PORTAFOLIO DE SERVICIOS MICROFINANCIEROS
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15
Años Contigo
COLOMBIA
Chiquinquirá Calle 16 No. 8-29 Parque Julio Flórez Tels: (8) 7260368 E-mail: comerciacoop@gmail.com
Tunja C.C. Plaza Real Local 153 Etapa B Tels: (8) 7446203 Email: comerciacooptunja@gmail.com
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PORTAFOLIO DE SERVICIOS MICROFINANCIEROS COMERCIACOOP es empresa cooperativa fundada por comerciantes de Chiquinquirá para servir a sus asociados de menores recursos con servicios financieros de manera ágil y acordes a sus necesidades, que construye cultura empresarial solidaria y le ofrece a la población asociada diversos servicios para el mejoramiento de las condiciones de vida reinvirtiendo cada peso junto con sus intereses en progreso y desarrollo en la región. HISTORIA La cooperativa de comerciantes “COMERCIACOOP” es una entidad legalmente constituida, especializa de ahorro y crédito que presta servicios financieros a sus asociados; vigilada por la Superintendencia de la Economía Solidaria “SES” y Autorizada mediante resolución No. 0188 del 16 de Mayo de 2000 e Inscrita en el Fondo de Garantías de entidades cooperativas “FOGACOOP” entidad del Estado que respalda el ahorro de los asociados. FUNDACION Cumplida la etapa promoción y de capacitación, el 24 de octubre de 1996 con un capital social de 22 millones 750 mil, ciento diecisiete (117) comerciantes chiquinquireños se constituyen en asamblea y respalda la idea de fundar una empresa para ofrecer a comerciantes y empresarios acceso fácil a servicios financieros, autorizados por el DANCOOP se inicia operaciones el 15 de febrero de 1997 con un balance de 55 millones de pesos. A cierre del 2010, transcurridos 170 meses la base social es de 4.682 asociados y activos de 7.800 millones.
ESTATUTOS www.comerciacoop.coop/imagenes/stories/estatutos/estatutos%202010.pdf
VISIÓN
Al 2015 ser la cooperativa modelo en Microfinanzas de los boyacenses.
MISIÓN Dinamizar cultura de confianza, que propicie el crecimiento económico a través de ahorro, crédito y opciones microfinancieras, de manera ágil, que conlleve al bienestar de los asociados. Objetivo Social Promover el desarrollo empresarial y la cultura solidaria, incrementando constantemente la base social y su capital de trabajo para garantizar a través de sus servicios, la satisfacción de las necesidades de sus asociados y de esta manera contribuir al bienestar económico y social, y al desarrollo regional.
Estructura General: Nivel Administrativo - La Asamblea General. - Consejo de Administración posesionados por la Supersolidaria. - Por un Revisor Fiscal principal y suplente personas jurídicas. - Comités de: Educación y Solidaridad, Crédito, Riesgo de Liquidez, Evaluación de Cartera - El Gerente y Representante Legal posesionado por la Supersolidaria. Nivel Ejecutivo y Operativo - Coordinadores: Administrativo y Financiero; de Crédito; de Cartera; de Sistemas; Comercial. La nomina la conforman 19 empleos directos y 5 indirectos.
Principales Rubros de los Estados Financieros
ITEM - ACTIVOS - CARTERA -Indicador vendida - PASIVOS - CAPTACIONES - PATRIMONIO - CAPITAL SOCIAL - PATRIMONIO TECNICO Dec.1840/1997 - RELACION DE SOLVENCIA Dec.1840/1997 Chiquinquirá Calle 16 No. 8-29 Parque Julio Flórez Tels: (8) 7260368 E-mail: comerciacoop@gmail.com
2010 7.802.769.695 6.300.421.995 3,36% 5.753.154.761 4.230.794-428 1.920.986.284 1.475.769.110 1.947.256.294 28,92%
2009 6.186.484..666 5.017.102.518 4.335.815.846 2.760.000.604 1.850.668.819 1.312.417.795 1.730.891.683 32,21%
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PRESENCIA INSTITUCIONAL EN EL DEPARTAMENTO TIPO
CIUDAD
Casa Matriz
Chiquinquirá
Agencia
Tunja
CNB *
Arcabuco
CNB *
Otanche
CNB *
Villa de Leiva
Punto de Atención Punto de Atención
Paipa Sogamoso
DIRECCION
Calle 16 No. 8-29 Parque Julio Flórez Centro Comercial Plaza Real Local 153 Cr 6 No 4 – 34 Autoservicio Donde Don Juancho Cl 3 No 5 – 41 Servicios Darvel Cr 9 No 9 – 61 Supermercado Conexa O.C. Edificio de Radio la Paz Ofc. 2 piso Edificio Esquina del Sol Ofc 210
TELEFONO
7260368 7260364 7446203
7259779 7320582 7446203 7446203
* Pioneros en CNB del sector cooperativo en Colombia Con el apoyo de la Banca de las Oportunidades somos pioneros en Colombia de CNB del sector cooperativo en Villa de Leyva y posteriormente en Arcabuco y Otanche.
Aliados estratégicos
Fondeo de recursos de Bancoldex con un cupo de crédito de 2.050 millones. Respaldo de Garantías a los asociados del FNG. Microseguros de la Equidad Seguros que cubre vida y protección de bienes. Seguro Exequial unifamiliar e integral de Coopserfun – Los Olivos.
Orientación a las Microfinanzas: Desde el año 2005 hemos orientado servicios al sector microempresarial para lo cual hemos tenido la siguiente formación y capacitación en otras: Junio de 2005 Orientación al microcrédito con el apoyo de “WOCCU” y metodología de microcrédito de ACCION INTERNACIONAL. En el 2008-2009 durante 9 meses, cofinanciados por Fomipyme-Confecoop se recibió trasferencia de la t ecnología de microcrédito. En el 2008-2009 Metodología en Gestión de Desempeño Social dirigido por la Corporación para el Desarrollo de la Microfinanzas auspiciado por la Fundación Ford. En el 2009-2010 durante 20 meses se recibió apoyo técnico en fortalecimiento empresarial, de la Banca de as Oportunidades auspiciado por Bancoldex direccionado “WOCCU”En 2010 diciembre se del Proyecto Fomipyme-Confecoop reentrenamiento a 10 asesores de microcrédito para fortalecer la expansión de servicios microfinancieros en Boyacá.
Generación de progreso y desarrollo: Comerciacoop tiene 4.622 asociados con un capital social de $1.476 millones. En el 2010 se movilizaron recursos por valor de $11.713 millones de los cuales 5.441 fueron colocados en 1.142 operaciones a mujeres en quienes se promueve la cultura empresarial solidaria y microempresarial Chiquinquirá Calle 16 No. 8-29 Parque Julio Flórez Tels: (8) 7260368 E-mail: comerciacoop@gmail.com
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Reportes en materia de trasparencia: En 2010 se tiene la Certificación del reporte al “MIX-MARKET” información en trasparencia de resultados financieros y de Gestión de Desempeño Social en la página web: http://www.mixmarket.org/mfi/comerciacoop Distinciones: En el 2009 se obtuvo la distinción con el premio “CHIBCHACUM” como mejor empresa prestadora de servicios financieros del sector cooperativo.
Apoyo a la Educación Formal: Aporte a la Educación Formal, en 2010 se entregaron 199 mesas trapezoidales y 597 sillas por $ 52.931.128 y en 2011 se entregaran 163 mesas trapezoidales y 489 sillas por valor de $44.523.663 con los cuales se han beneficiado a 11 instituciones educativas de Chiquinquirá y de la provincia de Occidente.
VALORES AGREGADOS COMERCIACOOP Montos mínimos de aportes y apertura de cuentas de ahorro Tasas pasivas (ahorro) por encima del promedio del mercado Manejo de cuentas sin comisiones ni descuentos Asesoría sobre los proyectos de inversión Tasas activas (crédito) competitivas Talleres cultura financiera Participación en rifas Productos respaldados por:
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SERVICIOS DE AHORRO APORTES SOCIALES “Juntos construyendo el futuro” De 0 a 13 años: inversión minima de aportes $20.000 De 14 a 25 años: inversión mínima de aportes $36.000 Mayores de 26 años: inversión minima de aportes $50.000 Propietario, usuario y administrador de nuestra cooperativa Acceso a convenios interinstitucionales, escuelas de formación. Acceso a convenios interinstitucionales (Equidad Seguros, Olivos, Tarjeta TAVA) COMERCIA DIARIO “Rentando a diario” Rentabilidad Diaria con abono mensual Disponibilidad inmediata Intereses sobre saldos mínimos a partir de $ 20.000 Tasa de 1,51% EA, Tasa de 1,50% NA. COMERCIA FUTURO “Empieza hoy a construir tus sueños” Ahorro periódico de acuerdo a sus necesidades (semanal, quincenal, mensual) Liquidación de intereses mensual. Disponibilidad al Vencimiento. Tasa de 5,12% EA, Tasa 5,00% NA. COMERCIAHORRITO “Sembrando semillas de ahorro para el futuro” Dirigida a niños de 0 a 13 años de edad Rentabilidad Diaria con abono mensual Disponibilidad inmediata Intereses sobre saldos mínimos a partir de $ 20.000 Tasa de 3,04% EA, Tasa de 3,00 % NA. AHORRO JUVENIL “Para construir su independencia económica” Dirigida a niños de 14 a 25 años de edad Rentabilidad Diaria con abono mensual Disponibilidad inmediata Intereses sobre saldos mínimos a partir de $ 20.000 Tasa de 2,53% EA, Tasa de 2,50% NA. CDAT `s “Su ahorro rentable y seguro” Constituido a días Rendimientos superiores al promedio del mercado.
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SERVICIOS DE CREDITO MICROCREDITO “Abriendo paso al progreso” Financiamos Capital de Trabajo e inversión Monto hasta 25 SMLV. Pago de cuotas de acuerdo a sus facilidades (diario, semanal, quincenal o mensual) Manejo de su propia tasa de interés Tasa preferencial según capital en aportes sociales. CREDITO EMPRESARIAL “Respaldo financiero con sentido social” Monto de 4 a 120 SMLV y plazo hasta 72 meses Financiación con Recursos Bancoldex Reducción Tasas según monto de aportes Pago de acuerdo a facilidades (Diario, semanal, quincenal, mensual) Capitalización mensual de ahorros y aportes (0.25 o 0.50 del valor de la cuota en cada una) Asesoría sobre proyecto de inversión CREDITO ROTATIVO “Crédito ágil y oportuno” Monto de 4 a 120 SMLV Permite mayor liquidez Reducción Tasas según monto de aportes Asesoría sobre proyecto de inversión CREDITO CONSUMO “Recursos económicos para lo que desees” Monto a partir de ½ SMLV Para libre destino de inversión Plazo hasta 36 meses Reducción Tasas según monto de aportes Pago de acuerdo a facilidades (Diario, semanal, quincenal, mensual) Capitalización mensual de ahorros y aportes (0.25 o 0.50 del valor de la cuota en cada una) CREDILIQUIDEZ “Dinero al instante” Servicio inmediato para la liquidez de su negocio Cambio de cheques hasta 60 días de plazo monto hasta 25 SMLV Tasa usura ( 21,32)
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SERVICIOS COMPLEMENTARIOS TARJETA DEBITO CON OPCION DE CUPO ROTATIVO Alianza Corporación TAVA –Banco Bogotá, Adquisición $0. Dos servicios con el costo de uno (manejo tarjeta debito y crédito) Cuota de manejo mensual $4.000 Disponibilidad del dinero las 24 hors del día. Cupo Máximo POR DEFINIR Plazo hasta POR DEFINIR Tasa interés determinada mensualmente de acuerdo a las condiciones del mercado Costos de transacción por ventanilla y puntos de pago 0$, por Red ATH $1000, otras redes $6.700. Cobertura en mas de 2400 cajeros automáticos ATH. Compra de bienes y servicios y consultas mas de 92.000 establecimientos comerciales de Colombia. Esta tarjeta es VISA funciona fuera del país. GIROS NACIONALES - SUGIRO Servicio de envió y recepción de Dinero a través de la Red Cooperativa DE $ 10.000 A $ 500.000 VALOR $4.000+ IVA DE $ 500.001 A $ 1.000.000 VALOR 2.3% + IVA DE $1.000.001 A $ 5.000.000 VALOR 2.2% + IVA Más de $5.000.000 VALOR 2.0% + IVA SEGURO EXEQUIAL Alianza Coopeserfun – Los Olivos Plan Integral Cubrimiento: Afiliado principal y conyugue menor de 65 Hijos solteros y sin hijos menor 30 años, en estado de gestación y con incapacidad total o permanente, padres o suegros menores de 80 años Valor Póliza: 8.600, $750 x adicional menor 25 años $2.800 adicional de 25 a 65 años Plan Unifamiliar Cubrimiento: Afiliado principal menor 65 años y 6 familiares, 2 menores de 80 padres, conyugue y/o suegros y 4 familiares menores de 65 años Valor Póliza: $9.600, $750 x adicional menor 25 años $2.800 adicional de 25 a 65 años Valor agregado Póliza pago inmediato por muerte o incapacidad total o permanente titular menor de 65 años permanencia hasta los 70 años de $2.000.000 y bono mensual por un año de $100.000 Chiquinquirá Calle 16 No. 8-29 Parque Julio Flórez Tels: (8) 7260368 E-mail: comerciacoop@gmail.com
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SERVICIOS COMPLEMENTARIOS SEGURO DE VIDA “EQUIVIDA” Alianza Equidad Seguros Póliza de Vida Grupal “EQUIVIDA” Amparos de 10 millones, 20, 30, 40, 60, 80 hasta 100 millones Tipos de Amparos: Básico, Amparo opcional uno, amparo opcional dos, amparo opcional tres Grupo Asegurable: Asegurado principal, cónyuge o compañero, hijos dependan económicamente. GRUPO FAMILIAR AMPARO BASICO
PLAN 10"
PLAN 20"
PLAN 40"
PLAN 60"
PLAN 80"
PLAN 100"
1 Asegurador principal
3.713
7.420
14.852
22.278
29.704
37.130
2 Asegurador principal y cónyuge
6.683
13.276
26.552
39.828
53.104
66.380
3 Asegurador principal, cónyuge e hijos
9.225
18.450
36.900
55.350
73.800
92.250
4 Asegurador principal e hijos
6.300
AMPARO OPCIONAL UNO
PLAN 10"
1 Asegurador principal
1.470
2 Asegurador principal y cónyuge 3 Asegurador principal, cónyuge e hijos 4 Asegurador principal e hijos
AMPARO OPCIONAL DOS
12.600 PLAN 20"
25.200 PLAN 40"
37.800 PLAN 60"
50.400 PLAN 80"
63.000 PLAN 100"
2.940
5.880
8.820
11.760
14.700
2.940
5.880
11.760
17.640
23.520
29.400
6.747
13.494
26.988
40.482
53.976
67.470
5.277
10.554
21.108
31.662
42.215
52.770
PLAN 10"
PLAN 20"
PLAN 40"
PLAN 60"
PLAN 80"
PLAN 100"
1 Asegurador principal
3.354
6.708
13.416
20.124
26.832
33.540
2 Asegurador principal y cónyuge
4.944
9.888
19.776
29.664
39.552
49.440
3 Asegurador principal, cónyuge e hijos
6.671
10.342
26.684
40.026
53.366
66.710
4 Asegurador principal e hijos
5.081
AMPARO OPCIONAL TRES
PLAN 10"
1 Asegurador principal 2 Asegurador principal y cónyuge
10.162 PLAN 20"
20.324 PLAN 40"
208
560
1.120
30.486 PLAN 60" 1.680
40.648 PLAN 80" 2.240
50.810 PLAN 100" 2.800
560
1.220
2.240
3.360
4.460
5.600
3 Asegurador principal, cónyuge e hijos
1.680
3.360
6.720
10.080
13.440
16.800
4 Asegurador principal e hijos
1.400
2.800
5.600
8.400
11.200
14.000
AMPAROS AMPARO BASICO
PLAN 10"
PLAN 20"
PLAN 40"
PLAN 60"
PLAN 80"
PLAN 100"
1 Muerte por cualquier causa
10.000.000
20.000.000
40.000.000
60.000.000
80.000.000
100.000.000
2 Incapacidad total y permanente
10.000.000
20.000.000
40.000.000
60.000.000
80.000.000
100.000.000
5.000.000
3 Enfermedades graves
AMPARO OPCIONAL UNO 1 Muerte por accidente o desmembración
AMPARO OPCIONAL DOS 1 Gastos médicos por accidente
10.000.000
20.000.000
30.000.000
40.000.000
PLAN 10"
PLAN 20"
PLAN 40"
PLAN 60"
PLAN 80"
PLAN 100"
10.000.000
20.000.000
40.000.000
60.000.000
80.000.000
100.000.000
PLAN 10"
PLAN 20"
PLAN 40"
PLAN 60"
PLAN 80"
PLAN 100"
1.000.000
2.000.000
4.000.000
6.000.000
8.000.000
10.000.000
50.000
100.000
200.000
300.000
400.000
500.000
Renta mensual por incapacidad total y permanente por 2 accidente
AMPARO OPCIONAL DOS
50.000.000
PLAN 10"
1 Gatos adicionales por muerte
500.000
Chiquinquirá Calle 16 No. 8-29 Parque Julio Flórez Tels: (8) 7260368 E-mail: comerciacoop@gmail.com
PLAN 20" 1.000.000
PLAN 40"
PLAN 60"
2.000.000
Tunja C.C. Plaza Real Local 153 Etapa B Tels: (8) 7446203 Email: comerciacooptunja@gmail.com
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3.000.000
PLAN 80" 4.000.000
PLAN 100" 5.000.000
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CONVENIOS INTEREMPRESARIALES
CONVENIO FINANCIACION BIENES Y SERVICIOS
CONVENIO DE LIBRANZA
CONVENIO DE NOMINA
CONVENIO DE RECAUDO
Micro factoring
Micro leasing
Nota: Requisitos y beneficios de acuerdo a la negociación que se pretenda.
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