COLECCIONABLES
FASCÍCULO
Guatemala 27 de agosto de 2014
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DESAFÍO ECONÓMICO
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¿COMO FINANCIAR
PYMES?
DIRECTORIO
Directora de Revistas y Suplementos: Carolina Vásquez Araya. Jefa de Redacción: Silvia Lanuza. Editor: Jeovany Ibañez. Redactor: León Aguilera. Coordinadora Administrativa: Mariana García. Corrección: Alberto Sánchez y Edgar Alvarado. Editora Gráfica: Adriana López de Cetino. Diagramación: Jimmy Rivas. Fotografía: Servicios Internacionales. Escáner y Corrección de Color: Giovanni Méndez y Vinicio Revolorio. Mercadeo y Ventas: César Morales, crmorales@prensalibre.com.gt PBX: 2412-5000, extensión 2746. El Suplemento PYMES es una publicación del Departamento de Mercadeo de SANZAR, S.A., impreso en Prensa Libre, 13 Calle 9-31, Zona 1. PBX: 2412-5000, extensión 2728. Fax: 2220-5123. E-mail: revistas@prensalibre.com.gt
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PYMES, Desafío económico
Los secretos
del DINERO
Para que una empresa sea declarada Pyme debe cumplir ciertos criterios. La Cámara de la Industria de Guatemala tiene dos definiciones. Una destinada al Programa de Bonos según cantidad de empleados, y otra para empresas de vocación industrial, basada en activos totales, cantidad de empleados y ventas anuales. Por León Aguilera
P
or otra parte, el Ministerio de Economía tiene otra definición solo por cantidad de empleados o head-count. La Cámara de Industria dice que una microempresa debe tener no más de 10 empleados, generar ventas máximas de hasta Q60,000 y tener activos totales no mayores a Q50,000. Una pequeña empresa tiene hasta 20 empleados, sus ventas anuales están entre los Q60,001 y Q300,000 y sus activos van de Q50,001 a Q500,000. Los parámetros de mediana empresa son más amplios: 50 empleados en total, tres millones de quetzales en ventas anuales y hasta dos millones de quetzales en
activos totales. Todos estos criterios son para empresas industriales. El Ministerio de Economía -Mineco- las delimita por cantidad de colaboradores, según se dijo. Por ejemplo, una microempresa no debe tener más de 10 colaboradores, mientras la Cámara de Industria, en su Programa de Bonos, los limita a cinco. Estas definiciones son importantes a la hora de solicitar financiamiento porque, de acuerdo con el ingeniero Mynor Dardón, asesor en este tema y exgerente bancario y de seguros, “determinan el monto que se puede solicitar o si se aprueba o no la solicitud de crédito”.
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Se dice que sin financiamiento no se obtienen muchas cosas, comprar casa sería un caso. Por el estilo, es una herramienta fundamental para establecer una Pyme o para hacerla crecer. El abanico es amplio, desde préstamos personales hasta corporativos obtenidos por medio de la banca nacional, agencias u organismos gubernamentales e internacionales. Se debe seguir un proceso y el manejo de la papelería es determinante para lograr una meta segura. Por eso, asesorarse es muy importante y ahorrará tiempo, dice Dardón. La correcta elección del financiamiento no solo incluye análisis de montos de interés, sino del tipo específico que ofrezca el mercado. Para eso es necesario, dice el experto Amilcar Meneses, explorar cada
opción para evitar caer en situación de impago o pagar más de la cuenta. Entonces, en vez de acelerar el crecimiento de la Pyme se logrará lo contario. Como una forma convencional de resumir, presentamos una clasificación de siete posibilidades de financiamiento. Pero se debe tomar en cuenta que cada una se puede abrir a más posibilidades o combinarse con otras, dependiendo del análisis que haga la institución financiera a la cual se acuda: FFF-Friends, Family and Fools (Amigos, Familia y Cándidos): capital que se usa para la constitución de la empresa en sí. Cuando se inicia el negocio, familia y amigos son las principales fuentes financieras para operar. Fondos gubernamentales: se utilizan cuando el proyecto ya está más avanzado y es más que una simple idea. Sirven para crear prototipos para comercializar productos o servicios. El Mineco mantiene un programa para tal fin.
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El Mineco mantiene una página web dedicada al tema en www.mineco.gob.gt accesible desde la pestaña Empresario MiPYME-ARTESANO o directamente en www.mineco.gob.gt/ Presentacion/Empresario.aspx
Capital semilla: es la cantidad necesaria para implementar una empresa y financiar actividades clave para iniciarla. Se da cuando ya está constituida y tiene al menos un producto importante pero requiere efectivo para operar. También se usa para financiar estudios de mercado, niveles de factibilidad, planes de negocios, lanzamientos y otras actividades con miras a expander operaciones. Sus fuentes son muy variadas.
Inversionistas ángel: estas aportaciones se dedican a las empresas en funciones y que por su éxito atraen a inversionistas que buscan productos con futuro asegurado. Capital de riesgo: conocido generalmente como venture capital o capital emprendedor o de emprendimiento. “Lo que distingue al capital de riesgo es la manera en que se aporta el dinero y cómo se busca el pago del mismo. A diferencia de un banco, estos fondos participan de los emprendimientos en calidad de socios. De esta forma, las empresas no se ven obligadas a pagar cuotas e interés, sino que ceden una parte de sí, tal como lo harían con un asociado cualquiera.
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Private Equity: fondo para empresas grandes que sirve para expansiones o llevar sus operaciones al extranjero. Aporta capital a cambio de acciones de la empresa y contribuye con recursos no monetarios, pero igual de valiosos, como contactos, mejora de las prácticas, profesionalización, entre otras. Su participación es temporal, de entre cuatro a siete años. Banca: rápida y segura, pero un tanto
más caro, este recurso está disponible en casi todos los bancos del sistema, los cuales generalmente cuentan con servicios especializados para apoyar a los pymeros. Algunos de ellos, necesitan que el solicitante cuente también con un sistema de repago, para aprobar el crédito, es decir, que aparte de los fondos provenientes de las ventas de la misma Pyme, tenga medios alternativos de capitalización. Finalmente, y ya fuera de la lista, la ingeniera Maria Mercedes Zaghi, de Desarrollo de Negocios, Asociación Tec Guatemala, Campus Tecnológico, dice: “Nosotros recomendamos mucho las cooperativas (para obtener financiamiento) y justo estamos viendo cómo se trabajan varios medios de financiamiento gubernamentales, con apoyo del Viceministerio de Desarrollo de la Mipyme, del Mineco, en especial para los emprendedores tecnológicos, que son nuestro especial interés”.
Cinco consejos: Para mejorar las oportunidades de financiamiento las Pymes deben ser eficaces y eficientes, mantener una contabilidad actualizada, profesional, y que sus estados financieros reflejen su realidad económica fielmente, refiere el ingeniero Dardón. Y cita dos casos: una empresa que perdió tiempo para obtener el financiamiento, porque no tenía su contabilidad en línea ni en tiempo real; y el de una que reportaba en Caja y Bancos Q3.5 millones en su haber, mientras solicitaba un préstamo de menor cuantía (“entonces: ¿para qué necesitaba el préstamo?” Se cuestiona el ingeniero). “Por ello, entre un 10 y un 15 por ciento (de los solicitantes) prefiere recurrir a una asesoría especializada y contratar servicios de consultoría”, dice el socio de Asesoría de Negocios de PricewaterhouseCoopers (PwC), Juan Solís.
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En general, estos inversores buscan participar en empresas de sectores dinámicos de la economía, con la esperanza de que su crecimiento sea superior a la media del mercado. Luego, una vez que el valor de la empresa se haya incrementado lo suficiente, los fondos se retirarán del negocio habiendo consolidado su rentabilidad esperada”, según escribe Jonatan Loidi, Docente de posgrado en Facultad de Ciencias Económicas en la Universidad de Buenos Aires.
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Pero, antes de seleccionar un servicio financiero, trate de evaluar si alguno de estos consejos, que dan los expertos citados, son útiles para su situación específica, pero que, en general, aplican en casi todos: tener objetivos claros, que las necesidades financieras coincidan con los servicios prestados, que haya una jerarquía, que se elija al mejor proveedor de servicios financieros y tener un plan de pago de antemano. Analicémoslas: Pasa a pág. 6
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Objetivos: analice sus necesidades financieras de acuerdo con las metas trazadas. Determine cuánto va a necesitar y cuánto debe tardar en pagar. Recuerde que las deudas son más altas a más largo plazo. Empate de necesidades: no firme con el primero que le ofrezca dinero. Espere y espere, y entre cada espera, analice las ventajas, desventajas y sobre todo, siga el consejo de Bill Gates en cuanto a contratos se refiere: lea exhaustivamente la letra pequeña y si la encuentra escrita en una jerga que más parece un galimatías, recurra a un experto para que se la explique. De hecho, muchas
financiadoras ofrecen este recurso a sus futuros clientes. Orden: mantenga al día la documentación fiscal, crediticia y financiera. Esto incidirá en la imagen que transmita a los analistas de crédito correspondientes. La financiera: estudie el tiempo que la empresa crediticia tiene de operar en el mercado, cuál es su cartera de clientes, la rapidez en el proceso de aprobación del crédito y su flexibilidad. Si se trata de una empresa o institución especializada, será mejor, porque estará sensibilizada hacia el tema. Plan de pago: cuando haya seleccionado a la financiera, modifique su presupuesto para tomar en cuenta los pagos para amortizar el crédito y así tendrá el respaldo necesario para obtener otros créditos más adelante. Recuerde que nunca estará de más, sobre todo en montos considerables, analizar el contrato con abogado al canto, para conocer bien y de antemano si hay beneficios adicionales, cuáles son las penalizaciones por atrasos en los pagos, incluso si las hay por pagos adelantados. Así como si es posible refinanciar o extender el crédito más adelante. La abogada Isabel Corado recomienda que se busque a un asesor legal experto en el tema financiero.
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Una vez establecido el crédito, firmado el contrato y recibido el cheque tenga siempre presente la fecha de pago, para no atrasarse.
Si es capaz de aportar a capital y el contrato lo permite, hágalo. Maximice su recaudación de dinero, no permita que sus clientes le atrasen los pagos.
Testimonio “Las pequeñas y medianas empresas tienen sus orígenes de diferentes fuentes, ya sea de una herencia, de ahorros de muchos años del emprendedor, la unión de ideas creativas del emprendedor y uno o varios socios capitalistas y, a veces, cuando un empleado recibe su indemnización de años de trabajo, tiene una buena idea y se lanza a la aventura de fundar su propia empresa, arriesgando sus recursos financieros para hacerlos producir. También existen las instituciones financieras que otorgan recursos para capital de trabajo, pero que encarecen las operaciones y muchas veces las Pymes no tienen el
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respaldo suficiente que se les exige como garantía. Es decir que todo inicio cuesta mucho, hasta que el negocio va dando forma y ya se convierte en un ente de crédito, paradójicamente para lograr un crédito hay que demostrarle a los bancos o financieras que “no se tiene necesidad de dinero”. Existen organismos internacionales que contribuyen a fortalecer las Pymes con financiamientos condicionados, pero que no siempre son prácticos y muchas veces están dirigidos solo a funciones muy específicas de las actividades empresariales.
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Y definitivamente, las fuentes internas de financiamiento las constituyen la reinversión de utilidades, es decir que el propietario de un Pyme se adjudica un sueldo y todas sus ganancias las deja como capital de trabajo, para que el negocio vaya creciendo y no tenga costos financieros solicitando prestamos a las financieras. Es importante el apalancamiento financiero que se obtiene de los proveedores, es decir, negociando los plazos más amplios de pago posibles y aplicando la Ley de los Fenicios: Cobra rápido y paga lento. Claro, manteniendo el buen nombre al pagar bien las cuentas.
En mi caso particular ingresé al mundo de las Pymes después de laborar casi 20 años para Gille e de Centro América S. A., y logré formar un capital que me sirvió para emprender, al principio, mi fábrica de bolígrafos desechables marca Paper Mate, línea popular Kilométrico, en la cual le fabriqué con exclusividad a Gille e de Centro América por cinco años. Al terminar ese desafío, laboré como alto ejecutivo para un grupo de empresas americanas que invirtieron en generación eléctrica en Guatemala, por más de cuatro años, regresando posteriormente a la industria de pinturas arquitectónicas e industriales, así como a la señalización vial, llegando a ser número uno en Guatemala y Centro América”. Licenciado Amílcar Meneses Hidalgo, BBA, gerente de varias Pymes y exgerente de empresas transnacionales.
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El poder de las
REDES PARA
LAS PYMES
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si no rendirán fruto por falta de estímulo. Limite el número de contactos porque lo más importante es la calidad. Esto implica desde el tipo de persona a la relevancia de su actividad para su Pyme.
Las redes son un medio y no un fin. Uno de sus principales objetivos es ayudar a establecer referencias. Uno de los puntos clave es mantener relaciones a las cuales se les dé seguimiento. De nada sirve asistir a 20 actividades por semana,
Una alternativa son las redes sociales virtuales. Las más populares son Facebook y Twi er. Entre ellas destaca LinkedIn, establecida solo para intercambios profesionales y en donde se encuentran grupos especializados, entre ellos de pymeros.
l fin de cuentas, los negocios son una forma de interacción social. Por eso es importante establecer redes sociales, para favorecer el crecimiento empresarial, el intercambio de experiencias y la acumulación de información.
Se ha dicho que el éxito empresarial no depende de lo que se sabe, sino a quién se conoce. Aunque resulte en realidad de muchos factores, las agrupaciones sociales, ahora potenciadas por servicios en línea como Facebook o Gmail, son uno de los principales medios para lograrlo. Por León Aguilera
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Primero, tenga un objetivo claro: para el uso del emprendedor de las redes sociales y para ello se recomienda, pero no es imprescindible, hacer un estudio de mercadeo. Según el tipo de empresa es más útil un sitio de microblogueo que una red amplia. Esto será determinado también por la personalidad de la marca. Analice cada red social: para determinar cuál es la más valiosa para su empresa. Maneje una personalidad empresarial definida: si vende accesorios de vehículos, no ponga fotos de prendas o de moda. Cómo va a dirigirse a su público también importa: ¿en primera, segunda o tercera persona; en forma casual, seria, o como platicando entre amigos o como un profesor que da consejos? Alguien se debe encargar del tema: recuerde que las redes sociales funcionan las 24 horas. Cuide su imagen desde el principio: que la redacción sea impecable, con lenguaje
claro y asertivo, que vaya de acuerdo al target definido; pero sobre todo que sea fácil de entender. No escriba todo en mayúsculas, siga las normas de la etiqueta en la tecnología, o netique e (www.netiqueta.org). Cuide su credibilidad: si ofrece enviar un producto a las 10:00 horas, no se atrase, ni se adelante. Y responda a todos los mensajes pertinentes. Es muy molesto para los clientes dejarlos colgados cuando se quejan o felicitan. Interactúe con ellos y sea siempre amable, incluso cuando le envíen mensajes groseros. Genere contenidos interesantes: mantenga y revise la comunicación con sus seguidores y supervise los comentarios. Haga promociones y descuentos. En caso de cometer un error: lo más recomendable es disculparse y si es posible enmendarlo, hágalo. Finalmente: aproveche los servicios que se ofrecen a través de teléfonos móviles y tabletas.
Fuentes: Inadem, México; TEC, Guatemala; ingeniero Alejandro Donis, Yaakun Innovative Technologies, adonis@socialyaakun.com
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Consejos para iniciarse en Facebook, Twi er o en otras redes sociales:
EL PUNTO DE EQUILIBRIO
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l punto de equilibrio es un instrumento de gestión simple que permite analizar los efectos del precio de venta, el costo fijo y el costo variable unitario en los resultados económicos de la empresa. El volumen de equilibrio es más sensible a las variaciones del precio de venta luego del costo variable unitario y en menor medida del costo fijo. Gastos y costos Lo primero es determinar la diferencia entre un costo y un gasto. Aunque no se realice ningún proceso de producción, todas las empresas tienen costos. El costo de una empresa comercial es lo que le cuestan los productos que compra. Y el costo para una empresa que produce bienes es
su costo de producción. El costo de los artículos que vende una empresa comercial, está dado por el costo de los artículos que compró. El costo de los artículos que vende una empresa de producción está dado por el costo de producción, es decir por el costo de los materiales y el de la mano de obra, y los gastos generales de fabricación, necesarios para transformar los materiales en artículos terminados. Esta diferencia se refleja directamente en el estado de resultados. El costo de ventas equivale a lo que le costaron los artículos que vende. Mientras que el costo de ventas se determina mediante el informe de costo de producción y ventas.
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Consejos para entablar contactos No debe haber interés explícito en venderle a esa persona que acaba de conocer, mejor encuentre la forma de ayudarle a través de lo que usted vende. Cree una imagen que destaque del resto de la competencia. Fortalezca su marca. Mantener estas dos ideas en mente le dará ventaja para establecer nuevos contactos y generar más negocios. Fuente: www.SoyEntrepreneur.com Una de las ventajas de las redes sociales es que son fuente de información constante para saber cuáles son las tendencias del mercado: de acuerdo con estudios realizados por MOZ.com, los nueve sitios top son Facebook, Twi er, Google, Youtube, Worpress, Adobe, Blogspot, Wikipedia, LinkedIn. El 84 por ciento de los consumidores online utiliza redes sociales con Facebook a la cabeza, y una distribución demográfica de amplio espectro: desde pequeños a adultos mayores. Las personas conectadas dedican hasta un 27 por ciento de su tiempo en línea y el 60 por ciento sigue por lo menos a una marca por estos medios. Por eso, cada vez más analistas incluyen estos hallazgos en sus estudios o prospecciones de mercadeo.
¿Cuál es la diferencia entre un costo y un gasto? Los costos son al valor de los productos, si no se venden son bienes del negocio que permanecen en bodega y representan el valor del inventario. Cuando se venden generan un ingreso y para saber cuál es la ganancia se resta lo que costó tenerlos de los ingresos de la venta, llegando así a la utilidad bruta. Los gastos, a diferencia de los costos, no representan ningún bien sino sirven para operar normalmente. Por ello, los gastos de cada mes se restan de la utilidad bruta para llegar a la utilidad de operación.
Costos y gastos fijos Siempre se incurre en costos y gastos que tienen el mismo monto para cualquier nivel de actividad. Si una empresa produce o vende uno o mil artículos, el total de los costos y gastos fijos no cambiará. Lo mismo sucede cuando se trata de una empresa de servicios, el monto total de costos y gastos fijos permanece constante sin importar a cuántos clientes atiende. Ejemplos de costos fijos son la renta, salarios o factura eléctrica. Sin embargo, aunque el monto total de costos y gastos fijos no cambia cuando varía la actividad del negocio, los costos y gastos fijos por unidad sí lo hacen.
Costos y gastos variables Los costos y gastos variables aumentan en su totalidad cuando así lo hace la cantidad vendida, producida o cuando sube el número de servicios prestados, y viceversa. Lo mismo sucede en una empresa de servicios: costos y gastos variables aumentan en su totalidad cuando lo hace el número de servicios prestados, y viceversa. Del total de costos y gastos, una parte será siempre igual, sin importar cuánto se venda, produzca o cuántos servicios se ofrezcan. La otra parte cambiará cuando aumente o disminuya la actividad.
Contribución marginal La contribución marginal sirve para absorber costos y gastos fijos y para tener alguna ganancia o utilidad. Viéndolo de otra forma, el total de costos y gastos es la suma de todos los costos y gastos tanto fijos, como variables. Si se desea tener ganancia, el precio de venta de cada artículo debe de ser mayor que el total de los costos y gastos, por cada artículo. Para no tener pérdidas es necesario absorber los costos y gastos totales. Por consiguiente, si no se quiere reportar pérdidas, lo menos que se debe obtener por las ventas es una cantidad igual a costos y gastos totales.
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Emprendimiento + tecnología = Por León Aguilera
E
Éxito
Este guatemalteco de 31 años se decanta por el análisis y la observación antes de actuar, pero cuando lo hace, prefiere ir sobre seguro. Estudió arquitectura y tuvo un sueño: internarse en el mundo del emprendimiento y para ello trasladó a los car wash a la era digital. ¿Cómo empezó a cumplir su sueño? Primero investigué y me decidí por un car wash o lavado de vehículos; empecé por determinar cuáles eran las necesidades que debían satisfacerse en este particular mercado de servicios y me di cuenta de que le faltaban bastantes opciones. ¿Cómo cuáles? Una de las cosas que vi es que todos los car wash ofrecían lo mismo, y por ello, el sistema que utiliza hoy en día mi empresa es innovador para Guatemala. Empecé por
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volution Car Wash es un ejemplo de cómo una buena idea, bien investigada, apoyada por tecnología de comunicaciones y lograda con base en esfuerzo, rinde frutos de largo alcance y dulce gusto. Manuel Carías, su impulsador y propietario, nos deja ese mensaje de motivación en esta conversación.
adquirir equipos diferentes, basados en infraestructura nueva, con automatización. ¿En qué difiere de la competencia? En que no se utilizan los tradicionales trapo y bote, sino, por medio de un mando, seleccionamos el tipo de producto que deseamos utilizar para que el mismo sistema haga las mezclas y se apliquen con pistola. El producto siempre sale limpio y utilizamos insumos específicamente diseñados para vehículos. Es más, no podríamos utilizar otro tipo porque tendríamos problemas con nuestro sistema. Todo está pensado para dar un mejor servicio. Incluso tenemos un aparato que llena de espuma a todo el vehículo.
¿Qué lo llevó al emprendimiento? Estudié arquitectura y trabajé en varios campos durante 12 años. Pero quería crecer. ¿Siente gusto por la tecnología? Sí, y mucho. ¿Opina que las comunicaciones han sido importantes para su progreso? Las comunicaciones son una de las grandes ventajas de nuestro negocio, porque hoy le dan un carácter diferente a una empresa. Esa es una de las cosas que también he implementado gracias al apoyo que he recibido de Claro. Ya en el estudio realizado eran evidentes las necesidades que tendría un cliente y, en su momento, yo fui cliente también.
14 PYMES, Desafío económico ¿Cómo incide esto en su negocio? Por medio de Claro Pymes instalé salas de espera en mis negocios con internet Wi-fi en donde los clientes están cómodos mientras usan sus teléfonos móviles, hacen consultas o juegan por medio de su tableta o computadora portátil. Contamos con este servicio de Claro y eso significa también que nuestros clientes aprovechan el tiempo mientras están ahí. Los he visto conectados haciendo eso, lo cual nos da un valor agregado. Evolution es un car wash a donde usted llega incluso con toda la familia. Un servicio promedio, más o menos, ¿cuánto tiempo dura?
¿Cómo se enteró de los servicios de Claro? Me gusta investigar, leer. La verdad es que un emprendedor eso es lo que tiene que hacer: procurar ofrecerle nuevas cosas a los clientes. Fue por medio de la prensa, de la televisión. Hoy Claro se ve por todos lados. Hablando de comunicaciones, otro de los servicios que tengo es Claro PBX Móvil que nos acerca mucho a la gente: ya no tiene que llegar físicamente, solo llama y se entera de nuestro abanico de ofertas. ¿Qué pregunta la gente? Qué tipos de servicios préstamos, cuánto cuestan, el tiempo que toma completarlos. ¿Cree que este tipo de servicios sean importantes para el crecimiento de una empresa? Por supuesto, pero sucede que muchas Pymes no crecen porque no han encontrado una empresa que los apoye en ese sentido. Una, porque la infraestructura económica no es tan amplia como para invertir, tanto en equipos, como en sistemas. Pero es importante agregar estos servicios para tener un mayor acercamiento al cliente. Es decir, uno da una mejor imagen y la clientela lo ve con mejores ojos. Le da tranquilidad y la seguridad de un mejor servicio.
¿En cuánto a costos? Son muy bajos porque Claro da la oportunidad de que el pago no se desembolse de golpe, sino con financiamiento en cuotas cómodas incluidas a la factura mensual de servicios regulares. De esta manera se me facilita el manejo de mi presupuesto. Y como es integral, no debo buscar a varios proveedores al mismo tiempo. En resumen: me ahorra tiempo y costos y me da ventaja competitiva. ¿Qué plan tiene? Un plan corporativo con siete teléfonos móviles, por medio del cual los precios bajan bastante. Son los pasos que uno sigue para cumplir el sueño de tener una empresa más consolidada. En tres o cuatro palabras, ¿cómo definiría en qué le ayuda Claro para ser una mejor empresa? En que ofrezco a los clientes un acercamiento de nuestros servicios en forma remota. A que los clientes nos vean con otros ojos. Ha crecido la empresa gracias a la estabilidad y por el cuidado de nuestro presupuesto: no invertir demasiado en equipos y en sistemas para no afectar a la infraestructura económica a nivel empresarial porque, cuando se empieza, no se cuenta con tantos recursos. Pero Claro ofrece un amplio abanico de opciones para subsanarlo.
Foto: Paul Devaux
De media a una hora y por eso bien vale la pena el tiempo invertido en la sala de espera.
Foto: www.evolutioncarwash.simdo.com
Cuando los costos más los gastos totales sean iguales a los ingresos totales se dice que se está en punto de equilibrio, y eso significa no tener pérdidas, pero tampoco tener utilidades. Es algo así como la calma chicha de los marineros de antaño, como no había viento la nave no se movía. Y una nave o empresa que no se mueve genera pérdidas a largo plazo.