Годовой отчёт 2004
СОДЕРЖАНИЕ
2
Миссия КБ «Энерготрансбанк»
3
Вступительное слово
5
Общая информация
6
Совет директоров
6
Правление Банка
6
Состав и доли основных учредителей банка
7
Банки-корреспонденты
9
История Банка
11 Итоги деятельности КБ «Энерготрансбанк» за 2004 год 15 Финансовая информация 19 Аудиторское заключение 20 Услуги, предоставляемые КБ «Энерготрансбанк» 21 Филиалы и подразделения
24
MISSION OF CB “ENERGOTRANS-BANK”
25
INTRODUCTION
27
GENERAL INFORMATION
28 BANK’S BOARD OF DIRECTORS 28 ADMINISTRATIVE BOARD OF THE BANK 28 THE LIST AND SHARES OF THE BANK’S PRINCIPAL FOUNDERS 29 CORRESPONDENT BANKS 31 BANK’S HISTORY 33 RESULTS OF THE CB “ENERGOTRANSBANK’S” ACTIVITY FOR 2004 35
FINANCE INFORMATION
41
AUDITOR’S CONCLUSION
42
SERVICES OFFERED BY CB “ENERGOTRANSBANK”
43
BRANCHES AND SUBDIVISIONS
МИССИЯ КБ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК» «Активно способствовать развитию экономического потенциала России, обеспечивая потребности каждого клиента в банковских услугах, с помощью применения всеобщей системы качества»
ВСТУПИТЕЛЬНОЕ СЛОВО
Уважаемые клиенты, партнеры, коллеги и сотрудники «Энерготрансбанка»!
В декабре 2004 г. нашему Банку исполнилось 14 лет. Это подходящий возраст для того, чтобы подвести некоторые итоги. Время подтвердило, что мы выбрали правильную стратегию развития Банка. В условиях острой конкуренции со стороны ведущих российских банков, работающих в тех же сегментах рынка, что и мы, «Энерготрансбанк» смог не только сохранить свои позиции, но и существенно продвинуться вперед. Прошедшие четырнадцать лет стали периодом успехов: мы добились постоянного роста собственного капитала Банка, расширили спектр предоставляемых услуг, создали и укрепили партнерские связи с корпоративными и частными клиентами. Накопив достаточно опыта, мы смогли усовершенствовать внутреннюю структуру Банка, повысить эффективность применения различных финансовых инструментов и тем самым достичь максимального качества сервиса. Рост финансовых показателей, подводимых по итогам года, позволил Банку значительно упрочить позиции на рынке банковских услуг Калининградской области и Москвы. Так, по итогам 2004 года «Энерготрансбанк» занимает 3-е место по величине собственного капитала и 5-е место по величине активов среди калининградских региональных банков. В 2004 году «Энерготрансбанк» еще раз подтвердил репутацию универсального регионального банка, проводящего разумно консервативную политику во всех направлениях своей деятельности. Оперативно реагируя на растущие потребности наших клиентов, мы освоили новые сегменты рынка банковских услуг и расширили спектр операций.
С уважением, Правление КБ «Энерготрансбанк» (ЗАО)
В 2004 году КБ «Энерготрансбанк»: • зарегистрировал общий фонд банковского управления (ОФБУ) «Янтарь» • освоил различные виды кредитных продуктов: овердрафтное кредитование, факторинг, кредит в форме кредитной линии • прошел проверку по включению в систему страхования вкладов • стал полноправным членом ассоциации S. W. I. F. T. • заключил договоры с международными системами денежных переводов Anelik, «Контакт», «Страна Экспресс» • продлил операционный день • разработал оптимальные тарифы для клиентов, работающих в области малого и среднего бизнеса В заключение хотелось бы поблагодарить клиентов за доверие, акционеров за поддержку и сотрудников за энтузиазм и преданность нашему общему делу.
ОБЩАЯ ИНФОРМАЦИЯ
Полное название Дата первой регистрации в ЦБ РФ Регистрационный номер ОГРН
КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «ЭНЕРГОТРАНСБАНК» закрытое акционерное общество 27.12.1990 1307 1023900000080
Генеральная лицензия № 1307 от 14.05.2002 Уставный капитал ИНН КПП БИК SWIFT ТЕЛЕКС
119 358 583 рубля 3906098008 390501001 042748701 ENGORU2K 262191 BNK RU
Коды форм федерального государственного статистического наблюдения ОКПОц ОКФС ОКОГУ ОКАТО ОКОПФ ОКВЭД
22881700 16 15001 27401368000 67 65.12
Количество банков-корреспондентов В российских банках В зарубежных банках
17 8
Основные корреспондентские счета Рубли РФ Доллары США
Евро
Юридический адрес Почтовый адрес Телефон / факс Официальный сайт Адрес электронной почты
4
№ 30101810800000000701 ГРКЦ ГУ Банка России по Калининградской обл. — № 0104025416 OSTWEST HANDELSBANK AG, Frankfurt am Main — № 400886711100 COMMERZBANK AG, Frankfurt am Main — № 0812705000/400 DRESDNER BANK AG, Frankfurt am Main — № 0104025390 OST-WEST HANDELSBANK AG, Frankfurt am Main — № 400886711101 COMMERZBANK AG, Frankfurt am Main — № 0812705000 DRESDNER BANK AG, Frankfurt am Main
236016 г. Калининград, ул. Клиническая, д. 83-А 236016 г. Калининград, ул. Клиническая, д. 83-А (0112) 45-19-38 www.energotransbank.com mail @ energotransbank.com
Виды лицензий • Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 1307 от 14.05.2002
• Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами без ограничения срока действия № 039-07165-001000 от 26.11.2003
• Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг без ограничения срока действия на осуществление брокерской деятельности № 039-03779-100000 от 13 декабря 2000
Годовой отчёт 2004
• Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг без ограничения срока действия на осуществление депозитарной деятельности №039-04153-000100 от 20 декабря 2000
• Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг без ограничения срока действия на осуществление дилерской деятельности № 039-03840-010000 от 13 декабря 2000
• Лицензия на совершение операций с драгоценными металлами № 1307 от 13 января 2005
5
Коммерческий банк «Энерготрансбанк»: • Пользователь международной информационно-дилинговой системы Reuters (DEALING-2000) • Член международной расчетной системы Всемирного Общества Международных Финансовых Телекоммуникаций (S.W.I.F.T.) • Член Московской и Санкт-Петербургской Межбанковских валютных бирж; • Профессиональный участник рынка ценных бумаг • Номинальный держатель акций ОАО РАО «ЕЭС России» • Участник международных систем денежных переводов MoneyGram, VMT, Migom, Contact, Anelik • Эмитент пластиковых карт платежных систем «Золотая Корона», «MasterCard»
СОВЕТ ДИРЕКТОРОВ
Щербаков Владимир Иванович
Иванов Игорь Дмитриевич
Сорокин Александр Евгеньевич
Председатель Совета директоров Банка
Член Совета директоров Банка Председатель Правления Банка
Член Совета директоров Банка
Кокурин Сергей Леонардович
Соколов Валерий Николаевич
Член Совета директоров Банка
Член Совета директоров Банка
Соловьев Павел Васильевич
Кацура Петр Макарович
Член Совета директоров Банка
Член Совета директоров Банка
Иванов Игорь Дмитриевич
Горбатова Ольга Владимировна
Кононова Светлана Ефимовна
Председатель Правления Банка
Первый заместитель Председателя Правления Банка
Заместитель Председателя Правления Банка
Соловьев Сергей Павлович
Панкова Татьяна Григорьевна
Заместитель Председателя Правления Банка
Главный бухгалтер Банка
ПРАВЛЕНИЕ БАНКА
СОСТАВ И ДОЛИ ОСНОВНЫХ УЧРЕДИТЕЛЕЙ БАНКА
6
ОАО «Народный фонд»
65,2252%
ЗАО «Машинвест»
19,1482%
ООО «Карвент»
14,3216%
ОАО «Янтарьэнерго»
0,7944%
Прочие, менее 0,5%
0,5107%
БАНКИ-КОРРЕСПОНДЕНТЫ
КБ «Энерготрансбанк» развивает партнерские отношения с ведущими российскими и зарубежными банками.
Банки-корреспонденты КБ «Энергострансбанк» (ЗАО) На территории Российской Федерации
1.
Наименование банка
Валюта
БИК
Местонахождение
(ЗАО) «РАЙФФАЙЗЕНБАНК АВСТРИЯ»
RUB
044525700
г. Москва
2.
«ВНЕШЭКОНОМБАНК»
RUB; USD; EUR
044525060
г. Москва
3.
СБЕРБАНК РОССИИ
RUB; USD; EUR
044525225
г. Москва
4.
ОАО «БАНК МОСКВЫ»
RUB; USD
044525219
г. Москва
5.
ОАО «АЛЬФА-БАНК»
RUB; USD
044525593
г. Москва
6.
ООО «ДОЙЧЕ БАНК»
RUB
044525101
г. Москва
7.
АКБ «РУССЛАВБАНК»
RUB; USD; EUR
044552685
г. Москва
8.
ОАО АКБ «АВТОБАНК-НИКОЙЛ»
RUB; USD; EUR
044525774
г. Москва
9.
ОАО «ВИП-БАНК»
RUB; USD; EUR
044552543
г. Москва
10.
Банк «КРЕДИТ-МОСКВА»
RUB; UAH
044583501
г. Москва
11.
АКБ «ПРОБИЗНЕСБАНК» (ОАО)
RUB; USD
044525986
г. Москва
12.
ОАО АКБ «МЕТАЛЛИНВЕСТБАНК»
RUB; BYR
044585163
г. Москва
13.
МКБ «ЕВРАЗИЯ-ЦЕНТР» (ЗАО)
RUB; USD; EUR
044585188
г. Москва
14.
АКБ «ФИНПРОМБАНК»
RUB
044552695
г. Москва
15.
КБ «АНЕЛИК РУ» (ООО)
USD
044583616
г. Москва
16.
Инвестиционный банк «ТРАСТ» (ОАО)
RUB; USD; EUR
044525703
г. Москва
17.
Калининградское ОСБ № 8626
RUB
042748634
г. Калининград
Годовой отчёт 2004
№
За рубежом №
Наименование банка
Валюта
Местонахождение
1.
Ost-West Handelsbank AG
USD; EUR; GBP
Франкфурт-на-Майне, Германия
2.
Dresdner Bank AG
USD; EUR
Франкфурт-на-Майне, Германия
3.
Commerzbank AG
USD; EUR
Франкфурт-на-Майне, Германия
4.
Vilniaus Bankas AB
Мультивалютный счёт
Вильнюс, Литва
5.
Kredyt Bank PBI SA
USD; EUR
Варшава, Польша
6.
Raiffeisen Zentralbank Osterreich Aktiengeselischhaft AG
EUR
Вена, Австрия
7.
Lateko Bank
PLN; EUR; BYR; USD
Рига, Латвия
8.
Parex Bankas
Мультивалютный счёт
Вильнюс, Литва
7
ИСТОРИЯ БАНКА
«Энерготрансбанк», один из первых коммерческих банков, появившихся в Калининградской области, был основан в 1990 году. В настоящее время «Энерготрансбанк» является высокотехнологичным универсальным банком, предоставляющим полный комплекс услуг корпоративным и частным клиентам.
27 декабря 1990 г. — государственная регистрация коммерческого банка «Энерготрансбанк». 18 января 1993 г. — коммерческий банк «Энерготрансбанк» получил от Центрального Банка РФ расширенную лицензию, на основании которой в марте начал валютное обслуживание юридических и физических лиц.
Декабрь 2000 г. — получена лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами, депозитарной, дилерской и брокерской деятельности. 2001 г.: Банк увеличивает количество предоставляемых услуг в области работы с ценными бумагами.
В течение 1993 г.: • создана служба инкассации • введено в эксплуатацию депозитное абонентское хранилище • открыты корреспондентские счета в шести иностранных и двух российских банках
2003 г.: • КБ «Энерготрансбанк» получает бессрочную лицензию на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами
• созданы филиалы в Калининграде и Советске
• освоены новые схемы кредитования (овердрафт, факторинг), услуги по обслуживанию пластиковых карт «Золотая корона» и «Master Card International», денежные переводы по международным системам MoneyGram, Migom, VMT
• открыты корреспондентские счета в десяти российских банках
• увеличивается количество пользователей системы «Клиент — Банк»
• уставный фонд банка увеличен в 3,7 раза
• Банк начал принимать оплату коммунальных платежей у физических лиц
1994 г.:
Декабрь 1994 г. — Открыто представительство банка в Москве. 6 февраля 1996 г. — получена Генеральная лицензия на осуществление банковских операций. Июнь 1996 г. — КБ «Энерготрансбанк» вошел в реестр банков, чьи гарантии принимаются таможенными органами России в качестве обеспечения уплаты таможенных платежей. Октябрь 1996 г. — КБ «Энерготрансбанк» участвует в финансировании проекта по созданию сборочного производства автомобилей южнокорейской марки «КИА Моторс» в Калининградской области.
ИТОГИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КБ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК» за 2004 год
Развитие корпоративного бизнеса В 2004 году главной задачей Банка была организация эффективной системы обслуживания корпоративных клиентов. Работа Банка с клиентами основывается на следующих принципах: • индивидуальный подход к каждому клиенту, позволяющий разумно распоряжаться его временем и средствами • постоянное совершенствование системы обслуживания, непрерывный контроль качества услуг • максимально эффективное использование финансовых и иных возможностей клиентов • взаимное доверие и уважение в отношениях с клиентами
Корпоративным клиентам Банк предоставляет наиболее удобные и выгодные условия, среди которых: • расчетная система, основанная на широкой корреспондентской сети • гибкая тарифная политика • продленный операционный день • комплексное обслуживание валютных операций — от консультирования на этапе составления контрактов до оформления и ведения паспортов сделок, что гарантирует клиентам ведение дел с иностранными партнерами в полном соответствии с требованиями российского законодательства • индивидуальные схемы сотрудничества с клиентами с целью оптимизации движения финансовых потоков и эффективного использования денежных ресурсов, временно высвобожденных из оборота предприятий
Обороты корпоративных клиентов (млн. рублей)
• широкий выбор сервиса по пластиковым картам Устойчивый рост клиентской базы на протяжении последних лет свидетельствует о безупречной репутации банка. За 2004 год «Энерготрансбанк» увеличил количество новых клиентов и создал условия своим постоянным клиентам для расширения сферы деятельности. В итоге за 2004 год количество открытых счетов юридических лиц увеличилось в среднем на 28 %.
списание поступление
Остатки средств на счетах корпоративных клиентов на конец года (тыс. рублей)
остатки средств на счетах
• разнообразные варианты проведения дилинговых операций
Развитие ритейлового бизнеса За отчетный период КБ «Энерготрансбанк» значительно укрепил свои позиции на рынке розничных услуг, предоставляя частным клиентам полный спектр банковского сервиса. Постоянный рост сектора услуг частным лицам свидетельствует о доверии клиентов к Банку и высокой их оценке качества работы банка. Частные лица составляют существенную часть клиентской базы Банка. Динамика открытых срочных вкладов
Годовой отчёт 2004
В 2004 году основными задачами в сфере обслуживания частных клиентов были: а) увеличение объема привлеченных средств частных клиентов во вклады; б) расширение комплекса услуг для физических лиц. В решении поставленных задач были достигнуты следующие успехи: • КБ «Энерготрансбанк» прошел проверку по включению в систему страхования вкладов • заключены договоры с международными системами денежных переводов: Anelik, Контакт, Страна Экспресс • увеличилось число пунктов обслуживания систем международных денежных переводов • увеличился операционный день, то есть продлилось время обслуживания клиентов в головном офисе КБ «Энерготрансбанк»
Обороты частных клиентов по депозитным операциям (млн. рублей)
• внедрена система приема коммунальных платежей от всех поставщиков услуг города • увеличились объемы эмиссии чиповых карт «Золотая Корона» и ко-брэндинговых карт «Золотая Корона — Master Card» физическим лицам
списание поступление
Структура депозитного портфеля по срокам
11
ИТОГИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КБ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК» за 2004 год
Развитие бизнеса пластиковых карт В 2004 году Банк продолжил внедрение программы по продвижению микропроцессорных карт, которая стала действенным инструментом привлечения новых корпоративных и частных клиентов.
Кредитная деятельность банка В отношении кредитования в 2004 году Банк придерживался традиционно взвешенной, консервативной политики, построенной на диверсификации кредитных рисков, разумном соотношении структуры кредитов в активах и структуры привлеченных ресурсов. Банк разработал внутренние лимиты и стандарты предоставления ссуд и неизменно следовал им. Решение о выдаче кредита принималось на основе тщательного изучения надежности заемщика, способа обеспечения возврата кредита, технико-экономического обоснования проекта. Правильность выбранной стратегии подтверждается отсутствием с 2001 г. просроченной задолженности по текущим ссудам. В 2004 году Банком были успешно освоены различные виды кредитных продуктов: овердрафтное кредитование, факторинг, кредит в форме кредитной линии.
В прошлом году Банк начал эмиссию микропроцессорных карт «Золотая Корона» и ко-брэндинговых карт «MasterCard — Золотая Корона» на розничном рынке. Также была существенно расширена эквайеринговая сеть Банка в филиалах и кассах вне кассового узла. Предоставляя физическим и юридическим лицам полный спектр операций с пластиковыми картами, банк стремится к наиболее полному удовлетворению потребностей клиентов. Индивидуальный подход к работе с каждым клиентом — главный принцип Банка в развитии данного направления. По данным ежемесячных рейтингов платежной системы «Золотая Корона» и Западно-Сибирского Процессингового Центра MasterCard, КБ «Энерготрансбанк» занимает первые позиции в разделах «количество транзакций на одну карту» и «величина оборотов по одной карте». В данный момент ведутся работы по внедрению систем Интернет-банкинга и SMS-банкинга при работе с пластиковыми картами.
Доход, полученный Банком от размещения средств в кредиты и векселя, в 2004 г. составил 53,4 млн. руб., что в 2,4 раза превосходит соответствующий показатель предыдущего года (в 2003г. — 22,1 млн. руб.). Объемы кредитования выглядят следующим образом: Объем выдачи 2004 год
2003 год
5 998 822
4 071 091
1,47
Кредиты в долларах США, тыс.ед.
52 941
16 162
3,28
Кредиты в ЕВРО, тыс.ед.
75 004
3 432
21,85
Кредиты в рублях, тыс.руб.
12
Темп роста к прошлому году,
Ссудная и приравненная к ней задолженность в рублевом эквиваленте по состоянию на 01.01.05 г. составляет 439 403 тыс. руб., темпы роста к прошлому году составили 177 %, что в абсолютном выражении составляет 161 617 тыс. руб.
(%)
Годовой отчёт 2004
Структура кредитного портфеля КБ «Энерготрансбанк» (ЗАО) на 01.01.05 г.
В структуре кредитного портфеля увеличилась доля задолженности по факторингу, потому что Банк активно развивает данный вид кредитования. Объемы финансирования под уступку денежного требования составили в 2004 году 101 693 тыс. руб. Основные направления кредитования, реализуемые КБ «Энерготрансбанк», в полной мере отражают экономическую специфику Калининградского и Московского регионов и ориентированы на оптимальное поддержание крупного и среднего бизнеса.
Структура ссудной задолженности по юридическим лицам по отраслям
Одновременно с наращиванием кредитного портфеля в течение 2004 года уменьшалась просроченная ссудная задолженность, образовавшаяся в период 1996—98 гг. Просроченная задолженность на 01.01.05 г. снизилась по сравнению с уровнем прошлого года на 15,5 % и составила 1 062 тыс. руб., или 0,24 % от общего объема ссудной задолженности.
13
ИТОГИ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ КБ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК» за 2004 год
Инвестиционная деятельность
ОФБУ «Янтарь»
Инвестиционное финансирование является долгосрочным кредитным продуктом Банка и предоставляется для осуществления клиентом инвестиционных проектов. Одним из таких проектов является финансирование деятельности группы компаний «Автотор», осуществляющих сборку немецких автомобилей «BMW» и южно-корейских «KIA». Реализация этих проектов стала возможна благодаря существенным налоговым льготам, полученным на основании Указа Президента Российской Федерации от 2 мая 1996 г. № 641 «О государственной поддержке создания сборочного производства современных легковых автомобилей в Калининградской области на основе конверсии оборонных предприятий», Постановления Правительства РФ от 23 апреля 1996 г. № 524 «О мерах государственной поддержки создания сборочного производства современных легковых автомобилей в Калининградской области» и законодательным актам администрации области.
Общий фонд банковского управления является формой коллективных инвестиций, активами которых руководит Банк. 14.05.2004 г. КБ «Энерготрансбанк» зарегистрировал фонд банковского управления «Янтарь» и является первым и единственным фондом банковского управления, зарегистрированным ЦБ России на территории Калининградской области. С начала 4 квартала Банк публикует ежедневные отчеты на сайте Ассоциации Защиты Прав Инвесторов (АЗИПИ) ofbu.ru. Создание ОФБУ «Янтарь» произошло благодаря стабильной работе Банка и большому собственному капиталу. Фонд придерживается умеренно консервативной стратегии, благодаря которой в течение 2004 года фонд привлек в управление более 8,2 млн. руб.
Основным направлением по-прежнему остается финансирование в рублях в виде предоставления кредитов на покупку необходимого оборудования для производства автомобилей и автокредитование частных лиц. В 2005 году перед Банком стоят две стратегические задачи. Первая из них — увеличение инвестиционного портфеля, направленного на целевое финансирование предприятий Калининградской области. Вторая задача — развитие клиентского бизнеса. В первую очередь, в работе на фондовых рынках. Благодаря высокопрофессиональной команде специалистов Банк намерен расширить свое присутствие как на российских, так и на внешних рынках.
14
С января 2000 года КБ «Энерготрансбанк» выступает в инвестиционном финансировании группы компаний «Автотор», стратегического объекта машиностроения Российской Федерации, благодаря чему банк освобожден от уплаты всех налогов и сборов в областной и городской бюджет сроком на 8,8 лет.
ФИНАНСОВАЯ ИНФОРМАЦИЯ
БУХГАЛТЕРСКИЙ БАЛАНС (публикуемая форма) на 01.01.2005 года Наименование кредитной организации: Коммерческий банк «Энерготрансбанк» (Закрытое акционерное общество) Почтовый адрес: 236016, г.Калининград, ул.Клиническая,83–А Код формы 0409806 Квартальная / Годовая Номер п/п
Наименование статьи
1. I. 1. 2. 2.1. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. 11.
2. АКТИВЫ Денежные средства Средства кредитных организаций в Центральном банке Российской Федерации Обязательные резервы Средства в кредитных организациях Чистые вложения в торговые ценные бумаги Чистая ссудная задолженность Чистые вложения в инвестиционные ценные бумаги, удерживаемые до погашения Чистые вложения в ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы Требования по получению процентов Прочие активы Всего активов
II. 12. 13. 14. 14.1. 15. 16. 17.
ПАССИВЫ Кредиты Центрального банка Российской Федерации Средства кредитных организаций Средства клиентов (некредитных организаций) Вклады физических лиц Выпущенные долговые обязательства Обязательства по уплате процентов Прочие обязательства
18.
Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и по операциям с резидентами оффшорных зон
Данные на отчётную дату, тыс. руб. 3. 60021 283139 15501 90610 41493 435279 0 16729 134075 293 21267 1082906 0 62124 611982 109416 111029 1651 5747 1576
19.
Всего обязательств
794109
III. 20. 20.1. 20.2. 20.3. 21. 22. 23. 24.
ИСТОЧНИКИ СОБСТВЕННЫХ СРЕДСТВ Средства акционеров (участников) Зарегистрированные обыкновенные акции и доли Зарегистрированные привилегированные акции Незарегистрированный уставный капитал неакционерных кредитных организаций Собственные акции, выкупленные у акционеров Эмиссионный доход Переоценка основных средств Расходы будущих периодов и предстоящие выплаты, влияющие на собственные средства (капитал)
119359 119359 0 0 0 1733 116349 3059
25.
Фонды и неиспользованная прибыль прошлых лет в распоряжении кредитной организации (непогашенные убытки прошлых лет)
26. 27. 28.
Прибыль к распределению (убыток) за отчетный период Всего источников собственных средств Всего пассивов
54415 0 288797 1082906
ФИНАНСОВАЯ ИНФОРМАЦИЯ
Номер п/п 1. IV. 29. 30. V.
Наименование статьи
Данные на отчётную дату, тыс. руб.
2.
3.
ВНЕБАЛАНСОВЫЕ ОБЯЗАТЕЛЬСТВА Безотзывные обязательства кредитной организации Гарантии, выданные кредитной организацией
193871 0
1. 2. 3. 4. 5. 6. 7.
СЧЕТА ДОВЕРИТЕЛЬНОГО УПРАВЛЕНИЯ АКТИВНЫЕ СЧЕТА Касса Ценные бумаги в управлении Драгоценные металлы Кредиты предоставленные Средства, использованные на другие цели Расчеты по доверительному управлению Уплаченный накопленный процентный (купонный) доход по процентным (купонным) долговым обязательствам
8. 9. 10.
Текущие счета Расходы по доверительному управлению Убыток по доверительному управлению
11. 12. 13. 14. 15.
ПАССИВНЫЕ СЧЕТА Капитал в управлении Расчеты по доверительному управлению Полученный накопленный процентный (купонный) доход по процентным (купонным) долговым обязательствам Доходы от доверительного управления Прибыль по доверительному управлению
0 7463 0 0 0 595 93 0 4 134 8289 0 0 0 0
ОТЧЁТ ОБ УРОВНЕ ДОСТАТОЧНОСТИ КАПИТАЛА, ВЕЛИЧИНЕ РЕЗЕРВОВ НА ПОКРЫТИЕ СОМНИТЕЛЬНЫХ ССУД И ИНЫХ АКТИВОВ на 01.01.2005 года Наименование кредитной организации: Коммерческий банк «Энерготрансбанк» (Закрытое акционерное общество) Почтовый адрес: 236016, г.Калининград, ул.Клиническая,83–А Код формы 0409808 Квартальная / Годовая
16
Номер п/п
Наименование статьи
Данные на отчётную дату
1.
2.
3.
1 2 3 4
Собственные средства (капитал), тыс. руб. Фактическое значение достаточности собственных средств (капитала), процент Нормативное значение достаточности собственных средств (капитала), процент Расчетный резерв на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности, тыс. руб.
5
Фактически сформированный резерв на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности, тыс.руб.
6 7
Расчетный резерв на возможные потери, тыс. руб. Фактически сформированный резерв на возможные потери, тыс. руб.
245260.0 33.0 11.0 4844.0 4844.0 308.0 308.0
ОТЧЁТ О ПРИБЫЛЯХ И УБЫТКАХ (публикуемая форма) за 2004 год Наименование кредитной организации: Коммерческий банк «Энерготрансбанк» (Закрытое акционерное общество) Почтовый адрес: 236016, г.Калининград, ул.Клиническая,83–А
Номер п/п
Наименование статьи
Данные за отчетный период, тыс. руб.
1.
2.
3.
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24
Проценты полученные и аналогичные доходы от: Размещения средств в кредитных организациях Ссуд, предоставленных клиентам (некредитным организациям) Оказание услуг по финансовой аренде (лизингу) Ценных бумаг с фиксированным доходом Других источников Всего процентов полученных и аналогичных доходов Проценты уплаченные и аналогичные расходы по: Привлеченным средствам кредитных организаций Привлеченным средствам клиентов (некредитных организаций) Выпущенным долговым обязательствам Всего процентов уплаченных и аналогичных расходов Чистые процентные и аналогичные доходы Чистые доходы от операций с ценными бумагами Чистые доходы от операций с иностранной валютой Чистые доходы от операций с драгоценными металлами и прочими финансовыми инструментами Чистые доходы от переоценки иностранной валюты Комиссионные доходы Комиссионные расходы Чистые доходы от разовых операций Прочие чистые операционные доходы Административно- управленческие расходы Резервы на возможные потери Прибыль до налогообложения Начисленные налоги (включая налог на прибыль) Прибыль за отчетный период
3135 45764 0 7322 2673 58894
Годовой отчёт 2004
Код формы 0409807 Квартальная / Годовая
3323 7044 544 10911 47983 1337 21866 0 5403 15257 185 1492 2045 62996 -1977 30225 5656 24569
17
АУДИТОРСКОЕ ЗАКЛЮЧЕНИЕ
Адресат: акционеры Коммерческого банка «Энерготрансбанк» закрытого акционерного общества. Аудитор: ООО «Аудиторская компания «Калининградский аудит». Аудируемое лицо: Коммерческий банк «Энерготрансбанк» (закрытое акционерное общество). Мы провели аудит прилагаемой финансовой (бухгалтерской) отчетности Коммерческого банка «Энерготрансбанк» закрытого акционерного общества за период с 1 января по 31 декабря 2004 г. включительно. Финансовая (бухгалтерская) отчетность Коммерческого банка «Энерготрансбанк» закрытого акционерного общества состоит из: • Оборотной ведомости по счетам бухгалтерского учета кредитной организации за период с 01.01.2004 г. по 31.12.2004 г. • Отчета о прибылях и убытках кредитной организации по состоянию на 1 января 2005 года. • Сводной ведомости оборотов по отражению событий после отчетной даты. • Пояснительной записки. Ответственность за подготовку и предоставление этой финансовой (бухгалтерской) отчетности несет исполнительный орган Коммерческого банка «Энерготрансбанк» закрытого акционерного общества. Наша обязанность заключается в том, чтобы выразить мнение о достоверности во всех существенных отношениях данной отчетности и соответствии порядка ведения бухгалтерского учета законодательству Российской Федерации на основе проведенного аудита. Мы провели аудит в соответствии с: • Федеральным законом от 7 августа 2001 года № 119 - ФЗ «Об аудиторской деятельности». • Федеральными правилами (стандартами) аудиторской деятельности, утвержденными Постановлением Правительства РФ от 23 сентября 2002 г. № 696 (в редакции Постановления Правительства РФ от 07 октября 2004 № 532). • внутренними правилами (стандартами) аудиторской деятельности Национальной Федерации Консультантов и Аудиторов. • нормативными актами Центрального Банка Российской Федерации.
Аудит планировался и проводился таким образом, чтобы получить разумную уверенность в том, что финансовая (бухгалтерская) отчетность не содержит существенных искажений. Аудит проводился на выборочной основе и включал в себя: • изучение на основе тестирования доказательств, подтверждающих числовые показатели и раскрытие в финансовой (бухгалтерской) отчетности информации о финансово-хозяйственной деятельности аудируемого лица; • оценку формы соблюдения принципов и правил бухгалтерского учета, применяемых при подготовке финансовой (бухгалтерской) отчетности; • рассмотрение основных оценочных показателей, полученных руководством аудируемого лица при подготовке финансовой (бухгалтерской) отчетности;
При ведении бухгалтерского учета Коммерческим Банком «Энерготрансбанк» (закрытого акционерного общества) применялись и соблюдались основные принципы и методы в соответствии с требованиями «Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации», утвержденного Центральным Банком Российской Федерации 05.12.2002 г. № 205-П (с изменениями и дополнениями).
Годовой отчёт 2004
• оценку предоставления финансовой (бухгалтерской) отчетности.
При составление годового отчета Коммерческий банк «Энерготрансбанк» (закрытое акционерного общество) руководствовался Указанием Центрального Банка Российской Федерации от 17.12.2004 г. № 1530-У «О порядке составления кредитными организациями годового бухгалтерского отчета». Мы полагаем, что проведенный аудит предоставляет достаточные основания для выражения нашего мнения о достоверности во всех существенных отношениях финансовой (бухгалтерской) отчетности и соответствии порядка ведения бухгалтерского учета законодательству Российской Федерации. По нашему мнению, финансовая (бухгалтерская) отчетность Коммерческого банка «Энерготрансбанк» (закрытого акционерного общества) отражает достоверно во всех существенных отношениях финансовое положение на 31 декабря 2004 г. и результаты его финансово-хозяйственной деятельности за период с 1 января по 31 декабря 2004 г. включительно в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации в части подготовки финансовой (бухгалтерской) отчетности.
22 апреля 2005 года Генеральный директор ООО «Аудиторская компания «Калининградский аудит»
В. А. Волков
19
УСЛУГИ, ПРЕДОСТАВЛЯЕМЫЕ КБ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК»
• Открытие и ведение рублевых и валютных счетов резидентов и нерезидентов РФ • Осуществление переводов денежных средств за границу и получение средств из-за рубежа без открытия счета • Расчетно-кассовое обслуживание юридических и физических лиц • Предоставление услуг электронной системы Клиент-Банк • Услуги инкассации • Привлечение свободных денежных средств во вклады и депозиты на различных условиях • Кредитно-финансовое обслуживание (в т. ч. факторинг) различных категорий клиентов • Осуществление операций с ценными бумагами (в т. ч. государственными), дилерские и брокерские операции с акциями российских предприятий, покупка-продажа векселей российских предприятий и собственных векселей Банка • Проектное финансирование и бизнес-планирование • Сопровождение и бюджетирование клиентских проектов • Покупка, продажа, конверсия наличной и безналичной валюты • Выдача наличных денежных средств по пластиковым картам платежных систем MasterCard International, VISA, «Золотая Корона» • Эмиссия и эквайеринг пластиковых карт платежных систем MasterCard International, «Золотая Корона» • Осуществление операций в системе международных денежных переводов MoneyGram, VMT, Migom, Contact, Anelik • Проведение документарных операций (аккредитив, инкассо) • Хранение ценностей в индивидуальных сейфах • Осуществление функций агента валютного контроля (ведение паспортов сделок по импортным и экспортным операциям) • Доверительное управление • Выдача гарантийных обязательств • Оказание консультационных услуг
20
ФИЛИАЛЫ И ПОДРАЗДЕЛЕНИЯ
Наименование филиала / местонахождение: Московский филиал КБ «Энерготрансбанк» (ЗАО) 109028, г. Москва, ул. Солянка, дом 3, стр. 3 Рождественский филиал КБ «Энерготрансбанк» (ЗАО) 236040, г. Калининград, ул. Театральная, дом 34 Советский филиал КБ “Энерготрансбанк” (ЗАО) 238700, Калининградская обл., г. Советск, ул. Гончарова, дом 9
№
Адрес:
1.
г. Калининград, Ленинский проспект, 137
2.
г. Калининград, ул. Черняховского, 74 б
3.
г. Калининград, ул. Черняховского, 1
4.
г. Калининград, ул. Пролетарская, 90/92
5.
г. Калининград, просп. Мира, 61
6.
г. Калининград, ул. Черняховского, 3
7.
г. Калининград, ул. Черняховского, 40/2
8.
г. Калининград, просп. Мира, 62
9.
г. Калининград, ул. Мариупольская, 14
10.
г. Калининград, Ленинский просп., 7-9
11.
г. Советск, пр.Победы, 42
Годовой отчёт 2004
Кассы вне кассового узла в г. Калининграде и г. Советске:
Обменный пункт: №
Адрес:
1.
г. Калининград, ул. Октябрьская, 29А
КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «ЭНЕРГОТРАНСБАНК» закрытое акционерное общество Юридический адрес 236016, г. Калининград, ул. Клиническая, д. 83–А Почтовый адрес 236016, г. Калининград, ул. Клиническая, д. 83–А Телефон / факс (0112) 45-19-38 Эл. почта mail@energotransbank.com Официальный сайт www.energotransbank.com
21
ANNUAL REPORT 2004
MISSION OF CB “ENERGOTRANSBANK” “To provide active support to the development of the economic potential of Russia while satisfying the banking services needs of every client by using the overall quality system.”
INTRODUCTION
Dear clients, partners, associates and employees of “Energotransbank”,
On December of 2004, the Bank commemorated its 14th anniversary. Time has proven the success of our developmental strategy. Under conditions of intense competition with the leading Russian banks operating on the same market segments, “Energotransbank” was not only able to preserve its position in the market but was able to substantially exceed expectations by surpassing our competitors. The past fourteen years have been immensely successful here at “Energotransbank”. We were able to achieve steady growth in the Bank’s equity capital, and simultaneously expanded the scope of our services. We also established and consolidated partnership relations with corporate and individual clients. This allowed for us to improve the Bank’s internal structure and increase the efficiency of various financial processes that have further allowed us to achieve a maximum quality of service. The rapid growth of our Bank has considerably strengthened its position in the banking services market in the Kaliningrad region and Moscow city. According to the result of fiscal 2004, “Energotransbank” takes the 3rd position among regional banks in Kaliningrad for its net worth (capital) amount. In 2004, “Energotransbank” once again confirmed its reputation as the universal regional bank by pursuing reasonable conservative policy in all fields of its activity. Efficiently responding to the growing demands of our clients, we developed new segments of banking services and extended the scope of our operations.
Sincerely, Board of CB “Energotransbank” (CJSC)
In 2004, CB “Energotransbank”: • registered the common fund of banking management (CFBM) «Yantar» • developed new types of credit products: overdraft crediting, factoring, credit in the form of credit line • underwent examination in order to be included in the system of deposit insurance • joined the S.W.I.F.T. Association • concluded agreements with international money transfer systems Anelik, Contact, Express Land • extended its trading day • developed optimal tariffs for clients engaged in medium-sized and small business In conclusion, we would like to thank our clients for their trust in us, our shareholders for their support and the Bank’s officers for their devotion to our common cause.
GENERAL INFORMATION
Full name Date of the first registration by RF Central Bank Registration number OGRN (All-Russian State registration number)
COMMERCIAL BANK “ENERGOTRANSBANK” Close Joint-Stock Company December 27, 1990 1307 1023900000080
General license No 1307 dd. May 14, 2002 Authorized Capital INN (Taxpayer Identification number) KPP (Code of basis for registration) BIC SWIFT TELEX
119 358 583 rubles 3906098008 390501001 042748701 ENGORU2K 262191 BNK RU
Codes of forms for federal statistics monitoring OKPO (All-Russian classifier of companies and organizations)
OKFS (All-Russian classifier of the forms of ownership) OKOGU (All-Russian classifier of the state authorities)
22881700 16 15001
OKATO (All-Russian classifier of the subjects of the administrative and territorial division)
27401368000
OKOPF (All-Russian classifier of the organizational and legal forms of ownership)
OKVED (All-Russian classifier of the types of the economic activity)
67 65.12
Number of correspondent banks In Russian banks In foreign banks
17 8
Main correspondent accounts RF Rubles
Acc. 30101810800000000701 in Bank of Russia Main Settlement Center in Kaliningrad region
US Dollars
— Acc. 0104025416 in OST-WEST HANDELSBANK AG, Frankfurt am Main — Acc. 400886711100 COMMERZBANK AG, Frankfurt am Main — Acc. 0812705000/400 in DRESDNER BANK AG, Frankfurt am Main
EURO
— Acc. 0104025390 in OST-WEST HANDELSBANK AG, Frankfurt am Main — Acc. 400886711101 in COMMERZBANK AG, Frankfurt am Main — Acc. 0812705000 in DRESDNER BANK AG, Frankfurt am Main
Legal address Mailing address Telephone / fax Official web-site E-mail
26
83-A Klinicheskaya Street, 236016 Kaliningrad city, Russia 83-A Klinicheskaya Street, 236016 Kaliningrad city, Russia +7 (0112) 45-19-38 www.energotransbank.com mail @ energotransbank.com
Types of licenses • General license to conduct banking operations No 1307 dd. May 14, 2002
• Professional stock market participant’s license to perform operations with securities without the limitations on the validity term No 039-07165-001000 dd. November 26, 2003
• Professional stock market participant’s license to perform dealer operations without the limitations on the validity term No 039-03840-010000 dd. December 13, 2000
• Professional stock market participant’s license to perform brokerage operations without the limitations on the validity term No 039-03779-100000 dd. December 13, 2000
ANNUAL REPORT 2004
• Professional stock market participant’s license to perform depository operations without the limitations on the validity term No 039-04153-000100 dd. December 20, 2000
• License to perform operations with precious metals No 1307 dd. January 13, 2005
27
Commercial bank “Energotransbank” is: • User of the international information-dealing system REUTERS (DEALING-2000) • Member of the international settlements system of the Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications (S.W.I.F.T.) • Member of Moscow and Saint Petersburg Interbank Foreign Currency Exchange • Professional participant of the equity market • Nominal holder of shares in OJSC Russian JSC “Unified Energy Systems of Russia” • Participant of the international money transfer systems MoneyGram, VMT, Migom, Contact, Anelik • Issuer of the plastic cards of ‘Zolotaya Corona”and “MasterCard” settlements systems
BANK’S BOARD OF DIRECTORS
Shcherbakov Vladimir Ivanovich
Ivanov Igor Dmitrievich
Kokurin Sergey Leonardovich
Chairman of the Bank’s Board of Directors
Member of the Bank’s Board of Directors Chairman of the Bank’s Administrative Board
Member of the Bank’s Board of Directors
Sokolov Valeriy Nikolaevich
Sorokin Alexander Evgenyevich
Member of the Bank’s Board of Directors
Member of the Bank’s Board of Directors
Solovyev Pavel Vasilyevich
Katsura Petr Makarovich
Member of the Bank’s Board of Directors
Member of the Bank’s Board of Directors
Ivanov Igor Dmitrievich
Gorbatova Olga Viktorovna
Kononova Svetlana Efimovna
Chairman of the Bank’s Administrative Board
First Deputy Chairman of the Bank’s Administrative Board
Deputy Chairman of the Bank’s Administrative Board
Solovyev Sergey Pavlovich
Pankova Tatiana Grigoryevna
Deputy Chairman of the Bank’s Administrative Board
Chief Accountant of the Bank
ADMINISTRATIVE BOARD OF THE BANK
THE LIST AND SHARES OF THE BANK’S PRINCIPAL FOUNDERS
28
OJSC «Narodniy Fond
65,2252%
CJSC «Mashinvest»
19,1482%
LLC «Karvent»
14,3216%
OJSC “Yantarenergo”
0,7944%
Other, less than 0,5%
0,5107%
CORRESPONDENT BANKS
CB “Energotransbank” develops partnership relations with leading Russian and foreign banks.
Correspondent banks of CB “Energotransbank” On the territory of the Russian Federation Name of the bank
Currency
BIC
Location
1.
(CJSC) «RAIFFEISENBANK AUSTRIA»
RUB
044525700
Moscow
2.
«VNESHECONOMBANK»
RUB; USD; EUR
044525060
Moscow
3.
SAVINGS BANK OF RUSSIA
RUB; USD; EUR
044525225
Moscow
4.
OJSC «BANK OF MOSCOW »
RUB; USD
044525219
Moscow
5.
OJSC «ALFA-BANK »
RUB; USD
044525593
Moscow
6.
LLC «DEUTSCHE BANK »
RUB
044525101
Moscow
7.
JSCB «RUSSLAVBANK»
RUB; USD; EUR
044552685
Moscow
8.
OJSC JSCB «AVTOBANK-NIKOIL»
RUB; USD; EUR
044525774
Moscow
9.
OJSC «VIP-BANK »
RUB; USD; EUR
044552543
Moscow
10.
Bank «CREDIT-MOSKVA»
RUB; UAH
044583501
Moscow
11.
JSCB «PROBUSINESSBANK» (OJSC)
RUB; USD
044525986
Moscow
12.
OJSC JSCB «METALLINVESTBANK»
RUB; BYR
044585163
Moscow
13.
ICB «EVRASIA-CENTER » (CJSC)
RUB; USD; EUR
044585188
Moscow
14.
JSCB «FINPROMBANK»
RUB
044552695
Moscow
15.
CB «ANELIK RU» (LLC)
USD
044583616
Moscow
16.
Investment bank «TRUST» (OJSC)
RUB; USD; EUR
044525703
Moscow
17.
Kaliningrad branch of Savings Bank No 8626
RUB
042748634
Kaliningrad
ANNUAL REPORT 2004
№
Abroad № 1.
Name of the bank
Currency
Location
Ost-West Handelsbank AG
USD; EUR; GBP
Frankfurt-am-Main, Germany
2.
Dresdner Bank AG
USD; EUR
Frankfurt-am-Main, Germany
3.
Commerzbank AG
USD; EUR
Frankfurt-am-Main, Germany
4.
Vilniaus Bankas AB
Multi-currency account
Vilnius, Lithuania
5.
Kredyt Bank PBI SA
USD; EUR
Warsaw, Poland
6.
Raiffeisen Zentralbank Osterreich Aktiengesellschaft AG
EUR
Vienna, Austria
7.
Lateko Bank
PLN; EUR; BYR; USD
Riga, Latvia
8.
Parex Bankas
Multi-currency account
Vilnius, Lithuania
29
BANK’S HISTORY
“Energotransbank”, which is one of the first commercial banks established in the Kaliningrad region, was founded in 1990. Currently, “Energotransbank” is a high-tech, universal bank rendering a full range of services to corporate and individual clients.
December 27, 1990 — state registration of the Commercial Bank “Energotransbank”. January 18, 1993 — Commercial Bank “Energotransbank” obtained an extended license from the RF Central Bank on the basis of which in March of the same year the Bank started serving settlements in hard currency for corporate and individual clients.
December, 2000 — The Bank obtained the professional stock market participant’s license to perform operations with equity management, as well the ability to engage in depositary, dealer and brokerage activity. 2001: The Bank expands the range of services rendered in the field of operations with securities.
1993:
2003:
• a department of money collection from outer points was established
• CB “Energotransbank” obtained license to perform operations with equity management without the limitations on the validity term
• safe-box depositary was put into operation • correspondent accounts were opened in six foreign and two Russian banks 1994: • branches were established in Kaliningrad and Sovietsk cities • correspondent accounts were opened in ten Russian banks • 3.7-fold increase in Authorized Capital December, 1994 — representative office of the Bank was established in Moscow. February 6, 1996 — representative office of the Bank was established in Moscow. June, 1996 — CB “Energotransbank” was included in the register of banks whose guarantees are accepted by the Russian customs authorities as collateral for the payment of customs duties and fees. October, 1996 — CB “Energotransbank” participated in the financing of the project on establishing of the assembly plant in Kaliningrad region for South Korean “KIA Motors” cars.
• New schemes of crediting were developed (overdraft, factoring), as well as serving of plastic cards “Zolotaya Corona” and “Master Card International” and money transfer by international systems MoneyGram, Migom, VMT, Contact • Users of “Client-Bank” system grew in number • The Bank started receiving communal payments from individuals
RESULTS OF CB “ENERGOTRANSBANK’S” ACTIVITY FOR 2004
Development of corporate business In 2004, the main task for the Bank was to organize an efficient system of corporate clients’ service. The work of the Bank with our clients is based on the following principles: • An Individual approach to every client enables us to use our clients’ time and funds in the most efficient way possible • Constant improvement of the service system, continuous monitoring of the quality of service. • Efficient use of financial opportunities for clients • Mutual trust and respect in relationships with our clients The Bank provides our clients with the most comfortable and favorable conditions, i.e.: • Settlement system based on the extensive correspondent banks chain • Flexible tariffs policy • Extended trading day Turnover on accounts of corporate clients Rubles, millions
• Complex service for operations with hard currency – starting from consulting at the stage of contracts negotiation to issuing and keeping record of passports of transactions to securing deals between our clients and foreign partners in full conformity with the requirements of the Russian Federation laws • Cooperation with clients in order to optimize cash flow and to most efficiently apply monetary funds that are temporarily not used in the turnover of companies
Draw down Receipt to account
• Various options for conducting dealing operations • Wide choice of service in plastic cards business Balance on the corporate clients’ accounts as at the end of the year Rubles, thousands
Sustainable growth of the client base over the last few years further reinforces the Bank’s superior reputation. Over the year 2004, “Energotransbank” has attracted a number of new clients and created for its steady clients conditions for enlarging the scope of their business. Over the year 2004, this resulted in 28% growth of the accounts opened for corporate clients. Over the last four years, turnover on the accounts of corporate clients has been steadily growing.
32
Development of retail business Over the reporting period CB, “Energotransbank” has considerably strengthened its position in the market of retail services by providing our clients with a full range of banking services. Our clients’ high appraisal of the quality of our operations is due to our unwavering commitment to continuous growth with respect to the services we provide. Individuals constitute a significant portion of the Bank’s client base. Growth in the number of fixed-term deposits opened in the Bank
ANNUAL REPORT 2004
In 2004, the main tasks for servicing individual clients were the following: a) Increase in the volume of our clients’ deposits. b) Expansion of the scope of our services for individual clients. While implementing the tasks outlined above, the following results were achieved: • Based on the examination by the Central Bank, CB “Energotransbank” was admitted to the System of Deposit Insurance • Agreements were concluded with such international money transfer systems as Anelik, Contact, Land Express • Offices for serving international money transfer systems have increased in number • The operational day was prolonged to enable the extension of the time clients’ are able to do business with us at CB “Energotransbank’s” head office
Structure of the deposit portfolio as per terms Rubles, millions
• New system was introduced to receive communal payments for all communal services of the city • The scope of issuance to individuals of microchipbased cards “Zolotaya Corona” and co-brand cards “Zolotaya Corona – MasterCard” increased
Draw down Receipt to account
Turnover of individual clients’ deposit operations
33
RESULTS OF CB “ENERGOTRANSBANK’S” ACTIVITY FOR 2004
Development of plastic cards business In 2004, the Bank continued the implementation of the program for promotion of microchip-based plastic cards. These cards have become an effective tool for attracting new corporate and private clients. Last year, the Bank started issuing microchip-based plastic cards “Zolotaya Corona” and co-branded cards “MasterCard – Zolotaya Corona” on the retail market. Expanding our network branches and cash desks outside of cash centers was expanded significantly as well.
Credit activities of the Bank As far as crediting is concerned, in 2004, the Bank adhered to rational, conservative policy based on the diversification of credit risks, reasonable ratio of the credits’ structure in assets and structure of the borrowed funds. The Bank developed internal limits and standards for granting loans and always adhered to them. The decision to grant credit was made on the basis of detailed assessment of the borrower’s reliability, method of providing collateral to repay the credit and a feasibility study of the project. Pursuing this strategy has resulted the absence of overdue loans since 2001. In 2004, the Bank successfully implemented various types of credit services: overdraft crediting, factoring, credit in the form of a credit line.
By offering the full scope of operations with plastic cards to its corporate and individual clients, the bank is striving towards the most complete satisfaction of its clients’ needs. Individual approach to each and every client is the Bank’s main principle in the development of this direction of services. According to monthly ratings data by settlement system “Zolotaya Corona” and Western Siberian Processing Center of MasterCard, CB “Energotransbank” holds the number one position in terms of the “number of transactions per card” and “total turnover per card” rating. At the present time, we are working on the implementation of internet banking and SMS banking systems that will interface with plastic cards.
Income gained by the Bank from investment of funds in loans and promissory notes in 2004 amounted to 53.4 million rubles, which is 2.4 times more than the corresponding indicator for the previous year (in 2003 – 22.1 million rubles). Volume of lending is shown in the table below:
Amount issued 2004
2003
Growth rate as compared to the previous year, %
5 998 822
4 071 091
1,47
Credits in US dollars, thousands USD
52 941
16 162
3,28
Credits in EURO, thousands EURO
75 004
3 432
21,85
Credits in rubles, thousands rubles
34
Loan debt and debt equated to it in ruble equivalent is 439,403 rubles as of January 01, 2005, the growth rate as compared to the previous year is 177 %, which amounts to 161,617 rubles.
ANNUAL REPORT 2004
Structure of the credit portfolio of CB “Energotransbank” (CJSC) as of 01.01.05
The share of debt in factoring increased in the structure of the credit portfolio because the Bank is actively developing this type of crediting. The volume of financing for cession of money claims in 2004 amounted to 101 693 thousand rubles. The major directions of crediting performed by CB “Energotransbank” fully reflect the economic specifics of the Kaliningrad and Moscow regions and are aimed at optimal support of big and medium businesses.
Structure of loan debts of corporate bodies by fields of economy
By increasing of the credit portfolio, the overdue loan debt that had accumulated during 1996-98 was decreasing during 2004. The previous year, the overdue loan debt by January 01, 2005 decreased by 15.5 % and amounted to 1,062 rubles, which is 0.24 % of the total amount of loan debt.
35
RESULTS OF CB “ENERGOTRANSBANK’S” ACTIVITY FOR 2004
Investment activities
CFBM «Yantar»
Investment financing is a long-term financial commitment that the Bank provides for the realization of investment projects by our clients. One such project is the financing of activity for a group of companies. “Avtotor,” that is involved in the assembly of German cars, “Mercedes” and South-Korean cars “KIA”. Realization of this project became possible due to substantial tax benefits received on the basis of the Russian Federation President’s Decree dd. May 2nd, 1996, No. 641 “On state support for foundation of assembly production of modern passenger cars in the Kaliningrad region on the basis of conversion of the defense industry enterprises”, Resolution of the Government of the Russian Federation dd. April 23rd, 1996, No. 524 “On measures for state support for foundation of assembly production of modern passenger cars in the Kaliningrad region” and legislative acts of the region’s administration.
Common fund of banking management is a form of collective investments, the assets of which are managed by the Bank. On 14.05.2004 CB “Energotransbank” registered fund of banking management “Yantar”, which is the first and the only fund of banking management registered by the Central Bank of the Russian Federation on the territory of the Kaliningrad region. From the beginning of the 4th quarter, the Bank publishes annual reports on the website of Association for Protection of Investors’ Rights (APIR) www.ofbu.ru. CFMB “Yantar” was formed due to the persistent efforts of the Bank and large equity capital. The Fund adheres to a moderate conservative strategy, which has allowed the Fund to attract over 8.2 million rubles for management in 2004.
The main direction, as before, is providing loans for purchasing the equipment necessary for automotive production and granting credit to private individuals for purchasing automobiles. The Bank has two strategic tasks for 2005. The first one is increasing the investment portfolio aimed at target financing of enterprises of the Kaliningrad region. The second task is the development of clients’ business. First of all – in working in the stock market. By utilizing a highly professional team of specialists, the Bank plans to expand its presence in Russian as well as in foreign markets.
36
Since January of 2000, CB “Energotransbank” has been involved in investment financing of the group of companies “Avtotor”, a strategic automotive production object of the Russian Federation As a result of this relationship, the Bank has been freed from paying all taxes and levies to the regional and city budget for the past 8.8 years.
FINANCIAL INFORMATION
BALANCE SHEET (form for publishing) as of 01.01.2005 Name of the credit organization: Commercial Bank “Energotransbank” (Close Joint-Stock Company) Mailing address: 236016, Kaliningrad, Klinicheskaya Str. 83а Form code 0409806 Quarterly/Annual
1. I. 1. 2. 2.1. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. 11.
2. ASSETS Money funds Funds of credit organizations in the Central Bank of the Russian Federation Mandatory reserves Funds in credit organizations Net investments into commercial securities Net loan debts Net investments into investment securities held until repayment Net investments into securities available for sale Fixed assets, intangible assets and material reserves Interest receivable Other assets Total assets
II. 12. 13. 14. 14.1. 15. 16. 17.
LIABILITIES Credits received from the Central Bank of the Russian Federation Funds of credit organizations Clients’ funds (noncredit organizations) Deposits by physical bodies Debentures issued Liability to pay interest Other liabilities
18.
Reserves for possible losses on conditional terms of credit nature, as well as for other possible losses and operations with the residents of offshore zones
At the reporting date, thousands of rubles 3. 60021 283139 15501 90610 41493 435279 0 16729 134075 293 21267 1082906
ANNUAL REPORT 2004
Articles
#
0 62124 611982 109416 111029 1651 5747 1576
19.
Total liabilities
794109
III. 20. 20.1. 20.2. 20.3. 21. 22. 23. 24.
OWN FUNDS SOURCES Funds of shareholders (share interest holders) Registered ordinary shares and interests Registered preference shares Not registered authorized capital of non-joint-stock credit organizations Own shares bought out from the shareholders Emission profits Reappraisal of fixed assets Expenses of future periods and payments that will be due and affecting the equity funds (capital)
119359 119359 0 0 0 1733 116349 3059
25.
Funds and unused profits of previous years at the disposal of credit organization (losses of previous years being not paid off)
26. 27. 28.
Profit for distribution (loss) for the reporting period Total sources of own funds Total liabilities
54415 0 288797 1082906
37
FINANCIAL INFORMATION
# 1. IV. 29. 30. V.
Articles
At the reporting date, thousands of rubles
2.
3.
OFF-BALANCE SHEET LIABILITIES Irrevocable liabilities of the credit organization Guarantees issued by the credit organization
193871 0
1. 2.
ASSETS MANAGEMENT ACCOUNTS ACTIVE ACCOUNTS Cash Securities in trust
3.
Precious metals
4. 5. 6. 7.
Credits granted Funds used for other purposes Settlements concerning asset management Accrued interest (coupon) income paid on interest (coupon) debentures
0 0 595 93
8. 9. 10.
Current accounts Expenses on asset management Losses on asset management
0 4 134
11. 12.
NOMINAL ACCOUNTS Capital in trust Settlements concerning asset management
13.
Accrued interest (coupon) income received on interest (coupon) debentures
0
14. 15.
Income from the asset management Profit from the asset management
0 0
0 7463 0
8289 0
INFORMATION ABOUT THE LEVEL OF THE SUFFICIENCY OF CAPITAL, AMOUNT OF RESERVES FOR COMPENSATION FOR DOUBTFULL LOANS AND OTHER ASSETS as of 01.01.2005 Name of the credit organization: Commercial Bank “Energotransbank” (Close Joint-Stock Company) Mailing address: 236016, Kaliningrad, Klinicheskaya Str. 83а Form code 0409808 Quarterly/Annual
38
1 2 3 4 5 6 7
#
Articles
For the reporting period, thousands of rubles
1.
2.
3.
Own funds (capital), thousands of rubles Factual value of sufficiency of own assets (capital) (%) Standard value of sufficiency of own assets (capital) (%) Calculated reserve for possible losses on loans, loan debts and equated to it debts, thousands of rubles Factual formed reserve for possible losses on loans, loan debts and equated to it debts, thousands of rubles Calculated reserve for possible losses, thousand of rubles Factual formed reserve for possible losses, thousand of rubles
245260.0 33.0 11.0 4844.0 4844.0 308.0 308.0
PROFIT AND LOSS STATEMENT (form for publishing) for fiscal 2004 Name of the credit organization: Commercial Bank “Energotransbank” (Close Joint-Stock Company) Mailing address: 236016, Kaliningrad, Klinicheskaya Str. 83а
#
Articles
For the reporting period, thousands of rubles
1.
2.
3.
1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24
Interest received and equated income from: Placement of funds in credit organizations Loans granted to clients (noncredit organizations) Provision of services in financial leasing (leasing) Securities with fixed earnings Other sources Total interest received, and equated income Interest paid, and equated expenses on: Borrowed funds of credit organizations Borrowed funds of clients (noncredit organizations) Debentures issued Total interest paid, and equated expenses Net interest and equated income Net income from operations with securities Net income from operations with foreign currency Net income from operations with precious metals and other financial instruments Net income from reappraisal of foreign currency Commission income Commission expenses Net income from nonrecurring operations Other net operational income Administration and management expenses Reserves for possible losses Profit before taxation Taxes accrued (Including income tax) Profit for the reporting period
3135 45764 0 7322 2673 58894
ANNUAL REPORT 2004
Form code 0409807 Quarterly/Annual
3323 7044 544 10911 47983 1337 21866 0 5403 15257 185 1492 2045 62996 -1977 30225 5656 24569
39
AUDITOR’S CONCLUSION
Addressee: shareholders of Commercial Bank “Energotransbank”, Close Joint-Stock Company. Auditor: LLC Auditing Company “Kaliningradskiy Audit”. Audited entity: Commercial Bank “Energotransbank”, Close Joint-Stock Company. We conducted an audit of the attached financial (balance sheet) reports of Commercial Bank “Energotransbank” (Close Joint-Stock Company) for the period from January 1st to December 31st of 2004, inclusively. The financial (balance sheet) reports of Commercial Bank “Energotransbank” (Close Joint-Stock Company) consist of: • Balance sheet of the credit organization for the period from 01.01.2004 to 31.12.2004; • Profit and loss statement of the credit organization as of January 1st, 2005; • Consolidated turnover statement reflecting the situation after the reporting period; • Explanatory note. The responsibility to prepare and provide this financial (balance sheet) report is vested on the executive authority of Commercial Bank “Energotransbank” (Close Joint-Stock Company). Our responsibility is to express our opinion on the authenticity of this report in all significant matters and compliance of the accounting maintaining practice with the legislation of the Russian Federation. We conducted the audit in accordance with: • The Federal Law dd. August 7th, 2001, № 119-FZ «On auditing activities»; • Federal Regulations (Standards) for Auditing Activities, adopted by the Act of the Russian Federation Government dd. September 23rd, 2002, № 696 (in the redaction of the Resolution of the Government of the Russian Federation dd. October 7th, 2004, No. 532); • Internal regulations (standards) of the auditing activity of the National Federation of Consultants and Auditors; • Regulatory acts of the Central Bank of the Russian Federation.
The audit was planned and conducted in such a way as to receive reasonable assurance that the financial (balance sheet) reports do not contain significant discrepancies. The audit was conducted on a selective basis and included: • Investigation of evidence, through testing, that attest to the meaning and openness in the financial (balance sheet) reports of information about financial and economic activities of the entity being audited; • Evaluation of principles and methods of accounting, the rules for preparation of financial (balance sheet) reports;
• Evaluation of the provision of financial (balance sheet) reports. In maintaining bookkeeping reports, Commercial Bank “Energotransbank” (Close JointStock Company) used and adhered to the main methods and principles required by “Provision on rules for maintaining bookkeeping accounting in credit organizations situated on the territory of the Russian Federation approved by the Central Bank of the Russian Federation dd. 05.12.2002 No. 205-P (with amendments and additions).
ANNUAL REPORT 2004
• Identification of the main evaluation criteria received by the management of the audited entity in preparation of financial (balance sheet) reports;
In composition of the annual report, Commercial Bank “Energotransbank” (Close JointStock Company) was guided by the Instruction of the Central Bank of the Russian Federation dd. 17.12.2004 No. 1530-U “On the order for drawing up of annual bookkeeping report by credit organizations”. We believe that the audit performed provides sufficient grounds to express our opinion on the authenticity of this report in all significant matters and compliance of the accounting maintaining practice with the legislation of the Russian Federation. In our opinion, the financial (balance sheet) reports of the Commercial Bank “Energotransbank” (Close Joint-Stock Company) truly reflect the financial standing as of December 31st, 2004, and the results of financial-economic activities for the period from January 1st to December 31st, 2004 inclusively, in all significant aspects, in accordance with the requirements of the legislation of the Russian Federation regulating the preparation of financial (balance sheet) reports.
April 22nd, 2005 General Director LLC auditing company «Kaliningradskiy Audit»
V.A. Volkov
41
SERVICES OFFERED BY CB “ENERGOTRANSBANK”
• Opening and administration of ruble and foreign currency accounts for residents and non-residents • Money transfers abroad and receiving funds from abroad without opening a banking account • Settlement and cash services for corporate and individual entities • Provision of electronic Bank-Client system services • Cash collection services • Attraction of available cash resources into deposits on various terms • Credit-financial service for various groups of clients (including factoring) • Conduct operations with securities, including those issued by the government; dealer and brokerage operations with Russian companies’ stock, trading of bills of exchange of Russian enterprises and own bills of exchange of the Bank • Project financing, business-planning • Assisting in clients’ projects and their budgeting • Purchasing, sales, conversion of non-cash and cash foreign currency • Payment of cash on plastic cards for international payment systems MasterCard International, VISA, “Zolotaya Corona” • Issuing and acquiring of plastic cards of payment systems MasterCard International, “Zolotaya Corona” • Conduct operations using the international money transfer systems MoneyGram, VMT, Migom, Contact, Anelik • Conduct documentary operations (letters of credit, collection) • Storage of valuables in individual safe-boxes • Performance of foreign currency control agent’s functions: maintenance and filing of passports for import and export transactions • Asset management • Issue of indemnity bonds • Provision of consulting services
42
BRANCHES AND SUBDIVISIONS
Moscow branch of CB “Energotransbank” (CJSC) 109028 Moscow, Solyanka Str., building 3, entrance 3 Rozhdestvenskiy branch of CB “Energotransbank” (CJSC) 236040 Kaliningrad, Teatralnaya Str., 34 Sovietsk’s branch of CB “Energotransbank” (CJSC) 238700 Kaliningrad region, Sovietsk town, Goncharova Str., 9
#
Address:
1.
Kaliningrad, Leninskiy prospect, 137
2.
Kaliningrad, Chernyakhovskogo Str., 74 b
3.
Kaliningrad, Chernyakhovskogo Str., 1
4.
Kaliningrad, Proletarskaya Str., 90/92
5.
Kaliningrad, Prospect Mira, 61
6.
Kaliningrad, Chernyakhovskogo Str., 3
7.
Kaliningrad, Chernyakhovskogo Str., 40/2
8.
Kaliningrad, Prospect Mira, 62
9.
Kaliningrad, Mariupolskaya Str., 14
10.
Kaliningrad, Leninskiy prospect, 7-9
11.
Sovietsk, Prospect Pobedy, 42
ANNUAL REPORT 2004
Cash offices in Kaliningrad and Sovietsk outside the Bank’s cash department
Currency exchange office #
Address:
1.
Kaliningrad, Oktyabrskaya Str., 29a
COMMERCIAL BANK “ENERGOTRANSBANK” (Close Joint-Stock Company) Legal address 83-A Klinicheskaya Street, 236016 Kaliningrad city Mailing address 83-A Klinicheskaya Street, 236016 Kaliningrad city Phone / fax +7 (0112) 45-19-38 Official website www.energotransbank.com E-mail address mail@energotransbank.com
43
CONTENTS
24 MISSION OF CB “ENERGOTRANS-BANK” 25 INTRODUCTION 27 GENERAL INFORMATION 28 BANK’S BOARD OF DIRECTORS 28 ADMINISTRATIVE BOARD OF THE BANK 28 THE LIST AND SHARES OF THE BANK’S PRINCIPAL FOUNDERS 29 CORRESPONDENT BANKS 31 BANK’S HISTORY 33 RESULTS OF CB “ENERGOTRANSBANK’S” ACTIVITY FOR 2004 37 FINANCIAL INFORMATION 41 AUDITOR’S CONCLUSION 42 SERVICES OFFERED BY CB “ENERGOTRANSBANK” 43 BRANCHES AND SUBDIVISIONS
2
Миссия КБ «Энерготрансбанк»
3
Вступительное слово
5
Общая информация
6
Совет директоров
6
Правление Банка
6
Состав и доли основных учредителей банка
7
Банки-корреспонденты
9
История Банка
11
Итоги деятельности КБ «Энерготрансбанк» за 2004 год
15
Финансовая информация
19
Аудиторское заключение
20
Услуги, предоставляемые КБ «Энерготрансбанк»
21
Филиалы и подразделения
Годовой отчёт 2004