PESQUISA BENEFÍCIOS DE
+
+
2013 %
+
PESQUISA DE BENEFÍCIOS
+
ÍNDICE 1. DEFINIÇÕES 1.1. NÍVEIS DE PLANOS 2. PERFIL DOS PARTICIPANTES 2.1. SETOR 2.2. NÚMERO DE FUNCIONÁRIOS 2.3. FATURAMENTO 2.4. % DA FOLHA DE PAGAMENTO SOBRE O FATURAMENTO ANUAL 3. PREVALÊNCIA DOS BENEFÍCIOS 4. PLANO DE SAÚDE 4.1. ELEGIBILIDADE 4.2. MODALIDADE DE CONTRATAÇÃO 4.3. TIPO DE OPERADORA 4.4. CONTRIBUIÇÃO 4.5. DEMANDAS JUDICIAIS 4.6. CUSTO PER CAPITA 4.7. CUSTO POR PLANO 4.8. VIDAS POR PLANO 4.9. PADRÃO DE PLANO 4.10. ADAPTAÇÃO À LEI 9656/98 4.11. FATOR MODERADOR 4.12. PLANO BÁSICO 4.13. PLANO INTERMEDIÁRIO 4.14. PLANO SUPERIOR 4.15. PLANO EXECUTIVO 4.16. EXCLUSÕES DE COBERTURA 4.17. REMISSÃO 4.18. ÍNDICE DE SATISFAÇÃO COM O PLANO 5. EAP 6. PLANO ODONTOLÓGICO 6.1. ELEGEBILIDADE 6.2. CONTRIBUIÇÃO 6.3. CUSTO POR PLANO 6.4. VIDAS POR PLANO 6.5. PADRÃO DE PLANO 6.6. EXCLUSÃO DE COBERTURA 6.7. ÍNDICE DE SATISFAÇÃO POR PLANO 7. CHECK UP 7.1. ELEGIBILIDADE 8. BENEFÍCIO FARMÁCIA 8.1. ELEGIBILIDADE 9. PROGRAMAS DE QUALIDADE DE VIDA 9.1. ELEGIBILIDADE 9.2. PROGRAMAS DISPONIBILIZADOS 10. AUXÍLIO ALIMENTAÇÃO 10.1. TIPOS DE PLANOS 10.2. CONTRIBUIÇÃO DO FUNCIONÁRIO 11. BENEFÍCIOS FLEXÍVEIS 11.1. BENEFÍCIOS OFERECIDOS 11.2. OBJETIVOS DO PROGRAMA 12. PREVIDÊNCIA PRIVADA 12.1. TIPOS DE PLANOS 12.2. TIPOS DE ENTIDADES 12.3. VESTING 13. SEGURO DE VIDA 13. 1.COBERTURAS 13.2. ASSISTÊNCIA FUNERAL 13.3. VALORES MÉDIOS DE COBERTURA 14. BENEFÍCIO DE ESTACIONAMENTO 14.1. ELEGIBILIDADE 15. VEÍCULO 15.1. CARGOS X PREVALÊNCIA 15.2. VALOR DO BENEFÍCIO 15.3. DESPESAS COBERTAS 15.4. FORMAS DE CONCESSÃO 16. AUXÍLIO EDUCAÇÃO 16.1. CURSOS OFERECIDOS 16.2. PRÉ-REQUISITOS 17. OUTROS BENEFÍCIOS
03 03 04 04 04 05 05 06 07 08 10 10 10 11 11 12 12 13 13 13 14 14 14 14 15 16 16 17 18 18 19 19 20 20 21 21 22 22 22 23 23 23 24 26 26 27 28 28 29 29 29 30 30 31 32 32 32 33 33 34 34 34 34 34 35 35 35 35
INTRODUÇÃO Sejam bem-vindos a primeira edição da Pesquisa Anual de Benefícios da UIB Benefícios. Nosso objetivo é fornecer aos profissionais de RH um instrumento de pesquisa, informação e comparação dos programas oferecidos frente ao mercado, seja de atuação ou geral. Nesta primeira edição contamos com 43 empresas participantes entre nacionais e multinacionais utilizando uma metodologia de vanguarda - o aplicativo da UIB Benefícios - e com estrutura mais ágil e simples nos questionários. A pesquisa deste ano demonstrou que as empresas, de uma forma geral, optam por programas de benefícios mais convencionais, considerando um pacote de benefícios tradicional, incluindo sua forma de viabilização e cobertura. Algumas conclusões:
2º
O plano de saúde é a segunda maior despesa do RH, seguido apenas da folha de pagamento para a maioria das empresas;
O programa de medicamentos é utilizado mais como um benefício, na maioria das empresas, sendo pouco utilizado como ferramenta de gestão de risco;
Os benefícios ligados a acordos sindicais ainda se tornam mais incidentes frente ao pacote que a empresa gostaria de fornecer.
02
1.
DEFINIÇÕES Apresentamos abaixo uma breve descrição dos termos e subdivisões apresentadas nesta pesquisa para seu melhor entendimento e comparação.
1.1
NÍVEIS DE PLANOS
BÁSICO
+
Planos com acomodação em enfermaria e rede credenciada básica. Caso haja opção de reembolso, o mesmo é limitado a uma vez a tabela de reembolso da operadora.
INTERMEDIÁRIO
++
Planos com acomodação em apartamento e rede credenciada básica. Reembolsos limitados a duas vezes a tabela de reembolso da operadora.
SUPERIOR
+++
Planos com acomodação em apartamento e rede credenciada abrangente. Os reembolsos estão limitados a três vezes a tabela de reembolso da operadora.
EXECUTIVO
++++
Planos com acomodação apartamento, rede credenciada ampla (Ex: Hospital Albert Einstein e laboratório Fleury em SP) e reembolsos acima de quatro vezes a tabela de reembolso da operadora.
03 03
2.
PERFIL DOS PARTICIPANTES
2.1.
SETOR
Podemos observar a distribuição de empresas participantes por setor de atividade:
Empresas com até 500
11.8%
funcionários representaram
.Auto Indústria.
2.9%
participantes, conforme
.Bancos e Instituições Financeiras.
2.9%
.Bens de Consumo.
5.9%
.Eletroeletrônica.
5.9%
.Energia.
5.9%
.Engenharia e Construção.
2.9%
.Alta Tecnologia.
.Farmacêuticos/ Equipamentos Médicos. .Máquinas e Equipamentos.
8.8%
35,3% das empresas
ilustrado no gráfico abaixo:
11.8%
35.3%
26.5%
2.9%
14.7%
Até 500 funcionários
8.8%
de 501 a 1.000 funcionários
2.9%
de 1.001 a 5.000 funcionários
26.5%
14.7%
de 5.001 a 10.000 funcionários
11.8%
.Siderurgia e Metalurgia.
2.9%
de 10.001 a 20.000 funcionários
8.8%
.Transporte.
2.9%
de 20.001 a 30.000 funcionários
2.9%
.Varejo e Atacado.
2.9%
acima de 30.000 funcionários
5.9%
.Outros/ Não Informado. .Química, Petroquímica e Agroquímica. .Seguros e Previdência. .Serviços.
0404
NÚMERO DE FUNCIONÁRIOS
2.2.
35.3% 8.8%
38.2%
FATURAMENTO
11.8%
1000 + Milhões
801 - 1000
5.9% 2.9%
701-800
501 - 600
301 - 400
2.9%
601-700
8.8%
8.8%
201 - 300
0 - 50
5.9%
101 - 200
11.8%
51 - 100
2.3.
2.9%
2.4.
% DA FOLHA DE PAGAMENTO SOBRE O FATURAMENTO ANUAL
Até 5%
38.2%
de 6% até 10%
32.4%
de 11% até 15%
8.8%
de 16% até 20%
5.9%
de 21% até 25%
2.9%
de 26% até 30%
0.0%
de 31% até 35%
0.0%
de 36% até 40%
0.0%
de 41% até 45%
2.9%
de 46% até 50%
5.9%
Mais de 50 %
2.9%
5.9% 5.9%
8.8%
$
38.2%
32.4%
05 05
3.
PREVALÊNCIA DOS BENEFÍCIOS O quadro abaixo ilustra a prevalência de benefícios oferecidos pelas empresas pesquisadas.
100% PLANO DE SAÚDE
91.2% AUXÍLIO ALIMENTAÇÃO
Auxílio Alimentação Auxílio Creche Benefício Farmácia Benefícios Flexíveis Cesta de Natal Check up Complementação auxílio doença Convênios e Descontos EAP (Employee Assistance Program) Empréstimo Estacionamento Plano de Saúde Plano Odontológico Previdência Privada Programa de Qualidade de Vida Seguro de Vida Veículo
0606
91.2% SEGURO DE VIDA
88.2% PLANO ODONTOLÓGICO
PLANO DE SAÚDE
4.
Atualmente regulado pela ANS ( Agência Nacional de
patamares superiores a quaisquer índices financeiros
Saúde Suplementar ), o plano de saúde é um dos benefícios
(vide gr á fic o ab aixo) e, além dis so, c om a en t r ada do
mais oferecidos nas empresas pesquisadas e, também,
novo Rol de P r o c e dimen to s e E ven to s em S aúde em
o mais oneroso. A perspectiva para 2014 não é animadora.
Janeiro de 2014, as operadoras já consideram aumento
Historicamente, os custos de saúde sempre ocuparam
nos prêmios.
QUADRO DE COMPARATIVO INFLAÇÃO MÉDICA X DEMAIS INDICADORES 16% 14% 12% 10% 8% 6% 4% 2% 2000
2001
2002
2003
2004
2005
2006
2007
2008
2009
2010
2011
2012
2013
INDICADORES
Banco de dados UIB Benefícios
INPC
INPCA
ANS
O Novo Rol de Procedimentos em Saúde, que entrou em vigor no dia 1 de Janeiro de 2014, certamente afetará o equilíbrio econômico das apólices em geral, porém em uma pequena proporção.
07 07
4.1
ELEGIBILIDADE
O gráfico abaixo ilustra a distribuição hierárquica por tipo de plano.
DIRETORIA E ACIMA
GERENTES
SUPERVISÃO /COORDENAÇÃO
7.5%
14.0%
26.8%
5%
9.3%
36.6%
15.0%
51.2%
31.7%
72.5%
25.6%
4.9%
TIPO DE PLANO Básico 0808
Intermediário
Superior
Executivo
ADMINISTRATIVO / PROFISSIONAL
VENDAS
OPERACIONAL
ESTAGIÁRIO
41.9%
34.1%
56.1%
67.6%
32.6%
34.1%
24.4%
16.2%
18.6%
22.0%
12.2%
8.1%
7.0%
9.8%
7.3%
8.1%
Apenas 3% das empresas permitem a inclusão de agregados ao plano,
Cabe ressaltar que a inclusão de agregados ao plano de saúde pode
sendo que a sua maioria apenas mantêm os remanescentes de políticas
provocar aumento do prêmio, por se tratar de vidas geralmente com faixas
antigas de elegibilidade.
etárias superiores à 59 anos e com grande concentração de gastos. 09 09
4.2.
4.4.
MODALIDADE DE CONTRATAÇÃO
CONTRIBUIÇÃO
Observa-se no gráfico que a maioria das empresas adotam a modalidade de pré-pagamento
Entre as empresas pesquisadas, 54,5% afirmaram não
(54,5%). Entre as empresas com modelo de pós-pagamento, observa-se que 53,84% delas
subsidiarem integralmente o plano de saúde.
possuem mais de 5.000 funcionários. Os tipos de contribuição variam de acordo com o percentual do salário, o tipo de plano ou o valor fixo conforme está
3.0%
ilustrado abaixo.
54.5%
42.4%
45.5%
Sistema de pagamento
Pré-pagamento
Pós-pagamento
Misto
Percentual do plano
24.2%
Percentual do salário
6.1%
Cabe salientar que o modelo de pós-pagamento é indicado para empresas que possuem no
Sem contribuição
45.5%
mínimo 5.000 vidas cadastradas no plano, número este necessário para diluir os riscos
Valor fixo
24.2%
causados por eventos de alto custo. Porém, caso a empresa consiga atrelar ao programa uma cobertura de stop loss, uma espécie de resseguro para cobrir gastos com saúde além do previsto, este número de usuários poderá diminuir para acima de 500 vidas, pois o seguro
Após a publicação da RN279/2011, que colocou de forma
proporcionará maior capacidade de mutualismo ao programa.
mais clara os aspectos de manutenção dos planos de saúde para demitidos e aposentados, muitas empresas têm dado
Cabe ressaltar que a mudança no sistema de pagamento requer um estudo de viabilidade,
maior atenção ao assunto.
além de uma disposição da empresa em assumir o risco da operação, porém demonstrando ótimos resultados aos que decidiram por efetuar tais alterações.
A empresa que opta por não subsidiar integralmente o valor do plano de saúde para os seus funcionários, garante a manutenção do plano para os demitidos sem justa causa
4.3.
TIPO DE OPERADORA
(1/3 do tempo de contribuição, no mínimo de 6 meses e máximo 24 meses) e para os aposentados (na ordem de 1
As seguradoras são maioria nas escolhas de operadoras entre as empresas pesquisadas,
ano para cada ano de contribuição, por mais de 10 anos o
conforme ilustra o gráfico abaixo.
benefício é vitalício), causando assim a criação de um passivo atuarial derivado do benefício pós-emprego, por isso
.Administradora de planos
23.5%
.Autogestão
0%
.Cooperativa médica
8.8%
.Medicina de grupo
23.5%
.Seguradora
44.1%
10 10
é recomendado que as empresas sempre avaliem se tal incidência acomete seu programa de benefícios. Além disso, 41,2% das empresas pesquisadas permitem a mudança de plano “upgrade”, prática esta que também garante o direito à extensão do benefício e gera passivo atuarial, por ser considerada contribuição fixa ao plano.
4.5.
DEMANDAS JUDICIAIS
De acordo com os dados de nossa pesquisa, dos 44% de
As demandas judiciais não estão relacionadas somente a extensão de coberturas, pois
empresas que afirmaram sofrer demandas judiciais, 86,7%
muitas empresas sofrem demandas para ampliação de coberturas (procedimentos) ou
das demandas são causadas por conta de manutenção de
próteses não cobertas.
demitidos / aposentados. Além disso, cresce sensivelmente, o número de casos entre colaboradores ainda vinculados aos empregadores, sem que estejam afastados.
86.7%
44%
Sofrem demandas judiciais
4.6.
Causadas por manutenção de demitidos/aposentados
CUSTO PER CAPITA
O quadro ilustra a média ponderada dos custos por padrão de plano.
até R$49
de R$50 à R$75
de R$76 à R$125
de R$126 à R$150
+ de R$150
7.4%
3.7%
40.7%
18.5%
29.6%
até R$99
de R$100 à R$125
de R$126 à R$150
de R$151 à R$175
de R$176 à R$200
de R$201 à R$225
+ de R$225
13.0%
0%
13.0%
21.7%
17.4%
13.0%
21.7%
de R$226 à R$250
de R$251 à R$275
de R$276 à R$300
de R$301 à R$325
de R$326 à R$350
0%
11.5%
7.7%
19.2%
7.7%
de R$426 à R$450
de R$451 à R$475
de R$476 à R$500
de R$501 à R$525
de R$526 à R$550
0%
0%
7.1%
3.6%
7.1%
até R$199 19.2% até R$399 17.9%
de R$200 à R$225 0% de R$400 à R$425 3.6%
+ de R$350
34.6% + de R$550
60.7%
TIPO DE PLANO Básico
Intermediário
Superior
Executivo 11 11
4.7.
CUSTO POR PLANO
79.4%
Conforme ilustrado ao lado, os custos com plano de saúde em 79,4% das empresas pesquisadas sofreram aumentos em relação ao ano anterior. Os custos de saúde estão pressionando os RH's de forma constante nos últimos anos. A redução no número de players de mercado (operadoras / seguradoras) vem estressando muito os custos, pois as empresas têm vislumbrado m a i o r e s d i fi c u l d a d e s n a obtenção de condições comerciais para possíveis alterações / complementações dos seus programas vigentes. Além disso, cabe ressaltar que o mercado como um todo prevê uma segmentação ainda maior e crescente nos próximos anos, situação que deverá agravar o panorama de custos das empresas.
14.7% 5.9%
AUMENTOU 4.8.
REDUZIU
MANTEVE
VIDAS POR PLANO
As empresas mostram grande dificuldade na concentração e distribuição de sua elegibilidade com as operadoras de saúde.
%
71%
16%
4%
9%
% ideal
50%
30%
15%
5%
TIPO DE PLANO Básico
1212
Intermediário
Superior
Executivo
PADRÃO DE PLANO
4.9.
4.11.
FATOR MODERADOR
Verifica-se no gráfico abaixo que a maioria das empresas
Nesta edição da pesquisa foi observada maior incidência de
pesquisadas 79,4% disponibilizam a opção de reembolso e
fator moderador em eventos de baixo custo (consultas
rede credenciada.
e exames simples). O percentual mais utilizado é de 11 à 20%.
REDE CREDENCIADA
17.6%
11%
AMBOS
2.9%
79.4%
20%
REEMBOLSO
ADAPTAÇÃO À LEI 9656/98
4.10.
O fator moderador é uma das principais controvérsias hoje Conforme gráfico abaixo, são poucas as empresas que não
no mercado de benefícios, pois a maioria das empresas
possuem os contratos adaptados à Lei 9656/98.
pesquisadas informam saber que este mecanismo serve
Vale ressaltar que todas as atualizações do Rol de
para diminuir custos, porém todas empresas questionam
Procedimentos são válidas apenas para os contratos
que
adaptados à lei ou contratos firmados após 1º de janeiro
independente do mesmo.
continuam
tendo
aumento
de
sinistralidade
de 1999. As empresas precisam identificar se o fator moderador é um modelo de ajuste de utilização ou de recuperação financeira em suas estruturas e assim poder utilizá-los da melhor
Plano adaptado à Lei 9656/98
maneira. Este fator hoje é desconhecido pela maioria das
6% [NÃO]
94%
empresas pesquisadas.
[SIM]
13 13
Verifique na tabela abaixo os valores médios de fator moderador por nível de plano.
PLANO BÁSICO
4.12.
Até 5%
De 6 à 10%
De 11 à 20%
De 21 à 30%
+ de 30%
Consultas
16.7%
5.6%
55.6%
16.7%
5.6%
90.0%
Exames Simples
17.6%
5.9%
58.8%
11.8%
5.9%
85.0%
Exames Complexos
44.4%
22.2%
33.3%
0.0%
0.0%
45.0%
Pronto-Socorro
21.4%
7.1%
57.1%
7.1%
7.1%
70.0%
Terapias
30.0%
10.0%
40.0%
10.0%
10.0%
50.0%
Até 5%
De 6 à 10%
De 11 à 20%
De 21 à 30%
+ de 30%
Consultas
12.5%
12.5%
50.0%
18.8%
6.3%
80.0%
Exames Simples
13.3%
13.3%
53.3%
13.3%
6.7%
75.0%
Exames Complexos
37.5%
25.0%
37.5%
0.0%
0.0%
40.0%
Pronto-Socorro
23.1%
7.7%
53.8%
7.7%
7.7%
65.0%
Terapias
20.0%
20.0%
40.0%
10.0%
10.0%
50.0%
Até 5%
De 6 à 10%
De 11 à 20%
De 21 à 30%
+ de 30%
Consultas
12.5%
12.5%
43.8%
25.0%
6.3%
80.0%
Exames Simples
13.3%
13.3%
46.7%
20.0%
6.7%
75.0%
Exames Complexos
33.3%
22.2%
33.3%
11.1%
0.0%
45.0%
Pronto-Socorro
21.4%
7.1%
50.0%
14.3%
7.1%
70.0%
Terapias
25.0%
25.0%
25.0%
12.5%
12.5%
40.0%
Até 5%
De 6 à 10%
De 11 à 20%
De 21 à 30%
+ de 30%
Consultas
16.7%
5.6%
55.6%
16.7%
5.6%
90.0%
Exames Simples
17.6%
5.9%
58.8%
11.8%
5.9%
85.0%
Exames Complexos
40.0%
10.0%
40.0%
10.0%
0.0%
50.0%
Pronto-Socorro
26.7%
0.0%
60.0%
6.7%
6.7%
75.0%
Terapias
36.4%
9.1%
45.5%
0.0%
9.1%
55.0%
Superior
Executivo
4.13.
PLANO INTERMEDIÁRIO
4.14.
Prevalência
PLANO SUPERIOR Prevalência
PLANO EXECUTIVO
4.15.
TIPO DE PLANO Básico 1414
Prevalência
Intermediário
Prevalência
4.16.
EXCLUSÕES DE COBERTURA
ATENDIMENTO DOMICILIAR
67.9% ESCLEROSE DE VARIZES
42.9%
CHECK UP
71.4% RPG
25%
CIRURGIA ESTÉTICA
96.4% VACINA
75%
OUTROS
3.6% 15 15
REMISSÃO
4.17.
Nota-se no gráfico ao lado que 67,9% dos contratos não
Entre as empresas que oferecem tal cobertura, 88,9%
contemplam a cobertura de remissão. Esta cobertura
delas garantem o benefício de 12 à 24 meses.
garante a permanência dos dependentes cadastrados no plano de saúde após o falecimento do titular.
88.9%
Vale ressaltar que apesar de não haver cobrança de prêmio no período de remissão, os sinistros são contabilizados na experiência do programa.
32.1%
67.9%
Sim
Não
12 à 24 meses
NÍVEL DE SATISFAÇÃO COM O PLANO
4.18.
Conforme ilustrado no gráfico abaixo, de
A maior parte das reclamações
modo geral as empresas participantes da
concentram-se em questões relacionadas
pesquisa estão satisfeitas com o serviço
ao custo, rede e reembolso.
contratado.
Insatisfeito
Muito Satisfeito
Satisfeito
.Custos
41,18%
50,00%
8,82%
.Operadora
17,65%
76,47%
5,88%
.Rede
23,53%
67,65%
8,82%
.Reembolso
23,53%
58,82%
17,65%
.Satisfação dos usuários
14,71%
76,47%
8,82%
Mesmo com as insatisfações apontadas no quadro anterior, 53,6% das empresas não pretendem realizar alterações no plano de saúde em 2014. Anualmente, a ANS também realiza uma avaliação de todas
40%
20% 20% 20%
as operadoras registradas e divide os indicadores de desempenho em 4 categorias. É importante qu e a s empresas acompanhem o desempenho de suas operadoras. 1616
Atenção à Saúde.
Econômico Financeira
Estrutura e Operação
Satisfação do Beneficiário.
5.
EAP
O EAP (Employee Assistance Program) é um benefício que
Este benefício está presente em 11,8% das empresas
oferece assistência pessoal aos participantes em relação
pesquisadas, com abrangência a todos os níveis da empresa.
à problemas pessoais, tais como dificuldades financeiras, problemas psicológicos, jurídicos entre outros.
ACONSELHAMENTO FINANCEIRO
ACONSELHAMENTO MÉDICO
100%
ACONSELHAMENTO PSICOLÓGICO
75%
100%
ASSISTÊNCIA A PROBLEMAS DOMÉSTICOS
ACONSELHAMENTO DE CARREIRA
100%
75%
Em 100% das empresas que oferecem o benefício, não há
O custo do investimento para este benefício está limitado
participação financeira por parte dos funcionários, ou seja,
à 5% do total da folha de pagamento.
o custo é absorvido integralmente pela empresa.
17 17
PLANO ODONTOLÓGICO
6.
Os planos odontológicos em sua maioria são disponibilizados através de planos pré-pagamento
Administradora
(89,3%) distribuídos conforme ilustrado no gráfico:
16.67% Cooperativa Odontológica
Seguradora
36.11%
2.78%
Odontologia de Grupo
44.44%
ELEGIBILIDADE
6.1.
DIRETORIA E ACIMA
GERENTES
SUPERVISÃO /COORDENAÇÃO
ADMINISTRATIVO / PROFISSIONAL
VENDAS
33.33%
38.89%
43.24%
45.95%
45.95%
47.22%
50%
25%
25%
29.73%
29.73%
29.73%
30.56%
30%
25%
19.44%
18.92%
16.22%
16.22%
13.89%
13.33%
16.67%
16.67%
8.11%
8.11%
8.11%
8.33%
6.67%
TIPO DE PLANO Básico 1818
Intermediário
Superior
Executivo
OPERACIONAL
ESTAGIÁRIO
6.2.
CONTRIBUIÇÃO
Apenas 39,3% das empresas pesquisadas pagam
Apesar de tratar-se de eventos de menor complexidade / custo quando comparados com o
integralmente o benefício. Vale salientar que os artigos
plano de saúde, há passivo atuarial também para apólices odontológicas.
30 e 31 da Lei 9656/98 também são aplicados para os planos odontológicos, ou seja, caso haja contribuição por parte do funcionário, haverá direito de permanência no plano odontológico para os demitidos / aposentados, conforme pré-requisitos da Lei 9656/98. .Tipo de contribuição
.Elegibilidade
Percentual plano Percentual salário Sem contribuição Valor fixo
46.4%
10.7% 3.6% 39.3% 46.4%
72.7%
Ambos Dependentes Outros Titulares
72.7% 4.5% 4.5% 18.2%
4,5% das empresas pagam integralmente o custo do titular e excluem a obrigatoriedade da manutenção do benefício aos demitidos/aposentados.
6.3.
CUSTO POR PLANO até R$5
de R$6 à R$10
de R$11 à R$15
de R$16 à R$20
de R$21 à R$25
de R$26 à R$30
+ de R$30
4.3%
26.1%
39.1%
8.7%
4.3%
4.3%
13%
até R$20
de R$21 à R$25
de R$26 à R$30
de R$31 à R$35
de R$36 à R$40
de R$41 à R$45
+ de R$45
26.7%
13.3%
13.3%
6.7%
0%
6.7%
33.3%
até R$30
de R$31 à R$35
de R$36 à R$40
de R$41 à R$45
de R$46 à R$50
de R$51 à R$55
+ de R$55
21.4%
14.3%
0%
7.1%
0%
7.1%
50%
TIPO DE PLANO Básico
Superior
Executivo
19 19
6.4.
VIDAS POR PLANO
Até 500 funcionários
De 501 até 1.000
De 1.001 até 5.000
De 5.001 até 10.000
De 10.001 até 20.000
De 20.001 até 30.000
Acima de 30.000
45.5%
9.1%
13.6%
4.5%
18.2%
4.5%
4.5%
66.7%
16.7%
8.3%
8.3%
0%
0%
0%
93.3%
0%
6.7%
0%
0%
0%
0%
90.9%
9.1%
0%
0%
0%
0%
0%
45.5%
66.7%
93.3%
90.9%
TIPO DE PLANO Básico
6.5.
20 20
Intermediário
Superior
Executivo
PADRÃO DE PLANO
REDE CREDENCIADA
REEMBOLSO
34.5%
3.4%
AMBOS
62.1%
6.6.
EXCLUSÃO DE COBERTURA IMPLANTE
ORTODONTIA
PRÓTESE
90%
60%
75%
Podemos observar que há uma prevalência de planos com coberturas básicas, sendo que 60% deles não oferecem cobertura para ortodontia. Apesar das coberturas serem, em sua maioria, restritas aos procedimentos básicos, a aceitação de agregados e aposentados em planos odontológicos é maior quando comparado ao plano de saúde, visto que a inclusão dos mesmos gera pouco impacto financeiro ao custo do benefício.
NÍVEL DE SATISFAÇÃO COM O PLANO
6.7.
Insatisfeito
Satisfeito
Muito Satisfeito
.Custos
10.34%
82.76%
6.90%
.Operadora
27.59%
68.97%
3.45%
.Rede
27.59%
68.97%
3.45%
.Reembolso
25%
64.29%
10.71%
.Satisfação dos usuários
27.59%
68.97%
3.45%
Os principais problemas apontados pelas empresas participantes foram:
Custos Rede Reembolso Operadora Satisfação dos usuários
21 21
CHECK-UP
7.
O check-up é oferecido anualmente em 44,1% das empresas presentes na pesquisa. Em sua maioria os check-ups executivos são realizados em clínicas/hospitais especializados e apenas 6,7% das
44,1%
empresas realizam em ambulatórios próprios. Com relação aos custos, representa até 5% da folha de pagamento e é custeado 100% pela empresa. O quadro abaixo ilustra a elegibilidade do benefício:
7.1.
ELEGIBILIDADE
DIRETORIA E ACIMA
GERENTES
SUPERVISÃO / COORDENAÇÃO
ADMINISTRATIVO / PROFISSIONAL
VENDAS
OPERACIONAL / ESTAGIÁRIO
100%
80%
13.3%
6.7%
6.7%
6.7%
8.
BENEFÍCIO FARMÁCIA
Entre as empresas pesquisadas, 58% delas informaram que oferecem o benefício aos funcionários. Em 90,5% das empresas utiliza-se a mesma política para todos os funcionários, nas demais há variação de acordo com o cargo. Confira na página ao lado as informações referentes à elegibilidade do benefício:
22 22
8.1.
ELEGIBILIDADE
DIRETORIA E ACIMA
GERENTES
SUPERVISÃO /COORDENAÇÃO
ADMINISTRATIVO / PROFISSIONAL
VENDAS
OPERACIONAL
ESTAGIÁRIO
APOSENTADO
90.5%
90.5%
100%
100%
100%
100%
61.9%
42.9%
É possível observar no estudo que 50% das empresas oferecem o benefício apenas como
Administração do Benefício
convênio com farmácias e desconto em folha de pagamento, ou seja, não há incentivo
Interno(Própia empresa)
financeiro por parte da empresa. O Benefício Farmácia representa até 5% da folha de
Operadora do Plano
pagamento em 85,7% das empresas pesquisadas.
PBM (Pharmacy Benefit Management)
19% 47.6% 33.3%
PROGRAMAS DE QUALIDADE DE VIDA
9.
32,4% das empresas pesquisadas informaram disponibilizar programas de qualidade de vida aos funcionários. Em 90,9% delas, não há participação financeira por parte do funcionário, ou seja, a empresa subsidia 100% o custo dos programas. Conforme ilustrado no quadro abaixo, os programas atingem a totalidade dos funcionários em sua maioria.
9.1.
ELEGIBILIDADE
DIRETORIA E ACIMA
GERENTES
SUPERVISÃO / COORDENAÇÃO
ADMINISTRATIVO / PROFISSIONAL
VENDAS
OPERACIONAL
ESTAGIÁRIO
APOSENTADO
100%
100%
100%
100%
100%
90.9%
90.9%
27.3%
23 23
9.2.
PROGRAMAS DISPONIBILIZADOS
Entre os programas disponibilizados, ginástica laboral, massagem e nutricionista estão no topo da lista.
GINÁSTICA LABORAL
ACADEMIA
45.5%
HORÁRIO FLEXÍVEL
MASSAGEM
45.5%
OUTROS
2424
90.9%
27.3%
54.5%
HOME OFFICE GRUPOS DE CORRIDA
36.4%
27.3%
NUTRICIONISTA
PERFIL DE SAÚDE
54.5%
36.4%
Anualmente, o valor investido com programas de qualidade
Entre as empresas que não identificaram efetividade nos
de vida atingem até 5% dos gastos com a folha de
programas aplicados, as principais dificuldades são
pagamento, gerando um investimento total de até
referentes à obtenção de ferramentas capazes de demonstrar
R$100.000,00 por ano. 45,5% das empresas que oferecem
tais reduções e dificuldades no controle/monitoramento
programas de qualidade de vida identificaram redução nos
dos programas.
custos de saúde e absenteísmo.
25 25
10.
AUXÍLIO ALIMENTAÇÃO
O auxílio alimentação é oferecido em 91,2% das empresas participantes da pesquisa. O vale restaurante é o mais utilizado pelas empresas, com 83,3% de participação.
10.1.
2626
TIPOS DE PLANOS
63,6%
83,3%
33,3%
VALE ALIMENTAÇÃO
VALE RESTAURANTE
REFEITÓRIO INTERNO
SUPERMERCADO (VALOR MENSAL)
TICKET (VALOR DIÁRIO)
(VALOR MENSAL)
No ano de 2013, o valor médio do vale restaurante ficou em R$22,16. Em geral, o percentual de contribuição do funcionário é maior para o vale restaurante onde a contribuição atinge até 20% do custo mensal do benefício, conforme ilustrado no quadro abaixo:
10.2.
CONTRIBUIÇÃO DO FUNCIONÁRIO
VALE ALIMENTAÇÃO SUPERMERCADO (VALOR MENSAL)
VALE RESTAURANTE TICKET (VALOR DIÁRIO)
REFEITÓRIO INTERNO (VALOR MENSAL)
≤5%
6 - 10%
11 - 15%
16 -20%
> 20%
35,0%
20,0%
10,0%
35,0%
0,0%
54,5%
18,2%
0,0%
18,2%
9,1%
70,0%
10,0%
0,0%
20,0%
0,0%
27 27
11.
BENEFÍCIOS FLEXÍVEIS
A participação de empresas que oferecem benefícios flexíveis no Brasil ainda é pouco expressiva. Apesar da implantação de programas com princípios de flexibilização terem iniciado há cerca de 20 anos, apenas 11,8% das empresas pesquisadas afirmaram oferecer este tipo de benefício. Entre o pacote de benefícios ofertado, os mais comuns são assistência médica, seguro de vida, previdência privada e veículo da empresa.
11.1.
2828
BENEFÍCIOS OFERECIDOS
75,0%
50,0%
25,0%
25,0%
PLANO DE SAÚDE
PLANO ODONTOLÓGICO
AUXÍLIO ALIMENTAÇÃO
AUXÍLIO EDUCAÇÃO
25,0%
0,0%
25,0%
75,0%
BENEFÍCIO FARMÁCIA
CESTA BÁSICA
CHECK-UP
PREVIDÊNCIA PRIVADA
75,0%
50,0%
75,0%
SEGURO DE VIDA
TRANSPORTE
VEÍCULO DA EMPRESA
12.
PREVIDÊNCIA PRIVADA
Entre as poucas empresas que afirmam oferecer o benefício, os principais motivadores da
Entre as empresas pesquisadas, 64,7% informaram a oferta
implantação do modelo está na retenção/atração de talentos e comunicar ao usuário final o
de planos de previdência no ano de 2013.
valor do pacote de benefícios. Grande parte das empresas tem preferência por contribuições fixas/variáveis, ou seja, o valor do benefício 11.2.
OBJETIVOS DO PROGRAMA
futuro está relacionado ao montante acumulado das contribuições e rendimentos auferidos ao longo do tempo.
DIFERENCIAR-SE DA CONCORRÊNCIA 33,3%
12.1.
TIPOS DE PLANOS
MUDAR O COMPORTAMENTO DO EMPREGADO EM RELAÇÃO AO USO DO BENEFÍCIO 33,3%
81,8%
SATISFAZER A NECESSIDADE DOS EMPREGADOS NAS DIFERENTES ETAPAS DA VIDA
CONTRIBUIÇÃO FIXA OU VARIÁVEL
33,3%
DEMONSTRAR AO EMPREGADO O VALOR DOS BENEFÍCIOS
18,2%
BENEFÍCIO DEFINIDO
66,7%
ATRAIR TALENTOS 100,0%
Atualmente, os planos de benefícios definidos estão RETER TALENTOS 100,0%
restritos a empresas que os constituíram antes de 2011 e, em sua maioria, bloqueados para novas adesões. Além disso, a criação destes planos acarretam em uma série de atividades, autorizações e procedimentos que as empresas necessitam requerer e manter, o que justifica a pouca disposição em sua aplicação.
29 29
12.2.
TIPOS DE ENTIDADES
VESTING
12.3.
Entre as empresas pesquisadas, houve predominância entre as entidades fechadas de
O tempo de vesting predominante nas empresas
previdência complementar (EFPP´s – Entidades Fechadas de Previdência Privada), ou seja,
pesquisadas foi de 5 anos, conforme ilustrado no
tratam-se de produtos restritos à adesão da empresa ou grupo de empresas das instituidoras.
quadro abaixo:
As entidades fechadas, são necessariamente sem fins lucrativos e estão sob a regulamentação da PREVIC (Superintendência Nacional de Previdência Complementar).
36.4% ENTIDADE ABERTA DE PREVIDÊNCIA COMPLEMENTAR
63.6%
ENTIDADE FECHADA DE PREVIDÊNCIA COMPLEMENTAR
3030
TEMPO DE VESTING
ANOS
%
01
0%
02
20%
03
20%
04
0%
05
40%
06
0%
07
0%
08
0%
09
0%
10
20%
13.
SEGURO DE VIDA
O Seguro de Vida é oferecido em 91,2% das empresas pesquisadas e é estendido a todos os níveis da empresa, conforme tabela abaixo:
ADMINISTRATIVO/ PROFISSIONAL
APOSENTADO
DIRETORIA E ACIMA
33,3%
96,7%
ESTAGIÁRIO
GERENTES
OPERACIONAL
73,3%
100%
100%
100%
91,2%
das empresas
SUPERVISÃO/ COORDENAÇÃO
100%
VENDAS
100%
3131
13.1.
13.2.
COBERTURAS
84,6%
76,9%
100%
CÔNJUGE
FILHOS
INVALIDEZ POR ACIDENTE
ASSISTÊNCIA FUNERAL
13.3.
VALORES MÉDIOS DE COBERTURA
Nº DE SALÁRIOS
FAMILIAR
INDIVIDUAL NÃO POSSUI
76,7%
13,3% 10,0%
17
14
31
29
41
29
Em 67,9% das empresas pesquisadas, o valor do prêmio é Vale ressaltar que a cobertura de Inclusão Automática de Filhos para menores de 14 anos é limitada às despesas de assistência funeral, portanto, caso haja a cobertura de assistência funeral familiar na apólice, a inclusão automática de filhos será utilizada apenas para os filhos maiores de 14 anos.
3232
absorvido integralmente pela empresa. Diferente do seguro saúde, a contribuição do funcionário para o seguro de vida não garante a manutenção do plano pós emprego.
14.
92,3%
100%
100%
INVALIDEZ POR DOENÇA
MORTE ACIDENTAL
MORTE NATURAL
BENEFÍCIO DE ESTACIONAMENTO
O benefício de estacionamento é oferecido em 70,6% das empresas pesquisadas e distribuída de acordo com a elegibilidade ilustrada no quadro abaixo: 14.1.
ELEGIBILIDADE
APOSENTADO ESTAGIÁRIO
PRÓPRIO
ADMINISTRATIVO/ PROFISSIONAL
58,8% TERCEIRIZADO
OPERACIONAL
P
T
41,2%
SUPERVISÃO/ COORDENAÇÃO VENDAS
Entre as empresas que oferecem o benefício, em 87%
GERENTES
delas não há participação financeira do funcionário.
DIRETORIA E ACIMA
O custo do investimento com o benefício estacionamento 0%
20%
40%
60%
80%
100%
representa até 5% dos gastos com a folha de pagamento. 33 33
15.
VEÍCULO
As empresas que afirmam oferecer o veículo como
O valor do veículo varia de acordo com o cargo do
benefício representam 67,6% das empresas participantes
funcionário, conforme ilustrado no gráfico abaixo:
da pesquisa. No entanto, o benefício não contempla todos os níveis hierárquicos da empresa.
VALOR DO BENEFÍCIO
15.2.
150 - 199 mil
> 200 mil
100 - 149 mil
50 - 99 mil
< 49 mil
$ DIRETORIA E ACIMA $ GERENTES $ OPERACIONAL/ADMNISTRATIVO/PROFISSIONAL
67,6%
$ SUPERVISÃO/COORDENAÇÃO $ VENDAS
0%
15.1.
20%
40%
60%
80%
100%
De acordo com a pesquisa, o período de troca varia entre 12 e 36 meses em 78,3% das
CARGOS X PREVALÊNCIA
empresas que oferecem o benefício. Estão entre as principais despesas cobertas, a manutenção geral do veículo, o combustível
4,3% 4,3% 8,7% 30,4% 69,6% 95,7%
ADMNISTRATIVO/PROFISSIONAL OPERACIONAL
e o seguro. 15.3.
SUPERVISÃO/COORDENAÇÃO
DESPESAS COBERTAS Blindagem
28.6%
VENDAS
Combustível
95.2%
GERENTES
Estacionamento
61.9%
Manutenção
95.2%
Motorista
4.8%
Registro
71.4%
Seguro
95.2%
DIRETORIA E ACIMA
15.4.
FORMAS DE CONCESSÃO Aluguel
27,3%
Frota
36,4%
Leasing
36.4%
Entre as empresas que oferecem o benefício, 69,6% delas afirmam oferecer a opção de compra do veículo após o término do período de troca. O valor médio de desconto aplicado na compra do veículo é de 24%. 3434
16.
AUXÍLIO EDUCAÇÃO
O auxílio educação é ofertado em 47,1% das empresas pesquisadas. Entre elas, 93,8% aplicam a mesma regra
CURSOS OFERECIDOS
16.1.
GRADUAÇÃO
PÓS-GRADUAÇÃO
93,8%
93,8%
para todos os níveis hierárquicos da empresa.
g
Conforme gráfico ao lado, os cursos mais oferecidos são
IDIOMAS
81,3%
p
os cursos de graduação e pós-graduação.
i
TÉCNICOS
56,3%
t
Para ter acesso ao benefício, a maioria das empresas estabelecem requisitos básicos conforme ilustrado na tabela ao lado:
PRÉ-REQUISITOS
16.2.
80,0% 53,3% 86,7% 80,0%
PERFORMANCE TEMPO DE CASA CURSO RELACIONADO A FUNÇÃO POLÍTICA DA EMPRESA
93,3% DAS EMPRESAS REEMBOLSAM DE 46% À 100% DO VALOR DO BENEFÍCIO, DE ACORDO COM OS LIMITES PRÉ-ESTABELECIDOS NA POLÍTICA DE CADA EMPRESA.
17.
OUTROS BENEFÍCIOS
Além dos benefícios abordados nesta edição da pesquisa, as empresas também oferecem:
auxílio creche
73,3%
cesta de Natal
convênios e descontos
66,7%
66,7%
empréstimo
60,0%
complementação auxílio doença
53,3%
35 35
UIB BENEFÍCIOS CONSULTORIA E CORRETORA DE SEGUROS LTDA. AV. NAÇÕES UNIDAS, 12.551 - 23º ANDAR - CJ. 2303, SÃO PAULO/SP - BRASIL T. +55 11 3043-7773