SITUACIÓN PROGRAMAS de FINANCIAMIENTO PÚBLICO a JULIO de 2016 PROGRAMAS DISPONIBLES A NIVEL NACIONAL MINISTERIO DE PRODUCCIÓN DE LA NACIÓN El Ministerio de Producción de la Nación pone a disposición a través de la Secretaría de Pymes y Emprendedores, numerosas herramientas de fomento dirigidas al financiamiento de proyectos, capacitación, asistencia técnica y apoyo a nuevos emprendimientos. A mediados de mayo se agregaron a la oferta de créditos ya existente, las líneas de bonificación de tasas a través del Banco Nación y Banco BICE, y se lanzó la convocatoria a instituciones con experiencia en desarrollo emprendedor para que se inscriban como incubadoras de proyectos del programa INCUBAR. Estas incubadoras serán las que estarán acreditadas para trabajar con programas de apoyo a emprendedores, tales como PAC Emprendedores y Fondo Semilla. A continuación se presenta un resumen de las principales herramientas de financiamiento de dicha Secretaría, clasificados de acuerdo a quiénes son sus destinatarios. PROGRAMAS DE FINANCIAMIENTO DISPONIBLES PARA PYMES: FONAPYME “PRODUCCIÓN ESTRATÉGICA” Qué financia: bienes de capital nuevos, construcción e instalaciones. A quiénes financia: Mipymes manufactureras y transformadoras de productos industriales, prestadoras de servicios industriales, agroindustriales, construcción, mineras y de software; con más de 2 años de antigüedad, que no cuenten con recursos propios suficientes para auto financiarse o no sean susceptibles de ser financiados a través del sistema bancario. Características: Monto: Desde $100.000 hasta $3.000.000, hasta el 70% del costo total del proyecto. Tasa: 16% fija en pesos los primeros 36 meses, luego variable (BADLAR, máx. 20% y mín.12 %). Plazos: hasta 84 meses. Período de gracia: hasta 12 meses Otra información: La línea funciona mediante convocatorias para la presentación de proyectos, que operan con cierres mensuales hasta el 30 de diciembre de 2016 ó hasta agotar el cupo de fondos. FONAPYME “FORTALECIMIENTO COMPETITIVO” Qué financia: capital de trabajo (materias primas, salarios, gastos operativos) A quiénes financia: Mipymes manufactureras y transformadoras de productos industriales, prestadoras de servicios industriales, agroindustriales, construcción, mineras y de software; con más de 2 años de antigüedad. Características: Monto: Desde $100.000 hasta $1.500.000. Hasta el 100% del costo total del proyecto. Tasa: 18% fija, anual y en pesos. Plazos: hasta 36 meses. Otra información: La línea funciona mediante convocatorias para la presentación de proyectos, que operan con cierres mensuales hasta el 30 de diciembre de 2016 ó hasta agotar el cupo de fondos. FONAPYME “EFICIENCIA ENERGÉTICA”
Qué financia: proyectos cuyo desarrollo determine una mejora objetiva de eficiencia energética. A quiénes financia: Mipymes manufactureras y transformadoras de productos industriales, prestadoras de servicios industriales, agroindustriales, construcción, mineras y de software; con más de 2 años de antigüedad. Características: Monto: Desde $100.000 hasta $2.000.000 Tasa: 9% fija, anual y en pesos. Plazos: hasta 84 meses. Período de gracia: hasta 12 meses Otra información: la convocatoria cerró el pasado 30 de junio de 2016, se estima que volverá a lanzarse durante el segundo semestre. PROGRAMA MI GALPÓN Qué financia: construcción o adquisición de galpones nuevos o usados para uso industrial. A quiénes está dirigido: micro, pequeñas y medianas empresas industriales, de construcción o prestadoras de servicios industriales. Características: Monto máximo: hasta $7.000.000 Plazo máximo: hasta 5 años. Período de gracia: hasta 6 meses Tasa de interés: bonificada por la Secretaría de Emprendedores y de la Pequeña y Mediana Empresa. Micro o pequeñas empresas: 18%. Medianas empresas: 19,5%. Bonificación adicional por garantía de SGR: 2% Otra información: la Secretaría de Emprendedores y de la Pequeña y Mediana Empresa otorga un certificado de elegibilidad para solicitar un crédito con tasa bonificada ante el Banco Nación Argentina. PROGRAMA NACIONAL PARA EL DESARROLLO DE PARQUES INDUSTRIALES EN EL BICENTENARIO Qué financia: inversiones o adquisición de bienes de capital (construcción, instalaciones, maquinarias y equipos, tecnología, entre otros). Gastos de mudanza. A quiénes está dirigido: micro, pequeñas y medianas empresas industriales, de construcción o prestadoras de servicios industriales radicadas o que soliciten el crédito para radicarse en un parque industrial público, privado o mixto (inscripto en el RENPI) Características: Monto y plazo máximo: - Inversiones y bienes de capital hasta $7.000.000. Hasta 5 años. - Gastos de mudanza: hasta el 25% de las ventas anuales, hasta $3.000.000. Hasta 1 año. Período de gracia: hasta 12 meses (sólo para inversiones y bienes de capital nuevos) Tasa de interés: bonificada por la Secretaría de Emprendedores y de la Pequeña y Mediana Empresa. - Inversiones / adquisición de bienes de capital: Micro o pequeñas empresas: 18%. Medianas empresas: 19,5%. Bonificación adicional por garantía de SGR: 2% - Gastos de mudanza: Micro o pequeñas empresas: 23%. Medianas empresas: 24,5%. Bonificación adicional por garantía de SGR: 2% Otra información: la Secretaría de Emprendedores y de la Pequeña y Mediana Empresa otorga un certificado de elegibilidad para acceder al beneficio de bonificación de tasa. LÍNEA DE CRÉDITO PARA INVERSIONES, BIENES DE CAPITAL Y CAPITAL DE TRABAJO PARA LA MIPYME (BNA) Qué financia: bienes de capital, construcción, instalaciones, tecnología y capital de trabajo. 1
A quiénes está dirigido: micro, pequeñas y medianas empresas industriales, comerciales, de construcción y prestadoras de servicios industriales. Características: Monto y plazo máximo: - Inversiones y bienes de capital hasta $10.000.000. Hasta el 80% del monto del proyecto. Hasta 5 años. - Capital de trabajo: hasta el 25% de las ventas anuales, hasta $3.000.000. Hasta 3 años. Período de gracia: hasta 6 meses (sólo para inversiones y bienes de capital nuevos) Tasa de interés: bonificada por la Secretaría de Emprendedores y de la Pequeña y Mediana Empresa. - Inversiones / adquisición de bienes de capital: Micro o pequeñas empresas: 18%. Medianas empresas: 19,5%. Bonificación adicional por garantía de SGR: 2% - Capital de trabajo: Micro o pequeñas empresas: 23%. Medianas empresas: 24,5%. Bonificación adicional por garantía de SGR: 2% Otra información: la presentación se realiza directamente en las sucursales del Banco Nación Argentina (BNA) LÍNEA DE CRÉDITO PARA INVERSIONES, BIENES DE CAPITAL Y CAPITAL DE TRABAJO PARA LA MIPYME (BICE) Qué financia: bienes de capital, construcción, instalaciones, tecnología y capital de trabajo. A quiénes está dirigido: micro, pequeñas y medianas empresas industriales, comerciales, de construcción, de servicios y agropecuarios (sólo para capital de trabajo). Características: Monto y plazo máximo: - Inversiones y bienes de capital hasta $10.000.000. Hasta el 80% del monto del proyecto. Hasta 7 años. - Capital de trabajo: hasta el 25% de las ventas anuales, hasta $3.000.000. Hasta 3 años. Período de gracia: hasta 12 meses (sólo para inversiones y bienes de capital nuevos) Tasa de interés: Variable. Bonificada por la Secretaría de Emprendedores y de la Pequeña y Mediana Empresa. - Inversiones / bienes de capital – Plazo hasta 36 meses: Micro o pequeñas empresas: 18%. Medianas empresas: 19,5%. - Inversiones / bienes de capital – Plazo hasta 84 meses: Micro o pequeñas empresas: 19%. Medianas empresas: 20,5%. - Capital de trabajo: Micro o pequeñas empresas: 31,19%. Medianas empresas: 32,69%. Para todos los casos: Bonificación adicional por garantía de SGR: 1% Bonificación adicional empresas radicadas o por radicarse en Parques Industriales: 1% Otra información: la presentación se realiza directamente en las sucursales del Banco de Inversión y Comercio Exterior (BICE). PAC EMPRESAS Qué financia: asistencias técnicas – profesionales, capacitaciones, inversiones (equipamiento y otros bienes durables) y gastos de certificación de proyecto. A quiénes está dirigido: Mipymes con más de 2 años de antigüedad, que no posean deudas fiscales ni previsionales exigibles, excluidas actividades primarias, comerciales, financieras y servicios. Características: Brinda aportes no reembolsables (ANR) de hasta $200.000 Porcentaje de reembolso de hasta el 60% de las inversiones realizadas. PROGRAMAS DE FINANCIAMIENTO DISPONIBLES PARA EMPRENDEDORES: 2
FONDO SEMILLA Qué financia: activos fijos, activos intangibles, capital de trabajo, gastos de certificaciones y legalizaciones. A quiénes está dirigido: - Emprendedores: mayor de 18 años de edad que presente un proyecto. - Empresa productiva: personas jurídicas con antigüedad menor a 12 meses. - Empresa productiva con impacto social: personas jurídicas con antigüedad menor a 48 meses, con impacto social o ambiental positivo, medible y sostenible. Características: El Programa brinda a los proyectos adjudicados: 1. Asistencia técnica a través de incubadoras regionales contratadas para el desarrollo de un Plan de Negocios y la implementación de todas las actividades inherentes al Programa. 2. Asistencia financiera por montos desde $50.000 hasta $150.000. PAC EMPRENDEDORES Qué financia: Bienes de capital, capital de trabajo, servicios profesionales, capacitaciones y gastos administrativos. A quiénes está dirigido: Emprendedores o Empresas Jóvenes con menos de 2 años desde la primer venta facturada, en las actividades elegibles por el Programa. Características: Brinda aportes no reembolsables (ANR) de hasta $150.000 Porcentaje de reembolso de hasta el 85% de las inversiones realizadas.
CONSEJO FEDERAL DE INVERSIONES Las líneas de financiamiento para pymes que ofrece este fondo se mantienen sin novedades con respecto al anterior informe. Se resumen sus características a continuación: CRÉDITOS PARA LA REACTIVACIÓN PRODUCTIVA Qué financia: Capital de trabajo, activo fijo y pre- inversión. A quiénes financia: Microempresas (personas físicas o jurídicas con patrimonio menor a $ 675.000) Pymes (personas físicas o jurídicas con patrimonio mayor a $ 675.000 y personal ocupado en forma permanente, hasta 100 personas). Actividades: Agropecuaria/ Industrial/ Minería/ Turísticas/ Servicios vinculados a la industria Características: - Microempresas: Monto máximo: $ 170.000. Hasta el 80% de la inversión. Plazo: Hasta 48 meses. Plazo de gracia: 12 meses para el capital - Pymes: Monto máximo: $ 1.550.000. Hasta el 70% de la inversión a realizar. Plazo: Hasta 84 meses. Plazo de gracia: 24 meses para el capital Las microempresas que acrediten una relación patrimonial mínima de 1,5 a 1 respecto del monto solicitado podrán acceder a un máximo de $ 340.000.- El porcentaje máximo de financiamiento será el correspondiente a Microempresas. Los plazos máximos de amortización y gracia serán los vigentes para las PyMEs. Para acceder a créditos superiores a $ 340.000 se deberá acreditar una relación patrimonial mínima de 2 a 1 respecto del crédito solicitado. 3
Tasa: Variable, equivalente al 50% de la tasa activa de cartera general nominal anual en pesos del banco de la nación argentina para créditos agropecuarios, más tres (3) puntos porcentuales. A Marzo de 2016: 18.5%. Para créditos de hasta $ 100.000, la tasa disminuye en un 50%. CRÉDITOS PARA LA PRODUCCIÓN REGIONAL EXPORTABLE Qué financia: Prefinanciación de exportaciones. Actividades vinculadas a la producción de bienes exportables: - Preinversión: Actividades tales como certificaciones de calidad y realización de misiones al exterior, entre otros. - Capital de trabajo: materias primas, insumos, elaboración y acondicionamiento de mercaderías, etc. - Activo fijo: en casos eventuales, siempre que la inversión admita una rápida devolución del crédito. A quiénes financia: Micro, pequeñas y medianas empresas exportadoras, productoras y /o proveedoras de bienes e insumos destinados a la exportación, o que formen parte de mercaderías exportables. Características: Monto máximo: Hasta U$S 150.000. Hasta 70 % de la inversión. Tasa: Se aplicará la tasa LIBOR. Tasa LIBOR en dólares a 12 meses al 04/04/2015: 1,07350 %. Plazo de amortización: Hasta 18 meses.
PROGRAMAS DISPONIBLES A NIVEL PROVINCIAL MINISTERIO DE PRODUCCIÓN DE SANTA FE En el mes de febrero, el gobierno de la provincia de Santa Fe presentó su Plan de Desarrollo Industrial, que comprende un total de 13 programas distribuidos en cuatro ejes: aumentar la competitividad, mejorar la infraestructura Industrial, fortalecer a las Pymes y modernizar el Estado. Dichos programas se están implementando gradualmente, a continuación se enuncian aquellos dirigidos brindar financiamiento a pymes y que ya se encuentran operativos: LÍNEA INVERSIÓN PRODUCTIVA DE SANTA FE Qué financia - En proyectos industriales: todo tipo de inversiones en activo fijo. - En proyectos agropecuarios: maquinarias y/o equipamiento, fabricadas en la provincia de Santa Fe, por parte de establecimientos de origen nacional. - En proyectos pecuarios: inversiones que eleven el nivel tecnológico del establecimiento. - De acuerdo al proyecto: capital de trabajo (no debe superar el 20% del financiamiento otorgado) A quiénes financia Micro, pequeñas y medianas empresas. Características: - Montos: desde $100.000 a $10.000.000 - Plazo: hasta 48 meses con hasta 12 meses de gracia (sólo para capital). - Tasa de interés: 14% fija en pesos - Porcentaje de financiación: hasta el 80% de la inversión total sin IVA 4
Otra información: desarrollado por el Ministerio de Producción de Santa Fe. Los bancos que operan con la línea son Credicoop, Galicia, Macro, Hipotecario, NBSF, Municipal y Coinag. PROGRAMA MÁS PYMES, MEJOR SANTA FE Qué financia: Asistencia financiera para la contratación de servicio de consultoría externa para implementación de herramientas de gestión. A quiénes financia: Micro, pequeñas y medianas empresas del sector de la industria con sede en la provincia de Santa Fe, que acrediten un mínimo de un (1) año de facturación en la actividad declarada. Características: Monto: Hasta 100 mil pesos por empresa Tasa de interés: 0% (tasa cero) Plazo: en 48 meses incluyendo 12 meses de gracia -comenzando a pagar en la cuota 13-. Plazo máximo de ejecución de los proyectos: 8 meses. Otra información: los proyectos deberán presentarse en la Agencia de Desarrollo correspondiente a la localización del proyecto. OTRO PROGRAMAS DEL MINISTERIO DE PRODUCCIÓN DE SANTA FE CRÉDITOS PARA FABRICANTES DE MAQUINARIA AGRÍCOLA Qué financia: Activo Fijo y/o Capital de Trabajo A quiénes está dirigido: Fabricantes nacionales de Maquinaria Agrícola y/o Agropartes radicadas en la Provincia de Santa Fe con una antigüedad mínima de 2 años. Características: Monto máximo: hasta $1.000.000 o $ 30.000 por empleado s/ F. 931 AFIP/Empleadores, el que fuera menor. Plazo: 36 meses Período de gracia: 12 meses (incluidos en el plazo total). Sólo para el capital. Tasa: 23% fija en pesos. Bonificación a cargo del Ministerio: 9% Agente Financiero: Nuevo Banco de Santa Fe ASISTENCIA FINANCIERA A PRODUCTORES DE LEGUMBRES Qué financia: Activo Fijo y/o Capital de Trabajo A quiénes está dirigido: Productores de legumbres de la provincia de Santa Fe con hasta 100 has. destinadas a esta producción. Características: Monto máximo: $200.000 Plazo: hasta 18 meses Período de gracia: 6 meses (incluidos en el plazo total). Sólo para el capital. Tasa: 25,15% fija en pesos. Bonificación a cargo del Ministerio: 5% Agente Financiero: Banco Municipal de Rosario ASISTENCIA FINANCIERA A PRODUCTORES DE LECHE Qué financia: Activo Fijo y/o Capital de Trabajo A quiénes está dirigido: Productores tamberos cuyas explotaciones se encuentren radicadas en la Provincia de Santa Fe Características: Monto máximo: $ 400.000 Plazo: hasta 18 meses Período de gracia: 3 meses (incluidos en el plazo total). Sólo para el capital. Tasa: 23% fija en pesos. Bonificación de tasa: a cargo del Ministerio de la Producción de Santa Fe 5 %. A cargo del Ministerio de Agricultura Ganadería y Pesca de la Nación 5 %. 5
Agente Financiero: Nuevo Banco de Santa Fe
PROGRAMAS DISPONIBLES A NIVEL LOCAL PROGRAMAS DE LA AGENCIA DE DESARROLLO REGIÓN ROSARIO: FONDO ROTATORIO PARA INICIATIVAS DE DESARROLLO ECONÓMICO REGIONAL – FRIDER Qué financia: inversiones en activo fijo y capital de trabajo. A quiénes está dirigido: Emprendimientos productivos formales con antigüedad mínima demostrable de 6 meses, y con posibilidad de presentar garantías. Características: - Monto: hasta $ 25.000 - Plazo: hasta 36 meses (período de gracia hasta 5 meses) - Tasa de interés fija anual del 15% - Operatoria: ventanilla permanente. - Porcentaje de financiación: 100% del monto del proyecto. Otra información: desarrollado por la Agencia de Desarrollo Región Rosario (ADERR) FONDO ROTATORIO PARA COMERCIOS – FRAC Qué financia: activo fijo y/o capital de trabajo (no se podrá utilizar para la cancelación de deudas preexistentes ni al pago de salarios) A quiénes está dirigido: empresas comerciales del Nodo Rosario que acrediten una antigüedad mínima de 12 meses y se encuentren inscriptas en el régimen de monotributo. Características: - Tasa de interés: 14% fija en pesos - Gasto de otorgamiento: 3% - Plazo máximo: 15 meses. - Período de gracia: hasta (3) meses, incluidos en el plazo total y sólo para capital. - Monto máximo: $50.000 Otra información: los proyectos deberán contar con un aval del Ministerio de Producción de Santa Fe. Garantías a satisfacción de ADERR. Plazo: hasta el 15 de agosto
PROGRAMAS DE LA MUNICIPALIDAD DE ROSARIO: LÍNEA DE CRÉDITO PARA CENTROS COMERCIALES A CIELO ABIERTO Qué financia: bienes de capital adquiridos a empresas rosarinas, infraestructura, remodelación de los comercios y/o ampliación de los mismos, maquinaria, equipamiento, tecnología de gestión, otros aspectos centrales que mejoren la competitividad de las firmas en particular y de Rosario en general. A quiénes financia: Comercios y empresas de servicios que pertenezcan a Centros Comerciales a Cielo Abierto y acrediten más de 6 meses de antigüedad en la actividad. Características: Monto máximo: hasta $ 400.000. Plazo: hasta 36 meses. Tasa Fija Anual: 25 %, subsidio por parte de la Municipalidad de Rosario de 6,00 %. Otra información: línea de créditos con Subsidio de Tasa por parte de la Secretaría de Producción y Desarrollo Local tiene como objetivo impulsar inversiones que permitan promover y consolidar la actividad comercial local. 6
LÍNEA DE CRÉDITO FINANCIARTE Qué financia: Inversión para mejoras del proyecto, bienes de capital, desarrollo página web, publicidad y comunicación, insumos, materia prima, materiales, entre otros. A quiénes financia: emprendimientos creativos, innovadores, artísticos y científicos del complejo del Diseño, Música, Audiovisual, artes Visuales y Escénicas Características: Monto máximo: hasta $ 40.000. Plazo: hasta 36 meses. Tasa Fija Anual: 22,95 %, subsidio por parte de la Municipalidad de Rosario de 6,05 %. Otra información: línea de créditos con Subsidio de Tasa por parte de la Secretaría de Producción y Desarrollo Local, tiene por objeto brindar apoyo financiero para estimular la generación, transferencia, aplicación y difusión de emprendimientos creativos, innovadores, artísticos y científicos. LÍNEA DE CRÉDITO PEQUEÑOS GRANDES NEGOCIOS DE LA CIUDAD Qué financia: Infraestructura, remodelación y/o ampliación, maquinaria equipamiento, tecnología de gestión u otros aspectos que sean necesarios para el proyecto. A quiénes financia: Pequeños comercios, industrias o empresas de servicios que acrediten más de 6 meses de antigüedad en la actividad y no se encuentren ubicados en Centros Comerciales a Cielo Abierto. Características: Monto máximo: hasta $ 50.000. Plazo: hasta 36 meses. Tasa Fija Anual: 24 %, subsidio por parte de la Municipalidad de Rosario de 8,00 %. Otra información: línea de créditos para Comercios con Subsidio de Tasa por parte de la Secretaría de Producción y Desarrollo Local, tiene como objetivo financiar a los pequeños negocios de la ciudad de Rosario que no se encuentren en los centros comerciales a cielo abierto. LÍNEA DE CRÉDITO PARA PRIMEROS EXPORTADORES Qué financia: Innovación en productos, procesos y organización destinados a mejorar la competitividad para exportar. Bienes de capital e incorporación de tecnología. Participación en misiones y ferias comerciales. A quiénes financia: MiPyMEs de la ciudad de Rosario que hayan sido seleccionados por el Programa Primeros Exportadores. Características: Monto máximo: hasta $ 300.000. Plazo: hasta 24 meses. Tasa Fija Anual: 22 %, subsidio por parte de la Municipalidad de Rosario de 8,00 %. Otra información: Línea de créditos para MiPyMEs de la ciudad de Rosario que hayan sido seleccionados por el Programa Primeros Exportadores con Subsidio de Tasa por parte de la Secretaría de Producción y Desarrollo Local. LÍNEA DE APOYO A LA INSTALACIÓN EN PARQUES INDUSTRIALES PÚBLICOS DE ROSARIO Qué financia: Compra de lotes puros en Parques Industriales Públicos de la Ciudad de Rosario. A quiénes financia: Empresas que quieran realizar compras de terrenos en Parques Industriales Públicos de la ciudad de Rosario. Características: Monto máximo: hasta el 100 % del valor del terreno con un máximo de $ 1.200.000 por empresa. Plazo: hasta 60 meses. Dos primeros años: Tasa fija: 25,00 %, subsidio por parte de la Municipalidad de Rosario de 5,00 %. 7
Del mes 25 al 60: Tasa variable: Badlar total + 3 puntos fijos (sin subsidio) Nota: Al 01/02/16 la tasa Badlar resulta de 26,688 %. Monto de la línea: $15.000.000 Otra información: línea con Subsidio de Tasa por parte de la Secretaría de Producción y Desarrollo Local tiene como objetivo apoyar financieramente a las empresas que quieran adquirir terrenos en Parques Industriales Públicos de la ciudad de Rosario. LÍNEA DE CRÉDITO INNOVATEC Qué financia: Modernización e innovación tecnológica. Compra de bienes de capital nuevos o usados. Capital de trabajo asociado al proyecto. Implementación y desarrollo de proyectos de innovación tecnológica que contribuyan a la competitividad del sistema productivo regional. A quiénes financia: Pymes de la ciudad productoras de bienes o servicios. Características: Monto máximo: $ 400.000 Plazo: 60 meses, con 6 meses de gracia sobre el capital. Tasa: Hasta 24 meses: 25.5 %, con bonificación del 4,5% a cargo de la Secretaría de Producción y Desarrollo Local. Luego tasa variable: 36 meses: Badlar + 9 % / 48 meses: Badlar + 10 % / 60 meses: Badlar + 11 % Cupo de la línea: $ 3.000.000 Otra información: línea de crédito con Subsidio de Tasa por parte de la Secretaría de Producción y Desarrollo Local. Lic. Lucila de la Fuente COMISION PYME. CPCE ROSARIO CII. STA FE
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