ROMĂ‚nia
Nr. 124 i 10 martie 2009 i 3,5 RON
scenariul
pesimist
Cum ar ar~ta economia romĂĽneasc~ |n 2009 dac~ cele mai sumbre previziuni ar deveni realitate?
6 421847 000086
00124
58
60 Re\ncepe febra fuziunilor [i achizi]iilor pe plan mondial?
NEXT
B~NCI
De la vitez` maxim` la frân` de urgen]` Aproape toate creditele acordate de Volksbank persoanelor fizice sunt garantate cu ipoteci. Pe ce vor mai paria de acum \ncolo bancherii care au mizat pe pia]a imobiliar`? De Alice Taudor
Nu mai departe de \n urm` cu un an, era considerat` de brokerii de credite banca la care se putea g`si cel mai bun credit imobiliar. Dac` anul trecut, \n special \n a doua parte a anului produsul vedet` a fost creditul imobiliar de la Alpha Bank, din 2005 pân` anul trecut \mprumuturile cu ipotec`
BUSINESSWEEK l 10 MARTI E 2009
de la Volksbank au reprezentat o treime din volumul de vânz`ri de la Creditlink, societate de brokeraj de credite specializat` pe segmentul imobiliarelor. Faptul c` la Volksbank România (VBR) retailul a fost sinonim cu creditul imobiliar se vede din bilan]ul b`ncii pe anul trecut. La finele anului trecut, 94%
din totalul \mprumuturilor acordate de Volksbank persoanelor fizice erau credite garantate cu un imobil. Acum, pe pagina de web a VBR, produsele de creditare sunt doar descrise sumar, f`r` a fi prezentat` o ofert` detaliat`, ca \n cazul produselor de economisire. Ce a riscat Volksbank? Cel pu]in, din acest punct de vedere, Gerald Schreiner, pre[edintele VBR, crede c` banca e la ad`post, \ntrucât cei care [i-au ipotecat locuin]ele, vor face tot posibilul s` pl`teasc` ratele. Cu toate astea, Schreiner se a[teapt` ca rata creditelor neperformante s` creasc` de la 0,4% \n prezent la 0,6-0,7% \n viitor. VBR nu e singura care a mizat pe imobiliare. OTP Bank sau Alpha Bank sunt alte dou` exemple. “Deocamdat`, nu vedem cre[teri semnificative, dar pot ap`rea probleme la creditele cu ipotec` pe parcursul anului”, spune, la rândul s`u, Laszlo Diosi, pre[edintele OTP România. Datele financiare ale Alpha Bank publicate la Atena arat` c` volumul de credite al subsidiarei din România a urcat la 4,2 miliarde de euro, cu o cre[tere de 150 de milioane
VALI MIREA / VISTAW
Au fost deja \nchise 25 de sucursale \n franciz`
NEXT
din lunile martie-aprilie, se va \nmul]i de euro \n ultimul trimestru al anului. La 50-55 de unit`]i francizate, de la circa 70. num`rul celor care se vor decide pentru Alpha, creditele neperformante sunt \n pon- Deja au fost \nchise 25 de agen]ii \n fanciz`, dere de 0,5% din totalul \mprumuturilor \n urmând s` mai fie \nchise 20. În consecin]`, cump`rarea primei locuin]e. Chiar [i \ntr-o pia]` f`r` tranzac]ii, exist` luna decembrie, de la 0,4% \n septembrie. ca s` aib` \n continuare o acoperire teritototu[i cerere. La Creditlink se primesc zilnic De[i \n cre[tere, ponderea este sub totalul rial` bun`, banca e obligat` s` compenseze dou` cereri pentru \mprumuturi imobliare, neperformantelor de 2%, valabil` pentru [i s` mai deschid` 15 unit`]i \n prima aproximativ 50 lunar. Îns`, dup` ce brokerii ]`rile din regiune unde grupul grec este jum`tate a anului. le explic` oamenilor care sunt dobânzile [i prezent. Cu toate c` ponderea cea mai La Volksbank, dac` se vor acorda credite, condi]iile de creditare, sunt trimise practic important` din volumul creditelor este de]iacest lucru se va \ntâmpla \n condi]ii mult c`tre b`nci doar 5 dosare de credit cu nut` de creditele de consum [i cele pentru mai conservatoare. Împrumuturile vor fi ipotec`. Spre compara]ie, \n luna februarie a corpora]ii, cel mai rapid ritm de cre[tere la mai ales \n moneda na]ional` [i pe termen anului trecut erau trimise c`tre b`nci \nAlpha Bank România \n 2008 fa]` de anul scurt. Asta \ntrucât, a[a cum spune [eful tre 30-50 de dosare de credit. Pentru lunile precedent (72%) l-au avut \mprumuturile VBR, nici finan]`rile de pe pie]ele externe de “dezghe]”, martie-aprilie, Claudiu Bud garantate cu ipotec`. nu vor mai fi decât pe termen scurt. Chiar anticipeaz` c` num`rul dosarelor trimise Vorbind de ritm de cre[tere, VBR a avut [i a[a, \n condi]iile \n care nu mai caut` oacea mai fulminant` ascensiune din punct meni s` vând` credite, ci s` colecteze debite, b`ncilor pentru aprobare se va ridica de la 5 \n prezent la 20. Aceasta excluzându-i pe cei de vedere al activelor. În 2007, a s`rit diSchreiner crede c` banca va avea \n 2009 care au achizi]ionat un apartament rect pe locul opt \n top 10, apoi, \n nou [i care mai au de pl`tit pre]ul 2008, a reu[it s` ocupe locul trei, final al \mprumutului. Mul]i dep`[ind Raiffeisen Bank, dup` Evolu]ia Volksbank România dintre ace[tia vor apela tot la cum sus]ine Schreiner. Se poate credite pentru a ie[i din capcana spune c` banca a crescut o dat` INDICATOR 2007 2008 2009* contractelor pe care le-au semnat. cu pia]a imobiliar`. Este cert c` cerere pentru case Ce va face VBR de acum \ncolo, Active totale 3,5 mld. 5,3 mld. 5,4 mld. va exista. Doar c` acum cererea ]inând cont de c`derea pre]urilor euro euro euro va veni din partea celor care au [i \nghe]area tranzac]iilor pe pia] Total credite 2,2 mld. 3,312 mld. 3,410 nevoie de o locuin]` [i nu din a imobiliar`? “Produsul nostru de euro euro mld. euro partea speculatorilor. Dar cine \i baz` de acum \ncolo nu va mai fi Provizioane risc 0,88% 1,01% 1,99% va \mprumuta pe aceia care nu creditul imobiliar”, spune Gerald / total credite pot cump`ra cu banii jos? Radu Schreiner, ad`ugând c` “\ntreaga Ghe]ea, pre[edintele CEC [i al industrie bancar` se va schimba”. Total depozite 535 mil 567 mil. 681 mil. euro euro Asocia]iei Române a B`ncilor e VBR se va concentra pe produse mai pesimist decât brokerii de mai pu]in riscante, ca de exemplu Profit \nainte >24 mil. >37 mil. >46 mil. credite, anticipând c` \mpruasigur`ri de via]` [i generale sau de impozitare euro euro euro mutul imobiliar se va revigora \n carduri cu overdraft. Dac` \n * Estimare Sursa: Volksbank termen de un an. Oficialul ARB trecut bankingul a \nsemnat \n a precizat recent c`, la nivelul principal vânzare de credite, \n asocia]iei, exist` o comisie care lucreaz` viitorul apropiat bancherii vor fi furnizori un profit de 9 milioane de euro, ceea ce ar \n domeniul credit`rii imobiliare [i care de servicii. A[adar, managementul VBR presupune o cre[tere de 22% fa]` de 2008. analizeaz` modalit`]i de reluare a activit`anticipeaz` c`, \n 2009, volumul creditelor Cu ce bani se vor acorda creditele [i se va ]ii de creditare \n acest sector, dar [i va cre[te de la 3,3 miliarde de euro la pusus]ine banca \n 2009? Dup` cum spune pentru a contracara efectele imediate ale ]in peste 3,4 miliarde. Orientarea pe servicii Gerald Schreiner, banca nu e dependent` de a f`cut ca la finele anului trecut banca s` banii atra[i de la popula]ie, motiv pentru care crizei financiare. El a mai afirmat c` mai sunt b`nci care ofer` credite ipotecare, lanseze un produs de electronic banking, nici nu a intrat \n cursa de m`riri de dobânzi ceea ce dovede[te c` exist` \nc` pia]`, care permite transferuri de sume \ntre la depozite. De altfel, raportul credite/depomen]ionând c`, cei care vin acum la banc` conturi pe internet. Aceea[i strategie se pare zite la VBR era de 5,8 anul trecut. A[a c`, ar pentru un credit sunt cei care au ajuns la c` o va adopta [i OTP. “În 2009 ne vom fi de dorit s` existe sus]inerea b`ncii mam`. concluzia c` nu pot a[tepta la nesfâr[it concentra pe segmentul IMM, al depoPotrivit Melaniei H`ncil`, [efa departasc`derea pre]ului la locuin]e. zitelor [i al investi]iilor, private banking [i mentului cercetare [i strategie a Volksbank La nesfâr[it nu pot a[tepta nici b`ncile canale electronice”, afirm` Laszlo Diosi, Romånia, banca va primi de la ac]ionari \n care au mizat pân` acum pe pia]a imobilipre[edintele OTP România. 2009 peste o jum`tate de miliard de euro. ar`. Dac` va acorda \mprumuturi pe termen Între timp, se reduc costurile. La VBR scurt, Volksbank va exclude din ofert` au \nceput s` fie renegociate costurile cu MAI LU~M CREDITE IMOBILIARE? \mprumuturile imobiliare pe 25 sau 30 de chiriile unit`]ilor, cu furnizorii de materiale Claudiu Bud, de la Creditlink, este optimist: ani, cu care a reu[it s` câ[tige cot` de pia]`. de birotic`, cu procesatorii de carduri. Din “Acum, oamenii se uit` \n vitrinele agen]iCu toate astea, avem nevoie de case. În cauza faptului c` mul]i dintre antreprenorii ilor imobiliare [i v`d pre]uri la care \n urm` 2009, \ns`, nu \mprumutul ne va ajuta s` le care au deschis francize nu mai au aproape cu un an nu puteau spera”. Drept urmare, lu`m, ci c`derea abrupt` a pre]urilor. ê deloc activitate, VBR va ajunge \n 2009 la dup` cum anticipeaz` brokerul, \ncepând
S-AU DUS ANII DE GLORIE?
10 MARTI E 2009 l BUSINESSWEEK
59