Algunas cajas rurales se fusionarían para superar sus pérdidas durante el año
Las cajas rurales realizan préstamos, aceptan depósitos de ahorro e incluso manejan fondos de CTS de trabajadores.
Seis de ellas tienen cifras en rojo en el primer cuatrimestre. Asomif dice que se debe a la baja de los ingresos financieros por la desaceleración económica. La SBS sostiene que el sistema de microfinanzas está estable, pero cauteloso. Magda Quispe Ch.
Debido a que seis Cajas Rurales de Ahorro y Crédito (CRAC) de las nueve existentes en el mercado peruano registraron pérdidas de S/. 2,7 millones entre enero y abril de este año, estas entidades están considerando la fusión como una opción. Así lo explicó el gerente general de la Asociación de Instituciones de Microfinanzas del Perú (Asomif), Jorge Arias, quien recalcó que es una alternativa, ya que de ninguna manera consideran la quiebra. Por ello, se enfocarán en eficiencias operativas y economías de escala para lograr mayor respaldo financiero. “Las fusiones se vienen registrando en el sistema microfinanciero hace un tiempo. En el 2012, Financiera Universal compró Caja Rural Profinanzas y este año Edyficar compró Mibanco. Esa es la tendencia. No sabemos cuántas otras estén en ese proceso, pero es parte de mejorar su competitividad en el mercado”, manifestó.
Las pérdidas de las cajas rurales se deben a la desaceleración de la economía a la que la industria de las microfinanzas no es inmune, pues es una cartera en la que ingresan menos operaciones de créditos y así disminuyen los ingresos financieros del periodo. Sumado a ello se eleva la morosidad, lo que trae nuevas provisiones, efecto que ya se viene revirtiendo y se espera que ello sea la tendencia. Las seis cajas que registraron pérdidas son: Prymera, Sipán, Incasur, Señor de Luren, Libertadores de Ayacucho y Chavín, que suman pérdidas por S/. 2,7 millones. Estas entidades realizan préstamos, depósitos de ahorros e incluso de CTS. Por su parte, la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) señaló que cada una de las cajas rurales que presentan indicadores de rentabilidad pasibles de mejora ha adoptado medidas que tienden a una mejor optimización de sus costos, además de una mayor cautela en el otorgamiento de créditos. “Se aprecia que las cajas rurales vienen otorgando créditos con mayor cautela, a través del perfeccionamiento de sus técnicas para medir la capacidad de pago de sus clientes, con el fin de evitar un posible riesgo de sobreendeudamiento y fomentar un sano crecimiento de su cartera de créditos”, sostiene. Según la SBS se aprecia un sistema estable en el que se prevé la consolidación del mismo, con mayor capitalización e ingreso de inversionistas, lo que podría traer la integración de algunas entidades. Además, se espera que las entidades identifiquen nuevos nichos de mercado para compensar los efectos de la competitividad existente. ENFOQUE SBS y cajas cautelosas Las pérdidas de las cajas rurales es producto de la desaceleración de la economía del país que golpea más a los sectores socioeconómicos E, D e incluso hasta el C, los cuales en su mayoría tienen clientes en las cajas rurales. Mientras que el sector corporativo es el que tiene los clientes menos riesgosos. En las cajas generalmente están los clientes con mayor probabilidad de incumplimiento, por eso siempre tendrán un impacto, ya que es difícil que cambien de portafolio.
Es necesario que la SBS y las cajas sean más rigurosas en su política de riesgo cambiario crediticio y riesgo de crédito con el objetivo de evitar mayores complicaciones en un futuro.