Ваш финансовый консультант by Asia Life

Ваш финансовый КОНСУЛЬТАНТ №1 (1), 2015 «НАША СТРАТЕГИЯ НЕ ВКЛЮЧАЕТ В СЕБЯ ПЛАНОВ ЭВАКУАЦИИ. GEN RE ОСТАНЕТСЯ ЗДЕСЬ НАДОЛГО» Эксклюзивное интервью с представителем Gen Re Владимиром Игнашиным.

Изменения в законе об обязательном страховании Как изменения отразятся на рынке обязательного страхования. ТОП -10 Самые крупные страховые компании мира.

НОВАЯ КОМПАНИЯ НА РЫНКЕ СТРАХОВАНИЯ ЖИЗНИ Интервью с Председателем Совета Директоров АО «КСЖ «Азия Life» Даукеновым Рауаном Сериковичем.

Содержание 3

От редактора.

Эксклюзивное интервью.

Представитель General Reinsurance AG Владимир Игнашин об истории компании, основных направлениях ее деятельности и перспективах сотрудничества с АО «КСЖ «Азия Life».

Вашему вниманию будут представлены данные по текущей ситуации, связанной с уровнем травматизма и несчастными случаями на производстве, озвученные на V Казахстанской международной конференции и выставке по охране труда и промышленной безопасности «KIOSH 2015».

15 Изменения в Законодательстве.

Вы можете узнать об изменениях в Законе РК об обязательном страховании работников, принятых в мае текущего года.

16 Обязательное страхование.

Какие документы необходимы для заключения договора обязательного страхования работников от несчастных случаев?

17 Пенсионный аннуитет. 7

Обзор страхового рынка.

Обзор основных финансовых показателей рынка страхования Казахстана.

Новости компании.

Новый игрок на рынке страхования.

В данном разделе Вы сможете ознакомиться с последними новостями АО «КСЖ «Азия Life».

Как получить свои накопления, не дожидаясь наступления пенсионного возраста, Вы сможете узнать, ознакомившись с данной статьей.

18 Азия – Қазына.

Узнайте, как страховые программы могут помочь Вам накопить на будущее и обеспечить себе защиту от непредвиденных обстоятельств.

Чем отличается АО «КСЖ «Азия Life» от других компаний, какие планы она для себя ставит, а также насколько в целом является перспективным страхование жизни в Казахстане, в своем интервью расскажет Председатель Совета Директоров АО «КСЖ «Азия Life» Даукенов Рауан Серикович.

11 Страховые программы.

Страховые программы, которые предлагает АО «КСЖ «Азия Life».

12 Топ - 10.

Какие компании являются мировыми лидерами страхового рынка, Вы сможете узнать из нашего обзора.

14 Анализ несчастных случаев на производстве.

20 Профессионал.

Какие преимущества несет в себе работа страховым консультантом в АО «КСЖ «Азия Life», расскажет Начальник управления по развитию накопительного страхования Галия Темербекова.

22 Вопрос – ответ.

Наиболее часто задаваемые вопросы при заключении договора страхования.

23 Контактные данные. Ваш финансовый консультант №1 (1)

От редактора

«Ваш финансовый консультант» №1 (1), 2015 г. Издается с 2015 г. Периодичность выхода: 4 раза в год. Издатель: АО «КСЖ «Азия Life» Главный редактор: Милхолдарова А. Адрес издательства: г. Алматы, пр. Аль-Фараби 17/1, ПФЦ «Нурлы-Тау», блок 5б, 17 оф. Тираж: 3000 экз. Отпечатано в ИП «Safia». г. Алматы, мкр. Калкаман 2, ул. Казахстанская, д. 70 А. Свидетельство о постановке на учет периодического печатного издания информационного агентства № 15201 – Ж от 10.04.2015 г. Зарегистрировано в Комитете связи, информатизации и информации Министерства по инвестициям и развитию РК.

Страхование жизни во всем мире считается наиболее эффективным инструментом решения социальных проблем, и чтобы убедиться в этом, необходимо просто разобраться в его условиях. Именно поэтому этот номер нашего журнала направлен на предоставление полной информации о страховых услугах, их особенностях и преимуществах. В этом номере Вы можете познакомиться с деятельностью в сфере страхования и перестрахования, узнать, какие страховые программы предлагает страховой рынок и изучить более подробно некоторые из них. Помимо этого, в номере освещены последние изменения в законе об обязательном страховании работников от несчастного случая при исполнении ими трудовых (служебных) обязанностей. Эта и другая полезная информация, которая позволит Вам узнать более подробно о сфере страхования жизни, представлена на страницах журнала «Ваш финансовый консультант». Мы надеемся, что наш журнал займет нишу популярного и любимого издания среди наших клиентов, благодаря актуальным новостям и вопросам, обсуждаемых с экспертами в области финансов и страхования. С уважением, ведущий менеджер по маркетингу АО «КСЖ «Азия Life», Айнура Милхолдарова.

Ваш финансовый консультант №1 (1)

Эксклюзивное интервью АО «КСЖ «Азия Life» заключило договор перестрахования с ведущим перестраховочным обществом General Reinsurance AG, которое возглавляет ТОП-10 перестраховщиков по рейтингу финансовой устойчивости. Об истории компании, основных направлениях ее деятельности, а также о перспективах сотрудничества с АО «КСЖ «Азия Life» в своем интервью расскажет Владимир Игнашин, менеджер по работе с клиентами представительства General Reinsurance AG в Москве. Не могли бы Вы рассказать об истории General Reinsurance AG? Прежде чем рассказать об истории компании, мне стоит, наверное, уделить внимание структуре всей нашей организации и месту, которое в ней занимает General Reinsurance AG. И начать пояснения мне придется с General Re Corporation. General Re Corporation – американская компания, филиал Berkshire Hathaway Inc. Это холдинг, объединяющий страховые, перестраховочные и финансовые активы группы во всем мире (группа компаний Gen Re). В группе компаний Gen Re работает всего порядка 2 350 сотрудников в 55 городах, 25-ти стран мира. General Re Corporation владеет General Reinsurance Corporation - американским перестраховочным обществом – и General Reinsurance AG, перестраховочным обществом, образованным по немецкому праву. Две последние компании осуществляют свою деятельность под именем Gen Re. Gen Re является одним из лидирующих в мире перестраховщиков имущественных рисков, жизни и здоровья. Gen Re находилась у истоков формирования мирового рынка перестрахования в том виде, в котором мы имеем его сейчас. В 1846 году в Германии появилось на свет первое в мире независимое профессиональное перестраховочное общество (Кёльнское перестраховочное общество), а уже в 1852 году был заключен первый договор перестрахования. Gen Re в 1950 году первой начала предлагать факультативное перестрахование имущества и ответственности, а также стала пионером эксцедентного перестрахования. В 1994 году General Reinsurance Corporation (General Re) вошла в стратегический альянс с Кёльнским перестраховочным обществом. В 1998 году Berkshire Hathaway стал собственником General Re Corporation, нашей холдинговой компании, а с 2003 года General Re и Кёльнское перестраховочное общество стали представляться на рынке под единым торговым названием Gen Re. В 2009 году General Re завершила покупку Кёльнского Ваш финансовый консультант №1 (1)

перестраховочного общества, что привело к его переименованию в 2010 году в General Reinsurance AG. General Reinsurance AG находится в Германии, в городе Кёльне, и по традиции является центром нашего международного бизнеса. Компания имеет сеть офисов по всему миру. Представительство в Москве открылось в 1991 году и занимается маркетингом перестрахования и сервисными функциями на постсоветском пространстве.

Рейтинги финансовой устойчивости перестраховочных операций Gen Re: A.M. Best: A++ (Superior) Moody’s Financial Strength Rating: Aa1 Standard & Poor’s Claims Paying Ability Rating: AA+ Какое место занимает Gen Re в мировом рейтинге перестраховщиков? В зависимости от используемых критериев сравнения, Gen Re обычно занимает позиции среди 10 основных мировых игроков на рынке перестрахования. Принадлежность к группе компаний Berkshire Hathaway обеспечила Gen Re превосходные рейтинги финансовой устойчивости от всех ведущих рейтинговых агентств. Мы крайне серьезно подходим к своим обязательствам. Обладая капитализацией в $14 миллиардов и сборами премии в $6 миллиардов, мы даем лишь те обещания, которые в состоянии выполнить. В перестраховании жизни/здоровья Gen Re уже на протяжении ряда лет удостаивалась титула «Лучший

5 перестраховщик жизни в Европе» по рейтингу из комбинированных показателей, публикуемому исследовательской группой Flaspöhler.

обязательствами конфиденциальности в отношении содержания договоров перестрахования и личных данных застрахованных.

Какие риски перестраховывает Gen Re?

Какие тенденции наблюдаются сегодня на мировом страховом и перестраховочном рынке?

Gen Re, работая исключительно по прямой модели перестрахования (без посредников), является одним из ведущих перестраховщиков имущества/ответственности и жизни/здоровья в мире. Мы представлены на всех основных мировых рынках перестрахования сетью из более чем 40 локальных подразделений, в которых работает более 1900 сотрудников. Мы всегда уделяли основное внимание в работе андеррайтингу. Нас интересует качество бизнеса, а не его количество. Работая в подразделении компании, специализирующемся на перестраховании жизни/здоровья, я имею дело с соответствующими рисками. Мы, в Gen Re, считаем себя специалистами по части, так называемых, биометрических рисков, рисков, относящихся к физическим состояниям и параметрам организма, которые могут указывать на предпосылки развития у застрахованного заболеваний, нетрудоспособности или даже послужить причиной его безвременного ухода из жизни. При страховании рисков смерти, нетрудоспособности, госпитализации и критических заболеваний важно правильно идентифицировать и интерпретировать такие риски. Оценив риск, мы можем его перестраховать, подкрепляя, таким образом, свое решение финансовой мощью Gen Re. Взвешенный подход к принятию рисков в перестрахование лежит в основе нашего бизнеса.

Взвешенный подход к принятию рисков в перестрахование лежит в основе нашего бизнеса. Были ли крупные выплаты в истории Gen Re? Высочайший уровень обеспеченности компании капиталом позволяет нам принимать в перестрахование крупные и даже очень крупные страховые суммы. И мы с готовностью идем на это, если риск поддается оценке, если цена за него адекватна риску, и если объем нашей ответственности соразмерен масштабу бизнеса с компанией-перестрахователем. И, конечно же, периодически по таким договорам наступают убытки. Так, пару десятков лет назад в Европе мы выплатили долю в многомиллионном убытке в связи со смертью всемирно известного профессионального спортсмена, умершего во время соревнований. В последние годы нам также неоднократно приходилось выплачивать возмещения страховым компаниям по причине смерти топ-менеджеров со страховыми суммами, измеряемыми в миллионах евро, некоторые из этих убытков наступили на территории бывшего СССР. Причины смерти при этом были разнообразными: от болезней до авиакатастроф. К сожалению, я не могу позволить себе деталей в описании убытков, так как мы связаны Ваш финансовый консультант №1 (1)

Я сконцентрируюсь в своем ответе на страховании жизни. В отрасли сейчас активно обсуждается целый ряд тем. Какие-то из них находятся в фокусе внимания уже давно: это изменения в правовом регулировании страхового бизнеса, в том числе ужесточение в Европе требований к платежеспособности компаний в рамках Solvency II, а также ситуация с доминированием низких процентных ставок в экономиках большинства развитых стран мира. Влияние этих факторов приводит к тому, что как страховщики, так и перестраховщики теряют возможность компенсировать за счет своей инвестиционной деятельности убытки, понесенные по причине отсутствия или низкого качества проводимого андеррайтинга, или из-за недостаточности страховой премии, а также, возможно, каких-то ошибок, допущенных на стадии разработки программ страхования. Ещё одной тенденцией нашего времени являются принимаемые компаниями в различных странах меры по доформированию резервов в страховании на случай утраты трудоспособности. Неприятным фактом для многих страховщиков и перестраховщиков становится то, что имеющихся резервов в этом виде страхования оказывается недостаточно для выполнения обязательств перед клиентами в связи с тем, что убыточность превышает расчетную, что усугубляется ещё и низкой текущей доходностью от инвестиций. Особенностью нашего бизнеса является то, что мы работаем не только с сегодняшними тенденциями, но и с прогнозами на будущее. Мы живем в динамичном мире, который постоянно проверяет нас на прочность. Жизнь бросает нам каждый раз новые вызовы. Некоторые из них предсказуемы как, например, увеличение ожидаемой продолжительности жизни у населения большинства стран мира, но есть и другие, предвосхитить заранее которые невозможно. В страховании и перестраховании жизни мы имеем дело с долгосрочной перспективой, с длинными рисками, и мы должны уметь максимально точно, насколько это возможно, прогнозировать влияние тенденций будущего на наш бизнес. Одним из примеров того, как мы это делаем, является работа наших специалистов по мониторингу и прогнозированию убыточности в страховании риска развития Критических Заболеваний. Идея страхования даннного риска заключается в том, что застрахованному выплачивается страховая сумма, если в течение срока действия договора ему впервые в жизни будет поставлен диагноз опасного заболевания. Заболевание должно быть настольно серьезным, чтобы оно грозило застрахованному смертью, а при выживании существенно сокращало ожидаемую продолжительность жизни. Если у застрахованного при этом получается справиться с болезнью, от страховой компании он получит своего рода бонус – выплату страховой суммы. Застрахованный сможет далее распорядиться деньга-

6 ми по своему желанию: оплатить из этих денег накопившиеся за время борьбы с заболеванием счета за лечение, или нанять помощника по домашнему хозяйству, или переоборудовать внутреннее пространство в своем жилище, чтобы обеспечить себе возможность передвижения, в случае, если заболевание привело к инвалидности, или оплатить курс реабилитации, и т.д. При этом, благодаря научному прогрессу и развитию медицины, со временем могут появиться новые ле-

«Наша стратегия не включает в себя планов эвакуации. Gen Re останется здесь надолго». карства и новые методы лечения заболеваний, которые пока считаются неизлечимыми. Это приведет к тому, что заболевания, на случай развития которых у застрахованного заключается договор страхования, станут менее опасными, а последствия их не столь драматическими, что сразу же отразится на экономике страхования. Определения заболеваний, используемые в договоре страхования, по этой причине должны включать в себя «защиту от будущего». Я привел всего лишь несколько примеров. К сожалению, рамки интервью не позволяют расширить тему, но на этом можно будет как-нибудь при случае остановиться отдельно. Я закончу ответ на вопрос, цитируя Тэда Монтросса, председателя правления и CEO нашей компании, который, подчеркивая нашу приверженность перестрахованию, выразился следующим образом: «Наша стратегия не включает в себя планов эвакуации. Gen Re останется здесь надолго». Насколько, на Ваш взгляд, важно перестрахование в деятельности страховых компаний? Компании по страхованию жизни покупают перестрахование по разным причинам. Кто-то – из-за небольшого размера компании, кто-то просто не желает рисковать всеми собственными средствами, кому-то важен доступ к обширной методологической базе перестраховщика и т.д. Gen Re и другие ведущие международные перестраховщики жизни предоставляют не просто дополнительную емкость для размещения рисков в перестрахование, но и доступ к страховому ноу-хау, консультационную поддержку и различные сервисы, присущие перестрахованию. Деятельность международных перестраховщиков охватывает большие территории и разные страны. Они собирают, анализируют и интерпретируют массивы данных на различных рынках и обеспечивают методологическую поддержку страховщиков применительно к оценке риска в страховании жизни, разработке новых страховых продуктов и урегулированию убытков. Заключая договор с одним из лидеров глобального рынка перестрахования, страховая компания получает доступ к неисчерпаемому источнику информации и ноу-хау.

Ваш финансовый консультант №1 (1)

Какой сервис оказывает Gen Re своим партнерам и клиентам? Gen Re, как один из основных игроков на мировом рынке перестрахования, предлагает широкий набор сервисов для своих клиентов в перестраховании жизни: - помощь в андеррайтинге рисков и урегулировании убытков, - онлайн-руководство по оценке риска в страховании жизни и другие электронные средства андеррайтинга, - проведение исследований и разработку технической основы для различных страховых продуктов, - дискуссионную площадку в процессе разработки продуктов, - профессиональное обучение на базе нашей бизнес-школы в Кёльне, периодические выездные семинары на актуальные темы, - аудит работы отделов андеррайтинга или урегулирования убытков компаний-клиентов, и т.д.

«…Мы верим, что каждый из наших клиентов, АО «Азия Life» в том числе, способен успешно и прибыльно наращивать бизнес и подниматься до вершин страховых рейтингов…» Как Вы оцениваете перспективы сотрудничества с компанией «Азия Life»? Успех в бизнесе приходит по-разному, и вряд ли можно выделить какой-то универсальный сценарий или стратегию, которые его гарантируют. Встречаются успешные крупные компании, с большой долей рынка, а иногда успех демонстрируют небольшие компании, работающие только в своем сегменте, но приносящие прибыль, сопоставимую с прибыльностью больших компаний. И те, и другие находятся в одной экономической среде, в рамках одного и того же законодательства. И если убрать влияние случайности, что будет объединять по-настоящему успешные и грамотно управляемые компании, и что в нашем представлении в Gen Re является фактором успеха для каждого страховщика, ориентирующегося на перспективу, это андеррайтинговая дисциплина. Как профессиональный перестраховщик, Gen Re сотрудничает со множеством страховых компаний, и мы верим, что каждый из наших клиентов, АО «Азия Life» в том числе, способен успешно и прибыльно наращивать бизнес и подниматься до вершин страховых рейтингов, но в долгосрочной перспективе смогут удержаться на вершине рейтингов только те компании, для которых дисциплина андеррайтинга не пустая формальность. Мы желаем АО «Азия Life» успешного старта в будущее. Все мои коллеги от подразделения андеррайтинга до урегулирования убытков, бизнес-школы и отдела исследований и новых разработок ждут начала нашего сотрудничества, чтобы помочь в достижении ваших целей.

Обзор рынка страхования Объем страховых премий по состоянию на 1 мая 2015 года увеличился на 5,6% по сравнению с аналогичным показателем на 1 мая 2014 года и составил 104 292 млн. тенге, из них объем страховых премий, принятых по прямым договорам страхования, - 96 065 млн. тенге. Основную долю страховых премий занимает добровольное имущественное страхование (52 553 млн. тенге или 50,4% от общего объема страховых премий). По добровольному личному страхованию собрано 29 731 млн. тенге, или 28,5% совокупного объема страховых премий, по обязательному страхованию – 22 008 млн. тенге, или 21,1%. Отрасль «страхование жизни». По состоянию на 1 мая 2015 года объем страховых премий, собранных по отрасли «страхование жизни», составил 16 249 млн. тенге, что на 57,9 % больше, чем на аналогичную дату прошлого года. Доля страховых премий, собранных по отрасли «страхование жизни» в совокупных страховых премиях, на отчетную дату составила 15,6%, против

Структура поступления страховых премий по отрасли «страхование жизни» (в %).

10,4% на 1 мая 2014 года. Отрасль «общее страхование». Объем страховых премий, собранных за четыре месяца 2015 года по отрасли «общее страхование», составил 88 043 млн. тенге, что на 0,5% меньше, чем на аналогичную дату 2014 года. Общий объем страховых выплат (за вычетом страховых выплат, осуществленных по договорам, принятых в перестрахование), произведенных за четыре месяца 2015 года, составил 22 509 млн. тенге, что на 17,4% больше, чем на аналогичную дату прошлого года. Из общей суммы страховых выплат, произведенных за май 2015 года, наибольшую долю занимают страховые выплаты по добровольному личному страхованию – 44,9%. Источник: Финансовый надзор НБ РК, www.afn.kz

Структура поступления страховых премий по отрасли «общее страхование» (в %).

Динамика страховых премий по отраслям страхования

Ваш финансовый консультант №1 (1)

Новости компании Заключение договора перестрахования.

Расширение региональной сети.

2 марта 2015 года АО «КСЖ «Азия Life» заключило договор облигаторного перестрахования с General Reinsurance AG (Gen Re), являющейся одной из крупнейших в мире перестраховочной компанией, имеющей высокий рейтинг финансовой устойчивости.

В мае 2015 года АО «КСЖ «Азия Life» открыло еще 7 филиалов в городах Кызылорда, Павлодар, Актобе, Тараз, Орал, Петропавл, Кокшетау. Открытие новых офисов осуществлено в рамках стратегии оказания лучшего сервиса клиентам компании.

Вниманию клиентов. Оплата без комиссии банка! АО «КСЖ «Азия Life» в целях оказания лучшего сервиса своим клиентам заключило договор с АО «Казпочта» и АО «AsiaCredit Bank» по оплате страховых взносов по договорам добровольного и обязательного страхования в почтовых отделениях и подразделениях банка без оплаты комиссии клиентами АО «КСЖ «Азия Life».

День открытых дверей. 23 мая 2015 года АО «КСЖ «Азия Life» провело праздничное мероприятие – День открытых дверей для клиентов компании. В мероприятии приняли участие ведущие сотрудники АО «КСЖ «Азия Life» и руководители агентских структур, которые представили информацию о компании и ответили на многочисленные вопросы гостей.

Рекомендации партнеров АО «СК «Альянс Полис» является партнером АО «КСЖ «Азия Life» по перестрахованию по договорам обязательного страхования работников с апреля 2015 года.

Ваш финансовый консультант №1 (1)

АО «Нефтяная страховая компания» сотрудничает с АО «КСЖ «Азия Life» с марта 2015 года в области перестрахования по договорам обязательного страхования сотрудников.

Новая компания на рынке страхования жизни

30 января 2015 года АО «Компания по страхованию жизни «Азия Life» получило лицензию на право осуществления деятельности по страхованию жизни. Появление новой компании, несомненно, окажет влияние на расстановку сил на рынке и, возможно, привнесет изменения в отрасль страхования жизни в целом. О целях и планах компании расскажет Председатель Совета Директоров АО «КСЖ «Азия Life», Даукенов Рауан Серикович. Рауан Серикович, чем отличается АО «КСЖ «Азия Life» от других компаний? Наша компания начала свою работу в феврале 2015 года. С самого первого дня мы поставили себе цель наши клиенты должны получать лучший сервис в сфере страхования жизни на рынке Казахстана. Для этого мы установили определенные правила работы: мы всегда должны обеспечивать персональный сервис каждому клиенту и гарантировать оперативность заключения договоров страхования. То есть, при обращении в компанию, на протяжении всего процесса, начиная от выбора продукта и заканчивая сопровождением договора страхования, Вами будет заниматься персональный менеджер, который обеспечит Вам консультацию по всем вопросам. Помимо этого, мы оптимизировали процедуру урегулирования требований, так как считаем, что процесс согласования и осуществления страховой выплаты является ключевым моментом взаимоотношений между компанией и клиентом. Мы понимаем, что нам доверили самое главное – защиту жизни и здоровья. Наша задача – оправдать доверие клиентов и исполнить свои обязательства качественно и быстро. А какие предложения может сделать АО «КСЖ «Азия Life»? На сегодняшний день наша компания предлагает программы страхования по всем направлениям отрасли страхования жизни: обязательное и добровольное страхование работников предприятий, пенсионный аннуитет, программы добровольного накопительного и ненакопительного страхования, страхование жизни заемщиков банка. По сути, придя к нам, клиент может получить самое полное представление о том, какие предложения существуют на рынке страхования жизни Казахстана. Если говорить о видах страховой защиты, то в наших программах добровольного страхования Ваш финансовый консультант №1 (1)

представлены покрытия по травмам, госпитализации, инвалидности, критическим заболеваниям, то есть они охватывают весь спектр рисков, связанных с жизнью и здоровьем.

С самого первого дня мы поставили себе цель - наши клиенты должны получать лучший сервис в сфере страхования жизни на рынке Казахстана. Одним из показателей стабильности страховой компании является ее продуманная перестраховочная политика. С какими перестраховочными компаниями сотрудничаете Вы? Нашим зарубежным партнером по перестрахованию является ведущая перестраховочная компания General Reinsurance AG. Данная компания возглавляет Топ10 мировых перестраховщиков по рейтингу финансовой устойчивости. Рейтинг финансовой устойчивости компании, присвоенный агентством Standard&Poor’s «АА+». Если говорить об отечественных компаниях, то здесь мы также стараемся выбирать наиболее надежные страховые организации, которые является лидерами отечественного страхового рынка и также имеют высокие показатели финансовой устойчивости. Помимо этого, АО «КСЖ «Азия Life» входит в список страховых компаний, удовлетворяющих требованиям политики по организации страховой защиты в АО «Самрук - Қазына». Скажите пожалуйста, насколько в целом является перспективным страхование жизни в Казахстане?

10 Чтобы ответить на данный вопрос можно сравнить показатели по рынку страхования жизни Казахстана с другими странами, к примеру, Чехии. Данная страна по экономическим показателям является близкой к нам, хотя численность населения у них, конечно, меньше: по данным исследования Swiss Re за 2013 год, население в Чехии составило 10.5 миллионов человек, в Казахстане – 16 миллионов человек. При этом, уровень ВВП у наших стран примерно одинаковый: в 2013 году ВВП Чехии составил 213 миллиардов долларов США, у нас – 217 миллиардов. А вот доля собранных премий по отрасли «страхование жизни» в ВВП у нас оказалась ниже, причем намного: в Чехии данный показатель составил 1.72%, в то время как в Казахстане всего лишь 0.70%. И это при том, что в Казахстане в 2013 году объем собранных премий по данному классу страхо-

Наша задача – оправдать доверие клиентов и исполнить свои обязательства качественно и быстро. вания достиг своего максимума – 56 миллиардов тенге. Таким образом, данное сравнение показывает нам потенциал развития отечественного рынка страхования жизни. Кстати, если говорить об аналогичных показа-

Информация о Компании. АО «КСЖ «Азия Life» имеет лицензию на право осуществления страховой деятельности по отрасли «страхование жизни», выданную Национальным Банком Республики Казахстан. Номер лицензии 2.2.48, дата выдачи - 30 января 2015 года. Размер оплаченного уставного капитала составляет 1 800 000 тысяч тенге. Преимущества Компании: a Надежность: АО «КСЖ «Азия Life» входит в список аккредитованных страховых организаций, удовлетворяющих требованиям Политики по организации страховой защиты в АО «Самрук-Қазына» a Качественная перестраховочная защита: нашими партнерами по перестрахованию являются: АО «СК «Евразия» (рейтинг надежности BB+, S&P’s) АО «СК «Альянс Полис» (рейтинг надежности В, Fitch Ratings), АО «СК «НСК» (рейтинг надежности В+, S&P’s), международный перестраховщик – компания Gen Re (рейтинг надежности АА+, S&P’s). Ваш финансовый консультант №1 (1)

телях в азиатских странах, то здесь наиболее ярким примером является Тайвань. При населении в 23.4 миллиона человек и объемом ВВП в 485.5 млрд. долларов США, доля собранных премий по страхованию жизни в ВВП составляет 15.45% или 75 миллиардов долларов США - один из самых высоких показателей в целом по миру. Для сравнения, в Казахстане в 2013 году объем собранных премий по отрасли «страхование жизни» составил 372 миллиона долларов США, то есть в 200 раз меньше, чем в Тайване. Расскажите, какие планы ставит компания на ближайшее время? Нашей первоочередной задачей является расширение филиальной сети и увеличение совокупной доли рынка по объему собранных премий. Помимо этого, в дальнейшем мы планируем развивать добровольные виды страхования, так как считаем именно эту сферу наиболее социально важной и перспективной. Для этих целей мы активно наращиваем агентскую сеть компании: набираем людей, проводим обучение, организовываем презентации на предприятиях. Ну и, конечно, налаживаем партнерские отношения с компаниями и предприятиями, с которыми планируем работать в части обязательного и добровольного страхования коллектива.

a Высокий уровень профессионализма: наши специалисты работают в страховой сфере уже более 10 лет (больше, чем в любой другой компании по страхованию жизни). a Оперативность ведения дел: минимальные сроки заключения договора страхования и ускоренная процедура осуществления страховых выплат.

ТОП - 10 В Казахстане страхование является не самой популярной услугой, что подтверждается долей страховых премий в ВВП страны – всего лишь 0,70% в 2013 году. Однако, по всему миру, страховые компании являются крупнейшими финансовыми организациями, с годовыми доходами, превышающими 50 миллиардов долларов США. Сегодня мы узнаем, какие компании входят в ТОП - 10 крупнейших страховых компаний мира. Рейтинг учитывает показатели рыночной стоимости компаний.

10. Zurich Insurance Zurich Insurance глобальная швейцарская перестраховочная компания, головной офис которой находится в Цюрихе, Швейцария. Она является ведущим страховщиком Швейцарии и в 2014 году заняла 84-е место в списке крупнейших компаний Global 2000 по версии Forbes (Forbes Global 2000). В группе компаний Zurich работает около 55 000 человек в более чем 170 странах по всему миру. Компания имеет офисы и подразделения в Европе, Северной Америке, Латинской Америке, в Азиатско-Тихоокеанском регионе, на Ближнем Востоке и других регионах. Доход (2013 г.) $72 миллиарда Чистая прибыль (2013 г.): $4 миллиарда Рыночная стоимость: $45.4 миллиарда

9. ING Group

(Internationale Nederlanden Groep) ING Group - нидерландский финансовый конгломерат, предоставляющий услуги в банковской сфере, сфере страхования и управления собственностью. Основные направления деятельности группы – банковская и инвестиционная деятельность, страхование жизни и пенсионное обеспечение. ING Group представлена в более чем 40 странах мира, с общей численностью персонала, превышающей 75 000 человек. Компания представлена на рынках Америки, Азии и Европы. Страховые компании, входящие в данную группу, предлагают различные продукты в сфере общего страхования, страхования жизни и пенсионного планирования. Доход (2013 г.): $ 34.6 миллиарда Чистая прибыль (2013 г.): $4.3 миллиарда Рыночная стоимость: $54.4 миллиарда Ваш финансовый консультант №1 (1)

8. AIA Group

(American International Assurance) Головной офис AIA Group располагается в Гонконге. Компания была образована в 1919 году и на тот момент была частью Американской Международной группы. (American International Group). В 2009 году компания стала самостоятельным подразделением, занимающимся исключительно страхованием. На данный момент она представлена в 17 странах Азиатско-Тихоокеанского региона: Гонконг, Тайланд, Сингапур, Филлипины, Малайзия, Китай, Австралия, Новая Зеландия и другие. В 2014 году она заняла 164-е место в списке 2000 самых крупных организаций по версии Forbes. Доход (2013 г.): $ 34.6 миллиарда Чистая прибыль (2013 г.): $4.3 миллиарда Рыночная стоимость: $54.4 миллиарда

7. AXA AXA S.A. является французской группой компаний, занимающихся инвестициями, пенсионным планированием и страхованием по всему миру. Головной офис компании располагается в Париже. Основным направлением деятельности компании является страхование жизни и здоровья. AXA S.A. представлена, в основном, на рынках Западной Европы, Северной Америки, Азиатско-Тихоокеанского и Ближневосточного регионов и имеет более 80 миллионов клиентов по всему миру. В списке 2000 самых крупных организаций мира компания заняла 33-е место. (Forbes Global 2000). Доход (2013 г.): $ 159 миллиардов Чистая прибыль (2013 г.): $6 миллиардов Рыночная стоимость: $57.8 миллиардов

6. MetLife MetLife - одна из крупнейших страховых компаний мира. Она обслуживает около 90 миллионов клиентов в более чем 60 странах по всему миру. Головной офис компании располагается в Нью-Йорке. MetLife является лидирующей компанией по страхованию жизни в США. Более того, ее дочерние компании занимают ведущие позиции на страховых рынках Японии, Латинской Америки, Азии, Европы, Ближнего Востока и Африки. В 2014 году компания заняла 69 – е место в Global 2000. Доход (2013 г.): $ 68.2 миллиарда Чистая прибыль (2013 г.): $3.4 миллиарда Рыночная стоимость: $59.4 миллиарда

12 5. Ping An Ping An Insurance Company of China (страховая компания Китая Ping An) предоставляет страховые и финансовые услуги. Головной офис находится в Шеньжене. Дочерние организации компании занимаются страхованием жизни, страхованием имущества и страхованием от несчастных случаев, а также инвестиционной деятельностью. Всего компания имеет 24 дочерние организации, которые, помимо всего прочего, занимаются банковской деятельностью, управлением ценными бумагами и др. Ping An Insurance занимает 62-е место в списке Forbes Global 2000. Доход (2013 г.): $ 69 миллиардов Чистая прибыль (2013 г.): $4.6 миллиарда Рыночная стоимость: $65.6 миллиарда

4. American International Group (AIG) (Американская международная группа) Головной офис компании находится в Нью-Йорке, США. AIG представлена в более чем 130-ти странах, а общее количество ее сотрудников достигает 64 000 человек. Компания предлагает услуги по страхованию имущества, страхованию жизни и пенсионному обеспечению. Также, AIG является крупнейшим страховщиком США, предлагающим услуги страхования для юридических лиц. Для корпоративного сегмента компания предлагает страхование от пожаров, краж, страхование работников, а также страхование от финансовых рисков. Для физических лиц в компании существуют продукты страхования лиц, выезжающих за границу, страхования жизни и здоровья, а также накопительные программы страхования. В списке Forbes Global 2000 AIG занимает 42–е место. Доход (2013 г.): $ 68.7 миллиарда Чистая прибыль (2013 г.): $9.1 миллиарда Рыночная стоимость: $72.3 миллиарда

3. Allianz Allianz SE является немецкой мультинациональной компанией, головной офис которой находится в Мюнхене. Будучи основанной в 1890 году, компания начинала свою деятельность с морского страхования и страхования от несчастных случаев. Сегодня Allianz SE является ведущей глобальной компанией в сфере имущественного страхования, а также входит в топ-5 комВаш финансовый консультант №1 (1)

паний мира по объемам сбора премий по страхованию жизни и здоровья. На данный момент Allianz SE представлена в более 70 странах по всему миру, количество клиентов, пользующихся ее услугами превышает 83 миллиона, а общий штат ее сотрудников составляет около 148 000 человек! В 2014 году, компания заняла 77-е место в списке Global 2000 журнала Forbes. Доход (2013 г.): $ 127.2 миллиарда Чистая прибыль (2013 г.): $8 миллиардов Рыночная стоимость (Q1-14): $76.8 миллиарда

2. China Life Insurance China Life Insurance Company и ее дочерние организации образуют крупнейшую коммерческую страховую группу Китая. Помимо этого, она является ведущим институциональным инвестором фондового рынка Китая. Компания, головной офис которой располагается в Пекине, была основана в 1996 году и на данный момент является крупнейшей государственной страховой и финансовой организацией. Сегодня China Life Insurance имеет 8 дочерних организаций, занимающихся различными направлениями отрасли страхования жизни. В списке Forbes Global 2000 в 2014 году компания заняла 66 место. Доход (2013 г.): $ 67.9 миллиарда Чистая прибыль (2013 г.): $4 миллиарда Рыночная стоимость: $80 миллиардов.

1. Berkshire Hathaway Berkshire Hathaway Inc. является американским мультинациональным конгломератом, головной офис которого располагается в Омахе, штат Небраска, США. В этот конгломерат входят такие организации как GEICO, General Re, Berkshire Hathaway Primary Group и Berkshire Hathaway Reinsurance Group. Данные компании осуществляют как страховую, так и перестраховочную деятельность по всему миру. Berkshire Hathaway известна тем, что ее генеральным директором является знаменитый инвестор, миллиардер, Уоррен Баффет (Warren Buffet), который превратил бывшую текстильную компанию в крупнейшую страховую и инвестиционную организацию. Согласно рейтингу Global 2000 журнала Форбс, компания занимает 5-е место в списке крупнейших организаций мира. Доход (2013 г.): $ 182 миллиарда Чистая прибыль (2013 г.): $19.5 миллиарда Рыночная стоимость: $308 миллиардов

По данным материалов http://www.mbaskool.com/

Анализ несчастных случаев на производстве

28-29 апреля в выставочном центре «Корме» (г. Астана) при поддержке Министерства здравоохранения и социального развития РК прошла V Казахстанская международная конференция и выставка по охране труда и промышленной безопасности «KIOSH 2015», приуроченная к Всемирному дню охраны труда. В мероприятии приняли участие представители Министерства здравоохранения и социального развития РК, Всемирной организации здравоохранения, Международной организации труда, инспекций труда России, Монголии, Кыргызстана и другие. Выступая на конференции, Председатель Комитета труда, социальной защиты и миграции МЗСР РК Ахмади Сарбасов отметил важность тесного взаимодействия госорганов, работодателей и профсоюзов в вопросах охраны труда. «Анализ несчастных случаев, связанных с работой, показывает, что ежегодно в организациях допускается свыше 2 тыс. несчастных случаев на производстве, из них около 300 со смертельным исходом. При этом более 70% смертей происходит по вине работодателя. Высокий уровень производственного травматизма остается в Карагандинской (пострадало 275 чел.), Восточно-Казахстанской (228 чел.), Костанайской (171 чел.), Павлодарской (170 чел.), Актюбинской (137 чел.) областях и г. Алматы (145 чел.). В разрезе отраслей экономики наибольшее количество пострадавших отмечается на предприятиях строительной отрасли – 407 чел. и горно-металлургического комплекса – 298 чел.», - сказал Ахмади Сарбасов.

Анализ несчастных случаев, связанных с работой, показывает, что ежегодно в организациях допускается свыше 2 тыс. несчастных случаев на производстве, из них около 300 со смертельным исходом. При этом более 70% смертей происходит по вине работодателя. По установленным в ходе проверок нарушениям в области безопасности и охраны труда государственными инспекторами труда в 2014 году выдано 1659 предписаний, наложено 1622 штрафов на сумму 113 млн. тенге. В связи с угрозой жизни и здоровью работников Ваш финансовый консультант №1 (1)

приостановлена работа 46 производственных объектов, 107 единиц оборудования и механизмов до устранения выявленных нарушений, освобождены от занимаемой должности 1495 должностных лиц. В правоохранительные органы направлено 1856 материалов, по которым возбуждено 159 уголовных дел.

В 2014 году выдано 1659 предписаний, наложено 1622 штрафов на сумму 113 млн. тенге. «С целью улучшения условий безопасности и охраны труда за последние 5 лет работодателями проведена аттестация по условиям труда порядка 12 тыс. производственных объектов, более 1,4 тыс. предприятий внедрили международные стандарты по безопасности и охране труда», - добавил он. Выставка «KIOSH» – единственная специализированная площадка в Казахстане, созданная для обмена опытом и демонстрации последних достижений в области промышленной безопасности. На выставке был представлен полный спектр продукции и услуг, необходимых для комплексного обеспечения безопасности в нефтегазовой, горно-металлургической, химической отраслях промышленности, энергетике, на транспорте и в строительстве. Напомним, Международная организация труда объявила 28 апреля Всемирным днем охраны труда с целью привлечь внимание к вопросам прав работников, повышения их социальной защиты и охраны труда. Источник: Министерство здравоохранения и социального развития РК https://www.mzsr.gov.kz/node/327145

Страховые программы

Накопительные программы страхования

Благодаря программам накопительного страхования, Вы сможете сформировать резервный капитал на будущее, получить долгосрочную страховую защиту и увеличить размер накоплений, за счет участия Вашего полиса в прибыли компании. Азия – Болашақ. Программа накопительного страхования в пользу ребенка. Накопите на обучение своего ребенка без нагрузки на текущий бюджет! Азия – Қазына. Программа накопительного страхования. Создайте финансовую подушку безопасности для своей семьи (подробнее на стр. 18). Азия-Аманат. Программа отложенного аннуитетного страхования. Обеспечьте себе вторую пенсию!

Страхование коллектива.

Программы добровольного и обязательного страхования для обеспечения защиты работникам компании. Обязательное страхование работников от несчастных случаев. Согласно Закону РК об обязательном страховании, каждый работодатель обязан заключить договор страхования работников от несчастного случая (подробнее на стр. 16). Азия – Бірлік. Программа добровольного ненакопительного страхования коллектива. Обеспечивает защиту сотрудникам 24 часа в сутки по всему миру: дома, на работе, в командировке и на отдыхе.

Пенсионный аннуитет.

Программы пенсионного аннуитета позволяют получить свои накопления раньше наступления пенсионного возраста. Пожизненный пенсионный аннуитет. Доступен женщинам с 50-ти лет, мужчинам – с 55-ти лет, при условии достаточности пенсионных накоплений. При этом, программа обеспечивает клиенту пожизненные аннуитетные выплаты (подробнее на стр. 17). Срочный пенсионный аннуитет. Программа предназначена для военнослужащих и сотрудников органов, которым присвоены специальные звания и чины, вышедших на пенсию за выслугу лет. Клиент может перевести 50% своих накоплений в страховую компанию и получать аннуитетные выплаты до наступления официального пенсионного возраста.

Программы срочного страхования.

Программы срочного страхования обеспечивают страховую защиту при непредвиденных обстоятельствах. Азия – Қорғау. Максимальная защита по минимальной цене: страховая защита на случай травм, инвалидности, нетрудоспособности и заболеваний, действующая по всему миру. Минимальная стоимость страхового полиса – 1000 тенге в год. Страхование заемщиков банка. Программа обеспечивает заемщику защиту на случай инвалидности 1,2 группы или ухода из жизни по причине заболевания или несчастного случая. При наступлении страхового случая, остаток долга по займу оплачивает страховая компания. Ваш финансовый консультант №1 (1)

Изменения в Законодательстве 27 апреля 2015 года Главой государства подписан Закон Республики Казахстан «О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам страхования и исламского финансирования» (далее – Закон), направленный на совершенствование банковского законодательства, а также законодательства по вопросам страхования и исламского финансирования. Закон введен в действие 10 мая 2015 года. Обзор внесенных изменений, а также свои комментарии по поводу их влияния на развитие отрасли обязательного страхования работников от несчастных случаев даст начальник Юридического управления АО «КСЖ «Азия Life», Айдар Копишев. Закон направлен на дальнейшее совершенствование исламского финансирования, решение актуальных проблем в сфере обязательного страхования работников от несчастных случаев, а также обеспечение стабильности финансового рынка. В соответствии с Законом вносятся изменения, касающиеся страхования, в Гражданский кодекс Республики Казахстан, Трудовой кодекс, Закон «О страховой деятельности», Закон «О пенсионном обеспечении». В Законе предусмотрены следующие изменения и дополнения, направленные на оптимизацию законодательства по обязательному страхованию работника от несчастных случаев. 1. Возмещение вреда, связанного с утратой заработка (дохода) работником в связи с установлением ему степени утраты профессиональной трудоспособности от пяти до двадцати девяти процентов включительно теперь осуществляется страхователем (работодателем), согласно трудовому законодательству Республики Казахстан. Ежемесячная страховая выплата, причитающаяся работнику в качестве возмещения вреда, связанного с утратой заработка (дохода) работником в связи с установлением ему степени утраты профессиональной трудоспособности от тридцати до ста процентов включительно, осуществляется страховщиком. 2. Размер среднего месячного заработка (дохода), учитываемый для расчета подлежащего возмещению утраченного заработка (дохода), не должен превышать десятикратного размера минимальной заработной платы, установленной на соответствующий финансовый год законом о республиканском бюджете, на дату заключения договора обязательного страхования Ваш финансовый консультант №1 (1)

работника от несчастных случаев. 3. Совокупный размер страховых выплат по возмещению дополнительных расходов, вызванных повреждением здоровья, не может превышать следующие размеры (в месячных расчетных показателях, установленных на соответствующий финансовый год законом о республиканском бюджете): 1) при установлении степени утраты профессиональной трудоспособности от тридцати до пятидесяти девяти процентов включительно - 500; 2) при установлении степени утраты профессиональной трудоспособности от шестидесяти до восьмидесяти девяти процентов включительно - 750; 3) при установлении степени утраты профессиональной трудоспособности от девяноста до ста процентов включительно - 1 000.

В Законе мы видим изменения и дополнения, направленные на обеспечение адекватного уровня страховых тарифов и выплат, разделение ответственности между работодателем и страховыми компаниями, стимулирование работодателей на снижение травматизма на предприятиях и другие. Несомненно, данные изменения положительно повлияют на развитие данного вида страхования и в целом на отрасль страхования жизни.

16 4. Выплаты по возмещению вреда, связанного с утратой заработка, будут осуществляться на срок установления степени утраты трудоспособности, но не более срока достижения работником пенсионного возраста. Выплаты из страховых организаций будут уменьшаться на сумму социальных выплат из Государственного фонда социального страхования, а также из страховых выплат будут удерживаться и перечисляться обязательные пенсионные взносы. 5. При определении страхователем годового фонда оплаты труда принимается ежемесячный доход каждого работника не более десятикратного минимального размера заработной платы, установленного законом о республиканском бюджете на соответствующий финансовый год, умноженный на двенадцать. 6. Установлены страховые тарифы, дифференцированные по видам экономической деятельности (без разделения на категории персонала, без установления минимальных и максимальных тарифов), всего 22 класса профессионального риска. 7. В случае если размер страховой премии, рассчитанный в соответствии с порядком, установленным Законом, менее минимального размера заработной платы, установленного законом о республиканском бюджете на соответствующий финансовый год, то размер страховой премии по договору обязательного страхования работника от несчастных случаев составляет минимальный размер заработной платы. При этом страховая сумма увеличивается пропорционально увеличению размера страховой премии. 8. В случае, когда страхователь осуществляет несколько видов экономической деятельности, то он подлежит отнесению к классу профессионального риска, соответствующему основному виду его деятельности. В случае, когда страхователь осуществляет несколько видов экономической деятельности, равномерно рас-

пределенных в общем объеме производства, он подлежит отнесению к тому виду экономической деятельности, которому соответствует более высокий класс профессионального риска. В случае, когда страхователь имеет филиал (филиалы), осуществляющий (осуществляющие) отличную от страхователя деятельность, то она подлежит отнесению к тому виду экономической деятельности, которому соответствует ее класс профессионального риска. При этом филиал (филиалы) должен (должны) иметь подтверждение об осуществляемом им (ими) виде экономической деятельности. 9. Договор аннуитета заключается со страховщиком, заключившим договор обязательного страхования работника от несчастных случаев, в период действия которого произошел страховой случай. 10. В соответствии с Законом «О пенсионном обеспечении» страховая организация обязана иметь филиалы в столице, городах республиканского, областного значения. Законом предусмотрены и другие изменения. От себя могу добавить, что изменения в Законе решают проблемы, назревшие за 10 лет его действия. Огромные накопленные убытки, связанные с профессиональными заболеваниями, оказывали существенное влияние на стабильность страхового сектора, финансовую устойчивость и платежеспособность страховых компаний. В Законе мы видим изменения и дополнения, направленные на обеспечение адекватного уровня страховых тарифов и выплат, разделение ответственности между работодателем и страховыми компаниями, стимулирование работодателей на снижение травматизма на предприятиях и другие. Несомненно, данные изменения положительно повлияют на развитие данного вида страхования и в целом на отрасль страхования жизни.

Обязательное страхование работников Обязательное страхование работников позволяет работодателю обеспечить своим сотрудникам защиту при наступлении несчастных случаев, связанных с выполнением ими служебных обязанностей. Документы, необходимые для заключения договора: 1. Заполненное заявление на страхование с указанием: a штатного расписания; a статистики несчастных случаев, произошедших на производстве за последние 5 лет; a реквизитов Страхователя. 2. Учредительные документы Страхователя. Ваш финансовый консультант №1 (1)

Пенсионный аннуитет

Программа, которая является альтернативой выплатам по графику из пенсионного фонда. В соответствии с Законом «О пенсионном обеспечении» Вы можете получать пенсионные выплаты, не дожидаясь наступления официального пенсионного возраста (женщинам – с 50 лет, мужчинам – с 55 лет). Ваши Выгоды: 1. Возможность получать аннуитетные выплаты пожизненно. Выплаты не заканчиваются, даже если сумма выплат превысит сумму переведенных накоплений. 2. Возможность получить единовременную выплату в размере от 10% до 30% от суммы переведенных Вами средств с ЕНПФ. 3. Индексация страховых выплат. Ежегодно сумма пенсии будет увеличиваться на 5% и это будет зафиксировано в договоре страхования. 4. По Вашему желанию вы можете произвести доплату страховой премии, в случае, если суммы пенсионных накоплений в ЕНПФ недостаточно для заключения договора пенсионного аннуитета. 5. Вы можете передать свои накопления по наследству, если включите условие гарантированного срока выплат, которое позволяет наследникам, при уходе из жизни аннуитента, получать выплаты до окончания гарантированного срока. Условия страхования: При заключении Договора Страхования Клиент указывает сумму пенсионных накоплений и выбирает периодичность, с которой желает получать пенсию (аннуитетные выплаты). Страховая компания рассчитывает размер аннуитетной выплаты по договору пенсионного аннуитета, исходя из суммы пенсионных накоплений, составляет график выплат. После перевода пенсионных накоплений страховой компанией будет произведена единовременная выплата и начнется осуществление пожизненных аннуитетных выплат Клиенту. Клиент может выбрать условие Гарантированного периода выплат – опция, которая гарантирует выплаты наследникам после ухода Клиента из жизни. Дополнительные условия. В случае ухода Страхователя из жизни, родственникам, осуществившим погребение, производится выплата в размере и порядке, предусмотренном законодательством РК о пенсионном обеспечении. Что для этого нужно сделать: 1. Вы предоставляете заявление на заключение договора и подписываете договор пенсионного аннуитета. 2. В течение 10-ти календарных дней Вы уведомляете Единый накопительный пенсионный фонд о заключении договора пенсионного аннуитета, предоставляя один оригинал договора. Ваш финансовый консультант №1 (1)

3. В течение 5-ти рабочих дней после получения от Вас уведомления, ЕНПФ переводит единовременно и в полном объеме сумму накоплений в компанию по страхованию жизни, после чего сразу начинается осуществление выплат.

Единовременная выплата осуществляется один раз при заключении договора страхования и устанавливается в зависимости от суммы переводимых средств с ЕНПФ: 1) не более 10%, если сумма переводимых пенсионных накоплений не превышает размер 7000 МРП* 2) не более 20%, если сумма переводимых пенсионных накоплений превышает размер 7000 МРП, но не более 15000-кратного МРП 3) не более 30 %, если сумма переводимых пенсионных накоплений превышает размер 15000 МРП. *МРП на 2015 год 1 982 тенге.

Азия - Қазына

У каждого из нас есть свои мечты и планы: накопить на квартиру, на образование ребенка, обеспечить себе безбедную старость. Однако в жизни бывают ситуации, которые могут помешать нам реализовать свои устремления. К сожалению, от наступления таких случаев не застрахован никто, и постепенно к нам приходит понимание того, что нам нужен дополнительный инструмент финансовой защиты. Именно для таких случаев был разработан продукт накопительного страхования «АзияҚазына».

Данный продукт позволит Вам не только накопить необходимую сумму денег, но и поможет финансово обезопасить себя и своих близких на случай наступления непредвиденных обстоятельств. Механизм действия данного продукта прост: вы страхуете себя на ту сумму, которую хотите накопить, выбирая наиболее подходящий срок и условия оплаты страховых взносов. По истечении срока действия Договора страхования, компания выплачивает Вам накопленную сумму, плюс дивиденды от прибыли компании. Данные дивиденды формируются за счет участия в прибыли компании, начиная с третьего года действия Договора страхования.

Данный продукт позволит Вам не только накопить необходимую сумму денег, но и поможет финансово обезопасить себя и своих близких на случай наступления непредвиденных обстоятельств Кроме того, в программу включено 7 дополнительных страховых покрытий, позволяющих Вам получить более широкую страховую защиту и обеспечить выплаты при наступлении непредвиденных обстоятельств. Для более подробного изучения условий страхования, предлагаем рассмотреть конкретный пример. Основное покрытие по программе «Азия-Қазына». Мужчина в возрасте 30 лет принимает решение застраховать свою жизнь и обезопасить свою семью на случай непредвиденных обстоятельств, так как он является основным кормильцем. Он выбирает 15-летний срок страхования и готов оплачивать по программе 100 000 тенге каждый год. Выгодоприобретателем он указывает своего сына. Ваш финансовый консультант №1 (1)

Гарантированная страховая сумма по основной программе составит 1 601 576 тенге. С третьего года страхования полис клиента участвует в прибыли страховой компании: ежегодно, при наличии прибыли, страховая сумма увеличивается. Гарантированную страховую сумму плюс начисленные компанией дивиденды в виде бонусных страховых сумм, он получит по истечении 15 лет. Все вместе это может составить 2,2 млн. тенге. По основному покрытию действует страховая защита на случай смерти в результате заболевания или несчастного случая. Если его семья потеряет кормильца, то Выгодоприобретатель (в данном случае сын) получит гарантированную страховую сумму, то есть 1 601 576 тенге, с начисленными дивидендами единовременно в течение 30 дней после предоставления всех документов, подтверждающих страховой случай. Обратите внимание: Вы можете отказаться от заключения договора страхования с возвратом оплаченного страхового взноса в течение первых 30 дней действия полиса. В дальнейшем, в случае досрочного расторжения договора страхования, клиенту выплачивается только выкупная сумма. Выкупная сумма – сумма денег, указанная в страховом полисе, которая выплачивается при досрочном расторжении договора страхования. Выкупная стоимость полиса в течение первого года страхования равна нулю, чем больше лет прошло от заключения договора, тем больше выкупная сумма. Поэтому не выгодно отказываться от уже купленного полиса, особенно в первые годы. Дополнительные покрытия по программе «Азия-Қазына»: При основном покрытии под страховой случай не попадают травмы, инвалидность, временная утрата трудоспособности, критические заболевания и т.п. Для тех, кто желает обезопасить себя от подобных ситуаций, разработаны дополнительные покрытия. За дополни-

19 тельную защиту уплачивается дополнительный страховой взнос. Рассмотрим тот же пример. Мужчина 30 лет страхуется по программе «Азия-Қазына» на 15 лет, выбирая все дополнительные покрытия со страховой суммой 1 000 000 тенге. Периодичность оплаты взносов остается прежняя - ежегодно. Дополнительное покрытие №1. Смерть Застрахованного в результате несчастного случая. Если Страхователь выберет данное дополнительное страхование, то Выгодоприобретателю, в случае смерти Застрахованного в результате несчастного случая, будет выплачено единовременно 2 601 576 тенге (1 000 000 тенге по данному покрытию + 1 601 576 тенге по основному покрытию), а также начисленные компанией дивиденды. Стоимость дополнительного покрытия составит 1 460 тенге в год. К несчастному случаю относятся внешние физические, термические и иные воздействия, повлекшие за собой наступление страхового случая, такие как ДТП, падение, ожоги, утопление и другие. Страховая сумма может быть выбрана Страхователем в размере 500 000 тенге, 1 000 000 тенге, 1 500 000 тенге или равная гарантированной страховой сумме. Дополнительное покрытие №2. Инвалидность в результате несчастного случая. Если в результате несчастного случая Застрахованному будет установлена инвалидность 1 или 2 группы, то Застрахованному лицу будет выплачено единовременно 1 000 000 тенге. Выплата осуществляется в течение 30 дней после предоставления всех документов, подтверждающих страховой случай. При этом Основное покрытие продолжает действовать. Страхователь обязан продолжать оплачивать страховые взносы по договору страхования (не включая взнос по данному покрытию). При дожитии (в конце срока страхования) будет выплачена накопленная сумма с учетом бонусной суммы. Стоимость дополнительного покрытия составит 875 тенге ежегодно. Страховая сумма может быть выбрана Страхователем в размере 500 000 тенге, 1 000 000 тенге, 1 500 000 тенге или равная гарантированной страховой сумме. Дополнительное покрытие №3. Травма Застрахованного в результате несчастного случая. Страховая выплата производится единовременно Застрахованному согласно таблице травм от 3% до 100% от страховой суммы. Страховая сумма может быть выбрана Страхователем в размере 500 000 тенге, 1 000 000 тенге или 1 500 000 тенге. Страховая выплата производится Застрахованному единовременно при каждом страховом случае, независимо от количества случаев. Стоимость дополнительного покрытия составит 4 667 тенге ежегодно. Дополнительное покрытие №4. Временная утрата трудоспособности Застрахованного в результате несчастного случая. Страховая выплата составит 0,2 % от страховой суммы за каждый день нетрудоспособности, начиная с 7-го дня нетрудоспособности. Максимальное количество дней оплаты - 30. Страховая выплата производится Застрахованному единовременно при каждом страховом случае, независимо от количества случаев. Страховая сумма может быть выбрана Страхователем в размере 500 000 тенге, 1 000 000 тенге или 1 500 000 тенге. Ваш финансовый консультант №1 (1)

Если страховая сумма будет равной 1 000 000 тенге, стоимость дополнительного покрытия составит 2 800 тенге Дополнительное покрытие №5. Госпитализация Застрахованного в результате несчастного случая. Страховая выплата составит 0,2 % от страховой суммы за каждый день госпитализации, начиная с 7-го дня госпитализации. Максимальное количество дней оплаты - 60. Страховая выплата производится Застрахованному единовременно при каждом страховом случае, независимо от количества случаев. Страховая сумма может быть выбрана Страхователем в размере 500 000 тенге, 1 000 000 тенге или 1 500 000 тенге. Если страховая сумма будет равной 1 000 000 тенге, стоимость дополнительного покрытия составит 560 тенге ежегодно. Дополнительное покрытие №6. Критическое заболевание Застрахованного. Страхование на случай наступления критических заболеваний — это страхование на случай наступления серьезной, тяжелой болезни, такой как злокачественное новообразование (рак), инфаркт миокарда, инсульт, почечная недостаточность, потеря зрения, рассеянный склероз, паралич вследствие несчастного случая и другие. Эта программа обеспечивает выплаты Застрахованному лицу после установления диагноза критического заболевания. Застрахованному будет выплачена сумма, указанная по данному покрытию в полисе единовременно через 30 дней после предоставления всех документов, подтверждающих страховой случай при условии, что Застрахованный жив на эту дату. Страховая защита действует через три месяца после начала действия договора страхования. Страховая сумма может быть выбрана Страхователем в размере 500 000 тенге, 1 000 000 тенге или 1 500 000 тенге. Если страховая сумма будет равной 1 000 000 тенге, стоимость дополнительного покрытия составит 7 316 тенге в год. Дополнительное покрытие №7. Инвалидность в результате несчастного случая и заболевания. При наступлении страхового случая Страхователь освобождается от уплаты взносов на период установления инвалидности, при этом все остальные условия действуют. Выплата осуществляется в конце срока страхования в размере гарантированной страховой суммы. Стоимость дополнительного покрытия составляет 1 016 тенге ежегодно. Подводя итоги, хотелось бы сказать, что продукт накопительного страхования «Азия-Қазына» является лучшим способом обеспечения финансовой защиты на случай непредвиденных обстоятельств, когда Ваши накопления помогут Вам не только реализовать Ваши желания, но и послужат защитой Вам и близким Вам людям. Обращаем ваше внимание, что все предоставленные расчеты не являются окончательными, а приведены в качестве примера. Точный расчет страховой суммы и страховых взносов может быть предоставлен андеррайтерами компании при приобретении страхового полиса после рассмотрения заявления на страхование.

Профессионал

Для успешного продвижения накопительных программ страхования необходимы страховые агенты, профессионально владеющие знаниями в области страхования, законодательства, налогообложения, техниками коммуникаций, презентаций и другими навыками. Основной задачей управления является развитие профессиональной агентской сети, ориентированной на оказание лучшего сервиса клиентам компании. Возглавляет управление Галия Кайнолдиновна Темербекова, которая имеет 15-летний опыт работы в страховании. Галия является высококлассным тренером, способным передать свои знания и опыт начинающим агентам. Помимо этого, она является умелым организатором и эффективным руководителем. В сегодняшнем интервью Галия Кайнолдиновна расскажет нам о том, какие факторы являются наиболее важными для построения профессиональной агентской сети, и какие преимущества может предложить своим агентам АО «КСЖ «Азия Life». - Галия, не могли бы Вы рассказать, что является основой успешного развития агентской сети? - Сегодня профессиональные страховые агенты выбирают компанию, с которой им хотелось бы сотрудничать, где они чувствуют себя комфортно и где созданы условия для их работы. Четкие, отлаженные бизнес-процессы по сопровождению продаж, прозрачные и взаимовыгодные условия сотрудничества – вот основа работы с профессионалами. Страховой агент для компании – это тот же клиент, чьи потребности компания должна изучать и удовлетворять их практически в той же степени, как и в отношении клиентов. Тогда компания может быть уверена в том, что ее агентская сеть разделяет стратегические цели

Четкие отлаженные бизнес-процессы по сопровождению продаж, прозрачные и понятные условия сотрудничества, взаимовыгодное сотрудничество – вот основа работы с профессионалами. компании, движется вместе с ней, и вложенные в развитие сети средства и усилия принесут свои плоды. Понятно, что у страхового агента имеются не только права, но и обязанности, которые они должны соблюдать. Помимо этого, существуют требования к страховому агенту, установленные законодательством, и компания, передавая полномочия страховым агентам по представлению компании в работе с клиентом, должна контролировать их деятельность. Ваш финансовый консультант №1 (1)

Это и правильно оформленные документы, и исполнение полномочий агента в строгом соответствии с внутренними документами компании и договором поручения, и многое другое. Но все это работает гораздо лучше, если подойти к этому не формально, а с глубоким пониманием потребности сети. Тогда смело можно утверждать, что будет именно сотрудничество, а не «использование» агентами компании или наоборот. На мой взгляд, агентскую сеть надо активно приглашать в процесс разработки продуктов, так как агент может помочь компании в выявлении потребностей клиентов. Отношения, основанные на сотрудничестве, являются основой развития профессиональной агентской сети. Мы открыли новый офис для страховых агентов, расположенный в центре Алматы, на пересечении улиц Абылай хана и Гоголя, оборудованный для проведения презентаций клиентам. Также в нем имеется конференц-зал для организации внутренних тренингов и семинаров. Сотрудники нашего управления располагаются в этом офисе, что обеспечивает эффективные коммуникации со страховыми агентами. Отмечу, что особое внимание наше управление уделяет обучению страховых агентов.

Галия прошла более 20 тренингов и семинаров, включая проведение эффективных презентаций, ораторское искусство, личностный рост, тайм-мендежмент, стратегический менеджмент и другие. Опыт работы в страховании –15 лет.

21 - Как проходит обучение в Вашей компании? - В компании «Азия Life» разработана целая система обучения страховых агентов. Одним из ключевых семинаров для начинающих агентов является «Основной семинар».

В компании работает привлекательная система мотивации, кроме агентского вознаграждения, которое растет при достижении нового уровня в карьере, существует система наград за достижения в продвижении страховых услуг. На этом семинаре руководителями агентской сети с участием нашего управления предоставляется информация об основах страхового законодательства, программы и правила страхования, система мотивации и наград агентов, возможности карьерного роста. По итогам семинара проводятся мастер-классы для углубленного изучения всех вопросов. Вторым этапом является участие, по мере продвижения в карьере, страхового агента в руководительских семинарах. Темы самые разнообразные: искусство презентаций, техника эффективных продаж, основы менеджмента и многое другое. Для их проведения, с учетом специфики, могут привлекаться квалифицированные внешние тренеры. Мы активно развиваем сеть не только в Алматы, но и в региональных центрах Казахстана. Мы уверены, что профессиональная сеть поможет нашим клиентам сделать правильный выбор страхового продукта по потребностям клиента. Работа страхового агента социально значимая, страхование является финансовым инструментом, который защищает людей в сложных ситуациях. Эта профессия полезна обществу: благодаря страховому агенту люди получают информацию для принятия страхования как жизненно важной потребности. С каждым днем все больше людей, благодаря страховым агентам, узнают о страховании, количество клиентов с накопительными программами страхования увеличивается и в этом, еще раз подчеркну, большая заслуга страхового агента. В компании работает привлекательная система мотивации: кроме агентского вознаграждения, которое растет при достижении нового уровня в карьере, существует система наград за достижения в продвижении страховых услуг. Начиная от мобильного телефона, кожаного портфеля, ноутбука до более дорогих ценных призов и подарков. - Недавно в АО «Азия Life» проходил День открытых дверей под руководством Вашего подразделения. Расскажите, про основные моменты данного мероприятия. Ваш финансовый консультант №1 (1)

30 мая в торжественной обстановке компания провела первое праздничное мероприятие для своих клиентов и агентов – День открытых дверей. В нем приняли участие руководство и ведущие специалисты компании, которые рассказали клиентам о рынке страхования жизни, страховых программах, о компании и ответили на многочисленные вопросы гостей. Отмечу, что особый интерес у слушателей вызвали продукты пенсионного аннуитета и накопительного страхования. В завершении праздника мы провели розыгрыш лотереи среди его участников. Победителям были вручены памятные сувениры от компании. - Как стать страховым агентом? - Все желающие попробовать себя в работе страхового агента по накопительным программам страхования могут обращаться в наш офис. Но, хотелось бы отметить, что для того, чтобы стать успешным агентом важны следующие качества: самодисциплина, активность, желание учиться и действовать. Не менее важным является умение планировать и организовывать свою деятельность. Сколько бы мы ни читали умных книг, какие бы ни посещали тренинги и семинары, только если мы начнем действовать в соответствии с полученными знаниями, только тогда можно достичь цели и получить результат. Это одинаково работает в любой деятельности. Оцените свои возможности и приходите к нам. Мы будем рады помочь в достижении Вашего успеха. Награды ждут достойных агентов.

Вопрос-ответ Что нужно делать при наступлении страхового случая? В Правилах страхования и/или в Договоре страхования указан порядок действий Страхователя при наступлении страхового случая. Общими, для всех видов страхования являются следующие условия. Страхователь (Выгодоприобретатель) после того, как ему стало известно о наступлении страхового случая, обязан незамедлительно уведомить об этом Страховщика, но не позднее срока установленного договором страхования со дня наступления страхового случая. В договорах обязательного страхования работника от несчастного случая на производстве срок установлен законодательством – не позднее трех рабочих дней. В договорах добровольного страхования этот срок больше, может достигать 30 дней. Обращаем Ваше внимание, что несвоевременное уведомление может стать причиной отказа в страховой выплате. После уведомления Страхователь (Выгодоприобретатель) обязан предоставить Страховщику документы, подтверждающие наступление страхового случая. Перечень документов определен договором страхования. Требование о страховой выплате к страховщику предъявляется страхователем или иным лицом, являющимся выгодоприобретателем, в письменной форме с указанием места жительства, контактных телефонов выгодоприобретателя, банковских реквизитов (при необходимости), порядка получения страховой выплаты с приложением документов, необходимых для осуществления страховой выплаты. Страховщик, с даты уведомления о наступлении страхового случая, имеет право проверить обстоятельства и причины наступления страхового случая. Страховщик обязан в течение срока, установленного договором страхования со дня получения документов, подтверждающих наступление страхового случая, принять решение о страховой выплате либо предоставить мотивированное решение об отказе в ее осуществлении. Этот срок для обязательного страхования равен 7-ми рабочим дням, для добровольных видов страхования может достигать тридцати рабочих дней. В договоре страхования могут быть предусмотрены специальные условия осуществления выплаты, поэтому просим внимательно ознакомиться с правилами и договором страхования. Что такое период отсрочки в накопительном страховании? Период отсрочки – период тридцати календарных дней, в течение которого Страхователь обязан оплатить просроченный страховой взнос по условиям договоВаш финансовый консультант №1 (1)

22 ров накопительного страхования жизни. Период отсрочки начинается с даты, когда Страхователь должен был уплатить очередной страховой взнос. Страховая защита действует в период отсрочки, несмотря на то, что не был уплачен очередной взнос. Если в период отсрочки происходит страховой случай, то компания произведёт страховую выплату за вычетом невнесённого очередного страхового взноса. Если в период отсрочки не будет оплачен просроченный взнос, то после окончания периода отсрочки, договор прекратит своё действие или будет переведен в оплаченный (при наличии выкупной суммы, достаточной для перевода договора страхования в оплаченный). Что такое выкупная сумма? Подпунктом 27 статьи 3 Закона «О страховой деятельности» дается следующее разъяснение понятия «выкупная сумма» - это сумма денег, которую страхователь имеет право получить при досрочном прекращении действия договора накопительного страхования. Размер выкупной суммы рассчитывается индивидуально и зависит от следующих параметров: a от размера и периодичности оплат страховой премии (страхового взноса); a от срока страхования; a от пола и возраста застрахованного лица; a других параметров. Размеры выкупной суммы указываются в полисе по состоянию на дату окончания каждого года страхования с учетом того, что все страховые взносы на указанные даты уплачены полностью. На дату окончания первого года страхования размер выкупной суммы равен нулю. Как рассчитываться мой подходный налог, после заключения договора накопительного страхования? Для того чтобы ответить на данный вопрос, приведем простой пример. Оклад работника 100 000 тенге. При начислении заработной платы бухгалтерия предприятия вычитывает 10% - обязательные отчисления в пенсионный фонд. Остаток является базой для исчисления подоходного налога. Размер налога составит: (100 000 – 10%)*10% (ставка индивидуального подоходного налога, установленная пунктом 1 статьи 158 НК РК) = 9 000 (тг). А «на руки» работник получит 81 000 тенге [100 000 – 10 000(пенсионные отчисления) – 9 000 (подоходный налог)].

23 Если работником заключен договор накопительного страхования с ежемесячным взносом 20 000 тенге, то после вычета обязательных отчислений в пенсионный фонд бухгалтер должен из налогооблагаемой базы для исчисления подоходного налога вычесть размер взноса по накопительному страхованию. Размер налога составит: (100 000 – 10% - 20 000)*10% = 7 000 (тг). А «на руки» работник получит 83 000 тенге [100 000 – 10 000(пенсионные отчисления) – 7 000 (подоходный налог)]. Право на налоговый вычет предоставляется налогоплательщику по доходам, получаемым только у одного из работодателей, на основании поданного им заявления. Право на налоговые вычеты предоставляется при наличии соответствующих документов: договора страхования и документа, подтверждающего уплату страховых премий. Будет ли действовать страховая защита, если

Застрахованный уедет за границу? Территория страхования определяется договором страхования. Как правило, по договорам добровольного страхования жизни, страховая защита действует 24 часа в сутки по всему миру. При приобретении страхового полиса обязательно ознакомьтесь с его условиями. Кто будет оплачивать страховой полис, если умрет Страхователь? При Смерти Страхователя, не являющегося Застрахованным, при отсутствии соответствующего дополнительного покрытия, предусматривающего освобождение от уплаты страховых взносов, обязанности по оплате страховых взносов переходят к Застрахованному с его согласия, а при невозможности выполнения Застрахованным обязанностей по договору страхования его права и обязанности могут перейти к лицам, осуществляющим в соответствии с законодательными актами обязанности по охране его прав и законных интересов.

Контактные данные Филиал

Адрес

Контактный телефон

Головной офис

г. Алматы, пр. Аль-Фараби, 17/1

8 (727) 228 06 07

ПФЦ «Нурлы-Тау», 5Б, 10 этаж, оф.17

Алматы

ул. Гоголя 95, уг пр. Абылай хана, 3 этаж,

здание АО «AsiaCreditBank»

Актау

микрорайон 14, здание № 36А, Выставочный

бизнес центр, 1 этаж, кабинет № 6

Астана

ул. Сауран, д.1, 3 этаж, оф.307

8 (7172) 28 40 51, 28 40 50

Атырау

мкр Авангард, (конечная остановка),

8 (7122) 28 02 00, 28 09 00

ул. Курмангазы, 5

Актобе

пр. Абылхаир хана, 23-43

8 (7132) 54 94 74

Караганда

пр. Нуркена Абдирова, 4

8 (7212) 42 42 60, 41 15 34

Костанай

пр. Аль-Фараби, д. 74, оф.19

8 (7142) 53 19 22, 54 75 00

Кокшетау

ул. Ауэзова, 177

8 (7162) 25 02 90

Кызылорда

ул.Жахаева, 7

8 777 210 02 27, 8 702 224 33 33

Павлодар

ул. Ломова, 135/1

8 (7182) 57 45 20, 57 45 58

Петропавловск

ул. Бостандыкская, 17-33

8 (7152) 46 27 68

Талдыкорган

ул. Абая, 251

8 (7282) 24 69 25, 24 29 64

Тараз

ул. Сулейманова, 36/38

8 (7262) 45 51 87

Уральск

ул. Аманжолова, 98.

8 (7112) 50 48 00, 50 88 99

Усть-Каменогорск

ул. М.Горького, 21, офис 202

8 (7232) 26 29 91, 26 88 20

Шымкент

Тамерлановское шоссе, б/н

8 (7252) 35 46 67, 35 50 98

Ваш финансовый консультант №1 (1)

8 (727) 338 48 21 8 (7292) 42 02 05, 34 34 74