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N U R U O T P N E M E C FINANESURE SUR M Besoin de trésorerie, projets d’équipement ou d’investissement immobilier ? Quelles que soient vos motivations, un financement doit être bien préparé. Passage en revue des cinq critères incontournables pour faire le bon choix.
1 Quel mode de fi nancement ? Taux, durée, montant, périodicité de remboursement, la gamme des prêts à moyen et long terme s’adapte aux besoins de chaque structure. Pour préserver sa trésorerie et sa capacité d’endettement, la location financière et le CRÉDIT-BAIL peuvent aussi être envisagés pour financer des investissements en matériel ou un projet immobilier.
2 Index ation du taux Un prêt à taux fixe permet de connaître son coût total et le montant des échéances. Celui à TAUX VARIABLE, calculé à partir d’un taux initial qui évolue en fonction d’un indice de référence, sera plus attractif en début de prêt et pourra vous faire bénéficier d’une évolution baissière des taux, sans toutefois de garantie à la signature du contrat. Entre les deux, vous pourrez choisir un taux variable capé, qui prévoit un taux plafond.
FINANCEMENT
3 Modalités de remboursement Les modalités de remboursement figurent dans un TABLEAU D’AMORTISSEMENT. Il peut s’agir d’un remboursement par amortissement constant en capital, par échéances constantes (en capital et intérêts) ou encore d’échéances sur mesure. Il est possible de prévoir une franchise de remboursement en capital ou une phase de mobilisation progressive des fonds.
4 Capacité de remboursement En préalable à l’octroi d’un prêt, votre capacité de remboursement (à court, moyen et long terme) est regardée au travers des documents comptables (bilan annuel, compte de résultat, etc.). Les montants accordés seront adaptés à vos capacités de remboursement et tiendront compte de vos projets de développement.
5 Garanties Comme les autres banques, le Crédit Coopératif peut être amené à demander des garanties. Sa spécificité est toutefois de proposer des SOLUTIONS ORIGINALES en la matière. Il est partenaire de France Active et de fonds de garantie mutuelle susceptibles d’épauler les entreprises ou les acteurs de l’économie sociale et solidaire dans leurs projets.
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S N O I T U L O S S TEUR E D QUE SEC A POUR CH NNEL IO PROFESS
Face aux mutations de la société, les acteurs de l’intérêt général et de l’économie sociale doivent faire preuve de réactivité et investir dans l’avenir. En développant une expertise reconnue dans de nombreux secteurs, le Crédit Coopératif leur apporte un accompagnement sur mesure.
Le saviez-vous ? Ce sont les représentants des sociétaires qui siègent au Conseil d’administration du Crédit Coopératif. Fédérations et groupements d’entreprises ou d’organismes d’intérêt général représentatifs des secteurs d’activité des sociétaires clients de la banque, ils déterminent la stratégie de développement de la banque et son adéquation avec les attentes des coopérateurs et clients.
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anque coopérative, le Crédit Coopératif entretient une relation de proximité, stable et durable, avec ses clients sociétaires – PME-PMI, coopératives, mutuelles, associations, organismes sociaux ou encore services d’intérêt général – et les organisations et groupements professionnels auxquels ils adhèrent. De cette relation de partenariat découle une offre de produits adaptés aux besoins de chaque secteur, souvent conçue dans une démarche de co-construction avec les fédérations des clients sociétaires.
FINANCEMENT
Des spécialistes dans chaque agence Par ailleurs, les chargés de clientèle du Crédit Coopératif sont spécialisés par secteurs : leur connaissance fine des problématiques financières de chaque client leur permet de voir plus loin que les ratios financiers pour appréhender les projets de leurs clients et leur proposer des solutions adaptées à leurs besoins de financement.
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C’EST LA PROPORTION DES PRÊTS DU CRÉDIT COOPÉRATIF accordés à des organismes d’intérêt général et à des entreprises de l’économie sociale en 2012.
LES + DU CRÉDIT COOPÉRATIF > 76 % des décisions de crédit sont prises en agence par un chargé de clientèle qui vous connaît, connaît votre structure et son environnement local.
NOS SOLUTIONS Financements à court terme r Crédits de trésorerie, mobilisation et cession de créances professionnelles, affacturage, facilités de caisse, avances sur subventions. Financements à moyen et long terme r Prêts à moyen ou long terme, sur des durées adaptées à votre activité, prêts aidés, crédit-bail mobilier et immobilier. Garanties r Cautions.
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R I T S E INAVNS L’IMMOBILIER D
Besoin de locaux pour installer votre siège social ou développer votre activité ? Afin de vous permettre d’acquérir tout ou partie d’un bien immobilier, le Crédit Coopératif vous propose des solutions de financement à long terme adaptées.
VOTRE PROJET Financer un investissement immobilier.
notamment dans les secteurs sanitaire, médico-social et le logement social.
Engager des travaux d’agrandissement, d’aménagement, de mise aux normes de vos biens immobiliers.
Le crédit-bail immobilier permet aux entreprises ou aux associations de financer l’acquisition de biens immobiliers sans mobiliser de capitaux et en bénéficiant d’avantages fiscaux et financiers. Les opérations sont réalisées par la filiale du Crédit Coopératif Bati Lease.
NOS SOLUTIONS Les prêts classiques à long terme sont amortissables sur une durée de 8 à 15 ans pour les entreprises, et adaptée pour les associations et les organismes d’intérêt général,
Le prêt locatif social (PLS) s’adresse aux associations gestionnaires d’établissements d’hébergement pour personnes
FINANCEMENT
LES + DU CRÉDIT COOPÉRATIF > Des solutions de cautionnement Le Crédit Coopératif peut se porter caution bancaire des prêts sur fonds d’épargne octroyés par la Caisse des dépôts et consignations, et dont l’objet est de financer des missions d’intérêt général. Par ailleurs, pour faciliter l’accès au crédit, le Crédit Coopératif est un des principaux partenaires d’organismes de caution spécialisés, tels que Sogama Crédit associatif et CEGC, dédiés au secteur associatif, qui permettent de réduire les risques de non-remboursement des prêts.
Témoignage
âgées ou handicapées, aux entreprises d’habitat social et aux sociétés d’économie mixte (SEM) immobilières, qui peuvent alors acquérir des logements destinés à la location sociale en bénéficiant d’avantages (TVA réduite, exonération de la taxe foncière pendant 15 ans). Le prêt social de locationaccession (PSLA) est ouvert aux acteurs du logement social finançant des opérations de location-accession pour des ménages aux revenus modestes. Il est assorti d’avantages fiscaux.
Habitat Réuni est un groupement coopératif d’organismes HLM. Nous avons créé le Fonds d’investissement durable et solidaire (Fides), qui organise la coopération financière du groupement et dont le Crédit Coopératif est le partenaire bancaire. Ainsi, les adhérents d’Habitat Réuni bénéficient auprès du Crédit Coopératif de prêts à court, moyen et long terme à des conditions avantageuses. Ces financements devraient contribuer à la construction d’environ 4 000 logements en 2014 et autant en 2015. » Pierre Quercy, président d’Habitat Réuni
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R E C N FINAÉQUIPEMENTS VOS
Vous avez besoin d’investir pour mener à bien votre activité ? Le Crédit Coopératif vous propose des prêts à moyen et à long terme qui vous permettent de vous moderniser ou, simplement, de vous équiper.
Notre conseil Vous avez besoin de renouveler votre flotte de véhicules ? Le crédit-bail mobilier et la location longue durée, qui inclut des prestations de services, peuvent être une solution. Parlez-en à votre chargé de clientèle.
VOTRE PROJET Financer des investissements en équipements (matériels, machines, informatique, véhicules…). Financer des travaux de réaménagement. Améliorer l’impact énergétique de vos bâtiments ou de votre activité.
NOS SOLUTIONS Les prêts à moyen terme (2 à 7 ans), à taux fixe, révisable ou variable pour optimiser le coût du crédit en fonction de la durée et suivre l’évolution des taux. La durée du prêt est définie en fonction de l’amortissement des biens financés.
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LES + DU CRÉDIT COOPÉRATIF > Un Plan silos pour les coopératives agricoles Pour augmenter la capacité de stockage des grains sur le territoire, Coop de France a lancé en 2012 le Plan silos, dont le Crédit Coopératif est partenaire. Les coopératives agricoles bénéficient d’un crédit spécifique à taux privilégié jusqu’à 4 M€. Durée d’amortissement jusqu’à 15 ans.
Les prêts proposés en partenariat avec Socorec (3 à 7 ans), à taux fixe ou variable, financent l’équipement des coopératives et des entrepreneurs du commerce associé et permettent de bénéficier de taux préférentiels pour s’équiper. Le prêt Équipement PMA, compris entre 5 000 € et 20 000 €, offre aux petites et moyennes associations les moyens de leur croissance et de leur gestion.
Témoignage Nous avons souhaité réaménager une nouvelle ligne de self-service et un îlot central dédié aux crudités dans l’un de nos restaurants. Pour cela, il nous fallait investir dans du mobilier. Notre conseiller nous a recommandé un prêt PREVair, réservé aux écoacteurs et aux structures éco-responsables, ce qui est notre cas avec nos trois magasins spécialisés dans les produits biologiques et nos deux restaurants bio. Nous avons donc bénéficié d’un prêt à taux bonifié pour financer cet investissement. » Mikaël Coroller, président du directoire de la coopérative Les 7 Épis, membre du réseau Biocoop
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R E P P O DÉVELCTIVITÉS VOS A
Sans dépenses d’innovation, le développement de vos activités peut être compromis. Pour ces besoins de financement, le Crédit Coopératif vous propose des solutions inédites.
VOTRE PROJET Développer une innovation commerciale ou technologique. Vous ouvrir à de nouveaux marchés en France ou à l’international. Financer des fonds de roulement. Réaliser une croissance externe, renforcer vos fonds propres.
NOS SOLUTIONS Innov & Plus est un prêt réservé aux PME et aux ETI de moins de 500 salariés. Garanti à 50 % par le Fonds européen d’investissement (FEI), il permet de financer des innovations. Montant entre 25 000 € et 7,5 M€, durée de 2 à 7 ans, possibilité de franchise en capital. Prêts participatifs Socorec en partenariat avec Oséo, réservés aux adhérents de la Fédération du commerce associé. Ces prêts bénéficient d’un long différé d’amortissement et permettent
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de doubler la capacité d’emprunt via la création de quasi-fonds propres. Intervention en haut de bilan et solution d’ingénierie financière pour les coopératives, PME, organismes mutualistes et associatifs via notamment le Groupe Esfin-Ides, créé par le Crédit Coopératif, des mutuelles et le mouvement des Scop.
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Notre conseil Vous avez des projets à l’international ? Contactez votre chargé de clientèle, il vous mettra en relation avec un expert international du Crédit Coopératif, qui pourra vous accompagner dans votre développement à l’étranger.
Témoignage En Rhône-Alpes, Bourgogne, Franche-Comté et Auvergne, nous travaillons en partenariat avec Somudimec, une coopérative financière issue de syndicats patronaux de la métallurgie. Nous accompagnons des entreprises industrielles dans le financement de leurs investissements d’équipement ou de transmission d’entreprise. En matière d’innovation, nous proposons le prêt participatif Essor PMI, des quasi-fonds propres peu onéreux qui ne demandent pas de garantie à l’entreprise et qui peuvent bénéficier d’une franchise de remboursement en capital de 2 ans. » Ludovic Schäfer, chargé de clientèle entreprise à l’agence du Crédit Coopératif de Dijon
Offres de financement sous réserve d’acceptation du dossier. Conditions et tarifs disponibles en agence. Crédit Coopératif, société coopérative anonyme de Banque Populaire à capital variable. 12, boulevard Pesaro, 92024 Nanterre Cedex - RCS Nanterre 349 974 931 - Courtier en assurances ORIAS 07 005 463 - Photos : DR. Conception et réalisation : (CCEC003). En clair est imprimée sur un papier Cyclus Print, 100 % recyclé.