Eneo guide pension 2014 by Énéo mouvement social des aînés

La pension à l’horizon :

RESSOURCES ET FINANCES

PROJETS EN MOUVEMENTS

SANTÉ ET BIEN ÊTRE

VIE AFFECTIVE

PETIT GUIDE M U TU A CHRET LI TE IENN E

La solidarité, c’est bon pour la santé.

DU TEMPS RETROUVE www.eneo.be

POUR MOI LA PENSION C'EST ... Nous vous invitions, avant de parcourir ce guide, à vous poser cette question. Pour moi, ça représente quoi la pension ? Peut-être y avez vous déjà réﬂéchi... peut-être pas. Prenez le temps d'indiquer quelques mots clés, vos projets, vos idées pour l'avenir. Ce guide est avant tout le votre.

REMERCIEMENTS Ce livret, à l'origine, est le fruit d’un partenariat entre les services Pension et Infor Santé de la MC Liège, Énéo mouvement social des aînés et le centre de planning familial Le “37”. Il a été conçu et rédigé en 2011 par Mélissa D’Evola, Christel Grégoire et Annick Stein (service Pension MC Liège), Françoise Delens et Florence Heinesch (service Infor Santé MC Liège), Stéphanie Noirhomme et Marie-Claude Wilmotte (Énéo mouvement social des aînés de la MC Liège), Marino Carnevale, Sandra Fernandez, Katy Jacquet, Sandrine Leguèbe et Sonia Rezgui (centre de planning familial Le “37”). Cette édition a été revue en 2014 à l'occasion d'un travail collectif visant à mettre en oeuvre des cycles de préparation à la retraite à Bruxelles et en Wallonie, nous avons donc proﬁté de cette réédition pour y insérer les nouvelles législations en matière de pension. A cet égard, nous remercions les permanents du service pension et service social pour leurs contributions.

LA PENSION À L'HORIZON

AVA N T- P R O P O S

LA PENSION À L'HORIZON Vous allez franchir une étape importante. Vous allez à la fois retrouver du temps libéré, changer de statut social, pouvoir réaliser des projets,... Mais vous êtes, peut-être, également inquiets et soucieux de votre qualité de vie, du montant de vos futurs revenus,... Cette brochure et les équipes des services pensions de la Mutualité chrétienne et d'Énéo sont à votre écoute et à vos services. Agir pour le bien-être des hommes et des femmes tout au long de leur vie, vous accompagner dans les moments particuliers de votre existence, vous permettre d'accéder non seulement à la bonne information mais aussi aux conseils, à diverses activités ; voilà, la volonté et l'objectif de la Mutualité chrétienne et du mouvement Énéo au travers de cette brochure. Vous êtes au cœur de notre projet ! Tout au long de nos rencontres, des demandes de nos membres, des actions du mouvement social des aînés, nous sommes confrontés à vos légitimes questions. Il nous est apparu que nous ne pouvions pas vous laisser sans réponses, sans possibilité d’être accompagnés. Nous nous sommes appuyés sur votre vécu, sur la parole des volontaires d’Énéo et sur les compétences de nos collaborateurs pour construire un chemin qui ouvre les portes de cette nouvelle et belle période de votre existence. Nous n’avons pas voulu en masquer les difﬁcultés et les doutes. En effet, cet espace-temps nouveau permet des investissements personnels et collectifs d’une autre nature que le temps du travail classique. Mais il entame aussi une partie de votre existence où les demandes et les sollicitations ne seront peut-être pas moins envahissantes que durant le contrat de travail. Entre les choix personnels, les devoirs familiaux de grands-parents ou face à la situation de dépendance de parents très âgés ; entre les amis et les loisirs et la réalité du devenir de vos moyens ﬁnanciers, toutes ces questions ne peuvent être niées et les aborder en se sentant reconnu dans ces situations de vie est essentiel. C’est aussi pour cela que la Mutualité chrétienne et le mouvement social des aînés Énéo sommes à vos côtés. Je voudrais ici remercier toutes celles et tous ceux qui, dans nos services de la Mutualité chrétienne, dans nos sections régionales ou locales d’Énéo ont construit ce travail. Merci à chacun pour la qualité de son travail, pour l’apport à la construction d’une société “tous inclus et reconnus” ! Bonne lecture à vous Et surtout , excellente temps retrouvé tout au long de votre pension !

Alda Greoli, Secrétaire nationale de la Mutualité chrétienne

LA PENSION À L'HORIZON

INTRODUCTION GÉNÉRALE LA PENSION EST-ELLE DÉJÀ VRAIMENT À VOTRE PORTE ? Vous qui vous imaginiez encore loin de ce nouveau défi, peut-être avez-vous été interpellé par le courrier des organismes de pension qui vous annonce le montant de votre future retraite… Au milieu de chiffres difficilement compréhensibles et d’informations succinctes, le message est clair : vous serez bientôt retraité(e) ! Bien que l’envie est grande de mettre cette préoccupation de côté pour l’instant, une multitude de questions jaillissent dans votre esprit : les chiffres annoncés sont-ils exacts ? Comment le calcul a-t-il été fait ? Devez-vous déjà entreprendre des démarches ? Et surtout, êtes-vous vraiment prêt(e) à envisager votre fin de carrière ? Pas de panique ! Ce guide est là pour vous aider à y voir plus clair… Cet outil, positif et rassurant, a pour vocation de vous accompagner dans vos premières réflexions. Du côté des questions administratives, vous trouverez un mode d’emploi pour comprendre la législation mais aussi connaître les formalités à accomplir. Puisque la pension n’est pas seulement une affaire de papiers à remplir, de nombreux autres sujets vous permettront de l’envisager sous un angle différent. Vie affective et relationnelle, santé, loisirs, formations, volontariat… Autant de pistes pour faire de votre pension à venir, un nouveau départ. Ce guide est le vôtre. A vous de vous l’approprier. Le lire d’une traite ou simplement parcourir les chapitres qui vous parlent aujourd’hui, le dévorer dès maintenant ou le remettre à plus tard, il n’y a pas de recette universelle. La seule règle est de suivre vos envies et de trouver l’utilisation qui vous correspond. Il n’a pas, pour autant, la prétention de donner réponse à tout ! De nombreuses questions vous viendront probablement à sa seule lecture. C’est pourquoi, la MC, Énéo et ses partenaires se tiennent à votre disposition pour vous éclairer, vous donner des avis et conseils ainsi qu’un accompagnement personnalisé. Le livret que vous tenez entre les mains est le résultat d’un long travail de collaboration initié par la MC Liège, suite aux nombreuses interpellations de ses membres. C’est avec leur participation active qu’il a été construit, étoffé et finalisé. Dès lors, nous espérons que vous vous reconnaîtrez dans ces pages mais aussi que vous nous aiderez à l’améliorer. Nous ne manquerons pas de revenir vers vous pour recueillir votre avis et vos idées.

Bonne lecture !

LA PENSION À L'HORIZON

SOMMAIRE

Avant-propos . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 2 Introduction générale. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 3 VOTRE PENSION, MODE D’EMPLOI Une protection sociale efﬁcace . . . . . . . . . . . . . . 7 Les trois piliers . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 9 Les régimes de pension, un peu d’histoire . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 11 Un service Pension à la Mutualité ? Pour quoi faire ? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 11 Pour vous guider dans ce chapitre : un arbre de décision. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 13 Des questions mais surtout... des réponses ! . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 15 Vous travaillez toujours et vous souhaitez aménager votre ﬁn de carrière ? . . . . . . . . . . . . 15 Vous souhaitez en savoir plus sur votre future pension ? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 20 Avez-vous bien tout compris ?. . . . . . . . . . . . . . . 45 Notes personnelles. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 46

VOTRE SANTÉ Parce que votre pouvoir d’achat le vaut bien ! . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 70 Vos soins de santé à petits prix . . . . . . . . . . . . . . 72 Prévenir par les dépistages et les vaccins ? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 74 Du temps pour bouger . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 75 Du temps pour soufﬂer . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 79 Du temps pour votre alimentation . . . . . . . . . . . 80 Notes personnelles. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 83 VOS PROJETS EN MOUVEMENT Le volontariat... Pourquoi pas ? . . . . . . . . . . . . . . 86 Loisirs et formations . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 91 Si vous apportiez des améliorations à votre cocon ?. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 93 Et votre portefeuille dans tout ça ? . . . . . . . . . . . 94 Notes personnelles. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 96 Conclusion . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 97

VOTRE VIE AFFECTIVE, RELATIONNELLE ET SEXUELLE À LA PENSION Petit bilan personnel . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 49 Le blues du pensionné . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 51 L’estime du pensionné . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 55 Trouver sa place de grands-parents retraités...Toute une histoire ! . . . . . . . . . . . . . . . 58 Un autre chemin pour le couple . . . . . . . . . . . . . 62 Et votre sexualité dans tout ça ? . . . . . . . . . . . . . 65 Notes personnelles. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 67

LA PENSION À L'HORIZON

POUR ALLER PLUS LOIN Liste des abréviations utilisées . . . . . . . . . . . . .100 Lexique . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .101 Bibliographie. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .104 Carnet d’adresses . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .105

MODE D’EMPLOI

TA B L E D E S M AT I È R E S Une protection sociale efficace . . . . . . . . . . . . . . 7 Les trois piliers. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 9 Les régimes de pension, un peu d’histoire . . . 11 Un service Pension à la Mutualité ? Pour quoi faire ? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 11 Pour vous guider dans ce chapitre : un arbre de décision . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 13 Des questions mais surtout… des réponses ! . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 15 Vous travaillez toujours et vous souhaitez aménager votre fin de carrière ? . . . . . . . . . . . . 15 Pouvez-vous être prépensionné ? Pouvez-vous bénéficier d’un crédit-temps pour les + de 50 ans ? Vous souhaitez en savoir plus sur votre future pension ? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 20 PENSION DE RETRAITE. . . . . . . . . . . . . . . . 20 Quand pouvez-vous prendre votre pension de retraite ? Comment pouvez-vous connaître, à l’avance, le montant de votre future pension ? Devez-vous introduire une demande de pension ? Que devient votre demande ? Pouvez-vous connaître l’état d’avancement de votre dossier ? Quels éléments permettent de calculer votre pension ? Qu’est-ce qu’une carrière complète ? Qu’est-ce que le bonus de pension ? Qu’est-ce le complément de pension pour âge ? Votre situation familiale peut-elle influencer le montant de votre future pension ? Serez-vous informé du montant qui vous sera octroyé ? Et si vous n’êtes pas d’accord avec la décision qui vous est notifiée ?

A quoi sert le service de médiation Pensions ? PENSION DE SURVIE . . . . . . . . . . . . . . . . . 32 A quelles conditions pouvez-vous prétendre à une pension de survie ? Devez-vous introduire une demande ? Comment se calcule le montant de votre pension de survie ? PENSION EN CAS DE SÉPARATION . . . . . 34 Quelles sont les conditions pour bénéficier de cette pension ? Devez-vous introduire une demande ? Comment se calcule le montant pouvant être octroyé au conjoint séparé ? PENSION EN CAS DE DIVORCE . . . . . . . . . 35 Quelles sont les conditions pour bénéficier de cette pension ? Une demande est-elle nécessaire ? Comment se calcule la pension de conjoint divorcé ? EXISTE-T-IL UN MINIMUM GARANTI DE PENSION ? . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 36 GARANTIE DE REVENU AUX PERSONNES ÂGÉES. . . . . . . . . . . . . . . . . . . 39 Quelles sont les conditions que vous devez remplir pour pouvoir bénéficier de la GRAPA ? Quel est le montant de la GRAPA ? Devez-vous introduire une demande ? PAIEMENT DE VOTRE PENSION . . . . . . . . 41 Comment votre pension va-t-elle être payée ? Votre pension est-elle payable à l’étranger ? Aurez-vous droit à un pécule de vacances ? Qu’est-ce que l’allocation spéciale ? Y-aura-t-il des retenues sur votre pension ? Votre pension sera-t-elle indexée ? Vous désirez travailler après l’âge de la pension ? AVEZ-VOUS BIEN TOUT COMPRIS ? . . . . 47 NOTES PERSONNELLES . . . . . . . . . . . . . . . 48

Les termes suivis de ce sigle sont déﬁnis dans notre lexique, en pages 101 et 103.

LA PENSION À L'HORIZON > MODE D’EMPLOI

Ce chapitre, que nous avons intitulé “La pension, mode d’emploi” a l’ambition de vouloir répondre aux nombreuses questions que vous pourriez vous poser en matière de réglementation pension. Néanmoins, avant d’entrer dans le vif du sujet, nous allons vous proposer de prendre un peu de hauteur pour comprendre comment notre système de protection sociale nationale fonctionne car, en bout de course, c’est lui qui va permettre que votre future pension vous soit payée.Nous aborderons les différents types de pensions et les produits ﬁnanciers assimilés aux pensions (produits collectifs comme assurance de groupe et produits individuels comme épargne-pension). Pour vous y retrouver dans ce vaste chapitre, nous vous conseillons d’utiliser la table des matières. En effet, rien ni personne ne vous oblige à lire toutes les infos à la suite, n’hésitez pas à papillonner à votre guise, au sein des thématiques abordées et selon les infos que vous recherchez ! Une autre manière de naviguer dans cette matière est de vous servir de l’arbre de décision (voir page 13). Il vous aidera à vous situer et à vous orienter dans la partie consacrée aux pensions légales. Puissent les pages qui suivent contribuer à mieux vous informer et ainsi vous permettre d’aborder la pension avec sérénité…

UÊÊÊ i ÌÊ ÌÀ `Õ ÀiÊÛ ÌÀiÊ demande de pension ? UÊÊÊ iÊVÀj` Ì Ìi «ÃÊiÃÌ assimilé pour la pension ? UÊÊÊ i ÌÊLj jwV iÀÊ`iÊ la GRAPA ? UÊÊÊ+Õi ÃÊÃ ÌÊ iÃÊj j i ÌÃÊ qui permettent de calculer votre pension ?

Une protection sociale efﬁcace Concrètement, la protection sociale, en Belgique, comporte deux systèmes : celui de la sécurité sociale dite “classique” et celui de l'assistance sociale. LA SÉCURITÉ SOCIALE DITE “CLASSIQUE” Elle comprend le chômage, les prestations familiales, les vacances annuelles (des ouvriers), l’assurance contre les accidents du travail, l’assurance contre les maladies professionnelles, l’assurance maladie-invalidité et enﬁn les pensions de retraite et de survie. La sécurité sociale... Tout le monde en a déjà entendu parler… Elle constitue la base de notre système social, qui récolte et redistribue les revenus du travail et d'autres types de revenus entre les personnes. Elle permet à chacun d’affronter les aléas de la vie, en lui assurant un revenu de remplacement. La sécurité sociale belge est donc un système qui repose sur la solidarité entre travailleurs et chômeurs, actifs et pensionnés, personnes en bonne santé et malades, etc, bref, une assurance sociale contre les risques collectifs !

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Pour vous y retrouver dans ce vaste chapitre, nous vous conseillons d’utiliser la table des matières

MODE D’EMPLOI > LA PENSION À L'HORIZON

L’ensemble du système de sécurité sociale classique est réparti entre un régime pour les travailleurs salariés, un régime pour les travailleurs indépendants et un régime pour les fonctionnaires. A titre d’exemple, développons un peu le système mis en place pour le régime salarié.

Les entités fédérées interviendront également dans le système de sécurité sociale, en raison du transfert des compétences (allocations familiales, par exemple).

La Sécurité Sociale en un clin d’oeil ETAT

EMPLOYEURS

TRAVAILLEURS

subsidie

transfèrent

cotisent

ONSS perçoit et répartit

ONP

attribue et paie

ONAFTS répartit et paie

ONVA

répartit

répartit et paie

FAT paie

FMP paie

INAMI répartit

Chômage

Pensions

Allocations Familiales

Vacances

Accidents de Travail

Maladies Professionnelles

Soins de Santé Indemnités

ONEM

Organismes de paiement paient

Capac paie

Caisses syndicales

Caisses spéciales

Caisses de paiement des allocations familiales

paient

Unions nationales répartissent

Mutualités répartissent et paient

paient

Bénéficiaires COMMENT CELA FONCTIONNE-T-IL ?

L’Office National de Sécurité Sociale (ONSS) est chargé de percevoir les cotisations des travailleurs et des employeurs. D’autres sources que les cotisations permettent également le financement de notre sécurité sociale, mais dans une moindre mesure : les subsides de l’Etat et le financement alternatif (partie des recettes de la TVA et de l’impôt). L’ONSS doit répartir et distribuer l’argent entre les différentes branches de la sécurité sociale puis chaque branche organise le paiement des prestations à leurs bénéficiaires, via des org nismes payeurs. En matière de pensions, c’est l’Office National des Pensions (ONP) qui est chargé du paiement des prestations des régimes salarié et indépendant.

LA PENSION À L'HORIZON > MODE D’EMPLOI

L’ASSISTANCE SOCIALE (SYSTÈME RÉSIDUAIRE) Il fait office de filet de sécurité pour les personnes qui passent entre les mailles du filet de la sécurité sociale. Il n’est pas financé par des cotisations mais par l’impôt. Son objectif est de garantir un revenu minimum à toute la population lorsque la sécurité sociale ne s’applique pas ou ne suffit pas. Cette aide sociale donne lieu au paiement des prestations suivantes : le revenu d’intégration, la Garantie de Revenu Aux Personnes Agées (GRAPA ), les prestations familiales garanties et les allocations aux personnes handicapées et l'APA : allocation pour l'aide aux personnes âgées, par exemple..

Les “trois piliers” On dit souvent que le système belge de pension est composé de "trois piliers", tout en attirant l'attention que seul le 1er "pilier" peut être qualiﬁé d'une pension, faisant partie de la sécurité sociale ! Les autres "piliers" sont des capitalisations soit collectives (dit "2e pilier" - ex: assurances groupe) soit individuelles (dit "3e pilier" - ex: épargne pension).

L’architecture des pensions et produits assimilés PREMIER PILIER

DEUXIÈME PILIER

TROISIÈME PILIER

Pension légale

Pension extra-légale

Assurance de groupe

Assurance vie

Secteur public Secteur privé

Fonds de pension

Épargne-pension

Indépendants Salariés

Le "premier pilier", celui de la pension légale est celui qui est organisé via notre sécurité sociale. Il est principalement ﬁnancé par les cotisations obligatoires des personnes qui exercent une activité professionnelle. Le "deuxième pilier" est souvent qualiﬁé de pension complémentaire (pensions extra-légales collectives) souscrites par certains employeurs pour leur personnel (ex : assurances groupe). MODE D’EMPLOI > LA PENSION À L'HORIZON

Le "troisième pilier", enﬁn, est ﬁnancé par les assurances pension individuelles que vous pouvez souscrire auprès d’une banque ou d’une compagnie d’assurances (ex : épargne-pension). Le régime de la pension légale sera largement détaillé dans cette brochure mais peut-être n’est-il pas inutile de vous donner, ici, quelques éclaircissements sur les deux derniers piliers.

LES PENSIONS COMPLÉMENTAIRES À L’INITIATIVE DES ENTREPRISES Les pensions complémentaires, comme leur nom l’indique, ont été créées pour apporter un revenu complémentaire à la pension légale. Elles fonctionnent sur base du principe de la capitalisation, ce qui signiﬁe que des versements individuels, à l’initiative de l’entreprise, contribuent à constituer votre propre revenu futur (sous forme de rentes ou de capital). Le ﬁnancement des pensions complémentaires est donc tout à fait différent du système de répartition qui régit la pension légale où ce sont les cotisations des actifs qui sont réparties entre les pensionnés.

Attention : tous les travailleurs n’ont pas droit à ce type de pension, les employeurs sont autonomes en la matière. D’où l’importance de maintenir un premier pilier fort et solidaire.

LES ASSURANCES PENSION INDIVIDUELLES

Attention : tous les travailleurs n’ont pas les moyens d’épargner. Et ceux qui le font, ne paient pas toujours sufﬁsamment pour se constituer une prestation décente au moment de la pension, surtout en cette période de crise. Maintenir et valoriser le premier pilier est donc capital.

Elles vous donnent la possibilité de compléter, vousmême, votre pension légale, en épargnant pendant votre carrière professionnelle (épargne-pension, assurance vie individuelle, pension libre complémentaire). Les montants versés donnent droit à une réduction d’impôt. Il est bon de savoir que lors d’un retrait anticipé (avant l’âge de 65 ans) du capital ainsi constitué, un précompte professionnel est prélevé.

Énéo, mouvement social des aînés en partenariat avec la MC. Consultez www.eneo.be (notamment "actualités pensions" et "études et analyses"

LA PENSION À L'HORIZON > MODE D’EMPLOI

Les régimes de pension, un peu d’histoire… La législation en matière de pension a vu le jour, dans notre pays, régime par régime, à des époques et selon des principes différents. C’est ce qui explique leur diversité et leur complexité. Le premier régime qui a été institué Pour plus d’infos sur le régime de pension est celui des fonctionnaires. Il date des fonctionnaires, voir www.sdpsp.fgov.be de 1844. Le régime d’assurance obliou 02 558 60 00 gatoire des employés et ouvriers, quant à lui, s’est organisé bien plus tard, en 1924. Enfin le régime des travailleurs indépendants est le dernier en date de nos régimes de pension: il est réellement né en 1956. Dans chaque régime, il existe des droits personnels (ex : la pension de retraite, à laquelle vous avez droit sur base de votre propre carrière) et des droits dérivés (ex : la pension de survie que vous pouvez obtenir sur base de la carrière de votre époux(se) décédé(e)). Depuis lors, les lois ont évolué et les régimes ont tenté de s’harmoniser. Il n’en reste pas moins des différences significatives. La problématique des pensions est un sujet très vaste et il est difficile d’aborder les aspects de tous les régimes dans une seule brochure. C’est pourquoi, vous trouverez, dans cette brochure, une majorité d’informations relatives aux régimes salarié et indépendant et un peu moins concernant le secteur public.

Un service Pension à la Mutualité ? Pour quoi faire ? Comme nous vous le disions dans le paragraphe précédent, la réglementation pension est une matière vaste et ardue. Vous êtes nombreux à vous poser des questions ou à vouloir être accompagnés dans la constitution de votre dossier pension. La Mutualité chrétienne s’est positionnée, depuis longtemps déjà, en faveur de ses aînés, en mettant à leur disposition un service compétent, chargé de les aider, de les conseiller et de les guider dans le labyrinthe des lois et administrations. A la MC, le service Pension est soit un service indépendant soit un service intégré dans un autre service (social, etc.), ce qui est une richesse en matière de collaboration et d’échanges de compétences.

“

Quand j’ai reçu ma décision de pension, je n’y comprenais rien. En plus, l’ONP m’annonçait un montant brut. Au service Pension de la Mutualité, j’ai eu toutes les explications nécessaires.

MODE D’EMPLOI > LA PENSION À L'HORIZON

Les travailleurs sociaux ayant l'expertise en matière des pensions sont disponibles pour vous informer et vous conseiller, vous aider dans les démarches administratives, dans la recherche des droits, des législations et dispositifs sociaux relatifs aux pensions et aux personnes âgées (GRAPA, APA, etc.) Ils sont accessibles via le réseau de permanences mis en place ou encore par téléphone et par mail (www.mc.be). Ils peuvent également se déplacer à votre domicile. Le service Pension de la MC, quant à lui, vous propose un service unique d’informations et d’interventions, expérimenté en matière de pension : UÊ Ãi ÃÊ«iÀÃ > ÃjÃÊi Ê >Ì mÀiÊ`½> j >}i i ÌÊìÊfin de carrière, par exemple) ; UÊ Ý«iÀÌ ÃiÊi Ê >Ì mÀiÊìÊ j} Ã >Ì ÊÀi >Ì ÛiÊ>ÕÝÊ«i Ã ÃÊ > ÃÊ>ÕÃÃ Ê`½>ÃÃÕÀ> ViÊ > >` iÊ et des matières liées (maladies professionnelles, accident du travail, allocation pour personnes handicapées âgées…). Il apporte des réponses concrètes à vos questions et propose des conseils adaptés à votre situation : UÊ UÊ UÊ UÊ UÊ

> VÕ Ê«ÀjÛ Ã i Ê`ÕÊ Ì> ÌÊìÊÛ ÌÀiÊvÕÌÕÀiÊ«i Ã ÊÆ ìÊDÊ >ÊV ÃÌ ÌÕÌ ÊìÊÛ ÌÀiÊº` ÃÃ iÀÊ«i Ã »Ê« ÕÀÊ >Ê , * ]Ê«>ÀÊiÝi « i®ÊÆ ÌiÀÛi Ì ÃÊ>Õ«ÀmÃÊìÃÊ` ÛiÀÃiÃÊ>` ÃÌÀ>Ì ÃÊÆ 6jÀ wV>Ì ÊìÊ >Ê`jV Ã ÊÀi >Ì ÛiÊDÊÛ ÌÀiÊ«i Ã ÊÆ

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VOUS SOUHAITEZ RENCONTRER UN EXPERT DU SERVICE PENSION ?

Des permanences sont à votre disposition. Vous pouvez aussi être reçu sur rendez-vous. Vous trouverez à la ﬁn de ce guide les coordonnées de votre régionale. Contactez le service pension de votre régionale. www.mc.be

LA PENSION À L'HORIZON > MODE D’EMPLOI

Pour vous guider dans ce chapitre : un arbre de décision Pas facile de naviguer au sein de ce chapitre relatif aux pensions légales ! Pour vous aider, nous avons réalisé un arbre de décision par régime de pension. Suivez le guide…

Actuellement, je relève du régime des travailleurs INDÉPENDANTS à titre principal (*)

des travailleurs SALARIÉS

Je suis toujours en activité

Je perçois un revenu de remplacement (mutuelle, chômage...)

Je suis toujours en activité

Je perçois un revenu de remplacement

Je souhaite arrêter de travailler

Je souhaite diminuer mon régime de travail

Je souhaite anticiper ma pension

Je souhaite attendre mon âge légal

Je souhaite anticiper ma pension

Je souhaite attendre mon âge légal

Je souhaite anticiper ma pension

Je souhaite attendre mon âge légal

RCC (PRÉPENSION)

CREDITTEMPS

page 16

page 17

PENSION ANTICIPEE (60-64 ans)

PENSION LEGALE (65 ans)

PENSION ANTICIPEE (60-64 ans)

PENSION LEGALE (65 ans)

PENSION ANTICIPEE (60-64 ans)

PENSION LEGALE (65 ans)

page 21

page 20

page 21

page 20

page 21

page 20

PENSION ANTICIPÉE (60-64 ans) page 21

PENSION LÉGALE (65 ans) page 20

(*) Etre indépendant à titre complémentaire n’ouvre pas de droit à la pension dans le régime indépendant. MODE D’EMPLOI > LA PENSION À L'HORIZON

Actuellement, je relève du régime des FONCTIONNAIRES Je souhaite diminuer ou arrêter mon activité AVANT l’âge de la pension

Différentes possibilités existent : U congés spéciﬁques U interruption de carrière page 19 U périodes de congé préalable à la mise à la pension U diverses périodes d’absence

Puis-je être pensionné ?

Sur base de mon âge

65 ans, limite d'âge pour la plupart

AVANT 65 ANS

Sur base de ma situation médicale

PENSION POUR CAUSE D’INAPTITUDE PHYSIQUE page 25

PENSION DE RETRAITE

Voir le service du personnel de votre administration

Voir www.onem.be ou www.sdpsp.fgov.be

page 20

Pratiquement, choisissez, d’abord, le régime dont vous relevez actuellement. Est-ce celui des salariés, des indépendants ou des fonctionnaires ? Ensuite, faites le choix des items qui reﬂètent le mieux votre situation actuelle ou vos envies de changement et suivez les ﬂèches. Elles vous mèneront aux informations qui vous concernent.

- Le régime des travailleurs salariés recouvre toutes les personnes auxquelles l’application de l’arrêtéloi sur la sécurité sociale est étendue, à savoir principalement les travailleurs qui ont été occupés en Belgique en exécution d’un quelconque contrat de louage de travail, à l’exception de ceux qui relèvent de la Société Nationale des Chemins de fer Belges (SNCB) ou du secteur public. Vous pourrez obtenir une pension de travailleur salarié si vous remplissez une des conditions suivantes : UÊ Û ÕÃÊ>ÛiâÊÌÀ>Û> jÊdans le secteur privé ; UÊ ÊÛ ÕÃÊ>ÛiâÊ ÕÃÌ wjÊ`½Õ iÊ>VÌ Û ÌjÊiÝiÀVjiÊV iÊÌÀ>Û> iÕÀÊÃ> >À jÊpour un employeur établi en Belgique ; UÊ Û ÕÃÊ>ÛiâÊLj jwV jÊ`½Õ iÊ>ÃÃ >Ì Êi ÊViÌÌiÊµÕ> Ìj° II va de soi que les cotisations légales doivent avoir été retenues du chef de cette occupation. Une occupation de travailleur salarié peut être exercée en tant qu’ouvrier ou employé (ou ouvrier mineur, marin, journaliste professionnel et membre du personnel navigant de l’aviation civile = régimes spéciaux). 14

LA PENSION À L'HORIZON > MODE D’EMPLOI

- Le régime des travailleurs indépendants s’applique à toute personne physique qui exerce, en Belgique, une activité professionnelle en raison de laquelle elle n’est pas engagée dans les liens d’un contrat de louage de travail ou d’un statut. Depuis le 1er juillet 2005, le conjoint aidant d’un travailleur indépendant est également tenu de s’afﬁlier au statut social des travailleurs indépendants. Par aidant, on entend toute personne qui, en Belgique, assiste ou supplée un travailleur indépendant dans l’exercice de sa profession sans être engagée envers lui par un contrat de louage de travail. - Le régime des fonctionnaires, dont la plupart des pensions de retraite et de survie sont octroyées et calculées par le Service des Pensions du Secteur Public (SdPSP), concerne les agents nommés à titre déﬁnitif ou ceux qui y sont assimilés : UÊ UÊ UÊ UÊ UÊ UÊ UÊ

ìÊ ½État fédéral (également de l’armée, de la magistrature et des cultes reconnus), ìÃÊ,j} ÃÊiÌÊìÃÊ Õ >ÕÌjÃÊ>ÕÃÃ Ê ½i Ãi } i i Ì®] ìÊ >Ê« ViÊ Ìj}Àji] ìÊViÀÌ> ÃÊ À}> Ã iÃÊ«>À>ÃÌ>Ì>ÕÝ]Ê«>À>V Õ >ÕÌ> ÀiÃÊiÌÊ«>À>Àj} >ÕÝ] ìÊ >Ê« Õ«>ÀÌÊìÃÊV Õ iÃ]Ê i ÌÀiÃÊ*ÕL VÃÊ`½ ìÊ- V > iÊ * -®]Ê ÌiÀV Õ > iÃ] ìÊViÀÌ> ÃÊV À«ÃÊÃ«jV >ÕÝÊ ÕÀÊìÃÊV «ÌiÃ]Ê Ãi Ê`½ Ì>Ìo®] ìÊ >Ê* ÃÌi]ÊìÊ i }>V ]ÊìÊ ÊiÌÊìÊ i } V ÌÀ °

Les agents contractuels de ces administrations, quant à eux, recevront une pension comme travailleur salarié, dans le régime du secteur privé. Bien que les pensions de la SNCB soient, depuis le 1er janvier 2007 à charge du Trésor public, elles restent octroyées, gérées et payées par la SNCB. - A côté de ces trois grands régimes, existent des régimes de pension particuliers. Par exemple : le régime OSSOM (Ofﬁce de Sécurité Sociale d’Outre-Mer) qui règle les droits en matière de sécurité sociale pour les personnes exerçant une activité professionnelle dans un pays n’appartenant pas à l’EEE (Espace Economique Européen).

Des questions mais surtout… des réponses ! VOUS TRAVAILLEZ TOUJOURS ET VOUS SOUHAITEZ AMÉNAGER VOTRE FIN DE CARRIÈRE ? Votre carrière professionnelle est déjà longue, vous avez envie de lever le pied mais la pension de retraite n’est pas encore à l’ordre du jour… Chaque chose en son temps. Peut-être pouvez-vous bénéﬁcier d’une mesure qui allègerait votre ﬁn de carrière et vous rendrait plus disponible pour vos proches ou pour vous-même. Prépension ? Crédit-temps ? Interruption de carrière ? Passons en revue ces quelques notions.

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POUVEZ-VOUS BÉNÉFICIER DU RÉGIME DE CHÔMAGE AVEC COMPLÉMENT D'ENTREPRISE (PRÉPENSION)

Depuis le 01.01.2013, la prépension s'appelle régime de chômage avec complément d'entreprise (en abrégé RCC). Le régime de chômage avec complément d'entreprise offre la possibilité à certains travailleurs âgés, du secteur privé, d’arrêter leur activité professionnelle jusqu’à leur pension. Ils bénéﬁcient d’une allocation de chômage ainsi que d’une indemnité complémentaire payée par l’employeur ou par un fonds agissant à sa place. Le régime de chômage avec complément d'entreprise (prépension), contrairement au terme utilisé, n’est pas une pension proprement dite : même si le ﬁnancement provient des cotisations sociales (comme c’est le cas des pensions), le RCC (prépension) relève de la politique d’emploi/chômage et non des pensions. Sachez cependant que la pension anticipée fait partie du système de pension légale. Pension anticipée et RCC (prépension) sont donc deux notions à ne pas confondre !

Quelles conditions devez-vous remplir ? UÊ Une convention collective de travail doit exister et vous devez remplir toutes les conditions prévues par cette convention collective Adressez-vous à la CAPAC ou à votre syndicat. UÊÊÊ6 us devez notamment avoir l’âge requis et prouver un certain passé professionnel de salarié (le nombre d’année de carrière dépend de l’âge auquel vous partez en RCC et de la convention collective de travail qui vous est applicable). UÊ Vous devez avoir droit aux allocations de chômage (prouver 624 jours de travail salarié dans les 3 dernières années). UÊ ½i « ÞiÕÀÊ` ÌÊ iÌÌÀiÊw ÊDÊÛ ÌÀiÊV ÌÀ>ÌÊ`iÊÌÀ>Û> ]Ê« ÕÀÊV>ÕÃiÊ`iÊ,

Quelles sont les formalités ? Vous devez vous rendre, personnellement, le plus rapidement possible, auprès d’un organisme de paiement (syndicat ou CAPAC) aﬁn d’introduire votre demande d’allocations de chômage, dans le cadre d’un RCC et vous devrez fournir ou compléter différents formulaires (C4 RCC, C17, extrait de compte de pension, C1 déclaration de la situation personnelle et familiale, etc.). Une inscription comme demandeur d’emploi reste parfois nécessaire. Lorsque votre dossier est constitué, l’organisme de paiement le transmet au bureau du chômage de l’ONEM. Après réception de votre dossier, le bureau du chômage prend une décision concernant vos droits à la prépension dans un délai d’un mois. Vous souhaitez exercer une activité (rémunérée ou non), en plus du RCC ? Vériﬁez avec votre organisme de paiement si cela est envisageable.

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Comment les allocations de chômage et l’indemnité complémentaire sont-elles calculées ? En tant que chômeur avec complément d'entreprise, vous percevrez, à charge de l’ONEM, des allocations de chômage (régime 6 jours/semaine) qui correspondent à 60 % de votre dernière rémunération brute (éventuellement plafonnée) et ce, quelle que soit votre situation familiale (isolé, chef de famille ou cohabitant).

Pour plus d’infos : www.onem.be

En tant que chômeur avec complément d'entreprise, vous n’avez pas droit au complément de chômeur âgé. En ce qui concerne l’indemnité complémentaire à charge de l’employeur, le montant minimum légal correspond à la moitié de la différence entre la rémunération nette de référence (dernière rémunération brute diminuée de la cotisation ONSS et du précompte professionnel) et les allocations de chômage. Cependant, elle pourrait être plus importante, tout dépend de la Convention Collective dont vous faites partie. Pour obtenir plus d’informations, c’est au débiteur de l’indemnité que vous devez vous adresser (employeur ou fonds). Le montant total du RCC (allocations de chômage + indemnité complémentaire) est soumis à une retenue de sécurité sociale et au précompte professionnel.

La période de RCC comptera-t-elle pour le calcul de votre future pension ? La période de RCC est assimilée pour le calcul de votre future pension, pour autant que vous perceviez bien des allocations de chômage. Pour la pension, la rémunération prise en compte, pour la période de RCC à partir de l'âge de 59 ans, sera calculée sur base de la moyenne journalière des rémunérations de l’année qui précède la prise de cours du RCC et non sur base des allocations qui vous sont versées, chaque mois, en RCC. Cette rémunération ﬁctive sera prise en compte jusqu’à l’âge de 65 ans. Pour les périodes de RCC avant l’âge de 59 ans, la rémunération ﬁctive est limitée.

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J’ai été étonné de constater que toutes mes années de prépension avaient été prises en compte pour le calcul de ma pension !

POUVEZ-VOUS BÉNÉFICIER D’UN CRÉDIT-TEMPS FIN DE CARRIÈRE

Qu’est-ce que le crédit-temps ? Le crédit-temps est le système d’interruption de carrière en vigueur pour les travailleurs du secteur privé. Il vous permet d’interrompre partiellement (1/2 temps ou 1/5 temps) ou totalement (mais temporairement) votre carrière professionnelle. Pendant la période de suspension ou de réduction de vos prestations de travail, vous pouvez bénéﬁcier d’une allocation qui vous est payée mensuellement par l’ONEM. Grâce au crédit-temps, vous pouvez disposer de plus de temps libre pour répondre à des obligations familiales et sociales ou pour réaliser des projets personnels. MODE D’EMPLOI > LA PENSION À L'HORIZON

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Le crédit-temps m’a vraiment soulagé, il m’a permis de rester en activité, tout en profitant de mes petits-enfants

Qu'est-ce que le crédit-temps fin de carrière ? Ce système offre les avantages suivants : UÊÊÊÊÊÊ >Ê « ÃÃ L ÌjÊ ìÊ Àj`Õ ÀiÊ ÃiÃÊ «ÀiÃÌ>Ì ÃÊ DÊ ¤Ê Ìi «ÃÊ ìÊ « ÕÀÊ une période de minimum 3 mois jusqu’à la prise de cours de la pension. UÊÊÊÊÊÊ >Ê «iÀVi«Ì Ê `½Õ iÊ > V>Ì Ê ìÊ V >}iÊ VÀj` Ì Ìi «ÃÊ > louée par l'ONEM.

Quelles sont les conditions pour accéder au crédit-temps fin de carrière ? Pour avoir accès à cet aménagement de fin de carrière, vous devez remplir 4 conditions : 1) Etre âgé d’au moins 55 ans au moment de la prise de cours du crédit-temps. 2) Avoir minimum 25 ans d’ancienneté comme travailleur salarié, au moment de la demande écrite auprès de l'employeur. 3) Avoir minimum 2 ans d’ancienneté chez l’employeur (sauf dérogation de sa part) au moment de la demande écrite. 4) Avoir été occupé chez l’employeur dans les 24 mois qui précèdent la demande : ÊÊ >ÕÊ ÃÊDÊÏÊÊÌi «ÃÊ« ÕÀÊÕ ÊVÀj` Ì Ìi «ÃÊ¤ÊÌi «Ã - à temps plein (ou à 4/5 temps dans le cadre du régime général de crédit-temps) pour un crédit-temps 1/5 temps. Il existe des dérogations pour pouvoir obtenir le crédit-temps à partir de l’âge de 50 ans, elles concernent : - les travailleurs occupés dans une entreprise reconnue en difficulté ou en restructuration - les travailleurs qui ont effectué un travail lourd durant un certain nombre d’années - les travailleurs qui totalisent au moins 28 ans de carrière professionnelle de salarié dans le secteur privé.

Quelles sont les formalités ? Pour obtenir un crédit-temps, vous devez d’abord accomplir des démarches auprès de votre employeur et ensuite, introduire une demande auprès de l’ONEM. A l’égard de votre employeur : Vous devez avertir votre employeur par écrit, soit via un envoi recommandé, soit remis contre accusé de réception. L’avertissement écrit doit préciser le système de crédit-temps choisi, la date de prise de cours souhaitée, la durée ainsi que votre proposition par rapport à l’aménagement de votre temps de travail. Il doit être soumis à l’employeur 3 mois à l’avance si l’entreprise comporte plus de 20 travailleurs ou 6 mois à l’avance si le nombre de travailleur est inférieur à 20. A l’égard de l’ONEM : Lorsque vous avez obtenu l’accord de votre employeur, vous devez en informer l’ONEM au moyen du formulaire C61. Ce formulaire est disponible auprès des différents bureaux de l’ONEM ou téléchargeable sur internet. Une partie de ce document est à faire compléter par votre employeur. Enﬁn, le formulaire doit être renvoyé au bureau de l’ONEM du ressort de votre domicile.

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Il faut savoir que le crédit-temps ﬁn de carrière est un droit. Si vous remplissez les conditions, l’employeur ne peut vous le refuser.

Pour plus d’infos : www.onem.be

Quels sont les revenus durant le crédit-temps de ﬁn de carrière ? Votre employeur vous rémunère sur base de vos prestations à temps partiel (1/2 temps ou 4/5 temps). En plus de votre rémunération, vous pouvez obtenir une allocation mensuelle de crédit-temps allouée par l’ONEM.

La période de crédit-temps ﬁn de carrière comptera-t-elle pour le calcul de votre future pension ? La période de crédit-temps est assimilée sans limitation pour le calcul de votre future pension, pour autant que vous perceviez bien des allocations de crédit-temps.

Si vous êtes un agent du secteur public, quelles possibilités s’offrent à vous en fin de carrière ? En tant qu’agent du secteur public, vous avez aussi la possibilité de réduire votre temps de travail il s’agit du système de l’interruption de carrière. L’interruption de carrière offre aux travailleurs contractuels ou aux fonctionnaires nommés (statutaires), la possibilité de suspendre partiellement ou complètement leurs prestations, tout en bénéficiant d’une allocation de la part de l’ONEM. Il existe différentes formules de réduction du temps de travail mais elles ne sont pas systématiquement applicables dans toutes les administrations. Si vous travaillez dans le secteur public et que vous souhaitez aménager votre fin de carrière, prenez contact avec votre service du personnel afin de savoir à quel type de réduction de prestations vous pouvez prétendre. Si vous pouvez bénéficier d’un régime de fin de carrière, vous pourrez réduire vos prestations professionnelles à partir de l’âge de 55 ans. Toutefois, vous pourrez en bénéficier dès l’âge de 50 ans soit si vous avez exercé un travail lourd durant une certaine période, soit si vous avez une carrière professionnelle de 28 ans (secteur public et secteur privé). En ce qui concerne les conséquences que les périodes d’interruption de carrière auront sur la pension, il faut faire la distinction entre les agents statutaires et les agents contractuels. Si vous terminez votre carrière en tant que statutaire, c’est la réglementation relative au secteur public qui sera d’application (même si l’interruption de carrière a été prise avant la nomination définitive). Si vous terminez votre carrière en tant que contractuel, c’est la réglementation du régime salarié qui sera d’application pour le calcul de votre pension. Attention : pour le calcul de la pension du secteur public, les périodes d’interruption de carrière (ainsi que d’autres périodes d’absence éventuelles) sont prises en compte à concurrence d’un certain pourcentage (différent selon la date de naissance du fonctionnaire) des services réellement prestés. Ce mécanisme est appelé "Crédit-carrière". Cela signifie donc que la prise en compte de ces périodes est limitée mais que la détermination de cette limite n’est possible qu’à la veille de la pension, au moment où toute la carrière est connue.

Pour plus d’infos : www.onem.be et www.sdpsp.fgov.be

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Vous souhaitez en savoir plus sur votre future pension ? Pension de retraite QUAND POUVEZ-VOUS PRENDRE VOTRE PENSION DE RETRAITE ?

A votre âge légal - Régimes salarié et indépendant : En Belgique, l’âge légal de pension est 65 ans, pour les hommes comme pour les femmes. L’Office National des Pensions (ONP) ou l’Institut National d’Assurances Sociales pour Travailleurs Indépendants (INASTI) examine d’office (pas de demande à introduire) les droits à la pension des personnes qui résident en Belgique et qui atteignent l’âge légal de la retraite. Vous recevez donc, par courrier, un dossier à compléter relatif à votre carrière professionnelle. Par la suite, l’ONP et/ou l’INASTI vous communique(nt) sa (leur) décision et vous n’avez plus qu’à vérifier l’exactitude du calcul. La pension prend cours le premier jour du mois qui suit celui au cours duquel vous atteignez l’âge de la pension (65 ans). - Pour les fonctionnaires, l’âge légal de la retraite est également 65 ans. Sauf pour certaines catégories où la limite d’âge (= l’âge au-delà duquel ils ne peuvent plus être en service) peut être supérieure (par exemple pour les magistrats) ou inférieure (militaires et membres du personnel de la police intégrée). Concernant l’examen du droit à la pension, il y a une différence essentielle avec les deux autres régimes. En effet, la pension de retraite n’est pas accordée automatiquement, même lorsque quelqu’un est mis à la retraite d’office ou pour cause d’inaptitude physique, elle doit toujours être demandée. Si vous êtes fonctionnaire, vous devez donc introduire votre demande de pension. Depuis le 1er janvier 2013, une nouvelle procédure a vu le jour. Le membre du personnel peut s’adresser directement au SdPSP, par le biais d’un formulaire de demande, fortement simplifié. Dorénavant, il existe aussi un formulaire séparé pour la demande de pension de retraite et de la pension de survie (www.sdpdp. fgov.be Rubrique “formulaires”) Ce formulaire doit être signé par le membre du personnel et ensuite transmis par courrier classique (et non par e-mail !) à l’adresse mentionnée sur le formulaire. Le SdPSP avertira l’employeur dès que la demande de pension aura été introduite par le membre du personnel. S’il s’agit d’une demande de mise à la retraite anticipée, le SdPSP précisera également si la personne répond aux conditions de durée de carrière. Depuis la récente réforme des pensions, il est en effet de très haute importance que l’employeur ne prenne aucune décision de démission avant d’avoir la certitude que les conditions de durée de carrière sont respectées. Pour les carrières mixtes, le SdPSP, dans le cadre de la polyvalence de la demande de pension, informera également les autres institutions de pension concernées. Il ne faut donc introduire qu’une seule demande de pension. 20

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De manière anticipée - Régimes salarié et indépendant : en Belgique, l’âge légal de la pension est de 65 ans, tant pour les hommes que les femmes. La pension de retraite prend cours le premier jour du mois qui suit le 65ème anniversaire. Des régimes particuliers ont instauré un âge préférentiel pour certaines catégories de travailleur salarié (mineurs, marins, personnel navigant de l’aviation civile). UÊÊÊ iÊÃ> >À jÊ ½iÃÌÊ«>ÃÊ L }jÊìÊ«Ài `ÀiÊÃ>Ê«i Ã ÊDÊÈxÊ> Ã°Ê- Ê ½i « ÞiÕÀÊiÃÌÊ`½>VV À`]Ê ½ ÌjÀiÃÃjÊ peut continuer à exercer une activité professionnelle au-delà de l’âge de 65 ans. Dans ce cas, le pensionné devra introduire lui-même sa demande de pension. Une autre option est d’accepter la pension et de limiter son activité à l’activité professionnelle autorisée. UÊÊÊ iÊ«> i i ÌÊìÃÊ«ÀiÃÌ>Ì ÃÊÃ V > iÃÊ > >` i]ÊV >}i]Ê«Àj«i Ã o®ÊiÃÌÊ>ÀÀkÌjÊ ÀÃµÕiÊ ½@}iÊ légal de la pension est atteint : celui qui atteint 65 ans et qui bénéficie toujours d’une telle prestation sociale se voit donc contraint de prendre sa pension. Depuis le 1er janvier 2013, l’âge de la pension anticipée a été augmenté à 60,5 ans et la condition de carrière été augmentée à 38 années. Une longue carrière peut selon certaines conditions permettre à l’intéressé de quand même prendre sa pension dès 60 ans. Jusqu’en 2016, les conditions d’âge et de carrière seront progressivement relevées selon le schéma ci-dessous :

Date

Âge minimum

Condition de carrière Salarié & indépendant

Secteur public (SP)

Exceptions pour les longues carrières

2012

60 ans

35 ans

5 ans dans le SP

2013

60,5 ans

38 ans

38 ans (dont 5 dans dans le SP)

60 ans, si 40 ans de carrière

2014

61 ans

39 ans

39 ans (dont 5 dans dans le SP)

60 ans, si 40 ans de carrière

2015

61,5 ans

40 ans

40 ans (dont 5 dans dans le SP)

60 ans, si 41 ans de carrière

à partir de 2016

62 ans

40 ans

40 ans (dont 5 dans dans le SP)

60 ans, si 42 ans de carrière 61 ans, si 41 ans de carrière

MODE D’EMPLOI > LA PENSION À L'HORIZON

Il existe une mesure transitoire pour les personnes qui avaient entre 57 et 61 ans le 31 décembre 2012 (nés avant le 1er janvier 1956). Elles peuvent donc exceptionnellement prendre leur pension anticipée à l’âge de 62 ans et après une carrière de 37 années (report limité à 2 ans). Dès qu’un travailleur satisfait, à un moment donné, aux conditions d’âge et de carrière pour partir à la retraite de manière anticipée, il conserve ce droit. Il pourra toujours prendre sa retraite anticipée, même s’il ne satisfait plus, à une date de prise de cours ultérieure, aux conditions plus strictes qui seraient alors en vigueur. Toute personne qui satisfaisait aux conditions de pension anticipée en 2012 pourra donc partir à la retraite en 2013, 2014, 2015… même si d’autres mesures plus strictes sont alors en vigueur. EXCEPTIONS UÊÊÊ >Ê«i Ã Ê> Ì V «jiÊ iÊ«iÕÌÊ«>ÃÊkÌÀiÊ>ÌÌÀ LÕjiÊ>ÕÝÊLj jwV > ÀiÃÊ`ÕÊV >}iÊ>ÛiVÊV « j i ÌÊ d’entreprise à temps plein (aussi appelé prépension conventionnelle) : ceux-ci doivent attendre 65 ans pour prendre leur pension. Un examen d’office est toujours effectué. UÊÊÊ iÃÊÌÀ>Û> iÕÀÃÊµÕ Ê>Û> i ÌÊ`j DÊÕ Ê>VV À`ÊjVÀ ÌÊiÌÊ ` Û `Õi Ê>ÛiVÊ iÕÀÊi « ÞiÕÀÊ« ÕÀÊ«Ài `ÀiÊ iÕÀÊ retraite anticipée, conservent cette possibilité aux conditions précédentes (avoir au moins 60 ans et 35 années de carrière). Cela vise les procédures d’aménagement de fin de carrière qui ont débuté avant le 28 novembre 2011 dans le cadre du règlement de travail, d’une convention collective de travail, du crédit-temps, de l’interruption de carrière… Afin de pouvoir bénéficier de cette exception, le futur pensionné doit fournir les preuves de cet accord à l’ONP. UÊÊÊ iÊÌÀ>Û> iÕÀÊÃ> >À jÊ` ÌÊ iÊ«Àj>Û ÃÊìÊÌÀ>Û> Ê>ÊV i VjÊ>Û> ÌÊ iÊ£er janvier 2012 et se termine après le 31 décembre 2012, peut prendre sa pension anticipée à la fin de son préavis (au plus tôt à 60 ans avec 35 ans de carrière). UÊÊÊ iÊÌÀ>Û> iÕÀÊÃ> >À jÊµÕ ]Ê>Û> ÌÊ iÊÓnÊ Ûi LÀiÊÓä££]Ê>ÊV V ÕÊÕ iÊV Ûi Ì ÊìÊ`j«>ÀÌÊ> Ì V «jÊ écrite et individuelle avec son employeur, conserve la possibilité de prendre sa pension anticipée (au plus tôt à 60 ans avec 35 ans de carrière). UÊÊÊ iÊÌÀ>Û> iÕÀÊÃ> >À jÊµÕ ]Ê>Û> ÌÊ iÊÓnÊ Ûi LÀiÊÓä££]Ê>Ê ÌÀ `Õ ÌÊÕ iÊì > ìÊìÊ«i Ã ]ÊV ÃiÀÛiÊ la possibilité de prendre sa pension anticipée au plus tôt à 60 ans avec 35 ans de carrière). Dans le régime indépendant, les années qui entrent en ligne de compte pour la pension anticipée sont celles qui comportent au moins deux trimestres ouvrant un droit à la pension. Il peut s’agir de journées de travail ou de journées assimilées. Si vous prenez votre pension de manière anticipée, votre carrière pourrait ne pas être complète, ce qui pourrait entraîner un montant de pension inférieur à celui que vous pourriez obtenir à 65 ans. Bon à savoir : A partir du 1er janvier 2014 : le conseil des ministres a décidé de supprimer la réduction pour cause de pension anticipée (malus) qui existait encore dans le régime indépendant. Cela concerne toute pension de retraite qui prend cours au plus tôt au 1er janvier 2014. Fin de la discrimination entre les indépendants d’une part et les salariés, fonctionnaires d’autre part..

LA PENSION À L'HORIZON > MODE D’EMPLOI

Dans le régime salarié, une année civile compte pour la condition de carrière, si une occupation 'habituelle et en ordre principal' peut être prouvée. Cela signifie que l’intéressé doit avoir presté au moins un tiers d’un régime de travail à temps plein au cours de l’année civile (soit 104 jours). Si l’intéressé est assujetti à plusieurs régimes de pension, nous pouvons également tenir compte des périodes valables dans les autres régimes de pension belges (indépendants, pouvoirs publics, OSSOM) ou étrangers, dans le cadre de conventions internationales. Les années d’études régularisées et celles couvertes par des cotisations volontaires ne sont pas prises en compte pour la condition de carrière. - Si vous êtes fonctionnaire, vous pouvez demander à être mis à la retraite à partir de l’âge de 60 ans à condition, en 2012, de : UÊÊV «ÌiÀÊ>ÕÊ ÃÊV µÊ> jiÃÊìÊÃiÀÛ Vi] UÊÊ« ÕÛ ÀÊv> ÀiÊÛ> ÀÊìÃÊÃiÀÛ ViÃÊ ÕÊ«jÀ ìÃÊ>` ÃÃ L iÃÊ« ÃÌjÀ iÕÀiÃÊ>ÕÊÎ£Ê`jVi LÀiÊ£ ÇÈ° UÊÊÊ ÊiÃÌÊDÊ ÌiÀÊµÕiÊÃ ÊViÃÊìÕÝÊ«Ài mÀiÃÊV ` Ì ÃÊ iÊÃ ÌÊ«>ÃÊÀi « iÃ]ÊÛ ÕÃÊ iÊ« ÕÀÀiâÊ«>ÃÊLjnéficier d’une pension à charge du SdPSP. Dans ce cas, il y aura transfert des droits à la pension vers l’ONP. Attention : à partir de 2013, l’âge de 60 ans auquel il est possible d’accéder à la pension anticipée sera relevé chaque année de 6 mois pour atteindre 62 ans 2016. La condition de carrière minimale est elle aussi augmentée. Comme montre le tableau précédent, jusqu’en 2012, les fonctionnaires nommés pouvaient encore prendre leur pension à partir de 60 ans moyennant une carrière d’au moins 5 années de service dans le secteur public, dans la mesure où ils pouvaient faire valoir des services ou des périodes admissibles postérieures au 31 décembre 1976. Cette condition est portée à 38 ans à partir de 2013, à 39 ans à partir de 2014 et à 40 ans à partir de 2015. Ce nouveau régime entre en vigueur au 1er janvier 2013 et s’applique aux pensions qui prennent cours au plus tôt à cette date. Des exceptions sont cependant prévues pour les carrières longues. Régimes et règles particuliers : Pour un certain nombre de catégories professionnelles, les conditions d’âge et de durée de carrière pour obtenir le droit à une pension anticipée restent inchangées. Par exemple : le personnel roulant du groupe SNCB (55 ans et 30 années en tant que personnel roulant). Il existe d’autres régimes particuliers : certains anciens officiers ou sous-officiers de la Gendarmerie, les militaires… Par ailleurs, pour l’ouverture du droit à la pension, les années de service avec un tantième préférentiel (1/55e, 1/50e et 1/48e) ont proportionnellement plus de “poids” : Mesures transitoires supplémentaires : - Un fonctionnaire qui, à quelque moment que ce soit, remplit les conditions pour un départ à la retraite anticipée, conserve ces conditions, quelle que soit la date ultérieure de prise de cours de sa pension ;

MODE D’EMPLOI > LA PENSION À L'HORIZON

- Un fonctionnaire qui, à un moment précis, remplit les conditions pour l’ouverture du droit à une pension anticipée dans une catégorie de personnel et qui, après, rejoint une autre catégorie de personnel, pour laquelle, au moment du transfert, les conditions de départ à la pension ne sont pas (encore) remplies, conserve quand même le droit à tout moment de son choix au départ à la pension anticipée ; - Un fonctionnaire qui, en 2012, ne remplit pas les conditions d’âge et de durée de carrière du secteur privé (35 ans et 60 ans) et qui , sous l’ancienne réglementation, se trouvait à 1,2, ou 3 ans de sa pension anticipée, pourra, sous la nouvelle réglementation et pour certaines catégories d’âge, ne devoir prester que 2 ans supplémentaires. À savoir : l’âge est fixé à 62 ans pour les personnes qui sont nées avant le 1er janvier 1956, pour autant qu’elles puissent faire valoir au moins 37 années civiles. Il ne peut être ici tenu compte de la bonification de temps pour diplôme et du coefficient d’augmentation éventuel. - Les personnes qui, au 1er janvier 2012, sont en disponibilité totale ou partielle préalable à la pension ou dans une situation comparable sont mises à la pension le 1er jour du mois qui suit le terme de cette position administrative. Il en va de même pour les personnes qui ont introduit, en vue d’être placées avant le 5 mars 2013 dans une situation de ce type, une demande auprès de leur employeur avant le 1er janvier 2012 ou après le 31 décembre 2011, à condition que cette demande ait été acceptée par l’employeur avant le 5 mars 2012. La liste des disponibilités totale ou partielle préalables à la pension est disponible dans le brochure “réforme des pensions” (www.sdpsp.fgov.be) Comment définir les années admissibles : Pour déterminer les années, il est tenu compte : - Des années civiles complètes et incomplètes dans la fonction publique ; - Du service militaire obligatoire ou comme objecteur de conscience ; - De la durée de bonification pour la possession d’un diplôme (pour autant qu’il s’agit d’une exigence en vue d’une nomination définitive ou d’une promotion) ; - Des années de carrière comme pompier volontaire sont assimilées à des années comme pompier professionnel, pour autant que le pompier volontaire ait pris part directement à la lutte contre le feu et soit mis à la retraite en tant que pompier professionnel. (le volume des prestations ne joue aucun rôle) - Des périodes d’interruptions de carrière à temps partiel ; Des périodes d’absences suivantes : - Absences rémunérées assimilées à de l’activité de service ; - Périodes de disponibilité pour autant qu’il y ait eu traitement d’attente ; - Absences non rémunérées assimilées à de l’activité de service ; - Périodes d’absence dans le cadre du départ anticipé à mi-temps, du régime de travail à mi-temps à partir de 50 ou 55 ans, de la semaine volontaire de quatre jours ou de la semaine de quatre jours ; 24

LA PENSION À L'HORIZON > MODE D’EMPLOI

- Les périodes de congé total ou partiel avec maintien de la rémunération. Par mesure transitoire, les périodes d’interruption de carrière prises avant le 1er janvier 2011 non validées avant le 1er janvier 2012 mais qui auraient pu être validées sont prises en compte dans la détermination du nombre d’années de carrière.

Pension pour cause d’inaptitude physique déﬁnitive Pour les agents qui sont reconnus déﬁnitivement inaptes pour des raisons médicales et qui occupaient une fonction principale, il n’y a aucune condition concernant l’âge ou le nombre d’années de service. Pour les agents qui avaient une fonction accessoire, la pension pour cause d’inaptitude physique ne peut être accordée qu’après 10 années de service (sauf exception comme les accidents de travail).On parlera de pension immédiate, si vous êtes encore en service juste avant votre mise à la retraite et de pension différée, si vous avez terminé votre carrière avant d’atteindre 60 ans.

COMMENT POUVEZ-VOUS CONNAÎTRE, À L’AVANCE, LE MONTANT DE VOTRE FUTURE PENSION ?

En contactant le service Pension de la Mutualité chrétienne Votre mutuelle peut répondre à toutes les questions que vous vous posez, en lien avec la pension de retraite ou de survie mais peut également vous fournir une évaluation du montant de votre future pension. Des permanences sont à votre disposition : un expert vous reçoit et rassemble les éléments de votre carrière, ce qui constitue une avance pour votre dossier futur.

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Pour plus d’infos : www.mc.be ou 0800/10 9 8 7

J’ai trouvé vraiment chouette que, sans rien demander, j’aie reçu mon estimation de pension mais c’est là qu’on se rend compte qu’on n’a plus 20 ans !

En consultant le site ofﬁciel de l’ONP www.onprvp.fgov.be/ Par l’estimation automatique (à 55 ans), si vous avez été salarié ou indépendant Toute personne ayant sa résidence principale en Belgique, reçoit une estimation de pension dans le mois qui suit son 55ème anniversaire. Parallèlement à cela, le futur pensionné peut, également, faire une demande personnelle d’estimation (qui ne vaut pas demande de pension, bien sûr).

Vous trouverez les formulaires de demande d’une estimation auprès de toutes les administrations communales, des bureaux régionaux de l’ONP et sur le site www.onp.fgov.be

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En vous rendant dans le bureau de renseignements du SdPSP ou en complétant le formulaire ad hoc, si vous avez été fonctionnaire Vous pouvez obtenir l’estimation du montant de votre future pension, à partir de l’âge de 55 ans. Vous trouverez les coordonnées des bureaux de renseignements de votre région, en consultant le site www.sdpsp.fgov.be. Le formulaire “demande d’estimation d’une pension”, quant à lui, peut être demandé par téléphone au 02 558 63 71 (ou 73) ou au numéro gratuit 1765.

DEVEZ-VOUS INTRODUIRE UNE DEMANDE DE PENSION ? Actuellement, le législateur a prévu un examen d’office des droits à la pension pour tous les salariés et indépendants résidant en Belgique (depuis au moins 15 mois) qui atteignent leur âge légal de pension (65 ans). Cela signifie que les organismes de pension sont tenus de vous envoyer le formulaire de demande de renseignements, de 15 mois à un an à l’avance. Néanmoins, si vous souhaitez prendre votre pension de façon anticipée (avant l’âge de 65 ans), sachez que vous devez introduire la demande, 12 mois à l’avance, soit à l’administration communale de votre lieu de résidence, soit directement à l’ONP ou à l’INASTI régional (n'oubliez pas votre carte d'identité). Il est également possible d’introduire votre demande de pension de manière électronique, via le site du SPF Sécurité Sociale : www.socialsecurity.be Pour le secteur public, nous l’avons déjà dit, la pension de retraite n’est pas accordée automatiquement. Elle doit toujours être demandée et de préférence, un an avant la date de prise de cours souhaitée. Vous résidez à l’étranger ? Dans ce cas, une demande doit être introduite auprès de l’organisme étranger compétent (s’il s’agit d’un état membre de l’Union européenne ou d’un pays avec lequel la Belgique est liée par une convention bilatérale) ou par lettre recommandée à l’ONP (s’il s’agit d’un autre pays). QUE DEVIENT VOTRE DEMANDE ? Ce sont les bureaux régionaux de l’ONP et/ou de l’INASTI qui réceptionnent les demandes de pension des travailleurs salariés et indépendants. Un dossier de pension est ouvert et votre carrière est examinée. Le document “demande de renseignements” vous est envoyé. Si cela s’avère nécessaire, des renseignements complémentaires ou des documents vous sont demandés (par exemple, un relevé des bons de cotisation délivré par votre mutualité). Il est important de donner suite à ces demandes d’informations. Dans le cas contraire, les organismes de pension prendront une décision sur base des seuls éléments en leur possession. Par la suite, une décision vous sera notifiée. Vous y trouverez le montant auquel vous avez droit et les calculs qui ont permis d’y arriver. C’est l’ONP – service paiement (Tour du Midi – Bruxelles) qui paie les pensions des travailleurs salariés et indépendants, ainsi que la GRAPA. Pour les fonctionnaires, c’est le SdPSP qui établit le dossier, recueille les renseignements nécessaires auprès des administrations et calcule le montant des pensions du secteur public. Les pensions accordées sont transmises à la Cour des comptes pour contrôle et approbation.

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Depuis le 1er janvier 2014, le paiement des pensions de retraite et de survie devient une compétence du SdPSP (idem pour les rentes d’accidents du travail, les pensions de réparation, les pensions et rentes de guerre). Pour toute question relative aux montants payés (retenues fiscales et sociales, formulaires d'engagement et certificats de vie), vous pouvez vous adresser au : SdPSP – Service Paiements - Place Victor Horta 40 bte 30 - 1060 Bruxelles Tél : Numéro spécial pension gratuit 1765, code 6152 pour vous transférer vers le service compétent Si vous avez eu une carrière mixte (salarié, indépendant, fonctionnaire, etc.), chaque organisme de pension examinera les droits auxquels vous pourrez prétendre dans son propre régime et en informera les autres afin que les éventuelles règles de cumul puissent s’appliquer.

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POUVEZ-VOUS CONNAÎTRE L’ÉTAT D’AVANCEMENT DE VOTRE DOSSIER ? En mai 2010, l’ONP a lancé “MyPension”, un site internet permettant à tout salarié d’avoir accès à son dossier de pension et de suivre son évolution. L’accès se fait via le site web de l’ONP ou directement via www.mypension.be et nécessite un lecteur de carte d’identité électronique ou un token . Parallèlement, le numéro vert gratuit existe toujours : 0800 50256. Les indépendants peuvent trouver, sur “MyPension”, certaines informations mais pas celles liées à l’instruction de leur dossier, étant donné que celui-ci est géré par l’INASTI. Les fonctionnaires doivent s’adresser au SdPSP (tél : 02 558 60 00).

QUELS ÉLÉMENTS PERMETTENT DE CALCULER VOTRE PENSION ?

Pour les salariés et les indépendants, trois éléments de base entrent en considération pour calculer le montant de la pension : - la carrière professionnelle Il peut s’agir de périodes cotisées de travail, de périodes assimilées sous conditions (ex : chômage, incapacité de travail pour cause de maladie ou d’invalidité, service militaire…) ou moyennant cotisations volontaires (périodes d’études, d’interruption de carrière au-delà de l’assimilation gratuite). Pour les indépendants, il faut comptabiliser le nombre d’années et de trimestres pour lesquels la preuve de l’exercice d’une activité de travailleur indépendant ou d’aidant est apportée, y compris certaines périodes assimilées aux périodes d’activité. - les rémunérations Dans le régime salarié, la pension de retraite est, pour chaque année de carrière, calculée sur base de rémunérations réelles, éventuellement plafonnées, ou de rémunérations ﬁctives ou forfaitaires. Il peut arriver que la rémunération totale de certaines années soit remplacée par une rémunération minimale garantie, si celle-ci est plus favorable (= calcul du droit minimum annuel). Dans le régime indépendant, la pension est aussi calculée sur la base de revenus professionnels mais le calcul varie selon l’époque pendant laquelle l’activité professionnelle de travailleur indépendant ou d’aidant a été exercée. Années avant 1984 Pour chaque année ou trimestre antérieur à 1984, la pension est calculée en fonction d’un revenu professionnel forfaitaire. Un revenu forfaitaire vaut également pour des périodes assimilées. Années après 1983 Pour chaque année ou trimestre postérieur à 1983, la pension est calculée en fonction des revenus professionnels réels. Des revenus ﬁctifs sont pris en considération pour les périodes d’inactivité assimilées à des périodes d’activité. Les revenus sont adaptés à l’évolution de l’indice des prix à la consommation et du bien-être général. La situation familiale est également prise en compte.

LA PENSION À L'HORIZON > MODE D’EMPLOI

- le taux La situation familiale détermine le taux qui est d’application, lors du calcul : taux isolé (60 %) ou taux ménage (75 %). Voir plus loin pour plus d’explications. Formule de calcul d’une pension salariée : Par année de travail : rémunération brute x 1/45 x 60 % (ou 75 %) x coéfﬁcient de revalorisation

Pour les fonctionnaires, le mode de calcul de la pension est fondamentalement différent de celui qui s’effectue dans les deux autres régimes Formule de base d’une pension SdPSP : 1/60 x le traitement de référence x le nombre d’années de services admissibles Pour la plupart des agents des services publics, le traitement de référence est la moyenne du traitement des 5 dernières années de la carrière. Pour certains agents, la fraction 1/60 est remplacée par une autre fraction (par exemple 1/30 ou 1/35 pour les magistrats, 1/30 dans l’enseignement universitaire, 1/50 pour les policiers, les douaniers, les facteurs, 1/55 dans l’enseignement non-universitaire). Pour ce calcul, les services actifs et certaines périodes d’absence (parfois limitées) sont pris en compte. Des boniﬁcations pour diplôme (périodes supplémentaires) peuvent également être octroyées. La pension est adaptée à l’évolution de l’indice des prix à la consommation.

QU’EST-CE QU’UNE CARRIÈRE COMPLÈTE ? Une carrière complète correspond à 45 années. La pension ne peut être accordée que pour 45 ans maximum. Si le travailleur prouve un plus grand nombre d’années, seules les années les plus favorables seront retenues (limitation à l’unité de carrière : 45/45).

QU’EST-CE QUE LE BONUS DE PENSION ? Le bonus de pension a été instauré en 2007 pour inciter les travailleurs en ﬁn de carrière à rester en activité professionnelle le plus longtemps possible. Il existait un système pour les travailleurs salariés et les indépendants, et un autre pour les agents nommés du secteur public : le “complément de pension pour âge” pour la période à partir de 2001. A partir du 1er janvier 2014, salariés, indépendants et agents nommés du secteur public sont entrés dans un nouveau système de bonus de pension (quasi) uniﬁé. L’ancien bonus de pension était accordé au travailleur salarié ou indépendant qui poursuit son activité professionnelle au-delà de 62 ans ou dès qu’il entame sa 44e année civile de carrière (au-delà de 60 ans et à partir de 2001 pour le secteur public). A partir du 1er janvier 2014, le MODE D’EMPLOI > LA PENSION À L'HORIZON

travailleur, qu’il soit salarié, indépendant ou fonctionnaire nommé, doit être âgé d’au moins 60 ans et avoir atteint 40 ans de carrière. En plus de cette double condition, le travailleur devra encore attendre un an (en restant actif bien entendu !) pour bénéﬁcier du bonus après avoir rempli les conditions. Dans le nouveau système, le bonus augmente au fur et à mesure que le travailleur âgé prolonge sa carrière. En 2014, le montant journalier démarre à 1,50 euro pour plafonner à 2,70 euros à 65 ans pour le salarié. Pour le travailleur indépendant, le montant trimestriel va de 117 à 195 euros et évolue de la même manière dans le temps. Quant au montant journalier accordé à l’agent du secteur public, il est légèrement supérieur à celui accordé au salarié (de 1,80 à 3 euros). Enﬁn, notez qu’il existe une mesure transitoire pour les personnes qui ont constitué un droit au bonus (ou au complément) avant 2014 selon l’ancienne réglementation. Pour ces travailleurs, le bonus (ou le complément) est maintenu pour la partie de carrière avant 2014, et les nouvelles conditions s’imposent à partir de 2014. QU’EST-CE QUE LE COMPLÉMENT DE PENSION POUR ÂGE ? A partir du 1er janvier 2014, le bonus de pension remplace le complément pour âge. (voir le chapitre précédent).

VOTRE SITUATION FAMILIALE PEUT-ELLE INFLUENCER LE MONTANT DE VOTRE FUTURE PENSION ? Nous avons vu, plus haut, que le régime des salariés et indépendants connaissait une “pension de ménage”. Rien de pareil n’existe dans le secteur public. Là, la pension de retraite est strictement liée à la personne de l’agent (droit personnel considéré comme un “traitement différé”).

Une pension de retraite calculée au taux dit de ménage ou d’isolé : quelques précisions… Etes-vous marié(e) ? Si oui, vous pourrez peut-être obtenir un taux de ménage plutôt qu’un taux d’isolé. La pension au taux de ménage est fixée en multipliant par 75 % les rémunérations brutes de chaque année réévaluées. La pension au taux d’isolé est fixée en multipliant par 60 % les rémunérations brutes de chaque année réévaluées. Pour l’octroi de la pension au taux de ménage, certaines conditions devront d’abord être vérifiées : votre conjoint doit avoir cessé toute activité professionnelle (sauf activité autorisée aux pensionnés) et il ne peut pas bénéficier d’indemnités pour cause de maladie ou de chômage. Si votre conjoint bénéficie lui-même d’une pension, le montant de cette pension interviendra pour fixer votre taux de pension. Le calcul le plus favorable est proposé au couple (soit une pension au taux d’isolé pour chacun, soit une pension au taux de ménage pour les deux).

LA PENSION À L'HORIZON > MODE D’EMPLOI

SEREZ-VOUS INFORMÉ DU MONTANT QUI VOUS SERA OCTROYÉ ? Une décision motivée vous sera envoyée (maximum 8 mois après le début de l’instruction). Cette décision de plusieurs pages contiendra le tableau de votre carrière professionnelle, les calculs réalisés ainsi que le montant brut qui vous sera octroyé au moment de la pension. Vous souhaitez faire contrôler l’exactitude des calculs ? Le service Pension de la Mutualité chrétienne est à votre disposition ! ET SI VOUS N’ÊTES PAS D’ACCORD AVEC LA DÉCISION QUI VOUS EST NOTIFIÉE ? Les contestations relatives à l’octroi et au paiement des pensions des travailleurs salariés et indépendants sont de la compétence des juridictions du travail.La requête (motivée, datée et signée) doit être introduite dans les 3 mois de la réception de la notification, au Tribunal du Travail compétent. Le recours n’est pas suspensif.Si vous n’êtes pas d’accord avec la décision du Tribunal du Travail, vous pouvez encore interjeter appel dans le mois de la signification du jugement, auprès de la Cour du Travail. Les arrêts de la Cour du Travail sont susceptibles de pourvoi devant la Cour de Cassation. La législation relative aux pensions du secteur public ne prévoit pas la possibilité d’aller en recours contre la décision prise devant le Tribunal du Travail. En cas de contestation, seul le Tribunal Civil est compétent. En tant que membre de la MC, vous disposez d’un avantage précieux dans ce domaine. Après analyse de votre dossier par les experts du service Social ou du service Pension et si cela s’avère nécessaire, vous pourrez bénéficier, gratuitement, d’une défense de vos droits devant les juridictions du travail. A QUOI SERT LE SERVICE DE MÉDIATION PENSIONS ? Le Service de médiation Pensions traite en seconde ligne les plaintes relatives aux pensions légales des travailleurs salariés, des travailleurs indépendants et des fonctionnaires. Les plaintes relatives aux pensions de la sécurité sociale d’Outre-Mer et à la GRAPA sont également les bienvenues. Ses principales missions sont les suivantes : UÊ Examiner les réclamations qui ont trait aux activités ou au fonctionnement des services de pensions chargés de l’attribution et du paiement des pensions légales ;

Pour plus d’infos : www.ombudsmanpensioenen.be

UÊ Ê xaminer les réclamations relatives à l’établissement des droits des pensionnés et des futurs pensionnés à la pension en vertu d’un régime légal, au paiement et au montant de ces prestations ; UÊ -iÀÛ ÀÊ`½ ÌiÀ j` > ÀiÊiÌÊÀiV iÀV iÀÊ >ÊV V >Ì Êi ÌÀiÊ iÊV Ì Þi ÊiÌÊ ½ À}> Ã iÊ`iÊ«i Ã ° Mais également orienter adéquatement les demandes, formuler des recommandations et produire un rapport annuel.

MODE D’EMPLOI > LA PENSION À L'HORIZON

Pension de survie La pension de survie est une pension que vous pouvez obtenir, sous certaines conditions, lors du décès de votre conjoint, que celui-ci ait bénéﬁcié de sa pension de retraite ou non. Attention : une réforme du système entrera en application en 2015 (voir à la ﬁn de ce chapitre). Dans le régime des salariés et des indépendants, la pension de survie n’est jamais octroyée à un conjoint divorcé. La législation des fonctionnaires, par contre, donne la possibilité, au conjoint survivant, au conjoint divorcé et aux orphelins, d’obtenir ce type de pension. De plus, dans ce régime, une indemnité de funérailles (allocation unique, en compensation des frais funéraires payés) peut être accordée.

Le formulaire de demande de l’indemnité de funérailles est disponible sur le site www.sdpsp.fgov.be rubrique formulaires - pension de survie ou au 02 558 63 73

A QUELLES CONDITIONS POUVEZ-VOUS PRÉTENDRE À UNE PENSION DE SURVIE ?

Les conditions sont similaires pour les 3 régimes UÊ ÊL’âge : vous devez être âgé(e) de 45 ans, sauf si vous avez la charge d’un enfant ou si vous êtes atteint(e) d’une incapacité de travail de 66 % au moins. UÊ ÊLa durée du mariage : le décès doit se situer après un an de mariage (une période de cohabitation légale peut entrer en considération, à condition qu’il y ait eu mariage), sauf si un enfant (même posthume) est né de ce mariage ou si le décès est dû à un accident postérieur au mariage ou causé par une maladie professionnelle ou encore si, au moment du décès, un enfant était à charge (perception d’allocations familiales). UÊ 6 ÕÃÊ iÊ`iÛiâÊ«>ÃÊ>Û ÀÊjÌjÊV `> jÊ« ÕÀÊ>Û ÀÊ>ÌÌi ÌjÊDÊ >ÊÛ iÊ`iÊÛ ÌÀiÊV Ì° Si vous ne remplissez pas les conditions d’âge ou de durée du mariage, une pension de survie temporaire (pendant 12 mois) ou Attention, en cas de continuée (limitée au montant du minimum garanti), peut vous être remariage, le droit à accordée. Attention, en cas de remariage, le droit à la pension de survie est suspendu. la pension de survie est suspendu. DEVEZ-VOUS INTRODUIRE UNE DEMANDE ?

UÊ 6 Ê ÕÃÊkÌiÃÊ iÊV ÌÊÃÕÀÛ Û> ÌÊ`½Õ ÊÌÀ>Û> iÕÀÊ salarié ou indépendant ? Vous ne devez pas introduire de demande si votre conjoint bénéﬁciait déjà d’une pension de retraite du régime salarié ou indépendant ou encore si son dossier était en cours d’instruction. Dans les autres cas, vous devez effectuer une demande. 32

LA PENSION À L'HORIZON > MODE D’EMPLOI

Attention, en cas de séparation de fait ou de corps et de biens, votre droit à la pension de survie n’est examiné que sur demande, sauf si, au moment du décès de votre conjoint, vous étiez bénéﬁciaire d’une pension comme conjoint séparé de fait ou si l’examen d’une telle pension était en cours. Si votre demande est introduite dans les 12 mois qui suivent le décès, la pension de survie pourra débuter avec effet rétroactif, soit le 1er jour du mois du décès (si votre conjoint n’était pas encore pensionné), soit le 1er jour du mois qui suit le décès (si votre conjoint était déjà pensionné). Si votre demande est introduite au-delà des 12 mois, la pension de survie prendra cours au plus tôt, le 1er jour du mois qui suivra la demande. C’est le bureau régional de l’ONP ou de l’INASTI qui examine la demande et qui vous notiﬁe la décision prise (libre à vous de l’accepter ou non).

UÊ Ayant droit d’un fonctionnaire (conjoint survivant, conjoint divorcé ou orphelins) Le SdPSP ouvrira d’office un dossier de pension de survie dans toute une série de cas. Une demande reste nécessaire si l’agent décédé ne bénéficiait pas encore d’une pension de retraite ou s’il bénéficiait d’une pension de retraite qui n’était pas gérée par le SdPSP. Si le conjoint divorcé n’est pas le seul ayant droit (c’est-à-dire si la personne décédée laisse aussi un conjoint survivant), le conjoint divorcé perd ses droits à la pension de survie de son ex-conjoint s’il n’effectue pas la demande dans l’année qui suit le décès ou s’il s’est remarié entre la date du divorce et la date du décès de l’ex-conjoint. Si les orphelins ne sont pas les seuls ayants droits ou s’ils le sont mais qu’ils sont âgés de plus de 18 ans (et bénéficiaires d’allocations familiales), une demande doit être introduite. COMMENT SE CALCULE LE MONTANT DE VOTRE PENSION DE SURVIE ? Le montant de la pension de survie est calculé sur base du montant de la Pour plus d’infos : contactez le service Pension pension de retraite au taux ménage de la MC ou encore voir www.onp.fgov.be ou de votre conjoint décédé. Il est déterwww.inasti.fgov.be ou www.sdpsp.fgov.be miné en fonction de l’importance de la carrière professionnelle de votre conjoint et des rémunérations qu’il a perçues. Le mode de calcul diffère selon que votre conjoint est décédé avant ou après la prise de cours de sa pension de retraite. La pension de survie payée suite au décès d’un fonctionnaire nommé à titre définitif se calcule de différentes manières, suivant le type et le nombre d’ayants droit. Lorsque vous arrivez à l’âge de la retraite, la pension de survie peut être cumulée avec la (ou les) pension(s) de retraite, jusqu’à concurrence d’un certain plafond (vous ne choisissez pas l’une ou l’autre : la retraite est prioritaire et la survie vient, éventuellement, en complément). Le cumul de plusieurs pensions de survie du chef d’un même conjoint est possible, moyennant limitation à l’unité de carrière. Par contre lorsqu’il y a cumul de pensions de survie du chef de l’activité de conjoints différents, seule la pension de survie la plus avantageuse est octroyée. MODE D’EMPLOI > LA PENSION À L'HORIZON

Il est à noter que le cumul entre une pension de survie et une indemnité de maladie, de chômage ou de prépension est autorisé pendant une période de 12 mois civils (consécutifs ou non) sur l’ensemble de la carrière professionnelle. Le montant de la pension de survie (s’il est plus élevé) est alors ramené au montant de la Garantie de Revenus Aux Personnes Agées (GRAPA ). Voir taux de base en page 40.

Quel avenir pour la pension de survie ? Le Conseil des ministres a approuvé en première lecture la réforme de la pension de survie, qui avait fait l’objet d’un avis positif des partenaires sociaux. A l’avenir, les veufs et veuves de moins de 45 ans auront droit à une allocation de transition qui remplacera la pension de survie. Pour les bénéﬁciaires actuels d’une pension de survie, rien ne change : ils conservent leur pension de survie. L’allocation de transition qui va être mise en place sera limitée dans le temps : un an (sans enfant à charge) ou 2 ans (s’il y a des enfants à charge). Elle pourra être cumulée sans limitation avec un salaire ou une prestation sociale. L’âge minimum de 45 ans augmentera, progressivement, de 6 mois par an pour arriver à 50 ans en 2025.

Pension en cas de séparation Si vous vivez séparé de votre conjoint, vous pouvez, sous certaines conditions, bénéficier d’une quote-part de sa pension. Attention, cette réglementation ne concerne que les pensions des régimes salarié et indépendant. La pension de conjoint séparé vous garantit l’octroi de la moitié de la pension de retraite de votre conjoint, calculée au taux de ménage, sous déduction de votre pension personnelle éventuelle. Par séparation, il faut entendre la situation qui se présente : UÊ Ê ÀÃµÕiÊ iÃÊj« ÕÝÊ ½ ÌÊ«>ÃÊ >Ê k iÊÀjÃ ì ViÊ«À V «> i]Êselon l’inscription aux registres de la population ; UÊ i ÊV>ÃÊìÊÃj«>À>Ì ÊìÊV À«ÃÊ`jV Ã Ê Õ` V > Ài®ÊÆ UÊ lorsqu’un des époux est détenu, colloqué dans un établissement de défense sociale ou dans un institut pour malades mentaux. QUELLES SONT LES CONDITIONS POUR BÉNÉFICIER DE CETTE PENSION ? Il n’y a pas d’âge requis et pas de condition de durée minimum de mariage. Il faut cependant que votre conjoint ait droit au bénéfice d’une pension du régime salarié et/ou indépendant. Vous ne pouvez pas être déchu de la puissance parentale ni avoir été condamné pour avoir attenté à la vie de votre conjoint. Vous ne pouvez pas bénéficier d’indemnités de mutuelle ou d’allocations de chômage. Vous pouvez exercer une activité professionnelle à condition de respecter les limites autorisées aux pensionnés. DEVEZ-VOUS INTRODUIRE UNE DEMANDE ? Dans certains cas, le droit est examiné d’office, sans que vous deviez introduire de demande :

LA PENSION À L'HORIZON > MODE D’EMPLOI

UÊÊÊÊÃ ]Ê>ÕÊ i ÌÊìÊ >ÊÃj«>À>Ì ]ÊÛ ÌÀiÊV ÌÊ«iÀViÛ> ÌÊ`j DÊÕ iÊ«i Ã Ê`ÕÊÀj} iÊÃ> >À jÊ ÕÊ indépendant ; UÊÊÊÊÃ ]Ê>ÕÊ i ÌÊ ÙÊÛ ÌÀiÊV ÌÊì > ìÊÃ>Ê«i Ã ]ÊÛ ÕÃÊ«iÀViÛiâÊÛ ÕÃ k iÊÕ iÊ«i Ã Ê`ÕÊ régime salarié ou indépendant ou encore si votre demande est en cours d’examen. UÊÊÊÊÊÃ ÊÛ ÌÀiÊV ÌÊ j} }iÊìÊv> ÀiÊÛ> ÀÊÃiÃÊ`À ÌÃÊDÊÕ iÊ«i Ã ]ÊL i ÊµÕ½>Þ> ÌÊÈxÊ> ÃÊiÌÊ>Þ> ÌÊViÃÃjÊ ses activités professionnelles, vous pouvez introduire une demande en vue d’obtenir le paiement de votre part de pension. du régime COMMENT SE CALCULE LE MONTANT POUVANT ÊTRE OCTROYÉ AU CONJOINT SÉPARÉ ? La part de pension qui peut vous être octroyée se calcule de différentes maPour plus d’infos : contactez le service Pension nières, suivant que vous avez droit ou de la MC ou encore voir www.onp.fgov.be ou non à une pension propre. www.inasti.fgov.be ou www.sdpsp.fgov.be Si vous n’avez pas de droit personnel, le montant de votre pension d’époux séparé correspondra à la moitié de la pension ménage de votre conjoint. Si une pension personnelle peut vous être payée, le calcul à réaliser dépendra du montant de cette pension. En effet, si votre pension personnelle est inférieure à la moitié de la ou des pensions (au taux ménage) de votre conjoint, vous pourrez prétendre à une part de cette ou ces pensions.

Pension en cas de divorce Si vous êtes divorcé, vous pouvez obtenir, en complément de votre propre pension éventuelle, une pension de retraite pour les années prestées par votre ex-conjoint, pendant les années de mariage. Attention, cette réglementation ne concerne que les pensions des régimes salarié et indépendant. QUELLES SONT LES CONDITIONS POUR BÉNÉFICIER DE CETTE PENSION ? Vous devez avoir atteint l’âge de 65 ans (ou répondre aux conditions de carrière fixées pour bénéficier d’une pension anticipée) ; vous ne devez pas être remarié (sauf si le nouveau mariage est dissout par nouveau divorce ou décès) ; vous ne pouvez pas être déchu de la puissance parentale ni avoir été condamné pour avoir attenté à la vie de votre conjoint ; vous ne pouvez pas bénéficier d’indemnités de mutuelle ou d’allocations de chômage ; vous pouvez exercer une activité professionnelle à condition de respecter les limites autorisées aux pensionnés.

Remarque : l’octroi de cette pension de conjoint divorcé ne dépend pas de la situation de votre exconjoint (peu importe qu’il soit pensionné ou non, en activité ou non, en vie ou non, remarié ou non).

MODE D’EMPLOI > LA PENSION À L'HORIZON

UNE DEMANDE EST-ELLE NÉCESSAIRE ? Votre droit à une pension d’époux divorcé est examiné sans demande si, au moment de la transcription du divorce, vous bénéﬁciez d’une pension de conjoint séparé et que vous avez atteint l’âge de 65 ans. Si vous êtes divorcé et que vous arrivez à l’âge légal de la retraite, vos droits à la pension de conjoint divorcé seront examinés d’ofﬁce, également. COMMENT SE CALCULE LA PENSION DE CONJOINT DIVORCÉ ?

Pour plus d’infos : contactez le service Pension ou le service social de la MC ou encore voir www.onp.fgov.be ou www.inasti.fgov.be

La pension de conjoint divorcé est calculée de la même façon que la pension de retraite normale sauf que seules les périodes se situant entre la date du mariage et celle de la transcription du divorce sont prises en compte. Seront considérées, pour l’analyse du droit, les années de mariage pendant lesquelles votre ex-conjoint a exercé une activité professionnelle (ou périodes assimilées). Les rémunérations sont prises en compte à concurrence de 37,5% des rémunérations totales de chaque année, éventuellement limitées aux plafonds légaux. Attention cependant que toutes les périodes ne sont pas prises en considération. De cette manière, vous pouvez obtenir une pension comme si l’activité avait été exercée par vous-même.

Existe-t-il un minimum garanti de pension ? Oui, la loi prévoit différentes mesures, suivant le ou les régime(s) dont vous relevez. Elles permettent d’augmenter le montant de votre pension à un minimum déterminé. Néanmoins, il faut savoir que, pour l’octroi de ce minimum garanti de pension (salarié, indépendant ou mixte), des conditions de carrière sont nécessaires.

Votre carrière s’est déroulée dans le régime salarié, dans le régime indépendant ou bien dans les deux ? Si vous justiﬁez d’une carrière de travailleur salarié (ou indépendant) au moins égale au 2/3 d’une carrière complète (soit 30/45ème, pour une retraite), la pension minimum peut être calculée. Le montant de cette pension minimum garantie carrière complète est différent selon qu’il s’applique dans l’un ou dans l’autre régime et sera néanmoins proportionnel à votre fraction réelle de travailleur salarié ou d’indépendant.

LA PENSION À L'HORIZON > MODE D’EMPLOI

Exemple : si vous avez travaillé à temps plein, comme indépendant, pendant 33 années (= 33/45 ème), vous pouvez obtenir le montant de la pension minimum multiplié par 33/45 ème, soit :1.007,10 € 1 X 33/45 = 738,54 € bruts par mois. Le montant du minimum garanti de pension varie, suivant que la carrière est constituée d’années de 208 jours ETP (c’est ce que le législateur a appelé le critère strict) ou de 156 jours ETP (critère souple) et suivant que la carrière est mixte ou non.

Exemple d’application du critère souple : Si vous avez travaillé, dans le régime salarié, 25 ans à temps plein (soit 312 jours par an) et 17 ans à mi temps (soit 156 jours ETP par an), soit au total 42 ans d’au moins 156 jours, le calcul du minimum garanti sera le suivant : (25 X 312 jours) + (17 X 156 jours) = 10.452 jours ETP, à diviser par 14.040 jours (c’est-à-dire le nombre de jours ETP pour une carrière complète, soit 45 X 312 jours). Le montant ainsi obtenu est multiplié par le montant du minimum garanti (proratisation), soit 0,74 X 1.066,33 2 = un montant pension de 789,08 € bruts par mois. En cas de carrière mixte (salariée et indépendante), la preuve de 2/3 d’une carrière complète est fournie en totalisant les années comme indépendant et celles comme salarié, qui comprennent au moins 208 jours ETP par an ou 156 jours ETP par an. Il est à noter qu’en cas de concours entre une pension de travailleur indépendant et une pension de travailleur salarié, l’octroi de la pension minimum du régime indépendant pourrait être réduit.

Votre pension est à charge du secteur public ? Si votre pension est inférieure au montant du minimum garanti de pension prévu dans la réglementation secteur public, un supplément minimum garanti peut être ajouté au montant de votre pension, à condition que celle-ci découle d’une fonction principale et : UÊ ÊµÕ½ ÊÃ½>} ÃÃiÊ`½Õ iÊ«i Ã Ê` ÌiÊ j` >ÌiÊi ÊÀ> Ã ÊìÊ ½@}iÊ ÕÊìÊ ½> V i iÌj®ÊÆÊV «Ì> ÌÊ>ÕÊ moins 20 ans de services admissibles pour l’ouverture du droit à la pension. UÊ ÕÊµÕ½ ÊÃ½>} ÃÃiÊ`½Õ iÊ«i Ã Ê« ÕÀÊ >«Ì ÌÕìÊ« ÞÃ µÕi° Le montant du minimum garanti de pension varie suivant votre état civil (marié ou isolé) et la cause de votre mise à la retraite (âge, ancienneté ou inaptitude physique). Il peut également être adapté en fonction du régime de vos prestations (fonction à temps plein ou prestations incomplètes). De plus, certains avantages payés (autres pensions, rentes, revenus de remplacement étrangers...) peuvent être déduits, totalement ou en partie, de ce supplément “minimum garanti” sans toutefois avoir pour effet de vous faire descendre sous un montant minimum de base.

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Montant du minimum garanti indépendant, taux isolé, à l’index de septembre 2011. Montant du minimum garanti salarié, taux isolé, à l’index de septembre 2011.

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Garantie de Revenu Aux Personnes Agées (GRAPA ) Comme il s’agit d’une prestation non contributive (prestation d’assistance, ne constituant apas une contrepartie de cotisations versées pendant la carrière), la GRAPA ne peut être octroyée qu’après examen des ressources et des pensions dont disposent l’intéressé et/ou les personnes avec lesquelles il partage la même résidence principale.

QUELLES SONT LES CONDITIONS QUE VOUS DEVEZ REMPLIR POUR POUVOIR BÉNÉFICIER DE LA GRAPA ? - L’âge : La GRAPA peut vous être octroyée si vous êtes âgé d’au moins 65 ans (hommes et femmes). - La nationalité : Vous devez être belge, réfugié ou apatride. Si vous êtes d’une autre nationalité mais que vous avez droit à une pension d’un régime belge, vous remplissez également cette condition pour autant que vous ayez : - soit le statut de résident de longue durée en Belgique ou dans un autre état de UE; - soit une carrière d'au moins 312 jours à temps plein. Pour les autres, des conditions supplémentaires peuvent être requises. N’hésitez pas à contacter le service Pension de la MC ou l’ONP, si vous avez des questions à ce sujet.

La GRAPA vise à procurer une aide ﬁnancière aux personnes âgées ne disposant pas de revenus sufﬁsants.

“Heureusement que la GRAPA existe, sinon…”.

- La résidence en Belgique : Vous devez résider effectivement et en permanence en Belgique. Vous ne pouvez pas résider plus de 30 jours (consécutifs ou non) à l’étranger par année civile. Attention, en cas de dépassement de cette limite, le paiement de la GRAPA est suspendu pour chaque mois civil au cours duquel vous n’avez pas séjourné de manière ininterrompue en Belgique. Dans certains cas, des séjours plus longs à l’étranger peuvent être exceptionnellement admis. Par exemple, en cas d’admission dans un hôpital ou encore si des circonstances exceptionnelles le justiﬁent (mais, pour cette dernière situation, à condition que le Comité de gestion de l’ONP ait donné son autorisation). - Les ressources ﬁnancières : elles ne doivent pas dépasser un plafond déterminé Vous devez déclarer la totalité de vos ressources et pensions. Si vous avez un conjoint ou un cohabitant (déclaration de cohabitation légale), les ressources sont divisées. Par contre, à partir de 2014, les moyens d'existence des autres personnes qui habitent avec vous, ne sont plus pris en considération et les ressources ne sont plus divisées. Il existe certaines exceptions à cette dernière adaptation notamment pour les enfants mineurs ou majeurs(perception d'allocations familiales) d'un des deux parents et pour les enfants placés dans le ménage par décision judiciaire. MODE D’EMPLOI > LA PENSION À L'HORIZON

Lors du calcul du droit, l’ONP tiendra compte des revenus mobiliers et immobiliers (y compris la cession de biens, par vente ou donation, dans les 10 ans qui précèdent la prise de cours de la GRAPA ), des éventuels revenus professionnels, revenus de remplacement, rentes d’accident du travail ou de maladie professionnelle, rente alimentaire d’un ex-conjoint (avec immunisation de 5000 euros en 2014), etc. Les pensions belges et étrangères seront également prises en considération. Néanmoins, interventions du CPAS, rentes alimentaires entre ascendants et descendants, rentes de guerre et allocations pour personnes handicapées n’entreront pas en ligne de compte. Bon à savoir : il existe des immunisations partielles, c’est-à-dire que vos ressources et pensions ne seront pas nécessairement prises en compte dans leur totalité. Les pensions, par exemple, n’interviendront qu’à concurrence de 90 % de leur montant. Ce n’est donc pas parce que vous disposez de ressources que vous ne pourrez pas obtenir un complément GRAPA . Renseignez-vous auprès du service Pension de la MC. En règle générale, lors du calcul du droit, le total des pensions et des ressources est, après déduction des immunisations, divisé uniquement par le couple formé du demandeur et de son conjoint ou cohabitant légal. QUEL EST LE MONTANT DE LA GRAPA ? Le montant de la GRAPA est fonction du partage ou non, dans le chef du demandeur, de la même résidence principale avec une ou plusieurs personnes. La GRAPA est un droit individuel, chaque demandeur doit satisfaire aux conditions imposées par la loi pour pouvoir en bénéficier. Le montant de base (8093,56 € par an, à l’indice de septembre 2013) peut vous être octroyé si vous partagez votre résidence principale avec une ou plusieurs personnes. Le montant majoré (12.140,34 € par an, à l’indice de septembre 2013) peut vous être octroyé si vous ne partagez pas la même résidence principale avec une ou plusieurs personnes ; en d’autres termes, si vous êtes “isolé”. Certaines exceptions à cette règle ont été prévues. Le montant majoré peut être octroyé si vous résidez exclusivement avec des enfants mineurs d’âge, des enfants majeurs pour lesquels des allocations familiales sont perçues, des parents ou alliés en ligne directe descendante. Il en va de même pour les personnes qui sont admises dans la même maison de repos, la même maison de repos et de soins (MRS) ou la même maison de soins psychiatriques. La situation spéciale des communautés (religieuses ou laïques) : pour le membre vivant dans une communauté, la GRAPA est octroyée au taux de base, sans que les ressources et pensions des autres membres de la communauté soient prises en considération. DEVEZ-VOUS INTRODUIRE UNE DEMANDE ? Si vos droits à la pension légale (65 ans) sont en cours d’examen, les droits à la GRAPA seront également examinés. Il n’y a donc pas de demande à introduire. Dans le cas contraire, vous pouvez introduire une demande auprès de l’administration communale de votre lieu de résidence ou auprès de l’ONP. L’avantage pourra prendre cours le premier jour du mois qui suivra cette demande (à condition que vous ayez au moins 65 ans, bien sûr). Par la suite, vous devrez informer l’ONP de tout changement dans votre situation familiale ou financière afin que la révision de votre droit GRAPA puisse être faite. 40

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Paiement de votre pension Comment votre pension va-t-elle être payée ? Votre pension peut être payée sur un compte à vue, par assignation postale ou encore par chèque circulaire mais ces deux dernières possibilités ne sont pas encouragées. C’est l’ONP qui se charge du paiement des pensions des salariés et des indépendants, de même que de la GRAPA . Vous devez communiquer votre numéro de compte à l’ONP, si vous souhaitez le paiement de votre pension par assignation postale, vous devez en faire la demande explicitement, par simple courrier ou via le formulaire ad hoc. Attention, si la pension est payée au taux ménage, le compte doit être ouvert aux deux noms (une procuration pour l’autre conjoint ne suffit pas). Pour obtenir ce formulaire : 1765 (numéro spécial pensions) ou virements@onp.fgov.be. Pour les fonctionnaires ou assimilés, la demande de paiement par virement doit se faire via le formulaire type disponible auprès du S.d.P.S.P.- Service Paiements : numéro gratuit 1765 code 6152 ou www.ccpay@sdpsp.fgov.be Dans certains cas (paiement d’une GRAPA ou si votre nationalité n’autorise pas le paiement de votre pension partout dans le monde), l’ONP peut vous envoyer un certificat de résidence. Renvoyez-le, dûment complété, dans les plus brefs délais. Cela empêchera l’interruption des paiements. VOTRE PENSION EST-ELLE PAYABLE À L’ÉTRANGER ? Les personnes de nationalité belge, apatrides, réfugiés ONU et ressortissants d’un autre état membre de l’EEE ont la possibilité de demander la mise en paiement de leur pension de retraite ou de survie partout dans le monde. D’autres catégories de personnes ont également cette possibilité, s'ils résident dans un pays où la pension est payable en vertu d'un accord de réciprocité. AUREZ-VOUS DROIT À UN PÉCULE DE VACANCES ? Si vous avez exercé une activité de travailleur salarié avant votre pension, un pécule de vacances vous sera payé chaque année au mois de mai. Il en va de même si vous bénéficiez d’une pension de survie du régime salarié. Le montant du pécule de vacances est forfaitaire. Néanmoins, il ne peut dépasser le montant de la pension qui est dû pour le mois de mai de l’année concernée.

Pour plus d’infos : contactez le service Pension de la MC ou encore voir www.onp.fgov.be

Exemple : vous bénéﬁciez d’une pension de retraite salariée s’élevant, en mai 2013, à 432,10 €. Le montant forfaitaire du pécule de vacances (646,48 € bruts au taux isolé) sera limité au montant de votre pension soit 432,10 €.

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Attention, le pécule de vacances n’est cependant pas octroyé durant l’année au cours de laquelle la pension prend cours pour la première fois sauf si l’année civile entière précédant l’année de la prise de cours, vous avez bénéﬁcié de revenus de remplacement ou d’une prépension. Il n’existe pas de pécule de vacances dans le régime indépendant.

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Des congés payés, ça fait toujours plaisir, je ne m’y attendais pas !

Pour les fonctionnaires, un pécule de vacances peut être payé, une fois par an, au mois de mai, sous certaines conditions (âge et montant de la pension). Un pécule complémentaire au pécule de vacances existe également et peut être payé aux bénéficiaires du supplément “minimum garanti”. QU’EST-CE QUE L’ALLOCATION SPÉCIALE ? L’allocation spéciale est un avantage qui est accordé à certains bénéficiaires d’une pension du régime des indépendants (retraite, survie ou de conjoint divorcé). Aucune demande ne doit être introduite pour en bénéficier. Elle est payée, une fois par an, en même temps que la pension du mois de juillet et varie selon que vous bénéficiez d’une pension de ménage ou d’isolé. L’allocation spéciale n’est pas payable si vous : UÊ ÕÃÌ wiâÊ`½Õ iÊV>ÀÀ mÀiÊ«À viÃÃ i iÊÃ ÌÊV iÊÌÀ>Û> iÕÀÊ `j«i `> ÌÊÃ ÌÊV iÊÌÀ>Û> iÕÀ UÊ indépendant et travailleur salarié, au moins égale aux 2/3 d’une carrière complète (exemple : 30/45ème au moins) ; UÊ bénéficiez d’une pension de travailleur indépendant dont le montant annuel est supérieur au montant de la pension minimum de travailleur indépendant multiplié par la fraction de carrière de travailleur indépendant ; UÊ bénéficiez de plusieurs pensions dont le montant annuel total excède le montant de la pension minimum de travailleur indépendant. L’allocation spéciale est limitée à 20% du montant total des pensions de travailleur indépendant payées en juillet. Y AURA-T-IL DES RETENUES SUR VOTRE PENSION ? Si vous résidez en Belgique, plusieurs retenues peuvent être effectuées sur votre pension légale : - Une cotisation Assurance Maladie Invalidité (AMI) correspondant à 3,55% du montant brut de la (ou des) pension(s) légale(s) peut être prélevée, à destination de l’INAMI, mais celle-ci ne peut avoir pour effet de réduire le montant global de la pension en dessous de certains minima. - Une cotisation de solidarité peut également être retenue (sur la pension légale uniquement) si la somme de vos prestations de pension atteint un certain plancher. On entend par prestations de pension : les pensions et rentes légales belges et étrangères, les pensions extralégales résultant d’un contrat de travail, d’un règlement d’entreprise ou d’une convention collective de secteur ou d’entreprise (assurances-groupe, fonds de pension), les paiements périodiques et avantages payés en capital, certaines rentes de prestations extralégales payées sous forme de capital. La cotisation de solidarité retenue varie entre 0,5 et 2 %. 42

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- Un précompte professionnel : Il s’agit d’une avance sur vos contributions et s’applique aux pensions atteignant certains montants minima mensuels. Il dépend de l’état civil, du nombre d’enfants à charge et du montant de la pension mensuelle. Un enfant handicapé à 66 % compte pour deux personnes. Une déduction forfaitaire est octroyée si vous et/ou votre conjoint êtes handicapé(s) ou si vous avez la charge d’autres personnes que votre conjoint et/ou ses enfants. - La retenue pour frais de funérailles : elle s’applique uniquement aux pensions de retraite (pas sur les pensions de survie) du secteur public et équivaut à 0,5 % du montant brut de la pension. Si vous résidez à l’étranger, vous pouvez être exempté de la cotisation AMI (à condition que la prise en charge de vos soins de santé n’incombe pas à l’Etat belge). Cette exonération peut se faire sur demande à l’ONP - service Cadastre et Cotisations –Tour du midi – 1060 Bruxelles. La cotisation de solidarité, quant à elle, est prélevée quel que soit le pays de résidence. Le précompte professionnel, lui, ne peut être prélevé si un traité fiscal vous est applicable (voir ONP – service fiscal). Pour les pensions du secteur public, le précompte professionnel est retenu même en cas de résidence à l’étranger. VOTRE PENSION SERA-T-ELLE INDEXÉE ? Bien sûr, elle sera adaptée, régulièrement et de manière automatique, au coût de la vie (suivant l’évolution de l’indice des prix à la consommation). Par contre, seules les pensions du secteur public suivront l’évolution des traitements des actifs. Cela s’appelle la péréquation. Ces adaptations seront automatiques et ne devront donc pas faire l’objet d’une demande. VOUS DÉSIREZ TRAVAILLER APRÈS L’ÂGE DE LA PENSION ? Un pensionné ne peut exercer une activité professionnelle que pour un revenu limité. Le montant des revenus professionnels diffère selon la nature de l’activité professionnelle exercée (salarié ou indépendant), l’âge du pensionné (âgé de plus ou moins 65 ans), la nature de la pension (retraite ou survie) et le fait d’avoir ou non un enfant à charge. Il existe deux conditions principales, si vous souhaitez travailler tout en continuant à percevoir votre pension : UÊÊÊ >Ê«Ài mÀi]ÊV½iÃÌÊìÊ`jV >ÀiÀÊ«Àj> >L i i ÌÊÛ ÌÀiÊ>VÌ Û ÌjÊ«À viÃÃ i i] UÊÊÊ >ÊÃiV ì]ÊV½iÃÌÊìÊ iÊ«>ÃÊ`j«>ÃÃiÀÊ iÃÊ Ì> ÌÃÊ j}>ÕÝÊìÊÀiÛi ÕÃÊ>ÕÌ À ÃjÃ° Le conjoint d’un pensionné bénéficiaire d’un taux de ménage est également concerné par ces mesures.

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- La déclaration Elle doit se faire auprès de l’INASTI, de l’ONP ou auprès du SdPSP, selon la nature de la pension que vous percevez, via un formulaire type. Vous trouverez ce formulaire annexé à la décision de pension qui vous a été notifiée. Vous pouvez également l’obtenir directement auprès des administrations concernées. Votre déclaration doit être faite préalablement, c’est-à-dire : - si vous n’êtes pas encore pensionné : avant la prise de cours de la pension ou dans les 30 jours qui suivent la notification de votre décision de pension ; - si vous êtes déjà pensionné : avant le début de l’activité professionnelle ou dans les 30 jours qui suivent sa reprise. Il est à noter que la déclaration préalable n’est plus exigée pour les pensionnés qui ont atteint l’âge de 65 ans accomplis. Vous devez, dans les mêmes délais, informer votre employeur que vous êtes bénéficiaire d’une pension. L’employeur, quant à lui, informera l’administration concernée qu’il occupe un titulaire de pension. Il est à noter que l’exercice de certains mandats est exempt de déclaration.

- L’obligation de limiter les revenus professionnels Les revenus visés sont les suivants : rémunérations provenant d’activités de travailleur salarié dans le secteur privé ou public, les bénéfices d’entreprises industrielles, commerciales ou agricoles, les rémunérations d’administrateurs, commissaires, liquidateurs ou associés actifs ainsi que les profits des professions libérales, charges ou offices et de toute autre activité lucrative. Ce sont les revenus bruts (activité salariée et assimilée) ou nets (indépendants), calculés sur base d’une année civile qui sont pris en compte. Les organismes de pension vérifient que vos revenus ne font pas obstacle au paiement de la pension via la déclaration de l’employeur (pour les salariés et assimilés) ou via les renseignements obtenus auprès de l’administration fiscale (pour les indépendants). Attention, si vous dépassez de plus de 25 % les montants limites prévus par le législateur, le paiement de votre pension sera, pour l’année civile concernée, intégralement suspendu. Si le dépassement est inférieur à 25 %, la pension sera, pour toute l’année, diminuée du pourcentage de dépassement. Si vous bénéficiez d’une pension au taux de ménage et que c’est votre conjoint qui exerce une activité professionnelle : en cas de dépassement (même de 1 %), la pension sera ramenée au taux isolé. Soyez prudents, donc ! Le cumul d'une pension avec une activité professionnelle est illimité à partir de 65 ans, si le pensionné a une carrière d'au moins 42 ans (comme salarié, indépendant, fonctionnaire...) au moment de sa mise à la retraite.

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AV E Z - V O U S B I E N T O U T C O M P R I S ?

ALIMENTENT LA SÉCURITÉ SOCIAL TELLE DES CARRIÈRES

PETIT CUBE

CENTRE D'AIDE EN BELGIQUE

AUTEUR DE LA VEUVE JOYEUSE ILS ONT DROIT À UNE PENSION

MESURE ITINÉRAIRE CHINOISE

RÉCIPROQUE

GROUPE DE SPORANGE CHEZ LES FOUGÈRES

2 LETTRE GRECQUE DANSE D'ORIGNE ESPAGNOLE

ÉLIMINAI PARFOIS JUMEAU

ÉCRIVAIN AUTRICHIEN (VON...) NOTOIRE ANCIENNE MONNAIE CHINOISE

LA PENSION PEUT-ÊTRE CELUI DE LA PAIX LARVE DU TROMBIDION DANS ET SUR LA DRÔME

DIVINITÉ ÉGYPTIENNE PEUT-ÊTRE UN LIEU DE VACANCES POUR PENSIONNÉS

ENVELOPPE QUI RECOUVRE LA COQUE DES NOIX

CE LIVRE EN APPORTE AUX FUTURS PENSIONNÉS QUALIFIE UN SECTEUR RIVIÈRE D'ANJOU ET DE BRETAGNE

UN SALAIRE PEUT L'ÊTRE UTILISE POUR LA PREMIÈRE FOIS

PARFOIS THÉRAPEUTIQUE CRÉDULE

7 DURÉE DE RÉVOLUTION

LE PENSIONNÉ LE DÉPENSERA EN ALBANIE

3 COMBLES DE LOUANGES PETIT FILET D'EAU

5 FIN DE LISTE

PEUT-ÊTRE DE PISTE OU DE FOND

CHIFFRE

Le Mot Mystère est tout ce que nous vous souhaitons au moment de votre pension. Solutions en page 110

DE SON CHOIX PEUT DÉPENDRE TOUTE PENSION

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NOTES PERSONNELLES

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VIE AFFECTIVE

TA B L E D E S M AT I È R E S PETIT BILAN PERSONNEL . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .49 Faites le point Prenez conscience de vos craintes… “Derrière chaque peur, il y a un désir…” LE BLUES DU PENSIONNÉ . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .51 Seul(e) “Je ne suis pas seul(e) à être seul(e)” Ne confondez pas déprime et dépression Faites appel L’ESTIME DU PENSIONNÉ . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .55 Parce que vous le valez bien… Visualisez le positif de tout changement Ayez une conscience réaliste de vos atouts Mettez-vous au travail ! Communiquez “vrai” TROUVER SA PLACE DE GRANDS-PARENTS RETRAITÉS… TOUTE UNE HISTOIRE ! . . . . . . . . . . . . . .58 Votre temps vous appartient Un agenda et certaines limites Papy, mamy, mémère, mima, grand papy, baba, moucha… Quand les rôles s’inversent UN AUTRE CHEMIN POUR LE COUPLE . . . . . . . . . . . . . .62 Spirale négative Quelques points de repères ET VOTRE SEXUALITÉ DANS TOUT ÇA ? Du côté des dames Du côté des hommes Vers de nouvelles découvertes

. . . . . . . . . . . .65

NOTES PERSONNELLES . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .67

Les termes suivis de ce sigle sont déﬁnis dans notre lexique, en pages 101 et 103.

LA PENSION À L'HORIZON > VIE AFFECTIVE

C’est le moment des bilans... Une baisse de régime se fait parfois sentir, l’estime de soi est peut-être érodée par ce changement de statut mais l’approche de la pension est également le tournant vers de nouveaux projets, de nouveaux rôles à endosser comme par exemple, celui de grands-parents. Le couple aussi est en profonde évolution pour ne pas dire “révolution” tant sur le plan relationnel que sur le plan de l’intimité et de la sexualité, en lien avec ce temps retrouvé. Si vous êtes en “duo” depuis des années, vous vous connaissez sur le bout des doigts. Allez-vous considérer cela comme un avantage ou plutôt comme un inconvénient ?

La pension pointe le bout de son nez et avec elle son lot d’émotions fortes. Aucun changement dans la vie ne se fait sans impact sur la sphère relationnelle, familiale et affective.

Belles retrouvailles ou conﬂits à surmonter ? Nouveau réseau ou isolement social, autant de situations singulières qui méritent un temps d’arrêt pour se resituer sur la ligne du temps ! Voici donc les sujets que nous allons tenter d’aborder dans ce chapitre. Ecrire sur un thème aussi complexe que la vie affective est évidemment ardu. Nous avons essayé de vous donner des repères, quelques balises mais nous n’avons pas la prétention de dire que chacun s’y retrouvera. Prenez ce qui vous semble judicieux et piochez, de-ci de-là, ce qui vous intéresse.

Petit bilan personnel

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S’il est souhaitable de vous préparer à la pension au niveau administratif et ﬁnancier, il est également important de vous préparer “dans votre tête”. Sans préparation “psychologique”, les choses risquent d’être plus compliquées… En effet, plus vous serez au clair sur ce que vous attendez de votre pension, plus vous aborderez cette étape sereinement.

Ça m’a fait un choc d’être à la retraite. Je n’avais pas vu ﬁler toutes ces années. Du jour au lendemain, tout a changé. C’est comme si je n’avais jamais voulu y penser…

Votre travail a contribué à former votre identité et vous a amené des repères. Désormais, la perte de ces repères et la rupture avec la routine quotidienne risquent de vous déstabiliser. Heureusement, à votre âge, vous avez plus d’un tour dans votre sac pour construire de nouvelles bases et pour trouver une façon différente de vous engager socialement. FAITES LE POINT Rappelez-vous de votre état d’esprit avant de faire votre premier pas sur le marché de l’emploi. Vous vous réjouissiez peut-être de ce premier job ou étiez-vous totalement paniqué à l’idée de changer de mode de vie en sachant que vous ne seriez sans doute plus jamais étudiant ? Cela vous a permis un statut plus ou moins valorisé, un salaire plus ou moins élevé, des relations de travail plus ou moins satisfaisantes mais dans tous les cas, une adaptation nécessaire. VIE AFFECTIVE > LA PENSION À L'HORIZON

Vous avez su développer des compétences pour faire face à la charge de travail, aux responsabilités et tenter d’équilibrer votre vie professionnelle avec votre vie privée pendant toutes ces années. Qu’est-ce que votre expérience professionnelle mais également votre expérience de vie vous ont apporté ? Peut-être n’avez-vous pas l’habitude de vous interroger sur votre vécu et votre avenir ? Votre travail vous a laissé peu de place pour vous poser ce genre de question ? Vous avez appris à dissimuler vos émotions sur le lieu de travail et voilà que vous devriez les écouter ?

“J’ai eu beaucoup de mal à quitter mon travail et mes collègues. D’ailleurs, j’ai même pleuré lors de ma toute dernière journée. C’est étrange, je n’arrêtais pas de crier sur tous les toits que je m’impatientais d’être enﬁn à la retraite”.

Il est temps de vous asseoir et d’essayer de nommer les sentiments qui vous envahissent. Ceux-ci peuvent être contradictoires : vous pouvez ressentir de la joie, du soulagement, de l’euphorie mais aussi de la tristesse, de la colère ou de la peur. Certains attendent ce moment avec impatience, d’autres le redoutent. La pension amène des changements, une réorganisation de ses habitudes, de son quotidien dont il faut prendre conscience.

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PRENEZ CONSCIENCE DE VOS CRAINTES...

Ce qui m’inquiète le plus, c’est de ne plus voir personne et de ne pas avoir l’énergie d’aller vers les autres. Mon éducation m’a appris à ne pas déranger

Ce face à face avec vous-même peut amener certaines craintes, même si l’arrêt du travail peut être une bonne nouvelle. Il s’agira d’anticiper les changements personnels, familiaux et sociaux qui vont vous paraître les plus signiﬁcatifs. Quels sont les éléments que vous appréhendez dans votre nouvelle vie ? Avez-vous peur de vous sentir inutile ou de tourner en rond dans votre maison ? Etes-vous anxieux à l’idée de vous retrouver en couple 24h/24h alors que vous aviez jusque-là l’habitude de vous croiser ?

“DERRIÈRE CHAQUE PEUR, IL Y A UN DÉSIR...” JACQUES SALOMÉ Bien que la société ait son rôle à jouer pour aider à ce passage, c’est à vous que reviendra le choix de ce que vous ferez demain. Choisir, c’est renoncer. C’est arriver à dire non mais c’est également jouir d’une nouvelle liberté.

LA PENSION À L'HORIZON > VIE AFFECTIVE

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Pendant des années, j’ai eu une routine bien déﬁnie avec mon travail et maintenant je me retrouve avec plein de temps libre et je ne sais que faire pour le meubler.

La tendance générale voudrait que tous les pensionnés aient les mêmes envies. Or, chaque parcours de vie est différent. Certains voudront retrouver des éléments qu’ils avaient dans leur vie professionnelle ; d’autres voudront s’en détacher. Savoir où vous allez va permettre d’atténuer le stress émotionnel lié à la retraite et peut amener un sentiment de sécurité dont on continue d’avoir besoin. Plusieurs mois avant de quitter votre emploi, essayez de vous désengager progressivement en déléguant des tâches et en établissant de nouvelles frontières entre vous et le travail.

Vous pouvez réﬂéchir à ce que vous souhaitez faire, à ce que vous avez toujours eu envie de réaliser et pour lequel vous n’avez pas trouvé le temps jusque là… tout en ne vous lançant pas dans des projets irréalistes. L’arrêt de la vie active ne signiﬁe pas le début d’une vie ennuyeuse ! Nombre d’activités sont possibles : loisirs, formations, activités culturelles, sportives, voyages, aide aux enfants/petits-enfants, bénévolat…

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Moi je vois plutôt ça comme le départ d’une nouvelle vie. Plein de projets totalement différents de mes activités actuelles.

“Après 39 années de travail dans l’enseignement, j’appréhendais un peu le moment d’arrêt lié à la retraite. Je me suis demandé ce que j’allais faire de tout ce temps… Je me suis renseigné auprès d’amis pensionnés qui avaient repris des cours. Et à mon tour, je me suis lancé dans un cours d’oenologie. Cela me permet de garder un rythme durant ma semaine, de voir du monde, de rester actif. Cette activité m’a permis de mieux gérer la transition”.

Le blues du pensionné Pour certains, le passage à la retraite est un cap difﬁcile. Les premières semaines peuvent être comparables à des vacances où vous vous sentez libéré de l’obligation de travailler, de performer et avoir envie de proﬁter de tout ce temps qui s’offre à vous. Ensuite, l’ennui et le fait de ne plus être entouré peuvent amener le sentiment d’être désoeuvré dans votre nouveau statut de pensionné.

VIE AFFECTIVE > LA PENSION À L'HORIZON

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SEUL(E)

Ma fille mettait de la vie dans la maison même si nous nous prenions souvent le chou. Depuis qu’elle est partie vivre de son côté, je sens un grand vide.

En effet, malgré les bonnes intentions, les amitiés de la vie professionnelle peuvent se dissiper, entre autres parce que les centres d’intérêt changent ou que les horaires ne coïncident plus. Pour les personnes n’ayant pas ou plus de conjoint, cette diminution des contacts avec les autres peut être vécue d’autant plus difﬁcilement et mener à un repli sur soi et à une impression d’inutilité. On parle de “repli sur soi” lorsque, petit à petit, les contacts sociaux que vous aviez se restreignent et que vous préférez rester seul plutôt que de voir des gens ou de faire des activités extérieures.

Si vous êtes parent, le temps de la pension peut coïncider avec le départ de vos enfants qui, devenus adultes, s’en vont créer un nouveau foyer. Or, avoir ses enfants à la maison pouvait donner l’assurance d’être bien en phase avec la vie active.

“Moi, la retraite me déprime. Je ne l’envisage pas du tout sereinement. Travailler me permettait d’avoir une vie sociale et de savoir pourquoi je me levais le matin. C’est dur de ne plus être considéré comme un professionnel”.

Enfin, une mauvaise santé et/ou le montant diminué des ressources financières peuvent rendre les sorties plus difficiles, renforçant ainsi cet isolement.

“JE NE SUIS PAS SEUL(E) À ÊTRE SEUL(E)” Les contacts avec les collègues, même s’ils étaient superﬁciels, vous permettaient de discuter et de partager avec les autres. Nous avons tous besoin de personnes avec qui nous pouvons échanger et passer des moments agréables. Les contacts sociaux sont vitaux. Rien que la possibilité de pouvoir vous conﬁer à une personne et surtout d’être écouté(e) vous aide à vous sentir mieux et vous permet d’y voir plus clair.

“J’ai toujours voulu faire des activités avec mon petit-ﬁls, mais avec mon travail, je ne trouvais jamais le temps”.

Si la solitude vous guette, faites l’effort de vous (re)créer un solide réseau d’amis et restez socialement actif, en faisant du bénévolat par exemple. Si vous avez des petits-enfants présents dans votre vie, proﬁtez-en pour découvrir avec eux votre rôle d’aïeul.

Vous devez tout de même savoir qu’isolement social et solitude ne sont pas synonymes. En effet, vous pouvez vous sentir très seul en étant constamment entouré. L’isolement social fait référence à l’absence réelle de contact avec les autres. Par contre, le sentiment de solitude ressemble à un vide que vous ressentez au fond de vous. 52

LA PENSION À L'HORIZON > VIE AFFECTIVE

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C’est souvent ce sentiment qui entraîne des ruminations intérieures. Vous pouvez éprouver le besoin d’être protégé et en même temps d’être loin des autres que vous redoutez. Vous pouvez avoir envie de fuir une certaine répétition du “rejet”. On pourrait dire que le sentiment de solitude est plutôt lié à la manière dont vous considérez la qualité de vos rapports alors que l’isolement social peut se mesurer objectivement au nombre de vos contacts. Le risque d’isolement social est donc plus présent à la retraite mais le sentiment de solitude dépend de votre vision des choses et ne vous envahira peut-être donc pas. Il est parfois bon de se retrouver seul avec soi-même : cette intimité permet, dans une certaine mesure, de s’ouvrir aux autres.

Cette année, je n’ai reçu qu’une seule carte de voeux. J’ai l’impression de ne plus compter pour beaucoup de monde. En même temps, je n’en ai envoyé aucune…

NE CONFONDEZ PAS DÉPRIME ET DÉPRESSION Trop d’isolement peut amener à un repli sur soi, l’ennui, la passivité, la perte de motivation et aboutir à une dépression. Une dépression est un changement radical de l’humeur qui dure une certaine période et qui revient au bout de quelques temps. Elle s’accompagne d’une difficulté à revenir à une vie normale. La déprime est plutôt un état passager proche du “coup de blues”. Contrairement à la dépression, la déprime vous laisse la possibilité de rebondir. Assurez-vous donc que vous ne faites pas une dépression, véritable maladie. Selon l’OMS (Organisation Mondiale de la Santé), la dépression se manifeste notamment par une humeur triste, une perte d’intérêt pour toute activité et une baisse de l’énergie. Les autres symptômes sont : UÊÊÊ1 iÊ` ÕÌ ÊìÊ ½iÃÌ iÊìÊÃ : le fait d’avoir arrêté de travailler vous fait vous sentir inutile,vous avez l’impression de ne rien valoir ou que votre vie est vide. Vous pouvez vous sentir incapable de fonctionner ailleurs qu’au travail, où vous bénéficiez d’un statut, d’une fonction, d’une utilité et donc d’une reconnaissance. Vous pouvez donc vous sentir hors jeu. UÊÊÊ1 iÊVÕ «>L ÌjÊ ÕÃÌ wjiÊ\ vous vous sentez coupable de pouvoir disposer de votre temps, de vous faire plaisir et de vous reposer alors que d’autres travaillent. UÊÊÊ iÃÊ `jiÃÊìÊ ÀÌÊiÌÊìÊÃÕ V ìÊ\Êvous vous sentez confronté à un monde sans avenir. La solution qui vous apparaît serait de ne plus vivre. UÊÊÊ iÃÊ` vwVÕ ÌjÃÊDÊÛ ÕÃÊV Vi ÌÀiÀÊ\ plus rien ne vous intéresse, vous n’arrivez pas à vous tenir à une occupation ou à mener une tâche de manière efficace. Par exemple, cuisiner est devenu au-dessus de vos forces. UÊÊÊ iÃÊÌÀ ÕL iÃÊ`ÕÊÃ i Ê\Êvous avez des difficultés à vous endormir ou un sommeil agité avec des cauchemars. UÊÊÊ1 iÊ«iÀÌiÊ`½>««jÌ ÌÊ\ vous n’avez plus personne avec qui partager le repas, ce qui vous pousse à sauter le repas au lieu de manger seul(e) ou même en société. Manger n’est plus une source de plaisir. UÊÊÊ iÃÊÃÞ «Ì iÃÊÃ >Ì µÕiÃÊ«iÕÛi ÌÊj}> i i ÌÊkÌÀiÊ«ÀjÃi ÌÃÊ\ vous souffrez de douleurs dans le corps qui ne s’expliquent pas d’un point de vue médical. Il peut arriver que, lorsque vous ne vous sentez pas bien moralement, cette souffrance se répercute sur votre corps par des maux de tête, de ventre, des vertiges, des palpitations… VIE AFFECTIVE > LA PENSION À L'HORIZON

Soyez aussi attentif(ve) à la situation suivante : Si vous avez eu l’habitude de “travailler à l’adrénaline”, vous arrêter brutalement risque de vous faire perdre votre moteur intérieur et peut provoquer un contre-coup. Ce n’est pas l’idéal d’arriver à ce tournant de la vie complètement épuisé. Cela risque d’influencer votre humeur, voire de générer des comportements plus agressifs. Il se pourrait même que, vous qui étiez capable de faire face à une grande pression professionnelle, vous soyez étonnamment déstabilisé par le quotidien et démuni dans la gestion de votre stress . Prenez donc le temps de réduire pro gressivement votre rythme ou préparez ce passage en compensant dès à présent cet apport d’adrénaline dans la sphère extra-professionnelle. > Si vous vous reconnaissez dans ce dernier paragraphe ou dans les précédents, n’attendez pas... FAITES APPEL C’est peut-être alors le moment de faire appel, d’en parler pour apporter des éclaircies dans ce ciel nuageux. Des professionnels sont à votre disposition. Notamment dans les centres de planning familial. Ces associations sans but lucratif ont pour mission de promouvoir la vie affective, relationnelle et sexuelle grâce à une équipe pluridisciplinaire dont font partie : UÊÊÊ iÃÊ>VVÕi > ÌÃÊv À jÃ]Ê«ÀkÌÃÊDÊÛ ÕÃÊjV ÕÌiÀÊiÌÊDÊÛ ÕÃÊ À i ÌiÀÊÃ Ê jViÃÃ> ÀiÊ ÀÃÊìÃÊ«iÀ >nences d’accueil gratuites, anonymes et sans rendez-vous mises en place dans chaque centre de planning familial. UÊÊ iÃÊ«ÃÞV }ÕiÃÊ` « jÃÊµÕ ÊÛ ÕÃÊ«À « Ãi ÌÊìÃÊÌ jÀ>« iÃÊ ` Û `Õi iÃ]Êi ÊV Õ« iÊ ÕÊi Êv> i° UÊÊÊ iÃÊ >ÃÃ ÃÌ> ÌÃÊ Ã V >ÕÝÊ µÕ Ê Û ÕÃÊ > }Õ i ÌÊ `> ÃÊ Û ÃÊ `j >ÀV iÃÊ >` ÃÌÀ>Ì ÛiÃÊ iÌÊ Û ÕÃÊ Ã Õtiennent au quotidien. UÊÊÊ iÃÊ jìV ÃÊ` ÌÊ ½>ÝiÊìÊÌÀ>Û> ÊiÃÌÊ >ÊÃ> ÌjÊÃiÝÕi i° Mais aussi : UÊÊÊ iÃÊÃiÝ }ÕiÃÊµÕ ÊÛ ÕÃÊ«iÀ iÌÌi ÌÊìÊÛ ÕÃÊj«>nouir dans l’intimité. UÊÊÊ iÃÊ j` >ÌiÕÀÃÊv> >ÕÝÊµÕ ÊÛ ÕÃÊ> ì ÌÊDÊÀjÌ>L ÀÊÕ iÊV Õ V>Ì Ê ÊÛ i ÌiÊiÌÊDÊ`jÃ>morcer les conflits conjugaux et familiaux.

Numéros utiles, 24h/24h : UÊÊÊ i ÌÀiÊ`iÊ«ÀjÛi Ì Ê suicide : 0800 32 123 UÊÊ-"-Ê- ÌÕ`iÊ\ÊäÓÊx{nÊ nÊän UÊÊ/j j VVÕi Ê\Ê£äÇ UÊÊÊ iVÌ vÊV ÌÀiÊ iÃÊÛ i ViÃÊ familiales et l’exclusion : 04 223 45 67

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L’estime du pensionné PARCE QUE VOUS LE VALEZ BIEN… Votre retraite peut donc, selon le cas, vous apporter une grande satisfaction ou être source de difficultés. Afin de mieux y faire face, il est essentiel de travailler votre estime de soi : “L’estime de soi , c’est comment je me vois et si ce que je vois, je l’aime ou pas” Christophe André et François Lelord. Le passage à la pension peut altérer votre niveau d’estime de soi . Ce niveau dépend de la manière dont vous vous évaluez dans les différents domaines de votre vie. Par exemple, à combien vous évaluez-vous par rapport à votre vie familiale, votre santé physique et psychologique, vos capacités intellectuelles, votre corps, votre intégration dans des groupes… et bien sûr par rapport à votre vie professionnelle qui prend fin ?

“Déjà que depuis mon divorce, je me sentais assez nulle par rapport aux autres femmes. Désormais, je n’ai même plus mes clients pour me dire que je fais bien mon boulot. Ils me taquinaient souvent et me donnaient l’impression de valoir la peine”.

Ainsi, si la conscience de la valeur que vous avez dans ces différents domaines est relativement bonne, votre niveau d’estime de soi général pourra ne pas être trop influencé par l’arrêt de vos activités professionnelles. Par contre, si vous vous dévalorisez déjà dans certains domaines de votre vie, une perte de valorisation due à la pension peut diminuer nettement votre niveau d’estime de soi et être à l’origine de plusieurs souffrances. Heureusement, ce niveau est mouvant et de petits trucs peuvent vous aider à le stabiliser. En effet, il est reconnu qu’une bonne estime de soi permet de mieux faire face aux difficultés de la vie et de vous sentir mieux dans votre peau. VISUALISEZ LE POSITIF DE TOUT CHANGEMENT Quels sont les avantages de la retraite ? C’est enfin le moment de prendre le temps, d’arrêter de courir, de se poser…

“

En retraite bientôt ! Pour moi, c’est le commencement d’une nouvelle vie. Je ne serai plus stressée, je n’aurai plus besoin de me lever. Je prendrai le temps pour tout

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AYEZ UNE CONSCIENCE RÉALISTE DE VOS ATOUTS Connaître vos capacités va vous permettre de préserver votre identité et de garder le sentiment “d’être quelqu’un”. Prenez un crayon et faites la liste de tous les savoirs que vous avez acquis dans votre métier ou par d’autres expériences de vie : UÊ ÊÊ6 ÃÊÃ>Û ÀÃÊÌ j À µÕiÃÊrÊÛ ÃÊV > ÃÃ> ViÃÊ Ìi iVÌÕi iÃÊ\ Par exemple, vous connaissez le nom de toutes les ﬂeurs ou des écrivains français, vous maîtrisez les dispositions légales du secteur dans lequel vous avez travaillé, vous comprenez un plan comptable ou le fonctionnement de certaines machines…

UÊÊÊ6 ÃÊÃ>Û ÀÃÊv> ÀiÊrÊÛ ÌÀiÊ > ÌÀ ÃiÊ`½Õ iÊ ÕÊ« ÕÃ iÕÀÃÊÌiV µÕiÃÊ\ Par exemple, vous savez utiliser tel programme informatique, construire un mur ou placer une fenêtre ; vous savez les trucs et astuces pour tout nettoyer, vous savez redonner vie à un meuble ou cuisiner de nombreux petits plats…

UÊ ÊÊ6 ÃÊÃ>Û ÀÃÊkÌÀiÊrÊÛ ÌÀiÊ«iÀÃ > Ìj]ÊÛ ÌÀiÊ > mÀiÊ`iÊv> ÀiÊ iÃÊV ÃiÃÊV « ÀÌi i ÌÃ®ÊiÌÊ >Ê qualité de vos relations avec les autres : Par exemple, vous savez être à l’écoute, conduire une réunion, faire preuve de patience, gérer votre stress dans des situations de crise, être convivial ou généreux, prendre des initiatives ou assumer des responsabilités, négocier un prix ou un contrat, travailler en équipe ou faire preuve d’autonomie…

UÊ 6 ÃÊÃ>Û ÀÃÊìÛi ÀÊrÊÃ>Û À v> Ài]ÊÃ>Û À kÌÀiÊiÌÊ>Õ ì D]ÊÛ ÌÀiÊ>«Ì ÌÕìÊ>ÕÊV > }i i ÌÊiÌÊDÊ l’innovation (être capable de vous mettre en projet) : Par exemple, dans deux semaines, vous aurez repeint cette chambre ; dans 6 mois, vous vous lancerez dans un sport en groupe et dans quelques années, vous déménagerez…

Vous n’avez rien à inventer mais seulement à vous rappeler et à aller puiser dans ces ressources pour aborder ce nouveau changement, cette nouvelle “rupture sans retour”.

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METTEZ-VOUS AU TRAVAIL ! Lister ce dont vous êtes capable ne suffit pas. Si vous désirez continuer à vous sentir compétent et reconnu, il va falloir agir pour faire face à ce changement. Cela signifie oser vous mettre en action. Les actes sont la gymnastique d’entretien de l’estime de soi . L’idée n’est pas de devenir un pro de l’informatique ou de rénover entièrement votre maison mais bien de vous lancer de petits défis quotidiens qui, une fois atteints, vont vous permettre de consolider votre confiance en vous. On sous-estime en effet trop souvent l’énergie et les efforts encourus pour atteindre un objectif auquel on tient. Et si les conséquences de cette action sont négatives (vous n’avez pas réussi à terminer les travaux de votre maison, à vous tenir à votre activité de groupe, à arrêter de fumer, à partir en vacances avec votre famille, à maigrir, à envoyer des mails ou à surfer sur internet, etc.), vous pourrez vous sentir vite découragé et éviter d’agir pour ne pas (re)vivre un échec. Lorsqu’on manque d’estime de soi , il n’est pas rare de se lever le matin en étant assailli par des “Je dois”, “Il faut” qui peuvent peser très lourd sur les épaules. Par exemple, “il faut que je sorte les poubelles”, “je dois téléphoner au dentiste”…Si vous n’y prenez pas garde, le soir venu, vous risquez de faire le bilan des choses non accomplies, ce qui peut amener un sentiment de culpabilité. Pour sortir de cette impasse qui empêche de se mobiliser, l’idée est de se réapproprier ces “Je dois” et “Il faut” en faisant des gestes dans la minute parce qu’ils répondent à des besoins et pas parce qu’une pression quelconque les impose. Reprenons ces exemples de départ : “C’est parce que je souhaite un appartement propre que je sors mes poubelles et non parce qu’il le faut”, “C’est parce que j’ai besoin de vivre sans douleur en mangeant que je vais chez le dentiste et non car je dois le faire”. En identifiant vos besoins et en y répondant par un moyen dans la minute (un peu comme une gymnastique), vous accomplissez de petites actions qui ont un effet positif immédiat et qui retentissent sur l’estime de soi. Vous verrez que, fier des résultats obtenus, vous accomplirez alors des actions plus importantes à vos yeux. COMMUNIQUEZ “VRAI” Une bonne estime de soi vous aide à vous affirmer et de ce fait, à donner la meilleure réponse à vos besoins. Cela vous permettra de vous épanouir dans cette nouvelle vie. Sachez que chaque fois que vous vous affirmez, vous prenez le risque de désapprouver l’autre. A vous de voir ce qui en vaut la peine. L’autre ne peut pas deviner ce dont vous avez envie… Vous pouvez également parler de vos sentiments, de vos craintes afin d’éviter que celles-ci ne soient sources de stress. Souvent, l’autre vous écoutera à condition de ne pas lui reprocher vos difficultés. De plus, la communication permet de renouer le contact, de créer ou recréer un cercle de relations pour partager des moments, des loisirs communs… Bien entendu, votre entourage, des services externes, des lectures pourront vous y aider. Petit à petit, vous pourrez construire de nouveaux repères et vous sentir fier de ce bout de chemin accompli. VIE AFFECTIVE > LA PENSION À L'HORIZON

Trouver sa place de grands-parents retraités…Toute une histoire Vous êtes pensionnés et jeunes grands-parents ? Avec ce virage à 180 degrés, coïncide souvent une toute nouvelle activité, celle de Papy ou Mamy très disponible… Mais à quel point ?

Qui dit nouvelle activité dit nouveau rôle à déﬁnir, histoire de ne pas devenir “tendres baby-sitters” à temps plein. En effet, pour ne pas vous faire happer, il vous faudra prévoir :

UÊÊÊ1 iÊ`jw Ì ÊìÃÊÀ iÃÊiÌÊìÃÊÀi >Ì Ã]ÊDÊ iÌÌÀiÊi Ê« >ViÊV iÊÕ iÊv À iÊìÊ contrat implicite entre les générations. Bien que grands-parents, vous restez avant tout des parents. Cette double relation est à discuter en famille. UÊÊÊ1 Ê>}i `>]Ê« ÕÀÊÞÊ ÌiÀÊ iÃÊ i ÌÃÊ ÙÊÛ ÕÃÊkÌiÃÊi ÊV >À}iÊìÊÛ ÃÊ«iÌ ÌÃ i v> ÌÃÊ mais aussi les moments “à vous” auxquels vous tenterez de ne pas déroger. UÊÊÊ iÃÊ i ÌÃÊìÊÀjVÕ«jÀ>Ì ]ÊìÃÊ«> iÀÃÊìÊ`jV «ÀiÃÃ Ê>w ÊìÊ iÊ«>ÃÊÛ ÕÃÊ laisser submerger. UÊÊ iÊV ÝÊ`½Õ Ê«iÌ ÌÊ ÊµÕ ÊV iÊDÊViÊ ÕÛi>ÕÊÀ i°

Commençons par le commencement : un nouveau rôle à déﬁnir, plus affectif ! Le passage de parents à grands-parents s’est opéré, celui de grands-parents occupés professionnellement à celui de grands-parents plus disponibles est en route. Si le rôle éducatif de parents est assez compliqué, teinté de responsabilités, de crises, de grands projets et heureusement de ﬁerté et d’amour, celui de grands-parents est tout autre. Vous avez un rôle plus affectif qui tient plus de la transmission que de l’éducation. VOTRE TEMPS VOUS APPARTIENT Le point fort de ce Rôle, c’est le temps ! Alors ne vous le laissez pas voler. Souvent présents pour seconder les parents, vous les grands-parents, avez l’avantage de posséder du temps libre. Moins stressés, installés dans un rythme de vie plus calme et posé, vous pouvez donc à loisir jouer un rôle affectif. Si vos enfants font de vous une garde à temps plein, vous perdez un peu de cette force. Ce temps dont vous disposez nouvellement va vous permettre un moment unique, consacré à vos petits-enfants, là où en tant que père ou mère, vous avez dû justement jongler avec tous les impératifs sociaux, professionnels et familiaux de l’époque.

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En grandissant, l’enfant va volontiers vous considérer comme étant ceux qui sont patients, qui font des cadeaux, qui imposent moins de contraintes... Ce n’est pas incompatible avec certaines règles de respect ou des valeurs indispensables. Toutefois vous pourrez tenir ce discours “chez papa et maman, c’est d’une manière et chez papy et mamy d’une autre. Il n’y a pas une meilleure que l’autre. A l’époque nous avons aussi eu la lourde tâche d’éduquer tes parents… à leur tour maintenant”. Très attaché à vous, vous pourrez être les confidents de la première heure, apprendre à votre petit-fils (petite-fille) à faire un gâteau ou du tricot, prendre le temps d’une promenade, raconter des histoires du passé... Bref, lui accorder de l’attention, sans toutefois vous substituer aux parents. Il ne s’agit pas pour vous de décider à la place des parents ou d’imposer ce qui vous semble bon. Une situation de conflit pourrait retentir sur les petits-enfants et causer un stress important. UN AGENDA ET CERTAINES LIMITES Le rôle est défini ; reste à établir certaines limites. Vous aurez compris que les jeunes parents en mettent volontiers pour rester seuls décisionnaires dans l’éducation de leurs enfants. Il vous reste à ne pas tout accepter, à établir un cadre, un agenda, des moments où vous serez disponibles pour vos petits-enfants afin que cela reste une joie partagée. Vous restez avant tout des parents et il est tentant de pallier à la surcharge professionnelle de vos enfants ou à la désorganisation parentale. Sachez qu’il existe aujourd’hui pour les pères comme pour les mères, des crédits-temps, des haltes garderies, des crèches, des baby-sitters que les générations précédentes de parents n’ont pas toujours connus ; ce qui peut permettre aux jeunes parents de créer un réseau autour d’eux en plus de votre aide précieuse. Dans votre agenda, n’hésitez pas à vous programmer des moments pour les rêves que vous aviez reportés à la retraite, pour voir vos amis, pour vous occuper de vous, de votre santé et de votre couple. Cet agenda vous aidera beaucoup à mettre vos limites. PAPY, MAMY, MÉMÈRE, MIMA, GRAND-PAPY, BABA, MOUCHA… Comme vous enfileriez un costume pour jouer un personnage, trouvez-vous un petit nom qui vous convient. Les “Mamys confiture” au chignon gris n’existent plus. Donc, si vos enfants vous affublent d’un “mémé” dont vous ne voulez pas, essayez de le faire savoir en douceur, sans reproche, mais en partant de vous et de vos envies. Ce nom fera naître un lien particulier, cette relation singulière qui unit les grands-parents aux petits-enfants, sans conflit ni rivalité au cœur de la famille, est précieuse. Vous verrez que cette douce relation agira sur vous comme une fontaine de jouvence car vos petites têtes blondes vous offriront leur enthousiasme juvénile. Pour eux, elle agira comme un repère car en contact régulier avec ses grands-parents, l’enfant acquerra un sens de l’histoire. VIE AFFECTIVE > LA PENSION À L'HORIZON

Vous serez alors dans une situation privilégiée pour donner de l’amour sans paraître étouffant, donner un conseil sans paraître jugeant. Toutefois, votre rôle de grands-parents ne se limite pas à cette dimension relationnelle. Vous avez aussi une fonction symbolique capitale, vous, le représentant d’une longue chaîne de générations qui vous ont précédées. Chaque aïeul est le représentant des familles dont il est lui-même né. UÊ Ê,>V ÌiâÊÛ ÌÀiÊ ÃÌ Ài]Ê ½j`ÕµÕiâÊ«>Ã]ÊÌÀ> Ã iÌÌiâÊt En racontant votre histoire et celle de votre lignée, vous transmettez des valeurs mais aussi l’héritage de la mémoire de votre famille. Vous passez à vos petits-enfants “un témoin transgénérationnel invisible” qui leur permet de se situer dans le temps, de savoir d’où ils sont issus pour se créer un avenir. Si vous êtes issu de l’immigration, que votre culture d’origine est différente de celle où évoluent vos petits-enfants, c’est encore plus important. Vous leur transmettrez cette richesse. UÊ "vvÀiâÊÕ Ê>ÕÌÀiÊÀÞÌ iÊµÕiÊVi Õ Ê`iÃÊ«>Ài ÌÃ Pensez que face au brouhaha contemporain et à l’isolement des individus, cette transmission inconsciente du mode de vie des générations précédentes agit comme un “analgésique” des peurs, comme un repère réconfortant pour l’enfant. UÊ iÊ >Ê« >ViÊ« ÕÀÊ >Ê« jÃ i Enﬁn, le côté le plus positif de cette nouvelle “tâche” est qu’elle est faite de plaisirs et non de contraintes (ou peu) où il y a de la place pour la poésie. Vous verrez que ces chers petits sont des poètes en herbe : ils inventent mots et chansons avec n’importe quoi !

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Les accompagner dans ces petits délires sont des moments de rire assurés ! A cause de cela, le bain n’est pas pris mais est-ce grave ? Expliquez-leur que chez papa et maman c’est différent, ils peuvent tout à fait le comprendre. Offrez-leur aussi un peu de la poésie de votre enfance d’autrefois avec des jouets improvisés ou les comptines qui vous reviennent. C’est l’occasion de faire découvrir à l’enfant une autre manière d’appréhender le temps. Cela n’est possible que si vous-même avez intégré cette nouvelle notion de temps plus libre et moins étriqué. Face au temps parfois compressé et stressé des parents, vous serez le garant d’un autre rythme, celui de la nature, des saisons. Par exemple, ramassez les feuilles qui tombent à l’automne, cueillez les fraises dans le jardin l’été. Et parfois, papa et maman pourront se joindre à l’aventure avec vos règles, chez vous. QUAND LES RÔLES S’INVERSENT Etre le ﬁls ou la ﬁlle de ses parents, le père ou la mère de ses enfants, le grand-père ou la grand-mère de ses petits-enfants et devenir l’aidant proche de ses parents… Vous trouvez cela compliqué ? Voir ses parents vieillir, prendre peu à peu en charge leur quotidien, c’est un renversement des rôles auquel nous ne sommes pas préparés et qui nous bouleverse.

Voici quelques conseils pour traverser au mieux cette étape de la vie : UÊ Ê iÊÛ ÕÃÊ ÕL iâÊ«>Ã]Ê>ÕÊ iÕÊìÊÌ ÕÃÊViÃÊÀ iÃÊÆÊ}>ÀìâÊ`ÕÊ temps pour vous et parfois pour être un peu seul. UÊ Ê > ÌiÃ Û ÕÃÊ> ìÀÊ«>ÀÊ >Êv> iÊ ÕÊìÃÊ«À viÃÃ i Ã° UÊ Ê- ÕÛi Ì]Ê iÊ«>ÃÃ>}iÊ`½Õ iÊ> ìÊÃ } > Ìi]Êv> > iÊ ÕÊ jnagère allègera votre quotidien et vous rendra un peu de liberté. Renseignez-vous auprès du service Social de votre mutualité ou prenez contact avec un centre de coordination d’aide et de soins à domicile, comme ASD, par exemple. UÊ Ê,iÃÌiâÊ >Êw iÊ ÕÊ iÊw ÃÊìÊÛ ÃÊ«>Ài ÌÃ°Ê > }ÀjÊViÊÀi ÛiÀÃiment de situation, gardez des moments où vous restez leur enfant :

“

Entre m’occuper des enfants de ma fille et écouter celleci qui me parle de son divorce, je dois passer tous les soirs chez mon père pour lui faire son repas! Pire qu’une journée de travail !

- Gardez vos habitudes familiales ainsi que les rôles implicites qui étaient déjà distribués parmi les frères et soeurs (si vous en avez) avant votre retraite. - Ne les infantilisez pas. - Laissez-vous encore cajoler. - Continuez, même s’ils sont diminués physiquement ou mentalement, à leur demander conseil, à leur amener leurs arrières-petits-enfants, si c’était le cas auparavant. Si votre maman a toujours reprisé vos boutons ou si votre père a toujours pris le temps de relire tous vos courriers pour l’orthographe, continuez à leur demander (même à la maison de repos). Cette petite tâche symbolique aide tout le monde à garder ses repères et à se situer dans “l’arbre” de la famille. A vous d’être soutenu, à eux d’être valorisés également.

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Un autre chemin pour le couple Il se peut que l’arrivée de la retraite annonce pour vous et votre conjoint une période plutôt positive. Vous allez proﬁter de ce moment de vie pour développer ou poursuivre tranquillement votre vie de couple avec votre partenaire.

Et si ça ne va pas ? Rencontrer un(e) psychologue de couple ou un médiateur familial peut vous aider. La MC, selon votre régionale, rembourse 6 € par consultation dans les centres de planning familial partenaires (voir carnet d’adresses).

SPIRALE NÉGATIVE Il se peut aussi que le “blues de la pension” vous pousse à remettre en question votre vie de couple. Différentes questions peuvent surgir : “On arrête ?... On continue ?” 3, “comment vivre ensemble avec tout ce temps disponible ?”… Ces interrogations se nourrissent de votre histoire commune. Peut-être que cela réveille des contentieux et des blessures qui ne sont pas tout à fait guéris ? Vous aviez, par exemple, trouvé, autour de certains événements difﬁciles, certains accommodements qui mettaient entre parenthèses vos griefs mais la perspective de passer plus de temps ensemble bouscule cet arrangement.

Peut-être que ces doutes et ces questions sont difficiles à aborder avec votre conjoint ? Vous avez le sentiment de ne pas être entendu. Ces réactions peuvent aller de l’incompréhension (“je ne comprends pas de quoi tu parles...”), à l’énervement (“tu ne vas pas commencer...”), en passant par le silence ou la banalisation (“c’est rien, ça te passera...”). Ces réactions coupent la possibilité d’établir un dialogue qui permette de sortir des disputes ou du silence pesant. C’est alors que vos sentiments négatifs s’accumulent et alimentent le “blues”. Vous courrez dés lors le risque du découragement, de la soumission aux événements ou aux explosions intempestives. Quand cette spirale négative se répète malgré vos efforts pour l’arrêter, il devient peutêtre utile de consulter un tiers qui va construire avec vous et votre conjoint un dialogue différent autours de vos interrogations. QUELQUES POINTS DE REPÈRES Cependant, pour aborder ce changement complexe de la retraite pour un couple, nous avons relevé une série de points de repères pour traverser plus positivement cette étape : UÊ ,i}>ÀìÀÊ iÊ j}>Ì vÊiÌÊ iÊ« Ã Ì v Les difficultés que vous traversez vont orienter votre manière de voir votre couple. En effet, vivre dans les problèmes va orienter votre regard sur les failles et les contentieux de votre histoire.

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3 “On arrête ?... On continue ? Faire son bilan de couple.” Robert Neburger. Edition Payot. 2002. Paris.

Cette comptabilité négative ne met l’accent que sur les griefs. En caricaturant le propos, vous arrivez à penser que votre vie de couple n’a été qu’une somme de rancœurs et de blessures. Cette dynamique vous fait oublier les aspects positifs de votre vie de couple. Il s’agit pourtant d’une histoire vivante qui a connu aussi ses bons moments. Nous vous invitons à repenser à votre histoire dans sa globalité, à vous attarder sur la façon dont le lien entre vous et votre partenaire a évolué au fur et à mesure des évènements et des situations. Prenez le temps de percevoir comment chacun, à sa manière, a nourri le lien amoureux et a surmonté les difficultés pour permettre de rester ensemble. Ces actes expliquent aussi pourquoi vous êtes toujours ensemble. Ils donnent également des pistes sur ce qui peut vous aider dans la situation actuelle. L’arrivée de la pension peut marquer le début d’un nouveau chapitre de cette histoire commune. UÊ -½>««ÕÞiÀÊÃÕÀÊ iÃÊÀiÃÃ ÕÀViÃÊÃ«jV wµÕiÃÊiÌÊV Õ iÃ Cette étape comporte ses écueils et ses opportunités. Un écueil majeur est de ne penser qu’en terme de défauts (“il est trop borné pour changer”, par exemple) ou de déficit (“dans notre couple, il y a un manque de tendresse”, par exemple). En plus de vous faire perdre l’espoir de tout changement, vous courrez le risque de “disqualifier” votre partenaire en ne le jugeant que sur ses manques. Pour aborder cette situation, il nous semble plus utile de mobiliser vos ressources, par exemple, la solidarité, l’intimité et la communication. Mais ce ne sont pas les seules, chaque personne a son réservoir propre où il puisera pour s’adapter. UÊ *i ÃiÀÊ ½>Ûi À Pour traverser positivement cette étape, il nous paraît utile d’ajouter aux ressorts de l’histoire commune et aux ressources personnelles, l’avenir que vous souhaitez pour votre couple. “Que voulez-vous vivre ensemble, par exemple, dans les cinq prochaines années ?”. Cependant, pour aborder ce changement complexe de la retraite pour un couple, nous avons relevé Qu’espérez-vous connaître dans le futur plus ou moins proche ? Il s’agit de nourrir ou de construire une envie d’être ensemble. C’est en faisant l’effort d’imaginer l’avenir qu’il commence à se dessiner.

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UÊ *>À iÀÊìÊÃiÃÊ>ÌÌi ÌiÃÊ«iÀÃ i iÃ La fin de votre carrière libère, elle vous permet de retrouver du temps libre. Ainsi, vous allez imaginer comment profiter au mieux de ce temps retrouvé. Par exemple, Georges va, enfin, pouvoir se consacrer à sa passion de la photographie. Il pourra se lever très tôt pour profiter de la lumière du matin. Il imagine également faire de longues promenades dans les bois pour photographier des animaux rares. Evidemment, Georges rêve de cela en silence. Sa partenaire s’en doute mais rien n’est abordé ouvertement. Le silence pourra entretenir les tensions. Parler de vos projets personnels, de l’importance qu’ils ont pour vous, permet à votre partenaire de vous comprendre et évite d’alimenter les malentendus. UÊ /À ÕÛiÀÊìÃÊi Û iÃÊV Õ iÃ Tous les deux, vous allez également imaginer ce que vous allez faire ensemble dans ce temps retrouvé. Par exemple, vous imaginez faire plus de voyages avec votre conjoint. De son côté, lui aussi va avoir des attentes. Maria a dressé une liste de tâches à faire dans la maison pour Franco. Le voici avec des journées bien remplies. Il trouve ces travaux importants mais pas urgents. Il a d’autres envies mais Maria est tellement impatiente que les chambres des petits-enfants soient terminées... D’abord, cette liste peut être ressentie comme une atteinte à la liberté de disposer de son temps personnel. Ensuite, le temps passé ensemble est une chose importante qui doit être investie avec soin car il va nourrir l’expérience positive de votre couple. Il s’agit de faire des propositions qui devront recouvrir des envies communes. UÊ "À}> ÃiÀÊV VÀmÌi i ÌÊ iÊÌi «Ã Au bout du compte, vous allez organiser “l’agenda relationnel du couple”. Il s’agit, concrètement, de discuter du temps pour soi (personnel), du temps avec l’autre (couple) et du temps familial. Ces conversations ne se résument pas à remplir un horaire. Il s’agit de parler de la concrétisation de ses envies, de ses projets et aussi de son énergie ou de son manque… Votre bienveillance réciproque vous aidera à dire vos attentes et vos déceptions pour vous amener progressivement à vivre plus pleinement ce temps libéré par la retraite professionnelle.

Témoignage de Claudine (63 ans) et Francis (65 ans). Ils sont mariés depuis 1969, ils ont deux enfants et deux petits-enfants (bientôt un troisième) : Louis 10 ans et Juliette 4 ans “Institutrice maternelle, j’ai été pensionnée pour raison de santé en 2002, à l’âge de 54 ans. Je me suis trouvée subitement avec beaucoup de temps libre. Spontanément, je suis allée au club de l’amitié des enseignants puis me suis inscrite à un cours d’anglais. Très vite, les activités se sont enchaînées et cela a donné des envies de pension à mon époux”. “En 2007, à 61 ans, j’ai demandé aussi ma retraite, voyant le plaisir que mon épouse avait au quotidien. Pour ma part, j’ai été tenté par un cours de cuisine, des balades à vélo et je bricole beaucoup chez nos enfants… Une nouvelle vie a commencé pour notre couple. Nous pouvions organiser nos journées selon nos envies et nos activités tout en gardant une priorité pour la garde partielle de nos petits-enfants et les loisirs en commun. Nous pratiquons ensemble la marche, le vélo, le tourisme, le jardinage, les tâches ménagères, le cinéma, les restaurants… Tout cela engendre bien entendu un nouveau réseau de relations et d’amitiés. Nous proﬁtons un maximum de la vie et faisons toujours beaucoup de projets. Jamais nous n’avons regretté notre choix et espérons que cela durera encore longtemps !”.

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Et votre sexualité dans tout ça ? Dans notre société, la sexualité a longtemps été réduite à la procréation et, de ce fait, à la jeunesse, les aînés devant “tout naturellement” y renoncer. Traditionnellement, la société conçoit que l’avancement dans l’âge correspond à un arrêt de la sexualité. Pourtant, il n’y a pas d’âge pour le plaisir. La vie affective et sexuelle continue son chemin et emprunte parfois des voies un peu différentes. L’âge de la pension coïncide avec plusieurs changements psychologiques et physiologiques. En effet, la vie change… Le couple qui était occupé à l’éducation des enfants, dans une vie professionnelle active va brusquement retrouver du temps, pour soi et à deux. C’est alors le moment de créer de nouveaux repères mais ceux-ci peuvent aussi amener une période de doutes et de tensions. Et puis, le corps change lui aussi… et l’image que l’on a de lui. Sur ce thème-là, les deux sexes sont à égalité, les sensations lors des relations sexuelles sont différentes.

“Etre pensionnée, pour moi, c’est retrouver une liberté et notamment sur les horaires ! Mais pas si simple de me retrouver sous la couette avec mon homme et plus l’excuse de devoir partir travailler…”.

DU CÔTÉ DES DAMES La femme, à l’heure de la ménopause, peut voir son moral diminuer et, par conséquent, avoir une baisse de désir qui trouve sa cause dans le chamboulement hormonal. Ce n’est toutefois pas une généralité car d’autres femmes voient leur énergie augmenter à cette période. Seulement à votre âge, mesdames, vous avez une meilleure connaissance de votre corps. On peut néanmoins observer une lubriﬁcation vaginale plus lente qui peut être déstabilisante. DU CÔTÉ DES HOMMES Les hommes, quant à eux, peuvent également vivre des périodes de baisse de désir, notamment face aux changements érectiles (diminution de la spontanéité et parfois de la dureté des érections, sensations moins importantes lors de l’éjaculation).

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VERS DE NOUVELLES DÉCOUVERTES

Si vous le souhaitez, un(e) sexologue peut vous aider. Certaines Mutualités remboursent partiellement les consultations dans les centres de planning familial partenaires (voir carnet d’adresses).

Il n’est pas toujours facile d’accepter le reflet du miroir qui se modifie. Les changements physiques et ce “nouveau” corps à découvrir peuvent vous faire penser que vous êtes moins attirant et réduire votre confiance en vous. Les partenaires auront tout simplement besoin davantage de stimulations et de temps pour se rencontrer dans l’intimité. Et puisque nous retrouvons du temps, pourquoi ne pas le mettre à profit pour surprendre son partenaire, prendre des initiatives au sein du couple, créer une atmosphère érotique, réaliser un massage à son compagnon ou à sa compagne, ou tout simplement parler… Cela peut être le moment de découvrir de nouvelles sensations ! Car, à travers toutes les périodes de la vie, il y a des choses à découvrir…

La sexualité c’est comme un feu d’artiﬁces, elle prend des couleurs et des intensités différentes avec le temps… L’avantage de vous connaître par cœur ou d’avoir acquis de l’expérience est de développer une grande complicité, une douceur ou une certaine conﬁance en vous et en l’autre, ce qui vous permet de trouver plus facilement du plaisir.

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NOTES PERSONNELLES

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SANTÉ ET BIEN ÊTRE

TA B L E D E S M AT I È R E S

PARCE QUE VOTRE POUVOIR D’ACHAT LE VAUT BIEN ! . . . . . . . 70 VOS SOINS DE SANTÉ À PETITS PRIX. Les prestataires conventionnés Le dossier médical global Les statuts BIM ou OMNIO Les maisons médicales Les médicaments génériques

. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 72

PRÉVENIR PAR LES DÉPISTAGES ET LES VACCINS ? . . . . . . . . . 74 Les dépistages Les vaccins DU TEMPS POUR BOUGER . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 75 DU TEMPS POUR SOUFFLER

. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 75

DU TEMPS POUR VOTRE ALIMENTATION

. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 80

NOTES PERSONNELLES . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 83

Les termes suivis de ce sigle sont déﬁnis dans notre lexique, en pages 101 et 103.

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Parce que votre pouvoir d’achat le vaut bien Une crème antirides révolutionnaire pour paraître 10 ans de moins, une boisson lactée pour diminuer activement le mauvais cholestérol , un complément alimentaire “spécial plus de 50 ans” pour une vitalité et une concentration optimale, un médicament pour mieux vivre l’ostéoporose , des hormones pour réduire les symptômes de la ménopausez …

Une cible idéale Le nombre de personnes (pré)pensionnées s’accroît sans cesse et représente un marché de plus en plus important pour les ﬁrmes cosmétiques, pharmaceutiques et alimentaires. Les entreprises commerciales élaborent minutieusement leurs messages pour vous attirer. Elles vendent l’illusion de la jeunesse éternelle aux personnes qui n’admettent pas de vieillir et aident les autres à “bien” vieillir avec des produits pour “maintenir la santé”. Leur but ? Créer des besoins, c’est-à-dire parvenir à vous faire croire que tel produit est indispensable à votre vie.

Des habitudes de vie Pourtant, vous pouvez avoir plus de 50 ans et prendre soin de votre santé sans médicaments, alicaments ou produits cosmétiques “anti-âge”. Chacune de ces choses peut être remplacée par des gestes quotidiens accessibles à tous. En effet, vous savez probablement qu’être en forme et le rester dépend en grande partie de vos habitudes de vie : pratiquer régulièrement une activité physique, éviter de fumer, prendre le temps de vous détendre et veiller à la qualité de votre alimentation sont les meilleurs gestes pour rester en bonne santé. Et si vous preniez quelques minutes pour faire le point sur votre mode de vie ? Vous convient-il ?

Bien s’informer L’état de santé de chaque personne reste néanmoins spéciﬁque et un médicament ou un complément alimentaire s’avère parfois utile, voire nécessaire. Votre médecin est le mieux placé pour vous conseiller. La qualité de vos rapports avec celui-ci est donc importante. Le suivi sera meilleur si vous pouvez facilement discuter avec lui et établir une relation de conﬁance, d’égal à égal. N’hésitez pas à lui demander des explications concernant votre état de santé ou ses prescriptions. Les pharmaciens, les mutualités et les associations de défense et d’information des consommateurs telles que le Centre de Recherche et d’Information des Organisations de Consommateurs (CRIOC), Test Achats, Écoconso... peuvent également vous aider à obtenir des informations objectives.

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Le CRIOC vous aide à garder un esprit critique vis-à-vis de la publicité. Vous trouverez une mine d’informations sur www.crioc.be

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Un alicament (contraction entre aliment et médicament) est un aliment artificiellement enrichi en éléments nutritifs et à qui l’on prête un effet bénéfique pour la santé. Les exemples sont nombreux : UÊÊÕ Ê«À `Õ ÌÊ > Ì iÀÊviÀ i ÌjÊV Ìi > ÌÊLi>ÕV Õ«ÊìÊL>VÌjÀ iÃÊ«À L Ì µÕiÃ qui renforce vos défenses naturelles ; UÊÊìÃÊ iÕvÃÊ>ÕÝÊ j}>ÃÊÎÊµÕ Ê«>ÀÌ V «i ÌÊ>ÕÊL Êv VÌ i i ÌÊìÊÛ ÌÀiÊÃÞÃÌm iÊ cardiovasculaire ; UÊÊÕ Ê ÕÃÊìÊvÀÕ ÌÃÊi À V Êi ÊÛ Ì> iÃÊ« ÕÀÊkÌÀiÊi Ê« i iÊv À i]ÊiÌV°Ê > ÃÊ iÃÊ effets sur la santé de ces produits ne sont pas prouvés et on est souvent à la limite de la publicité mensongère. Ces produits sont en outre souvent vendus plus chers que les produits de base.

Vos soins de santé à petits prix A la pension, souvent, le budget diminue. Le poste des soins de santé est parfois mis de coté afin de pouvoir finir le mois de manière sereine. Cela n’est pourtant pas sans risque pour votre santé. Pour vous aider, il existe divers moyens de profiter de soins médicaux plus accessibles financièrement. LES PRESTATAIRES CONVENTIONNÉS Votre médecin, votre dentiste ou votre kiné sont-ils conventionnés ? Un médecin conventionné s’engage à respecter les tarifs officiels déterminés par des conventions légales. Dans ce cas, seule la quote-part personnelle (appelée “ticket modérateur ”) restera à votre charge après le remboursement par votre mutualité. Par contre, un médecin non-conventionné peut appliquer les tarifs qu’il désire, ce qui peut donner de mauvaises surprises car votre mutualité ne vous remboursera pas le supplément réclamé par ce médecin ! Notons qu’il existe également des prestataires qui sont conventionnés à certaines heures ou en fonction du lieu dans lequel il exerce. Vous pouvez demander à votre médecin cette information. “LE DOSSIER MÉDICAL GLOBAL (DMG)” Un autre moyen de bénéficier de visites moins chères chez le médecin de famille est de lui demander d’ouvrir un DMG à votre nom, qui rassemblera toutes les informations médicales vous concernant. Vous bénéficierez d’un meilleur suivi de vos soins et d’un avantage financier lors de vos consulta72

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tions chez ce médecin de famille (pour les plus de 75 ans, cet avantage vaut aussi en cas de visite à domicile). Si votre généraliste vous envoie chez un spécialiste, vous pouvez aussi, dans certains cas, bénéficier d’un avantage financier. Il est à noter que les frais d’ouverture et de suivi administratif de votre DMG sont totalement remboursés par la mutualité. LES STATUTS BIM OU OMNIO Si vos revenus sont peu élevés, vous pouvez introduire une demande de statut BIM (Bénéficiaire de l’Intervention Majorée, anciennement appelé VIPO) ou OMNIO auprès d’un conseiller de la mutualité. Ces deux statuts vous permettent d’obtenir un remboursement plus important de vos soins de santé (prestations médicales, paramédicales, hospitalisations, certains frais pharmaceutiques…). De plus, au-delà du plafond de 450 € de tickets modérateurs laissés à votre charge (par année civile et au sein du ménage), la mutualité vous rembourse la totalité des tickets modérateurs supplémentaires. C’est le Maximum à Facturer (MAF ). Vous pouvez aussi demander à bénéficier du Tiers-Payant : ce système vous permet de ne pas devoir avancer la totalité du montant des prestations lors de consultations et/ou de visites chez le médecin généraliste ou le médecin spécialiste ainsi que lors de certains soins dentaires (attention : le prestataire est libre d’appliquer ou non le tiers-payant ). Vous ne payez que votre quote-part personnelle et le médecin se fait ensuite rembourser l’autre partie auprès de la mutualité. Le tiers-payant est appliqué automatiquement dans certains centres médicaux, renseignez-vous auprès de ceux-ci. LES MAISONS MÉDICALES Une maison médicale est un centre de santé regroupant des médecins généralistes, des infirmier(e)s, des kinésithérapeutes, des accueillant(e)s et un(e) assistant(e) social(e). Ces professionnels travaillent en équipe et coordonnent leurs interventions pour une meilleure qualité des soins, une plus grande efficacité et une approche globale de la personne et de la santé. Certaines maisons médicales disposent également de psychologues, de diététiciens ou de dentistes.

Pour trouver les médecins conventionnés, tout savoir sur les statuts BIM et OMNIO , le DMG et les médicaments génériques, visitez le site de la Mutualité chrétienne : www.mc.be

Dans beaucoup de maisons médicales, vous devez vous inscrire. Ceci vous permettra de bénéﬁcier, dans ce lieu, de la gratuité des consultations de médecine générale ainsi que des soins inﬁrmiers et de kinésithérapie. En effet, pour chaque patient inscrit, la maison médicale reçoit chaque mois un forfait de la mutualité. LES MÉDICAMENTS GÉNÉRIQUES Un médicament générique est un médicament équivalent à un médicament de marque mais il est généralement moins cher. Si vous utilisez un traitement de façon régulière, vous pouvez demander à votre médecin s’il existe un médicament similaire moins cher qui pourrait vous convenir. Si vous utilisez un médicament qui ne nécessite pas d’ordonnance, n’hésitez pas à demander à votre pharmacien le remède le moins cher. SANTÉ & BIEN-ÊTRE > LA PENSION À L'HORIZON

Prévenir par les dépistages et les vaccins ? LES DÉPISTAGES Prendre un moment pour passer les examens recommandés vaut la peine. En effet, plus tôt une maladie est détectée, plus grandes sont vos chances de guérison. Quand une affection est soignée à un stade précoce, le traitement est plus léger et plus efﬁcace. Votre généraliste est là pour vous donner toutes les informations utiles au sujet des examens recommandés. UÊÊLe mammotest est une radiographie de la poitrine qui permet de dépister le cancer du sein. Les femmes de 50 à 69 ans sont invitées à passer gratuitement le test tous les deux ans. Pour en savoir plus, consultez le site http://www.lemammotest.be ou demandez la brochure de la Communauté française, au 0800 20 000. UÊÊLe test de dépistage du cancer de l’intestin (colo-rectal) recherche d’éventuelles traces de sang dans les selles. Il est conseillé aux personnes âgées de 50 à 74 ans. Pour ces personnes, le test est gratuit, mais elles doivent néanmoins payer le prix d’une consultation chez leur médecin. Pour en savoir plus, consultez le site http://www.cancerintestin.be ou demandez la brochure d’information au service Infor Santé de la MC. UÊÊLa densitométrie osseuse est un examen qui permet de déterminer la densité des os aﬁn de détecter l’ostéoporose (diminution de la masse osseuse entrainant une fragilité excessive du squelette et donc une augmentation du risque de fracture). C’est votre médecin qui vous conseillera ou non ce test. La MC Liège intervient à raison d’un montant annuel de 10 € pour les actes médicaux liés à cet examen. Sous certaines conditions, cela peut même vous être remboursé totalement. LES VACCINS A partir de 60-65 ans, certains vaccins vont vous être conseillés. Aucun n’est obligatoire. Vous êtes libre de vous faire vacciner, en fonction de vos besoins et de votre façon de gérer votre santé. Il est toujours préférable d’en parler à votre médecin. Il pourra vous aider à faire un choix éclairé, en prenant en compte votre état de santé, vos habitudes de vie, vos activités et votre sensibilité.

Vous voulez connaître les recommandations de la Communauté française en matière de vaccination ? Visitez www.vaccination-info.be

UÊ Ê ÊÞÊ>Ê`½>L À`Êle vaccin contre la diphtérie et le tétanos, pour lequel il est préconisé de faire un rappel tous les 10 ans. Ce vaccin est partiellement remboursé par l’INAMI. La diphtérie est une maladie contagieuse mais elle est devenue rare dans nos pays. Elle est causée par une bactérie qui infecte les voies respiratoires supérieures (gorge et nez). Les complications sont nombreuses et peuvent être mortelles. Le tétanos est également une maladie grave qui attaque le système nerveux et provoque des 74

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contractions musculaires douloureuses. La bactérie responsable du tétanos peut pénétrer dans l’organisme à travers une plaie souillée (les morsures, les plaies dues à des échardes ou des épines, les plaies contaminées par de la terre ou des déjections animales…). UÊ Êle vaccin contre le pneumocoque est conseillé aux adultes de plus de 65 ans, avec un rappel tous les 5 ans. Le pneumocoque est une bactérie naturellement présente dans l’organisme humain au niveau de la bouche, du nez et du pharynx. Chez un adulte sensible, elle peut cependant provoquer des infections, soit par descente vers les voies respiratoires (pneumonie), soit par déplacement vers l’oreille (otite, sinusite), soit par envahissement de la circulation sanguine (méningite, septicémie). Les infections dues au pneumocoque sont fréquentes en Belgique. U Le vaccin contre la grippe est recommandé annuellement aux personnes à partir de 65 ans. Dès 50 ans, vous êtes remboursé de 40 % du prix du vaccin. La grippe est causée par des virus qui infectent les voies respiratoires. Elle est contagieuse et le virus se transforme continuellement, ce qui explique la vaccination annuelle.

Du temps pour bouger Avec la (pré)pension, du temps se libère. Pourquoi ne pas en proﬁter pour pratiquer une activité physique ? BOUGER, FAIRE DU SPORT… TOUT LE MONDE LE RECOMMANDE, MAIS POURQUOI ? Tout d’abord, bouger, ça fait du bien au corps et à la tête ! Le sport est un moment où vous vous sentez physiquement exister et où vous consacrez du temps à vous-même. Il permet d’éliminer votre stress et peut même procurer un sentiment d’euphorie grâce à la libération d’hormones appelées “endorphines”. De plus, l’activité physique est excellente pour améliorer votre santé : - elle diminue la tension artérielle (pression du sang dans les artères) et le taux de cholestérol ; - elle réduit les risques de maladie cardio-vasculaire (maladies qui concernent le cœur et la circulation sanguine) et de diabète (dysfonctionnement de la régulation du taux de sucre dans le sang) ; - elle maintient un bon équilibre pondéral ou limite la prise de poids ; - elle renforce le système immunitaire ; - elle prévient certains cancers (surtout colon, sein, poumon) ; - elle procure un sommeil de meilleure qualité ;

Le cholestérol est une graisse naturelle indispensable à l’organisme, à la fois produite par notre foie et apportée par l’alimentation. Le cholestérol peut être dangereux s’il s’accumule dans les parois des artères.

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- elle prévient l’ostéoporose ; - elle allonge la durée de vie. Plein de bonnes raisons pour vous y mettre !

VOUS ESTIMEZ QUE FAIRE DU SPORT EST TROP FATIGANT ET DIFFICILE ? Pas si vite ! Ce qui compte, c’est la fréquence, pas l’intensité. Par exemple, il est de loin préférable de marcher une demi-heure trois fois par semaine que de courir 1h30 une fois semaine. L’idéal ? 30 minutes d’exercice physique modéré par jour. C’est ainsi que les bénéﬁces pour la santé cités plus haut commencent à se faire sentir. Ces minutes peuvent être réparties en plusieurs périodes sur la journée.

UN SPORT QUI VOUS CONVIENT La règle d’or est de choisir un sport qui vous plaît. En effet, la séance sportive doit être un moment de plaisir, pas une contrainte. Sinon, vous risquez d’interrompre l’activité après quelques semaines. Dans la plupart des clubs, on propose une séance d’essai, profitez-en ! Il est préférable de choisir un sport d’endurance ou de souplesse, comme la natation, la marche, la marche nordique (marche rapide avec des bâtons), le vélo ou la gymnastique douce. Les sports de musculation ou sollicitant fortement les articulations sont moins recommandés. Pensez-y : les activités sportives en groupe favorisent les rencontres et peuvent devenir un moment de convivialité. Vous serez également plus motivé si vous êtes accompagné d’un ami. Quelques questions supplémentaires peuvent guider votre réflexion : ce sport est-il adapté à votre condition physique ? Le centre sportif est-il à proximité de votre domicile ? L’horaire est-il compatible avec votre emploi du temps ? Le coût de l’abonnement et du matériel est-il à portée de vos finances ? Préférez-vous être en plein air ou dans une salle ? Seul ou en groupe ? En cas de problème de santé (problèmes cardiaques, respiratoires, osseux ou articulaires) ou de choix d’un sport intense, il est judicieux de faire un bilan médical avant de vous lancer. Votre médecin de famille peut vous conseiller dans le choix du sport adapté à votre condition physique.

Certaines mutualités remboursent, sans distinction d’âge, une partie de votre abonnement sportif ! Le formulaire est disponible sur www.mc.be

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IL NE FAUT PAS SOUFFRIR POUR ÊTRE EN FORME… Lors d’une activité physique, il n’est pas normal de ressentir une douleur importante et continue au niveau d’un muscle ou de la poitrine, d’être à bout de soufﬂe ou de ressentir des palpitations. Dans ces cas, arrêtez l’exercice. De même, si vous ne pouvez plus parler normalement pendant le sport, c’est qu’il est trop intense. Mieux vaut alors diminuer l’effort. Pour éviter les crampes et récupérer plus facilement, échauffez-vous un peu avant l’effort et étirez vous après. Et enﬁn, n’oubliez pas de boire beaucoup d’eau avant, pendant et après l’effort.

L’ASBL énéoSport, fédération sportive d'Énéo, vous propose toute une série d’activités sportives dans une ambiance conviviale. Renseignez-vous au 02 246 46 74.

DU SPORT AU QUOTIDIEN Il y a également des tas de façons de pratiquer de l’activité physique au quotidien : jardiner, bricoler, faire le ménage, emprunter un escalier, promener le chien, jouer avec vos petits-enfants, aller à la boulangerie à pied, se garer plus loin que le lieu de destination… sont des activités qui contribuent à votre santé !

Tous à vélo ! UÊÊ >Ê > Ã Ê`iÃÊVÞV ÃÌiÃÊ*À Ê6j ®Ê est l’endroit où aller si vous souhaitez apprendre à rouler à vélo dans le traﬁc, louer ou acheter un vélo d’occasion, le graver, le réparer, participer à des tours guidés en ville et bien d’autres choses encore ! UÊÊ ½>ÃL Ê, Õ iÊ/>Ê ÃÃiÊiÌÊ iÊ}À Õ«iÊ >Ê Belgique à Vélo vous donnent également rendez-vous pour partager des promenades conviviales (60 km en moyenne, être en condition physique “normale”).

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Les 6 brochures Réﬂexes Santé vous guideront pour bouger malin ! Contactez le service Infor Santé de la MC au 02 230 16 14.

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Du temps pour souffler Prendre soin de vous inclut aussi de pouvoir vous relaxer et vous reposer. Le temps libre retrouvé grâce à la cessation de l’activité professionnelle ne doit pas forcément être rempli. Mais, dans une société valorisant la productivité, ce n’est pas si simple que ça. Avez-vous tendance, comme la majorité des gens, à vous infliger des “choses à faire” et à vivre difficilement ces journées où “vous ne faites rien” ? Cette impression est d’ailleurs tronquée car il est impossible de ne rien faire : lire, prendre un bain, s’asseoir sur votre terrasse et observer ce qui vous entoure, etc. sont également des activités, mais de repos ! Chacun a un rythme de vie qui lui est propre. Votre activité professionnelle vous a imposé une cadence à laquelle vous avez dû vous adapter. Le temps de la pension est l’opportunité d’être à l’écoute de vos rythmes naturels (sommeil, moments de la journée où vous êtes en forme) et de planifier vos activités et vos temps de repos en fonction de ceux-ci.

Vous souhaitez vous informer concernant le sommeil ? Lisez la brochure “Dormez sur vos deux oreilles” du service Infor Santé

Soyez Zen ! Vous vous en doutez, la pension n’est pas synonyme d’absence de stress ! Le stress est une réaction qui a lieu lorsque les exigences de votre vie sont plus importantes que vos possibilités à gérer ces exigences. Ce déséquilibre crée une tension. Cette tension en soi n’est pas un problème, c’est une réaction normale. Il y a d’ailleurs du “bon” stress qui vous permet de vous défendre si vous êtes attaqué ou de faire une bonne présentation en public. Cela devient un problème quand vous avez l’impression que vous ne pouvez plus le maîtriser ou le gérer. Il y a deux manières de réduire le stress : soit réduire les exigences qui pèsent sur vous (la surcharge), soit essayer d’améliorer vos ressources en apprenant par exemple à évacuer le stress en vous détendant. A vous de trouver la manière qui vous convient : prendre un bain chaud, écouter de la musique, faire une promenade, faire du sport, pratiquer des exercices de relaxation, etc. Quelques techniques de relaxation peuvent s’apprendre en groupe comme le yoga et le Taï Chi Chuan (art martial chinois), qui permettent d’améliorer votre souplesse, votre équilibre mental et physique et votre concentration ou la méthode Feldenkrais, qui est une méthode de prise de conscience de votre corps au niveau des mouvements et des sensations qui y sont reliées.

Précieux sommeil Le sommeil permet de récupérer tant au niveau physique que psychologique. Les besoins en sommeil sont très différents d’une personne à l’autre, la moyenne allant de 4 heures pour certains à 10 heures pour d’autres. La durée idéale est celle qui ne vous laisse pas fatigué le matin ou somnolent la journée.

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Avec l’âge, votre sommeil peut devenir plus léger, entraînant des réveils nocturnes plus fréquents. De plus, les besoins en sommeil diminuent avec l’âge. Une sieste quotidienne est bénéﬁque mais, pour vous sentir bien au réveil, elle ne doit pas dépasser 20 à 30 minutes. Pour les personnes qui ont des difﬁcultés d’endormissement le soir, la sieste est déconseillée.

Du temps pour votre alimentation Vous ne travaillez plus. Devez-vous manger moins ? Si vous effectuiez de gros efforts physiques dans le cadre de votre activité professionnelle, vos besoins énergétiques vont probablement diminuer au moment de la retraite. Il faudra peut-être diminuer vos apports caloriques. Par contre, si vous aviez un travail “sédentaire” (employé administratif, etc.) et que vous vous mettez à bouger davantage (sport, jardinage, bricolage) à la retraite, vos besoins caloriques peuvent augmenter. Tout dépend donc de votre activité physique et de la nature de votre ancienne activité professionnelle. Il est important d’écouter les besoins de votre corps et d’éviter les excès qui, il est vrai, s’éliminent plus difﬁcilement qu’à 20 ans

Devez-vous faire davantage attention à votre tension, à votre cholestérol et à votre alimentation ? Pas plus qu’avant. Inutile de s’infliger un régime strict, de se peser toutes les semaines ou de prendre sa tension tous les jours. Quelques principes simples suffiront à vivre heureux et en bonne santé pour la majorité d’entre nous : UÊ Ê > }iÀÊÛ>À jÊ\ÊÌ ÕÌÊiÃÌÊ«iÀ Ã]ÊV½iÃÌÊ ÕÃÌiÊÕ iÊµÕiÃÌ ÊìÊvÀjµÕi ViÊiÌÊìÊµÕ> Ì Ìj°Ê*À À ÌjÊ>ÕÝÊ féculents (pain, riz, pâtes…) ainsi qu’aux fruits et légumes. UÊ Ê > }iÀÊDÊ iÕÀiÃÊÀj}Õ mÀiÃÊ > }ÀjÊ >Ê ÕÛi iÊ LiÀÌjÊ`½ À> Ài]Ê iÊ«>ÃÊÃ>ÕÌiÀÊìÊÀi«>ÃÊiÌÊjÛ ÌiÀÊ de grignoter entre les repas. UÊ *ÀjvjÀiÀÊ ½ÕÌ Ã>Ì Ê`½j« ViÃÊ ÕÊ`½ iÀLiÃÊ>À >Ì µÕiÃÊDÊ >Ê« >ViÊ`ÕÊÃi ° UÊ ÀiÊÃÕvwÃ> i ÌÊ`½i>Õ]Ê>ÕÊ ÃÊ£]xÊ ÌÀi]Ê k iÊÃ ÊÛ ÕÃÊ iÊÀiÃÃi ÌiâÊ«>ÃÊ >ÊÃ v° Manger est avant tout une source de bien-être et de plaisir. Il ne faut donc surtout pas vous priver des aliments que vous aimez, tout est une question de quantité !

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Quand vous êtes à la maison, vous vous rapprochez dangereusement du frigo et de tout ce qu’il est possible de grignoter ! Grignoter est le fait de manger en dehors des repas. Bien souvent, il s’agit d’aliments riches en sucre et/ou en graisses : bonbons, chips, biscuits... La tentation de manger à toute heure est grande quand on est chez soi !

En savoir plus ? Demandez la brochure “Notre santé à table” et “Plan National Nutrition Santé” au service Infor Santé.

Mais, pourquoi grignote-t-on ? Le grignotage peut être lié à l’ennui ou utilisé comme moyen de fuir le stress . C’est une activité qui vous occupe et qui est généralement vécue comme agréable. Mais le grignotage peut aussi être dû au fait que vous avez réellement faim. Le problème de cette pratique est qu’elle ne permet pas à l’organisme d’arriver à une sensation de satiété qui vous inciterait à arrêter de manger. De plus, vous ne vous rendez pas compte des quantités que vous ingérez, qui deviennent parfois, au ﬁnal, l’équivalent d’un repas. L’idéal serait donc d’instaurer une vraie pause à 10h ou au goûter. Vous mangeriez votre collation en une fois plutôt que de picorer toute la journée. En prenant le temps de la déguster, ce serait votre “temps de plaisir”. Et rien n’empêche, de temps en temps, de vous offrir un encas sucré et/ou gras.

Le CRIOC a créé deux sites qui valent le détour : l’un décode les étiquettes et évalue l’intérêt nutritionnel de plusieurs centaines de produits ; et l’autre vous conseillera pour manger mieux et bouger davantage. Retrouvez les adresses en ﬁn de livret !

Et si vous avez malgré tout encore envie de grignoter, vous pouvez entreprendre une activité, sortir un peu dehors ou boire de l’eau, une tisane ou un thé. Si vous ne savez pas résister à la tentation, optez de préférence pour un fruit, un légume, un potage ou un produit laitier.

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â&#x20AC;&#x153;Je suis seule ; je nâ&#x20AC;&#x2122;ai pas le goĂťt de mangerâ&#x20AC;Śâ&#x20AC;? Les repas peuvent devenir moins attrayants quand vous ĂŞtes seul. La tendance peut ĂŞtre de sâ&#x20AC;&#x2122;alimenter vite, mal et de ne jamais cuisiner. â&#x20AC;&#x153;Quand mon ĂŠpouse et moi travaillions, nous dĂŠjeunions ensemble. Mais maintenant que nous sommes pensionnĂŠs, elle est plus matinale que moi et je dĂŠjeune donc seulâ&#x20AC;?

Quelques petits trucs permettent de rendre le repas plus agrĂŠable : UĂ&#x160;

Ă&#x160; iĂ&#x160;Ă&#x152;iÂ&#x201C;ÂŤĂ&#x192;Ă&#x160;iÂ&#x2DC;Ă&#x160;Ă&#x152;iÂ&#x201C;ÂŤĂ&#x192;]Ă&#x160;j}>Ă&#x17E;iĂ˘Ă&#x160;Ă&#x203A;Â&#x153;Ă&#x152;Ă&#x20AC;iĂ&#x160;Ă&#x152;>LÂ?iÂ°Ă&#x160;9Ă&#x160;`jÂŤÂ&#x153;Ă&#x192;iĂ&#x20AC;Ă&#x160;ìĂ&#x192;Ă&#x160;yiĂ&#x2022;Ă&#x20AC;Ă&#x192;]Ă&#x160; mettre une belle nappe, sortir son beau service, etc. UĂ&#x160; VÂ&#x153;Ă&#x2022;Ă&#x152;iĂ˘Ă&#x160;ìĂ&#x160;Â?>Ă&#x160;Â&#x201C;Ă&#x2022;Ă&#x192;Â&#x2C6;ÂľĂ&#x2022;iĂ&#x160;ÂŤÂ?>Â&#x2C6;Ă&#x192;>Â&#x2DC;Ă&#x152;iĂ&#x160;iÂ&#x2DC;Ă&#x160;Â&#x201C;>Â&#x2DC;}i>Â&#x2DC;Ă&#x152;Â° UĂ&#x160; Ă&#x160;+Ă&#x2022;>Â&#x2DC;`Ă&#x160;Â&#x2C6;Â?Ă&#x160;v>Â&#x2C6;Ă&#x152;Ă&#x160;Li>Ă&#x2022;]Ă&#x160;Â&#x201C;>Â&#x2DC;}iĂ˘Ă&#x160;Ă&#x192;Ă&#x2022;Ă&#x20AC;Ă&#x160;Â?>Ă&#x160;Ă&#x152;iĂ&#x20AC;Ă&#x20AC;>Ă&#x192;Ă&#x192;iĂ&#x160;Â&#x153;Ă&#x2022;Ă&#x160;Ă&#x192;Ă&#x2022;Ă&#x20AC;Ă&#x160;Ă&#x2022;Â&#x2DC;Ă&#x160;L>Â&#x2DC;VĂ&#x160;`>Â&#x2DC;Ă&#x192;Ă&#x160; le parc. UĂ&#x160; Ă&#x160; Â&#x2DC;Ă&#x203A;Â&#x2C6;Ă&#x152;iĂ˘Ă&#x160;ìĂ&#x192;Ă&#x160;>Â&#x201C;Â&#x2C6;Ă&#x192;]Ă&#x160;ìĂ&#x192;Ă&#x160;Ă&#x203A;Â&#x153;Â&#x2C6;Ă&#x192;Â&#x2C6;Â&#x2DC;Ă&#x192;Ă&#x160;Â&#x153;Ă&#x2022;Ă&#x160;ìĂ&#x192;Ă&#x160;Â&#x201C;iÂ&#x201C;LĂ&#x20AC;iĂ&#x192;Ă&#x160;ìĂ&#x160;Â?>Ă&#x160;v>Â&#x201C;Â&#x2C6;Â?Â?iĂ&#x160;iĂ&#x152;Ă&#x160; cuisinez ensemble. UĂ&#x160; VÂ&#x2026;>Â&#x2DC;}iĂ˘Ă&#x160;ìĂ&#x192;Ă&#x160;Ă&#x20AC;iViĂ&#x152;Ă&#x152;iĂ&#x192;Ă&#x160;>Ă&#x203A;iVĂ&#x160;Â?Â˝iÂ&#x2DC;Ă&#x152;Â&#x153;Ă&#x2022;Ă&#x20AC;>}iÂ° UĂ&#x160; Ă&#x160;-Â&#x2C6;Ă&#x160;Ă&#x203A;Â&#x153;Ă&#x2022;Ă&#x192;Ă&#x160;Â&#x2DC;Â˝>Â&#x2C6;Â&#x201C;iĂ˘Ă&#x160;ÂŤ>Ă&#x192;Ă&#x160;VĂ&#x2022;Â&#x2C6;Ă&#x192;Â&#x2C6;Â&#x2DC;iĂ&#x20AC;Ă&#x160;Ă&#x152;Â&#x153;Ă&#x2022;Ă&#x192;Ă&#x160;Â?iĂ&#x192;Ă&#x160;Â?Â&#x153;Ă&#x2022;Ă&#x20AC;Ă&#x192;]Ă&#x160;ÂŤĂ&#x20AC;jÂŤ>Ă&#x20AC;iĂ˘Ă&#x160;ìĂ&#x160;ÂŤÂ?Ă&#x2022;Ă&#x192;Ă&#x160; grandes quantitĂŠs et surgelez le reste pour un futur repas.

Et pourquoi ne pas faire un potager ? ProďŹ ter de lĂŠgumes frais, sains et locaux, mais aussi pratiquer de lâ&#x20AC;&#x2122;exercice au grand air et ĂŞtre au contact de la terreâ&#x20AC;Ś VoilĂ quelques bons arguments pour faire un potager ! Si vous en rĂŞvez sans savoir par oĂš commencer, des associations peuvent vous aider. Pourquoi ne pas participer Ă un atelier au cours duquel vous apprendrez comment crĂŠer votre potager. Vous ne disposez pas dâ&#x20AC;&#x2122;un jardin ? Avec quelques pots et jardiniĂ¨res, vous pouvez planter des petites tomates et des herbes aromatiques. Et il est tout Ă fait possible de cultiver des lĂŠgumes sur un balcon. Dans certaines communes, vous pouvez louer un lopin de terre ou vous intĂŠgrer dans un potager communautaire. Un bon moyen dâ&#x20AC;&#x2122;associer potager et convivialitĂŠ et dâ&#x20AC;&#x2122;apprendre Ă cultiver par le partage dâ&#x20AC;&#x2122;expĂŠriences ! Le site â&#x20AC;&#x153;jardin de paysâ&#x20AC;? reprend la liste des jardins communautaires existants. Le compost est une solution intĂŠressante pour fertiliser votre terre et faire de vos dĂŠchets alimentaires un engrais utile. Intradel a ĂŠditĂŠ une brochure donnant des conseils pour rĂŠussir son compost . Des â&#x20AC;&#x153;ĂŠdu-composteursâ&#x20AC;? peuvent ĂŠgalement vous aider pour tout problĂ¨me liĂŠ au compostage. EnďŹ n, vous pouvez participer aux initiations gratuites organisĂŠes par Intradel en collaboration avec certaines communes. Contactez lâ&#x20AC;&#x2122;ĂŠco-conseiller de votre commune pour obtenir les coordonnĂŠes du guide composteur le plus proche ainsi que les dates et lieux des initiations ĂŠventuelles.

LA PENSION Ă&#x20AC; L'HORIZON > SANTĂ&#x2030; & BIEN-Ă&#x160;TRE

Les coordonnĂŠes des diffĂŠrentes associations citĂŠes ďŹ gurent dans le carnet dâ&#x20AC;&#x2122;adresses en ďŹ n de livret.

NOTES PERSONNELLES

SANTÉ & BIEN-ÊTRE > LA PENSION À L'HORIZON

PROJETS EN MOUVEMETS

TA B L E D E S M AT I È R E S

LE VOLONTARIAT… POURQUOI PAS. . . . . . . . . . . . . . . . 86 Le volontariat en deux mots Avant de vous engager, faites le point ! Que pouvez-vous retirer du volontariat ? Volontaire : oui ! Mais dans quel cadre législatif ? Faut-il déclarer son activité volontaire ? Le volontariat à Énéo, mouvement social des aînés de la MC LOISIRS ET FORMATIONS . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 91 SI VOUS APPORTIEZ DES AMÉLIORATIONS À VOTRE COCON ?

. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 93

ET VOTRE PORTEFEUILLE DANS TOUT ÇA ?.. . . . . . . . . . 94 Un budget ? Pour quoi faire ? Budgétiser, ce n’est pas très sorcier Quelques pistes pour diminuer vos dépenses NOTES PERSONNELLES

. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . 96

Les termes suivis de ce sigle sont déﬁnis dans notre lexique, en pages 101 et 103.

PROJETS EN MOUVEMENTS > LA PENSION À L'HORIZON

Et pourquoi ne pas profiter de votre pension pour faire ce que vous n’avez jamais pris le temps de faire ? La pension, c’est l’occasion d’apprendre, de découvrir, de vivre une existence nouvelle. Elle peut être une aventure passionnante de vie féconde et de participation active. Lorsque quelqu’un ose vous dire “de votre temps, vous autres…”, la réponse devrait être “notre temps, c’est aujourd’hui, comme tout le monde !”. Ce n’est pas parce que vous avez connu d’autres époques que vous y êtes resté bloqué. La pension n’est qu’un autre mode d’existence active, une place différente dans l’ordre social. Dans ce chapitre, vous découvrirez différentes façons de vous occuper, de vous rendre utile et de vous épanouir pour bien vivre ce temps retrouvé, à l’approche de la retraite. La pension peut être un moment pour (re)penser, adapter et, pourquoi pas, réorganiser votre espace de vie en fonction de vos nouvelles envies, de vos projets ou des défis que vous souhaitez relever. Pensez à évaluer vos ressources, tant financières que créatives, cela vous aidera à mettre vos projets en mouvement !

Le volontariat… Pourquoi pas ? A l’heure où votre activité professionnelle s’arrête, vous pourriez vous sentir dévalorisé(e), inutile voire inexistant(e). Et pourtant, vous êtes toujours la même personne, riche d’une expérience professionnelle importante et épanouissante. Alors, pourquoi ne pas vous épanouir comme volontaire dans une association ou une organisation et, ainsi, faire proﬁter les autres de votre disponibilité, de vos compétences et de votre temps ? Les causes et ﬁnalités ne manquent pas : sociale, environnementale, humanitaire, culturelle… Vous pourriez ainsi, via votre volontariat, allier le bien-être collectif à l’épanouissement personnel. Ce serait aussi pour vous l’occasion de nouer de nouveaux contacts, de faire de nouvelles rencontres et de rester “connecté” à un réseau social.

LE VOLONTARIAT EN DEUX MOTS On appelle “volontariat” toute activité exercée sans rémunération ni obligation au proﬁt d’une organisation à but non lucratif. Autrement dit, c’est l’engagement libre et gratuit de personnes qui agissent, pour d’autres ou pour l’intérêt collectif, dans le cadre d’une structure qui déborde de la simple entraide familiale ou amicale. Tout ça est très précis et presque “technique”. Mais en pratique, comment y arriver ? Quel type de volontariat choisir ? Il existe de nombreuses structures (asbl, comités locaux, ONG…) qui proposent du volontariat.

LA PENSION À L'HORIZON > PROJETS EN MOUVEMENTS

Les possibilités ne manquent pas : aide aux nourrissons, écoles de devoirs, cours d’alphabétisation, aide aux sans-abri, participation au comité de votre quartier, groupes paroissiaux, renfort dans un club sportif, visiteur de malades, aide administrative dans une asbl, écoute téléphonique, permanence dans un magasin social, militant pour une organisation écologiste, etc. A la MC, par exemple, nous sommes régulièrement à la recherche de volontaires pouraccompagner les personnes malades, encadrer des séjours, animer des plaines de vacances, assurer des permanences téléphoniques, prendre part à la vie associative de nos mouvements, rejoindre nos instances… Bref, il y a en pour tous les goûts et toutes les envies ! Rendez-vous à la fin du livret pour dénicher quelques bonnes adresses ! Il n’est pas nécessaire que vous soyez expert d’un domaine bien précis, il vous faut simplement une bonne dose d’enthousiasme et de motivation ! N’hésitez pas à vous renseigner pour trouver ce qui vous correspond, en vous rendant, par exemple, auprès d’Infor Famille ou au salon du volontariat organisé au début de chaque année, à Liège. AVANT DE VOUS ENGAGER, FAITES LE POINT ! Prenez le temps de vous arrêter et de réfléchir à ce que vous recherchez et qui vous épanouirait vraiment, en tenant compte de vos goûts, de votre disponibilité, de votre savoir-faire… Si vous songez à faire du bénévolat mais que vous ne savez pas trop par où commencer, posez-vous les quelques questions suivantes afin de déterminer le genre d’activité bénévole qui vous conviendrait le mieux : UÊ L i ÊìÊÌi «ÃÊÃ Õ > Ìiâ Û ÕÃÊV Ã>VÀiÀÊ>ÕÊLj jÛ >ÌÊ¶ UÊ Ê,iV iÀV iâ Û ÕÃÊÕ Êi }>}i i ÌÊwÝiÊiÌÊ iL` >`> ÀiÊ ÕÊ« ÕÌ ÌÊÕ iÊ>VÌ Û ÌjÊ« VÌÕi iÊiÌÊDÊ court terme ? UÊ *ÀjvjÀiâ Û ÕÃÊ>} ÀÊÃiÕ Ê ÕÊi ÊV «>} iÊ`½>ÕÌÀiÃÊLj jÛ iÃÊ¶ UÊ jÃ Àiâ Û ÕÃÊÌÀ>Û> iÀÊDÊ«>ÀÌ ÀÊìÊÛ ÌÀiÊ` V iÊ ÕÊ`> ÃÊ iÃÊ V>ÕÝÊ`½Õ Ê À}> Ã iÊ¶ UÊ Ê- ÊÛ ÕÃÊ«ÀjvjÀiâÊv> ÀiÊ`ÕÊLj jÛ >ÌÊDÊ ½iÝÌjÀ iÕÀÊìÊÛ ÌÀiÊ` V i]ÊµÕi ÊiÃÌÊ« ÕÀÊÛ ÕÃÊ ½i `À ÌÊ idéal ? (près de chez vous, vous avez une voiture…) UÊ Ê* ÃÃjìâ Û ÕÃÊìÃÊV «jÌi ViÃÊ ÕÊìÃÊÌ> i ÌÃÊ«>ÀÌ VÕ iÀÃÊµÕiÊÛ ÕÃÊ> iÀ iâÊ iÌÌÀiÊ>ÕÊÃiÀvice d’un organisme ou partager avec d’autres personnes ? UÊ Ê- Õ > Ìiâ Û ÕÃÊ>VµÕjÀ ÀÊÕ iÊV «jÌi ViÊ«>ÀÌ VÕ mÀiÊ¶Ê9Ê> Ì ÊÕ Ê«ÕL VÊµÕ ÊÛ ÕÃÊ>ÌÌ ÀiÊi Ê«>ÀÌ culier, une cause qui vous tient à coeur ? Quels sont vos centres d’intérêt ? La liste de ces questions n’est évidemment pas exhaustive. Cependant, faire un bilan le plus complet possible vous permettra de vous orienter vers le bon choix, celui qui correspondra à vos attentes. Et maintenant, à vous de jouer ! QUE POUVEZ-VOUS RETIRER DU VOLONTARIAT? Le volontariat, c’est une façon, par de petits et grands gestes, d’enrichir sa vie et celle des autres en offrant de son temps. Quelques témoignages remplis d’émotion valent bien un grand discours ! PROJETS EN MOUVEMENTS > LA PENSION À L'HORIZON

Pour moi, être volontaire c’est : UÊÊº-i iÀÊìÃÊV Õ«ÃÊìÊ > ÃÊiÌÊÀjV ÌiÀÊìÃÊ>ÀVÃ i V i ÊìÊL iÕÀ» UÊÊº iÀÊÕ Ê«iÕÊìÊÃ ÊÌi «ÃÊ« ÕÀÊ> ìÀÊÃiÃÊÃi L >L iÃÊiÌÊV½iÃÌÊÌÀmÃÊ épanouissant pour tout le monde” UÊÊº*>ÀÌ>}iÀÊÃ ÊÌi «ÃÊ LÀiÊ>ÛiVÊ`½>ÕÌÀiÃÊ«iÀÃ iÃÊµÕ Ê ÌÊLiÃ Ê`½> ìÊ ÕÊ d’amitié pour partager leur solitude” UÊÊº À V ÃÃ> ÌÊ« ÕÀÊVi Õ ÊµÕ ÊÞÊ iÌÊÌ ÕÌÊÃ ÊV iÕÀ» UÊÊº iÊ« > Ã ÀÊ`½> ìÀÊ iÃÊ>ÕÌÀiÃ» UÊÊº ÕÊL iÕÀÊDÊ` iÀÊiÌÊDÊÀiViÛ ÀÊi ÊÀiÌ ÕÀ» UÊÊº iÀÊìÊL ÃÊ i ÌÃÊDÊ«>ÀÌ>}iÀ»

VOLONTAIRE : OUI ! MAIS DANS QUEL CADRE LÉGISLATIF ? Il est important de signaler qu’il existe une réglementation en matière de volontariat. En effet, toute personne désirant exercer une activité de volontariat doit connaître dans quel cadre cela peut se réaliser. La loi sur le volontariat a été actualisée au 1er janvier 2007. Elle est avant tout présente dans le but de protéger le volontaire. Elle aborde essentiellement deux grands volets : la Responsabilité Civile (RC) extracontractuelle (qui n’a pas été déﬁnie par un contrat) et le défraiement. En matière d’assurance, l’association se trouve dans l’obligation de couvrir ses volontaires en responsabilité civile extracontractuelle. Cela signiﬁe que le volontaire ne pourra pas être tenu responsable des dommages qu’il pourrait causer à des tiers dans l’exercice de ses activités de volontaire. Les éléments de base de la RC extracontractuelle sont : la faute (y compris une négligence, une imprévision, une abstention…), un dommage causé à un tiers et un lien de cause à effet entre cette faute et ce dommage. En principe, les victimes d’un dommage causé par un volontaire devront donc s’adresser à l’association qui l’occupe pour obtenir réparation, sauf dans le cas où le volontaire commet une faute légère répétitive, une faute lourde ou s’il commet un dol (à savoir un acte destiné à tromper volontairement autrui). Pour ce qui est du défraiement, la loi relative aux droits des volontaires prévoit que les frais engagés par les volontaires peuvent être remboursés sur base de frais réels et/ou sur base forfaitaire. Les montants sont plafonnés et indexés chaque année.

Pour plus d’infos : www.levolontariat.be

LA PENSION À L'HORIZON > PROJETS EN MOUVEMENTS

FAUT-IL DÉCLARER SON ACTIVITÉ VOLONTAIRE ? La loi ne prévoit pas d’obligation d’établir un contrat pour l’exercice d’une activité de volontariat. Néanmoins, dans certains cas, vous devez préalablement demander une autorisation à l’ONEM. En effet, si vous êtes chômeur ou prépensionné et que vous souhaitez exercer une activité bénévole pour le compte d’une organisation non commerciale (ASBL, organisme public...) avec maintien de vos allocations, vous devez en faire préalablement la déclaration au moyen du formulaire C45B disponible à l’ONEM. Le formulaire complété devra être remis à votre organisme de paiement (CAPAC, CSC ou autre syndicat). Celui-ci le transmettra à l’ONEM qui vous communiquera sa décision. Vous pouvez alors entamer votre volontariat en toute conﬁance !

Plus d’infos auprès de votre organisme de paiement ou sur le site www.onem.be

LE VOLONTARIAT À ÉNÉO, MOUVEMENT SOCIAL DES AÎNÉS DE LA MC

Énéo c'est quoi Énéo défend le statut des aînés avec volonté et dynamisme par son action sociale d’éducation permanente animée par et pour les aînés. Aujourd’hui Énéo, mouvement social des aînés apparaît d’abord comme une organisation de groupements locaux de rencontre qui brisent l’isolement des aînés. Elle est aussi un ensemble de services pour et par les aînés : loisirs actifs (“énéoSport”), clubs très diversifiés (de la peinture à l’informatique), voyages en Belgique et à l’étranger, informations sur les droits (les pensions, la fiscalité, l’hébergement), défense d’intérêts individuels. En s’appuyant sur les connaissances acquises dans le traitement des dossiers, Énéo joue aussi un rôle de groupe de pression politique en faveur des aînés. Au fil du temps, les matières traitées se sont diversifiées. Les lignes de force sont néanmoins la revalorisation des pensions les plus anciennes et les plus basses, la liaison automatique au bien-être et la valorisation des deux premiers piliers de pension. Une évolution s’affirme dans les aspirations de nos membres avec une réelle volonté d’accentuer le caractère de “mouvement social” de l’organisation. Il s’agit d’aspirations naissantes à se mobiliser pour des objectifs sociaux d’une façon plus ample, plus systématique que jusqu’à présent et, notamment, contre toute forme de violence et d’inégalité.

Quelles sont ses missions ? Énéo, mouvement social des aînés, a pour missions : UÊÊd’encourager la participation et l’engagement des aînés dans la vie sociale, culturelle, économique et politique,

PROJETS EN MOUVEMENTS > LA PENSION À L'HORIZON

UÊ `Ê iÊ«À ÕÛ ÀÊ >Ê«À ÃiÊìÊÀiÃ« Ã>L ÌjÊìÃÊ> jÃÊ«>ÀÊ iÊL > ÃÊìÊ ½>VÌ ÊV iVÌ ÛiÊ`> ÃÊ iÊLÕÌÊ de les associer à la construction d’un monde plus juste, UÊ ÊìÊ`jÛi ««iÀÊiÌÊ`½> iÀÊÕ ÊÀjÃi>ÕÊ>ÃÃ V >Ì vÊ`j VÀ>Ì µÕiÊiÌÊ«>ÀÌ V «>Ì vÊ« ÀÌiÕÀÊìÊÃ `>À ÌjÊ et générateur d’une meilleure qualité de vie, UÊ ÊìÊÀi«ÀjÃi ÌiÀÊÃiÃÊ i LÀiÃÊiÌÊìÊ iÃÊ>VV «>} iÀÊ`> ÃÊ >Ê`jvi ÃiÊìÊ iÕÀÃÊ`À ÌÃÊ`> ÃÊÕ Ê esprit de dialogue intergénérationnel, UÊ ìÊ ÕÌÌiÀÊV ÌÀiÊÌ ÕÌiÊv À iÊìÊ` ÃVÀ >Ì ÊDÊ ½j}>À`ÊìÃÊ«iÀÃ iÃÊ@}jiÃ] UÊ ÊìÊ«Ài `ÀiÊiÌÊ`½>««ÕÞiÀÊÌ ÕÌiÊ Ì >Ì ÛiÊÛ Ã> ÌÊÕ iÊÛjÀ Ì>L iÊ«À Ì ÊìÊ ½>ÕÌ iÊiÌÊ`ÕÊL i être physique, mental et social des aînés. Ça bouge dans les groupements d’aînés d'Énéo, on ne fait pas que taper la carte ou manger de la tarte ! Des commissions thématiques, des groupes de projets, des ateliers sont mis en place pour faire vivre ce mouvement d’aînés. Des animations sont développées autour de débats de société : “Préparer sa fin de vie”, “Suivi de deuil”, “Lutte contre la pauvreté”, “Et l’Europe dans tout ça ?”, “La grippe, vaccins ou pas ?” et bien d’autres thèmes encore. Rejoignez Énéo pour animer des groupes de débats ou simplement participer à des conférences ! De ces débats découlent de nombreux projets toujours menés à bien par les aînés. Entre l’action Soupe, la journée de sensibilisation à la lutte contre la pauvreté symbolisée par la distribution de soupe sur les marchés et le séjour aidants proches (une semaine de répit pour l’aidant avec prise en charge de l’aidé), il n’y a qu’un pas à faire pour se plonger dans le programme Viactive (animations régulières en maison de repos par la diffusion d’activités santé en musique).

Chacun y trouve sa place et son compte Des activités de rencontre, de loisir culturel ou sportif dans une ambiance conviviale et proche de chez vous, c’est ça Énéo ! Et pour tous les goûts : aquagym, cours d’informatique, excursions, pétanque, histoire de l’art, net volley, voyages en groupe encadrés, atelier cuisine messieurs, chorale, jeux de l’esprit, marche nordique et bien d’autres encore.

Énéo, un mouvement de volontaires En tant que mouvement social, Énéo donne aux aînés la possibilité de prendre des responsabilités, en tant que volontaires et ainsi, de s’engager dans une carrière sociale.

LA PENSION À L'HORIZON > PROJETS EN MOUVEMENTS

Énéo vous propose de participer à des actions d’entraide, de vous sentir porteur d’un projet collectif, d’apporter votre contribution à la réussite d’une activité ponctuelle ou régulière, d’encadrer des groupes de retraités, de tenir la trésorerie ou les tâches de secrétariat d’un groupe local… Quelques exemples : encadrement de groupes locaux, commissions de réﬂexion, instances locales, fédérales, secrétariat, actions ponctuelles sportives ou culturelles, gestion d’activités... mais aussi actions de prévention sur différents aspects de la santé (alimentation, diabète , stress …) et informations sur le coût de la santé (médicaments génériques…). Par le biais d’animations “santé”, chacun peut envisager une meilleure qualité de vie. Énéo est en mesure de vous recevoir pour un entretien personnalisé aﬁn de mieux vous guider dans votre choix. Au cours de cet entretien, vous recevrez toutes les informations utiles sur les possibilités de volontariat au sein d'Énéo qui seraient susceptibles de répondre à votre demande. Vous découvrirez peut-être une forme de bénévolat à laquelle vous n’aviez pas pensé.

Des informations et des listes d’activités sont à votre disposition auprès de votre régionale ou consultez le site www.eneo.be

Loisirs et formations Vous voici avec du temps devant vous. Mais qu’allez-vous en faire ? Comment occuper agréablement votre temps libre ? Ici encore, il est intéressant de vous repositionner : quels sont vos centres d’intérêts, vos connaissances, vos passions et vos envies ? Il existe de nombreuses possibilités de loisirs. Il n’est pas nécessaire d’être fortuné pour s’amuser : des loisirs bon marché ça existe ! Laissez libre court à votre imagination et à votre créativité. Quelques idées sympas et pas chères pour prendre du plaisir et s’occuper tout en gardant du lien social : organisez des ateliers “cuisine entre amis”, ressortez des vieilles photos et proposez un moment “scrapboocking” à votre belle-soeur, allez vous balader dans les bois avec vos petits-enfants, fréquentez la bibliothèque de votre commune, emmenez votre conjoint découvrir les musées de la ville de Liège (ouverts gratuitement une fois par mois)… Tellement de choses auxquelles on ne pense pas toujours et pourtant si faciles à mettre en place ! Creusez-vous les méninges ! Bien sûr, il vous est toujours possible de vous adresser à des clubs ou institutions qui proposent différentes activités culturelles et sportives ponctuelles ou régulières : cours de judo dans votre hall omnisport communal, cours d’anglais dans l’amicale du village voisin, rencontre scrabble au club du coin, danse folklorique à l’école de danse…

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A Énéo aussi on vous propose des loisirs actifs qui s’adressent aux 50 ans et plus. De la pétanque à l’oenologie en passant par les ateliers d’informatique et les cours d’aquagym, un vaste panel vous est proposé. Énéo vous forme aussi à devenir acteur de terrain dans différentes thématiques. Quelques exemples : le vote électronique - la démocratie en danger - l’assiette écologique, économique et savoureuse - la terre supportera-t-elle notre poids ? - que disent les étiquettes sur les produits alimentaires ? l’eau sous le feu des questions ! Atelier mémoire et bien d’autres thèmes encore !

Pour plus d’informations, n’hésitez pas à contacter Énéo, mouvement social des aînés !

LA PENSION À L'HORIZON > PROJETS EN MOUVEMENTS

Si vous apportiez des améliorations à votre cocon ? Pourquoi ne pas revoir l’aménagement de votre maison ? Profitez de votre temps libre pour adapter votre lieu de vie ne peut être que bénéfique. Modifiez l’utilisation de votre pièce “bureau” pour en faire l’atelier de peinture dont vous avez toujours rêvé, transformez votre véranda en espace de lecture et de détente personnelle, aménagez une partie de votre salon en salle de musique pour faire profiter vos petits-enfants de votre passion… et bien d’autres choses encore. Laissez libre court à vos envies et vos nouveaux projets pour réaménager votre cocon. Pour certains d’entre vous, la (pré)pension c’est aussi reprendre une vie à deux, 24h/24h. Et cela aussi, ce n’est pas toujours simple. Chacun a besoin de son espace vital personnel mais aussi de projets et de lieux communs. Cette adaptation peut aussi trouver une solution dans la disposition de votre maison. Madame, vous pourriez, par exemple, laisser votre mari s’emparer du garage pour en faire son lieu de défoulement sur les vieux meubles qu’il s’échine à réhabiliter… Monsieur, vous pourriez laisser à votre épouse la liberté de transformer le grenier en bibliothèque ou en centre de souvenirs de famille, en reclassant toutes ces photos que vous n’avez jamais trouvé le temps de placer dans des albums… Bref, tellement de possibilités de s’épanouir en se réappropriant son environnement et son espace vital ! Quelques-uns encore profiteront également de cette étape pour envisager des travaux ou des rénovations. En effet, c’est peutêtre le bon moment pour faire un prêt et améliorer votre habitation : agrandir, rendre la salle de bain plus accessible, isoler davantage pour diminuer votre facture d’énergie ou envisager le placement de panneaux solaires (un geste pour la planète et un pour votre portefeuille !).

Le saviez-vous ? La MC, via Solival Wallonie-Bruxelles, vous apporte des conseils gratuits et des solutions permettant l’amélioration de l’autonomie et de la qualité de vie des personnes dans leur environnement quotidien. Pour tout renseignement : 070 221 220 ou info@solivalwb.be ou encore consultez le site www.solivalwb.be

D’autres enfin, changeront radicalement d’environnement. Ils s’envoleront pour le soleil ou la montagne ou choisiront de retourner en ville pour occuper un appartement, maintenant que les enfants sont partis (maison trop grande, utilisation moindre de la voiture…). De très beaux défis vous attendent encore ! Profitez-en et n’hésitez pas à adapter votre “chez vous”, selon vos envies et vos possibilités, pour qu’il corresponde le plus possible à votre nouvelle vie !

PROJETS EN MOUVEMENTS > LA PENSION À L'HORIZON

Et votre portefeuille dans tout ça ? Si le passage à la (pré)pension vous permet de retrouver du temps, il s’accompagne aussi, généralement, d’une diminution de vos revenus. Pourquoi ne pas profiter de ce moment pour faire le point sur votre budget ? UN BUDGET ? POUR QUOI FAIRE ? Etablir un budget suppose d’avoir bien identifié vos rentrées financières et vos dépenses. Cela s’avère particulièrement nécessaire quand les ressources changent, afin de ne pas être pris au dépourvu. Ne dit-on pas qu’il vaut mieux prévenir que guérir ? Prévoir les dépenses, avoir une vision globale de chaque poste sur l’année, n’oublier aucune facture à régler, voir en un coup d’œil l’évolution poste par poste, comparer d’année en année et surtout ne pas passer trop de temps chaque mois à faire ses comptes : voici quelques-unes des raisons qui pourraient vous motiver à établir un budget ! BUDGÉTISER, CE N’EST PAS TRÈS SORCIER Pourquoi ne pas vous créer un tableau personnalisé ? Quelques notions très simples vous aideront à constituer un outil pratique qui vous permettra d’évaluer l’adéquation entre vos ressources, vos nouveaux besoins, ambitions et projets. Vous pourriez y insérer les rubriques suivantes ou les postes de dépenses courantes : eau, électricité, gaz, téléphone, nourriture, vêtements, cadeaux, vacances, loisirs, activités, impôts et autres taxes, prêts divers… ainsi que vos rentrées financières (pensions et autres revenus, allocations…). Une fois toutes les rubriques complétées, remplissez-les pour les 12 mois à venir. Il est vrai que ces sommes sont prévisionnelles mais peuvent déjà donner un aperçu de certaines échéances (annuelles, mensuelles…) auxquelles on ne pense pas toujours.

Quelques notions très simples vous aideront à constituer un outil pratique qui vous permettra d’évaluer l’adéquation entre vos ressources, vos nouveaux besoins, ambitions et projets.

Pour les rubriques où l’on ne dispose pas d’échéancier (nourriture, loisirs…), il sufﬁt de mettre la moyenne des derniers mois. Lorsque le tableau est rempli, vous n’avez plus qu’à vériﬁer, chaque mois, que dépenses et ressources réelles collent au prévisionnel. Cela vous permettra de voir directement si les ressources sont supérieures, égales ou inférieures aux dépenses ! Comme vous l’aurez compris, le but du jeu est bien de vous faire gagner un temps fou et de vous libérer l’esprit, ce qui permettra de vous consacrer à des sujets bien plus intéressants !

LA PENSION À L'HORIZON > PROJETS EN MOUVEMENTS

Une fois votre budget bien en main, pourquoi ne pas essayer d’agir sur les dépenses ? Si vous vous rendez compte que vos dépenses dépassent vos rentrées, voici quelques pistes pour équilibrer la balance.

Un conseil pour établir votre budget ? Le service Social de la MC peut vous aider à y voir plus clair.

QUELQUES PISTES POUR DIMINUER VOS DÉPENSES Avant de vous rendre au supermarché… UÊÊ Ì>L ÃÃiâÊÕ iÊ ÃÌiÊ\Ê`mÃÊµÕiÊµÕi µÕiÊV ÃiÊ > µÕi]Ê Ìiâ iÊ« ÕÀÊjÛ ÌiÀÊìÊ ½ ÕL iÀÊt UÊÊ*ÀjÛ ÞiâÊÛ ÌÀiÊ i ÕÊ\ÊX>ÊÛ ÕÃÊjÛ ÌiÀ>Ê`½>V iÌiÀÊìÃÊ«À `Õ ÌÃÊµÕ Êw À ÌÊDÊ >Ê« ÕLi i° UÊÊ,i«jÀiâÊ iÃÊ >}>Ã ÃÊµÕ Ê vvÀi ÌÊÕ ÊL ÊÀ>«« ÀÌÊµÕ> ÌjÊ«À ÝÊ} L> ]Ê>w Ê`½jÛ ÌiÀÊìÊìÛ ÀÊv> ÀiÊ plusieurs magasins ou de payer plus pour les mêmes produits. UÊÊ*À Û j} iâÊ iÃÊ«À `Õ ÌÃÊ V>ÕÝÊiÌÊìÊÃ> Ã ÊµÕ Ê iÊ jViÃÃ Ìi ÌÊ«>ÃÊìÊÌÀ> Ã« ÀÌÊÃÕÀÊìÊ}À> ìÃÊ distances. Ce geste contribue également à soutenir l’économie locale et notre planète. UÊÊ ÌÊÃÕÀÌ ÕÌ]Ê iÊÛ ÕÃÊÀi ìâÊ > > ÃÊ>ÕÊ >}>Ã Ê ½iÃÌ >VÊÛ ìÊt Les économies d’énergie… Toujours bon à prendre ! UÊÊ ÕiâÊÛ ÌÀiÊÌ iÀ ÃÌ>ÌÊìÊÃiÕ i i ÌÊ£c ÊÛ ÕÃÊ«iÀ iÌÌÀ>ÊìÊÀj`Õ ÀiÊÛ ÌÀiÊv>VÌÕÀiÊìÊV >Õvfage de 2%. UÊÊ* ÕÀÊjÛ ÌiÀÊ iÃÊ«iÀÌiÃÊìÊV > iÕÀ]ÊviÀ iâÊ iÃÊ« ÀÌiÃÊìÃÊ« mViÃÊ VVÕ«jiÃÊ ÕÊVi iÃÊ« ÕÛ> ÌÊkÌÀiÊ maintenues fermées et installez des rideaux en tissu aux fenêtres. UÊÊ*Ài iâÊÕ iÊ` ÕV iÊìÊxÊDÊnÊ ÕÌiÃÊ« ÕÌ ÌÊµÕ½Õ ÊL> ° UÊÊ ÃÌ> iâÊÕ ÊÀj`ÕVÌiÕÀÊìÊ`jL ÌÊÃÕÀÊ ½i Ãi L iÊìÊÛ ÃÊÀ L iÌÃ°Ê*iÕÊV ×ÌiÕÝ]Ê Ê«iÀ iÌÊìÊÀj`Õ ÀiÊ votre consommation d’eau de 60% sans affecter la pression. UÊÊ1Ì ÃiâÊ ½i>ÕÊvÀ ìÊ« ÕÀÊ iÊ >Û>}iÊ`ÕÊ }iÊiÌÊ>ÃÃÕÀiâ Û ÕÃÊµÕiÊ iÊ >Ûi }iÊÃ ÌÊL i ÊÀi « Ê>Û> ÌÊ son utilisation. UÊÊ ½jÌj]Ê«À Û j} iâÊ >ÊV ÀìÊDÊ }i° UÊÊ iÌÌ ÞiâÊ iÊÃiÀ«i Ì Ê`ÕÊÀjvÀ }jÀ>ÌiÕÀÊ>ÕÊ ÃÊÕ iÊv ÃÊ«>ÀÊ> ji° UÊÊ iÊ`j >ÀÀiâÊ iÊ >Ûi Û> ÃÃi iÊµÕiÊ ÀÃµÕ½ ÊiÃÌÊ« i ° Et si vous laissiez la voiture au garage… UÊÊ*À Û j} iâÊ >Ê >ÀV iÊiÌÊ iÊÛj Ê« ÕÀÊ iÃÊ`j« >Vi i ÌÃÊ`> ÃÊ iÊµÕ>ÀÌ iÀ]ÊVi >ÊÛ ÕÃÊ«iÀ iÌÌÀ>Ê>ÕÃÃ Ê d’améliorer votre santé ! UÊÊ >Û À ÃiâÊ ½ÕÌ Ã>Ì ÊìÃÊÌÀ> Ã« ÀÌÃÊV iVÌ vÃÊ\ÊLÕÃ]ÊÌÀ> ]Ê jÌÀ ]ÊV Û ÌÕÀ>}io UÊÊ6jÀ wiâÊ >Ê«ÀiÃÃ ÊìÃÊ« iÕÃÊ i ÃÕi i i ÌÊDÊvÀ `®°Ê iÃÊ« iÕÃÊ > Ê} yjÃÊ>Õ} i Ìi ÌÊìÊ près de 10 % la consommation de carburant. UÊÊ ` «ÌiâÊÕ iÊV `Õ ÌiÊjV } µÕiÊiÌÊjV µÕi®Êi Ê\ - respectant la limite de 100 km/h sur l’autoroute, - évitant le ralenti inutile et les accélérations brusques. PROJETS EN MOUVEMENTS > LA PENSION À L'HORIZON

Bien d’autres petits gestes peuvent s’envisager simplement dans votre vie de tous les jours, pensez-y ! Joignez l’utile à l’agréable ! Savez-vous que certains avantages peuvent être octroyés aux seniors ? Tarif téléphonique social, réduction sur les transports, tarif social gaz ou électricité, fonds social mazout, exonération de la redevance TV… Pour plus d’infos sur ces avantages et leurs conditions d’octroi, contactez le service social de votre région (www.mc.be).

NOTES PERSONNELLES

LA PENSION À L'HORIZON > PROJETS EN MOUVEMENTS

CONCLUSION En résumé, la pension est une période remplie de changements. Qu’ils soient subis, imposés ou choisis, il faut pouvoir les gérer. Ils seront nombreux et parfois difficiles à supporter, à appréhender, à accepter. Mais ils pourront aussi être source de bonheur et de bien-être ! Dans ce guide, vous avez un aperçu de ce qui peut vous attendre. Si une chose doit retenir votre attention, c’est probablement la question du temps. Le temps qu’il vous reste avant votre pension, le temps qu’il faudra pour remplir les formalités, le temps d’adaptation à votre nouvelle vie, le temps que vous retrouverez pour vous… Choisissez d’en faire un ami et non un ennemi ! C’est pour cela que ce guide a vu le jour. Pour vous permettre de vous préparer et de faire du temps un allié dans votre découverte de la pension. Car la pension, ça se prépare. Un peu, beaucoup ou intensément, chacun doit trouver son propre mode de fonctionnement et avancer à son rythme. Certains vont tout planifier des mois voire des années à l’avance alors que d’autres ne trouveront pas l’envie ou la force d’aller au-delà des simples formalités de base. Il n’y a pas de culpabilité à avoir car des solutions, des aides existent pour chacune de ces situations. Un rythme personnel qu’il vous faudra également trouver à la pension. Un rythme de vie qui vous est propre, qui correspond à votre réalité et à vos envies. Pour cela, à vous de faire les choix qui vous semblent les plus adéquats. Soyez conscient(e) des enjeux auxquels vous devez répondre mais aussi et surtout des opportunités qui s’ouvrent à vous ! Une continuation ? Une voie nouvelle ? Un retour aux sources ? Les possibilités sont souvent nombreuses et n’attendent que vous pour se concrétiser. Des aménagements, mêmes minimes, peuvent vous apporter beaucoup de bienfaits insoupçonnés. Observez-vous, observez votre vie, vos envies, votre environnement, votre entourage, et bien sûr aussi vos limites. La pension n’est pas le premier pas d’une dernière étape mais bien une renaissance vers une nouvelle vie, une vie différente. Les finances, la santé, la famille, les loisirs, les projets… Les points abordés ici ne sont que quelques aspects de tout ce qui vous touchera dans les années à venir. Ils ne sont qu’une introduction, un repère de départ. A vous de les approfondir, de les étoffer, d’en ajouter d’autres, de construire VOTRE pension ! Et de faire de la pension votre horizon…

LA PENSION À L'HORIZON

POUR ALLER PLUS LOIN

TA B L E D E S M AT I È R E S

LISTE DES ABRÉVIATIONS UTILISÉES . . . . . . . . . . . . . . 100 LEXIQUE. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .101 BIBLIOGRAPHIE

. . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .104

CARNET D’ADRESSES . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . . .105 SOLUTION DU JEU DE LA PAGE 45. . . . . . . . . . . . . . . .110

POUR ALLER PLUS LOIN… > LA PENSION À L'HORIZON

L I S T E D E S A B R É V I AT I O N S U T I L I S É E S AMI

Assurance Maladie Invalidité

ASBL

Association Sans But Lucratif

BIM

Bénéﬁciaire de l’Intervention Majorée (anciennement VIPO)

CAPAC

Caisse Auxiliaire de Paiement des Allocations de Chômage

CSC

Confédération des Syndicats Chrétiens

CPAS

Centre Public d’Action Sociale

CRIOC

Centre de Recherche et d’Information des Organisations de Consommateurs

DMG

Dossier Médical Global

EEE

Espace Economique Européen

ETP

Equivalent Temps Plein

FAT

Fond des Accidents du Travail

FMP

Fonds des Maladies Professionnelles

GRAPA

Garantie de Revenu Aux Personnes Agées

Indépendant

INAMI

Institut National d’Assurance Maladie Invalidité

INASTI

Institut National d’Assurance Sociale pour Travailleurs Indépendants

MAF

Maximum à Facturer

MC Liège

Mutualité Chrétienne de Liège

MRS

Maison de Repos et de Soins

ONAFTS

Ofﬁce National d’Allocations Familiales pour Travailleurs Salariés

ONEM

Ofﬁce National de l’Emploi

ONG

Organisation Non Gouvernementale

ONP

Ofﬁce National des Pensions

ONSS

Ofﬁce National de Sécurité Sociale

ONU

Organisation des Nations Unies

ONVA

Ofﬁce National des Vacances Annuelles

Revenu Cadastral

Salarié

SCDF

Service Central des Dépenses Fixes

SdPSP

Service des Pensions du Secteur Public

SNCB

Société Nationale des Chemins

SPF

Service Public Fédéral

100 LA PENSION À L'HORIZON > POUR ALLER PLUS LOIN…

LEXIQUE A Alicament (contraction entre aliment et médicament) : aliment artiﬁciellement enrichi en éléments nutritifs et à qui l’on prête un effet bénéﬁque pour la santé.

B Besoin énergétique : quantité d’énergie (apportée par l’alimentation) nécessaire à un individu pour compenser ses dépenses en énergie (pour le fonctionnement des organes et l’activité physique). Bienveillance : disposition favorable envers quelqu’un. BIM (anciennement VIPO) : statut qui permet d’obtenir un remboursement plus important des soins de santé.

C Cardiovasculaire : qui concerne le cœur et la circulation sanguine. Carrière mixte : situation où une personne a exercé, dans sa carrière, une activité dans différents régimes (ex : travailleur salarié, travailleur indépendant et/ou fonctionnaire). Cholestérol : graisse naturelle indispensable à l’organisme, à la fois produite par notre foie et apportée par l’alimentation. Le cholestérol peut être dangereux s’il s’accumule dans les parois des artères. Complément alimentaire : denrée alimentaire constituée de nutriments, plantes ou autres substances (vitamines, minéraux, acides gras…) ayant un effet nutritionnel ou physiologique (aide à la digestion, maintient d’un bon moral…). Il vient en supplément de l’alimentation normale et se vend sous forme de doses (gélules, pastilles...). Compost : produit issu de la décomposition de matières organiques et végétales utilisé pour améliorer la fertilité du sol. Il constitue un produit utile obtenu à partir de nos déchets.

D Diabète : dysfonctionnement de la régulation du taux de sucre dans le sang.

E Eco-conseiller : personne employée par la commune chargée de s’occuper des questions et des actions relatives à l’environnement et au développement durable. Equilibre pondéral : poids stable. Estime de soi : jugement ou évaluation que l’on fait de soi-même en rapport avec nos propres valeurs.

POUR ALLER PLUS LOIN… > LA PENSION À L'HORIZON

101

F Fonction symbolique : fonction qui fait ofﬁce de symbole.

G GRAPA : aide ﬁnancière destinée aux personnes âgées dont les ressources sont inférieures à un certain seuil. La GRAPA est attribuée après examen approfondi et déduction éventuelle des ressources disponibles (= prestation d’assistance, octroyée sans cotisation).

H Herbe aromatique : plante qu’on emploie pour assaisonner, relever ou parfumer diverses préparations culinaires. Ex : ciboulette, cerfeuil, fenouil, persil, menthe, basilic, thym, estragon… Hormone : substance produite par nos glandes endocrines et qui agit sur le fonctionnement de certains organes ou tissus.

I Infantiliser : considérer la personne comme un enfant.

J Jardin communautaire : terrain utilisé par plusieurs personnes pour produire collectivement ou individuellement des légumes et/ou des fruits.

M MAF : mesure permettant à chaque ménage de ne pas devoir payer plus d’un certain montant par an pour ses soins de santé. Ce montant est déterminé en fonction de la catégorie sociale ou des revenus du ménage. Ménopause : arrêt des fonctions ovariennes et des cycles menstruels (qui arrive naturellement chez chaque femme, à un certain âge).

O Oméga3 : “bonnes graisses”, c’est-à-dire qu’en quantités adéquates elles protègent en partie contre les maladies du coeur et de la circulation sanguine. OMNIO : statut qui donne droit aux mêmes avantages que le statut BIM mais qui est accordé uniquement sur base des revenus annuels d’un ménage. Ostéoporose : diminution de la masse osseuse entrainant une fragilité excessive du squeletteet donc une augmentation du risque de fracture.

P Pension de survie : pension que le conjoint survivant peut obtenir, sous certaines conditions, du chef de l’activité exercée par le conjoint décédé (= pension de veuf/ve).

102 LA PENSION À L'HORIZON > POUR ALLER PLUS LOIN…

Prestataire de soins : toutes les personnes dont la profession consiste à poser des actes médicaux ou paramédicaux (médecins, dentistes, kiné, inﬁrmières…). Pro-biotiques (“en faveur de la vie”) : micro-organismes vivants (bactéries ou levures) et utiles, présents dans la bouche, l’intestin et le vagin.

R Radiographie : examen diagnostique qui utilise les rayons X. Comme les rayons X traversent la matière, ils permettent de faire apparaître l’image de notre anatomie interne. Rumination intérieure : tourner et retourner une chose dans son esprit.

S Stress : est ressenti lorsqu’un déséquilibre est perçu entre ce qui est exigé de la personne et les ressources dont elle dispose pour répondre à ces exigences. (Déﬁnition donnée par l’Agence européenne pour la sécurité et la santé au travail). Système immunitaire : ensemble des moyens de défense du corps contre les infections et les maladies.

T Tension artérielle : pression du sang dans les artères. Ticket modérateur : montant d’une consultation de santé qui reste à votre charge après le remboursement par votre mutualité. Tiers-payant : système qui vous permet de ne pas devoir avancer la totalité du montant de certaines prestations médicales. Vous ne payez que votre quote-part personnelle et le prestataire de soins se fait ensuite rembourser l’autre partie auprès de la mutualité. Token : mot anglais signiﬁant “jeton”. En informatique, cet anglicisme est, entre autres, utilisé pour désigner un identiﬁcateur. Transgénérationnel : à travers les générations.

POUR ALLER PLUS LOIN… > LA PENSION À L'HORIZON

103

BIBLIOGRAPHIE André, C., & Lelord, F. (1999). L’estime de soi : S’aimer pour mieux vivre avec les autres. Paris : Editions Odile Jacob. Choppy, E., & Lotthé-Covo, H. (2006). Petit manuel à l’usage des grands-parents qui prennent leur rôle à coeur. Paris : Albin Michel. Jacquinet S., Meurice A., & Notte, C. (2011). Panorama social : Aperçu des dispositions pour les personnes malades, handicapées, âgées et/ou à revenus faibles. Brugge : Vanden Broel. Morenville, C. (2007, Janvier). Pensions : l’angoisse du papyboom [Electronic version]. Démocratie. Palstrman, P. (2005, Décembre). Fin de carrière : Les raisons d’une colère, la manière d’en sortir [Electronic version]. Démocratie. Schneider, B., Mietkiewicz, M.-C., & Bouyer, S. (2005). Grands-parents et grands-parentalités. Toulouse : Erès. Mémento des pensions, sécurité sociale, Editions Kluwer, Waterloo, 2011 Ofﬁce National des Pensions, Guide pratique du pensionné, 2008-2009 Guide de la législation sociale 2011]Ê j` ÌjÊ «>ÀÊ >Ê vj`jÀ>Ì Ê `iÃÊ -Þ ` V>ÌÃÊ V ÀjÌ i Ã]Ê cÇ£n]Ê Bruxelles, 2011

www.onem.be www.onprvp.fgov.be www.rsvz-inasti.fgov.be www.sdpsp.fgov.be www.ombudsmanpensioenen.be www.volontariat.be www.eneo.be www.mc.be

104 LA PENSION À L'HORIZON > POUR ALLER PLUS LOIN…

CARNET D’ADRESSES

Luxembourg Rue de Moselle, 7-9 6700 Arlon Tél. : 063 21 18 50 eneo.luxembourg@mc.be

VOLONTARIAT

Éneo Secrétariat Général Chaussée de Haecht 579 BP 40 1031 Bruxelles info@eneo.be Tél. : 02 246 46 73 Brabant wallon Bd des Archers, 54 1400 Nivelles Tél. : 067 89 36 90 eneo.brabantwallon@mc.be Bruxelles Bd Anspach, 111-115 1000 Bruxelles Tél. : 02 501 58 13 eneo.bruxelles@mc.be Centre Rue du Douaire, 40 6150 Anderlues Tél. : 071 54 84 07 eneo.centre@mc.be Charleroi Rue du Douaire, 40 6150 Anderlues Tél. : 071 54 84 08 eneo.charleroi@mc.be Dinant Av. des Combattants, 16 5500 Dinant Tél. : 082 21 36 68 eneo.dinant@mc.be Liège Place du XX Août, 38 4000 Liège Tél. : 04 221 74 46 eneo.liege@mc.be

Mons-Borinage Rue des Canonniers, 3 7000 Mons Tél. : 065 40 26 48 eneo.mons@mc.be Mouscron Rue St-Joseph, 8 7700 Mouscron Tél. : 056 39 15 47 eneo.mouscron@mc.be Namur Rue des Tanneries, 55 5000 Namur Tél. : 081 24 48 13 eneo.namur@mc.be Thudinie Rue du Douaire, 40 6150 Anderlues Tél. : 071 54 84 00 eneo.thudinie@mc.be Tournai Rue St-Brice, 44 7500 Tournai Tél. : 069 25 62 62 eneo.tournai@mc.be Verviers Rue Laoureux, 25 4800 Verviers Tél. : 087 30 51 29 eneo.verviers@mc.be Philippeville Rue de l’Arsenal, 7 5600 Philippeville Tél. : 071 66 06 75 eneo.philippeville@mc.be

POUR ALLER PLUS LOIN… > LA PENSION À L'HORIZON

105

Plate-forme francophone du Volontariat asbl Place lâ&#x20AC;&#x2122;Ilon, 13 5000 Namur TĂŠl. : 02 81 31 35 50 Infor SantĂŠ info@levolontariat.be

Vaccination

SANTĂ&#x2030; & BIEN-Ă&#x160;TRE ĂŠnĂŠoSport

Cellule Vaccinations : Dr Raymond Moriaux TĂŠl. : 02 413 24 31 raymond.moriaux@cfwb.be Site : www.sante.cfwb.be

SecrĂŠtariat gĂŠnĂŠral ChaussĂŠe de Haecht 579 BP 40 1031 Bruxelles TĂŠl. : 02 246 46 74 info@eneosport.be

CommunautĂŠ FranĂ§aise - Direction GĂŠnĂŠrale de la SantĂŠ boulevard LĂŠopold II 44 1080 Bruxelles

Site dĂŠdiĂŠ Ă la vaccination : www.vaccination-info.be

Sport Consommation Les mouvements de la MC: Centre de Recherche et dâ&#x20AC;&#x2122;Information des Organisations de Consommateurs (CRIOC)

boulevard Paepsem 20 1070 Bruxelles TĂŠl. : 02 547 06 11 info@crioc.be

Sites : U www.crioc.be (gĂŠnĂŠralitĂŠs) UĂ&#x160;Ă&#x160;Ă&#x160;www.lebienmanger.be (dĂŠcodage des ĂŠtiquettes et ĂŠvaluation de lâ&#x20AC;&#x2122;intĂŠrĂŞt nutritionnel de produits alimentaires) UĂ&#x160;Ă&#x160;www.move-eat.be (conseils pour manger mieux et bouger davantage) Association de consommateurs Test-Achats SCRL rue de Hollande 13 1060 Bruxelles TĂŠl. : 02 542 35 55 Site : www.test-achats.be Ecoconso avenue Cardinal Mercier 59 5000 Namur TĂŠl. : 081 730 730 info@ecoconso.be Site : www.ecoconso.be

106 LA PENSION Ă&#x20AC; L'HORIZON > POUR ALLER PLUS LOINâ&#x20AC;Ś

UĂ&#x160;Ă&#x160; - Ă&#x160;jÂ&#x2DC;jÂ&#x153;-ÂŤÂ&#x153;Ă&#x20AC;Ă&#x152;Ă&#x192;]Ă&#x160;vj`jĂ&#x20AC;>Ă&#x152;Â&#x2C6;Â&#x153;Â&#x2DC;Ă&#x160;Ă&#x192;ÂŤÂ&#x153;Ă&#x20AC;Ă&#x152;Â&#x2C6;Ă&#x203A;iĂ&#x160;`Â˝ Â&#x2DC;jÂ&#x153;]Ă&#x160; mouvement social des aĂŽnĂŠs SecrĂŠtariat gĂŠnĂŠral ChaussĂŠe de Haecht 579 BP 40 1031 Bruxelles info@eneosport.be TĂŠl. : 02 246 46 74 UĂ&#x160;Ă&#x160; - Ă&#x160;Â?Â˝ Ă&#x192;Ă&#x192;Â&#x153;Ă&#x20AC;]Ă&#x160;vj`jĂ&#x20AC;>Ă&#x152;Â&#x2C6;Â&#x153;Â&#x2DC;Ă&#x160;Ă&#x192;ÂŤÂ&#x153;Ă&#x20AC;Ă&#x152;Â&#x2C6;Ă&#x203A;iĂ&#x160;`Â˝ Â?Ă&#x152;jÂ&#x153;]Ă&#x160;Â&#x201C;Â&#x153;Ă&#x2022;vement social de personnes malades, valides et handicapĂŠes SecrĂŠtariat gĂŠnĂŠral ChaussĂŠe de Haecht, 579 - BP 40 1031 Bruxelles TĂŠl : 02 246 42 26

Infor SantĂŠ SecrĂŠtariat gĂŠnĂŠral ChaussĂŠe de Haecht 579/40, 1031 Bruxelles Fax 02 246 49 88 infor.sante@mc.be MutualitĂŠ Saint-Michel Boulevard Anspach 111-115 1000 Bruxelles Contact : Aude Picavet TĂŠl. : 02 501 55 19 infor.sante.bxl@mc.be

Mutualité chrétienne du Brabant Wallon Boulevard des Archers 54 1400 Nivelles Contact : Pierre Squifﬂet Tél. : 067 89 36 87 infor.sante.bw@mc.be Mutualité chrétienne Hainaut oriental Rue du Douaire 40 6150 Anderlues Contact : Dominique Serbruyns Tél. : 071 54 83 18 infor.sante.ho@mc.be

ASPECTS LÉGISLATIFS– RESSOURCES ET FINANCES Mutualité chrétienne Mutualité chrétienne du Brabant Wallon Boulevard des Archers 54 1400 Nivelles Tél. : 067 89 36 36 brabant.wallon@mc.be Mutualité chrétienne Hainaut-Picardie Rue St-Brice 44 7500 Tournai Tél. : 069 25 62 11

Mutualité chrétienne Hainaut Picardie Rue St Brice 44 7500 Tournai Contact : Guy Delobel Tél. : 069 25 62 64 infor.sante.hp@mc.be

MCHP@mc.be Mutualité chrétienne du Hainaut Oriental Rue du Douaire 40 6150 Anderlues Tél. : 071 54 85 48 MCHO@mc.be

Mutualité chrétienne de Liège Place du XX Août 38 4000 Liège Contact : Françoise Delens Tél. : 04 230 16 14 infor.sante.liege@mc.be

Mutualité chrétienne de Liège Place du XX Août 38 4000 Liège Tél. : 04 221 73 11 liege@mc.be

Mutualité chrétienne Province du Luxembourg Rue de la Moselle 7-9 6700 Arlon Contact : Sylvie Reuter Tél. : 063 21 18 80 infor.sante.lux@mc.be Mutualité chrétienne Province de Namur Rue des Tanneries 55 5000 Namur Contact : Jean-Benoît Ruth Tél. : 081 24 48 47 infor.sante.namur@mc.be Mutualité chrétienne Verviers-Eupen Rue Laoureux 25-29 4800 Verviers Contact Fr : Stéphanie Haterte Contact De : Véra Jesinghaus Tél. : 087 30 51 97 infor.sante.verviers@mc.be

Mutualité chrétienne de la Province de Luxembourg Rue de la Moselle 7-9 6700 Arlon Tél. : 063 21 17 11 arlon@mc.be Mutualité chrétienne de la Province de Namur Rue des Tanneries 55 5000 Namur Tél. : 081 24 48 11 namur@mc.be Mutualité Saint-Michel Boulevard Anspach 111-115 1000 Bruxelles Tél. : 02 501 58 58 st.michel@mc.be Mutualité Chrétienne de Verviers - Eupen Rue Laoureux 25-29 4800 Verviers Tél. : 087 30 51 11 verviers@mc.be POUR ALLER PLUS LOIN… > LA PENSION À L'HORIZON

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Service social & service Pension MC Brabant Wallon BRAINE-L’ALLEUD : Rue Schépers, 33 Tél. : 02 384 62 71 Permanence : le 1er lundi du mois de 14h. à 16h. COURT-SAINT-ETIENNE : Rue des Métallurgistes, 1 Tél. : 010 61 82 41 Permanence : le 2ème mardi du mois de 9h à 10h. JODOIGNE : Rue de la Bruyère, 9 Tél. : 010 81 35 66 Permanence : le 2ème mercredi du mois de 9h à 10h30

MC Liège Place du XX Août, 38 - 4000 Liège Tél. : 04 221 74 22 social.liege@mc.be MC Province de Luxembourg Rue de la Moselle 7-9 - 6700 Arlon Tél. : 063 21 17 46 arlon@mc.be MC Province de Namur Rue des Tanneries 55 - 5000 Namur Tél. : 081 24 48 11 namur@mc.be MC Saint-Michel Boulevard Anspach 111-115 - 1000 Bruxelles Tél. : 02 501 58 30 st.michel@mc.be

NIVELLES : Boulevard des Archers, 54 Tél. : 067/89.36.83 Permanences : tous les mardis de 14h. à 16h30. et tous les jeudis de 9h à 11h30.

Service pension : numéro général 02 501 58 07 pensionbxl135@mc.be. Des permanences vous reçoivent dans différentes communes de Bruxelles :

PERWEZ : Chaussée de Wavre, 2 Tél. : 081 65 93.68 Permanence : le 3ème lundi du mois de 11h. à 12h.

ANDERLECHT Cours Saint-Guidon 7 Ouvert les jeudis de 9h à 12h30 Tél. : 02 521 54 68

TUBIZE : Rue de Bruxelles, 12 Tél. : 02 355 96 65 Permanence : Le 2ème mercredi du mois de 14h à 15h30.

BRUXELLES Boulevard Anspach 111-115 Ouvert les mardis de 9h à 12h30 Tél. : 02 501 58 07

Service pensions : 067 89 36 52 (en dehors de ces heures de permanence) MC Hainaut Picardie Rue Saint-Brice 44 - 7500 Tournai Tél. : 069 25 62 51 servicesocial.mchp@mc.be MC Hainaut oriental Rue du Douaire 40 - 6150 Anderlues Tél. : 071 54 85 48 anderlues@mc.be

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ETTERBEEK Avenue de la Chasse 2 Ouvert les vendredis de 9h à 12h30 Tél. : 02 629 04 92 LAEKEN Boulevard E. Bockstael 183 Ouvert les jeudis de 9h à 12h30 Tél. : 02 423 04 04 SCHAERBEEK Rue royale Sainte-Marie 200 Ouvert les lundis de 9h à 12h30 Tél. : 02 240 80 30

UCCLE Rue du Doyenné 98 Ouvert les lundis de 9h à 12h30 Tél. : 02 340 88 24 MC Verviers-Eupen Rue Laoureux 25-29 - 4800 Verviers Tél. : 087 30 51 11 social.verviers@mc.be - sozialdienst@mc.be Ofﬁce National des Pensions (ONP) Tour du Midi 1060 Bruxelles Tél. : 0800 502 56 Site : www.onprvp.fgov.be rue Paradis 50 4000 Liège Tél. : 04 229 67 00 Institut National d’Assurance Sociale pour Travailleurs Indépendants (INASTI) place Jean Jacobs 6 1000 Bruxelles Tél. : 02 546 42 11 Site : www.rsvz-inasti.fgov.be rue des Guillemins 113 4000 Liège Tél. : 04 241 50 11

Service de médiation Pensions WTC III boulevard Simon Bolivar 30 Bte 5 1000 Bruxelles Tél. : 02 274 19 90 Site : www.mediateurpensions.be

Soutien téléphonique Centre de prévention suicide Tél. : 0800 32 123 (24h/24) SOS Solitude Tél. : 02 548 98 08 (24h/24) Télé-Accueil Tél. : 107 (24h/24) Collectif contre les violences familiales et l’exclusion Tél. : 04 223 45 67 (24h/24)

Service des Pensions du Secteur Public (SdPSP) place Victor Horta 40 B30 1060 Bruxelles Tél. : 02 558 60 00 Site : www.sdpsp.fgov.be Ofﬁce de Sécurité Sociale d’Outre-Mer (OSSOM) avenue Louise 194 1050 Bruxelles Tél. : 02 642 05 11 Site : www.dosz-ossom.fgov.be Service Public Fédéral Finances Administration de la Trésorerie SCDF - Pensions Mensuelles avenue des Arts 30 1040 Bruxelles Tél. : 02 57 257 12 Site : www.scdfpension.fgov.be

POUR ALLER PLUS LOIN… > LA PENSION À L'HORIZON

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SOLUTIONS DU JEU D E L A PA G E 4 5

C L T R E T C

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C O T I S A I E N T

C D M P L E U A I T S S U H A E L R L E A P U B E T A R E N N D A D A R R I E N E U F

T R A V A I L L E U R S

L E H A R

S O R E

D E I C E A L L E E K I

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NOTES PERSONNELLES

POUR ALLER PLUS LOIN… > LA PENSION À L'HORIZON

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NOTES PERSONNELLES

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LA PENSION À L'HORIZON > POUR ALLER PLUS LOIN…

ILLUSTRATIONS : HACHEL - DI SANO CRÉATION GRAPHIQUE ET COMPOSITION : OLAGIL RÉALISATION : MUTUALITÉ CHRÉTIENNE DE LIÈGE – PLACE DU XX AOÛT 38 – 4000 LIÈGE EDITEUR RESPONSABLE : JEAN-PIERRE MAILLEUX CHAUSSÉE DE HAECHT 579 1031 BRUXELLES DATE DE FIN D’IMPRESSION : MARS 2014

LES MONTANTS, RÉFÉRENCES, INFORMATIONS ET SERVICES REPRIS DANS CE LIVRET SONT À JOUR À LA DATE DU 1ER MARS 2014

Un livret à destination des personnes qui commencent à penser à la retraite et qui se posent des questions. Un guide du temps retrouvé ou à retrouver… pour un passage tout en douceur vers cette nouvelle étape de la vie !

MUTU A L IT E CHRE TIENN E

La solidarité, c’est bon pour la santé.

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