AHORRO PARA EL RETIRO PRÁCTICA EN EL AULA 3° DE SECUNDARIA MATERIA
TEMA
Matemáticas
Ahorro para el retiro
Español Formación Cívica y Ética
CONCEPTOS ECONÓMICOS
CONTENIDO PISA
Ahorro
Aplica conocimientos financieros básicos
Ahorro para el retiro
para reconocer los usos de los recursos
AFORE
como el dinero y la toma de decisiones eficientes respecto al gasto y ahorro, tanto a nivel personal como familiar.
INDICADOR DE LOGRO
EVIDENCIA DE APRENDIZAJE
Identifica la importancia del ahorro para
Análisis de gráficas referentes al ahorro
el retiro.
para el retiro.
Analiza las representaciones gráficas que
Gráfica sobre el ahorro voluntario.
corresponden a una misma situación.
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INTRODUCCIÓN El ahorro es una decisión que implica organizar el consumo de recursos en el presente para consumirlos o utilizarlos en el futuro. Ahorrar para el retiro es una meta de largo plazo tan importante como las de corto y mediano plazo. Existen muchas formas de asegurar un adecuado futuro tras el retiro laboral: comprar bienes raíces; acumular piedras preciosas u objetos de valor; ser dueños de un negocio propio; etcétera. Sin embargo, ahorrar para el retiro, a través de una cuenta individual gestionada por una Administradora de Fondos para el Retiro (AFORE) es el instrumento financiero especializado para hacerlo. Las AFORES son entidades financieras especializadas en administrar las cuentas individuales de ahorro para el retiro de las personas, cuentan con la autorización de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) y están reguladas por la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR). Algunos de los beneficios del ahorro son: contar con un retiro económicamente estable, alcanzar la independencia financiera durante la vejez y disfrutar de las actividades que por dedicación al trabajo fueron sacrificadas. Las AFORES tienen diversas funciones y obligaciones, entre las que destacan: - Abrir y administrar la cuenta individual de las personas. - Entregar al ahorrador cuando menos tres estados de cuenta al año. - Invertir el fondo para el retiro de los ahorradores y generar intereses. - Comunicar a los ahorradores información relevante del Sistema de Ahorro
para el Retiro (SAR). - Registrar con fines informativos, en caso de haberlos, los recursos de la
subcuenta de vivienda de los trabajadores. Existen diversas opciones de AFORES en el mercado y antes de elegir una se recomienda considerar el rendimiento, es decir, el interés o ganancia que se genera al invertir el dinero ahorrado; la comisión (el dinero que se paga a la AFORE por administrar el ahorro) y los servicios y atención al ahorrador.
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A pesar de que el ahorro para el retiro inicia formalmente cuando se empieza a trabajar, nunca es demasiado temprano para pensar en él. Para quienes son menores de 18 años y que reconocen la importancia de ahorrar, existe AFORE niños, que es un programa que promueve el ahorro en AFORES y aportaciones voluntarias para niños y jóvenes, previo a su inserción laboral. Así mismo las personas pueden realizar aportaciones voluntarias, lo que representa una oportunidad para incrementar el ahorro y contar con más posibilidades de alcanzar un retiro económicamente estable.
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ACTIVIDAD PREVIO A LA CLASE • Fotocopie el Anexo A. Considere una copia para cada alumno.
EN LA CLASE • Inicie la sesión y pregunte: - ¿Se imaginan hasta qué edad vivirán? - ¿Cómo se imaginan a los 65 años? • Escuche las respuestas y mencione que se conoce como tercera edad a la etapa
posterior a los 60 años en la vida de una persona. Es un momento en el que algunas personas comienzan a retirarse del mundo laboral para dedicarse, idealmente, a momentos de descanso y disfrute de todo lo trabajado. En muchas culturas, esta etapa es reconocida como de sabiduría, madurez, experiencia y confianza. Pero también se caracteriza por tener enfermedades o problemas físicos, psíquicos o sociales que derivan de cambios fisiológicos propios de la edad. Por ello, siempre será importante atenuarlos para tener la mejor calidad de vida posible. Según el Instituto Nacional de Estadística y Geografía (INEGI), durante 2016, en México la esperanza de vida para las mujeres era de 77 años, mientras que para los hombres era de 71 años. • Pregunte: - ¿Conocen o conviven con personas de la tercera edad? ¿Cómo viven? - ¿Consideran que tienen una buena calidad de vida? ¿Por qué? - ¿Cómo les gustaría llegar a esta etapa de la vida? - ¿Qué les gustaría tener? ¿Qué les gustaría hacer? - ¿Qué creen que van a necesitar para satisfacer sus necesidades? - ¿Tienen el hábito del ahorro?
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• Escuche las respuestas y mencione que es importante que piensen en que la
mayoría de las personas llegan a la tercera edad, pero en México hay muchas personas que no cuentan con una pensión que les asegure una buena calidad de vida para la vejez. Por ello es importante que desde ahora piensen de qué forma les gustaría vivir cuando se encuentren en esa etapa de la vida. • Indique que una de las alternativas para asegurar las mejores condiciones, en
salud y sustento económico, es el ahorro, y en específico el ahorro para el retiro. • Resalte que el ahorro es guardar una parte de los ingresos en el presente para
utilizarlos en el futuro. En el caso del ahorro para el retiro será para utilizar los ingresos en busca de una buena calidad de vida en la vejez. • Pregunte: ¿Han oído hablar de las AFORES? ¿Qué son? • Escuche las respuestas y mencione que las AFORES son entidades financieras
especializadas en administrar las cuentas individuales de ahorro para el retiro de las personas, cuentan con la autorización de la Secretaría de Hacienda y Crédito Público (SHCP) y están reguladas por la Comisión Nacional del Sistema de Ahorro para el Retiro (CONSAR). Algunos de los beneficios del ahorro para el retiro son: contar con un retiro económicamente estable, alcanzar la independencia financiera durante la vejez y disfrutar de las actividades que por dedicación al trabajo fueron sacrificadas • Mencione que todas las personas pueden contar con el servicio de las AFORES
para ahorrar para el retiro; además todas las personas cuentan con la posibilidad de realizar aportaciones voluntarias para incrementar su ahorro. • Indique que analizarán información referente al impacto del ahorro voluntario
en el incremento de las pensiones. • Resalte que el análisis lo realizarán utilizando gráficas. Pregunte: ¿Para qué han
utilizado gráficas? • Escuche las respuestas y mencione que las gráficas son instrumentos que sirven
para estudiar las relaciones entre conjuntos de cantidades. Para los fines de esta actividad se utilizan gráficas en planos cartesianos en donde se representan los ejes “X” y “Y”. Ejemplo:
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• Con base en la gráfica anterior se debe revisar este texto el ejemplo indique
que analizarán información referente al ahorro voluntario en pensiones (trabajadores pensionados). • Reparta las copias del Anexo A y pida que lo analicen. • Solicite que una vez que han analizado los datos realicen la gráfica
correspondiente, en donde plasmen en el eje de las “X” el ahorro voluntario mensual y en el de las “Y” la pensión obtenida. • Brinde el tiempo necesario para realizar la gráfica. • Revise las gráficas y mencione que este ejercicio muestra cómo a mayor ahorro
voluntario, mayor será la pensión de los trabajadores. Indique que la gráfica muestra que un trabajador de 25 años de edad, que empieza a cotizar hoy y tiene un sueldo mensual de $10,515.00, si se plantea retirarse a los 65 años, recibiría una pensión de $3,514.00 sin ahorro voluntario, y con ahorro voluntario podría recibir $10,515.00 mensuales.
REFLEXIÓN Y CIERRE • Resalte que también los trabajadores independientes pueden ahorrar de forma
voluntaria en una AFORE para asegurar su ahorro para el retiro.
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• Invite a que en casa consulten la Calculadora para trabajadores independientes,
la cual les permitirá estimar, bajo ciertos supuestos, cuál podría ser el ahorro al final de su vida laboral, y conocer cuánto deben ahorrar para alcanzar un objetivo. • Resalte que existen diversas opciones de AFORES en el mercado y antes de
elegir una se recomienda considerar el rendimiento, es decir, el interés o ganancia que se genera al invertir el dinero ahorrado; la comisión (el dinero que se paga a la AFORE por administrar el ahorro) y los servicios y atención al ahorrador. • Enfatice que el ahorro voluntario es el ahorro adicional que realizan a su cuenta
individual de AFORE y que, dependiendo de sus objetivos y prioridades, puede servirles para un gasto o inversión futura o bien, para aumentar el monto de su pensión.
¿Tiene dudas o desea ampliar la información sobre este tema? En el Centro de Atención al Docente del MIDE damos respuesta a sus inquietudes, sugerencias, consultas y propuestas. Contáctenos en: •
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