Biznesmen magazine 3

BIZNESMEN

ZUS Poza tym w numerze m.in.: ‘Polisz byznes’ ‘Polska Afryką Europy’ ‘Ceny nieruchomości w UK’

MARZEC 2013 / POLSKI BIZNESMEN W UK / 1 UWAGA! Artykuły pisane przez praktyków nie przez dziennikarzy

BIZNESMEN

Od redaktora naczelnego......................................................3 Jak przygotować mieszkanie do najmu.................................5 Kilka słów o marketingu........................................................6 Polska Afryką Europy............................................................7 Rodzaje własności nieruchomości w prawie brytyjskim.......9 Polskie biznesy uciekają do UK...........................................12 Brytyjski rynek nieruchomości............................................17 Polisz byznes - hair beauty ViP...........................................18 Wakacje pod palmami........................................................20 Dziel, rządź i pomnażaj.......................................................22 Drugi mózg.........................................................................25 Czy musisz być bogata żeby osiągnąć wolność finansową.28 Benefity pracownicze a dodatkowy podatek......................31 Ceny nieruchomości w Wielkiej Brytanii............................33 Fundamentalne zasady inwestowania w nieruchomości...35 Nowy dom z programem rządowym..................................37 Różnice między bogatym a biednym..................................38 Kolejne “udogodnienie” dla polskich firm..........................39 Wybrane cytaty...................................................................39 Sport...................................................................................41 facebook.com/BiznesmenMagazyn

2 / POLSKI BIZNESMEN W UK / MARZEC 2013

W UK

Spis Treści:

POLSKI

BIZNESMEN

WWW.BIZNESMEN.CO.UK

Wydawca: Polish Alternative Academy of Business Ltd. Office 119, Devonshire House Eldon Street, Sheffield, S1 4NR E: info@paab.org.uk Redaktor naczelny: Marek Niedźwiedź T: 0775 636 1513 E: dyrektor@paab.co.uk PR i marketing: Justyna Stępień T: 0794 288 8391 E: pr@paab.co.uk Marketing i reklama: Wakat E: marketing@paab.co.uk Redagowanie tekstów: Marcin Kaletka & Justyna Stępień T: 0795 514 8866 E: text@paab.co.uk Projekt okładki: SLT Media W: www.sltmedia.com Prenumerata i egzemplarze archiwalne: www.biznesmen.co.uk Redakcja zastrzega sobie prawo redagowania nadesłanych tekstów oraz nie odpowiada za treść zamieszczonych reklam i ogłoszeń.

Jakiekolwiek materiały zawarte w niniejszym wydaniu zawierające analizy i opinie nie stanowią rekomendacji w rozumieniu odpowiednich przepisów prawa.

BIZNESMEN Od redaktora naczelnego o wolności finansowej. Pojawił się tu ciekawy artykuł o pomocy dla Afryki i o okradaniu tej części świata oraz porównanie tej sytuacji z tym, co ma miejsce w Polsce.

Artykuł ten zaintrygował mnie bardzo i otworzył oczy na kwestie związane z „pomocą� krajom uboşszym.

Jest teş ciekawy artykuł o emeryturach i ZUS-ie w Polsce, którego jednak nie polecam Ci czytać, jeśli masz słabe nerwy. Z jednego z artykułów dowiaduję się teş, şe w brzuchu mam drugi mózg! i şe mogę go wykorzystać w celach zdrowotnych.

Co jeszcze? Aha - 21 podstawowych róşnic w mentalności osoby bogatej i biednej, człowieka sukcesu i człowieka przeciętnego.

Zatem, drogi Czytelniku gwarantuję Ci, şe z tym numerem nie będziesz się nudził, a Twoja inwestycja w Biznesmena - pienięşna i czasowa, opłaci się.

Napisz mi proszÄ™ o swoich uwagach, bo Twoja opinia jest dla mnie bardzo waĹźna.

Kolejny numer, kolejne artykuły oraz kolejna porcja informacji i wiedzy. Wiedzy praktycznej, bo przekazywanej przecieş przez ludzi, którzy znają temat Miłej i praktycznej lektury. o którym piszą ze swojego doświadczenia.

W numerze pojawia się kilka wartościowych pozycji o nieruchomościach napisanych przez inwestorów, prawnika czy teş właścicieli duşych firm zarządzających Marek Niedźwiedź najmem. Jest temat z księgowości, z marketingu, jest teş kilka innych tematów biznesowych i jest parę słów Redaktor naczelny

+&%:/" 4;,0ÂŒ" 8 ,5Âť3&+ 6$;Äľ 8:ÂŒÄľ$;/*& 13;&%4*Ä˝#*03$: ."+Äľ5&, 13;&%4*Ä˝#*03$Âť8 50 10/"% .-% ;ÂŒ

68"(" Ä’ "4#*30 058*&3" 48Âť+ 0%%;*"ÂŒ 8 -0/%:/*& MARZEC 2013 / POLSKI BIZNESMEN W UK / 3

WWW.ASBIROUNIVERSITY.CO.UK KONTAKT: MAREK NIEDĹšWIEDĹš TEL: 07756361513 WWW.ASBIRO.PL

BIZNESMEN

R E M M O C E N G I S E H D WWW.SLTMEDIA.COM P C A I R H G P O A T R O G H N P G I N S WEB DESIGN GRAPHIC DESIGN E-COMMERCE E O I E T D C B U E M D O W M R FILMING MUSIC PRODUCTION PHOTOGRAPHY O P C C E I S N U G I M S E G D N R I C G I M O H 4 / POLSKI BIZNESMEN W UK / MARZEC 2013

BIZNESMEN

Jak przygotować mieszkanie do najmu?

Im lepiej twoje mieszkanie będzie przygotowane do najmu, tym łatwiej ci będzie znaleźć odpowiedniego najemcę. Przygotowanie do najmu oznacza działania w różnych wymiarach: zapewnienie odpowiedniego wystroju, wyposażenia, usunięcie usterek technicznych, wysprzątanie mieszkania przed jego pokazywaniem potencjalnym najemcom. Jeśli masz ograniczony budżet i nie możesz wszystkiego sfinansować od razu, to w pierwszej kolejności zadbaj o bezpieczeństwo mieszkania. Większość osób w twojej sytuacji zacznie od malowania ścian, kupowania mebli i podnoszenia estetyki mieszkania. Dlaczego? Chyba dlatego, że gdy „podrasują” mieszkanie, mogą szybko znaleźć najemcę za lepszą cenę najmu.

Dlaczego więc doradzam coś dokładnie odwrotnego? Bo większość tych osób nie zdaje sobie sprawy, że ma prawny obowiązek wynajmu bezpiecznego mieszkania.

kawalerki, to raczej będziesz musiała umeblować mieszkanie. W Polsce nie ma zwyczaju wyposażania mieszkania na wynajem w garnki, talerze, sztućce, ręczniki, pościel, itp. Dzięki temu unikniesz kosztów i będziesz miała mniej pracy przy inwentaryzacji mieszkania przy każdorazowej zmianie najemcy. Te drobne sprzęty okażą się niezbędne jeśli będziesz wynajmować mieszkanie krótkoterminowo turystom. Nie warto wykańczać lokalu użytkowego. Najemcy zwykle wolą to zrobić sami.

Estetyka i funkcjonalność Początkujący mieszkanicznicy często popełniają bardzo kosztowny błąd. Wybierają droższe materiały, sprzęty, wychodząc z założenia, że jeśli wykończą mieszkanie pod swój gust („sama bym mogła w nim zamieszkać”), to nie będzie kłopotów z wynajmem. Jednak inwestując większą sumę pieniędzy w remont i wyposażenie, w naturalny sposób oczekują wyższej ceny najmu. A to znacznie ogranicza liczbę zainteresowanych najemców.

W supermarketach budowlanych warto pytać o kafelki czy podłogi przecenione, końcówki serii, które mogą w zupełności ci wystarczyć. Kolory najlepiej jasne, bez wzorów i szlaczków. Dobrze jest wykończyć łazienkę, kuchnię tak, żeby ułatwić utrzymanie czystości: chociaż po 2 rządki płytek i szczelne wykończenie silikonowe nad blatem w kuchni lub wanną.

Bezpieczeństwo Co może zagrażać lokatorowi twojego mieszkania? Może porazić go prąd, jeśli gniazdka są źle zabezpieczone, może podtruć się gazem, jeśli instalacja jest nieszczelna, może mu spaść na głowę nieodpowiednio zamocowany żyrandol. Dlatego przygotowanie mieszkania do wynajmu powinno obejmować przede wszystkim niezbędne prace, które zapobiegną któremuś z tych przypadków.

Dodatkowo, nieszczelny odpływ kanalizacyjny z wanny lub przeciekający kran może zawilgocić meble, ściany, zalać prywatne rzeczy lokatora lub, co gorzej – również sąsiada z niższego piętra. Powstaną szkody, które w ostateczności będziesz musiała i tak pokryć.

Czystość Najważniejsze pomieszczenia z punktu widzenia czystości to kuchnia i łazienka. Nawet stare meble i blaty mogą lśnić czystością i o taki efekt chodzi. Baterie nie powinny nosić śladów osadu z wody. Na blacie kuchennym nie mogą się znajdować jakieś okruszki jedzenia. W szufladach nie powinny leżeć żadne stare szpargały. W kątach podłogi nie może zbierać się kurz.

Trzeba się pozbyć wszystkich pozostałości po remoncie, a tym bardziej przedmiotów pozostałych po innych najemcach. Żadnych starych szamponów, szczotek do zębów.

Zwróć też uwagę na piekarnik oraz wlot wyciągu kuchennego czy wloty kratek wentylacyjnych, które się brudzą, a które często bywają poza zasięgiem wzroku.

Umeblować mieszkanie, czy nie?

Nie ma jednej, zawsze słusznej odpowiedzi na to pytanie.

Jeśli wynajmujesz dom, to często może się okazać, że najemcy mają własne meble, które kontenerami przesyłają z kraju ostatniego pobytu. Wystarczy, że umeblujesz i wyposażysz kuchnię i łazienki. Jeśli jesteś właścicielką małej

Piotr Biernacki Współwłaściciel Mzuri - firmy zarządzającej mieszkaniami na wynajem w Polsce www.mzuri.com.pl piotr.biernacki@mzuri.pl MARZEC 2013 / POLSKI BIZNESMEN W UK / 5

BIZNESMEN

Kilka słów o marketingu Kilka miesięcy temu, gdy postanowiłem zmienić pracę, zacząłem chodzić na rozmowy kwalifikacyjne do różnych agencji marketingowych. Szybko zdałem sobie sprawę, że nie odbywam rozmów kwalifikacyjnych w sprawie jednego typu pracy, lecz kilku całkiem od siebie różnych.

Cały piątek był poświęcony walce o moją reputację pisaniu artykułu na firmowego bloga oraz komentowaniu innych, już wcześniej opublikowanych.

Prawda jest taka, że byłem wszystkimi tymi osobami, ale i więcej.

Praca dla jednej z największych firm marketingowych w tym kraju jest dość wymagająca i jako marketer z przyjemnością podejmę się wszelkich zadań, które moja rola dyktuje.

A więc czym jest marketing i do czego tak naprawdę służy?

Jest to stosunkowo proste pytanie i pewnie każdy z nas ma swoją własną definicję, która będzie się różnić od następnej. Gdy zapytałem jednego z dyrektorów naszej firmy, do czego służy marketing, ten szybko mi odpowiedział, że do ”stymulowania popytu”.

Marketing dawno temu przestał być funkcjonalną dyscypliną taką jak finanse lub zarządzanie zasobami ludzkimi i nie potrzebuje jednej uniwersalnej definicji.

Dużo ważniejsza jest odpowiedź na drugą część pytania – do czego, tak naprawdę, służy marketing?

Marketerzy mają tendencję do bycia osobami kompetentnymi, odpowiedzialnymi i mocno stąpającymi po ziemi, dlatego też są obdarzani zaufaniem biznesmenów i osób odpowiedzialnych za kluczowe decyzje w firmie.

Marketing jest przyjaznym miejscem dla wszystkich nietypowych problemów, które nie pasują nigdzie indziej.

Współczesny marketing to nie czynność lub zadanie, a raczej stan umysłu. Sposób prowadzenia interesów w dzisiejszych czasach.

Dlatego też śmiem twierdzić, że marketing nie istnieje tylko po to, aby stymulować popyt. Wg mnie marketing służy do ”stymulowania ciągłego popytu”. Wielkie marki, które od lat koncentrują się właśnie na stymulowaniu W poniedziałek byłem specjalistą od liczb i raportów, ciągłego popytu są tego najlepszym przykładem.

Niemniej jednak, gdy większość biznesów boryka się upajającym się dobrze zrobioną analizą.

We wtorek byłem osobą kreatywną, twórczym i wrażliwym z kryzysem i brakiem klientów, rozsądne może być myślicielem tworzącym nowe treści i posługującym się powrócenie do naszych skostniałych założeń i utartych szlaków prowadzenia biznesu, aby na nowo zdefiniować egzotycznymi pojęciami marki.

W środę byłem godnym zaufania mistrzem procesów naszą rolę, jako osób odpowiedzialnych za rozwój firmy i rozszyfrowującym skomplikowane raporty rynkowe i skoncentrować się na tego ciągłego popytu tworzeniu. przetwarzaniem ich w atrakcyjną dla klienta formę.

Czwartek zastał mnie, jako całkowicie zinformatyzowanego i w stu procentach cyfrowego marketera. Burzącego ład Tomasz Hernik obecnej gospodarki i, jak kaznodzieja, głoszącego nowe Właściciel agencji marketingowej ‘Creative SBM’ creativesbm@gmail.com trendy i rychły upadek firm typu ”brick and mortar”.

6 / POLSKI BIZNESMEN W UK / MARZEC 2013

BIZNESMEN

Polska Afryką Europy Według nominowanej do pokojowej nagrody nobla Dambisy Moyo, w latach 70-tych 11% mieszkańców czarnej Afryki żyło poniżej 1 dolara dziennie. W 2000 roku było ich już 70%. Główną przyczyną tego zjawiska jest olbrzymia „pomoc”, którą rządy całego świata wysyłają do Afryki. Pomoc ta doprowadziła do bankructwa wiele firm i sprawiła, że rolnictwo czy hodowla stały się nieopłacalne.

Większość krajów afrykańskich odzyskała niepodległość na przełomie lat 60-tych i 70-tych XX wieku. W ramach „reparacji kolonialnych” do Afryki zaczęły płynąć strumienie pieniędzy i programy pomocowe podobnie jak do Polski płyną pieniądze z Unii Europejskiej.

Polska otrzymuje od Unii pomoc w wysokości około 3-4% PKB. Pomoc zagraniczna dla krajów Afryki sięga w niektórych krajach nawet 20% PKB, a sytuacja taka trwa dziesiątki lat. Przyglądając się Afryce możemy obserwować to, do czego doprowadzi Polskę pomoc unijna.

za darmo dużo żywności, poczekaj aż padnie większość lokalnych producentów i szantażuj wstrzymaniem dostaw.

W takiej sytuacji każdy rząd będzie ci jadł z ręki, gdyż będzie chciał się utrzymać u władzy. Z głodnymi ludźmi lepiej nie zadzierać i przekonał się o tym niejeden afrykański watażka.

Polska jest uzależniona energetycznie od Rosji. Powoduje to, że płacimy za gaz najwięcej spośród wszystkich krajów Europy. Mało tego. Zobowiązaliśmy się kupić go znacznie więcej niż jesteśmy w stanie zużyć. Niejednokrotnie widzieliśmy, jak nasz rząd uginał się pod groźbą zakręcenia kurka. Teraz wyobraźcie sobie, co możecie zyskać uzależniając kraj od jedzenia?

W 1960 roku Ghana produkowała 440 tys. ton kakao rocznie. W 1978 roku produkcja kakao spadła do 270 tys. ton rocznie, a w 1980 roku do 225 tys. ton.

Mozambik to producent orzechów nerkowca. W 1972 roku wyprodukowano 216 tys. ton, w 1985 roku zaledwie Gdy mówimy o pomocy międzynarodowej mamy na myśli 10 tys. ton. Przez 10 lat produkcja cukru spadła o 60%, darmowe pieniądze. Otóż pieniądze są tylko umowną kukurydzy o 50%, ryżu o 72% a bananów o 80%. Sytuacja wartością. Aby Afrykańczycy mogli zrobić użytek z euro, powtarzała się w większości państw Afryki. dolarów czy juanów, muszą coś z nimi zrobić. Samym papierem czy zapisem elektronicznym nie poprawi się George Obama, brat Baraca Obamy, mieszka w slumsach gospodarki.

Nuruma Flats koło Nairobi. Jest on prostym człowiekiem.

Uważa, że kolonializm był dla Kenii dobry i gdyby biali W praktyce mają dwie możliwości. Pierwsza z nich to pozostali dłużej, to kraj rozwinąłby się lepiej. Zagraniczna sprowadzenie do Afryki towarów i zapłacenie za nie pomoc jest nieuczciwą konkurencją dla lokalnych właśnie tymi pieniędzmi. Drugi sposób, stosowany również przedsiębiorców. Coraz większa część Afryki podziela tą przez Polskę, to za wszystkie ofiarowane pieniądze kupić opinię. obligacje państwa, które te pieniądze nam podarowało. W systemie cząstkowej rezerwy bankowej, pod zastaw tych Botswana, jako jedyny kraj w afryce ma do konstytucji obligacji poszczególne banki narodowe mogą drukować w wpisany zakaz przyjmowania pomocy międzynarodowej. zasadzie bez ograniczeń własną walutę, generując inflację. Jest też to jeden z najbogatszych, najszybciej rozwijających się i najsilniejszych politycznie krajów Afryki. Ten bogatszy Jeżeli otrzymujemy jakieś produkty za darmo to od Polski kraj udowadnia tezę, że aby być bogatym, oczywistym jest, że cena tych produktów spada. Jeżeli najpierw trzeba być wolnym. cena spadnie poniżej kosztów produkcji to padają wszyscy W 2010 roku Bruksela wstrzymała 600 mln euro subwencji lokalni producenci danego dobra. pomocowych dla Madagaskaru, gdyż kraj ten nie Jeżeli chcesz kontrolować rząd jakiegoś kraju, wyślij mu wprowadził wymaganych przez Unię „demokratycznych MARZEC 2013 / POLSKI BIZNESMEN W UK / 7

BIZNESMEN reform”. W lipcu 2009 roku Komisja Europejska wstrzymała o zmarnowanych pieniądzach mówią nawet politycy. wypłatę pomocy dla Nigru, aby w ten sposób wywrzeć nacisk na prezydenta Mamadou Tandję.

Jakieś 50 km na południe od Lusaki stolicy Zambii, za sumę raptem 1,7 miliona dolarów powstał projekt rozdawania Głośna była sprawa, kiedy europejskie rządy groziły małych stad kóz dla kilkuset rodzin. Przekazanie zwierząt wstrzymaniem pomocy finansowej dla Malawi z powodu poprzedzone było szkoleniami na temat tego jak dbać o prawomocnego i legalnego skazania pary gejów na 14 zwierzęta, doić je i rozmnażać. Ponieważ nikt nie chciał lat ciężkich robót za nieprzyzwoite i nienaturalne czyny. brać udziału w projekcie lokalnej społeczności płacono Pomoc zagraniczna stanowi ok. 40% budżetu Malawi, co za udział. Gdy po roku wrócono do wioski, aby sprawdzić spowodowało, że szantaż okazał się skuteczny i prezydent wyniki projektu okazało się, że przeżyły tylko 3 kozy, Bingu Wa Mutharika, ułaskawił obu skazanych homosiów. natomiast kilkaset zostało zjedzonych.

Skoro ingerencja rządów jest tak silna przy tak błahych Po co hodować kozy, jak w tym samym miejscu za rok sprawach, to możemy sobie wyobrazić jakie naciski są włoska organizacja pozarządowa za 1,2 miliona dolarów wywierane w sprawach strategicznych. uczyła tych samych mieszkańców Zambii jak hodować pomidory, cukinie i inne sprowadzone z Włoch warzywa.

Afryka traktowana jest przez świat jako zaplecze Zambijscy mieszkańcy buszu nie chcieli brać udziału w surowcowe. Zambia, jeden z największych producentów szkoleniach więc organizacja znowu im płaciła. Klimat miedzi na świecie sprzedaje ją do Chin znacznie poniżej dobrze służył uprawie. W afrykańskim słońcu urosły ceny rynkowej. Podobnie Zimbabwe. W krajach tych próżno wielkie, niespotykane w europie okazy. Jeszcze przed szukać jakiegokolwiek zakładu produkującego miedziane zbiorami organizacja pozarządowa realizująca projekt kable. Nigeria jest w pierwszej dziesiątce producentów otrzymała nagrodę za jeden z najlepiej przeprowadzonych ropy naftowej. Zmuszona jest jednak importować nie tylko programów pomocowych. Kiedy pomidory zaczęły się żywność, ale również wszystkie produkty ropopochodne. czerwienić w ciągu jednej nocy z rzeki Zambezi wyszło 200 hipopotamów, które zjadły całe plony. Mieszkańcy z Podobne rzeczy dzieją się u nas. Polska jest 7 największym radością oczekują kolejnych projektów za udział w których na świecie producentem węgla kamiennego. Oprócz mogliby dostać pieniądze i tak już od dziesiątków lat. węgla eksportowaliśmy również wytwarzany z niego prąd elektryczny. Dzisiaj zaczynamy prąd importować między Te same osoby, które krytykują dawanie pieniędzy afryce innymi z Białorusi. zmieniają zdanie w przypadku Polski. Kiedy świat daje pieniądze Afryce to źle, ale kiedy Europa daje Polsce to jest Po dziesiątkach miliardów euro wpakowanych w polską to wielka szansa. wieś, produkcja rolna według danych GUS w 2011 roku była zaledwie o 1% większa niż 20 lat wcześniej. Konsumpcja Niedawno byliśmy świadkiem festiwalu szczęścia z okazji tego rodzaju dóbr natomiast wzrosła i musimy to łatać wynegocjowania dodatkowych miliardów pomocy z Unii Europejskiej. Nie było polityka, który nie uznałby tego faktu importem. za sukces. Ograniczająca mój umysł logika każe jednak Każda pomoc to drobne ustępstwo. A to karta praw sądzić co innego. Otóż skoro dali nam więcej pieniędzy, podstawowych, a to pakt fiskalny, a to emisja dwutlenku to znaczy, że stajemy się coraz biedniejsi. Przy kolejnych węgla, a to kwota mleczna, a to zakaz sadzenia tytoniu czy budżetach będziemy potrzebowali kolejnych sukcesów, złomowanie floty rybackiej. aż w końcu dotrzemy do pomocy międzynarodowej na poziomie 20% PKB jak w Tanzanii. To byłby dopiero sukces W naszym społeczeństwie świadomość szkody jaką naszego rządu. Polska stałaby się Afryką Europy. wyrządziła pomoc międzynarodowa Afryce jest ogromna.

W zasadzie każdy, nawet studenci od razu podnoszą kwestie, że to właśnie pomoc międzynarodowa doprowadziła Kamil Cebulski Afrykę do tak skrajnej biedy. Zwracają uwagę na fakt, Rektor uczelni ASBIRO że rozdawanie za darmo rozleniwia, wytwarza postawę www.asbiro.pl roszczeniową, przyzwyczaja do biedy. W kontekście Afryki www.kamilcebulski.pl 8 / POLSKI BIZNESMEN W UK / MARZEC 2013

BIZNESMEN

Rodzaje własności nieruchomości w prawie brytyjskim Kształtujące się na przestrzeni wieków prawo brytyjskie obfituje w różne rodzaje własności nieruchomości, które są nieporównywalnie bardziej skomplikowane od tych przyjętych w rodzimym prawodawstwie. Poczynając od pełnego władztwa nad nieruchomością oraz jej gruntem, poprzez oddzielenie tytułu prawnego do gruntu od tytułu prawnego do nieruchomości oraz różnych form współwłasności z państwem, bankiem lub inną osobą fizyczną lub prawną, kończąc na własności nieruchomości związanej ze średniowiecznym prawem o przeżycie - nie sposób ująć ich bogactwa i różnorodności. W wyniku braków terminologicznych naszego ojczystego języka, nie da się ich nawet w łatwy sposób przetłumaczyć. Aby możliwie najbardziej precyzyjne wyjaśnić odmienności poszczególnych form własności nieruchomości, niezbędne jest więc ich omówienie.

W Anglii i Walii istnieją następujące formy własności nieruchomości:

Freehold – jest to forma własności nieruchomości budynków i gruntów, na której się ona znajduje. Zarówno grunt jak i wzniesiony na nim budynek należą w 100% do właściciela.

Leasehold – oznacza, że jedynie budynek należy do właściciela nieruchomości (i jest dostępny na sprzedaż), a właścicielem gruntu jest inna osoba. Mieszkania są prawie zawsze leasehold, jednakże również duża część domów w Anglii posiada właśnie taki status. Zazwyczaj właściciel gruntu pobiera opłaty za jego dzierżawę (ground rent).

Forma ta jest zbliżona do polskiego odpowiednika użytkowania wieczystego gruntu.

Okres dzierżawy zazwyczaj wynosi pomiędzy 99 a 999 lat.

Ważnym jest, aby przy zakupie pozostało minimum 60 lat do zakończenia lease, w przeciwnym wypadku może to stanowić problem przy uzyskaniu kredytu hipotecznego.

Flying freehold (share of freehold) – jest odmianą

MARZEC 2013 / POLSKI BIZNESMEN W UK / 9

BIZNESMEN freehold. Taka forma własności występuje zazwyczaj, gdy dom typu freehold zostaje przekształcony na dwa mieszkania. Ziemia pod domem staje się własnością obu właścicieli mieszkań w odpowiednich częściach. Nie ma potrzeby zapłaty czynszu, ale własność jest ograniczona prawami drugiego właściciela. Część wierzycieli hipotecznych nie zgadza sie na udzielenie kredytu, gdy jego zabezpieczeniem ma być ten typ nieruchomości.

Commonhold – jest to stosunkowa nowa forma własności, która oznacza kooperację pomiędzy właścicielami freehold mieszkającymi w zdefinowanej lokalizacji. W skład społeczności wchodzą właściciele freehold z własnymi nieruchomościami w danym obrębie. Właścicielami części wspólnych commonhold jest zazwyczaj firma, której członkami mogą być jedynie właściciele freehold w danej lokalizacji.

Istnieje również wiele programów, które ułatwiają nabycie własnego lokalu, zwłaszcza osób kupujących po raz pierwszy: Shared onwership scheme - polega na zakupie domu lub mieszkania wspólnie z władzami lokalnymi (local authority) lub spółdzielnią mieszkaniową (Housing Association). Właściciel wykupuje wówczas procentowy udział w nieruchomości, której pozostała część jest własnością Housing Association czy też władz lokalnych.

Za część należącą do współwłaściciela płaci się miesięczny czynsz. Można wykupić pozostałe udziały w miarę poprawy sytuacji materialnej.

The right to buy – polega na wykupie od władz lokalnych nieruchomości za obniżoną stawkę. Aby kwalifikować się do tego programu należy być lokatorem domu należącego do władz lokalnych przez minimum dwa lata (lub minimum 5 lat, jeśli lokatorem zostało się po 18 stycznia 2005).

Home Buy Direct / Help to Buy – jest to tzw ‘shared equity scheme’ dla osób kupujących po raz pierwszy, gdzie pożyczka hipoteczna jest udzielana na minimum 70% wartości nieruchomości, a pozostała kwota 30% udzielana jest 10 / POLSKI BIZNESMEN W UK / MARZEC 2013

w formie udziału we własności nieruchomości (tzw. ‘equity loan’). Przez pierwsze pięć lat nie ma opłat za ten rodzaj pożyczki ‘equity loan’, który jest zazwyczaj udzielany w częściach równych przez rząd i dewelopera. W programie tym zazwyczaj można wykupić jedynie nieruchomości na rynku pierwotnym (nowe nieruchomości).

W Anglii istnieją dwie formy współwłasności pomiędzy jego właścicielami: a) beneficial joint tenants (współwłaściciele połączeni ustawową wspólnością majątkową); b) tenants in common (współwłaściciele według określonego udziału procentowego): • w częściach równych (50/50); • w częściach nierównych (ustalonych indywidualnie między właścicielami).

Joint

tenants

oznacza,

że

nieruchomość należy niepodzielnie do wszystkich współwłaścicieli.

W przypadku ś m i e r c i jednej z osób posiadających nieruchomość w opcji ‘joint tenancy’, stosuje się prawo ‘survivorship’ - prawo do przejęcia całości własności nieruchomości. Opcja ta jest dzięki temu szczególnie polecana dla małżeństw oraz osób w długotrwałych związkach, które chciałyby w razie śmierci przekazać na drugiego małżonka lub partnera prawo własności nieruchomości. Jeśli strony chciałyby przenieść odpowiedni udział mocą testamentu, na przykład kiedy posiadają dzieci z poprzednich związków, wtedy konieczna będzie opcja ‘tenancy in common’.

Osoby posiadające nieruchomość w opcji ‘join tenancy’, mają zawsze równe prawa do nieruchomości, bez względu na swój wkład przy jej zakupie. Przez co, jeśli A oraz B zakupią nieruchomość w opcji ‘joint tenancy’ i A pokrył 90% ceny zakupu, a B tylko 10% tej sumy, na mocy następnego rozdzielenia, B nabędzie połowę udziałów w nieruchomości. Natomiast jeśli strony chcą ustalić swoje udziały zgodnie z odpowiednim wkładem w kwotę zakupu nieruchomości, od samego początku wymagana będzie opcja ‘tenancy in common’.

BIZNESMEN Opcja ‘tenancy in common’ jest odpowiednia dla partnerów biznesowych oraz w innych przypadkach, w których strony nie chcą zastosowania prawa ‘survivorship’, na przykład kiedy nie żyją razem ze sobą lub nie są w długotrwałym związku, albo kiedy chcą na wypadek śmierci zabezpieczyć udziały innych osób, lub też kiedy chcą ustalić udział w nieruchomości zgodnie z odpowiednim wkładem przy zakupie nieruchomości.

Istotą ‘tenancy in common’ jest wyraźne ustalenie wielkości udziałów współwłaścicieli w nieruchomości.

Konkretną wartość będzie zawierał akt przeniesienia własności (‘transfer deed’) ustalający prawo własności poszczególnych współwłaścicieli.

Każdy rodzaj własności nieruchomości, dzięki swoim charakterystycznym cechom, ma określone wady i zalety.

W różnych stanach faktycznych optymalnym rozwiązaniem są różne rodzaje prawa własności. Nie dziwi więc fakt, że większość osób, stojąc przed koniecznością wyboru określonego tytułu prawnego do nieruchomości, radzi się profesjonalistów. Zawiłości brytyjskiego systemu prawa własności ciężko zrozumieć nawet po lekturze fachowej literatury. Pełne zrozumienie tematu wymaga bowiem praktyki i stałej styczności z tą problematyką.

Marta Grzelak Partner w kancelarii prawnej ‘McHale & Co Solicitors’ Specjalista między innymi do spraw umów kupnasprzedaży oraz najmu nieruchomości w UK www.mchaleandco.co.uk

MARZEC 2013 / POLSKI BIZNESMEN W UK / 11

BIZNESMEN

Polskie biznesy uciekają do UK Z Markiem Niedźwiedziem rozmawia dr Maciej Dutko.

Maciej Dutko: Kiedy pod koniec czerwca ogłosiłem na swoim blogu, że z powodu nieprzyjaznych warunków dla biznesu w Polsce zamykam firmę i przenoszę działalność do Wielkiej Brytanii, zawrzało. I choć fala polskiej emigracji biznesowej na Wyspy ruszyła już wiele miesięcy wcześniej, sporo wskazuje na to, że w najbliższym czasie przerodzi się ona w prawdziwą lawinę polskich przedsiębiorców uciekających do bardziej sprzyjającego ekosystemu gospodarczego.

Dziś o tym, dlaczego Polacy chcą rejestrować firmy w Anglii, jakie daje to korzyści oraz w jaki sposób się odbywa – rozmawiam z Markiem Niedźwiedziem, szefem firmy consultingowej Aexea, pomagającej przedsiębiorcom przenosić swoje biznesy do Wielkiej Brytanii.

Maciej Dutko: Marku, czym UK przyciąga polskich przedsiębiorców?

Marek Niedźwiedź: Zalet prowadzenia firmy na Wyspach jest wiele: • po pierwsze brytyjski system gospodarczy jest znacznie bardziej przyjazny przedsiębiorcy niż polski. Chodzi zarówno o zawiłość i niejednoznaczność polskich przepisów, ale też i przede wszystkim też, o represywne traktowanie przedsiębiorców przez urzędy. Prowadziłem biznes przez 6 lat w Polsce i trochę przeżyłem. Nie mówię, że byłem idealnym podatnikiem, ale ta ciągła wojna, podejrzliwość i traktowanie nas jak wrogów dawała się we znaki. Raz podczas kontroli skarbowej urzędnik – mimo że praktycznie wszystko było ok – powiedział, że musi mi „coś dać” (czytaj: karę finansową), bo straci swoją „dobrą opinię”. „Nóż się w kieszeni sam otwiera!” – jak mawia mój tata.

spółki limited i nie zapłacić podatku od tego. Więc ta jego pensja jest po pierwsze darmowym kosztem dla spółki, po drugie darmowym sposobem na wyciągnięcie sobie ze spółki wynagrodzenia.

• po trzecie: wysoki próg dla obowiązkowej rejestracji na VAT. Podczas gdy w Polsce VAT-owcem musi zostać każdy przedsiębiorca przekraczający 150 tys. zł przychodu rocznie, w UK jest to 79 tys. funtów (ponad 390 tys. zł).

• po czwarte: ZUS. Osoba fizyczna prowadząca działalność gospodarczą w Polsce co miesiąc odprowadza składki w wysokości ok. 1000 zł; brytyjski „ZUS” to ok. 60 zł miesięcznie dla takich firm; natomiast spółka limited ZUS-u nie płaci w ogóle.

• po piąte: podatek dochodowy płaci się raz do roku.

I pierwszy taki podatek spółka zapłaci do 9 miesięcy od zakończenia swojego pierwszego roku podatkowego; w praktyce oznacza to, że będzie mogła obracać tymi pieniędzmi nawet przez 21 miesięcy. W Polsce podatek płaci się od początku działalności co miesiąc.

• po szóste: jeśli spółka nie jest płatnikiem VAT, księgowość robi się raz do roku. Czyli zamiast co miesiąc – jak w Polsce – dostarczać dokumenty do księgowego, gromadzisz je i raz na 12 miesięcy wysyłasz do nas (oszczędność czasu i niższe koszty).

• po siódme: brytyjska emerytura. Zatrudniony dyrektor spółki limited w Anglii może nabyć prawo do brytyjskiej emerytury już praktycznie od początku zatrudnienia.

Emerytura w pełnym wymiarze – dziś ok. 110 funtów tygodniowo, przysługuje po 30 latach okresu składkowego.

Po kilku latach jest to oczywiście sporo mniej, ale i tak więcej niż z działalności w Polsce.

M.D.: A gdybyśmy zdecydowali się „odpocząć” wcześniej?

Jaka emerytura przysługiwać będzie przykładowo po 3, 5, 10, 15 i 20 latach?

M.N.: To zależy oczywiście od kilku czynników. I nie możemy przejść wcześniej na emeryturę, niż mówi o tym przepis. Ja na przykład, mając 36 lat, mogę przejść na • po drugie: podatek dochodowy od osób fizycznych. emeryturę w wieku 67 lat. Ale uśredniając, na dziś, po 5 Podczas gdy w Polsce kwota zwolniona z opodatkowania latach pracy może to być ok. 650 zł. Po 10 latach – 1100 wynosi 3091 zł, w Wielkiej Brytanii jest to 9440 funtów, zł miesięcznie, a po 15 latach – prawie 1500 zł. Kalkulując czyli ok. 47 tys. zł. Tyle np. może sobie wypłacić dyrektor na dziś, emerytura po 30 latach powinna wynieść 2400 zł.

12 / POLSKI BIZNESMEN W UK / MARZEC 2013

BIZNESMEN M.D.: Czy procedura rejestracji firmy w UK jest wystawi im spółka limited z Wielkiej Brytanii? skomplikowana? Ile to trwa i jaki jest koszt całej operacji?

M.N.: Jeśli chodzi o faktury to sprawa jest prosta: można M.N.: Całość sprowadza się do wypełnienia formularza wystawiać albo po polsku, albo po angielsku; w funtach i przesłania do nas wraz z kilkoma podstawowymi albo w złotówkach (jeśli wystawiasz w złotówkach, nasi dokumentami oraz uiszczenia opłaty za rejestrację spółki i księgowi bez problemu przeliczają te kwoty na funty). usługę wirtualnego biura. Z reguły od momentu otrzymania Co do banku, tu potrzebny jest jednorazowy wysiłek. kompletu dokumentów spółka zostaje zarejestrowana w Konto można mieć oczywiście w banku brytyjskim (wtedy ciągu kilku godzin, a maksymalnie dwóch dni roboczych. niezbędna jest wizyta w UK), ale też można mieć w banku polskim. Niektóre z polskich banków zakładając M.D.: Czy konieczny jest przyjazd do Wielkiej Brytanii i konto dla spółki brytyjskiej wymagają tzw. ‘apostille’. osobista obecność?

Przedsiębiorcom, którzy kontaktują się z nami, pomagamy uzyskać ten dokument lub znaleźć bank, który nie wymaga M.N.: Nie. My zajmujemy się wszelkimi formalnościami na apostille. miejscu. Wyjątkiem jest jeśli chcesz formalnie zatrudniać Natomiast co do wystawiania faktur przez spółki siebie jako dyrektora lub zgłosić spółkę na VAT – wówczas limited polskim firmom to oczywiście taka faktura jest jeśli nie posiadasz prywatnego numeru identyfikacji pełnoprawnym dokumentem księgowym również w podatkowej w Anglii (tzw. National Insurance Number), Polsce. Jak dotychczas żaden z naszych „podopiecznych” jednorazowy przyjazd jest konieczny, bo taki numer musisz nie informował o jakichkolwiek problemach z sobie wyrobić. Chociaż i tu, jeśli ktoś nie może przyjechać kontrahentami otrzymującymi faktury wystawiane przez od razu, to mamy rozwiązanie. ich spółkę brytyjską.

M.D.: Zatrudnienie się jako dyrektor we własnej spółce M.D.: A co z leczeniem? Czy nie płacąc ZUS-u w Polsce limited? Jakie to daje korzyści? mam prawo tu się leczyć?

M.N.: Bardzo wymierne. Po pierwsze: jak już wspomniałem, tylko takiemu dyrektorowi przysługuje prawo do brytyjskiej emerytury. Po drugie: nabywa on prawo do korzystania ze świadczeń zdrowotnych także w kraju, w którym na co dzień mieszka, czyli w tym przypadku w Polsce. Po trzecie: jest to także jeden ze sposobów na wypłacenie pieniędzy ze spółki. Po czwarte: spółka zyskuje, bo pensja dyrektora jest kosztem dla niej.

M.N.: Jeśli zatrudnisz się jako dyrektor spółki limited, zyskujesz ubezpieczenie zdrowotne w Anglii. Ono obowiązuje również w całej Unii, w tym i w Polsce.

Przedsiębiorcom, którzy się do nas zgłaszają, pomagamy wyrobić kartę ubezpieczeniową, z którą można udać się do polskiego lekarza czy szpitala na prawach turysty (czyli bez lekarza domowego).

M.D.: Jak wygląda zakres takiego ubezpieczenia? Czy M.D.: Jednym zdaniem, nie opłaca się nie być zatrudnionym w cięższych przypadkach (wypadek, poważna operacja, dyrektorem własnej spółki ltd.? przewlekła choroba) można liczyć na pełną opiekę ze strony polskiej służby zdrowia? I czy równie nieograniczone M.N. Opcja zatrudnienia się jako dyrektora wydaje się będzie leczenie w UK? nieznacznie droższa w ujęciu kosztów operacji założenia i prowadzenia spółki. Jednakże daje też nieporównanie M.N.: W UK leczenie jest oczywiście nieograniczone. W więcej korzyści; widać to wyraźnie na koniec roku Polsce jeśli mowa np. o chorobie przewlekłej bądź zniżce podatkowego, kiedy okazuje się, że ta opcja jest wyraźnie na lekartswa z recepty, należałoby się udać do oddziału NFZ i uzyskać dodatkowy dokument. Jeżeli zaś zdarzy się tańsza. Dlatego tak – warto od razu pójść tą ścieżką. jakikolwiek wypadek, to również pomoc na pogotowiu czy M.D.: A co z rzeczami przyziemnymi: jak założyć konto w szpitalu jest objęta takim ubezpieczniem. bankowe? Czy można wystawiać faktury w języku polskim i w złotówkach, czy tylko po angielsku i w funtach? I czy M.D.: Wielu przedsiębiorców, z którymi rozmawiam na polscy kontrahenci nie będą mieli obiekcji, jeśli fakturę co dzień, wciąż ma obawy przed przenosinami swojego MARZEC 2013 / POLSKI BIZNESMEN W UK / 13

BIZNESMEN swojego biznesu do obcego kraju. Pytają: czy to zgodne z prawem? co z rezydencją podatkową? czy polskie urzędy nie będą „się czepiały”? Czy możesz odnieść się do tych wątpliwości?

Słowacji czy – jeszcze do niedawna – na Cyprze. Manewr taki pozwalał na zredukowanie ZUS-u: nawet po opłaceniu pośredników, polskiemu biznesmenowi zostawało w kieszeni nawet ponad 8 tysięcy złotych rocznie, jakkolwiek pojawiło się wiele komentarzy przestrzegających przed M.N.: Tego rodzaju obawy są zrozumiałe – w końcu konsekwencjami takiego manewru. Czym w istocie Wasze mówimy o poważnej zmianie funkcjonowania swojego usługi różnią się od firm pomagających „wymigać się” od biznesu, a więc i życia. Jeśli do tego słyszymy hasła w polskiego ZUS-u rodzaju „brak ZUS”, „niższe podatki” czy „brytyjska M.N.: Wszystkim. Jak sam zauważyłeś, firmy te dokonują emerytura” – pojawia się naturalne pytanie, czy to fikcyjnego zatrudniania za granicą, co nie jest zgodne z wszystko jest tak różowe i bezpieczne.

Odpowiadam: tak. Wystarczy przejść przez garść nieskomplikowanych procedur i można całkowicie zmienić ekosystem gospodarczy. Nie jest tajemnicą, że Polska jest krajem pięknym i pod wieloma względami lepszym do życia niż Anglia, ale wciąż bardzo nieprzyjaznym dla osób przedsiębiorczych. Władze Wielkiej Brytanii – odwrotnie: mają świadomość, że to właśnie od małych i średnich firm w największym stopniu zależy rozwój gospodarczy, dlatego zamiast utrudniać i kontrolować, robią wszystko, aby ułatwiać i promować przedsiębiorczość. Traktują nas jak partnerów, a nie jak instytucje, którym nie można ufać.

Pomagając polskim przedsiębiorcom w przenosinach do Anglii, działamy w oparciu o wszelkie przepisy prawa polskiego i brytyjskiego oraz postanowienia międzynarodowe pomiędzy oboma państwami (m.in. „Konwencja między Rzecząpospolitą Polską a Zjednoczonym Królestwem Wielkiej Brytanii i Irlandii przepisami prawa i powinno być karane. I już sypią się kary, Północnej w sprawie unikania podwójnego opodatkowania z tego co wiem. My mówimy o całkowitym rozpoczęciu i zapobiegania uchylaniu się od opodatkowania w zakresie działalności w innym kraju – zamykasz firmę w Polsce i podatków od dochodu i od zysków majątkowych” z otwierasz ją (rejestrujesz od podstaw) w Anglii. Należy 20.07.2006). Oczywiście, po pierwsze: nie każdy biznes jednak pamiętać też o swojej prywatnej rezydenturze. To można tak po prostu sobie zarejestrować w Anglii. Po jest ważne w przypadku, gdy np. chcemy sobie wypłacić drugie: my nie możemy zagwarantować, że polski urząd dywidendę ze spółki. Oczywiście my współpracujemy nie będzie się czepiał i próbował szukać dziury w całym z klientem przez cały czas i informujemy o najlepszych i u naszych klientów. Jednakże możemy zagwarantować, zgodnych z prawem rozwiązaniach dla niego. że robimy wszystko zgodnie z prawem, a tam, gdzie pojawiają się przeciwwskazania, informujemy o tym M.D.: Parę chwil temu padło też słowo „kontrolować”.

Idąc tym tropem – w Polsce zapowiedź kontroli naszych klientów.

W naszym zespole obecnie mamy trzech księgowych (w skarbowej zawsze wiąże się ze stresem i nerwami, a tym brytyjskiego) oraz prawnika. Polski przedsiębiorca i – najprawdopodobniej – z nieuchronną karą (nawet u ma więc pewność, że działa w zgodzie z wszelkimi „najświętszych” przedsiębiorców kontroler skarbowy dopatrzy się błędów). Jak wygląda standardowa kontrola paragrafami. skarbowa w Anglii? Czy przedsiębiorca musi w niej M.D.: Pociągnę jeszcze temat obaw – od kilku lat w uczestniczyć, czy też reprezentujecie go przed brytyjską Polsce modne są usługi fikcyjnego zatrudniania się skarbówką? przedsiębiorców w firmach zarejestrowanych np. na 14 / POLSKI BIZNESMEN W UK / MARZEC 2013

BIZNESMEN M.N.: Tak, jeśli klient podpisze nam specjalne upoważnienie i zleci reprezentowanie jego spółki przed urzędami, to oczywiście my uczestniczymy w kontroli.

Zazwyczaj jednak nie prosimy naszych klientów o takie upoważnienie w pierwszym roku działalności, bo kontrole nie zdarzają się na tak wczesnym etapie spółki. No chyba, że społka np. odzyskuje VAT od skarbu państwa.

Jeżeli już taka kontrola się zdarza, to dyżum plusem jest jeśli urzędnik zastanie ład i porządek w dokumentacji.

Brzmi to śmiesznie, ale wierz mi, że księgowi brytyjscy często mają po prostu bałagan. Oczywiście kontrola nie jest po to, aby dać karę, ale po to, żeby sprawdzić, czy podatnik bądź księgowy wiedzą, co i jak powinni robić.

Kary się zdarzają, ale trzeba naprawdę się postarać, żeby ją dostać.

dobie ogromnej konkurencji i wysokich podatków najlepiej osiągnąć poprzez obniżanie kosztów. Poza tym przedsiębiorcy w Polsce, którym pomogliśmy, zaoszczędzone pieniądze i tak zostawiają w kraju. Wydają je na konsumpcję lub na inwestycje. Ja wiem, że to kogoś boli, że te pieniądze nie trafiają bezpośrednio np. na utrzymanie i budowę pięknych biurowców ZUS-u czy też na pensje rozdmuchanej liczby urzędników w Polsce. Ale czy to po to przedsiębiorca ma pracować? No chyba nie.

Raczej powinien skupić się na rozwoju, na zadbaniu o klienta i pracownika, a nie o biurokratów.

Przez 6 lat robienia biznesu w Polsce nigdy nawet nie przypuszczałem, że może być aż taka przepaść w podejściu do firmy w Polsce i w Anglii. Oczywiście w Anglii też nie wszystko jest idealne. Często urzędnicy – choć mili i przyjaźni – bywają po prostu niekompetentni. Ale to już M.D.: I jeszcze jedna kwestia, która na pewno zainteresuje chyba taka międzynarodowa cecha wspólna. czytelników: operacja rejestracji i późniejsze prowadzenie Chciałbym jeszcze dodać, że obserwując ludzi i biznes księgowości firmy w UK wiąże się z kosztami. Jakiego w Anglii czy w ogóle w zachodniej Europie oraz Polsce rzędu są to opłaty? uważam, że nasz kraj stoi przed historyczną szansą dogonienia, a nawet przegonienia Zachodu. Jesteśmy M.N.: To oczywiście zależy od kilku rzeczy i dlatego pracowici, wykształceni, mobilni, przedsiębiorczy i klient otrzymuje od nas indywidualną ofertę. Niemniej zaradni. A przecież z tego tworzy się dobrobyt. Mamy przedsiębiorca przenoszący biznes do Anglii musi liczyć piękny i duży kraj. Rozmawiając z przedsiebiorcami się z kosztami początkowymi w wysokości min. 184 funty. angielskimi – nieważne czy dużymi czy małymi – twierdzą Koszty roczne też są różne – od 500 funtów wzwyż – ale oni zgodnie, że „British people are lazy”. Społeczeństwo to, jak wspomniałem, ustalamy z każdym indywidualnie, tu jest zepsute wysokim socjalem i tanim pieniądzem. w oparciu o analizę i potrzeby każdej z firm.

My w Polsce póki co radzimy sobie świetnie bez tego.

Jeżeli porównamy koszty księgowe i podatkowe spółki Jeżeli znalazłby się jakiś odważny polityk i zrobił porządek limited i osoby prowadzącej działalność gospodarczą z ZUS-em, sądami, aparatem skarbowym i kilku innymi w Polsce, to oszczędnosći wynoszą nawet do 70% na rzeczami, to za kilka/kilkanaście lat w Polsce może nastać korzyść limited. raj gospodarczy. Wierzę, że to w końcu nastąpi, a wtedy od razu pakuję walizkę i wracam do kraju, nad morze.

M.D.: Na koniec nie mogę nie zadać pytania o kwestie, od których zależy przyszłość naszego kraju – etykę i M.D.: Dziękuję serdecznie za rozmowę. patriotyzm. Brzmi to może górnolotnie, jednak fala ucieczki przedsiębiorców do Wielkiej Brytanii spowoduje olbrzymi odpływ środków z budżetu Polski i – przede dr Maciej Dutko Certyfikowany Wykładowca wszystkim – aktywnych przedsiębiorców. A skoro tak, Przedsiębiorca, przed naszym krajem rysuje się raczej czarny scenariusz, Allegro, autor kilku książek poświęconych do którego – wybacz – w dużej mierze przykładasz rękę internetowi i e-biznesowi, w tym bestsellerów: pomagając w odpływie polskich przedsiębiorców do UK. „E-biznes po godzinach” i „E-biznes. Poradnik praktyka”.

M.N.: Przyznaję, że czasem jestem nazywany w Wykładowca akademicki w uczelniach w całym Polsce niepatriotą czy też zdrajcą. Ale żyjemy przecież kraju (głównie na studiach podyplomowych i w zjednoczonej i wolnej Europie i to ona stwarza MBA). Stały felietonista miesięcznika „Mensis.pl”. takie możliwości. Celem biznesu jest zysk, a ten w www.dutko.pl

MARZEC 2013 / POLSKI BIZNESMEN W UK / 15

BIZNESMEN

Dlaczego twoja firma miałaby się zainteresować naszymi usługami?

Ano dlatego, że znajdzie się pod dobrą i profesjonalną opieką. Jesteśmy jednymi z najlepszych specjalistów w Anglii jeżeli chodzi o księgowość i doradztwo w prowadzeniu spółek limited. W naszym zespole mamy m.in.: • Marek - właściciel biznesów w Polsce i Anglii.

Doradzi ci pod kątem prowadzenia twojego biznesu; • Elizabeth, Marcin, Monika – księgowi angielski i polscy. Świetna mieszanka :-).

Księgowy angielski czuwa, żeby wszystko było zgodne z normami brytyjskimi; polski szuka kreatywnych rozwiązań, żeby ułatwiać życie przedsiębiorcom takim jak ty.

E: info@aexea.co.uk T: 0775 636 1513 W: aexea.co.uk

Nasza standardowa oferta dla spółek limited w zależności od potrzeb obejmuje: • darmową konsultację przed rozpoczęciem działalności; • rejestrację twojej spółki limited + umowę spółki (tzw.Articles of Assiociation); • prowadzenie listy płac (payslips, P45, P60, P35); • rejestrację i rozliczenia VAT; • rozliczenie podatku Corporation Tax; • przygotowanie Annual Return; Zapraszamy do kontaktu z nami po bezpłatną • reprezentowanie twojej spółki w kontaktach konsultację na temat, jak możemy wspólnie z HMRC; • inne usługi w zależności od potrzeb. pomóc twojemu biznesowi.

16 / POLSKI BIZNESMEN W UK / MARZEC 2013

BIZNESMEN

Brytyjski rynek nieruchomości Brytyjski rynek nieruchomości jest niesamowicie dynamiczny. Każdego dnia w witrynach agencji nieruchomości pojawiają się nowe domy na sprzedaż. W zależności od lokalizacji cześć z tych domów sprzeda się w przeciągu miesiąca, inne będą bardzo długo czekać na potencjalnego kupca. Dlaczego tak się dzieje? Każde miasto, a nawet dzielnica różnią się od siebie. Duży wpływ ma na to sytuacja ekonomiczna i finansowa osób zamieszkujących dany region. W miastach, gdzie jest bezrobocie i dużo osób korzystających z pomocy socjalnej, widać zastój na rynku nieruchomości. Agencje są przepełnione ofertami domów na sprzedaż, jednak kupców brakuje. Depozyt na nowy dom to dla lokalnych mieszkańców ogromny wydatek, dlatego większość z nich decyduje się na wynajem. Takie miejsca są kopalnią okazji dla inwestorów. To właśnie tam możesz znaleźć ludzi zdesperowanych, którzy chcą sprzedać domy obniżone o 20 – 30% ceny. Warunki wynajmu w tych miejscach są bardzo dobre.

W bogatszych regionach i miastach sytuacja wygląda zupełnie inaczej. Znalezienie okazji jest dużo trudniejsze, ponieważ tam jest więcej kupców niż nieruchomości. Do tych dzielnic wprowadzają się często rodziny, które kupują domy za pełną cenę. Nie możesz z nimi konkurować, a składanie ofert 20% poniżej żądanej ceny nie ma sensu.

Wynajem w tych dzielnicach jest równie dobry, jednak zysk proporcjonalnie mniejszy ze względu na wysoki kredyt.

Inwestowanie w tańsze domy w mniej popularnych i biedniejszych lokalizacjach daje większy zwrot z inwestycji, a kupowanie w drogich lokalizacjach takich jak Londyn, daje większy zwrot ze wzrostu wartości nieruchomości po kilku latach.

Miesiąc temu wybrałam się na 2 tygodnie do Manchester.

Postanowiłam, że nie wyjadę stamtąd dopóki nie uda mi się znaleźć domu z 20% zniżką. Każdego dnia oglądałam średnio 10 domów. Po tygodniu złożyłam dwie oferty, które zostały szybko odrzucone. Wcale mnie to nie zraziło, ponieważ byłam przygotowana na taką sytuację i miałam na liście jeszcze kilka innych domów. Złożyłam trzecią ofertę, która została przyjęta. Okazało się, że właściciele mieszkają w Australii i już od dłuższego czasu próbują sprzedać dom. Byli chętni obniżyć cenę o ponad 20%. Dom wymaga małego remontu, ale ma ogromny potencjał i co najważniejsze, znajduje się na jednej z najlepszych ulic tej dzielnicy. Po remoncie jego wartość będzie znacznie wyższa, co pozwoli nam za 2 lata zrobić remortgage i odzyskać większość zainwestowanych pieniędzy, które przeznaczymy na kolejny depozyt. Dom po wynajęciu będzie nam przynosił ok. 300 funtów miesięcznie. Nie jest to jakaś imponująca kwota, ale biorąc pod uwagę fakt, że uda nam sie odzyskać włożone pieniądze, to jest to bardzo interesująca propozycja.

Nasza przygoda z nieruchomościami dopiero się zaczyna. W planach mamy znaczne zwiększenie portfolia nieruchomości i uzyskanie dzięki temu niezależności finansowej.

Zapraszam Was do czytania kolejnego wydania magazynu Biznesmen, w którym przybliżę kwestie wynajmu.

Teresa Krajewska Architekt i inwestor w nieruchomości, na drodze do wolności finansowej.

Ceny nieruchomości w wybranych krajach

MARZEC 2013 / POLSKI BIZNESMEN W UK / 17

BIZNESMEN

Polisz byznes Hair Beauty ViP

się w salonie jak u siebie, a polskie wyrazy na pewno by nie przyciągały. Polakom dużo łatwiej zrozumieć słowa angielskie, niż innym narodowościom – polskie.

Ok. Czas na szyld. Łut szczęścia lub raczej brak profesjonalizmu sąsiadów sprawił, że dość łatwo było zbudowanie rzucającego się w oczy szyldu. Czarne tło i wielkie wyraźne białe litery z czerwonym ViP wyróżnia Aleksandra Skobel oraz Klaudia Labecka miały marzenie się na tle jarmarcznej kolorystyki otoczenia. Do tego – stworzyć doskonały w swej formie i obsłudze salon piękności. Polacy w Londynie udowadniają, że niepotrzebne jest wykształcenie ekonomiczne żeby odnieść sukces.

Wystarczy chęć, dobre chęci. Doświadczenie można zdobyć pozyskując niezbędne kompetencje, pracując w już istniejących na rynku firmach, a przy wystarczającej determinacji i samozaparciu, można się uczyć na własnych i cudzych błędach.

Od czego zacząć stworzenie idealnego salonu piękności?

Panie zdecydowały najpierw stworzyć listę usług, które uznały za niezbędne, aby zadbać w pełni o kobiety i mężczyzn. Aleksandra Skobel jest specjalistką od usług kosmetycznych, a wspólniczka od usług fryzjerskich.

Pozostają jeszcze pracownicy zajmujący się paznokciami, masażem i permanentnym makijażem. Dopełnieniem oferty powinno być solarium. Najlepiej ERGOLINE 800.

Tworząc szczegółowy cennik usług dość łatwo można określić uproszczony plan biznesowy. Średni koszt usługi i czas na jej wykonania. Jaka będzie przepustowość lokalu?

Ach, lokal. Gdzie wynająć? To zależy do kogo kierujemy ofertę. Do Polaków czy do wszystkich? To wbrew pozorom bardzo ważne pytanie, bo kierując ofertę do Polaków, możemy zamknąć się w polskiej enklawie, chociaż z drugiej strony dotychczasowi klienci to głównie Polacy.

Decyzja – polskie skupisko - Stamford Hill, London, w pobliżu polskiego sklepu, który często jest de facto polskim centrum kulturowym, miejscem pielgrzymek wszystkich Polaków szukających polskich produktów.

Panie zdecydowały jednak, że będą również walczyć o angielskojęzycznych klientów. przepuszczająca światło folia na górnych szybach, z wyraźnymi i widocznymi aż z drugiej strony ulicy wyrazami Kolejny krok. Nazwa i logo. Im prościej tym lepiej: Hair beauty, waxing, hair, nails, sun bed, make-up sprawia, że Beauty ViP. Klient powinien już wiedzieć, że jest dla przechodzący ulicą klienci powinni zauważyć nowy salon nas Very Important Person. Kolorystyka czerni, bieli i piękności. A gdy podejdą bliżej, mogą zajrzeć przez szybę czerwieni powinna dopełnić wizerunek luksusu. Dlaczego do środka i zapoznać się z dokładnym cennikiem. No i nazwa po angielsku, skoro oferta kierowana głównie do zobaczą też ukłon w stronę Polaków: na drzwiach napis Polaków? Dzięki temu angielskojęzyczne osoby poczują po polsku – zapraszamy.

18 / POLSKI BIZNESMEN W UK / MARZEC 2013

BIZNESMEN Najwięcej szczegółów klienci znajdą w folderze, który zachowuje jednolity wizerunek salonu, kolorystykę, czcionki i piękną kobietę ze zdjęcia. Folder zawiera też pełen cennik oraz mapkę i telefony. Niestety drukarnia spóźniła się, i to dość znacznie z terminem druku, przez co klienci przychodzący do salonu wychodzili na początku zawiedzeni „nie macie jeszcze ulotek?”. Na szczęście, gdy już foldery dotarły – spodobały się zainteresowanym.

Równolegle z kampanią w Google poszła kampania na Facebook. W tym celu została utworzona strona FanPage oraz specjalna wtyczka na stronie internetowej, która po najechaniu myszą na napis facebook wyświetla listę znajomych, które polubiły witrynę i fanpage.

Ostatnim elementem kampanii reklamowych było utworzenie systemu lojalnościowego. Każdy kto poda dane kontaktowe do siebie w salonie lub poprzez stronę Adres fizyczny salonu to jedno, ale pozostaje jeszcze internetową, może liczyć na dość dużą zniżkę, nawet 50% adres wirtualny, bo przecież to czego nie ma w internecie na wybrane usługi. Również w przyszłości planowane – „nie istnieje”. Na szczęście domena (adres w internecie) jest informowanie klientów o dodatkowych specjalnych hairbeautyvip.co.uk była wolna. Do utworzenia pozostała promocjach za pomocą sms lub email. strona internetowa. Konsekwencją decyzji o luksusowym wizerunku było stworzenie zaawansowanej witryny Największym wyzwaniem podczas całego przedsięwzięcia w oparciu o nową technologię HTML5 z animacją i biznesowego okazali się pracownicy. Nie było łatwo dźwiękiem, a strona powinna działać dobrze również znaleźć osoby dobrze znające zawód, miłe i uczynne, na tabletach i smartfonach. Konieczna była również a jednocześnie dwujęzyczne – dobrze znające język interaktywna mapka, aby łatwiej odnaleźć salon oraz polski jak i angielski, by móc profesjonalnie zająć się formularz kontaktowy. klientem. Kontrola jakości, ciągłe szkolenia pracowników wymagają wiele pracy. Kolejne marzenie Aleksandry Mając witrynę, trzeba ją jeszcze dodać do wyszukiwarek, Skobel – znaleźć pracowników na tyle profesjonalnych, aby mogły ją łatwo odnaleźć, a także ją wypozycjonować aby nie trzeba ich było ciągle doglądać i móc skupić się i następnie uruchomić kampanię w internecie. Kolejne na otwarciu kolejnego salonu, w innej dzielnicy. Wszak decyzje: do kogo kampania? Jakie słowa kluczowe? know-how zostało pozytywnie wypracowane. Wspólnicy Jaka reklama? Do kogo kierowana? W sumie zostało zastanawiają się nad rozwojem sieci salonów na bazie utworzonych 16 reklam kierowanych na różne usługi i w franchising-u. Polak potrafi. dwóch wersjach językowych – polskiej i angielskiej. Osoba szukająca fryzjera mogła przeczytać w Google: „Poczuj się jak gwiazda. Profesjonalnie zadbamy o włosy. Przyjdź Chris Prusik na Stamford Hill”. Angielskojęzyczny klient, szukający Dyrektor zarządzający KAP1 Ltd - firmy pomagającej solarium, mógł przeczytać w Google: „Comfortable sun Polakom osiągnąć sukces w UK bed. 800 Excellence Ergoline. Come to Stamford Hill”. www.kap1.net

MARZEC 2013 / POLSKI BIZNESMEN W UK / 19

BIZNESMEN

Wakacje pod palmami

Agresję wielu z Was wywołały moje słowa, żeby nie liczyć na emerytury z ZUS. Jest ona o tyle zrozumiała, że politykom udało się wam wmówić, że jesteście „ubezpieczeni”, płacicie „składki” i w ten sposób „oszczędzacie” na własne emerytury. Tymczasem Wasze pieniążki, które co miesiąc pod przymusem i groźbą kary pozbawienia wolności, są Wam pobierane pod mylącą nazwą „składki ubezpieczeniowej” są po prostu ordynarnym podatkiem celowym, przeznaczanym prawie w całości nie na Wasze przyszłe emerytury, tylko na wypłatę świadczeń dla aktualnie je otrzymujących emerytów i rencistów. W związku z tym w ZUS-ie nie ma w ogóle żadnych pieniędzy. Nie ma ich też w OFE. Nie mogą one inwestować za granicą. Nie mogą też kupować nieruchomości w Polsce. Dlatego na wzroście cen polskich nieruchomości zarabiają emeryci holenderscy i niemieccy, bo ich fundusze emerytalne mogą inwestować bezpośrednio w nieruchomości w Polsce i właśnie to robią.

Od „ubezpieczonych” podatników je weźmie. Zapłacicie więc odsetki od swoich własnych pieniędzy, które dziś są Wam odbierane na „ubezpieczenie”.

System państwowych ubezpieczeń emerytalnych to, jak pisał zmarły Milton Friedman, „łańcuszek świętego Antoniego”. Płacimy dziś na emerytury naszych dziadków i rodziców w nadziei, że nasze dzieci i wnuki będą płaciły na nasze. Problem tylko w tym, że dzieci robimy coraz mniej - no bo przecież na swoje emerytury właśnie „oszczędzamy” w ZUS i w OFE. Więc po co nam dzieci?

Nie mamy zresztą za dużo pieniędzy na ich utrzymanie, bo przecież połowę wynagrodzenia zabiera nam...

ZUS!!! A te, które w przypływie nierozwagi spłodziliśmy, posłuchały, zdaje się, rady Pana Prezydenta i „spieprzają” do Londynu.

I tak sobie myślę, że ktoś musi to wam uświadomić.

Już w 1999 roku, jak zaczynała się reforma emerytalna, Krzysztof Dzierżawski napisał o reformie artykuł: „Fakty.

Tymczasem 60% środków, które ZUS przekazuje do OFE, Mity. Sofizmaty.” Nie było jednak wówczas zbyt wielu lokują one w „bezpiecznych” i „dobrze oprocentowanych” chętnych, żeby go opublikować. Nic dziwnego! OFE obligacjach skarbowych. A Skarb Państwa przekazuje je... wydawały wówczas 2 miliardy złotych na reklamę palm, z powrotem do ZUS, żeby starczyło na dzisiejsze wypłaty. pod którymi będą wypoczywali emeryci, jak się do nich A i tak nie starcza, więc ZUS zaciąga kredyt komercyjny zapiszą. Dziś już chyba wiadomo, że to była tapeta na w bankach!!! A skąd będą pieniądze, na spłatę tych ścianie, a nie żadne Hawaje. kredytów i na wykup obligacji??? Wy je zapłacicie moi drodzy ubezpieczeni i Wasze dziatki (o ile oczywiście zdecydujecie się je spłodzić) w postaci wyższych podatków Robert Gwiazdowski w przyszłości. Bo skąd Skarb Państwa weźmie pieniądze Prezes Centrum im. A. Smitha, doktor habilitowany na wykup tych „dobrze oprocentowanych” obligacji i na nauk prawnych. Były prezes rady nadzorczej ZUS. kolejną dotację do ZUS na spłatę zaciągniętych kredytów? www. gwiazdowski.pl 20 / POLSKI BIZNESMEN W UK / MARZEC 2013

BIZNESMEN mówiło, że sektor nieruchomości oberwie najmocniej oraz że rynek nieruchomości na wynajem zostanie zupełnie wymazany (prawdopodobnie na zawsze). Ich logika była prosta: ludzie byli pozadłużani po uszy, pozastawiali swoje domy, to był koniec. Nic bardziej mylnego. Na rynku brytyjskim z 1.3 miliona nieruchomości przeznaczonych na wynajem, tylko mniej niż 1% zostało przejętych przez banki.

Teraz, kiedy cały świat stara się otrząsnąć z globalnego kryzysu, ci sami analitycy rekomendują aby wszyscy zaczęli inwestować w akcje, złoto oraz obligacje państwowe.

Rekomendują wszystko, tylko nie zakup nieruchomości pod wynajem.

I znów, jak wcześniej, głęboko się mylą.

Dlaczego nieruchomości na wynajem to taka dobra inwestycja?

Zapotrzebowanie na nieruchomości do wynajęcia wzrasta. Rynek nieruchomości jest generalnie

w stagnacji. Banki zmieniły politykę przyznawania kredytów hipotecznych i zaostrzyły wymogi dla kredytobiorców. W Polsce program „Rodzina na swoim” dobiegł końca. Osobom stojącym przed zakupem swojej pierwszej nieruchomości, swojego domu, jest niezmiernie trudno otrzymać kredyt hipoteczny. Jednak gdzieś przecież muszą mieszkać. W rezultacie popyt na mieszkania do wynajęcia rośnie. Portal Forsal.pl w 2012 roku napisał: „W największych miastach, takich jak Warszawa, Poznań, Kraków, Gdańsk, Gdynia i Wrocław, trzeba dziś zapłacić średnio o 3,9 proc. więcej niż rok temu – wynika z wyliczeń portalu Szybko. pl monitorującego rynek najmu.

Najbardziej wzrosły koszty wynajmu w Gdańsku (6,2 proc) i Poznaniu (5,7 proc). Najmniej zaś we Wrocławiu i Warszawie (około 1,5 proc.). W stolicy za wynajem kawalerki trzeba zapłacić ok. 1,5 tys. zł, podczas gdy pod koniec roku było to 1,4 tys. zł.”

A zdaniem Gazety Wyborczej rynek

najmu to przyszłość inwestowania.

Trend wzrostu najmu nie zmieni się przez kolejne lata, zwłaszcza kiedy stopy procentowe mogą tylko wzrosnąć, co spowoduje, że wiele osób nie będzie stać na zakup mieszkania i będą wynajmować. To przedstawia duże możliwości dla inwestorów w nieruchomości na wynajem, czyli również i dla ciebie.

W następnym artykule opiszemy fundamentalne zasady inwestowania w nieruchomości na wynajem.

Piotr i Milena Nowak Aktywni inwestorzy w nieruchomości na wynajem w Polsce.

Piotr jest współzałożycielem londyńskiego oddziału Stowarzyszenia „Mieszkanicznik”. peter.nowak1@yahoo.co.uk

MARZEC 2013 / POLSKI BIZNESMEN W UK / 21

BIZNESMEN

Dziel, rządź i pomnażaj.

Chałupnicza metoda lokowania kapitału

„Twoje dzisiejsze wybory determinują jutro. Kreujesz rzecz nowego: swoje życie poprzez siłę wyboru” (Kathy Smith). „Nie ważne ile zaoszczędzisz, ważne ile zainwestujesz.”

Kluczem do finansowego sukcesu jest systematyczna konsekwentność i dyscyplina. I nie chodzi tu o wysokość nominalną kapitału jakim dysponujemy a raczej o sposób i metody postępowania z pieniędzmi.

Czasem jest to istotne – dysponując dużymi kwotami otwierają się inne możliwości finansowe, ale nierzadko zamykają inne, które były dostępne przy skromniejszych środkach. Na przykład kupując akcje spółki za kilka tysięcy złotych, nabędziemy dany walor, ale robiąc to samo z kilkuset tysiącami można „wykoleić” kurs danej, szczególnie mniejszej spółki i doprowadzić nawet do zawieszenia notowań. „Gdy w grę wchodzą pieniądze, wiedza finansowa stanowi Twoje największe aktywo” (Robert Kiyosaki).

W poprzednim artykule opisałem metodę ułatwiającą systematyczne oszczędzanie. Metoda sprawdzona i działająca, pomocna osobom w wypracowaniu wewnętrznego nawyku oszczędzania, może być stosowana także przez tych, którzy to potrafią i tym samym mogą jeszcze bardziej zwiększyć sumę oszczędności.

Sam fakt wypracowania procesu ciągłego oszczędzania, twierdząco odpowiada na drugą część poniższego pytania retorycznego: „Wolisz dobrze jeść, czy dobrze spać?”

Oszczędzanie nawet niewielkich kwot, jest kluczowym czynnikiem, jednakże obecnie, nie jest to warunek wystarczający, by to, co tak ciężko zostało zapracowane i zgromadzone, w przyszłości przyniosło zadawalający efekt (kwotę powiększoną o jakiś procent, przekraczający przynajmniej w kilku punktach roczną inflację). Pieniądze należy po prostu mądrze zainwestować i to w różnych miejscach.

Jakże znane powiedzenie (nie pamiętam autora poniższego zwrotu): „Nie ważne ile zarobisz, ważne ile zaoszczędzisz.”

W dzisiejszych „rozpędzonych” czasach dezawuuje na 22 / POLSKI BIZNESMEN W UK / MARZEC 2013

Zatem wkraczamy na teren INWESTOWANIA. Słowo to jest tak często powtarzane i tak często mylnie używane, iż warto w zarysie przypomnieć faktyczne jego znaczenie. Gdy definicja będzie już jasna, wówczas będzie łatwiej odsiać to, co po prostu kosztuje, od tego, co wymaga wkładu, a odpłaci w przyszłości z nawiązką (np. ubezpieczenia to nie inwestycja, ubezpieczenie to ubezpieczenie i jest kosztem. Oczywiście jest konieczne, gdyż ze względu na swoją naturę zabezpiecza podmiot lub przedmiot, który obejmuje, niemniej jednak jest kosztem).

Inwestycja to planowana, odroczona w czasie konsumpcja środków, ulokowanych w procesy generujące nowe, spodziewane środki (dochody).

Innymi słowy: Inwestycja to wydatki na dobra, które mogą być użyte pośrednio lub bezpośrednio do produkcji/wytwarzania innych dóbr i usług. [Tak zwany: Efekt korzyści odroczonych w czasie] Zatem także drogi samochód stojący na podjeździe i powodujący skręt kiszek polskiego sąsiada, nie jest inwestycją a wydatkiem (kosztem), chyba że wykorzystany jako narzędzie transportu w firmie zaczyna pośrednio generować zyski – staje się inwestycją! „Pilnuj kosztów a zyski same się upilnują” (Andrew Carnegie – w swoim czasie, najbogatszy człowiek w Ameryce).

Czyli samo trzymanie pieniędzy w „skarpecie” lub na nisko oprocentowanym rachunku oszczędnościoworozliczeniowym także jest kosztem. Inflacja powoduje, iż siła nabywcza dzisiejszej złotówki za rok jest około 5 groszy mniejsza. Przy przytoczonej 5% inflacji, ta sama złotówka za 10 lat będzie warta tylko 38 groszy z dzisiejszej złotówki!

Dlatego inwestycja musi przynieś profit przewyższający inflację (co najmniej >= 5%+1 w skali roku)! Sprawdza się tu powiedzenie: „Wystarczy stać w miejscu, by się cofać!”

BIZNESMEN Ale z drugiej strony… „Czas jest przyjacielem dobrych inwestycji”.

platformie FOREX etc.

Należy zbudować własny koszyk (swoisty Prywatny Super Fundusz Parasolowy), składający się z różnych podmiotów Każda inwestycja charakteryzuje się czterema głównymi inwestycyjnych. Przykładowo, po zdefiniowaniu profilu cechami: inwestycyjnego, otrzymaliśmy wynik składu naszego 1.

Czas realizacji inwestycji koszyka (portfela) inwestycyjnego: 40% funduszy Należy zdefiniować czas - okres na jaki można sobie pieniężnych, 40% funduszy obligacji i 20% funduszy pozwolić, by zainwestowane oszczędności pracowały. hybrydowych (zrównoważonych, składających się z akcji i obligacji). Na podstawie danych historycznych 2.

Ponoszone nakłady na realizacje danej inwestycji (statystycznych) wiadomym jest, iż odpowiednio: Nic innego jak wielkość kwoty przeznaczonej na fundusze pieniężne przynoszą około 7% w skali roku, inwestycje. fundusze obligacji 10% rocznie a fundusze hybrydowe około 13%. Inwestor posiada 20.000zł wolnych środków, 3.

Oczekiwane korzyści z inwestycji które chce ulokować w powyższe fundusze. Zatem 8000zł Przy ustaleniu kwoty i czasu, oczekujemy pewnych na FP, 8000zł na FO i 4000zł na FH. Całościowy średni, efektów (określić to można znając właściwości danego roczny zwrot z tak zbudowanego koszyka wynosi 9,1% w produktu inwestycyjnego etc.). skali roku. Całkiem przyzwoicie powyżej stopy inflacyjnej.

Oczywiście te obliczenia są teoretyczne i obrazotwórcze.

4.

Ryzyko realizacji inwestycji Faktycznie po kilku latach może być więcej lub mniej – po Podobnie jak wyżej. Poznanie charakterystyki inwestycji, długim okresie czasu, jednak wyniki będą przybliżone do pozwala określić przyszłe zyski jak i ewentualne straty. średniej.

Szczegółowo o funduszach, akcjach, kruszcach, będę Kluczowym czynnikiem, który determinuje owocność pisać w kolejnych publikacjach. inwestycji jest tak naprawdę potraktowanie poważnie ostatniego punktu powyższej charakterystyki. Należy „Bogactwo jest produktem zdolności człowieka do być świadomym ryzyka i dywersyfikować, czyli DZIELIĆ I myślenia” (Ayn Rand).

ZARZĄDZAĆ!

Nie znaczy to, aby tylko rozdzielać zaoszczędzony kapitał Kolejnym etapem na drodze do bycia świadomym i w obszarze jednego rodzaju inwestycji, np. akcje różnych skutecznym inwestorem, jest znajomość dwóch prostych spółek pomiędzy jej gatunki: instrumenty finansowe, wzorów matematycznych, pozwalających obliczyć nieruchomości, kruszce, towary etc. przyszły ewentualny zwrot z inwestycji po kilku latach od Aby dowiedzieć się jakie inwestycje będą dogodne dla momentu ulokowania środków. Wzory na kapitalizację danej osoby, warto zdefiniować jej profil inwestora. odsetek, zwane procentem składanym.

Odpowiadając na pytania (w zasadzie charakteryzujesz Pierwszy wzór przydatny jest wówczas, gdy daną kwotę akceptowalne inwestycje) typu: wiek, okres inwestycji, kapitału początkowego K0 chcemy ulokować w jakąś akceptacja ryzyka etc., na wielu stronach traktujących o inwestycję (fundusz inwestycyjny, lokata bankowa etc.) o finansach (trzeba poszperać w Internecie – nie zamierzam stopie zwrotu (danym procentowym wzroście) p na dany tutaj rozszerzać krypto-reklamy), można dowiedzieć się okres N. jakim typem inwestora się jest. Jest to pomocne, gdyż można dzięki tej prostej wiedzy uniknąć rozczarowania w K0 – kapitał początkowy; przyszłości.

KN – kapitał końcowy po N okresach; p – stopa procentowa w ułamku dziesiętnym (procent Gdy profil inwestora jest znany, znane są inwestycje, dopisywany po N okresach); które powinny zostać wzięte pod uwagę.

N – liczba okresów naliczania odsetek.

I tak inwestycje charakteryzujące się większym ryzykiem, powinny być rozważane jako dłuższa lokata kapitału, ale Przykład: za to w szerszej perspektywie kuszą większymi (znacznie 1500zł wpłacamy na lokatę bankową na okres 9 lat, przy odbiegającymi od przeciętnej) zyskami. Mowa tu o oprocentowaniu 7% w skali roku. inwestowaniu w akcje, fundusze akcji, czy też waluty na K0 = 1.500,00zł MARZEC 2013 / POLSKI BIZNESMEN W UK / 23

BIZNESMEN p = 0,07 N=9

K0/N = 2.000,00zł p = 0,13 N = 15

Po podstawieniu do wzoru i obliczeniu, kapitał końcowy KN wynosi: Po podstawieniu do wzoru i obliczeniu, kapitał końcowy KN = 2.757,69 zł KN wynosi: KN = 91.343,47 zł Czyli zysk wyniósł 1.257,69 zł (od tej kwoty zostanie pobrany w banku automatycznie podatek Belki).

Czyli zysk po 15 latach wyniósł 61.343,47 zł (od tej kwoty zostanie pobrany za pomocą funduszu automatycznie Powyższy wzór stosuje się do obliczania zwrotu z każdej podatek Belki). Wynik znaczny, ale gdyby te pieniądze inwestycji. Jeżeli będziemy liczyć zwrot dla funduszu w całości od razu wpłacić do takiego funduszu (czyli obligacji wiedząc, że średnio co roku daje 10% - użyjemy wykorzystujemy pierwszy wzór na procent składany) owe tego samego wzoru (aby przynajmniej orientacyjnie 30.000,00zł po 15 latach przyniosło by wynik 187.628,11zł wiedzieć jaki zwrot możemy uzyskać – może on być a zysk wyniósłby 157.628,11zł! mniejszy lub większy w rzeczywistości).

Mam cichą nadzieję, iż ta publikacja będzie pomocną Kolejna formuła jest modyfikacją powyżej przedstawionej. w planowaniu przyszłych inwestycji i przyniesie same Różnica polega na tym, iż pozwala ustalić wysokość korzyści. zwrotu z inwestycji, przy cyklicznym dokładaniu pieniędzy W kolejnych artykułach napiszę co nieco o poszczególnych do inwestycji. inwestycjach.

K0 – kapitał początkowy; KN – kapitał końcowy po N okresach; p – stopa procentowa w ułamku dziesiętnym (procent dopisywany N okres); N – liczba okresów naliczania odsetek.

„Jeśli nie ryzykujesz niczego, ryzykujesz jeszcze bardziej” (Erica Jong).

Przykład: Do funduszu hybrydowego o rocznej stopie zwrotu 13% przez 15 lat zamierzamy co roku wpłacać 2000zł czyli 30.000zł w ciągu 15 lat.

K0 = 30.000,00zł

Wojciech Kołodziej Przedsiębiorca, Inwestor +447864970398 FSBenterprise@gmail.com www.FSBenterprise.com

24 / POLSKI BIZNESMEN W UK / MARZEC 2013

Artykuł ukazał się także w portalu BUDUJ.co.uk

BIZNESMEN

Drugi mózg Jak ustalili naukowcy, w toku ewolucji człowieka efektywne dla organizmu okazało się zwolnienie mózgu z zarządzania procesami trawienia, przyswajania substancji odżywczych i wydalania resztek. Dzięki temu mózg mógł się skupić na wyższych czynnościach – myśleniu oraz rozwoju mowy, a dla tak przyziemnego zajęcia jak trawienie został stworzony oddzielny system nerwowy.

Dr Michael Gershon – lider prac nad „drugim mózgiem” i twórca tego terminu oszacował, że w naszych jelitach znajduje się około 100 milionów neuronów, czyli mniej niż w mózgu, ale więcej niż w rdzeniu kręgowym czy obwodowym układzie nerwowym. To stanowczo za dużo na zajmowanie się wyłącznie trawieniem, uznał badacz.

Neurony w jelicie muszą więc spełniać jeszcze inne ważne zadania.

Dziś wiemy, że jelitowy układ nerwowy, chociaż pracuje samodzielnie (mózg nie przekazuje mu sygnałów: jak szybko ma przebiegać perystaltyka jelit, ile soków trawiennych ma wydzielić żołądek), pozostaje w ścisłym związku z mózgiem i spełnia w ciele rolę drugiego „centrum dowodzenia”: • reaguje na stres; • sprawdza stan bariery ochronnej organizmu przed mikrobami; • podnosi alarm w przypadku zagrożeń.

Oba układy nerwowe nieustannie przesyłają sobie sygnały za pomocą nerwu błędnego. Ze wszystkich impulsów nerwowych przebiegających nerwem błędnym, 90% biegnie od jelit do mózgu, a tylko 10% odbywa drogę odwrotną. Wygląda więc na to, że nasz mózg jest wprost bombardowany informacjami z jelit. Ustalono także, że to jelita wpływają na pogorszenie się stanu psychicznego, a choroby jelit mogą być pierwotną przyczyną depresji czy przewlekłego stresu! Tak więc Twoje samopoczucie i zdrowie, nawet Twoje zdrowie psychiczne zależy od tego, co do Twojego mózgu przekazuje jelitowy system nerwowy. Odczucia z jelit mają za zadanie chronić Twoje zdrowie i życie, podobnie jak odczucia z innych zmysłów: wzroku, smaku, słuchu, węchu czy dotyku. Pamiętaj o tych sygnałach z głębi. W jelitach też masz receptory i jak się okazuje znaczącą inteligencję!

Czy teraz widzisz sens aby dbać o jelita?

Mamy około dwóch metrów kwadratowych skóry. O jej czystość dbamy codziennie. Mamy także ok. 42m2 delikatnej skóry wewnętrznej tzn. śluzówek w jelitach – która powinna odnawiać się co dwa dni! – Kiedy ostatni raz zajmowałeś się jej higieną? Jej oczyszczeniem?

Wyobraź sobie jak w zakolach jelit tygodniami gniją, a potem kamienieją toksyny i resztki pokarmów! Jaka to cudowna pożywka dla pasożytów i różnych drobnoustrojów chorobotwórczych, które w jelitach rozmnażają się, potem giną, a ich odchody z powrotem są wchłaniane z jelit do krwiobiegu. Te gnijące odpady mają swój udział w przyspieszaniu starzenia i przedwczesnej śmierci.

Organizm jest wyposażony w system obronny: bakterie jelitowe. One dbają o prawidłowe zagospodarowanie pokarmów. Jednak chemia w jedzeniu, chlor z wody, różne toksyny i leki, które codziennie wprowadzamy do organizmu, skutecznie niszczą naszą pożyteczną florę bakteryjną.

Kiedy ostatnio zadbałeś o jej odtworzenie?

Toksyczne jelito ma podatne podłoże do hodowli pasożytów i mikroorganizmów chorobotwórczych.

Organizmy te niszczą naszą odporność, produkują toksyny, powodują ból, mogą być obecne również w płucach, wątrobie, mięśniach, stawach, mózgu, przełyku, we krwi, na skórze, w tkance łącznej, a nawet w oczach, nosie, uszach. Zgodna jest opinia wielu autorytetów medycyny klasycznej oraz naturalnej, że zdecydowana większość problemów zdrowotnych ma swój początek w jelitach.

W wyniku zaburzeń trawiennych szkodliwe substancje i mikroorganizmy przedostają się z nich do wnętrza naszego ciała. Jest wiele trucizn „produkowanych” w jelicie grubym, które nie usuwane prawidłowo, przenikają do krwiobiegu. Niektóre z nich są bardzo aktywne i nawet w niewielkich ilościach mogą być bardzo szkodliwe. Nie mając w stu procentach sprawnych jelit, wszelkie pokarmy oraz leki i suplementy diety są wykorzystywane jedynie częściowo.

Dziwisz się że jesteś zmęczony? Osłabiony? Że chorujesz?

Jelita stanowią pierwszą linię obrony organizmu i od ich pracy zależy nasza odporność Na przestrzeni ostatnich kilkudziesięciu lat, w krajach rozwiniętych zmienił się sposób odżywiania na wybitnie szkodliwy. Wprowadzamy coraz bardziej przetworzone MARZEC 2013 / POLSKI BIZNESMEN W UK / 25

BIZNESMEN pokarmy (cukier, biała mąka itd.), z których usunięto witaminy i oligo-elementy, nieodzowne katalizatory do podtrzymania dobrego zdrowia. Coraz częściej spożywa się konserwy i przemysłowo przerabiane potrawy.

Zjadamy „polepszacze” smaku i wyglądu, konserwanty, barwniki, emulgatory, fluor w pastach do zębów, i wiele innych trucizn. Do tego doszło nadużywanie mięsa (spożywanego niekiedy aż do trzech razy dziennie w nadmiernych ilościach), nadużywanie tłuszczów zwierzęcych, nadużywanie tłuszczów zwanych roślinnymi, a pochodzących z olejów rafinowanych w wysokich temperaturach i w kontakcie z niklem i wodorem, których wzór chemiczny staje się w ten sposób sprzeczny z naturą.

Przy niezdrowym odżywianiu się organizm nie jest zdolny do odtwarzania normalnej błony śluzowej jelit.

Ponieważ jej budowa jest nieprawidłowa, staje się ona przepuszczalna. W warunkach normalnych już przepuszcza ona mikroby, wirusy i substancje toksyczne, a co dopiero w sytuacji gdy jest uszkodzona.

Co w jelicie grubym truje nasz organizm ?

To, co w czystym i zdrowym jelicie jest fizjologiczną normą, w zanieczyszczonym i chorym zmienia się w patologię procesów fizjologicznych, które często prowadzą do poważnych zmian organicznych. Produkowane gazy czy wydalane do światła jelita sole metali ciężkich nie szkodzą, dopóki są prawidłowo wydalane z organizmu. Wystarczy warstwa śluzu na ściankach jelita, wstrzymywanie gazów, czy nieregularne wypróżniania, by ten proces zakłócić.

Ujawniono 22 rodzaje trucizn produkowanych w jelicie grubym, które nie usuwane prawidłowo przenikają do krwiobiegu. Niektóre z nich są bardzo aktywne i nawet w niewielkich ilościach mogą być szkodliwe. Oto niektóre z nich: fenol, amoniak, kadaweryna, muskaryna, agmatyna, tioalkohol metylowy, indol, indykan, siarkowodór, metanotiol, krezol, kwas masłowy, putrescyna, tioglobina, urobilina, botulina. Wg lekarzy w jelicie grubym 50-cio letni człowiek może nosić 5 – 12 kg złogów (kamienie kałowe, śluzy itp.), których organizm nigdy samoistnie nie wydali.

Na jelita oraz śluz w organizmie zwraca także dużą uwagę ‘Medycyna Chińska’.

Istnieje bardzo długa lista symptomów, które często współwystępują wraz z obecnością pasożytów w naszym organizmie. Do najczęściej wymienianych należą: 26 / POLSKI BIZNESMEN W UK / MARZEC 2013

• • • • • • • • • • • • • • • •

obstrukcje czyli zaparcie lub biegunka czyli rozwolnienie; gazy i wzdęcia, syndrom jelita drażliwego; bóle mięśni i stawów; zaburzenia snu; Bruxyzm czyli zgrzytanie zębami; chroniczne zmęczenie; nieuzasadniona drażliwość i nerwowość; obniżona odporność organizmu; wrzody; problemy skórne w tym trądzik; alergie; anemia; nadmierne chudnięcie mimo dobrego odżywiania; nadmierne tycie spowodowane żarłocznością wynikającą z niezaspokojonego głodu; nieprzyjemny smak i zapach w ustach; migreny.

Często również: choroby serca, nowotwory, epilepsja, astma, cukrzyca, stwardnienie rozsiane i wiele innych poważnych chorób Z powyższych powodów, oczyszczenie jelit i organizmu, powinno być pierwszym krokiem w profilaktyce zdrowotnej, oraz w drodze do odzyskania i zachowania i zdrowia!

Zwróć uwagę, że w każdym postępowaniu leczniczym lekarzy medycyny naturalnej, pierwszym zaleceniem jest przeprowadzenie kuracji oczyszczającej jelita!

Co możemy zrobić, jeżeli nie musimy korzystać z porady lekarza? Oczyścić i zregenerować jelita oraz florę bakteryjną samodzielnie.

Kiedy jelita będą czyste i sprawne, nie będzie problemów z wchłanianiem i wydalaniem, nasze ciało będzie zdrowe, a my będziemy mogli cieszyć się życiem.

Zdrowia życzę.

Marzanna Olejniczak Terapeuta naukowej koncepcji żywieniowej opracowanej na Uniwersytecie Goethego we Frankfurcie nad Menem www.candida.no-problem.eu

BIZNESMEN • • • Zapraszamy do wzięcia udziału w trzydniowym programie „Kuźnia Lidera” organizowanym przez Polish Professionals in London. Celem projektu jest wspieranie rozwoju zawodowego młodej, ambitnej i aktywnej zawodowo Polonii w Wielkiej Brytanii.

Projekt „Kuźnia Lidera”, współfinansowany przez Wydział Konsularny Ambasady Rzeczypospolitej Polskiej w Londynie, przeznaczony jest dla członków organizacji Polish Professionals in London pracujących w zawodach wymagających specjalistycznej wiedzy i umiejętności liderskich.

Przeznaczony jest dla osób, które chcą doskonalić swoje umiejętności przywódcze, podnosić swoje zdolności komunikacyjne, a także pogłębiać znajomość siebie tak, aby jak najlepiej przygotować się do pełnienia roli liderskich.

•

wykorzystanie w praktyce sposobów komunikacji nastawionych na współpracę; wdrożenie skutecznego networkingu, który poprawi perspektywy zawodowe; udoskonalenie fundamentalnych nawyków i zachowań sprzedażowych; rozwój kreatywności i innowacji.

Jednym z celów warsztatów będzie również stworzenie platformy dla wymiany wiedzy i doświadczeń liderskich pomiędzy uczestnikami warsztatów, a także ekspertami biorącymi udział w zajęciach. Stworzy to niezwykłą okazję do wspierania własnego rozwoju oraz wymiany cennych doświadczeń, które przydadzą się w przyszłości.

Warsztaty odbędą się w Londynie na przełomie października i listopada 2013.

Osoby zainteresowane wzięciem udziału w projekcie mogą zgłosić chęć uczestnictwa poprzez wysłanie e-maila na adres info@polishproffesionals.

Kluczowym elementem projektu będzie org.uk. Osoby te zostaną poinformowane drogą przeprowadzenie cyklu szkoleń, dzięki którym mailową o procesie rekrutacyjnym do programu uczestnicy będą mogli rozwinąć szereg umiejętności, Kuźnia Lidera. między innymi: • świadomość roli i znaczenia przywództwa; Organizacja Polish Professionals in London skupia • budowanie własnego wizerunku jako lidera; młodych profesjonalistów w Wielkiej Brytanii od • budowanie efektywnego zespołu i 2006 roku, wspierając aktywnie rozwój ich karier zarządzanie ludźmi; zawodowych. Zainicjowana jako stowarzyszenie • wykorzystanie wiedzy o motywatorach umożliwiające rodakom wzajemne kontakty pracowników; biznesowe, kulturalne, rekreacyjne, regularnie • wykorzystanie grupy w określaniu i ocenianiu angażuje się w działalność dotyczącą spraw Polaków możliwych rozwiązań; na obczyźnie.

• definiowanie powstających problemów i identyfikowanie jego przyczyn; Gorąco zachęcamy do zapoznania się z korzyściami • znajomość strategii radzenia sobie z związanymi z pełnym członkostwem w organizacji konfliktem oraz zarządzaniem zmianą; Polish Professionals in London. Więcej informacji • przezwyciężenie dylematów z delegowaniem na: www.polishprofessionals.org.uk/dolacz-do-nas.html i motywowaniem pracowników; MARZEC 2013 / POLSKI BIZNESMEN W UK / 27

BIZNESMEN

Czy musisz być bogata, żeby osiągnąć wolność finansową?

Chociaż pojęcia bogactwa i wolności finansowej sąsiadują ze sobą, to jednak oznaczają one coś zupełnie innego. Bogactwa nie da się jednoznacznie zdefiniować i można o nim mówić jedynie w porównaniu do o wiele skromniejszych majątków innych ludzi. Dlatego bogactwo jest pojęciem względnym i związanym z lokalnymi standardami majątkowymi. Najbogatszy przedsiębiorca z wioski pod Sieradzem nie czuje się wcale taki bogaty na balu charytatywnym w Łodzi, na podobnym balu w Warszawie czuje się jeszcze mniej komfortowo, a na bal charytatywny w Monte Carlo, Dubaju czy w Moskwie mógłby zostać nie wpuszczony przez ochroniarzy.

Wolność finansowa różni się od bogactwa w sposób diametralny. Tutaj definicja jest bardzo precyzyjna, a punktem odniesienia nie jest lokalna społeczność, ale własne potrzeby gotówkowe. Wolność finansową każdy definiuje dla siebie. Chodzi o planowe zgromadzenie majątku w takiej wielkości, aby przynosił on na bieżąco dochody pokrywające normalne potrzeby osoby, czy rodziny wolnej finansowo.

Osiągnięcie wolności finansowej będziesz musiała sobie dobrze zaplanować.

Myślenie o wolności finansowej powinnaś zacząć od ustalenia jej limitu, bo nie będzie wolny nikt, kto chce mieć więcej i więcej. Dlatego każdy musi określić sobie sam satysfakcjonujący go poziom życia, jaki mu sfinansuje zgromadzony majątek. Dla jednych wystarczające będzie 5 tysięcy miesięcznie, i wtedy osiągnięcie stanu wolnosci zajmie im stosunkowo krótki czas, dla innych – może 50 tysiecy pasywnej gotówki miesięcznie – wtedy dojście do wolności finansowej zajmie trochę dłużej.

Co więcej, raz zdefiniowany limit będziesz musiała ciągle bronić. Przed czym? Przed pokusami ciągłego poprawiania swojego standardu życia, a tak naprawdę to przed zwiększaniem kosztów utrzymania swojego standardu życia. W Anglii, ze względu na tamtejszy system nadawania numerów rejestracyjnych samochodów (po pierwszej literze można precyzyjnie określić wiek samochodu z dokładnością do półrocza) ludzie wymieniają samochody co pół roku. Po to, aby ciągle Bogactwo – ponieważ jest względne - jest z definicji jeździć „świeżym” samochodem. Czy to rzeczywiście czymś ekskluzywnym, elitarnym. Wolność finansowa zwiększa ich komfort życia? Wątpliwe. Natomiast z jest dużo bardziej osiągalna - każdy przecież definiuje pewnością powoduje duży wzrost kosztów utrzymania, ją w odniesieniu do własnych potrzeb. Nauczyciel w bo przecież wiadomo, że nowy samochód traci 20% gimnazjum w Ostrowie Wielkopolskim może być wolny swojej wartości, gdy tylko właściciel wyjedzie z nim ze finansowo jeśli przychody z najmu jego 3 kawalerek salonu sprzedaży. będą wyższe niż koszty jego comiesięcznego – bardzo skromnego - utrzymania. Oczywiście inaczej będzie Punktem odniesienia dla zdefiniowania wolności wyglądał standard życia osoby wolnej finansowo dzięki finansowej są własne rzeczywiste potrzeby gotówkowe. przychodom z najmu 15 willi w podwarszawskim Zupełnie inaczej jest z bogactwem, ponieważ pokusa Konstancinie. Ale obie te osoby będą wolne finansowo, gromadzenia jest nieodparta i własciwie nie ma jeśli przychody z najmu pokryją conajmniej 100% ich końca, o ile się pułapu wysokosci majątku kiedyś nie normalnych comiesięcznych wydatków na utrzymanie ustali. Punktem odniesienia w definicji bogactwa preferowanego przez nich standardu życia. jest porównywanie do innych. Nieustanny wyścig i porównywanie się z innymi nie pozwala na powiedzenie Bogaczką możesz zostać przez przypadek. Możesz sobie: „dość, na tym poprzestaję”. Najbogatsi z listy wygrać najwyższą wygraną w Totka lub dowiedzieć się 100 najbogatszych Polaków zaczynają sprawdzać swoje o ogromnym spadku pozostawionym Ci przez wujka, zdolności pomnażania majątku na salonach w Londynie którego nawet nie wiedziałaś, że masz w Australii. i ścigać się z Mittalami i innymi zamożnymi tego świata.

28 / POLSKI BIZNESMEN W UK / MARZEC 2013

BIZNESMEN Czy osoba bogata może być wolna finansowo? Tak, ale jest to bardzo trudne do osiągnięcia. Wysokie koszty bieżącego utrzymania, do którego bogacz i jego rodzina są przyzwyczajeni , stawiają poprzeczkę bardzo wysoko.

Jak duże muszą być pasywne dochody, aby utrzymać rozbuhane potrzeby? W tym dużą rezydencję w najlepszej dzielnicy, kolekcję dzieł sztuki, jacht dalekomorski, dom letni nad morzem i luksusowy apartament w Hiszpanii lub w Dubaju? Istnieje bardzo wiele osób bardzo bogatych, którzy są – paradokslanie - dalecy od osiągnięcia wolności finansowej. Przez to, że nie określiły sobie górnej granicy poziomu konsumpcji.

tak, o ile w miarę nabywania kolejnych żródeł pasywnego dochodu (kolejnych nieruchomości) potrafi powściągnąć swoją konsumpcję i konsekwentnie inwestować.

Kolejna różnica pomiędzy bogactwem, a wolnością finansową jest związana z jej trwałością. Znane są przypadki osób bogatych, które potraciły swoje majątki w najrozmaitszych okolicznościach. Raz osiągniętej wolności finansowej nie da się stacić.

Ostatecznie wszystko jednak zależy od determinacji i osobistego celu, do jakiego wolność finansowa ma Cię doprowadzić . Dobra wiadomość to taka, że nie musisz Czy wolność finansowa jest możliwa do osiągnięcia być bogata, aby osiągnąć wolność finansową. Zła to przez człowieka biednego? Tak, chociaż też nie będzie taka, że aby osiągnąć wolność finansową i potem ją mu łatwo. Przede wszystkim powinien mieć sam gdzie utrzymać powinnaś ciągle żyć na poziomie poniżej swoich mieszkać. Powinien mieć stałe miejsce pracy. Kolejnym możliwości finansowych. Nie jest to specjalnie modna warunkiem jest zgromadzenie pewnej sumy pieniędzy na postawa. W dzisiejszych czasach bardziej modne jest wkład własny, który będzie podstawą uzyskania kredytu życie ponad swój stan, na kredyt, na leasing, na poczet na pierwszą nieruchomość. I potem musi przez wiele przyszłych premii i przyszłych podwyżek. lat utrzymywać wysoki stopień samodyscypliny, przede wszystkim po to, aby nie podnosić swojego standardu życia pod wpływem silnych bodźców zewnętrznych Sławek Muturi oraz pod wpływem swojej poprawiającej się sytuacji Prezes spółki Mzuri, kompleksowo obsługującą materialnej. najem mieszkań w Polsce www.mzuri.com.pl Czy wynika z tego, że najłatwiej osiągnąć wolność finansową człowiekowi przeciętnemu? W pewnym sensie

MARZEC 2013 / POLSKI BIZNESMEN W UK / 29

BIZNESMEN

Telefon do biura w UK: 0775 636 1513 www.mzuri.com.pl

30 / POLSKI BIZNESMEN W UK / MARZEC 2013

BIZNESMEN

“Benefit in kind” - benefity pracownicze a dodatkowy podatek W obecnych czasach, coraz częściej, oprócz podstawowego wynagrodzenia za pracę, jesteśmy przez naszego pracodawcę wynagradzani dodatkowo, np. ufundowanym przez niego karnetem na siłownię, ubezpieczeniem zdrowotnym czy też oddanym nam do użytku samochodem służbowym. Jednym z najbardziej popularnych dodatków czyli „benefit in kind“, z którym często się spotykamy, jest właśnie prywatne ubezpieczenie zdrowotne w firmach takich jak “AXA” lub “BUPA”. Lista dodatków jest oczywiście długa i różni się w zależności od wykonywanego zawodu i tego, co dana firma jest w stanie nam zaoferować.

koszta paliwa i ubezpieczenia jako koszty spółki LTD (nie dotyczy to self-employed), to właściciel samochodu oraz spółka LTD powinny zapłacić dodatkowy podatek, chyba, że samochód ten jest tylko i wyłącznie używany w celach służbowych ( np. dyrektor firmy LTD ma jeden samochód prywatny i drugi tylko na użytek firmy).

Bardzo ostatnio popularnym „dodatkiem” jest wspomniany na początku samochód służbowy, aczkolwiek, wielokrotnie spotkaliśmy się w jego przypadku ze złą interpretacją prawa. Jeśli potraktujemy np. samochód prywatny jako służbowy i zaczniemy wliczać

Warto również wspomnieć, iż samochody dostawcze typu: “Van”, używane m. in. przez firmy budowlane, transportowe, również nie uniknęły opodatkowania.

Tutaj natomiast, sprawa przedstawia sie dużo lepiej: stała stawka £3000 jest podstawą do opodatkowania

Samochody służbowe, które są używane przez pracowników, a więc również przez dyrektorów (właścicieli firm limited) w celach prywatnych (dojazdy do miejsca pracy, używanie pojazdów poza godzinami pracy), są opodatkowane w zależności od ceny rynkowej pojazdu, jak również emisji “CO2” - główny czynnik .

Niestety, często nie zdajemy sobie sprawy, że benefity Chciałbym podkreślić że emisja “CO2” pojazdu pracownicze wiążą się z zapłaceniem przez nas i przez służbowego odgrywa bardzo znaczącą rolę w końcowej pracodawcę dodatkowego podatku oraz z wypełnieniem stawce podatku, dlatego często samochody o niskiej kolejnego formularza - P11D. Pracodawca zapłaci emisji CO2 są preferowane przez pracodawców jak dodatkowo 13.8% x koszt np. karnetu na siłownię a i pracowników. Limity CO2 są bardzo szczegółowo pracownik na wstępie zostanie poinformowany przez kontrolowane przez HMRC i niestety z roku na rok, stawka HMRC, że otrzymywał “dodatki do pensji”, które podatkowa jest zwiększana, a 100%-owe odpisy pojazdu podlegają opodatkowaniu, czyli “benefits in kind” . “capital allowance “ coraz trudniejsze do wykorzystania.

Z reguły HMRC wysyła nowy kod podatkowy, zwykle pomniejszony o kwotę zasiłku pracowniczego.

Jako ciekawostkę podam że od 1 Kwietnia 2013 tylko samochody o emisji poniżej 95g/km będą kwalifikowały Żeby to zilustrować, możemy założyć, iż łączna kwota, się do wspomnianego odpisu. Jest już wiadomo, że do którą nasz pracodawca płaci na przykład za ubezpieczenie kwietnia 2015 roku próg ten spadnie do 75g/km, co zdrowotne, wyniosła w ciągu roku 700 funtów. Od tej jeszcze bardziej utrudni wybór samochodu, przy którym kwoty naliczony jest odpowiedni podatek - 20% albo 100%-owy odpis byłby możliwy i korzystny podatkowo.

40% (uwarunkowany tym czy zarabiamy powyżej czy poniżej progu 40%-ego ), a więc 140 albo 280 funtów Stawki opodatkowania, a tym samym “benefit in kind”, należności dla HMRC. Z punktu widzenia pracodawcy, są bardzo szczegółowo przedstawione na stronie HMRC oferowanie “benefits in kind”, wiąże sie z dodatkowym i poniżej pozwoliłem sobie je zamieścić, aby pokazać kosztem 13.8% należnym HMRC, dlatego ważne jest, aby rozpiętość podatkową i preferencje HMRC wobec zdawać sobie sprawę jakie “dodatki” mogą wiązać się z samochodów o niskiej emisji CO2, względem tych mniej dodatkowym opodatkowaniem. ekologicznych.

MARZEC 2013 / POLSKI BIZNESMEN W UK / 31

BIZNESMEN 20% albo 40%. Opodatkowanie to występuje tylko i wyłącznie jeśli ”Van” poza godzinami pracy albo w dni wolne od pracy, jest używany do celów prywatnych.

Warto wspomnieć, iż dojazdy do miejsca pracy są traktowane jako dozwolone.

dyrektora i poprzez tak zwane ”mileages” – ilość mil przejechanych w celach biznesowych (w chwili obecnej do 10,000 mil - 45p za mile, a powyżej - 25p za mile), obniżać sobie zysk w firmie limited oraz wyprowadzać nieopodatkowane pieniądze z biznesu.

“Benefit in kind” występuje również w momencie, kiedy to pracodawca płaci za całość paliwa, którą zużywamy do celów biznesowo-prywatnych. Na chwilę obecną w 2013/14 stała kwota £21,100 jest opodatkowaną stawką procentową, uwarunkowaną emisją CO2 z poniższej tabeli. Z reguły nie jest w ogóle opłacalne korzystanie z tej formy “wydatku” i warto jest samemu tankować samochód, a następnie zwracać sobie cześć kosztów za paliwo, które zostało zużyte w przejazdach biznesowych.

Tutaj niezbędna będzie ilość średniego spalania naszego samochodu służbowego - mile/galon paliwa lub ropy, aby ustalić odpowiednią stawkę, która również jest dostępna na stronie HMRC.

Oczywiście sytuacja każdego jest różna i może się zdarzyć, iż kupno samochodu służbowego o bardzo małej emisji CO2 na firmę, w rozrachunku ogólnym spowoduje, że koszty netto będą dodatnie, a więc będzie opłacalne zapłacenie dodatkowego podatku z tytułu “benefit in kind”, po wcześniejszym odliczeniu całości kosztów samochodu w księgach firmowych.

Tematyka “benefits in kind” jest bardzo obszerna, dlatego nie skupiałem się na pozostałych przykładach “dodatków do pensji”, mam jednak nadzieję, że chociaż częściowo przybliżyłem tym mniej wtajemniczonym, kwestie opodatkowania samochodów służbowych oraz konsekwencji podatkowych z tym związanych.

Jak sami widzimy, temat “benefits in kind” jest bardzo rozległy, a kwestia samochodu służbowego nie jest taką prostą decyzją do podjęcia. Z własnej praktyki mogę Marcin Udała ACMA jedynie podpowiedzieć, że w małych firmach limited Biuro księgowe MM ACCOUNTING SERVICES często opłaca się kupić samochód prywatnie na osobę www.mmaccounting.co.uk

32 / POLSKI BIZNESMEN W UK / MARZEC 2013

BIZNESMEN

Ceny nieruchomości w Wielkiej Brytanii

Ceny nieruchomości wędrują ciągle w górę. Na podstawie raportów z poprzednich lat i ostatniego, uwzględniającego jedynie lipiec bieżącego roku i przeprowadzonego przez Rightmove.co.uk, można wysnuć jeden główny wniosek – jest sporo drożej. Autorzy raportu piszą o siódmym z kolei miesięcznym wzroście cen wywoławczych domów w Wielkiej Brytanii. Co jeszcze zmieniło się w ostatnim czasie na rynku nieruchomości na Wyspach?

hipotecznego rozpatrywanych jest pozytywnie. Z tego powodu specjaliści spodziewają się większej liczby korzystnych ofert kredytów hipotecznych. To z kolei może przyciągnąć coraz więcej kupujących i jeszcze bardziej wpłynąć na korzystną sytuację na rynku. Tak daleko idące zmiany mogą jednak nastąpić dopiero za kilka lat – i jedynie w takiej perspektywie można o nich mówić.

Niemałą rolę odgrywają w tym przypadku także programy rządowe, zaplanowane często w taki sposób, by zwiększać Sprzedawcy wystawiający na sprzedaż nowe nieruchomości dostępność kredytów. Ze względu na ich duże powodzenie żądają teraz średnio o 4,8% więcej niż w ubiegłym roku. To i popularność, planowane jest rozszerzenie niektórych z olbrzymia różnica, zważywszy na to, że jeszcze w czerwcu nich o dodatkowe aspekty. Jednym z nich jest tzw. Funding wynosiła ona średnio 2,7% (i już wówczas mówiło się, że for Lending, który – zdaniem Milesa Shipside’a – znacząco jest to olbrzymi skok w stosunku do poprzednich lat). Miles przyczynił się do poprawy sytuacji.

Shipside, dyrektor i czołowy analityk Rightmove powiedział, że na taką sytuację wpływ ma wiele różnorodnych Warto zaznaczyć, że pod koniec 2012 roku specjaliści z czynników, które – powoli – budują impet rozpędzający Rightmove prognozowali, że w ciągu pierwszej połowy wzrost cen na rynku. Jego zdaniem fakt, że w zasadzie w bieżącego roku ceny nieruchomości wzrosną średnio o 2%. każdym regionie Wielkiej Brytanii ceny są obecnie wyższe Okazało się jednak, że prognozy te nie były trafne. Z drugiej w porównaniu do poprzedniego roku, świadczy o tym, że strony, bazując na wiedzy z ubiegłych sezonów trzeba można wreszcie mówić o powolnym wkraczaniu na drogę pamiętać, że nawet jeśli do połowy roku ceny wzrastały zrównoważonego rozwoju. o kilka procent, w ciągu kolejnych kilku miesięcy spadały o podobną liczbę punktów procentowych. Miles Shipside Rightmove przeprowadziło również ankietę w gronie ponad dodaje, że w tym roku może być podobnie – zaznacza 25 tysięcy osób potencjalnie zainteresowanych zakupem jednak, że nie można w ten sposób mówić o sytuacji na nieruchomości w Wielkiej Brytanii, w której wypowiedzieli rynku nieruchomości w całym kraju. Jako dowód podaje się oni na temat oczekiwanych cen domów. Zgodnie z obecne ceny w Londynie, wyższe o 29% w stosunku do jej wynikami, aż 62% osób oczekuje, że ceny domów lat poprzednich, i porównuje je z cenami w całym kraju, w najbliższym czasie będą wyższe niż w poprzednich wyższymi zaledwie o niecałe 5%. latach. Dla porównania, w ubiegłym roku zaledwie połowa, czyli 31% osób podzielało podobną opinię. Takie Czy prognozy analityków na kolejne kilka miesięcy się wyniki świadczą przede wszystkim o tym, że coraz więcej sprawdzą? Czy ceny utrzymają się na wysokim poziomie? potencjalnych kupujących jest świadomych sytuacji na A może spadną o kilka procent do końca tego roku? rynku i prawdopodobnie postara się zrobić wszystko, Bardzo trudno teraz znaleźć odpowiedź na to pytanie, tym by móc sobie w końcu pozwolić na zakup wymarzonego bardziej, że sytuacja na rynku stała się bardzo dynamiczna i domu. Zdaniem Milesa Shipside’a, pewni siebie kupujący momentami zupełnie nieprzewidywalna. Wszystko jednak są kluczem do zdrowej sytuacji na rynku nieruchomości. wskazuje na to, że dzieje się coraz lepiej, i że coraz więcej Taka postawa, w połączeniu z kończącym się kryzysem osób będzie mogło sobie pozwolić na własny dom w światowym (z perspektywy międzynarodowej) oraz Wielkiej Brytanii. umacniająca się gospodarką (z perspektywy kraju) Pełen raport, wraz z ilustrującymi go wykresami i tabelami, powoduje, że coraz więcej kupujących może zdecydować w angielskiej wersji językowej można znaleźć pod adresem: się na zakup domu lub mieszkania. Jeśli nie pojawią się http://www.rightmove.co.uk/news/files/2013/07/julynagle niepokojące wiadomości, które mogłyby odstraszyć 2013.pdf potencjalnych kupujących, brytyjski rynek nieruchomości powinien mieć się coraz lepiej.

Zgodnie z danymi przekazanymi przez brytyjski Bank of Arkadiusz Lorenc England, coraz więcej wniosków o przyznanie kredytu www.kupnodomu.co.uk MARZEC 2013 / POLSKI BIZNESMEN W UK / 33

BIZNESMEN

Fundamentalne zasady inwestowania w nieruchomości

oraz wzrost cen akcji. Kiedy patrzy na złoto - nic nie widzi.

W 2009 roku, kiedy dziennikarz telewizji CNBC zapytał go jak będzie wyglądać rynek złota za pięć lat, odpowiedział: „Nie wiem jak będzie wyglądać ten rynek, ale wiem jedną rzecz, którą mogę Ci powiedzieć, że przez następne pięć lat złoto nie zrobi nic, prócz patrzenia się na ciebie... Dużo lepiej jest posiadać gęś znoszącą jajka, niż taką, która nic nie robi, tylko siedzi i zjada pieniądze w postaci ubezpieczenia, magazynowania i kilku innych rzeczy.”

Zanim przejdziemy do głównego tematu, czyli fundamentalnych zasad inwestowania w nieruchomości, nie sposób jest nie wspomnieć, w nawiązaniu do mojego poprzedniego artykułu, o inwestycji w tak popularny asset I nawet w 2010 roku wypowiedział się na łamach magazynu jak złoto.

Fortune: „Jeśli wziąłbyś całe złoto jakie kiedykolwiek zostało wykopanie, to wypełniłoby pomieszczenie wielkości Dlaczego nie inwestować w złoto?

67 stóp w każdą stronę. Za to, ile to złoto jest warte po dzisiejszych cenach kupiłbyś nie trochę, ale całą ziemię Na pewno słyszałeś, że złoto to bardzo „gorący” towar uprawną w USA, plus 10 firm takich jak Exxon Mobile i oraz, że ktokolwiek zainwestował w ten żółty metal tylko jeszcze zostałoby ci $1 trylion na wydatki. Lub mógłbyś patrzy jak ceny pną się w górę. Ale czy czytałeś co ma o posiadać duża bryłę metalu. Co byś wybrał? Która z tych tym do powiedzenia najsłynniejszy inwestor na świecie opcji wyprodukuje więcej wartości i przyniesie zysk?” i dlaczego uważa, że złoto to kompletna strata czasu i Weź więc do siebie słowa najlepszego inwestora na świecie która nie nadaje się na wehikuł budowania długoletniego i zastanów się głęboko zanim zainwestujesz w złoto. wzrostu inwestycji?

Najlepsza opinia o tym, że złoto to kiepski pomysł na Fundamentalne zasady inwestowania czyli jak skorzystać długoletnią inwestycję, pochodzi od kogoś, kto wie o czym z okazji zakupu nieruchomości na wynajem? mówi - Warren’a Buffett’a.

Więc jak Ty możesz skorzystać z tego momentu, w jakim Tak zwany Sage of Omaha (Wyrocznia z Omaha) odmawia znajduje się rynek nieruchomości? przyjęcia złota pod skrzydła swojego, tak bardzo Kluczem do dobrego zakupu pierwszej (i następnych zróżnicowanego portfela inwestycyjnego. Dlaczego? nieruchomości) jest przestrzeganie kilku fundamentalnych Ponieważ uważa, że jest bezużyteczne. zasad. Dostosuj poszukiwanie nieruchomości do tych W swojej przemowie w roku 1998 powiedział: „Złoto punktów, a nie będziesz żałować zakupu. wykopuje się w Afryce lub gdzie indziej. Potem topi, kopie nową dziurę i zakopuje w niej. I płaci ludziom za to, by Czy nieruchomość jest pożądana? jej strzegli. Złoto nie ma żadnej wartości użytkowej. Ktoś Pierwszą ważną zasadą jest, żeby kupić takie mieszkanie, kto patrzyłby na to z Marsa drapałby się po głowie ze które nadaje się do wynajmu. Co to oznacza? - mógłbyś zdumienia”. zapytać. Skoro każdą nieruchomość można przecież Pozostał wierny tej opinii przez całą swoją inwestorską wynająć? Otóż: i tak i nie. karierę. Jego fundusz - Berkshire Hathaway, wzrósł na wartości 140% od 1998 roku, bez względu na kryzys. W bardzo prosty sposób mógłbyś napełnić swój portfel Można więc stwierdzić, że Buffett wie, kiedy jakaś okazja nieruchomości tanimi domkami i mieszkaniami w słabych rejonach kraju. W niektórych częściach Polski jest warta zainwestowania, a kiedy nie. nieruchomości są niezwykle tanie, ale czy to oznacza, że Jego analizy zawsze opierają się na użytkowości oraz ktoś chciałby w nich zamieszkać? wartości wzrostowej firm. Interesują go firmy takie jak Coca Odpowiedź, niestety, brzmi nie.

Cola, patrząc na nie widzi biznesy zapewniające dywidendy Nie ma sensu kupowania nieruchomości, dla której 34 / POLSKI BIZNESMEN W UK / MARZEC 2013

BIZNESMEN

będzie trudno znaleźć najemców, a co ważniejsze, aby nieruchomość była ciągle wynajmowana bez względu na przepływ najemców.

Rachunek jest prosty, jeśli nie będziesz mógł znaleźć najemców, to będziesz zmuszony do płacenia za kredyt całkowicie z własnej kieszeni. Może to mieć bardzo poważny, negatywny skutek na Twój przepływ gotówki, a w najgorszym wypadku mógłbyś stracić nieruchomość.

Więc twoim zadaniem jest upewnienie się, że dana nieruchomość znajduje się w atrakcyjnym, pożądanym miejscu i proszę, nie myl tego z prestiżowym adresem, gdyż jest to zupełnie inna kwestia.

Jak możesz to zrobić?

Oto kilka punktów, na które warto zwrócić uwagę: 1.

Czy nieruchomość ma dobry i łatwy dostęp do środków transportu publicznego? Jaka jest odległość do najbliższej stacji / przystanku autobusowego / tramwajowego / kolejowego / metra? Jak łatwo jest dojechać autem do centrum, biur lub głównych fabryk i zakładów przemysłowych? Jeśli Twoją grupą docelową są osoby pracujące, punkt ten jest niezwykle ważny.

wychowawcze. Czy znajdują się w pobliżu dobre przedszkola, szkoły podstawowe, gimnazja lub licea?

Jeśli tak, może być to dodatkowym plusem Twojej nieruchomości. Weź również pod uwagę szkoły wyższe i uniwersytety. Czy jakieś znajdują się w pobliżu? Jeśli działasz na rynku studenckim ten punkt jest najważniejszy.

5.

Jak wygląda lokalny rynek pracy? Bardzo prawdopodobnym jest to, że twoi najemcy szukają świeżego startu w życiu lub przeprowadzili się ze względu na słaby rynek pracy w poprzednim miejscu zamieszkania.

Ważnym jest, abyś przestudiował w jakiej kondycji znajduje się lokalny rynek pracy. Czy jest wiele dużych i średnich przedsiębiorstw w okolicy? Czy łatwo dostać się do głównych ośrodków pracy z twojej nieruchomości?

Niektóre z powyższych punktów mogą wydawać się dla Ciebie błahe czy nieistotne, ale dla potencjalnego najemcy mogą zaważyć na decyzji, i co za tym idzie, na podpisaniu umowy najmu właśnie z Tobą.

Poprzez inwestowanie w nieruchomości na wynajem i przestrzeganie prostych zasad możesz zbudować sobie bezpieczną przyszłość finansową dla siebie i swojej rodziny.

Posiadanie nieruchomości, a jeszcze lepiej kilku nieruchomości, które w dłuższej perspektywie wzrosną na wartości, dostarczy Ci przychód, który wygrywa z czymkolwiek innym co ma do zaproponowania świat finansów.

2.

Czy w pobliżu nieruchomości znajdują się jakieś sklepy? Twoi najemcy potrzebują w łatwy i przystępny sposób wykonywać codzienne czynności życiowe.

Nieruchomość powinna znajdować się w bliskiej, dającej się przemierzyć pieszo odległości od sklepów i restauracji.

W dzisiejszym świecie większość ludzi oczekuje dużego sklepu spożywczego w pobliżu miejsca zamieszkania.

Upewnij się, że twoja nieruchomość jest właśnie w takim Jeśli tak zrobisz i będziesz zarządzać swoimi miejscu. nieruchomościami ostrożnie i mądrze, to wręcz gwarantowane Ci jest szczęśliwe zakończenie. A idealna 3.

Czy w pobliżu znajdują się centra rozrywki? emerytura nie będzie już tylko marzeniem, ale stanie się Ludzie chcą mieć możliwość odpowiedniego relaksu rzeczywistością. i atrakcyjnego, aktywnego spędzania wolnego czasu.

Ważnym jest, aby Twoja nieruchomość znajdowała się w pobliżu restauracji, barów, klubów, kawiarni, fitness Piotr i Milena Nowak klubu, hali sportowej czy basenu. Sprawdź to zanim kupisz Inwestorzy w nieruchomości Piotr jest współzałożycielem londyńskiego oddziału nieruchomość. stowarzyszenia ‘Mieszkanicznik’ 4.

Jak wygląda sprawa ośrodków edukacyjnych? peter.nowak1@yahoo.co.uk Twoimi najemcami może być rodzina z dziećmi, więc 07742170823 ważnym jest, abyś znał pobliskie szkoły i ośrodki milena.nowak1@gmail.com MARZEC 2013 / POLSKI BIZNESMEN W UK / 35

BIZNESMEN

36 / POLSKI BIZNESMEN W UK / MARZEC 2013

BIZNESMEN

Nowy dom z programem rządowym Decyzja o kupnie domu wiąże się ściśle z posiadanymi funduszami. Dla osób, które mają tylko 5% własnego wkładu, rząd przygotował propozycję, która wygląda bardzo ciekawie.

Na czym polega?

Rząd Wielkiej Brytanii przeznaczył 130 miliardów funtów na program udzielania pożyczek dla osób, które chcą kupić nowy dom w Anglii. Program nazywa się Help to Buy Scheme.

Program ten działa w dwóch segmentach: * niskooprocentowana pożyczka dostępna przy zakupie domu lub mieszkania na rynku pierwotnym, do 20% wartości nieruchomości – funkcjonuje od 1 kwietnia 2013 roku; * gwarancja kredytu mieszkaniowego – dostępna zarówno dla rynku pierwotnego jak i wtórnego (funkcjonować będzie od stycznia 2014 roku i wtedy rząd poda bliższe informacje, na jakich warunkach można będzie ubiegać się o gwarancję).

Z niskooprocentowanej pożyczki można korzystać juz teraz; jest to ciekawa opcja dla wszystkich, którzy planują zakup nowego domu lub mieszkania, a posiadają niewielki wkład własny – wymagane minimum to 5%. Żeby zakwalifikować się do programu „Help to Buy” trzeba spełniać kilka warunków: • cena nieruchomości nie może przekraczać £600.000; • dom musi znajdować się w Anglii (program czasowo wyklucza Walię i Szkocję); • kupowana nieruchomość musi być w całości własnością pożyczkobiorców; • kupionego domu nie można wynająć – kupuje się dom z zamiarem zamieszkania w nim; • nie można wynająć domu, w którym się aktualnie zamieszkuje, żeby kupić kolejny dom korzystając z pożyczki Help to Buy; • osoba, która wnioskuje o pożyczkę nie może mieć kryminalnej przeszłości; • mortgage, o który się staramy, musi być ‘capital repayment’.

pożyczka £40.000 (20%) - tak więc kredyt mieszkaniowy będzie jedynie na kwotę £150.000 (75%).

Pożyczkę można zaciągnąć maksymalnie na okres 25 lat lub na okres spłaty kredytu mieszkaniowego. Ponieważ pożyczkobiorca jest właścicielem domu, może go w każdej chwili sprzedać i wtedy wymagana jest natychmiastowa spłata pożyczki.

Jeśli cena sprzedaży domu bedzie wyższa od ceny zakupu, to kwota pożyczki, którą musimy spłacić także proporcjonalnie wzrasta.

Korzystając z poprzedniego przykładu, jeśli dom kupiony był za £200.000, a sprzedany za kwotę £210.000, to trzeba spłacić 20% od £210.000 tj. w tym przypadku £42.000.

Innymi słowy – im większa różnica między ceną zakupu a ceną sprzedaży, tym więcej trzeba oddać.

Czy są chętni by korzystać z programu Help to Buy? Zainteresowanie jest duże - The Home Builders Federation (HBF) przekazała, że każdego tygodnia ok.500 potencjalnych kredytobiorców składa wniosek o pożyczkę rządową. Bank Halifax podał do wiadomości, że dzięki temu programowi wzrosło zainteresowanie zakupem nowych domów – w miesiącu maju ceny domów w Wielkiej Brytanii wzrosly o 0,4% i był to najwyższy wzrost od jesieni 2010 roku.

Reasumując, czy warto kupić nowy dom w Anglii?

Utarło się przekonanie, że nowe domy w UK są budowane „byle jak” – najtańsze materiały, izolacje i wygłuszenia spełniające jedynie minimalne normy. Wykończenia też pozostawiają wiele do życzenia – pękające sufity, sypiący sie tynk, nieszczelne okna. Należy zdać sobie sprawę, że większość nowych domów jest budowana dla statystycznego mieszkańca UK, który nie chce płacić dwa razy więcej za dom, który będzie wybudowany z droższych materiałów, a wygląda „tak samo” jak ten tańszy.

Ogromnym plusem nowego domu jest fakt, że rzeczywiście wszystko jest w nim nowe – kable, rury, okna, bojler – wymiana tych rzeczy w domu z rynku wtórnego pociąga za sobą olbrzymie koszty. Nowy dom jest jak tabula rasa – czysty, nietknięty, pachnący nowością.

I nawet jeśli nie jesteśmy zwolennikami domów z rynku pierwotnego, to teraz na pewno jest to dodatkowy bodziec.

Przez pierwsze pięć lat pieniądze uzyskane od rządu nie są oprocentowane. W szóstym roku oprocentowanie pożyczki wynosi 1.75% (Retail Price Index + 1%) i w kolejnych latach rośnie w tempie wyznaczonym właśnie przez Retail Price Index (podobnie do inflacji).

Przykładowo, przy cenie domu £200.000 wymagany wkład Ewelina Kapuścińska, własny będzie wynosił £10.000 (5%), niskooprocentowana Konsultantka - domwuk.com

MARZEC 2013 / POLSKI BIZNESMEN W UK / 37

BIZNESMEN

Różnice między bogatym i biednym 1. Dla biednych źródłem wszelkiego zła są pieniądze.

Według bogaczy źródłem zła są bieda i ubóstwo.

12. Przeciętni żyją ponad stan. Bogaci wydają mniej niż zarabiają.

2. Według biednych egoizm to wada, według bogatych – cnota. Bogaci chcą dbać o siebie, więc zarabiają. Jeśli nie jesteś w stanie zadbać o siebie, nie masz pozycji do zadbania o innych.

13. Przeciętni uczą swoje dzieci, jak przetrwać. Bogaci uczą je, jak zostać bogatym.

14. Przeciętni pozwalają, by pieniądze ich stresowały.

Bogaci znajdują spokój w swoim bogactwie.

3. Biedni czekają, aż bogactwo samo do nich przyjdzie.

Bogaci odwrotnie – są aktywni bo wiedzą, że trzeba 15. Przeciętni wolą rozrywkę od edukacji. Bogaci odwrotnie pracować, by zarobić.

– przedkładają naukę nad rozrywkę.

4. Przeciętni są przekonani, że studia prowadzą do bogactwa. Bogaci twierdzą, że do dobrobytu doprowadziła ich specjalizacja.

16. Przeciętni uważają bogatych za snobów. A bogaci chcą po prostu otaczać się ludźmi, którzy myślą podobnie do nich.

5. Biedni patrzą w przeszłość i wspominają: “kiedyś było 17. Dla przeciętnych najważniejsze jest oszczędzanie. Dla lepiej”. Bogaci w tym czasie patrzą w przyszłość. bogatych – zarabianie. Bogacze wolą skupiać się na tym, co mogą zyskać podejmując ryzyko, niż na tym, co mogą 6. Przeciętni patrzą na pieniądze przez pryzmat emocji. zaoszczędzić. Klasa średnia zaś przez to, że tak bardzo Bogaci myślą o nich logicznie - pieniądze są jedynie zajmuje się oszczędzaniem, nie dostrzega wielkich szans na narzędziem. wzbogacenie się.

7. Przeciętni zarabiają wykonując pracę, której nie kochają.

Bogaci zarabiają na swojej pasji.

8. Przeciętni mają niskie oczekiwania, żeby się nie rozczarować. Bogaci lubią wyzwania i mają duże wymagania.

Również wobec siebie.

18. Przeciętni bardzo ostrożnie posługują się pieniędzmi.

Bogaci wiedzą zaś, kiedy podjąć ryzyko. Ci, którzy mają pieniądze nie boją się tracić – co zdarza im się całkiem często – bo wierzą, że potem i tak zarobią więcej.

19. Biedniejsi uwielbiają wygodę. Bogaci odnajdują komfort w niepewności. Zarobienie wielkich pieniędzy zazwyczaj 9. Biedni są przekonani, że trzeba COŚ zrobić, by się wiąże się z wielkim ryzykiem – którego klasa średnia nie wzbogacić. Bogaci zaś wierzą, że musisz być KIMŚ, by chce podejmować, bo jej fizycznym, psychologicznym i zarabiać duże pieniądze. Masy są skupione na zrobieniu emocjonalnym celem jest wygoda. czegoś i uzyskaniu z tego natychmiastowego efektu, bogaci uczą się, rozwijają z każdym doświadczeniem, złym lub 20. Przeciętniacy nigdy nie łączą w myślach zdrowia i dobrym. Wiedzą przy tym, że nagrodą za to będzie człowiek pieniędzy. Bogaci wiedzą, że pieniądze mogą uratować sukcesu, który na koniec będzie generował powalające ich życie. Gdy klasa średnia martwi się o służbę zdrowia wyniki. lub opiekę medyczną w swojej firmie, bogacze po prostu korzystają z elitarnych instytucji medycznych.

10. Przeciętni wierzą, że trzeba najpierw mieć pieniądze, by potem je mnożyć. Bogaci do tego używają po prostu 21. Przeciętni wierzą, że trzeba wybrać między byciem bogatym, a posiadaniem wspaniałej rodziny. Bogaci wiedzą, pieniędzy innych. że można mieć to wszystko naraz.

11. Zdaniem przeciętnych rynkami kierują logika i strategia.

Bogaci mają zaś świadomość, że tak naprawdę rynkami Źródło: “Business Insider” rządzą dwie emocje: chciwość i strach.

38 / POLSKI BIZNESMEN W UK / MARZEC 2013

BIZNESMEN

Kolejne udogodnienie dla polskich firm Nowy paragon – kolejne “udogodnienie” dla polskich firm sprzedawanych towarów lub świadczonych usług oraz przewidziało okres aż 6-ciu miesięcy na dostosowanie się Jak umieścić na paragonie fiskalnym np. “jogurt do obowiązujących zasad...” brzoskwiniowo-truskawkowy 0% tłuszczu” mając jedynie 16 znaków do dyspozycji?

Wskazana na paragonie nazwa musi więc być na tyle zindywidualizowana, aby można było na jej podstawie, w Prowadzisz firmę w Polsce? Sprawdź czy musisz zmienić połączeniu z ceną, określić jaki został zakupiony towar lub kasę fiskalną! Obowiązek stosowania nowego paragonu usługa. Stosowanie na paragonach nazw uniemożliwiających zacznie obowiązywać od 30 września 2013r., zgodnie z nabywcy sprawdzenie co za towar lub usługę i po jakiej rozporządzeniem z dnia 14 marca 2013r. w sprawie kas cenie je nabył, nie spełnia wymogów poprawnej nazwy. rejestrujących. Wg wyjaśnień Ministerstwa Finansów nowe Pomocniczo w nazwie towaru lub usługi można zamieszczać rozporządzenie mówi nam, że z upływem 30 września np. specjalne odwołania do pozycji cennika lub katalogu.

2013r. podatnicy będą zobowiązani w pełni realizować przewidziany w przepisie wymóg wskazywania nazwy, która Podatnik powinien zatem zadbać o takie zaprogramowanie pozwoli na jednoznaczną identyfikację towaru lub usługi. kasy rejestrującej tak, aby konsument otrzymywał W informacji tej uznano: “...nie jest prawdą, że obecnie paragony z nazwami towarów lub usług, pozwalającymi akceptowane było prowadzenie ewidencji i stosowanie na ich jednoznaczną identyfikację. To od podatnika zależy, nazewnictwa bazującego np. na grupach towarowych w w jaki sposób dobiera on nazwę towaru lub usługi, aby sposób niepozwalający na jednoznaczną identyfikację jednoznacznie je identyfikować. Przykłady: sprzedawanych towarów lub świadczonych usług. Z uwagi www.tvncnbc.pl/brat-vat,343701.html jednak na niejednolitą praktykę stosowania wyżej opisanego wymogu przez podatników, MF doprecyzowało przepisy na potrzeby tych przedsiębiorców, którzy prowadzili Źródło - aeXea consulting ewidencję niepozwalającą na jednoznaczną identyfikację www.aexea.co.uk

Wybrane cytaty: “80 proc. sukcesu zależy od pracowitości”.

Andrzej Blikle “Karanie ludzi (podatkami – red.) za to, że wcześniej wstają, więcej się uczą, więcej ryzykują i dlatego więcej zarabiają, jest niemoralne”.

Jan Kulczyk MARZEC 2013 / POLSKI BIZNESMEN W UK / 39

BIZNESMEN

Poprowadź swoją agencję pracy W związku z rozwojem naszej firmy zdecydowaliśmy się dać szansę biznesowej współpracy osobom, które chcą otworzyć i poprowadzić swój własny biznes w oparciu o współpracę z firmą mającą doświadczenie na rynku rekrutacyjnym.

Zasady są proste – otrzymujesz od nas know-how (patrz poniżej) i jako ‘Partner’ naszej firmy możesz działać na wybranym terenie (dotyczy tylko Anglii). Nie ponosisz z tego tytułu żadnych opłat stałych (np. licencja, franczyza).

Rozliczamy się prowizyjnie. My zajmujemy się wszelkimi umowami, wynagrodzeniami dla pracowników, wszelkimi formalnościami związanymi z prowadzeniem agencji pracy, ty szukasz klientów i pracowników.

AmbiStaff Recruitment Agency dostarcza tymczasowy personel do branży sprzątającej (biura i domy), budowlanej oraz do warehouse’ów i fabryk (oprócz prac związanych z żywnością).

Jeżeli chciałbyś / chciałabyś poznać szczegóły zostania Partnerem ‘AmbiStaff Recruitment Agency’ prosimy o kontakt: Marek Niedźwiedź T: 0775 636 1513 E: marek@ambistaff.co.uk Know – how: • szkolenie wprowadzające; • szkolenie z zarządzania pracownikami; • szkolenie z zarządzania klientami; • dostęp do innych szkoleń i spotkań 40 / POLSKI BIZNESMEN W UK / MARZEC 2013

• • • • • • •

biznesowych; firmowy adres email i karta sim z darmowymi minutami; wizytówki i ulotki; umieszczenie twoich danych na naszej stronie internetowej; niezbędne druki i papier firmowy; niezbędne umowy - z klientem oraz pracownikami, terms & conditions; wsparcie marketingowe; cykliczne imprezy integracyjne.

Wymagania: • komputer / laptop; • drukarka; • samochód; • wolny telefon komórkowy bez sim-lock’a; • jednorazowa inwestycja £270 – jest to symboliczna opłata za know-how; • uwaga – nie musisz wynajmować biura. www.ambistaff.co.uk AmbiStaff Recruitment Agency is the trading name of Mar-Pro Invest Ltd (07259699).

Head office: Unit 4E, Enterprise Court, Farfield Park, Rotherham, S63 5DB

BIZNESMEN

Wielki sukces młodych piłkarzy z Northampton w godzinie “W” uczestnicy zawodów tradycyjnie złożyli kwiaty pod Pomnikiem Małego Powstańca na Podwalu. Po powrocie spod pomnika na dziedzińcu głównym stadionu Polonii odbył się Piknik Powstańczy, w którym wzięło udział kilkuset uczestników. Były gry i zabawy sportowe, wojskowa grochówka, zagrała Kapela Warszawska Stanisława “Jesteśmy bardzo szczęśliwi z tego sukcesu, a wraz z Wielanka, swoje radiowozy oraz motocykl udostępniła dla całym sztabem szkoleniowym dumni, że razem mogliśmy najmłodszych policja, a wóz strażacki straż pożarna. wychować i nauczyć chłopaków grać w piłkę” - mówi jeden z trenerów, Piotr Słonina. “Dziękujemy też wszystkim Klasyfikacja końcowa: zawodnikom za osiągnięcie tak wielkiego sukcesu, a firmom 1. Fortuna Duesseldorf (Niemcy) K Cars oraz Stagecoach za wsparcie w całym minionym 2. 303 PSC Northampton (Anglia) sezonie” - dodaje szkoleniowiec PSC. 3. Karpaty Lwów (Ukraina) 4. Przyszłość Włochy W finale zespół z Northampton uległ swoim niemieckim 5. MUKS Kosa Konstancin kolegom 0:3. Dla Fortuny Dusseldorf był to już drugi triumf 6. MKS Polonia Warszawa w tej imprezie. Poprzednio wygrali turniej w Warszawie w 7. Milan Milanówek roku 2011.

8. FK Lwów (Ukraina) W meczu o trzecie miejsce Karpaty Lwów wysoko, 5:0 wygrały z najlepszą krajową drużyną turnieju – Przyszłością 303 Polish Soccer Club Northampton reprezentowali: Włochy. Najbardziej zaciekła rywalizacja toczyła się o Arkadiusz Różyczka Jr, Jack Cutler, Jakub Chyrc, Cezary przedostatnie, siódme miejsce. W spotkaniu pomiędzy Malec, Pedro Fernandes, Michał Wojtera, Alex Ciempa, Filip zespołami Milanu Milanówek i FK Lwów padł rzadko Frątczak, Kacper Basa, Christopher Michnikowski, Oskar spotykany w meczach tej kategorii wiekowej bezbramkowy Skuza, Karol Potomski, Gaspar Motowidło, Filip Mielniczyn, remis. W rzutach karnych lepsi okazali się reprezentanci Daniel Kowalski, Kacper Różyczka.

Milanówka.

Trenerzy: Piotr Słonina, Arkadiusz Różyczka, Przemysław Impreza miała wymiar nie tylko sportowy, ale także Instunajd, Krystian Pietrycha. edukacyjny. Pierwszego dnia turnieju młodzi piłkarze zwiedzili Muzeum Powstania Warszawskiego. 1 sierpnia Adam Wójcik, polsport.co.uk Tylko Fortuna Duesseldorf okazała się lepsza od młodych adeptów futbolu z klubu ‘303 Polish Soccer Club Northampton’ w piłkarskim turnieju o Puchar Pamięci Małego Powstańca, który w miniony weekend odbył się na stadionie warszawskiej Polonii.

MARZEC 2013 / POLSKI BIZNESMEN W UK / 41

BIZNESMEN

Recesja polonijnego futbolu turnieju o Puchar Generała Andersa.

Zapewne część z drużyn zasili pobliską ligę w Coventry, gdzie Mariusz Tomoń mozolną pracą od kilku lat buduje bardzo profesjonalnie działający ośrodek. Lukę po PLPN w Birmingham może też wypełnić nowopowstająca liga w West Bromwich.

Każdego roku pomniejsza się nam polonijna rodzina piłkarska. Jeszcze niedawno o ligowe punkty rywalizowano w Lonydnie, Luton, Birmingham, Blackpool, Cork oraz Dublinie. Teraz zostały już tylko trzy, bowiem w miniony Na tym tle najlepiej prezentuje się Polska Liga Piłki Nożnej weekend zawieszenie rozgrywek zapowiedział organizator “Sami Swoi” w Londynie, która już za niedługo będzie ligi w Birmingham, Krzysztof Kokociński. świętować dziesięciolecie swojego istnienia. Choć lata swojej największej świetności ma już chyba za sobą, jej Wcześniej z polonijnej mapy zniknęły kolejno ligi z istnieniu nic nie zagraża, a z każdym rokiem podnosi Dublina, Luton oraz Blackpool. Najkrótszy żywot miały się i wyrównuje poziom sportowy. To bez wątpienia rozgrywki w Dublinie, gdzie z wielkimi problemami efekt ostatnich kilku lat, gdzie sporo pracy włożył Piotr rozegrano zaledwie jeden cykl rozgrywkowy. Drużyn było Zacharski. sześć, więc nic nie wskazywało, że wszystko zakończy się tak szybko. Tym bardziej, że ośrodek ten miał już za sobą Wszystkich fanów polonijnego futbolu ciekawią zapewne kilka sezonów. Inna liga w Irlandii – w Cork – radzi sobie powody, z jakich mapa polskich ośrodków piłkarskich całkiem nieźle, zapotrzebowanie na piłkę w wydaniu kurczy się w tak zastraszajacym tempie. Główna bolączka polonijnym na tamtejszym rynku widać, że jest. to brak ludzi chętnych do organizowania rozgrywek. Każda liga powstawała jako idea jednej osoby i poza Londynem, Przez jeden sezon rywalizowano też w Blackpool, gdzie stworzono kilkuosobowy zarząd, nigdzie nie było choć trzeba zaznaczyć, iż drużyny z tamtego ośrodka większej pomocy, a jeśli nawet była to w bardzo krótkim systematycznie występują w cyklicznych turniejach z okresie i zakresie. Siły dobrej woli oraz samozaparcia cyklu Polish Masters League, więc jakiś owoc ciężkiej starcza na kilkanaście miesięcy, tym bardziej, ze ciężka pracy Jarosława Perza został zebrany. praca nie jest w żaden sposób doceniana.

Nietypowe rozgrywki miały miejsce w Luton. Jej organizatorom udało się bowiem zorganizować kilka ekip jedenastoosobowych, co było wydarzeniem godnym pochwały (pozostałe ligi grają w składach pięcio lub sześcioosobowych). Tam jednak rownież uczestnicy nie sprostali próbie czasu.

Spore znaczenie ma też finansowe wsparcie sponsorów, które w ostatnich latach znacząco zmalało, ze względu na pogłębiającą się recesję. Na dobrą sprawę długofalowy sponsoring sportowy praktykują w branży piłkarskiej tylko dwie firmy: Sami Swoi oraz International Bureau Compensation.

Polska Liga Piłki Nożnej w Birmingham była jednym z prężniejszych ośrodków, dlatego decyzja pana Daniel Kowalski, polsport.co.uk Kokocińskiego dla niektórych może być zaskakująca. Z takim zamiarem kończył on już jednak poprzedni sezon.

Pierwsze bardziej oficjalne głosy o tym, że w Birmingham nie będzie ligi były słyszalne już podczas tegorocznego

42 / POLSKI BIZNESMEN W UK / MARZEC 2013