Insurance in Serbia 2017 by cmcpresentation

Diplomacy&Commerce

2017

OSIGURANJE U SRBIJI

Diplomacy&Commerce

2017

sadržaj

OSIGURANJE U SRBIJI

Glavni i odgovorni urednik ŽIKICA MILOŠEVIĆ zikica.milosevic@color.rs Izvršni urednik TANJA BANKOVIĆ tanja.bankovic@color.rs Art direktor ILIJA PETROVIĆ ”IndigoChild” ilija.petrovic @color.rs Advertajzing menadžeri VANJA KOVAČEV vanja.kovacev@color.rs JOVANA MARKOVIĆ jovana.markovic@color.rs NATAŠA NEŠIĆ natasa.nesic@color.rs DRAGANA RADOVIĆ dragana.radovic@color.rs Direktor magazina RUŽA RISTANOVIĆ ruza.ristanovic@color.rs Direktor ROBERT ČOBAN robert.coban@color.rs Foto GORAN ZLATKOVIĆ Prevod SNEŽANA BJELOTOMIĆ Lektura BOJANA SANADER

06 VAŽNO JE OSIGURATI SEBE I SVOJU BUDUĆNOST Duško Jovanović Generalni sekretar Udruženja osiguravača Srbije

10 MORAMO PODSTAĆI ODGOVORNOST

Vladimir Đorđević Udruženje za bankarstvo i osiguranje PKS

14 VELIKA OČEKIVANJA I VISOKO POSTAVLJENI CILJEVI

Ljubiša Veljković Predsednik Izvršnog odbora, Milenijum osiguranje a.d.o.

16 OSIGURAJ BUDUĆNOST Udruženje osiguravača Srbije ”Color Media Communications” DOO, 21132 Petrovaradin, Štrosmajerova 3 PIB 107871532 • Mat. broj 20887303 Tel: +381 11 4044966 Vase Čarapića 3/IV/38, Beograd

20 LIDER NA DOMAĆEM TRŽIŠTU OSIGURANJA Dunav osiguranje a.d.o.

OSIGURANJE U SRBIJI

22 MODERNO OSIGURANJE PO EVROPSKIM STANDARDIMA Zoran Blagojević

Predsednik Izvršnog odbora Wiener Städtische osiguranja

24 POTENCIJAL ZA RAST Darko Bobesić

Direktor SAFE•INVEST, d.o.o.

26 ZNAČAJAN RAST I ODLIČNI REZULTATI Gordana Bukumirić

Predsednica Izvršnog odbora UNIQA osiguranja

28 IMAMO NEPOBEDIVU STRATEGIJU Sabine de Lattre

Predsednik izvršnog odbora Societe Generale osiguranja

30 ISTORIJA OSIGURANJA

INTERVJU

Duško Jovanović Generalni sekretar Udruženja osiguravača Srbije

VAŽNO JE OSIGURATI SEBE I SVOJU BUDUĆNOST J Kroz sveobuhvatnu edukativnu kampanju OSIGURAJ BUDUĆNOST želimo da građanima i privrednicima pokažemo koje su prednosti osiguranja i preuzimanja odgovornosti za sebe i svoju budućnost

edan od primarnih ciljeva Udruženja jeste da kroz izmene regulative, u saradnji sa državnim organima, stvori što povoljniji ambijent za poslovanje društava za osiguranje, vodeći pri tome računa i o krajnjim korisnicima naših usluga, tj. građanima. Pored toga, radimo i na regulativi, različitim sporazumima, a Udruženje je aktivno i na polju socijalno odgovornog ponašanja, kaže Duško Jovanović, generalni sekretar UOS-e.

U prva tri kvartala 2016. godine ostvareni su nešto povoljniji rezultati poslovanja u oblasti osiguranja, ali na tržištu svake godine ima sve manje kompanija iz oblasti osiguranja. Kako iz vaše perspektive izgleda prošla godina? — U 2016. godini nastavljen je trend no-

OSIGURANJE U SRBIJI

minalnog rasta premije tržišta osiguranja, što je godinama karakteristika srpskog tržišta. Ukupna premija je na kraju trećeg kvartala prošle, u odnosu na isti period 2015. godine, uvećana za 10%. Životna osiguranja su, primera radi, nominalno uvećana za 18,9% i u ukupnoj premiji učestvuju sa nešto više od 23 procenta. Ostvareni rast dobija na značaju kada se ima u vidu činjenica da je rast premije zabeležen po svim vrstama osiguranja. Za pohvalu su i podaci o ažurnosti prilikom isplate šteta, jer mali broj zahteva ostane nerešen. Dakle, osiguravajuća društva u potpunosti ispunjavaju funkciju u delu zaštite osiguranika i njihove imovine. Ipak, glavna karakteristika našeg tržišta je i dalje malo učešće životnog osiguranja u poređenju sa ne-

životnim, a to je možda i najbolji pokazatelj razvijenosti tržišta, kao i visoko učešće obaveznog osiguranja u segment neživotnih osiguranja, što karakteriše nerazvijena tržišta.

Šta će po vašem mišljenju obeležiti poslovanje osiguravača u ovoj godini? — Očekujem dalji razvoj osiguranja, posebno životnog, koje kao vid štednje postaje sve atraktivnije. To je, jednim delom, uzrokovano padom kamatnih stopa u bankama, koje je svetska kriza više pogodila nego sektor osiguranja. Tako su stope na uložena devizna sredstva, koje su do pre nekoliko godina iznosile i do 9%, sada oko jednog procenta ili ispod toga. Osiguravajuća društva stope prinosa drže nepromenjenim već godinama, a to je oko 2,5% godišnje na uložena sredstva. Međutim, pored te zagarantovane stope prinosa, korisnik osiguranja može da računa i na još veći prinos, ukoliko je osiguranje poslovalo pozitivno i deo dobiti odlučilo da pripiše polisama životnog osiguranja, što je praksa mnogih osiguravača u zemlji. Time se osiguranja mogu svrstati u najkonkurentnije alternative za ulaganje slobodnih novčanih sredstava stanovništva. Pri tome, ne treba zaboraviti ni osnovnu prednost osiguranja, koje pored komponente štednje, kroz polise životnog osiguranja pokriva i različe rizike. Međutim, osiguravači moraju da pronađu načine za plasiranje tih sredstava i treba im omogućiti dugoročna ulaganja. Tu dolazimo do države koja u nama mora da vidi, a što je već urađeno na drugim tržištima, partnera kojem treba omogućiti velika institucionalna ulaganja. To će dovesti do jačanje uloge osiguravača kao ozbiljnog partnera države u rešavanju krupnih, sistemskih promena, a osiguravači će postati ozbiljni institucionalni investitori. Dakle, bez aktivnije uloge države, u smislu uvođenja novih oblika obaveznih osiguranja i određenih stimulativnih mera, neće biti ni bržeg razvoja osiguranja niti će država dobiti ozbiljnog partnera. To je nešto što na čemu treba raditi. Od događaja na tržištu očekujem nastavak procesa ukrupnjavanja tržišta, jer veliki broj učesnika ne može da ostvari ciljeve na duži period. Podsetiću da je Uniqa preuzela Basler osiguranje, a da je nedavno Winer završio proces preuzimanja AXA osiguranja. Kod nas je svest o važnosti osiguranja i dalje vrlo niska, a vi ste nedavno počeli da

popularizujete važnost osiguranja na vrlo zanimljiv način. Da li možete da nam kažete nešto više o tome? — Brži razvoj sektora osiguranja u Srbiji usporavaju nizak životni standard, nelikvidnost privrede i nedostatak kulture osiguravanja, odnosno nepoznavanje prednosti osiguranja. Svesni toga, a polazeći od pretpostavke da mnogi nisu dovoljno informisani, da ne poznaju prednosti osiguranja, sumnjaju u prevaru ili da misle da je osiguranje skupo, odlučili smo da pokrenemo sveobuhvatnu edukativnu kampanju OSIGURAJ BUDUĆNOST. Želimo da kroz tu kampanju gra-

U 2016. GODINI NASTAVLJEN JE TREND NOMINALNOG RASTA PREMIJE TRŽIŠTA OSIGURANJA, ŠTO JE GODINAMA KARAKTERISTIKA SRPSKOG TRŽIŠTA

đanima različitog uzrasta objasnimo da kupovina polise osiguranja nije trošak. Cilj nam je da građanima i privrednicima pokažemo koje su prednosti osiguranja i preuzimanja odgovornosti za sebe i svoju budućnost. Osiguravanjem sebe ili svoje imovine, ulažemo u ono što je najvredni-

je, a to je budućnost. Nažalost, kod nas se osigurava samo ono što se mora, ali ne smemo da dozvolimo da standard bude ograničavajući faktor za neosiguravanje. Biti neosiguran znači biti izložen većem riziku od mogućih problema i materijalnih gubitaka. Osiguranje postoji zbog svih mogućih nepredviđenih situacija koje mogu da nam se dogode. Zadatak kampanje OSIGURAJ BUDUĆNOST jeste da građane podseti da ne moraju da budu uplašeni i zabrinuti i da su osiguravajuća društva tu da umesto njih preuzmu rizik. Možda će zvučati grubo, ali nije zadatak države ili društva da nadoknade štetu

posle neke elementarne nezgode. Oni treba da pomognu, a osiguravajuća društva da nadoknade štetu.

Molim vas da nam kažete nešto detaljnije i o drugim projektima koje sprovodi UOS? — Primera radi, aktuelne su izmene i dopune Zakona o obaveznom osiguranju u saobraćaju, za šta su naše članice bile izuzetno zainteresovane. Posebno smo radili na tome da se utvrde precizniji kriterijumi za obračunavanje štete na licima. Podsetiću da je jedna odredba zakona proglašena neustavnom, a zbog neustavnosti prestala je da važi i Uredba Vlade Srbije u kojoj su na precizan način predviđeni kriterijumi za isplatu štete na licima. To je dovelo do velikih razlika u isplati za istu štetu u različitim delovima države, čime se narušava jednakost građana, što je nedopustivo. Imali smo zamerke i na odredbe o garantnom fondu, jer samostalni garantni fond nikada nije formiran. U ovom OSIGURANJE U SRBIJI

momentu posluje samo Fond pri UOS, i to po starim propisima. Takve stvari moraju da se menjaju. Izdvojio bih i angažovanje na polju pomoći građanima koji automobilom putuju u inostranstvo. Potpisali smo devet Sporazuma o zaštiti posetilaca sa državama u koje naši građani najčešće odlaze automobilom. Ti Sporazumi omogućavaju bržu i efikasniju naknadu štete,

u slučaju eventualnih saobraćajnih nezgoda. Udruženje je aktivno i na polju socijalno odgovornog ponašanja. Uvek pomažemo akcije koje za cilj imaju povećanje nivoa bezbednosti u saobraćaju, kao i pomoć socijalno-ugroženim kategorijama, posebno deci. Tu posebno treba naglasiti akciju Čovek godine, koju organizuje Ministarstvo za rad, zapošljavanje, boračka i socijalna pitanja, koju mi podržavamo već nekoliko godina.

Osim za neživotno osiguranje, da li se i koliko građani interesuju za druge oblike osiguranja? — Što se životnog osiguranja tiče, taj deo tržišta nije dovoljno razvijen i ima puno prostora za napredak. Rekli smo da kod nas životno osiguranje učestvuje sa oko 23% u ukupnoj premiji. U Hrvatskoj je to 34, u državama EU 61%, a u skandinavskim preko 80 posto. Prosečna premija životnog osiguranja po stanovniku u Srbiji je 22 evra, u Hrvatskoj 91, Sloveniji 250 evra, u EU oko 1.220 evra. Na osnovu tih podataka, mi smo daleko iza razvijenih država. Međutim, rast je evidentan u prethodnih desetak godina i

OSIGURANJE U SRBIJI

konstantan. Da bismo ga ubrzali, moramo prvo da poradimo na razvoju kulture osiguravanja, što je i zadatak kampanje OSIGURAJ BUDUĆNOST koju je Udruženje pokrenulo. Građanima treba objasniti da je životno osiguranje investicija u budućnost, finansijsku stabilnost i sigurnost. Upravo su sigurnost i izvesnost koju sa sobom nosi polisa ži-

UPRAVO SU SIGURNOST I IZVESNOST KOJU SA SOBOM NOSI POLISA ŽIVOTNOG OSIGURANJA KLJUČNI ARGUMENTI U PRILOG KUPOVINI TE POLISE votnog osiguranja ključni argumenti u prilog kupovini te polise. Osiguravači, sa svoje strane, moraju da izgrade poverenje na relaciji kupac–prodavac. Korisnicima usluga mora biti potpuno jasno šta im se nudi i šta kupuju, a ne da im se obećava ono što se ne može ispuniti. Ne treba zaboraviti da je najbolja reklama za osiguranje prethodno isplaćena polisa. Država bi takođe morala da se uključi, jer je životno osiguranje, na razvijenim evropskim tržištima, ekspanziju doživelo uz pomoć države. Kod nas bi značajniji rast u tom delu bio moguć uz podsticajne mere i poreske olakšice.

S obzirom na to da je Srbija sve češće pod udarom klimatskih promena, da li beležite rast osiguranja od ekstremnih vremenskih prilika među poljoprivrednim gazdinstvima i kombinatima? — Broj elementarnih nepogoda u svetu raste godišnje po stopi od šest posto. Mi smo 2014. godine imali veliku katastrofu sa poplavama, ali se slična situacija ponovila i naredne, pa donekle i 2016. godine. Međutim, broj građana koji osigurava imovinu od elementarnih nepogoda ne raste. Te 2014. godine je svega oko 2% građana bilo osigurano i naplatilo štetu od osiguravajućih društava, ostali su čekali pomoć države i prijatelja. Danas je broj osiguranih manji. To znači da naši građani razmišljaju po principu „neće valjda opet meni da se dogodi“ i tako u opasnost dovode i svoje živote i svoju imovinu. Zbog toga smo i pokrenuli akciju OSIGURAJ BUDUĆNOST, sa ciljem da edukujemo građane da je osiguranje tu da umesto njih preuzme rizik i tako nam obezbedi miran san. Na koje sve načine UOS može da utiče na unapređenje uslova na domaćem tržištu osiguranja? Kako posle donošenja zakonskih promena 2014. i 2015. ocenjujete ukupan okvir poslovanja i njegovu normativnu usklađenost sa pravilima u EU? — Stupanjem na snagu novog Zakona o osiguranju i pratećih akata, tokom 2015. godine, uz ostvarenu stabilnost celog finansijskog sektora, stvoreni su uslovi za stabilan razvoj tržišta osiguranja. U regulatornom smislu, približili smo se razvijenim tržištima EU. Zahtevi propisani novom regulativom predstavljaju pripremu za prelazak na Solventnost II. To podrazumeva izmenu kapitalnih cenzusa, uvođenje novih oblika tehničkih rezervi i njihov restriktivniji i oprezniji obračun, unapređene zahteve u delu obezbeđenja solventnosti, promovisanje funkcije aktuarstva i upravljanja rizicima, savremen način organizacije poslovanja i sl. Novim Zakonom o osiguranju obezbeđena je veća sigurnost društava za osiguranje, pružena je dodatna garancija ugovaračima, osiguranicima, korisnicima osiguranja i trećim oštećenim licima čija će prava ažurno i u potpunosti biti zadovoljena. Zbog svega toga očekujem da i u narednom periodu premija osiguranja i broj zaključenih ugovora nastave da rastu, uz unapređenje kvaliteta ponuđenih proizvoda i rast intenziteta konkurencije.

INTERVJU

Vladimir Đorđević

Udruženje za bankarstvo i osiguranje PKS

MORAMO PODSTAĆI ODGOVORNOST P Sektor osiguranja, kao i ceo finansijski sektor, neraskidivo je vezan za tkivo celokupnog privrednog sistema i zajedno će rasti. Ali najvažniji podsticaji razvoju sektora osiguranja su edukacija klijenata i poreski podsticaji za one koji odgovornije upravljaju svojom budućnošću

OSIGURANJE U SRBIJI

osle godine dobrim delom posvećene uspešnom usaglašavanju sa novim zakonskim okvirom verujem da će 2017. godina biti obeležena aktivnijom promocijom samog instituta osiguranja i sektora u celini, kaže Vladimir Đorđević iz Udruženja za bankarstvo, osiguranje i druge finansijske institucije, s kojim smo razgovarali o trendovima u finansijskom sektoru.

Kako ocenjujete ukupne uslove poslovanja banaka i osiguravajućih društava na srpskom tržištu? — Kao što je na zajedničkoj sednici Odbora za bankarstvo i Odbora za osiguranje u Privrednoj komori Srbije izjavio direktor Uprave NBS, Đorđe Jevtić, 2016. godina je bila dobra za bankarski i sektor osiguranja. Bankarski sektor je dobro kapitalizovan i likvidan a stope rasta u sektoru osiguranja su veće od onih na bankarskom tržištu. Finansijski sektor ipak je neodvojiv od realnog sektora i najšira ocena bi bila da finansije

dele sudbinu ostatka privrede. Prethodna godina bila je godina fiskalne konsolidacije, zabeležen je rast BDP-a uz stabilnost domaće valute, a posledice se osećaju i u privredi. Za sektor osiguranja se najkraće može reći da je već duže vreme stabilan i perspektivan. Ipak, ta perspektivnost može značiti i da nisu do kraja ostvareni svi potencijali. Sektor osiguranja je neiskorišćeni potencijal društva u celini. Visoki standardi poslovanja, uređen sistem, neupitna finansijska stabilnost (uspešno je sproveden i prvi stres test tokom prošle godine), a opet se pri velikim poremećajima (elementarnim nepogodama) posledice nepotrebno mnogo osećaju u državnom budžetu. Kao primer mogu se pomenuti poplave iz 2014. godine, kada je ukupna procenjena šteta, bez gubitaka usled prekida poslovanja, bila preko 1,5 milijardi evra a iz sredstava osiguranja je isplaćeno tek oko 40 miliona evra. Sve što je osigurano bilo je i isplaćeno ali... premalo je bilo osigurano. Zašto je to tako?

PKS SE OBRATILA MINISTARSTVU FINANSIJA SA INICIJATIVOM DA SE MERAMA PORESKE POLITIKE PODSTAKNE KOLEKTIVNO ŽIVOTNO OSIGURANJE. SVE DOK NE DOSTIGNEMO NIVO KOJI JE BLIŽI 50%, NE SMEMO BITI ZADOVOLJNI

Koje biste trendove izdvojili kao najvažnije u 2017. godini? — Ako posmatramo samo sektor osiguranja, onda bih istakao dalji proces implementacije Solvency II režima, tektonsku promenu u evropskom osiguranju, a što se Srbije tiče, posle godine dobrim delom posvećene uspešnom usaglašavanju sa novim zakonskim okvirom mislim da će 2017. godina biti obeležena aktivnijom promocijom samog instituta osiguranja i sektora u celini. U širem kontekstu svakako bih istakao digitalizaciju i sve promene u

životima svih nas koje su svakodnevna posledica toga. Promene nisu samo direktne već i indirektne za sektor osiguranja. Menjaće se ne samo poslovni procesi već će najveće promene biti u promeni kako klijentele, tako i rizika koji se pokrivaju.

Koliko je ukupan institucionalni okvir usklađen sa potrebama sektora? — Institucionalni okvir je u velikoj meri, skoro potpuno, usklađen sa okruženjem, naročito sa EU. Učesnici na tržištu osiguranja su jednim brojem i deo međunarod-

nih finansijskih korporacija, pa je jednoobraznost u poslovnom okruženju svakako prednost. Krajem 2016. godine NBS je usvojila propise kojim su uvedeni Bazel III standardi u Srbiji, poslednje zakonske promene u sektoru dovele su pravni okvir na ivicu Solvency II režima, usvojena je strategija za implementaciju Solvency II. Naravno, uvek ima prostora za poboljšanje, a promene koje bi doprinele razvoju sektora su one koje bi liberalizovale prodajnu mrežu, a polako treba tražiti i prostora za fiskalne podsticaje onima koji sa

OSIGURANJE U SRBIJI

je u cilju bržeg razvoja životnog osiguranja i stvaranja uslova da poslodavci mogu da pruže veću osiguravajuću zaštitu svojim zaposlenima, potrebno obezbediti i odgovarajuće poreske podsticaje za kolektivno osiguranje života, tj. izjednačavanje sa kolektivnim osiguranjem od posledica nezgode. Pozitivan je trend rasta udela premije životnog osiguranja u ukupnoj premiji, ali dok ne dostignemo nivo koji je bliži 50% ne smemo biti zadovoljni.

više odgovornosti razmišljaju o svojim rizicima, spremajući se za budućnost bez plana koji se svodi na „Država će pomoći“.

Šta su sa stanovišta vaših članica najvažniji preduslovi za dinamičniji razvoj sektora osiguranja? — Ono što je karakteristika srpskog sektora osiguranja je ipak nedovoljan obuhvat, a uzroci nisu samo institucionalni. Najlakše bi bilo i da jesu, jer bi se tada i rešenja najlakše pronašla. Ali sektor osiguranja, kao i ceo finansijski sektor uostalom, neraskidivo je vezan za tkivo celokupnog privrednog sistema i zajedno će rasti. Ali najvažniji podsticaji razvoju sektora osiguranja su promocija i poreski podsticaji. Promocija podrazumeva edukaciju klijenata, koji moraju razumeti i svoju potrebu za osiguravajućim pokrićem, a i koje pokriće na kraju imaju. Ukoliko neko svoje osiguravajuće pokriće razume tek u trenutku kada dođe do štetnog događaja, može doći samo do narušavanja poverenja. Poreski podsticaji moraju biti podrška onima koji odgovornije upravljaju svojom budućnošću. Važno je ovde naglasiti da treba imati u vidu potrebu da se uvođenjem novih poreskih podsticaja ne uvodi na uštrb postojećih. Koje biste inicijative Udruženja izdvojili kao najvažnije u vezi sa zastupanjem zajedničkih interesa članica Udruženja pred nadležnim državnim organima i institucijama? — Privredna komora Srbije obratila se Ministarstvu finansija sa inicijativom da se merama poreske politike podstakne kolektivno životno osiguranje. Smatramo da

OSIGURANJE U SRBIJI

NAJVAŽNIJI PODSTICAJI RAZVOJU SEKTORA OSIGURANJA SU PROMOCIJA I PORESKI PODSTICAJI. PROMOCIJA PODRAZUMEVA EDUKACIJU KLIJENATA, KOJI MORAJU RAZUMETI I SVOJU POTREBU ZA OSIGURAVAJUĆIM POKRIĆEM

Na koji način Udruženje doprinosi stručnom usavršavanju članica i pokretanju aktuelnih tema u oblasti tržišta finansijskih usluga? — Udruženje za bankarstvo, osiguranje i druge finansijske institucije je samo jedno od sektorskih udruženja Privredne komore Srbije i osnovna prednost je mogućnost otvaranja vrata ka drugim sektorima. Kao što je na početku rečeno, sektor finansija je neodvojiv od realnog sektora i samo deo ukupnog privrednog sistema. Problemi koji postoje su zajednički, rast će biti zajednički i naravno da je neophodno zajednički usaglasati pravce delovanja. Stoga u narednom vremenu planiramo intenzivnije povezivanje sektora osiguranja sa drugim sektorima, poljoprivredom za početak. Zajedničke sednice ili upitnici kojima pokušavamo da utvrdimo nivo međusobnog razumevanja su neki od načina na koji da radimo, ali to je prvi korak. U daljem periodu očekujemo intenzivnije aktivnosti u zajedničkom delovanju na kreiranju sistema koji je prilagođeniji specifičnostima današnje privredne realnosti.

INTERVJU

Ljubiša Veljković

Predsednik Izvršnog odbora, Milenijum osiguranje a.d.o.

VELIKA OČEKIVANJA I VISOKO POSTAVLJENI CILJEVI Cilj je da se razvijamo na polju osiguranja fizičkih lica, malih i srednjih preduzeća, diverzifikaciju naših proizvoda u odnosu na konkurenciju, širenjem palete proizvoda koji nisu bili u našoj ponudi

ilenijum osiguranje a.d.o. je po visini kapitala, portfelju osiguranja, kadrovskoj, stručnosti i tehničkoj opremljenosti pozicionirano u vrhu liste osiguravajućih organizacija u Srbiji. Posluje u segmentu neživotnih osiguranja i u 2016. godini ostavrili smo rast veći od rasta kompletnog tržišta osiguranja. O daljim planovima za 2017. godinu, industriji osiguranja u Srbiji kao i značaju kampanje „Osiguraj budućnost“ koju je pokrenulo Udruženje osiguravača Srbije, razgovarali smo sa Ljubišom Veljkoviće, predsednikom Izvršnog odbora Milenijum osiguranja.

Udeo premije osiguranja u Srbiji u BDP-u je dva odsto. Šta treba učiniti da industrija osiguranja značajno poraste? — U segmentu neživotnih osiguranja, bila bi poželjna odredjena deregulacija pojednih članova zakona o obaveznom osiguranju u saobraćaju. Posmatrajući trend kretanja tkzv. tehničkog rezultata osiguranja od odgovornosti iz upotrebe motornih vozila za period 2015/2016, osiguravači na nivou strukovnog udruženja bi trebalo da razmotre povećanje cene ove najdominantije vrste neživotnih osiguranja u skladu sa recimo rastom indeksa troškova života ili minimalno godišnjom inflacijom. Materijalne štete kod

OSIGURANJE U SRBIJI

ove vrste osiguranja su funkcionalne u odnosu na inflaciju i promenu kursa, dok su nematarijalne štete u porastu i u iznosu i u frekvenciji. Kod dobrovoljnih osiguranja, iz ugla osiguranja imovine i imovinskih interesa, opšti je trend pada premije kod ovih vrsta osiguranja kao posledica soft marketa, naročito na korporativnim osiguranjima. Pravi je trenutak da se ova negativna tendencija zaustavi, diversifikacijom osiguravajućih pokrića sa odredjenim limitima i podlimitima na polisama, po ugledu na All risk programe. Ovaj proces zahteva dodatnu edukaciju svih učesnika, Osiguranika, Osiguravača i posrednika odnosno zastupnika u osiguranju. Segment mikro, malih i srednjih preduzeća predstavlja potencijal rasta, s

NA TRŽIŠTU ŽIVOTNIH OSIGURANJA KOJE JE POGOÐENO NISKIM TEHNIČKIM KAMATNIM STOPAMA, ŠANSU TREBA TRAŽITI U RAZVOJU DOPUNSKIH POKRIĆA

obzirom da je učešće osiguranih preduzeća u odnosu na ukupno i dalje na niskom nivou. Osiguranje lica ima dvocifren tržišni rast, gde je intenzivniji rast u segmentu dobrovoljnih zdravstvenih osiguranja. Prema praksi zemalja u okruženju, razvojom stuba privatnog (dopunskog) zdravstvenog osiguranja, ova vrsta osiguranja predstavlja budućnost i potencijal rasta a za šta su neophodne odredjene zakonske izmene. Tržište životnih osiguranja koje je pogođeno niskim tehničkim kamatnim stopa, šansu treba tražiti u razvoju dopunskih pokrića (tkzv rajdera), čime bi kvalitet usluge ove vrste podigao na viši nivo i bio atraktivniji sa Osiguranika ali i boljoj edukaciji prodajnih struktura.

Kakve trendove očekujete na tržištu ove godine i kakve ciljeve ste sebi postavili u 2017 godini? —Imajući u vidu da Milenijum osiguranje posluje u segmentu neživotnih osiguranja i da je rast premije u ovom segmentu bio jednocifren, dok je Milenijum osiguranje ostvarilo rast u 2016.godini, veći od rasta kompletnog tržišta osiguranja, imamo velika očekivanja i visoko postavljene ciljeve - da se naša kompanija razvija na tzv.slobodnijim tržištima. Odnosno da razvijamo tržište na polju osiguranja fizičkih lica, malih i srednjih preduzeža, diverzifikaciju naših proizvoda u odnosu na konkurenciju, širenjem palete proizvoda koji nisu bili u našoj ponudi. Šta očekujete od kampanje „Osiguraj budućnost“koje UOS pokrenulo decembra prošle godine? — Udruženje osiguravača Srbije kao integrativna institucija u našoj industriji, svakako treba da bude pokretač i inicijator akcija kojima se edukuje stanovništvo i privreda. Imali smo loša iskustva na ovim prostorima, naime još nisu zaboravljene obimne poplave iz 2014 godine,

SEGMENT MIKRO, MALIH I SREDNJIH PREDUZEĆA PREDSTAVLJA POTENCIJAL RASTA, S OBZIROM DA JE UČEŠĆE OSIGURANIH PREDUZEĆA U ODNOSU NA UKUPNO I DALJE NA NISKOM NIVOU

sa katastrofalnim posledicama. Obaveza svih nas, osiguravača i UOS jeste da osiguranje približimo svim gradjanima,utičemo na promenu odnosa prema sopstvenoj imovini i životu, zdravlju. Sigurno je da će UOS još puno toga uraditi i kredibilitet strukovnog udruženja nam je od

velike pomoći u aktivnostima koje trenutno sprovodi. Zajednički nastupi UOSa i osiguravača, mogu pozitivno formirati javno mišljenje u vezi potrebe za osiguranjem sopstvene imovine, zdravlja, života itd.

Koliko će doprineti tome da se osiguranje percepira kao inesticija a ne trošak? — Sama promena percepcije gradjanstva po pitanju osiguranja je dugotrajan i naporan proces u svakom ambijentu i okruženju, takodje i u ovim našim uslovima. Medjutim svi mi koji smo u ovoj industriji imamo obavezu da se uključimo u taj proces, da objasnimo i pomognemo našim ljudima da shvate suštinu osiguranja, i sve benefite koje ono donosi. Da shvate sa mogu mirno i bezbrižno raditi i funkcionisati, samo ako razmisle o svojoj budućnosti, ako investiraju u osiguranje i svoju sigurnost.

TREND PRELASKA KORISNIKA NA INTERNET I DRUŠTVENE MREŽE Finansijski sektor, banke i osiguravajuće kompanije, se uključio u digitalnu transformaciju i novi vid poslovanja. Naša osiguravajuća kuća, prateći savremene trendove sve bržeg načina života, manjka vremena za odlaske na mesta prodaje i sve veće upotrebe interneta, uključila je u svoju ponudu i online prodaju polisa. U svakom trenutku možete posetiti www.webshop.milenijum-osiguranje.rs i kupiti polisu putnog zdravstvenog osiguranja, pomoć na putu, a u pripremi su i kasko osiguranje i osiguranje domaćinstva. Sigurno da će se i ovaj kanal komunikacije širiti sve više, jer ima nekoliko prednosti za osiguravajuće kuće –za informisanje korisnika, za savete i edukaciju, i najvažnije za interaktivnu komunikaciju sa postojećim i potencijalnim korisnicama osiguranja. OSIGURANJE U SRBIJI

UDRUŽENJE OSIGURAVAČA SRBIJE

Projekcija kojom je otpočeta kampanja Osiguraj budućnost

OSIGURAJ S BUDUĆNOST Najvažniji procesi za razvoj osiguranja kod nas su edukacija, podizanje nivoa svesti o značaju osiguranja i razvoj kulture osiguravanja 16

OSIGURANJE U SRBIJI

rpsko tržište osiguranja je perspektivno i konstantno raste. Međutim, iako premija osiguranja raste iz godine u godinu, glavna karakteristika srpskog tržišta je loša struktura, odnosno malo učešće životnog osiguranja u poređenju sa neživotnim, kao i visoko učešće obaveznog osiguranja u segmentu neživotnih osiguranja. To je pokazatelj da tržište osiguranja u Srbiji nije razvijeno. Poređenja radi, kod nas je udeo životnog osiguranja u ukupnoj premiji oko 24%, u EU oko 61%, a u skandinavskim državama preko 80 posto. Prosečna premija životnog osi-

guranja po stanovniku u Srbiji je 22 evra, u Hrvatskoj 91, u Sloveniji 252 evra, a u državama EU i više od 1.200 evra. Da nam tržište nije razvijeno, pokazuje i podatak o učešću ukupne premije osiguranja u BDP. Kod nas je to jedva dva posto, i na tom nivou je prethodnih 10 godina, dok je u Evropi to tri do tri i po puta više. Na osnovu svih tih podataka, mi smo daleko iza razvijenih država. Sa druge strane, 2005. godine premija životnog osiguranja u Srbiji bila je svega pet evra, tako da ipak možemo da govorimo rastu, sporom, ali konstantnom. Brži razvoj sektora osigu-

ranja u Srbiji usporavaju nizak standard, nelikvidnost i nepoznavanje prednosti osiguranja. Na prva dva uzroka, kao Udruženje osiguravača Srbije, ne možemo direktno da utičemo. Na podizanje nivoa svesti o prednostima osiguranja možemo. Najvažniji procesi za razvoj osiguranja kod nas su edukacija, podizanje nivoa svesti o značaju osiguranja i razvoj kulture osiguravanja. Biti neosiguran znači biti izložen većem riziku od mogućih problema i materijalnih gubitaka. Kod nas se od države očekuje da obezbedi materijalnu sigurnost, bilo da govorimo o penziji od koje može pristojno da se živi, ili o sigurnosti imovine. Građani Srbije, nažalost, osiguravaju samo ono što moraju. Zbog toga je kod nas

dica vremenskih nepogoda, verujući da će ih nepogode zaobići ili da će im država pomoći i nadoknaditi štetu. Međutim, nigde u svetu država ne nadoknađuje troškove uništenih useva ili oštećenih domova. Jedno je pružiti pomoć ljudima u nevolji, a drugo nadoknaditi štetu. To rade osiguravajuća društva. Ali da bi neko osigurao imovinu ili kupio polisu životnog osiguranja, treba mu objasniti da su time njegova imovina, letina, život... odnosno uloženi novac sigurni. Polazeći od toga da mnogi nisu dovoljno informisani, da ne poznaju prednosti osiguranja, sumnjaju u prevaru ili da misle da je osiguranje skupo, odlučili smo da pokrenemo sveobuhvatnu kampanju OSI-

POREÐENJA RADI, KOD NAS JE UDEO ŽIVOTNOG OSIGURANJA U UKUPNOJ PREMIJI OKO 24%, U EU OKO 61%, A U SKANDINAVSKIM DRŽAVAMA PREKO 80 POSTO

i dalje dominantno osiguranje od auto-odgovornosti, koje je obavezno, što jasno pokazuje da nema dovoljno onih koji shvataju pravi značaj osiguranja. Setimo se katastrofalnih poplava 2014. godine. Samo 2% onih koji su pretrpeli štetu izgubljeno su nadoknadili kroz polisu osiguranja. Ostali su čekali pomoć države, uglavnom su je i dobili, ali daleko od toga da im je nadoknađena kompletna šteta. Bilo je i onih koji su imali štetu i po 15 do 20 hiljada evra, a država je pomogla sa po dve do tri hiljade evra. I pored toga, broj polisa osiguranja nije se bitno povećao, a poplave su nam se dogodile ponovo. Pouke nisu izvučene, jer građani i dalje ne osiguravaju imovinu od posle-

GURAJ BUDUĆNOST kroz koju ćemo građanima različitog uzrasta objasniti da kupovina polise osiguranja nije trošak. Biti osiguran znači biti miran, a kupovina polise osiguranja znači da je rizik od štete i gubitaka prenet na društvo za osiguranje. Time smo mi ili naša imovina postali zaštićeni od mogućih problema i gubitaka. Ako govorimo o polisi životnog osiguranja, to nije bačen ili rizično uložen novac, već neka vrsta štednje, investicije. Mi, u Udruženju osiguravača Srbije, uvereni smo da svako mora da vodi računa i da brine o sebi, svojoj porodici, imovini ili biznisu. U suprotnom, izlaže se riziku i mogućim gubicima.

LIČNA KARTA UDRUŽENJA

Najvažniji procesi za razvoj osiguranja kod nas su edukacija, podizanje nivoa svesti o značaju osiguranja i razvoj kulture osiguravanja

OS je neprofitna organizacija koja obavlja poslove od zajedničkog interesa članova Udruženja, poslove za unapređenje i razvoj osiguranja i pokreće inicijative za donošenje i izmenu zakonskih i drugih propisa iz oblasti osiguranja. Udruženje vrši i javna ovlašćenja propisana Zakonom o obaveznom osiguranju u saobraćaju. To su poslovi koji se obavljaju u okviru Garantnog fonda, Biroa zelene karte i Informacionog centra. UOS je pravni sledbenik Udruženja osiguravajućih organizacija Jugoslavije, koje su osnovale organizacije za osiguranje, februara 1968. godine. Današnji naziv, Udruženje osiguravača Srbije, usvojen je jula 2006. godine, posle izdvajanja Crne Gore iz državne zajednice. Garantni fond pri UOS osnovan je 1997. godine radi pružanja zaštite oštećenim licima koja su pretrpela štetu u saobraćajnim nezgodama prouzrokovanim od nepoznaOSIGURANJE U SRBIJI

tog, neosiguranog ili vozila koje je osigurano kod osiguravača nad kojim je otvoren stečajni postupak. Garantni fond čine sredstva koja se formiraju iz doprinosa društava za osiguranje – članica Udruženja. Sredstva se izdvajaju iz svake prodate polise obaveznog osiguranja oda autoodgovornosti. Formiranjem sredstava Garantnog fonda oštećena lica su dobila potpunu zaštitu za sve slučajeve štete koju pretrpe iz osnova auto-odgovornosti, osim za slučaj kada pretrpe štetu na vozilu od nepoznatog učinioca odnosno nepoznatog vozila. Zakon takav slučaj ne predviđa kao obavezu Garantnog fonda. Biro zelene karte pri Udruženju je član međunarodnog Sistema zelene karte od 1954. godine. Sistem funkcioniše tako što osiguravači koji se bave osiguranjem od AO osnivaju centralnu organizaciju, Nacionalni biro osiguranja – Biro zelene karte, priznat od strane vlade države u kojoj je njegovo sedište. Nacionalni biro je, pored ostalog, zadužen za izradu i distribuciju svojim članovima obrazaca Zelene karte. Biro zelene karte može se pojaviti i kao servis za obradu zahteva i isplatu obeštećenja kada je štetu izazvalo vozilo sa stranim tablicama na domaćem vozilu, licu ili imovini ili kada se dogodi nezgoda između vozila stranih registarskih oznaka na teritoriji Srbije. Biro garantuje da će domaća društva uredno izvršavati svoje obaveze prema društvima/biroima u stranim zemljama, po osnovu štete koju su prouzrokovali osiguranici domaćih

OSIGURANJE U SRBIJI

UOS JE NEPROFITNA ORGANIZACIJA KOJA OBAVLJA POSLOVE OD ZAJEDNIČKOG INTERESA ČLANOVA UDRUŽENJA, POSLOVE ZA UNAPREÐENJE I RAZVOJ OSIGURANJA I POKREĆE INICIJATIVE ZA DONOŠENJE I IZMENU ZAKONSKIH I DRUGIH PROPISA

društava na teritorijama tih zemalja. I upravljanje Informacionim centrom je povereno javno ovlašćenje Udruženja osiguravača Srbije. IC je osnovan radi efikasnog ostvarivanja odštetnih zahteva u slučaju šteta nastalih upotrebom motornih vozila i zarad primene bonus/ malus sistema. To je moderan i centralizovan sistem sa jedinstvenim bazama podataka kao što su baze svih registrovanih vozila u oblasti auto-odgovornosti u Republici Srbiji, baza šteta, baza policijskih zapisnika, baza stroge evidencije za određivanje i praćenje zona brojeva polisa auto-odgovornosti, evidencija zelene karte itd. Zahvaljujući UOS, Srbija je postala član Multilateralnog sporazuma, po kojem je za putovanje automobilom u države EU dovoljna registarska oznaka, odnosno registraciona nalepnica. To znači da nam za države EU, kao ni za Švajcarsku, Norvešku, Andoru i Island nije potreban zeleni karton. Udruženje je angažovano i na potpisivanju Sporazuma o zaštiti posetilaca, koji vozačima omogućava bržu i efikasniju naknadu štete koju su pretrpeli na teritoriji drugih država. Sporazumi su do sada potpisani sa Grčkom, Turskom, BiH, Crnom Gorom, Hrvatskom, Slovenijom, Makedonijom, Švajcarskom i Luksemburgom. U cilju dodatnog angažovanja u borbi protiv prevara u osiguranju, Udruženje je na svojoj web stranici pokrenulo i servis za građane koji omogućava svima koji imaju saznanje ili indicije da je počinjena prevara, da slučaj anonimno prijave.

Dunav osiguranje a.d.o.

LIDER NA DOMAĆEM TRŽIŠTU OSIGURANJA K Na temeljima tradicije duge više od 140 godina, ostvarujući iz godine u godinu sve bolje rezultate, Kompanija „Dunav osiguranje“ predstavlja najveću kuću na osiguravajućem tržištu u Srbiji

OSIGURANJE U SRBIJI

ao akcionarsko društvo za poslove osiguranja, reosiguranja, saosiguranja i ostalih usluga u toj oblasti, „Dunav“ je jedina kuća na domaćem tržištu registrovana za sve vrste osiguravajućih pokrića i nudi više od 90 usluga. Sа 29 glаvnih filijаlа i оkо 600 prоdаjnih mеstа, Kompanija imа snаžnu pоslоvnu mrеžu, kоja sе nеprеstаnim usаvršаvаnjеm pоslоvаnjа i rаzvitkоm infоrmаciоnоg sistеmа približаvа stаndаrdimа vеlikih еvrоpskih društava za osiguranje. Stručno znanje zaposlenih, čvrsti principi rada i poslovanja – zasnovani na valjanosti radnih procesa, počev od pružanja informacija klijentima, preko temeljne pripreme ugovora s jasnom definicijom najšire zaštite osiguranika, sve do ažurne isplate odšteta u slučaju ostvarenja rizika – garanti su sigurnosti i poverenja koji Kompaniju čine faktorom finansijske stabilnosti. Brojna istraživanja tržišta ukazuju na to da je Kompanija „Dunav osiguranje“ najjače srpsko ime u osiguravajućoj delatnosti, pa se bez preterivanja može reći da predstavlja sinonim za osiguranje u Srbiji. Brzina i fleksibilnost u radu, starosna

i obrazovna struktura zaposlenih, stručno usavršavanje kadra, uvođenje novih vrsta i modusa osiguranja, kao i ono najvažnije – brza isplata odšteta u realnim iznosima – obezbeđuju Kompaniji lidersku poziciju na domaćem tržištu. Povrh svega, Kompanija „Dunav osiguranje“ a.d.o. prva je osiguravajuća kuća u našoj zemlji s međunarodno priznatim sistemom upravljanja kvalitetom prema standardima ISO 9001. „Dunav osiguranje“ u svom poslovanju poštuje principe etičke odgovornosti i ljudska prava. Njegovo se poslovanje zasniva na fer i transparentnim odnosima s klijentima, poslovnim partnerima i celokupnom javnošću. Ozbiljno shvatajući svoju društvenu odgovornost, Kompanija „Dunav“ ulaže sredstva u brojne sportske kolektive i pojedince, kulturne, naučne i umetničke projekte, sa svešću da samo podrška pravim vrednostima vodi istinskom napretku društvene zajednice.

INTERVJU

Zoran Blagojević

Predsednik Izvršnog odbora Wiener Städtische osiguranja

MODERNO OSIGURANJE PO EVROPSKIM STANDARDIMA W

Naša kompanija je do sada uvek uvodila nove proizvode prateći zahteve tržišta

iener Städtische osiguranje a.d.o. Beograd na srpskom tržištu posluje od februara 2003. godine. Kompanija je deo Vienna Insurance Group, vodeće austrijske osiguravajuće grupacije, lidera u centralnoj i istočnoj Evropi sa tradicijom dugom skoro dva veka. O poslovanju u Srbiji, širenju, dosadašnjim rezultatima ali i daljim planovima, razgovarali smo sa Zoranom Blagojevićem predsednikom Izvršnog odbora Wiener Städtische osiguranja.

U ovom trenutku u Srbiji radi 22 osiguravajuće kompanije, a tržište već 13 godina stagnira. Kakav je bio vaš motiv da nedavno preuzmete AXA osiguranje? — U Srbiji trenutno posluje 19 osiguravajućih kompanija i 4 reosiguravajuće kompanije. To je veliki broj učesnika za tržište koje sporo raste duži vremenski period, ako izuzmemo osiguranje od auto-odgovornosti. Zato je realno očekivati da će doći do promena, a posebno imajući u vidu najavu države da će

OSIGURANJE U SRBIJI

ući u proces privatizacije državne kompanije. Kako je domaće tržište osiguranja prepoznato kao prostor sa velikim potencijalom za rast, a Vienna Insurance grupacija (VIG) kojoj pripadamo ima dugoročnu strategiju širenja i jačanja svoje pozicije na tržištu Centralne i Istočne Evrope, preuzimanje AXA osiguranja od strane VIG-a bilo je prirodno. Želja naše grupacije bila je da poveća svoje tržišno učešće u Srbiji na najmanje 10% u kratkom vremenskom periodu. S obzirom na to da prema podacima iz trećeg kvartala 2016. godine, AXA osiguranje ima tržišno učešće od 2,57%, a Wiener Städtische osiguranje 9,41%, ovom kupovinom grupacija je postigla zadati cilj brzo i sada smo na korak od treće pozicije na tržištu.

U prošloj godini, u Srbiji je zabeležen rast premije osiguranja od 15 odsto, ali je udeo udeo premije osiguranja u BDP-u je oko dva odsto. Šta domaću osiguravajuću industriju i dalje drži na evropskom dnu? — Jasno je da postoji visok stepen zavisno-

sti između stanja u privredi i stanja u osiguranju. Ipak, iako ekonomska situacija nije najbolja, mogućnosti za pozitivnu promenu uvek postoje. Za početak, bilo bi korisno da država pruži podršku unapređenju naše industrije, kako kroz poreske olakšice za premije životnog osiguranja, tako i kroz stimulativne mere za lica koja kroz osiguranje žele da zaštite svoju imovinu. Takođe, osiguravačima nedostaju i hartije od vrednosti za dugoročna ulaganja, od kojih bi država svakako imala koristi. Pored toga, i mi osiguravači možemo da uradimo puno toga da se situacija na tržištu osiguranja popravi. Mi treba da edukujemo stanovništvo o benefitima koje im osiguranje može doneti i da promenimo svest ljudi da osiguranje nije dodatni trošak, već potreba, tj. investicija, i nešto što im i te kako može koristiti u budućnosti.

Šta Wiener Städtische čini da svoje proizvode približi potrebama građana i privrede? — Naša kompanija je do sada uvek uvodila nove proizvode prateći zahteve tržišta. Takođe, od početka poslovanja izlazili smo u susret specifičnim zahtevima osigurani-

ka praveći tzv. „tailor made” ponude. Na srpsko tržište osiguranja doneli smo nov kvalitet – moderno osiguranje, po evropskim standardima, koje odlikuje velika fleksibilnost. U zavisnosti od svojih potreba, klijenti mogu da biraju da li će biti samo osigurani ili će uz osiguranje i štedeti.

OD POČETKA POSLOVANJA IZLAZILI SMO U SUSRET SPECIFIČNIM ZAHTEVIMA OSIGURANIKA PRAVEĆI TZV. „TAILOR MADE” PONUDE

Dodao bih i to da mi imamo ponudu za sve uzaste, tako da se kod nas mogu osigurati lica od rođenja do navršenih 80 godina života. Uz to, imamo i proizvode i za lica koja nisu u potpunosti zdrava ili je njihova radna sposobnost umanjena. Kada su u pitanju privredni subjekti, Wiener Städtische osiguranje će nastaviti sa praksom

kreiranja ponuda u skladu sa potrebama korisnika uz poštovanje najviših standarda struke osiguranja.

Kakva su vaša očekivanja od 2017. godine? — Kada je reč o našoj kompaniji, očekujem da u 2017. godini nastavimo sa stabilnim rastom premijskog prihoda i profita uz zadržavanje postojeće strukture premije osiguranja. Takođe, naši planovi su da dalje unapređujemo svoje poslovanje uz stalni fokus na potrebe klijenata. Iskreno se nadamo da ćemo uspešno završiti proces integracije AXA kompanija prema planu koji smo usaglasili sa našim osnivačem. Kada je reč o tržištu osiguranja, očekujem da će ono u narednom periodu rasti, posebno u segmentu životnog osiguranja, dok će zdravstveno i penzijsko osiguranje, kao i kolektivna osiguranja tek pokazati pravi potencijal. Pored toga, dalje usaglašavanje sa propisimo EU dovešće do zaoštravanja konkurencije, pa ćemo svi morati više da se trudimo i da povećavamo efikasnost, što će doprineti da na tržištu osiguranja opstanu samo ozbiljni igrači, koji će klijentima omogućiti kvalitetniju uslugu.

OSIGURANJE U SRBIJI

INTERVJU

Darko Bobesić

Direktor SAFE•INVEST, d.o.o.

POTENCIJAL ZA RAST SAFE•INVEST, d.o.o ima četvrt veka iskustva u osiguranju i ekskluzivan program razvijen sa produkt-partnerom Wiener Städtische osiguranjem. Kompanija sa optimizmom gleda na srpsko tržište zbog velikog potencijala za razvoj

AFE-INVEST jе jedan od lidera u pružanju finansijskih usluga na području CIE. Sa Darkom Bobesićem, direktorom SAFE•INVEST, d.o.o., razgovarali smo o aktuelnim trendovima na tržištu osiguranja i prednostima koje kompaniji daje strateško partnerstvo sa Wiener Städtische osiguranjem.

U čemu s vaše tačke gledišta leži potencijal Srbije u oblasti osiguravajuće industrije? — Još uvek je velika nepokrivenost, odnosno nezasićenost u pogledu životnog osiguranja u Srbiji. Prema poslednjim izveštajima Narodne banke Srbije, životna osiguranja povećavaju učešće u ukupnoj premiji sa 21,5% na 23,2%; godine 1998, kad smo počeli da radimo, to je bilo oko 1%. Republika Srbija kaska u odnosu na zemlje u okruženju, pa je na neki način to naša prednost: znamo u kom smeru će tržište osiguranja ići. Ova činjenica zajedno sa razvojem svesti o potrebi posedovanja životnog osiguranja predstavlja veliki potencijal Srbije. Takođe, gledajući savremene trendove u okruženju, smatramo da će se stvoriti veliki potencijal u ovoj godini kroz „Unit Linked“ osiguranja. Šta vašu kompaniju izdvaja u odnosu na druge aktere na tržištu? — SAFE-INVEST poseduje ekskluzivni Program SAFE•Life, izrađen brižljivo sa našim produkt-partnerom Wiener Städtische osiguranjem. Taj program je nastao kao rezultat duge analize tržišta na kojima radimo, kao i najčešćih individualnih potreba klijenata. On daje moguć-

OSIGURANJE U SRBIJI

nost da klijenti budu pokriveni i do 40 godina trajanja programa, uz veliku paletu dopunskih, odnosno priključnih osiguranja, u domenu optimalnog odnosa troškova i vrednosti. Na tržištu Srbije smo od 1998. godine i prilagođavamo se svim promenama i zahtevima tržišta. Imamo preko 20.000, rekao bih zadovoljnih, klijenata koji su poklonili svoje poverenje za osiguranje života preko naše kompanije (od ukupno 1.500.000 klijenata u celoj Evropi). Takođe, tu su i naše posebne, usko

VELIKI PROSTOR ZA NAŠU INDUSTRIJU OTVORIO BI SE KADA BI PREMIJE ŽIVOTNOG OSIGURANJA BILE IZJEDNAČENE U POGLEDU PORESKOG OSLOBAÐANJA S UPLATAMA U PRIVATNE PENZIJSKE FONDOVE

stručne interaktivne radionice za naše zaposlene, usmerene ka precizno definisanim poslovnim rezultatima, koje nas, kao takve, zasigurno, izdvajaju u odnosu na druge aktere na tržištu.

Da li smatrate da su postojeća zakonska rešenja u oblasti zastupanja i posredovanja u osiguranju optimalna i gde vidite

prostor za njihovo unapređenje? — Možemo da kažemo da se poslednji Zakon o osiguranju više bavio problematikom zastupanja i posredovanja i omogućio je određene relaksacije u našoj industriji, naročito u oblasti radno-pravnih odnosa. S druge strane, postojeći i prethodni zakoni uredili su tržište osiguranja, a tako i našu delatnost i podigli struku na jedan viši nivo. Takođe, veliki prostor za našu industriju otvorio bi se kada bi se našla mogućnost o kojoj se govori već deset godina da se premije životnog osiguranja izjednače u pogledu poreskog oslobađanja s uplatama za privatne penzijske fondove. Molim vas da nam kažete nešto više o vašoj saradnji sa WIENER STÄDTISCHE? — Prvi koraci ka ovoj saradnji učinjeni su još krajem 2011. godine kada su ove dve velike kompanije prepoznale šansu za dugoročno strateško partnerstvo. Saradnja je i zvanično započela pre pet godina na dvadesetogodišnjicu naše matične kuće SAFE-INVEST Holding-a AG, čije regionalne organizacije i ćerke firme smatraju sebe kao pružaoca finansijskih usluga, profesionalnog, uslužno-orijentisanog i kompetentnog partnera sa osvrtom na analize i savete radi Klijentove dobrobiti sada i u budućnosti. Partnerstvo strateškog tipa podrazumeva sve posebnosti koje stvaraju win-win okruženja za oba partnera, naročito u pogledu kreiranja ekskluzivnih programa, postojanju „crvenog telefona“ za sva hitna pitanja; bliskih i harmoničnih odnosa; zajedničkog nastupa i slično.

OSIGURANJE U SRBIJI

INTERVJU

Gordana Bukumirić

Predsednica Izvršnog odbora UNIQA osiguranja

ZNAČAJAN RAST I ODLIČNI REZULTATI

Ova godina predstavlja veliki izazov kako za celokupan sektor privrede, tako i za finansijsko tržište Srbije

onosni smo što smo godinu za nama završili s odličnim rezultatima. Prateći strateški pravac UNIQA grupe ostvarili smo dugoročnu stabilnost i značajan rast poslovanja u targetiranim segmentima koji su doprineli poboljšanju operativnog rezultata lokalne kompanije i omogućili ostvarenje dobiti od milion i po evra.

Posle odličnih rezultata u 2015, i 2016. godina je za vas bila uspešna. U kojim segmentima ste postigli najbolje rezultate? — Ukupna premija koju smo ostvarili u 2016. iznosi 5,33 milijarde dinara, čime smo i dodatno potvrdili petu pozciju na tržištu osiguranja. Najbolje rezultate ostvarili smo u segmentu privatnog zdravstvenog osiguranja koje beleži rast od 61%, ali i u imovinskim osiguranjima, kao i kasko i putnom osiguranju. Na tržištu životnih osiguranja beležimo rast portfelja od blizu 10%, čime nastavljamo višegodišnji trend rasta ovog segmenta poslovanja. Zahvaljujući rastu u ovim segmenti-

OSIGURANJE U SRBIJI

ma prodaje, postavljena je odlična osnova za kontinuiran rast i unapređenje kvaliteta servisa ka klijentima i u narednim godinama. Na ovaj način omogućeno je ostvarenje jednog od osnovnih ciljeva - razvoj stabilnih linija poslovanja

PRAVCI RAZVOJA UNIQA OSIGURANJA SU OSLONJENI NA RAST U KORPORATIVNOM SEGMENTU I U SEGMENTU STANOVNIŠTA

koje našim klijentima pomažu u svakodnevnom poslovanju i životu. Istovremeno, kompanija je u 2016. godini nastavila sa ulaganjima u prodajnu mrežu i zaposlene sa čvrstim uverenjem da je ovo ulaganje najisplativije.

Kakve trendove očekujete na tržištu ove godine i kakve ste ciljeve sebi postavili u 2017. godini? — Unapređenje zakonske regulative u oblasti osiguranja, pre svega donošenje novog Zakona o osiguranju i seta podzakonskih akata, stvorilo je povoljniju klimu za naše poslovanje. Kroz podršku NBS i superviziju državnih organa, očekujemo unapređenje „fer utakmice” i punu transparentnost među osiguravajućim kompanijama. Pravci razvoja UNIQA osiguranja su oslonjeni na rast u korporativnom segmentu i u segmentu stanovništa. Osnova rasta oba segmenta biće podizanje kvaliteta servisa ka našim klijentima i partnerima. Akcenat je stavljen i na polje zdravstvenog i bankoosiguranja kako bismo zadržali postojeće liderske pozicije. Tokom ove godine radićemo i na daljem proširenju naše prodajne mreže i na povećanju broja savetnika u prodaji osiguranja. Verujemo da ćemo nastaviti putanju ambicioznog rasta i doći bliže ostvarenju cilja da do 2020. godine po-

stanemo najbolja osiguravajuća grupa u centralnoj i istočnoj Evropi!

Sa tržišta godišnje nestane jedna osiguravajuća kuća. Da li i u narednom periodu očekujete ukrupnjavanje tržišta? — U 2017. očekujemo dalje ukrupljavanje tržišta osiguranja u našoj zemlji. Tržište osiguranja, i pored rasta u 2016, još uvek je relativno malo i jako je teško da svi učesnici ostvaruju profitabilno poslovanje. Neminovno, ovo dovodi do zaključka da će se trend ukrupnjavanja tržišta nastaviti i narednih godina. Postali ste prepoznatljivi, između ostalog, i po privatnom zdravstvenom osiguranju. Koje nove proizvode planirate da ponudite tržištu? — Kvalitetnom, efikasnom i pristupačnom uslugom privatnog zdravstvenog osiguranja, kao i razvijenom mrežom zdravstvenih ustanova s kojima sarađujemo, omogućili smo našim klijentima vrhunski tretman, a našoj kompaniji lidersku poziciju. Tu prepoznatljivost, koju smo ostvarili u vezi s privatnim zdravstvenim osiguranjem koje je motor rasta kompanije u prethodnom periodu, želimo da proširimo i na druge segmente poslovanja. Oslanjajući se na primere u okviru UNIQA grupe, lansirali smo nove proizvode životnog osiguranja. Modifikovali smo postojeće i uveli nove rizike u okviru dopunskih osiguranja. Ponosni smo i na potpuno novi proizvod životnog osiguranja koji je zamenio tri postojeća proizvoda i koji je fokusiran na maksimalnu zaštitu klijenta i porodice. Trudimo se da kreiranjem novih usluga u okviru postojećih polisa naše usluge učinimo atraktivnijim u odnosu na konkurenciju. Zato smo tokom 2016, u okviru kasko osiguranja, prvi na tržištu, uveli osiguranje guma gde klijenti uz simboličnu doplatu mogu da u potpunosti osiguraju svoje vozilo od nepredviđenih događaja. Posle bankoosiguranja i privatnog zdravstenog osiguranja, sada ste fokus usmerili na korporativne klijente. Kakav potencijal za vas ima ovaj podsegment tržišta? — U predstojećem petogodišnjem ciklusu cilj kompanije je da se udvostruči broj klijenata, ali i da se poslovanje usmeri u značajnijoj meri ka korporativnim klijentima. To su ujedno i lokalni ciljevi – da dođemo do milion klijenata u Srbiji. Želimo i da primenimo snagu Grupe i da na adekvatan način ponudimo svoje

usluge klijentima koji imaju istu filozofiju funkcionisanja u više zemalja. Do sada su korporativne klijente u Srbiji uglavnom predstavljale državne i društvene kompanije, međutim, danas je sve više stranih ulagača, internacionalnih kompanija i malih i srednjih preduzeća koja imaju potrebu za osiguravajućim proizvodima. Naša praksa je pokazala da

TOKOM 10 GODINA POSTOJANJA NA TRŽIŠTU OSIGURANJA SRBIJE UNIQA OSIGURANJE BELEŽILO JE KONSTANTAN RAST IZNAD TRŽIŠNOG PROSEKA

većina kompanija saradnju s nama započinje putem privatnog zdravstvenog osiguranja. Poverenje stečeno tim iskustvom, kao i fleksibilnost i efikasnost u prilagođavanju zahtevima i potrebama i kvalitet rada, dovode do odluka da klijenti prošire saradnju na osiguranje imovine, zaposlenih i druge vidove korporativnog osiguranja. Potencijal vidimo i u razvoju osiguranja od profesionalne i proizvodne odgovornosti, što je od velikog značaja za privrednike, jer time potvrđuju i formalno da kvalitet usluge i proizvoda koji pružaju zadovoljava najviše profesionalne standarde.

Na svečanoj dodeli priznanja European Bussines Awards, UNIQA je zvanično je dobila nagradu za Nacionalnog šampio-

na u poslovanju 2016/17. Šta za vas znači ova nagrada? — Tokom 10 godina postojanja na tržištu osiguranja Srbije UNIQA osiguranje beležilo je konstantan rast iznad tržišnog proseka, besprekornu poslovnu etiku i inovativni pristup osiguranju, zbog čega smo i proglašeni od strane prestižne organizacije European Bussines Award za Nacionalnog šampiona u poslovanju za strategiju rasta. Taj rast smo ostvarili razvojem kvalitetnih, vrhunskih proizvoda i fleksibilnosti u radu, kao i liderskoj poziciji u ažurnosti u rešavanju odštetnih zahteva, Taj status želimo da zadržimo i u budućnosti. Protekle godine naša kompanija je postala dobitnik priznanja Korporativni Superbrands 2015/2016 i Firma od poverenja. Ovakva priznanja su svakako veliki podsticaj da i u narednom periodu radimo na još boljoj i kvalitetnoj usluzi koja će

našim klijentima omogućiti sigurnu i bezbrižnu budućnost. Ipak, mi volimo da istaknemo da je naša najveća nagrada poverenje više od 570.000 klijenata koji su svoju sigurnu budućnost poverili nama.

Koliki potencijal po vašem mišljenju nosi dalji razvoj online usluga u osiguranju? — UNIQA ulaže sredstva u razvoj digitalizacije sistema kako bismo poslovali u skladu sa svetskim trendovima i ostvarili lidersku poziciju na tržištu inovacija na polju digitalizacije. Tokom prethodnog perioda razvili smo veb-šop za putno osiguranje, lansirali smo novi, funkcionalniji sajt, a u planu je i razvoj aplikacija korisnih za naše klijente. Sada, naši klijenti pored prijave štete telefonom ili imejlom, mogu da štetu prijave i putem našeg sajta. OSIGURANJE U SRBIJI

INTERVJU

Sabine de Lattre

Predsednik izvršnog odbora Societe Generale osiguranja

IMAMO NEPOBEDIVU STRATEGIJU V Sa više od 100.000 izdatih polisa i vrednosti naplaćenih polisa od 11,5 milliona evra u 2016. godini, Societe Generale Osiguranje je kompanija za koju se može reći da konstantno raste. Ova osiguravajuća kuća nudi široku lepezu proizvoda i usluga životnog osiguranje prilagođenu kako pojedincima tako i fizičkim licima koja samostalno obavljaju delatnost, uključujući i dugoročnu štednju kroz životno osiguranje i osiguranje lične zaštite

OSIGURANJE U SRBIJI

lasnik Societe Generale Osiguranja je Sogecap, društvo za životno osiguranje i štednju kroz životno osiguranje koje je osnovala Societe Generale Grupa koja je ujedno i matična grupa za preduzeća koja čine Societe Generale Group Insurance Business Line u Francuskoj i inostranstvu. Sogecap je vlasnik 51% akcija, a Societe Generale Banka Srbija 49% akcija Societe Generale Osiguranja. U skladu sa modelom integrisanog pružanja bankarskih i osiguravajućih usluga, Sogecap nudi kompletnu ponudu štednje kroz životno osiguranje i proizvode namenjene ličnoj zaštiti pod okriljem mreže Societe Generale Retail i Societe Generale Private Banking. Sogecap je jedan od vodećih igrača na francuskom tržištu osiguranja, a kompanija je trenutno prisutna u 12 zemalja kroz svoje podružnice i filijale. U Srbiji, Societe Generale Osiguranje pruža stručne usluge u poslovima osiguranja, dok Societe Generale Banka Srbija omogućava pristup svojoj poslovnoj bankarskoj mreži.

Sa više od 100.000 izdatih polisa i vrednosti naplaćenih polisa od 11,5 milliona evra u 2016. godini, Societe Generale Osiguranje je kompanija za koju se može reći da konstantno raste. Naša osiguravajuća kuća nudi široku lepezu proizvoda i usluga životnog osiguranje prilagođenu kako pojedincima tako i fizičkim licima koja samostalno obavljaju delatnost, uključujući i dugoročnu štednju kroz životno osiguranje i osiguranje lične zaštite.

Kako biste ocenili ukupnu situaciju u srpskoj privredi? — Sve analize su pokazale da se srpska privreda razvija – BDP raste, javni dug se smanjuje, dok su inflacija i devizni kurs bili stabilni tokom cele 2016. godine. Iako nisam stručnjak za makroekonomiju, od kada sam došla u Srbiju početkom 2015., bila sam svedok promena, a investicioni ambijent za kompanije se u poslednje dve godine konstantno poboljšavao. Šta mislite koji su glavni trendovi na tržištu osiguranja? — Promene u privredi utiču na navike i

očekivanja potrošača. Uz relativno stabilnu ekonomiju povratilo se i poverenje, a ljudi manje razmišljaju od tome kako preživeti od danas do sutra, a više o tome kako da zaštite svoju budućnost. Osim toga, oni očekuju od kompanija da ne samo prodaju proizvode, već i da uzmu u obzir njihove potrebe i pružaju usluge koje su mnogo vrednije. Dok smo na temi proizvoda i usluga, mi, kao osiguravajuće društvo, moramo da nudimo proizvode koji su prilagođeni projektima naših klijenata, kao i pružiti dodatne usluge kako bi život naših klijenata bio sigurniji, zdraviji i dugoročno lakši. Međutim, tek svaki deseti građanin Republike Srbije ima polisu životnog osiguranja, dok je u razvijenim zemljama prosek jedna polisa po stanovniku. Takođe, postoje zemlje u kojima je ovaj prosek 2 ili 3 polise osiguranja po glavi stanovnika. Mislim da je broj polisa životnog osiguranja u Srbiji uglavnom posledica nedostatka sistemskog obrazovanja stanovništva o značaju i potrebi osiguranja. Zajedno sa drugim osiguravajućim društvima (članovima Udruženja osiguravajućih društava Srbije i Privredne komore Srbije), kao i pojedinačno, radimo na promociji životnog osiguranja, jer ljudi trebaju u potpunosti da razumeju šta je to što osiguravajuće kuće mogu da učine za njih.

Koja ograničenja na tržištu osiguranja još uvek postoje? — Zakon o osiguranju je promenjen pre dve godine i sada uključuje neka nova pravila koja su, po mom mišljenju, garancija stabilnosti za tržište osiguranja, kao i za povećanje profesionalnosti u našoj branši. Osim toga, ovaj novi zakon otvorio je neke nove mogućnosti za razvoj inovativnih proizvoda kao što su kombinacija životnog osiguranja i ulaganja ili tzv. Unit Linked Insurance Plan (ULIP). Međutim, ograničenja na finansijskom tržištu su još uvijek velika, i, u takvom okruženju, ruke su nam vezane u smislu nuđenja zanimljivih proizvoda za naše najbogatije klijente. Za životno osiguranje ne postoji nikakva poreska olakšica, ni kada je u pitanju zaštita zaposlenih, ni kada su u pitanju pojedinci. Koji od vaših proizvoda su posebno dobro prihvaćeni na domaćem tržištu? — Većina naših klijenata su pojedinci. I, bez obzira na ono što sam gore rekla, svest i razne predrasude koje se odnose na osiguranje života se polako menjaju

na bolje, a životno osiguranje počinje da se smatra manje kao luksuz, a više kao nešto što je sasvim neophodno i poželjno kako za pojedince, tako i za porodice. Takođe, imajući u vidu niske prinose na oročene depozite, životno osiguranje sa štednom komponentom se smatra odličnom alternativom štednji u banci

Na koji će se način će vaša kompanija i dalje razvijati? — U ovom izazovnom okruženju, moramo stalno prilagođavati našu ponudu da ostane što je moguće bliža očekivanjima i potrebama naših klijenata. Trebalo bi da nastavimo sa pružanjem dobrih alternativa za zaštitu ulaganja, pronaći novi

NAŠA ULOGA JE DA PODIGNEMO SVEST STANOVNIŠTVA DA KROZ ŠTEDNJU I ZAŠTITU MOGU DA UZMU SVOJU BUDUĆNOST U SVOJE RUKE

način koji bi pokrio sve važne prekretnice u životima naših klijenta i integrisati usluge koje pokrivaju celu porodicu u našu proizvodnu paletu.

Koliko vam pomaže činjenica da je vaša matična kompanija veoma renominirana u svetu? — Kada kombinujete bankarske i osiguravajuće usluge to je, u smislu zadovoljstva klijenta, nepobediv koncept. Na ovaj način naši klijenti mogu da uživaju u po-

godnostima tzv. one-stop-shop, odnosno mogu da koriste sve bankarske i osiguravajuće usluge na jednom mestu. Société Générale je trenutno naš jedini kanal distribucije. Od velikog značaja za nas je njihov pristup klijentima, kao i inovativan način razmisljanja. Možemo da animiramo bankarsku mrežu i da budemo uvek tu za klijenta kome je potreban stručni savet u vezi sa osiguranjem. Takođe, budući da dobro poznajemo ograničenja, tu smo i da obezbedimo integrisanije, jednostavnije i brže procese i za njih i za njihove klijente. Konačno, razvoj mobilne online banke je prilika za nas da preispitamo sopstveni pristup klijentima, kao i da im omogućimo

da, kroz te kanale, dobiju “dijagnozu” osiguranja i predlog kako bi doneli što je moguće bolju odluku za sebe i imali potpuni pristup informacijama o osiguranju.

Kada već govorimo o mobilnim i online kanalima, kakva su Vaša očekivanja u vezi digitalng razvoj tržišta osiguranja? — Tržište osiguranja u Srbiji je i dalje daleko od takozvane "digitalne revolucije" koju možemo videti u inostranstvu. Neka zakonska ograničenja i dalje ometaju mogućnost da našim klijentima pružimo kompletnu lepezu proizvoda na internetu. Ali mi želimo da budemo deo ovog trenda tako što ćemo u potpunosti iskoristiti digitalni kanal Société Générale-a za informisanje naših klijenata, pružanje usluga vođenja njihovih polisa osiguranja i prodaju životnog osiguranja. To je jedna od naših glavnih strateških smernica u 2017. i u narednim godinama, da klijentima olakšamo pristup osiguranju, podignemo svest o osiguranju i pronađemo novi način razmišljanja o osiguranju. OSIGURANJE U SRBIJI

ZANIMLJIVOSTI

ISTORIJA OSIGURANJA E Prvi oblici osiguranja sreću se u prvobitnoj ljudskoj zajednici u okviru plemena, a kasnije i porodica. Prva opasnost sa kojom se sretao čovek je glad, a mera kojom je pokušao da se zaštiti bili su skromni obavezni prilozi pojedinca u žitu tokom rodnih godina

OSIGURANJE U SRBIJI

lementi osiguranja javljaju se kod Kineza pri transportu robe preko Jangcekjanga, kao i u Vavilonu još pre četiri milenijuma: u slučaju gubitka broda vlasniku se nadoknađivala šteta, a ako brod stigne na destinaciju, vlasnik je bio dužan da isplati određeni deo dobiti. Pisani tragovi o osiguranju postoje i u Hamurabijevom zakonu iz 2250.godine p.n.e. u vidu uredbe o međusobnoj obavezi učesnika trgovačkog karavana da nadoknade štetu koja bi nastala u slučaju pljačke. U starom Rimu osnovano je religiozno udruženje u koje su članovi uplaćivali određeni iznos za prijem kao i mesečnu članarinu, a u slučaju smrti nekog člana solidarno su snosili troškove sahrane, pomagali su udovice i decu umrlih. Prva sačuvana polisa potiče iz Lombardije, 1182. godine. Iz perioda od XII do XV veka sačuvano je više od 400 polisa, ali u to vreme polisa osiguranja nije uvek bila garancija dobijanja nadoknade, naročito u slučaju gubitka broda. Prvi zakoni u ovoj oblasti donose se u Barseloni 1435. i Firenci 1522. godine. Prva polisa na italijanskom, od 20.

septembra 1547. godine pronađena je u Engleskoj. U to vreme nije bilo osiguravajućih biroa, tako da je pomorsko osiguranje bilo privatna transakcija izmedu individualaca. Osiguranje od požara nastalo je u Nemačkoj 1591 godine.

PRVA POLISA NA ITALIJANSKOM, OD 20. SEPTEMBRA 1547. GODINE PRONAĐENA JE U ENGLESKOJ

U Londonu su se vlasnici brodova, prodavci i kupci robe koja se prevozila brodovima sastajali u kafanama, a jedna od kafana, vlasnika Edvarda Lojda, postala je vodeća. Prva osiguravajuća kompanija u oblasti pomorskog osiguranja i nosi naziv po Edvardu Lojdu. Ne zna se tačno kada je Lloyd`s osnovan, ali je poznato da je postojao pre 1688 godine

OSIGURANJE U SRBIJI

Aktom Britanskog parlamenta iz 1871. udruženje osiguravača „Lojds“ dobilo je oficijalni status korporacije osiguravača. Na taj način službeno je osnovana Lojdova berza. „Lojds“ danas nije kompanija, već predstavlja tržište osiguranja. U XVII veku holandski državnik i matematičar Jan de Vitu postavio je matematičke osnove odredivanja životne rente. Dostignuća Njutna, Lajbnica, Dekarta i Paskala našla su veliku primenu u oblasti osiguranja. Od velikog značaja bila su i otkrića u matematičkoj statistici, pre svega zakon velikih brojeva (Bemuli, Laplas i Gaus). Engleska akademija nauka je krajem XVIII veka stvorila pretpostavke za razvoj modemog osiguranja. Prvo udruženo društvo za životno osiguranje New England Life je osnovano 1835 godine, a potom je osnovano još dvanaest drugih društava u oblasti životnog osiguranja, koja i danas postoje. Od druge polovine XIX veka počinje treći period u istoriji osiguranja, kada država stupa na scenu osiguranja. Uvidevši ogroman ekonomski i socijalni značaj osiguranja, država koristi pogodnosti osiguranja za svoje interese, kao što je akumuliranje kapitala, kojim osiguravači raspolažu relativno dug vremenski period. Osiguravajući kapital čini novi izvor akumuliranja sredstava državnih fondova, kao izuzetno važan za razvitak državnog kredita. Tako se savremeni fondovi osiguravajućih društava na nivou nacionalne ekonomije mere u milijardama evra.

OSIGURANJE U SRBIJI

Koreni osiguranja u Srbiji nalaze se još u Dušanovom zakoniku (XIV vek), koji pominje kolektivnu odgovornost za naknadu štete, ali se osiguranje u pravom smislu na našim prostorima sreće tek polovinom XIX veka (tzv. „koševi“ Miloša

PRVE POSLOVE OSIGURANJA U KRALJEVINI JUGOSLAVIJI OBAVLJALA SU STRANA OSIGURAVAJUĆA DRUŠTVA, TE JE I PRVI ZAKON O OSIGURAVAJUĆIM DRUŠTVIMA BIO NJIMA POSVEĆEN

Obrenovića). Prve poslove osiguranja u Kraljevini Jugoslaviji obavljala su strana osiguravajuća društva, te je i prvi zakon o osiguravajućim društvima bio njima posvećen. Početkom XX veka nastaju prva domaća osiguravajuća preduzeća. Ove kompanije bile su poslovno povezane sa stranim, ali su metode poslovanja bile nalik trgovačkim. Kao i u većini zemalja,i u Jugoslaviji je vladao koncesioni sistem za osiguravajuće poslovnice.

Osiguravajuće društvo nije se formiralo kao akcionarsko društvo ili zadruga, već je država zadržavala za sebe diskreciono pravo davanja dozvole za rad, odnosno koncesije. Vremenom je država diskrecioni sistem pretvarala u normativni dopustajući automatsko dobijanje koncesije, po ispunjavanju uslova, tako da je uoči Drugog svetskog rata u Jugoslaviji bilo 28 osiguravajućih kompanija (ne računajući već ranije ugašena), kao što su „Adrija“, “Zora“, “Feniks“). Donošenje Uredbe o nadzoru nad osiguravajućim društvima 1. marta 1937 godine, bila je prekretnica za razvoj osiguranja u Kraljevini Jugoslaviji. Povod za njeno donošenje bio je slom Bečke osiguravajuće kuće „Feniks“ u proleće 1936 godine, kuće koja se bavila isključivo osiguranjem života, sa najvećim portfeljom životnog osiguranja i značajnim premijskim rezervama. Osiguravači su bili svesni da oštriji zakoni ostavljaju dovoljno prostora za ostvarenje profita, a istovremeno jačaju poverenje osiguranika. Uredba se najviše bavila plasmanom sredstava rezervi, pre svega matematičke rezerve, sa odredenim limitima visine ulaganja u pojedine vrste imovine. Za razliku od zapadnoevropskih zemalja, novovekovna srpska država se sa idejom i praksom osiguranja upoznala dosta kasno. Poslove osiguranja u Srbiji najpre su obavljala strana društva, a prvi domaći osiguravajući zavod osnovan je 1897. godine. Osnivači su bili Luka Ćelović i Đorđe Vajfert, a radio je kao Odeljenje za osiguranja Beogradske zadruge. Do početka Prvog svetskog rata u Kraljevini Srbiji osnovana još tri osiguravajuća društva sa domaćim kapitalom – „Srbija“, „Šumadija“ i „Jugoslavija“. Tekst preuzet sa sajta www.sveoosiguranju.rs

OSIGURANJE U SRBIJI