E-book Canopus by Cia Interativa

CONFIA NÇA

S EG U RA NÇA

EX P ER I ÊN C I A

Estamos iniciando um momento pe eito para organizar a vida financeira e desfrutar a vida com muito mais tranquilidade e segurança. Planejar a vida financeira é vital para quem almeja muitas conquistas. Apesar da tarefa ainda parecer cansativa e desmotivadora, na prática ela é muito mais simples e eficaz do que se imagina. Para te ajudar nestas conquistas e torná-las viáveis, preparamos um guia simples de planejamento e dicas de investimentos financeiros que melhor se encaixam à sua realidade. Depois disso, é só cu ir de cabeça fria e olhos bem abe os para os rendimentos futuros.

Boa leitura e ótimos investimentos! 2

O primeiro passo é listar tudo que deseja conquistar nos próximos anos – um imóvel, um carro, uma viagem em família, um caminhão. Não impo a o bem. O que impo a é a sua motivação (motivação) para conquistá-lo.

Com a visão clara do que realmente quer conquistar, é hora de saber o quanto você pode usar do seu orçamento para realizar o seu plano de vida.

Seus objetivos

são alcançáveis? Após listar os seus desejos, é hora de planejar os seus objetivos. O impo ante é ter em mente que eles devem estar dentro dos seus padrões. Não adianta você colocar metas difíceis e inalcançáveis, isso só vai te frustrar e te fazer desistir no meio do caminho. Po anto, faça um planejamento financeiro realista e que possa ser atingido. De acordo com o SPC Brasil, mais da metade dos brasileiros (58%) admitem que nunca, ou somente às vezes, dedicam tempo para controlar suas finanças pessoais. Mas é preciso começar. Para isso, avalie o seu orçamento e tempo disponível para seus projetos. Comece com os objetivos para 2019 e, nesse mesmo exercício, incluía seus planos a longo prazo. Afinal, objetivos existem para serem alcançados. Planos a longo prazo, como aposentadoria, por exemplo, devem estar sempre incluídos no planejamento anual.

Por isso, planeje bem e sempre! 4

Controle

das despesas Com este planejamento em mãos, fica mais fácil e prático analisar suas despesas e onde investir o seu dinheiro. Outro ponto positivo: ele deixa claro se o dinheiro que você gasta com supé luos poderia ser usado para alcançar o seu objetivo. Tenha o hábito de anotar tudo o que comprar. Ao controlar os gastos, você consegue economizar e medir o seu progresso financeiro.

Planejar

para crescer Ao descobrir suas fontes de renda e seus gastos, você consegue elaborar um planejamento financeiro que, além de auxiliar na conquista dos seus objetivos, pode fazer com que você descubra novas maneiras de economizar e outras opo unidades para aumentar sua renda. O controle financeiro pode acontecer por meio de co e de gastos, por um trabalho extra ou por investimentos financeiros. Com esse planejamento, você consegue ter mais segurança para alcançar seus objetivos e também enfrentar imprevistos com mais tranquilidade. Pode parecer complicado em um primeiro momento, mas quando você começa a perceber os resultados, o planejamento financeiro fará pa e do seu dia a dia e do seu crescimento.

Defina

suas metas O que você precisa fazer para que seus projetos se realizem? Bom, em primeiro lugar, é preciso definir quais são estes projetos. Para começar a planejar é necessário ter uma visão clara das suas metas e planos. Com isso, é mais fácil tomar atitudes para transformá-los em realidade. Ao saber exatamente o que você quer, fica mais claro e mais fácil planejar como você poderá realizar o seu sonho. Quer ter um veículo próprio? Que tal começar a reunir informações sobre ele, como modelo, opcionais… Assim você consegue determinar o valor necessário para conseguir realizar o seu sonho. Po anto, estabeleça metas claras e objetivas para seu projeto. Assim, você é capaz de saber quando estará apto a realizar o seu projeto. Conte com a ajuda de uma planilha financeira ou aplicativos para manter suas finanças em ordem.

Portanto, estabeleça metas claras e objetivas para seu projeto. 7

SEM

DÍVIDAS Ao começar um novo ano, com novas metas e planejamento financeiro, as dívidas devem ser avaliadas e, se possível, zeradas. Se por acaso você conta com alguma dívida, é essencial programar-se para quitá-la e, com isso, conseguir equilibrar-se financeiramente. O ideal é ficar zerado antes de começar a planejar suas metas. Levantamento feito pelo SPC Brasil e pela CNDL mostram que contas atrasadas foram uma realidade na vida de sete em cada dez brasileiros, em 2017. Segundo pesquisa, 70% dos consumidores deixaram de pagar ou pagaram com atraso pelo menos uma conta em 2017. E além de prejudicar a vida financeira, as dívidas fazem mal à saúde. Outra pesquisa do SPC Brasil mostrou que 69% dos consumidores com contas atrasadas há mais de 90 dias relataram sofrer de ansiedade por contrair uma dívida. Considere as dívidas adquiridas no final de 2018, como materiais escolares, matrículas, presentes de Natal, impostos e viagens de fim de ano. Procure quitá-las logo, pois são uma combinação que acaba embolando o orçamento de muitas famílias. O ideal é que no planejamento deste ano você já inclua os gastos para 2020 e trace uma estratégia.

EMPRÉSTIMOS

PODEM TE AFUNDAR É isso mesmo. Em um primeiro momento, os empréstimos financeiros podem parecer a saída ideal para quem está atolado em dívidas. No entanto, por mais tentador que seja, as altas taxas de juros podem fazer com que os empréstimos comprometam boa pa e do seu orçamento, prejudicando o seu planejamento anual. Para manter a sua saúde financeira e mental existem diversas outras formas de sair do endividamento. Em primeiro lugar, tome consciência da situação de endividamento ou de superendividamento. Mapeie e liste todas as suas dívidas. Listadas as dívidas, envolva a família, co e gastos, busque melhores condições de pagamento, gere renda extra e busque ajuda em consultorias, órgãos de defesa do consumidor ou livros. Outra dica impo ante: fuja das liquidações e preços especiais. Principalmente no início do ano.

Fuja das liquidações e preços especiais 9

Organize

suas contas Planejamento e organização caminham juntos quando o assunto é vida financeira. Ao determinar suas metas e identificar seus gastos, é preciso organizar e controlar o consumo. Dessa forma você foca no que realmente precisa. Além de contar com uma planilha ou aplicativo para organizar seus gastos, procure sempre pagar suas contas em dia. Ao atrasar o pagamento, você desperdiça dinheiro pagando juros e multas por atraso. Por menor que seja, lembre-se que esse dinheiro poderia estar sendo poupado e usado para o seu bem estar ou para a realização de um objetivo. Uma saída pode ser optar pela comodidade do débito automático, pois elimina os riscos de você esquecer a data de pagamento. Mas fique atento, por sua conta corrente deve ter saldo suficiente na data do débito. Mantenha o controle das contas parceladas. Tenha sempre as datas de pagamento e os valores. E evite o excesso de compras, afinal, as parcelas podem virar uma bola de neve e comprometer todo o seu orçamento. De acordo com especialistas do setor financeiro, o ideal é dividir os gastos em três categorias: gastos essenciais, que devem receber 50% da sua renda e envolvem o que

você gasta com alimentação, educação, transpo e, moradia, etc.; as prioridades financeiras, que envolvem cerca de 15% do seu orçamento e devem ser destinados ao pagamento de dívidas em atraso; e o outros gastos. Estes correspondem a 35% da sua renda e devem ser destinados ao seu estilo de vida e outras atividades, como cinema, salão de beleza, happy hour…

Pagamentos fixos anuais

Todo início de ano aproveitamos para traçar metas e objetivos. É uma opo unidade para avaliar ace os e erros. Mas é também no início do ano que temos o maior número de tributos a pagar. Como são fixos, devem fazer pa e do seu planejamento financeiro anual. Assim você não estoura o seu orçamento. Sempre no primeiro semestre do ano temos tributos fixos como IPVA (Imposto sobre a Propriedade de Veículos Automotores); IPTU (Imposto Predial e Territorial Urbano) e o seguro (seja de veículos ou casa). O IPVA, por exemplo, é cobrado no início do ano e seu valor pode ser parcelado e até abatido da Nota Fiscal Paulista. Lembre-se que também há o valor do licenciamento, que também é obrigatório. O IPTU é pago por proprietários de imóveis ou inquilinos, no valor do aluguel. Pode ser pago à vista ou parcelado. Com tudo organizado, fica mais fácil e tranquilo alcançar suas metas e objetivos.

OPORTUNIDADES DE INVESTIMENTO

Não é preciso ter muito dinheiro para conseguir rendimentos por meio de investi-

são corrigidos por um juro fixo mais o índice oficial de inflação, não pela taxa

mentos de baixo risco. São diversas opções para vários pe is de investidor. Os in-

Selic. Nesse caso, quanto maior a inflação oficial, maior será o retorno obtido

vestimentos ce os podem gerar retorno vantajosos para o seu dinheiro e ainda

por essa modalidade.

ajudar no seu orçamento e também no planejamento. Reunimos algumas opções de baixo risco e com rendimento atrativo.

No Tesouro Prefixado, não impo a o que ocorra com a taxa de juros ou com a inflação no período em que o dinheiro permanecer investido, você já sabe o

TESOURO DIRETO

quanto obterá de rendimento no momento em que aplica o seu capital.

Investimento de baixo risco, o Tesouro Direto é indicado para quem não está tão

CDB

seguro em aplicar suas economias. Ela é subdividida em três tipos de investimentos, de acordo com a forma de remuneração da aplicação: Tesouro Selic, Tesouro

O CDB – Ce ificado de Depósito Bancário – é um investimento muito conheci-

IPCA e Tesouro Prefixado.

do e possui sua rentabilidade ligada à variação do CDI, que são títulos emitidos

Nos três, os recursos são investidos na compra de títulos de dívida pública do governo federal e podem ser negociados toda semana, sendo o próprio governo o comprador. Por esse motivo o risco de calote é quase inexistente. O Tesouro Selic é atualizado pela taxa básica de juros, definida pelo Banco Central do Brasil. Quanto mais ela tiver tendência de baixa, menor será a rentabilidade desse fundo. No Tesouro IPCA, os valores investidos na compra de títulos públicos

entre instituições financeiras e de negociação exclusiva entre os bancos. O rendimento também dependerá das quantias investidas e do prazo combinado com o banco. Ou seja, varia de acordo com o investimento de cada cliente. Esse investimento possui um risco maior se for realizado em bancos de menor estrutura, mas tem garantia do Fundo Garantidor de Crédito (FGC). Costuma atrair os mais conservadores e com menos propensão a riscos de perda.

OPORTUNIDADES DE INVESTIMENTO FUNDOS DE INVESTIMENTO Oferecido há anos pelas instituições bancárias, os fundos de investimento são um meio para que grupos de pessoas invistam em diversos produtos, com receitas e despesas divididas, uma vez que cada um possui uma quantidade de cotas. É gerenciado por um administrador, que toma as decisões de compra e venda dentro de uma seleção predeterminada. Por isso, é impo ante considerar a taxa cobrada por ele, que incide sobre todo o valor investido e não apenas sobre os rendimentos obtidos. LCA E LCI Instituições financeiras oferecem investimentos LCA – Letra de Crédito do Agro-

Os dois tipos de investimento não possuem a incidência do imposto de renda para os investidores, desde que a aplicação seja feita por pessoa física. A rentabilidade também é atrelada ao CDI, mas, por não ter imposto de renda, a taxa costuma ser menor do que a oferecida no CDB. Os dois oferecem as mesmas garantias aos investidores (comprometimento do pagamento do banco) e a cobe ura pelo FGC. FUNDOS DI Diferenciados, são conhecidos como Fundos de Renda Fixa Referenciados. Com cerca de R$ 100 já é possível investir nos Fundos DI, que acompanham as variações da taxa DI.

negócio e LCI – Letra de Crédito Imobiliário. Quando o investidor compra uma

Por outro lado, esse investimento não conta com a proteção do FGC. No entan-

letra deste tipo, empresta dinheiro ao banco, que por sua vez o empresta em

to, têm CNPJ próprio, que significa que, caso o banco vá à falência, o fundo não

linhas de crédito do agronegócio ou imobiliário.

é afetado.

OPORTUNIDADES DE INVESTIMENTO

Consórcio Esta modalidade é para quem busca uma alternativa aos altos juros dos financiamentos e não tem recursos para comprar à vista. Além disso, é uma boa opção de investimento para aqueles que não conseguem guardar dinheiro. Além disso, o consórcio pode ser uma po a de entrada para um orçamento com dívidas programadas, como início de um processo de educação financeira. Regulamentado pelo Banco Central (BC), o consórcio é um autofinanciamento seguro e reúne pessoas com o mesmo desejo de compra. Elas pagam uma parcela mensal até que sejam contemplados com a ca a de crédito.

Com mais de 18 anos no segmento, o Consórcio Canopus trabalha para ampliar o acesso dos brasileiros ao mercado de bens de consumo com planos inovadores, facilitando grandes conquistas!

• Automóveis; • Imóveis; • Caminhões; • Motos; • Aeronaves; • Serviços; • Bens múltiplos.

Presente em quase todas as cidades brasileiras, o Consórcio Canopus tornou-se um dos mais expressivos e de maior abrangência territorial entre os consórcios independentes (que não pe encem a fábricas ou impo adores da indústria automobilística ou a instituições financeiras). Nossa ampla rede de parceiros comerciais conta com mais de 3.000 empresas de vendas de consórcio credenciadas. Somos referência por proporcionar o maior número de contemplações entre os consórcios. A meta do Consórcio Canopus é ser o #1 no conceito positivo de parceiros e clientes. Este objetivo pauta todas as nossas ações no mercado e também as relações com parceiros e clientes.

A meta do Consórcio Canopus é ser o #1#1 no conceito positivo de parceiros e clientes. bora fazer canopus ? W W W. C O N S O R C I O C A N O P U S . C O M . B R

conclusão Definição de metas, planejamento e educação financeira são os primeiros passos para você conseguir organizar seu dinheiro e ter sucesso em seus projetos. Invista e trabalhe no seu planejamento anual e de longo prazo. Com isso, você consegue elaborar estratégias asse ivas para alcançar seus objetivos. Reúna a família, converse sobre os gastos, entenda e elimine suas dívidas antes de dar o próximo passo. Feito isso, escolha o melhor investimento para você. Com as atitudes e medidas corretas, ficará cada vez mais fácil e tranquilo planejar e alcançar os seus sonhos. Para isso, conte sempre com o Consórcio Canopus.