Guía para la Planificación Financiera
EL NUEVO DIA | V I E R N ES , 24 DE F E B R E RO DE 2023 36
GUÍA PARA LA PLANIFICACIÓN FINANCIERA
Más que un concepto, es un estilo de vida. La plani cación nanciera no es otra cosa que la ejecución diaria de una guía establecida y creada exclusivamente para un individuo o una familia.
¿Cuándo retirarme?, ¿dónde invertir?, ¿qué legado dejara los seres queridos? son algunas de las preguntas cuyas respuestas se determinan a través de un plan nanciero.
La combinación de lo que queremos, lo que necesitamos y lo que deseemos para nuestro futuro debe ser armonizado con lo que tenemos, lo que podremos tener y, lo más importante, las decisiones que tomamos.
Un plan nanciero comprensivo considera todos los aspectos que impactan las nanzas familiares.
• El manejo del efectivo
• Las deudas y su espacio
• Bene cios patronales y como maximizar los mismos
• Mitigación de riesgos o Muerte prematura, incapacidad
• Acumulación con propósito o Educación de hijos o Retiro o Otras metas
Para que este plan tenga relevancia es importante incorporar las siguientes variables:
• In ación (costo de vida)
• Per de riesgo
• Mortalidad
La magia del interés compuesto debe tener prioridad sobre el gasto de consumo. Esto signi ca adquirir activos con potencial de apreciación en lugar de activos con depreciación.
El plan nanciero tiene el poder de ilustrar grá camente como se pueden materializar las metas establecidas si se toman las decisiones trazadas en el plan. De la misma forma, la desviación del plan reducirá dramáticamente la probabilidad de éxito de este. A esto le conocemos como el costo de oportunidad. Retirar 10,000 del plan de retiro para la compra de cualquier activo personal, signi ca perder cerca de 38k del fondo de retiro en un termino de 20 años.
Este es solo un ejemplo de como la toma de decisiones puede impactar el éxito de nuestro plan nanciero.
En resumen, preparar el documento requiere la recopilación de la información cuantitativa y cualitativa, establecer las metas y objetivos, evaluar herramientas y recursos a nuestra disposición. Pero lo más importante es la disciplina requerida en la toma de decisión diaria lo que determinara el éxito o fracaso del plan nanciero.
Por: Je rey Rodríguez Aponte CIMA®, CFP®, AIF® 360ne Advisors Presidente j.rodriguez@360oneadvisors.com
CIMA, CFP, AIF
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