INFORME ANUAL 2021
ÍNDICE Sobre la GABV: quiénes somos y qué promovemos
3
Prólogo del presidente
5
Lo más destacado de 2021
7
Presentación del director ejecutivo
8
Una red mundial: mapa de nuestros miembros
10
In Memoriam
11
Informe de actividad de 2021:
12
REFORZAR
Primer Encuentro Anual virtual
Reuniones de los Capítulos Regionales y otros eventos
Encuesta a los miembros: creciente optimismo
El poder de los profesionales: comunidades de práctica
La Academia de Liderazgo en un mundo virtual
Nuevo espacio online de la Comunidad GABV
AMPLIAR
Vista general de los miembros
Transición del liderazgo y ampliación de la red
Socios de apoyo
LIDERAR
El clima adquiere un papel protagonista
PCAF: cambio sistémico en la práctica
Investigación y Advocacy: VALoRE
Desarrollos del cuadro de mando (GABV Scorecard)
Participación en eventos públicos
Día de la Banca con Valores 2021
Nueva página web de la GABV
Informe de las regiones
13
18
21
28
América del Norte América Latina Asia Pacífico África Europa Gobernanza y equipo
33
La Junta Directiva La Secretaría Resumen financiero Cuenta de resultados Balance de situación
36
2
SOBRE NOSOTROS:
QUIÉNES SOMOS Y QUÉ PROMOVEMOS La Global Alliance for Banking on Values (GABV) es una red de líderes del sector bancario y profesionales de los bancos más progresistas del mundo. Trabajamos juntos para fortalecer y aumentar
real, desde bancos y cooperativas de crédito hasta
la repercusión de nuestros miembros, a la vez
instituciones de microfinanzas y bancos de desarrollo
que promovemos de forma proactiva un sistema
comunitarios. Lea más sobre nuestra historia.
bancario que sea sostenible y resistente. Nuestra red está compuesta por una amplia gama de
Desarrollamos y desempeñamos nuestro trabajo
instituciones bancarias que sirven a la economía
conforme a los Principios de la Banca con Valores. 3
Nuestras aspiraciones se recogen en la Declaración
social, cultural, medioambiental y económica desde
de Berlín (2013) y el Compromiso de Katmandú (2017).
las finanzas. Ha ayudado a sus miembros a aumentar su repercusión y ha contribuido a construir bancos
La GABV es una red de liderazgo; un espacio para
rentables que están al servicio de las personas y el
que los líderes y los profesionales de las finanzas
medio ambiente. Durante este tiempo, millones de
sostenibles e inclusivas aprendan los unos de
clientes han optado por hacer operaciones bancarias
otros, compartan iniciativas concretas orientadas a
con entidades financieras basadas en valores, con
promover la banca con valores y defiendan de forma
la confianza de que su dinero se invertirá de forma
eficaz las prácticas bancarias que dan prioridad a
que ayude a construir comunidades más inclusivas
las personas y al medio ambiente. Conseguimos
y a mejorar la calidad de vida y el bienestar de las
nuestros objetivos a través de foros para directores
personas en todo el mundo.
generales, consejeros y altos ejecutivos, así como mediante comunidades de práctica en las que se
A finales de 2021, en la red había 61 bancos miembros
reúnen expertos en desarrollo humano, métricas
de pleno derecho y cinco bancos asociados, todos
y sostenibilidad o marketing y comunicación,
ellos rentables y en crecimiento, procedentes de
entre otros. En nuestra web puede obtener más
44 países de África, Asia Pacífico, América Latina,
información sobre nuestro trabajo.
América del Norte y Europa. Juntos, los miembros de la GABV prestan servicio a 60 millones de clientes,
Desde su fundación en 2009, la GABV ha fortalecido
suman activos combinados por encima de los 200.000
la voz colectiva e individual de los bancos
millones de dólares y emplean a 80.000 personas.
comprometidos con promover una transformación
4
PRÓLOGO DEL PRESIDENTE
EL MUNDO NECESITA NUESTRO MOVIMIENTO Me complace presentar el Informe Anual de 2021 de la Global Alliance for Banking on Values (GABV). Este año, el primero como presidente de la GABV,
Además, fue el escenario perfecto para expresar mi
ha sido otro año memorable en el que nuestro
más sincero agradecimiento a mi predecesor, Peter
movimiento ha demostrado ser más importante
Blom, y celebrar su extraordinaria contribución a
y resistente que nunca. Desde la protección de
la banca con valores y la GABV. Como cofundador
nuestras comunidades durante la prolongada
y presidente desde la creación de la GABV en 2009,
pandemia, hasta la dotación de ayuda financiera
tenemos una gran deuda con Peter y esperamos
a personas vulnerables ante fenómenos
seguir contando con él en el futuro.
climatológicos extremos y situaciones de conflicto,
5
ha sido inspirador observar cómo nuestros
Fue un placer y una gran motivación observar lo
miembros han superado desafíos sin precedentes
rápido que se ha adaptado nuestra red a la nueva
en nuestras vidas.
realidad que ha traído consigo la pandemia, al pasar del trabajo presencial al remoto. Este cambio
Como director general de Sunrise Banks y nuevo
radical ha tenido una gran acogida entre todos los
presidente de la GABV, fue un placer poder
miembros de nuestra comunidad.
acoger el Encuentro Anual de 2021: “Diseñar el futuro de las finanzas”. Este extraordinario evento congregó a alguna de las principales voces de todo el mundo, desde futurólogos y economistas a científicos del clima y conservacionistas y especialistas en diversidad e inclusión. Fue una reunión verdaderamente excepcional que posicionó a la banca con valores donde debe estar: como un agente clave para el desarrollo de un sistema bancario más justo, inclusivo y sostenible.
DAVID REILING PRESIDENTE DE LA GLOBAL ALLIANCE FOR BANKING ON VALUES DIRECTOR GENERAL DE SUNRISE BANKS
Si bien ha supuesto muchos desafíos, también
Asimismo, me alegra ver que la diversidad, la
ha presentado muchas más oportunidades.
equidad y la inclusión se han debatido y puesto
Hemos logrado cambiar drásticamente y con
en práctica a lo largo del año. La justicia racial
éxito la forma en la que nos relacionamos. Hemos
fue un movimiento crucial para el cambio durante
adoptado la tecnología de reuniones virtuales,
2021 y ha tenido repercusión en una red como la
nos hemos organizado de forma eficaz para hablar
nuestra, cuyos miembros se centran de lleno en la
sobre los temas que más nos importan y hemos
creación de comunidades inclusivas que respetan los
profundizado nuestras relaciones al tiempo que
derechos de todas las personas para que tengan una
hemos reducido nuestra huella medioambiental.
vida digna y gratificante.
Como red, hemos seguido consolidando nuestro papel de liderazgo en el sector de la banca con valores durante este año.
La justicia racial fue un movimiento crucial para el cambio durante 2021 Casi un año más tarde, como presidente de esta red
Como red, hemos seguido consolidando nuestro
global, estoy convencido de que el mundo necesita
papel de liderazgo en el sector de la banca con
nuestro movimiento ahora más que nunca. Aunque
valores durante este año. La conferencia de la
se observan indicios de transformación alentadores
COP26 en Glasgow fue un importante telón de
en el sistema bancario convencional, todavía
fondo para publicar un Documento de Posición
queda un largo camino por recorrer. Será un placer
sobre de las Finanzas Climáticas que invito a todas
compartirlo con nuestros miembros, nuestros socios
nuestras partes interesadas a leer. Expone nuestra
de apoyo y todas las partes interesadas.
dilatada contribución para combatir la emergencia climática y describe en qué dirección creemos que
Espero que este sea otro año de cambio; un año para
debemos desarrollarnos en el futuro como bancos
aprovechar los últimos logros del movimiento de
líderes en sostenibilidad e impacto social. Además,
la banca con valores y ofrecer una visión potente y
insta al sector bancario convencional a seguir
positiva de un sistema bancario más justo, inclusivo
avanzando de forma más rápida y coherente.
y respetuoso con el medio ambiente.
6
LO MÁS DESTACADO DE 2021 Récord de participación (39) en la Academia de Liderazgo de la GABV
El Encuentro Anual de la GABV se celebra en formato virtual por primera vez y llega a más personas que nunca Se cumplen 10 años de investigación anual del informe de 2020 “Economía realRendimientos reales”
Cinco directores generales de la GABV intervienen en una importante conferencia del Financial Times
Se publica el informe “Impacto social del modelo de la banca basada en valores”
Cambio de guardia: evento de despedida de Peter Blom con su sucesor como presidente de la GABV, David Reiling Se unen dos nuevos miembros: Finca DRC (República Democrática del Congo) y Credo Bank (Georgia) 7
Se pone en marcha el nuevo espacio online de la Comunidad GABV
Se celebra el primer Member Spotlight con Banco Mundo Mujer
Vancity, Amalgamated Bank y Triodos Bank se comprometen a ser líderes en el sector en emisiones netas cero
La 8ª edición del Día de la Banca con Valores alcanza los mayores índices de participación hasta la fecha
Se publica el Documento de Posición sobre las Finanzas Climáticas de la GABV
PRESENTACIÓN DEL DIRECTOR EJECUTIVO
DEBEMOS PERMANECER UNIDOS COMO COMUNIDAD En 2021 el mundo seguía sumido en la pandemia de la COVID-19, marcada por los picos de contagios y las nuevas variantes del coronavirus. Con las vacunas asequibles y eficaces cada vez más disponibles a escala mundial y la aparición de una
Nos encontramos en el principio de una transformación sin precedentes de nuestra economía para salvar nuestro planeta y a todas las personas que dependemos de él
variante menos peligrosa, albergamos esperanzas de superar lo peor de la crisis y poder centrar
A pesar de sus carencias, la Cumbre del Clima
nuestra atención de nuevo en cuestiones sociales y
(COP26) celebrada en Glasgow, con el Reino Unido
medioambientales, más a medio y largo plazo.
como país anfitrión, presenció un compromiso colectivo para reducir las emisiones de metano,
Durante 2021, algunos de nuestros miembros se
frenar y revertir la pérdida de bosques, sustituir
enfrentaron a otros desafíos más inmediatos. En
el motor de combustión interna por propulsión
primavera estalló el conflicto en Oriente Medio, lo
eléctrica, acelerar la retirada progresiva del
que supuso un reto para nuestro miembro Bank of
carbón y acabar con la financiación internacional
Palestine de cara a dar respuesta y proporcionar
de combustibles fósiles. Nos encontramos en el
ayuda de emergencia a las comunidades en las
principio de una transformación sin precedentes
que está presente. Los fenómenos climatológicos
de nuestra economía para salvar nuestro planeta y
extremos, incluidas las olas de calor y las
a todas las personas que dependemos de él.
inundaciones en Canadá y el noroeste de EE. UU, las devastadores inundaciones en Europa y China y los incendios forestales en el Mediterráneo, han sido duros recordatorios del calentamiento global. Asimismo, tras el cambio de régimen en Afganistán, nuestro miembro First MicroFinance Bank de Afganistán tuvo que adaptar su modelo de negocio y operativa prácticamente de la noche a la mañana para poder seguir prestando servicio a las personas más vulnerables respetando las normas de la ley islámica.
MARTIN ROHNER DIRECTOR EJECUTIVO DE LA GLOBAL ALLIANCE FOR BANKING ON VALUES
8
Aunque estemos en una fase temprana y todavía
Entre los hitos, se incluye el primer Encuentro Anual
quede mucho por hacer, ya no se puede retener
virtual de la GABV, que se celebró en marzo de
el impulso. Y, lo que es más importante, estos
2021 con la generosa acogida de Sunrise Banks. Me
desarrollos reflejan los cambiantes valores de una
alegra enormemente que nuestra red haya seguido
generación más joven y consciente con los asuntos
creciendo con dos nuevos miembros:
sociales y medioambientales comprometida con un
Finca DRC (República Democrática del Congo) y
futuro más sostenible.
Credo Bank (Georgia), ambos de regiones en las que la GABV pretende ampliar su presencia.
Las oportunidades que brinda esta transformación a la economía son enormes. También queda de manifiesto que las finanzas deben desempeñar un papel fundamental para que estos profundos cambios se hagan realidad. Los bancos basados
Ahora más que nunca, debemos permanecer unidos como comunidad, aprender los unos de los otros y marcar el camino.
en valores estarán a la vanguardia de esta labor. Nuestro movimiento puede garantizar que los
Por su parte, las Reuniones de los Capítulos
proyectos y las iniciativas orientados al futuro se
Regionales, que tuvieron una gran acogida,
lleven a cabo financiándolos directamente. Además,
generaron un valioso contenido y debates que
puede ayudar a asegurar que la transformación
suscitaron reflexiones importantes. Por último,
avance con la urgencia necesaria y que se cumplan
nuestro nuevo espacio comunitario digital, que se
los compromisos argumentando el cambio de forma
puso en marcha a finales de año, abrirá la puerta
colectiva, constructiva y convincente.
a una nueva era de colaboración entre nuestros miembros.
Ahora más que nunca, debemos permanecer unidos como comunidad, aprender los unos de los otros
En resumen, hemos avanzado considerablemente
y marcar el camino. Este es el sentido de nuestro
en la puesta en marcha de nuestra Estrategia para
movimiento y una de las labores principales de
2023, como se puede le invito a leer a lo largo de
la Global Alliance for Banking on Values (GABV).
este informe.
En este contexto, nos complace compartir en este informe anual los logros y resultados de nuestro trabajo durante el pasado año.
9
UNA RED GLOBAL Mapa de nuestros miembros Europa
7.
Decorah Bank & Trust
10. The First MicroFinance Bank
1.
3Bank
2.
Alternative Bank
8.
Kindred Credit Union
Switzerland
9.
Lead Bank
3.
Banca Etica
10. National Cooperative Bank
12. NMB Bank Limited
4.
Center-invest Bank
11. Southern Bancorp
13. North East Small Finance
5.
Charity Bank
12. Sunrise Banks
6.
Cooperative Bank of Karditsa
13. Vancity
(CBK)
14. Verity Credit Union
7.
Crédit Coopératif
15. VSECU (Vermont State
8.
Credo Bank
9.
Cultura Bank
Company
Employees Credit Union)
10. Ecology Building Society
África
11. Ekobanken
1.
12. Freie Gemeinschaftsbank Genossenschaft 13. GLS Bank
16. Merkur
11. Muktinath Bikas Bank Limited (MNBBL)
Bank 14. The First MicroFinance BankAfghanistan (FMFB-A) 15. XacBank
América Latina 1.
Banco Ademi
Centenary Bank
2.
Banco Codesarrollo
2.
Grooming Microfinance Bank
3.
Banco Mundo Mujer
3.
LAPO Microfinance Bank
4.
Banco Popular
4.
Opportunity International
5.
Banco Solidario
Savings and Loans Ghana
6.
Banco de Antigua
Finca DRC
7.
Mibanco Colombia
8.
BancoSol
9.
Banfondesa
14. MagNet Bank 15. Megabank
– Tajikistan
5.
17. Triodos Bank
Asia Pacífico
18. UmweltBank
1.
Bank Australia
10. Caja Arequipa
2.
Bank Muamalat
11. Cooperativa Abaco
3.
Bank of Palestine
12. SAC Apoyo Integral 13. Visión Banco
América del Norte 1.
Amalgamated Bank
4.
BRAC Bank
2.
Beneficial State Bank
5.
Dai-Ichi Kangyo Credit
3.
Caisse d’économie solidaire
Cooperative (DKC)
Desjardins
6.
ESAF Small Finance Bank
4.
City First Bank
7.
G&C Mutual Bank
5.
Civic Federal Credit Union
8.
Sanasa Development Bank
6.
Clearwater Credit Union
9.
Teachers Mutual Bank
10
IN MEMORIAM Kurt Koenigsfest, un histórico miembro de la GABV en América Latina, falleció a principios de 2021. Kurt era director general de BancoSol en Bolivia y presidente del Capítulo de América Latina de la GABV, además de una referencia en el desarrollo de las finanzas inclusivas en la región. Como pionero en el empleo de las microfinanzas para combatir la pobreza, era muy querido por la comunidad de la banca con valores. El legado de Kurt perdurará como un poderoso ejemplo 11
Chuck Snyder, director general de National Cooperative Bank (NCB), falleció de forma trágica e inesperada en noviembre de 2021. Chuck era un firme defensor de los valores y principios cooperativos en Estados Unidos, y siempre buscaba oportunidades para avanzar en el sector de las cooperativas. Era miembro de la GABV desde hacía mucho tiempo y su compromiso con la banca basada en valores quedaba patente en la misión y las acciones del NCB.
UN REPASO A 2021 Informe de actividad de 2021 El Informe Anual de 2021 contempla cómo la Global Alliance for Banking on Values (GABV) ha respondido durante el año a los objetivos de la Estrategia para 2023: Reforzar, Liderar y Ampliar. Estos objetivos estratégicos son la base del trabajo de la GABV, y 2021 fue un año fundamental para sacarlos adelante. A lo largo del año hemos invertido tiempo y recursos para fortalecer a nuestros miembros y la infraestructura de nuestra red; hemos dado pasos importantes para reafirmar nuestra posición como entidad de referencia para el movimiento de la banca con valores y nos hemos expandido con la incorporación de dos nuevos bancos miembros. Este trabajo constituye una base sólida para centrarnos más detenidamente en liderar nuestro movimiento y ampliar su influencia positiva, a la vez que seguimos reforzando a nuestros miembros, que son la columna vertebral de la red. Si bien sigue siendo importante atraer a nuevos miembros de forma progresiva que reúnan los estrictos requisitos de afiliación a la GABV, continuaremos haciendo hincapié en el fomento de la diversidad y colaborando con bancos e instituciones financieras más allá de nuestra red.
12
INFORME DE ACTIVIDAD:
REFORZAR Primer Encuentro Anual virtual El Encuentro Anual de 2021, “Diseñar el futuro de
futuristas y miembros de la GABV abordaron las
las finanzas”, se desarrolló en formato virtual por
principales cuestiones emergentes del mundo de
primera vez en la historia de la Global Alliance
las finanzas y el papel esencial de la banca con
for Banking on Values (GABV). La obligación de
valores en la creación de comunidades resilientes
reunirse online, impuesta por la pandemia, creó la
y saludables ante la creciente desigualdad, los
oportunidad de organizar un evento único de forma
conflictos y la emergencia climática.
novedosa. Esta reunión anual fue la última con Peter Blom Organizado por cortesía de Sunrise Banks, con sede
como presidente de la GABV. Peter, antiguo director
en Minnesota, el evento abrió el camino a explorar
general de Triodos Bank y pionero de la banca con
un futuro financiero más justo y respetuoso con
valores en Europa, ejerció como presidente de la red
el medio ambiente. Acogió el mayor número de
desde sus inicios. Su compromiso con el desarrollo
asistentes hasta la fecha y una rica diversidad de
del movimiento de la banca con valores y la creación
voces, desde la conservacionista Gladys Kalema-
conjunta de la propia GABV es inigualable. En su
Zikusoka hasta el reconocido científico climático
honor, se celebró una sesión especial durante el
Johan Rockström y la precursora de la “Economía
Encuentro Anual de 2021. Al finalizar, se otorgó la
Donut”, Kate Raworth. A lo largo de casi 50 horas de
presidencia al anfitrión del evento y director general
programación, expertos en diversidad e inclusión,
de Sunrise Banks, David Reiling.
13
Reuniones de los Capítulos Regionales y otros eventos Debido a la pandemia, todas las Reuniones
En septiembre, la GABV organizó su primer Member
de los Capítulos Regionales se celebraron en
Spotlight virtual, sesiones de diálogo con un director
formato virtual entre octubre y noviembre, salvo
general de un banco miembro para conocer mejor a los
la reunión del Capítulo de Europa, que tuvo lugar
líderes de la red. Leonor Melo de Velasco, fundadora
presencialmente en Bruselas. Los temas de las
y presidenta de Banco Mundo Mujer (Colombia),
reuniones comprendieron, entre otros: las finanzas
compartió su trayectoria personal de más de 35 años
climáticas, la digitalización en los bancos basados
para establecer la institución de microfinanzas más
en valores o la inclusión financiera de las mujeres
grande de Colombia, enfocada en proporcionar a
y cómo aplicar una “estrategia de género” en África
mujeres acceso a los servicios financieros.
y América Latina específicamente. La importancia de nuevos requisitos de capital reglamentario y
La Secretaría organizó en mayo y en diciembre dos
la nueva taxonomía social en Europa también se
reuniones de bienvenida para los puntos focales
trataron en profundidad.
de la red. Se trata de contactos clave en los bancos miembro que desempeñan un papel fundamental
Cada reunión estuvo organizada por un banco
para informar sobre los programas de la GABV en
miembro: Visión Banco en Paraguay (América
sus entidades e intercambiar información con otros
Latina), Beneficial State Bank en EE. UU. (América
miembros. En ambas reuniones se estudió la forma
del Norte), Triodos Bank en Bélgica (Europa), SDB
de facilitar la participación entre los puntos focales y
Bank en Sri Lanka (Asia Pacífico) y Opportunity
empoderarlos para que sean embajadores de la GABV
International Savings and Loans en Ghana (África).
en sus organizaciones. Para ello, se les informó sobre
El nuevo presidente de la red, David Reiling, dirigió
las principales iniciativas, incluido un Documento de
una conversación online en abril para despedir a
Posición sobre las Finanzas Climáticas, el trabajo de
Peter Blom como anterior presidente de la GABV.
investigación y advocacy que desarrolla la GABV, la
Peter hizo una reflexión sobre los inicios de su
puesta en marcha del espacio online de la Comunidad
andadura como banquero basado en valores y los
GABV, las actividades de las comunidades de práctica
motivos para fundar la GABV, y expuso su opinión
y las ideas clave tratadas durante el Encuentro Anual y
sobre los desafíos y las oportunidades del futuro.
las Reuniones de los Capítulos Regionales.
La Reunión Regional del Capítulo de Europa tuvo lugar en persona en octubre de 2021, acogida por Triodos Bank Bélgica.
14
Encuesta a los miembros: creciente optimismo
transformación digital son la comodidad para el cliente, la capacidad de expansión y la eficiencia operativa. La banca por internet, las tarjetas de
Por segundo año consecutivo, la Global Alliance for
débito o crédito y los monederos electrónicos
Banking on Values (GABV) llevó a cabo una encuesta
fueron los tres servicios y soluciones principales
a los miembros en otoño de 2021 con el objetivo de
que ofrecían los miembros en el momento de la
conocer:
encuesta. El 50% ha incorporado el alta de clientes
1.
El rendimiento general de los miembros y sus
digital y el 33% ha puesto en marcha la gestión
prioridades con respecto a las cuestiones de la
digital de préstamos. Se espera que los futuros
banca con valores.
servicios de digitalización presten especial atención
Su enfoque en relación con la digitalización y
a los préstamos y las inversiones
2.
las Fintech. Un total de 52 directores generales respondieron con resultados presentados en las Reuniones de los
La Academia de Liderazgo en un mundo virtual
Capítulos Regionales. Esta información servirá como
La Academia de Liderazgo celebró su segundo
base para el desarrollo del programa del Encuentro
programa anual virtual tras un piloto inicial en
Anual de 2022.
2020. La edición de 2021 acogió al mayor número de asistentes hasta la fecha: 39 participantes de 15
Según la encuesta, los miembros esperaban acabar
bancos miembros y socios de apoyo representando
el año con un mejor rendimiento que en 2020,
a 13 países de las cinco regiones de la red.
especialmente en lo relativo al crecimiento de
15
los préstamos y clientes. Mientras que, en 2020,
En respuesta al aumento de las inscripciones y los
el 33% de quienes respondieron a la encuesta
comentarios de los participantes, se ha rediseñado
informó de un descenso previsto en el número
el programa de la Academia de Liderazgo de
de clientes, menos del 6% dijo lo mismo en 2021.
2022 orientado a profesionales senior de los
En 2020, el 25 % de los miembros no esperaba
bancos miembro. Será más breve e intensivo y se
ningún crecimiento en los préstamos o estimaba
dará la opción de un programa híbrido (virtual y
un descenso, en comparación con solo el 7,7% en
presencial). Asimismo, se ha creado un breve curso
2021. En cuanto a los depósitos, el crecimiento es
introductorio a los bancos basados en valores
levemente superior: un 44% informó de un aumento
dirigido a profesionales con menor recorrido dentro
de más del 10% en comparación con el 33% en 2020.
de las organizaciones miembro, que se pondrá en
Aunque la recuperación de la COVID-19 se encuentra
marcha en 2022. El programa de Antiguos Alumnos
en distintas fases en la red, los miembros se
de la Academia de Liderazgo también se definió en
muestran más seguros que en 2020 con respecto
2021 para seguir con el aprendizaje continuo y el
a la rentabilidad, la calidad de los activos y las
compromiso con la Global Alliance for Banking on
actividades comerciales en general.
Values (GABV).
Los miembros de la GABV están en plena transición
Por primera vez, en 2022 se organizará una edición
de unos servicios digitales básicos a ofertas
en español del programa de la Academia de
digitales más sofisticadas, en parte, debido a
Liderazgo. El curso estaba completo antes de que
la pandemia. Los principales impulsores de la
finalizara 2021.
El poder de los profesionales: comunidades de práctica Desde la Global Alliance for Banking on Values (GABV)
que sustentan la transformación de los clientes para
se coordinan una serie de comunidades de práctica
un futuro de 1,5°C. Los seminarios online trimestrales
para ayudar a fortalecer a nuestros miembros y
proporcionaron más oportunidades para conectar.
aumentar su impacto positivo. Estas comunidades abordan cuestiones de interés común, aprovechan
En 2021, la Comunidad de Práctica de Desarrollo
el conocimiento experto entre los profesionales de
Humano centró su trabajo en la diversidad, la
la red para abordar desafíos comunes y desarrollan
equidad y la inclusión. Durante las reuniones
oportunidades únicas de encuentro y colaboración.
bimensuales y en la reunión anual de noviembre, todas virtuales, la comunidad analizó cómo se
El Foro de la Junta Directiva está compuesto por
abordan estos aspectos en diferentes instituciones,
participantes de órganos de gobierno superiores. El
regiones y contextos. Para ello, fue clave tener en
grupo estudia qué se necesita para que los bancos
cuenta que integrar estos principios en la cultura
basados en valores sean agentes de cambio positivos,
de una organización requiere tiempo y voluntad en
proactivos y rentables. En 2021, se renovó el Foro de
todos los niveles de liderazgo.
la Junta Directiva de los directores no ejecutivos de la GABV. El grupo se reunió cuatro veces para tratar los
La Comunidad de Práctica de Marketing y
aspectos relativos a la gobernanza de la banca con
Comunicaciones se reunió dos veces de forma
valores, los desafíos que envuelve la transformación
virtual en torno al tema del cambio climático y
digital y el desarrollo del liderazgo.
cómo seguir desarrollando comunidades que tengan impacto. En junio, y con los aportes de James
Una importante iniciativa que se presentó durante
Vaccaro (director general de la Climate Safe Lending
estas reuniones fue la Academia de Buen Gobierno,
Network), el grupo exploró distintas ideas sobre
un programa para directores no ejecutivos de
cómo los bancos basados en valores pueden actuar
empresas basadas en valores. Este nuevo curso se
de forma individual, regional y colectiva en la COP26
está desarrollando en estrecha colaboración entre la
de noviembre, un evento al que asistieron la GABV
GABV y Marcos Eguiguren (antiguo director ejecutivo)
y cuatro de sus miembros. En septiembre, Daniel
en su calidad de rector asociado de la UPF-Barcelona
Truran (ebbf.org, B Lab Europe) y Tatiana Glad (Impact
Management School y director de la Cátedra
Hub) hablaron sobre las comunidades que tienen
Internacional de Finanzas Sostenibles. La idea es
un propósito, participaron en fructíferos debates
poner en marcha un curso experimental durante el
y dirigieron un ejercicio de creación conjunta con
primer semestre de 2022.
los participantes sobre las ofertas y necesidades de la Comunidad GABV. Algunos de los aprendizajes
La Comunidad de Práctica de Métricas se reunió
se aplicaron en el desarrollo del nuevo espacio
en noviembre en varias sesiones virtuales. Casi 50
comunitario digital.
participantes de todo el mundo participaron de forma activa, en temas como la mejor forma de
A iniciativa de uno de nuestros miembros, se ha
implementar el nuevo cuadro de mando integral.
creado un pequeño grupo de trabajo formado
Asimismo, intercambiaron las mejores prácticas y los
por profesionales de alto nivel que se ocupan del
conocimientos con respecto a la contabilidad de las
desarrollo de la estrategia en sus instituciones. El
emisiones de gases de efecto invernadero y la fijación
grupo de la Comunidad de Práctica de Estrategia se
de objetivos. Por último, reflexionaron sobre la forma
sumergirá en las diferentes cuestiones identificadas
en la que las prácticas actuales para promover el
por sus participantes y compartirá ejemplos de
impacto social pueden fundamentar los enfoques
mejores prácticas y de aprendizaje conjunto.
16
Nuevo espacio de la Comunidad GABV Hemos desarrollado un nuevo espacio comunitario digital para fortalecer la red, involucrar a nuestros miembros y promover debates y colaboraciones de gran valor. El espacio de la Comunidad GABV será la columna vertebral de las comunicaciones con nuestra comunidad. Esta plataforma digital permitirá a nuestros miembros encontrar a sus homólogos, unirse a grupos de interés para su trabajo, aprender sobre otros bancos miembros y nuestros socios de apoyo y compartir actualizaciones y mejores prácticas. Este espacio, además, permitirá compartir novedades de la red, invitar a miembros a eventos y gestionar las comunidades de práctica. El espacio se puso en marcha a finales de noviembre y, al cierre de 2021, ya había más de 150 usuarios activos. Esperamos que este número aumente significativamente durante 2022.
17
INFORME DE ACTIVIDAD
AMPLIAR Un vistazo a los miembros Durante 2021, la Global Alliance for Banking on Values (GABV) dio la bienvenida a dos nuevos miembros de pleno derecho, se despidió de un miembro y fue testigo de la fusión de otro miembro con una institución más grande. Un banco pasó de ser miembro asociado a la plena afiliación. El número total de miembros es 66, incluidos cinco miembros asociados.
AÑO
EUROPA
AMÉRICA DEL NORTE
AMÉRICA LATINA
ASIA PACÍFICO
ÁFRICA
TOTAL
2009
5
2
1
2
0
10
2010
6
3
2
2
0
13
2011
7
7
3
4
0
21
2012
8
7
5
4
1
25
2013
8
7
5
4
1
25
2014
8
7
5
4
1
25
2015
9
9
4
4
1
27
2016
11
11
8
7
2
39
2017
11
15
9
9
2
46
2018
15
14
12
12
2
55
2019
18
14
13
14
4
63
2020
18
15
13
16
4
66
2021
18
15
13
15
5
66
(*) Estas cifras incluyen cinco miembros asociados: 1 en Europa, 1 en América del Norte, 1 en Asia Pacífico y 2 en África.
18
Transición del liderazgo y ampliación de la red Finca DRC (República Democrática del Congo) y su
de la GABV. Hemos tenido el placer de dar la
directora general, Mamie Kalonda, y Credo Bank
bienvenida a algunos nuevos directores generales,
(Georgia) y su director general, Zaza Pirtskhelava, se
entre quienes se incluyen:
unieron a la red en 2021. Finca DRC es la institución
- Christine Bergeron, directora general de Vancity
de microfinanzas líder en el país y desempeña un
- Tonita Webb, directora general de Verity Credit
papel fundamental en la provisión de servicios
Union
financieros a los grupos de población con
- Jannike Østervold, directora general de Cultura
menos recursos en el Congo. Credo Bank es muy
Sparebank
importante en zonas rurales aisladas de Georgia
- Jeroen Rijpkema, director general de Triodos Bank
y emplea una innovadora tecnología financiera y
- César Barahona, director general de SAC Integral
programas de alfabetización digital.
- Priscilla Sims Brown, directora general de Amalgamated Bank
A nivel mundial, los bancos de la red siguieron
- Marcelo Escobar, director general en funciones de
consolidando su crecimiento durante 2021 con
BancoSol
nuevas fusiones. City First Bank, de Washington DC,
- Nazzareno Gabrielli, director general de Banca Etica
se fusionó con Broadway Federal en Los Ángeles,
- Michael Jongeneel, director general de FMO (socio
California, para crear el mayor banco de propiedad
de apoyo)
negra de EE. UU. Brian Argett, director general de City First Bank, fue nombrado nuevo director
Thos Gieskes, director general de nuestro socio de
general de la entidad fusionada.
apoyo Oikocredit International, y Ramiro Postigo, director general del miembro peruano Caja Arequipa,
En Europa, el banco miembro danés
dejaron sus cargos en sus correspondientes
Folkesparekassen se fusionó con Middelfart
organizaciones durante el año y les deseamos todo lo
Sparekasse a lo largo del año. Como resultado,
mejor para el futuro.
dijimos adiós a su directora general, Martha Petersen, y a Folkesparekassen, puesto que la
Casey Fannon fue nombrado director general
entidad fusionada no formará parte de la red.
en funciones de National Cooperative Bank tras
Durante el pasado año, se produjeron varios
el repentino fallecimiento de Chuck Snyder en
cambios de liderazgo al frente de bancos miembros
noviembre de 2021.
19
Socios de apoyo Los socios de apoyo son un componente esencial
3.
Organizaciones sin ánimo de lucro, sociedad
de la red y desempeñan un papel fundamental
civil y otras redes: redes con impacto, grupos
en el apoyo a nuestros programas, el crecimiento
de apoyo, agencias humanitarias y fundaciones
de nuestra base de miembros y la difusión de
centradas en el cambio a gran escala y la
la importancia del movimiento de la banca con
transformación de la actividad empresarial, la
valores. Nuestros 16 socios de apoyo son una
sociedad y los sistemas económicos para que
diversa mezcla de organizaciones que comparten
sean más equitativos, inclusivos y sostenibles.
una visión conjunta de generar un mayor impacto
- B Lab (Europe)
económico, social y medioambiental a través de
- CARE International
soluciones innovadoras, inclusivas y sostenibles.
- Finance Watch
Existen tres categorías de socios de apoyo:
- Fundación Avina - ProMujer
1.
Banca y finanzas: engloba a organizaciones de
- Wellbeing Economy Alliance
inversión internacional y entidades sociales que ofrecen ayuda y servicios financieros a
Entre los ejemplos de la ayuda de estos grupos en
países en desarrollo.
2021 se incluyen la identificación e incorporación
- Aga Khan Microfinance Agency
de nuevos miembros, así como el intercambio
- CDC Group plc
de conocimientos a través de la participación
- FMO
como ponentes invitados en las Reuniones de los
- Oikocredit
Capítulos Regionales..
- Opportunity International - SME Finance Forum - Solidarité Internationale Pour Le Développement et l’investissement (SIDI) 2.
Educación e investigación: instituciones académicas y organizaciones de la red que ofrecen oportunidades educativas, de creación de contactos e investigación relativas a la gestión empresarial, la banca y las finanzas. - Asociación de Universidades Confiadas a la Compañía de Jesús en América Latina (AUSJAL) - CEMS - Institute for Social Banking
20
INFORME DE ACTIVIDAD:
LIDERAR El clima adquiere un papel protagonista El 12 de noviembre concluyó la Cumbre del Clima
Si queremos abordar esta crisis climática de forma
COP26, celebrada en Glasgow (Reino Unido). Los
satisfactoria, el sector financiero debe actuar más
ministros acordaron regresar el próximo año para
rápidamente, ir más allá y ser más coherente. Este es
fijar unos objetivos de reducción de emisiones
el mensaje que destacamos en nuestro Documento
más robustos para 2030 con el fin de limitar el
de Posición sobre las Finanzas Climáticas, publicado
calentamiento global en un 1,5°C. Más de 400
la víspera de la COP26. El documento muestra
empresas financieras, que controlan más de 130
la interrelación entre el cambio climático y la
billones de dólares en activos, se comprometieron
desigualdad social, así como la forma en la que las
a alinear sus carteras con los objetivos de cero neto
soluciones deberán tener en cuenta a las personas y
para 2050 y reconocieron los riesgos de invertir
el planeta. Por último, deseamos apoyar a nuestros
en una economía muy contaminante y con altas
miembros para que actúen de forma rápida y eficaz y
emisiones de carbono.
aborden la emergencia climática.
Todo esto es alentador, pero está lejos de ser suficiente. En conjunto, con las iniciativas de la COP26, no lograremos “mantener vivo ese 1,5°C”, el límite seguro de aumento de la temperatura global con respecto a los niveles preindustriales.
21
PCAF: cambio sistémico en la práctica El Compromiso con el Cambio Climático de la
garantizar que dos bancos nepalíes externos a la
Global Alliance for Banking on Values (GABV)
GABV se unieran a PCAF. Para finales de año, cerca
es una iniciativa dirigida por los miembros que
de 200 instituciones financieras, incluidos algunos
compromete a sus signatarios a evaluar e informar
de los nombres más prominentes y conocidos en el
de las emisiones de gases de efecto invernadero
sector financiero, con activos combinados de más
de sus préstamos e inversiones como un paso
de 50 billones de dólares, se habían comprometido
crucial para alinearse con los objetivos del clima
a evaluar y divulgar sus emisiones de gases de
del Acuerdo de París. 34 miembros de la GABV han
efecto invernadero empleando esta metodología.
asumido este compromiso, incluidos Charity Bank y Freie Gemeinschaftsbank Genossenschaft, que se
Al evaluar e informar de forma transparente, una
unieron a lo largo del año.
institución financiera cuenta con la información que necesita para empezar a tomar medidas destinadas
Casi todos los signatarios forman parte de la
a combatir la emergencia climática. Conocer
Alianza para la Contabilidad del Carbono (PCAF,
sus emisiones de gases de efecto invernadero
por sus siglas en inglés), un programa mundial que
constituye un primer paso importante para fijar
emplea la metodología de contabilidad de gases
objetivos significativos. En un año en el que el
de efecto invernadero de PCAF, fiable y de código
sector financiero ha prestado gran atención a la
abierto. Durante 2021, la norma mundial PCAF
emergencia climática, especialmente, durante la
se consideró, cada vez más, la norma del sector
Conferencia del Clima en Glasgow (COP26), los
financiero.
miembros de la GABV Triodos Bank en Europa, Vancity en Canadá y Amalgamated Bank en EE. UU.
La GABV integra el comité directivo mundial del
aplicaron la metodología PCAF para ayudar a fijar
programa PCAF y ha apoyado su expansión a lo
objetivos de cero neto viables para 2035, 2040 y
largo del año. En 2021 ha contribuido al desarrollo
2045 respectivamente. De esta forma, ejerció un
de un capítulo japonés de PCAF y ayudado a
importante liderazgo en el sector bancario.
22
Investigación y Advocacy La Global Alliance for Banking on Values (GABV)
financiero europeo para lograr una transición
desarrolla una labor de investigación y apoyo de
justa a un futuro bajo en carbono y socialmente
determinados temas importantes para la banca
inclusivo. En concreto, el proyecto pretende influir
con valores y en los que puede aportar su amplia
en el desarrollo de la taxonomía del Pacto Verde
experiencia y ejemplos prácticos.
Europeo. Esta iniciativa es posible gracias al apoyo de Open Society Foundations.
Desde 2012, la GABV ha publicado una investigación comparando los resultados de instituciones
VALoRE consta de tres líneas de trabajo:
financieras basadas en valores, todas ellas miembros
1.
Recopilación de las mejores prácticas de
de la red, con los mayores bancos del mundo, los
los bancos de la GABV en torno al impacto
llamados bancos de importancia sistémica mundial
social. De esta manera, se busca arrojar luz
(“Economía real-rendimientos reales: justificación
a la definición de impacto social, su diseño,
económica de la banca basada en valores”). La
aplicación, seguimiento y ampliación del
investigación se ha actualizado hasta finales de
enfoque y su repercusión.
2019. Resulta sorprendente que las conclusiones
1.
Desarrollo de casos prácticos de forma
sigan siendo fundamentalmente las mismas: las
exhaustiva entre los bancos con valores. Esto
instituciones financieras basadas en valores siguen
permite identificar las áreas de oportunidad y
mostrando unos rendimientos financieros y un
los medios para lograr una transformación, así
crecimiento estables, así como un firme enfoque en
como definir las acciones para incentivar los
la economía real que se asienta sobre una robusta
cambios en sus modelos y prácticas bancarias
posición de capital.
de acuerdo con sus mercados. 1.
La divulgación y defensa de esta información a
VALoRE (Values Regulation Europe) es una iniciativa
expertos y decisores políticos de alto nivel en
de advocacy e investigación de alto impacto. Su
la Unión Europea en general y en algunos de
objetivo consiste en reforzar la capacidad del sector
sus países miembro.
23
El proyecto representa una nueva oportunidad
institución debe DEFINIR los objetivos del impacto
para fundamentar el futuro de la banca. Estamos
social; DISEÑAR un enfoque exhaustivo para lograr
dando importantes pasos dirigidos a cumplir
dicho impacto; APLICAR el diseño en la práctica;
nuestro compromiso de liderar la transformación
SUPERVISAR el resultado para evaluar el éxito de
del sistema financiero a través de esta iniciativa
la iniciativa; y, por último, dar la posibilidad de
europea, que se espera que tendrá importantes
AMPLIAR este trabajo en el futuro.
implicaciones a nivel mundial. Estas recomendaciones se han compartido con Como parte de VALoRE, se publicó en la revista
decisores políticos y expertos de la Unión Europea
académica Sustainability un estudio preliminar
para fundamentar el desarrollo de una taxonomía
elaborado por la directora de Métricas e
social para el sector financiero.
Investigación de la Global Alliance for Banking on Values y la Cátedra en Finanzas Sostenibles de
Junto a la Universidad Nyenrode (Países Bajos),
la UPF Barcelona Management School. El artículo
la GABV publicó un caso práctico sobre MagNet
“Impacto social de la banca basada en valores:
Bank (Hungría). Además, se están desarrollando
mejores prácticas y un marco de continuidad”
otros dos casos prácticos sobre Banca Etica (Italia)
muestra cómo los bancos basados en valores
y GLS Bank (Alemania) y se publicarán en 2022.
promueven el impacto social positivo en la práctica
Basándose en estos casos prácticos, la GABV
en diversos contextos.
y la Universidad Nyenrode crearán un sistema de mapeo para la transformación del sector
Los autores del artículo han identificado cinco fases
financiero en Europa, prestando especial atención
del modelo circular virtuoso de impacto social: una
a la banca con valores.
24
Desarrollo del cuadro de mando (GABV Scorecard) El GABV Scorecard, o cuadro de mando integral de
En 2021, nos embarcamos en el rediseño de los
la Global Alliance for Banking on Values (GABV),
elementos del cuadro de mando integral para que
es una herramienta fundamental para destacar la
a nuestros miembros les resultara más sencilla
fiabilidad de nuestro movimiento y diferenciarlo
su aplicación, garantizar una mayor capacidad
de otros bancos convencionales. Este cuadro de
de comparación y permitir que los miembros
mando permite evaluar a los miembros, llevar un
compartan comentarios de forma más rápida y
seguimiento de su evolución y orientarlos con
sencilla. La base de este rediseño es la transición
respecto a las deficiencias y las posibles áreas
de una sección de elementos cualitativos a un
de mejora. Los miembros lo emplean como una
cuestionario completo con preguntas cerradas.
herramienta de aprendizaje estratégica para
Esto mejorará la calidad del cuadro de mando
comprender la banca basada en valores, compartir
integral y nos permitirá controlar y comparar
el concepto con su organización y fundamentar la
la evolución de los miembros de forma más
estrategia empresarial.
sistemática a lo largo del tiempo y en todo el movimiento, a la vez que resultará más sencillo
El cuadro de mando integral ha sido desarrollado
y rápido de completar para los miembros. Está
por profesionales de la medición de impacto y
previsto que el rediseño concluya a principios de
adopta un enfoque integral que contempla todo
2022 y será un importante requisito para desplegar
el modelo de negocio, incluida su estrategia, sus
el cuadro de mando integral entre todos los
actividades empresariales y la organización y
miembros.
cultura del banco.
25
Participación en eventos públicos Además de trabajar mano a mano con nuestros
más ambiciosa y dar prioridad al interés público en
16 socios de apoyo y la estrecha colaboración
su importante estrategia de finanzas sostenibles.
en programas financiados como VALoRE y PCAF, la Global Alliance for Banking on Values (GABV)
Los expertos de la GABV también participan en
está involucrada en distintas organizaciones en el
grupos de trabajo y desarrollan actividades que
marco de su labor para liderar el desarrollo de la
buscan propiciar un sistema financiero al servicio
transición justa en el sector financiero.
de las personas y en equilibrio con el beneficio. En 2021, esto se concretó con la incorporación al
En 2021, por ejemplo, colaboramos con WWF en la
Taskforce for Nature-Related Financial Disclosures,
promoción de su poderosa película, Our Planet:
un grupo de trabajo sobre reporte financiero que
Too Big to Fail. Este film fue la pieza angular de
tiene como objetivo ofrecer un marco de gestión
una serie de eventos diseñados para fomentar
y divulgación para que las organizaciones actúen
el cambio sistémico en el sistema financiero a lo
ante los riesgos relacionados con la naturaleza e
largo del año, como la emisión durante la COP26
informen sobre los mismos.
en Glasgow seguida de una mesa redonda en las que participó el miembro cofundador de la GABV
También hemos observado un mayor interés en la
Triodos Bank.
banca con valores más allá de nuestro movimiento. Por ejemplo, en mayo la GABV estuvo representada
La GABV y algunos de sus miembros fueron
en dos debates de la mesa redonda sobre la Guía
signatarios de campañas dirigidas a fomentar un
de sostenibilidad para el sector bancario islámico,
sistema financiero más justo y respetuoso con el
organizada por nuestro socio, el Consejo General
medio ambiente a lo largo del año. Un ejemplo fue
para Bancos e Instituciones Financieras Islámicas
la carta abierta promovida por la iniciativa Change
(CIBAFI). Además, el Financial Times invitó a cinco
Finance, del socio de apoyo Finance Watch, a la que
integrantes de la comunidad de la GABV a participar
se sumó la GABV junto a una amplia coalición de
como ponentes y expertos en una conferencia
profesionales voluntarios y del sector financiero.
digital sobre la revolución bancaria que tuvo lugar
Este escrito instaba a la Comisión Europea a ser
en otoño.
26
Día de la Banca con Valores de 2021
Nueva página web
El #BankingOnValues Day es una campaña anual
En 2021, se creó una nueva página web que se
para animar a los miembros de la Global Alliance
publicará a principios de 2022. El objetivo de la
for Banking on Values, a los socios, los clientes,
nueva página web es mejorar la comunicación,
los responsables de las políticas, los legisladores
sobre todo, con las partes interesadas externas. La
y al público en general a celebrar activamente el
página destaca qué es la banca con valores y qué
creciente movimiento de la banca con valores y su
nos diferencia de la banca tradicional, y ofrece una
impacto positivo en todo el mundo.
base profesional y fiable desde la que liderar la conversación sobre finanzas sostenibles e inclusivas.
El Día de la Banca con Valores de 2021 tuvo lugar el 3 de noviembre de 2021 y coincidió con el Día
Para el proyecto, tuvimos que dejar claro el mensaje y
de las finanzas de la COP26. La campaña de este
el público objetivo de la GABV: definir quiénes somos,
año, “Cerrar el círculo con Banca con Valores”
cómo añadimos valor y con quién establecemos
demostró cómo el dinero se puede utilizar para
diálogos. Como resultado, hemos actualizado la
fomentar una economía circular y sostenible
forma en la que contamos nuestro relato y, en
que favorezca un clima saludable y una sociedad
concreto, hemos mejorado la posición de la GABV
diversa. Participaron más de 40 bancos miembros y
para cumplir su objetivo estratégico de “Liderar”.
tres socios de apoyo de 28 países que generaron 9,5 millones de impresiones en las redes sociales, más del doble que en 2020. Los vídeos suman más de 237.000 visualizaciones. 27
INFORME DE LOS CAPÍTULOS REGIONALES La Global Alliance for Banking on Values (GABV) es una red con alcance internacional. Por este motivo, ha establecido cinco Capítulos Regionales donde los directores generales y directivos de las entidades miembro en cada región se reúnen para abordar los temas que más les interesan. Estos grupos cuentan con el respaldo de una red de representantes regionales, todos ellos profesionales de banca de alto nivel con amplia experiencia en las regiones en las que están presentes.
América del Norte El año 2021 fue un periodo de transición para el
mercado de St. Louis con la adquisición de Fortune
Capítulo de América del Norte. Muchos miembros
Bank. Por su parte, Amalgamated Bank de Nueva
pasaron de trabajar en remoto a modelos híbridos
York anunció la adquisición de Amalgamated Bank
a medida que fue posible gestionar mejor el
de Chicago.
virus. De esta forma, se conservaron las mejoras digitales que facilitaron la banca a distancia para
Siete miembros del Capítulo de América del
clientes y empleados.
Norte han emprendido importantes medidas con respecto al cambio climático, incluido a través de la
Chuck Snyder, director general de National
norma mundial de contabilidad y presentación de
Cooperative Bank (NCB), falleció de forma trágica
informes sobre los gases de efecto invernadero de
e inesperada en noviembre de 2021. Chuck era
PCAF (la Alianza para la Contabilidad del Carbono).
un firme defensor de los valores y principios
La norma dota a las instituciones financieras de
cooperativos en Estados Unidos, y siempre
herramientas para evaluar y divulgar sus emisiones
buscaba oportunidades para avanzar en el sector
de gases de efecto invernadero como un requisito
de las cooperativas. Era miembro de la GABV desde
previo para fijar los objetivos de descarbonización
hacía mucho tiempo y su compromiso con la banca
de sus carteras y estar en consonancia con el
con valores quedaba patente en la misión y las
Acuerdo de París sobre el clima. Entre ellas se
acciones del NCB. Su sucesor es Casey Fannon.
encuentran: Amalgamated Bank, Caisse d’economie solidaire Desjardins, Clearwater Credit Union,
Muchos miembros de América del Norte
Sunrise Banks, Vancity, Verity y VSECU. Tanto
crecieron en 2021, también mediante fusiones y
Vancity como Amalgamated Bank dieron un paso
adquisiciones que han propiciado un crecimiento
más allá y asumieron compromisos más ambiciosos
económico sostenible y la oportunidad de
en los objetivos de cero netos para 2040 y 2045,
aumentar su impacto social y medioambiental.
respectivamente.
Por ejemplo, City First Bank finalizó su fusión con Broadway Bank, de manera que se creó una
El Capítulo de América del Norte mantiene su firme
institución cotizada de costa a costa y el mayor
compromiso con la banca con valores, la resiliencia
banco de pertenencia afroamericana de Estados
económica y el enfoque centrado en aumentar el
Unidos. Southern Bank amplió su presencia al
impacto positivo en 2022.
28
América Latina De nuevo 2021 ha sido otro año difícil para los
así como su labor. Esta reunión virtual fue una
bancos de América Latina. A pesar de la necesidad
oportunidad para volver a conectar y compartir
de adaptarse a los efectos de la pandemia de
el contexto de su labor y la repercusión que han
la COVID-19, los miembros han demostrado ser
tenido, así como las estrategias basadas en valores
resilientes al darle prioridad a las necesidades
que han adoptado para avanzar. Pablo Vagliente,
de sus clientes. Han progresado mucho en
director de Negocios y Finanzas Sostenibles
transformación digital, han mejorado la eficiencia y
en Fundación Alvina, un socio de apoyo de la
ofrecido un mejor servicio a sus clientes.
GABV, compartió una perspectiva global sobre la evaluación de la pandemia en América Latina y sus
El año comenzó de la peor forma posible con
efectos en la economía.
la noticia del repentino fallecimiento de Kurt Koenigsfest, un histórico miembro de la Junta de
Visión Banco patrocinó la Reunión del Capítulo
la Global Alliance for Banking on Values (GABV)
Regional anual. Esta reunión de trabajo fue un
de América Latina. Kurt fue director general de
evento virtual de dos días que gozó de una gran
BancoSol (Bolivia) y presidente del Capítulo
acogida y abarcó temas como la transformación
de América Latina de la GABV, además de una
digital, la sostenibilidad y las finanzas verdes, las
referencia en el desarrollo de las finanzas inclusivas
mejores prácticas en las finanzas inclusivas y el
en la región. Como pionero en el empleo de las
empoderamiento de las mujeres en la región.
microfinanzas para combatir la pobreza, era muy querido por la comunidad de la banca con valores.
La puesta en marcha de la primera Academia de
Aunque ya le echamos mucho de menos, el legado
Liderazgo en español para profesionales senior
de Kurt perdurará como un poderoso ejemplo.
de bancos con valores se anunció durante esta
Beltrán Macchi, director general de Visión Banco
reunión. El programa ya está completo, tendrá lugar
(Paraguay), sucedió a Kurt como consejero de la
durante 2022 y acogerá a 35 participantes de 10
GABV y presidente del Capítulo de América Latina.
instituciones miembros.
En junio, los directores generales de América
Tras un año sin ningún nuevo miembro de la región,
Latina se reunieron para debatir la situación y los
en parte, debido a la pandemia, esperamos ampliar
efectos de la pandemia de la COVID-19 en la región,
la red en América Latina en 2022.
29
Asia Pacífico Los miembros de la región de Asia Pacífico (APAC)
a miembros, socios de apoyo y prestigiosos ponen-
han demostrado un cumplimiento eficaz y satis-
tes de toda la región, una vez más, de forma virtual.
factorio de su misión como bancos basados en
La reunión, excelentemente organizada por el
valores a lo largo de un año al que la pandemia de
banco SDB en Sri Lanka, ha ayudado a los miembros
la COVID-19 ha afectado con fuerza. Además, estos
a mantenerse conectados y los ha fortalecido ante
desafíos se han exacerbado por el conflicto y el
un futuro incierto.
cambio político en algunas partes de la región. Los miembros han recibido un reconocimiento Según la encuesta realizada entre los directores ge-
como líderes, tanto a nivel regional como mundial.
nerales de la Global Alliance for Banking on Values
Entre los ejemplos se encuentra NMB Bank (Nepal),
(GABV), en APAC se ha producido un crecimiento
galardonado con el premio al Mejor Banco de Asia
constante en los depósitos y un buen crecimiento
en 2021, otorgado por la revista The Banker. BRAC
en préstamos e inversiones. La calidad de los acti-
Bank (Bangladés) ganó el SME Finance Award como
vos, si bien ha empeorado levemente con respecto
mejor banco para mujeres emprendedoras en los
al periodo anterior a la pandemia, se mantiene en
Global SME Finance Forum Awards; ESAF y Mukti-
niveles razonables. Muchos de estos desarrollos
nath Development Bank también recibieron una
positivos están relacionados con las inversiones
mención de honor en las categorías de financiación
en transformación digital en los bancos miembros,
de pymes e innovación de producto respectiva-
algunas de ellas aceleradas por el impacto de la
mente. Por su parte, XacBank (Mongolia) obtuvo un
pandemia, lo que ha contribuido a aumentar la
reconocimiento como el primer banco de comercio
alfabetización digital para algunas de las comuni-
de carbono del país.
dades en las que nuestros miembros están presentes. La resistencia no ha sido solo financiera. First
La región tendrá un papel destacado en la red
Microfinance Bank en Afganistán, por ejemplo, ha
durante 2022 porque BRAC Bank, miembro cofun-
seguido proporcionando servicios financieros para
dador de GABV, acogerá el Encuentro Anual de 2022
personas excluidas por el sistema financiero, a
en marzo. Este encuentro será virtual, pero con la
pesar de los profundos cambios que ha atravesado
perspectiva de celebrar otra reunión de seguimien-
el país durante el año.
to presencial para todos los directores generales, que tendrá lugar en Dhaka en noviembre, siempre
La Reunión del Capítulo Regional de 2021 congregó
que sea seguro hacerlo.
30
África El Capítulo de África sigue en una etapa incipiente.
ayudarnos a desarrollar el Capítulo de África
Se constituyó el Encuentro Anual de 2020 en
y su programación.
Berna, Suiza, poco después de la irrupción de la COVID-19, por lo que los bancos miembros
La Reunión del Capítulo Regional anual se
africanos no han tenido la oportunidad de
celebró en formato virtual en noviembre de 2021
reunirse en persona todavía. África es una de las
y Opportunity International Savings y Loans
regiones en las que las instituciones financieras
Ghana la organizaron de forma excelente. A la
se han visto más afectadas por la pandemia en
reunión asistieron participantes de los bancos
2021, que ha tenido consecuencias en la calidad
miembros, socios de apoyo y varios invitados
de los activos y la rentabilidad. La diversidad de
de organizaciones expertas y otras instituciones
la región y la estructura del sector financiero de
financieras basadas en valores. Entre los
África, dominado, en gran medida, por bancos de
temas que se trataron destacan las tendencias
propiedad mayoritariamente extranjera, supone
actuales del mercado, la inclusión financiera, el
otra serie de desafíos para crear una presencia
empoderamiento de las mujeres, la adaptación
regional coherente.
al clima y novedades de la red, como la nueva Academia de Liderazgo.
No obstante, la Global Alliance for Banking on Values (GABV) sigue dando máxima prioridad a la
Triodos Investment Management presentó un
región. En 2021 se unió al movimiento un nuevo
caso de éxito de un intercambio de desarrollo
miembro importante: Finca DRC, el mayor banco
de capacidades con Enda, una institución de
de microfinanzas de la República Democrática
microfinanzas pionera en Túnez y un ejemplo
del Congo, que se convierte así en el quinto
que podría replicarse como proyecto piloto en la
miembro del Capítulo. De estos, dos son miembros
GABV. La National Stokvel Association of South
asociados y tres son miembros de pleno derecho.
Africa, NASASA, compartió un fascinante relato de la historia y el futuro de la financiación de
Los socios de apoyo de la GABV desempeñan un
pequeños grupos en Sudáfrica. El Capítulo accedió
papel fundamental en esta fase del desarrollo del
a colaborar más estrechamente para desarrollar
Capítulo. Expresamos nuestro agradecimiento a
la afiliación en África. Está previsto que se celebre
FMO, CDC, SIDI, Oikocredit y Triodos Investment
una reunión de seguimiento para el segundo
Management por su constante asesoramiento para
trimestre de 2022.
31
Europa Los bancos europeos estuvieron muy representados
de Credo Bank. Las novedades por parte de la
en la creación de la Global Alliance for Banking on
Secretaría de la GABV, el rediseño de la Academia de
Values (GABV) en 2009. Cinco de los diez bancos
Liderazgo y un diálogo con la alta dirección de Triodos
miembros iniciales proceden de esta región.
Bank Bélgica fueron el colofón de una fructífera e
Aunque el porcentaje de bancos europeos en
inspiradora reunión.
la GABV se haya reducido debido a la notable expansión en otras regiones, el crecimiento en
Teniendo en cuenta que cada vez más bancos
toda Europa sigue siendo importante. A finales de
convencionales adoptan el lenguaje y, en cierta
2021, había 18 bancos miembros en el Capítulo de
medida, las prácticas de los bancos basados en
Europa (de los cuales ocho se encuentran en la
valores, los directores generales europeos destacaron
Unión Europea). Hemos dado la bienvenida a Credo
la necesidad de explorar nuevas perspectivas
Bank (Georgia) como nuevo miembro, mientras que
para la banca con valores. Para tal fin, acordaron
Folkesparekassen (Dinamarca) salió de la Alianza al
configurar un grupo de trabajo estratégico integrado
fusionarse con otro banco.
por directores generales dirigido por Max Ruhri de Freie Gemeinschaftsbank (Suiza). La cuestión clave
Desde 2013, la GABV ha organizado reuniones
es: “Somos un movimiento, pero, ¿qué nos mueve?”.
anuales del Capítulo de Europa en Francia,
El proceso es abierto y se adaptará a los deseos de
Italia, Dinamarca, Suiza, España, Serbia y Suecia.
aprendizaje del grupo. Los primeros comentarios se
Debido a la COVID-19, la Reunión del Capítulo
esperan para finales de 2022.
Regional de 2020 se celebró en formato virtual. Afortunadamente, en 2021 se pudo celebrar en
La ampliación de la red aumenta la diversidad de los
Bruselas una provechosa reunión presencial,
bancos miembros y aporta una nueva perspectiva
organizada por Triodos Bank Bélgica.
de distintas partes de Europa. Los bancos participan en distintos programas, incluida la Alianza para la
Este año, la temática se centró en los desafíos de
Contabilidad del Carbono (PCAF, por sus siglas en
la captación de capital regulatorio y el trabajo de
inglés), una norma mundial para evaluar y divulgar
defensa de la GABV en relación con la taxonomía
las emisiones de gases de efecto invernadero en todo
europea de finanzas sostenibles, así como las
el sector financiero. Los miembros con sede en Reino
prácticas y políticas sociales en particular. Los
Unido participaron activamente en la creación de una
directores generales escucharon presentaciones
colación de la PCAF en Reino Unido durante el año, con
de Center-invest Bank sobre banca ESG en Rusia
el objetivo de promover la medición de las inversiones
o sobre digitalización rural en Georgia por parte
en gases de efecto invernadero en todo el país.
32
GOBERNANZA Y EQUIPO La Global Alliance for Banking on Values (GABV) se
Peter fue crucial en la fundación de la red y, desde
constituyó en 2009 como una fundación holandesa
entonces, ha sido una fuerza principal y positiva en
sin ánimo de lucro. La red está dirigida por un
su desarrollo. La Junta expresa su agradecimiento
Junta Directiva, que tiene un papel de liderazgo y
a Peter, que fue nombrado presidente emérito en
supervisa las actividades de la organización. Las
su despedida del cargo, por su liderazgo y por el
responsabilidades operativas y la ejecución de la
legado que deja a los miembros de la GABV.
estrategia se delegan a través del presidente de la Junta en una Secretaría, dirigida por el director
El sucesor de Peter como presidente de la Junta de
ejecutivo, Martin Rohner.
la GABV es David Reiling, director general de Sunrise Banks en Estados Unidos. David fue designado
Dada su función estratégica en la definición de
durante la Asamblea General Anual en marzo de
las prioridades para el movimiento, la Junta
2021. El puesto vacante en la Junta regional de
está compuesta por directores generales u
América del Norte lo ocupó Darrin Williams, director
otros representantes de la alta dirección de las
general de Southern Bancorp.
instituciones miembro de la GABV. Su composición regional garantiza la representación de los
Tras el inesperado fallecimiento de Kurt Koenigsfest
miembros regionales en la toma de decisiones. Dos
en febrero de 2021, Beltrán Macchi, director general
miembros generales contribuyen a la diversidad de
de Visión Banco (Paraguay), fue nombrado miembro
la Junta. Los miembros de la Junta son nombrados
de la Junta para la región de América Latina.
por elección directa de los miembros durante la Asamblea General Anual.
En otoño de 2020, la Junta adoptó una política con perspectiva de género que estipula que ningún
Cambios en la Junta
género puede tener más del 70 % de los votos. El requisito deberá implementarse en un plazo de dos años. La Junta está en plena búsqueda
En el Encuentro Anual de 2021 celebrado en marzo,
de directoras ejecutivas candidatas que estén
Peter Blom, director general de Triodos Bank hasta
interesadas en formar parte de esta, objetivo que
mayo de 2021, dejó su cargo en la Junta, que había
espera lograr para la Asamblea General Anual en la
presidido desde la fundación de la GABV en 2009.
primavera de 2023.
33
La Junta La Junta tiene una estructura regional con un presidente y vicepresidente seleccionados a nivel global. Los miembros actuales son:
David Reiling Director general de Sunrise Banks (EEUU), presidente
Beltrán Macchi Salín Director general de Visión Banco
Director general Bank
Darrin L. Williams
Australia, (Australia),
Director general de
en general
Southern Bancorp,
Damien Walsh
Inc (EEUU), Región
(Paraguay), Región
América del Norte
América Latina
34
Ugo Biggeri
Fabian Kasi
Shameran Abed
Director general
Director ejecutivo de
Presidente de Etica
de Centenary Bank
BRAC International
Sgr (Italia), Región de
(Uganda), Región de
(Bangladés), Región
Europa
África
Asia Pacifico
La Secretaría La Secretaría de la GABV organiza y facilita las
a la GABV como coordinadora del Programa de
actividades de la red. El equipo principal tiene su
Desarrollo Humano. Juan Pablo Meza, anterior
sede en Ámsterdam, Países Bajos, y una red de
director general de SAC Integral (El Salvador) y
asesores trabaja en remoto para garantizar una
egresado de la Academia de Liderazgo, sustituyó
relación más estrecha entre miembros y socios.
a Rafael Llosa como representante regional del
La Secretaría se reúne en persona dos veces al
Capítulo de América Latina. En mayo, Sonia Felipe
año y desarrolla su actividad de acuerdo con los
Larios se unió a la Secretaría como directora de
estatutos de su equipo. Encontrará las funciones
Marketing y Comunicación.
y perfiles actualizados en la página específica de nuestro sitio web.
También expresamos nuestro agradecimiento a Kush Saluja, Adam Kurowski y Jamie Hollywood, que
A principios de año, Sonia Reinhardt, que forma
han desarrollado sus prácticas en la Secretaría de
parte del equipo de facilitación de la Academia
la GABV para prestar apoyo a nuestra actividad de
de Liderazgo desde 2012, se incorporó también
investigación y métricas a lo largo del año.
El equipo de la GABV La secretaría:
Martin Rohner
James Niven
Director ejecutivo
Jefe de Operaciones y Programas
Dr Adriana Kocornik-Mina Directora Senior de Métricas e
Karla Pastor Técnico de Operaciones y Finanzas
Investigación
Alice Khounta Directora de Conocimiento y Redes
Sonia Felipe Larios Directora de Marketing
Jesica Cooray Técnico de Comunicaciones
35
y Comunicaciones
Representantes regionales:
Jean Pogge
Juan Pablo Meza
Upendra Poudyal Pierre Aeby
Representante
Representante regional
Representante regional
Representante
regional para América
para América Latina
para Asia Pacífico
regional para Europa
Tom Cummings
Dr Katrin Käufer
Sonia Reinhardt
Diseñador del
Directora de la Academia Coordinadora de la
Encuentro Anual y
de Liderazgo y asesora
Academia de Liderazgo
asesor especial del
senior del Programa de
y del Programa de
director ejecutivo
Desarrollo Humano
Desarrollo Humano
del Norte
Asesores:
RESUMEN FINANCIERO Al cierre del ejercicio, la Global Alliance for Banking
de la misión de la GABV. Agradecemos enormemente
on Values (GABV) presentó un superávit de 61.549
las importantes contribuciones al proyecto VALoRE
euros, frente al ligero déficit previsto.
por parte de Open Society Foundations y a la ampliación de la evaluación y divulgación de los
La posición final responde, en gran medida, a que
gases de efecto invernadero en el sector financiero a
las cuotas de afiliación superaron la previsión
través de la financiación del programa de la Alianza
debido a: 1) el crecimiento del volumen de activos
para la Contabilidad del Carbono (PCAF, por sus
de los miembros existentes; 2) una reducción de
siglas en inglés). Una parte de esta financiación
los gastos operativos con respecto a lo estimado.
seguirá en 2022.
Esta reducción de gastos responde a menores gastos por parte de los compañeros de trabajo y a
En 2021 también se llevaron a cabo dos proyectos
los efectos de la COVID-19 en los viajes y eventos.
de inversión. Se destinaron 100.000 euros a mejorar
También se produjo una reducción de los gastos en
notablemente la infraestructura de datos de la GABV
instalaciones, puesto que la Secretaría trabajó a
y a renovar nuestra presencia en internet. Estos
distancia durante la mayor parte del año.
proyectos se desarrollaron según lo planificado. La mayor parte de esta cantidad se aplazará para
Los gastos de personal fueron inferiores de lo
la finalización de estos proyectos en 2022. Por este
esperado debido a varias causas: 1) no se contó
motivo, la reserva presupuestaria a fecha de 31 de
con colaboradores temporales para gestionar
diciembre de 2021 ascenderá a 53.165 euros.
el Encuentro Anual de 2021; 2) los gastos de viaje fueron inferiores a lo previsto debido a la
Aunque todavía existen algunas incertidumbres,
pandemia; 3) los gastos de desarrollo profesional
dadas las dificultades para conocer exactamente
también disminuyeron y 4) el nuevo representante
el crecimiento de la afiliación y los efectos de la
regional de América Latina se nombró algo más
pandemia actual, la red de la GABV prevé un ligero
tarde de lo esperado.
déficit en 2022.
Los ingresos relativos a subvenciones siguen siendo
Puede encontrar el desglose completo de las
una importante contribución para el cumplimiento
Cuentas Anuales 2021 de la GABV en la página web.
36
Declaración de actividades
del año 2021
Presupuesto 2021
2021
2020
EUR
EUR
EUR
Beneficios Cuotas de afiliación
1.071.840
996.611
982.755
Cuotas de socios de apoyo
33.000
38.500
38.500
Tasas de Propiedad Intelectual
26.017
27.000
25.450
Otros ingresos
110.422
227.731
138.607
1.241.279
1.289.842
1.185.312
Gastos Gastos de personal
953.200
972.050
886.592
23.516
20.000
27.497
-
5.000
-
Gastos de viaje
4.102
20.000
9.913
Gastos de reuniones y conferencias
6.428
30.000
31.872
Marketing y comunicación Conocimiento y servicios
Tecnología
10.753
15.000
14.572
Gastos de administración y otros
58.425
50.000
50.985
Gastos de alquiler
9.496
27.000
24.249
Programa de Desarrollo Humano
6.213
20.000
27.707
Proyectos de inversión
41.034
94.000
-
Proyectos especiales
66.563
73.400
-
1.179.730
1.326.450
1.073.387
-36.608
111.925
Importe total de gastos
Resultado total neto
61.549
Asignación del resultado Reserva presupuestaria
-46.835
100.000
Reserva general
108.384
11.925
61.549
111.925
37
Balance de situación a fecha de 31 de diciembre de 2021
(Tras la distribución de resultados propuesta)
31/12/2021
EUR
EUR
31/12/2020 EUR
EUR
Activos Activos circulantes Créditos Cuentas por cobrar
1
7.625
56.692
Otras cuentas por cobrar
2
13.969
5.190
3
49.338
17.472
Cuentas de periodificación del activo y gastos anticipados
70.932
79.354
Efectivo y equivalentes de efectivo
4
816.733
765.830
887.665
845.184
Pasivo Patrimonio neto Reservas presupuestarias Reservas generales
53.165
100.000
648.039
539.655
701.204 639.655 Pasivos de corto plazo Cuentas por pagar
36.940
4.542
Impuestos y contribuciones a la seguridad social Otros pasivos y gastos devengados
21.647
20.322
127.874
180.665
186.461 205.529 887.665
845.184
38