2559 เมื่อเปรียบเทียบกับปี 2558 ทั้งนี้ รายได้จากค่านายหน้าซื้อขายหลักทรัพย์ ในปี 2559 รวมรายได้ของ บล.เคเคเทรด ถึงเพียงวันที่ 8 กรกฎาคม 2559 รายได้จากค่าธรรมเนียมธุรกิจการจัดการ กองทุนจ�ำนวน 331 ล้านบาท เพิ่มขึ้นร้อยละ 29.5 จากปี 2558 ในขณะที่รายได้จากที่ปรึกษาทางการเงินและรายได้ จากการจัดจ�ำหน่ายหลักทรัพย์เท่ากับ 171 ล้านบาท ลดลงร้อยละ 28.3 ในส่วนของธุรกิจธนาคารพาณิชย์ ธนาคาร มีรายรับจากค่านายหน้าขายประกันจ�ำนวน 952 ล้านบาท เพิ่มขึ้นร้อยละ 6.9 จากปี 2558 รายได้จากการด�ำเนินงาน จ�ำนวน 16,156 ล้านบาท เพิ่มขึ้นร้อยละ 7.3 จากปี 2558 โดยมาจากรายได้ดอกเบี้ย สุทธิที่เพิ่มขึ้นร้อยละ 10.4 และรายได้ค่าธรรมเนียมและบริการสุทธิที่เพิ่มขึ้นร้อยละ 6.8 ตามที่กล่าวข้างต้น ทั้งนี้ ธนาคารมีก�ำไรสุทธิจากธุรกรรมเพื่อค้าและปริวรรตเงินตราต่างประเทศโดยส่วนใหญ่มาจากธุรกิจตลาดทุนจ�ำนวน 577 ล้านบาท ลดลงร้อยละ 34.2 จากปี 2558 และมีก�ำไรสุทธิจากเงินลงทุนจ�ำนวน 203 ล้านบาท ลดลงร้อยละ 39.4 เมื่อเปรียบเทียบกับปี 2558 ค่าใช้จา่ ยในการด�ำเนินงาน จ�ำนวน 7,352 ล้านบาท ลดลงร้อยละ 6.0 เมือ่ เปรียบเทียบกับปี 2558 โดยในค่าใช้จา่ ย ในการด�ำเนินงานประกอบไปด้วยผลก�ำไรขาดทุนจากการขายทรัพย์สินรอการขาย ซึ่งในปี 2559 มีก�ำไรจ�ำนวน 545 ล้านบาท เปรียบเทียบกับผลขาดทุนจ�ำนวน 381 ล้านบาทในปี 2558 โดยก�ำไรจากการขายทรัพย์สินรอการขาย จ�ำนวน 545 ล้านบาท ประกอบไปด้วยผลขาดทุนจากการขายรถยึดจ�ำนวน 644 ล้านบาท ลดลงร้อยละ 47.4 เมือ่ เปรียบเทียบ กับผลขาดทุนจากการขายรถยึดจ�ำนวน 1,225 ล้านบาทในปี 2558 โดยมีสาเหตุหลักมาจากผลขาดทุนต่อต้นทุน ทรัพย์สินที่ลดลง และมีก�ำไรจากการขายอสังหาริมทรัพย์รอการขายจ�ำนวน 1,189 ล้านบาท เพิ่มขึ้นร้อยละ 40.9 เมื่อเปรียบเทียบกับก�ำไรจ�ำนวน 844 ล้านบาทในปี 2558 หากไม่รวมผลก�ำไรขาดทุนจากการขายทรัพย์สินรอการขายและผลขาดทุนจากการปรับมูลค่าทรัพย์สินรอการขาย ค่าใช้จา่ ยในการด�ำเนินงานในปี 2559 เท่ากับ 7,872 ล้านบาท เพิม่ ขึน้ ร้อยละ 12.2 เมือ่ เปรียบเทียบกับค่าใช้จา่ ยจ�ำนวน 7,017 ล้านบาทในปี 2558 โดยมีสาเหตุหลักมาจากค่าใช้จ่ายผันแปรเกี่ยวกับพนักงานและค่าใช้จ่ายโฆษณาและ ส่งเสริมการขาย ทั้งนี้ อัตราส่วนค่าใช้จ่ายในการด�ำเนินงาน (ไม่รวมผลก�ำไรขาดทุนจากการขายทรัพย์สินรอการขาย และผลขาดทุนจากการปรับมูลค่าทรัพย์สินรอการขาย) ต่อรายได้สุทธิเท่ากับร้อยละ 45.4 เพิ่มขึ้นจากร้อยละ 44.1 ในปี 2558 หนี้สูญ หนี้สงสัยจะสูญ และขาดทุนจากการด้อยค่า จ�ำนวน 2,313 ล้านบาท ลดลงจาก 3,208 ล้านบาทในปี 2558 โดยในปี 2559 ธนาคารได้ท�ำการตั้งส�ำรองทั่วไป (General Provision) ทั้งสิ้นจ�ำนวน 1,650 ล้านบาท เพื่อเป็น การรองรับความผันผวนทางเศรษฐกิจที่อาจเกิดขึ้นในอนาคต

194 ณ สิ้นปี 2559 ยอดส�ำรองค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญและค่าเผื่อการปรับมูลค่าจากการปรับโครงสร้างหนี้มีจ�ำนวน 10,966 ล้านบาท โดยมียอดส�ำรองทั่วไปทั้งสิ้น 4,500 ล้านบาท อัตราส่วนส�ำรองทั้งสิ้นต่อส�ำรองตามเกณฑ์เท่ากับ ร้อยละ 187.8 เปรียบเทียบกับร้อยละ 160.1 ณ สิ้นปี 2558 และมีอัตราส่วนส�ำรองต่อสินเชื่อด้อยคุณภาพเท่ากับ ร้อยละ 110.1 เพิ่มขึ้นจากร้อยละ 91.9 ณ สิ้นปี 2558 ภาษีเงินได้นิติบุคคลจ�ำนวน 879 ล้านบาท คิดเป็นอัตราภาษีเงินได้ร้อยละ 13.5 โดยมีก�ำไรต่อหุ้นขั้นพื้นฐานและ ก�ำไรต่อหุ้นปรับลดเท่ากับ 6.55 บาทต่อหุ้น ไตรมาสที่ 4/2558

ปี 2558

ไตรมาสที่ 1/2559

ไตรมาสที่ 2/2559

ไตรมาสที่ 3/2559

ไตรมาสที่ 4/2559

ปี 2559

ก�ำไรสุทธิ (ล้านบาท)

980

3,317

1,107

1,297

1,691

1,452

5,547

อัตราผลตอบแทนต่อส่วน ของผู้ถือหุ้นเฉลี่ย (ROAE) (ร้อยละ)

10.5

8.9

11.5

13.2

17.3

14.6

14.2

อัตราผลตอบแทนต่อส่วนของ ผู้ถือหุ้น (ROE) (ร้อยละ)

10.6

9.0

11.7

13.2

17.3

14.9

14.6

อัตราผลตอบแทนต่อ สินทรัพย์รวมเฉลี่ย (ROAA) (ร้อยละ)

1.7

1.4

1.9

2.2

2.9

2.5

2.4

ก�ำไรเบ็ดเสร็จ (ล้านบาท)

1,024

3,119

1,356

1,485

1,661

1,255

5,756

อัตราผลตอบแทนต่อส่วน ของผู้ถือหุ้นเฉลี่ย (ROAE) (ร้อยละ)

10.9

8.4

14.0

15.2

17.0

12.6

14.7

อัตราผลตอบแทนต่อส่วนของ ผู้ถือหุ้น (ROE) (ร้อยละ)

11.1

8.5

14.3

15.1

17.0

12.9

15.2

อัตราผลตอบแทนต่อ สินทรัพย์รวมถัวเฉลี่ย (ROAA) (ร้อยละ)

1.7

1.3

2.3

2.6

2.8

2.1

2.4

อัตราส่วนรายปี

ฐานะการเงินของธนาคารและบริษัทย่อย สินทรัพย์รวม ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2559 มีจ�ำนวน 233,776 ล้านบาท ลดลง 2,368 ล้านบาทหรือร้อยละ 1.0 จาก ณ สิ้นปี 2558 โดยเงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้และลูกหนี้ธุรกิจหลักทรัพย์ (หักรายได้รอตัดบัญชี) มีจ�ำนวน 176,354 ล้านบาท เปรียบเทียบกับ ณ สิ้นปี 2558 ที่มีจ�ำนวน 177,966 ล้านบาท

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

รายงานประจ�ำปี

สินทรัพย์ (พันบาท)

ข้อมูลทางการเงินรวม

2559

195

เปลี่ยนแปลง

31 ธันวาคม 2559

31 ธันวาคม 2558

1,167,425

1,032,052

135,373

13.1

11,484,482

9,801,161

1,683,321

17.2

1,353,345

1,756,965

(403,620)

(23.0)

28,365,336

20,290,440

8,074,896

39.8

2,553,786

2,898,694

(344,908)

(11.9)

851,094

843,476

7,618

0.9

เงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้

196,487,830

196,329,407

158,423

0.1

ลูกหนี้ธุรกิจหลักทรัพย์

0

284,815

(284,815)

(100.0)

922,666

936,587

(13,921)

(1.5)

197,410,496

197,550,809

(140,313)

(0.1)

หัก รายได้รอตัดบัญชี

(20,133,733)

(18,648,635)

(1,485,098)

8.0

หัก ค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ

(10,964,711)

(9,539,335)

(1,425,376)

14.9

(1,135)

(6,413)

5,278

(82.3)

166,310,917

169,356,426

(3,045,509)

(1.8)

ทรัพย์สินรอการขายสุทธิ

3,728,384

4,598,378

(869,994)

(18.9)

ที่ดิน อาคาร และอุปกรณ์สุทธิ

2,091,799

1,892,262

199,537

10.5

733,724

684,964

48,760

7.1

ค่าความนิยม

3,066,035

3,066,035

0

0.0

สินทรัพย์ภาษีเงินได้รอการตัดบัญชี

1,680,935

1,444,770

236,165

16.3

629,469

1,030,855

(401,386)

(38.9)

ลูกหนี้ธุรกิจหลักทรัพย์และสัญญาซื้อขายล่วงหน้า

7,602,021

14,463,306

(6,861,285)

(47.4)

สินทรัพย์อื่นสุทธิ

2,157,627

2,984,456

(826,829)

(27.7)

233,776,379

236,144,240

(2,367,861)

(1.0)

เงินสด รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินสุทธิ สินทรัพย์ตราสารอนุพันธ์ เงินลงทุนในหลักทรัพย์สุทธิ เงินลงทุนในสิทธิเรียกร้องสุทธิ เงินลงทุนในอสังหาริมทรัพย์สุทธิ

จำ�นวนเงิน

ร้อยละ

เงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้และดอกเบี้ยค้างรับสุทธิ

ดอกเบี้ยค้างรับ รวมเงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้และดอกเบี้ยค้างรับ

หัก ค่าเผื่อการปรับมูลค่าจากการปรับโครงสร้างหนี้ รวมเงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้และดอกเบี้ย ค้างรับสุทธิ

สินทรัพย์ไม่มีตัวตนอื่นสุทธิ

ลูกหนี้ส�ำนักหักบัญชี

รวมสินทรัพย์

หนี้สินรวม มีจ�ำนวน 193,259 ล้านบาท ลดลงร้อยละ 2.4 จาก ณ สิ้นปี 2558 โดยเป็นเงินรับฝากจ�ำนวน 109,923 ล้านบาท เพิม่ ขึน้ ร้อยละ 5.4 ประกอบด้วยเงินฝากประเภทจ่ายคืนเมือ่ สิน้ ระยะเวลาร้อยละ 46.3 และเงินฝากกระแสราย วันและเงินฝากออมทรัพย์ร้อยละ 53.7 ของเงินรับฝากทั้งหมด โดยเป็นสัดส่วนที่เพิ่มขึ้นเมื่อเปรียบเทียบกับสัดส่วนเงิน ฝากกระแสรายวันและเงินฝากออมทรัพย์ ณ สิ้นปี 2558 ที่ร้อยละ 50.7 ตราสารหนีท้ อี่ อกและเงินกูย้ มื มีจำ� นวน 56,055 ล้านบาท ลดลงร้อยละ 8.2 จาก ณ สิน้ ปี 2558 โดยในปี 2559 ธนาคาร ได้ออกหุ้นกู้มูลค่ารวมทั้งสิ้น 91,173 ล้านบาท โดยเป็นหุ้นกู้ด้อยสิทธิเพื่อนับเป็นเงินกองทุนประเภทที่ 2 จ�ำนวน 3,000 ล้านบาท อัตราส่วนเงินให้สินเชื่อต่อเงินฝากและเงินกู้ยืมเท่ากับร้อยละ 106.3 เปรียบเทียบกับร้อยละ 107.6 ณ สิ้นปี 2558

196 หนี้สิน (พันบาท)

ข้อมูลทางการเงินรวม

เปลี่ยนแปลง

31 ธันวาคม 2559

31 ธันวาคม 2558

109,922,919

104,326,899

5,596,020

5.4

397,636

349,549

48,087

13.8

ออมทรัพย์

58,626,581

52,524,864

6,101,717

11.6

จ่ายคืนเมื่อสิ้นระยะเวลา

50,094,639

50,802,178

(707,538)

(1.4)

804,063

650,308

153,754

23.6

8,359,651

9,209,441

(849,790)

(9.2)

225,390

388,583

(163,193)

(42.0)

2,499,389

2,583,953

(84,564)

(3.3)

56,054,619

61,084,916

(5,030,297)

(8.2)

49,964,619

57,827,838

(7,863,219)

(13.6)

6,000,000

3,000,000

3,000,000

100.0

ตั๋วแลกเงิน

90,000

257,078

(167,078)

(65.0)

ประมาณการหนี้สิน

567,823

441,873

125,950

28.5

54,614

108,789

(54,175)

(49.8)

เจ้าหนี้ส�ำนักหักบัญชี

2,885,681

1,097,742

1,787,939

162.9

เจ้าหนี้ธุรกิจหลักทรัพย์และสัญญาซื้อขายล่วงหน้า

4,382,762

9,816,958

(5,434,196)

(55.4)

476,549

721,953

(245,404)

(34.0)

1,876,181

1,861,756

14,425

0.8

เจ้าหนี้กรมบังคับคดี

575,380

575,380

0

0.0

ภาษีเงินได้นิติบุคคลและภาษีธุรกิจเฉพาะค้างจ่าย

605,053

695,815

(90,762)

(13.0)

4,773,014

5,074,226

(301,212)

(5.9)

193,259,025

197,988,284

(4,729,259)

(2.4)

เงินรับฝาก กระแสรายวัน

บัตรเงินฝาก รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินสุทธิ หนี้สินจ่ายคืนเมื่อทวงถาม หนี้สินตราสารอนุพันธ์ ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกู้ยืม หุ้นกู้ไม่ด้อยสิทธิ หุ้นกู้ด้อยสิทธิ

หนี้สินภาษีเงินได้รอการตัดบัญชี

ดอกเบี้ยค้างจ่าย เจ้าหนี้อื่น

หนี้สินอื่น รวมหนี้สิน

จำ�นวนเงิน

ร้อยละ

ส่วนของผู้ถือหุ้น จ�ำนวน 40,517 ล้านบาท เพิ่มขึ้นร้อยละ 6.2 จาก ณ สิ้นปี 2558 โดยมีทุนจดทะเบียนและ ช�ำระแล้วเท่ากับ 8,468 ล้านบาท และส่วนเกินมูลค่าหุ้นเท่ากับ 9,356 ล้านบาท ก�ำไรสะสมที่ยังไม่ได้จัดสรรมีจ�ำนวน 20,505 ล้านบาท เงินปันผล ธนาคารได้จ่ายเงินปันผลประจ�ำปี 2558 ส่วนที่เหลือในอัตราหุ้นละ 2.00 บาท เมื่อวันที่ 24 พฤษภาคม 2559 และจ่ายเงินปันผลระหว่างกาลจากผลการด�ำเนินงานงวดวันที่ 1 มกราคม - 30 มิถุนายน 2559 ในอัตราหุ้นละ 2.00 บาท เมื่อวันที่ 23 กันยายน 2559 อัตราส่วนเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยง ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2559 ธนาคารมีอัตราส่วนเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสี่ยง (BIS Ratio) ค�ำนวณตามเกณฑ์ Basel III ซึง่ รวมก�ำไรถึง ณ สิน้ ปี 2558 อยูท่ รี่ อ้ ยละ 18.53 โดยเงินกองทุนชัน้ ที่ 1 เท่ากับ ร้อยละ 15.01 แต่หากรวมก�ำไรถึง ณ สิน้ ปี 2559 อัตราส่วนเงินกองทุนต่อสินทรัพย์เสีย่ งจะเท่ากับร้อยละ 20.40 และเงิน กองทุนชั้นที่ 1 เท่ากับร้อยละ 16.87

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

รายงานประจ�ำปี

2559

197

การด�ำเนินงานของกลุ่มธุรกิจฯ โครงสร้างของกลุม่ ธุรกิจฯ แบ่งธุรกิจออกเป็น 2 กลุม่ คือ ธุรกิจธนาคารพาณิชย์ (Commercial Banking Business) และธุรกิจตลาดทุน (Capital Market Business) ธุรกิจธนาคารพาณิชย์ สินเชือ่ ธุรกิจธนาคารพาณิชย์ประกอบด้วยสินเชือ่ รายย่อย สินเชือ่ ธุรกิจ สินเชือ่ บรรษัท สินเชือ่ จากการบริหารหนี้ และ สินเชื่ออื่นๆ ดังนี้ 31 ธันวาคม 2559 สินเชื่อ

31 ธันวาคม 2558

เปลี่ยนแปลง

จำ�นวนเงิน (ล้านบาท)

สัดส่วน (ร้อยละ)

จำ�นวนเงิน (ล้านบาท)

123,716

70.1

120,696

67.8

2.5

113,049

64.1

116,246

65.3

(2.7)

สินเชื่อบุคคล

4,240

2.4

2,068

1.2

105.0

สินเชื่อ Micro SMEs

2,735

1.6

1,434

0.8

90.7

สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย

3,691

2.1

948

0.5

289.5

41,337

23.4

46,263

26.0

(10.6)

สินเชื่อธุรกิจอสังหาริมทรัพย์

19,279

10.9

24,719

13.9

(22.0)

สินเชื่อธุรกิจเอสเอ็มอี

22,058

12.5

21,544

12.1

2.4

6,882

3.9

8,774

4.9

(21.6)

665

0.4

694

0.4

(4.2)

3,867

2.2

1,255

0.7

208.2

0

0.0

285

0.2

(100.0)

176,466

100.0

177,966

100.0

(0.8)

สินเชื่อรายย่อย สินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์

สินเชื่อธุรกิจ

สินเชื่อบรรษัท สินเชื่อสายบริหารหนี้ สินเชื่อ Lombard สินเชื่ออื่น รวมเงินให้สินเชื่อและลูกหนี้

สัดส่วน (ร้อยละ)

(ร้อยละ)

• สินเชื่อรายย่อย สินเชือ่ รายย่อยมีจำ� นวน 123,716 ล้านบาท เพิม่ ขึน้ ร้อยละ 2.5 จาก ณ สิน้ ปี 2558 โดยสินเชือ่ รายย่อยประกอบด้วย สินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ สินเชื่อบุคคล สินเชื่อ Micro SMEs ซึ่งรวมสินเชื่อ SME รถคูณสาม และสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย สินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ มีจ�ำนวน 113,049 ล้านบาท หดตัวร้อยละ 2.7 จาก ณ สิ้นปี 2558 ส�ำหรับยอดสินเชื่อเช่าซื้อ รถยนต์ใหม่และรถยนต์ใช้แล้วทีอ่ นุมตั ใิ หม่สำ� หรับปี 2559 มีจำ� นวน 41,771 ล้านบาท เพิม่ ขึน้ ร้อยละ 11.3 จากปี 2558 โดยธนาคารมีสัดส่วนสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ใหม่ต่อรถยนต์ใช้แล้วเท่ากับ 48:52 ยอดจ�ำหน่ายรถยนต์ใหม่รวมทุกประเภทในปี 2559 มีจ�ำนวนทั้งสิ้น 768,788 คัน หดตัวร้อยละ 3.9 จากปีก่อน โดยธนาคารมีอัตราส่วนการให้สินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ใหม่ต่อยอดจ�ำหน่ายรถยนต์ใหม่ส�ำหรับปี 2559 เท่ากับร้อยละ 3.8 ลดลงจากร้อยละ 4.2 ในปี 2558 ส�ำหรับปี 2559 สินเชื่อรายย่อยอื่นๆ มีการขยายตัวในอัตราที่สูงเมื่อเปรียบเทียบกับปี 2558 โดยหลักเป็นผล จากการที่ธนาคารได้จัดตั้งทีมผู้แทนการตลาดเพื่อเพิ่มช่องทางในการขยายตลาด โดยสินเชื่อบุคคลมีจ�ำนวน 4,240 ล้านบาท ขยายตัวร้อยละ 105.0 สินเชื่อ Micro SMEs ซึ่งรวมสินเชื่อ SME รถคูณสามมีจ�ำนวน 2,735 ล้านบาท ขยายตัวร้อยละ 90.7 และสินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัยมีจ�ำนวน 3,691 ล้านบาท ขยายตัวร้อยละ 289.5 จากปี 2558

198 • สินเชื่อธุรกิจ สินเชื่อธุรกิจมีจ�ำนวน 41,337 ล้านบาท หดตัวร้อยละ 10.6 จาก ณ สิ้นปี 2558 สินเชื่อธุรกิจประกอบด้วยสินเชื่อ ธุรกิจอสังหาริมทรัพย์และสินเชื่อธุรกิจเอสเอ็มอี โดยมีรายละเอียดดังนี้ สินเชื่อธุรกิจอสังหาริมทรัพย์ จ�ำนวน 19,279 ล้านบาท หดตัวร้อยละ 22.0 จาก ณ สิ้นปี 2558 ทั้งนี้ การหดตัว ของสินเชื่อธุรกิจอสังหาริมทรัพย์ในปี 2559 มีส่วนมาจากมาตรการภาครัฐในการลดค่าธรรมเนียมที่เกี่ยวข้องกับ ธุรกรรมด้านอสังหาริมทรัพย์ซึ่งสิ้นสุดเมื่อเดือนเมษายน 2559 ส่งผลให้มียอดช�ำระคืนมากกว่าปกติ สินเชื่อธุรกิจเอสเอ็มอี จ�ำนวน 22,058 ล้านบาท ขยายตัวร้อยละ 2.4 จาก ณ สิ้นปี 2558 ประกอบด้วยสินเชื่อ ธุรกิจอพาร์ตเม้นต์และโรงแรม สินเชื่อธุรกิจฟลอร์แพลน สินเชื่อธุรกิจขนส่ง สินเชื่อธุรกิจอุตสาหกรรม และสินเชื่อ ธุรกิจเครื่องจักรและวัสดุก่อสร้าง • สินเชื่อบรรษัท สินเชื่อบรรษัทประกอบด้วยสินเชื่อขนาดใหญ่ที่ให้กับฐานลูกค้าในกลุ่มบริษัทจดทะเบียนขนาดใหญ่และบริษัท ขนาดใหญ่ หรือสินเชื่อที่เกี่ยวกับการท�ำรายการของสายงานวานิชธนกิจและตลาดทุนในธุรกิจตลาดทุน มีจ�ำนวน 6,882 ล้านบาท หดตัวร้อยละ 21.6 จาก ณ สิ้นปี 2558 เนื่องจากมียอดการช�ำระคืนในปริมาณที่สูง • สินเชื่อสายบริหารหนี้ สินเชื่อสายบริหารหนี้ประกอบด้วยเงินลงทุนในสิทธิเรียกร้องที่ปรับโครงสร้างหนี้แล้ว มีจ�ำนวน 665 ล้านบาท • สินเชื่อ Lombard สินเชื่อ Lombard เป็นสินเชื่อหมุนเวียนอเนกประสงค์ส�ำหรับลูกค้าบุคคลรายใหญ่ โดยใช้ทรัพย์สินทางการเงิน ของลูกค้าเป็นหลักประกัน มีจ�ำนวน 3,867 ล้านบาท เพิ่มขึ้นร้อยละ 208.2 จาก ณ สิ้นปี 2558 สินเชื่อด้อยคุณภาพจ�ำแนกตามประเภทสินเชื่อมีรายละเอียดดังนี้ 31 ธันวาคม 2559 ประเภทของสินเชื่อ

สินเชื่อรายย่อย

31 ธันวาคม 2558

จำ�นวนเงิน สัดส่วน ร้อยละของ จำ�นวนเงิน สัดส่วน ร้อยละของ (ล้านบาท) (ร้อยละ) สินเชื่อ (ล้านบาท) (ร้อยละ) สินเชื่อ

2,602

26.1

2.1

3,438

33.0

2.8

2,133

21.4

1.9

2,847

27.4

2.4

98

1.0

2.3

131

1.3

6.3

สินเชื่อ Micro SMEs

296

3.0

10.8

372

3.6

26.0

สินเชื่อเพื่อที่อยู่อาศัย

75

0.8

2.0

88

0.8

9.3

6,721

67.4

16.3

6,269

60.2

13.5

สินเชื่อธุรกิจอสังหาริมทรัพย์

5,248

52.6

27.2

4,862

46.7

19.7

สินเชื่อธุรกิจเอสเอ็มอี

1,473

14.8

6.7

1,406

13.5

6.5

0

0.0

0.0

0

0.0

0.0

645

6.5

97.0

694

6.7

100.0

สินเชื่อ Lombard

0

0.0

0.0

0

0.0

0.0

สินเชื่ออื่น

0

0.0

0.0

7

0.1

2.5

9,968

100.0

5.6

10,408

100.0

5.8

สินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ สินเชื่อบุคคล

สินเชื่อธุรกิจ

สินเชื่อบรรษัท สินเชื่อสายบริหารหนี้

รวม

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

รายงานประจ�ำปี

ปริมาณสินเชื่อด้อยคุณภาพของธนาคารและบริษัท ย่ อ ยมี จ� ำ นวน 9,968 ล้ า นบาท คิ ด เป็ น ร้ อ ยละ 5.6 ของสินเชื่อรวม ลดลงจากร้อยละ 5.8 ณ สิ้นปี 2558 โดยสินเชื่อด้อยคุณภาพของสินเชื่อเช่าซื้อรถยนต์ยังคง มีการปรับตัวดีขึ้น อัตราส่วนสินเชื่อด้อยคุณภาพปรับ ลดลงอย่างต่อเนื่องจากร้อยละ 2.4 ณ สิ้นปี 2558 เป็น ร้ อ ยละ 2.2 ในไตรมาสที่ 1/2559 ร้ อ ยละ 2.1 ณ สิ้นไตรมาสที่ 2/2559 ร้อยละ 2.0 ณ สิ้นไตรมาสที่ 3/2559 และร้อยละ 1.9 ณ สิ้นปี 2559 โดยเป็นผลมา จากมาตรการและการพัฒนากระบวนการภายในที่ทาง ธนาคารได้ด�ำเนินการมาอย่างต่อเนื่อง ในส่ ว นของสิ น เชื่ อ ธุ ร กิ จ อสั ง หาริ ม ทรั พ ย์ สิ น เชื่ อ ด้ อ ยคุ ณ ภาพมี ก ารปรั บ ตั ว ดี ขึ้ น ในระหว่ า งปี 2559 โดยปริ ม าณสิ น เชื่ อ ด้ อ ยคุ ณ ภาพปรั บ ลดลงจาก ณ สิน้ ไตรมาสที่ 2/2559 เป็นต้นมา ทัง้ นี้ ส�ำหรับอัตราส่วน สิ น เชื่ อ ด้ อ ยคุ ณ ภาพของสิ น เชื่ อ ธุ ร กิ จ อสั ง หาริ ม ทรั พ ย์ ณ สิ้นปี 2559 ปรับเพิ่มขึ้นมาอยู่ที่ร้อยละ 27.2 เนื่องมา จากการหดตัวของสินเชื่อในอัตราที่สูง โดยในปี 2559 สินเชือ่ ธุรกิจอสังหาริมทรัพย์หดตัวร้อยละ 22.0 เมือ่ เปรียบ เทียบกับ ณ สิ้นปี 2558 ส�ำหรับสินเชื่อธุรกิจเอสเอ็มอี มีอัตราส่วนสินเชื่อด้อยคุณภาพอยู่ที่ร้อยละ 6.7 ของ ยอดสินเชือ่ เพิม่ ขึน้ เล็กน้อยจากร้อยละ 6.5 ณ สิน้ ปี 2558 ธุรกิจตลาดทุน ธุรกิจตลาดทุนประกอบด้วยธุรกิจนายหน้า ธุรกิจวานิช ธนกิจ ธุรกิจการลงทุน และธุรกิจจัดการกองทุน โดยมี รายละเอียดดังนี้ • ธุรกิจนายหน้า บล.ภัทร ด�ำเนินธุรกิจให้บริการเป็นนายหน้าซื้อขาย หลักทรัพย์และตราสารอนุพันธ์แก่ลูกค้าประเภทสถาบัน ทั้งในประเทศและต่างประเทศ รวมถึงกลุ่มลูกค้าบุคคล รายใหญ่ภายใต้บริการ Private Wealth Management ซึ่งในกลุ่มนี้บริษัทให้บริการเป็นนายหน้าซื้อขายหน่วย ลงทุนและหุ้นกู้อนุพันธ์อีกด้วย ส�ำหรับปี 2559 บล.ภัทร มีส่วนแบ่งการตลาด1 ร้อยละ 4.81 เป็นอันดับที่ 4 จาก บริษัทหลักทรัพย์ทั้งหมด 36 แห่ง และ บล.ภัทรมีรายได้ ค่านายหน้าจ�ำนวน 1,610 ล้านบาท ประกอบด้วยราย ได้ค่านายหน้าจากการซื้อขายหลักทรัพย์จ�ำนวน 1,189 ล้ า นบาทรายได้ ค ่ า นายหน้ า จากการซื้ อ ขายตราสาร

2559

199

อนุพันธ์จ�ำนวน 147 ล้านบาท และรายได้ค่านายหน้าอื่น รวมจ�ำนวน 274 ล้านบาท • ธุรกิจวานิชธนกิจ บล.ภัทร ประกอบธุรกิจวานิชธนกิจ โดยให้บริการ เป็นที่ปรึกษาทางการเงินและการจัดจ�ำหน่ายหลักทรัพย์ ในปี 2559 บล.ภั ท ร มี ร ายได้ จ ากธุ ร กิ จ วานิ ช ธนกิ จ รวมจ�ำนวน 174 ล้านบาท ประกอบด้วยรายได้ที่ปรึกษา ทางการเงินจ�ำนวน 102 ล้าน และรายได้การจัดจ�ำหน่าย หลักทรัพย์จ�ำนวน 72 ล้านบาท • ธุรกิจการลงทุน ธุรกิจการลงทุนของกลุ่มธุรกิจฯ อยู่ภายใต้การด�ำเนิน งานของ 3 หน่วยงานหลัก โดยทุนภัทรจะเป็นผู้ประกอบ การลงทุนโดยตรงภายใต้การดูแลของฝ่ายลงทุน (Direct Investment) ซึ่งรับผิดชอบการลงทุนระยะปานกลาง และระยะยาว ส่วน บล.ภัทร ดูแลการลงทุนระยะสั้น โดย 2 หน่วยงานคือ 1) ฝ่ายค้าหลักทรัพย์และสัญญาซื้อ ขายล่ ว งหน้ า (Equity and Derivatives Trading) เน้นลงทุนในหลักทรัพย์ประเภททุน (Equity) และกึ่งทุน (Equity-Linked Securities) ในตลาดหลั ก ทรั พ ย์ ฯ และตลาดอนุพันธ์ เป็นการลงทุนระยะสั้นไม่เกิน 1 ปี โดยเน้นกลยุทธ์ดา้ นการหาก�ำไรจากส่วนต่าง (Arbitrage) รวมถึงการเป็นผูอ้ อกและเสนอขายผลิตภัณฑ์ทางการเงิน (Financial Products) เช่น หุน้ กูอ้ นุพนั ธ์ และใบส�ำคัญแสดง สิทธิอนุพันธ์ เป็นต้น และ 2) ฝ่ายเฮดจ์ฟันด์ (Hedge Fund) เน้นการลงทุนในหลักทรัพย์ประเภทตราสารทุน และตราสารอนุพันธ์ระยะสั้นไม่เกิน 1 ปี โดยเน้นกลยุทธ์ การลงทุนทีผ่ ลตอบแทนไม่ผนั แปรกับทิศทางการเคลือ่ นไหว ของตลาด (Market Neutral) โดยอาศัยการลงทุนอย่างมี ระบบ (Systematic) ประกอบกับการประมวลข้อมูล เชิงสถิติเป็นเครื่องช่วยในการลงทุน ส�ำหรับปี 2559 ฝ่ายลงทุนมีผลก�ำไรจากการลงทุน โดยรวมขาดทุนจากการวัดมูลค่าเงินลงทุนในหลักทรัพย์ จ�ำนวน 326 ล้านบาท ฝ่ายเฮดจ์ฟันด์ซึ่งลงทุนในกรอบ ระยะเวลา 3-6 เดือนและอาจมีโอกาสขาดทุนระหว่างกาล มีรายได้จำ� นวน 182 ล้านบาท 2 ในขณะทีฝ่ า่ ยค้าหลักทรัพย์ และสัญญาซื้อขายล่วงหน้าสามารถท�ำรายได้จ�ำนวน 529 ล้านบาท 3 และเมื่อรวมกับรายได้จากการลงทุนอื่น ในส่วนของการบริหารเงินทุนและสภาพคล่อง ท�ำให้ในปี

รวมตลาดหลักทรัพย์ฯ และตลาดเอ็ม เอ ไอ ไม่รวมบัญชีซื้อขายหลักทรัพย์ของบริษัท (proprietary trading) นอกเหนือจากรายได้จากการลงทุนข้างต้น ฝ่ายเฮดจ์ฟันด์มีผลขาดทุนจากอัตราแลกเปลี่ยน และรายได้ค่าธรรมเนียมจากการเป็น ที่ปรึกษาการลงทุนเพิ่มเติม รวมเป็นรายได้จ�ำนวน 29 ล้านบาท และมีต้นทุนการป้องกันความเสี่ยงจ�ำนวน 40 ล้านบาท โดยสรุป ฝ่ายเฮดจ์ฟันด์มีรายได้รวมหลังหักต้นทุนการป้องกันความเสี่ยงจ�ำนวน 171 ล้านบาท 3 รายได้ก่อนหักต้นทุนการป้องกันความเสี่ยง เมื่อหักต้นทุนดังกล่าวแล้วจะมีรายได้ 476 ล้านบาท 1 2

200 2559 ทุนภัทรและบริษัทย่อยมีรายได้รวมจากธุรกิจการ ลงทุนจ�ำนวน 1,149 ล้านบาท • ธุรกิจจัดการกองทุน บลจ.ภัทร ประกอบธุรกิจจัดการกองทุนภายใต้ใบ อนุญาตประกอบกิจการจัดการกองทุนรวมและใบอนุญาต ประกอบธุรกิจจัดการกองทุนส่วนบุคคล ให้บริการด้าน การจัดการลงทุนแก่ลูกค้าบุคคลทั่วไปหรือลูกค้าองค์กร นิติบุคคลที่สนใจการลงทุนในกองทุนรวม หรือกองทุน ส่วนบุคคล โดย ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2559 บลจ.ภัทร มี สิ น ทรั พ ย์ ภ ายใต้ ก ารจั ด การของกองทุ น เป็ น จ� ำ นวน

42,999 ล้านบาท มีกองทุนภายใต้การบริหารรวม 36 กองทุน แบ่งออกเป็นกองทุนรวม (Mutual Fund) จ�ำนวน 33 กอง และกองทุนรวมอสังหาริมทรัพย์จ�ำนวน 3 กอง โดยมีส่วนแบ่งการตลาดร้อยละ 0.92 ส�ำหรับปี 2559 บลจ.ภัทร มีรายได้ค่าธรรมเนียมธุรกิจจัดการกองทุนรวม จ�ำนวน 192 ล้านบาท ส�ำหรับกองทุนส่วนบุคคล ณ วันที่ 31 ธันวาคม 2559 บลจ.ภัทร มีมูลค่าสินทรัพย์สุทธิภายใต้การบริหารทั้งสิ้น 9,751 ล้านบาท และมีรายได้ค่าธรรมเนียมธุรกิจจัดการ กองทุนส่วนบุคคลจ�ำนวน 143 ล้านบาท

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

รายงานประจ�ำปี

2559

201

อันดับความน่าเชื่อถือ ล่าสุดเมื่อวันที่ 15 มีนาคม 2559 บริษัท ทริสเรทติ้ง จ�ำกัด ได้ยืนยันอันดับเครดิตองค์กรของธนาคารคงเดิมที่ระดับ “A-” พร้อมทั้งก�ำหนดอันดับเครดิตหุ้นกู้ไม่ด้อยสิทธิไม่มีหลักประกันที่ระดับ “A-” และหุ้นกู้ด้อยสิทธิคล้ายทุน Tier 2 ที่ระดับ “BBB” โดยมีแนวโน้มอันดับเครดิต “คงที่” หรือ “Stable” ดังรายละเอียดต่อไปนี้ 28 ตุลาคม 2557 **

31 มีนาคม 2558 *

26 พฤศจิกายน 2558 **

15 มีนาคม 2559*

A-

A-

A-

A-

KK164A: หุ้นกู้ไม่มีประกัน 600 ล้านบาท ไถ่ถอนปี 2559

A-

A-

A-

A-

KK165A: หุ้นกู้ไม่มีประกัน 3,500 ล้านบาท ไถ่ถอนปี 2559

A-

A-

A-

A-

KK168A: หุ้นกู้ไม่มีประกัน 1,500 ล้านบาท ไถ่ถอนปี 2559

A-

A-

A-

A-

KK168B: หุ้นกู้ไม่มีประกัน 1,000 ล้านบาท ไถ่ถอนปี 2559

A-

A-

A-

A-

KK16DA: หุ้นกู้ไม่มีประกัน 975 ล้านบาท ไถ่ถอนปี 2559

A-

A-

A-

A-

KK172A: หุ้นกู้ไม่มีประกัน 4,000 ล้านบาท ไถ่ถอนปี 2560

A-

A-

A-

A-

KK174B: หุ้นกู้ไม่มีประกัน 900 ล้านบาท ไถ่ถอนปี 2560

A-

A-

A-

A-

KK17NA: หุ้นกู้ไม่มีประกัน 1,500 ล้านบาท ไถ่ถอนปี 2560

-

-

A-

A-

KK187A: หุ้นกู้ไม่มีประกัน 240 ล้านบาท ไถ่ถอนปี 2561

A-

A-

A-

A-

KK18DA: หุ้นกู้ไม่มีประกัน 625 ล้านบาท ไถ่ถอนปี 2561

A-

A-

A-

A-

KK18DB: หุ้นกู้ไม่มีประกัน 10 ล้านบาท ไถ่ถอนปี 2561

A-

A-

A-

A-

KK25DA: หุ้นกู้ด้อยสิทธิลักษณะคล้ายทุนที่นับเป็น เงินกองทุนชั้นที่ 2 มูลค่า 3,000 ล้านบาท ไถ่ถอนปี 2568

-

-

BBB

BBB

Positive

Stable

Stable

Stable

อันดับเครดิตองค์กร อันดับเครดิตตราสารหนี้

แนวโน้มอันดับเครดิต

หมายเหตุ *CreditNews (เป็นการทบทวนอันดับเครดิตองค์กรประจ�ำปี) **CreditUpdate (เป็นการจัดอันดับเครดิตส�ำหรับการออกหุ้นกู้ระหว่างปี)

202

รายงานของผู้สอบบัญชีรับอนุญาต เสนอผู้ถือหุ้นและคณะกรรมการของธนาคารเกียรตินาคิน จ�ำกัด (มหาชน)

ความเห็น

ข้าพเจ้าเห็นว่า งบการเงินรวมของธนาคารเกียรตินาคิน จ�ำกัด (มหาชน) (ธนาคาร) และบริษัทย่อย (กลุ่มกิจการ) และงบการเงินเฉพาะกิจการของธนาคาร แสดงฐานะการเงินรวมของกลุ่มกิจการและฐานะการเงินเฉพาะกิจการ ของธนาคาร ณ วันที่ 31 ธันวาคม พ.ศ. 2559 และผลการด�ำเนินงานรวมและผลการด�ำเนินงานเฉพาะกิจการ กระแส เงินสดรวมและกระแสเงินสดเฉพาะกิจการส�ำหรับปีสนิ้ สุดวันเดียวกันโดยถูกต้องตามทีค่ วรในสาระส�ำคัญตามมาตรฐาน การรายงานทางการเงิน

งบการเงินที่ตรวจสอบ

ข้าพเจ้าได้ตรวจสอบงบการเงินรวมของกลุ่มกิจการและงบการเงินเฉพาะกิจการของธนาคารข้างต้นนี้ ซึ่งประกอบด้วย งบแสดงฐานะการเงินรวมและงบแสดงฐานะการเงินเฉพาะกิจการ ณ วันที่ 31 ธันวาคม พ.ศ. 2559 งบก�ำไรขาดทุนและ ก�ำไรขาดทุนเบ็ดเสร็จอื่นรวมและงบก�ำไรขาดทุนและก�ำไรขาดทุนเบ็ดเสร็จอื่นเฉพาะกิจการ งบแสดงการเปลี่ยนแปลง ส่วนของเจ้าของรวมและงบแสดงการเปลีย่ นแปลงส่วนของเจ้าของเฉพาะกิจการ และงบกระแสเงินสดรวมและงบกระแส เงินสดเฉพาะกิจการส�ำหรับปีสิ้นสุดวันเดียวกัน และหมายเหตุประกอบงบการเงินรวมและงบการเงินเฉพาะกิจการ รวมถึงหมายเหตุสรุปนโยบายการบัญชีที่ส�ำคัญ

เกณฑ์ในการแสดงความเห็น

ข้าพเจ้าได้ปฏิบัติงานตรวจสอบตามมาตรฐานการสอบบัญชี ความรับผิดชอบของข้าพเจ้าได้กล่าวไว้ในส่วนของ ความรับผิดชอบของผู้สอบบัญชีต่อการตรวจสอบงบการเงินรวมและงบการเงินเฉพาะกิจการในรายงานของข้าพเจ้า ข้ า พเจ้ า มี ค วามเป็ น อิ ส ระจากกลุ ่ ม กิ จ การและธนาคารตามข้ อ ก� ำหนดจรรยาบรรณของผู ้ ป ระกอบวิ ช าชี พ บั ญ ชี ในส่ ว นที่ เ กี่ ย วข้ อ งกั บ การตรวจสอบงบการเงิ น รวมและงบการเงิ น เฉพาะกิ จ การที่ ก� ำ หนดโดยสภาวิ ช าชี พ บั ญ ชี ในพระบรมราชูปถัมภ์ และข้าพเจ้าได้ปฏิบัติตามความรับผิดชอบด้านจรรยาบรรณอื่น ๆ ซึ่งเป็นไปตามข้อก�ำหนด เหล่านี้ ข้าพเจ้าเชื่อว่าหลักฐานการสอบบัญชีที่ข้าพเจ้าได้รับเพียงพอและเหมาะสมเพื่อใช้เป็นเกณฑ์ในการแสดง ความเห็นของข้าพเจ้า

เรื่องสำ�คัญในการตรวจสอบ

เรื่องส�ำคัญในการตรวจสอบคือเรื่องต่าง ๆ ที่มีนัยส�ำคัญที่สุดตามดุลยพินิจเยี่ยงผู้ประกอบวิชาชีพของข้าพเจ้า ในการตรวจสอบงบการเงินรวมและงบการเงินเฉพาะกิจการส�ำหรับงวดปัจจุบัน ข้าพเจ้าได้น�ำเรื่องเหล่านี้มาพิจารณา ในบริบทของการตรวจสอบงบการเงินรวมและงบการเงินเฉพาะกิจการโดยรวมและในการแสดงความเห็นของข้าพเจ้า ทั้งนี้ ข้าพเจ้าไม่ได้แสดงความเห็นแยกต่างหากส�ำหรับเรื่องเหล่านี้

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

รายงานประจ�ำปี

เรื่องสำ�คัญในการตรวจสอบ ค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ ข้าพเจ้าให้ความสนใจในรายการค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ เนือ่ งจากเป็นรายการทีผ่ บู้ ริหารใช้ดลุ ยพินจิ ทีซ่ บั ซ้อนอย่างมาก ในการพิจารณาบันทึกจ�ำนวนค่าเผือ่ หนีส้ งสัยจะสูญในแต่ละ ช่วงเวลา ประกอบกับขนาดของเงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้และ จ�ำนวนเงินมีสาระส�ำคัญต่องบการเงินรวมและงบการเงิน เฉพาะกิจการ ณ วันที่ 31 ธันวาคม พ.ศ. 2559 ธนาคาร มียอดเงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้ก่อนหักค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ เป็นจ�ำนวนเงิน 196,488 ล้านบาท และ 198,553 ล้านบาท และค่าเผือ่ หนีส้ งสัยจะสูญ เป็นจ�ำนวนเงิน 10,965 ล้านบาท และ 10,976 ล้านบาท ซึ่งคิดเป็นร้อยละ 5.58 และ ร้อยละ 5.53 ตามล�ำดับของยอดเงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้ รายการ หนี้สงสัยจะสูญที่รับรู้ในงบก�ำไรขาดทุนและก�ำไรขาดทุน เบ็ดเสร็จอื่นรวมและเฉพาะกิจการ ส�ำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม พ.ศ. 2559 เป็นจ�ำนวนเงิน 3,292 ล้านบาท และ 3,288 ล้านบาท ตามล�ำดับ หลักเกณฑ์ในการตั้งค่าเผื่อหนี้ สงสัยจะสูญได้แสดงไว้ในหมายเหตุประกอบงบการเงิน ข้ อ 2.11 เรื่ อ งนโยบายการบั ญ ชี และข้ อ 5.1 เรื่ อ งการ ประมาณการและสมมติฐานทางบัญชีทเี่ กีย่ วข้องกับรายการ ค่าเผือ่ หนีส้ งสัยจะสูญดังกล่าว นอกจากนี้ ตัวเลขทีใ่ ช้อา้ งอิง กับรายการนีไ้ ด้แสดงในหมายเหตุประกอบงบการเงินข้อ 12, 14 และ 50 ธนาคารได้จัดประเภทเงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้แต่ละประเภท ของการให้ สิ น เชื่ อ และตั้ ง ค่ า เผื่ อ หนี้ ส งสั ย จะสู ญ จาก ยอดคงเหลือของเงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้ ณ วันสิ้นสุดรอบ บัญชีตามหลักเกณฑ์ที่ธนาคารแห่งประเทศไทยได้ก�ำหนด ไว้และใช้ประมาณการของผู้บริหารประกอบการพิจารณา ซึง่ พิจารณาถึงปัจจัยเชิงคุณภาพและปริมาณ ธนาคารใช้วธิ ี การดังต่อไปนี้ในการประมาณการจ�ำนวนค่าเผื่อหนี้สงสัย จะสูญของเงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้ • ค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญของลูกหนี้จากเงินให้สินเชื่อ ตามสัญญาเช่าซื้อ ธนาคารได้เลือกใช้วิธีกันส�ำรอง แบบกลุ่มสินเชื่อ (Collective Approach) โดยมีการ ก�ำหนดแบบจ�ำลอง (Model) ข้อมูลบางส่วนที่ใช้ใน การค�ำนวณตามแบบจ�ำลองนั้นต้องใช้ดุลยพินิจของ ผู้บริหาร ซึ่งได้แก่ ปัจจัยเชิงคุณภาพที่ใช้พิจารณาการ จัดชั้นของลูกหนี้และข้อมูลจากปัจจัยภายนอก เช่น สภาวะเศรษฐกิจโดยรวมของเศรษฐกิจมหภาค • ค่ า เผื่ อ หนี้ ส งสั ย จะสู ญ ของเงิ น ให้ สิ น เชื่ อ แก่ ลู ก หนี้ ประเภทรายใหญ่แต่ละราย ธนาคารได้เลือกใช้วิธี ประเมินแบบลูกหนีร้ ายตัว โดยข้อสมมติฐานหลักและ ดุลยพินจิ ของผูบ้ ริหารทีใ่ ช้ได้แก่ กระแสเงินสดทีค่ าดว่า จะได้รับจากลูกหนี้หรือราคาที่คาดว่าจะได้รับจากการ ขายหลักประกัน

2559

203

วิธีการตรวจสอบ ข้าพเจ้าได้ประเมินและทดสอบการออกแบบและประสิทธิผล ในการควบคุมภายในที่เกี่ยวข้องกับค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ และการค�ำนวณ โดยทดสอบการควบคุมดังนี้ • การควบคุมเกีย่ วกับการใช้แบบจ�ำลองเพือ่ ค�ำนวณค่า เผือ่ หนีส้ งสัยจะสูญซึง่ รวมถึงข้อมูลทีใ่ ช้ในแบบจ�ำลอง • การควบคุมเกี่ยวกับการประเมินมูลค่าหลักประกัน • การควบคุ ม เกี่ ย วกั บ การอนุ มั ติ ก ารทบทวนสิ น เชื่ อ ประจ�ำปี • การควบคุมเกี่ยวกับข้อมูลที่ใช้ในการค�ำนวณคะแนน ของสินเชื่อและกระบวนการติดตามภายใต้การจัด ชั้นหนี้ตามเกณฑ์คุณภาพ • การควบคุมเกี่ยวกับการโอนข้อมูลจากระบบที่เป็น แหล่งข้อมูลทีเ่ กีย่ วข้องไปใช้ในการค�ำนวณ ค่าเผือ่ หนี้ สงสัยจะสูญในแบบจ�ำลอง (Model) และการน�ำข้อมูล ที่ได้จากแบบจ�ำลอง (Model) ไปบันทึกในบัญชีแยก ประเภท • การควบคุมด้านระบบสารสนเทศส�ำหรับข้อมูลการให้ สินเชื่อ การจัดประเภทลูกหนี้แยกตาม อายุหนี้ และ ระบบข้อมูลหลักประกัน และ • การควบคุมในด้านก�ำกับดูแล ได้รวมถึงการ เข้าร่วมใน การประชุมทีส่ ำ� คัญทีเ่ กีย่ วข้องกับ การอนุมตั กิ ารตัง้ ค่า เผือ่ หนีส้ งสัยจะสูญ และ การประเมินการวิเคราะห์ของ ผู้บริหาร รวมถึง การสอบถามผู้บริหารในเชิงทดสอบ เกี่ยวกับ การตั้งค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญในกรณีพิเศษ หรือปัจจัยเชิงคุณภาพที่ผู้บริหารน�ำมาใช้เพิ่มเติม ข้าพเจ้าไม่พบข้อผิดพลาดจากการทดสอบดังกล่าว ส� ำ หรั บ การประเมิ น สิ น เชื่ อ แบบรายตั ว ข้ า พเจ้ า ได้ สุ ่ ม ตัวอย่างลูกหนี้เพื่อทดสอบการประมาณการใน กระแส เงิ น สดที่ ค าดว่ า จะได้ รั บ ในอนาคตจากลู ก หนี้ ซึ่ ง รวมถึ ง เงินสดทีค่ าดว่าจะได้รบั จากหลักประกัน ทีธ่ นาคารถือไว้ ใน การทดสอบนี้ได้รวมถึงการประเมินผลงานของผู้เชี่ยวชาญ ทั้งภายในและภายนอกซึ่งเป็นผู้ประเมินมูลค่าหลักประกัน เพื่อตรวจว่าการวัดมูลค่าเป็นปัจจุบัน ข้าพเจ้าได้ประเมิน สถานะทางการเงินล่าสุดและแผนธุรกิจของลูกหนี้แต่ละ รายเหล่านี้ รวมถึงอัตราส่วนทางการเงินที่ส�ำคัญที่ธนาคาร ใช้เป็นเกณฑ์ในการประมาณการค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ เพือ่ พิจารณาว่าดุลยพินจิ ทีใ่ ช้นนั้ มีความเหมาะสม นอกจากนี้ ข้ า พเจ้ า ได้ ส อบถามผู ้ บ ริ ห ารในเชิ ง ทดสอบและขอให้ ผู้บริหารแสดงข้อมูลและหลักฐานประกอบที่เกี่ยวข้องกับ สมมติฐานที่ส�ำคัญเหล่านั้นและเหตุการณ์ที่บ่งชี้ถึงการ ด้อยค่าที่อาจเกิดขึ้น ข้าพเจ้าไม่พบข้อผิดพลาดที่มีสาระ ส�ำคัญจากการทดสอบดังกล่าว

204 เรื่องสำ�คัญในการตรวจสอบ • เงินให้สินเชื่อส่วนบุคคล ธนาคารก�ำหนดเป็นอัตรา ร้อยละของค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญของเงินให้กู้ยืมตาม รายงานแยกอายุของลูกหนี้ นอกจากนี้ผู้บริหารใช้ ดุลยพินิจในด้านปัจจัยเชิงคุณภาพในการพิจารณา การจัดชั้นประเภทลูกหนี้ของเงินให้สินเชื่อส่วนบุคคล • นอกจากค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญที่ธนาคารได้ตั้งตาม เกณฑ์ขนั้ ต�ำ่ ของธนาคารแห่งประเทศไทยแล้ว ธนาคาร ได้พิจารณาตั้งค่าเผื่อเพิ่มเติมในส่วนของส�ำรองทั่วไป เพื่อให้เป็นไปตามหลักความระมัดระวัง โดยพิจารณา จากความเสี่ ย งในกลุ ่ ม อุ ต สาหกรรมและความไม่ แน่นอนของสภาวะเศรษฐกิจ ข้าพเจ้าให้ความสนใจในการทดสอบรายการค่าเผือ่ หนีส้ งสัย จะสูญโดยเฉพาะ รายการดังต่อไปนี้ • สมมติฐานที่ส�ำคัญและดุลยพินิจที่ผู้บริหารใช้ในการ พิจารณาการจัดชัน้ หนี้ อัตราส่วนร้อยละของจ�ำนวนค่า เผื่อหนี้สงสัยจะสูญที่ใช้ตามปัจจัยเชิงคุณภาพ มูลค่า ของหลักประกัน การประมาณการกระแสเงินสดทีค่ าด ว่าจะได้รับ และอัตราคิดลด • การปรับปรุงแบบจ�ำลอง (Model) ส�ำหรับวิธกี นั ส�ำรอง แบบกลุ่มสินเชื่อ (Collective Approach) เพื่อให้ สอดคล้องกับปัจจัยภายในของธนาคาร เช่น ผลขาดทุน ในอดีต และปัจจัยภายนอก เช่น สภาพทางเศรษฐกิจ และ • ความครบถ้วนของยอดคงเหลือของเงินให้สินเชื่อแก่ ลูกหนี้และจ�ำนวนลูกหนี้ที่รวมอยู่ในการค�ำนวณค่า เผื่อหนี้สงสัยจะสูญ

วิธีการตรวจสอบ ส� ำ หรั บ การประเมิ น สิ น เชื่ อ แบบรายตั ว ข้ า พเจ้ า ได้ สุ ่ ม ตัวอย่างลูกหนี้เพื่อทดสอบการประมาณการใน กระแส เงิ น สดที่ ค าดว่ า จะได้ รั บ ในอนาคตจากลู ก หนี้ ซึ่ ง รวมถึ ง เงินสดที่คาดว่าจะได้รับจากหลักประกัน ที่ธนาคารถือไว้ใน การทดสอบนี้ได้รวมถึงการประเมินผลงานของผู้เชี่ยวชาญ ทั้งภายในและภายนอกซึ่งเป็นผู้ประเมินมูลค่าหลักประกัน เพื่อตรวจว่าการวัดมูลค่าเป็นปัจจุบัน ข้าพเจ้าได้ประเมิน สถานะทางการเงินล่าสุดและแผนธุรกิจของลูกหนี้แต่ละ รายเหล่านี้ รวมถึงอัตราส่วนทางการเงินที่ส�ำคัญที่ธนาคาร ใช้เป็นเกณฑ์ในการประมาณการค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ เพือ่ พิจารณาว่าดุลยพินจิ ทีใ่ ช้นนั้ มีความเหมาะสม นอกจากนี้ ข้ า พเจ้ า ได้ ส อบถามผู ้ บ ริ ห ารในเชิ ง ทดสอบและขอให้ ผู้บริหารแสดงข้อมูลและหลักฐานประกอบที่เกี่ยวข้องกับ สมมติฐานที่ส�ำคัญเหล่านั้นและเหตุการณ์ที่บ่งชี้ถึงการ ด้อยค่าที่อาจเกิดขึ้น ข้าพเจ้าไม่พบข้อผิดพลาดที่มีสาระ ส�ำคัญจากการทดสอบดังกล่าว ส่วนแบบจ�ำลองของกลุ่มสินเชื่อ (Collective Approach) ทีธ่ นาคารใช้นนั้ ข้าพเจ้าได้ทดสอบความครบถ้วนและความ ถูกต้องของข้อมูลสินเชื่อที่น�ำมาใช้ในการค�ำนวณตามแบบ จ�ำลองโดยตรวจรายละเอียดต่างๆ กับข้อมูลในระบบ รวมถึง การทดสอบการค�ำนวณค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญตามแบบ จ�ำลอง (Model) นอกจากนี้ข้าพเจ้าได้สอบถามผู้บริหาร ในเชิงทดสอบเกี่ยวกับสมมติฐาน ที่ส�ำคัญในแบบจ�ำลอง (Model) โดยให้ ผู ้ บ ริ ห ารแสดงข้ อ มู ล หลั ก ฐานที่ ใ ช้ ใ น การปรับปรุงตัวเลขล่าสุดของเศรษฐกิจมหภาคและพิจารณา ว่าข้อมูลเหล่านั้นมีความเหมาะสม ข้าพเจ้าไม่พบข้อผิด พลาดที่มีสาระส�ำคัญจากการทดสอบดังกล่าว ส�ำหรับสินเชื่อส่วนบุคคล ข้าพเจ้าได้ทดสอบความถูกต้อง ของรายงานแยกอายุของลูกหนี้โดยพิจารณาการจัดชั้น ประเภทลูกหนี้และค�ำนวณค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญโดยใช้ อั ต ราค่ า เผื่ อ หนี้ ส งสั ย จะสู ญ ที่ ธ นาคารก� ำ หนด ข้ า พเจ้ า ไม่พบผลแตกต่างที่มีสาระส�ำคัญจากการทดสอบดังกล่าว ในส่วนของส�ำรองทั่วไปและส�ำรองส่วนเพิ่มในค่าเผื่อหนี้ สงสัยจะสูญที่ก�ำหนดโดยดุลยพินิจของผู้บริหาร ข้าพเจ้า ได้ ท� ำ ความเข้ า ใจและประเมิ น กระบวนการในการระบุ เหตุการณ์ที่บ่งบอกถึงความเสี่ยงในอุตสาหกรรมในแต่ละ กลุ่มลูกหนี้ของสินเชื่อ ข้าพเจ้าใช้ความรู้และประสบการณ์ ในอุ ต สาหกรรมเพื่ อ พิ จ ารณาถึ ง ความเหมาะสมของการ ตั้งส�ำรองดังกล่าว ข้าพเจ้าพบว่าส�ำรองส่วนนี้สอดคล้องกับ การตั้งส�ำรองในอุตสาหกรรม

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

รายงานประจ�ำปี

เรื่องสำ�คัญในการตรวจสอบ การทดสอบการด้อยค่าของค่าความนิยม ณ วันที่ 31 ธันวาคม พ.ศ. 2559 กลุม่ ธนาคาร มีคา่ ความนิยม จ�ำนวน 3,066 ล้านบาท ซึ่งมูลค่าดังกล่าวส่วนใหญ่มาจาก การรวมธุรกิจระหว่างธนาคาร เกียรตินาคิน จ�ำกัด (มหาชน) และบริษทั ทุนภัทร จ�ำกัด (มหาชน) โดยการแลกหุน้ ตัง้ แต่ปี พ.ศ. 2555 ค่าความนิยมเกิดขึ้นจากกลุ่มธุรกิจตลาดทุนซึ่ง เป็นหน่วยสินทรัพย์ทกี่ อ่ ให้เกิดเงินสด มูลค่าทีค่ าดว่าจะได้รบั คืนของค่าความนิยมของสินทรัพย์ประเมินโดยวิธีการคิดลด เงินปันผล อ้างถึงนโยบายการบัญชีเกี่ยวกับค่าความนิยม ในหมายเหตุประกอบงบการเงินข้อ 2.15 ประมาณการ ทางบัญชีและสมมติฐานในหมายเหตุประกอบงบการเงิน ข้ อ 5.5 และ การเปิ ด เผยข้ อ มู ล อื่ น ๆ ที่ เ กี่ ย วข้ อ งกั บ ค่ า ความนิยมในหมายเหตุประกอบงบการเงินข้อ 19.2 ข้ า พเจ้ า ให้ ค วามสนใจในเรื่ อ งนี้ เ นื่ อ งจากมู ล ค่ า ของ ค่ า ความนิ ย มมี ส าระส� ำ คั ญ มากและเป็ น รายการที่ เกี่ ย วข้ อ งกั บ การใช้ ดุ ล ยพิ นิ จ ที่ มี นั ย ส� ำ คั ญ ในสมมติ ฐ าน ที่ ใ ช้ ใ นแบบจ� ำ ลองการประเมิ น มู ล ค่ า ธนาคารต้ อ ง ประเมินการด้อยค่าของค่าความนิยมทุกปีเพื่อพิจารณาว่า ธนาคารบันทึกค่าความนิยมด้วยมูลค่าที่เหมาะสมหรือไม่ หรือธนาคารต้องรับรู้การด้อยค่าของค่าความนิยม สมมติฐานที่ส�ำคัญซึ่งใช้ดุลยพินิจของผู้บริหารมีดังนี้ - อัตราคิดลด - อัตราการเติบโต - อัตราการจ่ายเงินปันผล - ประมาณการรายได้ แ ละก� ำ ไรสุ ท ธิ ใ นอนาคตจาก กลุ่มธุรกิจตลาดทุน

ข้อมูลอื่น

2559

205

วิธีการตรวจสอบ ข้ า พเจ้ า ประเมิ น ความเหมาะสมของการใช้ ดุ ล ยพิ นิ จ ของผูบ้ ริหารทีใ่ ช้ในการประเมินการด้อยค่าโดยการสอบถาม ผู้บริหารเกี่ยวกับวิธีการและสมมติฐานที่ใช้ในแบบจ�ำลอง การประเมินมูลค่า งานทดสอบเฉพาะที่ ข ้ า พเจ้ า สอบถามผู ้ บ ริ ห ารในเชิ ง ทดสอบและเพือ่ ให้ได้มาซึง่ หลักฐานสนับสนุน ประกอบด้วย - เปรี ย บเที ย บสมมติ ฐ านที่ ใ ช้ ใ นการประเมิ น มู ล ค่ า กั บ งบประมาณที่ ไ ด้ รั บ การอนุ มั ติ แ ล้ ว แผนธุ ร กิ จ และหลักฐานสนับสนุนอื่นๆ ที่เกี่ยวข้องกับสมมติฐาน ในอนาคต เช่น อัตราหมุนเวียนการซื้อขายหลักทรัพย์ ในตลาดทีป่ ระมาณไว้ตอ่ ปี และอัตราค่านายหน้าเฉลีย่ - เปรียบเทียบสมมติฐานที่ส�ำคัญกับข้อมูลภายนอก เช่น เปรียบเทียบอัตราคิดลดกับอัตราผลตอบแทน ปราศจากความเสี่ ย งของพั น ธบั ต รรั ฐ บาล และ เปรียบเทียบส่วนชดเชยความเสี่ยงตลาดกับข้อมูล ตลาด - พิ จ ารณาผลการด� ำ เนิ น งานในอดี ต และปั จ จุ บั น เทียบกับแผนธุรกิจ รวมถึงเหตุผลที่ผลการด�ำเนินงาน อาจไม่เป็นไปตามแผน ข้าพเจ้าได้สอบถามผู้บริหาร ถึงสิ่งที่ไม่เป็นไปตามแผนการและความไม่แน่นอน ที่อาจจะเกิดขึ้น - ประเมิ น และสอบถามผู ้ บ ริ ห ารในเชิ ง ทดสอบ เกี่ยวกับการประมาณการก�ำไรสุทธิของกลุ่มธุรกิจ เพือ่ ให้ทราบถึงแผนธุรกิจในอนาคตและเรือ่ งทีผ่ บู้ ริหาร จะให้ความส�ำคัญ ข้ า พเจ้ า สรุ ป ว่ า สมมติ ฐ านที่ ส� ำ คั ญ มี ค วามเหมาะสม ตามผลที่ เ กิ ด ขึ้ น ในอดี ต และแนวโน้ ม สภาพเศรษฐกิ จ ในการทดสอบแบบจ�ำลองประเมินมูลค่าของค่าความนิยม - ข้าพเจ้าได้ตรวจความถูกต้องของการค�ำนวณตาม หลักคณิตศาสตร์ และไม่พบข้อผิดพลาด - ข้ า พเจ้ า ได้ พิ จ ารณาทดสอบความอ่ อ นไหวของ การค�ำนวณมูลค่าโดยเปลี่ยนอัตราคิดลด และอัตรา การเติบโตซึ่งเป็นส่วนหนึ่งในสมมติฐาน ในช่วงอัตรา ที่เหมาะสม ข้าพเจ้าพบว่าสมมติฐานทีผ่ บู้ ริหารใช้มคี วามเหมาะสมตาม สภาพเศรษฐกิจของตลาดทุน ณ วันที่ในงบการเงิน

กรรมการเป็นผู้รับผิดชอบต่อข้อมูลอื่น ข้อมูลอื่นประกอบด้วย ข้อมูลซึ่งรวมอยู่ในรายงานประจ�ำปี แต่ไม่รวมถึง งบการเงินรวมและงบการเงินเฉพาะกิจการและรายงานของผู้สอบบัญชีที่อยู่ในรายงานนั้น ข้าพเจ้าคาดว่าข้าพเจ้า จะได้รับรายงานประจ�ำปีภายหลังวันที่ในรายงานของผู้สอบบัญชีนี้

206 ความเห็นของข้าพเจ้าต่องบการเงินรวมและงบการเงินเฉพาะกิจการไม่ครอบคลุมถึงข้อมูลอื่นและข้าพเจ้าไม่ได้ ให้ความเชื่อมั่นต่อข้อมูลอื่น ความรับผิดชอบของข้าพเจ้าที่เกี่ยวเนื่องกับการตรวจสอบงบการเงินรวมและงบการเงินเฉพาะกิจการคือ การอ่านและ พิจารณาว่าข้อมูลอื่นมีความขัดแย้งที่มีสาระส�ำคัญกับงบการเงินรวมและงบการเงินเฉพาะกิจการหรือกับความรู้ที่ได้ รับจากการตรวจสอบของข้าพเจ้า หรือปรากฏว่าข้อมูลอืน่ มีการแสดงข้อมูลทีข่ ดั ต่อข้อเท็จจริงอันเป็นสาระส�ำคัญหรือไม่ เมือ่ ข้าพเจ้าได้อา่ นรายงานประจ�ำปี หากข้าพเจ้าสรุปได้วา่ มีการแสดงข้อมูลทีข่ ดั ต่อข้อเท็จจริงอันเป็นสาระส�ำคัญ ข้าพเจ้า ต้องสื่อสารเรื่องดังกล่าวกับคณะกรรมการตรวจสอบ

ความรับผิดชอบของกรรมการต่องบการเงินรวมและงบการเงินเฉพาะกิจการ

กรรมการมีหน้าที่รับผิดชอบในการจัดท�ำและน�ำเสนองบการเงินรวมและงบการเงินเฉพาะกิจการเหล่านี้โดยถูกต้อง ตามที่ควรตามมาตรฐานการรายงานทางการเงิน และรับผิดชอบเกี่ยวกับการควบคุมภายในที่กรรมการพิจารณาว่า จ�ำเป็นเพื่อให้สามารถจัดท�ำงบการเงินรวมและงบการเงินเฉพาะกิจการที่ปราศจากการแสดงข้อมูลที่ขัดต่อข้อเท็จจริง อันเป็นสาระส�ำคัญไม่ว่าจะเกิดจากการทุจริตหรือข้อผิดพลาด ในการจัดท�ำงบการเงินรวมและงบการเงินเฉพาะกิจการ กรรมการรับผิดชอบในการประเมินความสามารถของ กลุม่ กิจการและธนาคารในการด�ำเนินงานต่อเนือ่ ง เปิดเผยเรือ่ งทีเ่ กีย่ วกับการด�ำเนินงานต่อเนือ่ ง (ตามความเหมาะสม) และการใช้เกณฑ์การบัญชีสำ� หรับการด�ำเนินงานต่อเนือ่ งเว้นแต่กรรมการมีความตัง้ ใจทีจ่ ะเลิกกลุม่ กิจการและธนาคาร หรือหยุดด�ำเนินงานหรือไม่สามารถด�ำเนินงานต่อเนื่องต่อไปได้ คณะกรรมการตรวจสอบมีหน้าที่ช่วยกรรมการในการสอดส่องดูแลกระบวนการในการจัดท�ำรายงานทางการเงิน ของ กลุ่มกิจการและธนาคาร

ความรับผิดชอบของผู้สอบบัญชีต่อการตรวจสอบงบการเงินรวมและงบการเงินเฉพาะกิจการ

การตรวจสอบของข้าพเจ้ามีวตั ถุประสงค์เพือ่ ให้ได้ความเชือ่ มัน่ อย่างสมเหตุสมผลว่างบการเงินรวมและงบการเงินเฉพาะ กิจการโดยรวมปราศจากการแสดงข้อมูลที่ขัดต่อข้อเท็จจริงอันเป็นสาระส�ำคัญหรือไม่ ไม่ว่าจะเกิดจากการทุจริตหรือ ข้อผิดพลาด และเสนอรายงานของผู้สอบบัญชีซึ่งรวมความเห็นของข้าพเจ้าอยู่ด้วย ความเชื่อมั่นอย่างสมเหตุสมผลคือ ความเชื่อมั่นในระดับสูงแต่ไม่ได้เป็นการรับประกันว่าการปฏิบัติงานตรวจสอบตามมาตรฐานการสอบบัญชีจะสามารถ ตรวจพบข้อมูลที่ขัดต่อข้อเท็จจริงอันเป็นสาระส�ำคัญที่มีอยู่ได้เสมอไป ข้อมูลที่ขัดต่อข้อเท็จจริงอาจเกิดจากการทุจริต หรือข้อผิดพลาดและถือว่ามีสาระส�ำคัญเมือ่ คาดการณ์อย่างสมเหตุสมผลได้วา่ รายการทีข่ ดั ต่อข้อเท็จจริงแต่ละรายการ หรือทุกรายการรวมกันจะมีผลต่อการตัดสินใจทางเศรษฐกิจของผู้ใช้งบการเงินรวมและงบการเงินเฉพาะกิจการเหล่านี้ ในการตรวจสอบของข้ า พเจ้ า ตามมาตรฐานการสอบบั ญ ชี ข้ า พเจ้ า ได้ ใ ช้ ดุ ล ยพิ นิ จ เยี่ ย งผู ้ ป ระกอบวิ ช าชี พ และ การสังเกตและสงสัยเยี่ยงผู้ประกอบวิชาชีพตลอดการตรวจสอบ การปฏิบัติงานของข้าพเจ้ารวมถึง • ระบุและประเมินความเสี่ยงจากการแสดงข้อมูลที่ขัดต่อข้อเท็จจริงอันเป็นสาระส�ำคัญในงบการเงินรวมและ งบการเงินเฉพาะกิจการไม่วา่ จะเกิดจากการทุจริตหรือข้อผิดพลาด ออกแบบและปฏิบตั งิ านตามวิธกี ารตรวจสอบ เพื่อตอบสนองต่อความเสี่ยงเหล่านั้น และได้หลักฐานการสอบบัญชีที่เพียงพอและเหมาะสมเพื่อเป็นเกณฑ์ ในการแสดงความเห็นของข้าพเจ้า ความเสี่ยงที่ไม่พบข้อมูลที่ขัดต่อข้อเท็จจริงอันเป็นสาระส�ำคัญซึ่งเป็น ผลมาจากการทุจริตจะสูงกว่าความเสี่ยงที่เกิดจากข้อผิดพลาด เนื่องจากการทุจริตอาจเกี่ยวกับการสมรู้ร่วมคิด การปลอมแปลงเอกสารหลักฐาน การตั้งใจละเว้นการแสดงข้อมูล การแสดงข้อมูลที่ไม่ตรงตามข้อเท็จจริงหรือ การแทรกแซงการควบคุมภายใน

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

รายงานประจ�ำปี

• • • • •

2559

207

ท�ำความเข้าใจในระบบการควบคุมภายในทีเ่ กีย่ วข้องกับการตรวจสอบ เพือ่ ออกแบบวิธกี ารตรวจสอบทีเ่ หมาะสม กับสถานการณ์ แต่ไม่ใช่เพื่อวัตถุประสงค์ในการแสดงความเห็นต่อความมีประสิทธิผลของการควบคุมภายใน ของกลุ่มกิจการและธนาคาร ประเมินความเหมาะสมของนโยบายการบัญชีที่กรรมการใช้และความสมเหตุสมผลของประมาณการทางบัญชี และการเปิดเผยข้อมูลที่เกี่ยวข้องซึ่งจัดท�ำขึ้นโดยกรรมการ สรุปเกี่ยวกับความเหมาะสมของการใช้เกณฑ์การบัญชีส�ำหรับการด�ำเนินงานต่อเนื่องของกรรมการและจาก หลักฐานการสอบบัญชีที่ได้รับ สรุปว่ามีความไม่แน่นอนที่มีสาระส�ำคัญที่เกี่ยวกับเหตุการณ์หรือสถานการณ์ ที่อาจเป็นเหตุให้เกิดข้อสงสัยอย่างมีนัยส�ำคัญต่อความสามารถของกลุ่มกิจการและธนาคารในการด�ำเนินงาน ต่อเนื่องหรือไม่ ถ้าข้าพเจ้าได้ข้อสรุปว่ามีความไม่แน่นอนที่มีสาระส�ำคัญ ข้าพเจ้าต้องกล่าวไว้ในรายงานของ ผูส้ อบบัญชีของข้าพเจ้าถึง การเปิดเผยทีเ่ กีย่ วข้องในงบการเงินรวมและงบการเงินเฉพาะกิจการ หรือถ้าการเปิดเผย ดังกล่าวไม่เพียงพอ ความเห็นของข้าพเจ้าจะเปลีย่ นแปลงไป ข้อสรุปของข้าพเจ้าขึน้ อยูก่ บั หลักฐานการสอบบัญชี ที่ได้รับจนถึงวันที่ในรายงานของผู้สอบบัญชีของข้าพเจ้า อย่างไรก็ตาม เหตุการณ์หรือสถานการณ์ในอนาคต อาจเป็นเหตุให้กลุ่มกิจการและธนาคารต้องหยุดการด�ำเนินงานต่อเนื่อง ประเมินการน�ำเสนอ โครงสร้างและเนื้อหาของงบการเงินรวมและงบการเงินเฉพาะกิจการโดยรวม รวมถึง การเปิดเผยว่างบการเงินรวมและงบการเงินเฉพาะกิจการแสดงรายการและเหตุการณ์ในรูปแบบที่ท�ำให้มีการ น�ำเสนอข้อมูล โดยถูกต้องตามที่ควร ได้รับหลักฐานการสอบบัญชีที่เหมาะสมอย่างเพียงพอเกี่ยวกับข้อมูลทางการเงินของกิจการภายในกลุ่มหรือ กิจกรรมทางธุรกิจภายในกลุ่มกิจการเพื่อแสดงความเห็นต่องบการเงินรวม ข้าพเจ้ารับผิดชอบต่อการก�ำหนด แนวทาง การควบคุมดูแล และการปฏิบัติงานตรวจสอบกลุ่มกิจการ ข้าพเจ้าเป็นผู้รับผิดชอบแต่เพียงผู้เดียว ต่อความเห็นของข้าพเจ้า

ข้าพเจ้าได้สื่อสารกับคณะกรรมการตรวจสอบเกี่ยวกับขอบเขตและช่วงเวลาของการตรวจสอบตามที่ได้วางแผนไว้ ซึ่งรวมถึงประเด็นที่มีนัยส�ำคัญที่พบจากการตรวจสอบ และข้อบกพร่องที่มีนัยส�ำคัญในระบบการควบคุมภายใน ซึ่งข้าพเจ้าได้พบ ในระหว่างการตรวจสอบของข้าพเจ้า ข้าพเจ้าได้ให้ค�ำรับรองแก่คณะกรรมการตรวจสอบว่าข้าพเจ้าได้ปฏิบัติตามข้อก�ำหนดจรรยาบรรณที่เกี่ยวข้อง กับความเป็นอิสระและได้สื่อสารกับคณะกรรมการตรวจสอบเกี่ยวกับความสัมพันธ์ทั้งหมดตลอดจนเรื่องอื่นซึ่งข้าพเจ้า เชื่อว่า มีเหตุผลที่บุคคลภายนอกอาจพิจารณาว่ากระทบต่อความเป็นอิสระของข้าพเจ้าและมาตรการที่ข้าพเจ้าใช้ เพื่อป้องกันไม่ให้ข้าพเจ้าขาดความเป็นอิสระ จากเรื่องที่ส่ือสารกับคณะกรรมการตรวจสอบ ข้าพเจ้าได้พิจารณาเรื่องต่าง ๆ ที่มีนัยส�ำคัญที่สุดในการตรวจสอบ งบการเงินรวมและงบการเงินเฉพาะกิจการในงวดปัจจุบนั และก�ำหนดเป็นเรือ่ งส�ำคัญในการตรวจสอบ ข้าพเจ้าได้อธิบาย เรื่องเหล่านี้ ในรายงานของผู้สอบบัญชีเว้นแต่กฎหมายหรือข้อบังคับไม่ให้เปิดเผยต่อสาธารณะเกี่ยวกับเรื่องดังกล่าว หรือในสถานการณ์ ที่ยากที่จะเกิดขึ้น ข้าพเจ้าพิจารณาว่าไม่ควรสื่อสารเรื่องดังกล่าวในรายงานของข้าพเจ้าเพราะ การกระท�ำดังกล่าวสามารถคาดการณ์ได้อย่างสมเหตุผลว่าจะมีผลกระทบในทางลบมากกว่าผลประโยชน์ต่อส่วน ได้เสียสาธารณะจากการสื่อสารดังกล่าว บริษัท ไพร้ซวอเตอร์เฮาส์คูเปอร์ส เอบีเอเอส จ�ำกัด

อุณากร พฤฒิธาดา ผู้สอบบัญชีรับอนุญาตเลขที่ 3257 กรุงเทพมหานคร 23 กุมภาพันธ์ พ.ศ. 2560

208 ธนาคารเกียรตินาคิน จำ�กัด (มหาชน) และบริษัทย่อย งบแสดงฐานะการเงิน ณ วันที่ 31 ธันวาคม พ.ศ. 2559 หมาย เหตุ

งบการเงินรวม พ.ศ. 2559 พันบาท

งบการเงินเฉพาะกิจการ

พ.ศ. 2558 พันบาท

พ.ศ. 2559 พันบาท

พ.ศ. 2558 พันบาท

สินทรัพย์ เงินสด

1,167,425

1,032,052

1,167,228

1,030,634

รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินสุทธิ

6

11,484,482

9,801,161

13,278,925

8,664,226

สินทรัพย์ตราสารอนุพันธ์

7

1,353,345

1,756,965

1,316,371

1,703,010

เงินลงทุนในหลักทรัพย์สุทธิ

8

28,365,336

20,290,440

15,044,934

15,013,831

เงินลงทุนในบริษัทย่อยสุทธิ

9

-

-

10,711,188

11,752,771

เงินลงทุนในสิทธิเรียกร้องสุทธิ

10

2,553,786

2,898,694

829,729

901,876

เงินลงทุนในอสังหาริมทรัพย์สุทธิ

11

851,094

843,476

-

-

เงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้และดอกเบี้ยค้างรับสุทธิ

12

เงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้

196,487,830

196,329,407

198,552,580

198,804,157

ลูกหนี้ธุรกิจหลักทรัพย์

-

284,815

-

-

922,666

936,587

926,724

940,355

รวมเงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้และดอกเบี้ยค้างรับ

197,410,496

197,550,809

199,479,304

199,744,512

หัก รายได้รอตัดบัญชี

(20,133,733)

(18,648,635) (20,133,733)

(18,648,635)

(9,539,335) (10,975,611)

(9,547,235)

ดอกเบี้ยค้างรับ

หัก ค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ

14

(10,964,711)

หัก ค่าเผื่อการปรับมูลค่าจากการปรับโครงสร้างหนี้

16

(1,135)

(6,413)

(1,135)

(6,413)

166,310,917

169,356,426

168,368,825

171,542,229

รวมเงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้และดอกเบี้ยค้างรับสุทธิ ทรัพย์สินรอการขายสุทธิ

17

3,728,384

4,598,378

4,870,703

6,106,487

ที่ดิน อาคาร และอุปกรณ์สุทธิ

18

2,091,799

1,892,262

774,174

541,722

สินทรัพย์ไม่มีตัวตนอื่นสุทธิ

19.1

733,724

684,964

667,910

617,335

ค่าความนิยม

19.2

3,066,035

3,066,035

-

-

สินทรัพย์ภาษีเงินได้รอการตัดบัญชี

20

1,680,935

1,444,770

1,673,658

1,389,447

629,469

1,030,855

-

-

7,602,021

14,463,306

-

-

2,157,627

2,984,456

1,608,782

2,208,099

233,776,379

236,144,240

220,312,427

221,471,667

ลูกหนี้ส�ำนักหักบัญชี ลูกหนี้ธุรกิจหลักทรัพย์และสัญญาซื้อขายล่วงหน้า สินทรัพย์อื่นสุทธิ รวมสินทรัพย์

หมายเหตุประกอบงบการเงินเป็นส่วนหนึ่งของงบการเงินนี้

21

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

รายงานประจ�ำปี

2559

209

ธนาคารเกียรตินาคิน จำ�กัด (มหาชน) และบริษัทย่อย งบแสดงฐานะการเงิน (ต่อ) ณ วันที่ 31 ธันวาคม พ.ศ. 2559 หมาย เหตุ

งบการเงินรวม พ.ศ. 2559 พันบาท

งบการเงินเฉพาะกิจการ

พ.ศ. 2558 พันบาท

พ.ศ. 2559 พันบาท

พ.ศ. 2558 พันบาท

หนี้สินและส่วนของเจ้าของ หนี้สิน เงินรับฝาก

22

109,922,919

104,326,899

110,209,032

104,780,870

รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินสุทธิ

23

8,359,651

9,209,441

8,000,191

9,118,022

225,390

388,583

225,390

390,693

หนี้สินตราสารอนุพันธ์

7

2,499,389

2,583,953

1,897,126

2,336,469

ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกู้ยืม

24

56,054,619

61,084,916

52,946,967

59,425,078

ประมาณการหนี้สิน

25

567,823

441,873

431,181

284,893

หนี้สินภาษีเงินได้รอการตัดบัญชี

20

54,614

108,789

-

-

เจ้าหนี้ส�ำนักหักบัญชี

2,885,681

1,097,742

-

-

เจ้าหนี้ธุรกิจหลักทรัพย์และสัญญาซื้อขายล่วงหน้า

4,382,762

9,816,958

-

-

476,549

721,953

476,549

724,728

หนี้สินจ่ายคืนเมื่อทวงถาม

ดอกเบี้ยค้างจ่าย เจ้าหนี้อื่น

26

1,876,181

1,861,756

1,787,697

1,756,630

เจ้าหนี้กรมบังคับคดี

27

575,380

575,380

575,380

575,380

605,053

695,815

504,285

633,692

4,773,014

5,074,226

4,141,911

4,477,734

193,259,025

197,988,284

181,195,709

184,504,189

8,467,511

8,523,373

8,467,511

8,523,373

8,467,511

8,467,511

8,467,511

8,467,511

9,356,233

9,356,233

9,356,233

9,356,233

33

1,116,748

906,182

417,308

302,592

30

852,337

852,337

852,337

852,337

380

380

380

380

20,504,824

18,345,916

20,022,949

17,988,425

40,298,033

37,928,559

39,116,718

36,967,478

219,321

227,397

-

-

40,517,354

38,155,956

39,116,718

36,967,478

233,776,379

236,144,240

220,312,427

221,471,667

ภาษีเงินได้นิติบุคคลและภาษีธุรกิจเฉพาะค้างจ่าย หนี้สินอื่น

28

รวมหนี้สิน ส่วนของเจ้าของ ทุนเรือนหุ้น

29

ทุนจดทะเบียน หุ้นสามัญ 846,751,109 หุ้น มูลค่าหุ้นละ 10 บาท (31 ธันวาคม พ.ศ. 2558 : 852,337,268 หุ้น มูลค่าหุ้นละ 10 บาท) ทุนที่ออกและช�ำระแล้ว หุ้นสามัญ 846,751,109 หุ้น มูลค่าหุ้นละ 10 บาท (31 ธันวาคม พ.ศ. 2558 : 846,751,109 หุ้น มูลค่าหุ้นละ 10 บาท) ส่วนเกินมูลค่าหุ้น องค์ประกอบอื่นของส่วนของเจ้าของ ก�ำไรสะสม จัดสรรแล้ว ทุนส�ำรองตามกฎหมาย อื่นๆ ยังไม่ได้จัดสรร รวมส่วนของบริษัทใหญ่ ส่วนได้เสียที่ไม่มีอ�ำนาจควบคุม รวมส่วนของเจ้าของ รวมหนี้สินและส่วนของเจ้าของ

หมายเหตุประกอบงบการเงินเป็นส่วนหนึ่งของงบการเงินนี้

210 ธนาคารเกียรตินาคิน จำ�กัด (มหาชน) และบริษัทย่อย งบกำ�ไรขาดทุนและกำ�ไรขาดทุนเบ็ดเสร็จอื่น สำ�หรับปีสิ้นสุด วันที่ 31 ธันวาคม พ.ศ. 2559 หมาย เหตุ

รายได้ดอกเบี้ย ค่าใช้จ่ายดอกเบี้ย รายได้ดอกเบี้ยสุทธิ รายได้ค่าธรรมเนียมและบริการ ค่าใช้จ่ายค่าธรรมเนียมและบริการ รายได้ค่าธรรมเนียมและบริการสุทธิ ก�ำไรสุทธิจากธุรกรรมเพื่อค้า และปริวรรตเงินตราต่างประเทศ ก�ำไร (ขาดทุน) สุทธิจากเงินลงทุน รายได้จากเงินปันผลและส่วนแบ่งก�ำไร รายได้จากการด�ำเนินงานอื่น ๆ รวมรายได้จากการด�ำเนินงาน ค่าใช้จ่ายจากการด�ำเนินงานอื่น ๆ ค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับพนักงาน ค่าตอบแทนกรรมการ ค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับอาคารสถานที่และอุปกรณ์ ค่าภาษีอากร ขาดทุนจากการปรับมูลค่าทรัพย์สินรอการขาย ขาดทุน (ก�ำไร) จากการขายทรัพย์สินรอการขาย อื่น ๆ รวมค่าใช้จ่ายจากการด�ำเนินงานอื่น ๆ หนี้สูญ หนี้สงสัยจะสูญ และขาดทุนจากการด้อยค่า ก�ำไรจากการด�ำเนินงานก่อนภาษีเงินได้ ภาษีเงินได้ ก�ำไรสุทธิ

หมายเหตุประกอบงบการเงินเป็นส่วนหนึ่งของงบการเงินนี้

43 44 45 45

46 47 48

49 50 51

งบการเงินรวม

งบการเงินเฉพาะกิจการ

พ.ศ. 2559 พันบาท

พ.ศ. 2558 พันบาท

พ.ศ. 2559 พันบาท

พ.ศ. 2558 พันบาท

14,869,138 4,436,088 10,433,050 4,174,296 467,747 3,706,549

14,776,371 5,327,821 9,448,550 3,933,960 462,599 3,471,361

14,109,416 4,347,498 9,761,918 1,998,737 126,843 1,871,894

14,260,842 5,254,679 9,006,163 1,807,624 132,258 1,675,366

577,240 203,326 442,456 792,921 16,155,542

877,447 335,750 321,246 602,610 15,056,964

50,927 (381,652) 2,754,632 634,239 14,691,958

40,610 68,458 2,961,719 400,564 14,152,880

4,767,079 31,982 968,748 334,831 25,898 (545,112) 1,768,984 7,352,410 2,313,121 6,490,011 878,896 5,611,115

4,287,291 23,245 974,765 307,881 423,932 380,722 1,424,030 7,821,866 3,207,974 4,027,124 601,573 3,425,551

3,511,196 31,182 789,072 325,112 41,007 45,401 1,581,979 6,324,949 2,330,925 6,036,084 614,582 5,421,502

2,952,227 19,840 765,388 283,625 439,754 858,209 1,303,931 6,622,974 3,127,218 4,402,688 333,265 4,069,423

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

รายงานประจ�ำปี

2559

211

ธนาคารเกียรตินาคิน จำ�กัด (มหาชน) และบริษัทย่อย งบกำ�ไรขาดทุนและกำ�ไรขาดทุนเบ็ดเสร็จอื่น (ต่อ) สำ�หรับปีสิ้นสุด วันที่ 31 ธันวาคม พ.ศ. 2559 หมาย เหตุ

งบการเงินรวม พ.ศ. 2559 พันบาท

งบการเงินเฉพาะกิจการ

พ.ศ. 2558 พันบาท

พ.ศ. 2559 พันบาท

พ.ศ. 2558 พันบาท

ก�ำไร (ขาดทุน) เบ็ดเสร็จอื่น รายการที่จะจัดประเภทรายการใหม่เข้าไปไว้ในก�ำไร หรือขาดทุนในภายหลัง ก�ำไร (ขาดทุน) จากการวัดมูลค่าเงินลงทุนในสิทธิเรียกร้อง

(74,019)

(84,279)

5,732

3,228

ก�ำไร (ขาดทุน) จากการวัดมูลค่าเงินลงทุนเผื่อขาย

341,924

(123,348)

137,663

50,762

(66,939)

24,290

(28,679)

(10,798)

200,966

(183,337)

114,716

43,192

313

(16,596)

-

(7,653)

(1,153)

2,689

-

1,531

ภาษีเงินได้เกี่ยวกับองค์ประกอบของก�ำไร (ขาดทุน) เบ็ดเสร็จอื่น ส�ำหรับรายการที่จัดประเภทรายการใหม่เข้าไปไว้ในก�ำไร หรือขาดทุนในภายหลัง

52

รวมรายการที่จะจัดประเภทรายการใหม่เข้าไปไว้ในก�ำไรหรือ ขาดทุนในภายหลัง รายการที่จะไม่ถูกจัดประเภทรายการใหม่เข้าไปไว้ในก�ำไร หรือขาดทุนในภายหลัง การวัดมูลค่าใหม่ของภาระผูกพันผลประโยชน์หลังออกจากงาน ภาษีเงินได้เกีย่ วกับองค์ประกอบของก�ำไร (ขาดทุน) เบ็ดเสร็จอืน่ ส�ำหรับรายการจะไม่จัดประเภทรายการใหม่เข้าไปไว้ในก�ำไร หรือขาดทุนในภายหลัง

52

รวมรายการที่จะไม่จัดประเภทรายการใหม่เข้าไปไว้ในก�ำไรหรือ ขาดทุนในภายหลัง รวมก�ำไร (ขาดทุน) เบ็ดเสร็จอื่นสุทธิ ก�ำไรเบ็ดเสร็จรวม

(840)

(13,907)

-

(6,122)

200,126

(197,244)

114,716

37,070

5,811,241

3,228,307

5,536,218

4,106,493

5,546,725

3,317,102

5,421,502

4,069,423

64,390

108,449

-

-

5,756,452

3,118,956

5,536,218

4,106,493

54,789

109,351

-

-

การแบ่งปันก�ำไรสุทธิ ส่วนที่เป็นของบริษัทใหญ่ ส่วนที่เป็นของส่วนได้เสียที่ไม่มีอ�ำนาจควบคุม การแบ่งปันก�ำไรเบ็ดเสร็จรวม ส่วนที่เป็นของบริษัทใหญ่ ส่วนที่เป็นของส่วนได้เสียที่ไม่มีอ�ำนาจควบคุม ก�ำไรต่อหุ้นของผู้ถือหุ้นบริษัทใหญ่ ก�ำไรต่อหุ้นขั้นพื้นฐาน (บาท)

36

6.55

3.92

6.40

4.81

ก�ำไรต่อหุ้นปรับลด (บาท)

36

6.55

3.92

6.40

4.81

หมายเหตุประกอบงบการเงินเป็นส่วนหนึ่งของงบการเงินนี้

32

843,955

8,467,511 9,356,233

หมายเหตุประกอบงบการเงินเป็นส่วนหนึ่งของงบการเงินนี้

ยอดคงเหลือปลายปี ณ วันที่ 31 ธันวาคม พ.ศ. 2559

(64,421)

-

-

-

ส่วนได้เสียที่ไม่มีอ�ำนาจควบคุมลดลง

-

-

-

-

ก�ำไร (ขาดทุน) เบ็ดเสร็จรวม

-

908,376

8,467,511 9,356,233

ยอดคงเหลือต้นปี ณ วันที่ 1 มกราคม พ.ศ. 2559

เงินปันผลจ่าย

908,376

8,467,511 9,356,233

ยอดคงเหลือปลายปี ณ วันที่ 31 ธันวาคม พ.ศ. 2558

-

-

ส่วนได้เสียที่ไม่มีอ�ำนาจควบคุมลดลง

-

-

179,356

ส่วนเกิน (ต�่ำ) กว่าทุน จากการ ตีมูลค่า ยุติธรรม ของเงิน ลงทุนใน หลัก ทรัพย์เผื่อ ขาย

-

(66,937)

-

(33,847)

(33,847)

-

-

24,275

-

-

(58,122)

ภาษีเงิน ได้รอการ ตัดบัญชี เกี่ยว กับองค์ ประกอบ ของก�ำไร (ขาดทุน) เบ็ดเสร็จ อื่น

397,980 (100,784)

-

341,924

-

56,056

56,056

-

-

(85,215) (123,300)

-

-

993,591

ส่วนเกิน (ต�่ำ) กว่าทุน จากการ ตีมูลค่า ยุติธรรม ของเงิน ลงทุนใน สิทธิเรียก ร้อง

(24,403)

-

-

-

(24,403)

(24,403)

-

(190)

-

-

-

(24,213)

ส่วนเกิน ทุนจาก การรวม ธุรกิจ ภาย ใต้การ ควบคุม เดียวกัน

852,337

-

-

-

852,337

852,337

-

-

-

-

-

852,337

ทุน ส�ำรอง ตาม กฎหมาย

ก�ำไรสะสม ยังไม่ได้ จัดสรร

36,681,731

รวมส่วน ของบริษัท ใหญ่

-

-

3,303,196

-

37,928,559

37,928,559

-

(190)

3,118,956

114,666

-

5,545,886 380 20,504,824

-

-

40,298,033

-

5,756,452

- (3,386,978) (3,386,978)

380 18,345,916

380 18,345,916

-

-

-

-

- (1,986,604) (1,986,604)

380 17,029,324

อื่นๆ

ก�ำไรสะสมจัดสรรแล้ว

งบการเงินรวม (พันบาท) ส่วนของบริษัทใหญ่ องค์ประกอบอื่นของส่วนของเจ้าของ

-

-

-

75,491

-

-

39,175

-

-

29

เพิ่มทุนหุ้นสามัญ

ส่วนเกิน มูลค่าหุ้น

8,428,336 9,280,742

ทุนที่ออก และ ชำ�ระแล้ว

ก�ำไร (ขาดทุน) เบ็ดเสร็จรวม ส่วนเกินทุนจากการรวมธุรกิจภายใต้การ ควบคุมเดียวกัน

32

เงินปันผลจ่าย

ยอดคงเหลือต้นปี ณ วันที่ 1 มกราคม พ.ศ. 2558

หมาย เหตุ

ธนาคารเกียรตินาคิน จำ�กัด (มหาชน) และบริษัทย่อย งบแสดงการเปลี่ยนแปลงส่วนของเจ้าของ สำ�หรับปีสิ้นสุด วันที่ 31 ธันวาคม พ.ศ. 2559

รวม

(111,348)

(190)

3,228,307

114,666

(62,865)

5,811,241 219,321 40,517,354

(62,865)

54,789

- (3,386,978)

227,397 38,155,956

227,397 38,155,956

(111,348)

-

109,351

-

- (1,986,604)

229,394 36,911,125

ส่วนได้เสียที่ ไม่มีอ�ำนาจ ควบคุม

212

-

8,467,511 8,467,511

ยอดคงเหลือปลายปี ณ วันที่ 31 ธันวาคม พ.ศ. 2558

8,467,511

ยอดคงเหลือปลายปี ณ วันที่ 31 ธันวาคม พ.ศ. 2559

หมายเหตุประกอบงบการเงินเป็นส่วนหนึ่งของงบการเงินนี้

-

9,356,233

-

-

9,356,233

9,356,233

ยอดคงเหลือต้นปี ณ วันที่ 1 มกราคม พ.ศ. 2559 เงินปันผลจ่าย ก�ำไร (ขาดทุน) เบ็ดเสร็จรวม 32

75,491

39,175

29

-

-

9,280,742

ส่วนเกิน มูลค่าหุ้น

32

8,428,336

ทุนที่ออกและ ช�ำระแล้ว

ยอดคงเหลือต้นปี ณ วันที่ 1 มกราคม พ.ศ. 2558 เงินปันผลจ่าย เพิ่มทุนหุ้นสามัญ ก�ำไร (ขาดทุน) เบ็ดเสร็จรวม

หมาย เหตุ

ธนาคารเกียรตินาคิน จำ�กัด (มหาชน) และบริษัทย่อย งบแสดงการเปลี่ยนแปลงส่วนของเจ้าของ สำ�หรับปีสิ้นสุด วันที่ 31 ธันวาคม พ.ศ. 2559

117,283

5,732

-

111,551

111,551

3,228

-

-

108,323

ส่วนเกิน(ต�่ำ) กว่าทุน จากการตีมูลค่า ยุติธรรม ของเงินลงทุน ใน สิทธิเรียกร้อง

404,351

137,663

-

266,688

266,688

50,762

-

-

215,926

ส่วนเกิน(ต�่ำ) กว่าทุนจาก การตีมูลค่า ยุติธรรม ของเงินลงทุน ใน หลักทรัพย์ เผื่อขาย

(104,326)

(28,679)

-

(75,647)

(75,647)

(10,798)

-

-

(64,849)

ภาษีเงินได้รอ การตัดบัญชี เกี่ยวกับองค์ ประกอบของ ก�ำไร (ขาดทุน) เบ็ดเสร็จอื่น

องค์ประกอบอื่นของส่วนของเจ้าของ

852,337

-

-

852,337

852,337

-

-

-

852,337

ทุนส�ำรองตาม กฎหมาย อื่นๆ

ก�ำไรสะสมจัดสรรแล้ว

งบการเงินเฉพาะกิจการ (พันบาท)

380

-

-

380

380

-

-

-

380

20,022,949

5,421,502

(3,386,978)

17,988,425

17,988,425

4,063,301

-

(1,986,604)

15,911,728

ก�ำไรสะสม ยังไม่ได้ จัดสรร

39,116,718

5,536,218

(3,386,978)

36,967,478

36,967,478

4,106,493

114,666

(1,986,604)

34,732,923

รวม

รายงานประจ�ำปี

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

2559

213

214 ธนาคารเกียรตินาคิน จำ�กัด (มหาชน) และบริษัทย่อย งบกระแสเงินสด สำ�หรับปีสิ้นสุด วันที่ 31 ธันวาคม พ.ศ. 2559 งบการเงินรวม พ.ศ. 2559 พันบาท

งบการเงินเฉพาะกิจการ

พ.ศ. 2558 พันบาท

พ.ศ. 2559 พันบาท

พ.ศ. 2558 พันบาท

กระแสเงินสดจากกิจกรรมด�ำเนินงาน ก�ำไรจากการด�ำเนินงานก่อนภาษีเงินได้

6,490,011

4,027,124

6,036,084

4,402,688

ค่าเสื่อมราคา

335,924

330,662

187,606

195,801

รายจ่ายตัดบัญชี

103,846

88,631

79,792

73,358

รายการปรับกระทบก�ำไรจากการด�ำเนินงานก่อนภาษีเงินได้ เป็นเงินสดรับ (จ่าย) จากกิจกรรมด�ำเนินงาน

ส่วนเกินตัดจ�ำหน่ายของเงินลงทุนในหลักทรัพย์ หนี้สูญและหนี้สงสัยจะสูญ ขาดทุนจากการด้อยค่าเงินลงทุนในสิทธิเรียกร้อง ก�ำไรจากการโอนเงินลงทุนในสิทธิเรียกร้องไปเป็นเงินให้กู้ยืม ขาดทุน (ก�ำไร) ที่ยังไม่เกิดขึ้นจากธุรกรรมเพื่อค้าและปริวรรตเงินตราต่างประเทศ (ก�ำไร) ขาดทุนจากการวัดมูลค่าเงินลงทุนเพื่อค้า ขาดทุนจากการด้อยค่าเงินลงทุนทั่วไป ขาดทุนจากการด้อยค่าเงินลงทุนในบริษัทย่อย ขาดทุนจากการลดราคาทรัพย์สินรอการขาย (ก�ำไร) ขาดทุนจากการด้อยค่าของสินทรัพย์อื่น

105,046

33,262

105,046

33,262

3,290,995

3,932,432

3,307,870

3,844,925

25,814

20,857

26,743

27,608

(486)

(28,788)

(486)

(28,788)

292,282

648,017

(79,478)

697,230

(731,920)

250,738

(388,415)

203,875

101

-

101

-

-

-

415,882

251,696

25,899

423,931

41,007

439,754

(371)

(29,350)

(740)

6,987

(ก�ำไร) ขาดทุนจากการจ�ำหน่ายเงินลงทุนในหลักทรัพย์

(331,428)

(72,715)

16,724

(8,434)

ก�ำไรจากการจ�ำหน่ายอุปกรณ์และสินทรัพย์ไม่มีตัวตน

(17,665)

(13,306)

(11,589)

(10,614)

ขาดทุนจากการตัดจ�ำหน่ายอุปกรณ์และสินทรัพย์ไม่มีตัวตน รายได้อื่น รายได้ดอกเบี้ยสุทธิ รายได้เงินปันผล

5,044

24,507

2,188

24,033

(223,372)

-

(223,372)

-

(10,538,096)

(9,481,812)

(9,866,964)

(9,039,425)

(442,456)

(321,246)

(2,754,632)

(2,961,719)

เงินสดรับดอกเบี้ย

14,977,827

15,049,860

14,227,383

14,527,166

เงินสดจ่ายดอกเบี้ย

(4,697,259)

(5,517,022)

(4,611,478)

(5,446,853)

เงินปันผลรับจากหุ้น เงินสดจ่ายภาษีเงินได้

441,133

320,279

221,858

113,136

(1,334,469)

(615,992)

(1,056,094)

(346,439)

ค่าใช้จ่ายประมาณการหนี้สินเพิ่มขึ้น

150,823

23,133

146,288

7,587

ภาษีธุรกิจเฉพาะค้างจ่ายลดลง

(1,543)

(6,984)

(785)

(6,741)

ค่าใช้จ่ายค้างจ่ายเพิ่มขึ้น

127,612

191,194

132,970

191,687

8,053,292

9,277,412

5,953,509

7,191,780

รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน

(1,965,229)

(2,791,790)

(4,631,767)

(4,944,539)

เงินลงทุนในหลักทรัพย์เพื่อค้าและเผื่อขาย

(6,812,691)

7,106,154

267,125

5,334,074

244,298

302,147

50,359

45,708

กำ�ไรจากการดำ�เนินงานก่อนการเปลี่ยนแปลงในสินทรัพย์และหนี้สินดำ�เนินงาน สินทรัพย์ดำ�เนินงาน (เพิ่มขึ้น) ลดลง

เงินลงทุนในสิทธิเรียกร้อง เงินให้สินเชื่อและลูกหนี้

(4,766,306)

(1,976,267)

(4,027,773)

(2,901,666)

ทรัพย์สินรอการขาย

4,849,197

4,681,386

5,341,435

4,797,809

ลูกหนี้ธุรกิจหลักทรัพย์และสัญญาซื้อขายล่วงหน้า

6,429,807

(7,139,849)

-

-

ลูกหนี้ส�ำนักหักบัญชี

339,438

1,537,232

-

-

สินทรัพย์อื่น

777,744

(1,326,310)

595,310

(973,964)

หมายเหตุประกอบงบการเงินเป็นส่วนหนึ่งของงบการเงินนี้

215

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

รายงานประจ�ำปี

2559

ธนาคารเกียรตินาคิน จำ�กัด (มหาชน) และบริษัทย่อย งบกระแสเงินสด (ต่อ) สำ�หรับปีสิ้นสุด วันที่ 31 ธันวาคม พ.ศ. 2559 งบการเงินรวม พ.ศ. 2559 พันบาท

งบการเงินเฉพาะกิจการ

พ.ศ. 2558 พันบาท

พ.ศ. 2559 พันบาท

พ.ศ. 2558 พันบาท

กระแสเงินสดจากกิจกรรมดำ�เนินงาน (ต่อ) หนี้สินดำ�เนินงานเพิ่มขึ้น (ลดลง) เงินรับฝาก

5,596,020

(27,970,267)

5,428,162

(27,641,569)

รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน

(635,790)

(585,628)

(1,117,831)

(992,893)

หนี้สินจ่ายคืนเมื่อทวงถาม

(163,193)

73,045

(165,303)

75,155

เงินกู้ยืมระยะสั้น

(167,078)

-

(167,078)

-

เจ้าหนี้สำ�นักหักบัญชี

1,810,160

27,305

-

-

เจ้าหนี้ธุรกิจหลักทรัพย์และสัญญาซื้อขายล่วงหน้า

(4,913,635)

2,641,409

-

-

เจ้าหนี้อื่น

212,579

23,998

245,949

55,529

หนี้สินอื่น

(304,153)

(422,307)

(384,067)

(424,357)

8,584,460

(16,542,330)

7,388,030

(20,378,933)

(1,578,939)

(5,987,558)

(733,380)

(4,702,979)

2,176,610

7,380,514

871,032

6,093,627

เงินสดรับจากการคืนทุนในบริษัทย่อย

-

-

608,977

862,745

เงินปันผลรับและส่วนแบ่งกำ�ไรจากบริษัทย่อย

-

-

2,268,163

1,024,730

เงินสดจ่ายให้แก่ส่วนได้เสียที่ไม่มีอำ�นาจการควบคุมเพื่อซื้อหุ้นเพิ่ม

-

-

-

(159)

เงินสดสุทธิจากกิจกรรมดำ�เนินงาน กระแสเงินสดจากกิจกรรมลงทุน เงินสดจ่ายเพื่อซื้อเงินลงทุนในหลักทรัพย์ระยะยาว เงินสดรับจากการขายเงินลงทุนในหลักทรัพย์ระยะยาว

เงินสดจ่ายเพื่อลงทุนในอสังหาริมทรัพย์

(47,504)

(472,073)

-

-

(545,605)

(764,274)

(455,707)

(178,456)

23,587

16,754

13,908

13,866

(162,143)

(229,977)

(124,385)

(194,623)

(133,994)

(56,614)

2,448,608

2,918,751

-

114,666

-

114,666

103,720,782

85,179,723

91,239,934

77,043,000

(108,586,033)

(66,866,341)

(97,553,000)

(57,980,000)

(3,386,978)

(1,986,604)

(3,386,978)

(1,986,633)

(61,918)

(100,238)

-

-

(946)

(11,300)

-

-

(8,315,093)

16,329,906

(9,700,044)

17,191,033

135,373

(269,038)

136,594

(269,149)

เงินสดและรายการเทียบเท่าเงินสด ณ วันที่ 1 มกราคม

1,032,052

1,301,090

1,030,634

1,299,783

เงินสดและรายการเทียบเท่าเงินสด ณ วันที่ 31 ธันวาคม

1,167,425

1,032,052

1,167,228

1,030,634

เงินสดจ่ายส่วนปรับปรุงอาคารและอุปกรณ์ เงินสดรับจากการขายอุปกรณ์ เงินสดจ่ายเพื่อซื้อสินทรัพย์ไม่มีตัวตน เงินสดสุทธิจากกิจกรรมลงทุน กระแสเงินสดจากกิจกรรมจัดหาเงิน เงินสดรับจากการเพิ่มทุน เงินสดรับจากการออกหุ้นกู้ เงินสดจ่ายเพื่อการไถ่ถอนหุ้นกู้ เงินปันผลจ่าย เงินปันผลจ่ายให้แก่ส่วนได้เสียที่ไม่มีอำ�นาจควบคุม เงินลดทุนของส่วนได้เสียที่ไม่มีอำ�นาจควบคุม เงินสดสุทธิจากกิจกรรมจัดหาเงิน เงินสดและรายการเทียบเท่าเงินสดเพิ่มขึ้น (ลดลง) สุทธิ

หมายเหตุประกอบงบการเงินเป็นส่วนหนึ่งของงบการเงินนี้

216 ธนาคารเกียรตินาคิน จำ�กัด (มหาชน) และบริษัทย่อย งบกระแสเงินสด (ต่อ) สำ�หรับปีสิ้นสุด วันที่ 31 ธันวาคม พ.ศ. 2559

ข้อมูลกระแสเงินสดเปิดเผยเพิ่มเติม รายการที่ไม่ใช่เงินสด รายการที่ไม่ใช่เงินสดที่มีสาระส�ำคัญส�ำหรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม พ.ศ. 2559 และ พ.ศ.2558 ได้แก่ งบการเงินรวม

งบการเงินเฉพาะกิจการ

พ.ศ. 2559 พันบาท

พ.ศ. 2558 พันบาท

พ.ศ. 2559 พันบาท

พ.ศ. 2558 พันบาท

(12,520)

27,040

(31,142)

31,810

4,005,742

5,962,833

3,896,997

5,669,202

-

3,826

-

3,826

(74,019)

(84,279)

5,732

3,228

341,924

(119,875)

137,663

50,762

ลดทุนและคืนทุนบริษัทย่อยโดยการรับชำ�ระคืนเป็นสินทรัพย์ที่ไม่ใช่เงิน

-

-

-

330,838

ส่วนแบ่งกำ�ไรโดยรับชำ�ระคืนเป็นสินทรัพย์ที่ไม่ใช่เงิน

-

-

264,612

1,823,854

18,736

-

-

-

เจ้าหนี้ซื้อที่ดิน อาคารและอุปกรณ์เพิ่มขึ้น (ลดลง) ลูกหนี้โอนทรัพย์สินเพื่อชำ�ระหนี้ โอนเงินลงทุนในสิทธิเรียกร้องเป็นเงินให้สินเชื่อ ส่วนเกินกว่าทุนจากการตีมูลค่ายุติธรรมของ เงินลงทุนในสิทธิเรียกร้องเพิ่มขึ้น (ลดลง) ส่วนเกินกว่าทุนจากการตีมูลค่ายุติธรรมของ เงินลงทุนในหลักทรัพย์เผื่อขายเพิ่มขึ้น (ลดลง)

โอนเงินลงทุนในอสังหาริมทรัพย์เป็นที่ดิน อาคาร และอุปกรณ์

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

รายงานประจ�ำปี

2559

217

ธนาคารเกียรตินาคิน จำ�กัด (มหาชน) และบริษัทย่อย หมายเหตุประกอบงบการเงินรวมและงบการเงินเฉพาะกิจการ สำ�หรับปีสิ้นสุดวันที่ 31 ธันวาคม พ.ศ. 2559 1 ข้อมูลทั่วไป

ธนาคารเกียรตินาคิน จ�ำกัด (มหาชน) (“ธนาคาร”) เป็นบริษัทที่จดทะเบียนในประเทศไทย โดยมีส�ำนักงานใหญ่ ตัง้ อยูเ่ ลขที่ 500 อาคารอัมรินทร์ทาวเออร์ ถนนเพลินจิต แขวงลุมพินี เขตปทุมวัน กรุงเทพมหานคร ซึง่ ประกอบธุรกิจ ธนาคารพาณิชย์เป็นกิจกรรมหลัก ผ่านเครือข่ายสาขาในประเทศไทย ณ วันที่ 31 ธันวาคม พ.ศ. 2559 และ พ.ศ. 2558 ธนาคารมีบริษัทย่อยและกองทุนรวม (“บริษัทย่อย”) จ�ำนวน 12 และ 13 แห่ง ตามล�ำดับ

งบการเงินรวมและงบการเงินเฉพาะกิจการได้รับอนุมัติจากคณะกรรมการธนาคารเมื่อวันที่ 23 กุมภาพันธ์ พ.ศ. 2560

2 นโยบายการบัญชี

นโยบายการบัญชีที่ส�ำคัญซึ่งใช้ในการจัดท�ำงบการเงินรวมและงบการเงินเฉพาะกิจการมีดังต่อไปนี้

2.1

เกณฑ์ในการจัดท�ำงบการเงิน งบการเงินรวมและงบการเงินเฉพาะกิจการ (“งบการเงิน”) ได้จดั ท�ำขึน้ ตามมาตรฐานการรายงานทางการเงิน ในประเทศไทยภายใต้พระราชบัญญัติการบัญชี พ.ศ. 2543 ซึ่งหมายถึงมาตรฐานการรายงานทางการเงินที่ ออกภายใต้พระราชบัญญัตวิ ชิ าชีพบัญชี พ.ศ. 2547 และตามข้อก�ำหนดของคณะกรรมการก�ำกับหลักทรัพย์ และตลาดหลักทรัพย์วา่ ด้วยการจัดท�ำและน�ำเสนอรายงานทางการเงินภายใต้พระราชบัญญัตหิ ลักทรัพย์และ ตลาดหลักทรัพย์ การแสดงรายการในงบการเงินหลัก (คือ งบแสดงฐานะการเงิน งบก�ำไรขาดทุนและก�ำไรขาดทุน เบ็ดเสร็จอืน่ งบแสดงการเปลีย่ นแปลงส่วนของเจ้าของ และงบกระแสเงินสด) ได้ทำ� ขึน้ เพือ่ เป็นไปตามข้อก�ำหนด ของประกาศธนาคารแห่งประเทศไทย (“ธปท.”) ที่ สนส. 21/2558 เรือ่ ง การจัดท�ำและการประกาศงบการเงิน ของธนาคารพาณิชย์และบริษัทโฮลดิ้งที่เป็นบริษัทแม่ของกลุ่มธุรกิจทางการเงิน ลงวันที่ 4 ธันวาคม พ.ศ. 2558

งบการเงินรวมและงบการเงินเฉพาะกิจการได้จัดท�ำขึ้นโดยใช้เกณฑ์ราคาทุนเดิมในการวัดมูลค่าของ องค์ประกอบของงบการเงิน ยกเว้นเรื่องที่จะอธิบายในนโยบายการบัญชีในล�ำดับต่อไป

งบการเงินรวมและงบการเงินเฉพาะกิจการฉบับภาษาอังกฤษจัดท�ำขึ้นจากงบการเงินตามกฏหมายที่เป็น ภาษาไทย ในกรณีที่มีเนื้อความขัดแย้งกันหรือมีการตีความในสองภาษาแตกต่างกัน ให้ใช้งบการเงินฉบับ ภาษาไทยเป็นหลัก

การจัดท�ำงบการเงินรวมและงบการเงินเฉพาะกิจการให้สอดคล้องกับมาตรฐานการรายงานทางการเงินใน ประเทศไทย ก�ำหนดให้ใช้ประมาณการทางบัญชีที่ส�ำคัญและการใช้ดุลยพินิจของผู้บริหารซึ่งจัดท�ำขึ้นตาม กระบวนการในการน�ำนโยบายการบัญชีของ กลุม่ ธนาคารไปถือปฏิบตั ิ และต้องเปิดเผยเรือ่ งการใช้ดลุ ยพินจิ ของผู้บริหาร หรือความซับซ้อน หรือข้อสมมติฐานและประมาณการ ที่มีนัยส�ำคัญต่องบการเงินรวมและ งบการเงินเฉพาะกิจการในหมายเหตุข้อ 5

218 2.2

เกณฑ์ในการจัดท�ำงบการเงินรวม งบการเงินรวมได้รวมรายการบัญชีของส�ำนักงานใหญ่และสาขาธนาคารทุกแห่งและบริษทั ย่อย (รวมเรียกว่า “กลุม่ ธนาคาร”) ทีธ่ นาคารมีอำ� นาจในการควบคุม โดยได้ตดั รายการค้าและยอดคงเหลือทีส่ ำ� คัญระหว่างกัน ออกแล้ว บริษัทย่อยของธนาคารมีดังนี้ จัดตั้งขึ้น ในประเทศ

ลักษณะธุรกิจ

บริษัท ทุนภัทร จำ�กัด (มหาชน)

ไทย

บริษัทหลักทรัพย์ ภัทร จำ�กัด (มหาชน)

พ.ศ. 2559

พ.ศ. 2558

ธุรกิจลงทุนในบริษัทอื่น

99.98

99.98

ไทย

ธุรกิจหลักทรัพย์

99.95

99.95(1)

บริษัทหลักทรัพย์ เคเคเทรด จำ�กัด

ไทย

ธุรกิจหลักทรัพย์

-

99.97(2)

บริษัทหลักทรัพย์จัดการกองทุน ภัทร จำ�กัด

ไทย

ธุรกิจจัดการกองทุน

99.97(2)

99.97(2)

บริษัทสำ�นักกฎหมายเอราวัณ จำ�กัด

ไทย

สำ�นักกฎหมาย

99.96(4)

99.96

กองทุนรวมเอเชียรีคอฟเวอรี่ 1

ไทย

ธุรกิจลงทุน

99.95

99.95

กองทุนรวมเอเชียรีคอฟเวอรี่ 2

ไทย

ธุรกิจลงทุน

99.59

99.59

กองทุนรวมเอเชียรีคอฟเวอรี่ 3

ไทย

ธุรกิจลงทุน

99.97

99.97

กองทุนรวมไทยรีสตรัคเจอริ่ง

ไทย

ธุรกิจลงทุน

98.91

98.91

กองทุนรวมเอเชียรีคอฟเวอรี่ พร็อพเพอร์ตี้ 3

ไทย

ธุรกิจลงทุน

กองทุนรวมบางกอก แคปปิตอล

ไทย

ธุรกิจลงทุน

95.72

95.72

กองทุนรวมแกมม่า แคปปิตอล

ไทย

ธุรกิจลงทุน

94.03

94.03

บริษัทซี เอ็ม ไอ ซี ดิเวลล๊อปเมนท์ จำ�กัด

ไทย

ธุรกิจอสังหาริมทรัพย์

80.58

80.58

หมู่เกาะเคย์แมน

ธุรกิจจัดการกองทุน

99.98

-

Phatra Asset Management (Cayman) Limited (1) (2)

(3) (4) (5)

สัดส่วนความเป็นเจ้าของ (ร้อยละ)

-

(1)

98.77

(3)

(5)

ถือหุ้นผ่านบริษัท ทุนภัทร จ�ำกัด (มหาชน) ร้อยละ 99.97 ถือหุน้ ผ่านบริษทั ทุนภัทร จ�ำกัด (มหาชน) ร้อยละ 99.99 เมือ่ วันที่ 27 เมษายน พ.ศ. 2559 บริษทั ทุนภัทร จ�ำกัด (มหาชน) ได้ทำ� สัญญา ซือ้ ขายหุน้ ทัง้ หมดของบริษทั หลักทรัพย์ เคเคเทรด จ�ำกัด (ต่อมาเปลีย่ นชือ่ เป็น “บริษทั หลักทรัพย์หยวนต้า (ประเทศไทย) จ�ำกัด”) ให้กบั Yuanta Securities Asia Financial Service Limited ซึ่งเป็นบริษัทในกลุ่มของบริษัทหลักทรัพย์หยวนต้า ประเทศไต้หวัน และได้ จดทะเบียนเปลี่ยนแปลงผู้ถือหุ้นกับกระทรวงพาณิชย์ เมื่อวันที่ 8 กรกฏาคม พ.ศ. 2559 ส่งผลกระทบให้บริษัทหลักทรัพย์ เคเคเทรด จ�ำกัด ไม่อยู่ภายใต้การควบคุมของธนาคารเกียรตินาคิน จ�ำกัด (มหาชน) อีกต่อไป ช�ำระบัญชีแล้วในปี พ.ศ. 2559 จดทะเบียนเลิกบริษัทเมื่อวันที่ 30 มิถุนายน พ.ศ. 2559 และอยู่ระหว่างช�ำระบัญชี ถือหุน้ ผ่านบริษทั ทุนภัทร จ�ำกัด (มหาชน) ร้อยละ 100.00 จดทะเบียนจัดตัง้ บริษทั เมือ่ วันที่ 25 กรกฎาคม พ.ศ. 2559 ณ วันที่ 31 ธันวาคม พ.ศ. 2559 ยังไม่ได้เริ่มด�ำเนินกิจการ

2.3 มาตรฐานการรายงานทางการเงินใหม่ และมาตรฐานการรายงานทางการเงินที่มีการปรับปรุง และ การตีความมาตรฐานที่เกี่ยวข้อง 2.3.1 มาตรฐานการรายงานทางการเงินใหม่ และมาตรฐานการรายงานทางการเงินที่มีการปรับปรุง และ การตีความมาตรฐาน การรายงานทางการเงิน ซึ่งมีผลบังคับใช้ ณ วันที่ 1 มกราคม พ.ศ. 2559 ซึ่งเกี่ยวข้องกับกลุ่มธนาคาร

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

รายงานประจ�ำปี

2559

219

ก) กลุ่มมาตรฐานการรายงานทางการเงิน ที่ส่งผลกระทบต่อกลุ่มธนาคาร มีดังต่อไปนี้ มาตรฐานการบัญชี ฉบับที่ 24 (ปรับปรุง 2558) เรื่อง การเปิดเผยข้อมูลเกี่ยวกับ บุคคล หรือกิจการที่เกี่ยวข้องกัน มาตรฐานการบัญชี ฉบับที่ 27 (ปรับปรุง 2558) เรื่อง งบการเงินเฉพาะกิจการ มาตรฐานการบัญชี ฉบับ ที่ 40 (ปรับปรุง 2558) เรือ่ ง อสังหาริมทรัพย์เพือ่ การลงทุน มาตรฐานการรายงานทางการเงิน ฉบับที่ 8 (ปรับปรุง 2558) เรื่อง ส่วนงานด�ำเนินงาน มาตรฐานการรายงานทางการเงิน ฉบับที่ 12 (ปรับปรุง 2558) เรื่อง การเปิดเผยข้อมูลเกี่ยวกับ ส่วนได้เสียในกิจการอื่น มาตรฐานการรายงานทางการเงิน ฉบับที่ 13 (ปรับปรุง 2558) เรื่อง การวัดมูลค่ายุติธรรม

มาตรฐานการบัญชีฉบับที่ 24 (ปรับปรุง 2558) เรื่องการเปิดเผยข้อมูลเกี่ยวกับบุคคลหรือกิจการ ทีเ่ กีย่ วข้องกัน ได้รวมกิจการทีใ่ ห้บริการด้านผูบ้ ริหารส�ำคัญแก่กจิ การทีร่ ายงาน หรือแก่บริษทั ใหญ่ ของกิจการทีร่ ายงาน ซึง่ กิจการต้องเปิดเผยจ�ำนวนเงินทีก่ จิ การได้จา่ ยให้แก่กจิ การทีใ่ ห้บริการด้าน ผู้บริหารส�ำคัญ

มาตรฐานการบัญชีฉบับที่ 27 (ปรับปรุง 2558) ให้กจิ การทีด่ ำ� เนินธุรกิจด้านการลงทุนทีไ่ ด้รบั การยกเว้น ไม่ตอ้ งรวมบริษทั ย่อยเข้ามาในการจัดท�ำงบการเงินรวมสามารถแสดงงบการเงินเฉพาะกิจการเพียง งบเดียวได้ และได้กำ� หนดให้วดั มูลค่าเงินลงทุนในบริษทั ย่อยดังกล่าวด้วยมูลค่ายุตธิ รรมและรับรู้ การเปลี่ยนแปลงในมูลค่ายุติธรรมดังกล่าวไปยังก�ำไรหรือขาดทุน

มาตรฐานการบัญชีฉบับที่ 40 (ปรับปรุง 2558) เรือ่ งอสังหาริมทรัพย์เพือ่ การลงทุน ได้กำ� หนดให้ชดั เจน ขึน้ ว่ากิจการควรพิจารณามาตรฐานการรายงานทางการเงินฉบับที่ 3 ในการพิจารณาว่าการได้มา ซึ่งอสังหาริมทรัพย์เพือ่ การลงทุนนั้นเข้าเงื่อนไขการรวมธุรกิจหรือไม่

มาตรฐานการรายงานทางการเงินฉบับที่ 8 (ปรับปรุง 2558) เรือ่ งส่วนงานด�ำเนินงาน ได้กำ� หนดให้มี การเปิดเผยข้อมูลเกี่ยวกับดุลยพินิจของผู้บริหารในการรวมส่วนงานเข้าด้วยกัน และก�ำหนดให้ น�ำเสนอการกระทบยอดสินทรัพย์ของส่วนงานกับสินทรัพย์ของกิจการเมื่อกิจการรายงานข้อมูล สินทรัพย์ของส่วนงานให้กับผู้มีอ�ำนาจตัดสินใจสูงสุดด้านการด�ำเนินงานของกิจการ

มาตรฐานการรายงานทางการเงินฉบับที่ 12 (ปรับปรุง 2558) ได้ก�ำหนดให้กิจการที่ด�ำเนินธุรกิจ ด้านการลงทุนเปิดเผยข้อมูลที่ก�ำหนดไว้ส�ำหรับกิจการที่ด�ำเนินธุรกิจด้านการลงทุน

มาตรฐานการรายงานทางการเงินฉบับที่ 13 (ปรับปรุง 2558) เรือ่ ง มูลค่ายุตธิ รรมได้กำ� หนดให้ชดั เจนขึน้ เกี่ยวกับข้อยกเว้นในเรื่องของการวัดมูลค่ายุติธรรมเป็นกลุ่มให้ปฏิบัติใช้กับทุกสัญญาที่อยู่ใน ขอบเขตของมาตรฐานการบัญชีฉบับที่ 39 เรื่อง การรับรู้และการวัดมูลค่าเครื่องมือทางการเงิน (เมือ่ มีการประกาศใช้) หรือมาตรฐานการรายงาน ทางการเงิน ฉบับที่ 9 เรือ่ ง เครือ่ งมือทางการเงิน (เมื่อมีการประกาศใช้) ซึ่งรวมถึงสัญญาที่ไม่เป็นสัญญาทางการเงิน

มาตรฐานดังกล่าวไม่ส่งผลกระทบที่เป็นสาระส�ำคัญกับงบการเงินรวมของกลุ่มกิจการ ข) กลุ่มมาตรฐานการรายงานทางการเงินที่เปลี่ยนแปลงอย่างไม่มีสาระส�ำคัญ มาตรฐานการรายงานทางการเงินที่เปลี่ยนแปลงอย่างไม่มีสาระส�ำคัญมีจ�ำนวนทั้งสิ้น 40 ฉบับ มาตรฐานดังกล่าวไม่มีผลกระทบต่อกลุ่มธนาคาร

220 2.3.2 มาตรฐานการรายงานทางการเงินฉบับทีม่ กี ารปรับปรุงใหม่ซงึ่ จะมีผลบังคับใช้สำ� หรับรอบระยะเวลาบัญชี ทีเ่ ริม่ ต้นในหรือหลังวันที่ 1 มกราคม พ.ศ. 2560 กลุม่ ธนาคารไม่ได้นำ� มาตรฐานทีป่ รับปรุงใหม่ดงั กล่าว มาถือปฏิบัติก่อนวันบังคับใช้ ก) กลุม่ มาตรฐานการรายงานทางการเงินทีป่ รับปรุงใหม่ทมี่ กี ารเปลีย่ นแปลงอย่างมีสาระส�ำคัญ และ เกี่ยวข้องกับ กลุ่มธนาคารมีดังต่อไปนี้ มาตรฐานการบัญชี ฉบับที่ 1 (ปรับปรุง 2559) เรื่อง การน�ำเสนองบการเงิน มาตรฐานการบัญชี ฉบับที่ 19 (ปรับปรุง 2559) เรื่อง ผลประโยชน์ของพนักงาน มาตรฐานการบัญชี ฉบับที่ 27 (ปรับปรุง 2559) เรื่อง งบการเงินเฉพาะกิจการ มาตรฐานการบัญชี ฉบับที่ 28 (ปรับปรุง 2559) เรือ่ ง เงินลงทุนในบริษทั ร่วม และ การร่วมค้า มาตรฐานการบัญชี ฉบับที่ 34 (ปรับปรุง 2559) เรื่อง งบการเงินระหว่างกาล มาตรฐานการรายงานทางการเงิน ฉบับที่ 10 (ปรับปรุง 2559) เรื่อง งบการเงินรวม มาตรฐานการบัญชี ฉบับที่ 1 (ปรับปรุง 2559) ได้ให้ความชัดเจนในหลายประเด็น ทีส่ ำ� คัญดังต่อไปนี้ - - - -

ความมีสาระส�ำคัญ - กิจการไม่ควรรวมยอดหรือแยกแสดงข้อมูลในรูปแบบที่ท�ำให้ผู้ใช้งบ การเงินเข้าใจรายการ ได้ลดลง หากเป็นรายการทีม่ สี าระส�ำคัญ จะต้องเปิดเผยข้อมูลให้เพียงพอ เพื่ออธิบายผลกระทบที่มีต่อฐานะการเงินหรือผลการด�ำเนินงาน การแยกแสดงรายการและการรวมยอด - รายการบรรทัดทีร่ ะบุในมาตรฐานการบัญชี ฉบับที่ 1 อาจจ�ำเป็นต้องแสดงแยกจากกัน หากเกี่ยวข้องต่อความเข้าใจฐานะการเงินและผลการ ด�ำเนินงานของกิจการ นอกจากนี้ยังมีแนวปฏิบัติใหม่ของการใช้การรวมยอด หมายเหตุประกอบงบการเงิน - ยืนยันว่าหมายเหตุประกอบงบการเงินไม่จำ� เป็นต้องเรียงล�ำดับ ตามล�ำดับการแสดงรายการในงบการเงิน รายการก�ำไรขาดทุนเบ็ดเสร็จอืน่ ทีเ่ กิดจากเงินลงทุนตามวิธสี ว่ นได้เสีย - ส่วนแบ่งก�ำไรขาดทุน เบ็ดเสร็จอืน่ ทีเ่ กิดจากเงินลงทุนตามวิธสี ว่ นได้เสียจะถูกจัดกลุม่ โดยพิจารณาว่าเป็นรายการทีจ่ ะ ถูกจัดประเภทใหม่ไปยังก�ำไรหรือขาดทุนในภายหลังหรือไม่ โดยแต่ละกลุม่ จะแยกแสดงเป็น รายการบรรทัดแยกต่างหากในงบก�ำไรขาดทุนเบ็ดเสร็จอื่น

มาตรฐานการบัญชี ฉบับที่ 19 (ปรับปรุง 2559) การเปลี่ยนแปลงที่ส�ำคัญคือ ได้ก�ำหนดให้มี ความชัดเจนขึน้ ส�ำหรับ การเลือกใช้อตั ราคิดลดส�ำหรับการประมาณผลประโยชน์หลังออกจากงาน ว่าให้ใช้อตั ราผลตอบแทนของหนีส้ นิ โดยพิจารณาจากสกุลเงินของหนีส้ นิ ทีม่ สี กุลเงินทีส่ อดคล้อง กับสกุลเงินของหนีส้ นิ ผลประโยชน์หลังออกจากงาน เป็นส�ำคัญ ไม่ใช่พจิ ารณาจากประเทศทีห่ นีส้ นิ นั้นเกิดขึ้น

มาตรฐานการบัญชี ฉบับที่ 27 (ปรับปรุง 2559) ได้มีการแก้ไขโดยให้ทางเลือกเพิ่มในการบันทึก เงินลงทุนในบริษทั ย่อย การร่วมค้า หรือบริษทั ร่วมในงบการเงินเฉพาะกิจการโดยใช้วธิ สี ว่ นได้เสีย ตามมาตรฐานการบัญชี ฉบับที่ 28 (ปรับปรุง 2559) เพิม่ เติมจากเดิมทีใ่ ห้ใช้วธิ รี าคาทุน หรือวิธมี ลู ค่า ยุติธรรม (เมื่อมีการประกาศใช้) ทั้งนี้การเลือกใช้นโยบายบัญชีส�ำหรับเงินลงทุนแต่ละประเภท (บริษัทย่อย การร่วมค้า หรือบริษัทร่วม) เป็นอิสระจากกัน โดยหากกิจการเลือกที่จะเปลี่ยน มาใช้วิธีส่วนได้เสียจะต้องท�ำโดยปรับปรุงงบการเงินย้อนหลัง

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

รายงานประจ�ำปี

2559

221

มาตรฐานการบัญชี ฉบับที่ 28 (ปรับปรุง 2559) มีการเปลี่ยนแปลงที่ส�ำคัญคือ 1) ให้ทางเลือก เพิ่มส�ำหรับกิจการที่ไม่ใช่กิจการที่ด�ำเนินธุรกิจเฉพาะด้านการลงทุนที่มีส่วนได้เสียในบริษัทร่วม หรือการร่วมค้าที่เป็นกิจการที่ด�ำเนินธุรกิจเฉพาะด้านการลงทุน โดยในการบันทึกบัญชีโดยใช้วิธี ส่วนได้เสียในเงินลงทุนในบริษทั ร่วมหรือการร่วมค้าทีเ่ ป็นกิจการทีด่ ำ� เนินธุรกิจเฉพาะด้านการลงทุนนัน้ จะมีทางเลือกในการทีจ่ ะยังคงการวัดมูลค่าเงินลงทุนในบริษทั ย่อยของบริษทั ร่วมหรือการร่วมค้า นั้นๆ ด้วยวิธีมูลค่ายุติธรรมตามที่บริษัทร่วมหรือการร่วมค้านั้นๆใช้อยู่ หรือจะถอดการวัดมูลค่า ยุติธรรมออกและแทนด้วยการจัดท�ำงบการเงินรวมของบริษัทร่วมหรือการร่วมค้าที่เป็นกิจการที่ ด�ำเนินธุรกิจเฉพาะด้านการลงทุน และ 2) เพิ่มทางเลือกในการใช้วิธีส่วนได้เสียส�ำหรับเงินลงทุน ในบริษัทร่วมหรือการร่วมค้าในงบการเงินเฉพาะกิจการ

มาตรฐานการบัญชี ฉบับที่ 34 (ปรับปรุง 2559) การเปลีย่ นแปลงทีส่ ำ� คัญคือได้กำ� หนดให้มคี วาม ชัดเจนถึงความหมายของการอ้างอิงในมาตรฐาน ไปยัง “ข้อมูลทีไ่ ด้เปิดเผยไว้ในหมายเหตุประกอบ งบการเงินระหว่างกาล หรือที่อื่น ในรายงานทางการเงินระหว่างกาล” ว่ากิจการที่ใช้ประโยชน์ ของข้อผ่อนปรนนี้จะต้องอ้างอิงจากงบการเงินระหว่างกาลไปถึงยังรายงานอื่นที่มีข้อมูลดังกล่าว อย่างเฉพาะเจาะจง โดยทีผ่ ใู้ ช้งบการเงินต้องสามารถเข้าถึงรายงานอืน่ ทีม่ ขี อ้ มูลนัน้ ในลักษณะและ เวลาเดียวกันกับงบการเงินระหว่างกาล

มาตรฐานการรายงานทางการเงิน ฉบับที่ 10 (ปรับปรุง 2559) ได้มกี ารปรับปรุงให้ชดั เจนขึน้ เกีย่ วกับ 1) ข้อยกเว้นในการจัดท�ำงบการเงินรวมว่าให้ใช้กบั กิจการทีเ่ ป็นบริษทั ใหญ่ขนั้ กลางทีเ่ ป็นบริษทั ย่อย ของกิจการทีด่ ำ� เนินธุรกิจด้านการลงทุนด้วยเหมือนกัน และ 2) กิจการทีด่ ำ� เนินธุรกิจด้านการลงทุน จะต้องน�ำบริษทั ย่อยทีไ่ ม่ใช่กจิ การทีด่ ำ� เนินธุรกิจด้านการลงทุนและบริษทั ย่อยดังกล่าวให้บริการ หรือมีกิจกรรมที่เกี่ยวเนื่องกับการลงทุน มารวมในการจัดท�ำงบการเงินรวมด้วย

ผูบ้ ริหารประเมินว่ามาตรฐานทีป่ รับปรุงดังกล่าวไม่สง่ ผลกระทบทีเ่ ป็นสาระส�ำคัญกับงบการเงินของ กลุม่ กิจการ ข) กลุ่มมาตรฐานการรายงานทางการเงินที่เปลี่ยนแปลงอย่างไม่มีสาระส�ำคัญ มาตรฐานการรายงานทางการเงินที่เปลี่ยนแปลงอย่างไม่มีสาระส�ำคัญมีจ�ำนวนทั้งสิ้น 47 ฉบับ ซึ่งผู้บริหารประเมินว่า ไม่มีผลกระทบต่อกลุ่มกิจการ

2.4 บัญชีกลุ่มธนาคาร - เงินลงทุนในบริษัทย่อยและบริษัทร่วม และส่วนได้เสียในกิจการร่วมค้า

(1) บริษัทย่อย

บริษัทย่อยหมายถึงทุกกิจการที่กลุ่มธนาคารมีอ�ำนาจในการควบคุม กลุ่มธนาคารมีอ�ำนาจการควบคุม เมื่อกลุ่มธนาคารเปิดรับหรือมีสิทธิในผลตอบแทนผันแปรจากการเกี่ยวข้องกับผู้ได้รับการลงทุนและ มีความสามารถที่จะท�ำให้เกิดผลกระทบ ค่าตอบแทนนั้นจากการมีอ�ำนาจเหนือผู้ได้รับการลงทุน กลุ่มธนาคารรวมงบการเงินของบริษัทย่อยไว้ในงบการเงินรวมตั้งแต่วันที่กลุ่มธนาคารมีอ�ำนาจใน การควบคุมบริษัทย่อย กลุ่มธนาคารจะไม่น�ำงบการเงินของบริษัทย่อยมารวมไว้ในงบการเงินรวมนับ จากวันที่กลุ่มธนาคารสูญเสียอ�ำนาจควบคุม

222

กลุ่มธนาคารบันทึกบัญชีการรวมธุรกิจโดยใช้วิธีการซื้อ สิ่งตอบแทนที่โอนให้ส�ำหรับการซื้อบริษัทย่อย ประกอบด้วย มูลค่ายุตธิ รรมของสินทรัพย์ทผี่ ซู้ อื้ โอนให้และหนีส้ นิ ทีก่ อ่ ขึน้ เพือ่ จ่ายช�ำระให้แก่เจ้าของเดิม ของผูถ้ กู ซือ้ และส่วนได้เสีย ในส่วนของผูถ้ อื หุน้ ทีอ่ อกโดยกลุม่ ธนาคาร สิง่ ตอบแทนทีโ่ อนให้รวมถึงมูลค่า ยุตธิ รรมของสินทรัพย์ หรือหนีส้ นิ ทีผ่ ซู้ อื้ คาดว่าจะต้องจ่ายช�ำระตามข้อตกลง ต้นทุนทีเ่ กีย่ วข้องกับการซือ้ จะรับรูเ้ ป็นค่าใช้จา่ ยเมือ่ เกิดขึน้ และวัดมูลค่าเริม่ แรกของสินทรัพย์ ทีร่ ะบุได้ทไี่ ด้มาและหนีส้ นิ และหนีส้ นิ ที่อาจจะเกิดขึ้นที่รับมาจากการรวมธุรกิจจะถูกวัดมูลค่าด้วยมูลค่ายุติธรรม ณ วันที่ซื้อ ในการรวมธุรกิจ แต่ละครั้ง กลุ่มธนาคารวัดมูลค่าของส่วนได้เสียที่ไม่มีอ�ำนาจควบคุมในผู้ถูกซื้อด้วยมูลค่ายุติธรรม หรือ มูลค่าของสินทรัพย์สทุ ธิทรี่ ะบุได้ของผูถ้ กู ซือ้ ตามสัดส่วนของหุน้ ทีถ่ อื โดยส่วนได้เสียทีไ่ ม่มอี ำ� นาจควบคุม

ในการรวมธุรกิจทีด่ ำ� เนินการส�ำเร็จจากการทยอยซือ้ ผูซ้ อื้ ต้องวัดมูลค่าส่วนได้เสียทีผ่ ซู้ อื้ ถืออยูใ่ นผูถ้ กู ซือ้ ก่อนหน้าการรวมธุรกิจใหม่โดยใช้มูลค่ายุติธรรม ณ วันที่ซื้อและรับรู้ผลก�ำไรหรือขาดทุนที่เกิดขึ้นจาก การวัดมูลค่าใหม่นั้นในก�ำไรหรือขาดทุน

สิ่ ง ตอบแทนที่ ค าดว่ า จะต้ อ งจ่ า ยออกไปโดยกลุ ่ ม ธนาคาร รั บ รู ้ ด ้ ว ยมู ล ค่ า ยุ ติ ธ รรม ณ วั น ที่ ซื้ อ การเปลีย่ นแปลงในมูลค่ายุตธิ รรมของสิง่ ตอบแทนทีค่ าดว่าจะต้องจ่ายทีร่ บั รูภ้ ายหลังวันทีซ่ อื้ ซึง่ จัดประเภท เป็นสินทรัพย์หรือหนีส้ นิ ให้รบั รูผ้ ลก�ำไรขาดทุน ทีเ่ กิดขึน้ ในก�ำไรหรือขาดทุน หรือในก�ำไรขาดทุนเบ็ดเสร็จอืน่ สิ่งตอบแทนที่คาดว่าจะต้องจ่ายซึ่งจัดประเภทเป็นส่วนของ ผู้ถือหุ้นต้องไม่มีการวัดมูลค่าใหม่ และให้ บันทึกการจ่ายช�ำระในภายหลังไว้ในส่วนของผู้ถือหุ้น

ส่วนเกินของมูลค่าสิ่งตอบแทนที่โอนให้ มูลค่าส่วนได้เสียที่ไม่มีอ�ำนาจควบคุมในผู้ถูกซื้อ และมูลค่า ยุติธรรม ณ วันซื้อธุรกิจของส่วนได้เสียในส่วนของผู้ถือหุ้นของผู้ถูกซื้อที่ผู้ซื้อถืออยู่ก่อนการวมธุรกิจที่ มากกว่ามูลค่าสุทธิ ณ วันที่ซื้อของสินทรัพย์ ที่ระบุได้ที่ได้มาต้องรับรู้ค่าความนิยม หากมูลค่าของมูลค่า สิ่งตอบแทนที่โอนให้ และมูลค่าส่วนได้เสียที่ไม่มีอ�ำนาจควบคุมในผู้ถูกซื้อ และมูลค่ายุติธรรม ณ วันซื้อ ธุรกิจของส่วนได้เสียในส่วนของผู้ถือหุ้นของผู้ถูกซื้อที่ผู้ซื้อถืออยู่ก่อนการรวมธุรกิจ น้อยกว่ามูลค่าราคา ยุติธรรมของสินทรัพย์สุทธิของบริษัทย่อยที่ได้มาเนื่องจากการซื้อในราคาต�่ำกว่ามูลค่ายุติธรรม จะรับรู้ ส่วนต่างโดยตรงไปยังงบก�ำไรขาดทุนและก�ำไรขาดทุนเบ็ดเสร็จอื่น

กิจการจะตัดรายการบัญชีระหว่างกิจการ ยอดคงเหลือ และก�ำไรทีย่ งั ไม่ได้เกิดขึน้ จริงระหว่างกลุม่ ธนาคาร ขาดทุนที่ยังไม่เกิดขึ้นจริงก็จะตัดรายการในท�ำนองเดียวกัน เว้นแต่รายการนั้นมีหลักฐานว่าสินทรัพย์ ที่โอนระหว่างกันเกิดการด้อยค่า นโยบายการบัญชีของบริษัทย่อยได้ถูกปรับปรุงเพื่อให้สอดคล้องกับ นโยบายการบัญชีของกลุ่มธนาคาร

ในงบการเงินเฉพาะเงินลงทุนในบริษทั ย่อยจะบันทึกบัญชีดว้ ยราคาทุนหักค่าเผือ่ การด้อยค่า ธนาคารรับรู้ ผลขาดทุนจากการด้อยค่าของเงินลงทุนในบริษทั ย่อยทีเ่ กิดขึน้ ในงบก�ำไรขาดทุนและก�ำไรขาดทุนเบ็ดเสร็จอืน่ เมื่อมูลค่าตามบัญชีสูงกว่ามูลค่ายุติธรรม

(2) รายการและส่วนได้เสียที่ไม่มีอ�ำนาจควบคุม

กลุ่มธนาคารปฏิบัติต่อรายการกับส่วนได้เสียที่ไม่มีอ�ำนาจควบคุมเช่นเดียวกันกับส่วนที่เป็นของผู้ถือหุ้น กลุ่มธนาคาร ส�ำหรับการซื้อส่วนได้เสียที่ไม่มีอ�ำนาจควบคุม ผลต่างระหว่างสิ่งตอบแทนที่จ่ายให้และ มูลค่าตามบัญชีของสินทรัพย์สทุ ธิของหุน้ ทีซ่ อื้ มาในบริษทั ย่อยจะถูกบันทึกในส่วนของเจ้าของ และก�ำไร หรือขาดทุนจากการขายในส่วนได้เสียที่ไม่มีอ�ำนาจควบคุมจะถูกบันทึกในส่วนของเจ้าของ

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

รายงานประจ�ำปี

2559

223

เมือ่ กลุม่ ธนาคารสูญเสียการควบคุมหรืออิทธิพลทีม่ นี ยั ส�ำคัญ ส่วนได้เสียในหุน้ ทีเ่ หลืออยูจ่ ะวัดมูลค่าใหม่ โดยใช้ราคายุติธรรม การเปลี่ยนแปลงในมูลค่าจะรับรู้ในก�ำไรหรือขาดทุน มูลค่ายุติธรรมนั้นจะถือเป็น มูลค่าตามบัญชีเริ่มแรกของมูลค่าของ เงินลงทุนที่เหลือของบริษัทร่วม กิจการร่วมค้า หรือสินทรัพย์ ทางการเงินส�ำหรับทุกจ�ำนวนที่เคยรับรู้ในก�ำไรขาดทุนเบ็ดเสร็จอื่นจะถูกจัดประเภทใหม่เป็นก�ำไร หรือขาดทุนเสมือนมีการขายสินทรัพย์หรือหนี้สินที่เกี่ยวข้อง

ถ้าส่วนได้เสียของเจ้าของในบริษทั ร่วมนัน้ ลดลงแต่ยงั คงมีอทิ ธิพลอย่างมีนยั ส�ำคัญ กิจการต้องจัดประเภท รายการทีเ่ คยรับรูใ้ นก�ำไรขาดทุนเบ็ดเสร็จอืน่ เข้าก�ำไรหรือขาดทุนเฉพาะสัดส่วนในส่วนได้เสียของเจ้าของ ทีล่ ดลง รายชื่อของบริษัทย่อยได้เปิดเผยไว้ในหมายเหตุประกอบงบการเงินข้อ 2.2

2.5 การแปลงค่าเงินตราต่างประเทศ

ก) สกุลเงินที่ใช้ในการด�ำเนินงานและสกุลเงินที่ใช้น�ำเสนองบการเงิน

รายการทีร่ วมในงบการเงินของแต่ละบริษทั ในกลุม่ ธนาคารถูกวัดมูลค่าโดยใช้สกุลเงินของสภาพแวดล้อม ทางเศรษฐกิจหลักทีบ่ ริษทั ด�ำเนินงานอยู่ (สกุลเงินทีใ่ ช้ในการด�ำเนินงาน) งบการเงินแสดงในสกุลเงินบาท ซึ่งเป็นสกุลเงินที่ใช้ในการด�ำเนินงานและสกุลเงินที่ใช้น�ำเสนองบการเงินของกลุ่มธนาคาร

ข) รายการและยอดคงเหลือ

รายการทีเ่ ป็นสกุลเงินตราต่างประเทศแปลงค่าเป็นสกุลเงินทีใ่ ช้ในการด�ำเนินงานโดยใช้อตั ราแลกเปลีย่ น ณ วันที่เกิดรายการหรือวันที่ตีราคาหากรายการนั้นถูกวัดมูลค่าใหม่ รายการก�ำไรและรายการขาดทุน ทีเ่ กิดจากการรับหรือจ่ายช�ำระทีเ่ ป็น เงินตราต่างประเทศ และทีเ่ กิดจากการแปลงค่าสินทรัพย์และหนีส้ นิ ที่เป็นตัวเงินซึ่งเป็นเงินตราต่างประเทศด้วยอัตราแลกเปลี่ยน ณ วันสิ้นปี ได้บันทึกไว้ในก�ำไรหรือขาดทุน

เมื่ อ มี ก ารรั บ รู ้ ร ายการก� ำ ไรหรื อ ขาดทุ น ของรายการที่ ไ ม่ เ ป็ น ตั ว เงิ น ไว้ ใ นก� ำ ไรขาดทุ น เบ็ ด เสร็ จ อื่ น องค์ประกอบของอัตราแลกเปลี่ยนทั้งหมดของก�ำไรหรือขาดทุนนั้นจะรับรู้ไว้ในก�ำไรขาดทุนเบ็ดเสร็จ อื่นด้วย ในทางตรงข้ามการรับรู้ก�ำไรหรือขาดทุนของรายการที่ไม่เป็นตัวเงินไว้ในก�ำไรหรือขาดทุน องค์ประกอบของอัตราแลกเปลี่ยนทั้งหมดของก�ำไรหรือขาดทุนนั้นจะรับรู้ไว้ในก�ำไรหรือขาดทุนด้วย

2.6 เงินสด

เงินสด หมายถึง เงินสดในมือซึ่งเป็นไปตามประกาศธนาคารแห่งประเทศไทย

2.7 เงินลงทุนในหลักทรัพย์

2.7.1 เกณฑ์การจัดประเภทเงินลงทุน

กลุม่ ธนาคารจัดประเภทเงินลงทุนทีน่ อกเหนือจากเงินลงทุนในบริษทั ย่อยเป็น 4 ประเภท คือ เงินลงทุน เพือ่ ค้า เงินลงทุนทีถ่ อื ไว้จนครบก�ำหนด เงินลงทุนเผือ่ ขาย และเงินลงทุนทัว่ ไป การจัดประเภทเป็นไป ตามเป้าหมายการลงทุนทีฝ่ า่ ยบริหารต้องการเมือ่ ได้มาซึง่ เงินลงทุนนัน้ ฝ่ายบริหารก�ำหนดการจัดประเภท

224

ที่เหมาะสมส�ำหรับเงินลงทุน ณ เวลาที่ลงทุนและทบทวนการจัดประเภทเป็นปกติอย่างสม�่ำเสมอ เงินลงทุนทีไ่ ด้มาเพือ่ เป้าหมายหลักในการหาก�ำไรจากการเปลีย่ นแปลงราคาในช่วงเวลาสัน้ ถูกจัดประเภท เป็นเงินลงทุนเพือ่ ค้า เงินลงทุนทีม่ รี ะยะเวลาครบก�ำหนด ซึง่ ผูบ้ ริหารตัง้ ใจแน่วแน่และมีความสามารถ ถือไว้จนครบก�ำหนดถูกจัดประเภทเป็นเงินลงทุนทีถ่ อื ไว้จนครบก�ำหนด เงินลงทุนทีจ่ ะถือไว้โดยทีไ่ ม่ระบุ ช่วงเวลาทีจ่ ะถือไว้และอาจขายเมือ่ ต้องการเสริมสภาพคล่องหรือเกิดการเปลีย่ นแปลงในอัตราดอกเบีย้ ถูกจัดประเภทเป็นเงินลงทุนเผื่อขาย เงินลงทุนในตราสารทุนที่ไม่มีตลาดซื้อขายถูกจัดประเภทเป็น เงินลงทุนทั่วไป

เงินลงทุนทั้ง 4 ประเภท รับรู้มูลค่าเริ่มแรกด้วยราคาทุน ซึ่งหมายถึงมูลค่ายุติธรรมของสิ่งตอบแทน ที่ให้ไปเพื่อให้ได้มา ซึ่งเงินลงทุนรวมทั้งค่าใช้จ่ายในการท�ำรายการ การซือ้ และขายเงินลงทุนจะบันทึกบัญชี ณ วันทีซ่ อื้ ขายซึง่ เป็นวันทีก่ ลุม่ ธนาคารมีภาระผูกพันทีจ่ ะซือ้ หรือขายเงินลงทุน

2.7.2 เงินลงทุนในหลักทรัพย์เพื่อค้าและเผื่อขาย

กลุ่มธนาคารแสดงเงินลงทุนในหลักทรัพย์เพื่อค้าและเผื่อขายในงบแสดงฐานะการเงินด้วยมูลค่า ยุติธรรม มูลค่ายุติธรรมของตราสารหนี้ที่มีการซื้อขายในตลาดซื้อขายค�ำนวณโดยใช้ราคาหรืออัตรา ผลตอบแทนของสมาคมตลาดตราสารหนี้ไทย ณ วันที่ในงบแสดงฐานะการเงิน หากไม่มีการซื้อขาย ณ วันที่ในงบแสดงฐานะการเงิน กลุ่มธนาคารจะใช้ราคาหรืออัตราผลตอบแทนที่ท�ำการซื้อขาย ครั้งสุดท้ายของสมาคมตลาดตราสารหนี้ไทยก่อนวันที่ในงบแสดงฐานะการเงิน มูลค่ายุติธรรมของ ตราสารหนีท้ ไี่ ม่มกี ารซือ้ ขายในตลาดซือ้ ขาย กลุม่ ธนาคารจะค�ำนวณจากอัตราผลตอบแทนทีป่ ราศจาก ความเสีย่ งปรับด้วยอัตราความเสีย่ งทีเ่ หมาะสมกับตราสารหนีน้ นั้ มูลค่ายุตธิ รรมของตราสารทุนค�ำนวณ โดยใช้ราคาเสนอซือ้ สุดท้าย ทีป่ ระกาศโดยตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย ณ วันทีใ่ นงบแสดงฐานะ การเงิน มูลค่ายุตธิ รรมของหน่วยลงทุน ค�ำนวณโดยใช้มลู ค่าตามบัญชีสทุ ธิ (NAV) ซึง่ ประกาศโดยบริษทั หลักทรัพย์จัดการกองทุนรวมที่เป็นผู้จัดการกองทุนรวมนั้น

การเปลีย่ นแปลงมูลค่ายุตธิ รรมของเงินลงทุนในหลักทรัพย์เพือ่ ค้าและก�ำไรหรือขาดทุนจากการจ�ำหน่าย เงินลงทุน รับรู้เป็นรายการก�ำไรสุทธิจากธุรกรรมเพื่อค้าและปริวรรตเงินตราต่างประเทศในงบก�ำไร ขาดทุนและก�ำไรขาดทุนเบ็ดเสร็จอื่น การเปลี่ยนแปลงมูลค่ายุติธรรมของเงินลงทุนในหลักทรัพย์เผื่อขายจะแสดงเป็นรายการ ในส่วนของ เจ้าของผ่านก�ำไรขาดทุนเบ็ดเสร็จอืน่ จนกว่าจะจ�ำหน่ายหลักทรัพย์ไป ซึง่ จะบันทึกผลก�ำไรหรือขาดทุน จากการจ�ำหน่ายเงินลงทุนดังกล่าวในก�ำไร (ขาดทุน) สุทธิจากเงินลงทุน

2.7.3 เงินลงทุนที่จะถือไว้จนครบก�ำหนด

กลุ่มธนาคารแสดงเงินลงทุนที่จะถือไว้จนครบก�ำหนดในงบแสดงฐานะการเงินด้วยวิธีราคาทุน ตัดจ�ำหน่ายตามอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง หักด้วยค่าเผื่อการด้อยค่า (ถ้ามี)

2.7.4 เงินลงทุนทั่วไปในหลักทรัพย์

กลุ่มธนาคารแสดงเงินลงทุนทั่วไปในหลักทรัพย์ในงบแสดงฐานะการเงินด้วยราคาทุนปรับลดด้วย ค่าเผือ่ การด้อยค่าของ เงินลงทุน (ถ้ามี)

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

รายงานประจ�ำปี

225

2.7.5 การด้อยค่าของเงินลงทุนในหลักทรัพย์

2559

กลุ่มธนาคารจะทดสอบการด้อยค่าของเงินลงทุนในหลักทรัพย์ต่อเมื่อมีข้อบ่งชี้ว่าเงินลงทุนใน หลักทรัพย์นั้นอาจมีการด้อยค่าเกิดขึ้น ถ้าราคาตามบัญชีของเงินลงทุนในหลักทรัพย์สูงกว่ามูลค่า ที่คาดว่าจะได้รับคืน ผลขาดทุนจากการด้อยค่าที่เกิดขึ้นบันทึกในงบก�ำไรขาดทุนและก�ำไรขาดทุน เบ็ดเสร็จอื่นทันที

2.7.6 ก�ำไร (ขาดทุน) จากการขายเงินลงทุนในหลักทรัพย์

กลุม่ ธนาคารรับรูร้ ายได้ของเงินลงทุนในหลักทรัพย์ เมือ่ มีการจ�ำหน่ายเงินลงทุน ผลต่างระหว่างมูลค่า ยุตธิ รรมของสิง่ ตอบแทนสุทธิทไี่ ด้รบั จากการจ�ำหน่ายเงินลงทุนกับราคาตามบัญชีของเงินลงทุนดังกล่าว จะถูกบันทึกเป็นรายการก�ำไรหรือขาดทุนจากการขายหลักทรัพย์ในงบก�ำไรขาดทุนและก�ำไรขาดทุน เบ็ดเสร็จอื่น

เมือ่ มีการจ�ำหน่ายเงินลงทุนเพียงบางส่วน ราคาตามบัญชีของเงินลงทุนทีจ่ ำ� หน่ายจะค�ำนวณโดยการ ถัวเฉลี่ยถ่วงน�้ำหนักจากจ�ำนวนเงินลงทุนทั้งหมดที่ลงทุนหรือถือไว้

2.8 การวัดค่าเงินลงทุนในสิทธิเรียกร้อง

เงินลงทุนในสิทธิเรียกร้อง เป็นเงินลงทุนในสิทธิเรียกร้องประเภทสินเชื่อธุรกิจและสินเชื่อเช่าซื้อทั้งที่มี หลักประกันและไม่มีหลักประกัน ซึ่งสิทธิเรียกร้องเหล่านี้ไม่มีข้อมูลราคาตลาดซื้อขายคล่อง ดังนั้นเงินลงทุน ดังกล่าวจึงแสดงในงบแสดงฐานะการเงินด้วยมูลค่ายุติธรรม โดยมูลค่ายุติธรรมค�ำนวณจากมูลค่าปัจจุบัน ของกระแสเงินสดที่คาดว่าจะได้รับจากการจ�ำหน่ายหลักประกัน

การเปลี่ยนแปลงมูลค่าของเงินลงทุนในสิทธิเรียกร้องแสดงเป็นรายการแยกต่างหากในส่วนของเจ้าของ และจะบันทึกในงบก�ำไรขาดทุนและก�ำไรขาดทุนเบ็ดเสร็จอื่น เมื่อกลุ่มธนาคารได้จ�ำหน่ายเงินลงทุนนั้น

กลุม่ ธนาคารจะทดสอบการด้อยค่าของเงินลงทุนในสิทธิเรียกร้อง เมือ่ มีขอ้ บ่งชีว้ า่ เงินลงทุนในสิทธิเรียกร้องนัน้ มี การด้อยค่าเกิดขึน้ โดยจะปรับลดราคาตามบัญชีของเงินลงทุนในสิทธิเรียกร้องให้เท่ากับมูลค่าทีค่ าดว่าจะได้ รับคืน รายการขาดทุนจากการด้อยค่าจะบันทึกในงบก�ำไรขาดทุนและก�ำไรขาดทุนเบ็ดเสร็จอื่น

ส�ำหรับธนาคารเงินลงทุนในสิทธิเรียกร้องที่มีการปรับเปลี่ยนเงื่อนไขหรือท�ำข้อตกลงใหม่ในการช�ำระหนี้ โดยมีการท�ำสัญญาปรับโครงสร้างหนี้ จะถูกโอนเป็นเงินให้กู้ยืมโดยเป็นไปตามประกาศธนาคารแห่ง ประเทศไทยที่ สนส. 20/2558 เรื่อง ข้อก�ำหนดเกี่ยวกับการบันทึกบัญชีของสถาบันการเงิน ธนาคารใช้มูลค่า ยุตธิ รรม ณ วันทีโ่ อนเปลีย่ นประเภทในการบันทึกบัญชีและรับรูผ้ ลต่างระหว่างราคาตามบัญชีกบั มูลค่ายุตธิ รรม ณ วันนั้น เป็นก�ำไรหรือขาดทุนในงบก�ำไรขาดทุนและก�ำไรขาดทุนเบ็ดเสร็จอื่นทันทีส�ำหรับกรณีที่มีก�ำไร จากการโอนเปลี่ยนประเภทเงินลงทุนในสิทธิเรียกร้องเป็นเงินให้สินเชื่อ ธนาคารจะค�ำนึงถึงความแน่นอน ที่จะได้รับเงินสดในอนาคต

2.9 การวัดค่าเงินลงทุนในอสังหาริมทรัพย์

เงินลงทุนในอสังหาริมทรัพย์ เป็นเงินลงทุนของบริษัทย่อยซึ่งเป็นกองทุนรวมที่ลงทุนในอสังหาริมทรัพย์และ ของบริษัทย่อยที่ประกอบธุรกิจให้เช่าและให้บริการอาคารส�ำนักงาน

226

การรับรูร้ ายการเมือ่ เริม่ แรกของอสังหาริมทรัพย์เพือ่ การลงทุนด้วยวิธรี าคาทุน รวมถึงต้นทุนในการท�ำรายการ และต้นทุนการกูย้ มื หลังจากนัน้ อสังหาริมทรัพย์เพือ่ การลงทุนจะบันทึกด้วยวิธรี าคาทุน หัก ค่าเสือ่ มราคาสะสม และค่าเผื่อผลขาดทุนจากการด้อยค่า

ทีด่ นิ ไม่มกี ารหักค่าเสือ่ มราคา ค่าเสือ่ มราคาของอสังหาริมทรัพย์เพือ่ การลงทุนอืน่ ๆ จะค�ำนวณตามวิธเี ส้นตรง เพื่อที่ปันส่วนราคาทุนตลอดประมาณการอายุการให้ประโยชน์โดยประมาณ 40-60 ปี

กลุ ่ ม ธนาคารรั บ รู ้ ผ ลต่ า งระหว่ า งจ� ำ นวนเงิ น ที่ ไ ด้ รั บ สุ ท ธิ จ ากการจ� ำ หน่ า ยกั บ มู ล ค่ า ตามบั ญ ชี ข อง อสังหาริมทรัพย์เพือ่ การลงทุนในส่วนของก�ำไรหรือขาดทุนในงวดทีต่ ดั รายการอสังหาริมทรัพย์เพือ่ การลงทุน ออกจากบัญชี

2.10 เงินให้สินเชื่อ

เงินเบิกเกินบัญชีแสดงด้วยยอดเงินต้นรวมดอกเบีย้ เงินให้สนิ เชือ่ ประเภทอืน่ แสดงเฉพาะยอดเงินต้น ส่วนลด รับล่วงหน้าของเงินให้สินเชื่อที่ยังไม่รับรู้เป็นรายได้ แสดงเป็นรายการหักจากเงินให้สินเชื่อ

ลูกหนีต้ ามสัญญาเช่าซือ้ และสัญญาเช่าการเงินแสดงมูลค่าตามสัญญาเช่าซือ้ และสัญญาเช่าการเงินคงค้าง สุทธิจากยอดคงเหลือของรายได้ทางการเงินทีย่ งั ไม่ถอื เป็นรายได้ ซึง่ แสดงสุทธิจากค่านายหน้าจ่ายล่วงหน้า และค่าใช้จ่ายทางตรงที่เกิดขึ้นเมื่อเริ่มแรกจากการให้เช่าซื้อรอตัดบัญชี

ลูกหนี้ธุรกิจหลักทรัพย์ หมายถึง ลูกหนี้เงินให้กู้ยืมเพื่อซื้อหลักทรัพย์โดยใช้หลักทรัพย์ที่ซื้อนั้นมาวางเป็น ประกันและลูกหนีอ้ นื่ เช่น ลูกหนีซ้ อื้ หลักทรัพย์ดว้ ยเงินสดทีไ่ ม่สามารถช�ำระเงินได้ภายในระยะเวลาทีก่ ำ� หนด และลูกหนี้ธุรกิจหลักทรัพย์ที่อยู่ระหว่างด�ำเนินคดี ประนอมหนี้หรือผ่อนช�ำระ และส�ำหรับลูกหนี้ที่ซื้อขาย หลักทรัพย์ด้วยเงินสดแสดงไว้ภายใต้รายการลูกหนี้ธุรกิจหลักทรัพย์และสัญญาซื้อขายล่วงหน้า

2.11 ค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ

ธนาคารถือปฏิบัติในการจัดชั้นหนี้และตั้งค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญส�ำหรับเงินให้สินเชื่อ ตามข้อก�ำหนด ของประกาศของธนาคารแห่งประเทศไทย ลงวันที่ 29 มิถุนายน พ.ศ. 2559 และตามการประเมินผล ของฝ่ายบริหารเกีย่ วกับความสูญเสียทีอ่ าจจะเกิดขึน้ จากยอดเงินให้สนิ เชือ่ ทีค่ งค้างอยู่ ณ วันสิน้ งวด การจัด ชัน้ หนีพ้ จิ ารณาจากระยะเวลาทีค่ า้ งช�ำระและความสามารถในการช�ำระหนีข้ องลูกหนี้ ส่วนมูลค่าหลักประกัน ที่ใช้ขึ้นอยู่กับประเภทของหลักประกัน ธนาคารจัดชั้นเงินให้สินเชื่อทั้งหมดโดยแบ่งออกเป็น 6 ประเภท และตั้งค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญขึ้นในอัตราที่ก�ำหนดส�ำหรับแต่ละประเภท

ลูกหนี้เงินให้สินเชื่อและลูกหนี้เช่าซื้อกลุ่มขนส่ง (Fleet) ธนาคารบันทึกค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญ ส�ำหรับ ลูกหนีท้ จี่ ดั ชัน้ ต�ำ่ กว่ามาตรฐาน จัดชัน้ สงสัย และจัดชัน้ สงสัยจะสูญในอัตราร้อยละ 100 ของส่วนต่างระหว่าง ยอดหนีต้ ามบัญชีกบั มูลค่าปัจจุบนั ของกระแสเงินสดทีค่ าดว่าจะได้รบั จากลูกหนีห้ รือมูลค่าปัจจุบนั ของกระแส เงินสดที่คาดว่าจะได้รับจากการจ�ำหน่ายหลักประกัน ทั้งนี้อัตราดอกเบี้ยคิดลดและระยะเวลาที่คาดว่าจะ จ�ำหน่ายหลักประกันได้อ้างอิงตามหลักเกณฑ์ของธนาคารแห่งประเทศไทย ส�ำหรับลูกหนี้ชั้นปกติและ ชั้นกล่าวถึงเป็นพิเศษ ธนาคารบันทึกค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญในอัตราร้อยละ 1 และร้อยละ 2 ของมูลหนี้ หลังหักหลักประกัน

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

รายงานประจ�ำปี

2559

227

ลูกหนี้ตามสัญญาเช่าซื้อธนาคารกันเงินส�ำรองเป็นกลุ่มลูกหนี้ (Collective Approach) โดยพิจารณาจาก ผลขาดทุนจากประสบการณ์ ในอดีต ซึง่ ค�ำนวณจากค่าความน่าจะเป็นทีล่ กู หนีจ้ ะผิดนัดช�ำระหนี้ (Probability of default) และร้อยละของความเสียหายที่อาจจะเกิดขึ้นเมื่อลูกหนี้ผิดนัดช�ำระหนี้ต่อยอดหนี้ (Loss given default) รวมถึงธนาคารได้มีการปรับปรุงผลขาดทุนจากประสบการณ์ในอดีตด้วยปัจจัยส�ำคัญทีบ่ ่งชี้สภาวะ เศรษฐกิจของทั้งในและต่างประเทศที่อาจมีผลกระทบต่อความสามารถในการช�ำระหนี้ และธนาคารยังได้ พิจารณาค่าเผือ่ หนีส้ งสัยจะสูญเพิม่ เติมจากอัตราการกันเงินส�ำรองแบบกลุม่ ลูกหนี้ (Collective Approach) ในบางกลุ่มของชั้นสินทรัพย์ เพื่อให้สอดคล้องกับการกันเงินส�ำรองแบบระมัดระวัง

ค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญที่ตั้งเพิ่มหรือลดลง กลุ่มธนาคารบันทึกเป็นค่าใช้จ่ายหรือโอนกลับค่าใช้จ่ายในแต่ละ งวดบัญชี

หนี้สูญที่เกิดขึ้นในระหว่างปีตัดเป็นค่าใช้จ่ายเมื่อสามารถระบุได้ หนี้สูญที่ได้รับคืนบันทึกลดยอดหนี้สูญ และหนี้สงสัยจะสูญในงบก�ำไรขาดทุนและก�ำไรขาดทุนเบ็ดเสร็จอื่น

บริษัทย่อยที่ประกอบธุรกิจหลักทรัพย์ ตั้งค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญส�ำหรับลูกหนี้ธุรกิจหลักทรัพย์และสัญญา ซื้ อ ขายล่ ว งหน้ า โดยการประเมิ น ฐานะของลู ก หนี้ แ ต่ ล ะราย ประกอบกั บ การพิ จ ารณาตามกฎเกณฑ์ ตามประกาศของส�ำนักงานคณะกรรมการก�ำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ซึ่งการประเมินนี้รวมถึง การพิจารณาความเสี่ยงและมูลค่าของหลักทรัพย์ที่ใช้ค�้ำประกัน บริษัทตั้งค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญส�ำหรับ ลูกหนี้เมื่อหนี้นั้นมีหลักประกันไม่เพียงพอและ/หรือมีโอกาสที่ลูกหนี้จะช�ำระเงินต้นและดอกเบี้ยคืนไม่ครบ จ�ำนวน

2.12 การปรับโครงสร้างหนี้ที่มีปัญหา

ธนาคารถื อ ปฏิ บั ติ ใ นการปรั บ โครงสร้ า งหนี้ ที่ มี ป ั ญ หาตามหลั ก เกณฑ์ ที่ ไ ด้ รั บ อนุ มั ติ จ ากธนาคารแห่ ง ประเทศไทย ธนาคารบันทึกบัญชีสินทรัพย์หรือหุ้นทุนที่รับโอนมาจากการช�ำระหนี้ด้วยมูลค่ายุติธรรมของ สินทรัพย์หรือหุน้ ทุนหักด้วยประมาณการค่าใช้จา่ ยในการขาย หรือเงินลงทุนในลูกหนีแ้ ล้วแต่มลู ค่าใดจะต�ำ่ กว่า (รวมดอกเบี้ยที่หยุดรับรู้รายได้ ณ วันปรับปรุงโครงสร้างหนี้)

ในกรณีทเี่ ป็นการปรับโครงสร้างหนีท้ ธี่ นาคารยินยอมผ่อนปรนเงือ่ นไขในการช�ำระหนี้ ธนาคารค�ำนวณมูลค่า ยุติธรรมของเงินลงทุนในลูกหนี้หลังการปรับโครงสร้างหนี้ โดยค�ำนวณจากมูลค่าปัจจุบันของกระแสเงินสด ทีจ่ ะได้รบั ในอนาคตส�ำหรับลูกหนีต้ ามสัญญาเช่าซือ้ ธนาคารคิดลดด้วยอัตราดอกเบีย้ ทีแ่ ท้จริงตามสัญญาเดิม ส�ำหรับลูกหนีเ้ งินให้สนิ เชือ่ ประเภทอืน่ ธนาคารคิดลดด้วยอัตราดอกเบีย้ ขัน้ ต�ำ่ ส�ำหรับเงินให้กรู้ ะยะยาว (MLR) ณ วันปรับโครงสร้างหนี้

ธนาคารรับรู้ส่วนสูญเสียที่เกิดจากการปรับโครงสร้างหนี้โดยการยินยอมลดเงินต้นหรือดอกเบี้ยที่บันทึก ในบัญชีหลังหักเงินส�ำรองที่กันไว้แล้วเป็นรายการขาดทุนจากการปรับโครงสร้างหนี้ในงบก�ำไรขาดทุนและ ก�ำไรขาดทุนเบ็ดเสร็จอื่น เมื่อมีการปรับโครงสร้างหนี้

ธนาคารค�ำนวณมูลค่ายุตธิ รรมของหนีใ้ หม่ โดยใช้อตั ราดอกเบีย้ คิดลดดังกล่าว ณ วันทีใ่ นงบการเงินทุกเดือน และปรับปรุงบัญชีคา่ เผือ่ การปรับมูลค่าเมือ่ มูลค่ายุตธิ รรมของหนีเ้ ปลีย่ นแปลงไป การค�ำนวณมูลค่ายุตธิ รรม ของหนี้ใหม่ ณ วันที่ในงบการเงินทุกเดือน จะค�ำนวณตามหลักเกณฑ์ที่ก�ำหนดโดยธนาคารแห่งประเทศไทย ตามที่กล่าวไว้ข้างต้น โดยการปรับปรุงบัญชีค่าเผื่อการปรับมูลค่าต้องไม่ท�ำให้ราคาตามบัญชีของลูกหนี้ สูงกว่าเงินลงทุนในลูกหนี้

228

กรณีการปรับโครงสร้างหนีท้ มี่ กี ารโอนสินทรัพย์หรือส่วนได้เสียของเจ้าของเพือ่ ช�ำระหนีท้ งั้ หมดหรือบางส่วน ธนาคารจะบันทึกสินทรัพย์หรือส่วนได้เสียที่ได้รับโอนมาด้วยมูลค่ายุติธรรมหักด้วยประมาณการค่าใช้จ่าย ในการขายที่ไม่สูงกว่าเงินลงทุนในลูกหนี้บวกดอกเบี้ยที่เจ้าหนี้มีสิทธิได้รับตามกฎหมาย

กรณีเงินลงทุนในลูกหนี้และภายหลังมีการปรับโครงสร้างหนี้ ธนาคารค�ำนวณมูลค่ายุติธรรม ณ วันที่ ปรับโครงสร้างหนี้ และบันทึกผลต่างระหว่างราคาตามบัญชีกับมูลค่ายุติธรรมที่เป็นขาดทุน ณ วันนั้น ไว้ในงบก�ำไรขาดทุนและก�ำไรขาดทุนเบ็ดเสร็จอื่นส�ำหรับงวดบัญชีนั้น และโอนเปลี่ยนประเภทเงินลงทุน ในลูกหนีท้ ไี่ ด้รบั การปรับโครงสร้างหนีเ้ ป็นเงินให้สนิ เชือ่ ตามหลักเกณฑ์ทกี่ ำ� หนดโดยธนาคารแห่งประเทศไทย

ค่าธรรมเนียมทางกฎหมายและค่าใช้จา่ ยทางตรงอืน่ ทีเ่ กิดขึน้ จากการปรับโครงสร้างหนีไ้ ด้บนั ทึกเป็นค่าใช้จา่ ย เมื่อเกิดขึ้น

2.13 ทรัพย์สินรอการขาย

ทรัพย์สินรอการขายประกอบด้วย ที่ดินและ/ หรือสิ่งปลูกสร้าง สิทธิการเช่า คอนโดมิเนียม และรถยึดคืน

ธนาคารแสดงทรัพย์สินรอการขายประเภทที่ดิน และ/ หรือสิ่งปลูกสร้าง สิทธิการเช่าและคอนโดมิเนียม ด้วยจ�ำนวนเงินต้นคงค้าง บวกดอกเบี้ยค้างรับหรือมูลค่ายุติธรรมแล้วแต่ราคาใดจะต�่ำกว่า

รถยึดคืนบันทึกด้วยเงินต้นคงค้างหรือมูลค่ายุตธิ รรมแล้วแต่ราคาใดจะต�ำ่ กว่า ณ วันทีไ่ ด้รบั โอนมูลค่ายุตธิ รรม ค�ำนวณจากราคาตลาดของทรัพย์สิน (Red book)

ก�ำไร (ขาดทุน) จากการจ�ำหน่ายทรัพย์สินรอการขายจะรับรู้เป็นรายได้หรือค่าใช้จ่ายในงบก�ำไรขาดทุนและ ก�ำไรขาดทุนเบ็ดเสร็จอื่นเมื่อมีการจ�ำหน่าย และขาดทุนจากการด้อยค่า (ถ้ามี) จะรับรู้เป็นค่าใช้จ่ายใน งบก�ำไรขาดทุนและก�ำไรขาดทุนเบ็ดเสร็จอื่น

2.14 ที่ดิน อาคารและอุปกรณ์

กลุ่มธนาคารแสดงที่ดินด้วยราคาทุน อาคารและอุปกรณ์แสดงด้วยราคาทุนหักด้วยค่าเสื่อมราคาสะสม

ต้นทุนที่เกิดขึ้นภายหลังจะรวมอยู่ในมูลค่าตามบัญชีของสินทรัพย์หรือรับรู้แยกเป็นอีกสินทรัพย์หนึ่ง ตามความเหมาะสม เมือ่ ต้นทุนนัน้ เกิดขึน้ และคาดว่าจะให้ประโยชน์เชิงเศรษฐกิจในอนาคตแก่กลุม่ ธนาคาร และต้นทุนดังกล่าวสามารถวัดมูลค่าได้อย่างน่าเชื่อถือ มูลค่าตามบัญชีของชิ้นส่วนที่ถูกเปลี่ยนแทนจะถูก ตัดรายการออก ส�ำหรับค่าซ่อมแซมและบ�ำรุงรักษาอื่น ๆ กลุ่มธนาคารจะรับรู้ต้นทุนดังกล่าวเป็นค่าใช้จ่าย ในก�ำไรหรือขาดทุนเมื่อเกิดขึ้น

ค่าเสือ่ มราคาส�ำหรับสินทรัพย์ถาวรทุกประเภทยกเว้นทีด่ นิ ค�ำนวณโดยใช้วธิ เี ส้นตรง เพือ่ ลดราคาตามบัญชี ของสินทรัพย์แต่ละชนิดตามอายุการให้ประโยชน์ที่ประมาณการไว้ดังต่อไปนี้

อาคารและส่วนปรับปรุงอาคาร อุปกรณ์ เครื่องตกแต่งและติดตั้ง ยานพาหนะ

5 - 60 ปี 3 - 5 ปี 3 - 5 ปี 5 ปี

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

รายงานประจ�ำปี

2559

229

ทุกสิ้นรอบรอบระยะเวลารายงาน ได้มีการทบทวนและปรับปรุงมูลค่าคงเหลือและอายุการให้ประโยชน์ ของสินทรัพย์ให้เหมาะสม

ในกรณีที่มูลค่าตามบัญชีสูงกว่ามูลค่าที่คาดว่าจะได้รับคืน มูลค่าตามบัญชีจะถูกปรับลดให้เท่ากับมูลค่า ที่คาดว่าจะได้รับคืนทันที

ผลก�ำไรหรือขาดทุนทีเ่ กิดจากการจ�ำหน่ายทีด่ นิ อาคารและอุปกรณ์ ค�ำนวณโดยเปรียบเทียบจากสิง่ ตอบแทน สุทธิที่ได้รับจาก การจ�ำหน่ายสินทรัพย์กับมูลค่าตามบัญชีของสินทรัพย์ และจะรับรู้บัญชีผลก�ำไรหรือ ขาดทุนอื่นสุทธิในก�ำไรหรือขาดทุน

2.15 ค่าความนิยมที่เกิดจากการซื้อธุรกิจ

ค่าความนิยม คือ สิ่งตอบแทนที่โอนให้ที่สูงกว่ามูลค่ายุติธรรมของส่วนแบ่งของกลุ่มธนาคารในสินทรัพย์ และหนีส้ นิ ทีร่ ะบุได้และหนีส้ นิ ทีอ่ าจเกิดขึน้ ของบริษทั ย่อย ณ วันทีไ่ ด้มาซึง่ บริษทั นัน้ ค่าความนิยมทีเ่ กิดจาก การได้มาซึ่งบริษัทย่อยจะแสดงเป็นรายการสินทรัพย์แยกต่างหากในงบแสดงฐานะการเงินรวม

ค่าความนิยมที่รับรู้จะต้องถูกทดสอบการด้อยค่าทุกปี ซึ่งแสดงด้วยราคาทุนหักค่าเผื่อการด้อยค่าสะสม ค่าเผื่อการด้อยค่าของค่าความนิยมที่รับรู้แล้วจะไม่มีการกลับรายการ ทั้งนี้มูลค่าคงเหลือตามบัญชีของ ค่าความนิยมจะถูกรวมค�ำนวณในก�ำไรหรือขาดทุนเมื่อมีการขายกิจการ

ในการทดสอบการด้อยค่าของค่าความนิยม ค่าความนิยมจะถูกปันส่วนไปยังหน่วยทีก่ อ่ ให้เกิดกระแสเงินสด โดยที่หน่วยนั้นอาจจะเป็นหน่วยเดียวหรือหลายหน่วยรวมกันซึ่งคาดว่าจะได้รับประโยชน์จากการรวมธุรกิจ ที่เกิดความนิยมเกิดขึ้นและระบุส่วนงานด�ำเนินงานได้

ส่วนเกินของส่วนได้เสียในมูลค่ายุติธรรมสุทธิของสินทรัพย์สุทธิที่ระบุได้ที่สูงกว่าต้นทุนการซื้อธุรกิจ ณ วันที่ ลงทุน กลุ่มธนาคารรับรู้ส่วนเกินดังกล่าวเป็นรายได้ในงบก�ำไรขาดทุนและก�ำไรขาดทุนเบ็ดเสร็จอื่นใน งบการเงินรวม

2.16 สินทรัพย์ไม่มีตัวตน

2.16.1 โปรแกรมคอมพิวเตอร์

สิทธิการใช้โปรแกรมคอมพิวเตอร์ทมี่ ลี กั ษณะเจาะจงทีซ่ อื้ มาบันทึกเป็นสินทรัพย์เมือ่ มีการด�ำเนินการ ให้โปรแกรมคอมพิวเตอร์เฉพาะเจาะจงที่น�ำมาใช้งานได้ตามประสงค์ โดยจะตัดจ�ำหน่ายตลอดอายุ ประมาณการให้ประโยชน์ที่ประมาณการภายในระยะเวลาไม่เกิน 10 ปี

2.16.2 ใบอนุญาตเป็นสมาชิกประเภทตัวแทนของตลาดอนุพันธ์

บริษัทย่อยที่ประกอบธุรกิจหลักทรัพย์บันทึกรายจ่ายส�ำหรับใบอนุญาตเป็นสมาชิกประเภทตัวแทน ของตลาดอนุพันธ์เป็นสินทรัพย์ โดยไม่มีการตัดจ�ำหน่ายและมีการทดสอบการด้อยค่าเป็นประจ�ำ ทุกงวดบัญชี และตัง้ ค่าเผือ่ การด้อยค่า (ถ้ามี) โดยบันทึกเป็นขาดทุนจากการด้อยค่าในงบก�ำไรขาดทุน และก�ำไรขาดทุนเบ็ดเสร็จอื่น

230

2.16.3 ค่าธรรมเนียมใบอนุญาตรอตัดบัญชี

บริษัทย่อยตัดจ�ำหน่ายค่าธรรมเนียมใบอนุญาตรอตัดบัญชีอย่างมีระบบตลอดอายุการให้ประโยชน์ เชิงเศรษฐกิจ 5 ปี

2.17 การด้อยค่าของสินทรัพย์

สินทรัพย์ทมี่ อี ายุการให้ประโยชน์ไม่ทราบแน่ชดั ซึง่ ไม่มกี ารตัดจ�ำหน่ายจะถูกทดสอบการด้อยค่าเป็นประจ�ำ ทุกปี สินทรัพย์อื่นที่มีการตัดจ�ำหน่ายจะมีการทบทวนการด้อยค่า เมื่อมีเหตุการณ์หรือสถานการณ์บ่งชี้ว่า ราคาตามบัญชีอาจสูงกว่ามูลค่าที่คาดว่าจะได้รับคืน รายการขาดทุนจากการด้อยค่าจะรับรู้เมื่อราคา ตามบัญชีของสินทรัพย์สูงกว่ามูลค่าสุทธิที่คาดว่าจะได้รับคืน ซึ่งหมายถึงจ�ำนวนที่สูงกว่าระหว่างมูลค่า ยุติธรรมหักต้นทุนในการขายเทียบกับมูลค่าจากการใช้ สินทรัพย์จะถูกจัดเป็นหน่วยที่เล็กที่สุดที่สามารถ แยกออกมาได้ เพือ่ วัตถุประสงค์ของการประเมินการด้อยค่า สินทรัพย์ทไี่ ม่ใช่สนิ ทรัพย์ทางการเงินนอกเหนือจาก ค่าความนิยมซึ่งรับรู้รายการขาดทุนจากการด้อยค่าไปแล้ว จะถูกประเมินความเป็นไปได้ที่จะกลับรายการ ขาดทุนจากการด้อยค่า ณ วันสิ้นรอบระยะเวลารายงาน

กลุ่มธนาคารจะรับรู้รายการขาดทุนจากการด้อยค่าในส่วนของก�ำไรหรือขาดทุน

2.18 ลูกหนี้ส�ำนักหักบัญชี

2.19 ลูกหนี้ธุรกิจหลักทรัพย์และสัญญาซื้อขายล่วงหน้า

ลูกหนีธ้ รุ กิจหลักทรัพย์และสัญญาซือ้ ขายล่วงหน้าหมายถึงลูกหนีท้ ซี่ อื้ ขายหลักทรัพย์ดว้ ยเงินสด ซึง่ เป็นบัญชี ที่ลูกหนี้จะต้องช�ำระราคาค่าซื้อหลักทรัพย์ให้บริษัทภายใน 3 วันท�ำการ รวมถึงลูกหนี้ธุรกรรมการยืมและ ให้ยืมหลักทรัพย์

2.20 เจ้าหนี้ส�ำนักหักบัญชี

ลูกหนี้ส�ำนักหักบัญชี หมายถึง ยอดดุลสุทธิลูกหนี้ส�ำนักหักบัญชีที่เกิดจากการช�ำระราคาซื้อขายหลักทรัพย์ ตราสารทุนที่ซื้อขายในตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย และยอดดุลสุทธิลูกหนี้ส�ำนักหักบัญชีสัญญา ซือ้ ขายล่วงหน้า ซึง่ รวมถึงเงินทีไ่ ด้นำ� ไปวางเป็นประกันกับส�ำนักหักบัญชีในการท�ำธุรกรรมอนุพนั ธ์ของบริษทั ย่อย

เจ้าหนีส้ ำ� นักหักบัญชี หมายถึง ยอดดุลสุทธิเจ้าหนีส้ ำ� นักหักบัญชีทเี่ กิดจากการช�ำระราคาซือ้ ขายหลักทรัพย์ ตราสารทุนที่ซื้อขายในตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย และยอดดุลสุทธิเจ้าหนี้ส�ำนักหักบัญชีส�ำหรับ การซื้อขายสัญญาซื้อขายล่วงหน้าของบริษัทย่อย

2.21 เจ้าหนี้ธุรกิจหลักทรัพย์และสัญญาซื้อขายล่วงหน้า

เจ้าหนี้ธุรกิจหลักทรัพย์และสัญญาซื้อขายล่วงหน้า หมายถึง ภาระของบริษัทย่อยจากการประกอบธุรกิจ หลักทรัพย์และธุรกิจสัญญาซือ้ ขายล่วงหน้าทีม่ ตี อ่ บุคคลภายนอก เช่น ยอดดุลสุทธิเจ้าหนีล้ กู ค้าซือ้ หลักทรัพย์ ด้วยเงินสด ภาระที่ต้องส่งมอบหลักทรัพย์เนื่องจากการขายชอร์ตหรือการยืมหลักทรัพย์ และภาระที่ต้อง ส่งคืนทรัพย์สินที่บริษัทย่อยถือไว้เพื่อเป็นประกันการให้ยืมหลักทรัพย์ เป็นต้น

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

รายงานประจ�ำปี

2559

231

2.22 หุ้นกู้อนุพันธ์

หุ้นกู้อนุพันธ์เป็นหุ้นกู้ที่กลุ่มธนาคารออกและเสนอขายให้แก่ลูกค้าหรือผู้มีความสัมพันธ์ทางธุรกิจกับ กลุ่มธนาคาร ซึ่งเป็นผู้ลงทุนสถาบันหรือผู้ลงทุนรายใหญ่โดยเฉพาะเจาะจง โดยออกจ�ำหน่ายภายใต้เงื่อนไข ที่ได้รับอนุมัติจากส�ำนักงานคณะกรรมการก�ำกับหลักทรัพย์และตลาดหลักทรัพย์ หุ้นกู้อนุพันธ์ดังกล่าว มีการอ้างอิงกับราคาหุ้นสามัญในตลาดหลักทรัพย์แห่งประเทศไทย

หุ้นกู้อนุพันธ์เป็นตราสารที่ประกอบด้วย 2 ส่วน คือหุ้นกู้ และสัญญาสิทธิ (Options) โดยสัญญาสิทธิ มีทั้งสัญญาสิทธิในการซื้อหลักทรัพย์หรือสัญญาสิทธิในการขายหลักทรัพย์ หากลักษณะทางเศรษฐกิจและ ความเสีย่ งของอนุพนั ธ์แฝงไม่มคี วามสัมพันธ์ อย่างใกล้ชดิ กับตราสารหลัก(Not closely related) กลุม่ ธนาคาร จะแยกส่วนของอนุพนั ธ์แฝงออกจากตราสารหลักรับรูใ้ นงบแสดงฐานะทางการเงินภายใต้รายการ “สินทรัพย์/ หนี้สินตราสารอนุพันธ์” ส่วนตราสารหลักจะถือปฏิบัติตามมาตรฐานบัญชีที่เกี่ยวข้อง อย่างไรก็ตาม หากลั ก ษณะทางเศรษฐกิ จ และความเสี่ ย งของอนุ พั น ธ์ แ ฝงมี ค วามสั ม พั น ธ์ อ ย่ า งใกล้ ชิ ด กั บ ลั ก ษณะ ทางเศรษฐกิจและความเสี่ยงของตราสารหลัก (Closely related) กลุ่มธนาคารจะไม่แยกส่วนของอนุพันธ์ แฝงออกจากตราสารหลัก โดยจะจัดประเภทตราสารตามมาตรฐานบัญชีทเี่ กีย่ วข้องกับตราสารหลักดังกล่าว

หุ้นกู้อนุพันธ์ที่ออกรับรู้เริ่มแรกด้วยต้นทุนหุ้นกู้และสัญญาสิทธิที่ประกอบเป็นหุ้นกู้อนุพันธ์ ต้นทุนหุ้นกู้วัด มูลค่าด้วยวิธรี าคาทุน ตัดจ�ำหน่ายตามวิธอี ตั ราดอกเบีย้ ทีแ่ ท้จริง ในส่วนของต้นทุนสัญญาสิทธิ กลุม่ ธนาคาร ค�ำนวณจากการน�ำต้นทุนหุน้ กูอ้ นุพนั ธ์ซงึ่ เท่ากับราคาขายของหุน้ กูอ้ นุพนั ธ์ หักลบด้วยต้นทุนหุน้ กู้ กลุม่ ธนาคาร รับรู้สัญญาสิทธิในงบแสดงฐานะทางการเงินภายใต้บัญชี “สินทรัพย์/หนี้สินตราสารอนุพันธ์” ในเวลาต่อมา กลุม่ ธนาคารวัดมูลค่าของสัญญาสิทธิดว้ ยมูลค่ายุตธิ รรม และรับรูก้ ารเปลีย่ นแปลงมูลค่ายุตธิ รรมในส่วนของ ก�ำไรหรือขาดทุน ซึ่งมูลค่ายุติธรรมค�ำนวณโดยใช้เทคนิคและแบบจ�ำลองตามทฤษฎีในการประเมินมูลค่า ของ Black-Scholes model ซึง่ ตัวแปรทีใ่ ช้ในแบบจ�ำลองได้มาจากการเทียบเคียงกับตัวแปรทีม่ อี ยูใ่ นตลาด โดยค�ำนึงถึงข้อมูลความสัมพันธ์ของราคาของตลาดหลักทรัพย์อา้ งอิง ความผันผวนของราคาหลักทรัพย์อา้ งอิง ระยะเวลาคงเหลือจนถึงวันหมดอายุ ดอกเบี้ยปราศจากความเสี่ยง ราคาใช้สิทธิ และเงินปันผลในอนาคต

2.23 ผลประโยชน์ของพนักงาน

เงินกองทุนส�ำรองเลี้ยงชีพ

กลุ่มธนาคารได้จัดตั้งกองทุนส�ำรองเลี้ยงชีพซึ่งเป็นแผนการจ่ายสมทบตามที่ก�ำหนดไว้ สินทรัพย์ของ กองทุนส�ำรองเลี้ยงชีพได้แยกออกจากสินทรัพย์ของกลุ่มธนาคาร และมีการบริหารโดยผู้จัดการกองทุน ภายนอกตามเกณฑ์และข้อก�ำหนดของพระราชบัญญัติกองทุนส�ำรองเลี้ยงชีพ พ.ศ. 2530 กองทุนส�ำรอง เลีย้ งชีพได้รบั เงินสะสมเข้ากองทุนจากพนักงานและเงินสมทบจากกลุม่ ธนาคาร กลุม่ ธนาคารไม่มภี าระผูกพัน ที่จะจ่ายเงินเพิ่มอีกเมื่อได้จ่ายเงินสมทบไปแล้ว เงินจ่ายสมทบกองทุนส�ำรองเลี้ยงชีพบันทึกเป็นค่าใช้จ่าย ผลประโยชน์พนักงานเมื่อถึงก�ำหนด

กลุ่มธนาคารจ่ายเงินสมทบในอัตรา ดังนี้ อายุงาน ไม่ครบ 5 ปี 5 ปีขึ้นไป

อัตราสมทบ (ร้อยละ) 5 8 - 10

232

ภาระผูกพันผลประโยชน์พนักงานหลังออกจากงาน

เงินชดเชยตามกฎหมาย

พนักงานทุกคนจะได้รับเงินชดเชยเมื่อออกจากงานตามพระราชบัญญัติคุ้มครองแรงงาน

ภาระผูกพันตามโครงการผลประโยชน์นี้ได้ถูกพิจารณาเป็นโครงการผลประโยชน์ที่ก�ำหนดไว้ โดยมิได้จัดตั้ง เป็ น กองทุ น ตามนิ ย ามของมาตรฐานฉบั บ ที่ 19 เรื่ อ งผลประโยชน์ ข องพนั ก งาน และแยกค� ำ นวณ โดยผู้เชี่ยวชาญด้านคณิตศาสตร์ประกันภัยโดยใช้วิธีคิดลดแต่ละหน่วยที่ประมาณไว้ (The Projected Unit Credit Method) เพือ่ ค�ำนวณมูลค่าปัจจุบนั ของกระแสเงินสดของผลประโยชน์ทคี่ าดว่าจะต้องจ่ายในอนาคต โดยการค�ำนวณนี้ได้ปฎิบัติตามหลักคณิตศาสตร์ประกันภัย ซึ่งรวมถึง ประมาณการเงินเดือนพนักงาน อัตราการลาออก อัตราการขึ้นเงินเดือน อัตราการตาย อัตราคิดลด อายุงาน และปัจจัยอื่นๆ

การวัดมูลค่าใหม่ของภาระผูกพันผลประโยชน์หลังออกจากงานเกิดขึ้นจากการปรับปรุงจากประสบการณ์ หรือเปลี่ยนแปลงข้อสมมติฐานจะต้องรับรู้ในส่วนของเจ้าของผ่านก�ำไรขาดทุนเบ็ดเสร็จอื่นในงวดที่เกิด

ต้นทุนบริการในอดีตจะถูกรับรู้ทันทีในก�ำไรหรือขาดทุน

กลุม่ ธนาคารรับรูภ้ าระผูกพันผลประโยชน์พนักงานหลังออกจากงานเป็นประมาณการหนีส้ นิ ในงบแสดงฐานะ การเงินและรับรู้เป็นค่าใช้จ่ายเกี่ยวกับพนักงานในงบก�ำไรขาดทุนและก�ำไรขาดทุนเบ็ดเสร็จอื่น

ผลประโยชน์จากวันลาพักร้อนสะสม

กลุ่มธนาคารรับรู้ผลประโยชน์จากวันลาพักร้อนสะสมของพนักงานที่ได้ปฏิบัติงานเป็นประมาณการหนี้สิน ในงบแสดงฐานะการเงิน และรับรู้เป็นค่าใช้จ่ายพนักงานในงบก�ำไรขาดทุนและก�ำไรขาดทุนเบ็ดเสร็จอื่น

2.24 ประมาณการหนี้สิน

ประมาณการส�ำหรับการฟ้องร้องตามกฎหมายจะรับรู้ก็ต่อเมื่อ กลุ่มธนาคารมีภาระผูกพันในปัจจุบันตาม กฎหมายหรือตามข้อตกลง ทีจ่ ดั ท�ำไว้อนั เป็นผลสืบเนือ่ งมาจากเหตุการณ์ในอดีต ซึง่ การช�ำระภาระผูกพันนัน้ มีความเป็นไปได้คอ่ นข้างแน่วา่ จะส่งผลให้กลุม่ ธนาคารต้องสูญเสียทรัพยากรออกไป และตามประมาณการ จ�ำนวนที่ต้องจ่ายได้อย่างน่าเชื่อถือ

ในกรณีทมี่ ภี าระผูกพันทีค่ ล้ายคลึงกันหลายรายการ กลุม่ ธนาคารก�ำหนดความน่าจะเป็นทีก่ จิ การจะสูญเสีย ทรัพยากรเพื่อจ่ายช�ำระภาระผูกพันเหล่านั้น โดยพิจารณาจากความน่าจะเป็นโดยรวมของภาระผูกพัน ทั้งประเภท แม้ว่าความเป็นไปได้ค่อนข้างแน่ที่กิจการจะสูญเสียทรัพยากรเพื่อช�ำระภาระผูกพันบางรายการ ที่จัดอยู่ในประเภทเดียวกันจะมีระดับต�่ำ

กลุ่มธนาคารจะวัดมูลค่าของจ�ำนวนประมาณการหนี้สิน โดยใช้มูลค่าปัจจุบันของรายจ่ายที่คาดว่าจะต้อง น�ำมาจ่ายช�ำระภาระผูกพัน โดยใช้อัตราก่อนภาษีซึ่งสะท้อนถึงการประเมินสถานการณ์ตลาดในปัจจุบัน ของมูลค่าของเงินตามเวลาและความเสีย่ งเฉพาะของหนีส้ นิ ทีก่ ำ� ลังพิจารณาอยู่ การเพิม่ ขึน้ ของประมาณการ หนี้สินเนื่องจากมูลค่าของเงินตามเวลา จะรับรู้เป็นดอกเบี้ยจ่าย

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

รายงานประจ�ำปี

2559

233

2.25 ภาษีเงินได้งวดปัจจุบันและภาษีเงินได้รอการตัดบัญชี

ค่าใช้จ่ายภาษีเงินได้ส�ำหรับงวดประกอบด้วย ภาษีเงินได้ของงวดปัจจุบันและภาษีเงินได้รอการตัดบัญชี ภาษีเงินได้จะรับรู้ในก�ำไรหรือขาดทุน ยกเว้นส่วนภาษีเงินได้ที่เกี่ยวข้องกับรายการที่รับรู้ในก�ำไรขาดทุน เบ็ดเสร็จอื่น หรือรายการรับรู้โดยตรงไปยังส่วนของเจ้าของ ในกรณีนี้ภาษีเงินได้ต้องรับรู้ในก�ำไรขาดทุน เบ็ดเสร็จอื่น หรือโดยตรงไปยังส่วนของเจ้าของตามล�ำดับ

ภาษีเงินได้ของงวดปัจจุบันค�ำนวณจากอัตราภาษีตามกฎหมายภาษีที่มีผลบังคับใช้อยู่ หรือ ที่คาดได้ ค่อนข้างแน่ว่าจะมีผลบังคับใช้ภายในสิ้นรอบระยะเวลาที่รายงานในประเทศที่บริษัทและบริษัทย่อย ต้องด�ำเนินงานอยูแ่ ละเกิดรายได้เพือ่ เสียภาษี ผูบ้ ริหารจะประเมินสถานะของการยืน่ แบบแสดงรายการภาษี เป็นงวดๆ ในกรณีทมี่ สี ถานการณ์ทก่ี ารน�ำกฎหมายภาษี ไปปฏิบตั ซิ งึ่ ขึน้ อยูก่ บั การตีความ และจะตัง้ ประมาณการ ค่าใช้จ่ายภาษีที่เหมาะสมจากจ�ำนวนที่คาดว่าจะต้องจ่ายช�ำระภาษีแก่หน่วยงานจัดเก็บ

ภาษีเงินได้รอการตัดบัญชีรับรู้ตามวิธีหนี้สิน เมื่อเกิดผลต่างชั่วคราวระหว่างฐานภาษีของสินทรัพย์และ หนี้สิน และราคาตามบัญชีที่แสดงอยู่ในงบการเงิน อย่างไรก็ตามกลุ่มธนาคารจะไม่รับรู้ภาษีเงินได้รอการ ตัดบัญชีที่เกิดจากการรับรู้เริ่มแรกของรายการสินทรัพย์หรือรายการหนี้สินที่เกิดจากรายการที่ไม่ใช่การรวม ธุรกิจ และ ณ วันทีเ่ กิดรายการ รายการนัน้ ไม่มผี ลกระทบต่อก�ำไร หรือขาดทุนทัง้ ทางบัญชีและก�ำไร(ขาดทุน) ทางภาษี ภาษีเงินได้รอการตัดบัญชีค�ำนวณจากอัตราภาษี (และกฎหมายภาษีอากร) ที่มีผลบังคับใช้อยู่ หรือทีค่ าดได้คอ่ นข้างแน่วา่ จะมีผลบังคับใช้ภายในสิน้ รอบระยะเวลาทีร่ ายงาน และคาดว่าอัตราภาษีดงั กล่าว จะน�ำไปใช้เมื่อสินทรัพย์ภาษีเงินได้รอตัดบัญชีที่เกี่ยวข้องได้รับประโยชน์ หรือหนี้สินภาษีเงินได้รอตัดบัญชี ได้มีการจ่ายช�ำระ

สินทรัพย์ภาษีเงินได้รอตัดบัญชีจะรับรู้หากมีความเป็นไปได้ค่อนข้างแน่ว่ากลุ่มธนาคารจะมีก�ำไรทางภาษี เพียงพอที่จะน�ำจ�ำนวนผลต่างนั้นมาใช้ประโยชน์

สินทรัพย์ภาษีเงินได้รอการตัดบัญชีและหนีส้ นิ ภาษีเงินได้รอการตัดบัญชีจะแสดงหักกลบกันก็ตอ่ เมือ่ กิจการ มีสิทธิตามกฎหมายที่จะน�ำสินทรัพย์ภาษีเงินได้ของงวดปัจจุบันมาหักกลบกับหนี้สินภาษีเงินได้ของงวด ปัจจุบัน และทั้งสินทรัพย์ภาษีเงินได้รอการตัดบัญชีและหนี้สินภาษีเงินได้รอการตัดบัญชีเกี่ยวข้องกับภาษี เงินได้ที่ประเมินโดยหน่วยงานจัดเก็บภาษีหน่วยงานเดียวกันโดยการเรียกเก็บเป็นหน่วยภาษีเดียวกัน หรือหน่วยภาษีต่างกันซึ่งตั้งใจจะจ่ายหนี้สินและสินทรัพย์ภาษีเงินได้ของงวดปัจจุบันด้วยยอดสุทธิ

2.26 ตราสารอนุพันธ์

รายการตราสารอนุพันธ์ทางการเงินมีวิธีการรับรู้รายการดังนี้

2.26.1 เครื่องมือทางการเงินที่เป็นตราสารอนุพันธ์เพื่อค้าจะถูกบันทึกบัญชีในขั้นแรกด้วยมูลค่ายุติธรรม ค่าใช้จ่ายที่เกิดจากการท�ำรายการดังกล่าวบันทึกในก�ำไรหรือขาดทุนเมื่อเกิดขึ้น การวัดมูลค่าใหม่ ภายหลังการบันทึกครั้งแรกใช้มูลค่ายุติธรรม ก�ำไรหรือขาดทุนจากการวัดมูลค่าใหม่ให้เป็นมูลค่า ยุติธรรมบันทึกในก�ำไรหรือขาดทุนทันที กลุ่มธนาคารแสดงมูลค่ายุติธรรมของสัญญาฟิวเจอร์ส เป็นส่วนหนึ่งของรายการสินทรัพย์อื่น 2.26.2 กลุ่มอนุพันธ์ทางการเงินเพื่อป้องกันความเสี่ยงของรายการที่รับรู้ตามเกณฑ์คงค้างบันทึกรับรู้รายได้ และค่าใช้จ่ายตามเกณฑ์คงค้างในลักษณะเดียวกับรายการที่มีการป้องกันความเสี่ยง

234

2.27 การรับรู้และตัดบัญชีสินทรัพย์ของลูกค้า

บริษัทย่อยบันทึกเงินที่ลูกค้าวางไว้กับบริษัทย่อยเพื่อการซื้อขายหลักทรัพย์บัญชีเงินสดและเงินที่ลูกค้า วางเป็ น หลั ก ประกั น เพื่ อ การซื้ อ ขายสั ญ ญาซื้ อ ขายล่ ว งหน้ า เป็ น สิ น ทรั พ ย์ แ ละหนี้ สิ น ของบริ ษั ท ย่ อ ย เพือ่ การควบคุมภายในของบริษทั ย่อย และ ณ วันสิน้ รอบระยะเวลารายงาน บริษทั ย่อยได้ตดั รายการดังกล่าว ออกทั้งด้านสินทรัพย์และหนี้สิน โดยจะแสดงเฉพาะสินทรัพย์ที่เป็นของบริษัทย่อยเท่านั้น

2.28 การยืมและให้ยืมหลักทรัพย์

กลุม่ ธนาคารประกอบธุรกรรมการยืมและให้ยมื หลักทรัพย์ โดยกลุม่ ธนาคารให้บริการในฐานะเข้าเป็นคูส่ ญ ั ญา กับผู้ยืมและผู้ให้ยืมหลักทรัพย์

กลุม่ ธนาคารบันทึกภาระในการน�ำส่งหลักทรัพย์ทยี่ มื มาซึง่ ได้นำ� ไปขายหรือให้ยมื ต่อเป็น “เจ้าหนีธ้ รุ กรรมยืม และให้ยืมหลักทรัพย์” รับรู้ในเจ้าหนี้ธุรกิจหลักทรัพย์และสัญญาซื้อขายล่วงหน้าสุทธิ และบันทึกบัญชี หลักทรัพย์ซง่ึ น�ำไปให้ลกู ค้ายืมต่อเป็น “ลูกหนีธ้ รุ กรรมยืมและให้ยมื หลักทรัพย์” รับรูใ้ นลูกหนีธ้ รุ กิจหลักทรัพย์ และสัญญาซื้อขายล่วงหน้าสุทธิ ในเวลาต่อมากลุ่มธนาคารวัดมูลค่าของลูกหนี้และเจ้าหนี้ธุรกรรมยืมและ ให้ยืมหลักทรัพย์ด้วย โดยใช้มูลค่ายุติธรรมจากราคาเสนอขายล่าสุดของหลักทรัพย์ในตลาดหลักทรัพย์แห่ง ประเทศไทย ณ วันท�ำการสุดท้ายของวันสิ้นรอบระยะเวลารายงาน รายการก�ำไรและขาดทุนที่ยังไม่ เกิดขึ้นจริงของลูกหนี้และเจ้าหนี้ธุรกรรมยืมและให้ยืมหลักทรัพย์แสดงรวมไว้ใน “ก�ำไร (ขาดทุน) จาก เงินลงทุน” ในก�ำไรหรือขาดทุน นอกจากนี้ กลุ่มธนาคารบันทึกเงินสดที่น�ำไปวางเป็นหลักประกันหรือรับ จากคู่สัญญาบันทึกในบัญชี “ลูกหนี้ทรัพย์สินวางประกัน” และ “เจ้าหนี้ทรัพย์สินวางประกัน” รับรู้ในลูกหนี้ และเจ้าหนีธ้ รุ กิจหลักทรัพย์และสัญญาซือ้ ขายล่วงหน้าสุทธิตามล�ำดับ ค่าธรรมเนียมการยืมรับรูเ้ ป็นค่าใช้จา่ ย และค่าธรรมเนียมการให้ยืมรับรู้เป็นรายได้โดยบันทึกรับรู้ตามเกณฑ์คงค้างตามระยะเวลาการยืมและ การให้ยืม

2.29 การบัญชีส�ำหรับสัญญาเช่าระยะยาว

สัญญาเช่าระยะยาวสินทรัพย์ซงึ่ ผูเ้ ช่าเป็นผูร้ บั ความเสีย่ งและผลตอบแทนของความเป็นเจ้าของเกือบทัง้ หมด ถือเป็นสัญญาเช่าการเงิน ซึ่งจะบันทึกเป็นรายจ่ายฝ่ายทุนด้วยมูลค่ายุติธรรมของสินทรัพย์ที่เช่า หรือมูลค่า ปัจจุบันสุทธิของจ�ำนวนเงินที่ต้องจ่ายตามสัญญาเช่า แล้วแต่มูลค่าใดจะต�่ำกว่า จ�ำนวนเงินที่ต้องจ่าย ดังกล่าวจะปันส่วนระหว่างหนี้สินและค่าใช้จ่ายทางการเงินเพื่อให้ได้อัตราดอกเบี้ยคงที่ต่อหนี้สินคงค้างอยู่ โดยพิจารณาแยกแต่ละสัญญา ภาระผูกพันตามสัญญาเช่าหักค่าใช้จ่ายทางการเงินจะบันทึกเป็นหนี้สิน ระยะยาว ส่วนดอกเบีย้ จ่ายจะบันทึกในงบก�ำไรขาดทุนและก�ำไรขาดทุนเบ็ดเสร็จอืน่ ตลอดอายุของสัญญาเช่า สินทรัพย์ที่ได้มาตามสัญญาเช่าการเงินจะคิดค่าเสื่อมราคาตลอดอายุการใช้งานของสินทรัพย์ที่เช่า หรือ อายุของสัญญาเช่า แล้วแต่ระยะเวลาใดจะน้อยกว่า

สัญญาระยะยาวเพื่อเช่าสินทรัพย์ซึ่งผู้ให้เช่าเป็นผู้รับความเสี่ยงและผลตอบแทนของความเป็นเจ้าของ เป็นส่วนใหญ่ สัญญาเช่านั้น ถือเป็นสัญญาเช่าด�ำเนินงาน เงินที่ต้องจ่ายภายใต้สัญญาเช่าดังกล่าว (สุทธิจากสิ่งตอบแทนจูงใจที่ได้รับจากผู้ให้เช่า) จะบันทึกในงบก�ำไรขาดทุนและก�ำไรขาดทุนเบ็ดเสร็จอื่น โดยใช้วิธีเส้นตรงตลอดอายุของสัญญาเช่านั้น

ค่าใช้จ่ายที่เกิดขึ้นจากการยกเลิกสัญญาเช่าด�ำเนินงานก่อนหมดอายุการเช่า เช่น เงินเพิ่มที่ต้องจ่ายให้แก่ ผู้ให้เช่าจะบันทึกเป็นค่าใช้จ่ายในรอบระยะเวลาบัญชีที่การยกเลิกนั้นเกิดขึ้น

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

รายงานประจ�ำปี

235

2.30 รายได้ดอกเบี้ยจากเงินให้สินเชื่อและเงินรับฝาก

2559

รายได้ดอกเบีย้ จากเงินให้สนิ เชือ่ และเงินรับฝากรับรูต้ ามเกณฑ์คงค้าง ยกเว้นรายได้ดอกเบีย้ จากเงินให้กยู้ มื ที่ค้างช�ำระเกินกว่าสามเดือนนับตั้งแต่วันครบก�ำหนดช�ำระซึ่งรับรู้เมื่อเก็บเงินได้ ธนาคารได้บันทึกยกเลิก รายได้ส�ำหรับดอกเบี้ยจากเงินให้สินเชื่อและลูกหนี้ ที่ธนาคารบันทึกบัญชีเป็นรายได้แล้วออกจากบัญชี เมื่อลูกหนี้เป็นลูกหนี้ที่ค้างช�ำระเงินต้นหรือดอกเบี้ยเกินกว่าสามเดือนนับจากวันครบก�ำหนดช�ำระเพื่อให้ เป็นไปตามประกาศของธนาคารแห่งประเทศไทย ลงวันที่ 29 มิถุนายน พ.ศ. 2559 ธนาคารจะรับรู้รายได้ เมื่อเก็บเงินได้และจะรับรู้รายได้ตามเกณฑ์คงค้างได้ใหม่เมื่อลูกหนี้ได้ช�ำระเงินต้นและดอกเบี้ยที่ยังคงค้าง ครบถ้วนแล้ว

2.31 รายได้จากการให้เช่าซื้อและสัญญาเช่าการเงิน

รายได้ดอกเบี้ยจากการให้เช่าซื้อรับรู้ตามวิธีอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง

รายได้ดอกเบี้ยจากการให้เช่าซื้อรับรู้ตามเกณฑ์คงค้าง ธนาคารบันทึกยกเลิกรายได้ส�ำหรับดอกเบี้ยจาก การให้เช่าซื้อที่ธนาคารบันทึกบัญชีเป็นรายได้แล้วออกจากบัญชี เมื่อลูกหนี้นั้นเป็นลูกหนี้ที่ค้างช�ำระเงินต้น หรือดอกเบี้ยเกินกว่าสามเดือนนับจากวันครบก�ำหนดช�ำระเพื่อให้เป็นไปตามประกาศของธนาคารแห่ง ประเทศไทย ลงวันที่ 29 มิถุนายน พ.ศ. 2559 ธนาคารจะรับรู้รายได้เมื่อเก็บเงินได้และจะรับรู้ตามเกณฑ์ คงค้างได้ใหม่เมื่อลูกหนี้ได้ช�ำระเงินต้นและดอกเบี้ยที่ยังคงค้างครบถ้วนแล้ว

กลุ่มธนาคารรับรู้รายได้จากการให้เช่าสินทรัพย์ระยะยาวซึ่งเป็นสัญญาเช่าการเงินตามวิธีอัตราดอกเบี้ย ที่แท้จริง (effective interest method) ตลอดอายุของสัญญาเช่า

2.32 รายได้ดอกเบี้ยและเงินปันผลจากเงินลงทุนในหลักทรัพย์

2.33 รายได้จากเงินลงทุนในสิทธิเรียกร้อง

กลุ่มธนาคารรับรู้รายได้ดอกเบี้ยจากเงินลงทุนในสิทธิเรียกร้องเมื่อรับช�ำระหนี้ โดยค�ำนวณจากเงินลงทุน คงเหลือคูณด้วยอัตราผลตอบแทน (Yield) ที่คาดว่าจะได้รับตามสัญญาหรือตามข้อตกลงใหม่

2.34 ค่าธรรมเนียมและบริการ

รายได้ดอกเบี้ยจากเงินลงทุนในหลักทรัพย์รับรู้ตามอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริง ยกเว้นรายได้ดอกเบี้ยจาก ตราสารหนี้ที่ค้างช�ำระเกินกว่าสามเดือนนับตั้งแต่วันครบก�ำหนดช�ำระซึ่งรับรู้เมื่อเก็บเงินได้ เงินปันผลรับรู้ ณ วันที่มีสิทธิได้รับเงินปันผล

กลุ่มธนาคารรับรู้ค่าธรรมเนียมและบริการเป็นรายได้เมื่อได้ให้บริการแล้ว

2.35 การรับรู้ค่าใช้จ่าย

กลุ่มธนาคารรับรู้ค่าใช้จ่ายโดยใช้เกณฑ์คงค้าง

236

2.36 ก�ำไรต่อหุ้น

2.37 การจ่ายเงินปันผล

กลุม่ ธนาคารค�ำนวณก�ำไรต่อหุน้ ขัน้ พืน้ ฐานโดยการหารก�ำไรสุทธิสำ� หรับงวด ด้วยจ�ำนวนถัวเฉลีย่ ถ่วงน�ำ้ หนัก ของจ�ำนวนหุ้นสามัญที่ช�ำระแล้วและออกจ�ำหน่ายในระหว่างงวด อย่างไรก็ตาม กลุ่มธนาคารได้ค�ำนวณ ก�ำไรต่อหุ้นลดลงอย่างเต็มที่เพื่อการเปรียบเทียบ โดยน�ำก�ำไรสุทธิบวกค่าใช้จ่าย (สุทธิจากภาษีเงินได้) ที่สามารถประหยัดได้ หากมีการแปลงหุ้นสามัญเทียบเท่าปรับลดในงวดนั้นหารด้วยจ�ำนวนถัวเฉลี่ยถ่วง น�้ำหนักของจ�ำนวนหุ้นสามัญ (รวมหุ้นสามัญเทียบเท่าปรับลดทั้งสิ้น)

เงินปันผลที่จ่ายไปยังผู้ถือหุ้นของกลุ่มธนาคารจะรับรู้ในด้านหนี้สินในงบการเงินของกลุ่มธนาคารในรอบ ระยะเวลาบัญชี ซึ่ง ที่ประชุมผู้ถือหุ้นของกลุ่มธนาคารได้อนุมัติการจ่ายเงินปันผล

2.38 ข้อมูลจ�ำแนกตามส่วนงาน

ส่วนงานด�ำเนินงานได้ถูกรายงานในลักษณะเดียวกับรายงานภายในที่น�ำเสนอให้ผู้มีอ�ำนาจตัดสินใจสูงสุด ด้านการด�ำเนินงาน ผู้มีอ�ำนาจตัดสินใจสูงสุดด้านการด�ำเนินงานหมายถึงบุคคลที่มีหน้าที่ในการจัดสรร ทรัพยากรและประเมินผลการปฏิบัติงานของ ส่วนงานด�ำเนินงาน ซึ่งพิจารณาว่าคือ คณะกรรมการธนาคาร ที่ท�ำการตัดสินใจเชิงกลยุทธ์

3 การจัดการความเสี่ยงในส่วนของทุน

วัตถุประสงค์ของกลุม่ ธนาคารในการบริหารทุนของกลุม่ ธนาคารนัน้ เพือ่ ด�ำรงไว้ซงึ่ ความสามารถในการด�ำเนินงาน อย่างต่อเนื่องของ กลุ่มธนาคารเพื่อสร้างผลตอบแทนต่อผู้ถือหุ้นและเป็นประโยชน์ต่อผู้ที่มีส่วนได้เสียอื่น และ เพื่อด�ำรงไว้ซึ่งโครงสร้างของทุนที่เหมาะสม เพื่อลดต้นทุนทางการเงินของทุน

ในการด�ำรงไว้หรือปรับโครงสร้างของทุน กลุม่ ธนาคารอาจปรับนโยบายการจ่ายเงินปันผลให้กบั ผูถ้ อื หุน้ การคืนทุน ให้แก่ผู้ถือหุ้น การออกหุ้นใหม่ หรือการขายทรัพย์สินเพื่อลดภาระหนี้

ธนาคารมีการด�ำรงเงินกองทุนตามกฎหมายตามพระราชบัญญัติธุรกิจสถาบันการเงิน พ.ศ. 2551 เงินกองทุน ที่ต้องด�ำรงไว้ตามกฎหมายของธนาคารเปิดเผยไว้ในหมายเหตุประกอบงบการเงินข้อ 31

4 การบริหารความเสี่ยง

นโยบายหลักในการบริหารความเสี่ยงของกลุ่มธนาคาร คือ การบริหารความเสี่ยงให้ครอบคลุมทั้งองค์กร เพื่อให้ การบริหารความเสี่ยงมีความเหมาะสม และมีประสิทธิภาพ ทั้งนี้ในแต่ละธุรกิจและหน่วยงานภายในจะมีหน้าที่ รับผิดชอบหลักในการเข้าใจความเสี่ยงและจัดให้มีการบริหารจัดการความเสี่ยงอย่างเพียงพอ เหมาะสม และ มีประสิทธิภาพ โดยอยูภ่ ายใต้กรอบและนโยบายการบริหารความเสีย่ งรวมของกลุม่ ธนาคาร สายบริหารความเสีย่ ง จะท�ำหน้าทีใ่ นการก�ำกับดูแลและสอบทานเพือ่ ให้แน่ใจว่าสายธุรกิจและหน่วยธุรกิจมีกลไกการบริหารและควบคุม ความเสี่ยงที่เพียงพอ

สินทรัพย์ทางการเงินที่ส�ำคัญที่แสดงในงบแสดงฐานะการเงินประกอบด้วย เงินสด รายการระหว่างธนาคาร และตลาดเงิน สินทรัพย์ตราสารอนุพันธ์เงินลงทุนในหลักทรัพย์ เงินลงทุนในบริษัทย่อยเงินลงทุนในสิทธิเรียกร้อง

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

รายงานประจ�ำปี

2559

237

ลูกหนี้ตามสัญญาเช่าซื้อ เงินให้สินเชื่อแก่ลูกหนี้และดอกเบี้ยรับ ลูกหนี้ส�ำนักหักบัญชี และลูกหนี้ธุรกิจหลักทรัพย์ และสัญญาซื้อขายล่วงหน้า หนี้สินทางการเงินที่ส�ำคัญที่แสดงในงบแสดงฐานะการเงินประกอบด้วย เงินรับฝาก รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงิน หนีส้ นิ ตราสารอนุพนั ธ์ ตราสารหนีท้ อี่ อกและเงินกูย้ มื เจ้าหนีส้ ำ� นักหักบัญชี เจ้าหนี้ธุรกิจหลักทรัพย์และสัญญาซื้อขายล่วงหน้า ดอกเบี้ยค้างจ่าย เจ้าหนี้อื่น และเจ้าหนี้กรมบังคับคดี

ความเสี่ยงของเครื่องมือทางการเงิน (Financial instruments) ที่มีสาระส�ำคัญของกลุ่มธนาคาร มีดังต่อไปนี้

4.1 ความเสี่ยงทางด้านเครดิต (Credit risk)

ความเสี่ยงด้านเครดิต คือ ความเสี่ยงจากการที่ลูกหนี้ไม่สามารถช�ำระเงินต้นหรือดอกเบี้ยได้ตามสัญญา หรือกรณีที่คู่สัญญาไม่ปฏิบัติตามเงื่อนไข หรือข้อตกลงในสัญญา ทั้งนี้ความเสี่ยงด้านสินเชื่อครอบคลุม ไปถึงผลิตภัณฑ์ทางการเงินทุกประเภท ทั้งธุรกรรมที่อยู่บนงบแสดงฐานะการเงิน เช่น เงินให้กู้ยืม เงินเบิก เกินบัญชี ตั๋วเงิน ตลอดจนลูกหนี้ตามสัญญาประเภทอื่น ๆ และธุรกรรมนอกงบแสดงฐานะการเงิน เช่น การซื้อขายอนุพันธ์ หนังสือค�้ำประกันประเภทต่าง ๆ เป็นต้น

กลุ่มธนาคารจึงพัฒนากระบวนการบริหารความเสี่ยงด้านเครดิตอย่างต่อเนื่อง เพื่อให้สะท้อนความเสี่ยง ภายใต้การจัดการที่เหมาะสม กล่าวคือ

4.1.1 การปรับปรุงนโยบายสินเชื่อ

4.1.2 การจัดท�ำเครื่องมือช่วยในการพิจารณาและอนุมัติเครดิต

ธนาคารมุ่งเน้นการปรับปรุงนโยบายสินเชื่อหลัก นโยบายสินเชื่อธุรกิจ นโยบายสินเชื่อรายย่อย ให้มีความรัดกุมเพียงพอ และเหมาะสมต่อสถานการณ์ในปัจจุบัน อีกทั้งเพิ่มในส่วนของนโยบาย สินเชือ่ คูค่ า้ นโยบายความเสีย่ งของประเทศคูค่ า้ สัญญา เพือ่ รองรับแผนการขยายธุรกิจธนาคารไปยัง กลุ่มลูกค้าสถาบันการเงินและลูกค้าบรรษัท ภายหลังการควบรวมกิจการกับ ทุนภัทร

ธนาคารมุ ่ ง เน้ น การพั ฒ นาและปรั บ ปรุ ง เครื่ อ งมื อ เพื่ อ ช่ ว ยในการพิ จ ารณาและอนุ มั ติ เ ครดิ ต อย่างต่อเนื่อง มีการพัฒนา Product Program ส�ำหรับการอนุมัติสินเชื่อรายย่อย เพื่อให้การอนุมัติ มีความคลอบคลุมในมิตขิ องคุณภาพลูกค้า และ มิตขิ องคุณภาพหลักประกัน อีกทัง้ มีการน�ำ Behavior Score มาใช้ในการอนุมตั ลิ กู ค้าเดิมของธนาคารซึง่ จะได้การอนุมตั วิ งเงินทีแ่ ตกต่างกันตามความเสีย่ ง ในส่วนลูกค้าใหม่มีการน�ำเครื่องมืออนุมัติเครดิต (Credit Scoring) มาใช้ เพื่อให้ธนาคารสามารถ ประเมินความเสี่ยง และคัดเลือกกลุ่มลูกค้าได้ตรงตามเป้าหมายและกลยุทธ์ของธนาคารได้อย่าง มีประสิทธิภาพยิ่งขึ้น

4.1.3 การบริหารลูกหนี้เงินให้สินเชื่อ (Loan portfolio)

ธนาคารมุง่ เน้นการให้สนิ เชือ่ ในธุรกิจทีธ่ นาคารมีความเชีย่ วชาญ และบริหารจัดการลูกหนีเ้ งินให้สนิ เชือ่ เพือ่ ให้ได้ผลตอบแทนสูงสุดภายใต้ความเสีย่ งทีย่ อมรับได้ผา่ นการติดตามสถานะลูกหนีเ้ งินให้สนิ เชือ่ ในรู ป แบบของการจั ด ท� ำ ข้ อ มู ล สารสนเทศที่ เ ป็ น ระบบ การวิ เ คราะห์ ใ นเชิ ง ลึ ก เพื่ อ หาประเด็ น ความเสีย่ ง พร้อมแนวทางแก้ไข อีกทัง้ ก�ำหนดเพดานความเสีย่ งเช่น Risk Appetite ของแต่ละ portfolio หรือ Early Warning Indicator ที่ใช้ต่างกันตามระดับความเสี่ยงของแต่ละ portfolio รวมทั้งการ กระจุกตัวสินเชือ่ เพือ่ ลดผลกระทบทีเ่ กิดจากความเสียหายจากความผันผวนของผลประกอบการของ

238 กลุ่มธุรกิจฯ เช่น การกระจุกตัวระดับลูกหนี้รายใหญ่ต่อราย (Single Lending Limit) การกระจุกตัว ของลูกหนี้รายใหญ่ (Large Borrower Concentration) ส�ำหรับสินทรัพย์ที่แสดงไว้ในงบแสดงฐานะการเงิน ความเสี่ยงทางด้านเครดิตนี้มีมูลค่าตามที่ แสดงไว้ในงบแสดง ฐานะการเงินหลังจากหักส�ำรองค่าเผื่อหนี้สงสัยจะสูญแล้ว ซึ่งเป็นความเสี่ยง สูงสุดทางด้านเครดิต กลุม่ ธนาคารพิจารณาว่าไม่มคี วามเสีย่ งทีเ่ ป็นสาระส�ำคัญเกีย่ วกับการกระจุกตัวของสินเชือ่ เนือ่ งจาก มีจำ� นวนลูกค้าหรือคู่สัญญาเป็นจ�ำนวนมากและกระจายอยู่ในหลายประเภทธุรกิจ ความเสีย่ งทางด้านเครดิตนีส้ ามารถเกิดขึน้ ได้กบั เครือ่ งมือทางการเงินนอกงบแสดงฐานะการเงินด้วย ในกรณีท่ลี ูกค้า ไม่สามารถปฏิบัติตามสัญญาได้เมื่อครบก�ำหนด

กลุม่ ธนาคารมีความเสีย่ งทางด้านการให้เครดิต ในกรณีทคี่ สู่ ญ ั ญาไม่ปฏิบตั ติ ามสัญญาของเครือ่ งมือ ทางการเงินนอกงบแสดงฐานะการเงินอันได้แก่ สัญญาที่จะขยายวงเงินสินเชื่อ แสตนบายเล็ตเตอร์ ออฟเครดิต และหนังสือค�ำ้ ประกันทางการเงิน ซึง่ ความเสีย่ งดังกล่าวจะมีคา่ เท่ากับมูลค่าตามสัญญา ทีไ่ ด้ตกลงกันไว้ในเบือ้ งต้น กลุม่ ธนาคารได้ใช้นโยบายและวิธกี ารในการพิจารณาการให้สนิ เชือ่ ประเภทนี้ เช่นเดียวกับการให้สินเชื่อส�ำหรับรายการในงบแสดงฐานะการเงิน ส�ำหรับสัญญาแลกเปลี่ยนอัตรา ดอกเบี้ยและสัญญาซื้อขายเงินตราต่างประเทศล่วงหน้านั้น มูลค่าตามสัญญาไม่ได้แสดงถึง จ�ำนวน ความสูญเสียจากการให้สินเชื่อ กลุ่มธนาคารควบคุมความเสี่ยงจากการให้สินเชื่อของ เครื่องมือทางการเงินเหล่านี้ โดยมีขั้นตอนการอนุมัติวงเงิน และการติดตามที่รอบคอบรัดกุม

กลุ่มธนาคารมีนโยบายที่จะท�ำให้แน่ใจว่าได้ให้สินเชื่อไปยังลูกค้าที่มีประวัติสินเชื่ออยู่ในระดับ ทีม่ คี วามเหมาะสม คูส่ ญ ั ญาในอนุพนั ธ์และรายการเงินสดได้เลือกทีจ่ ะท�ำรายการกับสถาบันการเงิน ที่มีคุณภาพความน่าเชื่อถืออยู่ในระดับสูง และยังมีการก�ำหนดวงเงินของธุรกรรมให้สินเชื่อกับลูกค้า หรือสถาบันการเงินอย่างเหมาะสม

วันที่ 31 ธันวาคม พ.ศ. 2559 และ พ.ศ. 2558 ธนาคารมีการกระจุกตัวของความเสี่ยงจากการ ผิดสัญญาของเงินให้สินเชื่อแยกตามประเภทอุตสาหกรรม สรุปได้ดังนี้ งบการเงินรวม พ.ศ. 2559 พันบาท การเกษตรและเหมืองแร่

งบการเงินเฉพาะกิจการ

พ.ศ. 2558 พันบาท

พ.ศ. 2559 พันบาท

พ.ศ. 2558 พันบาท

201,941

159,164

201,941

159,164

อุตสาหกรรมการผลิตและการพาณิชย์

10,368,324

8,862,558

10,368,324

8,862,558

ธุรกิจอสังหาริมทรัพย์และการก่อสร้าง

27,257,688

33,968,517

28,232,438

33,968,517

การสาธารณูปโภคและบริการ

4,930,279

6,824,801

4,930,279

6,824,801

เงินให้สินเชื่อที่อยู่อาศัย

3,368,335

900,616

3,368,335

900,616

117,688,120

120,911,408

117,688,120

120,911,408

778,186

933,813

778,186

933,813

11,761,224

5,404,710

12,851,224

7,594,645

176,354,097

177,965,587

178,418,847

180,155,522

เงินให้สินเชื่อเพื่อเช่าซื้อรถยนต์ เงินให้สินเชื่อเพื่อสัญญาเช่าการเงิน อื่น ๆ รวมเงินให้สินเชื่อ

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

รายงานประจ�ำปี

2559

239

4.2 ความเสี่ยงด้านตลาด (Market risk)

ความเสี่ยงด้านตลาด หมายถึง ความเสี่ยงที่เกิดจากการเปลี่ยนแปลงของราคา ได้แก่ อัตราดอกเบี้ย อัตราแลกเปลีย่ น และราคาของ ตราสารทัง้ ในตลาดเงินและตลาดทุน รวมถึงความผันผวนของราคาตราสาร ทั้งในตลาดเงินและตลาดทุนอันจะมีผลต่อราคาตราสารอนุพันธ์ ที่มีต่อฐานะของธนาคารทั้งในบัญชี เพื่อค้าและบัญชีเพื่อการธนาคาร และก่อให้เกิดผลกระทบในทางลบต่อรายได้และเงินกองทุนของธนาคาร

กลุม่ ธนาคารได้มกี ารก�ำหนดระดับความเสีย่ งของการท�ำธุรกรรม และกลยุทธ์ตา่ ง ๆ ให้อยูใ่ นระดับทีย่ อมรับได้ และสอดคล้องกับนโยบายความเสี่ยงโดยรวมของกลุ่มธุรกิจ อีกทั้งยังได้มีการพัฒนากระบวนการบริหาร ความเสี่ยงด้านตลาดที่ครอบคลุมและเป็นระบบอย่างต่อเนื่อง ตั้งแต่การระบุความเสี่ยง การวัดความเสี่ยง ไปจนถึงการควบคุมและติดตามความเสีย่ งต่าง ๆ ทีเ่ กีย่ วข้องกับธุรกรรมแต่ละประเภท ซึง่ กระบวนการบริหาร ความเสีย่ งดังกล่าวครอบคลุมถึงปัจจัยความเสีย่ งด้านตลาดทีส่ ำ� คัญและเกีย่ วข้อง อาทิ ความเสีย่ งทีเ่ กิดขึน้ จากการเปลี่ยนแปลงของอัตราดอกเบี้ย อัตราแลกเปลี่ยน และราคาตราสารทุน เป็นต้น

สายงานบริหารความเสี่ยงของธนาคารท�ำหน้าที่ในการติดตามและรายงานความเสี่ยงด้านตลาดส�ำหรับ ธุรกรรมต่าง ๆ ของธนาคาร ซึ่งมีการแบ่งการบริหารความเสี่ยงด้านตลาดออกเป็น 2 ส่วน คือ บัญชีเพื่อค้า (Trading Book) และ บัญชีเพื่อการธนาคาร (Banking Book) และควบคุมความเสี่ยงโดยใช้เครื่องมือ วัดความเสีย่ งต่าง ๆ ทีเ่ ป็นมาตรฐานสากล อาทิ (1) ความเสียหายสูงสุดทีส่ ามารถเกิดขึน้ ได้ทรี่ ะดับความเชือ่ มัน่ ที่ก�ำหนดไว้ (Value at Risk : VaR) (2) ความอ่อนไหวของมูลค่าเงินลงทุนต่อการเปลี่ยนแปลงปัจจัยตลาด เช่น PV01 (Present Value of a Basis Point Change) แสดงการเปลีย่ นแปลงของมูลค่าเงินลงทุนเมือ่ อัตรา ดอกเบีย้ เปลีย่ นแปลงไป 1 Basis Point เป็นต้น และ (3) ฐานะเงินตราต่างประเทศสุทธิ (Net Open Position in Foreign Currency : NOP) เป็นต้น

ส�ำหรับการบริหารความเสี่ยงด้านตลาดในธุรกิจตลาดทุนซึ่งอยู่ภายใต้การบริหารของบริษัทย่อย ที่ผ่านมา เป็นการลงทุนในหุ้นสามัญในตลาดหลักทรัพย์ และสัญญาซื้อขายล่วงหน้าในตลาดซื้อขายล่วงหน้า ซึ่งโดย ส่วนใหญ่ของกลยุทธ์การลงทุนเป็นการลงทุนที่มีความเสี่ยงด้านตลาดต�่ำ โดยมีการป้องกันความเสี่ยง ด้านตลาดเพื่อลดความเสี่ยงของกลยุทธ์การลงทุนต่างๆ

อย่างไรก็ดีกลุ่มธุรกิจตลาดทุนตระหนักถึงความเสี่ยงอันเกิดจากการลงทุนในกลยุทธ์เหล่านี้ กลุ่มธุรกิจ จึงก�ำหนดให้ระดับความเสีย่ งของการลงทุนอยูภ่ ายใต้ความเสีย่ งทีย่ อมรับได้ ฝ่ายบริหารความเสีย่ งของธุรกิจ ตลาดทุนท�ำหน้าที่ก�ำหนดค่าเพดานความเสี่ยงต่างๆ ที่เป็นมาตรฐาน อาทิความเสียหายสูงสุดที่สามารถ เกิดขึ้นได้ที่ระดับความเชื่อมั่นที่ก�ำหนดไว้ (Value of Risk : VaR) ฐานะสูงสุดที่ ถือไว้ได้โดยก�ำหนด ตามปริมาณการซื้อขายต่อวัน เป็นต้น ทั้งนี้ฝ่ายบริหารความเสี่ยงด้านตลาดของธุรกิจตลาดทุนจะรายงาน ให้กบั หน่วยงานทีเ่ กีย่ วข้องทราบหากความเสีย่ งในบัญชีเพือ่ การค้าเกินกว่าระดับทีย่ อมรับได้ หรือมีเหตุการณ์ ผิดปกติเกิดขึ้น

240

4.2.1 ความเสี่ยงด้านอัตราดอกเบี้ย (Interest rate risk)

ธนาคารบริหารความเสี่ยงด้านอัตราดอกเบี้ยในบัญชีเพื่อค้าโดยก�ำหนดเพดานความอ่อนไหวของ มูลค่าเงินลงทุนต่อ การเปลี่ยนแปลงอัตราดอกเบี้ย ซึ่งรวมถึงอัตราดอกเบี้ยในสกุลเงินต่างประเทศ ที่เกี่ยวข้อง ให้อยูใ่ นระดับที่ยอมรับได้

การบริหารความเสี่ยงด้านอัตราดอกเบี้ยในบัญชีเพื่อการธนาคารมีเป้าหมายเพื่อลดผลกระทบ ในทางลบจากความผันผวนของอัตราดอกเบี้ย ธนาคารมีการบริหารความเสี่ยงความแตกต่าง ของโครงสร้างสินทรัพย์และหนี้สินทั้งในงบแสดงฐานะการเงินและนอกงบแสดงฐานะการเงินที่มี ความอ่อนไหวต่อการเปลี่ยนแปลงของอัตราดอกเบี้ย โดยธนาคารได้ก�ำหนดให้มีการประเมิน ผลกระทบต่อรายได้ดอกเบี้ยรับสุทธิและประเมินผลกระทบต่อมูลค่าทางเศรษฐกิจของส่วนของ ผู้ถือหุ้นเป็นประจ�ำสม�่ำเสมอ ภายใต้การก�ำกับดูแลของคณะกรรมการบริหารสินทรัพย์และหนี้สิน โดยมีฝา่ ยบริหารเงินท�ำหน้าทีห่ ลักในการด�ำเนินนโยบายในการบริหารจัดการโครงสร้างของสินทรัพย์ และหนี้สินให้อยู่ในระดับที่เหมาะสม อีกทั้งยังมีสายบริหารความเสี่ยงเฝ้าติดตามและควบคุมฐานะ ความเสีย่ งดังกล่าวนีแ้ ละมีการรายงานต่อคณะกรรมการบริหารความเสีย่ งและคณะกรรมการธนาคาร อย่างสม�่ำเสมอ

ณ วันที่ 31 ธันวาคม พ.ศ. 2559 และ พ.ศ. 2558 ข้อมูลเกีย่ วกับเงินให้สนิ เชือ่ จ�ำแนกตามหนีท้ มี่ อี ตั รา ดอกเบี้ยคงที่และลอยตัวจ�ำแนกได้ดังนี้ งบการเงินรวม

เงินให้สินเชื่อที่มีอัตราดอกเบี้ยคงที่ เงินให้สินเชื่อที่มีอัตราดอกเบี้ยลอยตัว รวมเงินให้สินเชื่อ

งบการเงินเฉพาะกิจการ

พ.ศ. 2559 พันบาท

พ.ศ. 2558 พันบาท

พ.ศ. 2559 พันบาท

พ.ศ. 2558 พันบาท

135,658,372

131,987,264

135,658,372

131,987,264

40,695,725

45,978,323

42,760,475

48,168,258

176,354,097

177,965,587

178,418,847

180,155,522

241

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

รายงานประจ�ำปี

2559

กลุ่มธนาคารได้สรุประยะเวลาครบก�ำหนดของการเปลี่ยนแปลงอัตราดอกเบี้ยของสินทรัพย์และ หนีส้ ินทางการเงิน ณ วันที่ 31 ธันวาคม พ.ศ. 2559 และ พ.ศ. 2558 ดังนี้ งบการเงินรวม พ.ศ. 2559 า 0 - 3 เดือน 3 -มากกว่ 12 เดื อน พันบาท พันบาท

มากกว่า 1 - 5 ปี พันบาท

มากกว่า 5 ปี พันบาท

เงินให้สินเชื่อ ด้อยคุณภาพ พันบาท

ไม่มีภาระ ดอกเบี้ย พันบาท

รวม พันบาท

สินทรัพย์ทางการเงิน รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินสุทธิ สินทรัพย์ตราสารอนุพันธ์ เงินลงทุนในหลักทรัพย์สุทธิ เงินลงทุนในสิทธิเรียกร้องสุทธิ เงินให้สินเชื่อ ลูกหนี้สำ�นักหักบัญชี

9,542,229

-

-

-

-

1,944,583

11,486,812

7,828

2,488

187,490

-

-

1,155,539

1,353,345

997,625

2,375,467

7,384,247

426,403

-

17,181,594

28,365,336

-

340,315

524,190

-

1,689,281

-

2,553,786

48,917,493

27,238,111

81,474,141

6,557,660

11,165,394

-

-

-

-

-

629,469

629,469

-

-

-

-

-

7,602,021

7,602,021

70,411,174

22,333,432

15,205,031

1,512,941

-

7,495,602

269,784

88,399

407,014

-

98,852

8,359,651

-

-

-

-

-

225,390

225,390

873

75,474

350,441

-

-

2,072,601

2,499,389

22,200,967

25,558,652

2,295,000

6,000,000

-

-

56,054,619

-

-

-

-

-

2,885,681

2,885,681

-

-

-

-

-

4,382,762

4,382,762

1,001,298 176,354,097

ลูกหนี้ธุรกิจหลักทรัพย์และ สัญญาซื้อขายล่วงหน้า หนี้สินทางการเงิน เงินรับฝาก รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินสุทธิ หนี้สินจ่ายคืนเมื่อทวงถาม หนี้สินตราสารอนุพันธ์ ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกู้ยืม เจ้าหนี้สำ�นักหักบัญชี

460,341 109,922,919

เจ้าหนี้ธุรกิจหลักทรัพย์และ สัญญาซื้อขายล่วงหน้า

242 กลุ่มธนาคารได้สรุประยะเวลาครบก�ำหนดของการเปลี่ยนแปลงอัตราดอกเบี้ยของสินทรัพย์และ หนีส้ ินทางการเงิน ณ วันที่ 31 ธันวาคม พ.ศ. 2559 และ พ.ศ. 2558 ดังนี้ (ต่อ) งบการเงินรวม พ.ศ. 2558 0-3 เดือน พันบาท

มากกว่า 3 - 12 เดือน พันบาท

มากกว่า 1 - 5 ปี พันบาท

มากกว่า 5 ปี พันบาท

เงินให้สนิ เชือ่ ด้อยคุณภาพ พันบาท

ไม่มีภาระ ดอกเบี้ย พันบาท

รวม พันบาท

สินทรัพย์ทางการเงิน รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินสุทธิ สินทรัพย์ตราสารอนุพันธ์ เงินลงทุนในหลักทรัพย์สุทธิ เงินลงทุนในสิทธิเรียกร้องสุทธิ เงินให้สินเชื่อ ลูกหนี้สำ�นักหักบัญชี

8,155,093

-

-

-

-

1,646,068

9,801,161

12,840

66,148

462,272

-

-

1,215,705

1,756,965

2,213,002

875,700

8,072,383

1,004,840

-

8,124,515

20,290,440

-

360,750

541,126

-

1,996,818

-

2,898,694

56,240,788

26,955,526

79,101,649

4,225,166

10,400,536

1,041,922

177,965,587

-

-

-

-

-

1,030,855

1,030,855

-

-

-

-

-

14,463,306

14,463,306

61,640,313

24,922,101

16,696,182

593,594

-

474,709

104,326,899

7,647,450

992,121

413,230

114,200

-

42,440

9,209,441

-

-

-

-

-

388,583

388,583

13,040

65,557

310,539

-

-

2,194,817

2,583,953

18,779,000

28,070,916

11,235,000

3,000,000

-

-

61,084,916

-

-

-

-

-

1,097,742

1,097,742

-

-

-

-

-

9,816,958

9,816,958

ลูกหนี้ธุรกิจหลักทรัพย์และ สัญญาซื้อขายล่วงหน้า หนี้สินทางการเงิน เงินรับฝาก รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินสุทธิ หนี้สินจ่ายคืนเมื่อทวงถาม หนี้สินตราสารอนุพันธ์ ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกู้ยืม เจ้าหนี้สำ�นักหักบัญชี เจ้าหนี้ธุรกิจหลักทรัพย์และ สัญญาซื้อขายล่วงหน้า

243

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

รายงานประจ�ำปี

2559

งบการเงินเฉพาะกิจการ พ.ศ. 2559 0 - 3 เดือน พันบาท

มากกว่า 3 - 12 เดือน พันบาท

มากกว่า 1 - 5 ปี พันบาท

มากกว่า 5 ปี พันบาท

เงินให้สนิ เชือ่ ด้อยคุณภาพ พันบาท

ไม่มีภาระ ดอกเบี้ย พันบาท

รวม พันบาท

12,132,271

-

-

-

-

1,183,984

13,316,255

7,828

2,488

187,490

-

-

1,118,565

1,316,371

1,012,575

2,285,703

7,354,003

426,403

-

3,966,250

15,044,934

-

331,892

497,837

-

-

-

829,729

48,917,493

29,302,861

81,474,141

6,557,660

11,165,394

1,001,298

178,418,847

70,697,287

22,333,432

15,205,031

1,512,941

-

460,341

110,209,032

7,136,142

269,784

88,399

407,014

-

98,852

8,000,191

-

-

-

-

-

225,390

225,390

873

75,474

350,441

-

-

1,470,338

1,897,126

22,200,967

22,451,000

2,295,000

6,000,000

-

-

52,946,967

เงินให้สนิ เชือ่ ด้อยคุณภาพ พันบาท

ไม่มีภาระ ดอกเบี้ย พันบาท

รวม พันบาท

สินทรัพย์ทางการเงิน รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินสุทธิ สินทรัพย์ตราสารอนุพันธ์ เงินลงทุนในหลักทรัพย์สุทธิ เงินลงทุนในสิทธิเรียกร้องสุทธิ เงินให้สินเชื่อ หนี้สินทางการเงิน เงินรับฝาก รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินสุทธิ หนี้สินจ่ายคืนเมื่อทวงถาม หนี้สินตราสารอนุพันธ์ ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกู้ยืม

งบการเงินเฉพาะกิจการ พ.ศ. 2558 0 - 3 เดือน พันบาท

มากกว่า 3 - 12 เดือน พันบาท

มากกว่า 1 - 5 ปี พันบาท

มากกว่า 5 ปี พันบาท

7,620,000

-

-

-

-

1,044,226

8,664,226

12,840

66,148

462,272

-

-

1,161,750

1,703,010

2,213,002

875,700

8,041,608

1,004,840

-

2,878,681

15,013,831

-

360,750

541,126

-

-

-

901,876

55,955,973

29,430,276

79,101,649

4,225,166

10,400,536

1,041,922

180,155,522

62,094,283

24,922,101

16,696,182

593,594

-

474,710

104,780,870

8,462,792

85,360

413,230

114,200

-

42,440

9,118,022

-

-

-

-

-

390,693

390,693

13,040

65,557

310,539

-

-

1,947,333

2,336,469

18,779,000

26,411,078

11,235,000

3,000,000

-

-

59,425,078

สินทรัพย์ทางการเงิน รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินสุทธิ สินทรัพย์ตราสารอนุพันธ์ เงินลงทุนในหลักทรัพย์สุทธิ เงินลงทุนในสิทธิเรียกร้องสุทธิ เงินให้สินเชื่อ หนี้สินทางการเงิน เงินรับฝาก รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินสุทธิ หนี้สินจ่ายคืนเมื่อทวงถาม หนี้สินตราสารอนุพันธ์ ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกู้ยืม

244 ยอดคงเหลือถัวเฉลี่ยของสินทรัพย์ทางการเงินที่ก่อให้เกิดรายได้ที่มีสาระส�ำคัญและหนี้สินทาง การเงินที่มีสาระส�ำคัญของกลุ่มธนาคาร รวมทั้งอัตราเฉลี่ยของดอกเบี้ย สรุปได้ดังนี้ งบการเงินรวม พ.ศ. 2559 ยอดคงเหลือ ถัวเฉลี่ย พันบาท

ดอกเบี้ย พันบาท

อัตราเฉลี่ย ร้อยละ

สินทรัพย์ทางการเงินที่ก่อให้เกิดรายได้ที่มีสาระสำ�คัญ รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินสุทธิ เงินลงทุนในหลักทรัพย์ เงินลงทุนในสิทธิเรียกร้อง เงินให้สินเชื่อ

8,890,235

134,678

1.51

24,484,652

403,441

1.65

2,368,180

984,850

41.59

175,858,250

13,346,169

7.59

211,601,317

14,869,138

7.03

104,884,088

2,111,471

2.01

7,999,028

89,103

1.11

57,816,095

1,461,588

2.53

170,699,211

3,662,162

2.15

หนี้สินทางการเงินที่มีสาระสำ�คัญ เงินรับฝาก รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินสุทธิ ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกู้ยืม

งบการเงินรวม พ.ศ. 2558 ยอดคงเหลือ ถัวเฉลี่ย พันบาท

ดอกเบี้ย พันบาท

อัตราเฉลี่ย ร้อยละ

สินทรัพย์ทางการเงินที่ก่อให้เกิดรายได้ที่มีสาระสำ�คัญ รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินสุทธิ เงินลงทุนในหลักทรัพย์ เงินลงทุนในสิทธิเรียกร้อง เงินให้สินเชื่อ

6,738,943

134,756

2.00

27,088,338

578,694

2.14

2,681,291

534,379

19.93

178,659,828

13,528,542

7.57

215,168,400

14,776,371

6.87

118,935,099

3,061,618

2.57

7,477,426

94,407

1.26

49,943,957

1,328,439

2.66

176,356,482

4,484,464

2.54

หนี้สินทางการเงินที่มีสาระสำ�คัญ เงินรับฝาก รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินสุทธิ ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกู้ยืม

กลุ่มธุรกิจการเงินเกียรตินาคินภัทร

รายงานประจ�ำปี

2559

245

งบการเงินเฉพาะกิจการ พ.ศ. 2559 ยอดคงเหลือ ถัวเฉลี่ย พันบาท

ดอกเบี้ย พันบาท

อัตราเฉลี่ย ร้อยละ

สินทรัพย์ทางการเงินที่ก่อให้เกิดรายได้ที่มีสาระสำ�คัญ รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินสุทธิ เงินลงทุนในหลักทรัพย์ เงินลงทุนในสิทธิเรียกร้อง เงินให้สินเชื่อ

7,284,891

108,499

1.49

14,111,013

337,147

2.39

1,242,812

206,274

16.60

177,938,001

13,457,496

7.56

200,576,717

14,109,416

7.03

105,570,242

2,111,747

2.00

7,767,261

94,431

1.22

55,513,452

1,408,833

2.54

168,850,955

3,615,011

2.14

หนี้สินทางการเงินที่มีสาระสำ�คัญ เงินรับฝาก รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินสุทธิ ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกู้ยืม

งบการเงินเฉพาะกิจการ พ.ศ. 2558 ยอดคงเหลือ ถัวเฉลี่ย พันบาท

ดอกเบี้ย พันบาท

อัตราเฉลี่ย ร้อยละ

สินทรัพย์ทางการเงินที่ก่อให้เกิดรายได้ที่มีสาระสำ�คัญ รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินสุทธิ เงินลงทุนในหลักทรัพย์ เงินลงทุนในสิทธิเรียกร้อง เงินให้สินเชื่อ

4,150,574

67,582

1.63

18,843,515

487,213

2.59

1,344,004

95,384

7.10

180,027,370

13,610,663

7.56

204,365,463

14,260,842

6.98

119,099,812

3,062,009

2.57

7,438,714

122,744

1.65

48,015,995

1,285,017

2.68

174,554,521

4,469,770

2.56

หนี้สินทางการเงินที่มีสาระสำ�คัญ เงินรับฝาก รายการระหว่างธนาคารและตลาดเงินสุทธิ ตราสารหนี้ที่ออกและเงินกู้ยืม

246

4.2.2 ความเสี่ยงด้านอัตราแลกเปลี่ยน (Foreign exchange rate risk)

ความเสี่ยงด้านอัตราแลกเปลี่ยน หมายถึง ความเสียหายที่มีผลกระทบต่อรายได้ และ/หรือมูลค่า ส่วนของเจ้าของจากความ ผันผวนของอัตราแลกเปลี่ยน อันเนื่องมาจากการท�ำธุรกรรมหรือมี สินทรัพย์หรือหนี้สินเป็นเงินสกุลต่างประเทศ

ธนาคารได้ มี ก ารก� ำ หนดและควบคุ ม ความเสี่ ย งของธุ ร กรรมที่ มี เ จตนาถื อ ไว้ เ พื่ อ การค้ า และมี ความเสี่ยงด้านอัตราแลกเปลี่ยนให้อยู่ในระดับที่ยอมรับได้ ซึ่งได้แก่ ตราสารหนี้สกุลเงินตรา ต่างประเทศ ธุรกรรมการซื้อขายเงินตราต่างประเทศ (FX spot) อนุพันธ์อัตราแลกเปลี่ยน/เงินตรา ต่างประเทศ (FX derivatives) และธุรกรรมแลกเปลี่ยนอัตราแลกเปลี่ยน/เงินตราต่างประเทศ (Cross Currency Swaps) ส�ำหรับส่วนของสินทรัพย์และหนี้สินอื่นๆ ธนาคารได้มีการท�ำสัญญา ซื้อขายเงินตราต่างประเทศล่วงหน้าและแลกเปลี่ยนอัตราแลกเปลี่ยนเพื่อป้องกันความเสี่ยงนี้ จึงส่งผลให้ความเสีย่ งจากการเปลีย่ นแปลงของอัตราแลกเปลีย่ นของธนาคารโดยรวมอยูใ่ นระดับทีต่ ำ�่

บริษัทย่อยมีกลยุทธ์ต่างๆ ที่มีการลงทุนในต่างประเทศ และไม่ต้องการมีความเสี่ยงด้านอัตรา แลกเปลีย่ น จึงได้มกี ารท�ำสัญญาซือ้ ขายเงินตราต่างประเทศล่วงหน้าและแลกเปลีย่ นอัตราแลกเปลีย่ น เพื่อป้องกันความเสี่ยงดังกล่าว อย่างไรก็ตามการลงทุนในบางกลยุทธ์ยังคงมีความเสี่ยงด้านอัตรา แลกเปลี่ยนเหลืออยู่ เนื่องจากเป็นกลยุทธ์ที่มีจ�ำนวนเงินลงทุนที่ไม่สูง หรือเป็น กลยุทธ์ที่ลงทุน ในสกุลเงินที่มีสภาพคล่องต�่ำ จึงท�ำให้บริษัทย่อยไม่สามารถปิดความเสี่ยงด้านอัตราแลกเปลี่ยน ในสกุลดังกล่าวได้ แต่อย่างไรก็ดีบริษัทย่อยได้พิจารณาแล้วว่าความเสี่ยงด้านอัตราแลกเปลี่ยน ที่เหลืออยู่นี้อยู่ในระดับที่ต�่ำและไม่มีนัยส�ำคัญ

ณ วันที่ 31 ธันวาคม พ.ศ. 2559 และ พ.ศ. 2558 กลุ่มธนาคารมีสินทรัพย์และหนี้สินทางการเงิน ที่เป็นสกุลเงินตราต่างประเทศดังนี้

2559

247