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ANÁLISIS JURISPRUDENCIAL SECTOR ASEGURADOR
Entidades Vigiladas
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ustarizabogados.com Número de Demandas Recibidas entre 2012 y 2022 Número de Fallos Proferidos por la SFC entre 2012 y 2022 Total 6.811 Demandas Recibidas: 29.564 188 832 1548 2298 2733 2709 3181 4115 4451 5491 5912 2018 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022 2023 21 132 139 283 400 588 665 675 869 1160 1260 364 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022 2023 * * * 2023 a abril.
Total: 6.447
Número de fallos por tipo de Entidad entre 2012 y 2022 Número de fallos por tipo de Entidad entre 2012 y 2022
Total: 6.447
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66,05% 27,80% 3,44% 1,80% 0,39% 0,31% 0,22% Establecimientos Bancarios Entidades del Sector Asegurador Compañía de Financiamiento Sociedades Fiduciarias Sociedades Comisionistas de Bolsa Administradora de Pensiones Otras 4.258 1.792 222 116 25 20 14 Establecimientos Bancarios Entidades del Sector Asegurador Compañía de Financiamiento Sociedades Fiduciarias Sociedades Comisionistas de Bolsa Administradora de Pensiones Otras
Valor de las pretensiones reclamadas por los consumidores entre 2012 y 2022
Valor de las condenas asumidas por las entidades vigiladas entre 2012 y 2022
$ 61.987.983.025
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Total
Total
$ 208.236 $ 7.019.565 $ 2.863.364 $ 12.137.694 $ 8.046.293 $ 10.078.290 $ 6.771.105 $ 63.798.161 $ 68.344.229 $ 41.645.258 $ 221.551.397 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022 $ 105.007 $ 1.743.789 $ 625.716 $ 2.313.921 $ 1.726.015 $ 2.409.836 $ 2.533.983 $ 3.833.892 $ 10.861.918 $ 24.314.076 $ 11.519.829 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022
$ 442.463.591.767
Valor de las condenas asumidas por tipo de entidad
Sociedades de Servicios Financieros 43% 28% 24%
$ 61.987.983.025
Compañía de Financiamiento Administradora de Pensiones Sociedades de capitalización Sociedad de capitalización Total
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(Valores en miles) $ 26.866.044 $ 17.442.671 $ 15.272.478 $ 1.795.338 $ 268.024 $ 166.419 $ 106.760 $ 70.000 $ 250
Sociedades Fiduciarias Entidades del Sector Asegurador Establecimientos Bancarios Sociedades comisionistas de bolsa
Entidades Vigiladas
Clasificación por tipo de demandante
Clasificación por tipo de demandante (Valor condenas en miles)
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Persona jurídica:
Persona natural: 6.029 Persona natural:
Persona jurídica:
3 14 20 27 39 33 27 54 54 67 80 21 122 186 291 382 587 664 670 820 1.105 1.181 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022 $ 31.865.153 $ 30.122.830 Persona Jurídica Persona Natural
418
$30.122.830.492
$31.865.152.532
ustarizabogados.com En contra: 2041 A favor: 4406 Fallos a Favor Vs En contra Porcentaje de favorabilidad a las entidades vigiladas 9 51 98 194 298 456 521 570 669 782 758 15 85 108 124 123 164 170 154 205 390 503 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022 38% 38% 48% 61% 71% 74% 75% 79% 77% 67% 60% 63% 63% 52% 39% 29% 26% 25% 21% 23% 33% 40% 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022
Condena en costas
Demandado: 170
Demandante: 221
Fallos apelados
Demandante: 185
Demandado: 87
Ambos: 19
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1 13 34 7 10 10 18 9 15 19 34 3 12 16 23 36 28 26 26 17 34 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022 1 4 1 5 8 1 3 8 2 5 6 9 22 29 2 3 6 26 28 11 8 22 41 37 3 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022
ustarizabogados.com Fallos ultra y/o extra petita Total: 81 2 1 9 4 2 6 1 2 7 34 13 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022
DATOS DEL SECTOR ASEGURADOR
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ustarizabogados.com En contra: 409 A favor: 1.383 Total: 1.792 Fallos a Favor Vs En contra Porcentaje de favorabilidad 9 22 47 86 182 215 166 189 243 224 1 5 16 16 20 43 40 34 37 92 105 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022 0% 64% 58% 75% 81% 81% 84% 83% 84% 73% 68% 100% 36% 42% 25% 19% 19% 16% 17% 16% 27% 32% 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022
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A
Total:
2da
Porcentaje de favorabilidad 1 1 4 4 5 17 1 2 3 1 3 10 2013 2016 2017 2018 2019 2020 2022 50% 0% 33% 57% 80% 63% 63% 100% 67% 43% 20% 38% 37% 2013 2016 2017 2018 2019 2020 2022
En contra: 21
favor: 32
53 Fallos a Favor Vs En contra
instancia
Valor Condena 1ra Instancia Valor Condena 2da Instancia
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$ 70.650.000 $ 184.966.386 $ 201.235.459 $ 305.635.689 $ 250.368.671 $ 929.910.852 $ 1.386.551.298 $ 949.704.390 $ 2.194.025.316 $ 3.951.456.575 $ 7.018.166.162 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022 $ 0 $ 11.900.000 $ 0 $ 1.000.000 $ 1.500.000 $ 7.950.000 $ 731.801.063 2013 2016 2017 2018 2019 2020 2022
ustarizabogados.com Top 10 productos Top 10 tipologías seguro por tema 718 327 242 111 65 48 47 41 37 25 Seguro de vida grupo deudores Seguro de vida individual Seguro todo riesgo SOAT Seguro de desempleo Seguro de transporte Seguro contra hurtos Seguro de garantía extendida Seguro de responsabilidad civil extracontractual Seguro hogar 1563 72 42 32 28 9 9 7 7 4 Pago indemnizatorio del contrato de seguros Devolución de la prima Incumplimiento en las condiciones del contrato Incumplimiento en el deber de información Cancelación de producto Renovación de póliza Prescripción extintiva de obligaciones civiles Devolución de pagos realizados Terminación automática del contrato de seguros por mora Modificación en las condiciones del contrato
490 158 Fallos Prescripción a Favor Fallos Prescripción en Contra 432 139 Fallo Favorable Fallo Desfavorable 196 94 Fallo Favorable Fallo Desfavorable Número de Fallos relacionados con Reticencia Número de Fallos relacionados con Prescripción Número de Fallos relacionados con Incapacidad Total y Permanente Total: 290 Total: 648 Total: 571
ustarizabogados.com En contra: 21 A favor: 32 25% 92% 86% 86% 74% 67% 64% 81% 63% 42% 75% 8% 14% 14% 26% 33% 36% 19% 37% 58% 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022 Fallos a Favor Vs En contra relacionados con Reticencia Porcentaje de favorabilidad 0 1 12 6 19 35 28 21 29 26 19 3 1 1 3 12 14 12 7 15 26 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022
1 DE SEPTIEMBRE DE 2021. M.P. LUIS ARMANDO TOLOSA VILLABONA
“No toda reticencia o no toda inexactitud están llamadas, inelutablemente a eclipsar la intentio del asegurador (…). De ahí que, en determinadas y muy precisas circunstancias, en puridad, puede mediar un ocultamiento; aflorar una distorsión o fraguarse una falsedad de índole informativa y, no por ello, irremediablemente, abrirse paso a la anulación en comento”
“De nada sirve afirmar y demostrar la insenceridad del tomador o asegurado, si no se hace saber ni se acredita cómo esa conducta influyó en el consentimiento del asegurador. Esto, porque como se anotó, no toda reticencia o inexactitud aflora en la nulidad del seguro”
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CORTE SUPREMA DE JUSTICIA. SALA DE CASACIÓN CIVIL. SENTENCIA SC3791 DEL
CORTE SUPREMA DE JUSTICIA. SALA DE CASACIÓN CIVIL. SENTENCIA SC3791 DEL 1 DE
SEPTIEMBRE DE 2021. M.P. LUIS ARMANDO TOLOSA VILLABONA
La Corte determinó que para casos de reticencia, resultaba necesario que para la procedencia de la misma, la Aseguradora debe probar además del hecho que de haber conocido la información ocultada, tergiversada o falseada, se habría retraído de celebrar el contrato o inducido a estipular condiciones más onerosas:
1. La buena fe de la aseguradora. Debe hacer pesquisas al momento de la celebración del contrato sobre las condiciones de asegurabilidad del tomador.
2. La mala fe por parte del tomador o del asegurado. Para inferir si procedía a retraerse del contrato o modificar las condiciones económicas del mismo.
3. Nexo causal entre la declaración de voluntad reticente o inexacta en el riesgo o en el siniestro.
4. El deber y la posibilidad de practicar exámenes médicos cuando se trata del seguro de vida
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Línea Jurisprudencial
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ustarizabogados.com En contra: 21 A favor: 32 Fallos a Favor Vs En contra relacionados con Prescripción Porcentaje de favorabilidad 3 12 15 44 96 53 85 97 85 3 1 2 5 26 25 32 21 20 23 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022 75% 86% 75% 63% 79% 62% 80% 25% 14% 25% 37% 21% 38% 20% 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020
ustarizabogados.com En contra: 21 A favor: 32 Fallos a Favor Vs En contra relacionados con Incapacidad total y permanente Porcentaje de favorabilidad 10 11 17 61 110 44 59 73 47 3 3 4 3 19 21 9 9 20 48 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022 0% 77% 73% 85% 76% 84% 83% 87% 78% 49% 100% 23% 27% 15% 24% 16% 17% 13% 22% 51% 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022
DATOS ESTABLECIMIENTOS BANCARIOS
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ustarizabogados.com Fallos a Favor Vs En contra Porcentaje de favorabilidad A favor: 2.751 En contra: 1.507 8 33 69 131 196 246 277 363 439 493 496 14 72 87 107 101 115 121 105 148 261 376 0 100 200 300 400 500 600 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022 35% 31% 46% 56% 66% 68% 70% 78% 75% 65% 57% 65% 69% 54% 44% 34% 32% 30% 22% 25% 35% 43% 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022
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1348 1137 479 232 209 190 142 141 66 43 Cuenta de ahorros Tarjeta de crédito Crédito de consumo Cuenta corriente Crédito de libranza Cheque Crédito de vivienda Seguro de vida grupo deudores Crédito vehicular Tarjeta débito 991 616 262 211 194 175 157 153 149 149 Operaciones no autorizadas con cargo a la cuenta de ahorros Operaciones no autorizadas con cargo a la tarjeta de crédito Incumplimiento en las condiciones del contrato Incumplimiento en el deber de información Pago no reconocido de cheque Indebida aplicación de pagos Pago indemnizatorio del contrato de seguros Cobros no autorizados Reporte ante centrales de riesgo Operaciones no autorizadas con cargo a la cuenta corriente
Top 10 productos Top 10 tipología
ustarizabogados.com Fallos por Canal SFC Operaciones Monetarias por Canal 2022 VS Número de Fallos por Fraude por Canal Total Número de Operaciones Monetarias por Canal 2022 *Fuente: Informe de Operaciones SFC - Segundo Semestre 2022 765 436 271 190 50 35 28 15 14 Internet Cajero automático Sucursal virtual Establecimiento de comercio Pse Oficina Telefónica Corresponsal bancario Portal empresarial 8.548.178.142 1.929.434.265 1.221.215.207 873.591.409 775.216.174 432.348.342 293.297.269 263.973.774 29.472.472 Telefonía Móvil Internet Datáfonos Cajeros Automáticos Corresponsales Bancarios Oficinas Débito Automático ACH Audio Respuesta
ustarizabogados.com Número de Fallos por Fraude por Canal Valor de Condenas por Fraude por Canal 765 436 271 190 50 35 28 15 14 Internet Cajero automático Sucursal virtual Establecimiento de comercio Pse Oficina Telefónica Corresponsal bancario Portal empresarial 2.294.909.482 1.159.503.923 602.316.565 469.947.182 453.714.809 128.829.936 75.630.000 73.479.292 7.252.850 Internet Sucursal virtual Cajero automático Pse Portal empresarial Establecimiento de comercio Oficina Corresponsal bancario Telefónica
Posiciones Jurisprudenciales
Responsabilidad Bancaria por Fraude Electrónico
2010
CSJ, Sala Casación Civil
M.P.: Arturo Solarte
Rodríguez
11 de marzo de 2010.
Expediente: 2010-0032000.
2012
Inicio de las Facultades Jurisdiccionales de la Superintendencia Financiera
2016
CSJ, Sala Casación Civil
M.P.: Ariel Salazar Ramírez
19 de diciembre de 2016.
Expediente: 2008-0312-01
Régimen de Responsabilidad Subjetiva
Las entidades financieras podía desvirtuar los presupuestos del hecho dañoso con base en la aplicación de su diligencia en el ejercicio de su actividad, aspecto que sitúa en el escenario de la culpa.
2020
CSJ, Sala Casación Civil
M.P.: Luis Alonso Rico Puerta
18 de diciembre de 2020.
Expediente: 2015-00222-01
Teoría del Riesgo Creado (Resp. Objetiva)
La Corte analizó la importancia de la actividad financiera, el profesionalismo de la misma y los estándares de calidad, seguridad y eficiencia con que deben contar dichas entidades en la realización de operaciones con sus clientes.
Y utilizó la teoría del riesgo creado, el análisis de los artículos 732 y 1391 del Código de Comercio como sustento de la responsabilidad de la entidad financiera frente al débito ilegal de que fue víctima su cliente.
Conformación Resp. Objetiva
La Corte acude a la aplicación más pura de la teoría del riesgo creado. Los establecimientos bancarios se benefician del negocio y por ende los riesgos involucrados en el mismo deben ser asumidos por quienes obtienen ese beneficio. El tema va más allá del cumplimiento de los deberes de diligencia, cuidado y profesionalismo porque estamos frente a obligaciones de resultado que no pueden afectar a los consumidores.
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Actualmente
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Subjetiva
CSJ, Arturo Solarte Rodríguez, 11 de marzo de 2010. Teoría del Riesgo Creado
CSJ, Ariel Salazar Ramírez, 19 de diciembre de 2016 Total Fallos: 160 Total Fallos: 556 Posiciones Jurisprudenciales Responsabilidad Bancaria por Fraude Electrónico Fallos por Fraude en Internet, PSE y Sucursal Virtual 61% 39% En contra A favor 37% 63% En contra A favor
Responsabilidad
Sentencia
Sentencia
Línea Jurisprudencial CSJ Teoría del riesgo creado
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1936 1938 1941 1943 1948 1952 1957 1976 1985 1989 1994 1999 2002 2003 2008 2009 2011 2016 2018 2020 A favor En Contra 2022
ANÁLISIS DE QUEJAS
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Quejas Recibidas Sector Financiero vs Defensores del Consumidor
Total Quejas: 14.374.871
Total DCF: 913.800
Fuente: https://www.superfinanciera.gov.co/inicio/consumidor-financiero/informacion-general/quejas-contra-entidades-vigiladas/datos-estadisticos-cifras/informacion-estadistica-anual-11129
882.824 990.486 991.880 1.060.836 1.346.588 1.338.666 1.348.007 1.341.529 1.724.926 1.601.759 1.747.370 55.605 63.370 59.510 59.861 67.002 73.134 80.531 77.973 147.562 134.662 94.590 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022
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Quejas DCF Vs Demandas Vs Fallos
Quejas Defensor: 913.800
Fallos Proferidos: 6.192
Fallos proferidos Seguros: 1.751
Fuente: https://www.superfinanciera.gov.co/inicio/consumidor-financiero/informacion-general/quejas-contra-entidades-vigiladas/datos-estadisticos-cifras/informacion-estadistica-anual-11129
55.605 63.370 59.510 59.861 67.002 73.134 80.531 77.973 147.562 134.662 94.590 1 13 30 49 105 223 246 194 226 335 329 21 132 139 283 400 588 665 675 869 1.160 1.260 0 200 400 600 800 1000 1200 1400 0 20.000 40.000 60.000 80.000 100.000 120.000 140.000 160.000 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021 2022
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Fuente: https://www.superfinanciera.gov.co/inicio/consumidor-financiero/informacion-general/quejas-contra-entidades-vigiladas/datos-estadisticos-cifras/informacion-estadistica-anual-11129
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Total Quejas del Sector Financiera por Tipo de Entidad Total Quejas del Sector Financiera del DFC por Tipo de Entidad 9.882.055 1.829.989 1.096.586 187.165 Establecimientos Bancarios Entidades Aseguradoras Compañías de Financiamiento Sociedades Fiduciarias 695.497 55.383 48.518 20.828 Establecimientos Bancarios Entidades Aseguradoras Compañías de Financiamiento Sociedades Fiduciarias DCF
Top 10 Productos financieros con más Quejas (2022)
Top 10 de Productos financieros con más Fallos
Fuente: https://www.superfinanciera.gov.co/inicio/consumidor-financiero/informacion-general/quejas-contraentidades-vigiladas/datos-estadisticos-cifras/informacion-estadistica-anual-11129
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609.697 358.416 278.433 74.341 57.271 53.795 48.326 31.032 20.833 20.529 Cuenta de ahorros Tarjetas de crédito Crédito de consumo y/o comercial Pensión de vejez Seguro de automóviles Seguro de riesgos laborales Crédito de vivienda Cuenta corriente Seguro Obligatorio de Accidentes de Tránsito (SOAT) Cesantías 1.360 1.260 866 525 345 249 235 214 190 150 Cuenta de ahorros Tarjeta de crédito Seguro de vida grupo deudores Crédito de consumo Seguro de vida individual Seguro todo riesgo Cuenta corriente Crédito de libranza Cheque Crédito de vivienda
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Asegurador 57.271 53.795 20.833 19.113 17.842 15.807 13.539 10.974 7.987 5.149 Seguro de automóviles Seguro de riesgos laborales Seguro Obligatorio de Accidentes de Tránsito (SOAT) Seguro de accidentes personales Seguro de vida individual Seguro de vida grupo Otros seguros Seguro de salud Seguro de sustracción Seguro de desempleo 718 327 242 111 65 48 47 41 37 25 Seguro de vida grupo deudores Seguro de vida individual Seguro todo riesgo SOAT Seguro de desempleo Seguro de transporte Seguro contra hurtos Seguro de garantía extendida Seguro de responsabilidad civil extracontractual Seguro hogar
Productos con más Quejas Sector Asegurador 2021 Fallos por Producto Financiero Sector
