Bi-M12724 Memoria de Sostenibilidad 2023_Páginas/Público by Corporación BI

Memoria de Sostenibilidad 2023

Banco Industrial, S.A.

Índice

Sobre esta Memoria

Mensaje del Gerente General y CEO

Acerca de Banco Industrial

Gobierno Corporativo

Estrategia de Sostenibilidad

Gestión de Riesgos Ambientales y Sociales

Cumplimiento de la ley

Gestión de riesgos y crisis

Protección de datos y ciberseguridad

Reputación corporativa

Salud y seguridad ocupacional

Nuestra Comunidad

Derechos humanos

Desarrollo del talento humano

Inclusión y educación financiera

Relacionamiento comunitario

Negocios Sostenibles

Crecimiento sostenible

Estrategia centrada en el cliente

Cadena de valor sostenible

Productos verdes

Corporación tecnológica

Operaciones Sostenibles

Cambio climático

Uso sostenible de los recursos

Verificación Externa Independiente

Índice de Contenido GRI

Anexos

Memoria Sobre esta

En la Memoria de Sostenibilidad del año 2023 titulada: Avanzando juntos, reportamos los resultados de la implementación de la estrategia de sostenibilidad de Banco Industrial, S.A. producto de nuestro compromiso con el desarrollo del país; confirmando ser una sólida organización financiera, consciente de la responsabilidad para con nuestros clientes, colaboradores, comunidad y accionistas, buscando generar un impacto positivo en el entorno en donde nos desempeñamos.

Constituido el 18 de febrero de 1966, Banco Industrial, S.A. cuenta con más de 55 años de trayectoria, liderando, impulsando y apoyando el crecimiento económico de Guatemala con un enfoque en la creación de soluciones financieras ágiles y tecnológicas. Banco Industrial, S.A. ha sido calificado por las tres agencias de calificación de riesgo con mayor credibilidad a nivel mundial: Standard & Poor’s, Moody’s Investors Service y Fitch Ratings1; por lo que se cataloga como la organización financiera más importante de Guatemala y una de las más grandes a nivel centroamericano, siendo capaz de competir bajo cualquier estándar bancario internacional.

Para el 2023 contamos con una red de 9,480 puntos de servicio en toda la República de Guatemala, así como acceso desde cualquier lugar del mundo a la más completa banca electrónica individual y empresarial desde la web y aplicación. Nuestros productos financieros están disponibles para personas jurídicas e individuales de la región a través de créditos, cuentas monetarias, cuentas de ahorro, tarjetas de crédito, microcréditos, remesas, seguros, planillas y planes de inversión.

Esta memoria corresponde al período de enero a diciembre del año 2023 y abarca la operación de Banco Industrial, S.A. en Guatemala. Se ha elaborado de conformidad con los Estándares del Global Reporting Initiative (GRI) versión 2021 y con frecuencia anual. Además, este informe cuenta con la verificación externa independiente del Centro para la Acción de la Responsabilidad Social Empresarial en Guatemala - CentraRSE-.

A lo largo de este informe nos referimos a Banco Industrial, S.A. como “Banco Industrial”, “Bi”, “el banco” y “la institución” al informar sobre nuestras operaciones.

Datos del contacto y dirección de oficina

Las oficinas centrales de Banco Industrial, S.A. se encuentran en la 7ª. avenida 5-10, Centro Financiero Bi, zona 4, de la Ciudad de Guatemala. Cualquier comunicación relacionada con este documento, podrá hacerse directamente con el Asistente de ASG, Ing. Andrés Mayén de León al correo amayen@bi.com.gt.

Gerente General y CEO Mensaje del

Mensaje del Gerente General y CEO

GRI | (2-22)

Ing. Luis Lara Grojec

Gerente General y CEO

Nos llena de satisfacción presentar la Memoria de Sostenibilidad 2023 de Banco Industrial, S.A., titulada: Avanzando Juntos. En ella materializamos el compromiso que hemos adquirido con la adopción de las mejores prácticas de sostenibilidad, dando nuestro mejor esfuerzo para contribuir con el desarrollo del país.

Contamos con una Política de Sostenibilidad transversal la cual orienta nuestro trabajo al agregar valor desde tres dimensiones: la ambiental, la social y la económica, acompañadas de prácticas de buen gobierno corporativo. Para alcanzar nuestro objetivo de contribuir a crear las condiciones apropiadas para la generación de negocios que consideren la sostenibilidad como parte de su naturaleza, hemos diseñado una estrategia que de forma gradual abarca todas nuestras operaciones, atendiendo así las necesidades y expectativas de nuestros grupos de interés.

Es propicio destacar algunos aspectos de cada uno de nuestros pilares de sostenibilidad. En materia de gestión de riesgos ambientales y sociales tuvimos un crecimiento del 170% de casos evaluados a través de nuestro Sistema de Riesgos Ambientales y Sociales (SARAS); en nuestro pilar de Negocios Sostenibles fomentamos la participación de proveedores nacionales quienes representan el 94% de nuestra cadena, además, fomentamos la colocación de créditos para vehículos eléctricos e híbridos aumentando la misma en un 53% comparado con el año anterior. Trabajamos en la gestión de nuestros propios recursos enfocando esfuerzos en energía eléctrica, lo que se ve reflejado en el consumo de energía generada con paneles solares en 49 agencias, representando más de un millón de kilovatios y apuntando así a la reducción de nuestra huella de carbono.

El pilar de Nuestra Comunidad permite visibilizar los esfuerzos que hacemos para fomentar la inclusión y educación financiera en nuestros grupos de interés, logrando acercar cada día más los servicios bancarios a nuestros clientes, ofreciendo seguridad y confianza al realizar las transacciones bancarias. Durante el año 2023 beneficiamos a más de 25,000 clientes con microcréditos y más de 1.2 millones de quetzales fueron destinados al financiamiento de emprendedores. También, impactamos a más de 130,000 personas con nuestros talleres de educación financiera y continuamos el apoyo de programas de desarrollo comunitario que nos caracteriza, impactando a más de 400,000 personas.

En el año 2023 Banco Industrial, S.A. ha sido reconocido como “el mejor Banco de Guatemala” por distintas revistas financieras a nivel internacional. Además, el banco se posicionó en el tercer lugar del ranking de Responsabilidad “ESG” según Merco, el monitor de reputación corporativa de Iberoamérica, lo cual refleja nuestro empeño por ser la primera opción de los centroamericanos y el grupo financiero más importante de la región.

Así pues, les invitamos a conocer los resultados de la gestión del año 2023 a través de está memoria, mientras continuamos trabajando en la adopción de buenas prácticas para mantenernos a la vanguardia del sistema financiero regional y continuar juntos, siempre hacia adelante.

Memoria de Sostenibilidad

Banco Industrial Acerca de

Banco Industrial, S.A. en el 2023

Activos Totales

Q154,295.5 millones

Crecimiento de 8.0% respecto al año 2022

Depósitos

Q111,374.6 millones

Crecimiento de 6.8% respecto al año 2022

Utilidad Neta

Q2,655.2 millones

Crecimiento del 13.1% respecto al año 2022

Participación de Mercado

Cartera de Créditos Total2

Q98,032.1 millones

Crecimiento del 14.7% respecto al año 2022

Capital Contable

Q12,703.2 millones

Crecimiento del 15.5% respecto al año 2022

Clientes3 2.1 millones

Crecimiento de 9.2% respecto al año 2022

Acerca de Banco Industrial

Historia

Afinales de la década de los sesenta, Banco Industrial emerge en el seno de la Cámara de Industria de Guatemala con el propósito de apoyar al sector industrial del país. La iniciativa tuvo lugar en la época del gobernante Enrique Peralta Azurdia, mediante decretos ley que fueron la base para conformar la creación del banco. De esta forma, el 17 de junio de 1968 abrió sus puertas y comenzó a operar.

Bi se fundó con un capital de 25 millones de quetzales, el cual se recaudó por medio del aporte del 10% de las exoneraciones otorgadas a las industrias en Guatemala. Fue entonces cuando Bi inició su desarrollo y su historia empezó a llenarse de logros y momentos destacados que han contribuido a construir una sólida trayectoria y posición en el mercado.

Nuestro Negocio y Presencia

Agencias

E n Banco Industrial estamos altamente comprometidos con la satisfacción de nuestros clientes y buscamos estar más cerca de ellos. Contamos con puntos de servicio localizados en sitios estratégicos en toda Guatemala, diseñados para establecer, fortalecer y mantener la relación con nuestros clientes, proporcionando información actualizada de productos y servicios, así como la pronta resolución a los requerimientos presentados de forma ágil, con el respaldo de la organización financiera más grande del país.

Tenemos

agencias ubicadas de forma estratégica en centros comerciales, empresas y supermercados, siendo un total de 640 agencias en toda Guatemala.

Canal Bi

Con el fin de mantenernos a la vanguardia de la comunicación y convertirnos en una gran influencia para nuestros clientes, contamos con 224 agencias que brindan contenido interactivo a través de videos.

Dentro de la diversa programación de Canal Bi pueden informarse acerca de:

Productos y servicios

Promociones

Educación financiera

Noticias de actualidad

Responsabilidad Social Empresarial

Gestión ambiental

Para brindar una comunicación con mayor alcance de forma innovadora, transmitimos contenido en pantallas digitales de exteriores, ubicadas en varios puntos del país:

Agencia Auto Petapa

Agencia Aguilar Batres

Agencia Ciudad San Cristóbal

Agencia Roosevelt

Agencia Roosevelt IV

Agencia Parroquia

Agencia Obelisco

Agencia Auto Sexta

Agencia Plaza San Nicolás

Agencia Puerta Parada

Agencia Pradera

Agencia El Frutal

6ta. Avenida zona 10

Agencia Quetzaltenango II

Autobancos

Contamos con un canal de atención al cliente en ciertas agencias por medio de servicio de Autobanco, en las que se busca facilitar y brindar otra opción de atención a nuestros clientes desde la comodidad de su vehículo. De esta forma pueden realizar cobro de cheques, retiro de efectivo, depósitos, pago de servicios, entre otras operaciones.

Cajeros Bi

E n Bi contamos con una red propia de cajeros automáticos con el objetivo de brindar disponibilidad inmediata a nuestros clientes, a quienes les permite realizar retiros sin recargos y depósitos en efectivo y cheque. Somos el primer banco en Guatemala que ofrece el servicio de compraventa y retiro de US dólares a través de nuestros cajeros.

Agencias Premium Bi

Nuestras agencias Premium Bi cuentan con un equipo de ejecutivos comprometidos a brindar un servicio de excelencia, con un enfoque altamente personalizado, para apoyar a nuestros clientes en todas sus operaciones bancarias y financieras.

Con el compromiso de garantizar la seguridad y tranquilidad de nuestros clientes, Premium Bi cuenta con 8 centros de servicio, con las más altas normas de seguridad y cómodas salas de atención para asegurar la confidencialidad requerida en cada una de sus operaciones, en las siguientes ubicaciones:

Penthouse zona 4

Plaza Futeca

Spazio

Zona 14

Condado Concepción

Domani Zona 15

Roosevelt

Xela

Otros beneficios que solo Premium Bi brinda:

Asesor exclusivo asignado a cada cliente

Servicios de asesoría de estructuración patrimonial

Línea exclusiva de servicio al cliente

Ade Puntos de Servicio

Acceso al Lounge Premium Bi Aeropuerto

Sitio web especializado www.corporacionbi. com/gt/premiumbi/

Atención por videollamada con asesor especializado

continuación, presentamos el resumen de los 9,480 puntos de servicio, distribuidos en Agencias, Autobancos, Agentes Bi, Cajeros Automáticos Bi, Cajeros Automáticos de otras redes y Centros de Servicio Tarjetas Bi que permiten a clientes y usuarios acceder a los productos y servicios de Banco Industrial, para efectuar sus operaciones financieras de forma ágil, con el respaldo de la organización financiera más grande del país.

Occidente

Mapa

Zona Central Zona Oriente

Zona Norte

Sur

Marcas, cadenas, productos y servicios

Banca Corporativa y Empresarial

Financiamiento de mediano y largo plazo para Bienes de Capital

Línea de Financiamiento para Capital de Trabajo

Línea de Financiamiento Pre y Post Exportación

Financiamiento de Proyectos

Créditos Sindicados

Factoraje Local e Internacional

Cartas de Crédito o Créditos Documentarios

Cartas de Crédito Stand By o Garantías Bancarias

Financiamiento a corto y mediano plazo:

Línea de crédito Abasto y Adelanto Bi Pyme (sobre facturación promedio en POS NeoNet)

Descuento de documentos

Cupo de factoraje

Confirming POS

QR Bi

Cuik

Ecosistema ebi

Factura Electrónica con Ainnova

Tarjetas Empresariales

BLiquidación inmediata (del cierre de ventas de POS, depositando a una Cuenta Bi)

Solución de averías de POS

anco Industrial, a través de Contecnica, S.A., cuenta con el portafolio más amplio de la región para administrar gastos y controlar el presupuesto de las empresas.

Tarjetas VISA

Empresarial Abasto

Compras Empresarial

Corporate

Platinum

Clásica

Débito Empresarial

Tarjeta Flota Shell Prepago

Tarjetas Mastercard

Executive Business

Control Empresarial

Es una plataforma que le permite configurar todas las funcionalidades de sus Tarjetas de Crédito VISA Empresarial según su conveniencia.

Depósitos Empresariales

Cuenta Monetaria Empresarial

Medio por el cual las empresas pueden realizar pagos de planilla, proveedores, servicios, entre otros, a través de cheques o pagos electrónicos. De igual forma, por medio de esta cuenta las empresas pueden recibir pagos de sus clientes. Ponemos a disposición de nuestros clientes empresariales toda la infraestructura de la banca electrónica para que puedan recibir pagos a través de Pago de Servicios (aplicación electrónica de pagos de servicios) y administrarlos por medio de la Banca en Línea Empresarial.

Cuenta Corriente

Cuenta Oro en quetzales y USD

Cuenta de Ahorro Empresarial

Planes de Inversión

Plan de Cesantías

Plan de Reservas Periódicas

Plan Empresarial

Ahorro Corriente

Plazos Fijos

Negociación de Divisas

Cotiza tipo de cambio para compra y venta de dólar estadounidense y las principales divisas del mundo, en efectivo, documento y transferencia internacional, con las mejores condiciones en:

Tipo de cambio

Capacidad para atender cualquier demanda

BAtención personalizada

anco Industrial, S.A. es el único banco en Guatemala que posee 14 divisas en efectivo disponibles en nuestras 41 agencias multimoneda ubicadas estratégicamente en la ciudad capital y en las cabeceras departamentales.

Dólar Estadounidense

Euro

Peso Mexicano

Libra Esterlina

Franco Suizo

Yuan Chino

Yen Japonés

En el año 2023 se gestionaron más de 170,000 operaciones por medio de la banca electrónica para el envío de transferencias internacionales.

Dólar Canadiense

Dólar Australiano

Nuevo Shekel Israelí

Corona Noruega

Rublo Ruso

Riyal Catarí

Dólar de Singapur

Se logró comercializar más de USD25 billones en volumen de dólares estadounidenses y en multimoneda el equivalente en USD441 millones.

Banco Industrial, S.A., es líder en el mercado de divisas de Guatemala con una participación del 32%.

Otros Productos y Servicios

Venta de Efectivo Multimoneda

Compra Venta de Divisas

Negociación de Divisas por Medio de la Banca en Línea Empresarial

Negociación de Multimoneda a través de la Banca en Línea Empresarial

Los principales canales de negociación de divisas son:

Negociación de Divisas

Centro de Información y Soporte

Contact Center

Agencias Bi

Agencias Bi Multimoneda

Cajeros Automáticos

Medios Electrónicos

Transferencias Internacionales

Cobranzas Documentarias

Líneas de Financiamiento en US dólares

Cartas de Crédito Comerciales

Cartas de Crédito Stand By

Equipo integrado por personal altamente especializado en negociación de divisas, con experiencia en atención al cliente.

Skillset dedicado al apoyo del cliente interno de Banco Industrial, S.A. y empresas afiliadas en temas relacionados a negociación de divisas, transferencias internacionales y cartas de crédito.

Skillset dedicado a operaciones de tasa preferencial.

Más de 600 agencias bancarias.

36 agencias Bi y 5 agencias Premium Bi dedicadas a la venta de multimoneda en efectivo.

Medio por el cual se puede retirar US dólares en efectivo.

Negociación de divisas atiende en horarios extendidos por medio de la Banca en Línea Empresarial, Bi en Línea y WhatsApp a través del número: (+502) 2411-6725.

Banca Fiduciaria (local e internacional)

Contamos con el soporte tecnológico para su administración y todo control que permita registrar operaciones que el cliente puede consultar y controlar al utilizar Banco Industrial. Las principales estructuras ofrecidas son:

Local

Los servicios ofrecidos para este segmento son:

Fideicomiso con fines de Planeación

Patrimonial

Fideicomiso de Garantía

Fideicomiso de Administración

Fideicomiso de Inversión

Contrato Escrow o apertura de cuenta condicionada

Remesas Familiares

Guatemala

Pago de remesas en los más de 6,000 puntos de pago conformados por:

Agencias Bi

Agentes Bi

Tiendas Walmart

Despensas Familiares

Internacional

Los principales servicios ofrecidos para este segmento son:

Fideicomiso de Garantía

Fideicomiso de Administración

Fideicomiso con fines de Planeación

Patrimonial

Contrato Escrow y apertura de cuenta condicionada

Almacenes Tropigas

Maxidespensas

Supermercados Paiz

La Curacao

Tecnofácil

Cajeros Automáticos

Abonos de remesas a cuenta por medio de Contact Center

Cuenta Los Chapines Estamos Unidos

Crédito RapiRemesas Efectivo

Crédito RapiRemesas Hogar y Motos

Estados Unidos de América

Crédito Mi casa en Guate

Venta de productos en Guatemala por medio del teléfono y WhatsApp 1-888-364-8283

Banca de Personas e Institucional

Nuestros créditos

CrediAuto

CrediAuto Sostenible

Pago de remesas por WhatsApp

Pago de remesas por Bi en Línea App

Pago de remesas por ABI Messenger

Pago de remesas por Bi en Línea Web

Pago de remesas con depósito directo a cuenta

Cuenta Express para beneficiarios de remesas

Envíos de dinero a cualquier país del mundo

Cobro de remesas por medio de App Remesas Bi

Cobro de remesas por medio de ZIGI

Envío de dinero a través de App Remesas Bi

Pago de servicios básicos y otros servicios

Crédito de Vivienda

Créditos de Consumo

Crédito Bi

Crédito Escolar

Crédito para Maestrías

Crédito Plus

Crédito Express

Créditos para Microempresas

Crédito Productivo

Crédito para Vehículos

Crédito Construye

Crédito Hogar y Moto

Crédito Rapidito

Créditos Autoliquidables

Anticipo de Nómina

Cuotas Bi

Credi-Escolar

Credi-Verano

Crédito Navideño

Tarjetas de Crédito y Débito

Banco Industrial, S.A., ofrece una alta gama de tarjetas de crédito y débito a nuestros clientes. Algunas de ellas se comercializan a través de Contecnica, S.A.

Tarjetas Bi de Débito y Crédito VISA

Signature

Débito Clásica

Débito

Premier VISA

Débito Oro

Débito Infinite

Platinum VISA

Débito Platinum

Clásica VISA

Tarjetas Bi Mastercard

Tarjetas de crédito y débito internacional con la tecnología más avanzada en medios de pago: la tecnología de pago sin contacto, con protocolo de EMV en todas sus transacciones que incrementa la seguridad para el tarjetahabiente, reduciendo la exposición al fraude.

Las tarjetas Bi Mastercard están respaldadas por la red Mastercard Internacional, que permite a los tarjetahabientes realizar compras en comercios, por medio de internet, afiliaciones a aplicaciones móviles o servicios a domicilio, en Guatemala y el resto del mundo. Adicionalmente, permiten al cliente realizar compras a plazos y sin intereses, a través del programa Divídelo Todo. También dan acceso a extrafinanciamientos de hasta 36 meses con atractivas tasas de interés.

Tarjetas Bi de Débito y Crédito Mastercard

Débito Standard

Débito Platinum Gold Internacional

Depósitos Personales

Cuentas Monetarias Individuales: están dirigidas a clientes que desean poseer disponibilidad inmediata de fondos, por medio de una chequera, tarjeta de débito o a través de canales electrónicos.

Entre los beneficios que ofrecen las cuentas son: Plan Apoyo y Comodidad, ambos planes le brindan al cliente tarjeta de débito, dos chequeras de 25 cheques al año, Bi Móvil, Bi en Línea, el servicio de Cero Riesgo gratis para proteger su tarjeta de débito y Bi Voz. Además, con la cuenta puede obtener la tarjeta Club Bi.

Existen diferentes tipos de Cuentas Monetarias:

Cuenta Corriente

Súper Cuenta

CCuenta Oro en quetzales y US dólares

uentas de Ahorro Individuales: están dirigidas a clientes que deseen obtener rendimientos sobre sus fondos, sin cobros por manejo de cuenta. Ofrecen una tasa de interés atractiva de acuerdo con el saldo de la cuenta.

Algunos beneficios son: retiros ilimitados, capitalización de intereses mensual o semestral (según tipo de cuenta), participación de sorteos (según tipo de cuenta), servicios electrónicos para monitoreo de las cuentas como: Bi Móvil, Bi en Línea y Bi Voz.

Existen diferentes tipos de Cuentas de Ahorro:

Cuenta de Ahorro Corriente

Súper Cuenta de Ahorro

Ahorro Seguro en quetzales y US dólares

Ahorro Beneficio Triple

Ahorro Cinco Estrellas

Cuenta Chica

A Plazos

Plazos Fijos

Planes de Inversión

Plan Futuro Programado

Plan Infantil

Inversión en Pagarés

Otros Productos y Servicios

Programa de beneficios Club Bi

Programa de lealtad Puntos Bi

Centro de Asesoría Crediticia

Compra Venta de Divisas

Contact Center (Centro de Contacto)

NPlan Dorado de Inversión

Planifica Tu Futuro

Negociación de Divisas por medio de Bi en Línea

Multimoneda

Transferencias al Exterior

uestro centro de contacto funciona como una plataforma integrada de llamadas telefónicas, correos electrónicos, chats, Telegram y WhatsApp, que brinda servicio para clientes en Guatemala, El Salvador y Panamá.

Para acceder, nuestros clientes pueden comunicarse por los diversos números telefónicos y el principal número de contacto es el PBX 1717 y WhatsApp 2411-6000. Los servicios de Contact Center están disponibles todos los días, las 24 horas, y son sostenidos por una robusta plataforma tecnológica que presenta altos niveles de disponibilidad.

Contact Center brinda una solución a las consultas o gestiones que nuestros clientes realizan desde la comodidad de su hogar u oficina.

Contamos con autogestiones en los distintos canales de contacto (WhatsApp, IVR 1717 y Contact Center Digital)

Servicios de Contact Center

Contact Center Digital

Atención de llamadas y WhatsApp Bi El

Salvador y Bi Bank

1717

WhatsApp Bi (2411-6000)

WhatsApp Premium Bi (2411-6847)

PBX para colocación de productos (2411-6100)

Telegram (@BancoindustrialGT_bot)

Bi Voz

Chat Bi

Código de Validación de datos SMS

WhatsApp Ventas (2411-6100)

WhatsApp Empresarial (2411-6001)

En el año 2023, se gestionaron más de 20.2 millones de transacciones distribuidas en llamadas entrantes, llamadas de venta, interacciones multimedia, consultas, operaciones por medio de Bi-Voz y llamadas salientes automatizadas.

Total de Transacciones Contact Center

2019 2020 2021 2022 2023

Otros servicios Disponibles al Cliente

Contact Center Digital

Buscamos mejorar la experiencia de servicio de nuestros clientes, por lo que cuando llaman al PBX 1717 reciben un SMS con un enlace que los dirige al Contact Center Digital donde pueden realizar autogestiones, solicitud de productos, verificar ubicaciones de agencias entre otros.

Comprometidos con la promesa al cliente “más fácil y sencillo para mejorar tu experiencia”, Contact Center ha desarrollado constantemente nuevos proyectos innovadores que permiten a nuestros clientes realizar autogestiones en segundos a través del Contact Center Digital, WhatsApp y PBX 1717:

Activación de tarjeta nueva, reposición y renovación

Envío de Estados de Cuenta

Reporte de salida al extranjero

Consulta de gestiones

Reinicio de pin de Tarjetas

Aumento de límite de crédito

Catálogo Puntos Bi

Pago de Remesas

Reinicio de contraseña Bi en Línea

Creación de Bi en Línea

Solicitud de código y usuario Bi en Línea

Horario transferencias ACH

Aumento de límite de retiro

Autogestión de reclamo Cajeros Bi

Ubicación de agencias

Consulta de Puntos Bi

Activación de Tarjeta renovación anticipada

Pago de Tarjeta de Crédito

Historial de los últimos 10 consumos de tarjetas

Consulta disponibilidad de Extra financiamiento y Visacuotas

Código de Validación de Datos

NBloqueo y reposición de Tarjeta de Crédito

uestro compromiso es garantizar la seguridad de los clientes, por lo que se ha desarrollado el Código de Validación de Datos, el cual permite a los clientes que poseen Bi Móvil autenticarse fácil y rápido cuando utiliza el PBX 1717, WhatsApp o Bi Voz.

Certificaciones, rankings y reconocimientos

Procesador exclusivo de pagos del mercado de energía eléctrica (transmisión, distribución y generación)

Custodio exclusivo de la Bolsa de Valores de Guatemala

Procesador del 33.9% de las Remesas Familiares entrantes al país

Red de Distribución con 9,480 puntos de servicio

Líderes en Compensación de Cheques, con 27.4% de participación de mercado

El mejor Banco de Guatemala

En el año 2023, distintas revistas financieras a nivel internacional han reconocido a Banco Industrial, S.A. como “Mejor Banco de Guatemala”:

The Banker - “Bank of the Year, Guatemala 2023”

Euromoney - “Best Bank 2023 - Guatemala”

LatinFinance - “Bank of the Year Guatemala 2023”

Global Finance - “Best Bank Award 2023 - Guatemala”

En el año 2023 Banco Industrial, S.A. también fue reconocido por la revista Global Finance con el premio: "Mejor Proveedor de Moneda Extranjera en Guatemala y Safest Bank in Guatemala", por la revista Euromoney con el premio: "Best Bank for Digital Solutions in Guatemala", y por Fintech Americas "Premio Oro 2023-Customer Experience".

Galardones FHA

En el año 2023, Banco Industrial, S.A., fue reconocido por tercer año consecutivo, obteniendo los tres premios que otorga el Instituto de Fomento de Hipotecas Aseguradas -FHA-, a la Entidad Aprobada con mayor:

Índice de Financiamiento

Cantidad de Viviendas de Interés Social Crecimiento en Monto Asegurado

Calificaciones de Riesgo

Las tres agencias de calificación de riesgo de mayor credibilidad a nivel mundial: Fitch Ratings, Moody’s y Standard & Poor’s, han otorgado a Banco Industrial calificaciones internacionales:

Calificaciones Internacionales

/ Contraparte

Perspectiva Estable Estable Estable

Fecha de Confirmación 9/11/2023 30/06/2023 17/10/2023

Calificación Nacional

Largo Plazo AA+(gtm)

Perspectiva Estable

Fecha de Confirmación 9/11/2023

Memoria

Fitch

S&P

Responsabilidad “ESG”

Merco, el monitor empresarial de reputación corporativa de Iberoamérica ha evaluado la reputación de las empresas desde el año 2000 y KPMG ha revisado de forma independiente el seguimiento de la metodología implementada. En el 2023, Banco Industrial se posicionó en el tercer lugar del ranking de Responsabilidad “ESG”, lo que refleja el esfuerzo diario y la excelencia en materia ambiental, social y de gobernanza.

Membresías y asociaciones

Asociación Bancaria de Guatemala (ABG)

Cámara de Industria de Guatemala (CIG)

Principios de Banca Responsable de la Iniciativa Financiera del Programa de las Naciones Unidas para el Medio Ambiente (UNEP FI)7

Centro para la Acción de la Responsabilidad Social Empresarial (CentraRSE)

Guatemala Green Building Council (GGBC)

Desde 2022 nos adherimos al Protocolo de Finanzas

Sostenibles de Guatemala, buscando reforzar el crecimiento de un ecosistema nacional que incorpore factores ambientales, sociales y de gobierno corporativo (ASG); el protocolo se estructura con cuatro (4) pilares estratégicos, siendo estos: alineamiento de negocios de sostenibilidad; gestión de riesgos sociales, ambientales y climáticos; desarrollo de productos y fortalecimiento de finanzas sostenibles.

7. Ver nuestro Primer Reporte de Banca Responsable aquí:

GRI | (2-28)

Nuestro Marco Estratégico Corporativo

Nuestro Propósito es compartido por todos los que forman Banco Industrial, S.A. y es el DESARROLLO.

Este se define como el Desarrollo Integral de nuestros Colaboradores, Clientes, Accionistas, Corporación, las Comunidades donde servimos y nuestro país.

Con nuestros Colaboradores

Vivir la responsabilidad que tenemos ante nuestros colaboradores es, además de una enaltecedora virtud, una obligación permanente. Respetar siempre su dignidad, reconocer sus méritos, remunerarlos en forma justa y adecuada, saber escuchar sus sugerencias y mantener un clima de igualdad de oportunidades para su desarrollo y promoción, constituyen la esencia de una buena relación laboral y forman parte de una estimulante actitud gerencial.

Con nuestros Clientes

S atisfacer eficiente y cumplidamente sus necesidades es la única razón por la que trabajamos todos. Buscar en nuestro desempeño la más alta calidad de servicio es nuestra meta de cada día. Esforzarnos al máximo en la reducción

de costos debe ser una tarea constante, para que ellos, nuestros clientes, puedan recibir siempre nuestro amplio menú de excelentes productos financieros al mejor precio.

Con nuestros Accionistas

Mantenemos un compromiso ineludible y justo: lograr para ellos los mejores beneficios. Pero no solo la máxima satisfacción de nuestros clientes y la máxima productividad de nuestro excelente personal en lo que hacemos, puede garantizarles a ellos un buen rendimiento de su inversión. Para maximizar ese rendimiento debemos constantemente experimentar nuevas ideas, desarrollar nuevos programas y continuar siendo lo que somos: ¡Innovadores! Esta es la característica dinámica que ha convertido a nuestra Corporación en el líder del sector financiero.

Con nuestra Comunidad y País

Sentirnos responsables ante la comunidad en la que vivimos, exaltar los méritos de personalidades ejemplares por medio de nuestro Programa Cívico Permanente, honrar sus valores y difundir su riqueza humana entre sus miembros y hacer juntos un mejor país en donde servimos a través de nuestras subsidiarias. Coadyuvar en la reducción del analfabetismo y apoyar la educación nos identifica con la Fundación Ramiro Castillo Love, y por ello, respaldamos lealmente su encomiable labor, sus programas e iniciativas.

Líneas de negocio

Banco Industrial, S.A., cuenta con líneas de negocio enfocadas en mercados objetivos demandantes de nuestros servicios, por lo que hemos separado estas operaciones en tres segmentos principales: Banca Corporativa, Banca Empresa y Banca de Personas e Institucional. Cada segmento ofrece una variedad de productos y servicios diseñados especialmente para atender las necesidades de cada uno de nuestros clientes.

Adicionalmente, contamos con el segmento de Tesorería, que se encarga del fondeo de las operaciones y manejo de la liquidez del banco en moneda local y extranjera. El banco obtiene fondeo en moneda extranjera a través de depósitos de clientes y financiamientos otorgados por bancos del exterior. Estos ofrecen financiamientos adaptados a las necesidades en términos de plazo (corto, mediano y largo) y formas de pago que se ajusten a nuestros requerimientos.

Banco Industrial, cuenta con subsidiarias que apoyan y complementan con productos y servicios de calidad, a nivel local y regional, las cuales son:

GRI | (2-6)

Banco Industrial El Salvador, S.A.

Financiera Industrial, S.A.

Línea de negocio Banca Corporativa

Unidad de Banca Corporativa

uestra Unidad de Banca Corporativa es responsable de proporcionar servicios a clientes empresariales mayores. Estos usualmente forman parte de corporaciones (grandes conglomerados empresariales) locales o multinacionales, que solicitan préstamos por montos superiores a USD650,000.00 o su equivalente en quetzales. Provee un servicio total que incluye atención personalizada y servicios financieros de alta calidad y competitividad enfocados en la satisfacción de nuestros clientes.

Nos enfocamos en construir relaciones con nuestros clientes corporativos y promover productos a la medida de las necesidades de los clientes. Además, proporcionamos servicios de alta tecnología para que nuestros clientes puedan realizar transacciones bancarias electrónicamente.

En el año 2023 nuestra participación de mercado en segmento de Deudores Mayores8 fue de 40.7%, con una cartera que creció de Q58,724.9 millones en 2022 a Q64,729.1 millones en 2023 con un 10.2% de crecimiento.

8. Deudores Empresariales Mayores (mayores o iguales a USD650,000.00 o su equivalente en quetzales).

Banca Regional atiende y administra una cartera de aproximadamente USD564.3 millones al 31 de diciembre de 2023.

En la gráfica se detalla la participación de la cartera en Centroamérica y otros territorios que administra Banca Regional.

Unidad de Banca Regional

La Unidad de Banca Regional se dedica a atender las necesidades de financiamiento de clientes empresariales que tienen operaciones en la región centroamericana. Banco Industrial, apegado a su estrategia de ser la primera opción financiera para los centroamericanos, otorga financiamiento en la región en conjunto con sus subsidiarias y otras instituciones de la Corporación.

Industrial El Salvador, S.A.

del País, S.A.

Bi Bank, S.A.

Banco

Unidad de Finanzas Corporativas

E sta unidad brinda asesoría financiera y servicios de Estructuración y Administración de Créditos, principalmente Créditos Sindicados, de gran envergadura. Se crean estructuras de financiamiento complejas con la participación de varios bancos en la región, para atender las necesidades y requerimientos que se adapten a nuestros clientes, diversificando los riesgos de cartera.

En el año 2023 de Créditos por para Fusiones y Adquisiciones de Empresas.

Línea de Negocio Banca Empresa

Nuestro principal objetivo es apoyar a todas aquellas Pymes y empresas corporativas en el crecimiento de su negocio, ofreciendo las mejores soluciones financieras.

Unidad de Pequeña y Mediana Empresa

E stamos comprometidos con el crecimiento económico del sector empresarial de Guatemala. Hemos creado soluciones financieras-estratégicas, ágiles y tecnológicas a través de la eficiencia y automatización de nuestros procesos, implementando plataformas digitales, las cuales han mejorado

la experiencia de nuestros clientes e incrementado su satisfacción en el servicio. Asimismo, se incrementó nuestra fuerza de ventas en el interior de la república, con el objetivo de atender todo el sector empresarial, especialmente a la pequeña y mediana empresa, logrando fidelizar y mejorar la rentabilidad de nuestros clientes.

Nuestro compromiso es seguir siendo un aliado estratégico para las pequeñas, medianas y grandes empresas, acompañándolas en su trayectoria de éxito y proporcionando servicios financieros que impulsan su crecimiento continuo en el competitivo mundo de los negocios.

Durante el año 2023, con el esfuerzo de todo un equipo enfocado en el sector empresarial, se logró un crecimiento de cartera de créditos arriba de los Q1,300 millones (58.6%), lo cual contribuyó a que nuestros clientes realizaran sus proyectos, mejoraran su liquidez y su crecimiento.

Unidad de Microfinanzas

L as microfinanzas son un factor clave para el desarrollo económico de la República de Guatemala, por lo que, por medio de nuestra Unidad de Microfinanzas, apoyamos a la microempresa nacional mediante productos financieros y atención personalizada.

Microfinanzas cuenta con personal especializado para brindar a los clientes una asesoría completa y guiarles en el proceso de la solicitud del crédito ideal para su negocio. Los 350 asesores están ubicados en aproximadamente 107 agencias de Banco Industrial y 3 oficinas propias de Microfinanzas en toda la República. Asimismo, cuenta con un equipo de Agentes Telefónicos capacitados para atender a este segmento de clientes. Los agentes están especializados en resolver sus dudas y brindarles más información con respecto a nuestros productos y servicios para la microempresa. Este servicio se brinda al llamar al PBX: 2411-6006.

En el 2023 la cartera de Microfinanzas creció en Q146.1 millones o 18.2% en comparación al 2022, alcanzando así una cartera de Q950 millones. Asimismo, el resultado de riesgo cerró en 2.2%.

Unidad de Finanzas Comerciales

Nuestra estrategia es apoyar a todas aquellas Pymes y empresas corporativas en el crecimiento de su negocio ofreciendo las mejores soluciones integrales. Ofrecemos un ecosistema de soluciones de pago, que se adecúan a la necesidad del comercio, tanto si desea vender en su punta de venta físico, como virtual, con el objetivo de apoyar la digitalización comercial y el desarrollo de nuestros clientes.

Línea de negocio Banca de Personas e Institucional

Unidad de Banca de Consumo

S e especializa en atender a clientes individuales, al brindarles un servicio de calidad y una amplia gama de productos para satisfacer sus requerimientos. Hemos diseñado soluciones financieras de acuerdo con el nivel socioeconómico de cada cliente, y con base en este análisis, personal capacitado dispone de todas las herramientas para brindar servicios y productos de excelencia, como Créditos con destinos específicos, Cuentas monetarias y de ahorro y Tarjetas de Crédito para consumo personal.

En el año 2023 la Cartera de créditos de la Banca de Consumo ascendió a Q15,695.8 millones, creciendo en Q4,379.5 millones o 38.7% en comparación con el año 2022.

38.7 %

Crecimiento Créditos Banca de Consumo

Unidad de Banca Institucional

B rinda asesoría financiera y atención personalizada a instituciones gubernamentales, organizaciones no lucrativas, de salud y educación.

La unidad realiza negociaciones especiales para otorgar beneficios especiales a colaboradores dichas entidades para adquirir productos financieros.

Unidad de Vivienda

Tiene como actividad principal, asesorar a los clientes que desean adquirir una vivienda en proyectos inmobiliarios en la capital y en el interior de la República de Guatemala. Se han creado diversas líneas de crédito; entre estas, créditos por medio del Sistema FHA, que permite que el cliente pueda adquirir una propiedad con enganches bajos y accesibles.

En Banco Industrial, nuestros clientes cuentan con líneas directas, como créditos de cuota nivelada y créditos sobre saldos, con lo que se brinda a nuestros clientes una solución financiera de acuerdo con sus necesidades.

El crecimiento de la cartera de vivienda del año 2023 respecto al año 2022 fue de Q948.1 millones.

Esto representa un crecimiento del 7.4%9

Unidad de Vehículos

Crediauto

Brinda a los clientes naturales y jurídicos una solución financiera para cubrir las diferentes necesidades y deseos de adquirir un vehículo nuevo o semi nuevo en los diferentes concesionarios de vehículos autorizados en el país. Para ello ofrecemos diferentes productos financieros, promociones y servicio personalizado.

9. Se cerró el año 2023 con una cartera de Q13,798.6 millones y se desembolsaron 3,002 créditos por un monto de Q2,278.3 millones.

El crecimiento de la cartera de vehículos del año 2023 respecto al año 2022 fue de Q307.1 millones, representando un aumento del 20.4%10.

Para clientes individuales contamos con una línea de créditos para vehículos híbridos y eléctricos con condiciones de crédito que promueven la eficiencia y reducción de emisiones de CO2 a la atmósfera.

Motos Bi

Brinda a sus clientes una solución financiera y una experiencia innovadora a través del portal, para comprar una motocicleta nueva en los principales concesionarios de motocicletas autorizados del país, según su necesidad o propósito, dándoles todas las herramientas para una elección fácil, rápida y segura.

10. Se cerró el año 2023 con una cartera de Q1,780.8 millones y se desembolsaron 6,134 créditos por un monto de Q945.5 millones.

Remesas Familiares

L as campañas constantes de marketing en Guatemala y USA tienen como objeto el crecimiento en la participación de mercado, así como el posicionamiento de la marca, en conjunto con la amplia red de pagos y las diferentes opciones de pago en canales alternos de remesas, esto ha influido notoriamente en el crecimiento reflejado en este año.

Adicionalmente, la App “Remesas Bi” y pago de servicios básicos mediante la aplicación “OKY” la cual permite al migrante enviar su remesa más rápido y fácil, así como pagar servicios básicos sin colas y de manera inmediata.

Otro canal que también sigue en constante crecimiento e innovación es el cobro de remesas por medio de Bi en Línea App, esto permite que los clientes de remesas tengan acceso a poder cobrarla de forma más segura, rápida y sin colas.

En el 2023, se tuvo un crecimiento de 8.6% en captación de remesas familiares, respecto al 2022.

Memoria

Línea de Negocio Tesorería

Este segmento se encarga del fondeo de las operaciones del banco, manejo del exceso de liquidez y las actividades de inversión en valores. Las actividades son desempeñadas por diferentes áreas como la Tesorería, División de Operaciones, División Internacional y la Casa de Bolsa.

Las actividades de Tesorería proporcionan un marco de referencia para la distribución eficiente de fondos, ya sea en préstamos o inversiones. El segmento también se encarga de buscar oportunidades de inversión rentables en los mercados locales e internacionales que estén alineadas al apetito de riesgo manejado en el banco y formen parte de una estrategia conservadora.

L a Tesorería está en constante monitoreo de los préstamos a desembolsarse, así como de toda la operación que implique una utilización de fondos con el objetivo de establecer todos los requerimientos de fondeo y buscar las mejores fuentes, enfocándose en eficientizar las condiciones en cuanto a plazo y tasa.

La Tesorería mantiene comunicación directa con la Gerencia de Administración de Riesgos Corporativo y con las áreas de negocio para hacer coincidir las necesidades de los clientes con la adecuada gestión de riesgos.

El siguiente diagrama explica el proceso de distribución de los fondos que realiza el segmento

de Tesorería:

Bancos Locales e Internacionales

Depósitos y Capital

Administración de Riesgos

Como parte de la estrategia corporativa, el segmento de Tesorería también participa en el asesoramiento de estrategias de negocio que impactan directamente en la gestión de activos y pasivos a través de la evaluación de políticas relacionadas a la gestión de activos.

Memoria

Fuentes de Fondeo

Obtiene

Segmento Tesorería

Inversiones

Áreas de Negocio

Cartera de Préstamos

Uso de Fondos

Asigna

Corporativo Gobierno

Gobierno Corporativo

Nuestro Propósito

E l Desarrollo integral de nuestros colaboradores, clientes, accionistas, Corporación, las Comunidades donde servimos y nuestro país.

Nuestra meta

S er la primera opción para los centroamericanos y el Grupo Financiero más importante de la región.

Valores

Contamos con una sólida estrategia basada en Cultura y Valores. Nuestra filosofía también nos exige el más estricto cumplimiento de las leyes y regulaciones; y promueve una conducta apegada a sus Valores.

Amor a la Patria

Orgullosos de nuestras raíces, contribuimos al desarrollo de nuestro país y de las comunidades en las que servimos

Innovación

Nos apasiona generar valor a través de crear y descubrir nuevas formas de hacer las cosas Integridad

Siempre actuamos con honestidad, respeto y responsabilidad

Entrega

Nos esforzamos en entregar valor a nuestros clientes a través de nuestro ritmo constante de trabajo

Trabajo Colaborativo

Nos conectamos, apoyamos y trabajamos en sinergia para alcanzar los mejores resultados

Principios de Nuestra Cultura Ética Corporativa

En Banco Industrial estamos comprometidos con una cultura de Gobierno Corporativo sólida, la cual promueve la implementación de prácticas sanas y éticas conforme a estándares internacionales de buena gobernanza.

Apegado a los lineamientos corporativos, la Institución estructura su modelo de Gobierno Corporativo sobre una base de comunicación y colaboración oportuna, precisa y constante entre todos sus miembros, con la finalidad de alcanzar, como equipo, el logro de los objetivos estratégicos planteados.

Con la finalidad de continuar fomentando una cultura ética y un actuar transparente apegado a nuestros valores, en el año 2023 el Consejo de Administración aprobó la actualización del Código de Ética y Conducta, el cual establece los principios, lineamientos y normas de conducta, que inspiran el quehacer de todos los Administradores y Colaboradores de la Institución, en todos los niveles y jerarquías establecidas, en el ejercicio de sus funciones y que también sirven de guía en sus actividades privadas.

N uestro Código de Ética y Conducta aborda la no discriminación, política de recibo y entrega de regalos, invitaciones, beneficios o atenciones, prácticas de anticorrupción y antifraude, la transparencia, el medio ambiente, derechos humanos y prácticas laborales, entre otros.

En la Institución contamos con un Comité de Ética Corporativo, el cual tiene como propósito primordial orientar la correcta aplicación del Código de Ética y Conducta, y contribuir a mantener el buen nombre y reputación del banco.

Así mismo, contamos con una Línea de Ética, la cual es el canal de comunicación confidencial para que nuestros colaboradores y grupos de interés, puedan comunicar, reportar o denunciar de forma libre y segura cualquier situación que implique una falta al Código de Ética y Conducta, a través de los diferentes medios:

Estructura de Gobierno Corporativo

Como parte de las claves para un Gobierno Corporativo eficaz, se encuentra la transparencia, independencia y objetividad, que generan un círculo virtuoso de confianza, con roles y responsabilidades bien definidas y una clara separación de funciones entre sus órganos.

La práctica de una buena gobernanza no podría llevarse a cabo sin la participación de todos los miembros de la entidad, lo cual es imprescindible para su implementación eficiente y efectiva.

Nuestros órganos superiores de Gobernabilidad, los cuales son los máximos responsables de la conducción, diseño de la estrategia de gestión y de la generación de las políticas centrales más significativas del Gobierno Corporativo, son los siguientes:

Asamblea General de Accionistas Consejo de Administración

Gerencia General

En abril del 2023, la Asamblea General Ordinaria de Accionistas eligió a los miembros del Consejo de Administración, el cual está integrado por siete Administradores No Independientes Titulares, siete Administradores No Independientes Suplentes, y un Administrador Independiente, todos Administradores No Ejecutivos.

El Consejo de Administración cuenta con cinco comités especializados en distintas áreas con integrantes que aportan habilidades, conocimientos y experiencia en la materia y en los cuales ha delegado responsabilidades específicas para apoyarse en el proceso de toma de decisiones, así como en el control y seguimiento de las políticas que este aprueba; y es éste el responsable de aprobar las políticas y estrategias en materia de sostenibilidad.

Por su parte, la Gerencia General tiene a su cargo la ejecución efectiva de las directrices, estrategias y políticas emitidas por el Consejo de Administración, para la consecución de los objetivos de la Institución, por tanto, se apoya en diversos Comités especializados, así como en un equipo gerencial dinámico, con amplia experiencia bancaria y financiera y con habilidades estratégicas fuertemente desarrolladas, lo cual ha apoyado a lograr el crecimiento sostenible y la transformación en el modelo operativo y de negocios del Banco.

Estructura de Gobierno Corporativo

Asamblea de Accionistas

Consejo de Administración

Comité de Ética Corporativo

Comité de Contingencia de Recuperación

Comité de Gestión de Activos y Pasivos Comité de Cobros Comité FHA

Comité de Gerentes

Gerencia General

Comité de Tecnología

Comité de Continuidad del Negocio

Estructura organizacional

Asamblea de Accionistas Consejo de Administración C

Gerencia Administración de Riesgos Corporativo

E n el año 2023, consciente de los cambios constantes del entorno y de las mejores prácticas, el Consejo de Administración aprobó la conformación de la Gerencia de Asuntos Corporativos, con el objetivo de fortalecer la reputación e imagen corporativa potenciado desde las perspectivas de sostenibilidad y relaciones institucionales. Además, aprobó el cambio de nombre de la Gerencia División Contraloría por Gerencia División Auditoría Interna Corporativa.

Principales actividades realizadas por la Unidad Administrativa de Gobierno Corporativo durante el año 2023:

Verificación del cumplimiento de leyes y disposiciones aplicables y elaboración de informes de puntos de mejora y recomendaciones como resultado de las revisiones realizadas, los que fueron remitidos a las áreas correspondientes para establecer medidas y planes de acción para subsanar los mismos;

Elaboración de informes de modificación o nuevas leyes y disposiciones aplicables a la Institución, los cuales se dieron a conocer a las áreas responsables de su aplicación y cumplimiento;

Se realizaron las Evaluaciones de Calidades de los miembros del Consejo de Administración, Gerente General y Funcionarios Relevantes, cuya finalidad es determinar que éstos cumplan con los criterios de integridad, idoneidad y con los requisitos y calidades establecidas en la ley, para ocupar los cargos y asegurar una adecuada gestión;

Un Gobierno Corporativo efectivo y dinámico es fundamental para resguardar el perfil de riesgo de la Institución y lograr su éxito y sostenibilidad a largo plazo

Se realizaron las Evaluaciones del Desempeño del Gerente General y Gerentes de División, cuya finalidad es verificar el cumplimiento de las metas establecidas;

Se continuó con la verificación de la gestión y el manejo de conflicto de interés dentro de la Institución;

Se realizó la capacitación corporativa sobre Gobierno Corporativo a todo el personal de Banco Industrial, S.A., Financiera Industrial, S.A. y Contecnica, S.A., en la cual se fortaleció la Cultura de Gobierno Corporativo, se reforzaron los objetivos de ASG, Sostenibilidad y las Políticas de Gobierno Corporativo.

Gobernanza de la sostenibilidad

LGRI | (2-13) (2-14) (2-23) (2-24)

a Asistencia de ESG tiene como objetivo la implementación de la estrategia de sostenibilidad de Banco Industrial, S.A. Desde dicha Asistencia, proponemos y velamos por el cumplimiento de las políticas de sostenibilidad y agregamos valor en la generación de nuevos negocios, los cuales consideran una visión integral en temas sociales, ambientales y económicos. Además, conformamos el Comité de Sostenibilidad, el cual se encuentra integrado por un equipo interdisciplinario cuya función es garantizar el cumplimiento de la estrategia de sostenibilidad del Banco y su adopción gradual, asegurando la implementación de las buenas prácticas laborales y organizacionales.

El Comité de Sostenibilidad trabaja en los siguientes puntos clave:

Participación activa de la comunicación

Asunto de los consumidores

Medio ambiente

Prácticas laborales

Derechos humanos

Gobernanza

Comité de Sostenibilidad

Gerencia de Recursos Humanos

Asistencia

Gerencia de Administración de Riesgos Corporativo

Gerencia División Banca Corporativa e Internacional

Gerencia Banca Digital

Gerencia División Operaciones

Deberes

y atribuciones del Comité de Sostenibilidad

Evaluar periódicamente la Política de Sostenibilidad de Banco Industrial con el fin de que cumpla su misión de promover las buenas prácticas en materia de sostenibilidad de manera transversal en la Cultura Bi.

Revisar y validar la implementación de programas relacionados con el uso eficiente de los recursos que beneficien las operaciones del banco.

Apoyar las gestiones internas y externas para el buen funcionamiento de la Política de Sostenibilidad y su estrategia.

Conocer informes de seguimiento y monitoreo sobre la adopción de la estrategia de sostenibilidad corporativa para dar seguimiento al desempeño de Banco Industrial en materia de sostenibilidad.

Revisar periódicamente y validar la estrategia de sostenibilidad de Banco Industrial, así como sugerir los cambios que se consideren necesarios para asegurar su correcta implementación.

Revisar y validar la información a divulgar a los grupos de interés relativo a sostenibilidad.

Promover la participación de Banco Industrial en iniciativas nacionales e internacionales relacionadas a la sostenibilidad, fomentando la adopción de las buenas prácticas que en ellas se compartan.

Discutir y sugerir soluciones financieras que contribuyan al fortalecimiento del ecosistema de las finanzas sostenibles de Banco Industrial.

Memoria

Gestión Integral de riesgos

| (2-24) (2-25) (2-26)

E l órgano responsable de velar por la adecuada implementación de la gestión de riesgo es el Consejo de Administración, quien, además, instruye para que se mantenga en funcionamiento y ejecución el sistema de administración integral de riesgos.

Para el desarrollo de sus funciones de supervisión, se apoya en el Comité de Gestión de Riesgos, órgano que acompaña a la aprobación, seguimiento y control de las políticas, metodologías, herramientas y sistemas para la adecuada gestión integral de riesgos11. La implementación y ejecución de dichas políticas, metodologías, herramientas y sistemas está a cargo de la Unidad de Riesgos quien promueve iniciativas de mitigación de los diferentes riesgos.

Los principales riesgos a los que estamos expuestos son:

Riesgos No Financieros

Riesgos Financieros

Riesgo de Crédito

Riesgo de Mercado

Riesgo de Liquidez

Riesgo Operacional

Riesgo Legal

Riesgo Tecnológico

Riesgo Ambiental y Social

GRI

11. La gestión integral de riesgos es independiente de las funciones de negocios; sin embargo, está incorporada en todas las decisiones de negocios y en todos sus ámbitos: estratégico, táctico y operativo.

Riesgo Reputacional

La gestión integral de riesgos es uno de los pilares fundamentales de Bi, y cuenta con un modelo de gestión y control de riesgos basado en: tres líneas de defensa, cultura de riesgos y apetito de riesgos, que velan por el control efectivo de los riesgos y aseguran que se gestionen de acuerdo con los límites de tolerancia establecidos.

Líneas de Defensa

Gestión del Riesgo

Vigilancia del Riesgo

Supervisión del Riesgo

Nuestra Cultura de Riesgos

C on la finalidad de cumplir con los estándares de Gobierno Corporativo y siguiendo la estrategia de nuestra organización, se cuenta con una Cultura de Riesgos que promueve la implementación de mejores prácticas de riesgos y control interno, así como la observación de la normativa vigente. Se gestionan los riesgos financieros y no financieros buscando proteger a nuestros depositantes, accionistas y demás grupos de interés, propiciando un crecimiento sostenido y saludable.

Memoria

1a. Línea de Defensa 2a. Línea de Defensa

Línea de Defensa

Áreas

Colaboradores de nuevo ingreso capacitados sobre gestión de riesgos en la etapa de inducción

AColaboradores han recibido el curso de “Metarisk 2023-Metaverso de Riesgos” por medio de la platafoma Learning Bi

demás, como parte de la Cultura de Riesgos, se realizó activamente la gestión de seguimiento de cartera de créditos, juntamente con la primera línea de defensa, con el propósito de mantener una alta calidad de la misma. Durante el 2023, se tuvo el 98.9% de la cartera sana.

Gobierno Corporativo

Apetito de Riesgo

EEstrategia

Protección a nuestros clientes y grupos de interés

s el nivel de riesgo que estamos dispuestos a asumir en la ejecución de nuestros objetivos de negocio; al mismo tiempo se establecen desviaciones máximas que estamos dispuestos a tolerar. En tal sentido, durante el año 2023, se logró, con el apoyo de la gestión de riesgos, mantener el perfil de riesgo bajo, una adecuada solvencia y buenos niveles de liquidez. Definiendo las siguientes acciones por tipo de riesgo12:

Riesgo de Crédito:

Se cuenta con políticas conservadoras de otorgamiento de crédito, con el objetivo de mantener un apetito de riesgo bajo. Además, se mantuvo el monitoreo constante de los indicadores de calidad de cartera.

Riesgo de Liquidez:

Como una medida de prudencia en la institución se revisó constantemente la posición de liquidez; con el objetivo de contar con la disponibilidad suficiente para atender nuestras obligaciones depositarias y financieras, así como seguir apoyando las necesidades de financiamiento de nuestros clientes.

Riesgo de Mercado: se monitoreó

El comportamiento de los mercados internacionales de deuda para identificar oportunidades de acceso a financiamiento con condiciones adecuadas. Se mantuvo el seguimiento constante de las variaciones de los principales indicadores macroeconómicos.

Riesgo Operacional:

Se mantuvo el monitoreo constante de los indicadores autorizados que incluye el cálculo de requerimiento de capital de acuerdo con las buenas prácticas internacionales Basilea III. En coordinación con la primera línea de defensa se mantiene actualizado el mapa de riesgos basándose en la metodología establecida, y se cuenta con una base de datos que recopila los eventos de riesgo operacional surgidos en la ejecución de los procesos internos.

Transformación Digital de la Gestión de Riesgos

Comprometidos con nuestra visión de “Ser una Corporación Tecnológica con licencia Bancaria”, enfocamos y apuntamos nuestros esfuerzos actuales hacia el desarrollo de una Gestión Digital de Riesgos apoyándonos de herramientas y procesos para profundizar nuestros análisis de datos buscando anticipar comportamientos futuros a través de información histórica.

Durante el 2023, hemos promovido una inclusión de herramientas digitales y analíticas para la medición del riesgo y se creó un área dedicada a la analítica de datos enfocada a aportar el valor que requiere la evolución del negocio, manteniendo el cumplimiento normativo y evolucionando nuestras prácticas de gestión de riesgos a un ambiente digital y vanguardista.

Integral

Cumplimiento

L as operaciones de Banco Industrial se rigen por la Ley de Bancos y Grupos Financieros, y lo que fuere aplicable, por la Ley Orgánica del Banco de Guatemala, la Ley Monetaria, la Ley contra el Lavado de Dinero u Otros Activos, la Ley de Supervisión Financiera y la Ley para Prevenir y Reprimir el Financiamiento del Terrorismo.

En materia tributaria, específicamente, se han identificado 90 artículos de

En el marco del riesgo de crédito, nos regimos según la Resolución JM-47-2022 “Reglamento para la Administración del Riesgo de Crédito”, aprobado por la Junta Monetaria, cuyo propósito es normar los aspectos que los bancos deben observar, así como las sociedades financieras, las entidades fuera de plaza o entidades off shore y empresas de un grupo financiero que otorguen financiamiento, relativos a la administración del riesgo de crédito, al proceso crediticio, a la información mínima de los solicitantes de financiamiento y de los deudores, y a la valuación de activos crediticios.

En los últimos años se ha contado con una auditoría externa independiente desarrollada por Klynveld Peat Marwick Goerdeler, S.A. (KPMG), una red global de firmas de auditoría y servicios legales. Los Estados Financieros se elaboran por parte de la administración de Bi según el Manual de Instrucciones Contables para Entidades Sujetas a la Vigilancia e Inspección de la Superintendencia de Bancos emitido por la Junta Monetaria.

KPMG efectúa la auditoría de conformidad con las Normas Internacionales de Auditoría y las resoluciones emitidas por el Colegio de Contadores Públicos y Auditores de Guatemala para el sector financiero regulado.

Cualquier interesado puede acceder al Balance General y Estado de Resultados Consolidados de Banco Industrial a través de:

Sostenibilidad Estrategia de

Estrategia de Sostenibilidad

GRI | (2-23) (2-24)

En Banco Industrial reconocemos como compromiso institucional la importancia de fomentar la gestión responsable de las tres dimensiones del desarrollo sostenible; la económica, la ambiental y la social.

La estrategia de sostenibilidad busca coadyuvar a que Banco Industrial sea la primera opción para los centroamericanos y el grupo financiero más importante de la región.

Se enfoca en cuatro pilares que fomentan la gestión integral de los riesgos ambientales y sociales, el uso eficiente y responsable de los recursos en nuestras operaciones, el desarrollo de productos y servicios que consideren factores ASG, y una plataforma de inclusión financiera y educación que permita el desarrollo de nuestros grupos de interés.

Nuestra estrategia se materializa en la Política de Sostenibilidad, la cual define los objetivos y principios generales en materia de sostenibilidad que guían el interés legítimo en contribuir al desarrollo de nuestros colaboradores, clientes, accionistas, comunidad y demás grupos de interés.

Desde 2022, la Política de Sostenibilidad de Banco Industrial es transversal, abarcando de manera progresiva todas las áreas y procesos, especialmente atendiendo las necesidades y expectativas de los grupos de interés.

Temas materiales

Se definió la materialidad por medio de diversos talleres con grupos de interés priorizados; logrando identificar 16 temas materiales13. A través de este proceso se elaboró la Estrategia y Política de Sostenibilidad, las cuales fueron aprobadas por el Consejo de Administración (en febrero 2022).

Cada uno de los 16 temas materiales identificados para Banco Industrial cumple con al menos una de las siguientes premisas:

Responde a normas sociales relevantes para las comunidades donde opera el banco

Responde al comportamiento, preocupaciones o intereses relevantes de sus stakeholders

Ha sido identificado como material por otras empresas del sector o su competencia

Se deriva de una política de desempeño estratégico de la empresa

Tiene impacto directo de los resultados de la empresa en el corto o mediano plazo

Pilar de sostenibilidad

Gestión de Riesgos

Ambientales y Sociales

Nuestra Comunidad

Negocios Sostenibles

Operaciones Sostenibles

13. Se contó con el apoyo

Temas materiales

de CentraRSE para la identificación de los temas materiales y grupos de interés.

Cumplimiento de la Ley Protección de datos y ciberseguridad

Reputación corporativa

Gestión de Riesgos y Crisis Salud y Seguridad Ocupacional

Inclusión y educación financiera Desarrollo del Talento Humano

Relacionamiento Comunitario

Derechos Humanos

Cadena de valor sostenible Crecimiento sostenible

Productos verdes Estrategia centrada en el cliente Corporación tecnológica

Cambio climático Uso sostenible de los recursos

Grupos de interés

NMapa de análisis de materialidad

GRI | (2-29)

uestros grupos de interés pueden verse afectados por las operaciones y decisiones que se tomen dentro de nuestra organización. Su participación contribuye a fortalecer la confianza, minimizar los riesgos y fomentar relaciones en el largo plazo basadas en transparencia, confiabilidad y responsabilidad.

Hemos identificado a nuestros grupos de interés según su tipo de influencia y relevancia en la toma de decisiones de la organización a través de los criterios de priorización:

Responsabilidad

Influencia

Proximidad

Dependencia

Representación

Relevancia

Relevancia

S u integración e influencia es importante para el Banco debido a que abordamos sus preocupaciones, expectativas y conocimientos. Además, influyen en la reputación, sostenibilidad y la continuidad del negocio. La metodología aplicada para la identificación de los grupos de interés generales y específicos consiste en:

Fase 1

Definición grupos de interés a entrevistar

Fase 4

Fase

Fase 2

Selección de un líder por cada grupo identificado

Fase 3

Análisis de información

Fase 5

Validación y aprobación final

Memoria

Este ejercicio permitió identificar oportunamente a nuestros grupos de interés generales y específicos, el cual se compone de las siguientes categorías:

Categorías de Grupo de Interés Grupos de Interés Específico

A Colaboradores

B Clientes

C Consejo Administrativo

D Corporación

E Comunidades

F Reguladores

G Sector Privado Organizado

H Medios de Comunicación

Gerentes

Administrativos

Operativos

Subcontratados

Platinum

Empresariales

Individuales

Consejo de Administración

Accionistas Mayoritarios

Accionistas Minoritarios

Empresas de Corporación Bi

Autoridades Locales

ONG’s

Cooperativas

Autoridades comunitarias

Autoridades

Certificadores

Cámaras y Gremiales

Asociaciones Empresariales

Fundaciones Empresariales

Nacionales

Internacionales

Comunitarios

Virtuales

Categorías de Grupo de Interés Grupos de Interés Específico

I Proveedores

J Corresponsales y Multilaterales

Críticos Especiales

Normales

Banco Interamericano de Desarrollo (BID)

Fondo Monetario Internacional (FMI)

Banco Mundial

Otros

K Cooperación Internacional Embajadas

Agencias de Cooperación

L Estado Legislativo Judicial Ejecutivo

M Academia Universidades Colegios Institutos Academias

N Comunidad Financiera

Otros bancos nacionales e internacionales Financieras

Estrategia de relacionamiento

Buscamos establecer relaciones efectivas que nos permitan identificar y comprender las necesidades y expectativas de nuestros grupos de interés. Utilizamos una variedad de mecanismos de comunicación para transmitir, de forma clara y transparente, las acciones y decisiones de la organización. Además, estos canales de comunicación nos permiten recibir retroalimentación para ajustar las acciones y responder de manera efectiva las demandas de los grupos de interés, fortaleciendo las relaciones y fomentando la confianza y el compromiso.

Grupo de Interés

A Colaboradores

B Clientes

C Consejo de Administración

Medio de Comunicación

Línea de Ética

Evaluación de Clima y Cultura

Laboral

Correo electrónico

Agencias

Página web

Redes Sociales

Formularios digitales

Banca electrónica

Mensajería de texto

Ejecutivos de Negocios

Reuniones de comité

Correo electrónico

GRI | (2-29)

Grupo de Interés

D Corporación

Medio de Comunicación

Portal Bi

App Somos Bi

Wallpaper

Boletín electrónico

Talleres y reuniones

Mensajería de texto

Llamadas telefónicas

Correos electrónicos

BPM

CRM

Línea de Ética

E Comunidades

F Reguladores

G Sector Privado organizado

H Medios de Comunicación

I Proveedores

J Corresponsales y Multilaterales

Mecanismo de Quejas

Reuniones

Correo electrónico

Auditorías

Reuniones

Correo electrónico

Auditorías

Reuniones

Correo electrónico

Reuniones

Correo electrónico

Reuniones

Correo electrónico

Auditorías

Grupo de Interés

K Cooperación Internacional

L Estado

M Academia

N Comunidad Financiera

Medio

de Comunicación

Reuniones

Correo electrónico

Reuniones

Correo electrónico

Auditorías

Reuniones

Correo electrónico

Asociación Bancaria de Guatemala -ABG-

Memoria de Sostenibilidad

Gestión de Riesgos Ambientales y Sociales

979 Casos

Analizados a través del SARAS

Crecimiento del 170%

De casos evaluados a través del SARAS comparado con el año 2022

46% más de colaboradores capacitados sobre el SARAS comparado con el año anterior

Nuestra Comunidad

25,800

Clientes beneficiados con microcréditos

665

Créditos destinados a vivienda social

1.27

Millones de quetzales destinados a emprededores

Emprendedores beneficiados con crédito para emprendedores

135,813

Personas impactadas en talleres de Educación Financiera

Negocios Sostenibles

+4,500

Proveedores

196

De nuestros proveedores son nacionales

Colaboradores involucrados en el proceso de adquisiciones y compras capacitados sobre criterios de sostenibilidad

Créditos para vehículos híbridos y electrónicos, con un aumento del 57% de la colocación de créditos en 2023

Como parte de las iniciativas que fomentaron la reducción de la huella están: uso de paneles solares, renovación de elevadores y aires acondicionados.

Operaciones Sostenibles

Estimamos nuestra Huella de Carbono alcanzando 7,656.84 tCO2e

La huella de carbono se redujo en un 32% si se compara con el año anterior

Agencias y algunos edificios de la Corporación cuentan con paneles solares con una generación de energía renovable de 1,923,374.32 kWh

Memoria

Ambientales y Sociales Gestión de Riesgos

Cumplimiento de la ley

Nuestro marco de acción está regulado por más de 130 resoluciones y acuerdos de la legislación local que permiten el desarrollo de las actividades de manera ordenada.

Además, a través de nuestro Código de Ética y Conducta inspiramos la buena conducta y el trabajo eficiente de todos los colaboradores, funcionarios y/o administradores de Bi en el ejercicio de sus funciones y en sus actividades fuera del ámbito laboral.

En el marco de buen gobierno corporativo y gracias a las acciones que impulsan el cumplimiento normativo, promovimos la automatización del Sistema de Compliance y la cultura de cumplimiento en las distintas áreas del banco. Como parte de los próximos pasos a implementar, estaremos integrando la autogestión del cumplimiento como un proceso necesario dentro de las buenas prácticas.

Contamos con un plan periódico de dieciocho meses para verificar el cumplimiento de la normativa por parte del banco en sus distintas áreas. Nuestro objetivo es validar que se cumpla con los requisitos establecidos para las actividades internas y presentar la evidencia correspondiente. Por medio de una auditoría interna generamos un informe de verificación que incluye, de ser necesario, puntos de mejora y un plan de implementación de buenas prácticas.

0 10 90%

Sanciones por parte de los entes reguladores por incumplimiento de leyes específicas del Banco

Hallazgos en auditorías internas para el monitoreo de control de cumplimiento legal nacional14

Cumplimiento en planes de acción sobre hallazgos de auditorías

Gestión de riesgos y crisis

La gestión integral de riesgos es uno de los temas materiales fundamentales en Banco Industrial, por ello desarrollamos un modelo de gestión de tres líneas de defensa, una cultura de riesgos y la definición del apetito de riesgo, todo con el objetivo de velar por el control efectivo de los riesgos y asegurar que se gestionen de acuerdo con los límites de tolerancia establecidos.

El éxito de la gestión de riesgos depende de la capacidad para identificar, comprender y gestionar los riesgos presentados en nuestras actividades para equilibrar la generación de ingresos y la rentabilidad. Utilizamos metodologías innovadoras, herramientas y modelos para la administración adecuada de los riesgos implementados de acuerdo con normativas prudenciales, estándares internacionales y mejores prácticas, permitiendo recopilar, analizar y procesar la información necesaria para mitigar la exposición al riesgo.

Dentro de los logros más relevantes en los distintos tipos de riesgos15 que gestionamos están:

Nuestra cartera crediticia es una de las más sanas del sistema financiero nacional, gracias a las adecuadas medidas de seguimiento, control y mitigación del riesgo. Además, mantenemos el monitoreo constante de los indicadores de calidad de la cartera.

Dentro de las acciones más significativas es la revisión constante de la posición de liquidez, con el objetivo de contar con la disponibilidad suficiente para atender nuestras obligaciones depositarias y financieras, así como seguir apoyando las necesidades de financiamiento de nuestros clientes.

La adecuada protección de los activos

tecnológicos y los activos en el ciberespacio, lo gestionamos a través de los aspectos de Ciberseguridad, con el objetivo de garantizar la confidencialidad, integridad y disponibilidad de la información; y brindar a los clientes un ambiente seguro para analizar sus transacciones en línea a través de la web o aplicaciones móviles.

Nuestra gestión integral de riesgos cuenta con una estructura de límites establecidos para cada tipo de riesgo, el análisis y medición del riesgo en las propuestas de productos o servicios nuevos, los que presentamos oportunamente al Comité de Gestión de Riesgos para apoyar la estrategia.

Con el monitoreo y seguimiento constante se obtuvieron al 31 de diciembre de 2023 los siguientes resultados, que cumplen con los límites autorizados:

Riesgo de Crédito

Riesgo de Liquidez

Riesgo de Mercado

Riesgo Operacional

Cartera Vencida s/Total Cartera: 1.22%

Reservas s/Cartera Vencida: 170.33%

Reservas s/Activos Crediticios: 2.04%

Alta liquidez en la banda de tiempo a 30, 60 y 90 días y Coeficiente de Cobertura de Liquidez mayor a 100%

VaR de Tipo de Cambio y Tasa de Interés menor al 1.00% del Patrimonio

VaR de Riesgo Operacional (Operacional, Legal y Tecnológico) menor al 3.50% del Patrimonio

Bajo

Riesgos ambientales y sociales

U no de los pilares de la Política de Sostenibilidad de Banco Industrial, S.A., es la gestión de riesgos ambientales y sociales asociados a las solicitudes de crédito. En el 2023 el Consejo de Administración de Banco Industrial, S.A. aprobó la actualización del Manual del Sistema de Análisis de Riesgos Ambientales y Sociales (SARAS), un sistema integral diseñado para identificar, evaluar, categorizar y dar seguimiento a los riesgos ambientales y sociales de las solicitudes de crédito.

El alcance del SARAS en Bi, abarca las solicitudes de crédito destinadas a actividades que generen impactos positivos en el medio ambiente y la sociedad, específicamente en los sectores de energía renovable, construcción y transporte sostenibles, así como a solicitudes de crédito de clientes que cumplen con criterios de multilaterales.

Durante el año 2023 analizamos 979 solicitudes de crédito que cumplían con el alcance determinado en el manual del SARAS. La categorización de las operaciones la realizamos en función de la probabilidad de causar efectos adversos en el ambiente, por lo que los créditos categoría “A” presentan un riesgo ambiental y social alto, los créditos categoría “B” tienen un riesgo ambiental y social medio y los créditos categoría “C”, nivel bajo. Al cierre del año 2023, la cartera analizada a través del SARAS asciende a Q10,420 millones, de la cual, el 59% corresponde a categoría C (riesgo social y ambiental bajo), siendo éstas principalmente pequeñas y medianas empresas (Pymes); el 40% a categoría B (riesgo ambiental y social medio o moderado) y el 1% restante a categoría A (riesgo ambiental y social alto).

Análisis SARAS de cartera según monto otorgado

Créditos evaluados bajo la política o medición de riesgos ambientales y sociales

979

362

2022 2023

Durante el año 2023, se logró un crecimiento del 170% con relación al año interior de casos evaluados a través del SARAS

Capacitación SARAS

Para el año 2023, se obtuvo un crecimiento del 47% con relación al año interior de colaboradores capacitados sobre el SARAS

Adicionalmente, tenemos un Mecanismo de Comentarios y Quejas Sociales y Ambientales con el objetivo recibir las preguntas, quejas, reclamos y sugerencias de los grupos de interés en temas ambientales y sociales. Durante el año 2023 no se registró ningún ingreso de casos relacionados con algún reclamo ambiental y/o social para las operaciones financiadas por Banco Industrial.

El Mecanismo de Comentarios y Quejas Sociales y Ambientales se encuentra descrito en:

Gestión de continuidad del negocio

Nuestro Plan de Continuidad del Negocio -PCN- (BCP por sus siglas en inglés), consta de un conjunto de acciones que deben realizarse en caso ocurra un evento mayor interruptor del negocio, por ejemplo, un ataque cibernético, incendio o desastre natural que interrumpa las operaciones. Este plan cumple con todos los requisitos tecnológicos y de negocio para garantizar la continuidad de las operaciones de los procesos críticos.

Entre los objetivos del plan se incluyen:

Recurso humano: proteger a los clientes y colaboradores a través de la correcta evacuación de las instalaciones.

Operación: recuperar los procesos críticos en el menor tiempo posible.

LTecnología: recuperar los sistemas de información y comunicaciones.

Control de crisis: brindar tranquilidad a los clientes, colaboradores, accionistas, proveedores, entre otros, durante el proceso de restauración a través de una adecuada comunicación.

os órganos conformados para ejecutar y dar seguimiento al plan son: el Comité de Continuidad, equipo de coordinación y equipos de respuesta, quienes tienen definidas sus funciones y responsabilidades según su área de acción. El Equipo de Coordinación (ECOR) se reúne constantemente para la gestión del plan y ante cualquier Evento Mayor Interruptor del Negocio (EMIN). Al momento de ser necesaria una activación del plan, el ECOR se encarga de recopilar la información con los Equipos de Respuesta y comunicar al Comité de Continuidad para la toma de decisiones estratégicas y activación del plan.

Para efectos de asegurar las acciones y decisiones, el Gobierno de Continuidad está conformado de la siguiente forma:

Órgano superior:

Comité de Continuidad (CC)

Órganos auxiliares:

Equipo de Coordinación (ECOR)

Equipo de Respuesta de Tecnología (ERTI)

Equipo de Respuesta Operacional (ERO)

Equipo de Respuesta de Seguridad (ERSE)

Equipo de Respuesta de Control de Crisis (ERCRI)

Memoria

Comité de Continuidad

Equipo de Coordinación

Equipo de respuesta Tecnológica

Equipo de respuesta Operacional

AEquipo de respuesta de Seguridad

Equipo de respuesta de control de crisis

demás, contamos con un Plan de Recuperación ante Desastres (DRP), el cual contiene toda la información relacionada con la infraestructura tecnológica, sistemas de información y bases de datos, así como las estrategias para la recuperación de los procesos críticos y dependencias tecnológicas de los mismos, alineado al Plan de Continuidad del Negocio.

Protección de datos y ciberseguridad

Hemos innovado en nuestros servicios y productos tecnológicos para la protección y resguardo de la infraestructura tecnológica del banco:

Aseguramiento de la infraestructura de Office 365 mediante la implementación de consolas centralizadas para la gestión de productos de seguridad Mobile Device Management (MDM) Mobile Application Management y Hard Disc encryption Microsoft Intune (MDM – MAM BITLOCKER) Renovación de la infraestructura de seguridad perimetral para mejorar el rendimiento en los servicios de la banca electrónica y cliente interno aumentando la capacidad para el servicio de nuestros sistemas

Implementación de herramienta de control de acceso a la red para detección de nuevos dispositivos y posibles amenazas cibernéticas. Realizamos pruebas para evaluar la efectividad de nuestras estrategias y procedimientos, además, buscamos identificar áreas de mejora, fortalecer la preparación del equipo y optimizar nuestras operaciones, garantizando así una respuesta eficiente y efectiva ante desafíos futuros

Implementación de herramientas de seguridad en infraestructura en la nube con sistemas que permiten una detección y bloqueo oportuno de ciberamenazas

Hemos llevado a cabo acciones para la protección de información en el marco del Reglamento para la Administración del Riesgo Tecnológico aprobado por la Junta Monetaria, Anexo a la Resolución JM-104-2021 que busca establecer los lineamientos mínimos que los bancos y entidades financieras deben cumplir para la administración del riesgo tecnológico. Además, nuestros clientes tienen acceso a información constante sobre protección de datos y ciberseguridad a través del blog del banco, mensajes de texto y correo electrónico. Se han compartido consejos de seguridad para evitar ser víctima de Phishing, uso de redes seguras o la importancia de no revelar información a través de redes sociales.

Bloqueo de más de 920 millones de amenazas provenientes de distintos medios electrónicos (correos electrónicos, conexiones no autorizadas, sitios falsos, entre otros)

Implementación de nuevas herramientas para la gestión y monitoreo de toda la red de cajeros automáticos permitiendo por medio de alertas tener un mejor uptime y gestión operativa en los dispositivos. Adicionalmente, se están implementando nuevos servicios en los cajeros para que funcionen como recicladores de efectivo haciendo un auto llenado de efectivo.

Nuestros clientes cuentan con los siguientes controles de seguridad:

Huella dactilar

Reconocimiento facial (Biometría en el teléfono celular)

Token SMS

Notificaciones Push

Token Bi (Biometría facial de Bi)

Contraseña

Notificaciones de inicio de sesión en nuevo dispositivo

Monitoreo de actividad en bancas electrónicas

Cierre de sesión / bloqueo de usuario ante actividades inusuales dentro de la banca electrónica

Lector de chip de Documento Personal de Identificación -DPI- en línea con el Registro Nacional de Personas -RENAP-.

Garantizamos la seguridad de nuestros clientes por medio de capacitaciones continuas en la seguridad de la información y estándares de calidad del servicio:

Colaboradores capacitados para garantizar la seguridad de la información de nuestros clientes

Colaboradores capacitados sobre los valores de Banco Industrial y los estándares de calidad del servicio

17,426

Horas de capacitación recibidas sobre valores de Banco Industrial y estándares de calidad de servicio

Reclamos por filtración de datos financieros en Banca Personal Reclamos por filtración de datos financieros en Banca Empresarial

En Banco Industrial, proporcionamos a nuestros colaboradores todas las herramientas necesarias que permitan resguardar la información de nuestros clientes.

Reputación corporativa

L a reputación del banco la administramos a través de la gestión de las prácticas éticas y de anticorrupción (lavado de dinero, terrorismo, personas políticamente expuestas, entre otros), teniendo como base los estándares nacionales e internacionales sobre divulgación de información con transparencia, ética, valores, independencia y objetividad.

Tenemos una sólida estrategia basada en nuestra Cultura y Valores. Esto lo logramos a través de acciones articuladas con nuestra filosofía que exige el más estricto cumplimiento de las leyes y regulaciones; y promueve una conducta apegada a sus Valores. Aplicando el valor de integridad, buscamos actuar siempre con la verdad, transparencia, honestidad y respeto.

Aplicamos diversos instrumentos que permiten el logro de nuestros objetivos de gestión para la reputación corporativa. Desde el propósito de nuestro Código de Ética y Conducta, buscamos orientar la educación ética con el fin de prevenir las conductas disfuncionales que pudieran facilitar la realización de actos de corrupción. Por lo que se han dictado directrices para los colaboradores, funcionarios y/o administradores a fin de preservar la independencia de criterio y el principio de equidad, por lo que no es permitido aceptar obsequios y pagos monetarios o en especie.

R ealizamos anualmente la Actualización de Datos y Estado Patrimonial, el cual es de carácter obligatorio para todo el personal activo de Bi, con base legal en la “Ley Contra el Lavado de Dinero u Otros Activos” Decreto Número 67-2001.

A través de estas acciones monitoreamos el buen actuar de todos los colaboradores de Bi, promoviendo además una Cultura de Ética y Conducta. La buena reputación y el respaldo que obtenemos de nuestros clientes también se evidencia a través de indicadores de satisfacción del cliente, por lo que periódicamente se mide la lealtad y la tasa de abandono de clientes. A continuación, se presentan los resultados para el año 2023:

72% Índice de NPS, mide la Lealtad y Satisfacción del Cliente de acuerdo con la probabilidad para que nos recomiende con familiares, amigos y/o colegas.

95%

Reputación de Banco

Industrial entre sus clientes, la cual continúa si se compara con el año 2022.

GRI | (205-1)

Para la retención efectiva de los clientes, empleamos 4 pasos básicos:

Salud y Seguridad

GRI | (403-1) (403-2) (403-3) (403-4) (403-5) (403-6) (403-7) (403-8) (403-9)

Para nosotros es primordial la seguridad y protección de la salud y la integridad de nuestros grupos de interés, especialmente en las áreas funcionales e instalaciones del banco. A través del desarrollo, fortalecimiento y cumplimiento de las normativas de prácticas de seguridad ocupacional aseguramos que las actividades diarias se lleven a cabo sin inconvenientes y estamos preparados ante cualquier emergencia que se origine.

Desde el área de Seguridad

Corporativa lideramos los sistemas de gestión y seguridad de los colaboradores de Banco Industrial, a través de procesos, controles y políticas, dentro de los que se mencionan:

Plan de atención de emergencias en caso de sismos

Plan de atención de emergencias en caso de incendios

Política de salud y seguridad ocupacional para colaboradores

E stablecimos las condiciones mínimas de Salud y Seguridad Ocupacional para Banco Industrial en el manual de políticas y procedimientos Bi-124 “Salud y Seguridad Ocupacional de Corporación Bi”, la cual está orientada a la prevención de accidentes laborales y enfermedades profesionales; no solo como una obligación por el cumplimiento de las leyes nacionales, sino como una herramienta interna para mejorar los procesos laborales que pueden implicar la exposición a algún peligro identificado y la necesidad de gestionar los riesgos. Todo el personal que presta servicios en las instalaciones de Banco Industrial debe cumplir con el manual de políticas y procedimientos Bi-124 “Salud y Seguridad Ocupacional de Corporación Bi”, el cual busca establecer las responsabilidades mínimas que el personal involucrado cumplirá con la finalidad de proteger su vida, salud e integridad en las instalaciones de Bi. Las distintas acciones se respaldan por el Acuerdo Gubernativo 229-2014 con sus reformas 33-2016 y 57-2022, las Normas para la Reducción de Desastres de la Coordinadora Nacional para la Reducción de Desastres (CONRED), Código de Trabajo y las normas de NFPA.

10,055

Colaboradores activos conocen el plan de atención a emergencias de su agencia o área de oficina

E l Departamento de Salud y Seguridad Ocupacional es el encargado de velar por la vida, salud e integridad de los colaboradores de Banco Industrial; por medio del cumplimiento a la legislación nacional vigente en la materia y las mejores prácticas para los lugares de trabajo. Desde esta área evaluamos el entorno y/o espacio que los trabajadores ocupan durante su horario laboral y dentro de los centros de trabajo a los cuales son asignados. Actualmente contamos con 430 planes de atención de emergencia en caso de incendios y sismos.

El cumplimiento de las medidas básicas de SSO impacta sobre las personas de forma positiva, pues su aplicación evitará una condición insegura para el entorno laboral. Si las condiciones tienen un trato preventivo se reduce la probabilidad de un accidente laboral. Adicionalmente, el cumplimiento de medidas en el largo plazo reduce el riesgo de enfermedades profesionales, determinadas por la ergonomía en los lugares de trabajo. Velamos porque los puestos de trabajo se adapten a los colaboradores para lograr su bienestar.

Existen reguladores como el Ministerio de Trabajo y Previsión Social de Guatemala y el Instituto Guatemalteco de Seguridad Social, que dictaminan los requisitos mínimos de iluminación, tipos de asientos de trabajo, equipos de cómputos, vibraciones, ruido, entre otros; que favorecen a los trabajadores. Posterior a recibir las condiciones obligatorias de los reguladores, aplicamos las actualizaciones, modificaciones, controles y medidas necesarias para su cumplimiento, con el afán de asegurar la calidad laboral de los colaboradores, proveedores y clientes que utilizan los centros de trabajo.

Durante el 2023, se remodeló la Clínica Médica para Colaboradores de Banco Industrial. Ahora, disponemos de tres clínicas con la capacidad de atender a más de 35 personas diariamente, contando con tres médicos y una herramienta tecnológica que permite agendar citas. Con la remodelación de la clínica no solo hemos elevado el estándar de servicio, sino que también ha permitido alcanzar la excelencia que se espera de las empresas pertenecientes a Corporación Bi. Nuestro objetivo es establecer los mejores estándares, medir resultados y la calidad del servicio, enfocándonos especialmente en brindar una atención médica de calidad a nuestros colaboradores.

10,270

Colaboradores con cobertura de seguro médico privado

Accidentes sin lesión ni suspensión de los colaboradores

4, 719

Colaboradores que se beneficiaron de la atención en la Clínica Médica para Colaboradores.

Contamos con un programa anual que verifica las condiciones laborales específicas para los colaboradores que tienen alguna discapacidad, por lo que las seis personas que padecen alguna discapacidad (cuatro físicas y dos sensoriales) pueden desarrollar sus actividades sin problemas.

La comunicación continua, capacitaciones, campañas de concientización, evaluaciones de riesgo y prevención de emergencias nos permiten promover la cultura de SSO buscando impulsar ambientes seguros para los trabajadores por medio de un Sistema de Gestión de Riesgos, garantizando la participación de todos en la implementación de este.

El Departamento de Salud y Seguridad Ocupacional asegura el cumplimiento de cada área del banco por medio de calendarización anual de inspecciones de riesgo, capacitaciones virtuales y presenciales, recarga de extintores según cronograma, actualización de planes de seguridad (evacuación y emergencia), actualización de procesos y protocolos en instalaciones por emergencia, elaboración de estudios de seguridad en proyectos nuevos y/o remodelaciones, asesorías de comités bipartitos, entre otros.

Para dar seguimiento al cumplimiento del marco regulatorio, durante el 2023 realizamos 350 inspecciones de riesgo. Así mismo, se estima que se tuvo la participación de 4,186 colaboradores en simulacros de evacuación por sismos en las instalaciones de Bi. Actualmente contamos con 390 brigadistas certificados en el Centro Financiero y 860 brigadistas en las agencias Bi.

Buscando la mejora continua, estableceremos un Sistema de Gestión de Salud y Seguridad Ocupacional para Banco Industrial; así como la implementación de procesos de certificación interna para proveedores y contratistas, simulacros generales por sismos e incendios y el aumento en las inspecciones de riesgo mensuales por lugar de trabajo.

1,250

Brigadistas capacitados en:

Uso y manejo de Extintores

Tratamiento de Heridas y Hemorragias

Cuidados de Fracturas

Tratamiento de Quemaduras e Intoxicaciones

Maniobra de Heimlich

Protocolo de Reanimación Cardiopulmonar (RCP) y Obstrucción de la vía aérea por un cuerpo extraño (OVACE)

Plan de emergencia y rutas de evacuación

Comunidad Nuestra

Derechos humanos

Con la finalidad de lograr el continuo mejoramiento de las prácticas de negocios, nos hemos adherido a una serie de estándares y principios internacionalmente establecidos y aceptados en materia de Gobierno Corporativo. Hemos obtenido resultados positivos a gran escala, siendo merecedores de la confianza de nuestros accionistas, administradores, colaboradores, proveedores, clientes y en general, de las comunidades en las cuales desarrollamos nuestras actividades empresariales.

N| (2-23) (2-24) (205-2) (406-1) (410-1)

uestras conductas y acciones se rigen a través del Código de Ética y Conducta de Banco Industrial. En materia de Derechos Humanos y Prácticas Laborales, nos orientamos por los principios fundamentales en la Declaración Universal de los Derechos Humanos de las Naciones Unidas y la Declaración de la Organización Internacional de Trabajo, así como la normativa legal vigente aplicable a nuestro país en esta materia.

Acuerdos y contratos con inversiones con cláusulas de respeto a los derechos humanos

10,401

Colaboradores capacitados en:

Prevensión del acoso

Ética y conducta

Horas en promedio de capacitación por colaborador

99% 0

Del personal de seguridad corporativa ha sido capacitado en valores de Bi y principios de no discriminación de nuestro Código de Ética y Conducta

Reclamos por discriminación en nuestra organización

Desarrollo del Talento Humano

Nos caracterizamos por garantizar el respeto de los derechos humanos y ejercer una debida diligencia en los asuntos laborales, culturales, sociales, económicos y políticos relacionados con nuestros administradores, colaboradores, proveedores y clientes por medio del correcto funcionamiento del mecanismo interno de denuncias.

Nos enfocamos en atraer y retener al mejor talento que comparta nuestros valores y cultura Bi.

Buscamos crear un ambiente que promueva el optimismo, la innovación y la confianza con el fin de crear un servicio de excelencia, eficiencia y cercanía. Al pertenecer a Bi, nuestros colaboradores encuentran un lugar en donde pueden desarrollar su plan de vida, alcanzando sus metas personales y profesionales. Comprometidos con fortalecer nuestra institución y nuestra capacidad operativa para brindar servicios y productos de excelencia. Durante el 2023 tuvimos un crecimiento incorporando 1,097 colaboradores.

Las oportunidades de crecimiento profesional se han impulsado dentro de Banco Industrial, estimando que el de plazas que representan oportunidades de desarrollo fueron ocupadas con personal interno.

Rotación del personal:

Fomentamos el Alto Desempeño de nuestros colaboradores:

Programa de inducción Corporativo

Administración de Riesgos

Ética en Corporación Bi

Ambiente productivo 5s

Seguridad de la Información

Capacitaciones presenciales

Refuerzo Cultura de Ejecución

Seguridad Industrial

Lavado de Dinero u otros activos y Financiamiento del Terrorismo

Cápsulas de Productividad

Guía de Imagen

Horas en promedio de capacitación por colaborador Bi

Capacitaciones en Learning Bi16

16. Incluye colaboradores capacitados en rotación durante el periodo de reporte.

Hemos desarrollado programas y herramientas que permiten a nuestros colaboradores impulsar su desarrollo personal y profesional. A lo largo del año, nuestros colaboradores pueden acceder a estas herramientas a través de plataformas virtuales, facilitando el acceso y fomentando su uso.

Gestión de Competencias Conductuales17

Es una herramienta que permite evaluar las conductas y comportamientos que los colaboradores demuestran día a día en la ejecución de sus funciones. El método de evaluación es de 360°, el cual ayuda a reducir cualquier tipo de sesgo, ya que cada colaborador es evaluado por su jefe inmediato, colegas y colaboradores (si aplica). Adicionalmente la evaluación de Competencias Conductuales incluye una autoevaluación que compara la percepción del colaborador con el resto de evaluadores, lo cual permite la generación de un Análisis FODA y cada colaborador puede identificar las brechas a cerrar

Gestión de Clima y Cultura Laboral

Nivel de Satisfacción

E s una de las herramientas más importantes en el ámbito laboral. Permiten identificar el grado de satisfacción que tienen los colaboradores con Banco Industrial. Obtenemos información relevante sobre la percepción que tienen los colaboradores en cuanto a su entorno laboral y así poder identificar oportunidades de mejora y buenas prácticas de la organización.

17. Las evaluaciones de Competencias Conductuales y Clima y Cultura Laboral se realizan con frecuencia anual y a colaboradores con tres o más meses de pertenecer en Banco Industrial S, A.

Banco Industrial, el lugar en el que desarrollo mi plan de vida

Parte importante de nuestro propósito en Banco Industrial es el desarrollo de nuestros colaboradores. Trabajamos para ser una plataforma a través de la cual cada uno de nuestros colaboradores pueda impulsar y llevar a cabo su plan de vida. Queremos ser ese lugar que permita a todos ser su mejor versión y permitir una realización personal y profesional. En Banco Industrial, construimos la excelencia a través del trabajo en equipo, la integridad, la innovación, con gran esfuerzo y dedicación; orientando nuestras capacidades al servicio de las comunidades en donde operamos, tomando en cuenta nuestros círculos de influencia. Para apoyar el crecimiento de nuestros colaboradores, impulsamos distintas iniciativas internas que impactan su satisfacción, lealtad y compromiso.

Todas estas iniciativas forman parte de nuestra Propuesta de Valor al Colaborador Bi, conformada por 5 pilares, los cuales son:

Desarrollo y crecimiento personal: creemos en la importancia de desarrollarse profesionalmente, pero también transformarnos en la mejor versión de nosotros mismos. En Banco Industrial, encontrarás un lugar que apoya los estudios y el cumplimiento de las metas de nuestros colaboradores.

Salud: la seguridad y salud son importantes para el cumplimiento de objetivos, por lo que apoyamos el cuidado de la salud, la seguridad, y el bienestar personal; no solo dentro de nuestras instalaciones, sino también fuera de ellas.

Productividad y bienestar: en Banco Industrial encontrarán el mejor ambiente para trabajar porque la felicidad y realización es un pilar importante para nuestra cultura. Apoyamos en alcanzar el máximo potencial de cada uno de nuestros colaboradores.

Amor a la Patria: sabemos que nuestros colaboradores son líderes en cada área de su vida, por ello es de gran valor el impacto que causemos en nuestra sociedad.

Cultura Bi: nuestros valores y pasión son el motor que impulsa nuestros comportamientos para crear un sentido de comunidad y brindar un servicio de excelencia a nuestros clientes. Trabajamos con entrega, innovación e integridad para ejecutar el más alto nivel e ir juntos, siempre hacia adelante con nuestros clientes.

U n Colaborador Bi es una persona que, sin importar el rol que desempeña en la organización, es líder en su equipo de trabajo, en la sociedad y con su familia; es un profesional con una visión de crecimiento; más digital, más ágil y cercano. Banco Industrial se proyecta como el lugar en el que las personas “quieran y sueñan” desarrollar su plan de vida. En promedio, cada 3 minutos un colaborador fue reconocido a través de los diferentes programas impulsados por el área de Recursos Humanos, contribuyendo al alto desempeño y promoviendo una Cultura de Reconocimiento.

10,270

Colaboradores

cuentan con18:

Seguro de gastos médicos

Seguro de vida

Gastos oftalmológios

Servicio de clínica médica interna

Acceso a una red de hospitales privados y sociales

Permiso de maternidad

Prestación por fallecimiento de cónyuge o conviviente, padres, hijos menores o hijos incapacitados

18. Todos los colaboradores, independiente de su contrato (indefinido o temporal), cuentan con todos los beneficios de ley y adicionales.

Bienestar de los colaboradores

Reconociendo la importancia del factor humano dentro de nuestra operación, la Gerencia de Recursos Humanos cuenta con la Subgerencia de Bienestar, cuya finalidad es potenciar el Alto

Desempeño de todos los colaboradores de Banco Industrial. Lo logramos propiciando su bienestar, a través del fortalecimiento e implementación de programas y actividades que impacten a nivel integral en las áreas: Física, Mental/Emocional, Social/Relacional, Financiera/Económica y Espiritual.

Espiritual

Mental/Emocional

Social/Relacional

Financiera/Económica

Física

Memoria

Partiendo de las cinco áreas de bienestar en las que buscamos impactar al colaborador Bi, establecimos 8 programas que le beneficiarán de forma integral, teniendo los siguientes resultados:

Programa de Salud Preventiva

406

Colaboradores impactados Fitness Bi

1,242

Colaboradores impactados

Programa Pensando en ti

11,447

Colaboradores impactados

Programa de Voluntariado

234

Colaboradores impactados

Programa de Recreación

2,101

Colaboradores impactados

Programa de Emociones y Ánimo

Colaboradores impactados

Programa de Prosperidad Financiera

127 19

316 Colaboradores miembros de “Runners Bi” que participan en carreras patrocinadas por Bi 19

Programa de Plan de Desarrollo CAP

143

Colaboradores impactados

19. Incluye colaboradores capacitados, para más detalle ver sección “Prosperidad financiera para Colaboradores Bi”.

Sala de Lactancia Bi

En el 2023 se inició la construcción de la Sala de Lactancia Bi para las Colaboradoras ubicadas en el Centro Financiero con el objetivo contar con un espacio adecuado para las mujeres en período de lactancia; garantizando condiciones de higiene y comodidad. Esto, a su vez, permite que las Colaboradoras puedan seguir desarrollándose profesionalmente con el acompañamiento de Bi en cada etapa de su vida.

Permiso parental

Banco Industrial se caracteriza por proveer excelentes beneficios adicionales a la ley. A nuestros colaboradores (padres) se les otorga 3 días adicionales de licencia con goce de salario por nacimiento de un hijo. Durante el 2023, se otorgó el beneficio a 188 colaboradores del banco.

En el caso de maternidad, de 222 colaboradoras, se estimó que el 84% se reincorporó al trabajo en 2023.

Colaboradoras con suspensión IGSS20 por maternidad

Activas al 31/12/2023

Retirado al 31/12/2023

GRI | (401-3)

20. Instituto Guatemalteco de Seguridad Social.

Inclusión y educación financiera

Reconocemos el potencial de las Pymes como fuente de desarrollo del país y ofrecemos diversos productos para atender las necesidades de nuestros clientes a través de la Banca Empresarial. Durante el año 2023, la participación en el mercado para el financiamiento de microcréditos es del 33.0% , situándonos en el ranking #2 a nivel nacional.

Inclusión Financiera

Clientes beneficiados con microcréditos

25,800

Clientes beneficiados

12,532 Mujeres beneficiadas

429.70

Millones de quetzales destinados a microcréditos para mujeres

35% más que en el 2022

50.43 Millones de quetzales destinados a microcréditos para jóvenes

77% más que en el 2022

Nuestros clientes tienen la opción de comprar una vivienda digna, segura y propia

665

257.47

Créditos destinados a vivienda social

Millones de quetzales destinados a vivienda social

Agentes Bi

En Bi contamos con una red de más de 4,400 comercios afiliados, ubicados estratégicamente en áreas urbanas y rurales en todos los municipios de los departamentos de Guatemala con la finalidad de acercar los servicios bancarios, ofreciendo a nuestros clientes seguridad y confianza para realizar transacciones bancarias sin salir de su comunidad.

Dentro de los puntos de servicio afiliados se encuentran los siguientes tipos de comercios: tiendas de barrio, panaderías, supermercados, abarroterías, farmacias, misceláneas, venta de celulares, librerías, cooperativas, entre otros; que ofrecen las siguientes transacciones y servicios:

Cobro de remesas familiares

Depósitos monetarios y de ahorro

Apertura de cuentas para beneficiarios de remesas

Pago de préstamos y tarjeta de crédito

Pago de servicios (energía eléctrica, agua, entre otros)

Recarga de tiempo de aire (Tigo y Claro)

Retiros en efectivo

Pago de AVON, L’CLEIRE, TUPPERWARE, entre otros.

En el año 2023, realizamos diversas iniciativas con el propósito de mejorar el bienestar financiero de los emprendedores y las Pyme de Guatemala, ejecutando distintas alianzas con otros actores del ecosistema emprendedor del país.

Alianzas Estratégicas

30

Público

Alianzas estratégicas enfocadas en impulsar el emprendimiento

Ministerio de Cultura y Deporte

Municipalidad de Chimaltenango

Municipalidad de Cubulco

Municipalidad de La Antigua Guatemala

Municipalidad de Guatemala

Municipalidad de Santiago Sacatepéquez

Municipalidad de Tecpán

Centro Municipal de Emprendimiento

Escuela Taller Municipal

Academia

INCAE Business School

Kirzner Entrepreneurship Center – UFM

Universidad del Istmo

Universidad del Valle de Guatemala

Universidad Francisco Marroquín

Universidad Rafael Landívar

Organismos internacionales

Organización Internacional para las Migraciones (OIM)

Misión de Taiwán

Privado

AGEXPORT

Cámara de Comercio GuatemaltecoAmericana (AmCham Guatemala)

Bridge for Billions

Progreso X

Red Nacional de Grupos Gestores

Manos de Guatemala

Educación financiera

AElla Impacta

Fundación Junior Achievement

Entre Jaguares

Volcano Summit

Festival de las Flores

Multiverse

VISA

poyamos a nuestros clientes individuales y a las Pymes a comprender los conceptos básicos de las finanzas personales y el manejo adecuado del dinero. En el año 2023, impactamos a 135,813 personas en talleres de Educación Financiera, permitiéndoles adquirir nuevos conocimientos que contribuyen a prevenir el fraude y el sobreendeudamiento.

Mujeres Hombres

Beneficios del Programa Bienestar Financiero

Administrar sus ingresos y organizarlos

Definir Presupuesto

Conocer el movimiento del dinero

Ahorrar para proyectos, emergencias y el futuro

Administrar la deuda de manera saludable

Administrar el dinero con seguridad

Aprovechar las ventajas de la tecnología

Enfrentar mejor los imprevistos y reducir los riesgos

Tomar decisiones informadas

Salud financiera

ndice de cartera vencida: 1.22% y se compara favorablemente con el promedio del sistema bancario que se situó en 1.75% .

Banco Industrial vela por la salud financiera bajo la perspectiva del desarrollo y mejoramiento de la calidad de vida de la comunidad.

Porcentaje de clientes con un alto nivel de salud financiera (Score A)

Clientes apoyados con servicios de asesoría o UX específicas

Emprendimiento

Acompañamiento y Financiamiento al Emprendedor Bi

esde la Subgerencia de Emprendimiento nos enfocamos en el acompañamiento al emprendedor; buscamos empatizar y conocer sus necesidades para diseñar productos y servicios financieros diferenciados para atender a los emprendedores en sus diferentes etapas, apoyados de una comunidad donde creamos, fortalecemos y co-creamos programas y proyectos para propiciar su desarrollo.

A partir del 2023, los emprendedores cuentan con tres programas de acompañamiento con personal altamente capacitado en conocimiento y experiencias, siendo estos:

Programas In – House

Finanzas para emprendedores

Finanzas personales y del emprendimiento.

Dimensiones:

Organización y gestión de finanzas personales

Modelos financieros

Gestión de costos y contabilidad

Estructuración de estados financieros

Fijación de precios

Plan de crecimiento financieros - valuación

¿Cómo operar con éxito mi emprendimiento?

Mejora y fortalecimiento de modelos operaciones y de negocio

Áreas disponibles:

Gestión de operaciones

Programa de producción o servicio

Abastecimiento y logística

Innovación y desarrollo de productos

Mercadeo y ventas

Exponenciadores Bi

Programa de mentorías desde colaboradores de Bi hacia el ecosistema

Áreas disponibles:

Finanzas

Project Management

Estrategia

Entre otros

595 mentorías financieras proporcionadas a emprendedores

150 jóvenes beneficiados con mentorías

Contamos con créditos de fácil acceso y adecuados a las condiciones de los emprendedores.

20 emprendedores beneficiados con estos créditos

Q1.27 millones destinados a emprendedores

11 mujeres emprendedoras beneficiadas con créditos

Q536,500.00 destinados a mujeres emprendedoras

9 jóvenes emprendedores beneficiados con créditos

Q743,000.00 destinados a jóvenes emprendedores

Fortalecimiento del Ecosistema Emprendedor

Comprometidos con el desarrollo económico de Guatemala, Bi ha impulsado una serie de iniciativas integrales y programas estratégicos. Estos esfuerzos están orientados a respaldar de manera significativa a los emprendedores locales y fomentar la creación de empleo, contribuyendo así al fortalecimiento y prosperidad de la comunidad.

Zona de emprendedores

omprometidos con el apoyo a los negocios locales, surge la iniciativa “Zona de Emprendedores” un espacio dedicado a dar visibilidad y apoyo a los emprendedores guatemaltecos que trabajan arduamente para hacer realidad sus sueños, esta iniciativa ha beneficiado a más de 80 negocios locales. Este programa se llevó a cabo en diferentes ubicaciones estratégicas con alto número de concurrencia de personas, donde los emprendedores tuvieron la oportunidad de presentar sus productos en nuevos mercados, tales como: Ferias, iniciativas municipales y centros comerciales.

Este proyecto es un pilar fundamental para el crecimiento de negocios locales y la promoción del talento y creatividad guatemalteca. Por medio de esta iniciativa, estamos construyendo un futuro más sólido y próspero para todos.

Manos de Guatemala

Este proyecto nace del firme deseo de contribuir al desarrollo sostenible de nuestro país, involucrando a las valiosas comunidades artesanas de Guatemala, cuyas habilidosas manos han sido guardianas de nuestro rico legado cultural. A través de colaboraciones y exposiciones, aspiramos a que estas comunidades logren alcanzar un desarrollo económico a nivel personal y comunitario.

En su primera fase, el proyecto se extendió a las comunidades de Momostenango, Chiquimula, Quetzaltenango y Sololá, con la perspectiva de que esta iniciativa se multiplique en distintos sectores de nuestro país.

Con el objetivo de rescatar las técnicas artesanales en vías de desaparición y la reinserción de artesanos en el sector económico del país.

Durante esta etapa inicial, se brindaron 160 horas de capacitación en diversas técnicas, destacando la preservación de dos tradiciones fundamentales: el Telar de Pie con jaspe de Santiago Atitlán y el Telar de Pie con lana de oveja en Momostenango.

Esta iniciativa benefició directamente a 202 artesanos que compartieron el conocimiento recibido con 1,010 más, fortaleciendo el desarrollo social y económico de estas comunidades.

Módulos de capacitación

Desarrollo personal

Taller Creativo

Taller de comunicación

Taller de producto y control de calidad

Taller financiero

Puentes de Desarrollo Bi

Esta iniciativa se originó a través de una colaboración con “Bridge for Billions”, una de las redes de emprendimiento más destacadas a nivel mundial. Con el objetivo de otorgar herramientas de crecimiento que ayuden a los emprendedores a que, a través de su negocio, puedan generar un impacto positivo e impulsar el desarrollo social y económico de Guatemala.

S e brindó apoyo a 150 emprendedores de las regiones de Quetzaltenango, Antigua Guatemala y Chimaltenango para la creación o mejora de sus modelos de negocio. Entre los participantes, se destacaron tres ganadores que fueron premiados con Q10,000 en capital semilla. Este financiamiento permitirá a los emprendedores seguir fortaleciendo sus negocios.

Hilos de plata

Con el propósito de apoyar el desarrollo de la comunidad y de la población de la tercera edad, Banco Industrial genera una alianza con la Red Nacional de Grupo Gestores para la ejecución del programa “Hilos de plata”, que consiste en un programa de economía plateada que busca impulsar la inclusión económica de las personas mayores de 50 años, reconociendo su experiencia y potencial para generar impacto positivo en la economía de Guatemala.

Bienestar financiero como propuesta de valor para los Colaboradores Bi

Desde el año 2022 se inició oficialmente el

proceso de acompañamiento a

colaboradores de Banco Industrial que perciben menos del 50% de su Ingreso Líquido Mensual.

Este proceso se lleva a cabo de manera grupal para garantizar una atención personalizada, la prueba piloto inició con 9 colaboradores a los que se ha brindado orientación, ofreciendo diversas herramientas y alternativas para mejorar su situación financiera y lograr un cambio en su Categoría de Riesgo.

Durante el 2023 se realizó una propuesta de solución financiera para mejorar la categorización de ingreso mensual a través de productos financieros internos que se adaptaron a sus necesidades. El acompañamiento es permanente y se estará dando seguimiento a las mejoras que estos presenten.

Impacto alcanzado

Cantidad de colaboradores acompañados

Colaboradores identificados por Prosperidad Financiera

Colaboradores acompañados a solicitud de otras áreas

Semaforización

De alto riesgo

Semaforización de Riesgo

6 Rojo

3 Verde

Descripción de categoría Observaciones

De Riesgo Alto Perciben menos del 50% de su ingreso Líquido Mensual

De Riesgo Normal Perciben 60.1% al 100% de su Ingreso Líquido Mensual

Colaboradores que poseen deudas internas y externas a la Corporación

Colaboradores que poseen deudas externas a la Corporación

De riesgo normal

De riesgo moderado

Taller “Enseñándole a los Niños a administrar bien el dinero”

Buscando el Bienestar Financiero de los más pequeños del hogar y fortaleciendo el trabajo en equipo en las familias, los hijos de los Colaboradores Bi tuvieron la oportunidad de participar en el taller “Enseñándole a los niños a administrar bien el dinero”.

76 Colaboradores apoyados con iniciativas de educación financiera

48 28

Taller “¿Cómo lograr mi Bienestar Financiero?”

C on el propósito de proporcionar las herramientas y conocimientos necesarios para tener un mejor control y administración de las finanzas personales, se llevó a cabo el taller “¿Cómo lograr mi Bienestar Financiero?” a Colaboradores de Banco Industrial.

42 Colaboradores apoyados con iniciativas de educación financiera

23 19

Relacionamiento comunitario

Banco Industrial reconoce la importancia de la responsabilidad social como un motor de desarrollo y par te fundamental de su compromiso con la sociedad guatemalteca, para avanzar siempre juntos hacia adelante. En el 2023, la principal dirección de la inversión se enfocó en proporcionar oportunidades a los guatemaltecos, con la firme intención de mejorar sus condiciones de vida y romper los ciclos intergeneracionales de desigualdad y pobreza que afectan a nuestro país.

Año tras año, se destinan recursos financieros a diversos sectores incluyendo educación, salud, deporte y desarrollo comunitario, con el propósito de contribuir al bienestar y el progreso de nuestra sociedad.

Durante el año 2023, Banco Industrial ha apoyado 48 organizaciones e instituciones financieramente:

Nuestras inversiones

Educación 01 Deporte 07

Salud

Desarrollo Comunitario

Desarrollo comunitario

422,343

Personas beneficiadas por programas de desarrollo comunitario

17,265 228

Jóvenes beneficiados por programas de desarrollo comunitario

Mujeres beneficiadas por programas de desarrollo comunitario

Nos aseguramos de que el relacionamiento comunitario esté integrado en todo

Banco Industrial a través de una clara estrategia de comunicación a través de distintos medios:

Portal Bi

Correo Electrónico

Pantallas de Agencias Bi

Redes Sociales

Portal Siempre Hacia Adelante Guate

U na iniciativa hecha con compromiso para impulsar acciones solidarias que contribuyan a causas sociales en Guatemala.

Visitas

Nuestro Portal Web SiempreHaciaAdelanteGuate.com fue creado con el propósito de respaldar la recaudación de fondos y difundir las loables iniciativas de organizaciones sin fines de lucro que desempeñan un papel fundamental en el desarrollo del país, abarcando áreas clave como: salud, educación, deporte y desarrollo comunitario.

Recaudado

Q144,083.26

Nuestro aporte Educación

57 becas universitarias

100 proveedores retomaron sus estudios de básico y diversificados

100 equipos de cómputo a proveedores que buscan enriquecer su educación por madurez

35 computadoras para la formación de niños de escasos recursos

6,000 estudiantes y 100 docentes recibieron formación en liderazgo personal a través del programa “Soy Líder”

Equipo audiovisual para 600 personas

Deporte:

1,550 niños y jóvenes en zonas de alto riesgo en Guatemala se han impactado positivamente a través de la práctica deportiva en distintas disciplinas tales como: boxeo, fútbol, gimnasia, judo, taekwondo, ajedrez, natación y polo acuático

Salud:

Servicio de salud auditiva para 25 niños

Becas emergentes y subvenciones para más de 120 personas al año

34,483 vales de Big Mac transformando sonrisas

Donación de 10 marcapasos

Venta de talonarios de la Rifa 1 millón de amigos que apoya a 350,000 pacientes al año

Contribución para la construcción del Centro Contra la Desnutrición Infantil en el municipio de Panzós, Alta Verapaz

Desarrollo Comunitario:

Apoyo a 118 jóvenes que reciben formación en valores humanos, afectividad, salud mental y espiritualidad

366 apadrinados que reciben acompañamiento educativo y de salud para su desarrollo integral

Albergue para 55 jóvenes

Bolsas de alimento para 250 familias

Apoyo a 150 emprendedores de la tercera edad

179 niños recibieron educación, salud y nutrición

Donación de instrumentos musicales que benefician a más de 5,000 personas

Apoyo económico al programa “Hogares Saludables” que tiene como objetivo reemplazar pisos de tierra por concreto en viviendas vulnerables

Empleo:

117 empleos generados por nuestros agentes bancarios

Guatemala Salvaje

Apoyamos el lanzamiento del libro

“Guatemala Salvaje” por Sergio Izquierdo, fotógrafo y ambientalista guatemalteco. Los fondos recaudados por la venta del libro serán destinados a la organización no gubernamental (ONG) ambientalista Rescue The Planet, que se dedica a la protección del medio ambiente y la promoción de prácticas sostenibles.

Así también, patrocinamos el documental

“Plasticósfera” que tiene como fin concientizar sobre el ambiente por medio de estudios científicos de microplásticos y de la documentación audiovisual de áreas afectadas en playas, arrecifes y biodiversidad en el mar Caribe, desde Guatemala hasta Honduras.

Sostenibles Negocios

Crecimiento sostenible

Reafirmando nuestra meta de “Ser la primera opción para los centroamericanos, y el Grupo Financiero más importante de la región”, promovemos una oferta de productos y servicios financieros con criterios ASG y estamos en constante crecimiento, prueba de esto, en el 2023 abrimos 7 agencias nuevas en el país que representan 1,165.93 m2. Comprometidos con la satisfacción de nuestros clientes, contamos actualmente con un total de 640 agencias en puntos estratégicos de todo el país, de las cuales, 49 funcionan con energía renovable.

AEn la actualidad, buscamos ofrecer soluciones financieras con criterios sostenibles, las cuales incentivan la generación de negocios considerando factores ambientales y sociales dentro de su actuar.

nualmente y para lograr la creación de los productos y servicios financieros adecuados, hemos identificado la cartera sostenible de Banco Industrial, misma que está conformada por operaciones de crédito que cumplen con una serie de requisitos relacionados a los criterios ASG establecidos. En el año 2023, este ejercicio nos ha permitido identificar 12 nuevas operaciones de crédito que cumplen con los criterios ASG.

Al 2023 contamos con:

Operaciones de crédito que cumplen con criterios ASG +3,100 M

Saldo (Q) 4.45%

Representación en la cartera total de créditos

Estas operaciones de crédito incluyen proyectos potenciales de:

Energía renovable

Eficiencia energética

Construcción sostenible

Agricultura sostenible

Agronegocios sostenibles

Financiamiento a pequeños agricultores

Manejo de desechos sólidos

Tratamiento de aguas residuales

Durante el año 2023, financiamos 82 operaciones destinadas a créditos hipotecarios en proyectos que cuentan con alguna certificación de construcción sostenible.

Alo largo de los últimos años se ha evidenciado que este mercado ha ido en auge en nuestro país, respondiendo a la mayor conciencia que existe sobre los beneficios de construir considerando lineamientos sostenibles. Esto nos motiva e impulsa a buscar el desarrollo de los mejores productos y servicios financieros con el objetivo de brindar una alternativa atractiva y viable para incentivar estas actividades.

Proyectos de construcción identificados con certificación sostenible.

Cifras en millones de quetzales.

Colocación de créditos hipotecarios en proyectos con una certificación de construcción sostenible durante el año 2023.

Cifras en millones de quetzales.

Estrategia Centrada en el Cliente

N uestra estrategia está centrada en el cliente, y ésta es comunicada a toda la organización. A partir de ella, nos hemos planteado la Meta de “Ser la primera opción para los centroamericanos y el Grupo Financiero más importante de la Región”.

Nos encontramos en un entorno cambiante, por lo que solo las organizaciones eficientes, innovadoras y con un fuerte enfoque en el Servicio de Excelencia tendrán futuro. Nos adaptamos y adelantamos a todos los cambios para superar las expectativas de nuestros clientes y contar con una visión clara de cómo queremos seguir impactando. Por ello nuestra visión es: “Ser una Corporación Tecnológica con licencia Bancaria”.

Con base en nuestra Meta trabajamos Iniciativas Clave para asegurar la ejecución de nuestra Estrategia y así alcanzar nuestro objetivo.

Nuestras iniciativas clave se orientan a mejorar la experiencia de servicio al cliente, innovación y agilidad, incrementar la productividad y calidad; y un esfuerzo constante en el desarrollo de nuestros colaboradores y nuestra cultura.

Iniciativas clave

Cultura Bi

Trabajar de forma colaborativa, ejecutar con excelencia, nos adaptamos a los cambios y estamos enfocados en servir; contribuyendo con nuestro propósito el Desarrollo.

Experiencia del Cliente

Agregar valor en la vida de nuestros clientes, tomando en cuenta sus necesidades; superando sus expectativas a través de una Servicio de Excelencia.

Agilidad e Innovación

Agregar valor a nuestra organización y clientes, mediante la agilidad, innovación y transformación digital.

Productividad y Calidad

Mejorar continuamente y maximizar los resultados de Corporación Bi, minimizando el uso de recursos, manteniendo los estándares de calidad.

En el 2023 continuamos nuestros esfuerzos por mejorar la experiencia de servicio de nuestros clientes

Para ello, en la escucha de la voz del cliente e identificación de oportunidades de mejora en el servicio, se implementaron herramientas de inteligencia artificial para automatizar y agilizar los procesos de análisis para actuar con prontitud, en la profundización del conocimiento del cliente y mejorar su experiencia de servicio.

S e continúan haciendo esfuerzos para incrementar la productividad y calidad, así como una mejora continua en nuestros procesos y todo lo que hacemos.

Los objetivos de esta iniciativa son:

Reducir la incidencia de fallas

Cumplir con los compromisos de tiempo promesa al cliente

Reducir la incidencia de reclamos del cliente

Por este motivo se ha trabajado en la mejora continua y en la automatización de procesos, y además en la implementación de estándares de calidad basados en la Norma ISO 9001:2015.

Hemos realizado esfuerzos sostenidos en el mantenimiento de nuestra Cultura y Valores. Este año continuamos promoviendo prácticas de Ejecución al más alto nivel y marcos de trabajo ágiles que buscan reforzar nuestra Cultura a través de una ejecución impecable y elevar el nivel de desempeño de la organización.

Programa de liderazgo Trascendiendo

E n Banco Industrial, estamos conscientes que cada uno de nuestros líderes es una pieza clave en la ejecución de nuestra estrategia y que el liderazgo a través del servicio es nuestra manera de impactar de forma extraordinaria en nuestra organización, familia y sociedad.

En el 2023 nos enfocamos en compartir a nuestros líderes distintas herramientas, tendencias y mejores prácticas con el objetivo de agregar valor a su liderazgo e impactar en su ejecución. A través de este programa hemos capacitado a más de 2,000 líderes corporativos en el Programa de Liderazgo Trascendiendo en sus distintos módulos y abordando los siguientes enfoques: i) creciendo en tu vida; ii) liderando al más alto nivel; y iii) líderes en acción. Además, brindamos sesiones de actualización y liderazgo de forma periódica.

Programas corporativos

Líderes en acción

En Bi seguimos agregando valor a nuestros líderes a través de temas relevantes alineados con la estrategia de Banco Industrial.

Creciendo en tu vida

Liderando al más alto nivel

Ejecución Extraordinaria

L a alineación de los colaboradores con la estrategia es clave, así como la ejecución extraordinaria de la misma para alcanzar los resultados, las metas planteadas y lograr la sostenibilidad del negocio en el tiempo.

Monitoreamos continuamente el desempeño y la ejecución de los equipos y la organización en general. En 2023, se fortalecieron las metodologías de ejecución mediante la incorporación de buenas prácticas que contribuyen a que los equipos sean más ágiles y que el valor generado sea percibido por todos nuestros grupos de interés.

Experiencia del Cliente

Nuestra estrategia, al estar centrada en el cliente, está enfocada en servir y agregar valor a nuestros clientes, contribuyendo así, a nuestro Propósito el Desarrollo.

Para hacer realidad esto, como Corporación tenemos un fuerte enfoque en el Servicio de Excelencia, y hemos definido Estándares de Servicio, que son criterios bajo los cuales los clientes evalúan su experiencia con Bi.

Estos se validan constantemente con nuestros clientes, para conocer lo que más valoran al momento de relacionarse con Banco Industrial. Los Estándares de Servicio son:

A través de la Política de Calidad, velamos porque la satisfacción del cliente se incremente mediante la mejora continua, el cumplimiento de tiempos promesa y de exactitud en los procesos, monitoreando y detectando fallas y costos asociados a la no calidad.

Servicio de excelencia

Transformando interacciones en experiencias memorables

Escuchar la voz del cliente es muy importante para Banco Industrial, ya que, de esa manera nuestros clientes nos cuentan sobre su experiencia de servicio. Nuestro compromiso es: brindar un Servicio de Excelencia, esforzándonos diariamente en transformar sus interacciones en experiencias memorables que nos ayudan a aumentar la satisfacción de nuestros clientes.

Esta retroalimentación sobre el servicio que prestamos permite identificar oportunidades de mejora y actuar sobre ellas, esto lo hacemos a través del programa de medición interna “Por Ti Mejoramos” y la recibimos en los distintos canales de comunicación para escuchar la voz de nuestros clientes:

Llamadas telefónicas 2411-6010

Encuestas electrónicas y GVP

Buzones y QR ubicados en nuestras agencias y centros de servicio

Vía SMS al +2424 con la palabra Servicio

Correo electrónico servicio@bi.com.gt

A nivel interno, nos aseguramos de que la Estrategia Centrada en el Cliente esté integrada en todas las áreas de Banco Industrial a través de:

Proceso continuo de comunicación para nuestros grupos de interés, a través de sesiones de comunicación y alineación, newsletter, revista corporativa, reuniones de rendición de cuentas y Comité de Estrategia Centrada en el Cliente

Proceso integrado y alineado a inducción corporativa Proceso integrado y alineado a inducción corporativa

Proceso de certificación en metodologías de ejecución para asegurar el alineamiento y ejecución de las metas planteadas

Participación en distintos comités alineados a la Estrategia Centrada en el Cliente

Rediseñamos la experiencia de servicio de nuestros clientes promoviendo iniciativas de impacto para mantenernos en niveles de excelencia en la satisfacción de nuestros clientes, ganar su lealtad y potencializarlo en el tiempo, cumpliendo nuestra visión de servicio.

Nuestro rediseño se basa en el conocimiento del cliente, comprendiendo y empatizando con lo que el cliente está viviendo, en experiencias actuales, en la que visualizamos la experiencia de inicio a fin; en su experiencia deseada, donde creamos acciones que nos permite lograr la experiencia ideal para el cliente en Bi; en el Rediseño e innovación, donde creamos nuevos productos, servicios o estrategias de innovación que permitan mejorar la experiencia de nuestros clientes y; métricas y retención, en donde validamos el impacto del rediseño de nuestra estrategia en la experiencia del cliente.

Para lograrlo, estudiamos su trayectoria (journey), identificando lo que estamos haciendo bien y lo que debemos mejorar para asegurar la entrega de valor, así como un servicio de excelencia a nuestros clientes.

Se ha desarrollado un modelo de Cx (Customer Experience) y trabajamos en conjunto con distintos equipos internos para mejorar y rediseñar las experiencias de los clientes. Después de rediseñar cada experiencia, realizamos una medición de impacto para asegurarnos que los objetivos establecidos y la satisfacción de los clientes se alcancen. Para finales del año 2023, llevamos alrededor de 27 rediseños de procesos y más de 180 mejoras enfocadas en mejorar la experiencia del cliente.

Retención del cliente

Para Banco Industrial, la satisfacción del cliente es importante, y para asegurar relaciones a largo plazo y fidelización de nuestros clientes nos esforzamos en identificar las necesidades de los clientes y las mejoras que debemos implementar, asegurándonos escucharlos, comprender sus necesidades, explicarles y resolver sus problemas con prontitud.

En el 2023, llevamos a cabo una evaluación de nuestros procesos de retención, mediciones y oportunidades de mejora, y buscando mejores prácticas en la industria para seguir evolucionando. Como resultado, hemos desarrollado un plan de trabajo para los próximos años para asegurar la fidelidad de nuestros clientes.

En 2023 continuamos los esfuerzos para mejorar la experiencia de servicio de nuestros clientes y promoviendo iniciativas de impacto para mantenernos en niveles de excelencia en la satisfacción de nuestros clientes, ganar su lealtad y potencializarlo en el tiempo, cumplimiento nuestra visión de servicio.

Durante el 2023

80% índice de notoriedad, que captura si el cliente considera el servicio como un valor altamente distinguido

92.6% índice de satisfacción del cliente

1,393 encuestas de satisfacción del cliente realizadas21 21. Encuestas realizadas en Ciudad de Guatemala.

Cadena de valor sostenible

Valoramos y reforzamos el comportamiento ético y la creación de relaciones fructíferas y de largo plazo con nuestros proveedores. Para Banco Industrial, contar con un conjunto de valores compartidos es esencial cuando se trata de hacer negocios, ya que influye en nuestros grupos de interés, la calidad de nuestros productos y servicios y en nuestra reputación. La Política de Relación con Proveedores consiste en un conjunto de principios, valores y normas que rigen nuestra relación con una parte fundamental de nuestra cadena de valor. A través de ella, fomentamos que nuestros proveedores sean respetuosos de las leyes y disposiciones aplicables en materia de derechos humanos, laborales y ambientales.

Buscando el desarrollo de la economía local en nuestras áreas de influencia, durante el 2023, el 94% de nuestros proveedores fueron nacionales y la inversión corresponde al 73% (Q1,824.20 millones) del pago por compra de los bienes y servicios para el Centro Financiero y agencias.

Cantidad de proveedores por zona geográfica 01 de enero al 31 de diciembre de 2023

4,260

4,525

Proveedores en total

GRI | (204-1) (308-1) (414-1)

Con la finalidad de seguir incentivando la mejora continua, promoviendo altos estándares de calidad, servicio y garantía de los servicios y/o productos contratados, el Guatemala Green Building Council (GGBC) impartió dos capacitaciones para los colaboradores de Banco Industrial involucrados en el proceso de compras y adquisiciones. En estas sesiones, los colaboradores fueron capacitados sobre criterios de sostenibilidad para la adquisición de bienes y/o servicios relacionados con eficiencia energética, construcción, equipo eléctrico y electrónico, así como otros insumos relevantes.

19 Colaboradores capacitados

Hemos trabajado en una guía de compras para identificar criterios sostenibles de evaluación para las compras recurrentes en nuestra organización.

Buscamos fomentar la compra de bienes y servicios que cumplan con altos estándares ambientales y sociales, asegurando el establecimiento de relaciones comerciales que contribuyan a un futuro más sostenible.

Nunca es tarde, oportunidades para un mejor futuro

En el año 2023, Banco Industrial crea un programa educativo en colaboración con Escolaris, el cual fue brindado a nuestros proveedores encargados del servicio de limpieza, mensajería, outsourcing de personal y Seguridad Corporativa, con la finalidad de retomar sus estudios a nivel básicos y diversificado. Este programa se caracteriza por su modalidad 100% virtual, lo que brinda a los participantes la flexibilidad necesaria para ajustarse a sus horarios. Además, de proporcionar equipo de cómputo y acompañamiento virtual para facilitar su acceso, asegurando así un ambiente propicio para el aprendizaje y el desarrollo personal.

Comprometidos con el crecimiento integral de nuestros proveedores, Banco Industrial ofrece oportunidades para el avance y formación, generando un impacto positivo que se extiende más allá de la vida de los beneficiados, alcanzando también a sus familias, por medio del poder transformador de la educación, proporcionando un entorno propicio para el desarrollo profesional y también para su crecimiento personal.

Memoria

Productos verdes

El objetivo de nuestra nueva propuesta de productos consiste en desarrollar y ofrecer soluciones financieras que incentiven el desarrollo sostenible a través de las condiciones adecuadas bajo criterios ASG y aumenten la competitividad de las operaciones del cliente y del banco.

Créditos Sostenibles Bi

Contamos con una línea de financiamiento de créditos enfocada en el segmento empresarial. El

Crédito Sostenible Bi busca proveer financiamiento o refinanciamiento a proyectos con un impacto ambiental positivo en tres sectores:

Construcción sostenible: financiamos proyectos de construcción con alguna certificación de buenas prácticas ambientales y/o uso de materiales ambientalmente eficientes. Financiamiento dirigido a proyectos inmobiliarios de construcción (vivienda, oficinas, bodegas, entre otros), que cumplen con certificaciones reconocidas a nivel regional, nacional o internacional, las cuales son amigables con el medio ambiente. Ejemplo: LEED GOLD y/o PLATINUM, EDGE, BREEAM o Casa Guatemala.

Energía renovable: financiaremos proyectos de generación de electricidad a partir de fuentes renovables como hidro, solar, viento (eólica) o biomasa (material orgánico).

Transporte sostenible: financiaremos flotillas de vehículos 100% eléctricos, híbridos o de combustión interna bajo la norma Euro 5 o Euro 6 con límites establecidos para la emisión de gases contaminantes al ambiente.

Colocación de CrediAuto Sostenible

Cantidad de créditos

En el 2023 logramos la colocación de Q59.37 millones para el financiamiento de vehículos híbridos y eléctricos a través de nuestro producto Crediauto Sostenible, lo cual representa un crecimiento de 57% respecto al año 2022.

Híbridos

Eléctricos

Colocación de CrediAuto Sostenible

Híbridos

Eléctricos

Memoria

Corporación tecnológica

En Banco Industrial nos hemos caracterizado por ir siempre hacia adelante, integrando tecnologías cada vez más avanzadas en nuestras operaciones, así como en los servicios financieros que ofrecemos. Lo que nos permite mejorar la eficiencia y la rapidez en las transacciones de nuestros clientes, reduciendo costos y ofreciendo una experiencia satisfactoria.

Mejoramos constantemente la experiencia de nuestros clientes al identificar y satisfacer sus necesidades a través de mejores propuestas de productos y servicios digitales. Para lograrlo, conocemos las percepciones de nuestros clientes a través de la Experiencia de Usuario (UX) en Transformación Digital, llevando a cabo entrevistas y encuestas, lo que nos permite obtener información sobre los procesos actuales y mejorar nuestro desempeño interno. Además, nuestros colaboradores son parte fundamental de la innovación, ya que antes de lanzar un nuevo proyecto al mercado, realizamos pruebas en una versión beta utilizando el programa “Friends and Family”. Este programa nos permite evaluar la funcionalidad y usabilidad del producto o servicio a ofrecer en un ambiente real, identificando posibles errores o deficiencias y corregirlos antes de su lanzamiento oficial en nuestras plataformas digitales garantizando su calidad.

Experiencia digital en Banco Industrial: los servicios digitales bancarios que ofrecemos tienen un impacto positivo en la sostenibilidad al reducir el uso de papel y otros recursos físicos en las transacciones bancarias tradicionales. Además, al permitir que nuestros clientes realicen transacciones en línea desde cualquier lugar, reduce la necesidad de viajar a nuestras agencias, contribuyendo a la reducción de la huella de carbono asociada al transporte.

Bi en Línea Web y App

Transacciones en línea por medio de Bi en Línea Cifras

Bi en Línea App es una herramienta importante para la masificación y distribución de servicios bancarios, ya que cuenta con el atributo de ser aplicación con datos patrocinados, es decir, no necesita que el usuario tenga saldo de datos para poder utilizarla.

Lanzamientos y desarrollo

Agencia Virtual

Con la finalidad de ofrecerles a nuestros clientes una atención personalizada con representantes de servicio y ejecutivos, se ha creado una nueva plataforma a la que podrán acceder a través de videollamada. Para este nuevo canal de atención, nuestros clientes deberán ingresar a https://citas.bi.com.gt

Créditos de Consumo

Durante el año 2023, adquirir un crédito de consumo nunca ha sido tan fácil, ahora desde Bi en Línea App se cuenta con la solicitud de créditos para los clientes planilla y no planilla, con una precalificación inmediata que facilita la gestión de su aprobación; únicamente se deben completar los requisitos, con opción de selección de monto y plazo de pago, de acuerdo con los ingresos del usuario. Es crucial ofrecer acceso rápido y conveniente al dinero cuando se necesita. Esto facilita la inclusión financiera al eliminar barreras físicas y simplificar el proceso de solicitud. Hemos alcanzado un monto de desembolsos que supera los 15 millones de quetzales.

Los principales beneficios son los siguientes:

Precalificación inmediata

Firma de documentos 100% digital

Firma Electrónica

i está cada vez más cerca de los guatemaltecos, por lo que, en febrero se habilitó en Bi en Línea App la opción de firma electrónica para que desde la comodidad en donde se encuentren nuestros usuarios puedan firmar sus documentos, sin necesidad de visitar una agencia. La adopción de la firma electrónica aporta agilidad en los procesos ya que reduce el tiempo de una autorización que en papel podría llevar días a solo minutos.

Durante el 2023, más de 9,000 clientes se incorporaron a firma digital a través de la aplicación de Bi en Línea y se firmaron más de 700 documentos con ayuda de esta herramienta.

Financiamiento con Tarjeta de Crédito en transferencias desde Bi en Línea App

Nuestros clientes cuentan con la opción de transferencias a otros bancos y transferencias móviles debitando desde su tarjeta de crédito, ofreciendo una opción de financiamiento en el envío de transferencias y pago hacia otras cuentas de Banco Industrial, S.A., de forma inmediata.

Onboarding digital de tarjeta de crédito para Cliente Nuevo

El mundo sigue avanzando y con él los hábitos de consumo de las personas, por lo que es fundamental buscar soluciones innovadoras que se adapten a las nuevas formas de hacer las cosas. Desde junio contamos con el Onboarding Digital para clientes totalmente nuevos a través de la Bi en Línea App, procedimiento 100% en línea, tomando algunos minutos para completar la solicitud y recibir la versión digital.

Transferencias al Exterior desde Bi en Línea App

Durante el año 2023, se agregó la nueva opción desde nuestro canal de Bi en Línea App para que nuestros usuarios puedan realizar transferencias internacionales. Ahora es posible realizar transacciones financieras transfronterizas de manera rápida y conveniente.

Cobro de Remesas desde Bi en Línea App

Bi en Línea cada vez ha evolucionado y durante el año 2023, hemos añadido la opción de poder cobrar remesas por medio de Bi en Línea App, para que nuestros usuarios desde este canal puedan con facilidad y sin salir de casa, realizar el cobro de sus remesas. Buscamos potenciar a nuestros usuarios y contribuir al desarrollo económico de Guatemala. Hemos alcanzado un monto de recaudo que supera los 28 millones de quetzales.

Los principales beneficios son los siguientes:

Inmediatez

Seguridad

Facilidad

Compra y paga sin contacto: Apple Pay, Fitbit y Garmin

Reafirmando nuestro compromiso de brindar la mejor experiencia bancaria personalizada en el país, nuestros clientes cuentan con la nueva forma de pago para realizar compras en distintos establecimientos a través de Apple Pay, Fitbit y Garmin. Con esta implementación, nuestros clientes podrán digitalizar sus tarjetas de crédito y débito para utilizarlas y pagar sin contacto.

Nuevos Proveedores en Pagos de Servicios desde Bi en Línea

Para facilitar la vida de nuestros clientes, durante el año 2023, implementamos más opciones de pago desde nuestro canal de Bi en Línea, dentro de los cuales podemos mencionar:

Paquetigos: desde Bi en Línea App y Web, nuestros clientes pueden realizar el pago de los paquetes promocionales que sirven para llamar, mensajear y navegar

Banco Muni GL: se ha integrado la opción para que nuestros clientes que residen en el departamento de Quetzaltenango puedan realizar pagos de:

Boleto de Ornato

Multas de Tránsito

Energía y Agua

IUSI

Transformación Digital

La transformación digital, para nosotros significa una adaptación constante y descubrimiento de las necesidades de nuestros clientes. Adaptando nuevas formas de trabajo, nuevas metodologías, tecnologías disruptivas, para poder permanecer relevantes en la era digital. Con este fin, se establecieron para el 2023, varios enfoques que nos permiten avanzar en la visión de ser una “Corporación Tecnológica con Licencia Bancaria”. Dichos enfoques son:

Promover la innovación y generación de proyectos disruptivos a través de la investigación

Establecer una estrategia de Finanzas Embebidas, habilitando nuestras plataformas para que sean integradas por terceros

Utilizar la Inteligencia Artificial de manera proactiva, permitiéndonos ser más eficientes en nuestros procesos

Habilitar nuevas capacidades digitales a través de la formación y transmisión de conocimiento

Establecer un proceso de diseño que nos permita identificar las necesidades de los clientes y mejorar constantemente nuestros canales digitales

Acelerar el proceso de creación de equipos ágiles, para establecer journeys digitales y entregar valor constante a nuestros clientes

Establecer un proceso de trabajo, aprovechando recursos y estructuras para cerrar las brechas digitales en la región

Los colaboradores Bi juegan un papel fundamental en la Transformación Digital, pues son quienes comunican al cliente los cambios y mejoras en la digitalización de la experiencia. Además, se encargan de identificar oportunidades para el uso de nuevas tecnologías. 10

Líderes de la organización certificados en UX-PM (User Experience and Project Manager)

Colaboradores capacitados en fundamentos de usabilidad, diseño de interfaces y arquitectura de la información

Experiencia digital para nuestros clientes

Firma digital: durante el 2023, se implementa el uso de firma electrónica de carácter legal desde la aplicación de Bi en Línea App, mejorando la experiencia del cliente relacionado a nuestros procesos. A nivel interno se firman alrededor de 30 mil documentos al mes y con el uso de la firma digital, se elimina la reimpresión de cerca de 100 mil hojas al año

Cuenta 100% Digital: desde Bi en Línea App los usuarios pueden solicitar su cuenta digital, monetaria y ahorro desde su smartphone. Para el año 2023, se tuvieron más de 16,000 creaciones de cuenta de clientes existentes y más de 11,000 creaciones de cuenta de clientes nuevos para cuenta monetaria. Relacionado a las cuentas de ahorro, fueron más de 15,000 cuentas de clientes existentes y más de 11,000 cuentas de clientes nuevos

Creación de usuario Bi en Línea: en la aplicación de Bi en Línea contamos con la opción de creación del usuario y promoción de usuario, donde el cliente podrá realizarlo desde su smartphone. Durante el 2023, se tuvieron más de 37,000 creaciones de usuarios nuevos y 981 promociones de usuarios de clientes ya existentes, donde el último trimestre se creó más de 11,000 nuevos usuarios en Bi en Línea y más de 200 promociones de usuarios de clientes existentes

Internet en Agencias Bi: durante el año 2023, contamos con 75 agencias que cuentan con servicio de Internet, en las cuales se han registrado más de 84,000 usuarios (clientes y clientes potenciales) y en el año hubo más de 522,000 conexiones individuales. Además, hemos colocado más de 1,000 productos y un monto de más de 10.2 millones entre Préstamos Bi y Tarjeta de Crédito Bi.

ABI – Asistente Banco Industrial, potenciado con inteligencia artificial: con nuestro asistente de Banco Industrial, S.A. impulsada por Inteligencia Artificial puede atender a nuestros clientes por medio de:

Chatbot: Nuestra asistente de Bi impulsada por Inteligencia Artificial puede apoyar a nuestros clientes a consultar el saldo de su Tarjeta de Crédito, ubicar Agencias Bi cerca de la dirección descrita, consultar el tipo de cambio del US dólar del día, requisitos para la apertura de diferentes productos, beneficios de los productos y servicios, límites de retiros y transferencias, entre otros.

Facebook Messenger

181 mil

Interacciones

millones

995 mil

Interacciones

De créditos colocados desde el contacto de ABI

Voice Banking: ABI puede interactuar con los clientes a través de la voz para poder realizar transferencias (propias, a cuentas a terceros, a otros bancos), pago de Tarjeta de Crédito o Préstamos, consulta del tipo de cambio del US dólar del día y diferentes preguntas frecuentes.

130 mil

Interacciones

1,300 Transferencias

190 Pagos de Tarjeta de Crédito o Préstamos

CISBOT- Asistente para CIS, potenciado con Inteligencia Artificial: en el año 2023 se creó CISBOT, un asistente virtual que permite a nuestros colaboradores comunicarse por texto. El objetivo es ayudar a distribuir las consultas en los 27 skillsets existentes en CIS. Además, puede responder preguntas relacionadas con Recursos Humanos. Actualmente ya ha resuelto más de 1,000 interacciones.

API Market Bi: es un sitio web que centraliza la búsqueda y hace uso de las APIs Bi. En este espacio, los desarrolladores de terceros pueden suscribirse a las APIs deseadas para luego integrarlas en sus propias aplicaciones. El portal cuenta con toda la información necesaria, desde documentación técnica hasta ejemplos de casos de negocio, con el fin de simplificar la experiencia del usuario bajo un portal de compras en línea.

Corporación tecnológica en números

Banca en Línea Empresarial

Nuestro servicio de banca en línea para clientes empresariales que les permite realizar sus operaciones bancarias desde nuestras versiones Web y App, facilitando su gestión de tesorería. Durante el año 2023, se realizó una mejora visual y de servicios, se incorporaron nuevas funcionalidades enfocadas en el segmento Pyme.

Empresas que pagan planilla por medio virtual

Uno de los servicios mejor valorados por nuestros clientes, cuenta con un índice de satisfacción de 98.6%

Bi en Línea App

Índice de satisfacción de 97.2%

201 millones de alertas de movimientos en cuentas, retiros en cajeros y consumos a clientes individuales de Banco Industrial

162 millones de notificaciones por medio de Bi en Línea App, generando 53% de ahorro en el envío de mensajes de texto

Durante un solo día: 436 mil usuarios utilizaron Bi en Línea App y 83 mil usuarios en una hora

En tiendas App Store y Play Store obtuvimos una calificación de 4.9, siendo 5 la escala mayor

El crecimiento de la aplicación durante el 2023 fue de 38%, comparado con el crecimiento general del canal de 25%.

Para el 2024

Buscamos transformar la experiencia bancaria de nuestros usuarios mediante la constante implementación de innovadores productos digitales.

Buscamos cambiar la manera en la que las personas se relacionan con el dinero a través de las transferencias móviles con lectura QR. Con esto buscamos facilitarles a las personas que necesiten hacer transferencias P2P sin número de cuenta, o bien, cobrar con un número de teléfono de forma cercana y confiable a través de una plataforma monedero open market (para clientes no bancarizados) con trazabilidad, accionabilidad y visibilidad sobre toda transferencia enviada y recibida.

A través del cobro de remesas en línea y la solicitud de productos como lo son la cuenta y tarjeta de crédito 100% digital, estamos allanando el camino hacia una mayor inclusión financiera y comodidad para todos nuestros usuarios. Hemos tenido un crecimiento significativo en la colocación de dichos productos respecto al año 2022 y en nuestro share digital. Estamos emocionados por los avances que están por venir y por continuar en este viaje hacia la bancarización digital. Estamos comprometidos en liderar la transformación hacia una banca más sostenible y responsable.

Participación de los clientes en los

servicios financieros móviles

N os enfocamos en crear mejores experiencias para nuestros clientes y colaboradores. Estamos convencidos de que adaptarnos al estilo de vida cada vez más digital de todos nuestros usuarios, aumentará su lealtad y se traducirá en ventaja competitiva. Somos la primera opción para nuestros clientes en los servicios financieros móviles, representando el 46.15% de participación de clientes y 56.54% en cantidad de cuentas monetarias, de ahorro y líneas de crédito a nivel nacional.

Participación de clientes afiliados

Participación de clientes afialiados

Banco Industrial, S.A.

Banco 2

Banco 3

Banco 4

Banco 5

Otros bancos

Productos afiliados

Banco Industrial, S.A.

Banco 2

Banco 3

Banco 4

Banco 5

Otros

Fuente: Superintendencia de Bancos, Guatemala, C.A. (diciembre 2023).

En Banco Industrial nuestros esfuerzos están enfocados en cumplir la visión de “Ser una Corporación Tecnológica con licencia Bancaria”, mejorando constantemente nuestros procedimientos y entregando a nuestros colaboradores y clientes productos y servicios financieros de calidad con lo más innovador del mercado y con una interfaz sencilla e intuitiva para su utilización.

Memoria

Sostenibles Operaciones

Cambio climático

S| (305-1) (305-2) (305-3) (305-4) (305-5)

omos una institución consciente de la importancia de actuar frente a los efectos del cambio climático; en el año 2022 iniciamos con la medición de la huella de carbono, según la norma ISO 14064:2006 (parte 1), con el objetivo de cuantificar las emisiones de los seis Gases de Efecto Invernadero (GEI) generados a partir de las actividades diarias del banco. Adicionalmente, se estableció la línea base de emisiones y la intensidad generada en kilogramos de dióxido de carbono equivalente por persona para identificar las oportunidades de mejora que permitan la reducción de emisiones a partir de buenas prácticas en la institución.

La estimación de la huella de carbono para el año 2023 alcanzó las 7,656.84 t CO2e. Las emisiones del alcance 1 conforman el 31.49%; seguido por las emisiones del alcance 2 con representación del 30.16% y, por último, las emisiones del alcance 3 representan el mayor porcentaje de CO2 con 38.35%. Este resultado evidencia una reducción del 32% de emisiones si se compara con el 2022, principalmente se debe a una mayor profundidad en los cálculos de estimación y la precisión de los datos.

Green Development reconoció nuevamente a Banco Industrial como una entidad Carbono Responsable por haber cuantificado la Huella de Carbono de las actividades realizadas en sus operaciones durante el año 2023.

Para más información escanea el código QR

GRI

Los principales focos de emisión se observan especialmente en el consumo de gasolina por la flotilla de vehículos22 (alcance 1), representando el 21.07% de las emisiones totales. Así también, por el consumo de diésel en los vehículos de mensajería subcontratada (alcance 3), que representa el 15.53% de las emisiones totales. Y, en tercer lugar, se encuentra el consumo de energía eléctrica23 de la red nacional por el centro financiero zona 4 (alcance 2), representando el 14.17% de las emisiones totales. La intensidad de emisiones en Banco Industrial, S.A. se estimó en 479.04 kg CO2e por colaborador.

Histórico de emisiones totales por alcance (t CO2e)

Fuente: Informe elaborado por Green Development para Banco Industrial, S.A., 2023.

Iniciativas sostenibles

Paneles Solares

Nos hemos anticipado con diversas acciones que promueven la reducción de nuestra huella de carbono, como la instalación de paneles solares en 49 agencias del país y en parte de nuestra sede central en Ciudad de Guatemala.

Los paneles se han instalado en los departamentos de Guatemala, Chimaltenango, Suchitepéquez, Retalhuleu, Quetzaltenango, Izabal, Chiquimula, Zacapa, Escuintla, Santa Rosa, San Marcos, Huehuetenango y Baja Verapaz.

Firma Digital

Se ha continuado con la implementación del proyecto Firma Digital, el cual se ha convertido en parte integral de nuestra operación, revolucionando cómo manejamos la documentación dentro de la organización y mejorando significativamente la eficiencia de nuestros procesos ya que la autorización de gestiones se realiza en menos de 30 minutos. A nivel interno, se firman alrededor de 30 mil documentos al mes y se elimina la reimpresión de cerca de 100 mil hojas al año.

Reto 10-500: Reforestación

Apoyamos al Reto 10-500 impulsado por Columbus Guatemala Travel en conjunto con otras instituciones. A través del programa de voluntariado, los colaboradores Bi participaron en la actividad de reforestación y contribuyeron con la plantación total de 6,000 árboles en beneficio de la restauración de un área vital del Parque Nacional Yaxhá-Nakum-Naranjo en Petén.

Recicladora Bi

Con el objetivo de seguir apoyando al medio ambiente, hemos formado una alianza con la agencia New Environment Together (NET) para colocar 20 máquinas de reciclaje en puntos estratégicos de Guatemala, cuya finalidad es recolectar y trasladar el material extraído para luego redireccionarlo a las fábricas de reciclaje.

Durante el 2023, se recolectaron 164,854 botellas de plástico en más de 15 puntos en el área metropolitana.

Scooters

En Bi creemos en la movilidad eléctrica como una puerta abierta a la sostenibilidad y en alianza con Fly Powered by Bird, hemos instalado 375 unidades de Scooters para atender las necesidades de movilización en la Ciudad de Guatemala y esto implica 3,500 árboles plantados desde el inicio del proyecto.

Uso sostenible de los recursos

GRI | (301-2) (302-1) (302-3) (302-4)

Para el año 2023 consumimos 16,473,359.10 kWh en las instalaciones24 de Banco Industrial lo que representa el 30.16% de las emisiones totales. De este total consumido, se estima que el mayor consumo de energía eléctrica se presenta el Centro Financiero, alcanzando el 47.0% del total consumido. Adicionalmente, la intensidad energética se estimó en 1,671.57 kWh por persona.

La instalación de paneles solares en las distintas agencias y en algunos edificios de la Corporación nos ha permitido generar 1,923,374.32 kWh no consumidos de la red nacional, equivalente a evitar la emisión de 339.61 t CO2e o a la fijación de 13,585 árboles al año.

Generación de energía renovable a través de paneles solares 1,527,360.64 kWh

En cuanto a las acciones de eficiencia

energética, dentro del Centro Financiero Zona 4 remplazamos 3 elevadores en la Torre de Parqueos por modelos de mayor eficiencia. Esta renovación de elevadores implicó un total de 248,313.60 kWh no consumidos de la red nacional, evitando la emisión de 43.85 t CO2e, equivalente a la fijación de 1,754 árboles al año.

Asimismo, se realizó el cambio de tecnología de sistema de aire acondicionado a sistema de enfriamiento VRF en 96 equipos.

Estas acciones implicaron la reducción total de 429,987.84 kWh no consumidos de la red nacional, lo cual corresponde a la emisión de 75.92 t CO2e, equivalente a la fijación de 3,037 árboles al año.

24. Las instalaciones incluyen agencias de Banco Industrial, Centro Financiero, Edificios de zona 1 y 9, Contact Center Cotió, Central Quetzaltenango, Oficinas en los edificios de Granat, QUO y XPO1.

Las iniciativas de inversión en eficiencia energética y la generación de energía renovable han implicado una reducción del 5.66%, lo que significa que se evitó la emisión de 459.38 t CO2 e derivado de proyectos estratégicos.

Adicionalmente, en armonía con las buenas prácticas ambientales y la gestión responsable de los recursos, hemos promovido la recopilación y disposición de materiales a través de las actividades de reciclaje que realiza la Fundación Ramiro Castillo Love. Durante el año 2023 se logró la recolección de 146.6 toneladas de chatarra como parte de esta iniciativa, así como de 60.4 toneladas de papel para enviar a reciclaje.

Memoria de Sostenibilidad

Externa Independiente Verificación

Informe de Verificación Independiente

Introducción

Hemos realizado una verificación independiente sobre los contenidos de información, datos e indicadores de la Memoria de Sostenibilidad 2023 de Banco Industrial, S.A., como ejercicio de proporcionar una opinión sobre la calidad de la información divulgada y para generar confianza a los grupos de interés de la organización informante.

Responsabilidad de la administración de la memoria de sostenibilidad

L os administradores de Banco Industrial, S.A. son los responsables por la preparación y elaboración de la Memoria de Sostenibilidad 2023 de conformidad a los estándares que han adoptado y declarado, así como el contenido de este; del cual también es responsable de la implementación de procesos de gestión y mecanismos de control interno para obtener la información libre de incorreción material, fraude o error.

Nuestra responsabilidad como verificador independiente

uestra responsabilidad es emitir una opinión de seguridad limitada, por medio del informe de verificación independiente basándonos en el trabajo realizado.

Hemos realizado nuestro trabajo en referencia a la aplicación correcta de los estándares universales 2021 del Global Reporting Initiative, para verificar sí la Memoria de Sostenibilidad se ha elaborado de Conformidad a los requerimientos, contenidos y principios de estos estándares.

Procedimiento realizado para el ejercicio de verificación independiente

Realizamos las siguientes actividades para el proceso de verificación:

Verificación de los 9 requerimientos para cumplir con una Memoria en la modalidad de Conformidad con los Estándares GRI 2021.

Lectura y revisión rigurosa del contenido de la Memoria de Sostenibilidad 2023 según la materialidad definida y alcance indicado de la fase actual de implementación de la estrategia de sostenibilidad.

Revisión del proceso de elaboración de la memoria con el administrador de su desarrollo.

Revisión documental sobre temas e indicadores claves que permitiera obtener información verificable y consistencia de la memoria de sostenibilidad.

Comprobación del proceso metodológico de la definición de los temas materiales y la elaboración de la memoria.

Opinión

Derivado del trabajo de verificación independiente y los procesos descritos en este informe, se concluye que la Memoria de Sostenibilidad 2023 de Banco Industrial, S.A., ha sido preparado en sus aspectos significativos y de Conformidad a los Estándares del Global Reporting Initiative.

La memoria para este período ha demostrado un avance continuo en la implementación de la estrategia de sostenibilidad en Banco Industrial, S.A., lo que permite conocer más de los impactos positivos, la gestión e iniciativas que se han implementado a nivel transversal en el negocio.

Se ha logrado reportar más indicadores y generar un análisis comparativo entre los últimos dos periodos, para brindar mayor transparencia y mejor comprensión en diversos temas materiales, relevantes para distintos grupos de interés.

Recomendaciones

Como parte del informe de verificación independiente, CentraRSE ha entregado a Banco Industrial, S.A., un informe con los hallazgos y oportunidades de mejora para la elaboración de la próxima memoria de sostenibilidad.

Juan Pablo Morataya

Gerente General y Representante Legal CENTRARSE

Guatemala, 15 de julio del 2024

CENTRARSE es el Centro para la Acción de la Responsabilidad Social Empresarial en Guatemala. Es una asociación no lucrativa, no gubernamental promotora de la RSE y sostenibilidad, es la organización más influyente del país y una de las más importantes a nivel regional, capítulo local del Consejo Empresarial Mundial para el Desarrollo Sostenible (WBCSD) y cuenta con nombramiento oficial por el Ministerio de Economía de la República de Guatemala como experto Intergubernamental en Normas Internacionales de Contabilidad y Presentación de Informes (ISAR) de la Conferencia de las Naciones Unidas para el Comercio y Desarrollo (UNCTAD). Es Certified Training Partner, Community Member e Implementation Partner del Global Reporting Initiative. Es miembro del IFRS Sustainability Alliance. Su representante legal y el equipo verificador, cuenta con la certificación GRI Professional Certification emitido por el Global Reporting Initiative. Miembro activo y past presidente de la Alianza Regional para la promoción de los reportes de sostenibilidad y de ODS en Latinoamérica (ARL). CentraRSE es miembro del IFRS Sustainability Alliance y nombrado strategic partner por el IFRS Foundation para promover las nuevas normas NIIF de sostenibilidad.

Memoria de Sostenibilidad

Contenido GRI Índice de

Índice de contenido GRI

Declaración de uso

GRI 1 USADO

Banco Industrial ha reportado de Conformidad con los Estándares GRI para el periodo de 01 de enero a 31 de diciembre de 2023

GRI 1: Fundamentos 2021

Estándar Sectorial GRI aplicable N/A

GRI Indicador Descripción

Nombre de la sección, comentarios Página

Contenidos Generales

2-1 Detalles organizacionales

2-2

2-3

2-4

Entidades incluidas en la presentación de informes de sostenibilidad

Sobre esta memoria, Nuestro Negocio y Presencia 6-7, 15-19

Periodo objeto del informe, frecuencia y punto de contacto Sobre esta memoria 6-7

Actualización de la información No hay actualización de información

2-5 Verificación externa

2-6

Actividades, cadena de valor y otras relaciones comerciales

Sobre esta memoria, Verificación Externa Independiente 6-7, 171-174

Nuestro Negocio y Presencia, Marcas, cadenas, productos y servicios, Líneas de negocio 15-34, 40-51

2-7 Empleados Desarrollo del Talento Humano 104

2-9

Estructura de gobernanza y composición

2-10 Designación y selección del máximo órgano de gobierno

Estructura de Gobierno Corporativo, Anexo 1 56-58, 192

Estructura de Gobierno Corporativo 56-59

Omisión Verificación externa

Requerimientos omitidos Motivo Explicación

GRI

Indicador Descripción

Nombre de la sección, comentarios Página

Contenidos Generales

2-11

2-12

2-13

2-14

2-15

2-16

Presidente del máximo órgano de gobierno

Función del máximo órgano de gobierno en la supervisión de la gestión de los impactos

Delegación de la responsabilidad de gestión de los impactos

Función del máximo órgano de gobierno en la presentación de informes de sostenibilidad

Conflicto de interés

Comunicación de inquietudes críticas

2-17

2-22

2-23

Conocimientos colectivos del máximo órgano de gobierno

Declaración sobre la estrategia de desarrollo sostenible

Compromisos en políticas

Estructura de Gobierno Corporativo 56-58

Estructura de Gobierno Corporativo, Gestión de Riesgos y Crisis 56-59,85-87

Gobernanza de la sostenibilidad, Gestión de Riesgos y Crisis 60-61,85-90

Gobernanza de la sostenibilidad 60-61

Principios de Nuestra Cultura Ética Corporativa 55

Estructura de Gobierno Corporativo 56-59

Mensaje del Gerente General y CEO 10-11

Estructura de Gobierno Corporativo, Gobernanza de la sostenibilidad, Estrategia de Sostenibilidad, Gestión de riesgos y crisis, Derechos Humanos, 56-59, 60-61, 70-78, 85-90, 102-103

2-24

2-25

Incorporación de los compromisos y políticas

Procesos para remediar los impactos negativos

Principios de Nuestra Cultura Ética Corporativa, Gobernanza de la sostenibilidad, Gestión integral de riesgos, Estrategia de Sostenibilidad, Cumplimiento de la Ley, Gestión de riesgos y crisis, Derechos humanos 55-56, 60-65, 70-78, 84-90, 102-103

Principios de Nuestra Cultura Ética Corporativa, Gestión integral de riesgos, Cumplimiento de la Ley, Gestión de riesgos y crisis

Omisión Verificación externa

Requerimientos omitidos Motivo Explicación

55,62-65, 84-90

GRI Indicador Descripción

Nombre de la sección, comentarios Página

Contenidos Generales

2-26

2-27

Mecanismos para solicitar asesoramiento y plantear inquietudes

Cumplimiento de la legislación y las normativas

2-28 Afiliación a asociaciones

2-29

2-30

Enfoque de la participación de los grupos de interés

Acuerdos de negociación colectiva

GRI Indicador Descripción

Principios de Nuestra Cultura Ética Corporativa, Gestión integral de riesgos, Gestión de riesgos y crisis

85-90

Cumplimiento de la Ley, Gestión de riesgos y crisis 84-90

Membresías y asociaciones

Grupos de interés, Estrategia de relacionamiento 72-78

No hay actualmente, el enfoque es de solidarismo

3-1

Nombre de la sección, comentarios Página

Temas Materiales

Proceso de determinación de los temas materiales Temas materiales

3-2 Lista de temas materiales

GRI Indicador Descripción

Nombre de la sección, comentarios Página

Fiscalidad

Enfoque fiscal Cumplimiento fiscal

Omisión

Requerimientos omitidos Motivo Explicación

Verificación externa

Omisión

Requerimientos omitidos Motivo Explicación

Verificación externa

Omisión Verificación externa

Requerimientos omitidos Motivo Explicación

GRI

Indicador Descripción Nombre de la sección, comentarios Página

Cumplimiento de Ley

3-3

Gestión de los temas materiales

Cumplimiento de la ley, Anexo 2 84, 194

Indicadores

Omisión

Requerimientos omitidos Motivo Explicación

Verificación externa

GRI

Indicador Descripción Nombre de la sección, comentarios Página

Gestión

de Riesgos y Crisis

Gestión de los temas materiales

3-3

Gestión de riesgos y crisis

Omisión

Requerimientos omitidos Motivo Explicación

Verificación externa

GRI

Indicador Descripción Nombre de la sección, comentarios Página

Protección de Datos y Ciberseguridad

3-3

418-1

Indicadores propios

Gestión de los temas materiales

Reclamaciones fundamentadas relativas a violaciones de la privacidad del cliente y pérdida de datos del cliente

Protección de datos y ciberseguridad

Omisión

Verificación externa Requerimientos omitidos Motivo Explicación

GRI Indicador Descripción Nombre de la sección, comentarios Página

Reputación Coporativa

3-1

205-1

Gestión de los temas materiales Reputación corporativa 94-95

Operaciones evaluadas para riesgos relacionados con la corrupción

Estructura de Gobierno Corporativo, Reputación corporativa 56-58, 94-95

Omisión

Requerimientos omitidos Motivo Explicación

Verificación externa

403-1

403-2

Salud y Seguridad Ocupacional

Sistema de gestión de la salud y seguridad en el trabajo

Identificación de peligros, evaluación de riesgos e investigación de incidentes

403-3 Servicios de salud en el trabajo

403-4

403-5

3-3 Gestión de los temas materiales Salud y Seguridad Ocupacional

Participación de los trabajadores, consultas y comunicación sobre salud y seguridad en el trabajo

Formación de trabajadores sobre salud y seguridad en el trabajo

Prevención y mitigación de los impactos en la salud y la seguridad de los trabajadores directamente vinculados mediante relaciones comerciales

403-8

Trabajadores cubiertos por un sistema de gestión de la salud y la seguridad en el trabajo

GRI Indicador Descripción Nombre de la sección, comentarios Página

Derechos Humanos

3-3

205-2

406-1

Comunicación y formación sobre políticas y procedimientos anticorrupción

Gestión de los temas materiales Derechos Humanos

Casos de discriminación y acciones correctivas emprendidas

Personal de seguridad capacitado en políticas o procedimientos de derechos humanos

GRI Indicador Descripción Nombre de la sección, comentarios Página

Desarrollo del Talento Humano

3-3

401-1

401-2

Gestión de los temas materiales

Nuevas contrataciones de empleados y rotación de personal

Prestaciones para los empleados a tiempo completo que no se dan a los empleados a tiempo parcial o temporales

Permiso parental

Media de horas de formación al año por empleado

Programas para mejorar las aptitudes de los empleados y programas que ayuda a la transición

Porcentaje de empleados que reciben evaluaciones periódicas del desempeño y desarrollo profesional

Desarrollo del Talento Humano, Anexo 3, Anexo 4

Omisión

Requerimientos omitidos Motivo Explicación

Verificación externa

Desarrollo del Talento Humano

Omisión

GRI

Indicador Descripción

405-1

405-2

3-3

Nombre de la sección, comentarios Página

Desarrollo del Talento Humano

Diversidad en órganos de gobierno y empleados Desarrollo del Talento Humano 103-111

Ratio del salario base y de la remuneración de mujeres frente a hombres

No existe diferencia entre el salario base de mujeres y hombres.

Inclusión Y Educación Financiera

Gestión de los temas materiales Inclusión y educación financiera 112-125

Omisión

Verificación externa Requerimientos omitidos Motivo Explicación

Indicadores propios

Inclusión y educación financiera

GRI Indicador Descripción Nombre de la sección, comentarios Página

Relacionamiento Comunitario

3-3

413-1

Gestión de los temas materiales

Operaciones con participación de la comunidad local, evaluaciones del impacto y programas de desarrollo

Relacionamiento comunitario

Omisión

Verificación externa Requerimientos omitidos Motivo Explicación

GRI Indicador Descripción Nombre de la sección, comentarios Página

Crecimiento Sostenible

3-3

Gestión de los temas materiales

Crecimiento sostenible

Indicadores propios

Omisión

Motivo Explicación

Verificación externa

GRI

Indicador Descripción Nombre de la sección, comentarios Página

Estrategia Centrada En El Cliente

3-3

Indicadores propios

Gestión de los temas materiales

Estrategia centrada en el cliente

Omisión

Requerimientos omitidos Motivo Explicación

Verificación externa

GRI

Indicador Descripción Nombre de la sección, comentarios Página

Cadena De Valor Sostenible

3-3

Gestión de los temas materiales

Proporción de gasto de proveedores locales

Nuevos proveedores que han pasado filtros de evaluación y selección de acuerdo con los criterios ambientales

Nuevos proveedores que han pasado filtros de selección de acuerdo a criterios sociales

Cadena de valor sostenible

Omisión

Requerimientos omitidos Motivo Explicación

Verificación externa

GRI Indicador Descripción Nombre de la sección, comentarios Página

Productos Verdes

de los

3-3

Omisión

Verificación externa Requerimientos omitidos Motivo Explicación

GRI Indicador Descripción Nombre de la sección, comentarios Página

Corporación Tecnológica

3-3 Gestión de los

Omisión

Verificación externa Requerimientos omitidos Motivo Explicación

GRI Indicador Descripción Nombre de la sección, comentarios Página

Cambio Climático

3-3 Gestión de los temas materiales

305-1 Emisiones directas de GEI (alcance 1)

305-2

Emisiones indirectas de GEI al generar energía (alcance 2)

305-3 Otras emisiones indirectas de GEI (alcance 3)

305-4 Intensidad de emisiones GEI

305-5 Reducción de las emisiones de GEI

Cambio climático

Omisión

Verificación externa Requerimientos omitidos Motivo Explicación

GRI Indicador Descripción Nombre de la sección, comentarios Página

Uso Sostenible De Los Recursos 3-3 Gestión de los temas materiales Uso sostenible de los recursos

Omisión

Verificación externa Requerimientos omitidos Motivo Explicación

Anexos

Gobierno corporativo

Anexo 1. Composición de Órganos de Gobierno, según categoría profesional, género y edad.

Correlativo

Categoría

Nivel académico Funciones ejecutivas Miembro Independiente

Diversificado Licenciatura Postgrado Miembro ejecutivos

Miembro No ejecutivos Miembro Independiente

Miembro No Independiente 2

Memoria

Anexo 2. Hallazgos derivados de las auditorías internas para el monitoreo de control de cumplimiento legal nacional.

Correlativo

No. Informe Normativa Hallazgos

Nuestra Comunidad

Anexo 3. Información estadística relevante sobre la distribución y composición del Capital Humano en Banco Industrial en el año 2023.

Anexo 4. Información sobre Colaboradores Bi por categoría de puestos en porcentaje en el año 2023.

Memoria