El que toma prestado es siervo del que presta, Pr. 22:7
December 2008, Issue 2
Por JULIO HERNÁNDEZ
Consejos Para el Consumidor
T
odo consumidor informado debe estar prevenido para no caer en negocios dudosos o estafas. Para proteger a su familia y evitar perder su dinero o ser víctima de fraudes, tengan en cuenta estos consejos. 1. Deconfíe de un negocio que suena demasiado bueno para ser cierto. 2. Las garantías extendidas y los contratos de servicio raramente valen lo que usted paga por ellos. 3. No acepte las ofertas de seguros de crédito. 4. No existe una regla general que otorgue un período de reflexión de tres días. 5. Piénselo dos veces antes de compartir información personal. 6. Tenga cuidado con los préstamos de devolución de impuestos y días de pago.
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No todas las tarjetas plásticas ofrece el mismo tipo de protección. Los agentes de bienes raíces representan al vendedor, no al comprador. Las mejoras al hogar y las reparaciones de autos ocasionan frecuentes quejas. Piénselo dos veces antes de firmar un contrato de alquiler con opción de compra. No compre bajo estrés. Tenga cuidado con los anuncios de “compre aquí, pague aquí”. Los anuncios de trabajo en casa por lo general no valen la pena.
If you interested in starting a Business in the State of New York, you can use this list to make sure that your are establishing a Business according to the local, state and federal laws. 1. 2. 3. 4. 5. 6. 7.
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Look for Professional assistance. Prepare a Business Plan. Prepare a budget to determine howmuch money you need for starting a business. Determine what kind of Business you want to start. Study your competition in the area you plan to open your business. Incorporate your business or form your LLC. Name your business and apply for a ficticious business name (for Sole Proprietors and Partnerhsips). Obtain the necessary business license or permits. Obtain the Federal Tax Identification
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Number known as Federal (EIN). Obtain the Sales Tax Identification Number or Resale Certificate. Open a business bank account. Selec a location. Obtain business insurance (Liability insurance, property, auto and worker compensation). Investigate other insurance and government requirements. Learn about your responsability as an employer. Create business materials. Develop a marketing plan for your product.
NO CONFIE EN CORREOS ELECTRÓNICOS MASIVOS
Muchos correos masivos contienen falsas alarmas, solicitudes engañosas de donaciones u ofertas ficticias de dinero y artículos gratuitos. Usted puede verificar la validez de prácticamente cualquier correo electrónico masivo en www.Snopes.com. No reenvíe un correo electrónico a no ser que esté seguro de que contiene información cierta. Dichos correos no solo confunden a quienes los reciben, sino que a menudo son usados para recopilar direcciones de correo electrónico para quienes se dedican a enviar correo no deseado.
Si su interés es comenzar un negocio en el Estado de New York, usted puede utilizar esta lista de información para asegurarse de que está estableciendo un negocio de acuerdo a las leyes gubernamenteales federales, estatales y locales. 1. Busque asesoría professional 2. Prepara un plan de negocio. 3. Prepare un presupuesto para determiner cuanto dinero usted necesita para empezar un negocio. 4. Determine que clase de negocio usted quiere empezar. 5. Estudie la competencia en su área. 6. Incorpore su negocio 7. Nombre su negocio.Solicite un certificado de nombre ficticio. 8. Obtenga las licencias necesarias o permisos. 9. Solicite el Número de Identificación Federal del Empleador. 10. Solicite un Numero Estatal de Identificación del Empleador. 11. Abra un cuenta de banco comercial. 12. Busque un local. 13. Obtenga un seguro para su negocio. 14. Investigue sobre otros seguros y requisitos del gobierno. 15. Aprenda acerca de las resposanbilidades como empleador. 16. Desarrolle materiales de negocio. 17. Desarrolle un plan de marketing.
El Consumidor Dic.2008 No.2
Steps to Help You Start-up Your Business
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Don’t Wait, Find Your Debt Comfort Zone If you’re in debt, you’re not alone. Consumer debt in America is at an all-time high. It’s important that everyone know their own “debt comfort zone”and understand that it can change at different times during your life. It’s especially important to take responsibility for our money as we face life events like: retirement; care giving for elderly loved ones and spouses; and changes in our own health and abilities. No one wants to be retired and deep in debt. There are some basic steps to help motivate you. You may be scared or
overwhelmed. That’s natural. But don’t wait. Taking charge of your finances will make you feel better – you’ll have less worry and anxiety.
1. Admit the Problem If you feel deep in debt, admitting it may be difficult but it’s important to tackle any problem early before it gets out of control. Here are some warning signs… • Next month’s bills are here before you paid last month’s. • You get frustrated when you pay bills – there are more than you thought. • You know what past-due notices look like. • You avoid opening letters and answering the phone.
3. Think Three Years
#4 Cut and Heal Spending
Reducing debt is like losing weight. You’re not going to lose 50 pounds in a month. You need realistic goals in reasonable timeframes. Same with debt. Most people take four to five years to become debt free. So aim for three years. It’s not too long or too short
The best way to save money is to stop spending it. Cutting spending is the fastest way to reduce debt load. It’s literally like a surgical “cut” of your finances. And once you start healing, you’ll notice that your attitude, relations with others, emotions and sense of humor get better, too.
El Consumidor es un boletín que se publica una vez por semana por medio electrónico y una vez por mes por medio escrito. El Consumidor surge por la necesidad de informarle al público los temas que más afectan al consumidor de habla hispana en la actualidad. Entre algunos de los temas que trataremos estarán: crédito, protección de identidad, ahorros, hipotecas, inmigración, negocios, tips de temas generales, bancarrota, Internet y asuntos económicos, etc. Nuestra meta es ofrecerle información seria y precisa, que usted pueda usarla con confianza y que le pueda ayudar a resolver o aliviar un problema de esa índole. Si usted tiene algunas preguntas sírvase llamar a Julio Hernández al 917-974-0805. O envíe un correo electrónico a julio2922@yahoo.com
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You rarely keep a running balance of spending.
2. Write it Out Do you actually know how much debt you have? Many people don’t. Start by making a list of everything you owe, whether it’s a mortgage, a credit card or even student loans you took for the kids’ education. Write down: • The lender name • The amount you owe • The term of the loan • The interest rate and fees Then total them up. The numbers will probably make you worry, but you’ve already made a positive step.
Counseling (www.nfcc.org) offers information on financial and consumer topics. Their member agencies can help with: • Reviewing income • Setting up a realistic personal budget • Negotiating with creditors to arrange reduced payments on bills • Planning for future expenses
#5 Just Walk Away You don’t have to add to your debt load with additional purchases. Remember, you can find a bargain on a new digital camera, but if you don’t pay it off for three years, the money you “saved” won’t matter. When you feel inclined to buy, just walk out of the store or get up from the computer when the purchase doesn’t fit with your budget.
#6 Bring in More If you can reduce spending, you can also bring in more money. Think about creative ways to retain your income — consider a part-time job with a friend doing something you’d enjoy. Or think about making additional money out of a hobby — market craft talents, cooking skills or home-improvement abilities.
#7 Ask for Help If you’re in over your head and having a hard time making changes, get help. The National Foundation for Credit
There’s help available when you’re in trouble. If you think you’re falling seriously behind, credit counseling resources are available at little or no cost. Fuente: AARP Financial, Inc. National Foundation for Credit Counseling. 1-800-388-2227 www.nfcc.org The Federal Trade Commission www.ftc.gov/bcp/menus/ consumer/ credit/debt.shtm Consumer Credit Counseling Service 1-800-388-2227 www.cccsatl.org
PARA ANUNCIAR TU NEGOCIO Donde sí es negocio ANUNCIAR 917-974-0805
El Consumidor Dic.2008 No.2
Managing Debt
El Consumidor