Ασφαλίζομαι #017 by ethosMEDIA

asfalizomai.com

ασφαλίζομαι MAΪOΣ αρ. φύλλου

2012

μηνιαία ασφαλιστική εφημερίδα ➺ λύσεις για κάθε ασφαλιστική ανάγκη Προγράμματα κάλυψης για τη «θραύση κρυστάλλων»

Χρήσιμη και φθηνή προστασία για οχήματα, σπίτια και εργασία.

Θεσσαλονίκη, 31 Μαίου, Ασφάλεια σκάφους ξενοδοχείο PORTO PALLAS, 09.00-15.00

Ασφάλεια σκάφους και ιδιοκτήτη

Προσφέρει σιγουριά για την περιουσία και τα τυχόν απρόοπτα.

και ιδιοκτήτη

Οι ανασφάλιστοι επαγγελματικοί χώροι >

σ. 4

ημερίδα

asfalizomai.com Προσφέρει σιγουριά για την περιουσία ασφαλίζομαι και τα τυχόν απρόοπτα. είσοδος ελεύθερη/δηλώστε συμμετοχή διοργάνωση:

ι χιλιάδες ελεύθεροι επαγγελματίες που παρέχουν τις υπηρεσίες τους σε ιδιόκτητη ή ενοικιαζόμενη επαγγελματική στέγη βρίσκονται καθημερινά εκτεθειμένοι στο απρόοπτο γεγονός. Το ίδιο ισχύει και για τις επιχειρήσεις, τις μικρές βιοτεχνίες, τα εργαστήρια και για άλλες περιπτώσεις, όπου διατηρούνται γραφεία εκτός των χώρων παραγωγής. Η ασφάλισή τους, μέσα από μια μεγάλη γκάμα προϊόντων που υπάρχει στην αγορά θα ήταν μια καλή λύση για να μην αφήσουν τα πράγματα στην τύχη. Δηλαδή ιδιοκτήτες, εργαζόμενοι και συνεργάτες θα μπορούσαν να είναι απεξαρτημένοι από το τυχαίο συμβάν και να είναι βέβαιοι ότι έχουν μεριμνήσει για να αντιμετωπίσουν οτιδήποτε μπορεί να επιβαρύνει ή και να ανατρέψει την επαγγελματική ή επιχειρηματική τους πορεία.

ασφαλίζομαι

Μάιος 2012 Μηνιαία Free Press Ασφαλιστική Εφημερίδα

Editorial Κωνσταντίνος Ουζούνης > ouzounis.k@ethosmedia.eu

Η ασφάλιση είναι συνέπεια...

πλειονότητα των επαγγελματικών χώρων στην Ελλάδα είναι διαχρονικά ανασφάλιστοι, με ό,τι αυτό συνεπάγεται για τους ιδιοκτήτες και τους τυχόν συνεργάτες. Το μόνο που θα μπορούσε να σκεφτεί κανείς είναι ότι οι άνθρωποι που επιλέγουν να πάρουν τόσο μεγάλο ρίσκο, δηλαδή το να αντιμετωπίσουν χωρίς βοήθεια την περίπτωση που τους συμβεί οποιοδήποτε απρόοπτο, από κεκτημένη ταχύτητα ή αμέ-

λεια δεν είναι ασφαλισμένοι. Γιατί σε καμία άλλη περίπτωση δεν αιτιολογείται να μένουν εκτεθειμένοι στον κίνδυνο του τυχαίου. Μπορεί ίσως ορισμένοι να επικαλεστούν οικονομικούς λόγους, οπότε και να «ρίξουν» τα ασφάλιστρα μειώνοντας καλύψεις. Δεν μπορεί όμως να «γυρίζουν την πλάτη» σε μια τόσο σοβαρή υπόθεση. Είναι θέμα επαγγελματισμού, επιχειρηματικής μέριμνας και συνέπειας.❙

cover story (σ.4) ΟΙ ΑΝΑΣΦΑΛΙΣΤΟΙ ΕΠΑΓΓΕΛΜΑΤΙΚΟΙ ΧΩΡΟΙ

CEO ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ ΟΥΖΟΥΝΗΣ ouzounis.k@ethosmedia.eu Σύμβουλος Έκδοσης ΓΙΑΝΝΗΣ ΒΕΡΜΙΣΣΩ vermisso.j@ethosmedia.eu Αρχισυντάκτης ΓΙΩΡΓΟΣ ΚΑΛΟΥΜΕΝΟΣ kaloumenos.g@ethosmedia.eu Συντάκτες ΓΑΛΑΤΕΙΑ ΜΠΑΣΕΑ bassea.g@ethosmedia.eu ΒΙΚΥ ΓΕΡΑΣΙΜΟΥ gerasimou.v@ethosmedia.eu Εμπορικός Διευθυντής ΓΡΗΓΟΡΗΣ ΛΕΩΝΙΔΗΣ leonidis.g@ethosmedia.eu Υπεύθυνη Διαφήμισης ΡΑΝΤΩ ΜΑΝΩΛΟΓΛΟΥ manologlou.r@ethosmedia.eu Marketing - Δημόσιες Σχέσεις ΑΘΗΝΑ ΦΡΑΔΕΛΟΥ fradelou.a@ethosmedia.eu Υπεύθυνη Επικοινωνίας & Δημοσίων Σχέσεων ΣΟΦIΑ-ΑΦΡΟΔIΤΗ ΒΟΥΛΓΑΡAΚΗ voulgaraki.s@ethosmedia.eu Υπεύθυνος Internet ΝΙΚΟΣ ΑΘΑΝΑΣΙΟΥ athanasiou.n@ethosmedia.eu Υπεύθυνος Κυκλοφορίας & Ψηφιακών Συνδρομών ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ ΣΑΛΒΑΡΛΗΣ salvarlis.k@ethosmedia.eu

Γραμματεία Εμπορικού ΔΕΣΠΟΙΝΑ ΡΟΠΟΔΗ ropodi.d@ethosmedia.eu Λογιστήριο ΝΑΤΑΣΣΑ ΛΑΖΑΡΑΚΟΥ lazarakou.n@ethosmedia.eu Διεκπεραίωση ΣΤΡΑΤΟΣ ΜΩΫΣΗΣ Σχεδιασμός-Σελιδοποίηση ΑΓΓΕΛΟΣ ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΥ holysign@otenet.gr Διόρθωση-Επιμέλεια Κειμένων ΑΜΑΛΙΑ ΛΟΥΒΑΡΗ amalia.louvari@gmail.com Εκτύπωση-Βιβλιοδεσία ΝΑΥΤΕΜΠΟΡΙΚΗ - Π. ΑΘΑΝΑΣΙΑΔΗΣ & ΣΙΑ Α.Ε. Διανομή City Promotions Ε.Π.Ε. Ιδιοκτησία

Θεσσαλίας 29, 17456 Άλιμος τ: 210 9984950, f: 210 9984953 e: info@ethosmedia.eu www.ethosmedia.eu www.asfalizomai.com www.insuranceworld.gr www.hrima.gr ISSN: 1792-6866

διανομή

Η εφημερίδα «ασφαλίζομαι» διανέμεται μέσα από το εκτενές, πανελλαδικό δίκτυο διανομής των εφημερίδων CITY PRESS & FREE SUNDAY

Ασφάλιση γραφείων-ιατρείων

> Μετρό Αθήνας > Συγκοινωνιακό δίκτυο σε Αθήνα και Θεσσαλονίκη > Αλυσίδες καταστημάτων μεταξύ των οποίων:

➺Ασφάλεια σκάφους και ιδιοκτήτη: (07)

Προσφέρει σιγουριά για την περιουσία και τα τυχόν απρόοπτα

➺Προγράμματα κάλυψης

για τη «θραύση κρυστάλλων»: (08)

Χρήσιμη και φθηνή προστασία για οχήματα, σπίτια και εργασία.

➺Μεγαλύτερη σήμερα η ανάγκη

για αποταμίευση και επένδυση: (10)

Δημιουργήστε το πρόγραμμα που σας ταιριάζει

Απαγορεύεται η αναδημοσίευση, η αναπαραγωγή, ολική, μερική ή περιληπτική ή κατά παράφραση ή διασκευή απόδοσης του περιεχομένου της εφημερίδας με οποιονδήποτε τρόπο, μηχανικό, ηλεκτρονικό, φωτοτυπικό, ηχογραφήσεως ή άλλο, χωρίς προηγούμενη γραπτή άδεια του εκδότη. Νόμοι 238/1970, 4301/1979, 100/1975, ΝΔ 3565/1956 και 4254/1962 και κανόνες του Διεθνούς Δικαίου. Όλα όσα αναφέρονται στην παρούσα έκδοση προέρχονται από δημοσιογραφικές πληροφορίες. Τα ακριβή στοιχεία και οι πληροφορίες περί των καλύψεων, των γενικών & ειδικών όρων και προϋποθέσεων ασφάλισης, των εξαιρέσεων & απαλλαγών και οτιδήποτε άλλο έχει σχέση με ασφαλιστήρια συμβόλαια, παρέχονται από την κάθε Ασφαλιστική Εταιρία και τα πιστοποιημένα διαμεσολαβούντα πρόσωπα.

επόμενο φύλλο 27

Ιουνίου 2012

Γρηγόρης Μικρογεύματα, Φούρνος Βενέτη, Flocafe, Praktiker, Σούπερ Μάρκετ Carrefour, Costa Coﬀee, Polis Park, Βαρδάβας Οπτικά, Δωδώνη, Πρατήρια Revoil, Καταστήματα Απολλώνιον Bakery.

Κυκλοφορία: 70.000+ φύλλα έντυπα και ηλεκτρονικά

e-edition

asfalizomai.com ασφαλίζομαι

Εγγραφείτε στο για να παραλαμβάνετε την εφημερίδα στον υπολογιστή σας μέσω e-mail

ασφαλίζομαι

Μάιος 2012

ΑΣΦΑΛΙΣΗ ΓΡΑΦΕΙΩΝ-ΙΑΤΡΕΙΩΝ

Ανασφάλιστος μεγάλος αριθμός επαγγελματικών χώρων Βίκυ Γερασίμου gerasimou.v@ethosmedia.eu

κατοντάδες χιλιάδες ελεύθεροι επαγγελματίες χρησιμοποιούν ως έδρα τους ένα γραφείο, μικρό ή μεγάλο, οργανωμένο ή όχι και όλες οι επιχειρήσεις παροχής υπηρεσιών διεκπεραιώνουν τις εργασίες τους σε χώρους γραφείων. Επίσης, κάθε άλλους είδους επιχείρηση, βιομηχανία ή βιοτεχνία, εμπορική ή παραγωγική, αγροτική ή κατασκευαστική, χρησιμοποιεί συνήθως και ανεξάρτητους χώρους γραφείων έξω ή μακριά από τα καταστήματα, τις αποθήκες ή τις παραγωγικές εγκαταστάσεις. Ανεξάρτητα από το επιστημονικό πεδίο ή το αντικείμενο της εργασίας τους, το γραφείο είναι η βάση κάθε επαγγελματικής δραστηριότητας. Συνεπώς, η διερεύνηση των κινδύνων που πιθανώς απειλούν ένα χώρο γραφείων και η αντιμετώπισή τους μέσω ενός ασφαλιστηρίου συμβολαίου αφορά στη συντριπτική πλειοψηφία του ενεργού πληθυσμού της χώρας. Και όμως, σύμφωνα με όλα τα στοιχεία, ο μεγαλύτερος αριθμός των γραφείων αυτών είναι ανασφάλιστα. Ο βασικότερος λόγος είναι η έλλειψη ενημέρωσης των επαγγελματιών και η λανθασμένη άποψη που έχουν οι περισσότεροι ότι, σε έναν τέτοιο χώρο, δεν υφίστανται σοβαροί κίνδυνοι, που μπορεί να προκαλέσουν ζημιές. Η αλήθεια όμως είναι πολύ διαφορετική. Ο χώρος ενός γραφείου «εγκυμονεί» πολλούς κινδύνους και ο βαθμός επικινδυνότητας εξαρτάται από πολλούς παράγοντες.

Είδη γραφείων Όταν αναφερόμαστε σε «γραφεία», περιλαμβάνουμε μια πολύ μεγάλη κατηγορία χώρων, εντός των οποίων ασκείται μια επαγγελματική δραστηριότητα. Υπάρχουν κτήρια ειδικά κατασκευασμένα ως κτήρια γραφείων, αλλά ως γραφεία χρησιμοποιούνται και χιλιάδες διαμερίσματα πολυκατοικιών ή μονοκατοικίες που βέβαια έχουν κατασκευασθεί ως κατοικίες. Υπάρχουν επίσης παλαιά διατηρητέα κτήρια, ακόμα και παλαιά βιομηχανικά, τα οποία μετά την αναπαλαίωσή τους χρησιμοποιούνται ως χώροι γραφείων. Είναι σημαντικό να τονίσουμε ότι, από ασφαλιστικής πλευράς, το κάθε κτήριο χαρακτηρίζεται από τη χρήση του τη στιγμή της ασφάλισης και όχι από το λόγο για τον οποίο είχε κατασκευασθεί και, συνεπώς, όλα όσα προαναφέραμε εμπίπτουν στην ασφάλιση των γραφείων ανεξάρτητα από το αν πρόκειται για διαμερίσματα, μονοκατοικίες κ.λπ. Όλα αυτά αφορούν τόσο τους ιδιοκτήτες των κτηρίων όσο και τους ενοικιαστές τους. Συνεπώς, ακόμα και ο ιδιοκτήτης ενός διαμερίσματος που μέχρι σήμερα το χρησιμοποιούσε ως κατοικία,

αν το εκμισθώσει σε έναν επαγγελματία, π.χ. ως δικηγορικό γραφείο, πρέπει πλέον να ασφαλίζει το διαμέρισμα ως γραφείο και όχι ως κατοικία.

Κατηγορίες κινδύνων Για την ασφάλιση ενός γραφείου, σημαντικό ρόλο παίζουν: α) η ακριβής επαγγελματική δραστηριότητα που ασκείται στο συγκεκριμένο χώρο και β) τα τεχνικά στοιχεία κατασκευής του κτηρίου, δηλαδή το είδος και τα υλικά κατασκευής, το έτος ανέγερσης και η σημερινή του κατάσταση. Τα στοιχεία αυτά προσδιορίζουν τόσο τους προς ασφάλιση κινδύνους όσο και την τιμολόγησή τους. Θα μπορούσαμε να κατατάξουμε τους κινδύνους που υπάρχουν ή δημιουργούνται σε ένα χώρο γραφείων σε τέσσερις βασικές κατηγορίες: I. Κίνδυνοι περιουσίας Οι κίνδυνοι περιουσίας χωρίζονται σε δύο κατηγορίες: Α) Στους κινδύνους που αφορούν τις ζημιές που μπορεί να γίνουν στο κτήριο, τις τυχόν βελτιώσεις του, αν έχει ανακαινισθεί ή αν έχουν προστεθεί εγκαταστάσεις π.χ. θέρμανσης, κλιματισμού, εξαερισμού κ.λπ. και στα τυχόν επιπλέον στοιχεία που έχουν προσαρμοσθεί, όπως π.χ. ψευδοροφές, σταθερά διαχωριστικά, εντοιχισμένα ντουλάπια ή ράφια κ.λπ. Β) Στους κινδύνους που αφορούν το περιεχόμενο των γραφείων, δηλαδή τα έπιπλα και τα σκεύη, τα αναλώσιμα, τα ηλεκτρικά ή ηλεκτρονικά μηχανήματα που χρησιμοποιεί ο επαγγελματίας για την άσκηση του επαγγέλματός του, τα τυχόν δείγματα εμπορευμάτων ή κατασκευών και γενικώς οτιδήποτε υπάρχει εντός των χώρων των γραφείων. Επίσης, στην κατηγορία αυτή των κινδύνων περιλαμβάνονται και οι ζημιές σε διαφημιστικές επιγραφές στην εξωτερική όψη του κτηρίου, σε πινακίδες και στον περιβάλλοντα χώρο. Ο επαγγελματίας μπορεί να ζητήσει τις πιο απλές και βασικές καλύψεις, όπως είναι οι καλύψεις έναντι κινδύνων φωτιάς, κεραυνού και έκρηξης ή να επεκταθεί σε πλήθος καλύψεων, έναντι πολλών κινδύνων, όπως πλημμύρας, καθίζησης, κατολίσθησης, τρομοκρατικών ενεργειών, φυσικών φαινομένων, σεισμού, κλοπής, ληστείας, θραύσης υαλοπινάκων, καθώς και σε καλύψεις διαφόρων εξόδων που δημιουργούνται μετά από κάποια ζημιά, όπως είναι τα έξοδα μεταστέγασης, αποκομιδής συντριμμάτων, νομικής προστασίας κ.λπ., αλλά και έναντι απώλειας κερδών.

Αν ένας επαγγελματίας ή μια επιχείρηση έχει πολλούς χώρους γραφείων (π.χ. υποκαταστήματα), έχει τη δυνατότητα είτε να ασφαλίσει κάθε γραφείο χωριστά, με ανεξάρτητο συμβόλαιο, είτε να ασφαλίσει όλα τα γραφεία με ένα συμβόλαιο, αλλά με λεπτομερή αναφορά στη θέση, την περιγραφή, το περιεχόμενο, τις καλύψεις και τα ασφαλιζόμενα κεφάλαια του κάθε γραφείου χωριστά. Πολλές φορές, στα συμβόλαια περιουσίας περιέχονται και καλύψεις αστικής ευθύνης προς τρίτους, αλλά μόνο για τους καλυπτόμενους με το ασφαλιστήριο κινδύνους. Για παράδειγμα, αν συμβεί μια πυρκαγιά στο γραφείο και επεκταθεί σε διπλανή οικοδομή, τότε καλύπτεται η τυχόν ευθύνη, για συγκεκριμένο όμως ανώτατο ποσό. II. Κίνδυνοι αστικών ευθυνών Υπάρχουν πολλά ασφαλιστήρια αστικής ευθύνης που αφορούν τους ελεύθερους επαγγελματίες και τις επιχειρήσεις, αλλά στο συγκεκριμένο άρθρο για την ασφάλιση των γραφείων αναφερόμαστε μόνο στη γενική αστική ευθύνη επαγγελματικού χώρου. Με το πρόγραμμα αυτό καλύπτεται η αστική ευθύνη του ασφαλισμένου για ζημιές (σωματικές βλάβες - θάνατο ή/και υλικές ζημίες), λόγω ατυχήματος που μπορεί να προκληθεί σε τρίτους, από την κατοχή, χρήση και γενικά από τη λειτουργία των χώρων που χρησιμοποιεί ο ασφαλισμένος για την άσκηση της δραστηριότητάς του και βέβαια με υπαιτιότητά του. Επιπλέον, το ασφαλιστήριο καλύπτει και προστατεύει τον ασφαλισμένο επαγγελματία από τις πράξεις ή τις παραλείψεις των υπαλλήλων του, οι οποίοι εργάζονται στο χώρο αυτό και οι οποίες έχουν ως αποτέλεσμα, από αμέλεια, να προκληθεί ζημιά σε βάρος κάποιου τρίτου, είτε σε πράγματά του (υλικές ζημιές) είτε σε αυτόν τον ίδιο (σωματικές βλάβες ή θάνατος). Στους «τρίτους» περιλαμβάνονται οι πελάτες που θα βρεθούν στο γραφείο, οι προμηθευτές, οι επισκέπτες και κάθε άλλο άτομο που τυχόν βρεθεί στο χώρο, εξαιρούνται όμως οι εργαζόμενοι-υπάλληλοι του ασφαλισμένου. Οι καλύψεις μπορεί να επεκταθούν, ώστε να καλύπτουν και την εργοδοτική ευθύνη του ασφαλισμένου επαγγελματία έναντι των υπαλλήλων του, για τις πέραν του Ι.Κ.Α. υποχρεώσεις, αλλά και την ηθική βλάβη του εργαζόμενου, λόγω τραυματισμού του ή την ψυχική οδύνη των συγγενών λόγω θανάτου του. Με προαιρετική, επίσης, επέκταση του ασφαλιστηρίου συμβολαίου, εντάσσεται συνήθως και η αστική ευθύνη του επαγγελματία προς τρίτους από τη λειτουργία των φωτεινών επιγραφών ή άλλων διαφημιστικών πινακίδων του επαγγελματία, στην εξωτερική όψη του κτηρίου.

Μάιος 2012

asfalizomai.com

Παράγοντες που επηρεάζουν το κόστος ασφάλισης ➺Τα τεχνικά χαρακτηριστικά και η περιοχή που βρίσκεται το κτήριο

➺Το είδος της επαγγελματικής δραστηριότητας ➺Το εμβαδόν και τα μέτρα προστασίας του γραφείου ➺Η ύπαρξη προσωπικού ➺Οι καλύψεις που παρέχονται και οι απαλλαγές που προβλέπονται

➺Τα ασφαλιζόμενα κεφάλαια και τα συνολικά όρια ευθύνης της ασφαλιστικής εταιρείας

Επαγγελματικές δραστηριότητες που εντάσσονται στην ασφάλιση γραφείων

Η διερεύνηση των κινδύνων που πιθανώς απειλούν ένα χώρο γραφείων και η αντιμετώπισή τους μέσω ενός ασφαλιστηρίου συμβολαίου αφορούν στη συντριπτική πλειοψηφία του ενεργού πληθυσμού της χώρας.

III. Κίνδυνοι ατυχημάτων εργαζόμενων Αν υπάρχουν εργαζόμενοι στα γραφεία του επαγγελματία, τότε υπάρχει πάντοτε ο κίνδυνος ενός ατυχήματος. Ανεξάρτητα από την ύπαρξη ευθύνης ή όχι του εργοδότη για το συγκεκριμένο ατύχημα, είναι σωστό και κοινωνικά δίκαιο να υπάρχει ένα ομαδικό συμβόλαιο ατυχημάτων για όλους τους εργαζόμενους. Ανάλογα με τον αριθμό των εργαζόμενων, μπορεί να σχεδιασθεί ένα συμβόλαιο που να περιλαμβάνει κεφάλαια για την απώλεια ζωής, τη μόνιμη ολική ή μερική ανικανότητα, τις ιατροφαρμακευτικές δαπάνες, τη νοσοκομειακή περίθαλψη και άλλα πιθανά έξοδα του εργαζόμενου, που προκλήθηκαν από ένα ατύχημα. Ακόμα, μπορεί να περιλαμβάνει ποσά για την αναπλήρωση του εισοδήματος του εργαζόμενου, για όσο διάστημα μείνει εκτός εργασίας ή να επεκτείνεται και να καλύπτονται και τα ιατροφαρμακευτικά έξοδα ή η νοσηλεία των εργαζόμενων και σε περιπτώσεις ασθένειας. Τέλος, σε μεγαλύτερες συνήθως επιχειρήσεις, στα ομαδικά συμβόλαια μπορεί να περιλαμβάνονται και αποταμιευτικά προγράμματα δημιουργίας ενός εφάπαξ. IV. Ειδικοί κίνδυνοι Πέραν των ασφαλίσεων περιουσίας και αστικών ευθυνών υπάρχουν πρόσθετες ασφαλιστικές καλύψεις, οι οποίες: ➺είτε προστατεύουν τον επαγγελματία από έξοδα στα οποία θα υποβαλλόταν λόγω τυχαίων γεγονότων, όπως για παράδειγμα η νομική προστασία, η τεχνική βοήθεια κ.λπ. ➺είτε εξειδικεύουν επιμέρους καλύψεις που, λόγω της σπουδαιότητάς τους, πρέπει να ασφαλισθούν με ιδιαίτερα συμβόλαια, όπως για παράδειγμα ασφάλιση κατά παντός κινδύνου ηλεκτρονικών υπολογιστών (αν στα συγκεκριμένα γραφεία λειτουργούν δίκτυα Η/Υ ή άλλα ηλεκτρονικά μηχανήματα), η ασφάλιση έργων τέχνης (αν στα συγκεκριμένα γραφεία εκτίθενται συλλογές ή έργα τέχνης κάθε μορφής) κ.λπ.

Ειδικά πολυασφαλιστήρια Επειδή, όπως αναλύθηκε πιο πάνω, η σωστή ασφάλιση ενός χώρου γραφείων είναι πιο σύνθετη από όσο αρχικά φαίνεται και επειδή υπάρχουν πολλοί (μικροί ή μεγάλοι) κίνδυνοι που δεν είναι εμφανείς εξαρχής, οι περισσότερες ασφαλιστικές εταιρείες έχουν δημιουργήσει ειδικά πακέτα ασφάλισης-πολυασφαλιστήρια, που απευθύνονται σε όλους τους ιδιοκτήτες ή χρήστες των γραφείων, κάθε μορφής. Βέβαια, τα πακέτα αυτά εξειδικεύονται ανάλογα με την επαγγελματική δραστηριότητα που ασκεί ο επαγγελματίας ή η επιχείρηση στο κάθε γραφείο, αφού είναι λογικό να διαφοροποιούνται και οι κίνδυνοι που το απειλούν και οι καλύψεις που προτείνονται. Για παράδειγμα, πέρα από τους απλούς και γνωστούς κινδύνους φωτιάς, κλοπής, θραύσης σωληνώσεων κ.λπ., από άλλους κινδύνους απειλείται ένα αρχιτεκτονικό γραφείο, εξοπλισμένο με σύγχρονα ηλεκτρονικά μηχανήματα και από άλλους κινδύνους ένα γραφείο εμπορικού αντιπροσώπου Στα πολυασφαλιστήρια αυτά, υπάρχουν καλύψεις και των τεσσάρων κατηγοριών, δηλαδή καλύψεις περιουσίας, αστικών ευθυνών, προσωπικών ατυχημάτων και ειδικών κινδύνων, ώστε να δημιουργείται ένα σφαιρικό «δίχτυ προστασίας» για τον επαγγελματία. Βέβαια, τα πολυασφαλιστήρια αυτά μπορεί να περιορίζουν το ύψος των ασφαλιζομένων κεφαλαίων και των ορίων ευθύνης της εταιρείας και συνεπώς ο επαγγελματίας μπορεί να ζητήσει μεγαλύτερα ασφαλιζόμενα κεφάλαια, κυρίως στις καλύψεις αστικών ευθυνών και προσωπικών ατυχημάτων ή να ζητήσει ανεξάρτητα συμβόλαια. Η συμβολή ενός πιστοποιημένου επαγγελματία διαμεσολαβητή, πράκτορα, μεσίτη ή ασφαλιστικού συμβούλου, στην επιλογή του προγράμματος ασφάλισης είναι σχεδόν απαραίτητη και η αξία της φαίνεται κυρίως αν επέλθει κάποιος κίνδυνος. Το κόστος για την ασφάλιση ενός γραφείου κοστίζει πολύ λιγότερο από όσο νομίζει

➺Γιατροί κάθε ειδικότητας ➺Δικηγόροι ➺Ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές ➺Πολιτικοί μηχανικοί, αρχιτέκτονες ➺Μηχανολόγοι, ναυπηγοί, σχεδιαστές ➺Σύμβουλοι επιχειρήσεων, μελετητές ➺Εμπορικοί αντιπρόσωποι ➺Φοροτεχνικοί, λογιστές ➺Οικονομολόγοι, αναλογιστές, ➺Χρηματιστηριακά γραφεία ➺Ασφαλιστικές εταιρείες ➺Διαφημιστικές εταιρείες ➺Τράπεζες και ανεξάρτητα γραφεία ➺Εμπορικές επιχειρήσεις ➺Βιοτεχνίες και βιομηχανίες ➺Εισαγωγικές επιχειρήσεις ➺Εταιρείες θεάματος και εκδηλώσεων ➺Δημόσιοι και δημοτικοί οργανισμοί

Κίνδυνοι που μπορούν να καλυφθούν με ένα πολυασφαλιστήριο γραφείου: ➺Φωτιά, κεραυνός, έκρηξη ➺Βραχυκύκλωμα ➺Φωτιά από δάσος ➺Σεισμός (ζημιές και φωτιά) ➺Ζημιές από καπνό πυρκαγιάς ➺Πρόσκρουση οχήματος, πτώση αεροσκαφών ➺Αποκομιδή συντριμμάτων, έξοδα μηχανικών ➺Έξοδα μεταστέγασης ➺Απώλεια κερδών λόγω διακοπής λειτουργίας ➺Κλοπή, ζημιές κλέφτη, ληστεία ➺Κακόβουλες βλάβες ➺Διαρροή σωληνώσεων ➺Θραύση κρυστάλλων και καθρεπτών ➺Πλημμύρα, θύελλα, καταιγίδα ➺Χιονόπτωση, χαλάζι, βάρος χιονιού ➺Πτώση δένδρων, στύλων και καλωδίων ➺Πολιτικοί κίνδυνοι και κακόβουλες ενέργειες ➺Αστικές ευθύνες έναντι τρίτων ➺Προσωπικό ατύχημα ➺Νομική προστασία κ.λπ. ο καταναλωτής. Ακόμα και ένα πλήρες πολυασφαλιστήριο, για ένα συνηθισμένο γραφείο, κοστίζει πολύ λιγότερο από την ασφάλιση ενός αυτοκινήτου. Βέβαια, το τελικό κόστος εξαρτάται από πολλούς παράγοντες και, κυρίως, από τις ασφαλιζόμενες αξίες, τα όρια ευθύνης της ασφαλιστικής εταιρείας, τη δραστηριότητα του επαγγελματία, τις καλύψεις και τις απαλλαγές. Το όφελος όμως του επαγγελματία και η υποστήριξη που θα έχει, αν συμβεί κάποια ζημιά, είναι απείρως πολλαπλάσια του ετήσιου ασφαλίστρου.❙

Για να δημιουργήσετε το δικό σας ασφαλιστικό πρόγραμμα απευθυνθείτε στις παρακάτω εταιρείες:

www.chartisinsurance.gr τ 210 8127600

www.dashellas.gr τ 210 9001300

www.eurolife.gr τ 210 930 3800

www.minetta.gr τ 210 9309500

www.ethniki-asfalistiki.gr www.europaikipisti.gr τ 210 909 9000 τ 210 6829601

www.ydrogios.gr τ 210 9477200

asfalizomai.com

Μάιος 2012

ΕΠΙΛΕΞΤΕ ΠΡΟΑΙΡΕΤΙΚΕΣ ΚΑΛΥΨΕΙΣ ΓΙΑ ΤΗΝ ΠΛΗΡΕΣΤΕΡΗ ΑΣΦΑΛΙΣΗ ΤΟΥ

Πρόληψη για τον πιο σημαντικό άνθρωπο της ζωής μας

Χαρείτε το σκάφος αναψυχής χωρίς κινδύνους και προβλήματα

αρά την οικονομική κρίση που μαστίζει τον τόπο μας και τα οικονομικά-φορολογικά μέτρα που εφαρμόζονται για τον κάτοχο οποιουδήποτε είδους σκάφους αναψυχής, εξακολουθούν να είναι εκατοντάδες χιλιάδες οι απλοί άνθρωποι που συνεχίζουν να έχουν ένα «σκαφάκι», μικρό ή μεγαλύτερο, για τη χαλάρωσή τους, για τη βόλτα της οικογένειας ή τις καλοκαιρινές τους διακοπές. Είναι γεγονός βέβαια ότι τα μέτρα έχουν οδηγήσει σε παροπλισμό μεγάλο αριθμό σκαφών (όπως έγινε και με την κατάθεση των πινακίδων χιλιάδων αυτοκινήτων) και έχουν περιορίσει στο ελάχιστο την παραγωγή νέων σκαφών. Σε κάθε περίπτωση, όμως, πολλοί εξακολουθούν να κατέχουν ένα «σκάφος αναψυχής» και πρέπει να το ασφαλίσουν. Όχι μόνο γιατί η ασφάλιση των σκαφών αναψυχής είναι υποχρεωτική, σύμφωνα με το νόμο, από το 1999, αλλά κυρίως γιατί ένα ατύχημα στη θάλασσα μπορεί να προκαλέσει σοβαρές σωματικές βλάβες σε τρίτους και πολλές φορές να οδηγήσει σε απώλεια ζωής και τότε οι επιπτώσεις είναι δυσβάσταχτες. Δυστυχώς όμως χιλιάδες σκάφη παραμένουν ανασφάλιστα, είτε λόγω αδιαφορίας είτε λόγω οικονομίας. Πολλοί είναι αυτοί που, σκεπτόμενοι επιπόλαια, θεωρούν τα ασφάλιστρα ένα περιττό έξοδο. «Μια μικρή βόλτα κοντά στην ακτογραμμή κάνω, τι μπορεί να μου συμβεί, δεν έχω και μεγάλη μηχανή, δεν αναπτύσσω μεγάλες ταχύτητες», είναι μερικές από τις δικαιολογίες που συχνά ακούγονται. Η απάντηση είναι απλή, αν ξέραμε πότε, πού και με ποιες συνθήκες θα μας συνέβαινε ένα ατύχημα, τότε όλα θα ήταν διαφορετικά. Δεν το ξέρουμε όμως και πάντα τα ατυχήματα συμβαίνουν ξαφνικά και εκεί που δεν το περιμένουμε… Σύμφωνα με το νόμο, στα «σκάφη αναψυχής» εντάσσονται όλα όσα έχουν μήκος άνω των 7 μέτρων, όλα τα ταχύπλοα, όπως ο ίδιος ο νόμος τα καθορίζει, καθώς επίσης και τα θαλάσσια μοτοποδήλατα, τα water jet και τα Hover Craft. Συνεπώς, σκάφος αναψυχής χαρακτηρίζεται και το φουσκωτό με τη μηχανή των 15 ίππων ή το μικρό πλαστικό σκάφος, με τη μηχανή των 30 ίππων (η αξία του οποίου, συνήθως, είναι μικρότερη από πολλά άλλα περιουσιακά στοιχεία των νοικοκυριών), όπως ακριβώς σκάφος αναψυχής χαρακτηρίζεται και το πολυτελές γιωτ των 50 μέτρων και των εκατοντάδων ίππων. Εκ των πραγμάτων δηλαδή, σε μια χώρα με τα αμέτρητα νησιά και τα χιλιάδες χιλιόμετρα παραλίας, το να κατέχει ένας πολίτης ένα «σκάφος αναψυχής», όπως το ορίζει ο νόμος, δεν αποτελεί πάντοτε πολυτέλεια.

Υποχρεωτικές και προαιρετικές καλύψεις Όπως και στα αυτοκίνητα, έτσι και στα σκάφη αναψυχής, υπάρχουν οι υποχρεωτικές καλύψεις και οι προαιρετικές καλύψεις. Υποχρεωτικές είναι οι καλύψεις αστικής ευθύνης προς τρίτους που ορίζει ο νόμος 2743/1999 και συγκεκριμένα: ➺Σωματικές βλάβες έναντι τρίτων και επιβαινόντων από πρόσκρουση, σύγκρουση, ναυάγιο ή άλλη αιτία, για κεφάλαιο 300.000 ευρώ ανά ατύχημα ➺Υλικές ζημίες έναντι τρίτων και επιβαινόντων, από πρόσκρουση, σύγκρουση, ναυάγιο ή άλλη αιτία, για κεφάλαιο 150.000 ευρώ ανά ατύχημα ➺Υλικές ζημιές-ρύπανση. Αφορά αποκλειστικά δαπάνες καθαρισμού της θαλάσσιας περιοχής που ρυπάνθηκε, για κεφάλαιο 90.000 ευρώ ανά ατύχημα Προαιρετικές είναι οι λοιπές καλύψεις που προστατεύουν τον πλοιοκτήτη και το ίδιο το σκάφος από πολλούς και διαφορετικούς κινδύνους. Τα σύγχρονα πολυασφαλιστήρια σκαφών αναψυχής, που προσφέρουν οι ασφαλιστικές εταιρίες, περιλαμβάνουν, υπό προϋποθέσεις βέβαια, καλύψεις, όπως: ➺Ζημιών ή απώλειας του ίδιου του σκάφους, των μηχανών και του εξοπλισμού του, από θαλάσσια ατυχήματα, τυχαία γεγονότα ή φυσικές καταστροφές ➺Ζημιών ή απώλειας του σκάφους, των μηχανών και του εξοπλισμού

του, κατά τη φύλαξή του, στη στεριά ή στη θάλασσα και κατά την οδική μεταφορά του σκάφους. ➺Ζημιών ή απώλειας προσωπικών και πρόσθετων ειδών επί του σκάφους ➺Προσωπικών ατυχημάτων των επιβαινόντων του σκάφους, συμπεριλαμβανομένων του ιδιοκτήτη, του κυβερνήτη κ.λπ. ➺Νομικής προστασίας, σε υποθέσεις σχετικές με το ασφαλιζόμενο σκάφος ➺Μηχανικών και λοιπών βλαβών ➺Κατά κινδύνων πολέμου και απεργιών ➺Κατά κινδύνων και εξόδων σχετικών με ναυάγια, σώστρα, αρωγή βοήθειας, απελευθέρωση σκάφους κ.λπ. ➺Ειδικών κινδύνων, που απορρέουν από την ισχύουσα νομοθεσία, τους κανόνες και την πρακτική της διεθνούς ναυσιπλοΐας Δυστυχώς, το κόστος ασφάλισης αποτελεί πολλές φορές το σημαντικότερο κριτήριο για την επιλογή του προγράμματος ασφάλισης και της ασφαλιστικής εταιρείας. Αυτό όμως είναι λάθος γιατί, ειδικά στην ασφάλιση σκαφών, μια σοβαρή και φερέγγυα ασφαλιστική εταιρεία, με πολύχρονη εξειδίκευση στην ασφάλιση σκαφών και έμπειρα στελέχη, πρέπει να αποτελεί το βασικό κριτήριο επιλογής και όχι το κόστος ασφάλισης. Άλλωστε, το τελικό κόστος ασφάλισης δεν είναι τόσο υψηλό όσο πολλοί νομίζουν.

Προϋποθέσεις ασφάλισης Το σκάφος αναψυχής που πρόκειται να ασφαλιστεί πρέπει να είναι αξιόπλοο, σωστά συντηρημένο και να διαθέτει τα έγγραφα που προβλέπει ο νόμος. Στη συνέχεια συμπληρώνεται από τον ιδιοκτήτη μια τυποποιημένη, σχεδόν όμοια για όλες τις εταιρείες, αίτηση ασφάλισης, που συνήθως περιλαμβάνει τα εξής απαραίτητα στοιχεία: ➺Ονοματεπώνυμο, ηλικία και εμπειρία του ασφαλιζομένου ➺Όνομα σκάφους και αριθμός λεμβολογίου/νηολογίου ➺Μήκος, μάρκα και τύπος του ασφαλιζόμενου σκάφους ➺Υλικό και έτος κατασκευής του σκάφους ➺Μάρκα μηχανής, τύπος και έτος κατασκευής ➺Ιπποδύναμη μηχανής, καύσιμο και μέγιστη ταχύτητα ➺Αναλυτικές αξίες για σκάφος, μηχανή, εξοπλισμό και ρυμούλκα ➺Περίοδος χρήσης ➺Χώροι ελλιμενισμού και/ή φύλαξης ➺Πυροσβεστικά και λοιπά μέσα προστασίας ➺Ιστορικό ζημιών Τα πιο πάνω στοιχεία μπορεί να διαφοροποιούνται ανάλογα και με το εύρος των καλύψεων που επιθυμεί ο πελάτης. Υπάρχει επίσης η δυνατότητα να ασφαλιστεί ένα σκάφος αναψυχής για τη συγκεκριμένη περίοδο που χρησιμοποιείται από τον κάτοχό του, για παράδειγμα για 6 μήνες (π.χ. από το Μάιο μέχρι τον Οκτώβριο) ή για 3 μήνες ή και λιγότερο, τα ασφάλιστρα όμως δεν μειώνονται αναλογικά. Μεγάλη προσοχή πρέπει να δίνεται σε σημαντικές λεπτομέρειες, όπως π.χ. αν από το σκάφος θα σύρονται σκιέρ ή θαλάσσια παιχνίδια, ώστε να είναι καλυμμένα και τυχόν ατυχήματα που θα προκληθούν από τους σκιέρ ή τα συρόμενα. Αν δεν καταγραφούν οι λεπτομέρειες αυτές στην αίτηση ασφάλισης, τότε συνήθως εξαιρούνται και δεν υπάρχει κάλυψη, με ολέθριες επιπτώσεις σε περίπτωση ατυχήματος.

Η χρησιμότητα του ασφαλιστικού διαμεσολαβητή Για όλους τους προαναφερόμενους λόγους, ειδικά στην ασφάλιση σκαφών αναψυχής, είναι απαραίτητη η παρουσία ενός πιστοποιημένου ασφαλιστικού διαμεσολαβητή. Οι συμβουλές του είναι πολύ σημαντικές, γιατί η ασφάλιση σκαφών είναι μια εξειδικευμένη ασφάλιση και ο καταναλωτής, συνήθως, δεν έχει τις κατάλληλες γνώσεις. Πολύ περισσότερο όταν δεν ασφαλίζουμε μόνο την (υποχρεωτική) αστική ευθύνη προς τρίτους, αλλά και το ίδιο το σκάφος για θαλάσσιους κινδύνους και για κινδύνους φωτιάς και κλοπής του εξοπλισμού του.❙

Στις 13 Μαίου γιορτάσαμε την Μητέρα, τον πιο σημαντικό άνθρωπο της ζωής μας. Η Μητέρα, μας φέρνει στον κόσμο, μας φροντίζει, μας μεγαλώνει, και μας προσφέρει αγάπη άνευ όρων. Ενώ η ίδια κάνει τα πάντα για να καλύπτει όλες τις ανάγκες μας, συχνά αψηφά τις δικές της. Με αφορμή την πρόσφατη Γιορτή της, ας δούμε πώς μπορεί η πρόληψη και ο προγραμματισμός να προστατέψει και να προάγει την Υγεία της Μητέρας, του πιο σημαντικού ανθρώπου της ζωής μας και να της δώσει την ηρεμία που χρειάζεται. Σωστή διατροφή …η γυναίκα που φροντίζει για την δική μας σωστή διατροφή και ανατροφή, μπορεί να προφυλάξει την υγεία της καταναλώνοντας άφθονα φρούτα και λαχανικά που είναι πλούσια σε βιταμίνες, καθώς και άλλες τροφές όπως πουλερικά και ψάρια με ωφέλιμα λιπαρά. Με αυτό τον τρόπο θα μπορεί να αντεπεξέλθει στην δύσκολη καθημερινότητά της. Εξετάσεις … όλες οι Μητέρες ξέρουν πότε και ποιες εξετάσεις πρέπει να κάνει το μωράκι τους ή το παιδί τους όσο μεγαλώνει. Δεν πρέπει όμως να ξεχνούν τα ετήσια check up, τις εξετάσεις και τους προληπτικούς ελέγχους που σχετίζονται με την δική τους υγεία. Επενδύοντας σε μία Ασφάλεια Υγείας η διαδικασία των εξετάσεων γίνεται εύκολα, γρήγορα και οικονομικά. Στο www.eurolife.gr θα βρείτε το πρόγραμμα υγείας που θα καλύψει όλες τις ανάγκες της για εξετάσεις, περίθαλψη και οικονομική προστασία σε περίπτωση που προκύψει κάποιο πρόβλημα υγείας. Άσκηση …μερικές φορές το να τρέχεις πίσω από το μωράκι σου που μόλις έμαθε να περπατά, είναι αρκετό για να κρατηθείς σε φόρμα. Αν όμως μία Μητέρα προσθέσει σε αυτή τη ρουτίνα και μισή ώρα γυμναστικής τουλάχιστον 3 φορές την εβδομάδα, τότε η υγεία της ασπίζεται απέναντι σε διάφορες ασθένειες. Προγραμματισμός …η Μητέρα έχει τον απόλυτο έλεγχο του καθημερινού προγράμματος των παιδιών και της οικογένειάς της ενώ ταυτόχρονα καλείται να αντεπεξέλθει και στο άγχος που ενδεχομένως να της προκαλούν και άλλοι τομείς της ζωής της, όπως συχνά είναι η καριέρα της. Ένα κατάλληλο πρόγραμμα θα την απαλλάξει από το άγχος για το μέλλον και θα την αφήσει να συγκεντρωθεί στις ανάγκες των παιδιών της. ...φροντίστε κι εσείς για τη Μητέρα σας δείχνοντάς της με ποιόν τρόπο μπορεί να προστατέψει τη Ζωή και την Υγεία της.

ασφαλίζομαι

Μάιος 2012

ΑΣΦΑΛΙΣΗ ΘΡΑΥΣΗΣ ΚΡΥΣΤΑΛΛΩΝ

Προστατεύστε το όχημα και την περιουσία σας

κάλυψη της θραύσης κρυστάλλων είναι μία από τις πιο διαδεδομένες ασφαλιστικές καλύψεις στην αγορά, και τη ζητά η συντριπτική πλειοψηφία των καταναλωτών. Είναι μια απλή και συγκεκριμένη κάλυψη, αλλά χρειάζεται περισσότερη ανάλυση, γιατί πολλές φορές δημιουργούνται παρεξηγήσεις και τριβές κατά την αποζημίωση. Οι περισσότεροι καταναλωτές την έχουν συνδυάσει με την ασφάλιση του αυτοκινήτου τους, αλλά η κάλυψη της θραύσης κρυστάλλων υπάρχει και στα λεγόμενα ασφαλιστήρια περιουσίας, δηλαδή στα ασφαλιστήρια των κατοικιών, των επιχειρήσεων, των γραφείων, των καταστημάτων κ.λπ. Επίσης, στις περισσότερες περιπτώσεις εμφανίζεται ως συμπληρωματική κάλυψη, αλλά στις ασφαλίσεις περιουσίας μπορεί να εκδοθεί και αυτόνομο ασφαλιστήριο θραύσης κρυστάλλων.

Στα ασφαλιστήρια αυτοκινήτων Στον κλάδο αυτοκινήτων η κάλυψη της θραύσης κρυστάλλων εμπεριέχεται στα περισσότερα πακέτα που προσφέρουν οι εταιρείες, αλλά παρέχεται και ως μεμονωμένη προαιρετική κάλυψη. Με την κάλυψη αυτή καλύπτεται η ζημιά που θα προκληθεί στο παρμπρίζ του αυτοκινήτου, είτε σε αυτό που βρίσκεται μπροστά είτε σε αυτό που βρίσκεται πίσω, καθώς και στα πλαϊνά παράθυρα του αυτοκινήτου. Επιπλέον, καλύπτεται και το κρύσταλλο της ηλιοροφής, αν το αυτοκίνητο έχει ηλιοροφή εξαρχής από το εργοστάσιο κατασκευής του, ενώ σε αντίθετη περίπτωση που η ηλιοροφή έχει προστεθεί εκ των υστέρων, πρέπει να δηλωθεί στην ασφαλιστική εταιρεία και να γίνει αποδεκτή. Καλύπτονται επίσης όλα τα υλικά που είναι ενσωματωμένα μέσα στο κρύσταλλο, όπως οι μεμβράνες, οι κεραίες, οι αισθητήρες, τα υλικά συγκόλλησης ή στεγανοποίησης, καθώς και τα εξαρτήματα που απαιτούνται για την περιμετρική στήριξη του κρυστάλλου. Πρέπει να διευκρινισθεί ότι τα υπόλοιπα «κρυστάλλινα» τμήματα ή αξεσουάρ του αυτοκινήτου, όπως οι προβολείς, οι καθρέπτες, τα πλαϊνά ή τα οπίσθια φώτα κ.λπ. συνήθως δεν καλύπτονται, εκτός και αν αναφέρονται ρητά στους όρους του ασφαλιστηρίου συμβολαίου. Η κάλυψη της θραύσης κρυστάλλων έχει πάντοτε το δικό της αυτόνομο ασφαλιζόμενο κεφάλαιο, δηλαδή το ανώτατο όριο ευθύνης της εταιρείας. Το κεφάλαιο αυτό για ένα Ι.Χ. επιβατικό αυτοκίνητο κυμαίνεται, συνήθως, από 1.000 έως 2.000 ευρώ. Οι περισσότερες εταιρείες δεν προβλέπουν συμμετοχή του ασφαλισμένου στη ζημιά, αλλά κάποιες λίγες εταιρείες προβλέπουν συμμετοχή μέσω απαλλαγής. Συνήθως, καλύπτονται ζημιές από οποιαδήποτε αιτία οδήγησε σε θραύση των κρυστάλλων, όπως π.χ.: ➺Τα φυσικά φαινόμενα (σεισμός, θύελλα, καταιγίδα, χαλάζι, κατολίσθηση κ.λπ.), ➺Η πτώση δένδρων, στύλων ή άλλων αντικειμένων, ➺Ο κεραυνός, ➺Οι κακόβουλες ενέργειες γνωστών ή άγνωστων δραστών, ➺Το τυχαίο γεγονός (π.χ. πέτρα) κ.λπ. Αντίθετα, δεν καλύπτεται η θραύση που οφείλεται σε τροχαίο ατύχημα - εκτός αν αποκλειστικά υπεύθυνος για το ατύχημα είναι ο οδηγός του ασφαλισμένου οχήματος - και η θραύση που οφείλεται

άμεσα ή έμμεσα σε αιτία που ασφαλίζεται με άλλη κάλυψη από το ίδιο ασφαλιστήριο. Επίσης, ενώ ασφαλίζεται η τυχόν ρωγμή του κρυστάλλου δεν ασφαλίζονται τυχόν γραμμώσεις του κρυστάλλου, π.χ. από την κίνηση του υαλοκαθαριστήρα. Οι περισσότερες ασφαλιστικές εταιρείες συνεργάζονται με εξειδικευμένες εταιρείες κρυστάλλων και ο πελάτης, σε περίπτωση ζημιάς, επισκέπτεται την εταιρεία κρυστάλλων, αλλάζει το κατεστραμμένο κρύσταλλο και φεύγει χωρίς άλλες διαδικασίες και χωρίς να πληρώσει, γιατί η εταιρεία κρυστάλλων θα πληρωθεί απευθείας από την ασφαλιστική εταιρεία. Βέβαια, ο ασφαλισμένος πελάτης δεν είναι υποχρεωμένος να πάει στις συνεργαζόμενες εταιρείες κρυστάλλων, αλλά μπορεί να επισκεφθεί οποιοδήποτε συνεργείο επιθυμεί. Στην περίπτωση αυτή όμως, δημιουργείται κανονικός φάκελος ζημίας, γίνεται πραγματογνωμοσύνη, ο πελάτης πληρώνει την επισκευή και στη συνέχεια προσκομίζει τα τιμολόγια στην ασφαλιστική του εταιρεία για να αποζημιωθεί.

Στα ασφαλιστήρια περιουσίας Σε οποιοδήποτε κτήριο, οποιασδήποτε χρήσης, είτε είναι κατοικία είτε επαγγελματικό ακίνητο, υπάρχουν κρύσταλλα, σε πολλές μορφές, που βρίσκονται ενσωματωμένα ή στέρεα προσδεδεμένα στο κτήριο. Η κάλυψη της θραύσης των κρυστάλλων αυτών (ή θραύσης υαλοπινάκων και καθρεπτών ή όπως αλλιώς αναφέρονται στα ασφαλιστήρια συμβόλαια) είναι συμπληρωματική κάλυψη σε πολυασφαλιστήρια κατοικιών, γραφείων κ.λπ. και καλύπτει ζημιές ανάλογα με το κύριο περιουσιακό στοιχείο που ασφαλίζεται. Αν, δηλαδή, ασφαλίζεται το κτήριο μιας κατοικίας, τότε καλύπτεται η ζημιά στα εξωτερικά κρύσταλλα και τζάμια της κατοικίας, ενώ αν ασφαλίζεται το περιεχόμενο, καλύπτεται η ζημιά στα εσωτερικά κρύσταλλα-τζάμια της κατοικίας, που είναι βέβαια σταθερά συνδεδεμένα με το κτήριο και οι τυχόν καθρέπτες. Δεν ασφαλίζονται δηλαδή τα κρύσταλλα, που αποτελούν τμήματα κινητών πραγμάτων, όπως τα έπιπλα, οι ηλεκτρικές συσκευές κ.λπ. Η κάλυψη της θραύσης κρυστάλλων έχει πάντοτε το δικό της αυτόνομο ασφαλιζόμενο κεφάλαιο, δηλαδή το ανώτατο όριο ευθύνης της εταιρείας, το οποίο μπορεί να είναι είτε απόλυτο ποσό, π.χ. 2.000 ευρώ, είτε ποσοστό του ασφαλιζομένου κεφαλαίου της κατοικίας ή του γραφείου, π.χ. 3%. Συνήθως, καλύπτονται και τα έξοδα επανατοποθέτησης των κρυστάλλων ή των καθρεπτών, αλλά δεν καλύπτονται τα πλαίσια, οι κορνίζες και τα λοιπά συνοδευτικά. Για επαγγελματικές εγκαταστάσεις, όπως καταστήματα, εκθέσεις, ξενοδοχεία κ.λπ., όπου υπάρχουν μεγάλες επιφάνειες κρυστάλλων, εκδίδονται συνήθως ανεξάρτητα ασφαλιστήρια συμβόλαια θραύσης κρυστάλλων, με προσυμφωνημένες αξίες, όρους και εξαιρέσεις. Τόσο για την ασφάλιση των αυτοκινήτων όσο και για τις ασφαλίσεις περιουσίας η κάθε ασφαλιστική εταιρεία έχει τους δικούς της όρους κάλυψης, τις δικές της εξαιρέσεις, τις δικές της απαλλαγές. Συνεπώς, ο καταναλωτής δεν θα πρέπει να βασίζεται μόνο στο ότι το ασφαλιστήριό του καλύπτει τη θραύση των κρυστάλλων, αλλά να αναζητά να πληροφορηθεί επακριβώς τους όρους, τα κεφάλαια, τις εξαιρέσεις, τις απαλλαγές και, τέλος, τον τρόπο αποζημίωσης.❙

asfalizomai.com

Μάιος 2012

ΠΕΡΙΣΣΟΤΕΡΕΣ ΠΕΡΙΠΤΩΣΕΙΣ ΕΝΤΑΣΣΟΝΤΑΙ ΠΛΕΟΝ ΣΤΟ ΣΥΣΤΗΜΑ

Φιλικός Διακανονισμός, ένα αποδεκτό και πετυχημένο σύστημα αποζημιώσεων

Το σύστημα του Φιλικού Διακανονισμού δεν είναι νόμος, δεν έχει υποχρεωτική εφαρμογή και σε αυτόν μπορεί να ενταχθεί οικειοθελώς, χωρίς εξαναγκασμό, κάθε εταιρεία που ασκεί τον κλάδο της αστικής ευθύνης οχημάτων στην Ελλάδα

ο σύστημα του Φιλικού Διακανονισμού είναι ένα πετυχημένο σύστημα, που το έχει αποδεχθεί το σύνολο σχεδόν της ασφαλιστικής αγοράς - εταιρείες και διαμεσολαβούντες αλλά το κυριότερο είναι ότι έχει γίνει αποδεκτό από το καταναλωτικό κοινό. Η ιδέα του συστήματος αυτού είναι απλή. Όταν συμβεί ένα τροχαίο ατύχημα, ο «αναίτιος» οδηγός, δηλαδή ο οδηγός που δεν ευθύνεται για το ατύχημα, αποζημιώνεται από τη δική του ασφαλιστική εταιρεία και δεν απευθύνεται σε άγνωστες γι’ αυτόν ασφαλιστικές. Συνεπώς, ο μεν οδηγός έχει την ευκαιρία να διαπιστώσει ο ίδιος την ποιότητα των υπηρεσιών που προσφέρει η δική του ασφαλιστική εταιρεία και αποφεύγει χρονοβόρες διαδικασίες, ενώ παράλληλα η ασφαλιστική του έχει ένα κίνητρο για να τον εξυπηρετήσει και να τον αποζημιώσει σωστά και γρήγορα, γιατί σε αντίθετη περίπτωση θα τον χάσει από πελάτη. Με το σύστημα αυτό, έληξε η αναγκαστική συναλλαγή του παθόντα με κάποια τρίτη εταιρεία, όχι τη δική του, μια εταιρεία που δεν την είχε επιλέξει και στην οποία δεν ήταν πελάτης, μια εταιρεία που τον έβλεπε μόνο σαν «ζημιά». Το σύστημα του Φιλικού Διακανονισμού αποτελεί μια συμφωνία κυρίων, ανοικτή σε όλες τις ασφαλιστικές επιχειρήσεις, που ασκούν τον κλάδο ασφάλισης αστικής ευθύνης αυτοκινήτων. Δεν είναι νόμος, δεν έχει υποχρεωτική εφαρμογή και σε αυτόν μπορεί να ενταχθεί οικειοθελώς, χωρίς εξαναγκασμό, κάθε εταιρεία που ασκεί τον κλάδο της αστικής ευθύνης οχημάτων στην Ελλάδα. Άρχισε να λειτουργεί την 1η Μαΐου του 2000 και από τότε μέχρι σήμερα έχει βελτιωθεί, έχει διευρυνθεί, έχει βελτιώσει σε σημαντικό βαθμό τις υπηρεσίες που παρέχει και άλλαξε όλη την εικόνα στις αποζημιώσεις του κλάδου αυτοκινήτων. Η ασφαλιστική αγορά απέδειξε ότι σωστά μέτρα, προς όφελος όλων των πλευρών, μπορούν να ληφθούν από την ίδια την αγορά, χωρίς νομοθετικές υποχρεώσεις, με συμφωνίες κυρίων και χωρίς ψιλά γράμματα ή υπαναχωρήσεις.

Ποια ατυχήματα εντάσσονται στο Φιλικό Διακανονισμό Στην έναρξη εφαρμογής του συστήματος ήταν περιορισμένος ο αριθμός των ζημιών που εντασσόταν και ήταν υποχρεωτική η υπογραφή της δήλωσης φιλικού διακανονισμού και από τους δύο οδηγούς. Σήμερα, μετά τις συνεχείς βελτιώσεις και επεκτάσεις, οι προϋποθέσεις είναι οι εξής: ➺Το ατύχημα να έχει συμβεί εντός της Ελλάδας ➺Να μην εμπλέκονται περισσότερα από δύο οχήματα. Σε πε-

ριπτώσεις ατυχημάτων με σύγκρουση μεταξύ περισσοτέρων των δύο οχημάτων, ο διακανονισμός γίνεται ανά δύο οχήματα, εφόσον είναι εφικτό, σύμφωνα με όσα προβλέπονται στη συμφωνία του φιλικού διακανονισμού και χωρίς να είναι απαραίτητο να διακανονισθούν όλες οι ζημιές όλων των εμπλεκομένων οχημάτων. ➺Οι ασφαλιστικές εταιρείες των δύο εμπλεκομένων οχημάτων να συμμετέχουν στο φιλικό διακανονισμό ➺Οι υλικές ζημιές να μην υπερβαίνουν τις 6.500 ευρώ ➺Οι σωματικές βλάβες να μην υπερβαίνουν τις 30.000 ευρώ ανά ατύχημα, με ανώτατο όμως ποσό ανά άτομο τις 12.000 ευρώ Επίσης, δεν είναι πλέον απαραίτητη η συμπλήρωση του εντύπου της Φιλικής Δήλωσης Τροχαίου Ατυχήματος από τους δύο οδηγούς. Η συμπλήρωσή του, όμως, διευκολύνει και επιταχύνει τις διαδικασίες του διακανονισμού και της αποζημίωσης.

Πώς λειτουργεί ο Φιλικός Διακανονισμός Καταρχάς, στο πλαίσιο της συμφωνίας, υπάρχουν Πίνακες Υπαιτιότητας. Πρόκειται για συμφωνημένες περιπτώσεις ατυχημάτων, που όταν συμβούν, οδηγούν με απόλυτη ασφάλεια στο συμπέρασμα για το ποιος από τους δύο εμπλεκόμενους οδηγούς ευθύνεται για το ατύχημα εξ ολοκλήρου ή έστω σε ποσοστό άνω του 50%. Αν και οι δύο ασφαλιστικές εταιρείες συμμετέχουν στο σύστημα του Φιλικού Διακανονισμού, τότε, η ασφαλιστική εταιρεία του πελάτη που δεν φταίει, τον αποζημιώνει για λογαριασμό της ασφαλιστικής εταιρείας που καλύπτει τον οδηγό-πελάτη που φταίει. Στη συνέχεια, η χρηματική αυτή συναλλαγή ανακοινώνεται στο Γραφείο Συμψηφισμού, που λειτουργεί στην Ένωση Ασφαλιστικών Εταιρειών Ελλάδος, και τακτοποιείται μέσω ενός μηχανισμού συμψηφισμού που υπάρχει, με μηνιαίες εκκαθαρίσεις πληρωμών μεταξύ των εταιρειών και επανεισπράξεις, με βάση τους μέσους όρους ανά ζημιά. Στο σύστημα Φιλικού Διακανονισμού συμμετέχει και το Επικουρικό Κεφάλαιο Αυτοκινήτων. Συνεπώς, στην περίπτωση που ο υπαίτιος οδηγός είναι ασφαλισμένος για την αστική ευθύνη του οχήματός του σε μια ασφαλιστική εταιρεία που έκλεισε και εφόσον ευθύνεται για ατύχημα που έγινε μέχρι και 30 ημέρες μετά την ημερομηνία ανάκλησης της άδειας λειτουργίας της, τότε για το διακανονισμό αυτής της ζημιάς ο παθών μπορεί να απευθύνεται στη δική του ασφαλιστική εταιρεία και όχι στο Επικουρικό Κεφάλαιο.❙

ΟΙ ΕΤΑΙΡΕIΕΣ ΠΟΥ ΣΥΜΜΕΤEΧΟΥΝ ΣΤΟ ΣYΣΤΗΜΑ ΦΙΛΙΚΟY ΔΙΑΚΑΝΟΝΙΣΜΟY ALLIANZ ΕΛΛΑΣ Α.Α.Ε. CHARTIS EUROPE LIMITED DEMCO INSURANCE EFG EUROLIFE ΑΕΓΑ ERGO Α.Α.Ε. Ζ. EVIMA GROUP A.A.E. GENERALI HELLAS A.A.E. GROUPAMA ΦΟΙΝΙΞ A.E.A.E. INTERASCO Α.Ε.Γ.Α. INTERLIFE SA Α.Α.Ε.Γ.Α. INTERNATIONAL LIFE Α.Ε.Γ.Α PERSONAL INSURANCE Α.Ε.Γ.Α. ΑΓΡΟΤΙΚΗ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ Α.Ε. ΑΙΓΑΙΟΝ Α.Α.Ε. ΑΤΛΑΝΤΙΚΗ ΕΝΩΣΗ Α.Ε.Γ.Α. ΑΧΑ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ Α.Ε. ΔΙΕΘΝΗΣ ΕΝΩΣΙΣ Α.Α.Ε. ΔΥΝΑΜΙΣ Α.Ε.Γ.Α. ΕΥΡΩΠΑΪΚΗ ΕΝΩΣΙΣ Α.Ε.Ε.Γ.Α.-ΜΙΝΕΤTΑ ΕΥΡΩΠΑΪΚΗ ΠΙΣΤΗ Α.Ε.Γ.Α. ΕΥΡΩΠΗ Α.Ε.Γ.Α. Η ΕΘΝΙΚΗ Α.Ε.Ε.Γ.Α. ΙΝΤΕΡΑΜΕΡΙΚΑΝ Ε.Ε.Α.Ζ. Α.Ε. ΝP INSURANCE-ΝΕΟΣ ΠΟΣΕΙΔΩΝ Α.Ε.Α.Ε. ΟΡΙΖΩΝ Α.Ε.Γ.Α. ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ Α.Ε.Ε.Γ.Α. ΥΔΡΟΓΕΙΟΣ Α.Α.Α.Ε.

ασφαλίζομαι

Μάιος 2012

ΔΗΜΙΟΥΡΓΗΣΤΕ ΤΟ ΣΩΣΤΟ ΠΡΟΓΡΑΜΜΑ, ΠΟΥ ΣΑΣ ΤΑΙΡΙΑΖΕΙ

Μεγαλύτερη σήμερα η ανάγκη για αποταμίευση και επένδυση

ύγχρονα ασφαλιστικά αποταμιευτικά και επενδυτικά προγράμματα παρουσιάζονται συνεχώς από τις ασφαλιστικές εταιρείες και κερδίζουν την εμπιστοσύνη των καταναλωτών. Τα ασφαλιστικά αυτά προϊόντα υπερέχουν των αντίστοιχων τραπεζικών προϊόντων, που επίσης διαφημίζονται, για δύο βασικούς λόγους: 1. Οι ασφαλιστικές εταιρείες μπορούν, με βάση την ισχύουσα νομοθεσία, να εγγυηθούν μακροχρόνιες αποδόσεις και συνεπώς να προσφέρουν στον καταναλωτή συγκεκριμένα ποσά κεφαλαίου ή σύνταξης, ακόμα και μετά από δεκαετίες. Αντίθετα οι τράπεζες δεν μπορούν να

εγγυηθούν συγκεκριμένες αποδόσεις πέρα από ελάχιστα έτη. 2. Οι ασφαλιστικές εταιρείες μπορούν, εκτός από το καθαρά αποταμιευτικό-επενδυτικό μέρος του προγράμματος, να προσφέρουν και ασφαλιστικές καλύψεις για περιπτώσεις θανάτου, μόνιμης ολικής ανικανότητας κ.λπ., γεγονός που πάλι δεν μπορούν να προσφέρουν οι τράπεζες. Συνεπώς, σε περιόδους σαν τη σημερινή, που η μεγαλύτερη ανάγκη είναι εκείνη της «οικονομικής εξασφάλισης», με κάθε μορφή και για όσο το δυνατόν μεγαλύτερο διάστημα, οι καταναλωτές στρέφονται στα ασφαλιστικά προϊόντα

τ. 210 9099000 www.ethniki-asfalistiki.gr

ΕΘΝΙΚΗ ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ ΠΡΟΓΡΑΜΜΑΤΑ ΑΠΟΤΑΜΙΕΥΣΗΣ-ΕΠΕΝΔΥΣΗΣ Η «Εθνική Ασφαλιστική» προσφέρει μια ποικιλία προγραμμάτων αποταμίευσης - επένδυσης, καλύπτοντας - ανάλογα με το προφίλ - κάθε ανάγκη των πελατών της. Τα προγράμματα της «Εθνικής Ασφαλιστικής» προσφέρουν προστασία και σιγουριά στους πελάτες της και τα αγαπημένα τους πρόσωπα, ενώ παράλληλα, εξασφαλίζουν ένα εισόδημα στο μέλλον για να φροντίσουν τους δικούς τους και να εκπληρώσουν μικρά ή μεγάλα όνειρά τους. Οι πελάτες της «Εθνικής Ασφαλιστικής», ανάλογα με τις ανάγκες τους, μπορούν να επιλέξουν: ➺πρόγραμμα ασφάλισης επιβίωσης ή μικτής ασφάλισης, ➺Παιδικό αποταμιευτικό ή επενδυτικό πρόγραμμα, εξασφαλίζοντας το μέλλον των παιδιών τους, ➺Συνταξιοδοτικό πρόγραμμα περιοδικών καταβολών ή εφάπαξ καταβολής, προγραμματίζοντας το μέλλον τους από σήμερα Τα προγράμματα της «Εθνικής Ασφαλιστικής» παρέχουν εξασφάλιση, αφού υπάρχει η δυνατότητα εμπλουτισμού τους με πλήθος πρόσθετων ασφαλιστικών καλύψεων (π.χ. κάλυψη δαπανών νοσοκομειακής περίθαλψης, κάλυψη προσωπικού ατυχήματος, απώλεια εισοδήματος κ.ά.). Η ηγετική θέση, η αξιοπιστία του ονόματός της, ο τρόπος διαχείρισης των προγραμμάτων, ο ξεκάθαρος χαρακτήρας και στόχος κάθε προγράμματος, δείχνουν την αξία τού να γίνει κάποιος μέλος της οικογένειας της «Εθνικής Ασφαλιστικής». Πρόσφατα η «Εθνική Ασφαλιστική», πιστή στο όραμα της συνεχούς προσφοράς υπηρεσιών υψηλής ποιότητας, εμπλούτισε την οικογένεια των συνταξιοδοτικών της προγραμμάτων. Έτσι, εκτός από τα προγράμματα που προσφέρουν από σήμερα εξασφάλιση προκαθορισμένου εγγυημένου μηνιαίου ποσού σύνταξης στην ηλικία που επιλέγει ο πελάτης, η «Εθνική Ασφαλιστική» διαθέτει ένα πρωτοποριακό πρόγραμμα ευέλικτης συνταξιοδοτικής αποταμίευσης, την «Ευέλικτη Εθνική Σύνταξη». Το πρόγραμμα αυτό βοηθάει τους πελάτες να «χτίσουν» τη σύνταξή τους σταδιακά, όπως εκείνοι επιθυμούν. Η «Ευέλικτη Εθνική Σύνταξη» προσαρμόζεται απόλυτα στις μεταβαλλόμενες ανάγκες του πελάτη, αφού του δίνει τη δυνατότητα να καταβάλλει το ασφάλιστρο που επιθυμεί, όποτε το επιθυμεί, ανάλογα με τις προσωπικές οικονομικές του δυνατότητες και δεν απαιτεί τακτική ετήσια δέσμευση που αν δεν τηρηθεί, ακυρώνει ή μειώνει το συμβόλαιο. Καλύπτονται, λοιπόν, οι συνταξιοδοτικές ανάγκες με τον καλύτερο τρόπο, έχοντας μοναδικά οφέλη:

ΕΥΕΛΙΞΙΑ

στο ποσό και τη συχνότητα του ασφαλίστρου που θέλετε να καταβάλλετε, ανάλογα με τις οικονομικές σας δυνατότητες.

ΕΠΙΛΟΓΗ στο χρόνο αγοράς

των συντάξεών σας και στην ηλικία συνταξιοδότησης (ελάχιστη τα 50 έτη, μέγιστη τα 75).

ΠΡΟΣΑΡΜΟΓΗ του

τρόπου με τον οποίο θα λάβετε τη σύνταξή σας, σύμφωνα με τις ανάγκες σας (μηνιαία καταβολή σύνταξης, εφάπαξ καταβολή ή συνδυασμό τους.

ΑΣΦΑΛΕΙΑ

στη διαχείριση των αποταμιεύσεών σας με τη σιγουριά της Εθνικής Τράπεζας.

ΕΛΕΥΘΕΡΙΑ στον

τύπο της σύνταξης (ισόβια χωρίς εγγυημένη περίοδο καταβολής ή ισόβια με εγγυημένη περίοδο καταβολής).

ΕΓΓΥΗΣΗ στην παροχή σύνταξης από τη στιγμή που την αγοράζετε.

ΕΠΙΣΤΡΟΦΗ

του λογαριασμού συνταξιοδοτικής αποταμίευσης στους δικαιούχους σε περίπτωση απώλειας ζωής.

Ο σύγχρονος άνθρωπος, λοιπόν, έχει πολλούς λόγους να εμπιστευτεί το μελλοντικό του εισόδημα στην «Ευέλικτη Εθνική Σύνταξη», απολαμβάνοντας: ➺Εγγύηση: εγγυημένη, ισόβια παροχή από τη στιγμή που αγοράζεται η σύνταξη, ενώ δίδεται και πιστοποιητικό για κάθε σύνταξη που «κλειδώνει» ο πελάτης. ➺Αυτονομία: η εγγυημένη σύνταξη εξαρτάται μόνο από τα ασφάλιστρα που έχουν πληρωθεί (και τις αποδόσεις), δεν επηρεάζεται καθόλου από το τι θα κάνει στο μέλλον ο πελάτης. ➺Πλήρη ελευθερία στη σύνθεση της σύνταξης κατά τη διάρκεια του προγράμματος: το σύνολο των συντάξεων που έχουν αγοραστεί θα αποτελεί τη συνολική σύνταξη που θα καταβάλλεται στις ηλικίες που έχει επιλέξει o πελάτης.

ασφαλίζομαι

Μάιος 2012

AXA ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΗ ΑΠΟΤΑΜΙΕΥΤΙΚΑ ΚΑΙ ΕΠΕΝΔΥΤΙΚΑ ΠΡΟΓΡΑΜΜΑΤΑ Φροντίστε για το «αύριο» σήμερα, με το πρόγραμμα «Επένδυση» της ΑΧΑ Ασφαλιστικής Η ΑΧΑ Ασφαλιστική σχεδίασε και προωθεί προγράμματα μακροχρόνιας αποταμίευσης, τα οποία εμπλουτίζει και με καλύψεις προστασίας, υλοποιώντας τη δέσμευσή της να βρίσκεται κοντά στους ασφαλισμένους της σε κάθε στάδιο της ζωής τους, βοηθώντας τους να καλύψουν τις προσωπικές και οικογενειακές τους ανάγκες. Συγκεκριμένα: Σπουδές για Όλους / Επένδυση Απευθύνεται σε όσους επιθυμούν να αποταμιεύσουν χρήματα σε μακροχρόνια βάση, με όσο το δυνατόν καλύτερες αποδόσεις, για να εξασφαλίσουν έτσι τις σπουδές ή την επαγγελματική αποκατάσταση των παιδιών τους ό,τι κι αν τους συμβεί. Σύνταξη για Όλους / Επένδυση Απευθύνεται σε όσους επιθυμούν μια μακροχρόνια αποταμίευση / επένδυση, η οποία στη λήξη της θα αποφέρει ένα υψηλό κεφάλαιο, το οποίο μπορεί να καταβληθεί είτε ως εφάπαξ ποσό είτε να μετατραπεί σε ισόβια σύνταξη. Τα προγράμματα της οικογένειας «Επένδυση» είναι ασφαλιστικά - αποταμιευτικά προϊόντα τύπου U/L, όπου το κύριο χαρακτηριστικό τους είναι ότι το αποταμιευτικό μέρος τους επενδύεται σε Αμοιβαία Κεφάλαια. Αποτελούν έναν από τους πιο ενδεδειγμένους τρόπους για μια συστηματική αποταμίευση/επένδυση, με σκοπό τη συνταξιοδότηση ή τη δημιουργία ενός εφάπαξ κεφαλαίου.

Πού στοχεύουν ➺Στη μακροχρόνια αποταμίευση για την κάλυψη της ανάγκης των σπουδών των παιδιών και της συνταξιοδότησης.

➺Στην προστασία τη δική σας και της οικογένειάς σας, με την επιπλέον καταβολή υψηλών

ποσών σε περίπτωση μόνιμης ή μερικής ανικανότητας για εργασία.

➺Στην προστασία της οικογένειάς σας, με την επιπλέον καταβολή υψηλών ποσών σε περίπτωση απώλειας ζωής.

Πού επενδύουν Επιλέξτε για την επένδυσή σας μεταξύ μιας μεγάλης γκάμας Αμοιβαίων Κεφαλαίων της AXA Investment Managers και της Alpha Asset Management Α.Ε.Δ.Α.Κ., που καλύπτουν κάθε επενδυτικό προφίλ και προσφέρουν επένδυση σε όλες τις παγκόσμιες αγορές.

Επιπλέον παροχές Σας δίνεται η δυνατότητα να επιλέξετε να πληρώνονται τα ασφάλιστρα του ασφαλιστηρίου σας από την εταιρεία, σε περίπτωση ανικανότητάς σας για εργασία.

Τα πλεονεκτήματα ➺Ξεκάθαρες διαδικασίες επένδυσης. ➺Συνεχής ενημέρωση για την πορεία των επενδυόμενων κεφαλαίων σας. ➺Ευελιξία στον τρόπο κατανομής της επένδυσης. ➺Δυνατότητα επιπλέον καταβολών (εφάπαξ) όσες φορές επιθυμείτε. ➺Ιδιαίτερα αυξημένα ποσοστά επένδυσης σε υψηλά ασφάλιστρα. ➺Δυνατότητα προστασίας μέρους του επενδυόμενου κεφαλαίου (ΑΧΑ IΜ Protection 90). ➺Φοροαπαλλαγή από τα ασφάλιστρα, σύμφωνα με την ισχύουσα νομοθεσία. ➺Δυνατότητα αλλαγής επενδυτικής επιλογής έως 2 φορές το χρόνο, χωρίς κόστος. ➺Μπορεί να συνδυαστούν με όλα τα προγράμματα υγείας και ζωής που προσφέρει η εταιρεία

τ. 210 9309500 www.minetta.gr

MINETTA LIFE ΣΥΝΤΑΞΙΟΔΟΤΙΚΟ ΠΡΟΓΡΑΜΜΑ Η ασφαλιστική εταιρεία MINETTA LIFE έχει δημιουργήσει το συνταξιοδοτικό πρόγραμμα ΣΥΝΤΑΞΗΜΙΝΕΤΤΑ LIFE με πολλαπλές επιλογές, που διαμορφώνεται σύμφωνα με τις ανάγκες και τις δυνατότητες του κάθε πελάτη και το οποίο έχει εγγυημένα ποσά στη λήξη του (σύνταξη-εφάπαξ).

τ. 210 726 8000 www.axa-insurance.gr

➺είτε ως ισόβια εγγυημένη μηνιαία σύνταξη ➺είτε ως εγγυημένα μηνιαία ποσά, για συγκεκριμένο χρονικό διάστημα μέχρι 30 ετών, που ο ίδιος θα επιλέξει. Σε περίπτωση θανάτου του ασφαλισμένου, τα μηνιαία ποσά μεταβιβάζονται σε πρόσωπο της επιλογής του.

Πού απευθύνεται Το πρόγραμμα απευθύνεται σε άνδρες και γυναίκες, ηλικίας από 20 έως 55 ετών, που επιθυμούν να δημιουργήσουν ένα συμπληρωματικό ποσό εγγυημένης μηνιαίας σύνταξης, πέρα από τη σύνταξη από τον κύριο ασφαλιστικό τους φορέα (Ι.Κ.Α., Ο.Α.Ε.Ε. κ.λπ.).

Πρόσθετες καλύψεις

Τρόπος Λειτουργίας - Παροχές ➺Με το πρόγραμμα αυτό εξυπηρετούνται 2 βασικές ανάγκες, η ανάγκη της αποταμίευσης και η

Παράδειγμα

ανάγκη της εξασφάλισης μηνιαίας εγγυημένης σύνταξης. Όσο μεγαλύτερη είναι η διάρκεια ασφάλισης τόσο μεγαλύτερες θα είναι και οι αποδόσεις του προγράμματος. ➺Το πρόγραμμα έχει εγγυημένο επιτόκιο 3,35%, για όλη τη διάρκεια πληρωμής των ασφαλίστρων ➺Ο ασφαλισμένος γνωρίζει, από τη στιγμή της υπογραφής του ασφαλιστηρίου, το ποσό του εφάπαξ ή της σύνταξης που θα λάβει. Αν οι επενδύσεις αποδώσουν περισσότερο από όσο αναφέρεται στο ασφαλιστήριο, τότε το ποσό του εφάπαξ ή της σύνταξης θα αυξηθεί, ενώ αν οι επενδύσεις για οποιονδήποτε λόγο δεν αποδώσουν όσο αναφέρεται στο ασφαλιστήριο, τα συμφωνημένα ποσά δεν θα μειωθούν, είναι απολύτως εγγυημένα.

Τρόπος πληρωμής ασφαλίστρων Ο ασφαλισμένος μπορεί να καταβάλει τα ασφάλιστρά του: ➺σε μηνιαίες, τριμηνιαίες, εξαμηνιαίες ή ετήσιες δόσεις ή ➺εφάπαξ στην έναρξη του συμβολαίου

Τρόποι είσπραξης της σύνταξης Στη λήξη της περιόδου πληρωμής των ασφαλίστρων, ο ασφαλισμένος έχει τη δυνατότητα να εισπράξει το ποσό: ➺είτε ολόκληρο εφάπαξ

Ο ασφαλισμένος μπορεί να ζητήσει και πρόσθετες καλύψεις όπως η Απαλλαγή Πληρωμής Ασφαλίστρων (ΑΠΑ), σε περίπτωση μόνιμης ολικής ανικανότητας λόγω ατυχήματος ή ασθένειας κ.λπ.

Άνδρας ηλικίας 30 ετών, με πρόγραμμα 35 ετών ασφάλισης, με ετήσια μικτά ασφάλιστρα 1.505 ευρώ, σταθερά για όλη τη διάρκεια, στην ηλικία των 65 ετών έχει τις εξής επιλογές:

Εναλλακτικοί τρόποι είσπραξης των εγγυημένων ποσών Εφάπαξ είσπραξη Μηνιαίο ποσό που εισπράττεται για διάστημα 30 ετών, μεταβιβαζόμενο ισοβίως σε τρίτο (σύζυγο, παιδί, εγγόνι κ.λπ.) σε περίπτωση θανάτου. Συνολικές εισπράξεις για τα 30 χρόνια (341€Χ12μήνεςΧ30έτη)

Εγγυημένα ποσά 80.000,00 € 341,00 €

122.760,00 €

Δηλαδή ο ασφαλισμένος θα έχει πληρώσει συνολικά 52.675 ευρώ (1.505 ευρώ Χ 35 χρόνια) και θα εισπράξει: α) εγγυημένα τα ποσά του πιο πάνω πίνακα και β) πιθανώς μεγαλύτερα ποσά, αν υπάρξουν υπεραποδόσεις των επενδύσεων κατά τη διάρκεια των 35 ετών που θα καταβάλλει ασφάλιστρα.

asfalizomai.com

Μάιος 2012

INTERNATIONAL LIFE ΑΠΟΤΑΜΙΕΥΤΙΚΑ - ΣΥΝΤΑΞΙΟΔΟΤΙΚΑ ΠΡΟΓΡΑΜΜΑΤΑ H International Life, στο πλαίσιο της πελατοκεντρικής πολιτικής της με προσφορά υπηρεσιών και προϊόντων υψηλού επιπέδου, προσφέρει δύο νέα καινοτόμα και ευέλικτα αποταμιευτικά προγράμματα, το «Inlife Εφάπαξ» και το «Inlife Προνομιακή Σύνταξη». Τα προγράμματα ανήκουν στην οικογένεια των συνταξιοδοτικών προϊόντων της International Life και απαντούν ολοκληρωμένα και ουσιαστικά στο πρόβλημα της αβεβαιότητας του συνταξιοδοτικού, το οποίο απασχολεί έντονα τους ασφαλισμένους στις μέρες μας.

τ. 210 811 9000 www.inlife.gr

2. Inlife Προνομιακή Σύνταξη

Το «Inlife Εφάπαξ» αποτελεί ένα αποταμιευτικό πρόγραμμα που απευθύνεται τόσο σε παιδιά όσο και σε ενήλικες που επιλέγουν να εξασφαλίσουν ένα εγγυημένο εισόδημα στο μέλλον. Το πρόγραμμα προσφέρει εγγυημένο κεφάλαιο στη λήξη της ασφάλισης, με το ανώτατο τεχνικό επιτόκιο που ισχύει σήμερα (3,35%). Συγκεκριμένα, το ασφαλισμένο κεφάλαιο και τα συσσωρευμένα μερίσματα καταβάλλονται εφάπαξ στον πελάτη, στη λήξη της ασφάλισης. Το «Inlife Εφάπαξ» έχει ελάχιστη διάρκεια ασφάλισης τα 10 έτη. Λειτουργεί με ελάχιστο εφάπαξ ασφάλιστρο το ποσό των 3.000 ευρώ και παρέχει τη δυνατότητα έκτακτων καταβολών. Στο πρόγραμμα μπορούν να ασφαλιστούν άτομα ηλικίας από 14 ημερών έως 65 ετών. Σε περίπτωση απώλειας ζωής του ασφαλισμένου κατά τη διάρκεια της ασφάλισης, καταβάλλονται στους δικαιούχους τα καταβληθέντα καθαρά ασφάλιστρα και επιπλέον τα μέχρι τότε συσσωρευμένα μερίσματα. Η καταβολή των ασφαλίστρων πραγματοποιείται εφάπαξ με τραπεζική κατάθεση.

Το πρόγραμμα «Inlife Προνομιακή Σύνταξη» είναι ένα πρόγραμμα συστηματικής αποταμίευσης, που προσφέρει τη δυνατότητα προνομιακής επένδυσης, απευθύνεται σε όσους επιθυμούν να διασφαλίσουν τα κεφάλαια που θα χρειαστούν στο μέλλον για συμπληρωματική σύνταξη ή την κάλυψη άλλων αναγκών τους. Το κύριο χαρακτηριστικό του προγράμματος «Inlife Προνομιακή Σύνταξη» είναι η ευελιξία καθώς προσαρμόζεται στις ανάγκες των ασφαλισμένων, προσφέροντας τα ακόλουθα προνόμια: ➺Επιλογή του μηνιαίου ασφαλίστρου με ελάχιστο τα 50 ευρώ ➺Δυνατότητα αυξομείωσης του ασφαλίστρου ➺Δυνατότητα αναστολής πληρωμής ασφαλίστρων σε περίπτωση προσωρινής οικονομικής αδυναμίας ➺Δυνατότητα εκτάκτων καταβολών κατά τη διάρκεια της ασφάλισης ➺Επιλογή ηλικίας συνταξιοδότησης, με ελάχιστη διάρκεια τα 10 έτη ➺Μακροχρόνια εγγύηση με ελάχιστο εγγυημένο επιτόκιο 3% για όλη τη διάρκεια της ασφάλισης ➺Δυνατότητα επιλογής του τρόπου καταβολής του ασφαλίσματος στη λήξη, είτε σύνταξη είτε εφάπαξ ➺Ετήσια ενημέρωση για την πορεία του λογαριασμού Η καταβολή των ασφαλίστρων πραγματοποιείται σε μηνιαία βάση, με πάγια εντολή χρέωσης πιστωτικών καρτών ή τραπεζικών λογαριασμών.

Ενδεικτικό παράδειγμα ασφαλίστρων: Γυναίκα 30 ετών, η οποία επιθυμεί να συνταξιοδοτηθεί στα 50 της χρόνια και καταβάλει εφάπαξ ασφάλιστρο 5.000 ευρώ, θα εισπράξει στη λήξη: 8.380 ευρώ.

Ενδεικτικό παράδειγμα ασφαλίστρων: Άνδρας 30 ετών που επιθυμεί να συνταξιοδοτηθεί στα 60 του χρόνια με μηνιαία καταβολή 50 ευρώ, θα εισπράξει στη λήξη 26.725,75 ευρώ.

1. Inlife Εφάπαξ

ασφαλίζομαι

Μάιος 2012

τ. 210 9303800 www.eurolife.gr

ΑΠΟΤΑΜΙΕΥΤΙΚΑ / ΕΠΕΝΔΥΤΙΚΑ ΠΡΟΓΡΑΜΜΑΤΑ

EFG EUROLIFE

Η ΕFG Eurolife Ασφαλιστική προσφέρει ασφαλιστικά - αποταμιευτικά προγράμματα τα οποία χαρακτηρίζονται από το σύγχρονο σχεδιασμό τους και καλύπτουν πλήρως τις ανάγκες κάθε ανθρώπου για τη δημιουργία κεφαλαίου για τη σύνταξη ή τις σπουδές του παιδιού του. Η προϊοντική σειρά περιλαμβάνει - μεταξύ άλλων - τα προγράμματα Value Σύνταξη και Flexi Plus, τα οποία καλύπτουν τις διαφορετικές αποταμιευτικές προτιμήσεις και δυνατότητες ενός πελάτη. Έχουν δημιουργηθεί με τεχνογνωσία αιχμής, υποστηρίζονται από τα πλέον σύγχρονα επενδυτικά εργαλεία και διατίθενται μέσω των καταστημάτων της Eurobank. Ειδικότερα:

➺Το πρόγραμμα Value Σύνταξη ταιριάζει απόλυτα σε όσους θέλουν να αποταμιεύσουν με σύστημα και προγραμματισμό, ώστε να δημιουργήσουν σε μακροπρόθεσμο χρονικό ορίζοντα ένα εγγυημένο κεφάλαιο ή μια καλή σύνταξη. Ο ασφαλισμένος επιλέγει το ποσό του εισοδήματος που χρειάζεται για να συμπληρώσει την κύρια σύνταξή του και με ένα προγραμματισμένο σύστημα καταβολών, που ξεκινούν από μόλις 50 ευρώ το μήνα, διασφαλίζει στην ηλικία που εκείνος καθορίζει, ένα εγγυημένο κεφάλαιο ή μια δεύτερη σύνταξη για όλη του τη ζωή. Eπιπλέον, υπάρχει η δυνατότητα έκτακτων καταβολών και αύξησης ή μείωσης της καταβολής όποτε το θελήσει ο ασφαλιζόμενος. Το πρόγραμμα προσφέρει εγγύηση κεφαλαίου, εγγυημένη απόδοση και επιπλέον αποδόσεις από τις επενδύσεις. Παρέχει πλήρη ασφαλιστική προστασία της οικογένειας του ασφαλισμένου σε περίπτωση απώλειας ζωής του, με άμεση καταβολή του εγγυημένου κεφαλαίου και των αποδόσεων που έχουν προκύψει. Το Value Σύνταξη προστατεύει και την αγοραστική αξία των χρημάτων του αποταμιευτή με αυτόματη αναπροσαρμογή των καταβολών 2% το χρόνο. Οι καταβολές στο πρόγραμμα γίνονται εύκολα με χρέωση του τραπεζικού λογαριασμού του ασφαλισμένου.

ΜΗΝΙΑΙΑ ΗΛΙΚΙΑ ΔΙΑΡΚΕΙΑ ΕΓΓΥΗΜΕΝΟ ΕΝΔΕΙΚΤΙΚΟ ΚΕΦΑΛΑΙΟ ΚΑΤΑΒΟΛΗ ΣΤΗΝ ΠΡΟΓΡΑΜΜΑΤΟΣ ΚΕΦΑΛΑΙΟ ΚΕΦΑΛΑΙΟ ΑΠΩΛΕΙΑΣ ΣΕ ΕΥΡΩ ΕΝΑΡΞΗ ΣΕ ΕΤΗ ΣΤΗ ΛΗΞΗ ΣΤΗ ΛΗΞΗ ΖΩΗΣ ΣΕ ΕΥΡΩ ΣΕ ΕΥΡΩ ΣΕ ΕΥΡΩ 35 35 35 40 40 40

30 30 30 25 25 25

Flexi Plus / Ενδεικτικό Παράδειγμα: ➺Με αρχική καταβολή ασφαλίστρου 25.000 ευρώ και διάρκεια προγράμματος 20 χρόνια, εξασφαλίζει στη λήξη του προγράμματος εγγυημένο κεφάλαιο 38.137 ευρώ (ενδεικτικό κεφάλαιο στη λήξη 46.801 ευρώ).

Value Σύνταξη / Ενδεικτικό Παράδειγμα:

50 150 250 50 150 250

➺Το πρόγραμμα Flexi Plus είναι το κατάλληλο μέσο αποταμίευσης για όσους επιθυμούν να σχηματίσουν ένα εγγυημένο κεφάλαιο ή μια σύνταξη με ευελιξία και προσωπικό σχεδιασμό. Στηρίζεται σε ένα σύστημα καταβολών που το σχεδιάζει ο ίδιος ο ασφαλισμένος, επιλέγοντας το ύψος της κάθε καταβολής, καθώς και τη χρονική στιγμή που θα γίνει. Κάθε καταβολή μπορεί να είναι διαφορετικού ύψους και ακόμη και αν παραλειφθεί κάποια, το πρόγραμμα δεν διακόπτεται. Το πρόγραμμα προσφέρει εγγύηση κεφαλαίου, εγγυημένη απόδοση και επιπλέον αποδόσεις από τις επενδύσεις. Είναι ένα ευέλικτο και απόλυτα προσωποποιημένο σύστημα αποταμίευσης, που ανταποκρίνεται στις εκάστοτε οικονομικές δυνατότητες του ασφαλισμένου.

29.530 88.590 147.650 22.265 66.796 111.327

38.151 114.452 190.754 27.520 82.559 137.598

29.530 88.590 147.650 22.265 66.796 111.327

* Ο υπολογισμός έχει γίνει με 2% αναπροσαρμογή της μηνιαίας καταβολής το χρόνο και ενδεικτική ετήσια απόδοση επενδύσεων 5,5%

METLIFE ALICO ΑΠΟΤΑΜΙΕΥΤΙΚΑ / ΕΠΕΝΔΥΤΙΚΑ ΠΡΟΓΡΑΜΜΑΤΑ Τα αποταμιευτικά / επενδυτικά προγράμματα της MetLife Alico αξιοποιούν όλα τα σύγχρονα επενδυτικά εργαλεία που προσφέρονται σήμερα στο διεθνές οικονομικό περιβάλλον, ώστε η αποταμίευση αυτή μακροπρόθεσμα να εξελιχθεί με σημαντικές αποδόσεις. Η υψηλή τεχνογνωσία, η οικονομική ισχύς και η φερεγγυότητα της MetLife Alico διασφαλίζουν ότι η διαχείριση των αποταμιεύσεων του ασφαλισμένου πραγματοποιείται με τον πλέον επαγγελματικό τρόπο. Είναι ευέλικτα καθώς προσαρμόζονται στις επενδυτικές ανάγκες του ασφαλισμένου.

Ευέλικτες επενδυτικές επιλογές Το «Alico ScoreInvest» είναι ένα σύγχρονο αποταμιευτικό πρόγραμμα που συνδυάζει τη συστηματική μακροχρόνια αποταμίευση με τις επιδόσεις που μπορούν να προσφέρουν τόσο η εγχώρια όσο και οι διεθνείς αγορές. Οι αποταμιεύσεις των ασφαλισμένων επενδύονται με σύγχρονο τρόπο και μεγάλη ευελιξία με στόχο να μπορεί να δημιουργηθεί ένα σημαντικό κεφάλαιο στα μέτρα των δικών τους οικονομικών δυνατοτήτων για την πραγματοποίηση στόχων όπως η ενίσχυση των συνταξιοδοτικών παροχών του κοινωνικού τους φορέα, η δυνατότητα κάλυψης των εξόδων που απαιτούν οι σπουδές των παιδιών, ή η αντιμετώπιση μιας έκτακτης ανάγκης. Το ελάχιστο ετήσιο ασφάλιστρο ξεκινά από €500, με bonus διατήρησης του λογαριασμού μετά το 10ο χρόνο ισχύος του συμβολαίου, μέσω του οποίου η MetLife Alico επιδοτεί με επιπλέον 5% το τακτικό ασφάλιστρο που καταβάλλει ο ασφαλισμένος έτσι ώστε να επενδύεται υψηλότερο ποσό από αυτό που εκείνος καταβάλλει.

➺Με αρχική καταβολή ασφαλίστρου 2.000 ευρώ, 20 ετήσιες καταβολές σε κάθε ασφαλιστική επέτειο ύψους 2.000 ευρώ (συνολικές καταβολές 42.000 ευρώ) και διάρκεια προγράμματος 25 χρόνια, εξασφαλίζει στη λήξη του προγράμματος εγγυημένο κεφάλαιο 57.685 ευρώ (ενδεικτικό κεφάλαιο στη λήξη 67.829 ευρώ).

* Ο υπολογισμός έχει γίνει για άνδρα 40 ετών, το ενδεικτικό κεφάλαιο έχει υπολογισθεί με ενδεικτική ετήσια απόδοση 5% και λαμβάνοντας υπόψη την Εισφορά υπέρ του Εγγυητικού Κεφαλαίου Ζωής. Και τα δύο αυτά προϊόντα παρέχουν μια σαφώς διαφοροποιημένη ασφαλιστική πρόταση, καθώς είναι σχεδιασμένα έτσι ώστε να είναι απλά και κατανοητά ως προς την προσέγγιση του προϊόντος τόσο σε επίπεδο αιτήσεων, διαδικασίας και χρόνων έκδοσης συμβολαίων όσο και κόστους.

τ. 210 8787000 www.metlifealico.gr

Το «Alico CapitaLink» προσφέρει και αυτό τη δυνατότητα πρόσβασης στις εγχώριες και τις διεθνείς αγορές για μακροχρόνιες τοποθετήσεις, έτσι ώστε να αξιοποιηθεί δυναμικά το κεφάλαιο που έχει αποταμιεύσει κάποιος, καθώς αυτό θα μπορεί να κινείται με άλλη δυναμική για την επίτευξη καλύτερων επιδόσεων. Υπάρχει η δυνατότητα να καθορίσει ο ασφαλισμένος το ύψος της εφάπαξ καταβολής που θέλει να κάνει, με ελάχιστη καταβολή στο πρόγραμμα τα €3.000. Τέλος, ειδικά για τους ασφαλισμένους της η MetLife Alico έχει δημιουργήσει το «Alico Accelerator», ένα επενδυτικό πρόγραμμα το οποίο, σε συνδυασμό με ένα ασφαλιστικό πρόγραμμα εγγυημένου κεφαλαίου, δίνει τη δυνατότητα να επιταχύνουν τη δυναμική των αποταμιευτικών τους επιλογών. Έτσι, μπορούν είτε να απολαύσουν μία σύνταξη στην ηλικία που έχουν καθορίσει ή ακόμη και να συγκεντρώσουν ένα σημαντικό κεφάλαιο που θα χρησιμοποιήσει το παιδί τους για να καλύψει τα έξοδα εκπαίδευσης ή της επαγγελματικής του αποκατάστασης. Στο συγκεκριμένο πρόγραμμα οι αποταμιεύσεις επενδύονται εξ’ ολοκλήρου από τον πρώτο κιόλας χρόνο, με ετήσια καταβολή που ξεκινά από €400 και με bonus διατήρησης του λογαριασμού μετά το 10ο χρόνο ισχύος του συμβολαίου. Και στις τρεις επενδυτικές επιλογές δίνεται η δυνατότητα επένδυσης σε χρονικό ορίζοντα που διευκολύνει τον ασφαλισμένο, η μεταφορά κεφαλαίων ανάμεσα στα εσωτερικά μεταβλητά κεφάλαια μπορεί να πραγματοποιηθεί χωρίς προμήθειες εισόδου / εξόδου, ενώ η ισχύουσα φορολογική νομοθεσία προβλέπει δυνατότητα έκπτωσης ποσοστού των ασφαλίστρων από το φόρο εισοδήματος. Επίσης, είναι ευέλικτες, καθώς δίνεται η δυνατότητα στον ασφαλισμένο να αλλάξει την επενδυτική του επιλογή κάθε χρόνο χωρίς χρέωση, ώστε να την προσαρμόζει ανάλογα με τις εκάστοτε συνθήκες και ευκαιρίες της αγοράς.