Cooperativa de ahorro y credito coopsocial quinto (1) by CAROLINA GARCIA

ESTUDIO DE VIABILIDA PARA LA CREACION DE UNA COOPERATIVA DE AHORRO Y CREDITO EN LA CIUDAD DE PEREIRA RISARALDA

CAROLINA GARCIA HIGUITA.

UNIVERSIDAD DEL QUINDIO CIENCIAS ADMINISTRATIVAS Y ECONOMICAS FORMULACION DE PROYECTOS FASE 1 PEREIRA 2014

Pรกgina 1

ESTUDIO DE VIABILIDAD PARA LA CREACION DE UNA COOPERATIVA DE AHORRO Y CREDITO EN LA CIUDAD DE PEREIRA RISARALDA

JAQUELINE CASTILLO SOLARZONA. CAROLINA GARCIA HIGUITA. DORA ELENA TABORDA SANCHEZ.

Profesor IVAN VELEZ

UNIVERSIDAD DEL QUINDIO CIENCIAS ADMINISTRATIVAS Y ECONOMICAS ADIMISTRACIร N FINANCIERA PEREIRA 2014

Pรกgina 2

Contenido Contenido.....................................................................................................................................3 I.ESTUDIO DE VIABILIDAD PARA LA CREACIÓN DE UNA COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO EN LA CIUDAD DE PEREIRA RISARALDA 2013-2014......................................................................8 1.1.PLANTEAMIENTO DEL PROBLEMA......................................................................................8 1.1.1.Formulación del Problema............................................................................................10 1.1.2.Sistematización del Problema........................................................................................10 1.2.OBJETIVO GENERAL..........................................................................................................10 1.2.1.Objetivos Específicos.....................................................................................................10 1.3.JUSTIFICACIÒN..................................................................................................................11 1.4.MARCO DE REFERENCIA...................................................................................................11 1.4.1.MARCO TEORICO...........................................................................................................12 1.4.2.MARCO CONCEPTUAL....................................................................................................13 1.5.MARCO TEMPORAL..........................................................................................................14 1.6.MARCO ESPACIAL.............................................................................................................14 1.7.MARCO LEGAL..................................................................................................................15 1.8.SOPORTE MÉTODOLOGICO..............................................................................................16 1.8.1.Tipo de estudio..............................................................................................................16 1.8.2.Metodología de la investigación....................................................................................16 1.9.FUENTES...........................................................................................................................16 1.10.TECNICAS........................................................................................................................17 1.11.PRESUPUESTO................................................................................................................17 1.12.CRONOGRAMA...............................................................................................................18 II.ESTUDIO DE MERCADO...........................................................................................................18

Página 3

2. DESCRIPCIÓN DEL SERVICIO...............................................................................................19 2.2. SERVICIOS SUSTITOS Y COMPLEMENTARIOS...................................................................19 2.3. MERCADO POTENCIAL.....................................................................................................20 2.4. VARIABLES DE ESTUDIO...................................................................................................20 2.4.1. Variables no controlables.............................................................................................21 2.4.1.1. Medio ambiente político y legal: Se debe ajustar a las leyes, realizando procesos transparentes y como lo dictan los entes reguladores...........................................................21 2.1.2. Variables controlables:.................................................................................................21 2.5. FUENTES DE DATOS DE INFORMACIÓN...........................................................................22 2.6. METODOS Y TECNICAS DE RECOLECCIÓN DE LA INFORMACIÓN.....................................23 2.6.1. Población universo.......................................................................................................23 2.6.2. Tamaño de la muestra..................................................................................................23 2.7. TRABAJO DE CAMPO........................................................................................................24 2.8. ANALISIS DE LA OFERTA...................................................................................................33 2.8.2. Competencia indirecta..................................................................................................37 2.9. PRESUPUESTO.................................................................................................................38 2.9.1. Demanda.....................................................................................................................42 III.ESTUDIO TECNICO..................................................................................................................43 3. LOCALIZACIÓN....................................................................................................................43 3.1. Factores de localización...................................................................................................43 3.1.1. PLAN DE ORDENAMIENTO TERRITORIAL .....................................................................44 III.1.2.NIVELES DE ANALISIS DE LA LOCALIZACION.................................................................45 III.1.3.Métodos de localización...............................................................................................47 V: Valoración

C: Calificación

P: Ponderación................................................48

III.2.TAMAÑO DEL PROYECTO.................................................................................................48 3.2.1. Capacidad nominal......................................................................................................48

Página 4

3.2.2. Capacidad de diseño de planta....................................................................................48 3.2.3. Factor de servicio de planta........................................................................................48 3.2.4. Mercado.......................................................................................................................49 Tecnología..............................................................................................................................49 3.3. INGENIERÍA DEL PROYECTO ............................................................................................51 3.3.1. Planimetría...................................................................................................................52 3.3.2. Capacidad de diseño de planta....................................................................................54 3.3.3. Factor de servicio de planta........................................................................................54 IV.ESTUDIO ADMINISTRATIVO....................................................................................................55 4.1. MISION............................................................................................................................55 4.2. VISION.............................................................................................................................55 4.3. OBJETIVO GENERAL.........................................................................................................56 4.3.1. Objetivos Específicos ...................................................................................................56 4.4. POLITICA DE CALIDAD......................................................................................................56 4.4.1. Objetivos de calidad ....................................................................................................56 ...............................................................................................................................................57 4.4.2. Alcance del sistema de gestión de calidad ...................................................................57 4.4.3. Procesos del sistema de gestión de calidad..................................................................57 4.4.4. Procesos Estratégicos ..................................................................................................57 4.4.5.Gestión Estratégica........................................................................................................57 4.4.6. Gestión Mejoramiento Continuo..................................................................................57 4.5. PROCESOS MISIONALES...................................................................................................58 4.5.1. Gestión Comercial ........................................................................................................58 4.5.2. Prestación de Servicios Financieros .............................................................................58 4.6. PROCESOS DE APOYO......................................................................................................58

Página 5

4.6.1. Gestión Financiera........................................................................................................58 4.6.2. Gestión de Riesgo.........................................................................................................59 4.6.3. Gestión Administrativa ...............................................................................................59 4.6.4. Gestión Humana...........................................................................................................59 4.5. POLITICAS DE PERSONAL.................................................................................................59 4.5.1. Procedimientos de contratación y orientación.............................................................60 4.5.2. Administración del programa.......................................................................................60 4.5.3. Los aspirantes a empleados..........................................................................................61 4.5.4. Confidencialidad...........................................................................................................61 4.5.5. Las pruebas de selección..............................................................................................61 4.5.6. La entrega de solicitudes de empleo............................................................................61 4.5.7. Requisitos a exigir a los aspirantes...............................................................................61 4.5.8. Distribución de funciones.............................................................................................62 4.5.9. Personal elegible..........................................................................................................62 4.5.10. Elección del nuevo empleado.....................................................................................62 4.5.11. Periodo de prueba......................................................................................................62 4.5.12. Inducción....................................................................................................................62 4.5.13. Evaluación del periodo de prueba..............................................................................63 4.5.14. Notificación sobre evaluación y contratación.............................................................63 4.5.15. Exámenes psicológicos e investigación confidencial...................................................63 4.6. DETERMINACION DEL PERSONAL....................................................................................63 4.7. TEORIA ADMINISTRATIVA................................................................................................67 4.8. GESTIÓN AMBIENTAL......................................................................................................68 4.9. COMPROMISO AMBIENTAL............................................................................................68 V.ESTUDIO LEGAL.......................................................................................................................69 5. Constitución legal...............................................................................................................69

Página 6

V.1.Requisitos especiales de constituci贸n de las cooperativas...............................................69 BALANCE INICIAL........................................................................................................................71 CONCLUSIONES......................................................................................................................73 ANEXO 1.................................................................................................................................74 BIBLIOGRAFIA.........................................................................................................................77 WEBGRAFRIA..........................................................................................................................77

P谩gina 7

ESTUDIO DE VIABILIDAD PARA LA CREACIÓN DE UNA COOPERATIVA DE AHORRO Y CRÉDITO EN LA CIUDAD DE PEREIRA RISARALDA 2013-2014 1.1.

PLANTEAMIENTO DEL PROBLEMA

En las primeras décadas del siglo XX un estadista colombiano, el General Rafael Uribe Uribe planteó las ideas cooperativas como parte de su pensamiento sobre el socialismo democrático de corte humanístico, en una conferencia pronunciada en el Teatro Municipal de Bogotá en octubre de 1904 y en el discurso publicado en el primer número del diario "El Liberal" en el mes de abril de 1911. En el año de 1916, durante la administración del presidente José Vicente Concha, Benjamín Herrera, ministro de agricultura y comercio, presento a consideración del Congreso de la República el primer proyecto cooperativo del que se tenga noticia, respaldándolo con razones que aún tienen vigencia para el fomento de las cooperativas en el país. Hacia 1920, el Presbítero Adán Puerto, después de un viaje a Europa donde pudo apreciar directamente los adelantos del sistema, se dedicó a difundir el pensamiento cooperativo y a indicar la necesidad de unir la actividad sindical con las de las cooperativas. Las tesis del sacerdote boyacense fueron expuestas de diversas maneras y en varias oportunidades. Las ideas de los precursores y el interés de otros políticos y estadistas tuvieron su culminación cuando el Congreso de 1931 aprobó la primera ley cooperativa--la número 134 de ese año- en cuya preparación participaron juristas conocedores del sistema. A partir de la década de los treinta el desarrollo del cooperativismo se fue incrementando satisfactoriamente. De acuerdo con datos estadísticos, en 1933 existían 4 cooperativas cuyos asociados eran 1807; para 1962 el número de estas entidades llegaba a 759 con cerca de 450.000 asociados. En 1963, como una necesidad de actualizar la Legislación Cooperativa se expide el decreto 1598, el cual introduce el concepto de la especialización y particularmente a las cooperativas de ahorro y crédito les permite la captación de ahorros a través de depósitos por parte de socios o terceros en forma ilimitada. Solamente después

Página 8

de la crisis financiera en Colombia en 1982, las cooperativas incorporaron estratégicamente la captación de depósitos, y liderados por UCONAL, comenzaron a obtener los recursos del público, coincidente con una serie de medidas del Gobierno nacional, orientadas a fortalecer la estructura técnica y legal de las instituciones financieras. Bajo este esquema y con el transcurso del tiempo fue surgiendo con mucha fuerza el cooperativismo financiero, como una estrategia de utilizar los recursos propios de los trabajadores o usuarios de servicios en beneficio del propio sector, hasta llegar a manejar algo más del 10% del ahorro interno y convertirse las cooperativas y demás instituciones, bajo esta naturaleza, en una verdadera competencia para el sector financiero tradicional. Este marco histórico del cooperativismo se basó en el documento HISTORIA DEL MOVIMIENTO COOPERATIVO escrito por el Doctor Carlos Uribe Garzón. http://www.portalcooperativo.coop/index.php/historia/en-colombia En Colombia, se registraron en 1998 alrededor de 1.500 cooperativas de ahorro y crédito, con actividad financiera, de las cuales hoy solo quince aproximadamente captan ahorros de terceros, después de existir alrededor de 150.Igualmente en Risaralda se encuentran varias cooperativas de ahorro y crédito, entre las cuales están: Cofincafe, Creafam, Confiar, Cotrasena, Cooplarosa, Cooinpe, Cooeducar entre otras. A nivel regional las cooperativas han tenido éxito sin embargo, se observa que aún hay mercado por explorar. Las cooperativas son claves en el desarrollo del mercado financiero, por ello se debe promover su fortalecimiento y expansión de una manera consistente con las mejores prácticas en el manejo de instituciones financieras. Las cooperativas de ahorro y crédito pueden ser un medio importante para satisfacer las necesidades de créditos de los microempresarios ya que la mitad de los créditos de las cooperativas van dirigidos a microempresas generando desarrollo económico a la ciudad. De allí la importante crear una cooperativa de ahorro y crédito ya que es una herramienta que permite a las comunidades y grupos humanos participar para lograr el bien común. La participación se da por el trabajo diario y continuo, con la colaboración y la solidaridad. Una cooperativa permitirá hacer frente a muchas necesidades y aspiraciones económicas, sociales y culturales comunes por medio de una empresa de propiedad conjunta y democráticamente controlada. El interés en las cooperativas de ahorro y crédito como fuente de micro financiamiento es cada vez mayor, en Pereira existen por lo menos tres razones que explican este renovado interés. Primero, no cabe duda que las cooperativas de ahorro y crédito constituyen la mayor fuente de crédito formal Página 9

y semiformal para microempresas. Segundo las mismas suelen atender a un gran número de personas pertenecientes al sector económico con bajos ingresos. Tercero, a pesar de ser el principal abastecedor de micro financiamiento, las cooperativas de ahorro y crédito aún no han realizado su potencial, por lo que sus oportunidades de expansión y crecimiento son considerables.

1.1.1.

Formulación del Problema ¿Qué elementos se deben considerar y evaluar para crear una cooperativa de ahorro y crédito en la ciudad de Pereira Risaralda?

1.1.2.

Sistematización del Problema

 ¿Cuáles son las condiciones de mercado que se deben tener en cuenta para crear una cooperativa de ahorro y crédito en la ciudad de Pereira?  ¿Cuáles son las condiciones técnicas y legales que se deben evaluar para crear una cooperativa de ahorro y crédito?  ¿Cuáles son las condiciones financieras que se deben tener en cuenta para crear una cooperativa de ahorro y crédito?  ¿Cuáles con las condiciones administrativas que se deben tener en cuenta para crear una cooperativa de ahorro y crédito?

1.2.

OBJETIVO GENERAL

Elaborar un estudio que permita determinar la viabilidad de crear una cooperativa de ahorro y crédito en la ciudad de Pereira Risaralda.

1.2.1.

Objetivos Específicos

 Realizar un estudio que permita conocer las condiciones de mercado para la creación de una cooperativa de ahorro y crédito.  Evaluar las condiciones técnicas y legales que se deben considerar para crear una cooperativa de ahorro y crédito

Página 10

 Examinar cuales son las condiciones financieras con las que se debe contar para la creación de una cooperativa de ahorro y crédito.  Determinar bajo qué condiciones administrativas debe ser creada una cooperativa de ahorro y crédito.

1.3.

JUSTIFICACIÒN

El presente trabajo de investigación busca desde un punto de vista teórico y práctico explicar y aportar elementos importantes para próximas investigaciones con base en conceptos administrativos, de mercadeo y financieros, cuyo propósito es estudiar a fondo estos procesos para determinar la viabilidad de crear una cooperativa de ahorro y crédito.

Desde el punto de vista práctico también resulta importante porque en la forma particular en que se desarrollan las respectivas evaluaciones considerando aspectos técnicos, administrativos, financieros y comerciales se puede entregar un modelo de viabilidad para crear cooperativas que le sirvan a futuros investigadores o interesados en la materia.

El cooperativismo como mecanismo importante para promover el desarrollo económico sin duda a través de entidades de ahorro y crédito permite entregar oportunidades y facilidades de financiamiento a familias, empresarios y demás agente económicos para hacer realidad sus sueños e ideas.

1.4.

MARCO DE REFERENCIA

Página 11

1.4.1.

MARCO TEORICO

Con el propósito de obtener un manejo más amplio del objeto propio de investigación y facilitar la ejecución de los objetivos propuestos, el presente análisis se apoya en lo expuesto por los autores ELBAR RAMIREZ y MARGOT CAJICAS en su libro ”PROYECTOS DE INVERSIÓN COMPETITIVOS”, el cual abarca formulación y evaluación de proyectos de inversión con visión emprendedora y estratégica. La evaluación en un proyecto de inversión, cualquiera que este sea tiene como objeto reconocer su rentabilidad económica y social, de tal manera que se asegure resolver una necesidad humana en forma eficiente segura y rentable. Dando lugar a las siguientes fases de estudio en la evaluación de proyectos de inversión. 1.4.1.1.

Viabilidad conceptual: Un proyecto de inversión y creación de empresa exige aplicar factores de producción, para obtener beneficios tangibles e intangibles, traducidos en bienes materiales, aportantes de riqueza o bienes sociales, que mejoran el capital humano o el sistema de vida en general, este tipo de iniciativa regional o nacional, dirigidas a elevar la calidad de vida de las personas, son cobijadas por una rama del análisis de factibilidad, la cual es reconocida como “Evaluación Socioeconómica de Análisis de Factibilidad” centrada en medir el impacto de este tipo de proyectos, empleando indicadores sociales, pero asumiendo la pertinencia y necesidad de evaluar el uso de recursos expresados como activos y bienes demandados por el proyecto.

1.4.1.2.

Viabilidad Operacional: Para crear empresas proyectos de inversión competitivos se deberá evaluar algunos aspectos relacionados a la operación y administración del negocio propuesto: • Recursos humano ¿Posee el proponente la capacidad técnica y gerencial en el área de negocio? • Infraestructura disponible ¿Existe la disponibilidad de los servicios y otros suministros? • Capacidad tecnológica ¿La tecnología a utilizarse ha sido comprobada comercialmente? • Requisitos legales- ¿Puede razonablemente cumplirse con los requisitos legales que impone el gobierno? ¿Cuál será el efecto en los costos del proyecto?

Página 12

• Salud y tiempo disponible- ¿Tiene usted buena salud, dispone de tiempo para atender el negocio y cuenta con el apoyo incondicional y compromiso de su familia? 1.4.1.3.

Viabilidad de Mercado: Es necesario analizar el entorno con el fin de determinar el tamaño de la población a donde se producirá y venderá, en aras de establecer la demanda económica de un mercado, esto es, la fortaleza de su demanda y oferta, con perspectiva de pasado, presente y futuro. Es necesario minimizar los riesgos propios de la inversión, y paralelamente conocer de manera ordenada en amplitud y profundidad, sobre el portafolio de productos a ofrecer para lo cual se debe realizar un análisis completo y detallado, capaz de responder a los principales interrogantes y expectativas respecto a la idea de negocio; con el propósito de pronosticar con mayor certeza el rumbo de éxito o fracaso del mismo.

1.4.1.4.

Viabilidad Económica: Para medir la influencia del entorno económico sobre una empresa a instalar y planificar la forma como estas deben actuar frente a sus distintas variables, ellas deben ser entendidas para aprender a identificar cuando son una amenaza o una oportunidad para el proyecto. Las variables macroeconómicas a considerar en función de un proyecto emprendedor son: El producto interno bruto, el ingreso per cápita y salario básico, la tasa de inflación, la tasa de intereses, la devaluación, la disponibilidad de crédito, nivel de desempleo, reservas internacionales, impuestos y tamaño del país donde se creara la empresa.

1.4.2.

1.4.2.1.

MARCO CONCEPTUAL

Cooperativa: Es una asociación autónoma de personas que se han unido voluntariamente para formar una organización democrática cuya administración y gestión debe llevarse a cabo de la forma que acuerden los socios. Su intención es hacer frente a las necesidades y aspiraciones económicas, sociales y culturales comunes a todos los socios mediante una empresa.

Página 13

1.4.2.2.

Valores Cooperativos: Son un conjunto de valores aprobados por la Alianza Cooperativa Internacional (ACI) en los cuales los entes cooperativos basan su funcionamiento: Ayuda mutua, responsabilidad, democracia, igualdad, equidad y solidaridad.

1.4.2.3.

Asesoría Financiera: Asistencia que se brinda a las personas para percibir sus necesidades financieras, analizando circunstancias pasadas, presentes y futuras de un cliente, teniendo en cuenta su patrimonio disponible, su situación profesional, económica y familiar, y el resto de inversiones que pueda disponer.

1.4.2.4.

Cooperativismo: El Cooperativismo es una doctrina socio-económica que promueve la organización de las personas para satisfacer, de manera conjunta sus necesidades. Uno de los propósitos de este sistema es eliminar la explotación de las personas por los individuos o empresas dedicados a obtener ganancias. El cooperativismo se rige por valores y principios basados en el desarrollo integral del ser humano.

1.5.

MARCO TEMPORAL

La investigación se realizará en el periodo comprendido entre los años 2013 y 2015.

1.6.

MARCO ESPACIAL

Estudio de viabilidad para la creación de una cooperativa de ahorro y crédito en la ciudad de Pereira, Departamento de Risaralda.

Página 14

1.7.

MARCO LEGAL

1.7.1.

Ley 79 de 1988 (DICIEMBRE 23) por el cual se actualiza La Legislación Cooperativa. El propósito de la presente ley es dotar al sector cooperativo de un marco propicio para su desarrollo como parte fundamental de la economía nacional, de acuerdo con los siguientes objetivos:  Facilitar la aplicación y práctica de la doctrina y los principios del cooperativismo.  Promover el desarrollo del derecho cooperativo como rama especial del ordenamiento jurídico general.  Contribuir al fortalecimiento de la solidaridad y la economía social.  Contribuir al ejercicio y perfeccionamiento de la democracia, mediante una activa participación.  Fortalecer el apoyo del Gobierno Nacional, departamental y municipal al sector cooperativo.  Propiciar la participación del sector cooperativo en el diseño y ejecución de los planes y programas de desarrollo económico y social.  Propender al fortalecimiento y consolidación de la integración cooperativa en sus diferentes manifestaciones.

1.7.2.

Ley 454 de 1.998: (AGOSTO 4 DE 1998) Por el cual se determina el marco conceptual que regula la economía solidaria. Se transforma El Departamento Administrativo Nacional De Cooperativas en El Departamento Administrativo Nacional de la Economía Solidaria, se crea la Superintendencia de la Economía Solidaria, se crea el Fondo de Garantías para las Cooperativas Financieras y de Ahorro y Crédito, Se dictan normas sobre la actividad financiera de las entidades de naturaleza cooperativa y se expiden otras disposiciones.

1.7.3.

COMPES 3639: Este documento presenta a consideración del Consejo Nacional de Política Económica y Social (CONPES) los lineamientos para profundizar la política de desarrollo empresarial del sector de la economía solidaria con el fin de facilitar su avance y consolidación. Esta política está estructurada alrededor de siete líneas estratégicas: 1) regulación para el desarrollo empresarial, 2) ajuste institucional del sector para el desarrollo

Página 15

empresarial, 3) simplificación y racionalización de los trámites para el registro y la supervisión de la forma solidaria, 4) prevención del uso inadecuado de las cooperativas y pre cooperativas de Trabajo Asociado – CTA’s y PCTA’s, 5) optimización de los esquemas de regulación y supervisión para la prestación de servicios financieros, 6) facilitación para el acceso a instrumentos de fomento, y 7) fortalecimiento del suministro de información y estadísticas del sector.

1.8. 1.8.1.

SOPORTE MÉTODOLOGICO Tipo de estudio El desarrollo del proyecto se realizará desde un enfoque descriptivo. En cuanto pretende acudir a técnicas en la recolección de información, como la observación, las entrevistas o cuestionarios; con el propósito de analizar y evaluar las condiciones comerciales, técnicas, administrativas y financieras. También se utilizan informes y documentos elaborados por otros investigadores o fuentes de información de otro tipo, con el fin de desarrollar el proyecto de inversión, mediante la constitución de una cooperativa de ahorro y crédito que busque satisfacer las necesidades no cubiertas o potenciales.

1.8.2.

Metodología de la investigación El método que corresponde al proyecto de investigación es de tipo Deductivo, ya que a partir de situaciones generales se llegará a identificar explicaciones particulares y permitirá reconocer el orden que debe seguirse para la obtención de la información, fuentes y calidad de la misma.

1.9.

FUENTES

Página 16

1.9.1.

Fuentes Primarias: Personas con vínculo laboral vigente de la ciudad de Pereira con ingresos entre 1 y 4 salarios mínimos.

1.9.2.

Fuentes Secundarias: La información obtenida en páginas de internet como la del banco de la república, ASOBANCARIA, el rincón del vago, paginas relacionadas con el sector solidario y páginas financieras, cámara de comercio de Pereira.

1.10.

TECNICAS

La recolección de la información se realizará a través de encuestas cerradas dichos datos serán analizados de manera cuantitativa y cualitativa, construcción y evaluación de estados financieros.

1.11.

PRESUPUESTO CANTIDAD POR SEMESTRE BLOQUE B

FINALIDAD

l VALOR 2013

ll 2013

TOTAL 2013

l 2014

ll 2014

TOTAL 2014

Hojas carta

$ 100

$ 5.600

$ 8.500

INTERNET

$ 700

$35.700

$ 45.500

CDS

$ 1.000

$2.000

$ 2.000

PASAJES URBANOS

$ 1.700

$68.000

GASTOS ENERGIA

$ 500

$24.000

$ 52.500

Página 17

Los datos expresados estﾃ｡n sujetos a variaciones

1.12.

TOTAL $135300

TOTAL $ 176.500

CRONOGRAMA

ETAPAS 1 DISEﾃ前 2 ENCUESTAS 3 FUENTES SECUNDARIAS CLASIFICACION DE LA 4 INFORMACION TRATAMIENDO DE LA 5 INFORMACION 6 ANALISIS 7 REDACCION 9 REVISION Y AJUSTES 1 0 PRESENTACION tiempo (semanas)

ACTIVIDAD DISEﾃ前 DE INVESTIGACION MERCADO DE INVESTIGACION ESTUDIO TECNICO, ADMINISTRATIVO Y LEGAL EVALUACION FINANCIERA Y AMBIENTAL

II.

CRONOGRAMA DE TRABAJO

1 2 3 4 5 6 7 8 9

1 0

1 1

1 2

1 3

1 4

1 5

1 6

1 7 18

SEMESTRE SEMESTRE SEMESTRE SEMESTRE III 2013 IV 2O13 V 2014 VI 2014

ESTUDIO DE MERCADO

El estudio de mercado es parte primordial de todo plan de negocio, el cual comprende una iniciativa empresarial con el fin de hacerse una idea sobre la viabilidad comercial de un proyecto.

Pﾃ｡gina 18

Dicho estudio, contribuye a la fijación de precios, conocer la competencia y aún más importante para tener certidumbre de no perder la inversión.

2. DESCRIPCIÓN DEL SERVICIO La Cooperativa de Ahorro y Crédito prestara servicios financieros y sociales a personas mayores de edad con vínculo laboral vigente, que devenguen entre 1 y 4 SMLV, para beneficiarlos con rentabilidad económica y social. La Cooperativa se dedicara a la colocación y captación de dinero, por lo cual brindara productos de ahorro y crédito; tales como:

2.1. Ahorro programado para vivienda: Cuenta de ahorro que causa interés diario, el abono a la cuenta se realiza mensual, destinada para adquirir el subsidio familiar de vivienda la cual se constituye en un complemento del ahorro, que se otorga sólo una vez para facilitar la adquisición, construcción o mejoramiento de una solución de vivienda.

2.1.1. Plan Futuro: Ahorro en el cual el Asociado adquiere el compromiso de ahorrar una cuota fija mensual, el plazo al cual se puede constituir va desde los 3 meses hasta los 36 meses, periodo durante el cual deberá cumplir con el pago oportuno de las cuotas pactadas, como beneficio mensualmente participa en la rifa del total de la meta de ahorro, máximo 3 millones de pesos.

2.1.2. Crédito para compra de vivienda : Línea de crédito para los Asociados que no posean vivienda propia o que teniéndola, soliciten crédito para reformarla o cancelar el gravamen hipotecario que pese sobre la misma.

2.1.3. Libre Inversión: Se financiara la adquisición de bienes de consumo o el pago de servicios para fines no comerciales o empresariales, teniendo en cuenta que el plazo no exceda de 60 meses.

2.2. SERVICIOS SUSTITOS Y COMPLEMENTARIOS 2.2.1. Crédito para vivienda Bancolombia: Crédito Para Vivienda es un sistema de crédito que te permite adquirir vivienda nueva o usada, bien sea con

Página 19

un crédito en tasa fija y cuota fija de principio a fin, o tasa fija con cuotas variables en UVR. Ambos sistemas tienen ventajas dependiendo de: La capacidad de pago, la forma como varían los ingresos, la preferencia por una cuota fija o una cuota variable. Tasa Fija en Pesos, con cuotas iguales de principio a fin, cuota Variable en UVR (amortización constante a capital en UVR- Plan 90), cuota Fija en UVR (cuota constante en UVR- Plan 91).

2.2.2.Crédito estudiantil Banco de Bogotá: Financiación desde $700 000 hasta del 100% del valor de la matrícula, plazos de financiación de acuerdo al ciclo de estudio, tasa de interés fija y preferencial, así como una cuota fija; no se requiere codeudor, se desembolsa directamente a la universidad, seguro de vida opcional. De igual manera varias opciones de financiación del crédito: Crédito Tradicional (pagaré) o Cheques posfechados, se puede tramitar el crédito en las oficinas del Banco, o en los stands del Banco ubicados en las principales universidades a nivel nacional, extracto mensual y consultas a través de medios electrónicos, opción de pagar en débito automático a la cuenta corriente del Cliente, Servilínea, Internet o en la oficina del Banco con Efectivo o Cheque. Dentro de los servicios complementarios y sustitutos se destacan los servicios conexos a todas las actividades financieras que prestan los bancos. Como son el leasing de arrendamiento para vivienda, las fiducias, cuentas de ahorro, créditos de consumo, créditos para compra de vivienda, créditos para remodelación de vivienda, prestamos por libranza que pueden llegar a sustituir los servicios que se prestaran dentro de la cooperativa de ahorro y crédito.

2.3. MERCADO POTENCIAL El mercado potencial corresponde a 354 empleados de la empresa SERVIMERCADEO SAS, residentes en la ciudad de Pereira Risaralda, mayores de edad, que devenguen entre uno y cuatro salarios mínimos legales vigentes.

2.4. VARIABLES DE ESTUDIO

Página 20

2.4.1. Variables no controlables 2.4.1.1. Medio ambiente político y legal: Se debe ajustar a las leyes, realizando procesos transparentes y como lo dictan los entes reguladores.

2.4.1.2. Tecnología: Los avances tecnológicos son constantes y serán adaptados y ajustados de acuerdo a las posibilidades de la empresa, con el fin de optimizar tiempo y prestar mejores servicios.

2.4.1.3. La competencia: Todas las empresas buscan mantenerse en el mercado, por lo cual crean estrategias que llevan que lo estimulan, no se puede controlar pero si se puede mejorar para brindar igual o mejor servicio que la competencia, la cual puede estar en cualquier lado, lo importante es estar atento y tener en cuenta no se reduce solo al comercio que está en la esquina, también se debe tener en cuenta el comercio grande que es el que tiene más posibilidades en cuanto a créditos y a facilidades de pago.

2.4.1.4. La economía: La economía es cambiante por lo cual se debe aprender a ver la realidad de la empresa y comparar los números con la realidad, de esta manera serán más llevaderos los cambios que se presenten.

2.4.1.5. Los consumidores: Se debe aprender de los consumidores, saber que tienen diferentes conductas, gustos y comportamientos y que cambian constantemente de opinión. Con dicho conocimiento se lograra brindar lo que el usuario quiere y/o necesita.

2.1.2. Variables controlables: 2.4.2.1. Servicios: Se puede controlar los servicios ofrecidos de tal manera que estén acordes con el mercado, exigencias y necesidades de los clientes.

2.4.2.2. Precio: A la hora de establecer precio se es autónomo, sin embargo se debe tener en cuenta, las tasas de interés aplicables para cada servicio sin descuidar los costos y la mejor tarifa para los usuarios.

2.4.2.3. Plaza o distribución: El establecimiento puede ser establecido en la zona que mejor beneficios brinde a la empresa por lo que se considera que la zona céntrica de la ciudad de Pereira es ideal, ya que existe un gran flujo de personas y empresas que prestan servicios de la misma índole, de igual manera para el manejo de la distribución se pueden aplicar las estrategias que se crean pertinentes.

Página 21

2.4.2.4. Promoción: La promoción y la publicidad son elementos esenciales que atraen la atención, para no subir los costes se opta por usar volanteo y pautas publicitarias en emisoras.

2.4.2.5. Población: Este factor varía diariamente al igual que sus necesidades, a la hora de decidir enfocarse en cierto tipo de personas se es independiente y se toma como población objetivo los 354 empleados de la empresa Servidemercadeo SAS.

2.4.2.6.Demografía: La distribución territorial, por sexo y edades, el nivel de ventas disponibles, los hábitos de compra y consumo, entre otras, son factores para los cuales se establecen parámetros para lograr llegar a más personas con los mejores servicios.

2.5. FUENTES DE DATOS DE INFORMACIÓN 2.5.1. Fuentes secundarias: Se ha obtenido información de Cooperativas existentes, tales como Cooplarosa y Creafam, Cámara de Comercio de Pereira de donde se pudo obtener información como:  Tarifas de Entidades Sin Ánimo de Lucro 2013  Inscripción de los actos y documentos 31.000  Inscripción de libros 10.300  Certificados de Existencia y Representación Legal 4.100  Certificados de Inscripción, documentos y otros 4.100  Tarifas Impuesto departamental de Registro 2013  Actos con cuantía 0.7%  Actos sin Cuantía (3 salarios mínimos diarios legales) 59.000 En términos de competencia la información ha sido suministrada por funcionarios de las Cooperativas y obtenida del sitio Web de dichas empresas como son: www.creafam.com.co,www.cooperativalarosa.net y www.confiar.coop. Al momento de conocer la totalidad del mercado con las características semejantes a las de la empresa, Sandra María Ríos, funcionaria

Página 22

de la Cámara de Comercio de Pereira facilito información valiosa que permitió realizar un panorama general en dicho aspecto.

2.5.2. Fuentes primarias: La información primaria fue suministrada por personas mayores de edad, con vínculo laboral vigente, en la ciudad de Pereira Risaralda. El propósito principal de contactar dichas personas fue conocer sus intereses en cuanto a los servicios prestados por una Cooperativa, de igual manera conocer la percepción frente a dichas entidades.

2.6. METODOS Y TECNICAS DE RECOLECCIÓN DE LA INFORMACIÓN Al hablar de método de recolección de información se hace referencia al medio a través del cual se obtendrá la información necesaria que permitirá lograr los objetivos de la investigación. Dentro de los métodos de recolección de información se encuentran: La observación, la encuesta, la entrevista y el cuestionario. De acuerdo a las necesidades el método empleado será la encuesta personal con preguntas cerradas, las cuales proporcionaran una serie de opciones para que escoja una como respuesta, lo cual facilitara el procesamiento.

2.6.1. Población universo Para el desarrollo del proyecto se toma como población los 354 empleados de la empresa SERVIMERCADEO SAS, el muestreo utilizado es probabilístico, usando como técnica de recolección de información la encuesta personal.

2.6.2. Tamaño de la muestra Para determinar el tamaño de la muestra se emplea la siguiente fórmula: Dónde:

Página 23

n = tamaño de la muestra z= nivel de confianza (1.96) p= probabilidad de éxito (50%) q= probabilidad de error (50%) e= error estimado (5%) N= Total de la población (354) Al desarrollar la ecuación se obtiene un tamaño de muestra de 184, por lo cual se toma la decisión de aplicar el 10% a la muestra por razones de movilidad, recursos y poco personal para realizarla en su totalidad. Realizando así una encuesta personal que se les realiza a 18 personas que cumplen con las características del segmento de mercado al desarrollarla se obtiene que el tamaño de la muestra sea de 18, por lo cual la encuesta personal se le realiza a 18 personas que cumplen con las características de nuestro segmento de mercado.

2.7. TRABAJO DE CAMPO

CONOCE LOS PRODUCTOS O SERVICIOS QUE PRESTA UNA COOPERATIVA DE AHORRO Y CREDITO ITEM SI NO TOTAL

N° DE RESPUESTAS

%RESPUESTAS 13 72,22 5 27,78 18 100

Fuente: Los autores.

Página 24

CONOCE LOS PRODUCTOS O SERVICIOS QUE PRESTA UNA COOPERATIVA DE AHORRO Y CREDITO 13

SI NO

TOTAL

El 72,22% de las personas encuestadas manifiestan conocer los servicios que prestan las Cooperativas de Ahorro y Crédito, sin embargo un 27,78% aún desconoce dichos servicios, ya sea por falta de interés o por falta de educación financiera, sin embargo constituyen un mercado por explorar.

TIENE VINCULO ACTUAL CON UNA COOPERATIVA DE AHORRO Y CREDITO ITEM SI COPLAROSA CREAFAM CONFIAR OTRA NO TOTAL

N° DE RESPUESTAS 7 1 1 1 3 5 18

%RESPUESTAS 38,89 5,56 5,56 5,56 16,67 27,78 100

Fuente: Los autores.

Página 25

TIENE VINCULO ACTUAL CON UNA COOPERATIVA DE AHORRO Y CREDITO SI

COPLAROSA

1 1 1

3 5

CREAFAM CONFIAR OTRA NO TOTAL

El 72,22% de los encuestados presenta diferentes preferencias a la hora de vincularse a una Cooperativa, el porcentaje restante no tiene ningún tipo de convenio con alguna de ellas. No se encuentra una tendencia a usar una Cooperativa en especial, las personas se encuentran afiliadas a diversas Cooperativas dependiendo de los servicios que les presten

CON QUE FRECUENCIA AHORRA USTED ITEM N° DE RESPUESTAS %RESPUESTAS QUINCENAL 2 10 MENSUAL 11 60 SEMANAL 0 5 DIARIO 1 5 NO AHORRA 4 20 TOTAL 18 100 Fuente: Los autores.

Página 26

CON QUE FRECUENCIA AHORRA USTED 2 QUINCENAL 11 18

MENSUAL SEMANAL DIARIO NO AHORRA

0 1

TOTAL

El 60% de la población ahorra mensualmente, el 10% quincenal, semanal y diario 5%, sin embargo el 20% aun no ahorra, por lo cual se concluye que falta cultura de ahorro.

PARA QUE AHORRARIA USTED N° DE RESPUESTA ITEM S %RESPUESTAS VIVIENDA 8 44,44 EDUCACION 6 33,33 OBTENCION DE CREDITO 2 11,11 VACACIONES 2 11,11 TOTAL 18 100 Fuente: Los autores.

Página 27

PARA QUE AHORRARIA USTED 8 VIVIENDA EDUCACION OBTENCION DE CREDITO

18 6

VACACIONES TOTAL

La gran mayoría de las personas desean ahorrar para vivienda, seguido de educación, obtención de crédito y vacaciones. Con porcentajes de 44,44% para vivienda, 33.33% y 11.11% para obtención de crédito y vacaciones.

ESTARIA DISPUESTO A UTILIZAR LOS SERVICIOS DE UNA NUEVA EMPRESA QUE PRESTE SERVICIOS DE AHORRO Y CREDITO

ITEM SI NO TOTAL

N° DE RESPUESTAS 10 8 18

%RESPUESTAS 55,56 44,44 100

Fuente: Los autores.

Página 28

Se halla escepticismo al usar los servicios de una nueva Cooperativa de Ahorro y Crédito, el 55,55% manifestó que si los usaría y el 44.44% que no haría uso de ellos.

CON QUE FRECUENCIA EMPLEARIA LOS SERVICIOS ITEM N° DE RESPUESTAS %RESPUESTAS QUINCENAL 1 5 MENSUAL 8 40 SEMANAL 0 10 NO LO USARIA 9 45 TOTAL 18 100 Fuente: Los autores.

CON QUE FRECUENCIA EMPLEARIA LOS SERVICIOS 1 8

QUINCENAL MENSUAL

SEMANAL NO LO USARIA TOTAL

Página 29

El 40% de los encuestados manifiesta que usaría los servicios mensualmente, 10% semanal y 5% quincenal; en 45% restante no usaría los servicios.

A TRAVES DE QUE MEDIOS LE GUSTARIA RECIBIR INFORMACIÓN N° DE ITEM RESPUESTAS %RESPUESTAS EN SU DOMICILIO 8 44,44 CORREO ELECTRONICO 2 11,11 NO DESEA RECIBIR INFORMACIÓN 8 44,44 OTRO MEDIO 0 0 TOTAL 18 100 Fuente: Los autores.

A TRAVES DE QUE MEDIOS LE GUSTARIA RECIBIR INFORMACIÓN EN SU DOMICILIO

CORREO ELECTRONICO

NO DESEA RECIBIR INFORMACIÓN OTRO MEDIO

El medio de preferencia para recibir información es en el domicilio, seguido por el correo electrónico, con porcentajes de 44.44% y 11.11% respectivamente. De igual manera el 44.44% no desea recibir información por ningún medio ya sea por desinterés o por estar vinculados con otras Cooperativas.

QUE OTROS SERVICIO LE GUSTARIA QUE PRESTARA LA NUEVA EMPRESA N° DE ITEM RESPUESTAS %RESPUESTAS AHORRO PROGRAMADO 2 11,11

Página 30

NO RESPONDE TOTAL

16 18

88,89 100

Fuente: Los autores.

¿QUE OTROS SERVICIO LE GUSTARIA QUE PRESTARA LA NUEVA EMPRESA? 2

AHORRO PROGRAMADO 18

NO RESPONDE TOTAL

El 11.11% desea tener acceso a ahorro programado, el 88.89% restante no responde.

CUANTO ESTARIA DISPUESTO A AHORRAR ITEM $0-50.000 $50.001-85.000 $85.000-100.000 NO ESTA INTERESADO OTRO VALOR TOTAL

N° DE RESPUESTAS %RESPUESTAS 10 55,56 0 0 0 0 7 38,89 1 5,56 18 100

Fuente: Los autores.

Página 31

CUANTO ESTARIA DISPUESTO A AHORRAR 10

$0-50.000 $50.001-85.000 $85.000-100.000

NO ESTA INTERESADO OTRO VALOR

TOTAL

La mayoría de las personas dispuestas a ahorrar entre $0 y $50.000,5.56% desean ahorrar un valor variable incluido 0$ y el 38,89% no está dispuesto ahorrar.

FICHA TECNICA 354 Empleados de POBLACIÓN OBJETIVO Servimercadeo SAS NIVEL DE CONFIANZAS 1.96 ERROR ESTIMADO 5% TAMAÑO DE LA MUESTRA 10% DE 184 METODO DE MUESTREO Probabilístico TECNICA DE MUESTREO Encuesta personal Determinar los hábitos, percepción y demanda que tienen las personas mayores de OBJETIVO DE LA edad con contrato laboral vigente ENCUESTA que devengas entre 1y 4 smlv acerca de los servicios de ahorro y crédito. N° DE PREGUNTAS FORMULADAS 10 PERIODO DE RECOLECCIÓN 7 de octubre de 2007 Fuente: Los autores.

Página 32

Al realizar el trabajo de campo se observa que las personas utilizan los servicios de las Cooperativas de ahorro y crédito con frecuencia, de igual manera manifiestan el interés por saber sobre más opciones que les brinden posibilidades para mejorar sus finanzas o cumplir sus sueños; por lo cual en su mayoría están ahorrando, de la misma manera se hallan hábitos de ahorro diferente por lo cual pueden variar en periodicidad sin embargo a la hora de hablar de cantidades se halla una tendencia a ahorrar bajas sumas de dinero.

2.8. ANALISIS DE LA OFERTA En la ciudad de Pereira existen Cooperativas de Ahorro y Crédito como Creafam, Coplarosa, y Confiar; de las cuales se pudo obtener la siguiente información.

2.8.1. Competencia directa Como competencia directa se encuentran: Cooperativa de ahorro y crédito CREAFAM ubicada en la ciudad de Pereira carrera 8 No 16 75 Centro comercial la 8 segundo piso Oficina 212. Quien cuenta con los siguientes servicios.  Plan futuro: Este ahorro permite al asociado adquirir el compromiso de ahorrar una cuota fija mensual, plazo al cual se puede constituir. Va desde los 3 meses hasta los 36 meses, periodo durante el cual el asociado deberá cumplir con el pago oportuno de las cuotas pactadas, como beneficio mensualmente participa en la rifa del total de la meta de ahorro*, máximo 3 millones de pesos. Las características de este ahorro son: •

La causación de los intereses es diaria y el pago al vencimiento del plan

•

El valor mínimo para abrir el plan futuro es de $ 5.000

•

Los plazo van de 3 hasta 36 meses

•

Se tiene oportunidad de ganar el valor ahorrado

•

Es una línea de ahorro con libre propósito

•

El asociado decide la cuota a ahorrar

 Ahorro programado para vivienda: Acá la cuenta de ahorro causa intereses diarios, y el abono a la cuenta se realiza mensual, destinada

Página 33

para adquirir el subsidio familiar de vivienda la cual se constituye en un complemento del ahorro, que se otorga sólo una vez para facilitar la adquisición, construcción o mejoramiento de una solución de vivienda.  Crédito para compra de vivienda: En CREAFAM tienen financiación para la adquisición de bienes de consumo o el pago de servicios para fines no comerciales o empresariales, el plazo máximo es de 60 meses. • • • • •

Monto máximo de crédito hasta 150 SMMLV. Agilidad en la respuesta de la solicitud de su crédito. Seguro de vida deudores. Consultas a través del portal web a cero costos: estados de cuenta y extractos. Posibilidad de realizar abonos extraordinarios no pactados en cualquier momento, sin penalizaciones.

Otra entidad que actúa como competencia directa es COOPLAROSA: Es una cooperativa especializada en el servicio de ahorro y crédito creada para satisfacer las necesidades y expectativas de sus asociados a través de un servicio de calidad oportuno, ágil y eficiente, teniendo como principios la participación, el compromiso la igualdad, bajo una cultura organizacional que da la permanencia el mercado con niveles de rentabilidad, y desarrollo social, elevando la calidad de vida de los asociados y la comunidad en general. Si desea solicitar crédito debe ser asociado o afiliarse a la cooperativa con un aporte de sesenta mil pesos (60000) la cual será estudiada en un lapso de tiempo de 15 días por el consejo de aprobación Otro requisito que exige la cooperativa es tener un año ejerciendo actividad si es independiente igualmente para personas que tengan contrato laboral no estar reportado en las centrales de riesgo y poseer un codeudor con los mismos requisitos. Cooplarosa presta diez veces más el valor de sus aportes.

 Productos de ahorro: Cuenta de ahorro ganamas: Liquidación de intereses diarios sobre el saldo de la cuenta capitalizable, tasa de interés 3.5% EA., disponibilidad inmediata de dinero, puede ser manejada con tarjeta débito o libreta de ahorros.  Cuenta de ahorros Tradicional: Liquidación de intereses cada tres meses sobre el saldo mínimo, tasa de interés 2.5% EA. Disponibilidad inmediata de dinero, puede ser manejada con tarjeta débito o libreta de ahorros.

Página 34

 Cuenta de Ahorros Programada: Para adquisición o mejora de vivienda, educación o para hacer realidad su propio negocio. Liquidación de intereses cada tres meses sobre el saldo, tasa de interés 2% E.A.  Libre inversión: Para financiar la adquisición de bienes o servicios para el beneficio propio o de su familia, plazo máximo hasta 60 meses y valor de hasta 80 SMMLV.  Crediaportes: Para asociados hasta el 80% del valor de sus aportes no comprometidos, plazo máximo hasta 36 meses

 Crédito de vivienda: Para comprar vivienda nueva o usada, o para compra de lote o construcción en lote propio, con un plazo de hasta 84 meses y por un monto de hasta 80 SMMLV. COOPLAROSA cuenta con varios convenios, de educación, recreación, salud, recaudos para pagar las facturas de agua y Predial de Dosquebradas. Una más que hace parte de nuestra competencia directa es COOPERATIVA CONFIAR •

Ahorro a la vista

•

Confidiario: Cuenta de ahorro en pesos con la cual se puede disponer de sus recursos en todo momento a través de tarjeta débito o libreta.

•

Confinómina: Cuenta de ahorro en pesos exclusiva para pagos de nómina de las empresas que tienen convenio con CONFIAR, permite disponibilidad de los recursos a través de la tarjeta débito CONFIAR en canales personalizados y electrónicos.

•

Ahorro con futuro: Cuenta de ahorro en pesos dirigida a niños y jóvenes para promover la formación en cultura del ahorro y de la cooperación. Dirigida a menores y jóvenes con edades entre o y 17 años.

•

Ahorro programado para vivienda

•

Suvivienda: Es una cuenta de ahorro en pesos que permite acumular recursos para la adquisición de vivienda propia, prioritariamente para la cuota inicial de la misma. Dirigida a personas mayores de edad interesadas en adquirir vivienda nueva o usada.

Página 35

•

Ahorro a término: Es una excelente modalidad de inversión de capital a término definido y rentabilidad acorde al plazo pactado. Dirigido a personas mayores de 18 años que deseen realizar un ahorro para libre destinación.

•

C.D.T: Certificado a término, título valor negociable, plazos: De 30 días en adelante.

•

C.D.A.T: Certificado de Depósito de Ahorro a Término, plazos: De 7 a 29 días.

•

Ahorro programado - libre destino

•

Título futuro: Es una modalidad de ahorro que permite acumular, mediante el depósito periódico de cuotas iguales, una suma de dinero en un plazo determinado. Dirigido a personas mayores de 18 años que deseen realizar un ahorro de libre destinación.

 Medio de pago •

Tarjeta débito confiar: Medio de pago electrónico para retiros, consultas de saldos y transferencias de cuentas Confidiario, sin costo en las taquillas y Cajeros Electrónicos de las Agencias CONFIAR y puntos de pago -POS-de los establecimientos comerciales.

 Crédito •

Credifácil: Crédito de libre inversión sin codeudor y con montos hasta 100 S.M.M.L.V ($58.950.000), de acuerdo a la empresa donde labore la persona y su capacidad de pago. Dirigido a asalariados, pensionados/jubilados, educadores activos y altos ejecutivos.

•

Crédito ordinario: Crédito de libre inversión, que requiere la presentación de una garantía como respaldo de la obligación. Montos hasta 115 S.M.M.L.V ($67.792.500), de acuerdo al tipo de actividad económica que desarrolle la persona, la empresa donde labore y su capacidad de pago. Dirigido a asalariados, pensionados/jubilados, educadores activos y altos ejecutivos.

•

Confiavance: Cupo de crédito rotativo para libre inversión, disponible en cualquier momento a través de la tarjeta débito. Monto hasta 33 S.M.M.L.V ($19.453.500). Dirigido a asalariados, pensionados/jubilados, amas de casa, independientes.

Página 36

•

Crediaportes: Línea de crédito para libre inversión con condiciones especiales, dirigida a Asociados de la Cooperativa para premiar y reconocer su esfuerzo económico y fidelidad. Monto hasta 3 veces el saldo de sus aportes sociales, máximo $9.432.000 de pesos.

•

Crédito especial: Crédito de consumo para financiación de gastos educativos, adquisición de computadores, acceder a programas de salud y recreativos, con tasa de interés preferencial como reconocimiento a la permanencia y la fidelidad de los Asociados. Monto hasta 16 S.M.M.L.V es decir $9.432.000. Dirigido a Asociados de CONFIAR con mínimo un año de antigüedad y que se encuentren hábiles en aportes sociales 10% de un 1 S.M.M.L.V ($59.000).

•

Todocrédito: Crédito para la adquisición de bienes y servicios a través de establecimientos comerciales con los cuales CONFIAR tiene convenio. Monto 65 S.M.M.L.V ($38.317.500).Dirigido a asalariados, jubilados/pensionados, rentistas de capital e independientes.

 Microcrédito Para actividades productivas, agropecuarias y comerciales de personas naturales y proyectos asociativos, principalmente para la adquisición de activos fijos nuevos o usados. Monto hasta 120 S.M.M.L.V ($70.740.000). Dirigido a personas naturales e independientes con un (1) año de antigüedad con la actividad.

2.8.2. Competencia indirecta Dentro del mercado se puede distinguir que la competencia indirecta son los bancos comerciales, los cuales son instituciones financieras a las que la autoridad monetaria, es decir, el Banco Central, les permite aceptar depósitos que se pueden movilizar por cheques y brindar créditos a sus clientes. Las funciones de los bancos comerciales son principalmente tres: 

Función mediadora entre los ahorradores y los prestatarios, es decir, entre los agentes con ingresos superiores a su consumo y aquellos que desean tener unos gastos superiores a sus ingresos. De esta forma cumplen la función de facilitar la financiación de la economía, hasta el punto de que una economía monetaria no podría funcionar sin el sistema bancario.

Página 37



Función de creación de dinero, en la medida que pueden abrir depósitos a sus clientes o permitir que la disposición por cheques exceda a la cantidad ingresada. Con la expansión de los depósitos a la vista estarían aumentando el dinero bancario del sistema y, por tanto, creando dinero.



Función de seguridad para los agentes económicos que depositan sus ingresos en efectivo, para protegerlos de pérdidas y sustracciones.

Muchos bancos prestan sservicios con las mismas características que la Cooperativas de Ahorro y Crédito, sin embargo exigen requerimientos más complejos para los usuarios, cabe resaltar que no es necesario estar afiliado a un banco para ser que le brinden un préstamo por lo cual no ser tendrán beneficios tales como salud, recreación y demás servicios que presta una Cooperativa. Dentro de las fortalezas que tiene un Cooperativa se resalta: 1. Es de los asociados. 2. Las ganancias que genera se distribuyen entre los asociados. 3. Conceden préstamos a los asociados que lo requieran. 4. Otorgan préstamos a intereses bajos. 5. Es de un grupo de personas que aportan el capital. 5. Las ganancias que genera el banco se distribuyen entre los accionistas. Por el contrario los bancos se caracterizan por: 1. Conceder préstamos a quienes normalmente ya tienen dinero y exigen que el solicitante tenga bienes de fortuna para cederlos como garantía. 2. Otorgan préstamos con intereses altos.

2.9. PRESUPUESTO El valor del presupuesto se tomó teniendo en cuenta como base iniciando con una empresa que cuenta con un número aproximado de 354 empleados. Teniendo como ingresos el valor de la afiliación de $ 20.000 para el primer año,

Página 38

incrementando para el segundo año a un valor de $ 23.000 y para el tercer año de $ 25.000. Se estima para el segundo año contar con 400 asociados más y para el tercer año 450 asociados más. El ahorro voluntario se hizo teniendo como base el salario mínimo que para el año 2015 tendrá un valor aproximado de $ 640.000 y donde los empleados estarían dispuestos a ahorrar el 3% de su salario. Para el segundo año el salario tendría un valor aproximado de $ 670.000 igual el ahorro será del 3% de su salario y para el tercer año se estima que el salario mínimo este en $ 700.000 y también un ahorro del 3%. En el caso de las donaciones de parte de persona privada se tiene como base una donación para el primer año de $ 50.400.000 para el segundo año de $ 36.000.000 y para el tercer año de $ 24.000.000 reduciendo el auxilio ya que después de cada año de funcionamiento de la cooperativa tendrá mayores ingresos por la adición de nuevos asociados. En el caso del ahorro programado se hizo teniendo en cuenta que el asociado estaría dispuesto a ahorrar $ 50.000 de su salario incrementándolo cada año.

PRIMER SEMESTRE AÑO 2015 VALOR UNITARIO

ENERO VALOR TOTAL CANTIDAD

FEBRERO VALOR TOTAL CANTIDAD

MARZO VALOR TOTAL CANTIDAD

ABRIL CANTIDAD

VALOR TOTAL

MAYO VALOR TOTAL CANTIDAD

JUNIO VALOR TOTAL CANTIDAD

AFILIACIONES

$20,000

200,000

260,000

360,000

500,000

580,000

600,000

AHORRO VOLUNTARIO

$19,200

192,000

249,600

345,600

480,000

556,800

576,000

$4,200,000

4,200,000

$50,000

50,000

500,000

400,000

250,000

500,000

4,592,000

4,759,600

5,405,600

5,580,000

5,586,800

5,876,000

DONACION PERSONA PRIVADA AHORRO PROGRAMADO

TOTALES

Fuente: Los autores.

Página 39

SEGUNDO SEMESTRE Aﾃ前 2015 VALOR UNITARIO

JULIO CANTIDAD

AFILIACIONES AHORRO VOLUNTARIO DONACION PERSONA PRIVADA

AGOSTO VALOR TOTAL

CANTIDAD

SEPTIEMBRE

VALOR TOTAL

OCTUBRE

NOVIEMBRE

CANTIDAD

VALOR TOTAL

CANTIDAD

VALOR TOTAL

CANTIDAD

VALOR TOTAL

DICIEMBRE CANTIDAD

VALOR TOTAL

$20,000

700,000

840,000

900,000

1,000,000

580,000

560,000

$19,200

672,000

806,400

864,000

960,000

556,800

537,600

$4,200,000

4,200,000

600,000

900,000

1,500,000

400,000

250,000

200,000

AHORRO PROGRAMADO $

50,000

0 TOTALES

6,172,000

0 103

6,746,400

121

7,464,000

0 109

6,560,000

0 64

5,586,800

0 61

5,497,600

Fuente: Los autores.

PRIMER SEMESTRE Aﾃ前 2016 VALOR UNITARIO

ENERO VALOR TOTAL CANTIDAD

FEBRERO VALOR TOTAL CANTIDAD

MARZO VALOR TOTAL CANTIDAD

ABRIL CANTIDAD

VALOR TOTAL

MAYO VALOR TOTAL CANTIDAD

JUNIO VALOR TOTAL CANTIDAD

AFILIACIONES

$23,000

414,000

483,000

598,000

759,000

851,000

874,000

AHORRO VOLUNTARIO

$20,100

361,800

422,100

522,600

663,300

743,700

763,800

$3,000,000

3,000,000

$55,000

165,000

220,000

715,000

605,000

440,000

715,000

3,940,800

4,125,100

4,835,600

5,027,300

5,034,700

5,352,800

DONACION PERSONA PRIVADA AHORRO PROGRAMADO

TOTALES

Fuente: Los autores.

Pﾃ｡gina 40

SEGUNDO SEMESTRE Aﾃ前 2016 VALOR UNITARIO

JULIO CANTIDAD

AFILIACIONES AHORRO VOLUNTARIO DONACION PERSONA PRIVADA AHORRO PROGRAMADO

AGOSTO VALOR TOTAL

CANTIDAD

SEPTIEMBRE

VALOR TOTAL

OCTUBRE

NOVIEMBRE

CANTIDAD

VALOR TOTAL

CANTIDAD

VALOR TOTAL

CANTIDAD

VALOR TOTAL

DICIEMBRE CANTIDAD

VALOR TOTAL

$23,000

989,000

1,150,000

1,219,000

1,334,000

851,000

828,000

$20,100

864,300

1,005,000

1,065,300

1,165,800

743,700

723,600

$3,000,000

3,000,000

$55,000

825,000

1,155,000

1,815,000

605,000

440,000

385,000

0 TOTALES

102

5,678,300

0 122

6,310,000

140

7,099,300

0 128

6,104,800

0 83

5,034,700

0 80

4,936,600

Fuente: Los autores.

PRIMER SEMESTRE Aﾃ前 2017 VALOR UNITARIO

ENERO VALOR TOTAL CANTIDAD

FEBRERO VALOR TOTAL CANTIDAD

MARZO VALOR TOTAL CANTIDAD

ABRIL CANTIDAD

VALOR TOTAL

MAYO VALOR TOTAL CANTIDAD

JUNIO VALOR TOTAL CANTIDAD

AFILIACIONES

$25,000

625,000

700,000

825,000

1,000,000

1,100,000

1,125,000

AHORRO VOLUNTARIO

$21,000

525,000

588,000

693,000

840,000

924,000

945,000

$2,000,000

2,000,000

$60,000

300,000

360,000

900,000

780,000

600,000

900,000

3,450,000

3,648,000

4,418,000

4,620,000

4,624,000

106

4,970,000

DONACION PERSONA PRIVADA AHORRO PROGRAMADO

TOTALES

Fuente: Los autores.

Pﾃ｡gina 41

SEGUNDO SEMESTRE AÑO 2017 VALOR UNITARIO

JULIO CANTIDAD

AFILIACIONES AHORRO VOLUNTARIO DONACION PERSONA PRIVADA AHORRO PROGRAMADO

AGOSTO VALOR TOTAL

CANTIDAD

SEPTIEMBRE

VALOR TOTAL

OCTUBRE

NOVIEMBRE

CANTIDAD

VALOR TOTAL

CANTIDAD

VALOR TOTAL

CANTIDAD

VALOR TOTAL

DICIEMBRE CANTIDAD

VALOR TOTAL

$25,000

1,250,000

1,425,000

1,500,000

1,625,000

1,100,000

1,075,000

$21,000

1,050,000

1,197,000

1,260,000

1,365,000

924,000

903,000

$2,000,000

2,000,000

$60,000

1,020,000

1,380,000

2,100,000

780,000

660,000

600,000

0 TOTALES

118

5,320,000

138

6,002,000

0 156

6,860,000

0 144

5,770,000

0 100

4,684,000

0 97

4,578,000

Fuente: Los autores.

2.9.1. Demanda En el presente estudio de mercado sobre la viabilidad de la creación de una cooperativa de ahorro y crédito en la ciudad de Pereira, se tomó una población de 354 personas con vínculo laboral vigente en la empresa “SERVIMERCADEO S.AS” que devenguen entre 1 y 4 smlv para ofrecerles servicios de crédito y ahorro. Se utilizó el muestreo probabilístico y la técnica de recolección de información la encuesta personal, realizada a 18 personas que representan el 10% de la muestra final por inconvenientes de factor económico, falta de movilidad y otros factores que influyeron en esta decisión. Los datos arrojados muestran la necesidad y el interés de los pereiranos por acceder a un servicio de crédito y ahorro que ayude a solucionar sus problemas económicos o cumplir sus metas. Este estudio analiza el comportamiento de la competencia directa en el sector solidario notando que los productos ofrecidos por ellos están muy relacionados con los que se ofrecen en esta nueva cooperativa, teniendo como respaldo la incorporación de personas que estén vinculadas a una empresa. La competencia indirecta ofrece igual los mimos productos pero con requerimientos complejos para que las persona puedan llegar a utilizar estos servicios.

Página 42

III.

ESTUDIO TECNICO

3. LOCALIZACIÓN Se determina que la cooperativa de ahorro y crédito COOPSOCIAL, prestara sus servicios desde una oficina ubicada en zona céntrica del a ciudad de Pereira (Risaralda), Carrera 7 Nº 19-99 Edificio Torre Bolívar oficina 202. Esta ubicación se considera estratégica porque es de fácil acceso y allí se concentra la mayoría de establecimientos financieros de la cuidad tales como bancos y cooperativas de ahorro y crédito. Históricamente la región se ha caracterizado por un crecimiento desbordado en el sector del comercio, lo que la posiciona como la de mayor crecimiento entre las ciudades del Eje Cafetero. Pereira, ha logrado un desarrollo tecnológico y de infraestructura que la ubica como una de las zonas donde más personas llegan a emprender su negocio o establecerse, gracias a sus bondades climáticas y a su excelente calidad en la prestación de los servicios básicos. Es tal vez por esta razón, que la entidad prestará los servicios de ahorro y crédito que hoy muestran una región con desarrollo y que crece rápidamente, gracias a la diversidad en sus sectores productivos. Esta área de la cuidad es muy concurrida por los habitantes, los cuales se les facilitara la búsqueda y solución a su necesidad.

3.1. Factores de localización Existen varios factores que llevaron a establecer la ubicación de la cooperativa de ahorro y crédito tales como:

- Comunicación: La COOPERATIVA DE AHORRO Y CREDITO por estar ubicado en zona céntrica de la ciudad de Pereira, cuenta con accesos a los servicios básicos como los son: -

Servicio de teléfono.

Página 43

Servicios públicos agua, energía.

Fácil acceso del transporte público y particular.

Internet

Aunque vale resaltar que por estar en dicha zona estos costos son elevados por el tipo de estrato socio – económico.

-Comportamientos y tendencia del mercado: el nivel de competencia de la cooperativa es alto, porque en el sector se encuentran grandes y medianas superficies financieras con mucha trayectoria y fuerte posicionamiento en el mercado, pero que a la vez se toman como base para buscar técnicas de competencia con dichas entidades.

-Servicios complementarios: la cooperativa cuenta con el personal idóneo y capacitado que prestara un servicio claro y rápido, con el fin de que nuestros usuarios se sientan cómodos y con la seguridad de ser la mejor opción en la inversión de su dinero.

3.1.1. PLAN DE ORDENAMIENTO TERRITORIAL Actualmente Risaralda presenta un desarrollo socio- económico particular, caracterizado por su fragilidad ante el desarrollo social, debido a la falta de cadenas productivas y a una economía de transito que presenta el sector primario, además de una manufactura poco desarrollada y unos servicios de muy poco valor agregado que concentran la actividad económica. El Departamento en general cuenta con una tenencia y costo de la tierra que no corresponde a las necesidades y demandas sociales. Al presentarse este tipo de situaciones el gobierno tiene la responsabilidad de generar estrategias que coadyuven al crecimiento económico y desarrollo social, cada administración plantea dichas estrategias plasmadas en programas con los cuales buscan dar respuesta a la problemática social. Las zonas de renovación urbana buscan generar grandes cambios en la estructura de la ciudad, como más espacios públicos y mejorar la conectividad y movilidad haciendo un uso apto del suelo. El POT para la ciudad de Pereira propone una ciudad compacta y por ello restringe las zonas de expansión. Según la propuesta, entre los suelos de expansión y suburbanos, se recortan Página 44

cerca de 6.200 hectáreas, de las cuales unas 6.100 se incorporan al suelo rural, que pasaría de 56.000 hectáreas a cerca de 62.000. Identifica cuatro puntos de renovación entre ellos el centro, en el cual se ubicara la Cooperativa de Ahorro y Crédito, en la medida en que se incentive el desarrollo y la revitalización del centro se estimulara el mercado generando oportunidades, Pereira es una ciudad compacta y con la vocación económica industrial y comercial la cual contribuye a la creación de empresa.

III.1.2. NIVELES DE ANALISIS DE LA LOCALIZACION 3.1.2.1. Microlocalización: al establecer la localización de la Cooperativa de ahorro y crédito se nota la importancia conocer el entorno que rodea la ubicación de esta, haciendo el respectivo análisis se evidencio una zona muy marcada por toda clase de comercio; podemos reconocer algunas de ellas:

Al oriente limita con el banco Colpatria Pereira.

Al occidente con la Iglesia de la Pobreza (catedral) y banco ganadero

Al norte banco Bancolombia y foto Japón.

Al sur limita con el centro comercial Alcides Arévalo.

y la Alcaldía de la ciudad de

Sin dejar a un lado que la dirección de ubicación Cra 8 Nº 21-20 Edificio Torre Bolívar local 202, es en la Plaza de Bolívar de la ciudad. Por lo cual es lugar de mucho tráfico de pereiranos.

Página 45

3.1.2.2. Macrolocalización: Al determinar la importancia que tiene la microlocalización, para la gente de la región, también se ve la necesidad de hacer una ubicación sobre la cuidad para los posibles usuarios que necesitan de los servicios que presta la cooperativa. Pereira es la capital del departamento de Risaralda, tiene un área municipal es de 702 km²; limita al norte con los municipios de La Virginia, Marsella y Dosquebradas, al noreste con Santa Rosa de Cabal y al este con el departamento del Tolima, al sur con los departamentos de Quindío y Valle del Cauca, al oeste con el municipio de Balboa y el departamento del Valle del Cauca.

Página 46

III.1.3. Métodos de localización De acuerdo a las expectativas que se tienen frente a la creación de la cooperativa de ahorro y crédito Coopsocial y de elegirse tres zonas de la ciudad de Pereira opcionales donde se podría ubicar; como son la opción 1 avenida circunvalar, opción 3 centro de Pereira y opción 3 occidente de la ciudad se llego a la conclusión que la opción 3 el centro de Pereira es la mejor dado el puntaje obtenido.

ZONA 1

ZONA2

ZONA 3

CRITERIO

Ubicación

Servicios Básicos (Agua, alcantarillado y energía) Comunicaciones (Telefonía) Servicios complementarios (Servicios notariales y servicios financieros)

Página 47

TOTAL

V: Valoración

C: Calificación

P: Ponderación

III.2. TAMAÑO DEL PROYECTO Realizando el análisis técnico sobre el tamaño de creación de la cooperativa de crédito y ahorro COOPSOCIAL, se estableció un monto inicial de $26.000.000, que serán destinados para la adecuación de la oficina donde se centralizaran las operaciones. con esta inversión se pretende compara tres escritorios, 3 sillas reclinables,4 sillas para atención, una sala de espera,1 archivador,3 compurtadores,1 impresora, dos teléfonos, elementos de papelería, software contable.

3.2.1. Capacidad nominal Se contara con una oficina de 24mts, la cual estará destinada a instalaciones, dentro del cual se tendrá sala de espera, área para personal administrativo y comercial y área de servicios, dividido en cubículos para cada uno. En dichas instalaciones se espera realizar el proceso de información y vinculación de los empleados, el cual se estima tener un promedio de 29 afiliaciones al mes.

3.2.2. Capacidad de diseño de planta Tomando como referencia el promedio de 29 personas afiliadas en un mes, se estima a realizar un promedio de 354 afiliaciones al año, operando 302 días (se presenta 62 días de diferencia que serán para los días de descanso de los funcionarios de la Cooperativa).

3.2.3. Factor de servicio de planta El porcentaje de operación para un periodo de un año es del 82,73%, teniendo en cuenta los días de atención y el número de afiliaciones que se deben realizar durante un año.

Página 48

3.2.4. Mercado En los últimos años, Pereira y Risaralda han mostrado un crecimiento económico importante como resultado del dinamismo de un sector industrial pujante y de la creciente importancia del sector de servicios.

Pereira viene adelantando un proceso vertiginoso en la formalización de este tipo de negocios, una parte importante se encuentra en centros comerciales como el Alcides Arévalo, Novacentro, Pereira Plaza, Bolívar Plaza, Victoria, Unicentro, Alameda Plaza, entre otros, donde existe una gran variedad de productos y servicios.

Pereira cuenta con una ubicación geográfica inmejorable para hacer negocios, pues está ubicada en el corazón del Triángulo de Oro, área que concentra el 76% del PIB Nacional y el 56% del total de la población. Adicionalmente, es el centro del Triángulo del Café, o Eje Cafetero, ecorregión que alberga 2,4 millones de habitantes y que constituye el área de influencia intermedia tanto en términos de consumo como de prestación de servicios; lo anterior sumado a un eficiente sistema de transporte urbano. Finalmente, el acceso confiable a los diferentes servicios públicos, la presencia de los principales prestadores de servicios del país, además de una especial ubicación de Pereira con respecto a las redes de telecomunicaciones nacionales, ofrecen condiciones óptimas para el funcionamiento de la Cooperativa.

Tecnología Equipo de computación y comunicación Descripción

Cantidad

Costo Unitario

Costo Total

Computador Toshiba

$ 1,200,000

$ 3,600,000

Impresora Kyocera

$ 580,000

Teléfono fijo marca Panasonic

$ 120.000

$ 120,000 $4.300.000

Página 49

MUEBLES Y ENSERES Descripción

Cantidad

Costo Unitario

Costo Total

Escritorio

$ 380,000

$ 1,140,000

Módulos

$ 1,100,000

$ 3,300,000

Silla Escritorio

$ 150,000

$ 450,000 $ 4,890,000

TOTAL INVERSIÓN FIJA CONCEPTO

TOTAL

Equipo de Oficina

$4.300.000

Equipo de Computación y comunicación

$ 4.890.000

TOTAL

$9.190.000

INVERSIÓN DIFERIDA ESTUDIOS TÉCNICOS Y ECONÓMICOS

$ 1,000,000

CAPACITACIÓN

$ 1,500,000

CONSTITUCIÓN Y REGISTRO DE LA SOCIEDAD

$ 3,500,000

TOTAL INVERSION DIFERIDA

$ 6,000,000

INSUMOS

Página 50

El proyecto requiere la adquisición de insumos para la prestación del servicio para dos meses por valor de $ 2.783.334

COSTO PROMEDIO UNITARIO

INSUMOS 4 resmas de papel

COSTO PROMEDIO MES

$7.500

30,000

400 formatos

$ 500

200,000

12 Lapiceros

$ 1,000

12,000

• Cosedora • Ganchos • legajadores • carpetas • sacaganchos • regla 1 Calculadora y 1 sumadora

$10,000

1 sumadora

$140,000

$5,000

TOTAL

30,000

10,000 $140,000 412,000

3.3. INGENIERÍA DEL PROYECTO En la Cooperativa de Ahorro y Crédito se tendrá una inversión inicial de $60.000.000, de los cuales el 25% estarán destinados a la compra de equipos, muebles y enceres; además de una provisión para los primeros 6 meses de funcionamiento. El restante corresponderá a los recursos disponibles para la prestación de servicios crediticios, los cuales no podrán exceder los $750.000 por asociado. El monto inicial para iniciar funcionamiento de la Cooperativa será en un 50 % (30.000.000) de recursos propios, donde los tres socios aportaran partes iguales; algunas fuentes de financiación adicionales serán: • Aceptar depósitos de personas que no son socios • Ofrecer cuentas de capital secundario

Página 51

• Tener derecho a excepciones al límite de préstamo agregado para préstamos comerciales para socios • Participar en el Programa de Préstamos Renovables para el Desarrollo de la Comunidad, el cual proporciona tanto préstamos como subsidios de asistencia técnica para cooperativas de ahorro y crédito de bajos ingresos.

3.3.1. Planimetría Con el fin de brindar comodidad y hacer de la cooperativa un lugar agradable para los asociados se diseñó una oficina la cual contara con un proceso en el momento que nuestros afiliados necesiten los servicios. Al momento del ingreso se ubicaran en una sala de espera y en orden de llegada serán atendidos por uno de nuestros asesores quien será el encargado de brindar toda la información con respecto a los productos, satisfacer y aclarar las dudad de los asociados

Página 52

Pรกgina 53

Diagrama de flujo del proceso de SEVIMERCADEO S.A.S:

afiliaciones en las empresa

3.3.2. Capacidad de diseño de planta Tomando como referencia el promedio de 29 personas afiliadas en un mes, se estima a realizar un promedio de 354 afiliaciones al año, operando 302 días (se presenta 62 días de diferencia que serán para los días de descanso de los funcionarios de la Cooperativa).

3.3.3. Factor de servicio de planta El porcentaje de operación para un periodo de un año es del 82,73%. En la Cooperativa de Ahorro y Crédito se tendrá una inversión inicial de $60.000.000, de los cuales el 25% estarán destinados a la compra de equipos, muebles y enceres; además de una provisión para los primeros 6 meses de funcionamiento. El restante corresponderá a los recursos disponibles para la prestación de servicios crediticios, los cuales no podrán exceder los $750.000 por asociado.

Página 54

El monto inicial para iniciar funcionamiento de la Cooperativa será en un 50 % (30.000.000) de recursos propios, donde los tres socios aportaran partes iguales; algunas fuentes de financiación adicionales serán: • Aceptar depósitos de personas que no son socios • Ofrecer cuentas de capital secundario • Tener derecho a excepciones al límite de préstamo agregado para préstamos comerciales para socios • Participar en el Programa de Préstamos Renovables para el Desarrollo de la Comunidad, el cual proporciona tanto préstamos como subsidios de asistencia técnica para cooperativas de ahorro y crédito de bajos ingresos.

IV.

ESTUDIO ADMINISTRATIVO

4.1. MISION Lograr el bienestar socio económico de la comunidad a la cual servimos, procurar la atención continua al desarrollo de nuevos productos y diversos servicios. Ofrecer capacitación continua a nuestro recurso humano para que los servicios que brindamos sean unos de excelencia logrando la confianza y satisfacción entre todos los integrantes de la empresa.

4.2. VISION Para el año 2019 Coopsocial será un grupo empresarial líder del sector solidario a nivel Regional, fortalecido en su talento humano, recursos tecnológicos y económicos, contribuyendo al crecimiento de sus asociados y su entorno socio económico, fundamentados en valores éticos y empresariales ofreciendo una diversidad de servicios de calidad y excelencia a unos costos razonables. Aspiramos lograr la lealtad, producir buenos re ndimientos para nuestros socios, mantenernos en un crecimiento y mejoramiento continuo.

Página 55

4.3. OBJETIVO GENERAL Desarrollar actividad financiera, mediante la prestación de servicios de ahorro, crédito, beneficios Sociales, contribuyendo al progreso de los Asociados y sus familias, comprometidos con mejorar su calidad de vida.

4.3.1. Objetivos Específicos •

Fomentar la educación financiera mediante campañas publicitarias y de sensibilización, permitiendo a los Asociados el acceso a los beneficios que éste ofrece y a la diversidad de productos del portafolio de COOPSOCIAL.

•

Otorgar créditos mediante el uso de herramientas técnicas y un adecuado análisis que lleven a la satisfacción de las necesidades de los Asociados.

•

Realizar actividades lúdicas, recreativas, académicas, culturales y ecológicas, y convenios que permitan el acceso a beneficios sociales, potenciando en los Asociados su compromiso cooperativo.

4.4. POLITICA DE CALIDAD Coopsocial Cooperativa de Ahorro y Crédito, es una organización que busca mejorar el nivel de vida de todos sus asociados, a través de la prestación de servicios financieros; comprometidos con la calidad y el mejoramiento continuo de nuestros procesos, garantizando el fortalecimiento de nuestra organización.

4.4.1. Objetivos de calidad Para el logro de esta política de calidad, la cooperativa definió los siguientes objetivos de calidad: •

Generar confianza y respaldo en nuestros asociados

•

Asegurar la mejora continua de nuestros procesos

•

Velar para que el equipo de trabajo sea competente y comprometido

Página 56

•

Garantizar un ambiente laboral adecuado para la organización

•

Asegurar una excelente atención y una efectiva prestación de nuestros servicios

4.4.2. Alcance del sistema de gestión de calidad Prestación de Servicios Financieros de Captación de Ahorros y colocación de créditos de Consumo, Comerciales, Vivienda y Microcrédito.

4.4.3. Procesos del sistema de gestión de calidad Coopsocial Cooperativa de Ahorro y Crédito en desarrollo de sus actividades establece los siguientes procesos para la aplicación del Sistema de Gestión de Calidad, de acuerdo con los requisitos de la norma ISO 9001:2008.

4.4.4. Procesos Estratégicos Proporciona métodos para establecer Políticas, objetivos y estrategias que permitan seguir el desarrollo de las funciones de la Cooperativa, asegurando el seguimiento, implementación y mantenimiento de los procesos necesarios para el mejoramiento continuo del Sistema de Gestión de Calidad, con los siguientes procesos

4.4.5.Gestión Estratégica Asegurar que el Sistema de Gestión de Calidad cuente con las estrategias y directrices que permitan el desarrollo y cumplimiento de los objetivos de calidad y la mejora continua del sistema y garantizar que las diferentes actividades obedecen a una estrategia corporativa definida por la dirección.

4.4.6. Gestión Mejoramiento Continuo Promover el mejoramiento continuo del Sistema de Gestión de Calidad, a través de análisis de datos y establecimientos de acciones de mejora en los Página 57

procesos, para garantizar su efectividad y fomentar la cultura de calidad en los funcionarios de la Cooperativa

4.5. PROCESOS MISIONALES Este proceso involucra todos los procesos que proporcionan el resultado previsto por la Cooperativa en el cumplimiento en la Prestaciรณn de sus Servicios Financieros.

4.5.1. Gestiรณn Comercial Garantizar el cumplimiento de las metas corporativas relacionadas con el incremento de la base social, la colocaciรณn y captaciรณn de recursos financieros en el marco de los lineamientos contemplados en los estatutos y reglamentos de Coopsocial.

4.5.2. Prestaciรณn de Servicios Financieros Asegurar el cumplimiento de los requisitos establecidos en los estatutos y reglamentos de la organizaciรณn, para captaciรณn y colocaciรณn de los productos financieros solicitados por el asociado.

4.6. PROCESOS DE APOYO Incluyen todos aquellos procesos que permiten garantizar los recursos econรณmicos, tecnolรณgicos, de personal, entre otros, para el desarrollo de los procesos estratรฉgicos y misionales.

4.6.1. Gestiรณn Financiera Garantizar la disponibilidad de los recursos financieros requeridos para el desarrollo de las actividades de la Cooperativa

Pรกgina 58

4.6.2. Gestión de Riesgo Realizar el análisis, monitoreo y seguimiento a los riesgos crediticios , operativos , tasa de interés y de liquidez, a los que se encuentra expuesta la Cooperativa y velar por el cumplimiento de las Políticas y procesos establecidos por la Gerencia General, el Consejo de Administración y entes reguladores, dirigidos a implementar una efectiva administración del riesgo.

4.6.3. Gestión Administrativa Asegurar el suministro oportuno de los recursos físicos y elementos necesarios para el óptimo desarrollo de las actividades corporativas de Coopsocial.

4.6.4. Gestión Humana Proveer el recurso humano requerido por la Cooperativa para su normal funcionamiento. Diseñar y ejecutar programas para el desarrollo integral de sus funcionarios de acuerdo con el marco normativo. La Cooperativa gestiona estos procesos de acuerdo con los requisitos de la Norma.

4.5. POLITICAS DE PERSONAL •

• •

Cumplir fielmente en forma presencial el tiempo estipulado en su contrato. En caso de presentársele una situación especial debe comunicarlo por escrito.

Cumplir

las

expectativas

Manejar las informaciones discrecionalidad.

dentro

resultados del

Canon

esperados. de

absoluta

Página 59

•

Toda persona que entra al departamento entra en condición de prueba de 3 meses decidiendo su continuidad a partir de los resultados.

•

Todo miembro ha de cumplir fielmente el cronograma de trabajo.

•

Todo miembro ha de respetar los canales y procedimientos establecidos.

•

Asistir a las reuniones y jornadas a las que se le convoque.

•

Presentar todas las sugerencias y propuestas que considere pueden contribuir al cumplimiento pleno de la misión de la cooperativa.

•

Cultivar el perfil de dinamismo, cooperación, integración, solidaridad, respeto, alegría y desarrollo integral de la cooperativa y cada uno de sus miembros.

•

Consultar con procedimiento

•

Aplicar el procedimiento general y las técnicas específicas a emplearse en la cooperativa

la instancia superior cualquier inconveniente o no tomado previamente en consideración.

4.5.1. Procedimientos de contratación y orientación 4.5.2. Administración del programa La Dirección Administrativa deberá velar por la buena aplicación de los procedimientos de este instrumento con el fin de dotar a la empresa del personal idóneo para cada puesto.

Página 60

4.5.3. Los aspirantes a empleados Pueden ser aspirantes a empleados de la Cooperativa, todas aquellas personas que posean las actitudes y aptitudes necesarias para cada cargo, que se sometan a todas las pruebas de evaluación y que cumplan con todos los requisitos establecidos por la empresa.

4.5.4. Confidencialidad La información y documentos utilizados en el proceso de reclutamiento, selección y contratación de personal serán confidenciales. Así mismo las personas que los utilicen deberán guardar la confidencialidad del caso.

4.5.5. Las pruebas de selección Las pruebas de selección se diseñarán de acuerdo cada puesto dentro de la empresa, éstas deben ser administradas por personas capaces e idóneas y deben de realizarlas en buenas condiciones tanto físicas como ambientales.

4.5.6. La entrega de solicitudes de empleo Las solicitudes de empleo podrán ser entregadas de forma directa o ser llenadas a través del sitio Web de la empresa.

4.5.7. Requisitos a exigir a los aspirantes •

Presentar los documentos que comprueben el nivel académico (diplomas y títulos)

•

Presentar dos recomendaciones de personas de reconocida trayectoria y honorables. Se excluye a familiares, profesores y vecinos del solicitante.

•

Someterse al proceso de reclutamiento, selección y contratación y obtener en las pruebas de selección un promedio igual o mayor al establecido.

Página 61

4.5.8. Distribución de funciones Al requerirse personal, se debe hacer un análisis completo, determinando si se debe contratar un nuevo empleado o si un puesto ya existente puede ser eliminado, redistribuyendo la carga de trabajo.

4.5.9. Personal elegible Estos estarán constituidos por aquellas personas que obtengan un promedio igual o mayor al 70% del puntaje general.

4.5.10. Elección del nuevo empleado Esto estará a cargo del jefe del área y lo seleccionará de los candidatos que le proponga el departamento de recursos humanos.

4.5.11. Periodo de prueba Todo empleado que ingresa a la empresa en carácter permanente deberá cumplir un periodo de prueba de 30 días, tal como lo establece el código de trabajo.

4.5.12. Inducción El nuevo empleado que ingrese a la empresa recibirá orientación y capacitación a través de la unidad donde ocupará el puesto para el cual fue contratado. La orientación comprenderá los aspectos siguientes: •

Manual de bienvenida

•

Reglamento interno de trabajo

•

Aspectos generales de la empresa Página 62

•

Adiestramiento en el puesto

•

Estructura orgánica de la empresa

•

Servicios que vendemos

4.5.13. Evaluación del periodo de prueba El jefe inmediato evaluará el desempeño y aprendizaje del nuevo empleado, los resultados se enviarán al departamento de recursos humanos cuatro días antes que finalice el periodo de prueba.

4.5.14. Notificación sobre evaluación y contratación La Dirección de Administrativa hará de forma escrita la notificación de los resultados de las evaluaciones hechas durante el período de prueba y la determinación de la empresa respecto a la contratación o finalización del período de prueba y la no contratación.

4.5.15. Exámenes psicológicos e investigación confidencial La Gerencia General podrá ordenar la realización de exámenes Psicológicos e investigación confidencial en los casos que considere convenientes. Esta función deberá ser coordinada por la Dirección Administrativa.

4.6. DETERMINACION DEL PERSONAL La cooperativa de ahorro y crédito Coopsocial dispondrá en su equipo de trabajo de tres empleados contratados directamente por la empresa: Dos se encargaran de la parte administrativa y contable y la otra realizara labores comerciales. También se tendrán dos personas externas contratadas por prestación de servicios que realizara la labor de contador y revisor fiscal.

Página 63

GERENCIA GENERAL PERFIL • Edad de 29 a 40 años • Sexo indistinto • Estado civil indistinto • Estudios profesionales en Administración o carreras afines • Experiencia en las actividades del puesto ACTITUDES • Trabajo en Equipo • Objetividad • Liderazgo • Iniciativa • Capacidad de toma de decisiones FUNCIONES • Planeamiento estratégico de actividades • Representación legar de la empresa • Dirigir actividades generales de la empresa • Contratación de personal administrativo • Aprobación de presupuestos e inversiones • Dirigir el desarrollo de las actividades de la empresa • Emisión de circulares para el personal en general • Control y aprobación de inversiones de la empresa • Selección de personal • Autorización de compras • Autorización de convenios a nombre de la empresa • Dirigir la empresa en la marcha del negocio • Inteligencia para resolver problemas que se presenten • Capacidad de análisis y de síntesis • Capacidad de comunicación • Capacidad de escucha • Capacidad de trabajo • Perseverancia y constancia • Integridad moral y ética • Fortaleza mental y física DIRECCIÓN ADMINISTRATIVA PERFIL Página 64

• • • • •

Edad de 28 a 40 años Sexo indistinto Estado civil indistinto Estudios profesionales en Administración o carreras afines Experiencia en las actividades del puesto

ACTITUDES • • • • • • •

Alto sentido de responsabilidad y honorabilidad Capacidad de organización Capacidad para coordinar grupos de trabajo Actitudes positivas en las relaciones interpersonales Estabilidad y control emocional Capacidad de toma de decisiones Liderazgo

FUNCIONES •

• • • • • • • • • •

Asesorar al gerente general y las demás dependencias del nivel directivo de la empresa, en asunto jurídicos y administrativos que interesen a la misma y absolver las consultas que se le formulen en estas materias Ejercer la representación de la empresa en los procesos en que esta sea parte o tenga interés Resolver la consultas que formulen las diferentes áreas Proyectar los actos administrativos necesarios para el cumplimiento de las funciones a cargo de la empresa Elaborar contratos y convenios que deba celebrar la empresa Seleccionar, contratar y entrenar personal Revisar periódicamente el potencial de la empresa para ingresar o ampliarse a nuevos mercados Hacer chequeos frecuentes de todos los departamentos para determinar un desempeño apropiado de todos los puestos de la organización Levantar actas laborales Vigilar que el personal cumpla con las políticas de la empresa Verificar que se atiendan oportunamente las solicitudes de crédito y demás servicios a los asociados

JEFE DE VENTAS

Página 65

PERFIL • • • •

Edad de 25 a 35 años Sexo indistinto Estado civil indistinto Estudios profesionales en administración o carreras afines y mercadeo

ACTITUDES • • • • • •

Alto sentido de responsabilidad y honorabilidad Capacidad de respuesta a la demanda de los asociados Actitudes positivas en las relaciones con los asociados Cumplimiento de objetivos y trabajo bajo presión Capacidad de toma de decisiones Liderazgo

FUNCIONES • • • • • • •

Planeación y ejecución de presupuesto de ventas Determinación del tamaño y estructura de la organización de venta Reclutamiento, selección y entrenamiento de la fuerza de ventas Distribución de esfuerzos de ventas y establecimiento de la cuota de ventas Análisis del volumen de ventas, costos y utilidades Monitoreo del ámbito de la comercialización Brindar asesorías a personas y empresas

JEFE DE RECURSOS FINANCIEROS PERFIL • Edad de 30 a 45 años • Sexo indistinto • Estudios profesiones en contaduría pública • Experiencia mínima de dos años ACTITUDES •

Alto sentido de responsabilidad y honorabilidad

Página 66

• •

Capacidad de toma de decisiones Liderazgo

FUNCIONES •

•

• • •

Brindar apoyo de toma de decisiones administrativas y financieras necesarias para el buen desarrollo de las actividades de la empresa, mediante la emisión, análisis e interpretación oportuna de la información financiera que arroja la organización. Participa en la elaboración del presupuesto de ingresos y egresos, junto con la dirección. se encarga de la sistematización de los procesos administrativos de la institución. Realiza el pago de honorarios, impuestos, mantenimiento, renta y demás gastos relacionados con la actividad de la empresa. Lleva la contabilidad financiera y se encarga de emitir la información correspondiente. Mensualmente proporciona al despacho contable información necesaria para la elaboración de la contabilidad fiscal.

4.7. TEORIA ADMINISTRATIVA Los continuos y acelerados cambios en materia tecnológica, conjuntamente con la reducción en el ciclo de vida de los bienes y servicios, la evolución en los hábitos de los consumidores; los cuales poseen cada día más información y son más exigentes, sumados a la implacable competencia a nivel global que exige a las empresas mayores niveles de calidad, acompañados de mayor variedad, y menores costes y tiempo de respuestas, requiere la aplicación de métodos que en forma armónica permita hacer frente a todos estos desafíos.

Todo lo arriba expuesto exige de las empresas niveles cada día superiores en materia de capacitación y asesoramiento tanto para el desarrollo de planes

Página 67

estratégicos, como para incrementar la competitividad de sus empresas; lo cual nos lleva a inclinarnos por una teoría administrativa como el Kaizen. Kaizen es el uso común de su traducción al castellano es "mejora continua" o "mejoramiento continuo"; y su metodología de aplicación es conocido como la MCCT: La Mejora Continua hasta la Calidad Total. En su contexto es una estrategia o metodología de calidad en la empresa y en el trabajo, tanto individual como colectivo. Kaizen es hoy una palabra muy relevante en varios idiomas, ya que se trata de la filosofía asociada al casi todos los sistemas de producción industrial en el mundo.

4.8. GESTIÓN AMBIENTAL El creciente interés y la preocupación de las sociedades por el cuidado del ambiente determina que las organizaciones, entidades, instituciones, cualquiera sea su naturaleza, deban velar para que sus actividades se realicen en armonía con el medio ambiente. De esta manera, se espera que los deterioros que puedan presentar los procesos, las actividades, los proyectos y productos relacionados con ellas, sean cada vez menores. A esta responsabilidad espera sumarse COOPSOCIAL con la creación del Sistema de Gestión Ambiental - SGA mediante el Acuerdo del Consejo Superior 07 de mayo de 2008 como mecanismo de concreción de la responsabilidad social en relación con el desarrollo sostenible en el ámbito global, nacional, regional y local. El SGA refuerza los valores, recursos y bienes colectivos, articulando la dimensión ambiental en sus funciones misionales como, la investigación, la proyección social y la gestión, las cuales, analizadas conjuntamente con políticas nacionales y locales, se constituyen en referente para alcanzar los objetivos del desarrollo sustentable.

4.9. COMPROMISO AMBIENTAL Una manera de aprovechar el recurso humano en pro del ambiente y su conservación, es con la formación de grupos Juveniles y la enseñanza en materia ambientalista. La Cooperativa de ahorro y crédito Coopsocial hace uso de sus recursos para apoyar esta labor Regional que cada vez se hace más notoria en diferentes generaciones y razas sociales. Nuestro planeta está

Página 68

cambiando y queremos ser parte del movimiento que dice "No al Calentamiento Global" y "Por un Ambiente más Limpio".

ESTUDIO LEGAL

5. Constitución legal La cooperativa es una a empresa asociativa sin ánimo de lucro, en la cual los trabajadores o los usuarios son simultáneamente los aportantes y los gestores de la empresa, creada con el objeto de producir o distribuir conjunta y eficientemente bienes o servicios para satisfacer las necesidades de sus asociados y de la comunidad en general.

V.1. Requisitos especiales de constitución de las cooperativas • Mínimo 20 asociados. • Pagar el 25% de los aportes iniciales. • 20 horas de educación cooperativa (fundadores) • Autorización de constitución y funcionamiento expedido por la Superintendencia de Economía Solidaria, cuando se contemple en los estatutos, sección de ahorro y crédito o que se indique que tienen ahorros o depósitos en cualquier modalidad. Qué se necesita Documentos: Perfil: Persona Natural • Formato de solicitud de trámites Consulte más información. (Copia) • Proyecto de estatuto y de reglamentos de crédito y cobranza, de evaluación de cartera, de riesgo de liquidez, de captaciones, de fondos de educación y solidaridad y manual de procedimiento del Siplaft. (Escaneado en formato tiff) (Copia)

Página 69

• Hoja de vida de los potenciales fundadores que permita establecer su carácter, responsabilidad, idoneidad y situación patrimonial (Escaneada en formato tiff). (copia) • Documento donde se acredite la educación cooperativa de sus potenciales fundadores con una intensidad no inferior a 20 horas (Escaneado en formato tiff) (Copia) • Estudio de factibilidad que demuestre la viabilidad de la cooperativa que se pretende constituir, así como las razones que la sustentan. El mismo deberá contemplar proyecciones financieras mensuales no inferiores a cinco (5) años, relacionadas con: Balance general, flujo de caja, relación de solvencia. Deben estar soportadas en un plan de negocio que contemple los siguientes elementos: comercial, de mercadeo, administrativo y financiero. (Archivo en formato Excel y/o Word, solo lectura y escaneado en formato tiff) (Copia) • Procedimientos y herramientas que se van a utilizar para manejar los riesgos de: crédito, de tasa de interés, de liquidez, operativo y Siplaf.(Archivo en formato Excel y/o Word, solo lectura y escaneado en formato tiff) (Copia)

• Una vez la Supersolidaria autorice la publicación sobre la intención de constitución: Dos publicaciones, con intervalo no superior a siete (7) días, de intención de constitución de la cooperativa en un diario de amplia circulación nacional y/o regional o local (Copia) • Para autorización de la actividad financiera e inscripción ante la Cámara de Comercio: 1. Formato solicitud de trámites donde se certifique -el pago del total de los aportes sociales mínimos no reducibles fijados en los estatutos. - Constancia suscrita por el representante legal donde se manifieste haber dado acatamiento a las normas especiales, legales y reglamentarias. - Declaración bajo juramento del representante legal y revisor fiscal sobre la procedencia lícita de los aportes sociales con los cuales se constituyó la entidad. (Copia) • Para autorización de la actividad financiera e inscripción ante la Cámara de Comercio: 2. Acta de asamblea de constitución suscrita por los fundadores. (Escaneada en formato tiff) (Copia) • Para autorización de la actividad financiera e inscripción ante la Cámara de Comercio:

Página 70

3. Acreditar la documentación requerida para posesión de los órganos de administración y control (Ver trámite autorización posesiones de cuerpos directivos). (Copia)

BALANCE INICIAL COOPERATIVA DE AHORRO Y CREDITO “COOPSOCIAL” BALANCE INICIAL AL 30 DE JUNIO DE 2014

ACTIVO Pasivo Corriente

Activo Corriente

Efectivo en Caja

PASIVO

$200.000.0 00

Proveedore s

$10.000.00 0

Página 71

Inventari os

Total Activo Corriente

Obligacione s Financieras

$300.000.0 00

Activos Fijos

Total Pasivo Corriente

$160.000.0 00

PATRIMON IO

Equipo de Oficina

$10.000.00 0

Capital

Muebles y Enseres

$5.000.000

Aportes Sociales

Total Activo Fijo

$150.000.0 00

$15.000.00 0

TOTAL PATRIMON IO

$ 155.000.00 0

$155.000.0 00

TOTAL

Pรกgina 72

TOTAL ACTIVO

$315.000.0 00

ACTIVO + PATRIMON IO

$315.000.0 00

CONCLUSIONES

 Al desarrollar el estudio de mercado se logra obtener, analizar y comunicar información acerca de los usuarios de la Cooperativa de Ahorro y Crédito, de igual manera se logra establecer cuales son los productos, establecer el precio, la promoción y los competidores Esta experiencia ha mostrado cómo es posible diseñar y aplicar un aprendizaje a partir de las orientaciones de profesores, trabajando de forma coordinada y colaborativa, usando recursos propios para apoyarse mutuamente y llevar adelante el proceso investigativo con éxito.  La experiencia pone también de relieve el grado de implicación, dedicación y compromiso del CIPA con un enfoque centrado en el aprendizaje; que además, logra avances significativos y socialmente valiosos, en términos de competencias sólidamente integradas como persona, como profesional y como ciudadano.  Se considera adecuado resaltar, los aspectos relevantes vislumbrados en el estudio de mercado, conocer la necesidad de la personas de la región para así lograr incrementar la cultura del ahorro y dar a conocer los beneficios que representa pertenecer a una cooperativa de ahorro y crédito. Se nota que las personas no son organizadas a la hora de ahorrar o muchas tienen desconfianza de entidades financieras por la voz a voz o por experiencias personales.

Página 73

ANEXO 1 ENCUESTA PERSONAL

Determinar los hábitos, percepción y demanda que tienen las personas mayores de edad con contrato laboral vigente que devengan entre 1 y 4 smlv acerca de los servicios de ahorro y crédito. NOMBRE DE LA PERSONA ENCUESTADA _________________________________________ DIRECCION: ________________________________________________________________ TELEFONO: ________________________________________________________________ EMAIL: ___________________________________________________________________ SMLV DEVENGADOS: ________________________________________________________

1. ¿Conoce usted los productos o servicios que presta una Cooperativa de Ahorro y Crédito?

1.1

SI____

1.2 NO____

¿CUAL?____________

2. ¿Tiene vinculo actual con una de una Cooperativa de Ahorro y Crédito?

Página 74

2.1 SI____ 2.2 NO____ Si su respuesta es sí, con cuál de las siguientes Cooperativas tiene convenio COPLROSA __

CREAFAM__ CONFIAR__ OTRA__

¿CUÁL?____________

3. ¿Con que frecuencia ahorra usted? 3.1. QUINCENAL_______ 3.2. MENSUAL______ 3.3. SEMANAL_______ 3.4.DIARIA _______ 3.5. NO ARRARIA _______

4. ¿Para qué ahorraría usted? 4.1. VIVIENDA____ 4.2.EDUCACIÓN_____ 4.3.OBTENCIÓN DE CRÉDITO______ 4.4. OTRO________

¿CUÁL?_______________

6. ¿Estaría dispuesto a utilizar los servicios de una nueva empresa que preste servicios de ahorro y crédito? 6.1 SI____ 6.2 NO____

¿POR QUÉ?____________

7. ¿con que frecuencia emplearía los servicios?

7.1. QUINCENAL_______ HARIA______

7.2.MENSUAL______

7.3.SEMANAL_______ NO LO

8. ¿Que otros servicios le gustaría que le prestara la nueva empresa?

_____________________________________________________________________________ ___

Página 75

9. ¿A través de qué medios le gustaría que le llegara la información?

9.1. EN SU DOMICILIO____ ___

9.2.POR CORREO ELECTRÓNICO____

9.3. OTRO MEDIO

¿CUÁL?___________

10. ¿CUÁNTO ESTARIA DISPUESTO AHORRAR?

10.1. ENTRE $0-$50.000 $100.000

10.4. OTRO VALOR____

10.2.ENTRE $50.001- $85.000

10.3.ENTRE $85.001-

¿CUÁL?______________________

OBSERVACIONES: _____________________________________________________________________________ _____________________________________________________________________________ _____________________________________________________________________________ _____________________________________________________________________________ ____________

Fecha de realización encuesta: ________________________________________________ Nombre del encuestador: ____________________________________________________

Página 76

BIBLIOGRAFIA

FLOREZ ANDRADE. Julio. Como crear y dirigir la nueva empresa MENDEZ ALVAREZ. Carlos Eduardo. Desarrollo del proceso de investigación con énfasis en ciencias empresariales.

WEBGRAFRIA

Página 77

Página de Confecoop Confederación de Cooperativas de http://www.portalcooperativo.coop/index.php/historia/en-colombia Página http://www.asobancaria.com/portal/page/portal/Asobancaria

Colombia

ASOBANCARIA:

Página Banco de la Republica: http://www.banrep.gov.co/ Página Cooperativa la Rosa http://www.cooperativalarosa.net/ Página Cooperativa la Creafam http://www.creafam.com.co/ Página Cooperativa Confiar http://www.confiar.coop/ Página Cámara de la Comercio http://www.camarapereira.org.co/es/inicio.html

Pereira

Página 78