В январе 2011 вступил в силу «Закон о микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях (151-ФЗ)», который установил институциональные основы небанковского кредитования, учитывающие и обобщающие уже сложившуюся практику в этой отрасли. По данным на 1 сентября 2011 года в реестре микрофинансовых организаций зарегистрировано уже 464 юридических лица, при этом на рассмотрении Минфина находятся еще около 100 заявлений на включение в реестр. Согласно прогнозам Минфина, рынок микрофинансирования через три года вырастет в 5–6 раз, а через 5 лет - в 10 раз. На сегодня рынок потребительского микрофинансирования оценивается в 31 млрд рублей. Объем рынка микрофинансирования на 1 июля составил 29,5 млрд рублей, а к 2014 году он вырастет до 77 млрд. Компания ЭСКЕЙП-М, имеющая 19-летний опыт разработки программного обеспечения в банковской сфере (начав в 1992 году с автоматизации Сбербанка), создала современный, с точки зрения применяемых технологий, и своевременный, с рыночной точки зрения, продукт – eM.коМФОрт для автоматизации потребительского микрокредитования.
4
ÔÓÍÊÖÈÎÍÀËÜÍÛÉ ÑÎÑÒÀÂ ÑÈÑÒÅÌÛ
Полный цикл автоматизации выдачи займов физическим лицам: по предоставлению займов - от обработки заявок в call-центре (с применением скоринга) до перечисления денежных средств клиентам через банк-партнер; по обслуживанию договоров - от еженедельных регламентных операций до погашения задолженности; по ведению бухгалтерского учета - от аналитического учета по каждому договору до синтетического учета для отправки во внешнюю бухгалтерскую систему, с возможностью использования как общей, так и упрощенной схем налогообложения; по проблемной задолженности - от отбора проблемных договоров недобросовестных заемщиков до осуществления мероприятий soft collection, либо продажи долга.
Точка обслуживания одобренно (система)
отказ в займе
менеджер верификация
одобренно (верифокатор) одобрение или отказ
верификатор
выдача займа
касса
Бэк-офис
сопровождение займов
Эффективная организация бизнес-процессов с учетом особенностей работы МФО. Адаптация системы к специфике бизнеса Заказчика.
ÔÓÍÊÖÈÎÍÀËÜÍÛÉ ÑÎÑÒÀÂ ÑÈÑÒÅÌÛ Контакт-центр Система позволяет: принимать заявки клиентов в режиме работы Call-центра; обрабатывать заявки, поступившие по e-mail или через web-сайт;
осуществлять автоматический контроль ввода первичной информации, выявлять факты мошенничества на этапе приема заявок; проводить верификацию клиента в ручном режиме (субъективный скоринг) путем управления черным списком недобросовестных Клиентов и on-line взаимодействия c внешними БКИ; применять результаты автоматической оценки клиента (статистический скоринг), получаемые с применением математического аппарата логистической регрессии и факторного анализа; распределять заявки по территориальному принципу и назначать ответственного сотрудника (менеджера) для работы с группой клиентов; предоставлять оперативную информацию по поступившей заявке и зарегистрированному договору; просматривать историю изменения анкетных данных; создавать аналитические отчеты по результатам работы сотрудников и подразделения в целом.
6
7
ÔÓÍÊÖÈÎÍÀËÜÍÛÉ ÑÎÑÒÀÂ ÑÈÑÒÅÌÛ Выдача и обслуживание займа Система обеспечивает: ведение справочника типов продуктов (срок и сумма выдачи займа, процентная ставка); возможность ведения займов, как с периодическими платежами, так и с единственным платежом в конце срока (краткосрочный не более месяца, так называемый “Payday loans” или “заем до получки”); автоматический расчет графика платежей с возможностью пересчета и редактирования, сумм начисленных процентов, задолженности и др.; различные способы передачи средств заемщику: на расчетный счет, на карточный счет, выдача наличных; контроль допустимости проведения регламентных операций на соответствие предмету и сроку давности; различные способы приема платежей: безналичные платежи, платеж наличными, платежей через платежные системы (киоски); выполнение операций в пакетном режиме или индивидуально по договору;
www.emcomfort.ru
ÔÓÍÊÖÈÎÍÀËÜÍÛÉ ÑÎÑÒÀÂ ÑÈÑÒÅÌÛ возможность досрочного погашения по заявлению заемщика; пролонгацию договора на указанный срок по заявлению заемщика; сторнирование операций по договору; отражение событий по кредитному договору в балансовом/ внебалансовом отчетах с формированием соответствующих документов; формирование и печать пакета документов по договорам: график платежей, платежная книга, справка об отсутствии задолженности, другие; SMS – информирование заемщика об одобрении/отказе по заявке, приближении или наступлении сроков платежей и просрочках; возврат или перенос остатков по счетам погашенного договора на счета повторного займа клиента; начисление пени и штрафов; репрезентативный комплект отчетности.
8
ÔÓÍÊÖÈÎÍÀËÜÍÛÉ ÑÎÑÒÀÂ ÑÈÑÒÅÌÛ ÏÐÅÈÌÓÙÅÑÒÂÀ ÑÈÑÒÅÌÛ Кассовые операции Возможности Системы позволяют выполнять: ведение остатков на счетах касс подразделений МФО; подкрепление и инкассация подразделений; передача смены между кассирами; ведение единой кассовой книги с обеспечением сквозной нумерации кассовых документов всех кассовых узлов; ведение синтетического учета для отправки во внешнюю бухгалтерскую систему (например, 1С Предприятие).
Аналитический учет Возможности Системы позволяют выполнять: анализ структуры и качества кредитного портфеля; расчет финансовых показателей эффективности; расчет и формирование резервов на возможные потери по займам; Выданные займы и полученные платежи нарастающим итогом - общая сумма выданных займов; - общая сумма полученных платежей; - разность между ними (доходность); - ожидаемая сумма платежей (0% невозврата); - ожидаемая доходность.
10
12
ÔÓÍÊÖÈÎÍÀËÜÍÛÉ ÑÎÑÒÀÂ ÑÈÑÒÅÌÛ ÏÐÅÈÌÓÙÅÑÒÂÀ ÑÈÑÒÅÌÛ ÑÈÑÒÅÌÛ ÏÐÅÈÌÓÙÅÑÒÂÀ Преимущества системы затраты на обслуживание
Для инвесторов или владельцев МФО с полуручным учетом
с учетом автоматизации
количество выданных займов
График отдачи инвестиций демонстрирует, как первоначальные затраты на инвестиции (красная область) во много раз окупаются с ростом бизнеса (оранжевая область).
Для клиентов возможность получить заем в кратчайшие сроки; отсутствие необходимости многократного предоставления данных о себе; отсутствие необходимости заново предоставлять данные при обращении за повторными займами; простота погашения займа. Возможность внесения средств в любом платежном терминале; возможность получения и предоставления информации: по телефону, по интернету, через мини-офис; программа лояльности к клиенту (прощение долга по различным причинам, предоставление займов по пониженным ставкам с учетом кредитной истории клиента, возможность отмены начисления пени).
Для обслуживающего персонала Единообразие и удобство интерфейса системы для всех подразделений Компании: -
оптимизация действий оператора при вводе информации;
-
экранные подсказки;
13
ÏÐÅÈÌÓÙÅÑÒÂÀ ÑÈÑÒÅÌÛ система поиска необходимой информации; системный контроль правильности проведения операций; автоматическое формирование пакета документов, сопровождающих операцию. Работа всех подразделений ведется в единой базе, что приводит к минимизации дополнительного документооборота между разными отделами Компании. Возможность описания ролей пользователей позволяет разграничить доступ к функционалу, а также упростить работу с системой для каждого конкретного пользователя. Сведение работы бухгалтерии в части ведения займов к минимуму, фактически к получению и обработке готовых отчетов, подгрузке проводок в 1С. Возможность получения справочной информации: по заявке: этап рассмотрение заявки на получение займа, контактная информация сотрудника для встречи с клиентом и др. по договору: суммы и даты зачисленных платежей, предполагаемая дата последующих платежей, контактная информация сотрудника для получения платежа, задолженность (просроченная, текущая) и др.
Для IT – департамента компании обучение и сертификация персонала по работе с eM.коМФОрт; 24 - часовая «горячая линия» по поддержке пользователей по работе с eM.коМФОрт; прозрачность исполнения заказных разработок (доработок) по методологии SCRUM; возможность поставки eM.коМФОрт с исходными кодами; возможность eM.коМФОрт;
сопровождения
индивидуальной
версии
детальная диагностика и ведение картотеки источников нештатных ситуаций; удаленная настройка системы; консультирование по вопросам использования eM.коМФОрт и
прикладных разработок.
www.emcomfort.ru
14
ÀÂÒÎÌÀÒÈÇÈÐÓÅÌÛÅ Ó×ÀÑÒÊÈ ÌÔÎ Автоматизируемые участки МФО
Call-центр
Отдел маркетинга
Отдел выдачи займов внешний скоринг БКИ
интернет прием платежей рекламные материалы
внутренний скоринг
Бухгалтерия и аналитический отдел
КЛИЕНТЫ менеджеры
бухгалтерия
личные связи
аналитика
документооборот
Служба безопасности Отдел обслуживания платежей коллектинг
Soft пакетные операции
кассовые узлы
Hard
Legal
контакты с клиентами
15
ÀÂÒÎÌÀÒÈÇÈÐÓÅÌÛÅ Ó×ÀÑÒÊÈ ÌÔÎ
отдел маркетинга – применение различных приемов: от распространения рекламных материалов до личных связей, в том числе по принципу сетевого маркетинга; сall-центр – прием заявок от клиентов и их уточняющих данных, предоставление клиентам дополнительной информации, обзвон должников; отдел выдачи займов – рассмотрение заявок, заключение договоров; отдел обслуживания займов – отслеживание поступления платежей от клиентов; выполнение регламентных операций (по начислению процентов и вынесению на просрочку); при необходимости - передача клиентов на коллектинг; кассовые узлы – ведение единой кассовой книги, учет остатков на счетах касс; служба безопасности/коллектинг – выполнение комплекса мероприятий по взысканию проблемной задолженности; бухгалтерия – контроль за автоматическим выполнением проводок в системе, подгрузка проводок в 1С, получение отчетности; аналитический отдел – получение сводной отчетности и передача ее владельцам компании для принятия управленческих решений.
www.emcomfort.ru
16
ÈÍÒÅÃÐÀÖÈß Ñ ÂÍÅØÍÈÌÈ ÑÈÑÒÅÌÀÌÈ Интеграция с внешними системами сервер СУБД
модуль взаимодействия с платежными системами
внешний скоринг БКИ
сервер приложений
личные связи модуль взаимодействия с банками-партнерами
модуль зонирования
Система eM.коМФОрт имеет несколько модулей взаимодействия с внешними системами: модуль взаимодействия с платежными системами. Выполнение в автоматическом режиме: операций по формированию личных кабинетов; получение файлов с информацией о платежах; проведения платежей вместе с проводками в основном модуле. модуль взаимодействия с банками-партнерами. Позволяет формировать реестры на выдачу займов и вести учет выданных пластиковых карт. модуль выгрузки проводок в 1С (в том числе сводных). модуль запросов в бюро кредитных историй по интерфейсам, предоставляемым БКИ. модуль географического зонирования. Определяет зону проживания клиента по введенному почтовому адресу; автоматически передает
Internet_address
SMS-ÇÀÅÌ SMS-заем Для получения займа клиент выполняет следующие действия:
Не зарегистрированный клиент регистрация и получение результатов скоринга; заказ SMS-займа; предоплата фиксированная или определяемая как процент от займа и списываемая с карты клиента в пользу МФО для подтверждение оферты; получение займа в банкомате.
18
19
SMS-ÇÀÅÌ Зарегистрированный клиент заказ SMS-займа; предоплата фиксированная или определяемая как процент от займа и списываемая с карты клиента в пользу МФО для подтверждение оферты; получение займа в банкомате.
www.emcomfort.ru
Содержание Введение
.
.
.
.
3
Функциональный состав системы .
.
.
.
4
Преимущества системы
.
.
.
.
12
Автоматизируемые участки МФО .
.
.
.
14
Интеграция с внешними системами
.
.
.
16
Бизнес – процесс глазами клиента
.
.
.
17
.
.
.
18
SMS-заем
.
.
.
.
. .
.
.