La Transición Digital en Microfinanzas

60 INNOVACIÓN POR JUAN CARLOS CARRILLO

www.beernnovation.com.mx I Noviembre 2020 -Enero 2021 I be 61

¿Qué es la transformación digital? La transformación digital contiene 4 elementos fundamentales

1. Adoptando la innovación tecnológica 2. Estar basado en datos en cada decisión 3. Diseñar experiencias para lograr una adopción del 100% 4. Moviéndose con velocidad y comportamientos de inicio

Para conseguir: 4 Revolución de la productividad 4 Modelos de crecimiento nuevos o acelerados

Lograr una visión de transformación digital requiere una alineación adecuada de la estrategia, la tecnología,la experiencia del usuario, el diseño de procesos comerciales y más. El mayor de los errores que he visto en proyectos de transformación digital es cuando se escucha: “Eso es del de sistemas”, esa frase es casi una marca de muerte para el CIO y por otra parte para la transformación digital del negocio. Tuve la oportunidad de trabajar en Merrill Lynch (hoy Bank of America) por 5 años, de 2003 a 2008, y tuve la bendición que el director financiero no solo entendía, sino que se involucra en los proyectos de sistemas y siempre empujaba para que mediante la tecnología pudiéramos tener un mejor negocio. No era tener tecnología por tenerla, era que la tecnología hiciera el negocio o de mayor valor o protegiera el valor del negocio.

¿Cuáles son los desafíos clave para una transformación digital? 1. Se debe pensar en soluciones hacia el futuro (si la solución es a un problema presente, normalmente ya vas tarde) integrada con el objetivo de respaldar el plan de crecimiento de la empresa.

2. La transformación digital debe ser un diferenciador de mercado, si estás copiando a tu competencia, ¿qué innovación estás generando?

3. Si la transformación digital no es flexible, y aplicable masivamente a todo el negocio (clientes, empleados y proveedores), integrada, y mejorada continuamente, es una transformación de un sistema o transformación de un proceso, pero no es una transformación integral del negocio a través de la tecnología.

4. Debe de poner al negocio a competir con los requisitos del mercado local, más siempre con los ojos puestos en la visión global.

5. Integrar los conceptos de Agile, para entregar dicha transformación por fases mientras se gestionan los riesgos de forma proactiva.

6. Debe estar totalmente integrada y localizada como “NO PODEMOS RESOLVER PROBLEMAS UTILIZANDO EL MISMO TIPO DE PENSAMIENTO QUE USAMOS CUANDO LOS CREAMOS”. ALBERT EINSTEIN

“TIENES QUE EMPEZAR CON LA EXPERIENCIA DEL CLIENTE Y VOLVER A LA TECNOLOGÍA, NO AL REVÉS”. STEVE JOBS

impulsor del cambio organizacional con el fin de lograr los resultados comerciales diseñados, que incluyan:

a. Toma de decisiones basada en datos

b. Nuevas formas de trabajar con los clientes

c.Capacitación y soporte personalizados basados en la persona

Las tendencias actuales en la industria financier están impulsando la necesidad de que las empresas reconsideren su enfoque hacia la satisfacción y retención del cliente. La razón para que la transformación digital sea aun más fuerte en el sector financiero se engloba en 5 puntos trascendentales:

1. Fuerzas competitivas, 2. Cambio en las expectativas del cliente, 3. Fuerzas económicas, 4. Innovación tecnológica, 5. Riesgo y regulatorio

El futuro de la banca, por lo tanto, requiere una transformación digital completa, centrada en el cliente gracias a un modelo operativo optimizado y tecnología de próxima generación.

JUAN CARLOS CARRILLO Maestro en Finanzas por el Tec de Monterrey. Está certificado en Seguridad en la nube (CCSK).