Revue de l’année 2015
Survol du regroupement collectif UNE ANNÉE DE TRANSITION 2015 aura certainement été une année importante pour la mise en place du projet de regroupement collectif. Après avoir obtenu le feu vert pour le regroupement en novembre 2014, la dernière année fut consacrée au déploiement de la nouvelle structure organisationnelle et à la poursuite des démarches de réglementation sous charte fédérale au 1er juillet 2016. À cet effet, il fut demandé à tout le personnel de relever le défi de se transformer tout en continuant à bien servir les membres. Tenant compte de l’ampleur du projet, il fut réparti en six grandes fonctions, soit :
•
informatique
•
service aux membres
•
ressources humaines
•
transition des caisses
•
coopération
•
transfert au fédéral
Ce n’est pas sans fierté que le chef de la direction de la nouvelle caisse regroupée annonçait en janvier 2016 qu’un premier engagement était tenu envers nos membres en leur permettant d’être désormais reconnus partout dans la province, peu importe leur caisse d’origine. En effet, une nouvelle étape venait d’être franchie avec l’accès étendu aux 51 centres de services à nos 155 000 membres afin d’assurer la gestion de leurs finances.
« Plus d’un an après avoir reçu un mandat clair de nos membres d’aller de l’avant avec une structure regroupée, nous sommes conscients qu’il reste beaucoup de travail à faire. Toutefois, la caisse regroupée n’est pas une fin en soi, mais le début d’une démarche osée pour évoluer avec le marché et ainsi demeurer pertinent pour les prochaines générations. Cela implique une offre différente, une image transformée de la nouvelle entité créée. » d’indiquer monsieur Camille H. Thériault lors d’un point de presse tenu en début d’année 2016.
Le visage du réseau de distribution évolue
Et celui du futur siège social également
En avril 2015, le président et chef de la direction, Camille H. Thériault, annonçait plusieurs nominations pour des postes de la nouvelle caisse. La date d’entrée en fonction était variable d’un poste à l’autre, suivant un calendrier d’intégration fixé en vue d’une Caisse pleinement opérationnelle au 1er juillet 2016. Plusieurs employés ont changé d’environnement de travail; certains se sont dirigés vers les caisses, tandis que d’autres se sont retrouvés à la Fédération, dans l’optique d’aller chercher plus de synergie et de gagner en efficacité organisationnelle. En parallèle, une réduction de personnel évaluée à 10 % était lancée.
Afin de maintenir l’engagement et la mobilisation, le président et chef de la direction souligne que la gestion du personnel sera effectuée de la façon la plus harmonieuse possible à titre d’employeur respectueux et responsable. La prise en charge des personnes touchées dans ce processus sera effectuée diligemment comme c’est notre façon de faire les choses dans notre institution.
La transition des 15 caisses, pour sa part, s’est amorcé une caisse à la fois à partir de mai 2015 pour se terminer en 2016. Tout au long de l’année, les équipes en place ont continué de s’activer pour remplir les promesses faites aux membres.
Enfin pour répondre aux besoins de la nouvelle structure, monsieur Thériault a annoncé en août dernier, l’entrée en fonction de deux nouveaux vice-présidents, soit messieurs Robert Moreau aux Services corporatifs, et Sylvain Fortier à la Gestion des risques. Également, au cours des premiers jours de 2016, Michel Trahan fut confirmé au poste de directeur Audit interne.
Globalement, dans le réseau de distribution (caisses et centre financier aux entreprises), on estime que lorsque le processus de transition sera complété, il y aura eu 94 départs progressifs à la retraite (au lieu d’une projection initiale de 70 départs), alors qu’à la Fédération, ce sont 40 postes qui auront été éliminés (15 postes par des départs à la retraite, 8 postes vacants non comblés, 17 postes supprimés).
Survol regroupement collectif
1
12
Comités coopératifs communautaires
Restigouche, Campbellton et Kedgwick
Grand Caraquet Chaleur
Edmundston et Madawaska
Lamèque et Miscou Shippagan Tracadie-Sheila Néguac
Grand-Sault, Saint-Quentin et Saint-Léonard
Sud-Est
DieppeMemramcook Fredericton et Moncton
RÔLE DES COMITÉS
2
• •
représente les membres
•
suis l’évolution et la satisfaction des membres
•
élabore un mandat de développement communautaire
est responsable du budget des dons et commandites
Revue de l’année 2015
Un nouveau modèle coopératif en construction La mise en place de la structure coopérative représente certainement plusieurs pas dans la bonne direction durant la dernière année. Ce modèle inédit qui s’installe progressivement fera en sorte de revoir toute la stratégie d’engagement communautaire; une structure budgétaire d’investissement, de la formation en développement durable des comités coopératifs et une équipe d’employés en vie associative œuvrant dans tout le territoire, ne sont que quelques exemples d’initiatives qui nous permettent de croire que nous réunissons toutes les conditions de succès. Les travaux préparatoires à la mise en œuvre de la nouvelle structure de gouvernance coopérative et de vie associative initiée en février 2015 devraient se poursuivre jusqu’à la transition vers une charte fédérale en juillet. Les travaux de la nouvelle équipe en coopération et vie associative ont débuté en septembre, suivis par une tournée des 12 communautés d’intérêts afin de procéder à la création des comités coopératifs communautaires. Il est à noter que ces comités veilleront à bien représenter les membres et seront responsables, entre autres, du budget des dons et commandites et de suivre l’évolution de la satisfaction des membres. Dans un souci de continuité, la grande majorité des administrateurs actuels ont saisi l’occasion d’adhérer au rang de ces comités, dans la foulée de l’interruption des activités des conseils d’administration des caisses. Les postes au sein des comités coopératifs communautaires feront l’objet d’élection auprès des membres dès le printemps 2018.
Se distinguer avec une nouvelle image de marque Conscients que le développement des affaires est associé à une plus grande présence des jeunes dans l’offre de services, nous croyons qu’il est primordial de le refléter encore davantage en redéfinissant notre image de marque. C’est pourquoi un important processus a été mis en branle en juillet 2015, avec l’appui d’une firme externe, afin de nous doter d’une nouvelle image qui dégagera l’essence même de la nouvelle entité créée. En effet, il était impératif de marquer ce changement de façon significative pour notre institution. Au-delà d’un changement de logo et de nom, il doit aussi s’accompagner d’un positionnement différent dans notre offre de services et dans nos messages. Nous avons accordé une grande importance à la consultation. Plusieurs étapes ont été nécessaires avant de soumettre une proposition aux paliers décisionnels de l’institution, et ultimement pour un dévoilement public qui sera fait après l’assemblée générale annuelle qui se tiendra à Moncton, au printemps 2016. La dernière révision de notre image de marque remonte à près de 20 ans, soit lors des célébrations du 50e anniversaire de fondation de la Fédération des caisses populaires acadiennes, en 1996.
Le cadre réglementaire fédéral | Objectif 1er juillet 2016 Pour faire suite à la révision des règlements de la Loi par le Ministère des Finances du Canada en 2012, donnant la possibilité aux coopératives financières de joindre le cadre réglementaire fédéral, les Caisses populaires acadiennes sont devenues les premières à faire une demande de prorogation à titre de coopérative de crédit fédérale. Cette démarche,
ainsi que les travaux visant à se conformer à la nouvelle réglementation, a nécessité la mobilisation d’un grand nombre de ressources. Le début de 2015 aura été marqué par le vote de prorogation des membres pour soumettre notre demande au Bureau du surintendant des institutions financières (BSIF). Celle-ci fut soumise le 30 avril 2015, suivie d’une visite du BSIF en septembre pour une première inspection. L’analyse se poursuit et la date prévue pour le début des opérations sous réglementation fédérale est le 1er juillet 2016.
De nouveaux visages au sein du conseil d’administration de la Fédération Lors du congrès des Caisses populaires acadiennes qui s’est déroulé à Moncton en avril 2015, de nouveaux membres ont été élus pour siéger au conseil d’administration, soit messieurs Euclide Chiasson, région Nord-Est et Jean-François Saucier, région Nord-Ouest. Soulignons que le conseil d’administration est composé de 12 administrateurs élus parmi les délégués des caisses lors de l’assemblée générale annuelle de la Fédération. Afin que le conseil demeure toujours représentatif des membres des Caisses populaires acadiennes, ces administrateurs doivent provenir des trois régions administratives du territoire desservi par les Caisses populaires acadiennes. Rappelons que la participation démocratique concernant l’élection par les membres des prochains représentants au conseil d’administration de la nouvelle Caisse regroupée débutera au printemps 2017.
Vous pouvez consulter l’édition intégrale du rapport annuel 2015 au :
www.acadie.com/rapportannuel
Survol regroupement collectif
3
Survol de 2015
Information au 31 décembre 2015
2,5 M$ PLUS DE
155 000
RETOURNÉS AUX MEMBRES ET À LA COLLECTIVITÉ
MEMBRES
15
CAISSES
200
DIRIGEANTS ÉLUS
97
EMPLOYÉS
4
Revue de l’année 2015
4
GUICHETS AUTOMATIQUES
BUREAUX DU CENTRE FINANCIER AUX ENTREPRISES
ACTIF DE PRÈS DE
TROP-PERÇUS AVANT AUTRES ÉLÉMENTS
PRÈS DE
1 000
51
LIEUX D’AFFAIRES
3,7 G$
12,1 M$
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•
Paiement de factures
•
Virement entre personnes
•
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Effectuez un dépôt mobile via photo chèque Grâce au dépôt mobile, le membre peut déposer un chèque sans avoir à se déplacer à la caisse ou au guichet automatique. C’est simple, il suffit de le prendre en photo ! Ce service est accessible pour les usagers d’AccèsD Particuliers et Affaires.
Des produits et services à l’avantage de nos membres et clients
5
6
Revue de l’année 2015
Fondation des caisses populaires acadiennes •
Près de 90 000 $ en dons et commandites
•
Plus de 85 000 $ en bourses d’études
•
Un partenaire essentiel aux centres de littératie
•
Le programme de littératie Lire, découvrir et grandir • Un appui global de plus de 1 M$ voué à l’apprentissage de la lecture • Le concours Moi, j’aime la lecture
Bourses attribuées par la Fondation(1) 2015
2014
2013
Bourses universitaires
69 743 $
66 000 $
50 000 $
Bourses Kboom
10 000 $
10 000 $
3 125 $
Bourses fin de mandat membres Comité consultatif jeunesse
2 000 $
2 500 $
1 000 $
Bourses aux sports - Université de Moncton
5 000 $
5 000 $
5 000 $
90
85
77
86 743 $
83 500 $
59 125 $
Nombre total de bourses et de prix attribués Valeur totale des bourses et des prix attribués
PLUS DE 175 000 $ EN BOURSES D’ÉTUDES En 2015, la Fondation et les caisses ont accordé plus de 175 000 $ à 250 étudiants. Au cours des cinq dernières années, elles ont attribué plus de 760 000 $ en bourses d’études.
DES APPUIS D’ENVERGURE Afin de répondre à sa mission principale, la Fondation organise des campagnes de financement pour la réalisation de projets dans les communautés. En 2015, le tournoi de golf du Centre financier aux entreprises et le banquet Caisses populaires acadiennes ont permis de générer près de 80 000 $.
(1) Ces données n’incluent pas les programmes de bourses offerts par les caisses, la Fédération et les filiales.
Fondation des caisses populaires acadiennes
7
12,1 M$ TROP-PERÇUS AVANT AUTRES ÉLÉMENTS
3,7 G$ D’ACTIFS
2,5 M$ RETOURNÉS AUX MEMBRES ET À LA COLLECTIVITÉ
157 M$ REVENUS NETS TOTAUX
NOTES AU LECTEUR Pour respecter l’usage recommandé par l’Office québécois de la langue française, les symboles M et G sont utilisés pour désigner respectivement les millions et les milliards. Ainsi, 22 M$ se lit « vingt-deux millions de dollars » et « 3 G$ » se lit « trois milliards de dollars ». Le masculin est utilisé dans le seul but d’alléger le texte.
8
Revue de l’année 2015
Situation financière au 31 décembre 2015
SITUATION FINANCIÈRE (en milliers de dollars et en pourcentage)
Mouvement des caisses populaires acadiennes
Revenus financiers nets Autres revenus Ristournes aux membres Actif Capitaux propres
2015
2014
Variation
105 024 $
128 076 $
-18,0 %
52 300 $
126 335 $
-58,6 %
194 $
1 756 $
-89,0 %
3 691 150 $
3 545 463 $
4,1 %
364 542 $
358 473 $
1,7 %
COMPARAISON DES RÉSULTATS DE 2015 AVEC LES CIBLES FINANCIÈRES ÉTABLIES POUR L’ANNÉE 2015
2014
157 324 $ 4,35 $ / 100 $
254 411 $ 7,18 $ / 100 $
86,6 %
75,9 %
12 057 $ 0,33 $ / 100 $
31 789 $ 0,90 $ / 100 $
3,3 %
8,9 %
6 248 804 $
5 969 229 $
4,7 %
4,7 %
7 546 $ 0,21 $ / 100 $
5 145 $ 0,15 $ / 100 $
Rentabilité et productivité Revenus nets totaux Indice de productivité net de prestations d’assurance et de rentes nettes Trop-perçus avant autres éléments Rendement des capitaux propres
Développement des affaires Volume d’affaire Croissance du volume d’affaire
Risque Pertes sur prêts
Situation financière
9
Résultats financiers 2015 RÉSULTATS FINANCIERS (en milliers de dollars et en pourcentage)
Fédération des caisses populaires acadiennes
Revenus financiers Trop-perçus avant autres éléments Actif Capitaux propres
10
Revue de l’année 2015
2015
2014
Variation
17 666 $
17 798 $
(0,7) %
(348) $
2 872 $
(112,1) %
686 145 $
621 188 $
10,5 %
43 749 $
45 268 $
3,4 %
RÉSULTATS FINANCIERS (en milliers de dollars et en pourcentage)
Acadie Vie 2015
2014
Variation
29 661 $
120 610 $
(75,4) %
6 420 $
5 520 $
16,3 %
10 064 $
11 052 $
(8,9) %
2 038 $
2 002 $
1,8 %
210 494 $
205 615 $
2,4 %
48 499 $
43 144 $
12,4 %
2015
2014
Variation
Revenus de primes des caisses populaires acadiennes
4 868 $
4 713 $
3,3 %
Revenus de placements
3 237 $
3 239 $
(0,1) %
Actif
114 165 $
109 033 $
4,7 %
Avoir net du fonds
103 012 $
101 454 $
1,5 %
Revenus Prestations d’assurance Bénéfices d’exploitation avant ristournes Ristournes aux caisses populaires acadiennes Actif Avoir de l’actionnaire
RÉSULTATS FINANCIERS (en milliers de dollars et en pourcentage)
Office de stabilisation de la Fédération des caisses populaires acadiennes
Résultats financiers 2015
11
Faire réellement une différence dans la collectivité Parce que nous sommes fermement engagés à contribuer à l’essor des communautés, à tous points de vue.
30 $
19 $
Contribuer à l’épanouissement des jeunes
Appuyer les projets de développement communautaire et social
ENTRAIDE ET SOLIDARITÉ
ÉDUCATION ET JEUNESSE
POUR CHAQUE 100 $ INVESTI DANS LA COLLECTIVITÉ EN 2015
13 $
SANTÉ
Favoriser l’accessibilité aux soins de santé et à la recherche pour une meilleure qualité de vie
8$
DÉVELOPPEMENT ÉCONOMIQUE
Encourager la synergie avec le milieu des affaires
18 $
SPORTS ET LOISIRS
12 $
ARTS ET CULTURE
Favoriser l’épanouissement de nouveaux talents et stimuler l’industrie culturelle
Chaque jour, c’est plus de 6 000 $ qui est retourné dans les communautés sous forme de dons, commandites et bourses d’études.
12
Revue de l’année 2015
Contribuer à la vitalité des communautés
Au cours des cinq (5) dernières années, les Caisses ont redonné plus de 1,7 M de dollars en ristournes individuelles et collectives à leurs membres ainsi qu’à leurs communautés.
acadie.com