Viernes 31/10/2014
Especial
Día Internacional del Ahorro AFP Confía comparte los beneficios del ahorro previsional. Pág. 02
BAC nos enseña cómo ahorrar en el presupuesto familiar. Pág. 04
Cómo el IGD protege nuestros ahorros. Pág. 07
Especial 2 Día Internacional del Ahorro
EL MUNDO I Viernes 31/10/2014
Jóvenes en programas de capacitación en alianza con el INCAE, auspiciados por AFP Confía.
AFP Confía promueve los beneficios del ahorro previsional ¿POR QUÉ DEBERÍAMOS CONSIDERAR EL AHORRO PREVISIONAL COMO UNA INVERSIÓN QUE GARANTIZA UN FUTURO PARA NOSOTROS Y NUESTRAS FAMILIAS? JAVIER MALDONADO DIARIO EL MUNDO
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e acuerdo con Lourdes Arévalo, presidenta AFP Confía, el sistema de pensiones que opera en El Salvador desde 1998, se fundamenta en el principio del ahorro, permitiendo a los trabajadores tener una cuenta individual de su propiedad y donde se registran sus aportaciones. “El 13% que mensualmente se cotiza proviene de las aportaciones del empleador (6.75%) y del aporte personal (6.25%). Estos ahorros son invertidos y generan ganancias que se acumulan en el tiempo, lo cual permite generar mayores pensiones en el futuro para los afiliados”, detalla Arévalo. Constantemente, AFP Confía promueve entre los jóvenes los beneficios y oportunidades del ahorro previsional, porque al finalizar la vida laboral éste permite financiar los costos de vida cuando se llega a la etapa de jubilación. “Adicionalmente con el ahorro que
acumule en su cuenta de AFP Confia, se protege su futuro y el de su familia, pues además del ahorro, cuenta con un Seguro de Invalidez y Sobrevivencia contratado por la AFP, el cual en caso de una contingencia, garantiza el dinero que haría falta para financiarle una pensión para usted como afiliado o a sus beneficiarios”, detalla. Estímulo para jóvenes Es por eso que AFP Confía estimula a los jóvenes sobre la importancia de ahorrar para garantizar un retiro con mejores condiciones. “Dado que éste es un sistema de capitalización individual, en cuanto
Q AFP Confía también desarrolla programas de beneficio para sus afiliados y para sus jubilados. más joven se comience el ahorro para el retiro, mayores son las ganancias acumuladas por las inversiones, ayudando a garantizar una mejor pensión”, indica Arévalo. Para hacer atractivo este esfuerzo
PARA CONSIDERAR
Ahorro previsional versus retiro incierto JAVIER MALDONADO DIARIO EL MUNDO
Seminario de capacitación para afiliados.
Sede central de AFP Confía en San Salvador.
y estimular el ahorro en los jóvenes, esta administradora mantiene campañas de educación previsional, desarrollo de redes sociales, visitas a universidades, presencia en las ferias de primer empleo, programas de capacitación en alianza con el INCAE, programas de afiliación juvenil y charlas sobre importancia de educación y trabajo para futuros graduados de instituciones de educación secundaria.
El ahorrar en una AFP permite tener acceso a los beneficios de pensión, otorgando fuentes de ingreso para el momento que nos jubilemos. Los afiliados pueden incrementar sus saldos realizando ahorros voluntarios con el objetivo de aumentar los beneficios de su jubilación. Las personas que recibien pensión continuúan cotizando al régimen de salud del Instituto Salvadoreño de Seguridad Social, por lo que también cuentan con cobertura de salud. Los que ahorran en una AFP cuentan con un seguro que les otorga cobertura en el caso de un accidente o enfermedad. Por otro lado, las personas que no realizan ahorros previsionales quedan descubiertas de los beneficios otorgados por las AFP, por lo que tendrán que financiar su jubilación con sus propios recursos o los de su familia.
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Especial 4 Día Internacional del Ahorro
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BAC lidera enseñanza en Educación Financiera EL 80% DE PERSONAS QUE RECIBEN EL TALLER DE EDUCACIÓN FINANCIERA DE BAC, ABRE UNA CUENTA DE AHORRO PROGRAMADO. JAVIER MALDONADO DIARIO EL MUNDO
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omo parte de sus programas de responsabilidad social empresarial Banco de América Central (BAC) promueve la educación financiera y los beneficios del ahorro, como una oportunidad para completar metas a corto, a mediano y a largo plazo, pero estas metas deben tener una planeación de quién emprende su plan de ahorro. Lorena Cornejo de Fuentes, gerente de responsabilidad social corporativa de BAC, indica que todo este esfuerzo inicia con la Planeación Financiera, y el aprovechamiento realista de los presupuestos familiares, en donde se pueden destinar pequeñas cantidades para ahorrar. “El presupuesto es de las cosas más sencillas que se pueden tener o hacer, pero las personas de repente tenemos el miedo o pensamos que nos atamos cuando hacemos un presupuesto, y lo que pasa es que el primer presupuesto es la radiografía de nuestros gastos. Ahí nos damos cuenta en qué estamos gastando”, asegura De Fuentes. La representante de BAC señala que esto les llevó a aprovechar las relaciones financieras con las empresas para llevar este aprendizaje a los empleados, y también para compartir una herramienta virtual que les permite aprender sobre las ventajas del ahorro y el lograrlo a través de un presupuesto. “En el 2007 empezamos un pro-
grama de educación financiera, en el que se tocan básicamente cuatro temas principales de los cuales se desprenden otros. El primero es la planeación financiera y el presupuesto, el segundo es el ahorro, el tercero es el crédito y el cuarto la inversión”, explica De Fuentes. Así nació mipresupuestovirtual.com y recientemente también 123cuenta.com, recursos que le ayudarán a manejar mejor sus finanzas, a controlar su dinero y sus gastos. Y si toma la decisión de ahorrar BAC cuenta con diferentes figuras financieras para esta meta: Cuenta Ahorro BAC Programado, Cuenta de Ahorro, El Ahorrotón Plus, BAC Elite, Ahorra tu vuelto y Cuenta Ahorro Remesas. Otro de los esfuerzos que BAC impulsa para fomentar el ahorro a tra-
vés del voluntariado en las escuelas, en donde se les muestra a los escolares cómo alcanzar pequeños proyectos con el ahorro de mínimas cantidades de dinero.
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Especial
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IGD: 15 años garantizando los depósitos CONOZCA CÓMO SUS DEPÓSITOS ESTÁN GARANTIZADOS EN CASO DE CIERRE DEL BANCO O ENTIDAD DONDE HA CONFIADO SUS AHORROS.
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on la reforma de la Ley de Bancos en 1999, se creó el Instituto de Garantía de Depósitos (IGD), una institución pública de crédito, autónoma con patrimonio propio que tiene como principal misión garantizar los ahorros de los depositantes hasta $10,000 por persona. Esta garantía opera cuando la Superintendencia del Sistema Financiero (SSF) decide retirarle la autorización para operar a los bancos, bancos cooperativos o sociedades de ahorro y crédito. El IGD fue la primera institución de este tipo que se creó a nivel de Centroamérica. En un inicio, las Instituciones Miembros del Instituto eran todos los ban-
cos del sistema. Luego se incorporaron las Sociedades de Ahorro y Crédito, y en el año 2009, se incluyeron a los seis Bancos Cooperativos que existen en el país. Cabe destacar que la Ley de Bancos excluye de esta garantía al Banco de Fomento Agropecuario y a Bandesal (Banco de Desarrollo de El Salvador). Hasta la fecha no ha sido necesario utilizar los fondos del IGD para garantizar depósitos, logrando acumular, al 30 de septiembre de este año, un fondo de US$ 125.2 millones, el cual sería utilizado solamente en el caso del cierre de una de las IMIS. Las personas pueden reconocer qué bancos o instituciones son miembros del IGD por el distintivo o calcomanía que las instituciones miembros del IGD tienen la obligación de mostrar en la entrada de sus agencias o sucursales. Sobre la base de un análisis costo-beneficio, el IGD decide cómo proteger a los depositantes a través de dos opciones que son excluyentes entre sí: apoyo financiero a las medidas de reestructuración que sean dispuestas por la SSF; o el pago de la garantía a cada depositante, en caso que la SFF determine que una Institución Miembro no puede seguir operando. El IGD garantiza los depósitos en cuentas de ahorro, cuentas corrientes y a plazo. En 1999 el límite de la garantía era de 55,000 colones, es decir, $6,285.71 por cada depositante, y cada dos años la SSF actualiza este monto, de acuerdo a la inflación. Durante 2014 y 2015 el límite de la garantía será de $10,000. En el caso que el IGD proteja los depósitos a través del pago de la ga-
rantía, ante el cierre de una institución miembro debido a que la Superintendencia le retiró la autorización para operar; el IGD le reconoce a los depositantes hasta $10,000 por persona por entidad o banco. Mientras tanto, la entidad bancaria cerrada entra en proceso de liquidación y el dinero que resulte de las recuperaciones, producto de la venta de los activos de dicha entidad, será utilizado para pagar a los depositantes que tenían depósitos por arriba de los $10,000, así como a otros acreedores del banco en el orden determinado en la Ley de Bancos. Por otra parte, si el IGD opta por proteger los depósitos a través del apoyo financiero a una reestructuración dictada por la Superintendencia, los depósitos de las personas serán trasladados a otros bancos o entidades, lo cual será debidamente notificado a los depositantes del banco en problemas. El IGD toma como base los registros de las instituciones miembros para determinar quiénes son los dueños o titulares de los depósitos, por lo que es muy importante que los depositantes mantengan actualizados sus datos y otra información relacionada como la de contacto y beneficiarios. Se ha estimado que los depósitos garantizados como porcentaje de los depósitos totales corresponden al 26.7%, y que en promedio entre ocho a nueve personas de cada 10 poseen depósitos en cada banco por debajo del
límite de la garantía de $10,000. El dinero que será utilizado por el IGD para proteger a los depositantes proviene de un fondo alimentado por las primas pagadas por las Instituciones Miembros del Instituto (IMIS) y el rendimiento resultante de invertir el fondo, el cual es administrado por el Banco Central de Reserva (BCR). Durante estos 15 años, el IGD ha desarrollado procedimientos y sistemas para proteger a los depositantes en el caso del cierre de un banco. Además, el IGD ha aprendido de experiencias internacionales, siendo miembro fundador de la Asociación Internacional de Aseguradores de Depósitos (IADI, por sus siglas en inglés). De esta forma, el IGD busca estar preparado para cuando se requiera su actuación y ser un asegurador de depósitos eficaz, que aporta a la estabilidad del sistema financiero y a la confianza y tranquilidad de los depositantes.
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