Servicios Especializados en Administraciรณn Integral de Cartera Cubrimiento a Nivel Nacional
La Organización
Nuestra compañía fue inscrita ante cámara de comercio el 20 de mayo de 2013 y somos un grupo de profesionales unidos para ofrecerles de manera eficiente y eficaz una gestión especializada que como outsourcing contribuyamos en todos sus aspectos necesarios para el buen funcionamiento de su compañía como operador de libranza y/o inversionista compra de cartera de libranza, con la contribución de experiencia y herramientas tecnológicas innovadoras y especializadas que le permita llevar el mejor control, seguimiento y calificación de su cartera originada y/o inversión.
Aliado Estratégico
La asesoría y acompañamiento ofrecido por nuestra compañía, le permitirá enfocarse en sus objetivos misionales mientras que nuestro outsourcing se encargara de optimizar sus recursos económicos, mejorar su flujo de caja, control oportuno de la cartera originada (control, incorporación, recaudo y cobro), atención especializada al cliente interno y externo e informes especializados que le permitirán la toma de decisiones oportunas para el optimo desarrollo de su objeto social y/o toma de decisiones sobre sus inversiones, logrando la satisfacción bajo los mas altos estándares de calidad e idoneidad.
Nuestra organización se encuentra cimentada bajo los principios de:
ü Transparencia ü Disciplina ü Servicio ü Solidaridad ü Eficiencia ü Objetividad ü Eficacia
Mediante el presente documento nos
Administración Integral de Cartera
permitimos presentar para su conocimiento, nuestros servicios especializados en direccionamiento, administración integral y recuperación de cartera, resaltando que ofrecemos ideas creativas y soluciones innovadoras, con el compromiso de contribuir de forma objetiva en el saneamiento de su cartera.
Contenido 1. Criterios generales. 2. Estructura funcional. 3. Administración integral de cartera (direccionamiento, control, seguimiento y front office y back office de servicio al cliente interno y externo). 4. Recuperación de cartera (recaudo directo ante pagadurías, pre jurídico y jurídico). 5. Integrador de gestión CRM 6. Software de cartera . 7. Capacidad tecnológica. 8. Seguridad de la información 9. Nuestro clientes.
1. Criterios Generales
La administración integral de cartera consiste básicamente en suministrar desde nuestra oficinas todo el capital humano y tecnológico necesario para efectos de adelantar un correcto direccionamiento y administración de la cartera, iniciando con identificación de la realidad del estado de la cartera, pasando por el recaudo y hasta pasar por todos los procesos y procedimientos necesarios para tener un negocio con los más altos estándares de rentabilidad y que consiste básicamente en administrar: O Área Comercial O Área Fábrica de créditos O Área Incorporaciones O Área Venta de cartera O Área Administración de cartera O Área Atención de PQR’S –Sistema de Tickets O Área Gestión de Cobro Cartera O Área Procesos jurídicos
1. Criterios Generales
Implementar o contar con herramientas de gestión de cartera le permitan filtrar de manera más objetiva y real los créditos que realmente son objeto de siniestralidad (pre pagos, refinanciaciones y mora), minimizando al máximo el riesgo de llevar estadísticas erradas de cartera, evitando el desgate significativo en la inversión que esto conlleva, optimizando los recursos económicos de su inversión e impactando de manera significativa en sus indicadores. Nuestro objetivo, es (i) ofrecer un servicio ameno y agradable que mejore sus canales de comunicación para con sus clientes al día, siniestrados y en mora, (ii) ofrecer tiempos de respuesta ajustados a las necesidades del OPERADOR DE LIBRANZA y/o INVERSIONISTAS, (iii) solucionar los indicadores de cartera evidenciando la realidad del estado de la cartera, (iv) crear cultura de pago oportuno de sus deudores dentro del marco contractual pactado en la compra y venta de la cartera del OPERADOR DE LIBRANZA y/o INVERSIONISTAS.
1. Criterios Generales
Para ello, el área se encuentra estructurada de tal manera que se garantiza un eficiente funcionamiento, contando con el concurso de personal capacitado y de amplia experiencia en la atención de público y la humanización del moroso (asesores de servicio - no cobradores) quienes estarán encargado de revestir de servicio la actividad de atención de solicitudes, normalización de cartera y vigilar que éste se desarrolle bajo los más altos estándares de calidad. Contrato de prestación de servicios en donde GRUPO JURIDICO PELAEZ & CO funge como outsourcing y por tanto actuará por su propia cuenta y riesgo e independencia laboral, y sus derechos se limitaran, de acuerdo con la naturaleza del contrato, lo que a la postre para OPERADOR DE LIBRANZA y/o INVERSIONISTA le permitirá optimizar recursos económicos, ya que dispondrá de manera ilimitada de las personas necesarias para el buen desarrollo de su actividad y por tanto evitara contratar de forma directa las personas necesarias para el correcto desarrollo del área de cartera, evitándose por tanto la carga prestacional que esto implica, anudado al desgaste operativo que acarrea los puestos de trabajo e utilización de celulares y telefonía.
2. Estructura Funcional
3. Administración Integral de Cartera DIRECCIONAMIENTO, CONTROL Y SEGUIMIENTO Esta actividad consiste básicamente en el direccionamiento y asesoramiento que como agentes externos y de manera personalizada adelantaremos sobre todos y cada uno de sus aspectos concernientes a:
O Políticas de Crédito O Estructura Financiera O Estudio de Títulos O Riesgo Crediticio
O Incorporaciones O Recaudo O Dispersión pago inversionistas
3. Administración Integral de Cartera DIRECCIONAMIENTO, CONTROL Y SEGUIMIENTO Políticas de Crédito
Dentro del análisis adelantado sobre la gestión de cobranza encomendada, podremos realizar una verificación que le permitirá calificar si las políticas de crédito existentes dentro de su compañía son las más adecuadas y se ajustan al direccionamiento estratégico destinado para tal fin, permitiéndole ajustar gradualmente las políticas según las recomendaciones emitidas por nuestra firma.
Estructura Financiera
Nuestro actividad es fuente de análisis de la estructura financiera de los créditos, para lo cual podemos determinar en primer lugar si el soporte jurídico con el que cuentan los créditos es el más adecuado, es decir que los conceptos que se imputan a cada cuota cuente con el debido respaldo jurídico para demostrarlo y en segundo lugar si contablemente se están destinando los dineros imputados en cada cuota es decir que cada concepto tome el direccionamiento contable afectando los respectivos conceptos alegados, realizando un análisis financiero sobre las posibles variaciones y tendencias originadas en las variaciones de las tasas y comportamiento anormal del crédito (pagos extemporáneos de las cuotas)
Estudio De Títulos
Buscamos ser fuente de crecimiento y expansión comercial de OPERADOR DE LIBRANZA, para lo cual soportamos el otorgamiento de créditos diferentes a los de la esencia de su negocio (hipotecarios, prendarios y leasing), para lo cual ofrecemos de manera personalizada y especializada el estudio de títulos, que es aquella actividad que se adelanta de naturaleza preparatoria y preventiva
Riesgo Crediticio
Con nuestra actividad permanente e ininterrumpida, lograremos mantener a su compañía dentro de los más altos estándares de cartera, lo que nos permitirá ofrecerle una rentabilidad sobre su cartera otorgada
Incorporaciones
Buscamos ser fuente de información oportuna y eficaz para que el área de incorporaciones de su compañía pueden ingresar el valor de la cuota pactada en el desprendible de nómina de su cooperado y/o afiliado.
Cobro Virtual
Este servicio consiste básicamente en la utilización de una herramientas tecnológicas que adelanta llamadas virtuales, envían correos electrónicos y msj texto a cada uno de los clientes de OPERADOR DE LIBRANZA, con base en datos suministrados (números de celular – e-mail) , mediante grabación y/o texto que defina para tal fin.
Investigación y Localización
La actividad ofrecida por nuestra compañía consiste básicamente en suministrar la información de la empresa que está adelantando las cotizaciones a la seguridad social (en algunos casos informando hasta el monto del ingreso base de cotización “salario”) por tanto infiriéndose que dicha empresa lo tiene empleado y/o suministrando información actualizada de ubicación física Confirmando con dicha empresa que se encuentra efectivamente laborando.
3. Administración Integral de Cartera FRONT DE SERVICIO AL CLIENTE SISTEMA DE GESTIÓN PQR'S –TICKETSESTRUCTURA DE PRODUCCIÓN DE SERVICIO
Tecnología
Colaborador (Front – Back)
Cliente
3. Administración Integral de Cartera
¿Qué es servicio al cliente? “…Es el conjunto de estrategias que una compañía diseña para satisfacer, mejor que sus competidores, las necesidades y expectativas de sus clientes externos e internos…”
- DEFINICION SERVICIO - Básica “…Define a la actividad y consecuencia de servir (un verbo que se emplea para dar nombre a la condición de alguien que está a disposición de otro para hacer lo que éste exige u ordena)…”
3. Administración Integral de Cartera
NECESIDAD DE IMPLEMENTAR -SERVICIO AL CLIENTEDINAMICA FRONT Y BACK Por lo anteriormente expuesto es que se deberá optar dado el grado de importancia y complejidad que encontramos en satisfacer de manera oportuna a sus clientes con sus requerimientos, que con el apoyo de un aliado estratégico como lo es GRUPO JURÍDICO que se estructuró la siguiente dinámica
3. Administración Integral de Cartera Respecto a servicio al cliente y dinámica propuesta tome la mejor decisión recuerde que: EXPECTATIVAS DE LOS CLIENTES: AYER § § § § § §
El cliente puede esperar. Los procedimientos son la clave. Primero mis necesidades. El cliente molesta. Le hacemos un favor al cliente. El cliente se queja por molestar.
HOY § § § § § § §
El cliente es lo más importante. Los ciclos de servicio son la clave Primero las necesidades del cliente. El cliente le da sentido a mi trabajo. El cliente nos hace el favor de acudir a nosotros. Si el cliente se queja es porque existe una causa. Lo importante es encontrarla y eliminarla.
3. Administración Integral de Cartera FRONT Y BACK DE SERVICIO AL CLIENTE Dadas las anteriores consideraciones, solo restar explicar de manera muy simple como funcionaría esta dinámica: Dado el desarrollo e impacto que se generará con la gestión de descuento directo ante las pagadurías, los tiempos de respuesta se ajustaran en la medida que se logre identificar el estado real de la cartera (para ser implementada en la herramienta CRM de GRUPO JURÍDICO), y GRUPO JURIDICO se encarga de administrar las llamadas entrantes del PBX y el correo de servicio al cliente, dichas solicitudes se carga en el aplicativo y se direcciona al responsable (sistema automáticamente asigna un numero de radicado y direcciona al responsable allegando un correo de notificación tanto al cliente que lo solicita como al responsable de resolver el caso), inmediatamente se de respuesta en el aplicativo GRUPO JURIDICO garantiza dar respuesta a los clientes y/o asociados, según como este lo requiera.
4. Recuperación de Cartera
Nuestro objetivo, es ofrecer tiempos de respuesta ajustados a las necesidades de nuestros clientes. Es así, que hacemos de la cobranza un negocio para los intereses del inversionista, ya que optimizamos los recursos y mejoramos su liquidez al conseguir el recaudo de sus obligaciones en tiempos razonables, lo que le permitirá contar con un flujo de caja para obtener mayor rentabilidad en sus inversiones. En este sentido, minimizamos los costos operativos de la gestión encomendada, trasladando por regla general, los costos del cobro al deudor, logrando la rentabilidad de nuestros clientes de manera significativa e impactando favorablemente en el saneamiento de las carteras, mediante cobro pre-jurídico y jurídico.
4. Recuperación de Cartera I. RECAUDO DIRECTO ANTE PAGADURÍA Actividad que consiste en el gestionamiento sistemático de todas las actuaciones que sean necesarias para que la cartera vigente se delante de forma directa su recaudo, se estabilice su incorporación, se identifique factores de mora, se propicie el pago de la cuota respectiva y se atienda las inquietudes de los clientes e inversionistas, en especial que los recaudos se gestione el giro directo a los inversionistas y/o tenedor legitimo del título valor, evitando ante todo el malestar debido a problemas derivados por el operador de libranza, real identificación de los factores de mora, canalizando tal actividad bajo conceptos de servicio. Para ello, el área se encuentra estructurada de tal manera que se garantiza un eficiente funcionamiento, contando con el concurso de personas con amplia experiencia en el sector y la infraestructura tecnológica en cuanto a telefonía y software para canalizar, direccionar y controlar las peticiones quejas y reclamos de los clientes bajo los más altos estándares de calidad. Para lo anterior se debe tener en cuenta que el inversionista cuenta con los derechos incorporados en el título valor dada la ley de circulación y para tal propósito debemos cumplir con los lineamientos del Art. 1959 y siguientes del Código Civil, parágrafo 1 del artículo 3 de la ley 1527 de 2012 y Artículo 2.2.2.54.9 del Decreto 1348 del 22 de Agosto de 2016 expedido por el Ministerio de Comercio, Industria y Turismo.
Cesión de Créditos La cesión de un crédito, a cualquier título que se haga, no tendrá efecto entre el cedente y el cesionario sino en virtud de la entrega del título. Pero si el crédito que se cede no consta en documento, la cesión puede hacerse otorgándose uno por el cedente al cesionario, y en este caso la notificación de que trata el artículo 1961 Código civil debe hacerse con exhibición de dicho documento. La cesión no produce efecto contra el deudor ni contra terceros, mientras no ha sido notificada por el cesionario al deudor o aceptada por éste. Ley 1527 de 2012, artículo 3. condiciones del crédito a través de libranza o descuento directo parágrafo 1º: «…La cesión de créditos objeto de libranza otorgados por las entidades operadoras implicará, por ministerio de la ley, la transferencia en cabeza del cesionario del derecho a recibir del empleador o entidad pagadora el pago del bien o servicio que se atiende a través de la libranza o autorización de descuento directo sin necesidad de requisito adicional…»
Decreto 1348 del 22 de Agosto de 2016 , artículo 2.2.2.54.9. Obligación especial de las
pagadurías. En el evento de una cesión de crédito libranza, el vendedor deberá informar de la cesión o venta a la pagaduría, dando cuenta de ello al comprador. La pagaduría, una vez informada de la cesión, seguirá las instrucciones de pago del descuento dadas por el comprador de los créditos libranza, de conformidad con lo dispuesto en el parágrafo 1 del artículo 3 de la Ley 1527 de 2012. En el evento anterior, el tenedor legítimo podrá solicitarle a la pagaduría la información correspondiente al último reporte de nómina de los créditos libranza de su propiedad.
4. Recuperación de Cartera II. COBRO PRE JURÍDICO Las actividades tendientes a obtener la comparecencia del deudor para que efectúe la cancelación de la obligación o proponga un acuerdo de pago frente a la misma, incluyen la ubicación demográfica, investigación de bienes y un estudio minucioso de la situación económica del deudor frente a la proyección del crédito dado en mutuo. Para ello, el área se encuentra estructurada de tal manera que se garantiza un eficiente funcionamiento, contando con el concurso de un director de área de amplia experiencia en la administración y recuperación de cartera, quién estará encargado de revisar la correcta ejecución del servicio y vigilar que éste se desarrolle bajo los más altos estándares de calidad.
4. Recuperación de Cartera II. COBRO PRE JURÍDICO
Recibida la cartera encomendada, se inician actividades consistentes en: Comunicación Escrita Enviada por Correo Físico y Electrónico al Deudor
Presión y Seguimiento Para el Cumplimiento de Acuerdos de Pago
Análisis Especializado para Verificar la Judicialización del Crédito
Localización Telefónica
Concertación de Acuerdos de Pago
Entrega de Informes
Envió Masivo de Mensajes de Texto y Virtuales
Depuración y Presión con las Referencias Personales y Familiares del Deudor
Cierre del Mes
4. Recuperaciรณn de Cartera II. COBRO PRE JURร DICO
4. Recuperación de Cartera II. COBRO PRE JURÍDICO - Herramientas de Cobranza Call Center
Cobro Presencial
La compañía cuenta con un centro de llamadas, dotado de un espacio físico independiente y plataforma tecnológica compuesta por computadores, teléfonos, software para administrar la base de datos de clientes y un equipo humano especializado en la gestión de cobro de cartera Contamos con personal encargado de la ubicación del cliente moroso en su residencia y/o sitio laboral, con el fin de notificarle personalmente sobre el cobro de la cartera
Investigación de Cartera Ilocalizada
Adelantamos gestiones con miras de localizar deudores que se han movilizado de su lugar fuente, para lo cual contamos con amplias bases de datos de origen comercial, bancario, educativo, telefónico y de salud
Efectividad
Recibida la cartera asignada, se procede a realizar un análisis previo de la información relacionada con la mora y características del crédito, posteriormente se crea la base de datos relacionada con los créditos (i) nombre del deudor o deudores, (ii) tipo y número de identificación, (iii) dirección y teléfono de ubicación, (iv) saldo de la cartera (vencimiento, tiempo de mora, garantías, entre otros)
Actualizaciones
Nuestras bases de datos permanecen actualizadas, ya que se incorpora en cada registro la nueva información que se obtenga del deudor en cada llamada
4. Recuperación de Cartera II. COBRO PRE JURÍDICO – Expectativas de cumplimiento mensual por edades de mora
* El cumplimiento de estos indicadores depende de factores como: (i) Calidad de la Cartera, (ii) tipo de garantía, (iii) indicadores de recuperación históricos, (iv) perfil de los clientes, (v) políticas de crédito al momento del desembolso.
4. Recuperación de Cartera III. COBRO JURÍDICO Esta actividad es desarrollada de forma integral, aprovechando para el efecto, el análisis realizado en la etapa pre jurídica y paralelo a todas las demás actuaciones procesales, se continúa realizando la gestión de cobro persuasiva con el deudor, con lo cual garantizamos de manera eficiente unos márgenes de recaudo en diferentes etapas, logrando con ello minimizar costos e incrementar su rentabilidad. Para cumplir a cabalidad con este servicio, contamos con atención directa y personalizada de los procesos en los juzgados, gestión realizada de manera personal por los profesionales y nuestros dependientes judiciales.
5. Integrador de Gestión CRM
Mediante el presente documento nos permitimos presentar para su conocimiento, nuestra herramienta tecnológica CRM y software de cartera para suplir las necesidades básicas de tecnología que integren todos nuestros procesos.
5. Integrador de Gestión CRM
Para poder ofrecer un servicio con los estándares mas altos de calidad e idoneidad y probado dentro de nuestro ejercicio y experiencia que el 80% del éxito de cualquier unidad de negocio esta en contar con las herramientas tecnológicas, ponemos a su disposición nuestro CRM integrador de gestión que cuenta con los siguientes módulos:
Integrador de Gestión por Módulos 1. Comercial 2. Fabrica de créditos 3. Incorporaciones 4. Venta de cartera 5. Administración de cartera 6. Atención de PQR’S –Sistema de Tickets 7. Gestión de Cobro Cartera 8. Procesos jurídicos 9. Informes.
5. Integrador de Gestión CRM – Administración de Relación con los Clientes CRM es una estrategia de negocios, no un software, que apoyada en el uso de herramientas informáticas que permite: O Alinear la organización alrededor de los Clientes O Compartir información sobre clientes en toda la empresa O Extraer información de distintas fuentes de datos con el fin de entender mejor a los clientes y
anticipar sus necesidades O Fidelización, seguimiento y gestión de la información de los clientes, en una sola aplicación O Es una herramienta amigable de fácil y rápido entendimiento O A través de Menús, Barra de Herramientas y Barras de Navegación O Navegabilidad, y módulos parametrizable según las necesidades y requerimientos. O Pantallas y pestañas (Tabs) asociadas a las entidades de cada empresa, ejemplo (Clientes, Deudores, empresas, etc)
5. Integrador de Gestión CRM – Interacciones TECNOLOGÍA - CRM ü Proviene de la sigla del término en ingles CUSTOMER RELATIONSHIP MANAGEMENT (Gerencia -
Gestión de Relaciones con Clientes), y puede poseer varios significados. ü CRM es una filosofía corporativa ü Busca entender y anticipar las necesidades de los clientes existentes y también de los
potenciales, ü Se apoya en soluciones tecnológicas que facilitan su aplicación, desarrollo y aprovechamiento. ü Es decir, es una estrategia de negocios enfocada en el cliente y sus necesidades.
NOTA: Las aplicaciones son un tipo de programa informático diseñado como herramienta para permitir a los usuarios realizar uno o diversos tipos de trabajo. Esto las diferencia principalmente de otros tipos de programas como los sistemas operativos (que hacen funcionar al ordenador), las utilidades (que realizan tareas de mantenimiento o de uso general), y los lenguajes de programación (con el cual se crean los programas o aplicativos informáticos).
5. Integrador de Gestión CRM Se pueden tener diversas formas y estructuras para el acceso y administración de la herramienta: O INTERFAZ DE USUARIO WEB: Todos los accesos a la aplicación se realizan a través
de cualquier navegador Web, con acceso desde cualquier ubicación que disponga de una simple conexión a Internet.
O APLICACIÓN DE ADMINISTRACIÓN: Desde la aplicación de gestión se centralizan
las tareas de gestión de usuarios, permisos y configuración; parametrización de Cliente(s) y configuración asociada; configuración del aplicativo; acceso y gestión de datos.
O REQUERIMIENTOS: Disponer de un navegador con acceso a internet y/o un
dispositivo móvil.
NOTA: Nos permite visualizar Información detallada del cliente, gestiones anteriores, compromisos anteriores, informes por analista de gestión, compromisos de pago, calidad de las llamada, llamadas colgadas por el analista de servicio o el cliente, grabación de las llamadas, informes en gráficas, como vamos diarios, seguimiento de metas, IVR, llamada automática con grabación específica, gestión virtual informando al cliente fechas de compromiso con envió masivo de mensajes de texto y cobro virtual, según los parámetros de seguridad que por usuarios se asignen.
5. Integrador de Gestión CRM BONDADES – ALMACENAMIENTO DE: O Información institucional: permite consultar información básica y general de la empresa O Gestión de clientes O Categorización por procesos. O Búsquedas avanzadas de procesos. O Creación de clientes. O Actualización datos de clientes. O Búsquedas avanzadas de clientes. O Información en todas las pantallas de observaciones. O Diagrama y parametrización de flujos para los procesos a seguir con los clientes. O Matriz de tiempos para la generación de alarmas internas. O Consulta de clientes de su información básica y de procedimiento. O Informes (Dependen de la definición y diseño que se quiera plantear) O Se facilita el trabajo de las personas a distancia. O No se requiere de complicadas instalaciones adicionales para utilizar esta herramienta, solo un computador con un
buen navegador Web. O No se requiere de conocimientos avanzados para utilizar la herramienta. O Como ventaja es que la herramienta le permite llegar a reunir las diferentes áreas de la empresa en un solo aplicativo.
5. Integrador de Gestión CRM MÓDULO ADMINISTRATIVO Y DE SEGURIDAD
O El aplicativo cuenta con un acceso seguro, siempre solicitará
un usuario con contraseña. O Perfiles y roles parametrizables según los privilegios, cargos
o funciones que se le quieran asignar a los usuarios que manipularán la herramienta. O Logs de Auditoría para seguimiento.
5. Capacidad Tecnológica - CRM
Pantallazo de ingreso a nuestro sistema de gestión, el cual exige usuario y contraseña que se otorgan personalizados para la consulta de la gestión.
5. Nuestro Software – General Ingreso
Mรณdulos Cuentas - Clientes
Mรณdulos Contรกctos - Deudores
Desplegable sde Informaciรณn
Mรณdulo Tickets - PQRS
5. Nuestro CRM – Búsqueda Deudores
5. Nuestro CRM – Deudor Información demográfica y/o de contácto
5. Nuestro CRM – Información del crédito otorgado
5. Nuestro CRM – Otra información
5. Nuestro CRM – Otra información
6. Software de Cartera Diálogo Core Bancario Solución Integral construida para el sector Bancario, solidario y afines. La cual contribuye en las entidades a mejorar el servicio a sus Clientes, aporta para que los procesos sean cada vez mejores y controlados, ayuda a incrementar la productividad operativa, brinda herramientas para la toma de decisiones en la gestión gerencial, ejecutiva, comercial, financiera y de riesgo. La Solución ofrece un conjunto de herramientas que le permite a EL CLIENTE ofrecer a sus clientes una múltiple gama de servicios y productos de acuerdo con sus políticas y necesidades como la toma de decisión en la colocación, captación, inversiones, Optimización en los circuitos y procesos operativos y Gestión del riesgo crediticio y riesgo operativo, teniendo acceso a ellos de una manera ágil, cómoda y segura.
6. Software de Cartera Diálogo Core Bancario Nuestra Solución propuesta, cuyo nombre es TECNOEVOLUCIÓN DIÁLOGO – SOLUCIÓN BANCARIA, es la solución que contribuye a la gestión y administración del riesgo en las entidades financieras, y facilita el proceso de la información necesaria para evaluar el desarrollo y proyectar su comportamiento. El modulo cliente permite la creación y mantenimiento de la información del Cliente. El Cliente es único para todos los productos, es decir, permite registrar únicamente a un Cliente en su base de datos, independientemente del número de productos o negocios en los cuales participe, lo que permite la actualización de la información concerniente al Cliente y un control estricto de su permanencia en la entidad. La información que permite ingresar y administrar DIÁLOGO, entre otra es la siguiente: O Hoja de vida del cliente O Familiares O Beneficiarios O Cuentas de depósito O Direcciones, O Teléfonos O Empleos O Control de estado del cliente por registro de novedades O Parámetros de aportes y ahorros O Administración de sanciones O Otra información como: Tipo de vivienda o vehículo, educación recibida en el sector cooperativo, manejo de las veces que el cliente es codeudor, entre otros O Reportes
6. Software de Cartera Diรกlogo Core Bancario PLANTILLA DE CAPTURA DE INFORMACIร N DEL CLIENTE
6. Software de Cartera Diรกlogo Core Bancario PLANTILLA DE INFORMACIร N FINANCIERA
6. Software de Cartera Diรกlogo Core Bancario PLANTILLA DE INFORMACIร N FINANCIERA
6. Software de Cartera Diálogo Core Bancario Es una solución robusta y madura. Después de aprobado el crédito, la solución administra todos los procesos con el cliente, procesos internos y procesos legales relacionados con la cartera. Es bastante paramétrico y flexible, soporta una cartera de una entidad financiera como una entidad solidaria o afines. Dentro de las funcionalidades principales que ofrece la solución se tienen: Definición y administración de diferentes líneas de crédito. Tabla de administración calculada ya sea con cuotas fijas, cuotas variables crecientes, decrecientes o gradientes periódicos o con cuotas irregulares. Tasa fija o tasa variable. Causación de intereses corrientes diaria y causación de intereses de mora diario dependiendo del cumplimiento de pagos del cliente. Mediante parámetros se define el periodo: diario o mensual. Generación de gastos, calculados con base a los parámetros. Definición paramétrica de periodicidad del pago y forma de pago: Quincenal, mensual, etc. Permite hacer el pago o abonos: normales, especiales, con reducción de cuota, con reducción de plazo. Permite unificar créditos. Permite definir la periodicidad de facturación. Calificación y clasificación de la cartera. Control de vencimientos. Cálculo y administración de refinanciaciones. Ajustes (notas débito y crédito). Provisiones. Generación de las cuotas periódicas (quincenal, mensual u otras) que se envían a las empresas para ser descontadas al cliente. Aplicación de cuotas en línea, o en batch (lote) mediante archivo suministrado por las empresas. Contabilidad automática. Suministro de extractos periódicos independiente o consolidado con los demás productos que posea el cliente. Reportes operativos y gerenciales.
6. Software de Cartera Diálogo Core Bancario PROCESO CONTABLE DEL MÓDULO DE CARTERA En la paramétria del modulo se definen para cada uno de los conceptos asociados a la cartera, (formas de pago, capital, intereses corrientes, intereses de mora, comisiones, aval, seguros, etc), las cuentas contables asociadas y su naturaleza, para permitir la generación de la interfaz contable, la cual se carga al modulo de contabilidad del aplicativo Dialogo, o se genera un archivo plano o Excel con las características definidas por el cliente para que sea cargado en su aplicativo contable. La contabilidad es diaria, ya que el proceso de cierre del modulo es diario, para poder cumplir con la transmisión de informes a los entes reguladores. Ejemplo de los parámetros contables:
6. Software de Cartera Diรกlogo Core Bancario
6. Software de Cartera Diรกlogo Core Bancario
6. Software de Cartera Diรกlogo Core Bancario
6. Software de Cartera Diálogo Core Bancario
Módulo Work Flow Flujos de Trabajo WFC / Proceso y Control desde la Radicación hasta el Desembolso y Legalización/ Inventario de Pagarés / Mensajería Correo Archivo Textos Celular / Digitalización de documentos / Fecha de Creación y Fecha de Desembolso / Controles información financiera y/o Indicadores y/o Score / Control de Documentos Anexos / Impresión de Documentos de Desembolso / Información por Correo electrónico del estado del proceso para cada crédito y etapa estado/ Control de Anulaciones / Devoluciones / Trazabilidad / Roles / Control dual / Excepciones a Políticas deben estar con niveles de atribuciones / Toma de Créditos para Obligar Autorización Superior / Toma de Créditos para Auditoría y Aplicación de Novedades de Auditoría / Consulta via WS a Centrales de riesgo Flujos de Trabajo WFC El modulo de Work Flow permite realizar el proceso de estructuración de la solicitud de crédito, controlando cada uno de los diferentes subprocesos desde la creación hasta la aprobación y posterior impresión de documentos y giro de los recursos al cliente, partiendo de la creación de la carpeta, a partir de la consulta en centrales de datos, mediante la consulta vía pagina web (bajar archivo) o consumir Web Services, o manualmente a partir de los documentos físicos.
6. Software de Cartera Diálogo Core Bancario MÓDULO LIBRANZA El módulo permite parametrizar los diferentes convenios o entidades con las cuales se realizara créditos de libranza, así como definir las pagadurías asociadas a cada entidad. Permite controlar el cupo del convenio, los ciclos de facturación y recaudo por convenio, la mora máxima del convenio, las líneas de crédito por convenio y o pagaduría del convenio, (ejemplo convenio policía, para pagaduría Bogotá línea de Vehículo, para pagaduría montería línea hogar). El manejo de archivos se realiza de forma automática previa definición de los requisitos de entrada y salida, para los archivos de recaudo y novedades, los cuales el modulo encripta haciendo interface con una herramienta como AXCRIPT El sistema permite el registro de novedades para ingreso de nuevos clientes, retiros y desvinculaciones Permite definir Estados Automáticos o Manuales a los convenios, los cuales permiten o prohíben la asignación de nuevas operaciones. Dentro de las funcionalidades básicas, se cuenta con la opción de asociar Créditos al Convenio, des asociar créditos del convenio y trasladarlos a líneas de Cartera de Consumo. La generación de formatos de entrada y salida de novedades y en general de intercambio de información con los convenios se desarrollarán en la etapa de implementación, dado que la experiencia nos ha llevado a concluir que no hay un estándar, sino que cada pagaduría define los archivos en función de sus necesidades y capacidades técnicas.
6. Software de Cartera Diรกlogo Core Bancario
7. Capacidad Tecnológica Hardware Tres (3) servidores, uno para el CRM, otro para voz y otro para datos, con las siguientes especificaciones técnicas: Intel® Xeon® 4 CORES E3-1220 (3.10GHz/4-core/8MB/80W, 1333, Turbo 1/2/3/4) processor 8MB Intel® Smart Cache MEMORY 2GB (1x2GB) PC3-10600E DDR3 UB ECC, NOTA: Total 4 DIMM slots. HP NC112i 1-Port Ethernet Server Adapter (x2) HP Embedded Smart Array B110i SATA RAID Controller (RAID 0/1/10), (4 ports for HDD) 1 x 500GB Non-hot-plug LFF SATA Up to 12.0TB (4 x 3.0TB) Non-hot plug LFF SATA (Maximum) HP Half-Height 16x SATA DVD-ROM 350 Watts Non-Hot Plug, Non redundant Power Supply Fans One (1) - Non-redundant system fan ships standard.
7. Capacidad Tecnolรณgica Hardware
Mikrotic, Rourter -firewall-webproxy que regula el trรกfico desde y hacia internet con el cual se maneja el acceso no autorizado de agente externos y navegaciรณn no autorizada de los agentes de call capaz de hacer hasta 200 vlans.
7. Capacidad Tecnológica Hardware Swich capa dos administrable para 24 puertos junto con gateway ára 8 sim para conectado al servidor de voz, GOIP_8 es entrada de banda ancha del teléfono de la tarjeta de a 8 SIM (proveedor adicional para capacidad ilimitada de llamadas a celular y fijos). La entrada de banda ancha del teléfono de la tarjeta de GOIP_8 SIM es un nuevo producto que conecta el G/M y el VOIP inconsútil. A GOIP_8 qué está instalado en la tarjeta móvil de SIM, que permite colocar el teléfono del G/M en el VOIP Softswitch.SIP y el acuerdo H.323 se construye en el GOIP_8 y el flexible configurada. La identificación de llamador puede ser considerada usando el SORBO. La encaminamiento flexible puede cubrir la necesidad de todas las clases de expedición de llamada; el special es aún más que el grupo múltiple de la ayuda GOIP_8, él se puede combinar fácilmente en el número arbitrario de canales de grupo grande de la entrada
7. Capacidad Tecnolรณgica Hardware
Para el almacenamiento y seguridad de nuestros servidores y elementos tecnolรณgicos, contamos con gabinete rack de 1.80 que cuenta con las especificaciones mรกximas de seguridad en cuanto a restricciones de accesibilidad ya que cuenta con guardas de seguridad y custodia de una sola persona de las llaves.
7. Capacidad Tecnológica Hardware Sistema de telefonía IP, con Hardware actualizado, Servidor Dell, equipos, Pcs, Impresoras, Ups y Cableado Estructurado, Sistema de protección Firewall para mejorar la confidencialidad de la información con grabación de llamadas y sistema IVR para programación de mensajes de voz y texto, además de Software de administración que nos permite realizar una gestión efectiva de llamadas, control, seguimiento de metas por analista de servicio, indicadores de rendimiento e informes parciales y mensuales.
7. Capacidad Tecnológica Hardware Nuestra red se compone de: ü Router Board RB1100AHX2 ü Switch administrable capa 2 ü Servidor Clon Elastix con tarjeta FXO ü Servidor de dominio Clon Windows ü Gateway GSM ü Dos canales de Internet El Router Board tiene un SO Mikrotik en el cual se encuentra configurado dos canales Wan de Internet los cuales están balanceados entre el servidor de telefonía y el resto de la Red, VLANS, fiewall, proxy, Vpn’s. El servidor de telefonía está instalado en Elastix 2.3, modulo Call Center, con tarjeta FXO y troncales SIP, Además tiene instalado un desarrollo propio módulo Robocall, software que permite automatizar llamadas salientes.
8. Seguridad de la Información
Criterios de seguridad y calidad. B. Alarmas del sistema. C. Documentación. D. Sistema de audio respuesta. A.
8. Seguridad de la Información A. CRITERIOS DE SEGURIDAD Y CALIDAD Contamos con los criterios de Seguridad de la información estipulados en la Circular Externa N° 052 del año 2007 emitida por la Superintendencia financiera de Colombia, en cuanto a la confidencialidad, integridad y disponibilidad, ya que tanto nuestro hardware y software son unas herramientas robustas, confiables y rentables con tecnología de punta, que garantiza la seguridad de la información, respaldada por Microsoft Windows Server. Criterios garantizados a través del servidor de dominio, con el cual se garantiza la seguridad, autenticidad e integridad de las grabaciones y los datos, ya que no podrán modificarse o alterarse, y mostrarán alertas de vulnerabilidad en caso de realizarse un intento de violación a la integridad del sistema.
8. Seguridad de la Información B. ALARMAS DEL SISTEMA
Nuestro sistema identifica todas las amenazas externas que intente vulnerar la integralidad del sistema, para lo cual cuenta con las alarmas necesarias para determinar el correcto funcionamiento de la plataforma tecnológica, notificando mediante alarmas visibles, audibles y vía e-mail del funcionamiento del sistema, de acuerdo a la configuración que se determine y por lo tanto permite establecer criterios de respaldo de acuerdo a las necesidades de nuestros clientes
8. Seguridad de la Información C. DOCUMENTACIÓN
Nuestro sistema deja constancia de todas las operaciones que se realicen a través de los distintos canales de distribución de servicios (telefonía fija o celular), que además de la grabación contiene información sobre la fecha, hora, código del equipo (ya que nuestra operación se realiza a través de IVR), número de teléfono o celular desde el cual se hizo la llamada y número de la operación.
8. Seguridad de la Información D. SISTEMA DE AUDIO RESPUESTA Para dar cumplimiento a la Circular Externa No. 052 de 2007, contamos con Centro de Atención Telefónica (Call Center), que cuenta: ü Área física dedicada exclusivamente para la operación de gestionamiento de cartera, que cuenta con los controles físicos y lógicos que impidan el ingreso de personas no autorizadas, así como la extracción de la información manejada. ü Servidor de domino con software que suprime los puertos de los computadores y que impide el ingreso de dispositivos que permitan almacenar o copiar cualquier tipo de información. ü Políticas de seguridad que restringe el ingreso de medios de comunicación no autorizados y/o suministrados por grupo jurídico. ü Equipos de cómputo de última tecnología dotados con los suficientes elementos tecnológicos para el buen funcionamiento de la operación. ü Garantía de bloqueo de todos los medios de conexión a red distinta a la usada para la prestación del servicio. ü Los computadores tienen restringidas las páginas de navegación por Internet (solo autorizadas motores de búsqueda), evitando así el envío o recepción de correos electrónicos, la mensajería instantánea u otro servicio que permita el intercambio de información.
9. Nuestros Clientes
Contรกcto: OSCAR MAURICIO PELร EZ Gerente General PBX: 7457211 e-mail: info@grupojuridico.co Av. Calle 19 # 4-20 Oficina 801 Ed. Emperador Bogotรก D.C., Colombia