NUEVAS MEDIDAS PARA MITIGAR LOS EFECTOS ECONÓMICOS DE LA PANDEMIA

La Secretaría de Hacienda y Crédito Público por medio de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, decidió aplicar nuevas medidas para ayudar a las personas y las empresas a enfrentar la crisis, restructurando créditos con menores tasas, ampliando los plazos y permitiendo menores cuotas, pues la pandemia sigue generando fuertes impactos sobre la economía.

El bienestar de las familias mexicanas es la prioridad, por ello, desde que inició la pandemia las autoridades implementaron rigurosas medidas sanitarias para salvaguardar la salud de la población, como el aislamiento y el freno de actividades no esenciales; sin embargo, estas medidas suscitaron grandes impactos en la economía nacional. Consientes de esto, el Gobierno de México comenzó a implementar una serie de acciones que facilitaban la mitigación de estas secuelas, ayudando a las familias y las empresas a enfrentar la crisis.

Específicamente, la Comisión Nacional Bancaria y de Valores (CNBV) emitió los Criterios Contables Especiales (CCE) con el propósito de que las entidades financieras pudieran implementar y ofrecer diversos programas de apoyo a sus clientes y fuera factible la mitigación de los efectos económicos.

Las medidas de alivio temporal consistieron en el diferimiento parcial o total del pago de intereses o del capital por 4 o 6 meses, y 18 meses para créditos dirigidos al sector agropecuario o rural. Cabe exaltar que estos no generaban intereses adicionales, cobro de comisiones por reestructuras, solicitud de garantías adicionales, ni la restricción o cancelación de líneas de crédito.

Desde los meses de marzo y abril hasta el mes de septiembre del presente año, 8 millones 622 mil 159 créditos se apegaron a los CCE, lo que realmente representó un alivio financiero para las familias mexicanas más afectadas por el Covid-19, pero lamentablemente la pandemia se extendió, por lo que la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, por medio de la CNBV, acordó aplicar nuevas medidas para proteger la economía de personas y empresas que lo solicitaran.

El titular de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, Arturo Herrera, y el presidente de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, Juan Pablo Graf Noriega, coincidieron en que el alargamiento de la pandemia obligó a tomar nuevas acciones que favorezcan tanto a las empresas como a las personas que ya habían sido reestructurados, como a nuevos interesados en este tipo de esquema.

“Ahora tenemos que entender que ese programa concluye su objetivo y tenemos que generar condiciones adicionales y que permitan ir reordenando el sistema financiero mexicano, que todavía permita que haya facilidades para empresas y familias, pero teniendo en cuenta que el horizonte a través del cual se va a ir operando es un horizonte ya no de unas cuantas semanas, sino de algunos meses”, sostuvo Arturo Herrera.

Complementariamente, en uno de los comunicados de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público manifestó que estas nuevas medidas se hacen con el objetivo de aminorar los compromisos crediticios y proteger el patrimonio de los habitantes, al disminuir las mensualidades a pagar mediante reducciones de tasas de interés o extensiones de los plazos.

Es importante esclarecer que la facilidad regulatoria busca promover restructuras de los créditos para que las instituciones financieras ajusten los esquemas de pago a la nueva realidad de las economías de los acreditados y sus familias, para lo cual invariablemente deberá disminuir el pago que se venía realizando, al menos en un 25%, lo que implicará que se amplíe el plazo remanente hasta en un 50% del plazo original, así como disminuir la tasa de interés y hacer quitas de capital.

Siendo así, las autoridades financieras, a través de la CNBV, efectuaron cuatro nuevas medidas para incentivar y permitir a bancos u otros intermediarios financieros reestructurar los créditos de los clientes que así lo soliciten.

Entre el periodo de marzo hasta septiembre, 8 millones 622 mil 159 créditos se apegaron a los Criterios Contables Especiales, lo que representó un alivio financiero para las familias mexicanas más afectadas por el Covid-19.

Cuatro acciones en favor de las personas y empresas

1. Computar un monto menor de reservas específicas cuando se pacte una reestructura con el cliente.

2. Reconocimiento de las reservas específicas que se liberen por la reestructura de un crédito como reservas adicionales.

3. Podrán reconocer un mayor capital regulatorio al considerar las reservas adicionales como parte del capital complementario.

4. Reducir prudentemente los requerimientos de capital por riesgo de crédito.

El presidente de la Comisión Nacional Bancaria y de Valores, Graf Noriega hizo una aclaración importante para efecto del Buró de Crédito y otras Sociedades de Información Crediticia (SIC), pues se utilizarán “marcas suaves” para no afectar el historial crediticio de las personas, es decir, se deberá aplicar un tratamiento preferencial a los créditos que sean enviados con reestructuras por parte de las instituciones financieras a raíz de la pandemia.

De igual forma, se plantearon unas nuevas medidas para dar un incentivo a los bancos y otros intermediarios financieros para que reestructuren los créditos de sus clientes por ejemplo, la extensión del uso del buffer (colchón) de capital hasta finales de 2021 y la ampliación de los requerimientos de liquidez hasta marzo de 2021, con lo que los bancos podrán reducir transitoriamente sus buffers de liquidez por debajo del 100 por ciento de sus necesidades.

También, se amplía a personas morales la regulación que permite la apertura de cuentas y contratación de créditos sin necesidad de que el cliente vaya a la sucursal, además, se suprimen los límites establecidos para la contratación de créditos y apertura de cuentas facilitando la apertura de cuentas de identificación simplificada consideradas de bajo riesgo para Sofipos y Socaps.

Por último, el titular de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público, Arturo Herrera aclaró que no habrá un paquete de apoyos fiscales adicionales a este plan de reestructura de créditos para la recuperación económica en 2021, por lo que los únicos recursos que habrá para dinamizar la economía provendrán del Presupuesto de Egresos de la Federación (PEF) enviado el pasado 8 de septiembre al Congreso.

Como se mencionaba anteriormente, el nuevo paquete de medidas busca otorgar un alivio en la economía de los clientes beneficiarios, además contribuir a la recuperación económica del país proveyendo liquidez a familias y empresas. Sin lugar a dudas, estas disposiciones tienen un impacto significativo en diversos segmentos de la población y en sectores económicos, pues ayudarán a sobrepasar las secuelas que ha dejado en los últimos meses el COVID-19. Con estas nuevas medidas el Gobierno de México reafirma su interés por el bienestar de sus habitantes, así como conservar las finanzas públicas sanas y un sistema financiero sólido y resiliente.

Los créditos reestructurados tendrán un tratamiento preferencial, es decir, tendrán “marcas suaves” para no afectar el historial crediticio de las personas.