Rabobank Cijfers & Trends Thema-update: financieren
Spreken de bankiers de taal van de ondernemers niet meer? De kritiek op banken is de laatste tijd niet van de lucht, met name als het om kredietverlening gaat. De bankiers zouden de taal van de ondernemers niet meer spreken. De Rabobank trekt zich deze kritiek aan. Wij vinden het belangrijk dat we samen met ondernemers en andere vertegenwoordigers van het MKB zorgdragen voor het draaiende houden van de “MKB-motor” van onze economie. Jaarlijks zoekt ruim 20% van de bedrijven in het MKB voor een totaalbedrag van ongeveer twintig miljard euro aan financiering. Hiervan wordt voor 80% een beroep gedaan op banken. In Nederland wordt van iedere 3 euro 1 euro gefinancierd door de Rabobank. Sinds eind 2007 is de kredietverlening door de Rabobank aan het MKB (exclusief land- en tuinbouw) met 37% gegroeid, terwijl de totale kredietverlening in Nederland in dezelfde periode 24% groeide. Tot op de dag van vandaag worden volop financieringen verstrekt. Want voor goede ondernemers is er altijd ruimte. De groei van de kredietverlening heeft het marktleiderschap van onze bank verstevigd. We zijn marktleider in alle MKB-sectoren (exclusief gezondheidszorg). Ook blijven we komen met innovatieve oplossingen, die aansluiten op vragen uit de markt. Deze oplossingen maken het mogelijk om net wat meer te doen voor onze klanten. Denk daarbij bijvoorbeeld aan het Rabobank Stimuleringskapitaal. Via de inbreng van een achtergestelde lening wordt het garantievermogen van een onderneming verhoogd. Dit is goed voor de leencapaciteit en het buffervermogen van (door-)groeiers, starters en overnemers. Resultaten in het verleden… Resultaten in het verleden bieden geen garantie voor uw toekomstige financiering. De wereld verandert in steeds hoger tempo en onzekerheden lijken momenteel alleen maar groter te worden. Onze recente sectorprognoses van 19 oktober 2011 gaven al een vrij somber beeld te zien voor 2012 en nu, een maand later, lijkt de situatie zelfs iets verslechterd. Al met al zeer matige vooruitzichten. Dat vergt veel van de MKB-ondernemers en uiteraard ook van de bank. Een van de grote onzekerheden die recent vaak wordt genoemd, is het BASEL III-akkoord. Maar is dit wel een factor die de kredietverlening aan het MKB de komende jaren substantieel gaat beïnvloeden? 36e jaargang, november 2011
Economie doet opnieuw een groot beroep op ondernemerschap Terwijl de gevolgen van de financiële crisis steeds beter zichtbaar zijn, wordt de veerkracht van bedrijven alweer op de proef gesteld door ‘nieuwe’ turbulentie. Deze keer zijn het de overheidsschulden van vooral de Zuid-Europese landen die de financiële markten opschudden. Een ‘eurocrisis’ die wordt gevoed en versterkt door aarzelende politici die niet met elkaar op één lijn zitten. Buiten Europa zijn er tevens nog grote ‘onevenwichtigheden’ in de VS, terwijl Japan weer probeert ‘op te krabbelen’ na de natuurramp. Het gevolg: veel onzekerheid over de nabije toekomst en dalende vertrouwensindicatoren in zowel de Westerse wereld als in de opkomende landen. Want ook de economieën van laatstgenoemde landen worden natuurlijk, via de export, geraakt. Gelet op dit alles zal de economische ontwikkeling in 2012 matig zijn. Een korte periode van lichte krimp is ook volgend jaar niet uitgesloten. Na 2009 wordt er nu dus opnieuw een beroep gedaan op uw ondernemerschap. Maar wij zijn ervan overtuigd dat goede ondernemers er ook nu weer in zullen slagen de macrotrend te weerstaan of zelfs te verslaan. Ondernemen is niet in het verleden of in het lastige heden blijven hangen, maar juist nu anticiperen op de toekomst. In de meeste gevallen betekent dit doorpakken en investeren in nieuwe technieken en innovatie. Wij zijn daarbij graag uw partner.
Marktleider in alle sectoren
Bron: Financiële monitor TNS NIPO, september 2011
35% 31%
Zakelijke Dienstverlening Transport
47%
41%
Horeca
47%
Detailhandel non-food
54%
43% 39%
Detailhandel food
46%
Groothandel
35%
Bouw
41%
Industrie
42% 38% september 2011
51%
40%
begin 2008
50%
Rabobank Cijfers & Trends Thema-update
Marktaandeel Rabobank in MKB Totaal MKB 10-250 mln. omzet 1-10 mln. omzet 0-1 mln. omzet september 2011
begin 2008
Groei kredietverlening in Nederland
Lokale Rabobanken
dec. 11
dec. 10
dec. 09
dec. 08
dec. 07
140 135 130 125 120 115 110 105 100 95
Kredietverlening in Nederland
kredietverlening Rabobank harder gegroeid dan de markt
Bron: Jaarverslag Rabobank en www.dnb.nl
Rabobank Cijfers & Trends Al meer dan vijfendertig jaar biedt de Rabobank met Cijfers & Trends betrouwbare branche-informatie. Via www.rabobank.nl/ cijfersentrends is deze informatie gratis te
Basel III Het algemene doel van Basel III is dat de banken crisisbestendiger worden door meer vermogen aan te gaan houden tegenover hun uitstaande kredieten aan klanten. Daarnaast moeten banken hun liquiditeitspositie aanzienlijk versterken. Dit kan door enerzijds meer liquide activa op de balans aan te houden om opvraagbaarheidsrisico’s op te vangen en anderzijds meer langetermijnfunding (kapitaal) aan te trekken om langetermijnuitzettingen te financieren. De regels worden vanaf 2013 geleidelijk ingevoerd en moeten uiteindelijk in 2019 volledig van kracht zijn. De effecten zijn nog onduidelijk en zouden mogelijk kunnen leiden tot aanpassing van verstrekkingsnormen en prijs van financieringen. De belangrijkste acceptatiecriteria veranderen echter niet door de komst van BASEL III. Vertrouwen in de “man en zijn plan” is en blijft de belangrijkste voorwaarde om te financieren.
Scherp blijven en samenwerken in 2012! Geen reden voor paniek, maar wel volop reden om als ondernemer scherp te blijven in 2012. De (recente) geschiedenis leert gelukkig dat veel MKB-ondernemers ook in moeilijke omstandigheden in staat zijn goede resultaten te behalen. Met name ondernemers die de samenwerking zoeken, vergroten de kans op succes. Samenwerking is ook de rode draad door de geschiedenis van de coöperatieve Rabobank: mensen die samenwerken, banken die hun krachten bundelen hun kennis samenbrengen. De kennis van de branche hebben we gecentraliseerd bij de sectormanagers van Rabobank Nederland. De lokale Rabobanken hebben veel kennis van de lokale markt. Gezamenlijk vormen ze een goede gesprekspartner voor de MKB-ondernemers. Een scherpe blik, gericht op de toekomst, mag u van de bank verwachten. Dat vraagt van u als ondernemer ook een visie en het vermogen om uw plannen te onderbouwen. Andersom moet de bank ook het vertrouwen van de ondernemer verdienen door snel, helder en transparant te zijn. Daar mag u ons op aanspreken.
raadplegen. Speciaal voor u als ondernemer is er de Benchmark Online. Daarmee kunt u de prestaties van uw bedrijf vergelijken met die van andere bedrijven in uw branche.
Contactgegevens: Rabobank Nederland Sectormanagement Bedrijven E-mail:
sectormanagement.bedr@rn.rabobank.nl
36e jaargang, november 2011
Tips aan het MKB Krediet is en blijft beschikbaar. Maar een goede ondernemer zorgt er zelf voor dat zijn bedrijf een gezonde financiële structuur heeft. Tips hiervoor zijn: - “Cash is king”: scherp uw werkkapitaalmanagement aan (minimale voorraad en strak debiteurenbeheer); - Werk samen met uw accountant en/of adviseur en zorg (samen met hen) altijd
voor actuele en goede informatie over de belangrijkste prestatie-indicatoren van uw bedrijf; - Maak de organisatie flexibel, probeer vaste kosten variabel te maken. Belangrijke tips zijn er ook ten aanzien van een heldere en consistente strategie: - Maak voor de nabije toekomst meer projecties op basis van verschillende scenario’s; - Investeer niet in niet-kernactiviteiten of staak deze indien mogelijk; - Zorg voor herkenbaarheid in de markt; - Blijf innoveren en investeren in onderscheidend vermogen; - Besteed extra aandacht aan klanttevredenheid; - Ga voor duurzaamheid, dat is de toekomst! Ten slotte, hoe kan het ook anders, tips over samenwerking: - Zoek nog meer de samenwerking op met uw leveranciers en afnemers; - Schakel uw brancheorganisatie in; - Betrek in een vroeg stadium uw bank bij uw plannen (bereidt u voor en zorg voor een goede onderbouwing); - Gebruik de branchekennis van de Rabobank.