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BCC dei Comuni Cilentani LE FILIALI Agropoli Agnone Ascea Marina S. Maria di Castellabate Casal Velino Copersito Cilento Agropoli Mattine Moio della Civitella S. Mango di Sessa Cilento Vallo della Lucania Pisciotta Agropoli M. del Carmine Altavilla Silentina Castelcivita Calabritto Felitto
Assemblea dei Soci, 19 maggio 2013 tel. 0974 821771 - fax 0974 821104 tel. 0974 964663 - fax 0974 964722 tel. 0974 971157 - fax 0974 971690 tel. 0974 961951 - fax 0974 961251 tel. 0974 715081 - fax 0974 63913 tel. 0974 831032 - fax 0974 837214 tel. 0974 840064 - fax 0974 840060 tel. 0974 661330 - fax 0974 66372 tel. 0974 836618 - fax 0974 836619 tel. 0974 753500 - fax 0974 75567 tel. 0974 973163 - fax 0974 970856 tel. 0974 830261 - fax 0974 843334 tel. 0828 783311 - fax 0828 986604 tel. 0828 975454 - fax 0828 975455 tel. 0827 52273 - fax 0827 52921 tel. 0828945514 - fax 0828 945514
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© BCC dei Comuni Cilentani - Società Cooperativa. Sede legale in Moio della Civitella (SA) - Via Municipio, n.16 - Palazzo della Casa Comunale – fraz. Pellare Sede amministrativa in Agropoli (SA) - Via S. Pio X, n.30/32 www.bcccomunicilentani.it
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Stato patrimoniale - Attivo !
!
10. 20. 30. 10. 40. 20. 50. 30. 60. 40. 70. 50. 80.
60. 70. 100. 80. 90.
110. 90. 120.
100. 110. 130. 120.
130. 140. 150.
140. 150. 10.
SP - Voci dell'attivo Cassa e disponibilità liquide Attività finanziarie detenute per la negoziazione SP - Voci dell'attivo Attività finanziarie valutate al fair value Cassa e disponibilità liquide Attività finanziarie disponibili per la vendita Attività finanziarie detenute per la negoziazione Attività finanziarie detenute sino alla scadenza Attivitàverso finanziarie Crediti banchevalutate al fair value Attività finanziarie disponibili per la vendita Crediti verso clientela Attività finanziarie Derivati di coperura detenute sino alla scadenza Crediti verso banche Adeguamento di valore delle attività finanziarie Crediti verso clientelagenerica (+/-) oggetto di copertura Partecipazioni Derivati di coperura Attività materiali Adeguamento di valore delle attività finanziarie Attività immateriali oggetto di copertura generica (+/-) di cui: Partecipazioni - avviamento Attività materiali Attività immateriali fiscali Attività a) correnti di cui: b) anticipate - avviamento di cui Attività fiscali - L. 214/2011 a) correnti Attività non correnti e gruppi di attività in via di b) anticipate dismissione cui Altre di attività
- L.dell'attivo 214/2011 Totale Attività non correnti e gruppi di attività in via di dismissione SP - Voci del passivo e del patrimonio netto Altre Debitiattività verso banche
31-dic-12 2.931.074
31-dic-11 2.198.961
Diff in Val 732.113 31-dic-12 31-dic-11 Diff in Val 395.039 697.264 (302.225) 2.931.074 2.198.961 732.113 90.842.704 64.327.518 26.515.186 395.039 697.264 (302.225) 45.802.532 38.092.516 7.710.016 90.842.704 213.811.788 64.327.518 26.515.186 217.020.128 3.208.340 --
45.802.532 38.092.516 217.020.128 213.811.788 5.183.998 15.733
5.183.998
1.934.771 15.733 259.431 1.675.340
1.934.771 259.431 1.675.340
4.971.877 10.109
4.971.877
2.048.196 10.109 39.844 2.008.352
2.048.196 39.844 2.008.352
1.334.768
1.253.277
10.456.115
10.890.900
1.334.768 337.049.129 1.253.277 374.582.094
7.710.016 3.208.340 --
212.121 5.624 212.121(113.425) 5.624 219.587(333.012) (113.425) 81.491
219.587 (333.012)(434.785)81.491 37.532.965 -
31-dic-12 31-dic-11 Diff in Val 10.456.115 39.854.350 10.890.900 21.299.743 (434.785) 61.154.093 374.582.094 337.049.129 37.532.965 185.746.251 184.324.297 1.421.954 70.102.197 64.683.181 5.419.016 31-dic-12 31-dic-11 Diff in Val 61.154.093 39.854.350 21.299.743185.746.251 184.324.297 1.421.954-
Totaleverso dell'attivo clientela 20. Debiti Stato patrimoniale - Passivo 30. T itoli in circolazione
160. 170. 180. 130. 190. 140. 200. 150.
Passività finanziarie di negoziazione SP - Voci del passivo e del patrimonio netto Passività finanziarie Debiti verso banche valutate al fair value Derivati di copertura Debiti verso clientela Adeguamento di valore delle passività finanziarie T itoli in circolazione oggetto copertura generica (+/-) Passivitàdifinanziarie di negoziazione Passività fiscali Passività finanziarie valutate al fair value a) correnti Derivati di copertura b) differite Adeguamento di valore delle passività finanziarie Passività associate ad attività in via di dismissione oggetto di copertura generica (+/-) Altre passività Passività fiscali T rattamento di fine rapporto del personale a) correnti Fondi per rischi e oneri b) differite a) quiescenza e obblighi simili Passività associate ad attività in via di dismissione b) altri fondi Altre passività Riserve da valutazione T rattamento di fine rapporto del personale Azioni rimborsabili Fondi per rischi e oneri Strumenti di capitale a) quiescenza e obblighi simili Riserve b) altri fondi Sovrapprezzi di emissione Capitale Riserve da valutazione Azioni proprie (-) rimborsabili Utile (Perdita) d'esercizio (+/-) Strumenti di capitale
160. 170. 180. 190. 200.
Sovrapprezzi di emissione Capitale Azioni proprie (-) Utile (Perdita) d'esercizio (+/-)
40. 50. 10. 60. 20.
30. 70. 40. 50. 60.
80.
70. 90. 100. 80. 110. 120. 90. 100. 130. 110. 140. 120. 150.
Totale Riserve del passivo e del patrimonio netto
Totale del passivo e del patrimonio netto
70.102.197
64.683.181
757.833 372.380 385.453
572.394 521.178 51.216
8.187.388 757.833 1.533.515 372.380 636.054
5.386.642 572.394 1.279.490 521.178 568.475
636.054 8.187.388 3.128.707
568.475 5.386.642 1.723.580
35.927.383 636.054 1.417.757 3.128.707 1.259.887
34.486.614 568.475 1.426.433 1.723.580 1.255.988
385.453
1.533.515 636.054
51.216
1.279.490 568.475
4.731.029 1.487.685 374.582.094 35.927.383 337.049.129 34.486.614
1.417.757 1.259.887
1.426.433 1.255.988
4.731.029 1.487.685 374.582.094 337.049.129
5.419.016185.439 (148.798) -
Diff in % 33,29% 0,00% Diff in % -43,34% 33,29% 41,22% 0,00% 0,00% -43,34% 20,24% 41,22% 1,50% 0,00% 0,00%
20,24% 0,00% 1,50% 0,00% 0,00%
4,27% 0,00% 55,63% 0,00% 0,00% 4,27% -5,54% 55,63% 551,12% 0,00% -16,58% 0,00% 0,00% -5,54% 6,50%
551,12% 0,00% -16,58% 0,00% -3,99% 6,50% 11,14% 0,00%
Diff in % -3,99% 53,44% 11,14% 0,77% 8,38% Diff in 0,00% % 0,00% 53,44% 0,00% 0,77%
8,38% 0,00%
0,00%
334.237 2.800.746 185.439 254.025 (148.798) 67.579 334.237 67.5792.800.746 1.405.127 254.02567.5791.440.76967.579 (8.676) 3.899 1.405.127 3.243.344-
32,40% 0,00% -28,55% 0,00% 652,60% 0,00% 51,99% 32,40% 19,85% -28,55% 11,89% 652,60% 0,00% 0,00% 11,89% 51,99% 81,52% 19,85% 0,00% 11,89% 0,00% 0,00% 4,18% 11,89% -0,61% 0,31% 81,52% 0,00% 218,01% 0,00%
(8.676) 3.899 3.243.344
-0,61% 0,31% 0,00% 218,01%
37.532.965
11,14%
37.532.965 1.440.769
11,14% 4,18%
pag. 1
Conto economico !
Conto Economico - Voci Interessi attivi e proventi assimilati Interessi passivi e oneri assimilati
31-dic-12 15.689.833 (4.499.253)
31-dic-11 12.650.335 (3.155.679)
11.190.580 3.230.829 (523.217)
9.494.656 2.743.843 (320.558)
2.707.612 23.067 20.161
2.423.285 41.385 259.719
2.227.410
14.563
2.225.108
12.655
2.302
1.908
Diff in Val 3.039.498 (1.343.574) 1.695.924 486.986 (202.659) 284.327 (18.318) (239.558) 2.212.847 2.212.453 394
Diff in % 24,03% 42,58% 17,86% 17,75% 63,22% 11,73% -44,26% -92,24% 0,00% 15194,99% 0,00% 17482,84% 0,00% 20,65%
(14.083)
(49.598)
35.515
-71,61%
16.154.747
12.184.010
3.970.737
32,59%
(1.103.585)
(1.057.709)
(45.876)
4,34%
(1.103.585)
(1.057.709)
140. Risultato netto della gestione finanziaria 15.051.162 (9.480.596) 150. Spese amministrative: a) spese per il personale (5.340.589) b) altre spese amministrative (4.140.007) (190.423) 160. Accantonamenti netti ai fondi per rischi e oneri (552.129) 170. Rettifiche/riprese di valore nette su attività materiali (7.864) 180. Rettifiche/riprese di valore nette su attività immateriali
11.126.301 (8.752.522) (5.263.240) (3.489.282) (326.220) (527.396) (8.686)
(45.876) 3.924.861 (728.074) (77.349) (650.725) 135.797 (24.733) 822 211.246 (404.942) -
4,34% 0,00% 0,00% 0,00% 35,28% 8,32% 1,47% 18,65% -41,63% 4,69% -9,46% 28,64% 4,56% 0,00%
-
0,00%
(5.174) 3.514.745 (271.401) 3.243.344 3.243.344
0,00% -718,61% 156,22% 35,61% 218,01% 0,00%
10. 20. 30. 40. 50. 60. 70. 80. 90. 100.
Margine di interesse Commissioni attive Commissioni passive Commissioni nette Dividendi e proventi simili Risultato netto dell'attività di negoziazione Risultato netto dell'attività di copertura Utili (perdite) da cessione o riacquisto di: a) crediti b) attività finanziarie disponibili per la vendita c) attività finanziarie detenute sino alla scadenza d) passività finanziarie
Risultato netto delle attività e passività 110. finanziarie valutate al fair value 120. Margine di intermediazione Rettifiche/riprese di valore nette per 130. deterioramento di: a) crediti b) attività finanziarie disponibili per la vendita c) attività finanziarie detenute sino alla scadenza d) altre operazioni finanziarie
190. Altri oneri/proventi di gestione 948.857 737.611 200. Costi operativi (9.282.155) (8.877.213) 210. Utili (Perdite) delle partecipazioni Risultato netto della valutazione al fair value 220. delle attività materiali e immateriali 230. Rettifiche di valore dell'avviamento 240. Utili (Perdite) da cessione di investimenti (4.454) 720 250. Utile (Perdita) della operatività corrente al lordo delle 5.764.553 imposte 2.249.808 260. Imposte sul reddito dell'esercizio dell'operatività corrente (1.033.524) (762.123) 270. Utile (Perdita) della operatività corrente al netto delle 4.731.029 imposte 1.487.685 280. Utile (Perdita) dei gruppi di attività in via di 290. Utile (Perdita) d'esercizio 4.731.029 1.487.685
pag. 2
218,01%
Compagine sociale EVOLUZIONE DELLA COMPAGINE SOCIALE 2000-2011 3475
3600 3323
3400
3577
3609
3602
2009
2010
2011
2012
3373
3207
3200
3005 2855
3000 2800
3552
2709
2600 2400 2200
2000 2002
2003
2004
2005
2006
2007
2008
pag. 3
I numeri al 31 dicembre 2012
305,5 milioni di Euro di Raccolta Complessiva da clientela
N.20.082 CLIENTI
217 milioni di Euro di Crediti verso Clientela (al lordo dei titoli di debito)
Raccolta Diretta 256 milioni di euro
(incremento del 2,7% rispetto al precedente esercizio)
pag. 4
Composizione della Raccolta Diretta
Impieghi economici IMPIEGHI ECONOMICI AL 31/12/2012 (217 milioni di euro)* + 3,2 milioni di euro rispetto al 2011 + 1,5% rispetto al 2011 *La voce include anche lo strumento finanziario Republic of Italy avendo la Banca effettuato nell’anno 2008 trasferimenti di portafogliazione di strumenti finanziari in base all’emendamento allo IAS 39 di cui al Regolamento CE 1004/208
pag. 5
Andamento impieghi
Composizione dei Crediti Verso Clientela
pag. 6
Crediti deteriorati (Consistenza in migliaia di euro: Variazioni in valore assoluto e in percentuale)
dicembre-12 dicembre-11 Esposizione lorda 26.839 26.440 16.786 11.223 1.039 6.505 2.931 51.169 40.594
Sofferenze Incagli Ristrutturati Past Due Totale
20,0% 15,0%
Variazioni Assoluta in % 399 1,51% 5.563 49,57% 1.039 3.574 121,94% 10.575 26,05%
Sofferenze nette/Im pieghi di bilancio
19,5% 18,4%
dicembre-12 dicembre-11 Variazioni Esposizione netta Assoluta in % 7.511 7.677 166 -2,16% 15.667 9.956 5.711 57,37% 1.023 1.023 6.075 2.714 3.361 123,84% 30.276 20.347 9.929 48,80%
17,3% 13,9% 10,1%
10,0% 5,6%
5,0% 0,0%
4,9%
3,4%
2,7%
2,7%
2,9%
3,6%
3,5%
2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012
pag. 7
taglio m edio degli im pieghi
60
47,95
50 40 30
23,23
24,45
2004
2005
27,89
38,32
34,1
41,07
44,94
45,56
20 10 0 2006
2007
dic.2008 dic.2009 dic.2010 dic.2011 dic.2012
Composizione titoli di proprietĂ : variazioni assolute e in percentuale (Dati in mgl di euro)
2012 Finanziamenti e Crediti commerciali Strumenti finanziari disponibili per la vendita TOTALE
2011
Variazioni Assolute in %
7.167
7.157
10
0,1
86.806 93.973
60.312 67.469
26.494 26.504
43,9 39,3
LiquiditĂ aziendale (Dati in mgl di euro)
Variazioni 2012 Depositi liberi
2011
Assolute
in %
29.165
17.716
11.449
64,6
98
15.287
(15.189)
-99,4
29.263
33.003
(3.740)
-11,3
1.600
3.347
(1.747)
-52,2
Conti correnti ed altro
14.939
1.742
13.197
757,6
TOTALE
45.802
38.092
7.710
20,2
Depositi MID e vincolati Totale depositi interbancari Riserva obbligatoria
pag. 8
Assetto patrimoniale CRESCITA DEL PATRIMONIO AZIENDALE (Dati in mgl di euro)
50.000 45.000 40.000 35.000 30.000
25.000 20.000 15.000
Adeguatezza patrimoniale Rischi/Assorbimenti di Capitale Pillar 1 (dati in mgl di euro)
Cons. 2012
Cons. 2011
1) Patrimonio di Vigilanza
45.546
41.115
15.479
12.861
1.927
1.673
Totale Assorbimenti Patrimoniali Pillar 1
17.406
14.534
Eccedenza Patrimoniale Pillar 1
28.140
26.581
Rischi di credito Rischi di mercato Rischio operativo
pag. 9
Conto economico Margine di interesse, intermediazione, utile operativitĂ corrente, utile netto (Dati in milioni di euro)
2011
9,50
12,2
Utile operativitĂ corrente 2,4
2012
11,20
16,2
5,8
Esercizio
Margine Interesse
Margine Intermediaz.
Utile netto
Utile netto 1,6 4,7
4,7
1,6
Utile operativitĂ corrente
5,8
2,4
2012
Margine Intermediaz.
Margine Interesse 0,00
16,2
12,2 9,50 2,00
4,00
6,00
8,00
10,00
11,20 12,00
14,00
16,00
18,00
Indicatori gestionali Indici di bilancio Crediti v/clientela / totale attivo
2012 (%) 57,9
2011 (%) 63,4
Crediti v/clientela/raccolta diretta clientela
84,8
85,9
Raccolta diretta con clientela / totale attivo
68,3
73,9
Patrimonio / Raccolta diretta
18,1
16,2
Patrimonio / Impieghi
21,4
18,9
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2011
Indicatori gestionali Indici di redditività Utile netto / (patrimonio netto – utile netto) (ROE) Utile netto / totale attivo (ROA)
2012 (%) 11,3
2011 (%) 4
1,26
0,46
Costi operativi/margine di intermediazione
57,5
72
Costi operativi / margine di interesse
82,9
92,4
Margine di interesse/margine di intermediazione Commissioni nette/margine di intermediazione
69,3
77,9
16,8
19,9
2012 (%) 3,46
2011 (%) 3,59
72,01
70,96
16,2
19
Indici di rischiosità Sofferenze nette / Crediti verso clientela di bilancio Rettifiche di valore accumulate su crediti in sofferenza / crediti in sofferenza lordi Sofferenze nette/patrimonio netto
Indici di produttività (migliaia di Euro)
2012 (%)
2011 (%)
Raccolta diretta per dipendente
3.553
3.411
Crediti v/clientela per dipendente
3.014
2.929
Margine di intermediazione per dipendente
224
167
Totale costi operativi per dipendente
129
120
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La nuova rete di vendita La Banca opera con 16 sportelli, nelle seguenti piazze: Agropoli Agnone Ascea Marina Castellabate Casal Velino Copersito Cilento Agropoli Mattine Moio della Civitella S. Mango di Sessa Cilento Valo della Lucania Pisciotta Agropoli M. del Carmine Altavilla Silentina Castelcivita Calabritto Felitto
I numeri al 31 marzo 2013
413 milioni di Euro di Raccolta Complessiva da clientela
N.30.077 CLIENTI
300 milioni di Euro di Crediti verso Clientela (al lordo dei titoli di debito)
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