MEMORIA ANUAL COLOMBIA•2013
ÍNDICE
CARTA A LOS ACCIONISTAS IDENTIFICACIÓN DE LA SOCIEDAD RESEÑA HISTÓRICA GOBIERNO CORPORATIVO INFORME DE GESTIÓN GESTIÓN DE GERENCIAS INFORME DEL REVISOR FISCAL ESTADOS FINANCIEROS
04 06 07 10 19 26 35 37
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CARTA A LOS ACCIONISTAS Colombia es un país de contrastes. Un país del cual el Banco Falabella S.A. se encuentra orgulloso de estar presente. Siendo jóvenes en presencia y más experimentados en trayectoria, el proceso de consolidación en Colombia se ha dado por lo que hoy nos reconocen: un modelo de negocio innovador. Pero sucede que no solo somos tarjetas de crédito, también somos productos bancarios, somos servicios tecnológicos, somos facilidades de pago, somos gente capacitada que procura entregar en su día a día, lo mejor de la banca retail para todos los colombianos. Con ese enorme orgullo que le produce al Banco Falabella S.A. haber llegado a Colombia hace 3 años, tenemos el placer de presentarle por primera vez en lo que lleva de presencia en el país, el informe de resultados que resume la gestión de 2013, los hitos relevantes y los propósitos de este 2014. El 2013 para el Banco Falabella S.A. fue un año de logros. Crecimos las utilidades en un 30% respecto al año anterior, implementamos un nuevo sistema de apertura de cuenta en iPad que nos sitúa en la vanguardia tecnológica del sector financiero. Pero también le dedicamos nuestros esfuerzos al aporte social. Establecimos una alianza con América Solidaria en la búsqueda de un país más equitativo donde hay más de 362 mil niños y niñas que viven en estado de extrema pobreza. Esta unión nos alienta y es la forma de devolverle al país, la confianza traducida en ayuda para quienes más necesitan del esfuerzo empresarial. El Banco Falabella S.A. no es ajeno a la realidad del país. Este 2013 es para el Banco Falabella S.A. un año de consolidaciones, de afianzar lo realizado, de asentarnos en el mercado y de nuevas estrategias y análisis de oportunidades que nos permitan llegar a donde queremos estar, paso a paso, día a día, acción tras acción. Al hablar de oportunidades, encontramos que según cifras de Asobancaria, la inclusión financiera en Colombia sigue avanzando y para el segundo trimestre del año pasado, el 69,2% de la población mayor de edad, es decir, 21,7 millones de personas cuentan con al menos un producto financiero, lo que representa el 69,2% de la población adulta en Colombia. Una cifra alentadora para quienes hacemos parte del sector con responsabilidad. De la misma forma se ha comportado el crecimiento en la colocación de tarjetas de crédito, que a diciembre de 2013 vs diciembre de 2012, tuvo un crecimiento del 13.38%.
Y aquí está la banca del retail, celebrando con todos ustedes que este año el Banco Falabella S.A. se ha convertido en el mayor emisor de tarjetas de la franquicia MasterCard® del país, que alcanzó el Tarjetahabiente 1 millón y que se sumaron 1,2 millones de clientes, lo cual nos hace sentir muy orgullosos. Como el futuro es prometedor y de afianzamiento, como lo mencionaba anteriormente, los retos son grandes para continuar fortaleciendo nuestra presencia en Colombia. En el 2014 vienen más y mejores canales a disposición del público a través de los cuales los clientes pueden transar o pagar; la instalación de la red de cajeros de Banco Falabella S.A., lo cual hace parte de la estrategia de fortalecimiento de los canales no presenciales de la entidad; aprobaciones más rápidas y mayores beneficios para que nuestros clientes disfruten del programa de fidelización más fuerte del sector bancario con la Tarjeta CMR. Plasmado en las siguientes páginas está el esfuerzo de toda la organización que planeamos y ejecutamos de manera estratégica para convertirnos en un buen aliado de los clientes, de los 1.871 empleados del Banco, de los inversionistas, de la comunidad y de la sociedad colombiana. Este es un gran momento para el Banco desde su incursión en Colombia, donde nos hemos preocupado por prestar el mejor servicio y facilitarle a nuestros clientes las herramientas necesarias que se traduzcan en bienestar. Lo invito a disfrutar este ejemplar. Gracias.
Sergio Muñoz Gerente General Banco Falabella S.A.
MEMORIA ANUAL 2013
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IDENTIFICACIÓN DE LA SOCIEDAD Razón Social Banco Falabella S.A. Domicilio Av. Cra. 19 No. 120 - 71 Piso 3 NIT 900.047.981-8 Teléfono 5 87 87 87 Dirección Web www.bancofalabella.com.co Código SFC 056 Auditores Externos ERNST & YOUNG AUDIT S.A.S. Calificadores de Riesgo Fitch Ratings Colombia S.A. Patrimonio al 31 diciembre 2013 MM COP 261.718
INFORMACIÓN ACCIONARIA La información accionaria al 31 de diciembre de 2013 es la siguiente:
Razón Social
Inversiones Falabella de Colombia S.A. Organización Corona S.A. Otros accionistas
NIT o RUT
NIT 900017459-6 NIT 860002688-6
% Participación Accionaria
64,9934% 35,0000% 0,0066%
Gerente Gene
Gerente Fina Gerente Com
RESEÑA HISTÓRICA 2005 2011
2013
CMR Falabella S.A. llega a Colombia en octubre de 2005.
El 12 de mayo de 2011, la Superintendencia Financiera autorizó la conversión a Banco Falabella S.A.
Se llega a 1 millón de clientes, siendo el 5to emisor de tarjetas de crédito en el país y el primer emisor de Tarjetas de Crédito MasterCard® en Colombia.
MEMORIA ANUAL 2013
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PRINCIPIOS Y VALORES QUE NOS INSPIRAN
MISIÓN
VISIÓN
Hacer posibles las aspiraciones de las personas, mejorar su calidad de vida y superar sus expectativas a través de una oferta integrada de servicios financieros, potenciada por los beneficios del “Mundo Falabella”.
Ser el Banco preferido por las personas, generando relaciones de largo plazo, a partir de: • Ser líderes por nuestra transparencia, simplicidad, conveniencia y compromiso. • Atraer, desarrollar y motivar un equipo de excelencia, colaborativo y apasionado por los clientes. • Ser valorados por nuestro aporte a las comunidades en que trabajamos.
VALORES Nuestro trabajo como Banco Falabella S.A. y la relación con los clientes se funda en tres pilares:
TRANSPARENCIA Hablarle al cliente mirándolo a los ojos.
CONVENIENCIA Entregar más de lo que el cliente necesita.
SIMPLICIDAD Facilitar la vida del cliente.
MEMORIA ANUAL 2013
ÁREAS MISIONALES
GERENCIA COMERCIAL
GERENCIA DE CANALES
COMITÉ DE RIESGOS
GERENCIA DE GESTIÓN HUMANA
COMITÉ DE PRECIOS Y TARIFAS
OFICIAL DE CUMPLIMIENTO
COMITÉ DE ACTIVOS Y PASIVOS
COMITÉ DE SARLAFT
GERENCIA JURÍDICA
COMITÉ DE CRÉDITO
GERENCIA DE OPERACIONES Y SISTEMAS
GERENCIA GENERAL
JUNTA DIRECTIVA
ASAMBLEA GENERAL DE ACCIONISTAS
GERENCIA FINANCIERA
COMITÉ DE SERVICIO AL CLIENTE
DEFENSOR DEL CONSUMIDOR FINANCIERO
GERENCIA DE RIESGO, CONTROL, CRÉDITO Y CARTERA
COMITÉ DE GASTOS E INVERSIONES
AUDITORÍA INTERNA
COMITÉ DE AUDITORÍA
REVISORÍA FISCAL
ORGANIGRAMA Y EQUIPO EJECUTIVO
GERENCIA DE TECNOLOGÍA
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GOBIERNO CORPORATIVO JUNTA DIRECTIVA El directorio está compuesto por cinco miembros principales y cinco miembros suplentes, elegidos por la Asamblea General de Accionistas. Cada uno de los integrantes del directorio tomó posesión ante la Superintendencia Financiera de Colombia, para lo cual acreditó ante dicha entidad idoneidad y el cumplimiento de los requisitos de trayectoria profesional, honorabilidad, formación académica y experiencia. Al 31 de diciembre de 2013 los integrantes de la Junta Directiva de Banco Falabella S.A. son:
MIEMBROS PRINCIPALES -
Gastón Bottazzini Rodrigo Fajardo Zilleruelo Carlos Solari Donaggio Carlos Enrique Moreno Mejía Juan Guillermo Serna
MIEMBROS SUPLENTES PERSONALES -
Juan Guillermo Espinosa Fuentes Germán Ricardo Menéndez Pagliotti Nicolás Gutiérrez Estévez Alfonso Neira Pinto Florángela Gómez Ordoñez
El quórum que deliberará para realizar la sesión de Junta Directiva será de cuatro miembros. Las decisiones serán tomadas por la mayoría de los asistentes a la reunión. Dentro de las funciones de la Junta Directiva está aprobar y hacer seguimiento a las estrategias del Banco y responder por sus decisiones ante la Asamblea General de Accionistas. La Junta Directiva se reúne de acuerdo a la frecuencia establecida en los estatutos y el Código de Buen Gobierno Corporativo del Banco, es decir, como mínimo con una periodicidad mensual (las fechas de estas sesiones son fijadas en la primera sesión de cada año). Igualmente se reunirá de manera extraordinaria cuando lo solicite: (I) el Presidente de la Junta, (II) tres de sus miembros, (III) el Gerente General del Banco, (IV) o el Revisor Fiscal. Con el fin de contar con las mejores prácticas de buen gobierno, la Junta Directiva aprobó en la reunión del mes de diciembre de 2013 su reglamento de funcionamiento, en el cual se explican los principios, calidades y obligaciones de sus integrantes y los aspectos relacionados con el funcionamiento de dicho órgano, entre otros. Así mismo la Junta Directiva cuenta con Comités de apoyo, los cuales le permiten asegurar el ejercicio efectivo de sus funciones. En el apartado siguiente de este documento se explica la composición y funciones asignadas a estos Comités : Auditoría Riesgos Crédito Activos y Pasivos Cumplimiento o Sarlaft Servicio al Cliente Precios y Tarifas.
COMITÉS DE APOYO COMITÉ DE AUDITORÍA OBJETIVOS El Comité de Auditoría es un órgano asesor que sirve de apoyo a la gestión que realiza la Junta Directiva respecto de la implementación y supervisión de la efectividad del sistema de control interno del Banco.
INTEGRANTES El Comité está conformado por cuatro miembros de Junta Directiva:
INVITADOS PERMANENTES ASISTEN - Gerente General del Banco. - Auditor Interno. - Gerente Jurídico del Banco (este último actúa como Secretario del Comité). - Contralor Corporativo de Falabella Financiero. - Gerente General de Audilimited CP.
INVITADOS ESPECIALES Podrán asistir las personas que sean requeridas por el Comité, instancia que además podrá designar personas independientes a la Administración del Banco para apoyar la labor del Comité.
PERIODICIDAD El Comité de Auditoría se reúne cada trimestre, sin embargo, podrá reunirse extraordinariamente para la discusión, evaluación, manejo y corrección de situaciones urgentes o consideradas de alto riesgo para el Banco, o cuando existan cambios sustanciales que ameriten su citación.
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COMITÉ DE RIESGOS OBJETIVOS Está conformado por funcionarios de la alta gerencia y con la participación de un miembro de la Junta Directiva. Este Comité es el encargado de gestionar los riesgos, analizando y supervisando las actividades que suponen la asunción de cualquier riesgo, garantizando su adecuado monitoreo y seguimiento en la organización. El Comité de Riesgos desempeña la función básica de control y gestión global del riesgo.
INTEGRANTES Los integrantes de este Comité se dividen en dos tipos de integrantes, así:
INTEGRANTES GENERALES Estos integrantes podrán participar de forma activa en el desarrollo de todos los temas del comité: -
Representante de la Junta Directiva (voz y voto). Gerente General del Banco (voz y voto). Gerente de Riesgos, Control, Crédito y Cobranza (voz y voto). Gerente de Riesgos Financieros (voz y voto).
INTEGRANTES POR TIPO DE RIESGO Estos integrantes participarán activamente con voz y voto de acuerdo al tipo de riesgo que se esté tratando:
RIESGO DE CRÉDITO -
Gerente de Canales. Gerente Comercial. Gerente de Crédito y Cobranza. Subgerente de Riesgo de Crédito.
RIESGO OPERACIONAL - Gerente de Operaciones y Sistemas. - Subgerente de Riesgo Operacional. - Gerente de Tecnología.
RIESGO DE MERCADO Y RIESGO DE LIQUIDEZ - Gerente de Operaciones y Sistemas. - Gerente Financiero. - Coordinador de Riesgo de Mercado y Liquidez. En caso de que exista una razón particular por la cual alguno de los integrantes no pueda asistir, podrá delegar su asistencia al Comité a un funcionario idóneo (se entiende que delega el voto). Para el desarrollo de temas particulares, podrán realizarse invitaciones a funcionarios de Banco Falabella S.A. o personas externas, toda vez que se presente relación con los temas del Comité, dejando constancia de este hecho en actas.
PERIODICIDAD Se realizará Comité de Riesgos por lo menos una (1) vez al mes.
COMITÉ DE CRÉDITO OBJETIVOS El Comité de Crédito es el encargado de aprobar aquellas operaciones que por su monto o características de perfil o de comportamiento pueden presentar un mayor riesgo para el Banco. Las principales responsabilidades del comité son: - Estudiar y recomendar políticas y procesos en materia crediticia, para que se presenten al Comité de Riesgos. - Estudiar y aprobar las operaciones que se encuentren dentro de sus atribuciones.
INTEGRANTES -
Gerente de Riesgo, Control, Crédito y Cobranza o su delegado. Gerente de Crédito y Cobranza o su delegado. Subgerente de Crédito o su delegado. Subgerente de Monitoreo y Calidad de Riesgo.
PERIODICIDAD El Comité sesiona una (1) vez a la semana de acuerdo a la citación realizada por el secretario del Comité, función que estará a cargo del Subgerente de Crédito.
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COMITÉ DE ACTIVOS Y PASIVOS (CAPA) OBJETIVOS El Comité de Activos y Pasivos es un órgano asesor de la Junta Directiva, cuyo objetivo es el de servir de apoyo a la gestión de activos y pasivos, y a la administración eficiente de la liquidez del Banco.
INTEGRANTES El comité estará conformado por los siguientes integrantes:
MIEMBROS PRINCIPALES – CON VOZ Y VOTO - Tres miembros de la Junta Directiva. - Gerente General del Banco. Dado que el Comité cuenta con un número par de integrantes, en caso de llegar a tener un empate, se tomará como voto preferente la opción escogida por el Presidente del Comité.
MIEMBROS GENERALES – CON VOZ PRINCIPAL - Gerente Financiero. - Gerente de Riesgos Financieros. - Gerente de Tesorería (Secretaría del Comité).
SUPLENTE - Subgerente Planeación y Control de Gestión. - Coordinador de Riesgo de Mercado y Liquidez. - Jefe Mesa Liquidez y Administración de Balance.
INVITADOS PERMANENTES – CON VOZ -
Gerente División Finanzas y Administración Banco Falabella Chile. Gerente Comercial. Gerente de Canales. Gerente de Riesgos, Crédito y Cobranzas.
El Comité de Activos y Pasivos, por conducto de la secretaria del Comité, podrá invitar a cualquier miembro del Banco Falabella S.A. cuando necesite precisiones sobre alguna materia específica.
PERIODICIDAD El Comité de Activos y Pasivos se reúne ordinariamente cada mes y extraordinariamente cuando sea solicitado por algún miembro principal.
COMITÉ DE CUMPLIMIENTO O COMITÉ DE SARLAFT OBJETIVOS El Comité de Cumplimiento sirve de apoyo a la gestión que realiza la Unidad de Cumplimiento respecto de la implementación y supervisión del SARLAFT (Sistema de Administración del Riesgo del Lavado de Activos y Financiamiento del Terrorismo) del Banco. Por tanto, servirá a esta como soporte en la toma de decisiones atinentes al control y a su mejoramiento.
INTEGRANTES El Comité está conformado por los siguientes cargos principales: - Gerente General del Banco. - Gerente Jurídico. - Oficial de Cumplimiento. - Gerente Comercial. - Gerente de Operaciones y Sistemas. - Gerente de Tecnología. - Gerente Financiero. - Gerente de Riesgo, Crédito y Cobranzas. - Gerente de Canales. - Subgerente de Seguridad e Investigación. Como invitados especiales podrán asistir las personas que sean requeridas por el Comité, quienes además podrán designar personas independientes a la administración de la entidad para apoyar la labor del Comité.
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16 PERIODICIDAD El Comité de Cumplimiento será citado por el Oficial de Cumplimiento para la discusión, evaluación, manejo y corrección de situaciones urgentes o consideradas de alto riesgo para el Banco relacionadas con SARLAFT; sin perjuicio de lo anterior, el Comité deberá sesionar como mínimo una vez cada trimestre.
COMITÉ DE SERVICIO AL CLIENTE OBJETIVO El Comité de Servicio al Cliente es el encargado de evaluar el funcionamiento e indicadores del Sistema de Atención al Consumidor Financiero (SAC). Así mismo, establece planes de acción para velar por la debida atención a los consumidores financieros.
INTEGRANTES El Comité estará conformado por los siguientes integrantes: - Gerente General del Banco. - Gerente de Canales. - Gerente Jurídico. - Subgerente de Servicio al Cliente.
PERIODICIDAD El Comité de Servicio al Cliente se reunirá por lo menos cada tres meses en fechas previamente establecidas. Sin embargo, podrán reunirse extraordinariamente para la discusión, evaluación, manejo y corrección de las situaciones urgentes o consideradas de alto riesgo para la compañía, situaciones que impacten al consumidor financiero o cuando existan cambios sustanciales que ameriten su citación.
COMITÉ DE PRECIOS Y TARIFAS OBJETIVO El Comité tiene como objetivo definir las tasas y tarifas para los productos activos y pasivos de Banco Falabella S.A.
INTEGRANTES El Comité estará conformado por los siguientes integrantes:
MIEMBROS PRINCIPALES – CON VOZ Y VOTO PRINCIPAL - Gerente General. - Gerente Financiero. - Gerente Comercial.
SUPLENTE - En caso de ausencia del Gerente General, el Gerente encargado para dicho periodo. - Gerente de Tesorería. - Subgerente de productos Financieros Activos - Secretario del Comité. El Comité de Precios y Tarifas, por conducto del secretario del Comité podrá invitar a cualquier miembro de la organización cuando necesite precisiones sobre alguna materia específica.
PERIODICIDAD El Comité se reunirá cada mes. Sin embargo, podrá convocarse extraordinariamente para la evaluación y manejo de situaciones consideradas prioritarias para la fijación de precios y tarifas en el Banco. Las convocatorias extraordinarias serán realizadas por el secretario del Comité, por solicitud de por lo menos un (1) miembro del Comité.
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HITOS 2013 Los principales hitos para el Banco durante el 2013 fueron:
• Emisor No. 1 de Tarjetas MasterCard® en Colombia.
• Se implementó el proyecto de Digitación de Información Móvil (DIM) mediante el uso de iPad, el cual se constituye en el sistema más ágil de apertura de cuenta en Colombia.
• Durante el año se abrieron 4 nuevas oficinas, se remodelaron 9 y se inició el proceso de remodelación de otras 3.
• Llegamos a un millón de clientes
• Se firmó el convenio con América Solidaria como parte del proyecto de Responsabilidad Social Empresarial.
INFORME DE GESTIÓN
% Participación Accionaria
Principal
ROA
Suplente
RESULTADOS GENERALES DE LA EMPRESA Gerente General
En caso de ausencia del Gerente General el Gerente encargado para dicho periodo Para poner en contexto los resultados del Banco, vale la Gerente pena mencionar algunas cifras alcanzadas por el Gerente Financiero de Tesorería sistema financiero colombiano que, en su conjunto, mostró un crecimiento cercano al 15% en su balance Gerente Comercial Subgerente de productos Financieros ROA % Participación Principal Suplente (activos, pasivos y patrimonio) aunque las utilidades crecieron solamente un 2%, lo Activos - Secretaria del Comiteque se refleja en una Accionaria 64,9934% 35,0000% 0,0066%
2.28%
2
20
tendencia negativa de sus indicadores de rentabilidad y eficiencia frente al año anterior.
64,9934% 35,0000% 0,0066% os Suplentes Personales
Gerente General Gerente Financiero Sistema Financiero Gerente Comercial
lermo Espinosa Ricardo Menéndez utierrez Estévez eira Suplentes Pinto bros Personales a Gomez O.
Activos Pasivos Patrimonio Sistema Utilidad Neta Financiero Cartera Neta Roa Roe Activos Eficiencia Pasivos
illermo Espinosa Ricardo Menéndez Gutierrez Estévez Neira Pinto Suplente ela Gomez O.
En caso de ausencia del Gerente General el Gerente encargado para dicho periodo Var. Gerente de Tesorería dic - 13 dic - 12 Interanual Subgerente de productos Financieros Activos - Secretaria del Comite
372.793 318.499 54.295 7.360 dic - 12 236.662 1.97% 13.55% 372.793 52.29% 318.499
427.778 364.744 63.033 dic - 13 7.510 268.923 1.76% 11.91% 427.778 52.68% 364.744
14.7% 14.5% 16.1% Var. 2.0% Interanual 13.6% -22 pb -164 pb 14.7% +39 pb 14.5%
2.28%
2.32
ROE
2009
11.09
ROE
Suplente
quidez y Administración de
Planeación y Control de Gestión Riesgo de Mercado y Liquidez
Leverage
iquidez y Administración de
60 50
Leverage
Activos Pasivos Patrimonio Unidad Neta Cartera Neta
1.143 919 223 dic - 12 29 977
1.143 919 223 Cuentas vista 29 MM de COP977
50 20 40 10 30 0
1.208 946 261 38 1068
5.7% 2.9% 16.9% Var. 29.6% Interanual 9.4% 5.7% 2.9% 16.9% 55.85229.6% 9.4%
31.186 Cifras en miles de MM de COP
40 60 30
1.208 946 261 dic - 13 38 1068
Cuentas vista 16.858 MM de COP
1.591
2010
3.586 16.858
55.852 31.186 3.533
4.530
MEMORIA ANUAL 2013
2011
2012
2013
16.59% 11.09%
Patrimonio 54.295 63.033 16.1% Utilidad Neta 7.360 Cifras en miles de 7.510 MM de COP Fuente:2.0% Superfinanciera Cartera Neta 236.662 268.923 13.6% Contrario al comportamiento del sistema en el 2013, Roa 1.97% el crecimiento 1.76% de las utilidades -22 pbdel Banco fue del Var. Banco Falabella dic - 12 dic - 13 29.6% mejorandoRoe significativamente sus indicadores de rentabilidad a pesar de que lospb activos crecieron 13.55% 11.91% -164 Interanual laneación y Control de Gestión Eficiencia 52.29% 52.68% +39 pb solamente un 5.7%. iesgo de Mercado y Liquidez
Activos Pasivos Patrimonio Banco Falabella Unidad Neta Cartera Neta
16.59
EFICIENCIA
EFICIENCIA
20
20
INFORME DE GESTIÓN En 2013 se alcanzó la rentabilidad sobre activos más alta en la historia del Banco.
ROA
ROA
2.83%
rente General el ho periodo
Var. Interanual
2.32%
2009
ROA ROE
2.10%
2.18%
2010
2011
ROE
2.28%
16.9% 29.6% 55.852 9.4% Var.
Cartera tarjeta de crédito Crecimiento
3.13%
14.48%
2.55%
15.59% 11.09% 16.59%
11.45% 13.55%
1.96% 17.76% 14.95%
Banco Falabella Banco Falabella Sistema Financiero
2009
EFICIENCIA Fuente: Superfinanciera ROE
2010
2011
2012
2009 65.14% 2010 63.09% 2011
14.48% 1.76%
16.59%
11.91%
4
3
2
Banco Falabella Sistema Financiero
1
0
57.94%
Crecimiento
14.48% 52.29%
65.14% El crecimiento de la cartera por debajo de11.45% lo esperado el Falabella primer semestre del No. de tarjetas 63.09% 13.55% principalmente durante Banco Banco Falabella 54.62% 15.59% añoEFICIENCIA dio como resultado menores ingresos por intereses, unido a una sobreSistema ejecución en losFinanciero gastos de Sistema Financiero 13.07% 59.71%11.91% 52.68%57.94% 52.40% 48.19% 14.95% 11.09% 51.03% administración y ventas principalmente debido al incremento en el número de canjes de clientes, que tuvieron un efecto negativo en la eficiencia. A finales de 2013, se52.29% emprendieron acciones como la creación Banco Falabella del Comité de Gastos e Inversiones para garantizar un 54.62% mejor desempeño de la eficiencia en 2014. 2009 2010 2011 2012 2013 Sistema Financiero 52.68% 2009 2010 2012 2013 52.40%2011 48.19% 51.03% 65.14%
EFICIENCIA
2009
63.09%
2010
59.71% 2011
2012
57.94% 2013
52.29% 54.62% 48.19%
52.40%
52.68%
51.03%
Banco Falabella Sistema Financiero
5.7%
852 2.9% Fuente: Superfinanciera
2009
2010
2011
2012
2013
2013
as Corrientes 52
5
2013
59.71%
Interanual
16.9% 29.6% 4.530 9.4%
6
2013
2012
17.76%
No. de tarjetas
Sistema Financiero
11.91%
13.07%
2.18% 2.10% 11.45% 13.55% 1.97% 15.59% 14.95% 13.07% 11.09% 2009 2010 2011 2012 2013
-22 pb 16.1% -164 pb 2.0% +39 pb
Interanual
7
2.32%
16.1%
% % % 5.7% Var. % 2.9% %Interanual 16.9% pb 29.6% pb 9.4% 5.7% pb 2.9%
8
2013
2.83%
ancieros 2.0% 14.7% 13.6% mite 14.5%
13.6% Var. -22 pb Interanual -164 pb +39 pb Var.
2012
9 15.30
1.76%
La rentabilidad sobre el patrimonio viene mejorando sostenidamente desde 2011. 17.76% 16.59%
Var. Interanual nte General el 14.7% o periodo 14.5%
Banco Falabella Sistema Financiero
1.76%
1.97%
2.10% 1.97% 2011 2012 2013
2010
Fuente: Superfinanciera2009
2.55%
1.96%
2.18%
2.32%
os Financieros l Comite
nancieros mite
1.96%
2.28%
3.13% Banco Falabella Sistema Financiero
2.55%
2.28%
Gerente General el a dicho periodo
Cartera tarjeta de crédito
3.13%
2.83%
Citybank Corpbanca
Tuya
HSBC
Occidente
Bancolombia
Carlos Enrique Moreno Juan Guillermo Serna
Unidad Neta Cartera Neta Roa Roe Eficencia*
Alfonso Neira Pinto Florángela Gomez O.
7.360 236.662 1.97% 13.55% 52.29%
Suplente
Principal
El leverage del Banco ha venido en línea descendente desde el 2010, alcanzando al cierre deBanco 2013Falabella su Gerenete Financiero Planeación y Control de Gestión en 2011 y 2012 para nivel más bajo de los últimos 5 años debidoSubgerente a (I) las capitalizaciones efectuadas Gerente de Riesgos Financieros Subgerente Riesgo de Mercado y Liquidez fortalecer el patrimonio a raíz de la conversión de CMR Falabella Compañia de Financiamiento a Banco Activos Falabella S.A. y (II) el menor ritmo de crecimiento de la cartera en 2013. Este patrimonio fortalecido ha Gerente de Tesorería Jefe Mesa Liquidez y Administración de Pasivos soportado parte del crecimiento, requiriendo un menor ritmo de crecimiento del endeudamiento. Secretaria del Comité Balance Patrimonio
dic
1.14 919 223 29 977
Unidad Neta Cartera Neta
Patrimonios
Pasivos
Leverage
1.000.000
60
900.000 50
800.000 700.000
Cuentas vista MM de COP
40
600.000 30
500.000 400.000
16.858
20
300.000 200.000
10
100.000 0
0
2009
2010
62.210 239.965 3,9
2011
2012
2013
85.377
164.167
223.356
261.183
451.497
793.709
919.436
946.328
5,3
4,8
4,1
3,6
Fuente: Superfinanciera
Los niveles de pérdida asociados al riesgo de crédito se ubicaron dentro de los parámetros definidos por la Junta Directiva, presentado una tendencia de mejora en los indicadores de calidad de cartera frente al año anterior; esta mejora se da por ajustes en las políticas de riesgo del Banco, que permitieron identificar mejores perfiles de clientes, posicionando a la entidad entre las mejores, en términos de calidad de cartera por calificación de riesgo, para el segmento de Tarjeta de Crédito en Colombia.
MEMORIA ANUAL 2013
3.586
1.591
2010
2
Cuentas de a
22
INFORME DE GESTIÓN CALIDAD DE CARTERA CONSUMO 2013
Fuente: Superfinanciera
El crecimiento en número de Tarjetas de Crédito durante el 2013 fue de 14.3% alcanzando 1.210.062 clientes con una cartera de $906.048 MM, 12.9% más que la registrada al cierre de 2012. Cifras superiores a las presentadas por el sistema financiero que creció un 7.8% en número de tarjetas y un 11.5% en cartera.
El Banco continúa enfocándose en la Tarjeta de Crédito para lograr llevar la participación de la cartera dentro del sistema (4.9%) a cifras similares a la participación en el número de tarjetas (9.1%). Al cierre de 2013, el stock de cartera de Tarjeta de Crédito llegó a $906.048 MM con un crecimiento de 12.9% en el año.
La cartera de consumo tuvo un decrecimiento de 7% en 2013 explicada principalmente por una revisión del modelo operativo de otorgamiento de préstamos, cerrando el año con un stock de $234.817 MM. Se han tomado medidas para corregir este comportamiento con muy buenos resultados, lo que permitirá revertir esta tendencia en el 2014. La cartera total presentó un crecimiento inferior al de la cartera del sistema financiero por primera vez en los últimos 5 años debido a que la cartera de consumo, único producto de Banco Falabella S.A. fue la que menos creció en todo el sistema (11.8%). El Banco cerró el 2013 con una cartera de $1.140.865 MM. El stock de cuentas de ahorro creció un 79% en 2013 aunque sigue teniendo una participación poco relevante dentro del fondeo total del Banco. Este será un foco de trabajo durante 2014.
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RED DE CANALES RED DE AGENCIAS Al final de 2013, Banco Falabella S.A. Colombia cuenta con una red de 49 agencias, de las cuales, 19 se encuentran en Bogotá, y el resto a lo largo del país, repartidas en 14 ciudades principales. En el año 2013 4 se inauguraron cuatro agencias nuevas: Armenia, Bucaramanga, Chía (Bogotá) y Rionegro (Medellín). 5 14
13
15
Nuestra presencia en el país es la siguiente: 8
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12 7 11 9 3
6 4 5
1
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14
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2
12 7 11 9 3
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Ciudad
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16
Bogotá Medellín Cali Barranquilla Cartagena Bucaramanga Pereira Cúcuta Ibagué Neiva Armenia Manizales Santa Marta Montería Valledupar Villavicencio
No. de Oficinas
19 agencias 8 agencias 5 agencias 3 agencias 2 agencias 2 agencias 2 agencias
Ciudad
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Bogotá Medellín Cali Barranquilla Cartagena Bucaramanga Pereira Cúcuta Ibagué Neiva Armenia Manizales Santa Marta Montería Valledupar Villavicencio
No. de Oficinas
19 agencias 8 agencias 5 agencias 3 agencias 2 agencias 2 agencias 2 agencias
CANALES REMOTOS En 2013 se amplió la oferta para nuestros clientes de canales remotos, con el primer cajero automático y el primer equipo de videollamada, que se unen a la banca electrónica y a los dispositivos de autoconsulta en la formación del grupo de canales remotos. Estos lanzamientos sentaron la base de la masificación del canal de cajeros y videollamada que tendrá lugar en 2014. La oferta completa de canales remotos del Banco incluye: • Internet Banking. • Contact Center. • Red de Cajeros Automáticos. • Videollamadas. • Dispositivos de Autoconsulta.
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GESTIÓN DE GERENCIAS GERENCIA DE CANALES Los principales hitos del 2013 en el área de canales son los siguientes: Expansión de la red de agencias, con la apertura de 4 oficinas nuevas, 2 de ellas en el mes de diciembre (Chía y Rionegro). Además se remodelaron 9 oficinas para continuar mejorando la experiencia presencial de los clientes. Se reforzó la estructura de nuestro call center, implementando un IVR con mayor funcionalidad, que atiende el 40% del tráfico de llamadas, y se crearon unidades especializadas de retención y venta. Se aumentó la oferta de canales electrónicos, con el lanzamiento del primer cajero electrónico y el primer dispositivo de videollamada, que son los primeros pasos de los canales que se masifican en 2014. Se apostó por la innovación, ya que somos el único Banco en Colombia que cuenta con un canal de videollamada en las oficinas. Mejoras en la banca electrónica (página web): hemos añadido nuevas funcionalidades tanto a la parte pública como a la privada y hemos robustecido la seguridad de la página, lo que permitió crecer en un 90% el número de clientes que han utilizado, y en 217% el número de transacciones realizadas. Migración a canales electrónicos: uno de los focos del 2013 que continúa en el 2014 es la migración transaccional a canales remotos, buscando mayor eficiencia. Se aumentó el número de transacciones en estos canales en un 56%.
GERENCIA COMERCIAL Durante el 2013 nos enfocamos en consolidar el equipo de la Gerencia Comercial, vinculando profesionales de alto nivel a las áreas de marketing, productos y fidelización, en todos los casos personas con foco en la innovación, la generación de redes de trabajo y sin duda, enfocados en el cliente. La dinámica comercial del 2013, estuvo enmarcada por una contracción en el consumo minorista, lo cual dada nuestra naturaleza “Retail” nos llevó a desarrollar a lo largo del año, campañas segmentadas que favorecieran el uso de la Tarjeta CMR en categorías de alta frecuencia e incremento de la facturación media. También desarrollamos procesos en conjunto con el equipo de operaciones que nos permitieran potenciar el número de tarjetas migradas a CMR MasterCard® y de la mano con Falabella y Homecenter logramos una mejora evidente en la experiencia del cliente de CMR Puntos en las tiendas.
Dichas acciones nos permitieron incrementar la facturación de la Tarjeta CMR un 22% respecto al cierre de 2012, por encima de la media del mercado (10% aprox.) y consolidarnos como el emisor No. 1 de Tarjetas MasterCard® en Colombia con una participación del 18,5% al cierre. Por otro lado, hemos comenzado la vinculación de cuentas de nómina y para esto, se implementaron servicios transaccionales que favorecieran el uso recurrente de las cuentas del pasivo (Pago de servicios públicos y privados, transferencias hacia y entre cuentas internas y externas, y pagos en páginas de comercios a través de PSE), además de mejorar la propuesta de valor de la tarjeta débito a través de la incorporación de las Oportunidades Únicas, promociones en aliados y acumulación de puntos al medio de pago. A nivel de marca, todas nuestras comunicaciones se orientaron a promover los pilares estratégicos del Banco: la conveniencia, la simplicidad y la transparencia. Lo anterior se apalancó principalmente de nuestra relación con Falabella y Homecenter, pues a partir de la alineación con el plan de acción comercial del retail, desarrollamos contenidos de comunicación que transmitieran esos valores a los clientes. Nuestro objetivo, consolidar la marca Banco Falabella S.A. en el mercado colombiano, desarrollando productos que nos permitan ser considerados como una oferta conveniente, que supera las expectativas de nuestros clientes.
GERENCIA FINANCIERA Durante el 2013 los principales focos de trabajo de la Gerencia Financiera fueron: El inicio de la operación de la mesa de dinero en el mes de enero mediante el trading de divisas en el mercado institucional, para lo cual el Banco se convirtió en intermediario del mercado cambiario. Adicionalmente el Directorio autorizó un incremento en el portafolio de TES constituido en el 2012 para administrar más eficientemente los excedentes de liquidez del Banco. Además de TES, el portafolio incluyó inversiones en Carteras Colectivas y posiciones en el Mercado Monetario (Interbancarios). El área contable enfocó gran parte de sus esfuerzos en la preparación para la conversión de los estados financieros de normas colombianas de contabilidad (COLGAAP) a normas internacionales (IFRS) para cumplir con lo establecido por la Superintendencia Financiera de Colombia de registrar la contabilidad en paralelo bajo los dos regímenes durante el año 2014, migrando completamente a IFRS a partir de enero de 2015.
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28 Dentro de las fuentes del Fondeo del Banco se resalta el crecimiento del 3.2% en los CDTs de la red frente al cierre de 2012 a pesar de haber reducido las tasas de captación en cerca de 100 bps para ubicarnos en niveles de mercado acordes a la calificación del Banco. Lo anterior muestra el incremento en la confianza de los inversionistas hacia el Banco. El fondeo en cuentas corrientes y de ahorro creció un 28% y 80% respectivamente, frente al año anterior.
GERENCIA DE RIESGOS, CRÉDITO Y COBRANZA En materia de administración de Riesgo de Crédito, el Banco se enfocó en la profundización y fidelización de sus clientes existentes y en la gestión de nuevos clientes mediante la búsqueda de eficiencias en su proceso. Se puso énfasis en un monitoreo diario para controlar los niveles de pérdida y la eficiencia de la cartera. Así mismo, se desarrollaron herramientas que permitieron afinar la toma de decisiones de otorgamiento de crédito de consumo, con base en el comportamiento de pago del cliente a través del manejo de la Tarjeta de Crédito CMR. Adicionalmente, se ajustaron las políticas para incremento de exposición de los clientes, permitiendo así mantener la pérdida del portafolio de cartera en los límites establecidos. Con el objetivo de apoyar el adecuado crecimiento de la cartera se realizó el acompañamiento a las campañas comerciales de mantenimiento y fidelización de clientes. En relación al proceso de crédito, se enfocaron los esfuerzos en la búsqueda de eficiencias al momento de la evaluación para la vinculación de clientes mediante el diseño e implementación de nuevos módulos para la verificación y análisis con el fin de optimizar los tiempos de respuesta y la experiencia del cliente. En materia de cobranzas se diseñaron e implementaron diferentes estrategias de negociación, que buscaban además de alcanzar las metas de recuperación proyectadas, enfatizar y mejorar la calidad en el servicio a los clientes, apuntando a su fidelización. Dentro de las estrategias, sobresale el rediseño para la franja de mora 1-30, de tal manera que la gestión se realiza en forma diferencial para los clientes, apoyada en herramientas masivas de gestión. La gestión del Riesgo de Mercado se enfocó en el seguimiento y el monitoreo del portafolio de inversiones del Banco administrado por la Mesa de Dinero, el cual se concentró principalmente en el manejo de los excedentes de liquidez generados por la operación bancaria. La gestión se fundamentó en el control y monitoreo de los niveles de exposición diarios de dicho portafolio, en términos de tasa de interés y tipo de cambio, aplicando la metodología reguladora e interna. Las innovaciones adicionales se enfocaron en la implementación de sistemas de control intradía (durante las sesiones de negociación) de los niveles de exposición y del cumplimiento a las políticas definidas para cada uno de los portafolios. Adicionalmente, se profundizó en la divulgación del análisis a la evolución del entorno macroeconómico, tanto local como internacional, que afectan el comportamiento y riesgo de mercado de los portafolios del Banco.
El modelo de gestión del Riesgo Operacional de Banco Falabella S.A. está alineado con las mejores prácticas internacionalmente aceptadas, cumpliendo los requisitos de la Superintendencia Financiera de Colombia, y apoyándose en herramientas y metodologías que contribuyen al ciclo de gestión del riesgo en todas sus fases (identificación, medición, control y monitoreo). En pro de la gestión del Riesgo Operacional se desarrollaron aspectos como la actualización metodológica, que implicó mejoras en la política de exposición, concentración y límites ajustando las estrategias de mitigación, haciéndolas más acordes con las necesidades y el contexto del Banco. Se reforzaron los temas relacionados con la cultura del riesgo operacional a través de capacitaciones virtuales y presenciales, tanto generales como dirigidas, además de realizar comunicaciones periódicas. Igualmente, se trabajó en el mejoramiento del esquema de contabilización de eventos de riesgo operacional. Otro aspecto que se destacó en el cierre del año 2013, en el marco de la gestión integral de riesgos, fue la reorganización de la función de control en el Banco con el objetivo de generar sinergias con la administración del riesgo operacional. En la sesión del Comité de Auditoría de diciembre de 2013 se definió como responsable metodológico sobre todos los elementos del Sistema de Control Interno de Banco Falabella S.A. a la Gerencia de Riesgos, Control, Crédito y Cobranzas; así mismo se presentó la constitución de un Comité de la Administración de Control y Riesgo Operacional. Con los cambios en la función de control, se busca que durante el 2014 se realice foco principal sobre los mecanismos de escalamiento de riesgos, la autorización de proyectos y nuevos productos, el fortalecimiento de la función de monitoreo y la evaluación de los esquemas generales de incentivos del Banco. Dentro del fortalecimiento del proceso de vinculación de clientes, uno de los principales hitos del año 2013 para la Gerencia de Riesgos, Crédito y Cobranzas, fue el inicio del proyecto de Digitación de Información Móvil (DIM). Este proyecto surgió de la idea de llevar el actual Admisión Móvil (formulario digital a través de una tableta) al paso siguiente, convirtiendo a cada asesor junto con su dispositivo móvil, en una oficina virtual que permite la vinculación completa del cliente sin necesidad de que se desplace del lugar en el que se encuentra en la tienda.
GERENCIA DE GESTIÓN HUMANA Al cierre de 2013, el Banco operó con 1.871 empleados con contrato directo y 480 funcionarios temporales.
SELECCIÓN Desde el proceso de selección se busca asegurar que los candidatos cumplan con el perfil requerido para la posición, que es la persona idónea para ocupar una vacante.
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Realizamos una adecuada retroalimentación de los candidatos al jefe inmediato para que tenga conocimiento de sus fortalezas y aspectos a desarrollar a su ingreso y genere un plan de acción y formación para la persona recién ingresada. Realizamos 181 promociones internas logrando que el 15% de nuestras vacantes fueran cubiertas con promoción interna, a través de nuestro portal de convocatorias internas.
BIENVENIDA Desde el ingreso a la compañía, acogemos a nuestros nuevos colaboradores, trasmitiendo nuestra cultura durante el proceso de inducción, acompañándolos en esa etapa de aprendizaje y adaptación. En promedio realizamos inducción a 70 personas al mes.
FORMACIÓN En asocio con el SENA desarrollamos los programas de Técnico y de Tecnólogo en Ventas y Operaciones del Sector Financiero, logrando con esto profesionalizar a nuestros colaboradores de sucursales. A cierre del 2013, se han graduado del programa técnico 75 colaboradores de la ciudades de Bogotá y Medellín, y del programa tecnólogo 27 colaboradores de Bogotá. Desarrollamos el programa MENTORES en sucursales, programa encaminado en acompañar los nuevos ingresos y asegurar el traspaso de las mejores prácticas, lo que hoy nos permite tener una mirada diferente frente a nuestro cliente y acortar la curva de aprendizaje. Hemos fortalecido el programa línea de carrera para asesores comerciales, contando hoy con 11 Asesores Senior y 3 Asesores Máster a nivel nacional, además de posicionarlo como un programa aspiracional y de crecimiento al interior de la compañía. Hemos estandarizado el proceso de Evaluación de Desempeño 360°, logrando identificar potenciales que nos permitan generar planes de acción y movilidad, apostando por contar con el mejor recurso humano.
COMUNICACIONES Fortalecimos nuestros canales de comunicación como 1) la Intranet, implementada hace 3 años, logrando año tras año multiplicar x 2 el ingreso de colaboradores a los diferentes contenidos de la página. 2) Boletín interno a través de los cuales damos a conocer información relevante de los hechos y eventos de la compañía a todos los empleados, iniciamos su publicación en marzo de 2011 entregando al cierre de 2013, 12 ejemplares destinados a todo el personal de Banco Falabella S.A.
Lanzamos el Portal de Empleados, que a través de la intranet permite a los funcionarios tener un acceso directo y rápido a sus certificaciones laborales, desprendibles de pago, historial de vacaciones en la compañía, dando más autonomía a los empleados acerca de información para sus trámites de manera oportuna y veraz. Además contamos con canales de comunicación como es el de Ética y Comité de Convivencia Laboral como parte del afianzamiento de nuestros valores, utilizados para reportar situaciones que atenten contra el código de ética y las buenas prácticas de la compañía. Este canal ha permitido que haya una cercanía y que los colaboradores se sientan escuchados.
RECONOCIMIENTO Como parte de la cultura de reconocimiento hemos implementado la realización de acciones como son Desayunos con Gerencia General y Premios Falabella Financiero que buscan hacer un reconocimiento a aquellas personas que tienen una excelente actitud, son comprometidos, innovadores, líderes, y que su desempeño es superior evidenciado en resultados extraordinarios; llevamos 2 años consecutivos premiando a colaboradores de todo el país en una ceremonia de Entrega Premios Falabella FIF. Evento que cuenta con un buen reconocimiento y que ha logrado de una manera transparente insertar los valores y comportamiento que esperamos observar en todos nuestros colaboradores.
BENEFICIOS Realizamos un relanzamiento de nuestros beneficios a través del Club de Beneficios Gente In. El Club de Beneficios es un programa de bienestar creado con el objetivo de contribuir a la calidad de vida de nuestros empleados y su familia. Cada año celebramos nuestro aniversario, tenemos claro que crecemos juntos y todos nuestros funcionarios hacen parte de nuestros logros como empresa.
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RESPONSABILIDAD SOCIAL En noviembre de 2013, nos asociamos con América Solidaria, una ONG de cooperación internacional con presencia en 7 países de América Latina, comenzando así nuestra contribución para la disminución de la pobreza y mejorar la calidad de vida de las familias colombianas de escasos recursos económicos. Estamos adelantando el trabajo con América Solidaria en: Proyectos de Financiamiento, Educación Financiera, Recaudo para empleados y clientes, y Voluntariado.
GERENCIA DE OPERACIONES Y SISTEMAS Durante el 2013, la gerencia enfocó sus esfuerzos en ejecutar eficientemente la operación, apoyar el desarrollo de proyectos orientados a implementar nuevos canales y servicios, mejorar el modelo de gestión y control de la operación y asegurar la continuidad del negocio. En función de lo anterior, a nivel de proyectos se brindó apoyo en el montaje de la red de Cajeros Banco Falabella, la ampliación de consultas desde el IVR, implementación de los servicios de videoconferencias, PSE (Pago en Comercio Electrónico), pago y envío de giros internacionales, compra y venta de divisas con intermediarios del mercado y cambio de plataforma del sistema contable del Banco, entre otros.
Se implementó el SIPA (Sistema deI Información de Procesos Administrativos) con el fin de unificar y mantener trazabilidad de todos los procesos, igualmente se consolidó y unificó el proceso de generación de órdenes de compra y vinculación de proveedores. En monitoreo transaccional, se aumentó el valor de fraude neutralizado en un 183%, al igual que el nivel de detección de casos, logrando un índice de siniestralidad de 0,006%. En el frente de seguridad de la información y continuidad del negocio, se llevó a cabo la implementación del Sistema SIEM (Security Information and Event Management), herramienta que permite identificar violaciones de seguridad y responder de forma oportuna para mitigar impactos. El 2013 se cerró con un cambio de estructura, incorporando al equipo de trabajo de Operaciones las áreas de desarrollo, incidencias y certificaciones, conformando la Gerencia de Operaciones y Sistemas.
GERENCIA JURÍDICA El soporte del área jurídica frente a la incorporación de nuevos productos en la oferta de servicios del Banco ha sido esencial; por ejemplo, liderando la adopción del reglamento o contrato de adhesión para tales productos, asegurando su adecuado trámite y aprobación ante los entes de control aplicables. Desde esta gerencia se ha venido liderando la adopción e implementación de buenas prácticas de gobierno corporativo, promoviendo el cumplimiento de los principios corporativos a través de mecanismos que continúen fomentando la transparencia de la alta gerencia, todo ello en el marco del Manual de Buen Gobierno. Al respecto, el efectivo intercambio de información entre el Banco y su Junta Directiva ha sido una prioridad constante para la Gerencia Jurídica. De manera continua se dio efectiva respuesta a los requerimientos de los entes de control. Igualmente se atendieron los asuntos relacionados con las visitas de inspección tanto in-situ como extra-situ. Lo anterior buscando que cada una de las actuaciones del Banco Falabella S.A. se oriente bajo los principios de la normatividad e instrucciones emitidas por las autoridades reguladoras. Así mismo, la Gerencia Jurídica tiene como desafío primordial el cumplimiento de los compromisos adoptados con la Superintendencia Financiera de Colombia.
GERENCIA DE TECNOLOGÍA Durante el año 2013, la Gerencia Corporativa de Tecnología Colombia se centró en desarrollar e implementar 4 estrategias principales que se derivan de dos pilares en común; el primero, el de apoyar el cumplimiento de los objetivos de negocio y el segundo, el de garantizar la continuidad operativa de tecnología.
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Es así, como se desarrolla en primer lugar una gestión de proyectos y requerimientos de tecnología rigurosa y metodológica, logrando implementar 25 proyectos de negocio, entre los cuales podemos mencionar SOA, Mesa de Dinero, Banca Seguros, ATM – MasterCard®, Ebanking, PSE, Oportunidades Únicas y Persona Jurídica. Como parte del aseguramiento de la continuidad operativa de tecnología, se finalizó el traslado de toda la operación de los sistemas de misión crítica al nuevo data center principal nivel Tier III en Claro, el cual se había iniciado en 2012. Se fortaleció un esquema redundante de comunicaciones y se implementaron sistemas de monitoreo de plataformas a nivel de componentes de hardware de servidores, bases de datos, redes, almacenamientos y seguridad perimetral, así como la implementación de SOC y NOC remotos.
INFORME DEL REVISOR FISCAL A los Accionistas de Banco Falabella S.A. He auditado los estados financieros adjuntos de Banco Falabella S.A., que comprenden los balances generales al 31 de diciembre de 2013, 2012 y los correspondientes estados de resultados, de cambios en el patrimonio, de flujos de efectivo por los años terminados en esas fechas, el resumen de las políticas contables significativas y otras notas explicativas. La Administración es responsable por la preparación y correcta presentación de los estados financieros de acuerdo con los principios de contabilidad generalmente aceptados en Colombia y las normas prescritas por la Superintendencia Financiera de Colombia; de diseñar, implementar y mantener el control interno relevante para la preparación y correcta presentación de estados financieros libres de errores materiales, bien sea por fraude o error; de seleccionar y aplicar las políticas contables apropiadas; y, de establecer estimaciones contables razonables en las circunstancias. Mi responsabilidad es la de expresar una opinión sobre los mencionados estados financieros fundamentada en mis auditorías. Obtuve las informaciones necesarias para cumplir con mis funciones y efectué mis exámenes de acuerdo con normas de auditoría generalmente aceptadas en Colombia y las prescritas por la Superintendencia Financiera de Colombia. Las citadas normas requieren que una auditoría se planifique, cumpla con los requisitos éticos y se lleve a cabo para obtener seguridad razonable en cuanto a si los estados financieros están libres de errores materiales. Una auditoría incluye desarrollar procedimientos para obtener la evidencia que respalda las cifras y las revelaciones en los estados financieros. Los procedimientos seleccionados dependen del juicio del auditor, incluyendo la evaluación del riesgo de errores materiales en los estados financieros. En el proceso de evaluar estos riesgos, el auditor considera los controles internos relevantes para la preparación y presentación de los estados financieros, con el fin de diseñar procedimientos de auditoría que sean apropiados en las circunstancias. Así mismo, incluye una evaluación de los principios de contabilidad adoptados y de las estimaciones de importancia efectuadas por la Administración, así como de la presentación en su conjunto de los estados financieros. Considero que mis auditorías proporcionan una base razonable para emitir mi opinión.
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36 En mi opinión, los estados financieros, fielmente tomados de los libros de contabilidad, expresados en miles de pesos, presentan razonablemente, en todos sus aspectos de importancia, la situación financiera de Banco Falabella S.A. al 31 de diciembre de 2013 y 2012, los resultados de sus operaciones y los flujos de efectivo por los años terminados en esas fechas, de conformidad con normas e instrucciones de contabilidad generalmente aceptados en Colombia y las emitidas por la Superintendencia Financiera de Colombia, aplicadas uniformemente. Además, fundamentado en el alcance de mis auditorías, informo que el Banco ha cumplido con las siguientes obligaciones: 1) Llevar los libros de actas, registro de accionistas y de contabilidad, según las normas legales y la técnica contable; 2) Desarrollar las operaciones conforme a los estatutos y decisiones de la Asamblea de Accionistas y de la Junta Directiva; 3) Presentar en forma correcta y oportuna los aportes a la seguridad social integral; 4) Conservar debidamente la correspondencia y los comprobantes de las cuentas; 5) Registrar las provisiones para activos, reflejar el impacto de los riesgos cuantificados en el balance general y el estado de resultados conforme a las metodologías contenidas en las Circulares Básica Contable y Financiera y Jurídica de la Superintendencia Financiera de Colombia incluido lo relacionado con el Sistema de Administración de Riesgo Crediticio (SARC), Sistema de Administración de Riesgo de Liquidez (SARL), Sistema de Administración de Riesgo de Mercado (SARM), Sistema de Administración de Riesgo de Lavado de Activos y Financiación del Terrorismo (SARLAFT) y Sistema de Administración de Riesgo Operativo (SARO); 6) Adoptar medidas adecuadas de control interno y de conservación y custodia de los bienes del Banco o de terceros en su poder. Mis recomendaciones sobre el control interno fueron presentadas por separado a la Administración del Banco y he efectuado seguimiento a las medidas de corrección o modificación e implementación de los planes de acción que resultaron de las recomendaciones mencionadas. Adicionalmente, existe concordancia entre los estados financieros que se acompañan y la información contable incluida en el informe de gestión preparado por la Administración del Banco. FDO Francisco J. González Rodríguez Revisor Fiscal Tarjeta Profesional 13442–T Designado por Ernst & Young Audit S.A.S. TR–530 Bogotá, D.C., Colombia 27 de febrero de 2014”
ESTADOS FINANCIEROS BANCO FALABELLA S.A. 31 DE DICIEMBRE DE 2013 Y 2012
MEMORIA ANUAL 2013
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ESTADOS FINANCIEROS ESTADOS DE SITUACIÓN FINANCIERA
ACTIVOS
2013
2012
MM COP
MM COP
Disponible
45.973
51.648
Inversiones
18.871
52.550
1.068.354
976.591
0
0
74.312
62.003
1.207.511
1.142.792
Pasivos costo interés
877.790
851.039
Depósitos y exigibilidades
521.830
458.089
Crédito con otras instituciones crédito
109.600
0
Títulos de deuda
246.360
392.950
0
0
68.538
68.396
946.328
919.436
36.981
36.981
186.375
157.186
Cartera de crédito y operaciones de leasing Operaciones con instrumentos derivados Otros activos TOTAL ACTIVOS
PASIVOS
Aceptaciones e instrumentos derivados Otros TOTAL PASIVOS
PATRIMONIO Capital social Reservas y fondos de destinación específica Resultado de ejercicios anteriores Resultado de ejercicio Otros TOTAL PATRIMONIO
TOTAL PASIVOS Y PATRIMONIO
0
0
37.827
29.189
0
0
261.183
223.356
1.207.511
1.142.792
ESTADOS DE RESULTADOS INTEGRALES 2013
2012
MM COP
MM COP
234.265
228.811
42.532
52.754
Margen neto de intereses
191.733
176.057
Ingresos diferentes a intereses
121.023
103.917
31.540
22.125
Margen operacional bruto
281.215
257.849
Costos administrativos
162.941
131.590
58.709
81.290
221.651
212.880
59.564
44.969
1.347
571
Ganancia o pérdida antes de impuestos
60.911
45.541
Impuestos
23.084
16.351
37.827
29.189
Ingresos por intereses y reajustes Gastos por intereses y reajustes
Gastos diferentes a intereses
Provisiones netas de recuperación Total gastos de administración y ventas Margen operacional neto
Cuentas no operacionales
GANANCIA O PÉRDIDA DEL EJERCICIO
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EQUIPO EJECUTIVO El equipo directivo está conformado así: Gerente General – Sergio Muñoz Gómez •En la empresa desde 12/09/2013 •Anteriormente se desempeñó como Gerente de Mercadeo de Barclays en Europa y Oriente Medio Gerente Financiero – María Teresa Medina Restrepo •En la empresa desde 11/04/2011 •Anteriormente se desempeñó como Socia en Promotum Finanzas Gerente Comercial – Felipe Andrés Basto Gil •En la empresa desde 27/11/2008 •Anteriormente se desempeñó como Subgerente de Producto Homecenter en CMR Falabella Gerente de Canales – Manuel Jiménez Ruiz •En la empresa desde 12/07/2013 •Anteriormente se desempeñó como Director de Desarrollo de Negocio en American Express España Gerente de Operaciones y Sistemas – José I. Acosta Santafé •En la empresa desde 01/03/2005 •Anteriormente se desempeñó como Gerente de Operaciones Especializadas en Helm Bank Gerente de Riesgos, Crédito y Cobranza – Hugo Alfonso Castro Bonilla •En la empresa desde 05/07/2005 •Anteriormente se desempeñó como Gerente de Riesgos en el Banco AV Villas Gerente de Gestión Humana – Carla Patricia Peña Martínez •En la empresa desde 03/08/2009 •Anteriormente se desempeñó como Gerente de RR-HH para Sony Colombia Gerente de Tecnología – Alexandra Rangel Cepeda •En la empresa desde 01/03/2005 •Anteriormente se desempeñó como Coordinadora de Tecnología de Bank of America Gerente Jurídica – Martha Cristina Ruiz León •En la empresa desde 17/04/2006 •Anteriormente se desempeñó como Secretaria Jurídica de GMAC Financiera de Colombia
Contáctanos: Página web: www.bancofalabella.com.co Teléfonos: Bogotá 587 8000 - Nacional 01 8000 958 780 Dirección Banco: Av. 19 No. 120 – 71 piso 3 Bogotá - Colombia.
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