Q4 - 2020
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Tendencias tecnológicas bancarias para el 2021 Tendencias COBIS OmniTeller: Las sucursales bancarias también deben transformarse
Análisis ¿Por qué las instituciones bancarias deben preferir una infraestructura en la nube SaaS?
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Cultura COBIS
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Tendencias
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A la vanguardia
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Análisis
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Nuestros clientes hablan
Tendencias tecnológicas bancarias para el 2021.
El secreto de los equipos efectivos según la metodología Agile.
COBIS OmniTeller: Las sucursales bancarias también deben transformarse.
La tecnología que hace posible los procesos digitales y cero papeles en la banca.
¿Por qué las instituciones bancarias deben preferir una infraestructura en la nube SaaS?
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Tendencias tecnológicas bancarias para el 2021 Sin lugar a duda el 2020, llamado el año del gran salto tecnológico, cambió el mundo al modificar las formas de trabajo y comunicación, y el sector financiero no fue la excepción. La banca a nivel mundial vivió en dos meses, la transformación digital que se esperaba implementar en 5 años, según el estudio de la consultora McKinsey “The COVID-19 recovery will be digital: A plan for the first 90 days”. Así, el protagonismo de la tecnología es innegable en el presente y futuro de la banca, pero queda la duda sobre exactamente cuáles tecnologías se volverán indispensables en la nueva normalidad del sector. A continuación, mencionamos 3 tecnologías que la mayoría de los expertos consideran como imprescindibles para el sector financiero en el 2021.
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1. El camino hacia el open banking: En la sexta edición del evento Digital Bank Latam, que se realizó en octubre de 2020, la gran conclusión fue que los ecosistemas bancarios abiertos u “open banking” tomarán cada vez más fuerza por la necesidad de integrar sistemas de pagos y otras transferencias a las plataformas bancarias. Además, se consideran una oportunidad de oro para las instituciones bancarias de la región, donde más de 230 millones de personas no cuentan con una cuenta bancaria, pero sí con acceso a dispositivos móviles, y se podrían integrar al sistema bancario gracias a esta tendencia. Adicionalmente, Carlos Quiroga, Líder Corporativo del área de Arquitectura Digital en Pichincha Corp y que fue ponente en el Digital Bank, señaló que los clientes demandan cada vez más servicios integrados en su día a día y el reto para 2021 es desarrollar un modelo que les permita a todas las entidades asociadas, tener un lenguaje en común: “Canales digitales de aliados, integrados con open banking para que terceros puedan empezar a consumir de los diferentes marketplaces, es lo que debemos implementar para el próximo año”.
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En definitiva, cómo aseguró Manuel Ibáñez, gerente comercial de la fintech chilena Kunder en el Reporte Pulso 2020 sobre tecnología bancaria realizado por COBIS: “Todo lo que tenga que ver con sistemas en silos o cualquier tecnología que solo esté pensada para ser compatible consigo misma y que no esté integrada mediante APIs o abierta a la integración con otras plataformas quedará obsoleta, porque hoy en día la necesidad de las instituciones financieras es integrarse cada vez más con ecosistemas tecnológicos abiertos”.
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2. Infraestructura en la nube y neobancos: Según el Reporte Pulso 2020, en el que participaron 809 personas del sector de tecnología y finanzas de toda Latinoamérica, una infraestructura en la nube es casi obligatoria para todas las instituciones financieras que presten servicios digitales y quieran ser más rentables y eficientes, no solo por la versatilidad de uso que permite, sino por el ahorro de costos con la posibilidad del pago por uso a través de los servicios SaaS o Service as a Software.
Herramientas tecnológicas que tendrán mayor uso durante y posterior al COVID-19 Resultados generales Herramientas para desarrollo ágil
21%
Software as a Service
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Adicionalmente, la nube es la que hace posible otras tendencias del sector, como los “neobancos” o entidades bancarias sin oficinas físicas y que permiten a los usuarios hacer todas las operaciones a través de canales digitales, volviéndose cada día más populares en el mercado de servicios financieros.
30%
15%
11% 03
Infraestructura en la nube
Prototipos y pruebas piloto para nuevos productos
22% DevOps y pruebas automatizadas
*La categoría de “Otros”, que suma 0,5%, no está incluida en la gráfica, pero sí en el cálculo de porcentajes.
Fuente: Reporte Pulso 2020 de COBIS
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3. Tecnologías para la automatización de procesos: Debido al protagonismo que ha tomado la tecnología en la vida de las personas y la banca, las herramientas que permitan automatizar los procesos digitales se vuelven también claves para los siguientes años. En esta corriente, se encuentran tecnologías como la analítica de datos y la inteligencia artificial, que buscan hacer más rápidas las operaciones internas e incluso permiten aprovechar los datos digitales para realizar predicciones sobre los comportamientos del sector a futuro, sacando así el mayor provecho a la gran cantidad de información que ahora se maneja digitalmente.
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Aunque los pronósticos para el 2021 son discretos, debido a lo impredecible que ha sido el 2020, la mayoría de los expertos coinciden en afirmar que la tecnología seguirá tomando mayor importancia en la vida de las personas, y el futuro será más favorable para las empresas financieras con alto componente tecnológico y que ofrezcan soluciones innovadoras ante las nuevas demandas del mundo, que ha cambiado sustancialmente luego de la pandemia del COVID-19.
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El secreto de los equipos efectivos según la metodología Agile El 2020 demostró que las organizaciones necesitan desarrollar la capacidad de adaptarse rápidamente a los imprevistos y poder trabajar incluso en circunstancias atípicas, como el trabajo remoto, sin perder la eficiencia de los equipos de trabajo y la metodología Agile puede ser muy útil en este nuevo escenario. La metodología Agile o Agilismo surgió con la aparición del internet y buscaba desarrollar software de forma más rápida y exitosa. Ahora, el concepto ha permeado a todas las áreas de las organizaciones que quieren desarrollar proyectos de forma ágil, adoptando los métodos de trabajo a las condiciones del contexto y ganado así proactividad y adaptabilidad.
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Por esto, el Agilismo siempre ha buscado el secreto de los equipos de trabajo efectivos y lo ha encontrado, incluso en situaciones complejas como el trabajo remoto.
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La clave de los equipos efectivos En 2012, Google desarrolló el proyecto de investigación “Aristóteles” que tenía por objetivo encontrar un indicador que fuera determinante en el comportamiento de los equipos eficientes. Incluso, se pensaba que si la suma del coeficiente intelectual de los miembros de un equipo era alta, esto garantizaba una mayor efectividad, pero lo que Google descubrió derribó ampliamente este mito.
Características de los equipos efectivos 1
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Seguridad Psicológica
Confiabilidad
Significado del trabajo
Estructura y claridad
Impacto en el trabajo
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La seguridad psicológica es lo más importante El proyecto Aristóteles arrojó como conclusión que la Seguridad Psicológica o la convicción de que nadie será castigado o humillado por traer preguntas, ideas nuevas, preocupaciones o admitir sus equivocaciones en su equipo de trabajo, es el secreto de los equipos más exitosos. Este factor de percepción fue seguido de otros componentes subjetivos como la confiabilidad entre los miembros, el significado del trabajo, la estructura y organización de las tareas y el impacto social; demostrando que el bienestar emocional que sientan los miembros de un equipo es el factor más importante para asegurar su mejor desempeño.
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Seguridad Psicológica
Cuadrante de seguridad psicológica y responsabilidad para los equipos de trabajo
Confort
Zona de aprendizaje
Apatía
Ansiedad
Interdependencia e incertidumbre
Motivación / Responsabilidad Fuente: Webinar seguridad psicológica:el secreto de los equipos efectivos de COBIS.
Hacer más efectivos los equipos de trabajo
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Otras investigaciones, como la de la académica estadounidense Amy C. Edmondson, desarrollaron más a profundidad el concepto de seguridad psicológica con el “Cuadrante de seguridad psicológica y responsabilidad para los equipos de trabajo”, que busca establecer los límites de este concepto y los extremos en que pueden caer los equipos al aplicarlo.
Esta gráfica describe cuál es el perfecto equilibrio entre el bienestar psicológico que se le debe brindar a los integrantes de un equipo y las responsabilidades y exigencias que deben cumplir. Si hay demasiada seguridad se puede caer en la apatía, pero si hay demasiadas responsabilidades, se puede llevar a un equipo a la ansiedad y poco rendimiento. Lo ideal es fomentar una zona de aprendizaje donde exista seguridad y responsabilidad y se motive a los equipos a aprender e innovar. Por otro lado, el autor Simon Sinek en su libro “Los líderes comen al final” señala que los líderes tienen la responsabilidad de promover este ambiente de trabajo seguro con estrategias donde la comunicación y el diálogo son las herramientas fundamentales para evaluar y modificar la seguridad psicológica y por lo tanto, la productividad de los equipos de trabajo.
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Enmarcar la situación como un problema de aprendizaje: Definir expectativa, estandares, propósito.
Reconocer que somos falibles: Demostrar humildad situacional, preguntar, escuchar y establecer estructuras y procesos que faciliten la participación.
Incentivar la curiosidad y hacer muchas preguntas: Los líderes necesitan responder de formas productivas, expresando aprecio, reconociendo agradeciendo, quitando estigmas sobre los fallos, ofreciendo ayuda.
Estrategia para mantener la seguridad psicológica en el equipo
Fuente: webinar Seguridad psicológica: el secreto de los equipos efectivos de COBIS.
En conclusión, un equipo de trabajo efectivo se construye en el día a día, promoviendo un ambiente de comunicación y diálogo constante y en donde las nuevas ideas, errores y aprendizajes son valorados, porque muestran las verdaderas dificultades a las que se enfrentan los equipos de trabajo y buscan brindar soluciones, sin importar que se modifiquen las condiciones normales de trabajo.
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Para más información sobre este tema, te invitamos a escuchar el webinar “Seguridad psicológica: el secreto de los equipos efectivos”.
Tendencias
COBIS OmniTeller: Las sucursales bancarias también deben transformarse
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La tendencia en atención al cliente bancario se ha volcado hacia la preferencia por los canales digitales, sin embargo, aunque para operaciones simples la atención por estos canales es eficiente, el problema viene cuando los clientes tienen necesidades más complejas, como la solicitud de hipotecas u otros productos, que requieren de cierto grado de presencialidad. Así, aunque la tendencia es hacia la digitalización, el contacto humano no debe desaparecer y se debe optimizar también la experiencia del usuario en las sucursales bancarias.
Tendencias
La oficina bancaria moderna La transformación digital del sector ha revolucionado también las expectativas de los clientes sobre sus bancos, y ahora esperan que la atención en oficinas sea ágil , eficiente y casi inmediata; muy similar a la que proporcionan los canales digitales. Como señala Steve Davies, director de banca minorista en la consultora PwC “Los clientes prefieren la experiencia digital y quieren ser capaces de mirar de forma interactiva los otros escenarios con métodos de atención alternativos”. Lo anterior implica que, aunque el cliente esté dispuesto a acudir a una oficina bancaria para realizar ciertas operaciones, exigirá agilidad, eficiencia y sencillez allí también. Entonces el sector se encuentra con el dilema de ¿Cómo proporcionar una experiencia casi digital en su sucursal bancaria, a pesar de la cantidad de personas, las filas y el rendimiento de los empleados? COBIS OmniTeller es la respuesta.
Lograr la experiencia bancaria COBIS OmniTeller es una plataforma bancaria con una oferta integral de transacciones financieras y administrativas para puntos de atención y cajas que busca proporcionar una experiencia segura, ágil y accesible desde cualquier lugar, gracias a su tecnología web y su infraestructura totalmente alojada en la nube.
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COBIS OmniTeller es la herramienta que hace posible que un banco cuente con una oficina móvil ubicada en un centro comercial u aeropuerto, donde los clientes pueden realizar operaciones presenciales de forma rápida, segura e inmediata. También optimiza el servicio de caja para un comercio, con funcionalidades en línea que solo necesitan de internet para ejecutarse, porque están disponibles tanto para equipos fijos como dispositivos móviles.
Ver video sobre COBIS OmniTeller
Tendencias
Beneficios de COBIS OmniTeller Permite agregar nuevos puntos de atención de forma segura, ágil y sencilla. Está disponible en equipos de oficina y dispositivos móviles. Actualizaciones automáticas sin impacto en el funcionamiento general de la institución. Cuenta con un generador dinámico de transacciones financieras. Rápida integración de todo tipo de dispositivos (impresoras, escáneres y biométricos, entre otros). Control y seguimiento en tiempo real. Administración y control exacto del efectivo existente a nivel de cajero, oficina, región e institución. Fácil detección de defectos operativos en los cajeros y oficinas.
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Gestión y verificación digital de firmas.
Con COBIS OmniTeller tu banco o comercio además de mejorar su eficiencia en las oficinas tradicionales, puede instalar puntos de atención en otros lugares estratégicos y ofrecer allí también un servicio rápido, eficiente y seguro, logrando así la experiencia digitalizada pero con contacto humano que busca el cliente bancario de hoy. Para más información te invitamos a escuchar el webinar “OmniTeller: Transforma la experiencia del usuario en sucursales bancarias”.
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La tecnología que hace posible los procesos digitales y cero papeles en la banca La acelerada digitalización que vivió la banca en el 2020 trajo consigo otros cambios importantes en su forma de operar, como la tendencia hacia procesos donde no se requiere el contacto presencial ni el uso de papeles y que pueden llevar incluso, en un futuro próximo, a la desaparición del dinero físico y bancos sin oficinas presenciales.
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Según el reporte sobre tendencias tecnológicas para la banca Pulso 2020, la tendencia cero papeles se convertirá en la nueva normalidad del sector porque “La pandemia demostró la importancia de llegar a una digitalización completa de la banca, pues el cierre de las oficinas bancarias incrementó la necesidad de las operaciones digitales y corroboró que la banca puede operar de forma totalmente digital y debe hacerlo, si quiere eliminar los riesgos de una situación similar en el futuro”.
Beneficios de una banca sin papeles
Ahorro de costos: La eliminación del papel tiene como primera consecuencia un ahorro de costos en todos los procesos de operación, que podría significar incluso la eliminación del gasto en oficinas físicas, si se llega a una digitalización total de los procesos de una entidad financiera.
Análisis de la información: El almacenamiento de la información por medios digitales permite también aplicar técnicas de análisis de datos que pueden arrojar directrices muy valiosas para el crecimiento del negocio.
A medida que se acelera la digitalización de todos los trámites bancarios, el papel va siendo reemplazado por dispositivos como el ordenador, la tablet o el teléfono móvil, que traen consigo los siguientes beneficios para las entidades bancarias:
Agilidad: Los canales digitales se caracterizan por la agilidad y eficiencia que ofrecen, disminuyendo el tiempo de realización de los trámites bancarios, además de la posibilidad de realizarlos desde cualquier lugar y en cualquier momento.
Mayor seguridad: La banca online cuenta con nuevos métodos de verificación de identidad como la identificación biométrica, el PIN, firmas electrónicas o identidades digitales, que con la correcta tecnología pueden ser incluso más seguros que los procesos presenciales.
Mayor inclusión financiera: Con el predominio de los procesos digitales que se pueden hacer de forma remota, los servicios financieros pueden llegar a zonas y poblaciones apartadas, promoviendo así la inclusión financiera, que es un tema especialmente importante en la región latinoamericana, donde casi la mitad de la población no está bancarizada, según cifras del Banco Mundial.
A la Vanguardia
La tecnología necesaria Digitalizar todos los procesos bancarios de una institución financiera requiere de una tecnología que permita la originación de productos financieros, creación de identidades y firmas digitales y la gestión y seguimiento de los perfiles de clientes, garantizando así que un trámite bancario pueda realizarse en su totalidad sin la necesidad de papeles y transacciones presenciales. Anticipándose a las tendencias del mercado, COBIS desarrolló la solución COBIS XSell, disponible en la nube y que hace posible que todos los procesos bancarios se puedan originar y gestionar de forma digital, haciendo realidad las transacciones cero papeles y no presenciales para cualquier entidad financiera que adopte la tecnología COBIS. Además, la plataforma garantiza una comunicación efectiva entre los clientes y la entidad a través de los diferentes canales de comunicación con los que cuenta, como mensajes de texto, correo electrónico y contacto telefónico; con el fin de dar tranquilidad y apoyo constante al cliente y optimizar el tiempo y los costos para la entidad con procesos digitales, más sencillos y cercanos a los usuarios.
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Para conocer más sobre COBIS XSell, te invitamos a leer el whitepaper “COBIS XSell: la herramienta que hace posible los procesos no presenciales y cero papeles en la banca”.
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Análisis
¿Por qué las instituciones bancarias deben preferir una infraestructura en la nube SaaS? Contar con una infraestructura en la nube debe ser una prioridad para las instituciones financieras que quieran ser más ágiles y ahorrar costos a la hora de prestar servicios digitales, sin embargo, existen varias modalidades para el uso de la nube, y la modalidad de pago por servicio o SaaS (Software as a Service) se presenta como una de las mejores opciones para la banca. A continuación te contamos la razón.
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Análisis
¿Qué es SaaS? Lo primero que debes saber es que el concepto de SaaS es el más antiguo a la hora de implementar aplicaciones en la nube y básicamente se trata de ofrecer el uso de un software a través de la web, sin adquirir la licencia “On Premise” o instalada en un equipo. Ejemplos claros de SaaS son los servicios de correo electrónico y los administradores de contenido o CMS, en los cuales se accede normalmente a la aplicación a través de un navegador de internet, sin necesidad de la instalación física del software y donde todo el mantenimiento, actualizaciones y copias de seguridad de la aplicación son responsabilidad del proveedor del servicio.
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Análisis Para la banca es especialmente útil esta forma de uso de la nube, porque las instituciones financieras no son especialistas en la creación y mantenimiento de software e infraestructuras digitales y lo mejor es que un proveedor de nube experto esté a cargo de esto, y simplemente se paga por el uso del software de un tercero.
Ventajas de SaaS para la banca
Además, el concepto de pago por uso de SaaS trae ventajas económicas tangibles para los usuarios como: ahorro en infraestructura, soporte de expertos, acceso a plataformas y herramientas de desarrollo ágil para la creación de nuevas aplicaciones, e inversión escalable a medida que se requiere de una nueva funcionalidad. De esta forma, SaaS se presenta como el modelo de uso de nube más económico y sencillo para las empresas que deben manejar información y servicios en la web pero no son expertos en tecnología y necesitan de un proveedor de nube que se encarga del mantenimiento y desarrollo de su infraestructura digital.
Este es el caso de muchas entidades financieras que debieron acelerar su transformación digital en el 2020 y aún están en el proceso de migrar todos sus servicios a la web. Una infraestructura SaaS les puede hacer mucho más sencillo este proceso, como lo reveló el Reporte sobre innovación tecnológica para la banca Pulso 2020, que concluye que “invertir en una infraestructura en la nube es una de las acciones claves para que la banca recupere clientes, liquidez y afronte la crisis del COVID-19”.
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COBIS, como experto tecnológico para el sector financiero, ofrece sus soluciones digitales en modalidad SaaS facilitando así su uso y haciéndolas accesibles a grandes y pequeñas instituciones financieras. Para conocer más de nuestros productos y servicios te invitamos a visitar nuestra página web: www.cobiscorp.com.
Para recibir más información sobre la actualidad de la banca, visita nuestro blog aquí
Nuestros clientes hablan
La misión de COBIS es potenciar el éxito de las instituciones financieras y nuestro mayor indicador de cumplimiento son las referencias de nuestros clientes. Por esto, a continuación, compartimos las opiniones de diferentes instituciones de Latinoamérica con las que desarrollamos proyectos exitosos durante el 2020.
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“COBIS brinda un excelente servicio. El sistema se adapta fácilmente a los cambios y a las necesidades de transformación, aun cuando se requiere de desarrollos complejos, porque es flexible y rápido de adaptar. Esto es clave para un mundo en el cual los Bancos necesitan transformarse y adelantarse a las necesidades de los clientes, que cada vez son más exigentes y cuya experiencia es clave a la hora de elegir un Banco”. Julieta Albala, CIO Banco Hipotecario de Argentina.
“Todo lo que hemos aprendido que se puede hacer digital, seguiremos haciéndolo así, porque definitivamente es más eficiente en costos para la empresa”. Luis Enrique Collantes, CIO Fondo Nacional del Ahorro, Colombia.
Nuestros clientes hablan
COBIS les envía un afectuoso saludo de Navidad y Año Nuevo, deseándoles que estas fechas sean de paz y alegría, especialmente para las personas más necesitadas. Por esto, la Fundación CODESPA que apoya proyectos productivos en Latinoamérica recibió una donación de Navidad a nombre de todos nuestros clientes. Esperamos que todos tengan una cálida Navidad y que el 2021 sea un año de esperanza, salud y reactivación. Te desea COBIS, el mejor aliado tecnológico de la banca latinoamericana.
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