ГОДОВОЙ ОТ Ч Е Т A N N UA L R E P O R T
КБ «ЭнЕрготрансБанК» сЕгодня • Пользователь международной информационно-дилинговой системы Reuters (DEALING-2000) • член международной расчетной системы всемирного общества международных Финансовых телекоммуникаций — S.W.I.F.T. • член московской и санкт-Петербургской межбанковских валютных бирж • Профессиональный участник рынка ценных бумаг • номинальный держатель акций оао рао «ЕЭс россии» • Участник международных систем денежных переводов MoneyGram, VMT, Migom, Contact, Anelik, страна-Экспресс • Эмитент и эквайрер пластиковых карт платежных систем «Золотая Корона» и «MasterCard Int.»
1
2
• годовой отчёт, 2005
Уважаемые дамы и господа, дорогие клиенты и партнеры! Перед вами отчет о деятельности «Энерготрансбанка» в 2005 году. За набором сухих цифр и официальных слов скрываются многие часы нашей жизни, наши надежды и старания, маленькие победы и большой успех. итоги года позволяют нам гордиться проделанной работой, но мы ни на минуту не забываем, что главным результатом является ваше доверие, которое мы ценим превыше всего. в 2005 году мы добились успехов во многих важных областях банковской деятельности. «Энерготрансбанк» был включен в реестр банков — участников системы страхования вкладов граждан. для наших клиентов это является дополнительной гарантией стабильности, а для нас — признанием надежности банка и профессионализма его сотрудников. Прошедший год ознаменовался для нас тем, что центральный Банк россии выдал «Энерготрансбанку» лицензию на осуществление операций с драгоценными металлами. Благодаря новой лицензии мы смогли предложить клиентам такую услугу, как покупка-продажа монет из драгоценных металлов. Желая соответствовать духу времени, мы разработали новый, более динамичный и демократичный фирменный стиль. он отражает суть концепции развития банка и созвучен современным тенденциям рынка банковских услуг. Занимаясь повседневными делами, мы непрерывно искали способ улучшить нашу работу, сделать услуги банка еще более удобными и привлекательными для клиентов. оглядываясь назад, мы можем уверенно сказать, что преуспели в этом, но не собираемся останавливаться на достигнутом. Продолжая строить современный банк, совершенствуя архитектуру бизнеса во имя процветания наших клиентов и партнеров, мы настроены и впредь добиваться успеха. мы уверены в том, что банк по-прежнему будет динамично развиваться, становиться еще эффективнее и сильнее. мы благодарим клиентов, акционеров и партнеров «Энерготрансбанка» за взаимовыгодное сотрудничество и выражаем глубокую признательность сотрудникам за профессионализм и целеустремленность.
3
история БанКа «Энерготрансбанк», один из первых коммерческих банков, появившихся в Калининградской области, был основан в 1990 году. в настоящее время «Энерготрансбанк» является высокотехнологичным универсальным банком, предоставляющим полный комплекс услуг корпоративным и частным клиентам 1990
государственная регистрация коммерческого банка «Энерготрансбанк».
1993
создана служба инкассации. введено в эксплуатацию депозитное абонентское хранилище.
2000
декабрь. Получена лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами, депозитарной, дилерской и брокерской деятельности.
2001
Банк увеличивает количество предоставляемых услуг в области работы с ценными бумагами.
2003
КБ «Энерготрансбанк» получает бессрочную лицензию на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами.
открыты корреспондентские счета в шести иностранных и двух российских банках. 18 января. Коммерческий банк «Энерготрансбанк» получил от центрального Банка рФ расширенную лицензию, на основании которой в марте начал валютное обслуживание юридических и физических лиц. 1994
освоены новые схемы кредитования (овердрафт, факторинг), услуги по обслуживанию пластиковых карт «Золотая корона» и Master Card International, денежные переводы по международным системам MoneyGram, Migom, VMT.
созданы филиалы в Калининграде и советске. открыты корреспондентские счета в десяти российских банках. Уставный фонд банка увеличен в 3,7 раза.
Банк начал принимать оплату коммунальных платежей у физических лиц.
декабрь. открыто представительство банка в москве. 2004 1996
6 фераля. Получена генеральная лицензия на осуществление банковских операций. июнь. КБ «Энерготрансбанк» вошел в реестр банков, чьи гарантии принимаются таможенными органами россии в качестве обеспечения уплаты таможенных платежей.
Зарегистрирован общий фонд банковского управления (оФБУ) «янтарь». Банк стал членом ассоциации S.W.I.F.T. Заключены договора с международными системами денежных переводов Anelik, Контакт, страна-Экспресс.
октябрь. КБ «Энерготрансбанк» участвует в финансировании проекта по созданию сборочного производства автомобилей южнокорейской марки «Киа моторс» в Калининградской области.
4
• годовой отчёт, 2005
достижения 2005 года: • Количество компаний, ставших нашими клиентами, возросло на 30 %, а количество частных лиц, постоянно пользующихся нашими услугами, — на 35 %. • многие наши клиенты оценили удобство и выгодность пластиковых карт, сделав их действенным инструментом управления финансами. таким образом, данное направление деятельности получило еще большее развитие в 2005 году. • открыв новые отделения и офисы, КБ «Энерготрансбанк» стал обладателем мощной сети подразделений в Калининграде среди региональных банков. • мы зарегистрировали два новых общих фонда банковского управления, которые направлены на удовлетворение потребностей различных групп клиентов. • вместе с фирменным стилем мы обновили и рабочие места — во всех помещениях был произведен ремонт, внутреннее оформление приведено в соответствие с новым стилем, советский филиал отпраздновал переезд в новое здание, а московский филиал получил новый офис. • модернизация коснулась также и технической базы — наши специалисты обновили автоматизированную банковскую систему, для которой было закуплено дополнительное серверное оборудование.
ИсторИя БАНкА
5
совЕт дирЕКторов Щербаков владимир Иванович Председатель совета директоров банка Иванов Игорь дмитриевич член совета директоров банка Председатель Правления банка дурасов владимир Александрович член совета директоров банка соколов валерий Николаевич член совета директоров банка Жихарев Павел Иванович член совета директоров банка Багрова татьяна Алексеевна член совета директоров банка кацура Петр макарович член совета директоров банка
6
• годовой отчёт, 2005
ПравЛЕниЕ БанКа Иванов Игорь дмитриевич Председатель Правления банка Горбатова ольга владимировна Первый заместитель Председателя Правления банка кононова светлана ефимовна Заместитель Председателя Правления банка соловьев сергей Павлович Заместитель Председателя Правления банка кокурин сергей леонардович Заместитель Председателя Правления банка Иванов Александр вадимович директор рождественского филиала КБ «Энерготрансбанк» (оао) Панкова татьяна Григорьевна главный бухгалтер банка
совет дИректоров • ПрАвлеНИе БАНкА
7
дЕятЕЛЬностЬ КБ «ЭнЕрготрансБанК» в 2005 годУ Корпоративный бизнес Банковские услуги корпоративным клиентам — это одно из ключевых направлений бизнеса «Энерготрансбанка». Благодаря полному комплексу современных банковских продуктов, каждый клиент, учитывая особенности своего бизнеса, может выбрать оптимальные условия сотрудничества с банком. в 2005 году мы ставили себе цель разработать такую систему обслуживания клиентов, которая бы ускорила работу банка и позволяла в кратчайшие сроки находить ответы на любые вопросы клиентов. такая система была успешно разработана и внедрена. сегодня клиенты получают всю необходимую информацию у любого из менеджеров в течение нескольких минут. наши постоянные клиенты в полной мере оценили удобство работы новой системы, которая также поз• обороты корпоративных клиентов, млн. руб. 61754 61572
2005 41778 42156
2004 25098 25097
2003
списание поступление
339
2004 2003
8
169 94
в 2005 году банк, как и прежде, оказывал корпоративным клиентам услуги по инкассации, пересчету и сопровождению ценностей. в прошедшем году этой услугой воспользовались 11 организаций. одной из важных тенденций 2005 года стал постоянный рост потребности клиентов в системе «Клиент-Банк». Количество клиентов, использующих систему «Клиент-Банк», увеличилось на 86 %. с одной стороны, количество пользователей автоматизированной системы увеличивается потому, что растет общее число клиентов банка, и эти клиенты очень активно используют все современные инструменты управления финансами, но, с другой стороны, удобный интерфейс программы «Клиент-Банк», по словам самих пользователей, тоже немало способствует ее популярности. в минувшем году количество организаций, воспользовавшихся услугами валютного контроля, возросло на 102 %. в течение всего года специалисты банка предоставляли клиентам консультации по различным вопросам валютного контроля — как на стадии подписания внешнеторговых контрактов, так и на каждом этапе их реализации. мы не отказываем в помощи клиентам даже в сложных и нестандартных ситуациях.
Кредитная деятельность
• рост числа корпоративных клиентов, % (за базисный принят 2002 год) 2005
волила нам привлечь и обслуживать новых клиентов. Прирост клиентской базы в 2005 году составил 30 %, свыше 700 новых клиентов открыли счета, а обороты клиентов увеличились на 46 %.
Кредитная политика банка в прошлом году, как и прежде, была взвешенной и консервативной, построенной на диверсификации кредитных рисков, разумном соотношении структуры кредитов в активах и структуры привлеченных ресурсов. Банк разработал внутренние лимиты и стандарты предоставления ссуд и неизменно следовал им. решение о выдаче кредита принималось на основе тщательного изучения надежности
• годовой отчёт, 2005
заемщика, способа обеспечения возврата кредита, технико-экономического обоснования проекта. в 2005 году банком успешно были использованы различные виды кредитных продуктов: овердрафтное кредитование, вексельное кредитование, кредит в форме кредитной линии. доход, полученный банком от размещения средств в кредиты и векселя в 2005 г., составил 73,1 млн. руб., что в 1,4 раза превосходит соответствующий показатель предыдущего года (в 2004 г. — 53,4 млн. руб.). ссудная и приравненная к ней задолженность в рублевом эквиваленте по состоянию на 01.01.06 г. составляет 596 475 тыс. руб., темпы роста к прошлому году составили 136 %, что в абсолютном выражении составляет 156 351 тыс. руб. • структура кредитного портфеля КБ «Энерготрансбанк» (оао) на 01.01.2006 2% 9%
18%
в структуре кредитного портфеля увеличилась доля задолженности по учтенным векселям в связи с тем, что банк активно развивает данный вид кредитования. анализ качества кредитного портфеля показал, что увеличился объем кредитов, относимых ко второй и третьей категориям качества соответственно на 176 % и 147 %, однако величина сформированного резерва на возможные потери увеличилась в 2005 году всего лишь на 2 134 тыс. руб, или на 144 %, что говорит о взвешенной кредитной политике банка. в целом, удельный вес созданного резерва в объеме ссудной задолженности составил 1,17 %. основные направления кредитования, реализуемые КБ «Энерготрансбанк», учитывают экономическую специфику Калининградского и московского регионов и ориентированы на оптимальное поддержание крупного и среднего бизнеса. в 2006 году банком определены основные направления деятельности, которые включают в себя как удержание сложившихся позиций, так и внедрение новых кредитных продуктов, а именно: • овердрафтное кредитование по пластиковым карточкам; • ипотечное кредитование.
71% 71% — Коммерческие организации; 18% — Учтённые векселя; 9% — Предприниматели; 2% — Физические лица. • структура ссудной задолженности по видам деятельности на 01.01.2006 6% 12%
59%
23%
59% — торговля; 23% — обрабатывающие производства; 12% — Прочие отрасли; 6% — транспорт и связь.
деятелЬНостЬ кБ «ЭНерГотрАНсБАНк» в 2005 Году
9
ритейловый бизнес в 2005 году «Энерготрансбанк» решал следующие задачи в области ритейлового бизнеса: • увеличение темпов роста и оптимизация структуры клиентской базы; • расширение спектра банковских продуктов, предоставляемых частным лицам; • увеличение дохода банка от развития розничного бизнеса.
о высокой степени доверия клиентов свидетельствует рост количества обслуживаемых счетов физических лиц в 2005 г. (всего 2737 счетов). объем поступлений на счета частных клиентов увеличился в 1,4 раза и составил 4380 млн. рублей. в июле 2005г. для удобства клиентов банк перешел на шестидневную рабочую неделю и стал обслуживать частных клиентов до 19.00.
в 2005 году активно велись разработки специализированных рекламных проектов, направленных на продвижение конкретных видов услуг. мы укрепляли деловую репутацию банка, организовывая различные способы коммуникации банка с потребителями услуг.
самыми востребованными стали услуги денежных переводов без открытия счета (КБ «Энерготрансбанк» является единственным банком в Калининградской области, предоставляющим услуги денежных переводов в семи различных системах). Количество переводов за год возросло более чем в 3 раза.
• динамика объёма аренды индивидуальных банковских сейфов
одно из приоритетных направлений работы банка с физическими лицами — привлечение денежных средств во вклады и аренда индивидуальных сейфов. в 2005г. количество срочных вкладов составило 1224, что в 1,4 раза больше предыдущего года.
2005
117
2004
85
2003
с сентября 2005г. КБ «Энерготрансбанк» осуществляет продажу частным и корпоративным клиентам высококачественных инвестиционных и памятных монет из драгоценных металлов (золота и серебра), выпущенных Банком россии. менее чем за полгода жители Калининградской области приобрели 170 монет.
59
• обороты частных клиентов по депозитным операциям, млн. руб 4260 4380
2005 3114 3180
2004
2003
За отчетный период КБ «Энерготрансбанк» существенно укрепил свои позиции в розничном бизнесе, увеличил количество услуг, предоставляемых частным лицам, и качество обслуживания.
Пластиковые карты в минувшем году мы, как и прежде, упорно работали над тем, чтобы сделать пластиковые карты популярнее, а услуги по их обслуживанию — удобнее. для наших клиентов пластиковые карты стали действенным инструментом управления финансами, а для нас — способом привлечения новых корпоративных и частных клиентов.
1061 1097
списание поступление
• Количество открытых счетов по срочным вкладам 2003
2004
2005
от 31 до 90 дней
168
171
236
от 91 до180 дней
262
500
560
от 181 до 366 дней
54
105
198
свыше 1 года
22
89
230
506
865
1224
итого:
10
в 2005 г. банк реализовал зарплатные проекты с использованием микропроцессорных карт «Золотая Корона» и ко-брэндинговых карт «MasterCard — Золотая Корона» для сотрудников группы компаний «автотор Холдинг», «автотор-агроХолдинг», компаний группы «Балтмоторс», КгтУ и прочих. мы установили 3 банкомата в москве и Калининграде, которые позволяют не только получать наличные денежные средства, но и оплачивать услуги операторов сотовой связи (мтс и Би-лайн), а также вносить средства на счёт в платежную систему «Yandex-деньги». мы расширили сеть терминалов в кассах вне кассового узла и установили несколько торговых терминалов для организации расчетов при помощи пластиковых карт (торговый эквайреринг).
общие фонды банковского управления «Энерготрансбанк» является управляющим банковскими фондами на рынке ценных бумаг. в прошлом году банк традиционно придерживался умеренно-консервативной стратегии инвестирования. Благодаря богатому опыту сотрудников банка и взвешенной политике на рынке ценных бумаг, оФБУ «янтарь» в I квартале 2005 года занял первое место по доходности среди российских фондов.
• динамика роста стоимости пая Предоставляя полный перечень банковских услуг по операциям с пластиковыми картами, банк стремится прежде всего к наиболее полному удовлетворению растущих потребностей клиентов. индивидуальный подход к каждому клиенту — главный принцип банка в развитии бизнеса пластиковых карт. По данным ежемесячных рейтингов платежной системы «Золотая Корона» и Западно-сибирского Процессингового центра MasterCard, «Энерготрансбанк» занимает первые строчки в номинациях «количество транзакций на одну карту» и «величина оборотов по одной карте». данная информация позволяет создать портрет клиента банка — человека активного, современного, активно пользующегося пластиковыми картами.
38 000 37 500 37 000 36 500 36 000 35 500 35 000 34 500 34 000 33 500 33 000 второе полугодие 2005 года
в планах банка: • расширение объемов эмиссии чиповых карт «Золотая Корона» и ко-брэндинговых карт «Золотая Корона — MasterCard» физическим и юридическим лицам. • вступление в платежную систему Diners Club International, эмиссия и эквайреринг карт данной платежной системы • развитие проекта розничного кредитования при помощи пластиковых карт • динамика роста счетов пластиковых карт 2005 2004
1388 128
деятелЬНостЬ кБ «ЭНерГотрАНсБАНк» в 2005 Году
в течение всего года велась разработка документов по созданию широкой линейки общих фондов банковского управления. в 2005 году было принято решение создать оФБУ «янтарь-западный» (29 июня) и оФБУ «янтарь-энергоресурсы» (28 сентября). Были утверждены общие условия, инвестиционная декларация, инвестиционная стратегия, договорная база и регламенты по ведению учета при проведении операций в рамках оФБУ. оба фонда ориентированы на потребности представителей разных сегментов рынка, что позволит в будущем привлечь большее количество клиентов и ресурсов. По итогам года можно отметить, что доходность оФБУ «янтарь» составила 20,28 % (с учетом вознаграждения управляющего).
11
оБЩая инФормация Полное название: КоммЕрчЕсКий БанК «ЭнЕрготрансБанК» открытое акционерное общество дата первой регистрации в цБ рф — 27.12.1990 регистрационный номер 1307 оГрН 1023900000080 Генеральная лицензия № 1307 от 13.12.2005
виды лицензий: • генеральная лицензия на осуществление банковских операций №1307 от 13.12.2005; • Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг на осуществление деятельности по управлению ценными бумагами без ограничения срока действия №039-07165-001000 от 26.11.2003; • Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг без ограничения срока действия на осуществление депозитарной деятельности №039-04153-000100 от 20 декабря 2000;
уставный капитал 119 358 583 рубля ИНН 3906098008
• Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг без ограничения срока действия на осуществление дилерской деятельности №039-03840-010000 от 13 декабря 2000;
кПП 390501001 БИк 042748701 SWIFT ENGORU2K
• Лицензия профессионального участника рынка ценных бумаг без ограничения срока действия на осуществление брокерской деятельности №039-03779-100000 от 13 декабря 2000;
телекс 262191 BNK RU коды форм федерального государственного статистического наблюдения:
• Лицензия на совершение операций с драгоценными металлами № 1307 от 13 декабря 2005;
• окПо 22881700 • окфс 16
Банки-корреспонденты
• окоГу 15001 • окАто 27401368000
количество банков-корреспондентов:
• окоПф 67
• российских банков — 21
• оквЭд 65.12
• зарубежных банков — 9
юридический адрес: ул. Клиническая, д. 83-а, г. Калининград, 236016, россия Почтовый адрес: ул. Клиническая, д. 83-а, г. Калининград, 236016, россия тел./факс (4012) 45-19-38 сайт:
рубли рФ
№30101810800000000701, грКц гУ Банка россии по Калининградской обл.
доллары сШа
№ 0104025416, OST-WEST HANDELSBANK AG, Frankfurt am Main;
www.energotransbank.com www.etbank.ru
№400886711100, COMMERZBANK AG, Frankfurt am Main;
Эл. почта mail@energotransbank.com
Евро
• состав и доли основных учредителей банка Учредитель
доля участия в уставном капитале, %
оао «народный фонд»
65,2252
Зао «машинвест»
19,1482
ооо «Карвент»
14,3216
оао «янтарьэнерго»
12
основные корреспондентские счета
№0104025390, OST-WEST HANDELSBANK AG, Frankfurt am Main; №400886711101, COMMERZBANK AG, Frankfurt am Main; №0812705000/888, DRESDNER BANK AG, Frankfurt am Main.
0,7944
• годовой отчёт, 2005
• Банки-корреспонденты КБ «ЭнЕрготрансБанК» (оао) на территории россии №
наименование банка
валюта
БиК
местонахождение
1.
(Зао) «райффайзенбанк австрия»
RUB
044525700
москва
2.
«внешэкономбанк»
RUB; USD; EUR
044525060
москва
3.
сбербанк россии
RUB; USD; EUR
044525225
москва
4.
оао «Банк москвы»
RUB; USD
044525219
москва
5.
оао «альфа-Банк»
RUB; USD
044525593
москва
6.
ооо «дойче Банк»
RUB
044525101
москва
7.
аКБ «русславбанк»
RUB; USD; EUR
044552685
москва
8.
оао «Уралсиб»
RUB; USD; EUR
044525774
москва
9.
оао «вип-Банк»
RUB; USD; EUR
044552543
москва
10.
Банк «Кредит-москва»
RUB; UAH
044583501
москва
11.
аКБ «Пробизнесбанк» (оао)
RUB; USD
044525986
москва
12.
оао аКБ «металлинвестбанк»
RUB; BYR
044585163
москва
13.
мКБ «Евразия-центр» (Зао)
RUB; USD; EUR
044585188
москва
14.
аКБ «Финпромбанк»
RUB
044552695
москва
15.
иКБ «судкомбанк»
RUB
044583641
москва
16.
КБ «анелик ру» (ооо)
USD
044583616
москва
17.
инвестиционный банк «траст» (оао)
RUB; USD; EUR
044525703
москва
18.
Зао «Балтийский Банк»
RUB; USD; EUR
044030875
санкт-Петербург
19.
оао «внешторгбанк»
RUB; USD; EUR
044030733
санкт-Петербург
20.
рнКо «Платежный центр» (оао)
RUB
045017785
новосибирск
21.
Калининградское осБ № 8626
RUB
042748634
Калининград
• Банки-корреспонденты КБ «ЭнЕрготрансБанК» (оао) за рубежом №
наименование банка
валюта
местонахождение
1.
Ost-West Handelsbank AG
USD; EUR; GBP
Франкфурт-на-майне, германия
2.
Dresdner Bank AG
EUR
Франкфурт-на-майне, германия
3.
Commerzbank AG
USD; EUR
Франкфурт-на-майне, германия
4.
Vilniaus Bankas AB
мультивалютный счет
вильнюс, Литва
5.
Kredyt Bank PBI SA
USD; EUR
варшава, Польша
6.
Raiffeisen Zentralbank Osterreich Aktiengeselischhaft AG
EUR
вена, австрия
7.
Lateko Bank
PLN; EUR; BYR; USD
рига, Латвия
8.
Parex Bankas
мультивалютный счет
вильнюс, Литва
9.
ABN-AMRO Bank N.V.
USD
амстердам, нидерланды
оБЩАя ИНформАцИя
13
Финансовая информация Бухгалтерский баланс (публикуемая часть) на 01.01.2006 Наименование кредитной организации: КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «ЭНЕРГОТРАНСБАНК» открытое акционерное общество. Почтовый адрес: ул. Клиническая, 84–А, г. Калининград, 236016, Россия. Код формы 0409806 Квартальная / Годовая, тыс. руб Номер п/п
Наименование статьи
Данные на 01.01.06
Данные на 01.01.05
1
2
3
4
60292 156900 14223 74683 62641 589497 0 34884 146923 177 17943 1143940
60021 283139 15501 90610 41493 435279 0 16729 134075 293 21267 1082906
0 153000 552765 225652 124989 2985 7259
0 62124 611982 109416 111029 1651 5747
1149
1576
842147
794109
119359 119359 0 0 0 1733 116349 9603
119359 119359 0 0 0 1733 116349 3059
52575
54415
21380 301793 1143940
0 288797 1082906
I. Активы 1. 2. 2.1. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. 11. 12. 13. 14. 14.1. 15. 16. 17.
Денежные средства Средства кредитных организаций в Центральном банке Российской Федерации Обязательные резервы Средства в кредитных организациях Чистые вложения в торговые ценные бумаги Чистая ссудная задолженность Чистые вложения в инвестиционные ценные бумаги, удерживаемые до погашения Чистые вложения в ценные бумаги, имеющиеся в наличии для продажи Основные средства, нематериальные активы и материальные запасы Требования по получению процентов Прочие активы Всего активов II. Пассивы Кредиты Центрального банка Российской Федерации Средства кредитных организаций Средства клиентов (некредитных организаций) Вклады физических лиц Выпущенные долговые обязательства Обязательства по уплате процентов Прочие обязательства
18.
Резервы на возможные потери по условным обязательствам кредитного характера, прочим возможным потерям и по операциям с резидентами оффшорных зон
19.
Всего обязательств III. Источники собственных средств
20. 20.1. 20.2. 20.3. 21. 22. 23. 24. 25. 26. 27. 28.
Средства акционеров (участников) Зарегистрированные обыкновенные акции и доли Зарегистрированные привилегированные акции Незарегистрированный уставный капитал неакционерных кредитных организаций Собственные акции, выкупленные у акционеров Эмиссионный доход Переоценка основных средств Расходы будущих периодов и предстоящие выплаты, влияющие на собственные средства (капитал) Фонды и неиспользованная прибыль прошлых лет в распоряжении кредитной организации (непогашенные убытки прошлых лет) Прибыль (убыток) за отчетный период Всего источников собственных средств Всего пассивов
начало, окончание на следующей странице
14
• годовой отчёт, 2005
продолжение таблицы 1 29. 30.
1. 2. 3. 4. 5. 6.
2 IV. Внебалансовые обязательства Безотзывные обязательства кредитной организации Гарантии, выданные кредитной организацией V. Счета доверительного управления Активные счета: Касса Ценные бумаги в управлении Драгоценные металлы Кредиты предоставленные Средства, использованные на другие цели Расчеты по доверительному управлению
3
7.
Уплаченный накопленный процентный (купонный) доход по процентным (купонным) долговым обязательствам
8.
Текущие счета Расходы по доверительному управлению Убыток по доверительному управлению Пассивные счета: Капитал в управлении Расчеты по доверительному управлению
9. 10. 11. 12. 13.
Полученный накопленный процентный (купонный) доход по процентным (купонным) долговым обязательствам
14.
Доходы от доверительного управления Прибыль по доверительному управлению
15.
4
95191 362
193871 0
0 15672 0 0 0 2245
0 7463 0 0 0 595
229
93
0 8 0
0 4 134
16359 0
8289 0
0
0
0 1795
0 0
Отчёт о прибылях и убытках (публикуемая часть) на 01.01.2006 Наименование кредитной организации: КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «ЭНЕРГОТРАНСБАНК» открытое акционерное общество. Почтовый адрес: ул. Клиническая, 84–А, г. Калининград, 236016, Россия. Код формы 0409807 Квартальная / Годовая, тыс. руб Номер п/п
1 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. 11. 12. 13.
Наименование статьи
2 Проценты полученные и аналогичные доходы от: Размещения средств в кредитных организациях Ссуд, предоставленных клиентам (некредитным организациям) Оказание услуг по финансовой аренде (лизингу) Ценных бумаг с фиксированным доходом Других источников Всего процентов полученных и аналогичных доходов Проценты уплаченные и аналогичные расходы по: Привлеченным средствам кредитных организаций Привлеченным средствам клиентов (некредитных организаций) Выпущенным долговым обязательствам Всего процентов уплаченных и аналогичных расходов Чистые процентные и аналогичные доходы Чистые доходы от операций с ценными бумагами Чистые доходы от операций с иностранной валютой
Данные на 01.01.06
Данные на 01.01.05
3
4
3096 69223 0 8179 3713 84211
3135 45764 0 7322 2673 58894
7084 13119 2778 22981 61230 2990 32078
3323 7044 544 10911 47983 1337 21866
начало, окончание на следующей странице
финансовая информация
15
продолжение таблицы 1
2
14.
Чистые доходы от операций с драгоценными металлами и прочими финансовыми инструментами
15.
Чистые доходы от переоценки иностранной валюты Комиссионные доходы Комиссионные расходы Чистые доходы от разовых операций Прочие чистые операционные доходы Административно-управленческие расходы Резервы на возможные потери Прибыль до налогообложения Начисленные налоги (включая налог на прибыль) Прибыль (убыток) за отчетный период
16. 17. 18. 19. 20. 21. 22. 23. 24.
3
4
-387
0
852 22844 648 201 790 90995 -2321 26634 5254 21380
5403 15257 185 1492 2045 62996 -1977 30225 5656 24569
Отчёт об уровне достаточности капитала, величине резервов на покрытие сомнительных ссуд и иных активов на 01.01.2006 Наименование кредитной организации: КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «ЭНЕРГОТРАНСБАНК» открытое акционерное общество. Почтовый адрес: ул. Клиническая, 84–А, г. Калининград, 236016, Россия. Код формы 0409808 Квартальная/ Годовая Номер п/п
1 1. 2. 3.
2 Собственные средства (капитал), тыс. руб. Фактическое значение достаточности собственных средств (капитала), % Нормативное значение достаточности собственных средств (капитала), %
Данные на на 01.01.06
3 251884 28,8 10
Данные на на 01.01.05
4 245260 33 10
4.
Расчетный резерв на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности, тыс. руб.
6978
4844
5.
Фактически сформированный резерв на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности, тыс. руб.
6978
4844
6.
Расчетный резерв на возможные потери, тыс. руб. Фактически сформированный резерв на возможные потери, тыс. руб.
1516 1516
1890 1890
7.
16
Наименование показателя
• годовой отчёт, 2005
Аудиторское заключение Адресат: акционеры КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА «ЭНЕРГОТРАНСБАНК» открытого акционерного общества. Аудитор: ООО «Аудиторская компания „Калининградский аудит“» Аудируемое лицо: КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «ЭНЕРГОТРАНСБАНК» открытое акционерное общество. Мы провели аудит прилагаемой финансовой (бухгалтерской) отчетности КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА «ЭНЕРГОТРАНСБАНК», открытого акционерного общества за период с 1 января по 31 декабря 2005 г. включительно. Финансовая (бухгалтерская) отчетность КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА «ЭНЕРГОТРАНСБАНК», открытого акционерного общества состоит из: • Оборотной ведомости по счетам бухгалтерского учета кредитной организации за период с 01.01.2005 г. по 31.12.2005 г.; • Отчета о прибылях и убытках кредитной организации по состоянию на 1 января 2006 года; • Сводной ведомости оборотов по отражению событий после отчетной даты; • Пояснительной записки. Ответственность за подготовку и предоставление этой финансовой (бухгалтерской) отчетности несет исполнительный орган КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА «ЭНЕРГОТРАНСБАНК», открытого акционерного общества. Наша обязанность заключается в том, чтобы выразить мнение о достоверности во всех существенных отношениях данной отчетности и соответствии порядка ведения бухгалтерского учета законодательству Российской Федерации на основе проведенного аудита. Мы провели аудит в соответствии с: • Федеральным законом «Об аудиторской деятельности» № 119-ФЗ от 7 августа 2001 года; • Федеральными правилами (стандартами) аудиторской деятельности, утвержденными Постановлением Правительства РФ № 696 от 23 сентября 2002 г. (в редакции Постановления Правительства РФ № 228 от 16 апреля 2005); • в нутренними правилами (стандартами) аудиторской деятельности Национальной Федерации Консультантов и Аудиторов; • нормативными актами Центрального Банка Российской Федерации. Аудит планировался и проводился таким образом, чтобы получить разумную уверенность в том, что финансовая (бухгалтерская) отчетность не содержит существенных искажений. Аудит проводился на выборочной основе и включал в себя: • изучение на основе тестирования доказательств, подтверждающих числовые показатели и раскрытие в финансовой (бухгалтерской) отчетности информации о финансово‑хозяйственной деятельности аудируемого лица; • оценку формы соблюдения принципов и правил бухгалтерского учета, применяемых при подготовке финансовой (бухгалтерской) отчетности; •р ассмотрение основных оценочных показателей, полученных руководством аудируемого лица при подготовке финансовой (бухгалтерской) отчетности; • оценку предоставления финансовой (бухгалтерской) отчетности. При ведении бухгалтерского учета КОММЕРЧЕСКИМ БАНКОМ «ЭНЕРГОТРАНСБАНК», открытого акционерного общества применялись и соблюдались основные принципы и методы в соответствии с требованиями «Положения о правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории Российской Федерации» № 205-П, утвержденного Центральным Банком Российской Федерации 05.12.2002 г. (с изменениями и дополнениями). При составлении годового отчета КОММЕРЧЕСКИЙ БАНК «ЭНЕРГОТРАНСБАНК» открытое акционерное общество руководствовался Указанием Центрального Банка Российской Федерации «О порядке составления кредитными организациями годового бухгалтерского отчета» № 1530-У от 17.12.2004 г. Мы полагаем, что проведенный аудит предоставляет достаточные основания для выражения нашего мнения о достоверности во всех существенных отношениях финансовой (бухгалтерской) отчетности и соответствии порядка ведения бухгалтерского учета законодательству Российской Федерации. По нашему мнению, финансовая (бухгалтерская) отчетность КОММЕРЧЕСКОГО БАНКА «ЭНЕРГОТРАНСБАНК», открытого акционерного общества отражает достоверно во всех существенных отношениях финансовое положение на 31 декабря 2005 г. и результаты его финансово‑хозяйственной деятельности за период с 1 января по 31 декабря 2005 г. включительно в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации в части подготовки финансовой (бухгалтерской) отчетности. 20 марта 2006 года.
финансовая информация • аудиторское заключение
17
Услуги, предоставляемые КБ «Энерготрансбанк»
• открытие и ведение рублевых и валютных счетов резидентов и нерезидентов рФ; • осуществление переводов денежных средств за границу и получение средств изза рубежа без открытия счета; • расчетно-кассовое обслуживание юридических и физических лиц; • Предоставление услуг электронной системы Клиент — Банк;
• реализация корпоративных программ по выплате заработной платы при помощи банковских карт. • выдача наличных денежных средств по пластиковым картам платежных систем MasterCard International, VISA, «Золотая Корона»; • Эмиссия и эквайреринг пластиковых карт платежных систем MasterCard International, «Золотая Корона» для юридических и физических лиц;
• Услуги инкассации денежной наличности; • Привлечение свободных денежных средств во вклады и депозиты на различных условиях;
• осуществление операций в системе международных денежных переводов MoneyGram, VMT, Migom, Contact, Anelik, страна-Экспресс;
• Кредитно-финансовое обслуживание (в т.ч. факторинг) различных категорий клиентов;
• Проведение документарных операций (аккредитив, инкассо);
• осуществление операций с ценными бумагами (в т.ч. государственными), дилерские и брокерские операции с акциями российских предприятий, покупка-продажа векселей российских предприятий и собственных векселей банка;
• Хранение ценностей в индивидуальных сейфах;
• Проектное финансирование и бизнес-планирование;
• доверительное управление;
• осуществление функций агента валютного контроля (ведение паспортов сделок по импортным и экспортным операциям);
• выдача гарантийных обязательств; • сопровождение и бюджетирование клиентских проектов;
• оказание консультационных услуг.
• Покупка, продажа, конверсия наличной и безналичной валюты;
18
• годовой отчёт, 2005
адреса филиалов и подразделений
московский филиал кБ «ЭНерГотрАНсБАНк» (оао) ул. солянка, дом 3, стр. 3, г. москва, 109028, россия рождественский филиал кБ «ЭНерГотрАНсБАНк» (оао) ул. театральная, дом 34, г. Калининград, 236040, россия советский филиал кБ «ЭНерГотрАНсБАНк» (оао) ул. гончарова, дом 9, г. советск, Калининградская обл., 238700, россия
кассы вне кассового узла в калининграде и советске: 1 • Калининград, Клиническая, 83–а 2 • Калининград, Ленинский проспект, 137 3 • Калининград, ул. черняховского, 74 б 4 • Калининград, ул. черняховского, 1 5 • Калининград, ул. Пролетарская, 90/92 6 • Калининград, просп. мира, 61 7 • Калининград, ул. черняховского, 3 8 • Калининград, ул. черняховского, 40/2 9 • Калининград, просп. мира, 62 10 • Калининград, ул. мариупольская, 14 11 • Калининград, Ленинский просп., 7–9 12 • Калининград, Ленинский просп., 6/8 13 • Калининград, пл. Победы, 4 14 • советск, пр. Победы, 42
обменный пункт: 1 • Калининград, ул. октябрьская, 29а
коммерческИЙ БАНк «ЭНерГотрАНсБАНк» открытое акционерное общество юридический адрес: ул. Клиническая, д. 83–а, г. Калининград, 236016, россия Почтовый адрес: ул. Клиническая, д. 83–а, г. Калининград, 236016, россия телефон / факс (4012) 45-19-38 Эл. почта mail@energotransbank.com официальный сайт: www.energotransbank.com; www.etbank.ru
услуГИ, ПредостАвляемЫе кБ «ЭНерГотрАНсБАНк» • АдресА фИлИАлов И ПодрАзделеНИЙ
19
22
• annual report, 2005
cB “enerGotranSBanK” toDaY • user of the international information-dealing system reuterS (DealinG-2000) • member of the international settlements system of the Society for Worldwide interbank financial telecommunications (S.W.i.f.t.) • member of moscow and Saint petersburg interbank foreign currency exchange • professional participant of the equity market • nominal holder of shares in oJSc russian JSc “unified energy Systems of russia” • participant in the international money transfer systems moneyGram, Vmt, migom, contact, anelik, Strana-express • issuer of the credit and debit cards of “Zolotaya corona” and “mastercard” settlements systems
23
24
• annual report, 2005
Dear clients, partners, associates and employees of energotransbank Here is energotransbank’s 2005 annual report. a year of our lives, our hopes and dreams, our smaller accomplishments and our common great success has become merely lifeless numbers and official words. We are proud of 2005’s results, but we remember that the real success, the most important result, is your trust. We value that highly. last year we were successful in many important aspects of our business. We expanded the number of our banking services and were able to grow in all the essential parts of energotransbank’s activities. the bank became a member of the endowment insurance system — another measure of energotransbank’s reliability for our customers. We were also recognized as a highly professional bank. another important event last year was obtaining a license to deal with precious metals from the rf central Bank. this license allowed us to provide a new service — buying and selling precious metal coins. in 2005, we established energotransbank as a strong brand-name. We decided to develop a new business identity — more dynamic, more resonant with out customers’ expectations, and more up-to-date. We set out to further improve the services we offer, to make them more convenient and profitable for our clients. looking back, we can say we accomplished much, but we are not resting on our laurels. By building a modern bank and by perfecting our business architecture, we were very successful in 2005. We are confident of future success. We’re going to grow stronger and increase our customers’ profitability. We thank all our customers, partners, associates and employees for their mutually beneficial collaboration, professionalism and trust.
25
BanK’S HiStorY “energotransbank”, one of the first commercial banks established in the Kaliningrad region, was founded in 1990. currently, “energotransbank” is a high-tech, universal bank rendering a full range of services to corporate and individual clients. 1990
December 27. State registration of the commercial Bank “energotransbank”.
2000
December. the Bank obtained the professional stock market participant’s license to perform operations with equity management, as well the ability to engage in depositary, dealer and brokerage activity.
1993
established an inter -bank money collections department. established a safety-box depositary.
2001
the Bank expanded its range of services offered in the field of securities operations.
opened correspondent accounts with six foreign and two russian banks.
2003
cB “energotransbank” obtained a license to perform operations with equity management without the limitations on the validity term.
January 18. change to commercial Bank “energotransbank” obtained an extended license from the rf central Bank. With this license, in march 1993 the Bank began settling accounts in hard currency for corporate and individual clients. 1994
established bank branches in Kaliningrad and Sovietsk.
new methods of crediting were developed (overdraft, factoring), as well as issuance of “Zolotaya corona” and “master card international” credit and debit cards, along with funds transfers by the international systems moneyGram, migom, Vmt.
opened correspondent accounts with ten russian banks.
increased the number of users of the “clientBank” system.
increased authorized capital by 3.7-fold.
Began receiving communal payments from individuals.
December. established a bank representative office in moscow. 1996
february 6. obtained a general license to conduct banking operations. June. cB “energotransbank” was included in the register of banks whose guarantees are accepted by the russian customs authorities as collateral for the payment of customs duties and fees.
2004
registered the common fund of banking management (cfBm) “Yantar”. Joined the S. W. i. f. t. association. Signed contracts with the international money transfer systems anelik, contact, and Strana express.
october. cB “energotransbank” participated in financing the South Korean “Kia motors” automobile assembly plant in Kaliningrad.
26
• annual report, 2005
“Energotransbank” 2005 successes: • We increased the number of our commercial customers by 30%, and the number of our individual clients grew by 35%. • many of our consumers switched to convenient and useful credit and debit cards. they began to manage their personal finances with ‘plastic’, a rapidly developing part of our banking service. • We opened new branches. We now operate the largest regional banking network in Kaliningrad. • We created another two common fund of Banking management (cfBm) for different types of customers. • We changed our business identity and completely upgraded all our office space. We renovated the exteriors and interiors of all our buildings to reflect our new style. Sovetskiy branch moved to a new building and we added another office at the moskovskiy branch. • We also upgraded and added to our computer hardware and updated the specialized banking software we use.
BANK’S HISTORY
27
BanK’S BoarD of DirectorS Shcherbakov Vladimir Ivanovich chairman Ivanov Igor Dmitrievich member of the Bank’s Board of Directors chairman of the Bank’s administrative Board Durasov Vladimir Alexandrovich member Sokolov Valeriy Nikolaevich member Zhikharev pavel Ivanovich member Bagrova Tatiana Alexeevna member Katsura petr Makarovich member
28
• annual report, 2005
aDminiStratiVe BoarD of tHe BanK Ivanov Igor Dmitrievich chairman Gorbatova Olga Vladimirovna first Deputy chairman Kononova Svetlana Efimovna Deputy chairman Solovyev Sergey pavlovich Deputy chairman Kokurin Sergey Leonardovich Deputy chairman Ivanov Alexander Vadimovich Head of rozhdestveskiy branch of cB “energotransbank” JSc. pankova Tatiana Grigorievna chief accountant
BANK’S BOARD OF DIRECTORS • ADMINISTRATIVE BOARD OF THE BANK
29
2005 actiVitY reSultS corporate Business Development Banking services for companies and organizations are the most important thrust of “energotransbank” development. the bank provides full and complete services to its customers. it allows its customers complete freedom of choice among the bank’s services. our 2005 goal was to develop a fast service system to meet our customers’ needs. We worked it out — this system was successfully developed. We operate quickly and efficiently and completely satisfy our clients’ needs. there are no longer any queues in our offices; our managers are able to answer any question within five minutes. our new service system helps us retain our current customers and earn new clients. We increased the number of corporate customers by 30%, opening 700 new accounts with various companies. our corporate customers’ turnover increased 46%. last year, we provided collection services and values tracking for 11 companies. • turnover on accounts of corporate clients. rur, mln 61754 61572
2005 41778 42156
2004
Drawn down receipt to account • the number of corporate clients, % 2005
339
2004 2003
last year the number of companies using currency control services increased by 102%. throughout 2005 we provided complex services for hard currency operations — beginning with consulting at the contracts negotiation stage; issuing and keeping records of passports of transactions; and securing deals between our clients and foreign partners in full conformity with russian federation laws.
credit services in 2005, the Bank adhered to a rational, conservative policy based on diversifying credit risks, maintaining a reasonable ratio of the credits structure in assets and structure of borrowed funds. We developed internal limits and standards for granting loans and always adhered to them. credit decisions were made on the basis of a detailed assessment of the borrower’s reliability, type of collateral to repay the loan, and project feasibility. in 2005, the Bank successfully implemented various types of credit services: overdraft protection, promissory note crediting, credit in the form of a line of credit. income earned by the energotransbank from investment of funds in loans and promissory notes in 2005 amounted to 73.1 million rubles, a 40% improvement over the corresponding indicator for the previous year (in 2004 — 53.4 million rubles).
25098 25097
2003
the demand for internet banking (so called “clientBank” software) was very high in 2005. the number of “client-Bank” users increased 86%. this rapid growth in the number of customers and convenient, easy-to-use computer interface are the reasons for “client-Bank” popularity.
169 94
loan debt and debt equated to it in ruble equivalent is 596,475 rubles as of January 01, 2006, the growth rate as compared to the previous year is 136 %, which amounts to 156,351 rubles. the share of discounted billes in a loan debts portfolio of the bank incresed because the bank developed this kind of credit service actively.
(*zero level is the number of corporate clients for 2002)
30
• annual report, 2005
analysis of quality of the credit portfolio shows that the amount of credits of the second and third category increased 176% and 147% accordingly. nevertheless, 2005 possible damage reserves increased 2 134 rubles or 114% only, that is a sign of conservative policy of the bank. on the whole, the specific weight of the damage reserves in a loan debts structure was 1.17 % most of the directions of crediting performed by cB “energotransbank” fully reflect the economic specifics of the Kaliningrad and moscow regions and are aimed at optimal support of big and medium businesses. in 2006, energotransbank defined the key credit services including old and new ones such as: • overdraft crediting with plastic cards • mortgage loans
• Structure of the credit portfolio of cB “energotransbank” (JSc) as of 1.01.06 2% 9%
• Structure of loan debts of corporate bodies by fields of economy 6% 12%
18%
59%
23%
71% 71% — 18% — 9% — 2% —
Business organizations; Solid proprietors; individuals; taken into account drafts.
2005 ACTIVITY RESULTS
59% — 23% — 12% — 6% —
retail trade; processing productions; others; transportation and communication.
31
retail financial Services
July, 2005, our bank began a six-day work-week, staying open to 19.00 for the convenience of our customers.
in 2005 we improved the following aspects of our retail financial services: • drawing new clients from various market segments, optimization of consumers database • offering new up-to-date retail financial services • increasing profit from retail financial services.
the most popular retail financial service in 2005 was providing money transfer services without having to open a bank account (“energotransbank” is the only bank in Kaliningrad that works with six money transfer systems). the number of money transfers more than tripled during 2005.
in 2005 we developed an advertising campaign promoting our retail financial services. We built a strong positive image of “energotransbank” by our work, advertising and public relations.
opening savings deposit accounts and storing valuables in individual safe-deposit boxes are two popular retail financial services. in 2005 the number of time deposits was 1224, a 40% increase over 2004.
a sign of customer trust is the increased amount of individual accounts. in 2005 “energotransbank” served 2737 individuals’ accounts. Deposits in particular accounts actually increased in 1.4 (4380 mln russian rubles in total).
in September, 2005 “energotransbank” started to sell Bank of russia silver and gold coins. for our consumers it is a good and reliable way to invest money. During the last quarter of the year customers purchased more than 170 coins.
• individual safe-deposit box rentals
last year “energotransbank” improved its share in retail financial services market. the quantity and quality of services were also increased
2005
117
2004
85
2003
59
• consumers turover. rur, mln 4260 4380
2005 3114 3180
2004
2003
1061 1097
Drawn down receipt to account
• time deposits (the number of accounts) 2003
2004
2005
31—90 days
168
171
236
91—180 days
262
500
560
181—366 days
54
105
198
more than a year
22
89
230
506
865
1224
total:
32
• annual report, 2005
credit cards in 2005, the bank continued implementing the promotion program for microchip-based credit cards. these cards have become an effective tool of financial management for our consumers. We attracted many new consumers last year by offering the cards. During 2005, some companies, such as “avtotor Holding”, “avtotor-agro Holding”, “Baltmotors” and others joined the “Salary project”. these organizations began transferring employees salaries to the credit cards. We issued two types of cards — “Zolotaya Korona” (Golden crown) and co-branding cards “master card — Zolotaya Korona”. We installed three new atms that both accept cash deposits and dispense cash. these atms allow people to pay for mobile calls (mtS and Beeline networks) and also to charge accounts on the Yandex. Dengy payment system. We also installed new equipment in supermarkets that allows shoppers to pay for their purchases with credit cards. providing the full scope of operations with credit cards to its corporate and individual clients, the bank is striving for complete customer satisfaction. the bank’s main focus is to provide an individualized service approach for each customer.
common fund of banking management “energotransbank” is a fund managing company in the securities market. the bank adheres to a moderate conservative strategy. Strong experience and a wellbalanced strategy allow the common fund of banking management “Yantar” to be the most profitable managing company among russian funds. last year we developed a new line of banking management funds. We created two common stock funds of banking management — “Yantar-Zapadny” (June 29) and “Yantar-energoresourcy” (September 28). these funds are designed to appeal to the needs of different types of consumers. We expect these funds to attract more customers and money sources. We developed common rules, an investment declaration, an investment strategy and other documents that describe and measure fund activity. in 2005 the common fund of banking management “Yantar” earned a 20.28% profit (including top manager’s fee). • market share growth
according to monthly ratings data by the settlement system “Zolotaya corona” and Western Siberian processing center of mastercard, cB “energotransbank” holds the rating lead in terms of the “number of transactions per card” and “total turnover per card”. this indexes describe our consumers as active persons knowing and using up-to-date technologies.
38 000 37 500 37 000 36 500 36 000 35 500 35 000
future plans:
34 500 34 000
• to issue more “Zolotaya Korona” and “master card — Zolotaya Korona” plastic cards
33 500 33 000
• to join the Diner’s club international system (issuing and acquiring)
the second half-year 2005
• to issue credit cards as well
• plastic cards accounts growth 2005 2004
1388 128
2005 ACTIVITY RESULTS
33
General information Full name: commercial BanK “enerGotranSBanK” joint-stock company Date of the first registration by RF Central Bank: December 27, 1990
Types of licenses: • General license to conduct banking operations №1307 dd. December 13, 2005 • professional stock market participant’s license to perform unlimited securities operations without the limitations on the validity term № 039-07165-001000 dd. november 26, 2003
Registration number 1307 OGRN (All-Russian State registration number): 1023900000080
• professional stock market participant’s license to perform unlimited depository operations on the validity term № 039-04153000100 dd. December 20, 2000
General License № 1307 dd. December 13, 2005 Authorized Capital 119 358 583 rubles INN (Taxpayer identification number) 3906098008 Kpp (Code of basis for registration) 390501001
• professional stock market participant’s license to perform unlimited dealer operations without the limitations on the validity term no 039-03840-010000 dd. December 13, 2000 • professional stock market participantТs license to perform brokerage operations without the limitations on the validity term no 039-03779-100000 dd. December 13, 2000
BIC 042748701 SWIFT enGoru2K TELEX 262191 BnK ru
• license to perform operations with precious metals no 1307 dd. December 13, 2005
Codes of forms for federal statistics monitoring: • OKpO (All-Russian classifier of companies and prganizations) 22881700 • OKFS (All-Russian classifier of the forms of ownership) 16
Number of correspondent banks: • Russian bank — 21
• OKOGU (All-Russian classifier of the state authorities) 15001
• Foreign bank — 9
• OKATO (All-Russian classifier of the subjects of the administrative and territorial devision) 27401368000 • OKOpF (All-Russian classifier of the organizational and legal ownership) 67
forms of
main correspondent accounts rf rubles
acc. 30101810800000000701, in Bank of russia main Settlement center in Kaliningrad region
uS Dollars
№ 0104025416, in oSt-WeSt HanDelSBanK aG, frankfurt am main
• OKVED (All-Russian classifier of the types of economic activity) 65.12 Legal address: 83-a Klinicheskaya street, 236016 Kaliningrad city Mailing address: 83-a Klinicheskaya street, 236016 Kaliningrad city phone/ fax +7 (4012) 45-19-38 Official web-site www.energotransbank.com, www.etbank.ru
acc. 400886711100, commerZBanK aG, frankfurt am main euro
acc. 0104025390, in oSt-WeSt HanDelSBanK aG, frankfurt am main acc. 400886711101, in commerZBanK aG, frankfurt am main acc. 0812705000/888, in DreSDner BanK aG, frankfurt am main
e-mail mail@energotransbank.com • the list and shares of the Bank’s principal founders founder’s full name
authorized capital Shares, %
“narodniy fond” oJSc
65,2252
“mashinvest” cJSc
19,1482
“Karvent” llc
14,3216
“Yantarenergo” oJSc
34
0,7944
• annual report, 2005
• internal (russian federation) correspondent banks of cB “enerGotranSBanK” (JSc) №
Bank name
currency
Bic
location
1.
“raiffeiSenBanK auStria” (cJSc)
ruB
044525700
moscow
2.
“VneSHeconomBanK”
ruB; uSD; eur
044525060
moscow
3.
SaVinG BanK of ruSSia
ruB; uSD; eur
044525225
moscow
4.
“BanK of moScoW” oJSc
ruB; uSD
044525219
moscow
5.
“alfa_BanK” oJSc
ruB; uSD
044525593
moscow
6.
“DeutScHe BanK” llc
ruB
044525101
moscow
7.
“ruSSlaVBanK” JScB
ruB; uSD; eur
044552685
moscow
8.
“uralSiB” oJSc
ruB; uSD; eur
044525774
moscow
9.
“Vip-BanK” oJSc
ruB; uSD; eur
044552543
moscow
10.
Bank “creDit-moSKVa”
ruB; uaH
044583501
moscow
11.
JScB “proBuSineSSBanK” oJSc
ruB; uSD
044525986
moscow
12.
JScB “metallinVeStBanK” oJSc
ruB; BYr
044585163
moscow
13.
icB “eVraSia-center” cJSc
ruB; uSD; eur
044585188
moscow
14.
JScB “finpromBanK”
ruB
044552695
moscow
15.
icB “Sudcombank”
ruB
044583641
moscow
16.
cB “aneliK ru” llc
uSD
044583616
moscow
17.
investment Bank “truSt” oJSc
ruB; uSD; eur
044525703
moscow
18.
“BaltiYSKiY BanK” cJSc
ruB; uSD; eur
044030875
Saint petersburg
19.
“VneSHtorGBanK” oJSc
ruB; uSD; eur
044030733
Saint petersburg
20.
regional non-profit organization “platezhniy center” oJSc
ruB
045017785
novosibirsk
21.
Kaliningrad branch of Savings Bank no 8626
ruB
042748634
Kaliningrad
• foreign correspondent banks of cB “enerGotranSBanK” (JSc) №
Bank name
currency
location
1.
ost-West Handelsbank aG
uSD; eur; GBp
frankfurt-am-main, Germany
2.
Dresdner Bank aG
eur
frankfurt-am-main, Germany
3.
commerzbank aG
uSD; eur
frankfurt-am-main, Germany
4.
Vilniaus Bankas aB
multi-currency account
Vilnius, lithuania
5.
Kredyt Bank pBi Sa
uSD; eur
Warsaw, poland
6.
raiffeisen Zentralbank osterreich aG
eur
Vienna, austria
7.
lateko Bank
pln; eur; BYr; uSD
riga, latvia
8.
parex Bankas
multi-currency account
Vilnius, lithuania
9.
aBn-amro Bank n.V.
uSD
amsterdam, the netherlands
GENERAL INFORMATION
35
financial information Balance Sheet (form for publishing), as of 01.01.2006 Name of the credit organization: COMMERCIAL BANK “ENERGOTRANSBANK” joint-stock company. Mailing address: 83–A, Klinicheskaya str., Kaliningrad, 236016 Form code 0409806 Quarterly / Annual RUR, thousand #
Article
1
2
At the 01.01.06 At the 01.01.05
3
4
I. ASSETS 1. 2. 2.1. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. 11. 12. 13. 14. 14.1. 15. 16. 17. 18. 19. 20. 20.1. 20.2. 20.3. 21. 22. 23. 24. 25. 26. 27. 28.
36
Money funds Funds of credit organizations in the Central Bank of the Russian Federation Mandatory reserves Funds in credit organizations Net investments into commercial securities Net loan debts Net investments into investment securities held until repayment Net investments into securities available for sale Fixed assets, intangible assets and material reserves Interest receivable Other assets Total assets II. LIABILITIES Credits received from the Central Bank of the Russian Federation Funds of credit organizations Clients funds (noncredit organizations) Individuals’ deposits Debentures issued Liability to pay interest Other liabilities Reserves for possible losses on conditional terms of credit nature, as well as for other possible losses and operations with the residents of offshore zones Total liabilities III. OWN FUNDS SOURCES Funds of shareholders (share interest holders) Registered ordinary shares and interests Registered preference shares Not registered authorized capital of non-joint-stock credit organizations Own shares bought out from the shareholders Emission profits Reappraisal of fixed assets Expenses of future periods and payments that will be due and affecting the equity funds (capital) Funds and unused profits of previous years at the disposal of credit organization (losses of previous years being not paid off) Profit for distribution (loss) for the reporting period Total sources of own funds Total liabilities
60292 156900
60021 283139
14223 74683 62641 589497 0 34884 146923 177 17943 1143940
15501 90610 41493 435279 0 16729 134075 293 21267 1082906
0 153000 552765 225652 124989 2985 7259
0 62124 611982 109416 111029 1651 5747
1149
1576
842147
794109
119359 119359 0 0 0 1733 116349 9603
119359 119359 0 0 0 1733 116349 3059
52575
54415
21380 301793 1143940
0 288797 1082906
• annual report, 2005
1
2
29. 30.
1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. 11. 12. 13. 14. 15.
IV. OFF-BALANCE SHEET LIABILITIES Irrevocable liabilities of the credit organization Guarantees issued by the credit organization V. ASSETS MANAGEMENT ACCOUNTS ACTIVE ACCOUNTS Cash Securities in trust Precious metals Credits granted Funds used for other purposes Settlements concerning asset management Accrued interest (coupon) income paid on interest (coupon) debentures Current accounts Expenses on asset management Losses on asset management NOMINAL ACCOUNTS Capital in trust Settlements concerning asset management Accrued interest (coupon) income received on interest (coupon) debentures Income from the asset management Profit from the asset management
3
4
95191 362
193871 0
0 15672 0 0 0 2245 229 0 8 0
0 7463 0 0 0 595 93 0 4 134
16359 0 0 0 1795
8289 0 0 0 0
Profit and Loss Statement (form for publishing) for fiscal 2005 Name of the credit organization: COMMERCIAL BANK “ENERGOTRANSBANK” joint-stock company. Mailing address: 83–A, Klinicheskaya str., Kaliningrad, 236016 Form code 0409807 Quarterly / Annual RUR, thousand #
Articles
1
13.
2 Interest received and equated income from: Placement of funds in credit organizations Loans granted to clients (noncredit organizations) Provision of services in financial leasing Securities with fixed earnings Other sources Total interest received, and equated income Interest paid, and equated expenses on: Borrowed funds of credit organizations Borrowed funds of clients (noncredit organizations) Debentures issued Total interest paid, and equated expenses Net interest and equated income Net income from operations with securities Net income from operations with foreign currency
14.
Net income from operations with precious metals and other financial instruments
15.
Net income from reappraisal of foreign currency Commission income
1. 2. 3. 4. 5. 6. 7. 8. 9. 10. 11. 12.
16.
At the 01.01.06
At the 01.01.06
3
4
3096 69223 0 8179 3713 84211
3135 45764 0 7322 2673 58894
7084 13119 2778 22981 61230 2990 32078
3323 7044 544 10911 47983 1337 21866
-387
0
852 22844
5403 15257
continue on the next page
financial information
37
continue table 1
2
17. 18. 19. 20. 21. 22. 23. 24.
Commission expenses Net income from nonrecurring operations Other net operational income Administration and management expenses Reserves for possible losses Profit before taxation Taxes accrued (Including income tax) Profit for the reporting period
3 648 201 790 90995 -2321 26634 5254 21380
4 185 1492 2045 62996 -1977 30225 5656 24569
Information about The Level of The Sufficiency of Capital, Amount of Reserves for Compensation for Doubtfull Loans and other Assets, as of 01.01.2006 Name of the credit organization: COMMERCIAL BANK “ENERGOTRANSBANK” joint-stock company. Mailing address: 83а, Klinicheskaya str., Kaliningrad, 236016 Form code 0409808 Quarterly / Annual RUR, thousand #
Articles
1 1 2 3 4 5 6 7
38
2 Own funds (capital) Factual value of sufficiency of own assets (capital) (%) Standard value of sufficiency of own assets (capital) (%) Calculated reserve for possible losses on loans, loan debts and equated to it debts Factual formed reserve for possible losses on loans, loan debts and equated to it debts Calculated reserve for possible losses Factual formed reserve for possible losses
At the 01.01.06
3 251884 28.8 10.0 6978 6978 1516 1516
At the 01.01.05
4 245260 33.0 10.0 4844 4844 1890 1890
• annual report, 2005
Audit Report Addressee: shareholders of COMMERCIAL BANK “ENERGOTRANSBANK” joint-stock company. Auditor: LLC Auditing Company “Kaliningradskiy Audit”. Audited entity: COMMERCIAL BANK “ENERGOTRANSBANK” joint-stock company. We conducted an audit of the attached financial (balance sheet) reports of COMMERCIAL BANK “ENERGOTRANSBANK” joint-stock company for the period from January 1st to December 31st of 2005, inclusively. The financial (balance sheet) reports of COMMERCIAL BANK “ENERGOTRANSBANK” joint-stock company consist of: • Balance sheet of the credit organization for the period from 01.01.2005 to 31.12.2005; • Profit and loss statement of the credit organization as of January 1st, 2006; • Consolidated turnover statement reflecting the situation after the reporting period; • Explanatory note. The responsibility to prepare and provide this financial (balance sheet) report is vested in the executive authority of the COMMERCIAL BANK “ENERGOTRANSBANK” joint-stock company. Our responsibility is to express our opinion on the validity of this report in all significant matters and in compliance with accounting practices mandated by Russian Federation laws. We conducted the audit in accordance with: • The Federal Law dd. August 7th, 2001, № 119-FZ “On auditing activities”; • Federal Regulations (Standards) for Auditing Activities, adopted by the Act of the Russian • Federation Government dd. September 23rd, 2002, № 696 (in the redaction of the Resolution of the Government of the Russian Federation dd. April 16th, 2005, No. 228); • Internal regulations (standards) of the auditing activity of the National Federation of Consultants and Auditors; • Regulatory acts of the Central Bank of the Russian Federation. The audit was planned and conducted in such a way as to receive reasonable assurance that the financial (balance sheet) reports do not contain significant discrepancies. The audit wasconducted on a selective basis and included: • Investigating evidence, through testing, that attests to the meaning and openness in the financial (balance sheet) reports of information about financial and economic activities of the entity being audited; • Evaluating principles and methods of accounting, the rules for preparing financial (balance sheet) reports; • Identifying the main evaluation criteria received by the management of the audited entity in preparation of financial (balance sheet) reports; • Evaluating the provision of financial (balance sheet) reports. In maintaining bookkeeping reports, COMMERCIAL BANK “ENERGOTRANSBANK” joint-stock company used and adhered to the main methods and principles required by adhering to rules for maintaining bookkeeping accounting in credit organizations situated on the territory of the Russian Federation approved by the Central Bank of the Russian Federation dd. 05.12.2002 No. 205-P (with amendments and additions). In preparing the annual report, COMMERCIAL BANK ENERGOTRANSBANK joint-stock company was guided by the Instruction of the Central Bank of the Russian Federation dd. 17.12.2004 No. 1530-U On the order for drawing up of annual bookkeeping report by credit organizations. We believe that the audit performed provides sufficient grounds to express our opinion on the validity of this report in all significant matters and compliance with the accounting practices mandated by Russian Federation laws. In our opinion, the financial (balance sheet) reports of the COMMERCIAL BANK ENERGOTRANSBANK joint-stock company truly reflect the financial standing as of December 31st, 2005, and the results of financial-economic activities for the period from January 1st to December 31st, 2005 inclusively, in all significant aspects, in accordance with the requirements of the legislation of the Russian Federation regulating the preparation of financial (balance sheet) reports. Annual Report 2005 March 20, 2006 General Director LLC auditing company “Kaliningradskiy Audit” V. A. Volkov
financial information • Audit Report
39
financial Services provided by cB “energotransbank” • opening and administering ruble and foreign currency accounts for residents and non-residents
• Salary programs – transferring employee salaries to plastic cards
• foreign money transfers and receiving foreign funds without opening a bank account
• cash payments on plastic cards for the mastercard international, ViSa, and Zolotaya corona international payment systems
• Settlement and cash services for corporate and individual entities
• issuing and acquiring mastercard international and Zolotaya corona plastic cards
• electronic Bank-client system services • cash collection services
• conducting operations using the moneyGram, Vmt, migom, contact, and anelik international money transfer systems
• attracting available cash resources into deposits on various terms
• conducting documentary operations (letters of credit, collection)
• credit-financial service for various groups of clients (including factoring)
• Storing valuables in individual safe-deposit boxes
• Securities operations, including those issued by the government; dealer and brokerage operations with russian companies stock, trading of bills of exchange of russian enterprises and own bills of exchange of the Bank
• foreign currency control agent functions: maintaining and filing licenses for import and export transactions
• project financing and business-planning
• issuing indemnity bonds
• advising clients on projects and budgeting
• General consulting services
• asset management
• purchasing, sales, conversion of non-cash and cash foreign currency
40
• annual report, 2005
Branches Moscow branch of CB “ENERGOTRANSBANK” (JSC) 109028 moscow, Solyanka str., building 3, entrance 3 Rozhdestvenskiy branch of CB “ENERGOTRANSBANK” (JSC) 236040 Kaliningrad, teatralnaya str., 34 Sovietsk’s branch of CB “ENERGOTRANSBANK” (JSC) 238700 Kaliningrad region, Sovietsk town, Goncharova str., 9
Cash se rvices in Kaliningrad and Sovietsk outside the Bank’s cash service department: 1 • Kaliningrad, Klinicheskaya str., 83-a 2 • Kaliningrad, leninskiy prospect, 137 3 • Kaliningrad, chernyakhovskogo str., 74 b 4 • Kaliningrad, chernyakhovskogo str., 1 5 • Kaliningrad, proletarskaya str., 90/92 6 • Kaliningrad, prospect mira, 61 7 • Kaliningrad, chernyakhovskogo str., 3 8 • Kaliningrad, chernyakhovskogo str., 40/2 9 • Kaliningrad, prospect mira, 62 10 • Kaliningrad, mariupolskaya str., 14 11 • Kaliningrad, leninskiy prospect, 7-9 12 • Kaliningrad, leninskiy prospect, 6/8 13 • Kaliningrad, ploschad pobedy, 4 14 • Sovietsk, prospect pobedy, 42
Currency exchange office: 1 • Kaliningrad, oktyabrskaya str., 29a
COMMERCIAL BANK “ENERGOTRANSBANK” joint-stock company Legal address 83-a Klinicheskaya street, 236016 Kaliningrad city Mailing address 83-a Klinicheskaya street, 236016 Kaliningrad city phone / fax +7 (4012) 45-19-38 Official web site www.energotransbank.com E-mail address mail@energotransbank.comv
FINANCIAL SERVICES pROVIDED BY CB “ENERGOTRANSEBANK” • BRANCHES
41
42
1351—1382 Серебряный шиллинг • Silver schilling Великий Магистр Винрих Фон Книпроде • Grand master Winrich von Kniprode cтраница 2 • page 2
1393—1407 Серебряный шиллинг • Silver schilling Великий Магистр Конрад Фон Юнгинген •Grand master Konrad von Jungingen cтраница 5 • page 5
1407—1410 Серебряный шиллинг • Silver schilling Великий Магистр Ульрих Фон Юнгинген • Grand master ulrich von Jungingen cтраницы 6—7 • pages 6–7
1422—1441 Серебряный шиллинг • Silver schilling Великий Магистр Пауль Фон Руcсдольф • Grand master paul von rusdorf cтраницы 8—9 • pages 8–9
1498—1510 Серебряный грош • Silver grosh Великий Магистр Фридрих Саксонский • Grand master friedrich of Saxony cтраницы 10—11 • pages 10–11
1525—1568 Серебряный тройной грош • Silver three grosh Герцог Альбрех Прусский • Duke albrecht of Brandenburg-ansbach cтраницы 12—13 • pages 12–13
1640—1688 Серебряные шеcть грошей • Silver six grosh Великий Курфюрст Фридрих Вильгельм • frederick Wilhelm, the „Great elector“ cтраницы 18—19 • pages 18–19
1701—1713 Серебряный тройной грош • Silver three grosh Фридрих i, первый король Пруссии • friedrich i, the first King of prussia cтраницы 22—23 • pages 22–23
• annual report, 2005
1740—1786 Серебрянная � талера • Silver � thaler Король Фридрих ii Великий • frederick ii, King of prussia, the Great cтраницы 24—25 • pages 24–25
1741—1762 Серебрянная � талера • Silver � thaler Царица Елизавета Петровна • elizabeth i, tsarina of russia cтраница 27 • page 27
1768—1797 Один серебряный талер • one silver thaler Король Фридрих Вильгельм ii • frederick Wilhelm ii, King of prussia cтраница 28 • page 28
1797—1840 Один серебряный талер • one silver thaler Король Фридрих Вильгельм iii • frederick Wilhelm iii, King of prussia cтраница 31 • page 31
1840—1861 Один серебряный талер • one silver thaler Король Фридрих Вильгельм iV • frederick Wilhelm iV, King of prussia cтраницы 32—33 • pages 32–33
1861—1888 Коронационный серебряный талер • coronation silver thaler Король Вильгельм i • Wilhelm i, King of prussia and German Kaiser cтраницы 34—35 • pages 34–35
03.1888—07.1888 Пять серебряных марок • five silver marks Король Фридрих iii • frederick iii, the „99 Days Kaiser“, ring of prussia
1888—1918 Две серебряные марки • two silver marks Король Кайзер Вильгельм ii • Kaiser Wilhelm ii, King of prussia cтраницы 40—41 • pages 40–41
43
Содержание КБ «Энерготрансбанк» сегодня Вступительное слово История банка Совет директоров Правление банка Деятельность КБ «Энерготрансбанк» в 2005 году Общая информация Финансовая информация Аудиторское заключение Услуги, предоставляемые КБ «Энерготрансбанк» Адреса филиалов и подразделений
1 3 4 6 7 8 12 14 17 18 19
contents cB “energotransbank” today introduction Bank’s History Bank’s Board of Directors administrative board of the bank 2005 activity results General information financial information audit report financial Services provided by cB “energotransbank” Branches
© АРТ-О-СФЕРА, 2006 Дизайн: Артемьев Денис. Верстка и предпечатная подготовка: Рудов Кирилл. Перевод н английский язык: Власова Евгения. Фотограф Ломакин Станислав. Иллюстратор Мейлус Анастасия. Выражаем особую благодарность Анатолию Алексеевичу Валуеву и.о. директора Калининградского областного историко-художественного музея за оказанную помощь при подготовке издания. Материалы предоставлены Калининградским областным историко-художественным музеем.
23 25 26 28 29 30 34 36 39 40 41
Г О Д О В О Й
О Т Ч Е Т
•
2 0 0 5
•
A N N U A L
R E P O R T