DERROTE A SUS ENEMIGOS DE LAS FINANZAS Problemas de una mala administración del dinero afecta de diferentes perspectivas nuestra relación con Dios, con nuestra familia y nuestra relación con los demás. La persona que tiene problemas financieros lo primero que haces alejarse de su congregación. Afecta la relación con nuestra pareja por la escasez o por la deuda, primero lleva a esclavitud financiera, luego a relaciones tensas y a disensiones y muy frecuentemente al divorcio. Lo correcto es que conformen un solo ingreso, hagan su presupuesto y definan una asignación según las necesidades básicas del hogar. Lamentablemente, más del 50% de los divorcios se atribuyen a problemas financieros y para más del 80% de las parejas el problema número uno es el financiero y lo más seguro en estos casos es que los hijos aprenderán a gastar en los mismos términos que sus padres. El dinero no es la vida, es tan solo vanidad decía una canción que se cantaba hace muchos años, es un medio para satisfacer nuestras necesidades de consumo, para dar, para invertir y para saldar nuestras obligaciones, lo importante es dejar claro que el dinero es un medio y no un fin. El dinero varía de valor en el tiempo porque pierde poder adquisitivo si existe inflación y aumenta de valor si se presa a intereses. El dinero es el peor amo pero es un excelente siervo en otras palabras, para quienes el dinero es fin terminarán esclavos en su búsqueda, padeciendo de codicia, de avaricia o de ambas, por otro lado, si el dinero se pone a trabajar para uno no permitirá que padezcamos necesidades materiales. Realmente el verdadero problema de las finanzas personales solo es cuanto ganamos, pues lo que ganamos es la diferencia entre lo que recibimos y lo que gastamos, sino básicamente en que gastamos lo que recibimos. Es decir que hay mucha gente que sabe cómo hacer dinero, pero muy poca sabe retenerlo, porque esto último depende de la actitud de la persona en cuanto al uso del dinero, que también está ligado a los hábitos de ahorro y consumo. Es claro que una necesidad es básica cuando es de vida o muerte, pero existen necesidades que no son básicas pero resultan imprescindibles. En cuanto a la actitud para usar el dinero, es conveniente identificar todas aquellas actitudes equivocas y pedirle a Dios que no ayude a cambiar. Gasta por vanidad. Mucha gente compra ciertos productos, para no quedar atrás de la vecina, compra por competir, por deseo, por capricho o porque está de moda. Gasta sin prioridades. Este problema nos ocurre a la mayoría, pero cuando se tiene de donde suficiente uno no se da cuenta. Se endeuda. Cualquier persona que gasta más de lo que recibe si quiere continuar gastando igual todo el tiempo, tiene que conseguir como equilibrar ingresos y gastos. Pierde el contentamiento. Quien no está contento con lo que tiene y con lo que puede adquirir con lo que gana, siempre estará renegando de su situación y el problema es que su situación se convierte en un círculo vicioso, porque si gana más gasta más. En el ámbito financiero hay enemigos que declaran la guerra pro hay enemigos que atacan tipo guerrilla, la mejor forma de vencer a un enemigo es conociéndole a él y sus estrategias. La pobreza inmediatamente piensa en aquellas personas que se levantan tarde, que se les va el día sin hacer nada, pero también caen en esta categoría aquella gente que aunque tengan trabajo hacen lo que pueden para evadir las responsabilidades de su puesto.
La negligencia en el trabajo es pariente de la pereza pero no son equivalentes, pues la pereza conlleva no trabajar, mientras que la negligencia consiste en ser descuido u olvidadizo al hacer su trabajo. El consumismo vivimos en una sociedad caracterizada por el consumismo y somos bombardeados con publicidad que nos induce a consumir. La inflación se define como un crecimiento sostenido en el nivel general de precios, su impacto en las finanzas es que reduce el poder adquisitivo del dinero. Es decir que en promedio, lo que uno poder comprar hoy con un quetzal es menor que lo que se podía comprar el año pasado en la misma proporción que el índice de inflación. La deflación. Es el incremento sostenido del nivel general de precios, la deflación es el fenómeno económico que se da cuando el nivel de precios cae pero no solo porque todo sea más barato, sino porque la actividad económica está deprimida. Cuando se presenta un fenómeno deflacionario es porque la economía está entrando en recesión que significa que por más de 3 meses la economía está creciendo pero a un ritmo menor que aquel al cual venía creciendo. La devaluación monetaria se conoce como devaluación monetaria la pérdida de valor que experimenta una moneda local respecto a las divisas internacionales y se mide por el tipo de cambio. Como enemigo de las finanzas, cuando la devaluación monetaria es marcada, afecta a las personas que ahorran en moneda local, porque al querer adquirir bienes que tienen un alto componente importado, que de hecho, en países que son altamente dependientes de la importación de materias primas o productos terminados, ven considerablemente mermados sus poder adquisitivo. Los impuestos desde el momento en que una persona comienza a trabajar o se incorpora a la vida productiva, automáticamente hace socio suyo al gobierno y desde momento también, según sea la tabla impositiva todo empleado en relación de dependencia debe estar claro que su salario real es aproximadamente un 70%. El derroche este enemigo afecta aquellas personas que buscan inmediatamente en qué gastarse cualquier cantidad de dinero que reciben extra, incluso el que reciben de ordinario. Las personas que son atacadas por este enemigo generalmente son espontáneas para pagar la cuenta de consumo cuando andan con sus amigos. La indisciplina financiera es un enemigo de las finanzas e la mayoría, pues sus víctimas se identifican como personas que no tienen claras sus prioridades de gasto, ni llevan ninguna clase de presupuesto. Es más ni saben lo que tienen. No tienen la disciplina de ahorrar siempre una parte de sus ingresos y esto aplica a quien gane poco o gane mucho. Nivel de vida equivocado con las debidas excepciones, todo en la vida tiene procesos y al querer obviar una etapa del proceso la gente tiene problemas. Muchos jóvenes no se quieren casar hasta tener cas cocina equipada y auto. Sin embargo, todos sabemos que cuando no se nace en cuna de seda, para obtener todo esto hay que trabajar. La impaciencia. En la vida casi todo conlleva procesos que hay que observar para lograr determinados resultados y en el tema financiero esto se refiere a que para adquirir ciertos bienes se requiere de un tiempo determinado y para realizar ciertos gastos se requiere de una evaluación razonada. El temor al fracaso si bien el hombre está expuesto a muchos temores, tal como el temor a la muerte, a la enfermedad, a la escasez, a la soledad a la vejez y al fracaso, desde la perspectiva financiera el temor a fracasar es lo que impide que muchas personas asuman riesgos para invertir en actividades que les podrían ser rentables y por consiguiente que les permitirían salir de su situación de escasez. Falta de conocimiento financiero si reconocemos que tenemos problemas financieros y no hallamos como emparejarnos, al igual que con las enfermedades del cuerpo que buscamos al
médico, buscamos consejo financiero para ver cómo podemos hacer para administrar mejor las finanzas, pero al igual que con el médico hay que hacer caso y tomarse la medicina y seguir las instrucciones. Las enfermedades imaginarias las personas que dicen tener enfermedades pero que realmente no las tienen se les llaman hipocondríacas y el caso es más frecuente en las mujeres que en los hombres, pero se da en ambos sexos. Las mascotas son increíble como muchas personas se quejan de que no tienen para pagar el colegio y si pueden comprar el concentrado de las palomas y los 2 o 3 perros que tiene en casa. Las compras al crédito normalmente al comprar cosas al crédito se resultas papando un 30% y hasta el 50% más del valor original del bien, y generalmente va de la mano con el enemigo del consumismo, pues al inducirnos a comprar aquello que no necesitamos nos presentan facilidades que resultan ser una trampa para el consumidor. Las deudas y las fianzas separamos este enemigo de las copras al crédito, porque entendemos que las compras al crédito están relacionadas con deudas en tiendas de consumo, mientras que las deudas y las fianzas están relacionadas con el financiamiento bancario a plazos que exceden de un año. Confesiones negativas respecto al dinero cuantas veces no acostumbramos pronunciar con nuestra boca palabras que no condenan a pobreza. Como por ejemplo, no tengo, pobre nací y pobre he de morir, yo soy pobre pero honrado, no hermano y amigo usted puede ser rico y honrado. Gastos de telefonía desde el aparecimiento del teléfono celular, la gran mayoría de usuarios del teléfono comenzó a hablar más por esta vía y aun cuando la competencia en el área de la telefonía redujo considerablemente los costos para los usuarios. Los gastos de hormiga se refieren a los gastos que de poquito le hace un hoyo a su bolsillo. Los vampiros chupa luz recientemente encontré un artículo en el periódico electrónico en el que indican que poco más del 25% de los gasto de energía eléctrica de una casa puede atribuirse al consumo de aparatos que si bien están apagados se quedan conectados permanentemente a los tomacorrientes. Los gastos por adicción al hablar de gastos por adición, aunque afectivamente están comprendidos, no necesariamente nos estamos refiriendo a las adicciones a drogas, que vaya si ese tipo de adicción no deja financieramente en la calle a quien la padezca, al que caiga en delito. Pecados ocultos la palabra de Dios dice que quien ocultas su pecado no prosperara, pero quien los confiesa y se aparta alcanzará misericordia. Esto suena muy religioso pero desafortunadamente es verdad. La vanidad en el primer capítulo se hizo ya mención dela vanidad cuando se habló de la actitud respecto al uso del dinero, pero como enemigo de las finanzas, la vanidad hace que la gente gaste más de lo necesario para aparentar lo que realmente no es. La moda como enemigo de las finanzas, tiene que ver con aquellas cosas que la gente más compra y usa induciendo a los demás comprarlo y usarlo, porque si no lo hace se sentirá anticuado y marginado, aunque obviamente no sea real. El desempleo uno de los principales temores de la gente asalariada es perder el empleo. Ese tener de la gente salariada es perder el empleo. Ese temor se sustenta en el hecho de que, por los bajos niveles de ingreso, gran número de personas vive al día en sus finanzas, incluso muchos viven hoy consumiéndose los ingresos de mañana, por lo tanto, al faltar el empleo estalla en las familias una crisis financiera de dimensiones incalculables, pues muchos no pueden pagar colegios, la casa o el alquiler confiando en que no se presente ninguna necesidad por enfermedad u otra causa. A lo largo de la historia siempre han existido los diferentes niveles económicos e independientemente de las distintas clasificaciones que se han hecho en el tiempo y en los diferentes países.
La semilla. Es requisito para poder producir es la esencia del potencial, porque toda semilla viene embarazada del potencial de un árbol y de un bosque. La cualidad o especie. Cada semilla produce según su especie, por lo tanto, cuando se habla de finanzas, es obvio que lo que habrá que sembrar o invertir ese dinero o su equivalente es el campo financiero, de manera que nadie puede esperar cosechas dinero si no ha sembrado semilla de la misma especia. La calidad según sea la calidad de la semilla, así será la calidad del fruto y cuando se habla de finanzas, siempre debe analizarse la calidad de las inversiones y su rendimiento en función del riesgo. La cantidad el que siembra escasamente, no podemos pretender amasar una fortuna invirtiendo centavos, salvo que la inversión sea continua y a largo plazo. Una de las cualquier negocio es la disponibilidad de tiempo por un lado y la otra el hecho de que muchos profesionales no nos atrevemos a operativizar los negocios porque estamos enfrascados en oficios burocráticos o porque creemos que no va con nosotros los negocios del mercado informal. Sin embargo, no hay que olvidar que cuando el tiempo de uno es demasiado caro en cuanto a costo de oportunidad, siempre habrá mano de obra disponible que sea más barata y en este tipo de negocios hay que aprender a compartir con aquellos que trabajen dentro de la infraestructura del negocio. La prosperidad uno de los significados de prosperidad es un rumbo favorable de las cosas de manera que en cada área de nuestra vida, si las cosas salen, quiere decir que hay prosperidad en lo que hacemos. Generalmente la gente al hablar de prosperidad, inmediatamente piensa en lo que una persona tienen en el banco, o en sus posesiones, pero Dios realmente está interesado en que nuestra prosperidad sea integral es decir, que prospere nuestro espíritu nuestra alma y nuestro cuerpo; en el primer caso, que mejore cada día relación con Dios. A menudo no entendemos por qué muchas personas trabajan duro, tratan de hacer negocios, pero las cosas no les salen bien y hasta llegan a creer que no son buenos para nada. Algo deber estar pasando con estas personas, porque por el contrario hay quienes sin mayor esfuerzo, les salen oportunidades de negocios, les llaman de puestos de trabajo que no han solicitado y la pregunta es qué es lo que pasa por qué unos prosperan y otros no. La conducta de las personas están altamente correlacionadas con la condición en la que viven y en materia de prosperidad financiera esa conducta es plenamente identificable y permite identificar por qué unos prosperan y otros. Para entender mejores la libertad financiera debe analizarse la esclavitud o servidumbre financiera, que consiste en depender exageradamente del dinero. Cuando se dice exageradamente, es porque existe amor al dinero y al respecto dice que el amor al dinero es la raíz de todos los males. La negligencia hay casos en que las personas no ignorancia los principios ni los dejan de aplicar por desobediencia sino por negligencia; es decir que dicen que los van aplicar, pero nunca comienzan, van a ahorrar, pero nunca empiezan, van a cancelar sus deudas, pero nunca comienzan. La negligencia hace que se pospongan todas las acciones hacia aquello que queremos lograr y de esa cuenta la gente quiere pero nunca arregla su situación financiera. Los vicios y las adiciones las personas que tienen adicción a algo que cuesta dinero se vuelven esclavas del dinero, pues para satisfacer esa adicción, harán todo lo posible por conseguir el dinero necesario. No obstante que el presupuesto familiar es la parte práctica del principio de planeación aplicado a la administración de las finanzas personales, es solo cuando se tienen bien claro todos los demás principios y particularmente el principio de Mayordomía, cuando ya se hace necesario entrar a lo relacionado con el presupuesto familiar, el cual es tema que debe ser eminentemente práctico.