Insurance World #26

Ο ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΟΣ ΚΟΣΜΟΣ

Δεκατέσσερις «πληγές» στον κλάδο αυτοκινήτου Μάχη διεξάγεται μεταξύ των εταιρειών για να κρατήσουν τα μερίδια αγοράς

Δημήτρης Τσεκούρας Πρόεδρος και Διευθύνων Σύμβουλος, Arag

Ο ευτελισμός του ασφαλίστρου βλάπτει τον κλάδο νομικής προστασίας

251

Σε «ελεύθερη πτώση» ο κλάδος ζωής

ΚΕΜΠΚΡ

07-08/2011

τεύχος 26|ιούλιος-αύγουστος-2011|€ 6.00

τεύχος#26

AΦΙΕΡΩΜΑ

| 60 Διευρύνονται οι αποζημιώσεις του Φιλικού Διακανονισμού | 22 Η σημασία των οίκων αξιολόγησης | | 26 Ένας νέος κόσμος στην ιδιωτική ασφάλιση | 12 Το πρώτο ΤΕΑ στην ασφαλιστική αγορά από την Interamerican | | 30 Ημερίδα Ιδιωτικής Ασφάλισης στα Ιωάννινα: Κίνδυνοι αστικών ευθυνών για επαγγελματίες και επιχειρήσεις | | 64 Αποφεύγοντας τις παγίδες στην ασφαλιστική πώληση |

γίνετε συνδρομητές!

Γίνετε και εσείς πολίτης του ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΟΥ ΚΟΣΜΟΥ Εγγραφείτε τώρα στο Insurance World! ΣΤΟΙΧΕΙΑ ΣΥΝΔΡΟΜΗΤΗ ΟΝΟΜΑΤΕΠΩΝΥΜΟ

ΕΠΑΓΓΕΛΜΑ - ΘΕΣΗ ΣΤΗΝ ΕΤΑΙΡΙΑ

ΕΤΑΙΡΙΑ

ΔΡΑΣΤΗΡΙΟΤΗΤΑ*

ΥΠΕΥΘΥΝΟΣ ΕΓΚΡΙΣΗΣ ΣΥΝΔΡΟΜΗΣ* ΟΔΟΣ

Τ.Κ.

ΠΕΡΙΟΧΗ

ΠΟΛΗ

ΧΩΡΑ

ΤΗΛ. ΕΡΓΑΣΙΑΣ

E-MAIL

ΤΗΛ. ΟΙΚΙΑΣ

ΚΙΝΗΤΟ

FAX

ΑΦΜ*

ΔΟΥ*

*ΣΥΜΠΛΗΡΩΣΤΕ ΣΕ ΠΕΡΙΠΤΩΣΗ ΕΤΑΙΡΙΚΗΣ ΣΥΝΔΡΟΜΗΣ

ΑΞΙΑ ΣΥΝΔΡΟΜΩΝ (Σε έντυπη και ψηφιακή μορφή) ΣΥΝΔΡΟΜΕΣ ΙΔΙΩΤΩΝ & ΝΟΜΙΚΩΝ ΠΡΟΣΩΠΩΝ ΕΞΑΜΗΝΗ (5 ΤΕΥΧΗ): 40€

ΕΤΗΣΙΑ (10 ΤΕΥΧΗ): 50€

ΕΤΗΣΙΑ ΦΟΙΤΗΤΙΚΗ (10 ΤΕΥΧΗ): 30€

ΣΥΝΔΡΟΜΕΣ ΕΞΩΤΕΡΙΚΟΥ ΚΥΠΡΟΣ (10 ΤΕΥΧΗ): 70€

ΥΠΟΛΟΙΠΕΣ ΧΩΡΕΣ ΕΞΩΤΕΡΙΚΟΥ (10 ΤΕΥΧΗ): 90€

ΑΞΙΑ ΣΥΝΔΡΟΜΩΝ (Αποκλειστικά σε ψηφιακή μορφή) ΕΤΗΣΙΑ (10 ΤΕΥΧΗ): 10€ (Σε όλες τις συνδρομές συμπεριλαμβάνεται Φ.Π.Α 6,5%)

Το Insurance World καινοτομεί τεχνολογικά, κυκλοφορεί και ψηφιακά, με e-mail! Ο συνδρομητής μπορεί να ξεφυλλίσει και να διαβάσει το περιοδικό από την οθόνη του υπολογιστή του, με τρόπο παρόμοιο του εντύπου. Η τεχνολογία e-book προσφέρει δυνατότητες αναζήτησης με λέξεις κλειδιά, rich media (video, ήχος, flash animations), hyperlinks, ψηφιακές σημειώσεις, κι όλα αυτά...οικολογικά!

ΤΡΟΠΟΙ ΕΞΟΦΛΗΣΗΣ ΣΥΝΔΡΟΜΩΝ ΚΑΤΑΘΕΣΗ ΣΤΟΝ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟ: ΤΡΑΠΕΖΑ ΠΕΙΡΑΙΩΣ (5028-041137-461 / IBAN GR51 0172 0280 0050 2804 1137 461) Βεβαιώνεστε πάντα ότι ο λογαριασμός στον οποίο καταθέτετε είναι της εταιρίας ETHOS MEDIA Α.Ε. Σημειώνετε πάντα το όνομα σας στο καταθετήριο. Παρακαλούμε όπως αποστείλετε το καταθετήριο με fax στο 210 998 4953, υπόψιν κ. Κωνσταντίνου Σαλβαρλή.

ΕΠΙΤΑΓΗ

ΤΑΧΥΔΡΟΜΙΚΗ ΕΠΙΤΑΓΗ

Υπεύθυνος συνδρομών: Κωνσταντίνος Σαλβαρλής, 210 998 4909, salvarlis.k@ethosmedia.eu Διεύθυνση αποστολής επιταγών: ETHOS MEDIA S.A., Θεσσαλίας 29, 174 56 Άλιμος, Fax: 210 998 4953

editorial

Έκτακτα έσοδα από τα ανασφάλιστα οχήματα

T

α ανασφάλιστα οχήματα παραμένουν ένα μεγάλο «αγκάθι» για την αγορά και τις ασφαλιστικές εταιρείες, καθώς οι απώλειες από τα ασφάλιστρα είναι ανυπολόγιστες. Επιπλέον, οι επιπτώσεις από τα ανασφάλιστα που εμπλέκονται σε ατύχημα είναι υπολογίσιμες για τις εταιρείες, καθώς οι ζημιές που προκαλούν πληρώνονται από το Επικουρικό.

Τα στοιχεία δείχνουν ότι το Επικουρικό το 2009 αποζημίωσε 3.467 ζημιές ανασφάλιστων. Το 2010 πλήρωσε 3.978 ανασφάλιστα, δίνοντας 13,2 εκατ. ευρώ. Το 2011 στο εξάμηνο είχε 1.700 ζημιές από ανασφάλιστα και ήδη έχει δώσει 5,1 εκατ. ευρώ σε αποζημιώσεις. Σίγουρα οι αριθμοί δείχνουν ότι τα ανασφάλιστα αποτελούν «γάγγραινα» για τις εταιρείες. Ωστόσο, σημαντικές είναι και οι επιπτώσεις τους στα έσοδα του κράτους, το οποίο, αν είχε μεριμνήσει να μην υπάρχουν ανασφάλιστα, θα έβαζε ένα σημαντικό ποσό στα δημόσια ταμεία, καθώς εισπράττει φόρο από τα ασφάλιστρα. Χρόνια τώρα οι ασφαλιστικές προσπαθούν να βάλουν ένα τέλος στο φαινόμενο αυτό, που διογκώνεται, και επίσης προσπαθούν να πείσουν και το κράτος να αντιληφθεί το μέγεθος των οικονομικών απωλειών του. Μάταια όμως, όπως έχει αποδειχθεί μέχρι σήμερα. Τώρα ανοίγεται μια νέα ευκαιρία, αφού το Επικουρικό εγκαινίασε τη λειτουργία του Κέντρου Πληροφοριών, στο οποίο, από την 1η Ιουλίου, οι ασφαλιστικές εταιρείες που είναι συνδεδεμένες με αυτό θα δίνουν στοιχεία για τα οχήματα που ασφαλίζουν, ενώ θα περάσουν και τα στοιχεία του παρελθόντος που διαθέτουν.

»Γιάννης Βερμισσώ

Στο πλαίσιο αυτό θα επιχειρήσουν να πείσουν και τα υπουργεία που εκδίδουν άδειες κυκλοφορίας οχημάτων να περάσουν τα δικά τους στοιχεία στο Κέντρο Πληροφοριών. Και αυτό διότι το ηλεκτρονικό σύστημα θα μπορέσει να συγκρίνει ποιες άδειες κυκλοφορίας έχουν δοθεί και σε ποιες από αυτές έχουν εκδοθεί ασφαλιστικά συμβόλαια. Αυτομάτως, λοιπόν, θα εντοπιστούν τα ανασφάλιστα οχήματα. Η λύση είναι έτοιμη. Άρα δεν υπάρχει λόγος να μην την αποδεχτεί και η πολιτεία. Εκτός αν δεν θέλει να εισπράξει έσοδα... (ID: 5449)

τεύχος 26 | ιούλιος-αύγουστος 2011

Η ηλεκτρονική ασφαλιστική εφημερίδα κάθε Τετάρτη στον Υπολογιστή σας εντελώς δωρεάν!

Επισκεφθείτε τον δικτυακό τόπο για συνεχή, σφαιρική & έγκυρη ενημέρωση!

Μηνιαία πανελλαδική free press εφημερίδα

asfalizomai.com λύσεις για κάθε ασφαλιστική ανάγκη Μη χάνετε φύλλο! Εγγραφείτε και διαβάστε την “ασφαλίζομαι” στον υπολογιστή σας

4 insurance w*rld

Γενικός Διευθυντής ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ ΟΥΖΟΥΝΗΣ ouzounis.k@ethosmedia.eu Διευθυντής Σύνταξης ΓΙΑΝΝΗΣ ΒΕΡΜΙΣΣΩ vermisso.j@ethosmedia.eu Αρχισυντάκτρια ΒΙΚΥ ΓΕΡΑΣΙΜΟΥ gerasimou.v@ethosmedia.eu Συντάκτες - Συνεργάτες NIKOΛΑΟΣ ΚΛΗΜΗΣ klimis.n@ethosmedia.eu ΓΑΛΑΤΕΙΑ ΜΠΑΣΕΑ bassea.g@ethosmedia.eu EYΓΕΝΙΑ ΤΖΩΡΤΖΗ tzortzi.e@ethosmedia.eu ΠΛΑΤΩΝΑΣ ΤΣΟΥΛΟΣ tsoulos.p@ethosmedia.eu ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ ΟΥΖΟΥΝΗΣ ouzounis.k@ethosmedia.eu ΓΙΩΡΓΟΣ ΚΑΛΟΥΜΕΝΟΣ kaloumenos.g@ethosmedia.eu Διόρθωση ΑΜΑΛΙΑ ΛΟΥΒΑΡΗ amalia.louvari@gmail.com

Φωτογραφία ΗΛΙΑΣ ΑΝΑΓΝΩΣΤΟΠΟΥΛΟΣ PHOTOPRESS Εμπορική Διεύθυνση ΓΡΗΓΟΡΗΣ ΛΕΩΝΙΔΗΣ leonidis.g@ethosmedia.eu Υπεύθυνη Διαφήμισης ΡΑΝΤΩ ΜΑΝΩΛΟΓΛΟΥ manologlou.r@ethosmedia.eu Τμ. Marketing - Διαφήμισης AΘΗΝΑ ΦΡΑΔΕΛΟΥ fradelou.a@ethosmedia.eu ΤΖΕΝΗ ΡΟΥΣΣΗ roussi.t@ethosmedia.eu Υποδοχή Διαφήμισης ΝΙΚΟΣ ΑΘΑΝΑΣΙΟΥ athanasiou.n@ethosmedia.eu Υπεύθυνος Συνδρομών και Κυκλοφορίας ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ ΣΑΛΒΑΡΛΗΣ salvarlis.k@ethosmedia.eu Γραμματεία Εμπορικού ΔΕΣΠΟΙΝΑ ΡΟΠΟΔΗ ropodi.d@ethosmedia.eu Λογιστήριο ΝΑΤΑΣΣΑ ΛΑΖΑΡΑΚΟΥ lazarakou.n@ethosmedia.eu

Σελιδοποίηση Επιμέλεια Εξωφύλλου ΠΟΠΗ ΚΑΛΟΓΙΑΝΝΗ popikalogianni@gmail.com Εκτύπωση - Βιβλιοδεσία Pressious Αρβανιτίδης Α.Β.Ε.Ε. Συσκευασία - Ένθεση ΑΛΟΙΜΟΝΟΣ A.E. Ιδιοκτησία

ETHOS MEDIA S.A. Θεσσαλίας 29, 174 56 Άλιμος T:210 9984950, Φ:210 9984953 E:insuranceworld@ethosmedia.eu www.insuranceworld.gr * Απαγορεύεται αυστηρά

η αναδημοσίευση φωτογραφιών και ύλης, ή μέρος αυτής, και η καθ’ οιονδήποτε τρόπο εκμετάλλευσή τους, χωρίς την έγγραφη άδεια του εκδότη.

ISSN 1791-8480

editorial

Έκτακτα έσοδα από τα ανασφάλιστα οχήματα

T

α ανασφάλιστα οχήματα παραμένουν ένα μεγάλο «αγκάθι» για την αγορά και τις ασφαλιστικές εταιρείες, καθώς οι απώλειες από τα ασφάλιστρα είναι ανυπολόγιστες. Επιπλέον, οι επιπτώσεις από τα ανασφάλιστα που εμπλέκονται σε ατύχημα είναι υπολογίσιμες για τις εταιρείες, καθώς οι ζημιές που προκαλούν πληρώνονται από το Επικουρικό.

Τα στοιχεία δείχνουν ότι το Επικουρικό το 2009 αποζημίωσε 3.467 ζημιές ανασφάλιστων. Το 2010 πλήρωσε 3.978 ανασφάλιστα, δίνοντας 13,2 εκατ. ευρώ. Το 2011 στο εξάμηνο είχε 1.700 ζημιές από ανασφάλιστα και ήδη έχει δώσει 5,1 εκατ. ευρώ σε αποζημιώσεις. Σίγουρα οι αριθμοί δείχνουν ότι τα ανασφάλιστα αποτελούν «γάγγραινα» για τις εταιρείες. Ωστόσο, σημαντικές είναι και οι επιπτώσεις τους στα έσοδα του κράτους, το οποίο, αν είχε μεριμνήσει να μην υπάρχουν ανασφάλιστα, θα έβαζε ένα σημαντικό ποσό στα δημόσια ταμεία, καθώς εισπράττει φόρο από τα ασφάλιστρα. Χρόνια τώρα οι ασφαλιστικές προσπαθούν να βάλουν ένα τέλος στο φαινόμενο αυτό, που διογκώνεται, και επίσης προσπαθούν να πείσουν και το κράτος να αντιληφθεί το μέγεθος των οικονομικών απωλειών του. Μάταια όμως, όπως έχει αποδειχθεί μέχρι σήμερα. Τώρα ανοίγεται μια νέα ευκαιρία, αφού το Επικουρικό εγκαινίασε τη λειτουργία του Κέντρου Πληροφοριών, στο οποίο, από την 1η Ιουλίου, οι ασφαλιστικές εταιρείες που είναι συνδεδεμένες με αυτό θα δίνουν στοιχεία για τα οχήματα που ασφαλίζουν, ενώ θα περάσουν και τα στοιχεία του παρελθόντος που διαθέτουν.

»Γιάννης Βερμισσώ

Στο πλαίσιο αυτό θα επιχειρήσουν να πείσουν και τα υπουργεία που εκδίδουν άδειες κυκλοφορίας οχημάτων να περάσουν τα δικά τους στοιχεία στο Κέντρο Πληροφοριών. Και αυτό διότι το ηλεκτρονικό σύστημα θα μπορέσει να συγκρίνει ποιες άδειες κυκλοφορίας έχουν δοθεί και σε ποιες από αυτές έχουν εκδοθεί ασφαλιστικά συμβόλαια. Αυτομάτως, λοιπόν, θα εντοπιστούν τα ανασφάλιστα οχήματα. Η λύση είναι έτοιμη. Άρα δεν υπάρχει λόγος να μην την αποδεχτεί και η πολιτεία. Εκτός αν δεν θέλει να εισπράξει έσοδα... (ID: 5449)

τεύχος 26 | ιούλιος-αύγουστος 2011

Η ηλεκτρονική ασφαλιστική εφημερίδα κάθε Τετάρτη στον Υπολογιστή σας εντελώς δωρεάν!

Επισκεφθείτε τον δικτυακό τόπο για συνεχή, σφαιρική & έγκυρη ενημέρωση!

Μηνιαία πανελλαδική free press εφημερίδα

asfalizomai.com λύσεις για κάθε ασφαλιστική ανάγκη Μη χάνετε φύλλο! Εγγραφείτε και διαβάστε την “ασφαλίζομαι” στον υπολογιστή σας

4 insurance w*rld

Γενικός Διευθυντής ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ ΟΥΖΟΥΝΗΣ ouzounis.k@ethosmedia.eu Διευθυντής Σύνταξης ΓΙΑΝΝΗΣ ΒΕΡΜΙΣΣΩ vermisso.j@ethosmedia.eu Αρχισυντάκτρια ΒΙΚΥ ΓΕΡΑΣΙΜΟΥ gerasimou.v@ethosmedia.eu Συντάκτες - Συνεργάτες NIKOΛΑΟΣ ΚΛΗΜΗΣ klimis.n@ethosmedia.eu ΓΑΛΑΤΕΙΑ ΜΠΑΣΕΑ bassea.g@ethosmedia.eu EYΓΕΝΙΑ ΤΖΩΡΤΖΗ tzortzi.e@ethosmedia.eu ΠΛΑΤΩΝΑΣ ΤΣΟΥΛΟΣ tsoulos.p@ethosmedia.eu ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ ΟΥΖΟΥΝΗΣ ouzounis.k@ethosmedia.eu ΓΙΩΡΓΟΣ ΚΑΛΟΥΜΕΝΟΣ kaloumenos.g@ethosmedia.eu Διόρθωση ΑΜΑΛΙΑ ΛΟΥΒΑΡΗ amalia.louvari@gmail.com

Φωτογραφία ΗΛΙΑΣ ΑΝΑΓΝΩΣΤΟΠΟΥΛΟΣ PHOTOPRESS Εμπορική Διεύθυνση ΓΡΗΓΟΡΗΣ ΛΕΩΝΙΔΗΣ leonidis.g@ethosmedia.eu Υπεύθυνη Διαφήμισης ΡΑΝΤΩ ΜΑΝΩΛΟΓΛΟΥ manologlou.r@ethosmedia.eu Τμ. Marketing - Διαφήμισης AΘΗΝΑ ΦΡΑΔΕΛΟΥ fradelou.a@ethosmedia.eu ΤΖΕΝΗ ΡΟΥΣΣΗ roussi.t@ethosmedia.eu Υποδοχή Διαφήμισης ΝΙΚΟΣ ΑΘΑΝΑΣΙΟΥ athanasiou.n@ethosmedia.eu Υπεύθυνος Συνδρομών και Κυκλοφορίας ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ ΣΑΛΒΑΡΛΗΣ salvarlis.k@ethosmedia.eu Γραμματεία Εμπορικού ΔΕΣΠΟΙΝΑ ΡΟΠΟΔΗ ropodi.d@ethosmedia.eu Λογιστήριο ΝΑΤΑΣΣΑ ΛΑΖΑΡΑΚΟΥ lazarakou.n@ethosmedia.eu

Σελιδοποίηση Επιμέλεια Εξωφύλλου ΠΟΠΗ ΚΑΛΟΓΙΑΝΝΗ popikalogianni@gmail.com Εκτύπωση - Βιβλιοδεσία Pressious Αρβανιτίδης Α.Β.Ε.Ε. Συσκευασία - Ένθεση ΑΛΟΙΜΟΝΟΣ A.E. Ιδιοκτησία

ETHOS MEDIA S.A. Θεσσαλίας 29, 174 56 Άλιμος T:210 9984950, Φ:210 9984953 E:insuranceworld@ethosmedia.eu www.insuranceworld.gr * Απαγορεύεται αυστηρά

η αναδημοσίευση φωτογραφιών και ύλης, ή μέρος αυτής, και η καθ’ οιονδήποτε τρόπο εκμετάλλευσή τους, χωρίς την έγγραφη άδεια του εκδότη.

ISSN 1791-8480

περιεχόμενα

τεύχος 26 | ιούλιος-αύγουστος 2011

08

40

www.insuranceworld.gr Η διαδικτυακή έγκυρη και έγκαιρη ενημέρωση

αφιέρωμα Μάχη επιβίωσης στον κλάδο αυτοκινήτου

10

50

προφίλ Δημήτρης Ζορμπάς Πρόεδρος Επικουρικού Κεφαλαίου – Γενικός Διευθυντής, Συνεταιριστική Ασφαλιστική Ο οραματιστής της κοινωνικής οικονομίας

αφιέρωμα Σε «ελεύθερη πτώση» ο κλάδος ζωής

12 άρθρο Ανδρέας Παναγιώτου Διευθυντής Ομαδικών Συνταξιοδοτικών Ασφαλίσεων και Διευθυντής ΤΕΑ Interamerican Το πρώτο ΤΕΑ στην ασφαλιστική αγορά από την Interamerican

16 συνέντευξη Δημήτρης Τσεκούρας Γενικός Διευθυντής, Arag Ο ευτελισμός του ασφαλίστρου βλάπτει τον κλάδο της νομικής προστασίας

22 άρθρο Peter Hughes Ιδρυτής της Litmus Η σημασία των οίκων αξιολόγησης

26 έρευνα Φίλιππος Κάσσος Διευθυντής και Υπεύθυνος Ελέγχου, KPMG Ένας νέος κόσμος στην ιδιωτική ασφάλιση

συνέντευξη

16

54 παρουσίαση Ν. ΓΑΒΡΙΛΗΣ & ΣΙΑ Ε.Ε. Ανάπτυξη με οδηγό την καινοτομία και τον επαγγελματισμό

60 θέμα Διευρύνονται οι αποζημιώσεις του Φιλικού Διακανονισμού

64

Δημήτρης Τσεκούρας Ο ευτελισμός του ασφαλίστρου βλάπτει τον κλάδο της νομικής προστασίας

αφιέρωμα

40

άρθρο Δημήτρης Αναστασίου Επιθεωρητής Πωλήσεων, Εθνική Ασφαλιστική Αποφεύγοντας τις παγίδες στην ασφαλιστική πώληση

66 Pharma Conference 2011 Κρίσιμο στοίχημα για τη χώρα η ανάπτυξη της φαρμακοβιομηχανίας

76 νέα της αγοράς

82 o αιρετικός

Μάχη επιβίωσης στον κλάδο αυτοκινήτου

θέμα

60

30 Ημερίδα Ιδιωτικής Ασφάλισης στα Ιωάννινα Κίνδυνοι αστικών ευθυνών για επαγγελματίες και επιχειρήσεις Mε το ID number (π.χ. ID: 1735) που βρίσκεται στο τέλος κάθε άρθρου, υπάρχει η δυνατότητα αναζήτησής του κειμένου του άρθρου άμεσα και γρήγορα στο portal.

6 insurance w*rld

Διευρύνονται οι αποζημιώσεις του Φιλικού Διακανονισμού

περιεχόμενα

τεύχος 26 | ιούλιος-αύγουστος 2011

08

40

www.insuranceworld.gr Η διαδικτυακή έγκυρη και έγκαιρη ενημέρωση

αφιέρωμα Μάχη επιβίωσης στον κλάδο αυτοκινήτου

10

50

προφίλ Δημήτρης Ζορμπάς Πρόεδρος Επικουρικού Κεφαλαίου – Γενικός Διευθυντής, Συνεταιριστική Ασφαλιστική Ο οραματιστής της κοινωνικής οικονομίας

αφιέρωμα Σε «ελεύθερη πτώση» ο κλάδος ζωής

12 άρθρο Ανδρέας Παναγιώτου Διευθυντής Ομαδικών Συνταξιοδοτικών Ασφαλίσεων και Διευθυντής ΤΕΑ Interamerican Το πρώτο ΤΕΑ στην ασφαλιστική αγορά από την Interamerican

16 συνέντευξη Δημήτρης Τσεκούρας Γενικός Διευθυντής, Arag Ο ευτελισμός του ασφαλίστρου βλάπτει τον κλάδο της νομικής προστασίας

22 άρθρο Peter Hughes Ιδρυτής της Litmus Η σημασία των οίκων αξιολόγησης

26 έρευνα Φίλιππος Κάσσος Διευθυντής και Υπεύθυνος Ελέγχου, KPMG Ένας νέος κόσμος στην ιδιωτική ασφάλιση

συνέντευξη

16

54 παρουσίαση Ν. ΓΑΒΡΙΛΗΣ & ΣΙΑ Ε.Ε. Ανάπτυξη με οδηγό την καινοτομία και τον επαγγελματισμό

60 θέμα Διευρύνονται οι αποζημιώσεις του Φιλικού Διακανονισμού

64

Δημήτρης Τσεκούρας Ο ευτελισμός του ασφαλίστρου βλάπτει τον κλάδο της νομικής προστασίας

αφιέρωμα

40

άρθρο Δημήτρης Αναστασίου Επιθεωρητής Πωλήσεων, Εθνική Ασφαλιστική Αποφεύγοντας τις παγίδες στην ασφαλιστική πώληση

66 Pharma Conference 2011 Κρίσιμο στοίχημα για τη χώρα η ανάπτυξη της φαρμακοβιομηχανίας

76 νέα της αγοράς

82 o αιρετικός

Μάχη επιβίωσης στον κλάδο αυτοκινήτου

θέμα

60

30 Ημερίδα Ιδιωτικής Ασφάλισης στα Ιωάννινα Κίνδυνοι αστικών ευθυνών για επαγγελματίες και επιχειρήσεις Mε το ID number (π.χ. ID: 1735) που βρίσκεται στο τέλος κάθε άρθρου, υπάρχει η δυνατότητα αναζήτησής του κειμένου του άρθρου άμεσα και γρήγορα στο portal.

6 insurance w*rld

Διευρύνονται οι αποζημιώσεις του Φιλικού Διακανονισμού

Διαβάστε

στο insuranceworld.gr Στις σελίδες αυτές θα βρείτε τους τίτλους ειδήσεων και άρθρων που έχουν δημοσιευτεί τον τελευταίο μήνα στο ασφαλιστικό portal insuranceworld.gr

ID: 5402

Αυξήσεις κεφαλαίου ζητά η ΤτΕ Αυξήσεις κεφαλαίου συνολικής αξίας 100 εκατ. ευρώ ζητά η εποπτική αρχή σε τρεις ασφαλιστικές εταιρείες.

ID: 5400

Σοβαρές απώλειες από τον τυφώνα Beatriz στο Μεξικό Μετά από τον τυφώνα, καταρρακτώδεις βροχές έπληξαν τις περιοχές Jalisco, Tomatlan, Cabo Corrientes, La Huerta και Puerto Vallarta.

ID: 5389

ID: 5363

Στέφανος Βελλιάδης: «Η B.U. φέρνει νέα εποχή στην ελληνική αγορά» Για τη νέα εταιρεία ασφαλιστικής διαμεσολάβησης, Brokers Union Μεσίτες Ασφαλειών, μιλά σε συνέντευξή του ο κ. Βελλιάδης. Οι μεσιτικές εταιρείες πρέπει να ενώσουν τις δυνάμεις τους και να αναπτύξουν ασφαλιστικά προϊόντα νέας τεχνολογίας.

Συνεχίζονται οι έλεγχοι από την ΤτΕ Η εποπτική αρχή ολοκλήρωσε πολύ πρόσφατα έναν κύκλο εξονυχιστικών ελέγχων σε περισσότερες από 30 ασφαλιστικές εταιρείες.

ID: 5397

Δύο νέες επιτροπές στην ΕΑΕΕ Τη σύσταση Επιτροπής Διαμεσολαβούντων και Επιτροπής Ανθρωπίνου Δυναμικού αποφάσισε η Ένωση.

ID: 5385

ΠΩΣ ΝΑ ΚΑΝΕΤΕ ΑΝΑΖΗΤΗΣΗ ΑΡΘΡΩΝ ΣΤΟ INSURANCEWORLD.GR

Προβληματισμός στις αποτιμήσεις των ομολόγων Τα ομόλογα έχουν γίνει σημείο αναφοράς των εποπτικών αρχών, οι οποίες και στο παρελθόν έχουν λάβει αποφάσεις για την αποτίμηση των κρατικών τίτλων.

ID: 5384

Chartis: Οργανική αύξηση 18,2% στην παραγωγή ασφαλίστρων

Τ

ις ειδήσεις και τα άρθρα που δεν «φιλοξενούνται» στο περιοδικό που κρατάτε στα χέρια σας, μπορείτε να τα βρείτε ανατρέχοντας στο insuranceworld.gr, στο πεδίο αναζήτηση πάνω δεξιά, χρησιμοποιώντας είτε λέξεις – «κλειδιά» είτε ακόμα την αναζήτηση με το ID number (π.χ. ID: 1602) που αναγράφεται στο τέλος του κάθε άρθρου.

8 insurance w*rld

Σε 59.3 εκατ. ευρώ ανήλθε η συνολική παραγωγή ασφαλίστρων των εταιρειών της Chartis Ελλάς το α’ εξάμηνο του 2011.

ID: 5381

«Οδηγός» κατά της απάτης από την FSA

To 75% των τραπεζών δε λαμβάνει επαρκή μέτρα για να διαπιστωθεί η προέλευση του πλούτου των πελατών τους.

ID: 5380

Αναπροσαρμόζονται τα συμβόλαια οχημάτων Η εξέλιξη αυτή αναμένεται να προκαλέσει και αυξήσεις ασφαλίστρων, που θα αρχίσουν σταδιακά να αποφασίζουν οι ασφαλιστικές από το β’ εξάμηνο του 2011.

ID: 5372

«Σκαλώνει» και πάλι η Solvency ΙΙ H Ευρωπαϊκή Επιτροπή μελετά πλέον σοβαρά το ενδεχόμενο να αναγνωρίσει μια μεταβατική περίοδο για την εφαρμογή της οδηγίας.

ID: 5365

Matrix: «Το μέλλον του σεισμού στην Ελλάδα: Εξέλιξη ή επανάσταση»; Η αντισεισμική προστασία στην Ελλάδα, η τεχνογνωσία και οι σημαντικές συνιστώσες στην τιμολόγηση αναλύθηκαν στην τρισδιάστατη ημερίδα της Matrix.

ID: 5371

Ισχυρός βγήκε από το τεστ αντοχής ο ευρωπαϊκός ασφαλιστικός κλάδος Το 10% των ασφαλιστικών εταιρειών θα αποτύγχανε να εκπληρώσει τις ελάχιστες απαιτήσεις κεφαλαιακής επάρκειας στο δυσμενές σενάριο. Οι εταιρείες που συμμετείχαν στην άσκηση είχαν συνολικό πλεόνασμα κεφαλαίων 425 δισ. ευρώ πριν από την εφαρμογή των σεναρίων ακραίων καταστάσεων.

ID: 5368

Με ευρωπαϊκή «ομπρέλα» τα στρες τεστ Ανακοινώνονται σήμερα στις τρεις το μεσημέρι τα αποτελέσματα των στρες τεστ για τις ευρωπαϊκές ασφαλιστικές εταιρείες.

ID: 5364

Χρονοδιάγραμμα υποχρεώσεων από την ΤτΕ Οι ασφαλιστικές καλούνται να είναι συνεπείς σε μία σειρά διαδικασιών που έχει ορίσει η εποπτική αρχή.

ID: 5359

Τα μοιραία λάθη της Commercial Value Σωρεία ατασθαλιών διαπιστώνει ο έλεγχος του Επόπτη Χαρτοφυλακίου Ζωής, κ. Γιάννη Παντελίδη, στην έκθεση που κατέθεσε στην ΤτΕ.

ID: 5354

Χωρίς αναδρομική ισχύ η απόφαση του ΔΕΕ για τη διάκριση των φύλων στο Η.Β. Δε θα ισχύσει για τα παλιά συμβόλαια η απόφαση ότι η συνεκτίμηση του φύλου ως παράγοντα κινδύνου στις συμβάσεις ασφαλίσεως συνιστά διάκριση.

ID: 5352

Το «Γολγοθά» της QIS 5 θα βαδίσουν οι ασφαλιστικές Στις 15 Ιουλίου έχει προγραμματιστεί να γίνει η συνάντηση της ΤτΕ με τις ασφαλιστικές, για την εφαρμογή της QIS 5, με στοιχεία της 31ης Δεκεμβρίου του 2010.

ID: 5351

Έως 100 εκατ. ευρώ το έλλειμμα της Commercial Value Στα 85 - 100 εκατ. ευρώ υπολογίζεται το έλλειμμα που άφησε πίσω της η Commercial Value, μετά την αποτίμηση του χαρτοφυλακίου ζωής από τον επόπτη.

ID: 5346

Ασφαλιστικά προγράμματα αυτοκινήτου από τα γκισέ της Εθνικής Τράπεζας Την προώθηση εντός του καλοκαι-

ριού των ασφαλιστικών προγραμμάτων του κλάδου αυτοκινήτου από το δίκτυο της τράπεζας προωθεί η Εθνική Ασφαλιστική.

ID: 5345

Τα ανείσπρακτα ασφάλιστρα προβληματίζουν τις εταιρείες Εκτός στόχων βρίσκονται πολλές ασφαλιστικές εταιρείες, στην προσπάθειά τους να μειώσουν τα ανείσπρακτα ασφάλιστρα.

ID: 5342

Αύξηση 50% στα ασφάλιστρα αυτοκινήτων στο Ηνωμένο Βασίλειο Το μέσο ασφάλιστρο για ένα νεαρό οδηγό αναμένεται να αγγίξει τις 3.600 λίρες, όταν σήμερα κυμαίνεται στις 2.430 λίρες.

ID: 5339

«Φουσκώνουν» τα προβλήματα για τις ασφαλιστικές Την εφαρμογή της QIS5 και για τη χρήση του 2010, σύμφωνα με πληροφορίες, κοινοποίησε στις εταιρείες με επιστολή της η Τράπεζα της Ελλάδος.

ID: 5338

D.A.S. Hellas: «40 χρόνια στην Ελλάδα» Τέσσερις δεκαετίες επιτυχημένης και δυναμικής δράσης στην Ελλάδα γιόρτασε η D.A.S. Hellas σε μια ιδιαίτερη εκδήλωση.

ID: 5334

Συνεταιριστική Ασφαλιστική: Αύξηση 11,5% στα έσοδα από ασφάλιστρα το 2010 Τη θετική πορεία της Συνεταιριστικής, σε μία ιδιαίτερα δύσκολη περίοδο, επιβεβαίωσε η ετήσια Τακτική Γενική Συνέλευση των μετόχων της εταιρείας.

ιούλιος - αύγουστος 2011 9

Διαβάστε

στο insuranceworld.gr Στις σελίδες αυτές θα βρείτε τους τίτλους ειδήσεων και άρθρων που έχουν δημοσιευτεί τον τελευταίο μήνα στο ασφαλιστικό portal insuranceworld.gr

ID: 5402

Αυξήσεις κεφαλαίου ζητά η ΤτΕ Αυξήσεις κεφαλαίου συνολικής αξίας 100 εκατ. ευρώ ζητά η εποπτική αρχή σε τρεις ασφαλιστικές εταιρείες.

ID: 5400

Σοβαρές απώλειες από τον τυφώνα Beatriz στο Μεξικό Μετά από τον τυφώνα, καταρρακτώδεις βροχές έπληξαν τις περιοχές Jalisco, Tomatlan, Cabo Corrientes, La Huerta και Puerto Vallarta.

ID: 5389

ID: 5363

Στέφανος Βελλιάδης: «Η B.U. φέρνει νέα εποχή στην ελληνική αγορά» Για τη νέα εταιρεία ασφαλιστικής διαμεσολάβησης, Brokers Union Μεσίτες Ασφαλειών, μιλά σε συνέντευξή του ο κ. Βελλιάδης. Οι μεσιτικές εταιρείες πρέπει να ενώσουν τις δυνάμεις τους και να αναπτύξουν ασφαλιστικά προϊόντα νέας τεχνολογίας.

Συνεχίζονται οι έλεγχοι από την ΤτΕ Η εποπτική αρχή ολοκλήρωσε πολύ πρόσφατα έναν κύκλο εξονυχιστικών ελέγχων σε περισσότερες από 30 ασφαλιστικές εταιρείες.

ID: 5397

Δύο νέες επιτροπές στην ΕΑΕΕ Τη σύσταση Επιτροπής Διαμεσολαβούντων και Επιτροπής Ανθρωπίνου Δυναμικού αποφάσισε η Ένωση.

ID: 5385

ΠΩΣ ΝΑ ΚΑΝΕΤΕ ΑΝΑΖΗΤΗΣΗ ΑΡΘΡΩΝ ΣΤΟ INSURANCEWORLD.GR

Προβληματισμός στις αποτιμήσεις των ομολόγων Τα ομόλογα έχουν γίνει σημείο αναφοράς των εποπτικών αρχών, οι οποίες και στο παρελθόν έχουν λάβει αποφάσεις για την αποτίμηση των κρατικών τίτλων.

ID: 5384

Chartis: Οργανική αύξηση 18,2% στην παραγωγή ασφαλίστρων

Τ

ις ειδήσεις και τα άρθρα που δεν «φιλοξενούνται» στο περιοδικό που κρατάτε στα χέρια σας, μπορείτε να τα βρείτε ανατρέχοντας στο insuranceworld.gr, στο πεδίο αναζήτηση πάνω δεξιά, χρησιμοποιώντας είτε λέξεις – «κλειδιά» είτε ακόμα την αναζήτηση με το ID number (π.χ. ID: 1602) που αναγράφεται στο τέλος του κάθε άρθρου.

8 insurance w*rld

Σε 59.3 εκατ. ευρώ ανήλθε η συνολική παραγωγή ασφαλίστρων των εταιρειών της Chartis Ελλάς το α’ εξάμηνο του 2011.

ID: 5381

«Οδηγός» κατά της απάτης από την FSA

To 75% των τραπεζών δε λαμβάνει επαρκή μέτρα για να διαπιστωθεί η προέλευση του πλούτου των πελατών τους.

ID: 5380

Αναπροσαρμόζονται τα συμβόλαια οχημάτων Η εξέλιξη αυτή αναμένεται να προκαλέσει και αυξήσεις ασφαλίστρων, που θα αρχίσουν σταδιακά να αποφασίζουν οι ασφαλιστικές από το β’ εξάμηνο του 2011.

ID: 5372

«Σκαλώνει» και πάλι η Solvency ΙΙ H Ευρωπαϊκή Επιτροπή μελετά πλέον σοβαρά το ενδεχόμενο να αναγνωρίσει μια μεταβατική περίοδο για την εφαρμογή της οδηγίας.

ID: 5365

Matrix: «Το μέλλον του σεισμού στην Ελλάδα: Εξέλιξη ή επανάσταση»; Η αντισεισμική προστασία στην Ελλάδα, η τεχνογνωσία και οι σημαντικές συνιστώσες στην τιμολόγηση αναλύθηκαν στην τρισδιάστατη ημερίδα της Matrix.

ID: 5371

Ισχυρός βγήκε από το τεστ αντοχής ο ευρωπαϊκός ασφαλιστικός κλάδος Το 10% των ασφαλιστικών εταιρειών θα αποτύγχανε να εκπληρώσει τις ελάχιστες απαιτήσεις κεφαλαιακής επάρκειας στο δυσμενές σενάριο. Οι εταιρείες που συμμετείχαν στην άσκηση είχαν συνολικό πλεόνασμα κεφαλαίων 425 δισ. ευρώ πριν από την εφαρμογή των σεναρίων ακραίων καταστάσεων.

ID: 5368

Με ευρωπαϊκή «ομπρέλα» τα στρες τεστ Ανακοινώνονται σήμερα στις τρεις το μεσημέρι τα αποτελέσματα των στρες τεστ για τις ευρωπαϊκές ασφαλιστικές εταιρείες.

ID: 5364

Χρονοδιάγραμμα υποχρεώσεων από την ΤτΕ Οι ασφαλιστικές καλούνται να είναι συνεπείς σε μία σειρά διαδικασιών που έχει ορίσει η εποπτική αρχή.

ID: 5359

Τα μοιραία λάθη της Commercial Value Σωρεία ατασθαλιών διαπιστώνει ο έλεγχος του Επόπτη Χαρτοφυλακίου Ζωής, κ. Γιάννη Παντελίδη, στην έκθεση που κατέθεσε στην ΤτΕ.

ID: 5354

Χωρίς αναδρομική ισχύ η απόφαση του ΔΕΕ για τη διάκριση των φύλων στο Η.Β. Δε θα ισχύσει για τα παλιά συμβόλαια η απόφαση ότι η συνεκτίμηση του φύλου ως παράγοντα κινδύνου στις συμβάσεις ασφαλίσεως συνιστά διάκριση.

ID: 5352

Το «Γολγοθά» της QIS 5 θα βαδίσουν οι ασφαλιστικές Στις 15 Ιουλίου έχει προγραμματιστεί να γίνει η συνάντηση της ΤτΕ με τις ασφαλιστικές, για την εφαρμογή της QIS 5, με στοιχεία της 31ης Δεκεμβρίου του 2010.

ID: 5351

Έως 100 εκατ. ευρώ το έλλειμμα της Commercial Value Στα 85 - 100 εκατ. ευρώ υπολογίζεται το έλλειμμα που άφησε πίσω της η Commercial Value, μετά την αποτίμηση του χαρτοφυλακίου ζωής από τον επόπτη.

ID: 5346

Ασφαλιστικά προγράμματα αυτοκινήτου από τα γκισέ της Εθνικής Τράπεζας Την προώθηση εντός του καλοκαι-

ριού των ασφαλιστικών προγραμμάτων του κλάδου αυτοκινήτου από το δίκτυο της τράπεζας προωθεί η Εθνική Ασφαλιστική.

ID: 5345

Τα ανείσπρακτα ασφάλιστρα προβληματίζουν τις εταιρείες Εκτός στόχων βρίσκονται πολλές ασφαλιστικές εταιρείες, στην προσπάθειά τους να μειώσουν τα ανείσπρακτα ασφάλιστρα.

ID: 5342

Αύξηση 50% στα ασφάλιστρα αυτοκινήτων στο Ηνωμένο Βασίλειο Το μέσο ασφάλιστρο για ένα νεαρό οδηγό αναμένεται να αγγίξει τις 3.600 λίρες, όταν σήμερα κυμαίνεται στις 2.430 λίρες.

ID: 5339

«Φουσκώνουν» τα προβλήματα για τις ασφαλιστικές Την εφαρμογή της QIS5 και για τη χρήση του 2010, σύμφωνα με πληροφορίες, κοινοποίησε στις εταιρείες με επιστολή της η Τράπεζα της Ελλάδος.

ID: 5338

D.A.S. Hellas: «40 χρόνια στην Ελλάδα» Τέσσερις δεκαετίες επιτυχημένης και δυναμικής δράσης στην Ελλάδα γιόρτασε η D.A.S. Hellas σε μια ιδιαίτερη εκδήλωση.

ID: 5334

Συνεταιριστική Ασφαλιστική: Αύξηση 11,5% στα έσοδα από ασφάλιστρα το 2010 Τη θετική πορεία της Συνεταιριστικής, σε μία ιδιαίτερα δύσκολη περίοδο, επιβεβαίωσε η ετήσια Τακτική Γενική Συνέλευση των μετόχων της εταιρείας.

ιούλιος - αύγουστος 2011 9

προφίλ

Δημήτρης Ζορμπάς | Πρόεδρος Επικουρικού Κεφαλαίου και Γενικός Διευθυντής Συνεταιριστικής Ασφαλιστικής | » τoυ Γιάννη Βερμισσώ

Ο οραματιστής της κοινωνικής οικονομίας

Μ

ε αισθητή την αποδοχή από τους συναδέλφους του, η οποία αποτυπώνεται και με την ανάδειξή του σε καίρια όργανα της ασφαλιστικής αγοράς, ο Δημήτρης Ζορμπάς ανήκει στην ώριμη γενιά των εκπροσώπων του ελληνικού ασφαλιστικού κλάδου, που σήμερα καλούνται να δώσουν ώθηση στο θεσμό και να συντελέσουν στην ομαλή μετάβασή του στο περιβάλλον της παγκοσμιοποιημένης αγοράς και των πολλαπλών και αυστηρών κανόνων λειτουργίας. Με επιστημονική κατάρτιση, διάθεση για δουλειά, ιδέες, αλλά και βεβαιωμένη επαγγελματική αναγνώριση, ο κ. Ζορμπάς εργάζεται προς αυτήν την κατεύθυνση, τόσο από αυτόβουλη προθυμία, που είναι χαρακτηριστικό της ιδιοσυγκρασίας του, όσο και από τις πολλές και διαφορετικές θέσεις ευθύνης που κατέχει: Πρόεδρος του Επικουρικού Κεφαλαίου, πρόεδρος της Επιτροπής Φιλικού Διακανονισμού, μέλος του διοικητικού συμβουλίου της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιρειών Ελλάδος, πρόεδρος της Επιτροπής Ατυχημάτων, μέλος του διοικητικού συμβουλίου της Ένωσης Συνεταιριστικών Ασφαλιστικών Εταιρειών Ευρώπης (AMICE) και, φυσικά, Γενικός Διευθυντής της ελληνικής Συνεταιριστικής Ασφαλιστικής. Είναι προφανές ότι, μέσα από τις δαιδαλώδεις υποχρεώσεις του, οι προκλήσεις είναι πολλές και τα μέτωπα ανοικτά για τον Δημήτρη, ο οποίος δεν δείχνει να κουράζεται,

10 insurance w*rld

αλλά αντιθέτως εργάζεται εθελοντικά και με σθένος σε ό,τι – κατά την άποψή του - χρειάζεται ανανέωση. Όπως ο ίδιος αναφέρει, συχνά η διάθεσή του για δουλειά και ταυτόχρονα για την πρόοδο των θεσμών και των ασφαλιστικών θεμάτων, οφείλεται, εν πολλοίς, στη διαρκώς εμπλουτιζόμενη εμπειρία που αποκτά συμμετέχοντας στην AMICE, στην οποία οι εκπρόσωποι των συνεταιριστικών ασφαλιστικών από όλο τον κόσμο καταγράφουν τις διεθνείς εξελίξεις στην ασφαλιστική αγορά, συζητούν, μελετούν όλες τις τάσεις και παράλληλα καταλήγουν και σε συμπεράσματα. Τα στοιχεία αυτά αποτελούν τόσο πηγή γνώσης όσο και γενεσιουργό αιτία του να επιθυμεί να μεταφέρει τις εξελίξεις και στην ελληνική ασφαλιστική αγορά, την οποία και θεωρεί κομμάτι της ζωής του. Και πράγματι ο Δημήτρης έχει διανύσει μεγάλο διάστημα σε αυτήν την αγορά, που αποτέλεσε ουσιαστικά την ευκαιριακή αρχή της επαγγελματικής του ζωής, αλλά στη συνέχεια έγινε δομικό συστατικό της καθημερινότητάς του. Η ιστορία του είναι απλή και συνεχίζεται πάντα με τον ίδιο ταπεινό τρόπο που πηγάζει από αυτό που ο ίδιος θεωρεί πεμπτουσία της συμπεριφοράς, λέγοντας ότι «η απλότητα έχει δύναμη και ομορφιά». Ο Δημήτρης Ζορμπάς γεννήθηκε στη Νεμέα Κορινθίας, μεγάλωσε εκεί και ήλθε στην Αθήνα όπου και τελείωσε τις τελευταίες τάξεις του Γυμνασίου σε σχολείο της Κυψέλης, δουλεύοντας παράλληλα. Βέβαια, εκείνες τις εποχές, είχε το όνειρο να γίνει μαθηματικός και του περνούσε από το μυαλό και το ενδεχόμενο

να εργαστεί σε κάποια τράπεζα. Ωστόσο, οι συνθήκες τα φέρνουν αλλιώς. Έτσι, όταν πέρασε στο πανεπιστήμιο, στο Οικονομικό της Νομικής, αναζήτησε μια εργασία που θα ταίριαζε στις σπουδές του. Τότε τού «άνοιξε» η πόρτα και από τον πρώτο χρόνο της φοίτησής του ξεκίνησε να εργάζεται στη Συνεταιριστική Ασφαλιστική ως βοηθός λογιστή. Αυτή ήταν και η συγκυρία για να ξεκινήσει να χτίζει την επαγγελματική του πορεία. Σταδιακά, από το λογιστήριο πέρασε και στους άλλους κλάδους, όπου ανέλαβε βοηθός προϊσταμένου και συνέχισε. Το 1994 ορίστηκε από την εταιρεία ως υπεύθυνος για να συνεργαστεί με έναν Ιταλό συνάδελφό του, προκειμένου να εκπονήσουν μελέτη για τη συνεργασία της Συνεταιριστικής Ελλάδος με τους ευρωπαίους εταίρους, καθώς ήταν η εποχή που οι συνεταιριστικές από όλη την Ευρώπη έμπαιναν στο κεφάλαιο της ελληνικής συνεταιριστικής, όπου σήμερα κατέχουν και το 50%. Η ενασχόλησή του με τη μελέτη και η γνωριμία του με τους αλλοδαπούς «πάρτνερ» αποτέλεσε και το όχημα για να αναλάβει το 1977 τη θέση του γενικού διευθυντή της Συνεταιριστικής Ασφαλιστικής Ελλάδος, καθώς, όταν αποχώρησε ο μέχρι τότε διευθυντής κ. Νίκος Γεωργακόπουλος, οι εταίροι γνώριζαν καλά τον Δημήτρη, είχαν συνεργαστεί μαζί του και φυσικά τον πρότειναν για να αναλάβει τη θέση του. Από τότε μέχρι σήμερα, ο κ. Ζορμπάς ηγείται της ελληνικής επιχείρησης και όλα αυτά τα χρόνια επιχειρεί να αναπτύξει στην ελληνική αγορά όλα όσα θεωρεί πολύ σημαντικά για

την κοινωνία, τους πολίτες και τις επιχειρήσεις και που αποτελούν τη βάση της συνεταιριστικής ιδέας και επιχειρηματικότητας. Όλα αυτά τα χρόνια ο Δημήτρης δε σταμάτησε να εκπαιδεύεται επί των ασφαλιστικών θεμάτων. Πηγαίνει στο εξωτερικό, όπου με τους άλλους «συνεταιριστές» μελετούν τον κλάδο, και φυσικά συμμετέχει στα ελληνικά δρώμενα μέσω των θέσεων που προαναφέραμε ότι κατέχει. Πιστεύει ακράδαντα ότι η ελληνική αγορά έχει δυνατότητες να προχωρήσει και επίσης θεωρεί ότι έχει καλά στελέχη και καταρτισμένους επαγγελματίες. Ωστόσο, εκτιμά ότι χρειάζονται αλλαγές, όπως για παράδειγμα στο Επικουρικό Κεφάλαιο, του οποίου είναι και πρόεδρος. Ακόμα θεωρεί απαραίτητο να εφαρμοστεί και ένα σύστημα αντικειμενικοποίησης των ζημιών. Βέβαια το μεγάλο του όνειρο, που όπως αναφέρει δε θα σταματήσει ποτέ να το διεκδικεί, είναι να πρωταγωνιστήσουν και στην Ελλάδα, όπως συμβαίνει σε όλο τον άλλο κόσμο, οι Συνεταιριστικές Οργανώσεις Κοινωνικής Οικονομίας. Στην ίδια κατεύθυνση κινείται και η σκέψη του όσον αφορά στο δεύτερο πυλώνα της κοινωνικής ασφάλισης, καθώς υποστηρίζει ότι τα Επαγγελματικά Ταμεία θα πρέπει να δουλέψουν με κοινωνικά κριτήρια και αγαστή συνεργασία με τα συνδικάτα, τις ασφαλιστικές εταιρείες και το κράτος. Μπορεί κάποιες φορές, ανάμεσα στους συναδέλφους του, να μοιάζει αιρετικός. Στην πραγματικότητα, όμως, είναι ένας εκπρόσωπος της νατουραλιστικής άποψης της ζωής και οραματιστής της κοινωνικής οικονομίας. (ID: 5431)

ιούλιος - αύγουστος 2011 11

προφίλ

Δημήτρης Ζορμπάς | Πρόεδρος Επικουρικού Κεφαλαίου και Γενικός Διευθυντής Συνεταιριστικής Ασφαλιστικής | » τoυ Γιάννη Βερμισσώ

Ο οραματιστής της κοινωνικής οικονομίας

Μ

ε αισθητή την αποδοχή από τους συναδέλφους του, η οποία αποτυπώνεται και με την ανάδειξή του σε καίρια όργανα της ασφαλιστικής αγοράς, ο Δημήτρης Ζορμπάς ανήκει στην ώριμη γενιά των εκπροσώπων του ελληνικού ασφαλιστικού κλάδου, που σήμερα καλούνται να δώσουν ώθηση στο θεσμό και να συντελέσουν στην ομαλή μετάβασή του στο περιβάλλον της παγκοσμιοποιημένης αγοράς και των πολλαπλών και αυστηρών κανόνων λειτουργίας. Με επιστημονική κατάρτιση, διάθεση για δουλειά, ιδέες, αλλά και βεβαιωμένη επαγγελματική αναγνώριση, ο κ. Ζορμπάς εργάζεται προς αυτήν την κατεύθυνση, τόσο από αυτόβουλη προθυμία, που είναι χαρακτηριστικό της ιδιοσυγκρασίας του, όσο και από τις πολλές και διαφορετικές θέσεις ευθύνης που κατέχει: Πρόεδρος του Επικουρικού Κεφαλαίου, πρόεδρος της Επιτροπής Φιλικού Διακανονισμού, μέλος του διοικητικού συμβουλίου της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιρειών Ελλάδος, πρόεδρος της Επιτροπής Ατυχημάτων, μέλος του διοικητικού συμβουλίου της Ένωσης Συνεταιριστικών Ασφαλιστικών Εταιρειών Ευρώπης (AMICE) και, φυσικά, Γενικός Διευθυντής της ελληνικής Συνεταιριστικής Ασφαλιστικής. Είναι προφανές ότι, μέσα από τις δαιδαλώδεις υποχρεώσεις του, οι προκλήσεις είναι πολλές και τα μέτωπα ανοικτά για τον Δημήτρη, ο οποίος δεν δείχνει να κουράζεται,

10 insurance w*rld

αλλά αντιθέτως εργάζεται εθελοντικά και με σθένος σε ό,τι – κατά την άποψή του - χρειάζεται ανανέωση. Όπως ο ίδιος αναφέρει, συχνά η διάθεσή του για δουλειά και ταυτόχρονα για την πρόοδο των θεσμών και των ασφαλιστικών θεμάτων, οφείλεται, εν πολλοίς, στη διαρκώς εμπλουτιζόμενη εμπειρία που αποκτά συμμετέχοντας στην AMICE, στην οποία οι εκπρόσωποι των συνεταιριστικών ασφαλιστικών από όλο τον κόσμο καταγράφουν τις διεθνείς εξελίξεις στην ασφαλιστική αγορά, συζητούν, μελετούν όλες τις τάσεις και παράλληλα καταλήγουν και σε συμπεράσματα. Τα στοιχεία αυτά αποτελούν τόσο πηγή γνώσης όσο και γενεσιουργό αιτία του να επιθυμεί να μεταφέρει τις εξελίξεις και στην ελληνική ασφαλιστική αγορά, την οποία και θεωρεί κομμάτι της ζωής του. Και πράγματι ο Δημήτρης έχει διανύσει μεγάλο διάστημα σε αυτήν την αγορά, που αποτέλεσε ουσιαστικά την ευκαιριακή αρχή της επαγγελματικής του ζωής, αλλά στη συνέχεια έγινε δομικό συστατικό της καθημερινότητάς του. Η ιστορία του είναι απλή και συνεχίζεται πάντα με τον ίδιο ταπεινό τρόπο που πηγάζει από αυτό που ο ίδιος θεωρεί πεμπτουσία της συμπεριφοράς, λέγοντας ότι «η απλότητα έχει δύναμη και ομορφιά». Ο Δημήτρης Ζορμπάς γεννήθηκε στη Νεμέα Κορινθίας, μεγάλωσε εκεί και ήλθε στην Αθήνα όπου και τελείωσε τις τελευταίες τάξεις του Γυμνασίου σε σχολείο της Κυψέλης, δουλεύοντας παράλληλα. Βέβαια, εκείνες τις εποχές, είχε το όνειρο να γίνει μαθηματικός και του περνούσε από το μυαλό και το ενδεχόμενο

να εργαστεί σε κάποια τράπεζα. Ωστόσο, οι συνθήκες τα φέρνουν αλλιώς. Έτσι, όταν πέρασε στο πανεπιστήμιο, στο Οικονομικό της Νομικής, αναζήτησε μια εργασία που θα ταίριαζε στις σπουδές του. Τότε τού «άνοιξε» η πόρτα και από τον πρώτο χρόνο της φοίτησής του ξεκίνησε να εργάζεται στη Συνεταιριστική Ασφαλιστική ως βοηθός λογιστή. Αυτή ήταν και η συγκυρία για να ξεκινήσει να χτίζει την επαγγελματική του πορεία. Σταδιακά, από το λογιστήριο πέρασε και στους άλλους κλάδους, όπου ανέλαβε βοηθός προϊσταμένου και συνέχισε. Το 1994 ορίστηκε από την εταιρεία ως υπεύθυνος για να συνεργαστεί με έναν Ιταλό συνάδελφό του, προκειμένου να εκπονήσουν μελέτη για τη συνεργασία της Συνεταιριστικής Ελλάδος με τους ευρωπαίους εταίρους, καθώς ήταν η εποχή που οι συνεταιριστικές από όλη την Ευρώπη έμπαιναν στο κεφάλαιο της ελληνικής συνεταιριστικής, όπου σήμερα κατέχουν και το 50%. Η ενασχόλησή του με τη μελέτη και η γνωριμία του με τους αλλοδαπούς «πάρτνερ» αποτέλεσε και το όχημα για να αναλάβει το 1977 τη θέση του γενικού διευθυντή της Συνεταιριστικής Ασφαλιστικής Ελλάδος, καθώς, όταν αποχώρησε ο μέχρι τότε διευθυντής κ. Νίκος Γεωργακόπουλος, οι εταίροι γνώριζαν καλά τον Δημήτρη, είχαν συνεργαστεί μαζί του και φυσικά τον πρότειναν για να αναλάβει τη θέση του. Από τότε μέχρι σήμερα, ο κ. Ζορμπάς ηγείται της ελληνικής επιχείρησης και όλα αυτά τα χρόνια επιχειρεί να αναπτύξει στην ελληνική αγορά όλα όσα θεωρεί πολύ σημαντικά για

την κοινωνία, τους πολίτες και τις επιχειρήσεις και που αποτελούν τη βάση της συνεταιριστικής ιδέας και επιχειρηματικότητας. Όλα αυτά τα χρόνια ο Δημήτρης δε σταμάτησε να εκπαιδεύεται επί των ασφαλιστικών θεμάτων. Πηγαίνει στο εξωτερικό, όπου με τους άλλους «συνεταιριστές» μελετούν τον κλάδο, και φυσικά συμμετέχει στα ελληνικά δρώμενα μέσω των θέσεων που προαναφέραμε ότι κατέχει. Πιστεύει ακράδαντα ότι η ελληνική αγορά έχει δυνατότητες να προχωρήσει και επίσης θεωρεί ότι έχει καλά στελέχη και καταρτισμένους επαγγελματίες. Ωστόσο, εκτιμά ότι χρειάζονται αλλαγές, όπως για παράδειγμα στο Επικουρικό Κεφάλαιο, του οποίου είναι και πρόεδρος. Ακόμα θεωρεί απαραίτητο να εφαρμοστεί και ένα σύστημα αντικειμενικοποίησης των ζημιών. Βέβαια το μεγάλο του όνειρο, που όπως αναφέρει δε θα σταματήσει ποτέ να το διεκδικεί, είναι να πρωταγωνιστήσουν και στην Ελλάδα, όπως συμβαίνει σε όλο τον άλλο κόσμο, οι Συνεταιριστικές Οργανώσεις Κοινωνικής Οικονομίας. Στην ίδια κατεύθυνση κινείται και η σκέψη του όσον αφορά στο δεύτερο πυλώνα της κοινωνικής ασφάλισης, καθώς υποστηρίζει ότι τα Επαγγελματικά Ταμεία θα πρέπει να δουλέψουν με κοινωνικά κριτήρια και αγαστή συνεργασία με τα συνδικάτα, τις ασφαλιστικές εταιρείες και το κράτος. Μπορεί κάποιες φορές, ανάμεσα στους συναδέλφους του, να μοιάζει αιρετικός. Στην πραγματικότητα, όμως, είναι ένας εκπρόσωπος της νατουραλιστικής άποψης της ζωής και οραματιστής της κοινωνικής οικονομίας. (ID: 5431)

ιούλιος - αύγουστος 2011 11

άρθρο

Το πρώτο ΤΕΑ στην ασφαλιστική αγορά από την Interamerican Τα υπό διαχείριση κεφάλαια του Ταμείου Επαγγελματικής Ασφάλισης Προσωπικού της Interamerican, που αριθμεί σήμερα 550 μέλη, θα ξεπεράσουν τον πρώτο χρόνο λειτουργίας τα 6 εκατ. ευρώ

» γράφει ο Ανδρέας Παναγιώτου, Διευθυντής Ομαδικών Συνταξιοδοτικών Ασφαλίσεων και διευθυντής του ΤΕΑ Ιnteramerican

Η

Ιnteramerican κατάφερε πάλι να αποδείξει ότι η λέξη «καινοτομία» είναι συνυφασμένη στην ασφαλιστική αγορά με το όνομά της. Αυτή τη φορά μάλιστα ξεπέρασε τα όρια του τρίτου ασφαλιστικού πυλώνα και δοκίμασε τις δυνάμεις της και στο δεύτερο πυλώνα, δημιουργώντας το Ταμείο Επαγγελματικής Ασφάλισης Προσωπικού Interamerican, το πρώτο ΤΕΑ που δημιουργείται στη χώρα μας από ασφαλιστική εταιρεία.

Πριν εξετάσουμε τις λεπτομέρειες του ΤΕΑ Ιnteramerican, θα ήταν χρήσιμο να δούμε τα κύρια χαρακτηριστικά και τον τρόπο λειτουργίας των ταμείων επαγγελματικής ασφάλισης στη χώρα μας. Ο θεσμός της επαγγελματικής ασφάλισης παρουσιάστηκε στην Ελλάδα το 2002 με το νόμο 3029. Σύμφωνα με αυτόν το νόμο, τα ΤΕΑ: ■ Είναι μη κερδοσκοπικά, αυτόνομα και αυτοδιοικούμενα νομικά πρόσωπα ιδιωτικού δικαίου ■ Διοικούνται από Δ.Σ. τετραετούς διάρκειας, που απαρτίζονται από εκλεγμένους εκπροσώπους των εργαζομένων και διορισμένους εκπροσώπους των εργοδοτών ■ Βασίζονται στην επαγγελματική ιδιότητα (π.χ. το ΤΕΑ των Οικονομολόγων), στην απασχόληση σε κοινό εργοδότη (π.χ. το ΤΕΑ Ιnteramerican) ή στον κλάδο απασχόλησης των μελών (π.χ. το ΤΕΑ προσωπικού Καζίνο) ■ Βασική προϋπόθεση είναι η συμμετοχή τουλάχιστον 100 μελών ■ Λειτουργούν με βάση το κεφαλαιοποιητικό σύστημα ■ Παρέχουν, επιπροσθέτως των συνταξιοδοτικών παροχών, συμπληρωματική ασφάλιση για κινδύνους όπως θάνατος, επαγγελματικό ατύχημα, αναπηρία, ασθένεια ή απώλεια εργασίας ■ Εποπτεύονται από το υπουργείο Εργασίας και Κοινωνικών Ασφαλίσεων και ελέγχονται από την Εθνική Αναλογιστική Αρχή ■ Η λειτουργία τους ρυθμίζεται από καταστατικό

12 insurance w*rld

ιούλιος - αύγουστος 2011 13

άρθρο

Το πρώτο ΤΕΑ στην ασφαλιστική αγορά από την Interamerican Τα υπό διαχείριση κεφάλαια του Ταμείου Επαγγελματικής Ασφάλισης Προσωπικού της Interamerican, που αριθμεί σήμερα 550 μέλη, θα ξεπεράσουν τον πρώτο χρόνο λειτουργίας τα 6 εκατ. ευρώ

» γράφει ο Ανδρέας Παναγιώτου, Διευθυντής Ομαδικών Συνταξιοδοτικών Ασφαλίσεων και διευθυντής του ΤΕΑ Ιnteramerican

Η

Ιnteramerican κατάφερε πάλι να αποδείξει ότι η λέξη «καινοτομία» είναι συνυφασμένη στην ασφαλιστική αγορά με το όνομά της. Αυτή τη φορά μάλιστα ξεπέρασε τα όρια του τρίτου ασφαλιστικού πυλώνα και δοκίμασε τις δυνάμεις της και στο δεύτερο πυλώνα, δημιουργώντας το Ταμείο Επαγγελματικής Ασφάλισης Προσωπικού Interamerican, το πρώτο ΤΕΑ που δημιουργείται στη χώρα μας από ασφαλιστική εταιρεία.

Πριν εξετάσουμε τις λεπτομέρειες του ΤΕΑ Ιnteramerican, θα ήταν χρήσιμο να δούμε τα κύρια χαρακτηριστικά και τον τρόπο λειτουργίας των ταμείων επαγγελματικής ασφάλισης στη χώρα μας. Ο θεσμός της επαγγελματικής ασφάλισης παρουσιάστηκε στην Ελλάδα το 2002 με το νόμο 3029. Σύμφωνα με αυτόν το νόμο, τα ΤΕΑ: ■ Είναι μη κερδοσκοπικά, αυτόνομα και αυτοδιοικούμενα νομικά πρόσωπα ιδιωτικού δικαίου ■ Διοικούνται από Δ.Σ. τετραετούς διάρκειας, που απαρτίζονται από εκλεγμένους εκπροσώπους των εργαζομένων και διορισμένους εκπροσώπους των εργοδοτών ■ Βασίζονται στην επαγγελματική ιδιότητα (π.χ. το ΤΕΑ των Οικονομολόγων), στην απασχόληση σε κοινό εργοδότη (π.χ. το ΤΕΑ Ιnteramerican) ή στον κλάδο απασχόλησης των μελών (π.χ. το ΤΕΑ προσωπικού Καζίνο) ■ Βασική προϋπόθεση είναι η συμμετοχή τουλάχιστον 100 μελών ■ Λειτουργούν με βάση το κεφαλαιοποιητικό σύστημα ■ Παρέχουν, επιπροσθέτως των συνταξιοδοτικών παροχών, συμπληρωματική ασφάλιση για κινδύνους όπως θάνατος, επαγγελματικό ατύχημα, αναπηρία, ασθένεια ή απώλεια εργασίας ■ Εποπτεύονται από το υπουργείο Εργασίας και Κοινωνικών Ασφαλίσεων και ελέγχονται από την Εθνική Αναλογιστική Αρχή ■ Η λειτουργία τους ρυθμίζεται από καταστατικό

12 insurance w*rld

ιούλιος - αύγουστος 2011 13

άρθρο

άρθρο

Πριν κλείσουμε αυτή την ενότητα, παραθέτουμε τα ΤΕΑ που δραστηριοποιούνται στη χώρα μας (με αλφαβητική σειρά):

Τα διοικητικά όργανα του ΤΕΑ Ιnteramerican είναι το επταμελές Δ.Σ., ο Διευθυντής του ΤΕΑ, η Επιτροπή Επενδύσεων και η Ελεγκτική Επιτροπή.

στο προφανές και να προσπαθήσουμε να δούμε τις ευεργετικές συνέπειες αυτής της φορολογικής μεταχείρισης των εισφορών.

Γ εωτεχνικών Ελεγκτών Εναέριας Κυκλοφορίας ■ Ελληνικού Τμήματος Διεθνούς Ενώσεως Αστυνομικών ■ Προσωπικού ΕΛ.ΤΑ.

■ Προσωπικού Εταιρειών JOHNSON & JOHNSON ΕΛΛΑΣ ΑΕΒΕ και JANSSEN-CILAG ΦΑΡΜΑΚΕΥΤΙΚΗ ΑΕΒΕ ■ Προσωπικού Καζίνο ■ Προσωπικού Ιnteramerican ■ Οικονομολόγων ■ Υπαλλήλων Υπουργείου Οικονομικών και Οικονομίας (το πρώτο ΤΕΑ που δημιουργήθηκε στην Ελλάδα).

Μία σημαντική υπηρεσία του Ταμείου έχει να κάνει με την ενημέρωση των μελών. Πάντα μάς προβλημάτιζε το γεγονός ότι στην Κοινωνική Ασφάλιση καταβάλλονται σημαντικά ποσά εισφορών, χωρίς να γνωρίζουμε πού καταλήγουν αυτές οι εισφορές, πώς επενδύονται και, πολύ περισσότερο, τι συνταξιοδοτικές παροχές «χτίζουν» για τους εργαζόμενους. Επειδή η Ιnteramerican έχει μια ιδιαίτερη ευαισθησία σε αυτό το κομμάτι, αποφάσισε να δώσει άμεση πρόσβαση των μελών στους ατομικούς συνταξιοδοτικούς λογαριασμούς τους και σε όλα τα οικονομικά στοιχεία του ΤΕΑ, μέσω του site του ΤΕΑ στο internet. Έτσι, κάθε μέλος, όποτε το επιθυμεί και από όπου κι αν βρίσκεται, μπορεί μέσω του υπολογιστή του να βλέπει

Καταρχάς, και εν μέσω μιας δύσκολης οικονομικής συγκυρίας λόγω της οικονομικής κρίσης που διέρχεται η χώρα μας, η Ιnteramerican αύξησε τις εργοδοτικές εισφορές κατά 50% έναντι των εισφορών που κατέβαλλε στο Ομαδικό. Παράλληλα, παρατηρήθηκε σημαντικά αυξημένη συμμετοχή των εργαζομένων με προσωπικές εισφορές, κάτι που δείχνει ότι το προσωπικό του ομίλου επέλεξε να αποταμιεύσει για τη συνταξιοδότηση ποσά που θα κατέβαλλε σήμερα σε φόρους. Η αύξηση των εισφορών θα οδηγήσει στην ενδυνάμωση του συνταξιοδοτικού εισοδήματος των εργαζομένων και στην αποτελεσματικότερη προστασία του βιοτικού επιπέδου τους κατά τη συνταξιοδότηση. Έτσι ο όμιλος καταξιώνεται ακόμη περισσότερο στο χώρο των

■

■

Πώς, όμως, όλα τα παραπάνω πήραν «σάρκα και οστά» στην περίπτωση της Ιnteramerican; Η ιδέα της ίδρυσης ενός Ταμείου Επαγγελματικής Ασφάλισης στον Όμιλο έπεσε στο τραπέζι με τη δημοσίευση του νόμου 3029. Η υλοποίηση της ιδέας ξεκίνησε το 2007, όταν η Διεύθυνση πήρε την απόφαση να δημιουργήσει ένα ΤΕΑ για τους υπαλλήλους της εταιρείας. Σύμφωνα με αυτή την απόφαση, οργανώθηκε μία ολιγομελής ομάδα εργασίας, με σκοπό τη δημιουργία όλων των δομών και υποδομών του Ταμείου. Όσον αφορά στο φορολογικό πλαίσιο του θεσμού, εκεί δυστυχώς τα πράγματα δεν είναι ξεκάθαρα. Στο νόμο 3029/2002 δεν υπήρχε καμία αναφορά για θέματα φορολογικής μεταχείρισης των εισφορών και των παροχών των ΤΕΑ. Αυτό που έχουμε στη διάθεσή μας σήμερα είναι η απάντηση του υπουργείου Οικονομίας και Οικονομικών σε σχετικό ερώτημα του υπουργείου Εργασίας και Κοινωνικών Ασφαλίσεων. Σύμφωνα με αυτή την απάντηση, οι εισφορές εργαζομένων και εργοδοτών στα Ταμεία Επαγγελματικής Ασφάλισης παραλληλίζονται με τις εισφορές της Κοινωνικής Ασφάλισης και, ως εκ τούτου, εκπίπτουν κατά 100%. Παρά το γεγονός ότι έχουν παρέλθει εννέα χρόνια από την εισαγωγή του θεσμού, εξακολουθεί να μην υπάρχει οποιαδήποτε πρόβλεψη για τη φορολογική μεταχείριση των παροχών των ΤΕΑ. Αυτό που έχει ενδιαφέρον να δούμε είναι πώς αντιμετωπίστηκαν οι παροχές των Ταμείων σε αυτό το διάστημα. Στην πράξη, λοιπόν, οι καταβληθείσες εφάπαξ παροχές δεν φορολογήθηκαν. Αυτό συνέβη γιατί φαίνεται ότι υπάρχει μία παρόμοια, άτυπη όμως, αντιμετώπιση των εφάπαξ παροχών με τα εφάπαξ των δημοσίων υπαλλήλων (τα οποία δεν φορολογούνται). Ομοίως, υπάρχει ένας παραλληλισμός των μηνιαίων συντάξεων των ΤΕΑ με τις συντάξεις της Κοινωνικής Ασφάλισης, οι οποίες, όπως είναι γνωστό, φορολογούνται.

Παρά το γεγονός ότι έχουν παρέλθει εννέα χρόνια από την εισαγωγή του θεσμού, εξακολουθεί να μην υπάρχει οποιαδήποτε πρόβλεψη για τη φορολογική μεταχείριση των παροχών των ΤΕΑ

Το 2008 ολοκληρώθηκε το καταστατικό του ΤΕΑ Ιnteramerican. Το επόμενο βήμα ήταν οι παρουσιάσεις στο προσωπικό σε όλη τη χώρα, προκειμένου να προσελκύσουμε όσο το δυνατόν περισσότερα μέλη. Στη συνέχεια είχαμε τη Συμβολαιογραφική Πράξη Ίδρυσης του ΤΕΑ Ιnteramerican, η οποία υπογράφηκε από τις εταιρείες του Ομίλου και τα εκατό και πλέον ιδρυτικά μέλη, και το καταστατικό υποβλήθηκε στις Αρχές για έγκριση.

όλες τις κινήσεις του ατομικού συνταξιοδοτικού λογαριασμού του, τη συνταξιοδοτική παροχή που συσσωρεύεται κάθε στιγμή και όλα τα οικονομικά στοιχεία του Ταμείου, για παράδειγμα μια λεπτομερέστατη ενημέρωση για την εκάστοτε διάρθρωση του επενδυτικού χαρτοφυλακίου του Ταμείου. Επιπροσθέτως, κάθε μέλος λαμβάνει (στη διεύθυνση που επιθυμεί) αναλυτική ετήσια ενημέρωση, που δείχνει την εξέλιξη του ατομικού συνταξιοδοτικού λογαριασμού, όχι μόνο για το προηγούμενο έτος, αλλά από την έναρξη της ασφάλισης.

Ακολούθησε μία μακρά περίοδος αναμονής μέχρι το φθινόπωρο του 2009, οπότε και είχαμε κάποιες παρατηρήσεις του υπουργείου επί του καταστατικού. Οι παρατηρήσεις ενσωματώθηκαν στο καταστατικό, το οποίο υπεβλήθη εκ νέου στις αρμόδιες αρχές προς έγκριση.

Εύλογα κάποιος μπορεί να αναρωτηθεί, γιατί η Ιnteramerican να μπει στη διαδικασία ίδρυσης του ΤΕΑ, τη στιγμή που προσέφερε ένα Ομαδικό Συνταξιοδοτικό Πρόγραμμα στο προσωπικό της. Τι οφέλη προέκυψαν για τον Όμιλο και τους εργαζόμενους;

Το 2010 μάς βρήκε να δουλεύουμε πολύ έντονα τις διαδικασίες εγκατάστασης του Ταμείου. Στις 6 Αυγούστου 2010, ημερομηνία σημαντική για την ιστορία του Ταμείου, δημοσιεύθηκε στην εφημερίδα της Κυβέρνησης η εγκριτική απόφαση για την ίδρυση του ΤΕΑ Ιnteramerican.

Η εύκολη και προφανής απάντηση, ίσως, να είναι η κατά 100 % φορολογική έκπτωση των εισφορών των εργαζομένων και της εταιρείας. Καλό θα ήταν όμως να μη σταθούμε

Ποια ήταν τα αποτελέσματα των προσπαθειών του Ομίλου τριών περίπου ετών;

YPOSELIDO.pdf

C

Το ΤΕΑ Ιnteramerican αριθμεί σήμερα 550 μέλη, τα κεφάλαια υπό διαχείριση θα ξεπεράσουν τα 6 εκατ. ευρώ τον πρώτο χρόνο λειτουργίας, ενώ το Ταμείο απασχολεί έναν υπάλληλο.

M

Y

CM

MY

14 insurance w*rld

CY

CMY

1

3/11/11

επιχειρήσεων και στην κοινωνία, καθώς η μέριμνα για το συνταξιοδοτικό εισόδημα του εργαζομένου αποτελεί Εταιρική Κοινωνική Ευθύνη. Επιπροσθέτως, η ενεργός συμμετοχή των εργαζομένων στις διαδικασίες ίδρυσης του Ταμείου ισχυροποίησε τους δεσμούς τους με την εταιρεία. Παράλληλα, η απευθείας επικοινωνία τους με το ΤΕΑ, το υψηλό επίπεδο διαφάνειας και το αυξημένο συνταξιοδοτικό εισόδημα ενδυνάμωσαν το αίσθημα ασφάλειας των εργαζομένων. Αυτό είχε άμεσο αποτέλεσμα στη βελτίωση των εργασιακών σχέσεων και στη διατήρηση της εργασιακής ειρήνης. Αυτό, με μαθηματική ακρίβεια, δεν μπορεί να οδηγήσει παρά μόνο στην αύξηση της παραγωγικότητας. Τέλος, μέσα από αυτό το εγχείρημα, η Interamerican απέκτησε σημαντική τεχνογνωσία και πολυτιμότατη εμπειρία, την οποία με χαρά θα μοιραστεί στο μέλλον και με άλλους οργανισμούς για τη δημιουργία και άλλων Ταμείων Επαγγελματικής Ασφάλισης. (ID: 5444)

10:30 AM

Περιβαλλοντική ευαισθησία και ασφαλιστική πρωτοπορία “Green Line” για την περιβαλλοντική ευθύνη των επιχειρήσεων

“Energy Line” για την ασφάλιση ενεργειακών επενδύσεων (Α.Π.Ε.)

ιούλιος - αύγουστος 2011 15

άρθρο

άρθρο

Πριν κλείσουμε αυτή την ενότητα, παραθέτουμε τα ΤΕΑ που δραστηριοποιούνται στη χώρα μας (με αλφαβητική σειρά):

Τα διοικητικά όργανα του ΤΕΑ Ιnteramerican είναι το επταμελές Δ.Σ., ο Διευθυντής του ΤΕΑ, η Επιτροπή Επενδύσεων και η Ελεγκτική Επιτροπή.

στο προφανές και να προσπαθήσουμε να δούμε τις ευεργετικές συνέπειες αυτής της φορολογικής μεταχείρισης των εισφορών.

Γ εωτεχνικών Ελεγκτών Εναέριας Κυκλοφορίας ■ Ελληνικού Τμήματος Διεθνούς Ενώσεως Αστυνομικών ■ Προσωπικού ΕΛ.ΤΑ.

■ Προσωπικού Εταιρειών JOHNSON & JOHNSON ΕΛΛΑΣ ΑΕΒΕ και JANSSEN-CILAG ΦΑΡΜΑΚΕΥΤΙΚΗ ΑΕΒΕ ■ Προσωπικού Καζίνο ■ Προσωπικού Ιnteramerican ■ Οικονομολόγων ■ Υπαλλήλων Υπουργείου Οικονομικών και Οικονομίας (το πρώτο ΤΕΑ που δημιουργήθηκε στην Ελλάδα).

Μία σημαντική υπηρεσία του Ταμείου έχει να κάνει με την ενημέρωση των μελών. Πάντα μάς προβλημάτιζε το γεγονός ότι στην Κοινωνική Ασφάλιση καταβάλλονται σημαντικά ποσά εισφορών, χωρίς να γνωρίζουμε πού καταλήγουν αυτές οι εισφορές, πώς επενδύονται και, πολύ περισσότερο, τι συνταξιοδοτικές παροχές «χτίζουν» για τους εργαζόμενους. Επειδή η Ιnteramerican έχει μια ιδιαίτερη ευαισθησία σε αυτό το κομμάτι, αποφάσισε να δώσει άμεση πρόσβαση των μελών στους ατομικούς συνταξιοδοτικούς λογαριασμούς τους και σε όλα τα οικονομικά στοιχεία του ΤΕΑ, μέσω του site του ΤΕΑ στο internet. Έτσι, κάθε μέλος, όποτε το επιθυμεί και από όπου κι αν βρίσκεται, μπορεί μέσω του υπολογιστή του να βλέπει

Καταρχάς, και εν μέσω μιας δύσκολης οικονομικής συγκυρίας λόγω της οικονομικής κρίσης που διέρχεται η χώρα μας, η Ιnteramerican αύξησε τις εργοδοτικές εισφορές κατά 50% έναντι των εισφορών που κατέβαλλε στο Ομαδικό. Παράλληλα, παρατηρήθηκε σημαντικά αυξημένη συμμετοχή των εργαζομένων με προσωπικές εισφορές, κάτι που δείχνει ότι το προσωπικό του ομίλου επέλεξε να αποταμιεύσει για τη συνταξιοδότηση ποσά που θα κατέβαλλε σήμερα σε φόρους. Η αύξηση των εισφορών θα οδηγήσει στην ενδυνάμωση του συνταξιοδοτικού εισοδήματος των εργαζομένων και στην αποτελεσματικότερη προστασία του βιοτικού επιπέδου τους κατά τη συνταξιοδότηση. Έτσι ο όμιλος καταξιώνεται ακόμη περισσότερο στο χώρο των

■

■

Πώς, όμως, όλα τα παραπάνω πήραν «σάρκα και οστά» στην περίπτωση της Ιnteramerican; Η ιδέα της ίδρυσης ενός Ταμείου Επαγγελματικής Ασφάλισης στον Όμιλο έπεσε στο τραπέζι με τη δημοσίευση του νόμου 3029. Η υλοποίηση της ιδέας ξεκίνησε το 2007, όταν η Διεύθυνση πήρε την απόφαση να δημιουργήσει ένα ΤΕΑ για τους υπαλλήλους της εταιρείας. Σύμφωνα με αυτή την απόφαση, οργανώθηκε μία ολιγομελής ομάδα εργασίας, με σκοπό τη δημιουργία όλων των δομών και υποδομών του Ταμείου. Όσον αφορά στο φορολογικό πλαίσιο του θεσμού, εκεί δυστυχώς τα πράγματα δεν είναι ξεκάθαρα. Στο νόμο 3029/2002 δεν υπήρχε καμία αναφορά για θέματα φορολογικής μεταχείρισης των εισφορών και των παροχών των ΤΕΑ. Αυτό που έχουμε στη διάθεσή μας σήμερα είναι η απάντηση του υπουργείου Οικονομίας και Οικονομικών σε σχετικό ερώτημα του υπουργείου Εργασίας και Κοινωνικών Ασφαλίσεων. Σύμφωνα με αυτή την απάντηση, οι εισφορές εργαζομένων και εργοδοτών στα Ταμεία Επαγγελματικής Ασφάλισης παραλληλίζονται με τις εισφορές της Κοινωνικής Ασφάλισης και, ως εκ τούτου, εκπίπτουν κατά 100%. Παρά το γεγονός ότι έχουν παρέλθει εννέα χρόνια από την εισαγωγή του θεσμού, εξακολουθεί να μην υπάρχει οποιαδήποτε πρόβλεψη για τη φορολογική μεταχείριση των παροχών των ΤΕΑ. Αυτό που έχει ενδιαφέρον να δούμε είναι πώς αντιμετωπίστηκαν οι παροχές των Ταμείων σε αυτό το διάστημα. Στην πράξη, λοιπόν, οι καταβληθείσες εφάπαξ παροχές δεν φορολογήθηκαν. Αυτό συνέβη γιατί φαίνεται ότι υπάρχει μία παρόμοια, άτυπη όμως, αντιμετώπιση των εφάπαξ παροχών με τα εφάπαξ των δημοσίων υπαλλήλων (τα οποία δεν φορολογούνται). Ομοίως, υπάρχει ένας παραλληλισμός των μηνιαίων συντάξεων των ΤΕΑ με τις συντάξεις της Κοινωνικής Ασφάλισης, οι οποίες, όπως είναι γνωστό, φορολογούνται.

Παρά το γεγονός ότι έχουν παρέλθει εννέα χρόνια από την εισαγωγή του θεσμού, εξακολουθεί να μην υπάρχει οποιαδήποτε πρόβλεψη για τη φορολογική μεταχείριση των παροχών των ΤΕΑ

Το 2008 ολοκληρώθηκε το καταστατικό του ΤΕΑ Ιnteramerican. Το επόμενο βήμα ήταν οι παρουσιάσεις στο προσωπικό σε όλη τη χώρα, προκειμένου να προσελκύσουμε όσο το δυνατόν περισσότερα μέλη. Στη συνέχεια είχαμε τη Συμβολαιογραφική Πράξη Ίδρυσης του ΤΕΑ Ιnteramerican, η οποία υπογράφηκε από τις εταιρείες του Ομίλου και τα εκατό και πλέον ιδρυτικά μέλη, και το καταστατικό υποβλήθηκε στις Αρχές για έγκριση.

όλες τις κινήσεις του ατομικού συνταξιοδοτικού λογαριασμού του, τη συνταξιοδοτική παροχή που συσσωρεύεται κάθε στιγμή και όλα τα οικονομικά στοιχεία του Ταμείου, για παράδειγμα μια λεπτομερέστατη ενημέρωση για την εκάστοτε διάρθρωση του επενδυτικού χαρτοφυλακίου του Ταμείου. Επιπροσθέτως, κάθε μέλος λαμβάνει (στη διεύθυνση που επιθυμεί) αναλυτική ετήσια ενημέρωση, που δείχνει την εξέλιξη του ατομικού συνταξιοδοτικού λογαριασμού, όχι μόνο για το προηγούμενο έτος, αλλά από την έναρξη της ασφάλισης.

Ακολούθησε μία μακρά περίοδος αναμονής μέχρι το φθινόπωρο του 2009, οπότε και είχαμε κάποιες παρατηρήσεις του υπουργείου επί του καταστατικού. Οι παρατηρήσεις ενσωματώθηκαν στο καταστατικό, το οποίο υπεβλήθη εκ νέου στις αρμόδιες αρχές προς έγκριση.

Εύλογα κάποιος μπορεί να αναρωτηθεί, γιατί η Ιnteramerican να μπει στη διαδικασία ίδρυσης του ΤΕΑ, τη στιγμή που προσέφερε ένα Ομαδικό Συνταξιοδοτικό Πρόγραμμα στο προσωπικό της. Τι οφέλη προέκυψαν για τον Όμιλο και τους εργαζόμενους;

Το 2010 μάς βρήκε να δουλεύουμε πολύ έντονα τις διαδικασίες εγκατάστασης του Ταμείου. Στις 6 Αυγούστου 2010, ημερομηνία σημαντική για την ιστορία του Ταμείου, δημοσιεύθηκε στην εφημερίδα της Κυβέρνησης η εγκριτική απόφαση για την ίδρυση του ΤΕΑ Ιnteramerican.

Η εύκολη και προφανής απάντηση, ίσως, να είναι η κατά 100 % φορολογική έκπτωση των εισφορών των εργαζομένων και της εταιρείας. Καλό θα ήταν όμως να μη σταθούμε

Ποια ήταν τα αποτελέσματα των προσπαθειών του Ομίλου τριών περίπου ετών;

YPOSELIDO.pdf

C

Το ΤΕΑ Ιnteramerican αριθμεί σήμερα 550 μέλη, τα κεφάλαια υπό διαχείριση θα ξεπεράσουν τα 6 εκατ. ευρώ τον πρώτο χρόνο λειτουργίας, ενώ το Ταμείο απασχολεί έναν υπάλληλο.

M

Y

CM

MY

14 insurance w*rld

CY

CMY

1

3/11/11

επιχειρήσεων και στην κοινωνία, καθώς η μέριμνα για το συνταξιοδοτικό εισόδημα του εργαζομένου αποτελεί Εταιρική Κοινωνική Ευθύνη. Επιπροσθέτως, η ενεργός συμμετοχή των εργαζομένων στις διαδικασίες ίδρυσης του Ταμείου ισχυροποίησε τους δεσμούς τους με την εταιρεία. Παράλληλα, η απευθείας επικοινωνία τους με το ΤΕΑ, το υψηλό επίπεδο διαφάνειας και το αυξημένο συνταξιοδοτικό εισόδημα ενδυνάμωσαν το αίσθημα ασφάλειας των εργαζομένων. Αυτό είχε άμεσο αποτέλεσμα στη βελτίωση των εργασιακών σχέσεων και στη διατήρηση της εργασιακής ειρήνης. Αυτό, με μαθηματική ακρίβεια, δεν μπορεί να οδηγήσει παρά μόνο στην αύξηση της παραγωγικότητας. Τέλος, μέσα από αυτό το εγχείρημα, η Interamerican απέκτησε σημαντική τεχνογνωσία και πολυτιμότατη εμπειρία, την οποία με χαρά θα μοιραστεί στο μέλλον και με άλλους οργανισμούς για τη δημιουργία και άλλων Ταμείων Επαγγελματικής Ασφάλισης. (ID: 5444)

10:30 AM

Περιβαλλοντική ευαισθησία και ασφαλιστική πρωτοπορία “Green Line” για την περιβαλλοντική ευθύνη των επιχειρήσεων

“Energy Line” για την ασφάλιση ενεργειακών επενδύσεων (Α.Π.Ε.)

ιούλιος - αύγουστος 2011 15

συνέντευξη

Δημήτρης Τσεκούρας

iw:? Κύριε Τσεκούρα η Arag είναι μία γνωστή εταιρεία νομικής προστασίας, με πολλά χρόνια παρουσίας στην ελληνική αγορά. Ποια είναι σήμερα τα οικονομικά της μεγέθη; Δ.Τ.: Η Arag λειτουργεί στην Ελλάδα ως ένα υποκατάστημα της γερμανικής Arag, που είναι ένας όμιλος εταιρειών, πλην της νομικής προστασίας και άλλων κλάδων. Θεωρούμε ότι από το 1972 που είμαστε εδώ, έχουμε πρωταγωνιστικό ρόλο στον κλάδο της νομικής προστασίας. Σήμερα έχουμε φθάσει σε περίπου 5 εκατ. ευρώ παραγωγή ετησίως, με περισσότερα από 4 εκατ. ευρώ επενδύσεις, υψηλότερα από 3 εκατ. ευρώ αποθέματα και προσωπικό 26 ανθρώπων.

| Γενικός Διευθυντής, Arag | » συνέντευξη στο Γιάννη Βερμισσώ

iw:? Είστε υποκατάστημα της γερμανικής εταιρείας; Δ.Τ.: Ναι, είμαστε υποκατάστημα του ομίλου της Arag Γερμανίας. iw:? Αυτό σας δίνει και μία διαφορετική οντότητα στην αγορά; Δ.Τ.: Μας δίνει την οντότητα εκείνη που είναι, και εν μέρει, επιδίωξή μας να κρατήσουμε και διακρίνεται από τη σοβαρότητα, την οργάνωση και τον έλεγχο που διέπει μια γερμανική εταιρεία. Δηλαδή λειτουργούμε στο πλαίσιο αυτών των προτύπων και κανόνων. Το γεγονός ότι μια εταιρεία λειτουργεί στην Ελλάδα με γερμανικές νόρμες, είναι νομίζω ένα εχέγγυο αξιοπιστίας απέναντι στον πελάτη μας.

Ο ευτελισμός του ασφαλίστρου βλάπτει τον κλάδο της νομικής προστασίας

Τ

ην επιτυχημένη «συνταγή» ανάπτυξης της Arag στην ελληνική ασφαλιστική αγορά, καθώς και τα σχέδιά της για το μέλλον, αναλύει στο iw ο γενικός διευθυντής της, κ. Δημήτρης Τσεκούρας, καταγράφοντας, παράλληλα, μέσα από την εμπειρία των 25 ετών που διαθέτει, τα όσα σήμερα περιβάλλουν τη νομική προστασία, τη σημασία της για τον κάθε πολίτη και την ευέλικτη προσαρμογή της στις νέες απαιτήσεις που δημιουργούνται στην αγορά.

Όπως αναφέρει, το μέλλον της νομικής προστασίας προδιαγράφεται δυναμικό και εκτιμά ότι όσο εντοπίζονται νέες ασφαλίσιμες διαφορές τόσο πρέπει να δημιουργηθούν αντίστοιχα προγράμματα. Θεωρεί ως ανταγωνιστικό πλεονέκτημα της Arag την οργάνωση και τη σοβαρότητα που τη διέπει, καθώς ακολουθεί τις νόρμες του γερμανικού ομίλου στον οποίο ανήκει, προσφέροντας τελικώς αξιοπιστία στους πελάτες της. Πιστεύει ότι ο κλάδος της νομικής προστασίας δεν έχει διεισδύσει στην Ελλάδα σε βαθμό ανάλογο με αυτόν των άλλων ευρωπαϊκών χωρών και αυτό επιτρέπει μια αισιοδοξία για την ανάπτυξη των εργασιών της εταιρείας του, της οποίας κύρια μέριμνα είναι να παρακολουθεί με προσοχή τις νέες ανάγκες που δημιουργούνται και να σπεύδει να τις καλύψει, μπαίνοντας σε ολοένα και πιο καινούργιους τομείς. Νομική προστασία για όσους επένδυσαν σε φωτοβολταϊκά, νομική προστασία σε δημοσίους υπαλλήλους και σώματα ασφαλείας για τυχόν εργασιακά προβλήματα, νομική

16 insurance w*rld

}

προστασία σε οικογένειες για απρόοπτα που μπορεί να τους συμβούν και να χρειαστούν τη συνδρομή δικηγόρου, είναι μερικοί μόνο από τους τομείς στους οποίους ο κ. Τσεκούρας οδηγεί με προσεκτικά βήματα την εταιρεία, προσφέροντάς της προοπτικές ανάπτυξης. Ωστόσο, δε μένει σε αυτά, καθώς επισημαίνει ότι παρακολουθεί με προσοχή όλες τις μεταβολές που επέρχονται από την εξέλιξη της ζωής, της οικονομίας, της τεχνολογίας, διαβλέπει τις πιθανές νομικές διαφορές που μπορεί να ανακύψουν, οι οποίες αποτελούν δυνητικό πεδίο ασφάλισης νομικής προστασίας. Τονίζει ότι τα ασφάλιστρα νομικής προστασίας είναι πολύ χαμηλά για το κάθε νοικοκυριό, φυσικό πρόσωπο, επιχείρηση και επαγγελματία και αναφέρει πως οι διαμεσολαβούντες όλων των βαθμίδων πρέπει να πάρουν τη σκυτάλη, να βγούν στο δρόμο και να προβάλουν το προϊόν. Τέλος, είναι υπέρμαχος της εξειδίκευσης του κλάδου και εκφράζει επιφυλάξεις για τον τρόπο με τον οποίο αυτός ασκείται από τις «πολυκλαδικές» ασφαλιστικές εταιρείες.

iw:? Ελέγχεστε συχνά από τους Γερμανούς; Δ.Τ.: Ελεγχόμαστε λογικά. Στην αρχή ο έλεγχος ήταν πιο συχνός, γιατί, μην ξεχνάμε, ότι έχουν περάσει σχεδόν 40 χρόνια από την έναρξη λειτουργίας της εταιρείας. Ο έλεγχος γίνεται μέσω οικονομικών στοιχείων, με επισκέψεις που κάνουν σε εμάς ή που κάνουμε εμείς, τηλεδιασκέψεις και όλες τις νέες μορφές επικοινωνίας. Τα στοιχεία μας περνούν στο γερμανικό ισολογισμό και η εποπτεία είναι λογική και διακριτική. iw:? Ποιοι είναι οι συνεργάτες σας στη νομική προστασία; Δ.Τ.: Καταρχήν, οι δικοί μας άνθρωποι. Έχουμε πέντε πωλητές, εκ των οποίων οι τέσσερις είναι ταυτόχρονα και επιθεωρητές. Ελέγχουν δηλαδή και ένα δίκτυο παραγωγών και ασφαλιστών όλων των βαθμίδων της διαμεσολάβησης. Ο καθένας έχει ένα δίκτυο και μέσα στο αντικείμενο της εργασίας του είναι να έρθουν συμβόλαια μέσα από το δίκτυο αυτό. Άλλος τρόπος διανομής είναι η συνεργασία με ασφαλιστικές εταιρείες. Είμαι στην ευχάριστη θέση να πω ότι πάρα πολλές ασφαλιστικές εταιρείες μάς τιμούν με τη συνεργασία τους, καθώς επέλεξαν το κομμάτι της νομικής προστασίας να το αναθέσουν σε εμάς, δείχνοντας εμπιστοσύνη στην εταιρεία μας. iw:? Είστε πολλά χρόνια στην ασφαλιστική αγορά και την Arag. Τι είναι η νομική προστασία; Δ.Τ.: Η νομική προστασία είναι ένας καθαρός κλάδος ασφάλισης. Αυτό σημαίνει ότι ο ασφαλισμένος δίνει στην εταιρεία ένα ασφάλιστρο και αγοράζει μία αντιπαροχή. Η αντιπαροχή που παίρνει από τη νομική προστασία αφορά το ότι όταν θα του τύχει μία περίπτωση από αυτές που καλύπτει ο κλάδος νομικής προστασίας, τότε εμείς θα πρέπει να ικανοποιήσουμε την προσδοκία του. Όταν ένας ασφαλισμένος θέλει να οδηγήσει στα δικαστήρια μια υπόθεση για να βρει το δίκιο

ιούλιος - αύγουστος 2011 17

συνέντευξη

Δημήτρης Τσεκούρας

iw:? Κύριε Τσεκούρα η Arag είναι μία γνωστή εταιρεία νομικής προστασίας, με πολλά χρόνια παρουσίας στην ελληνική αγορά. Ποια είναι σήμερα τα οικονομικά της μεγέθη; Δ.Τ.: Η Arag λειτουργεί στην Ελλάδα ως ένα υποκατάστημα της γερμανικής Arag, που είναι ένας όμιλος εταιρειών, πλην της νομικής προστασίας και άλλων κλάδων. Θεωρούμε ότι από το 1972 που είμαστε εδώ, έχουμε πρωταγωνιστικό ρόλο στον κλάδο της νομικής προστασίας. Σήμερα έχουμε φθάσει σε περίπου 5 εκατ. ευρώ παραγωγή ετησίως, με περισσότερα από 4 εκατ. ευρώ επενδύσεις, υψηλότερα από 3 εκατ. ευρώ αποθέματα και προσωπικό 26 ανθρώπων.

| Γενικός Διευθυντής, Arag | » συνέντευξη στο Γιάννη Βερμισσώ

iw:? Είστε υποκατάστημα της γερμανικής εταιρείας; Δ.Τ.: Ναι, είμαστε υποκατάστημα του ομίλου της Arag Γερμανίας. iw:? Αυτό σας δίνει και μία διαφορετική οντότητα στην αγορά; Δ.Τ.: Μας δίνει την οντότητα εκείνη που είναι, και εν μέρει, επιδίωξή μας να κρατήσουμε και διακρίνεται από τη σοβαρότητα, την οργάνωση και τον έλεγχο που διέπει μια γερμανική εταιρεία. Δηλαδή λειτουργούμε στο πλαίσιο αυτών των προτύπων και κανόνων. Το γεγονός ότι μια εταιρεία λειτουργεί στην Ελλάδα με γερμανικές νόρμες, είναι νομίζω ένα εχέγγυο αξιοπιστίας απέναντι στον πελάτη μας.

Ο ευτελισμός του ασφαλίστρου βλάπτει τον κλάδο της νομικής προστασίας

Τ

ην επιτυχημένη «συνταγή» ανάπτυξης της Arag στην ελληνική ασφαλιστική αγορά, καθώς και τα σχέδιά της για το μέλλον, αναλύει στο iw ο γενικός διευθυντής της, κ. Δημήτρης Τσεκούρας, καταγράφοντας, παράλληλα, μέσα από την εμπειρία των 25 ετών που διαθέτει, τα όσα σήμερα περιβάλλουν τη νομική προστασία, τη σημασία της για τον κάθε πολίτη και την ευέλικτη προσαρμογή της στις νέες απαιτήσεις που δημιουργούνται στην αγορά.

Όπως αναφέρει, το μέλλον της νομικής προστασίας προδιαγράφεται δυναμικό και εκτιμά ότι όσο εντοπίζονται νέες ασφαλίσιμες διαφορές τόσο πρέπει να δημιουργηθούν αντίστοιχα προγράμματα. Θεωρεί ως ανταγωνιστικό πλεονέκτημα της Arag την οργάνωση και τη σοβαρότητα που τη διέπει, καθώς ακολουθεί τις νόρμες του γερμανικού ομίλου στον οποίο ανήκει, προσφέροντας τελικώς αξιοπιστία στους πελάτες της. Πιστεύει ότι ο κλάδος της νομικής προστασίας δεν έχει διεισδύσει στην Ελλάδα σε βαθμό ανάλογο με αυτόν των άλλων ευρωπαϊκών χωρών και αυτό επιτρέπει μια αισιοδοξία για την ανάπτυξη των εργασιών της εταιρείας του, της οποίας κύρια μέριμνα είναι να παρακολουθεί με προσοχή τις νέες ανάγκες που δημιουργούνται και να σπεύδει να τις καλύψει, μπαίνοντας σε ολοένα και πιο καινούργιους τομείς. Νομική προστασία για όσους επένδυσαν σε φωτοβολταϊκά, νομική προστασία σε δημοσίους υπαλλήλους και σώματα ασφαλείας για τυχόν εργασιακά προβλήματα, νομική

16 insurance w*rld

}

προστασία σε οικογένειες για απρόοπτα που μπορεί να τους συμβούν και να χρειαστούν τη συνδρομή δικηγόρου, είναι μερικοί μόνο από τους τομείς στους οποίους ο κ. Τσεκούρας οδηγεί με προσεκτικά βήματα την εταιρεία, προσφέροντάς της προοπτικές ανάπτυξης. Ωστόσο, δε μένει σε αυτά, καθώς επισημαίνει ότι παρακολουθεί με προσοχή όλες τις μεταβολές που επέρχονται από την εξέλιξη της ζωής, της οικονομίας, της τεχνολογίας, διαβλέπει τις πιθανές νομικές διαφορές που μπορεί να ανακύψουν, οι οποίες αποτελούν δυνητικό πεδίο ασφάλισης νομικής προστασίας. Τονίζει ότι τα ασφάλιστρα νομικής προστασίας είναι πολύ χαμηλά για το κάθε νοικοκυριό, φυσικό πρόσωπο, επιχείρηση και επαγγελματία και αναφέρει πως οι διαμεσολαβούντες όλων των βαθμίδων πρέπει να πάρουν τη σκυτάλη, να βγούν στο δρόμο και να προβάλουν το προϊόν. Τέλος, είναι υπέρμαχος της εξειδίκευσης του κλάδου και εκφράζει επιφυλάξεις για τον τρόπο με τον οποίο αυτός ασκείται από τις «πολυκλαδικές» ασφαλιστικές εταιρείες.

iw:? Ελέγχεστε συχνά από τους Γερμανούς; Δ.Τ.: Ελεγχόμαστε λογικά. Στην αρχή ο έλεγχος ήταν πιο συχνός, γιατί, μην ξεχνάμε, ότι έχουν περάσει σχεδόν 40 χρόνια από την έναρξη λειτουργίας της εταιρείας. Ο έλεγχος γίνεται μέσω οικονομικών στοιχείων, με επισκέψεις που κάνουν σε εμάς ή που κάνουμε εμείς, τηλεδιασκέψεις και όλες τις νέες μορφές επικοινωνίας. Τα στοιχεία μας περνούν στο γερμανικό ισολογισμό και η εποπτεία είναι λογική και διακριτική. iw:? Ποιοι είναι οι συνεργάτες σας στη νομική προστασία; Δ.Τ.: Καταρχήν, οι δικοί μας άνθρωποι. Έχουμε πέντε πωλητές, εκ των οποίων οι τέσσερις είναι ταυτόχρονα και επιθεωρητές. Ελέγχουν δηλαδή και ένα δίκτυο παραγωγών και ασφαλιστών όλων των βαθμίδων της διαμεσολάβησης. Ο καθένας έχει ένα δίκτυο και μέσα στο αντικείμενο της εργασίας του είναι να έρθουν συμβόλαια μέσα από το δίκτυο αυτό. Άλλος τρόπος διανομής είναι η συνεργασία με ασφαλιστικές εταιρείες. Είμαι στην ευχάριστη θέση να πω ότι πάρα πολλές ασφαλιστικές εταιρείες μάς τιμούν με τη συνεργασία τους, καθώς επέλεξαν το κομμάτι της νομικής προστασίας να το αναθέσουν σε εμάς, δείχνοντας εμπιστοσύνη στην εταιρεία μας. iw:? Είστε πολλά χρόνια στην ασφαλιστική αγορά και την Arag. Τι είναι η νομική προστασία; Δ.Τ.: Η νομική προστασία είναι ένας καθαρός κλάδος ασφάλισης. Αυτό σημαίνει ότι ο ασφαλισμένος δίνει στην εταιρεία ένα ασφάλιστρο και αγοράζει μία αντιπαροχή. Η αντιπαροχή που παίρνει από τη νομική προστασία αφορά το ότι όταν θα του τύχει μία περίπτωση από αυτές που καλύπτει ο κλάδος νομικής προστασίας, τότε εμείς θα πρέπει να ικανοποιήσουμε την προσδοκία του. Όταν ένας ασφαλισμένος θέλει να οδηγήσει στα δικαστήρια μια υπόθεση για να βρει το δίκιο

ιούλιος - αύγουστος 2011 17

συνέντευξη

του, ανάλογα της νομικής περίπτωσης που καλύπτει το συμβόλαιό του, η Arag αναλαμβάνει να πληρώσει έξοδα δικηγόρων, επιμελητών και άλλες δαπάνες που χρειάζονται. Έτσι ο πελάτης μας απαλλάσσεται από αυτό το οικονομικό βάρος. iw:? Τα λεφτά που δίνει ο ασφαλισμένος είναι ανταποδοτικά; Αυτός που πληρώνει ένα συμβόλαιο νομικής προστασίας, αν τύχει να πληρώσει μία ή δύο φορές στη ζωή του δικηγόρο, θα τα βγάλει τα χρήματά του; Δ.Τ.: Τα βγάζει πολλαπλώς. Διότι ένα συμβόλαιο νομικής προστασίας αυτοκινήτου, σήμερα πωλείται από την εταιρεία μας γύρω στα 80 ευρώ. Φανταστείτε τι χρειάζεται να πληρώσει κάποιος σε ένα δικηγόρο για μια υπόθεση. Ο ασφαλισμένος μας, όμως, όσες υποθέσεις και να έχει μέσα στο χρόνο, δε χρειαστεί να δαπανήσει περισσότερα χρήματα. iw:? Πώς ήταν η νομική προστασία την εποχή που ξεκινήσατε εσείς και πώς είναι σήμερα; Δ.Τ.: Η ερώτηση αυτή μου δίνει την αφορμή να αναπολήσω λίγο κάποιες καταστάσεις του παρελθόντος και συγχρόνως να δούμε και την πραγματικότητα τού σήμερα. Η νομική προστασία ξεκίνησε από κλασικά προγράμματα, με πρώτο τη νομική προστασία του αυτοκινήτου. iw:? Αναφέρεστε στη δεκαετία του ’80; Δ.Τ.: Μιλάμε για τη δεκαετία του ’70. Ο κόσμος έμαθε τη νομική προστασία μέσω του συμβολαίου του αυτοκινήτου και μιλάμε για μια εποχή όπου στη σύγκρουση δύο οχημάτων, ο ένας από τους δύο οδηγούς έπρεπε να αποζημιώσει τον άλλο. Η νομική προστασία, με την κλασική του όρου έννοια, ήταν στο πλευρό εκείνου που είχε το δίκιο με το μέρος του και η άλλη πλευρά δεν τον αποζημίωνε. Έτσι, ο ασφαλιστής νομικής προστασίας αναλάμβανε την υπόθεση, προφύλασσε τον ασφαλισμένο από όλα τα έξοδα

Στη διάρκεια των χρόνων διαπιστώθηκε ότι νομική προστασία δεν είχαν μόνο οι αυτοκινητιστές, αλλά και πολλές κατηγορίες πολιτών

Δημήτρης Τσεκούρας

και εκείνος ανεμπόδιστα προχωρούσε στο δικαστήριο για να βρει το δίκιο του. Μία άλλη περίπτωση ήταν όταν ο οδηγός του αυτοκινήτου είχε την ατυχία να εμπλακεί σε τροχαίο συμβάν που τραυματιζόταν κάποιος άλλος, οπότε και παραπεμπόταν στο ποινικό δικαστήριο ως κατηγορούμενος. Τότε τα πράγματα ήταν πιο σοβαρά και μία από τις εργασίες της νομικής προστασίας ήταν να υπερασπιστεί τον ασφαλισμένο στη δίωξη που γίνεται εναντίον του. Έτσι ξεκίνησε το πρώτο στάδιο γνωριμίας με τον κλάδο της νομικής προστασίας. Στη διάρκεια των χρόνων διαπιστώθηκε ότι την ανάγκη κάλυψης της νομικής προστασίας δεν είχαν μόνο οι αυτοκινητιστές, αλλά και πολλές κατηγορίες πολιτών. Βγήκαν λοιπόν στην επιφάνεια προγράμματα όπως η οικογενειακή νομική προστασία, που προστατεύει το σπίτι του ασφαλισμένου και τα μέλη της οικογενείας του από ζημιές που υφίστανται, ώστε να αποζημιωθεί, τις συναλλαγές του, όταν αγοράζει ένα προϊόν ελαττωματικό ή ένα προϊόν που δεν έχει τις ιδιότητες που συμφώνησε με τον πωλητή ή διαφορές με τα ασφαλιστικά ταμεία, τον εργοδότη, τη σύνταξή του κ.λπ. iw:? Δηλαδή προσφέρετε μία πλήρη γκάμα νομικών υπηρεσιών σε οποιοδήποτε πρόβλημα έχει ο πολίτης. Δ.Τ.: Όπως εξελίχθηκαν τα πράγματα, η νομική προστασία έχει ως αντικείμενο τις νομικές διαφορές. iw:? Τι δεν καλύπτει η νομική προστασία σήμερα; Δ.Τ.: Δεν καλύπτει τις περιπτώσεις που εξαιρούνται από τους γενικούς όρους ασφάλισης, όπως είναι οι κληρονομικές διαφορές και τα φορολογικά θέματα. Ωστόσο, στα σημεία που δεν καλύπτει, εμείς είμαστε αλληλέγγυοι στον πελάτη μας και προσφέρουμε νομικές συμβουλές. Αν εξαιρέσουμε τις περιπτώσεις αυτές, σχεδόν όλες οι νομικές διαφορές που μπορεί να αντιμετωπίσει ένας άνθρωπος σήμερα αποτελούν αντικείμενο ασφάλισης νομικής προστασίας. Μιλάμε λοιπόν για ασφαλίσιμες νομικές διαφορές. iw:? Σήμερα το ασφάλιστρο για τη νομική προστασία είναι ακριβό; Δ.Τ.: Θα έλεγα ακριβώς το αντίθετο. Το ασφάλιστρο της νομικής προστασίας, παρά τα χρόνια που πέρασαν από την είσοδο του κλάδου στην ελληνική αγορά, εξακολουθεί να παραμένει σε χαμηλά επίπεδα, αν το συγκρίνουμε με τα ασφάλιστρα που ισχύουν στην Ευρώπη. Το όφελος του ασφαλισμένου είναι πολλαπλό σε τέτοιο βαθμό, που εγώ αναρωτιέμαι το εξής: Ποιος δεν χρειάζεται αυτό τον κλάδο ασφάλισης; Θα έλεγα ότι δεν τον χρειάζεται εκείνος που δεν τον νοιάζει το κόστος. Δε γνωρίζω κανέναν που να μην τον νοιάζει το κόστος, οπότε θα έλεγα πως είναι ένα αναγκαίο προϊόν, που καλύπτει τις ανάγκες του ασφαλισμένου με χαμηλή τιμή. iw:? Εάν είναι ένα αναγκαίο προϊόν, πόσο έχει διεισδύσει στην αγορά στα 40 χρόνια λειτουργίας σας;

18 insurance w*rld

Δ.Τ.: Στην ελληνική ασφαλιστική αγορά, στον κλάδο της νομικής προστασίας δραστηριοποιούνται 34 εταιρείες. Οι δύο είναι εξειδικευμένες - η Arag και η Das - και οι άλλες 32 είναι εταιρείες αστικής ευθύνης που, από το 1990 και μετά, με Π.Δ. που εξεδόθη, απέκτησαν το δικαίωμα να ασκούν παράλληλα με την αστική ευθύνη και τη νομική προστασία. Βεβαίως ο νόμος καθορίζει προϋποθέσεις. Όλο αυτό το προϊόν της νομικής προστασίας από όλες τις εταιρείες είναι κοντά στα 58 εκατ. ευρώ. Η διείσδυση δεν είναι μεγάλη και σε αυτό το γεγονός παίζουν ρόλο δύο πράγματα: η ασφαλιστική συνείδηση που βρίσκεται σε όλους τους κλάδους πολύ χαμηλά στην Ελλάδα και οι διαμεσολαβούντες. iw:? Κάποιος πρέπει να τη δημιουργήσει. Ποιος έχει την ευθύνη του προϊόντος σας; Δ.Τ.: Νομίζω ότι είναι οι άνθρωποι, που πρέπει να πάρουν τη σκυτάλη και να βγουν στο δρόμο να προβάλουν το προϊόν, να αναδείξουν τις ανάγκες που καλύπτει και την ωφελιμότητα που έχει, είναι οι διαμεσολαβούντες όλων των βαθμίδων. Αυτή είναι η στρατηγική της δικής μας εταιρείας.

Θεωρώ ότι με τα χρόνια που πέρασαν, με την εμπειρία που έχει συσσωρευτεί, με την οργάνωση και την τεχνογνωσία της, η Arag είναι μία εταιρεία από αυτές που ονομάζουμε leader στην αγορά της νομικής προστασίας

iw:? Τους δίνετε κίνητρα; Δ.Τ.: Το κίνητρο είναι οι προμήθειες και το γεγονός ότι με τη νομική προστασία μπορούν να ανοίξουν «δουλειές» στα γραφεία των ασφαλιστών. Δεν πρέπει να κοιτάμε μόνο την τιμή ενός προϊόντος, γιατί δημιουργούνται στρεβλώσεις στην αγορά. Πρέπει να κοιτάμε και τις υπηρεσίες, αλλά και τη σχέση αξίας ανάμεσα στις υπηρεσίες και την τιμή. Αυτό προσπαθεί να πετύχει η Arag, με συνεχή και δια βίου εκπαίδευση των ασφαλιστών, για να τους δείξουμε τις ευκαιρίες που υπάρχουν να αυξήσουν το χαρτοφυλάκιό τους, να γεμίσουν το πορτοφόλι τους και να προσφέρουν υπηρεσίες. iw:? Τώρα, εν μέσω οικονομικής κρίσης, πώς σκέφτεστε να συνεχίσετε τη διείσδυση της Arag στην αγορά και να επιτύχετε την ανάπτυξή της σε μια δύσκολη περίοδο όπως αυτή; Δ.Τ.: Η οικονομική κρίση στην Ελλάδα, όπως την έχουμε αντιληφθεί και την έχουμε βιώσει όλοι, δεν έκανε τίποτε άλλο παρά να φέρει στο προσκήνιο δομικά θέματα της αγοράς που είναι σε στρέβλωση. Όλες οι δουλειές, όλη η οικονομία και η ασφαλιστική βιομηχανία έχουν υποστεί τις επιπτώσεις από αυτή την κατάσταση. Για παράδειγμα, ένα προϊόν προαιρετικό, όπως είναι η νομική προστασία, εύκολα ακυρώνεται, καθώς τα μέτρα με την υπάρχουσα κρίση, εκτός των άλλων, έχουν μειώσει και την αγοραστική δύναμη του καταναλωτή. Συνεπώς, ακυρώσεις υπάρχουν, όπως και σε όλους τους κλάδους. Η στρατηγική μας έγκειται στο ότι ανοίξαμε τη «βιβλιοθήκη» των προϊόντων μας και απευθυνθήκαμε σε ομάδες ασφάλισης που νιώθουν μεγαλύτερη ανασφάλεια.

ιούλιος - αύγουστος 2011 19

συνέντευξη

του, ανάλογα της νομικής περίπτωσης που καλύπτει το συμβόλαιό του, η Arag αναλαμβάνει να πληρώσει έξοδα δικηγόρων, επιμελητών και άλλες δαπάνες που χρειάζονται. Έτσι ο πελάτης μας απαλλάσσεται από αυτό το οικονομικό βάρος. iw:? Τα λεφτά που δίνει ο ασφαλισμένος είναι ανταποδοτικά; Αυτός που πληρώνει ένα συμβόλαιο νομικής προστασίας, αν τύχει να πληρώσει μία ή δύο φορές στη ζωή του δικηγόρο, θα τα βγάλει τα χρήματά του; Δ.Τ.: Τα βγάζει πολλαπλώς. Διότι ένα συμβόλαιο νομικής προστασίας αυτοκινήτου, σήμερα πωλείται από την εταιρεία μας γύρω στα 80 ευρώ. Φανταστείτε τι χρειάζεται να πληρώσει κάποιος σε ένα δικηγόρο για μια υπόθεση. Ο ασφαλισμένος μας, όμως, όσες υποθέσεις και να έχει μέσα στο χρόνο, δε χρειαστεί να δαπανήσει περισσότερα χρήματα. iw:? Πώς ήταν η νομική προστασία την εποχή που ξεκινήσατε εσείς και πώς είναι σήμερα; Δ.Τ.: Η ερώτηση αυτή μου δίνει την αφορμή να αναπολήσω λίγο κάποιες καταστάσεις του παρελθόντος και συγχρόνως να δούμε και την πραγματικότητα τού σήμερα. Η νομική προστασία ξεκίνησε από κλασικά προγράμματα, με πρώτο τη νομική προστασία του αυτοκινήτου. iw:? Αναφέρεστε στη δεκαετία του ’80; Δ.Τ.: Μιλάμε για τη δεκαετία του ’70. Ο κόσμος έμαθε τη νομική προστασία μέσω του συμβολαίου του αυτοκινήτου και μιλάμε για μια εποχή όπου στη σύγκρουση δύο οχημάτων, ο ένας από τους δύο οδηγούς έπρεπε να αποζημιώσει τον άλλο. Η νομική προστασία, με την κλασική του όρου έννοια, ήταν στο πλευρό εκείνου που είχε το δίκιο με το μέρος του και η άλλη πλευρά δεν τον αποζημίωνε. Έτσι, ο ασφαλιστής νομικής προστασίας αναλάμβανε την υπόθεση, προφύλασσε τον ασφαλισμένο από όλα τα έξοδα

Στη διάρκεια των χρόνων διαπιστώθηκε ότι νομική προστασία δεν είχαν μόνο οι αυτοκινητιστές, αλλά και πολλές κατηγορίες πολιτών

Δημήτρης Τσεκούρας

και εκείνος ανεμπόδιστα προχωρούσε στο δικαστήριο για να βρει το δίκιο του. Μία άλλη περίπτωση ήταν όταν ο οδηγός του αυτοκινήτου είχε την ατυχία να εμπλακεί σε τροχαίο συμβάν που τραυματιζόταν κάποιος άλλος, οπότε και παραπεμπόταν στο ποινικό δικαστήριο ως κατηγορούμενος. Τότε τα πράγματα ήταν πιο σοβαρά και μία από τις εργασίες της νομικής προστασίας ήταν να υπερασπιστεί τον ασφαλισμένο στη δίωξη που γίνεται εναντίον του. Έτσι ξεκίνησε το πρώτο στάδιο γνωριμίας με τον κλάδο της νομικής προστασίας. Στη διάρκεια των χρόνων διαπιστώθηκε ότι την ανάγκη κάλυψης της νομικής προστασίας δεν είχαν μόνο οι αυτοκινητιστές, αλλά και πολλές κατηγορίες πολιτών. Βγήκαν λοιπόν στην επιφάνεια προγράμματα όπως η οικογενειακή νομική προστασία, που προστατεύει το σπίτι του ασφαλισμένου και τα μέλη της οικογενείας του από ζημιές που υφίστανται, ώστε να αποζημιωθεί, τις συναλλαγές του, όταν αγοράζει ένα προϊόν ελαττωματικό ή ένα προϊόν που δεν έχει τις ιδιότητες που συμφώνησε με τον πωλητή ή διαφορές με τα ασφαλιστικά ταμεία, τον εργοδότη, τη σύνταξή του κ.λπ. iw:? Δηλαδή προσφέρετε μία πλήρη γκάμα νομικών υπηρεσιών σε οποιοδήποτε πρόβλημα έχει ο πολίτης. Δ.Τ.: Όπως εξελίχθηκαν τα πράγματα, η νομική προστασία έχει ως αντικείμενο τις νομικές διαφορές. iw:? Τι δεν καλύπτει η νομική προστασία σήμερα; Δ.Τ.: Δεν καλύπτει τις περιπτώσεις που εξαιρούνται από τους γενικούς όρους ασφάλισης, όπως είναι οι κληρονομικές διαφορές και τα φορολογικά θέματα. Ωστόσο, στα σημεία που δεν καλύπτει, εμείς είμαστε αλληλέγγυοι στον πελάτη μας και προσφέρουμε νομικές συμβουλές. Αν εξαιρέσουμε τις περιπτώσεις αυτές, σχεδόν όλες οι νομικές διαφορές που μπορεί να αντιμετωπίσει ένας άνθρωπος σήμερα αποτελούν αντικείμενο ασφάλισης νομικής προστασίας. Μιλάμε λοιπόν για ασφαλίσιμες νομικές διαφορές. iw:? Σήμερα το ασφάλιστρο για τη νομική προστασία είναι ακριβό; Δ.Τ.: Θα έλεγα ακριβώς το αντίθετο. Το ασφάλιστρο της νομικής προστασίας, παρά τα χρόνια που πέρασαν από την είσοδο του κλάδου στην ελληνική αγορά, εξακολουθεί να παραμένει σε χαμηλά επίπεδα, αν το συγκρίνουμε με τα ασφάλιστρα που ισχύουν στην Ευρώπη. Το όφελος του ασφαλισμένου είναι πολλαπλό σε τέτοιο βαθμό, που εγώ αναρωτιέμαι το εξής: Ποιος δεν χρειάζεται αυτό τον κλάδο ασφάλισης; Θα έλεγα ότι δεν τον χρειάζεται εκείνος που δεν τον νοιάζει το κόστος. Δε γνωρίζω κανέναν που να μην τον νοιάζει το κόστος, οπότε θα έλεγα πως είναι ένα αναγκαίο προϊόν, που καλύπτει τις ανάγκες του ασφαλισμένου με χαμηλή τιμή. iw:? Εάν είναι ένα αναγκαίο προϊόν, πόσο έχει διεισδύσει στην αγορά στα 40 χρόνια λειτουργίας σας;

18 insurance w*rld

Δ.Τ.: Στην ελληνική ασφαλιστική αγορά, στον κλάδο της νομικής προστασίας δραστηριοποιούνται 34 εταιρείες. Οι δύο είναι εξειδικευμένες - η Arag και η Das - και οι άλλες 32 είναι εταιρείες αστικής ευθύνης που, από το 1990 και μετά, με Π.Δ. που εξεδόθη, απέκτησαν το δικαίωμα να ασκούν παράλληλα με την αστική ευθύνη και τη νομική προστασία. Βεβαίως ο νόμος καθορίζει προϋποθέσεις. Όλο αυτό το προϊόν της νομικής προστασίας από όλες τις εταιρείες είναι κοντά στα 58 εκατ. ευρώ. Η διείσδυση δεν είναι μεγάλη και σε αυτό το γεγονός παίζουν ρόλο δύο πράγματα: η ασφαλιστική συνείδηση που βρίσκεται σε όλους τους κλάδους πολύ χαμηλά στην Ελλάδα και οι διαμεσολαβούντες. iw:? Κάποιος πρέπει να τη δημιουργήσει. Ποιος έχει την ευθύνη του προϊόντος σας; Δ.Τ.: Νομίζω ότι είναι οι άνθρωποι, που πρέπει να πάρουν τη σκυτάλη και να βγουν στο δρόμο να προβάλουν το προϊόν, να αναδείξουν τις ανάγκες που καλύπτει και την ωφελιμότητα που έχει, είναι οι διαμεσολαβούντες όλων των βαθμίδων. Αυτή είναι η στρατηγική της δικής μας εταιρείας.

Θεωρώ ότι με τα χρόνια που πέρασαν, με την εμπειρία που έχει συσσωρευτεί, με την οργάνωση και την τεχνογνωσία της, η Arag είναι μία εταιρεία από αυτές που ονομάζουμε leader στην αγορά της νομικής προστασίας

iw:? Τους δίνετε κίνητρα; Δ.Τ.: Το κίνητρο είναι οι προμήθειες και το γεγονός ότι με τη νομική προστασία μπορούν να ανοίξουν «δουλειές» στα γραφεία των ασφαλιστών. Δεν πρέπει να κοιτάμε μόνο την τιμή ενός προϊόντος, γιατί δημιουργούνται στρεβλώσεις στην αγορά. Πρέπει να κοιτάμε και τις υπηρεσίες, αλλά και τη σχέση αξίας ανάμεσα στις υπηρεσίες και την τιμή. Αυτό προσπαθεί να πετύχει η Arag, με συνεχή και δια βίου εκπαίδευση των ασφαλιστών, για να τους δείξουμε τις ευκαιρίες που υπάρχουν να αυξήσουν το χαρτοφυλάκιό τους, να γεμίσουν το πορτοφόλι τους και να προσφέρουν υπηρεσίες. iw:? Τώρα, εν μέσω οικονομικής κρίσης, πώς σκέφτεστε να συνεχίσετε τη διείσδυση της Arag στην αγορά και να επιτύχετε την ανάπτυξή της σε μια δύσκολη περίοδο όπως αυτή; Δ.Τ.: Η οικονομική κρίση στην Ελλάδα, όπως την έχουμε αντιληφθεί και την έχουμε βιώσει όλοι, δεν έκανε τίποτε άλλο παρά να φέρει στο προσκήνιο δομικά θέματα της αγοράς που είναι σε στρέβλωση. Όλες οι δουλειές, όλη η οικονομία και η ασφαλιστική βιομηχανία έχουν υποστεί τις επιπτώσεις από αυτή την κατάσταση. Για παράδειγμα, ένα προϊόν προαιρετικό, όπως είναι η νομική προστασία, εύκολα ακυρώνεται, καθώς τα μέτρα με την υπάρχουσα κρίση, εκτός των άλλων, έχουν μειώσει και την αγοραστική δύναμη του καταναλωτή. Συνεπώς, ακυρώσεις υπάρχουν, όπως και σε όλους τους κλάδους. Η στρατηγική μας έγκειται στο ότι ανοίξαμε τη «βιβλιοθήκη» των προϊόντων μας και απευθυνθήκαμε σε ομάδες ασφάλισης που νιώθουν μεγαλύτερη ανασφάλεια.

ιούλιος - αύγουστος 2011 19

συνέντευξη

iw:? Ποια είναι δηλαδή η στρατηγική σας; Δ.Τ.: Αν είναι σωστός ο συλλογισμός ότι με την κρίση δέχονται επίθεση τα ασφαλιστικά και τα εργασιακά, τα κοινωνικά δικαιώματα, οι συντάξεις κ.λπ., τότε η σωστή στρατηγική είναι να απευθυνθούμε στις ομάδες αυτές που νιώθουν ανασφάλεια εξαιτίας αυτής της πραγματικότητας. Και αυτό κάνουμε. Οι ομάδες στις οποίες απευθυνόμαστε είναι όλοι οι εργαζόμενοι. Κάποτε οι εργαζόμενοι του δημοσίου τομέα ένιωθαν μια πλαστή ασφάλεια και όταν τους μιλούσε κανείς για νομική προστασία, δεν τους φαινόταν κάτι ελκυστικό. Σήμερα οι ομάδες που ασφαλίζουμε, κατά κανόνα, προέρχονται από αυτόν το χώρο και είναι οδηγοί δημοσίων μέσων μεταφοράς, αστυνομικοί, λιμενικοί, πυ-

Δημήτρης Τσεκούρας

όρων των συμβάσεων, είτε ως προς την εγκατάσταση είτε ως προς την απόδοση του συστήματος είτε ως προς τη μη απόδοση των ωφελειών από τη σύμβαση που θα έχει με τη ΔΕΗ, είναι για εμάς θέμα νομικής προστασίας. Πρόκειται για ένα από τα πιο καινοτόμα προγράμματα που έχουμε δημιουργήσει. iw:? Έχετε σκοπό να δημιουργήσετε και άλλα; Διακρίνω μια τάση αναζήτησης ευκαιριών. Δ.Τ.: Θα σας δώσω ένα παράδειγμα. Προσφάτως δημιουργήθηκε μια νέα υπηρεσία για τις υποχρεώσεις και τις συνέπειες από τη μη άσκηση, επακριβώς, σύμφωνα με το νόμο, του επαγγέλματος των λογιστών. Αυτό ήταν για

Η νομική προστασία δεν καλύπτει περιπτώσεις που εξαιρούνται από τους γενικούς όρους ασφάλισης, όπως είναι οι κληρονομικές διαφορές και τα φορολογικά θέματα ροσβέστες και άλλοι. Σε όλους αυτούς τους ανθρώπους απευθυνόμαστε με ειδικά προγράμματα που έχουν δημιουργηθεί για τις ανάγκες τους. iw:? Βρίσκετε ανταπόκριση; Έχετε ξεκινήσει να προωθείτε τα προγράμματα αυτά; Δ.Τ.: Ευτυχώς ναι, υπάρχει ανταπόκριση. iw:? Το αυτοκίνητο δεν αποτελεί πλέον προϊόν αιχμής; Δ.Τ.: Σε καμία περίπτωση δε θα χαθεί το αυτοκίνητο, είναι ένα βασικό προϊόν της νομικής προστασίας. Μπορεί, προς το παρόν, να παρατηρείται μια μικρή κάμψη, αλλά ποτέ δε θα χαθεί από τις προτιμήσεις των καταναλωτών. iw:? Υπάρχει κάποιος άλλος τομέας αιχμής στον οποίο αναπτύσσεστε; Δ.Τ.: Μια εταιρεία σαν τη δική μας, σκοπό έχει πλέον με την εμπειρία, την οργάνωση και την τεχνογνωσία που διαθέτει, να αξιολογεί τις εξελίξεις στην αγορά. Κοιτάζοντας λοιπόν αυτές τις εξελίξεις, διαμορφώσαμε ένα καινούριο προϊόν που σχετίζεται με τα φωτοβολταϊκά. Υπήρξε ένα άνοιγμα στον τομέα αυτό, από το οποίο «μπήκαν» επενδυτές, μεγάλοι και μικροί. Ο καθένας από αυτούς θέλει να εξοικονομήσει κάποια χρήματα. Κάνει συμβάσεις για να εγκαταστήσει μια φωτοβολταϊκή μονάδα, που πρέπει να λειτουργεί σύμφωνα με τις προδιαγραφές που του έχουν υποσχεθεί και πρέπει να τηρηθεί το συμβόλαιο που έχει υπογράψει με τη ΔΕΗ ή με τις εταιρείες της ΔΕΗ προς όφελός του. Κάθε μη τήρηση των

20 insurance w*rld

εμάς μια ώθηση να δημιουργήσουμε μία ακόμα κατηγορία ασφαλισμένων που έχουν ανάγκη από νομική προστασία. Αυτό αποτελεί την αφετηρία και η σκέψη μας είναι ότι, εφόσον το αντικείμενο της νομικής προστασίας είναι οι ασφαλίσιμες νομικές διαφορές, εμείς κοιτάμε τις διαφορές, βλέπουμε αν είναι ασφαλίσιμες και καταλήγουμε στη δημιουργία ενός αντίστοιχου προγράμματος. iw:? Από την εμπειρία σας βλέπετε ότι θα δημιουργήσετε πολλά προγράμματα στο επόμενο διάστημα; Δ.Τ.: Αυτό που ξέρω είναι ότι από εμάς η συνεχής αναζήτηση δε θα λείψει. iw:? Γιατί να προτιμήσει ο καταναλωτής μια εξειδικευμένη εταιρεία νομικής προστασίας αντί μιας άλλης γενικών ασφαλειών που πουλάει και αυτή τη νομική προστασία μαζί με τα άλλα προγράμματά της; Δ.Τ.: Θα σας απαντήσω με ένα παράδειγμα που εμείς χρησιμοποιούμε συχνά στην εκπαίδευση των συνεργατών μας. Εάν ένας ασθενής πάσχει από την καρδιά του, δε θα πάει σε παθολόγο, θα πάει σε καρδιολόγο. Η εξειδίκευση σημαίνει τεχνογνωσία, οργάνωση και δομή για να αντιμετωπίσεις τα συμβαίνοντα. Για τις πολυκλαδικές εταιρείες που μπήκαν στο χώρο της νομικής προστασίας, έχω να κάνω μια παρατήρηση. Ο τρόπος που ασκείται από τις εταιρείες αυτές ο κλάδος της νομικής προστασίας, είναι ο τρόπος με τον οποίο θα έλεγε κάποιος ότι εκμεταλλεύεται κανείς την υποχρεωτικότητα της αστικής ευθύνης του αυτοκινήτου. Αυτό σημαίνει ότι ο ανταγωνισμός αφορά

μόνο στον κλάδο του αυτοκινήτου, αλλά ακόμα και αυτός ο τρόπος προσέγγισης δεν είναι για εμένα ο ιδανικός, ούτε εξασφαλίζει την εξυγίανση της αγοράς. Επίσης διαφέρει η ευρύτητα του κλάδου του δικού μας, ακόμα και στο αυτοκίνητο, από τον τρόπο που ασκείται από τις άλλες εταιρείες. Όταν μία μεγάλη εταιρεία ασφαλίζει αυτοκίνητα, αυτό στην πράξη σημαίνει ότι ο ασφαλισμένος της για νομική προστασία μπορεί να συγκρουστεί με έναν που είναι επίσης πελάτης της για αστική ευθύνη. Εδώ υπάρχει σύγκρουση συμφερόντων και ο ασφαλισμένος ζητά να γίνει αγωγή κατά του εαυτού του. iw:? Τι προσφέρει μια εταιρεία νομικής προστασίας σε έναν πελάτη; Δ.Τ.: Μια εταιρεία νομικής προστασίας με εμπειρία, οργάνωση, σοβαρότητα και αξιοπιστία, όπως η δική μας, μπορεί να εξασφαλίσει τον ασφαλισμένο της και να τον κάνει ισχυρό για να αντιμετωπίσει οποιοδήποτε ασφαλίσιμο νομικό θέμα τού προκύψει. Τον κάνει ισχυρό αντίδικο και τον εξισώνει με τον πιο ισχυρό αντίπαλο, προκειμένου ο άνθρωπος αυτός να βρει το δίκιο του. iw:? Ο κλάδος σας εκπροσωπείται από κάποιο θεσμικό φορέα; Δ.Τ.: Εκπροσωπείται από την Ένωση Ασφαλιστικών Εταιρειών Ελλάδος και την Υποεπιτροπή Θεμάτων Νομικής Προστασίας. Υπάρχει ένα θεσμικό θέμα στον κλάδο της νομικής προστασίας που αφορά στο χαρτόσημο. Πριν από 2-3 χρόνια, με εγκύκλιό του, το υπουργείο Οικονομικών έκρινε - κατά ένα παράδοξο τρόπο - ότι η νομική προστασία πρέπει να έχει χαρτόσημο. Η κίνηση αυτή είναι λανθασμένη και αυτό υποστηρίζεται και με νομικά επιχειρήματα από την Ένωση και την Επιτροπή, χωρίς ακόμα να έχει επιλυθεί. Πρέπει να «τείνουν ευήκοον ους» οι αρχές σε αυτό το αίτημα και να μην υπάρχει αυτή η παραδοξολογία. iw:? Σήμερα πού βρίσκεται η Arag σε επίπεδο οργάνωσης; Δ.Τ.: Θεωρώ ότι, με τα χρόνια που πέρασαν, με την εμπειρία που έχει συσσωρευτεί, με την οργάνωση και την τεχνογνωσία, η Arag σήμερα είναι μία εταιρεία από αυτές που λέμε leader στην αγορά της νομικής προστασίας. iw:? Τι μερίδιο αγοράς έχετε; Δ.Τ.: Αν λάβουμε υπόψη μας τα τελευταία 3-4 χρόνια, προσθέτοντας ασφάλιστρα, αντασφάλιστρα, πρωτασφαλίσεις και αντασφαλίσεις, είναι γύρω στο 8-10%. Έρχεται στη δεύτερη με τρίτη θέση στην κατάταξη των εταιρειών. Βέβαια είμαι ο τελευταίος που θα υποστηρίξει ότι η εταιρεία έχει φτάσει στην τέλεια οργάνωση. Αυτά δεν ανήκουν στη φιλοσοφία μας, στοχεύουμε στην καλυτέρευση, στη βελτίωση σε εσωτερικό επίπεδο οργάνωσης, έτσι ώστε η κάθε κατάκτηση να αποτελεί το εφαλτήριο για κάτι καλύτερο.

iw:? Ανταγωνισμός υπάρχει στην αγορά; Δ.Τ.: Βέβαια υπάρχει. Υπάρχουν οι πολυκλαδικές εταιρείες και η Das, με την οποία η σχέση μας σε επίπεδο ηγεσίας είναι γενικότερα πολύ καλή. Εκφράζω την επιφύλαξή μου για τον τρόπο με τον οποίο λειτουργεί ο κλάδος στις πολυκλαδικές εταιρείες, καθώς το ευκαιριακό «κοίταγμα» δε με βρίσκει σύμφωνο και έχει και άλλη μία συνέπεια. Δεν κάνει καλό στον κλάδο της νομικής προστασίας να ευτελίζουμε το ασφάλιστρο. iw:? Το μέλλον των εταιρειών πώς το βλέπετε στη νομική προστασία; Δ.Τ.: Η νομική προστασία είναι ακόμα μία παρθένα αγορά στην Ελλάδα. Αν προς στιγμήν ξεχάσουμε τα κλασικά προϊόντα και δούμε τον κλάδο όπως τον βλέπει το μάτι ενός εξειδικευμένου ασφαλιστή, στο πλαίσιο τού ότι μπορούν να δημιουργηθούν τόσα προϊόντα όσες ασφαλίσιμες διαφορές αναγνωρίσουμε, τότε αντιλαμβάνεστε ότι το μέλλον της αγοράς είναι μεγάλο. iw:? Γιατί μια εργασιακή διαφορά να τη λύσει κάποιος απευθυνόμενος σε μια εταιρεία νομικής προστασίας και να μην απευθυνθεί σε έναν γνωστό του δικηγόρο; Δ.Τ.: Τόσο το εργασιακό θέμα όσο και ένα μισθωτικό θέμα, αλλά και θέματα διοικητικού χαρακτήρα, όπως οι προσφυγές για αιτήσεις ακυρώσεως, που είναι αντικείμενο νομικής προστασίας για την Arag, απαιτούν εξειδικευμένους δικηγόρους. Όμως ο ασφαλισμένος μας έχει το δικαίωμα να επιλέξει το δικηγόρο που θέλει. Οι όροι ασφάλισης προβλέπουν το δικαίωμα επιλογής του δικηγόρου όπως και το ότι εμείς ως εταιρεία πρέπει να του καταβάλλουμε ό,τι προβλέπουν οι όροι ασφάλισης. Επομένως, μπορεί να χρησιμοποιήσει το δικηγόρο του στο πλαίσιο της νομικής προστασίας. (ID: 5448)

Εκφράζω την επιφύλαξή μου για τον τρόπο με τον οποίο λειτουργεί ο κλάδος στις πολυκλαδικές εταιρείες, καθώς το ευκαιριακό «κοίταγμα» δε με βρίσκει σύμφωνο

ιούλιος - αύγουστος 2011 21

συνέντευξη

iw:? Ποια είναι δηλαδή η στρατηγική σας; Δ.Τ.: Αν είναι σωστός ο συλλογισμός ότι με την κρίση δέχονται επίθεση τα ασφαλιστικά και τα εργασιακά, τα κοινωνικά δικαιώματα, οι συντάξεις κ.λπ., τότε η σωστή στρατηγική είναι να απευθυνθούμε στις ομάδες αυτές που νιώθουν ανασφάλεια εξαιτίας αυτής της πραγματικότητας. Και αυτό κάνουμε. Οι ομάδες στις οποίες απευθυνόμαστε είναι όλοι οι εργαζόμενοι. Κάποτε οι εργαζόμενοι του δημοσίου τομέα ένιωθαν μια πλαστή ασφάλεια και όταν τους μιλούσε κανείς για νομική προστασία, δεν τους φαινόταν κάτι ελκυστικό. Σήμερα οι ομάδες που ασφαλίζουμε, κατά κανόνα, προέρχονται από αυτόν το χώρο και είναι οδηγοί δημοσίων μέσων μεταφοράς, αστυνομικοί, λιμενικοί, πυ-

Δημήτρης Τσεκούρας

όρων των συμβάσεων, είτε ως προς την εγκατάσταση είτε ως προς την απόδοση του συστήματος είτε ως προς τη μη απόδοση των ωφελειών από τη σύμβαση που θα έχει με τη ΔΕΗ, είναι για εμάς θέμα νομικής προστασίας. Πρόκειται για ένα από τα πιο καινοτόμα προγράμματα που έχουμε δημιουργήσει. iw:? Έχετε σκοπό να δημιουργήσετε και άλλα; Διακρίνω μια τάση αναζήτησης ευκαιριών. Δ.Τ.: Θα σας δώσω ένα παράδειγμα. Προσφάτως δημιουργήθηκε μια νέα υπηρεσία για τις υποχρεώσεις και τις συνέπειες από τη μη άσκηση, επακριβώς, σύμφωνα με το νόμο, του επαγγέλματος των λογιστών. Αυτό ήταν για

Η νομική προστασία δεν καλύπτει περιπτώσεις που εξαιρούνται από τους γενικούς όρους ασφάλισης, όπως είναι οι κληρονομικές διαφορές και τα φορολογικά θέματα ροσβέστες και άλλοι. Σε όλους αυτούς τους ανθρώπους απευθυνόμαστε με ειδικά προγράμματα που έχουν δημιουργηθεί για τις ανάγκες τους. iw:? Βρίσκετε ανταπόκριση; Έχετε ξεκινήσει να προωθείτε τα προγράμματα αυτά; Δ.Τ.: Ευτυχώς ναι, υπάρχει ανταπόκριση. iw:? Το αυτοκίνητο δεν αποτελεί πλέον προϊόν αιχμής; Δ.Τ.: Σε καμία περίπτωση δε θα χαθεί το αυτοκίνητο, είναι ένα βασικό προϊόν της νομικής προστασίας. Μπορεί, προς το παρόν, να παρατηρείται μια μικρή κάμψη, αλλά ποτέ δε θα χαθεί από τις προτιμήσεις των καταναλωτών. iw:? Υπάρχει κάποιος άλλος τομέας αιχμής στον οποίο αναπτύσσεστε; Δ.Τ.: Μια εταιρεία σαν τη δική μας, σκοπό έχει πλέον με την εμπειρία, την οργάνωση και την τεχνογνωσία που διαθέτει, να αξιολογεί τις εξελίξεις στην αγορά. Κοιτάζοντας λοιπόν αυτές τις εξελίξεις, διαμορφώσαμε ένα καινούριο προϊόν που σχετίζεται με τα φωτοβολταϊκά. Υπήρξε ένα άνοιγμα στον τομέα αυτό, από το οποίο «μπήκαν» επενδυτές, μεγάλοι και μικροί. Ο καθένας από αυτούς θέλει να εξοικονομήσει κάποια χρήματα. Κάνει συμβάσεις για να εγκαταστήσει μια φωτοβολταϊκή μονάδα, που πρέπει να λειτουργεί σύμφωνα με τις προδιαγραφές που του έχουν υποσχεθεί και πρέπει να τηρηθεί το συμβόλαιο που έχει υπογράψει με τη ΔΕΗ ή με τις εταιρείες της ΔΕΗ προς όφελός του. Κάθε μη τήρηση των

20 insurance w*rld

εμάς μια ώθηση να δημιουργήσουμε μία ακόμα κατηγορία ασφαλισμένων που έχουν ανάγκη από νομική προστασία. Αυτό αποτελεί την αφετηρία και η σκέψη μας είναι ότι, εφόσον το αντικείμενο της νομικής προστασίας είναι οι ασφαλίσιμες νομικές διαφορές, εμείς κοιτάμε τις διαφορές, βλέπουμε αν είναι ασφαλίσιμες και καταλήγουμε στη δημιουργία ενός αντίστοιχου προγράμματος. iw:? Από την εμπειρία σας βλέπετε ότι θα δημιουργήσετε πολλά προγράμματα στο επόμενο διάστημα; Δ.Τ.: Αυτό που ξέρω είναι ότι από εμάς η συνεχής αναζήτηση δε θα λείψει. iw:? Γιατί να προτιμήσει ο καταναλωτής μια εξειδικευμένη εταιρεία νομικής προστασίας αντί μιας άλλης γενικών ασφαλειών που πουλάει και αυτή τη νομική προστασία μαζί με τα άλλα προγράμματά της; Δ.Τ.: Θα σας απαντήσω με ένα παράδειγμα που εμείς χρησιμοποιούμε συχνά στην εκπαίδευση των συνεργατών μας. Εάν ένας ασθενής πάσχει από την καρδιά του, δε θα πάει σε παθολόγο, θα πάει σε καρδιολόγο. Η εξειδίκευση σημαίνει τεχνογνωσία, οργάνωση και δομή για να αντιμετωπίσεις τα συμβαίνοντα. Για τις πολυκλαδικές εταιρείες που μπήκαν στο χώρο της νομικής προστασίας, έχω να κάνω μια παρατήρηση. Ο τρόπος που ασκείται από τις εταιρείες αυτές ο κλάδος της νομικής προστασίας, είναι ο τρόπος με τον οποίο θα έλεγε κάποιος ότι εκμεταλλεύεται κανείς την υποχρεωτικότητα της αστικής ευθύνης του αυτοκινήτου. Αυτό σημαίνει ότι ο ανταγωνισμός αφορά

μόνο στον κλάδο του αυτοκινήτου, αλλά ακόμα και αυτός ο τρόπος προσέγγισης δεν είναι για εμένα ο ιδανικός, ούτε εξασφαλίζει την εξυγίανση της αγοράς. Επίσης διαφέρει η ευρύτητα του κλάδου του δικού μας, ακόμα και στο αυτοκίνητο, από τον τρόπο που ασκείται από τις άλλες εταιρείες. Όταν μία μεγάλη εταιρεία ασφαλίζει αυτοκίνητα, αυτό στην πράξη σημαίνει ότι ο ασφαλισμένος της για νομική προστασία μπορεί να συγκρουστεί με έναν που είναι επίσης πελάτης της για αστική ευθύνη. Εδώ υπάρχει σύγκρουση συμφερόντων και ο ασφαλισμένος ζητά να γίνει αγωγή κατά του εαυτού του. iw:? Τι προσφέρει μια εταιρεία νομικής προστασίας σε έναν πελάτη; Δ.Τ.: Μια εταιρεία νομικής προστασίας με εμπειρία, οργάνωση, σοβαρότητα και αξιοπιστία, όπως η δική μας, μπορεί να εξασφαλίσει τον ασφαλισμένο της και να τον κάνει ισχυρό για να αντιμετωπίσει οποιοδήποτε ασφαλίσιμο νομικό θέμα τού προκύψει. Τον κάνει ισχυρό αντίδικο και τον εξισώνει με τον πιο ισχυρό αντίπαλο, προκειμένου ο άνθρωπος αυτός να βρει το δίκιο του. iw:? Ο κλάδος σας εκπροσωπείται από κάποιο θεσμικό φορέα; Δ.Τ.: Εκπροσωπείται από την Ένωση Ασφαλιστικών Εταιρειών Ελλάδος και την Υποεπιτροπή Θεμάτων Νομικής Προστασίας. Υπάρχει ένα θεσμικό θέμα στον κλάδο της νομικής προστασίας που αφορά στο χαρτόσημο. Πριν από 2-3 χρόνια, με εγκύκλιό του, το υπουργείο Οικονομικών έκρινε - κατά ένα παράδοξο τρόπο - ότι η νομική προστασία πρέπει να έχει χαρτόσημο. Η κίνηση αυτή είναι λανθασμένη και αυτό υποστηρίζεται και με νομικά επιχειρήματα από την Ένωση και την Επιτροπή, χωρίς ακόμα να έχει επιλυθεί. Πρέπει να «τείνουν ευήκοον ους» οι αρχές σε αυτό το αίτημα και να μην υπάρχει αυτή η παραδοξολογία. iw:? Σήμερα πού βρίσκεται η Arag σε επίπεδο οργάνωσης; Δ.Τ.: Θεωρώ ότι, με τα χρόνια που πέρασαν, με την εμπειρία που έχει συσσωρευτεί, με την οργάνωση και την τεχνογνωσία, η Arag σήμερα είναι μία εταιρεία από αυτές που λέμε leader στην αγορά της νομικής προστασίας. iw:? Τι μερίδιο αγοράς έχετε; Δ.Τ.: Αν λάβουμε υπόψη μας τα τελευταία 3-4 χρόνια, προσθέτοντας ασφάλιστρα, αντασφάλιστρα, πρωτασφαλίσεις και αντασφαλίσεις, είναι γύρω στο 8-10%. Έρχεται στη δεύτερη με τρίτη θέση στην κατάταξη των εταιρειών. Βέβαια είμαι ο τελευταίος που θα υποστηρίξει ότι η εταιρεία έχει φτάσει στην τέλεια οργάνωση. Αυτά δεν ανήκουν στη φιλοσοφία μας, στοχεύουμε στην καλυτέρευση, στη βελτίωση σε εσωτερικό επίπεδο οργάνωσης, έτσι ώστε η κάθε κατάκτηση να αποτελεί το εφαλτήριο για κάτι καλύτερο.

iw:? Ανταγωνισμός υπάρχει στην αγορά; Δ.Τ.: Βέβαια υπάρχει. Υπάρχουν οι πολυκλαδικές εταιρείες και η Das, με την οποία η σχέση μας σε επίπεδο ηγεσίας είναι γενικότερα πολύ καλή. Εκφράζω την επιφύλαξή μου για τον τρόπο με τον οποίο λειτουργεί ο κλάδος στις πολυκλαδικές εταιρείες, καθώς το ευκαιριακό «κοίταγμα» δε με βρίσκει σύμφωνο και έχει και άλλη μία συνέπεια. Δεν κάνει καλό στον κλάδο της νομικής προστασίας να ευτελίζουμε το ασφάλιστρο. iw:? Το μέλλον των εταιρειών πώς το βλέπετε στη νομική προστασία; Δ.Τ.: Η νομική προστασία είναι ακόμα μία παρθένα αγορά στην Ελλάδα. Αν προς στιγμήν ξεχάσουμε τα κλασικά προϊόντα και δούμε τον κλάδο όπως τον βλέπει το μάτι ενός εξειδικευμένου ασφαλιστή, στο πλαίσιο τού ότι μπορούν να δημιουργηθούν τόσα προϊόντα όσες ασφαλίσιμες διαφορές αναγνωρίσουμε, τότε αντιλαμβάνεστε ότι το μέλλον της αγοράς είναι μεγάλο. iw:? Γιατί μια εργασιακή διαφορά να τη λύσει κάποιος απευθυνόμενος σε μια εταιρεία νομικής προστασίας και να μην απευθυνθεί σε έναν γνωστό του δικηγόρο; Δ.Τ.: Τόσο το εργασιακό θέμα όσο και ένα μισθωτικό θέμα, αλλά και θέματα διοικητικού χαρακτήρα, όπως οι προσφυγές για αιτήσεις ακυρώσεως, που είναι αντικείμενο νομικής προστασίας για την Arag, απαιτούν εξειδικευμένους δικηγόρους. Όμως ο ασφαλισμένος μας έχει το δικαίωμα να επιλέξει το δικηγόρο που θέλει. Οι όροι ασφάλισης προβλέπουν το δικαίωμα επιλογής του δικηγόρου όπως και το ότι εμείς ως εταιρεία πρέπει να του καταβάλλουμε ό,τι προβλέπουν οι όροι ασφάλισης. Επομένως, μπορεί να χρησιμοποιήσει το δικηγόρο του στο πλαίσιο της νομικής προστασίας. (ID: 5448)

Εκφράζω την επιφύλαξή μου για τον τρόπο με τον οποίο λειτουργεί ο κλάδος στις πολυκλαδικές εταιρείες, καθώς το ευκαιριακό «κοίταγμα» δε με βρίσκει σύμφωνο

ιούλιος - αύγουστος 2011 21

άρθρο

Στην επιχείρηση της πρόβλεψης του μέλλοντος, ακόμη κι αν επιτυγχάνεται πρόοδος στον τομέα της λογιστικής και της διαφάνειας, υπάρχει η πιθανότητα κάποιες αξιολογήσεις να μην έχουν τα αναμενόμενα αποτελέσματα

» του Peter Hughes,

ιδρυτή της Litmus

(Ανακαλύπτοντας τους μύθους των οίκων αξιολόγησης, μέρος Γ’)

Θ

α ενώσω τις δύο τελευταίες υποθέσεις - η αξιολόγηση «Α» είναι θετική και η αξιολόγηση «Β» αρνητική - και το ότι οι οίκοι αξιολόγησης το λαμβάνουν αυτό πάντα λανθασμένα. Η πρόβλεψη των μελλοντικών γεγονότων ήταν ανέκαθεν μια αβέβαιη επιστήμη, που καθίσταται πιο δύσκολη όσο ο κόσμος γίνεται περισσότερο πολύπλοκος. Το χειρότερο πράγμα που μπορεί στην προκειμένη περίπτωση να συμβεί, είναι οι χρήστες των αξιολογήσεων να πιστέψουν ότι οι δείκτες αυτοί προσφέρουν βεβαιότητα.

Η σημασία των οίκων αξιολόγησης Ένας αναλυτής που δραστηριοποιείται στον ασφαλιστικό κλάδο στην Ευρώπη μπορεί να είναι υπεύθυνος για ένα χαρτοφυλάκιο 10 έως 20 οικονομικών οντοτήτων 22 insurance w*rld

Αν αντιληφθούμε εξαρχής ότι η πιστωτική ποιότητα είναι αβέβαιη και ότι, όταν ερχόμαστε αντιμέτωποι με την αβεβαιότητα, η καλύτερη επιλογή είναι να αναζητήσουμε τις δυνατότητες που υπάρχουν, τότε ξεκινάμε να προσεγγίζουμε τις αξιολογήσεις με βάση τη λογική. Αν καταλάβουμε ότι έχουμε κάποια ιδέα για τις πιθανότητες που υπάρχουν, τότε το καλύτερο που μπορούμε να κάνουμε είναι να προσπαθήσουμε να καθορίσουμε τι είναι πιο πιθανό να συμβεί ώστε οι αξιολογήσεις να γίνονται πιο ξεκάθαρες. Στο τέλος αυτής της διαδικασίας, έχουμε ακόμα κάποια αβεβαιότητα, αλλά τουλάχιστον έχουμε μια αίσθηση του τι είναι πιο πιθανό να συμβεί. Στην ουσία έτσι λειτουργούν και οι αξιολογήσεις: παίρνουν μια σύνθετη οντότητα, κάνουν λεπτομερή ανάλυση των δυνατοτήτων και δίνουν στους χρήστες μια απλή ένδειξη της σχετικής πιστωτικής ποιότητας της αξιολογούμενης οντότητας. Αν η κλίμακα «Α» είναι καλή ως επίπεδο αξιολόγησης και η κλίμακα «Β» είναι αρνητική, τότε γιατί να μη χρησιμοποιήσουμε ως ένδειξη το κόκκινο και το πράσινο; Η αξιολόγηση σίγουρα δεν μπορεί να είναι τόσο απλή. Αυτό που έχει σημασία είναι ότι η αποτυχία των οικονομικών οντοτήτων που έχουν αξιολογηθεί ως επίπεδο AAA είναι μικρότερη από εκείνη των διαβαθμισμένων ως AA, που με τη σειρά τους εμφανίζουν περιορισμένες συνέπειες από αυτές της κλίμακας Α και ούτω καθεξής. Ευτυχώς υπάρχει ένας ισχυρός συσχετισμός μεταξύ των αξιολογήσεων και της πραγματικής

ιούλιος - αύγουστος 2011 23

άρθρο

Στην επιχείρηση της πρόβλεψης του μέλλοντος, ακόμη κι αν επιτυγχάνεται πρόοδος στον τομέα της λογιστικής και της διαφάνειας, υπάρχει η πιθανότητα κάποιες αξιολογήσεις να μην έχουν τα αναμενόμενα αποτελέσματα

» του Peter Hughes,

ιδρυτή της Litmus

(Ανακαλύπτοντας τους μύθους των οίκων αξιολόγησης, μέρος Γ’)

Θ

α ενώσω τις δύο τελευταίες υποθέσεις - η αξιολόγηση «Α» είναι θετική και η αξιολόγηση «Β» αρνητική - και το ότι οι οίκοι αξιολόγησης το λαμβάνουν αυτό πάντα λανθασμένα. Η πρόβλεψη των μελλοντικών γεγονότων ήταν ανέκαθεν μια αβέβαιη επιστήμη, που καθίσταται πιο δύσκολη όσο ο κόσμος γίνεται περισσότερο πολύπλοκος. Το χειρότερο πράγμα που μπορεί στην προκειμένη περίπτωση να συμβεί, είναι οι χρήστες των αξιολογήσεων να πιστέψουν ότι οι δείκτες αυτοί προσφέρουν βεβαιότητα.

Η σημασία των οίκων αξιολόγησης Ένας αναλυτής που δραστηριοποιείται στον ασφαλιστικό κλάδο στην Ευρώπη μπορεί να είναι υπεύθυνος για ένα χαρτοφυλάκιο 10 έως 20 οικονομικών οντοτήτων 22 insurance w*rld

Αν αντιληφθούμε εξαρχής ότι η πιστωτική ποιότητα είναι αβέβαιη και ότι, όταν ερχόμαστε αντιμέτωποι με την αβεβαιότητα, η καλύτερη επιλογή είναι να αναζητήσουμε τις δυνατότητες που υπάρχουν, τότε ξεκινάμε να προσεγγίζουμε τις αξιολογήσεις με βάση τη λογική. Αν καταλάβουμε ότι έχουμε κάποια ιδέα για τις πιθανότητες που υπάρχουν, τότε το καλύτερο που μπορούμε να κάνουμε είναι να προσπαθήσουμε να καθορίσουμε τι είναι πιο πιθανό να συμβεί ώστε οι αξιολογήσεις να γίνονται πιο ξεκάθαρες. Στο τέλος αυτής της διαδικασίας, έχουμε ακόμα κάποια αβεβαιότητα, αλλά τουλάχιστον έχουμε μια αίσθηση του τι είναι πιο πιθανό να συμβεί. Στην ουσία έτσι λειτουργούν και οι αξιολογήσεις: παίρνουν μια σύνθετη οντότητα, κάνουν λεπτομερή ανάλυση των δυνατοτήτων και δίνουν στους χρήστες μια απλή ένδειξη της σχετικής πιστωτικής ποιότητας της αξιολογούμενης οντότητας. Αν η κλίμακα «Α» είναι καλή ως επίπεδο αξιολόγησης και η κλίμακα «Β» είναι αρνητική, τότε γιατί να μη χρησιμοποιήσουμε ως ένδειξη το κόκκινο και το πράσινο; Η αξιολόγηση σίγουρα δεν μπορεί να είναι τόσο απλή. Αυτό που έχει σημασία είναι ότι η αποτυχία των οικονομικών οντοτήτων που έχουν αξιολογηθεί ως επίπεδο AAA είναι μικρότερη από εκείνη των διαβαθμισμένων ως AA, που με τη σειρά τους εμφανίζουν περιορισμένες συνέπειες από αυτές της κλίμακας Α και ούτω καθεξής. Ευτυχώς υπάρχει ένας ισχυρός συσχετισμός μεταξύ των αξιολογήσεων και της πραγματικής

ιούλιος - αύγουστος 2011 23

άρθρο

προεπιλογής από τότε που οι οίκοι ξεκίνησαν την παρακολούθηση των επιδόσεων των οικονομικών οργανισμών στις αρχές της δεκαετίας του ‘80, ακόμη και σε περιόδους εκτεταμένης αναταραχής. Το πεδίο όπου υπήρξαν αρνητικά αποτελέσματα ήταν η αγορά των ΗΠΑ, όπου η ανάλυση βασίστηκε σε συγκεκριμένα μοντέλα σε σχέση με άλλες περιοχές και οι οργανισμοί συνειδητοποίησαν ότι οι υποθέσεις πίσω από τα μοντέλα ήταν λανθασμένες. Υπάρχει και η άποψη ότι σε μεμονωμένα περιστατικά, όπου η αξιολόγηση ήταν υψηλή, η οικονομική οντότητα απέτυχε, αλλά στο σημείο αυτό θεωρώ ότι αυτές οι περιπτώσεις εμπίπτουν σε μία από τις ακόλουθες συνθήκες (και μπορώ να δώσω παραδείγματα, εάν ζητηθεί): i. Σε περίπτωση απάτης: Οι οίκοι αξιολόγησης δεν είναι «ελεγκτές» και μπορούν να εξαπατηθούν όπως οποιοσδήποτε άλλος φορέας ii. Όταν η αξιολόγηση δεν είναι τόσο υψηλή όσο έχει αποτυπωθεί στη «μνήμη» της αγοράς, που έχει μερικές φορές διαφορετική «αντίληψη» από την πραγματικότητα iii. Υπάρχουν περιπτώσεις που ο εν λόγω φορέας δεν έχει αξιολογηθεί και η βαθμίδα αξιολόγησης έχει απλά «εφευρεθεί» από το συντάκτη ενός άρθρου (έχει τύχει σε μία καταχώριση στη Wikipedia) iv. Όταν ένας οργανισμός δεν έχει υποβαθμιστεί και εξακολουθεί να πραγματοποιεί συναλλαγές v. Στις περιπτώσεις του λεγόμενου «μαύρου κύκνου» vi. Όταν ο οίκος αξιολόγησης εξάγει υπερβολικά αισιόδοξα συμπεράσματα, που είναι λανθασμένα Όσον αφορά το τελευταίο σημείο, θέλω να τονίσω ότι πρόκειται για προβλέψεις που αφορούν στο μέλλον και το χειρότερο που θα μπορούσε να συμβεί είναι να «εξαναγκάσουμε» τους οίκους σε μια συντηρητική πολιτική. Αν η αξιολόγηση ήταν στο BBB, το αποτέλεσμα που θα ανέμεναν οι οίκοι δε θα εμφάνιζε ποτέ μεγάλη απόκλιση από την πραγματικότητα. Έτσι δεν είναι; Αξίζει να σκεφτεί κανείς πόσες οικονομικές οντότητες παρακολουθούν οι οργανισμοί αξιολόγησης. Πάντα ήταν δύσκολο να μετρηθεί ο πραγματικός αριθμός της S&P, λόγω των διαφορετικών δομών των οργανισμών, αλλά ο υπολογισμός που φαίνεται ότι κυριαρχούσε ήταν ότι η εταιρεία

είχε περίπου 9 εκατομμύρια υποθέσεις από 46.000 διαφορετικούς πελάτες. Πολλά από αυτά τα θέματα αφορούν σε διαρθρωμένες χρηματοπιστωτικές συναλλαγές, επομένως αυτά τα νούμερα μας δίνουν μια εικόνα για το μέγεθος των εργασιών που αναλαμβάνουν οι οίκοι αξιολόγησης. Στην ουσία, ένας αναλυτής που δραστηριοποιείται στον ασφαλιστικό χώρο στην Ευρώπη μπορεί να είναι υπεύθυνος για ένα χαρτοφυλάκιο 10-20 οικονομικών οντοτήτων, λόγω της πολυπλοκότητας που εμφανίζουν οι ασφαλιστικές εταιρείες. Σε αυτό το σημείο είναι εμφανές ότι, στην επιχείρηση της πρόβλεψης του μέλλοντος, ακόμη και αν επιτυγχάνεται πρόοδος στον τομέα της λογιστικής και της διαφάνειας, υπάρχει η πιθανότητα κάποιες αξιολογήσεις να μην έχουν τα αναμενόμενα αποτελέσματα. Για το λόγο αυτό, οι οργανισμοί παρακολουθούν τις επιδόσεις τους από κάθε πλευρά και θα σας πρότεινα να διαβάσετε τις μελέτες τους σχετικά με τα ποσοστά αθέτησης και τις επιδόσεις, επειδή σε αυτό το κομμάτι βρίσκονται τα πραγματικά στοιχεία για την κατανόηση του τι συμβαίνει πραγματικά όσον αφορά τη λανθασμένη πρόβλεψη και τις πιθανότητες αθέτησης.

Είναι πάντα καλό να έχεις κάποιον να κατηγορήσεις Δεν είναι ασυνήθιστη η κατηγορία ότι «οι οίκοι αξιολόγησης δεν έχουν ιδέα του τι κάνουν». Ασφαλώς και έχουν γνώση και είναι έμπειροι αναλυτές, εφαρμόζοντας ένα δοκιμασμένο σύστημα, με επίπεδα απόδοσης που θα πρέπει να αποτελούν αντικείμενο θαυμασμού. Η φράση αυτή μπορεί να ακουστεί και από οργανισμούς που συνεχίζουν να χρησιμοποιούν τις αξιολογήσεις και μάλιστα περισσότερο από ό,τι πριν προβούν στη συγκεκριμένη δήλωση. Γιατί αυτή η γνωστική ασυμφωνία; Η απάντηση σε αυτό έγκειται ίσως στην ίδια την αρχή της ύπαρξής τους. Πέρα από το γεγονός ότι οι επενδυτές, και γενικά οι χρήστες των αξιολογήσεων, χρειάζονται ένα μέτρο της σχετικής πιστωτικής ποιότητας, σε τελική ανάλυση είναι πάντα καλό να έχεις κάποιον να κατηγορήσεις, αν όλα πάνε στραβά. Με αυτόν τον τρόπο «σώζει» κανείς τη δουλειά του και αυτή είναι η τελική αξία της χρήσης των αξιολογήσεων. Αν δεν υπήρχαν, θα έπρεπε να τις εφεύρουμε. (ID: 5442)

Ο Litmus Analysis είναι ένας νέος οργανισμός, που ξεκίνησε από ανθρώπους που έχουν στο παρελθόν δραστηριοποιηθεί στο χώρο των οίκων αξιολογήσεων και θέλουν να βοηθήσουν την ασφαλιστική βιομηχανία να κατανοήσει τις αξιολογήσεις και να τις χρησιμοποιεί πιο αποτελεσματικά. Στους βασικούς τομείς δραστηριοποίησής του περιλαμβάνεται η παροχή συμβουλών σε εταιρείες που επιθυμούν να διαχειριστούν με ορθότερο τρόπο τις σχέσεις τους με τους οίκους αξιολόγησης, την ασφαλή αγορά εργασίας για τους αγοραστές και τους μεσίτες, αλλά και έργα κατάρτισης και δεδομένων. Περισσότερες πληροφορίες θα βρείτε στο www.litmusanalysis.com.

24 insurance w*rld

άρθρο

προεπιλογής από τότε που οι οίκοι ξεκίνησαν την παρακολούθηση των επιδόσεων των οικονομικών οργανισμών στις αρχές της δεκαετίας του ‘80, ακόμη και σε περιόδους εκτεταμένης αναταραχής. Το πεδίο όπου υπήρξαν αρνητικά αποτελέσματα ήταν η αγορά των ΗΠΑ, όπου η ανάλυση βασίστηκε σε συγκεκριμένα μοντέλα σε σχέση με άλλες περιοχές και οι οργανισμοί συνειδητοποίησαν ότι οι υποθέσεις πίσω από τα μοντέλα ήταν λανθασμένες. Υπάρχει και η άποψη ότι σε μεμονωμένα περιστατικά, όπου η αξιολόγηση ήταν υψηλή, η οικονομική οντότητα απέτυχε, αλλά στο σημείο αυτό θεωρώ ότι αυτές οι περιπτώσεις εμπίπτουν σε μία από τις ακόλουθες συνθήκες (και μπορώ να δώσω παραδείγματα, εάν ζητηθεί): i. Σε περίπτωση απάτης: Οι οίκοι αξιολόγησης δεν είναι «ελεγκτές» και μπορούν να εξαπατηθούν όπως οποιοσδήποτε άλλος φορέας ii. Όταν η αξιολόγηση δεν είναι τόσο υψηλή όσο έχει αποτυπωθεί στη «μνήμη» της αγοράς, που έχει μερικές φορές διαφορετική «αντίληψη» από την πραγματικότητα iii. Υπάρχουν περιπτώσεις που ο εν λόγω φορέας δεν έχει αξιολογηθεί και η βαθμίδα αξιολόγησης έχει απλά «εφευρεθεί» από το συντάκτη ενός άρθρου (έχει τύχει σε μία καταχώριση στη Wikipedia) iv. Όταν ένας οργανισμός δεν έχει υποβαθμιστεί και εξακολουθεί να πραγματοποιεί συναλλαγές v. Στις περιπτώσεις του λεγόμενου «μαύρου κύκνου» vi. Όταν ο οίκος αξιολόγησης εξάγει υπερβολικά αισιόδοξα συμπεράσματα, που είναι λανθασμένα Όσον αφορά το τελευταίο σημείο, θέλω να τονίσω ότι πρόκειται για προβλέψεις που αφορούν στο μέλλον και το χειρότερο που θα μπορούσε να συμβεί είναι να «εξαναγκάσουμε» τους οίκους σε μια συντηρητική πολιτική. Αν η αξιολόγηση ήταν στο BBB, το αποτέλεσμα που θα ανέμεναν οι οίκοι δε θα εμφάνιζε ποτέ μεγάλη απόκλιση από την πραγματικότητα. Έτσι δεν είναι; Αξίζει να σκεφτεί κανείς πόσες οικονομικές οντότητες παρακολουθούν οι οργανισμοί αξιολόγησης. Πάντα ήταν δύσκολο να μετρηθεί ο πραγματικός αριθμός της S&P, λόγω των διαφορετικών δομών των οργανισμών, αλλά ο υπολογισμός που φαίνεται ότι κυριαρχούσε ήταν ότι η εταιρεία

είχε περίπου 9 εκατομμύρια υποθέσεις από 46.000 διαφορετικούς πελάτες. Πολλά από αυτά τα θέματα αφορούν σε διαρθρωμένες χρηματοπιστωτικές συναλλαγές, επομένως αυτά τα νούμερα μας δίνουν μια εικόνα για το μέγεθος των εργασιών που αναλαμβάνουν οι οίκοι αξιολόγησης. Στην ουσία, ένας αναλυτής που δραστηριοποιείται στον ασφαλιστικό χώρο στην Ευρώπη μπορεί να είναι υπεύθυνος για ένα χαρτοφυλάκιο 10-20 οικονομικών οντοτήτων, λόγω της πολυπλοκότητας που εμφανίζουν οι ασφαλιστικές εταιρείες. Σε αυτό το σημείο είναι εμφανές ότι, στην επιχείρηση της πρόβλεψης του μέλλοντος, ακόμη και αν επιτυγχάνεται πρόοδος στον τομέα της λογιστικής και της διαφάνειας, υπάρχει η πιθανότητα κάποιες αξιολογήσεις να μην έχουν τα αναμενόμενα αποτελέσματα. Για το λόγο αυτό, οι οργανισμοί παρακολουθούν τις επιδόσεις τους από κάθε πλευρά και θα σας πρότεινα να διαβάσετε τις μελέτες τους σχετικά με τα ποσοστά αθέτησης και τις επιδόσεις, επειδή σε αυτό το κομμάτι βρίσκονται τα πραγματικά στοιχεία για την κατανόηση του τι συμβαίνει πραγματικά όσον αφορά τη λανθασμένη πρόβλεψη και τις πιθανότητες αθέτησης.

Είναι πάντα καλό να έχεις κάποιον να κατηγορήσεις Δεν είναι ασυνήθιστη η κατηγορία ότι «οι οίκοι αξιολόγησης δεν έχουν ιδέα του τι κάνουν». Ασφαλώς και έχουν γνώση και είναι έμπειροι αναλυτές, εφαρμόζοντας ένα δοκιμασμένο σύστημα, με επίπεδα απόδοσης που θα πρέπει να αποτελούν αντικείμενο θαυμασμού. Η φράση αυτή μπορεί να ακουστεί και από οργανισμούς που συνεχίζουν να χρησιμοποιούν τις αξιολογήσεις και μάλιστα περισσότερο από ό,τι πριν προβούν στη συγκεκριμένη δήλωση. Γιατί αυτή η γνωστική ασυμφωνία; Η απάντηση σε αυτό έγκειται ίσως στην ίδια την αρχή της ύπαρξής τους. Πέρα από το γεγονός ότι οι επενδυτές, και γενικά οι χρήστες των αξιολογήσεων, χρειάζονται ένα μέτρο της σχετικής πιστωτικής ποιότητας, σε τελική ανάλυση είναι πάντα καλό να έχεις κάποιον να κατηγορήσεις, αν όλα πάνε στραβά. Με αυτόν τον τρόπο «σώζει» κανείς τη δουλειά του και αυτή είναι η τελική αξία της χρήσης των αξιολογήσεων. Αν δεν υπήρχαν, θα έπρεπε να τις εφεύρουμε. (ID: 5442)

Ο Litmus Analysis είναι ένας νέος οργανισμός, που ξεκίνησε από ανθρώπους που έχουν στο παρελθόν δραστηριοποιηθεί στο χώρο των οίκων αξιολογήσεων και θέλουν να βοηθήσουν την ασφαλιστική βιομηχανία να κατανοήσει τις αξιολογήσεις και να τις χρησιμοποιεί πιο αποτελεσματικά. Στους βασικούς τομείς δραστηριοποίησής του περιλαμβάνεται η παροχή συμβουλών σε εταιρείες που επιθυμούν να διαχειριστούν με ορθότερο τρόπο τις σχέσεις τους με τους οίκους αξιολόγησης, την ασφαλή αγορά εργασίας για τους αγοραστές και τους μεσίτες, αλλά και έργα κατάρτισης και δεδομένων. Περισσότερες πληροφορίες θα βρείτε στο www.litmusanalysis.com.

24 insurance w*rld

έρευνα

Τα σημαντικότερα θέματα / αλλαγές που αναδείχθηκαν από την έρευνα αυτή, και θα επηρεάσουν τον τρόπο λειτουργίας της ασφαλιστικής αγοράς, είναι τα εξής: ύξηση της μεταβλητότητας των Α αποτελεσμάτων ■ Αλλαγές στις οικονομικές αναφορές ■ Αναθεώρηση του ορισμού των εξόδων πρόσκτησης ■ Επίδραση στις σχέσεις με τους μετόχους (και τις εποπτικές αρχές) σχετικά με τη διαχείριση των κεφαλαίων ■

» γράφει ο Φίλιππος Κάσσος, Διευθυντής στην KPMG και υπεύθυνος ελέγχου για τον ασφαλιστικό κλάδο στην Ελλάδα

Ένας νέος κόσμος στην ιδιωτική ασφάλιση

Η

Επιτροπή των Διεθνών Λογιστικών Προτύπων (IASB) στο δεύτερο και τρίτο τρίμηνο του 2010 εξέδωσε τις προτάσεις της προς συζήτηση, καθώς και τη σύνοψη αυτών των συζητήσεων (Exposure Draft & Discussion Paper) σχετικά με τη Δεύτερη Φάση (Phase II) των λογιστικών κανόνων για τα ασφαλιστήρια συμβόλαια. Η KPMG, με σκοπό την καταγραφή της γνώμης της ασφαλιστικής αγοράς πάνω στο επίκαιρο αυτό θέμα, που αφορά ένα σημαντικό μέρος του χρηματοπιστωτικού τομέα - της ιδιωτικής ασφάλισης - πραγματοποίησε έρευνα κατά το διάστημα Οκτωβρίου 2010 - Ιανουαρίου 2011, που περιλάμβανε μια σειρά συνεντεύξεων με τους οικονομικούς διευθυντές και το ανώτατο διοικητικό προσωπικό μεγάλων ασφαλιστικών ομίλων με σημαντική δραστηριότητα στην Ευρώπη, όπως οι Allianz, Axa, Munich Re, Eureko και Metlife. Στην έρευνα συμμετείχαν στελέχη 19 εταιρειών, τα οποία κατέθεσαν τις απόψεις τους σχετικά με τις προτεινόμενες αλλαγές, τη στιγμή που οι εταιρείες τους διανύουν τη φάση αναγνώρισης των συνεπειών από το νέο λογιστικό πρότυπο, αλλά και την εφαρμογή της Solvency II. Στα αποτελέσματα της έρευνας διαφαίνεται καθαρά η αγωνία των στελεχών του κλάδου σχετικά με το μέλλον της ασφαλιστικής αγοράς, αλλά και ο προβληματισμός τους για την πολυπλοκότητα και τις προκλήσεις που συνεπάγονται οι νέες αλλαγές.

26 insurance w*rld

Οι προτεινόμενες αλλαγές στη Δεύτερη Φάση των λογιστικών κανόνων για τα ασφαλιστήρια συμβόλαια έρχονται σε μια περίοδο που οι επιχειρήσεις προσπαθούν να «μετρήσουν» τις επιδράσεις από τη Solvency II και γι’ αυτό η αξιολόγησή τους θα πρέπει να γίνει άμεσα και παράλληλα με την οδηγία

Όσον αφορά στην πρώτη επίπτωση, οι προτεινόμενες αλλαγές αναμένεται να επιφέρουν μεγάλες διακυμάνσεις (Volatility) στα αποτελέσματα της επιχείρησης (έσοδα και έξοδα). Οι κυριότεροι παράγοντες που συνιστούν αυτήν την παρατήρηση αναφέρονται στο γεγονός ότι «οι υποθέσεις θα αναθεωρούνται σε κάθε περίοδο έκδοσης αποτελεσμάτων», στην «άμεση αναγνώριση της επίδρασης από τις αλλαγές των υποθέσεων στα αποτελέσματα περιόδου» και στο ότι «η αποτίμηση των περιουσιακών στοιχείων στην τρέχουσα αξία μπορεί να μην αντικατοπτρίζει την αξία των ασφαλιστικών υποχρεώσεων». Όπως εκτιμούν οι συμμετέχοντες στην έρευνα, οι αναμενόμενες επιπτώσεις θα είναι οι ακόλουθες: ιερεύνηση για την ανάγκη αλλαΔ γών στη διαχείριση και προώθηση των προϊόντων ■ Επανεξέταση της τιμολογιακής πολιτικής ■ Αναθεώρηση της αντασφαλιστικής κάλυψης ■ Τροποποίηση των επενδυτικών επιλογών και της διαχείρισης του ενεργητικού-παθητικού (Asset Liability Management) ■

Σύμφωνα με την KPMG, λόγω των επιπτώσεων στην αυξανόμενη διακύμανση των αποτελεσμάτων, οι επιχειρήσεις θα πρέπει να επανεξε-

τάσουν τις εσωτερικές διαδικασίες για τη σχεδίαση νέων προϊόντων, αλλά και τη διαχείριση των παλαιών με αυξανόμενη συνεργασία και επικοινωνία μεταξύ των αρμόδιων τμημάτων (πωλήσεων και αναλογιστικού τμήματος). Όσον αφορά τις αλλαγές στις οικονομικές αναφορές, επισημάνθηκε ότι ο «συνδυασμός των Δικαιωμάτων και Υποχρεώσεων που προκύπτουν από κάθε χαρτοφυλάκιο ασφαλιστηρίων συμβολαίων αναμένεται να παρουσιαστεί στον ισολογισμό σε καθαρή βάση (net basis) ως απαιτήσεις ή υποχρεώσεις αντίστοιχα». Επίσης ένα «συνοπτικό μοντέλο, που θα περιλαμβάνει μόνο την αναγνώριση του περιθωρίου, αναμένεται να παρουσιαστεί στα αποτελέσματα χρήσης, σε αντίθεση με τη μικτή παρουσίαση των εσόδων από ασφάλιστρα και των εξόδων για παροχές και αποζημιώσεις». Οι αναμενόμενες επιπτώσεις, αλλά και η αναμενόμενη αντίδραση στις αλλαγές αυτές, σύμφωνα με τους ερωτηθέντες, θα έχουν ως εξής: Τα συστήματα διαχείρισης και « παρακολούθησης της αποδοτικότητας θα γίνουν πιο δυσνόητα» ■ «Η διαχείριση των” multi line” εργασιών θα είναι πολύ δύσκολο να εξηγηθεί ■ Το διάστημα για την προετοιμασία των οικονομικών αναφορών μπορεί να επιμηκυνθεί ■

Σύμφωνα με την KPMG, oι προτάσεις σχετικά με την παρουσίαση της κατάστασης αποτελεσμάτων μπορεί να αλλάξουν τον τρόπο με τον οποίο οι χρήστες αναλύουν την απόδοση των επιχειρήσεων του κλάδου. Μέχρι σήμερα, για παράδειγμα, στα συμβόλαια ζωής αναγνωρίζονται ως έσοδα τα ετήσια ασφάλιστρα, ενώ η υποχρέωση ως ξεχωριστό έξοδο, οπότε θα εξετασθεί η καθαρή παρουσίαση του αποτελέσματος στα πρότυπα των τραπεζικών προϊόντων. Επίσης

ιούλιος - αύγουστος 2011 27

έρευνα

Τα σημαντικότερα θέματα / αλλαγές που αναδείχθηκαν από την έρευνα αυτή, και θα επηρεάσουν τον τρόπο λειτουργίας της ασφαλιστικής αγοράς, είναι τα εξής: ύξηση της μεταβλητότητας των Α αποτελεσμάτων ■ Αλλαγές στις οικονομικές αναφορές ■ Αναθεώρηση του ορισμού των εξόδων πρόσκτησης ■ Επίδραση στις σχέσεις με τους μετόχους (και τις εποπτικές αρχές) σχετικά με τη διαχείριση των κεφαλαίων ■

» γράφει ο Φίλιππος Κάσσος, Διευθυντής στην KPMG και υπεύθυνος ελέγχου για τον ασφαλιστικό κλάδο στην Ελλάδα

Ένας νέος κόσμος στην ιδιωτική ασφάλιση

Η

Επιτροπή των Διεθνών Λογιστικών Προτύπων (IASB) στο δεύτερο και τρίτο τρίμηνο του 2010 εξέδωσε τις προτάσεις της προς συζήτηση, καθώς και τη σύνοψη αυτών των συζητήσεων (Exposure Draft & Discussion Paper) σχετικά με τη Δεύτερη Φάση (Phase II) των λογιστικών κανόνων για τα ασφαλιστήρια συμβόλαια. Η KPMG, με σκοπό την καταγραφή της γνώμης της ασφαλιστικής αγοράς πάνω στο επίκαιρο αυτό θέμα, που αφορά ένα σημαντικό μέρος του χρηματοπιστωτικού τομέα - της ιδιωτικής ασφάλισης - πραγματοποίησε έρευνα κατά το διάστημα Οκτωβρίου 2010 - Ιανουαρίου 2011, που περιλάμβανε μια σειρά συνεντεύξεων με τους οικονομικούς διευθυντές και το ανώτατο διοικητικό προσωπικό μεγάλων ασφαλιστικών ομίλων με σημαντική δραστηριότητα στην Ευρώπη, όπως οι Allianz, Axa, Munich Re, Eureko και Metlife. Στην έρευνα συμμετείχαν στελέχη 19 εταιρειών, τα οποία κατέθεσαν τις απόψεις τους σχετικά με τις προτεινόμενες αλλαγές, τη στιγμή που οι εταιρείες τους διανύουν τη φάση αναγνώρισης των συνεπειών από το νέο λογιστικό πρότυπο, αλλά και την εφαρμογή της Solvency II. Στα αποτελέσματα της έρευνας διαφαίνεται καθαρά η αγωνία των στελεχών του κλάδου σχετικά με το μέλλον της ασφαλιστικής αγοράς, αλλά και ο προβληματισμός τους για την πολυπλοκότητα και τις προκλήσεις που συνεπάγονται οι νέες αλλαγές.

26 insurance w*rld

Οι προτεινόμενες αλλαγές στη Δεύτερη Φάση των λογιστικών κανόνων για τα ασφαλιστήρια συμβόλαια έρχονται σε μια περίοδο που οι επιχειρήσεις προσπαθούν να «μετρήσουν» τις επιδράσεις από τη Solvency II και γι’ αυτό η αξιολόγησή τους θα πρέπει να γίνει άμεσα και παράλληλα με την οδηγία

Όσον αφορά στην πρώτη επίπτωση, οι προτεινόμενες αλλαγές αναμένεται να επιφέρουν μεγάλες διακυμάνσεις (Volatility) στα αποτελέσματα της επιχείρησης (έσοδα και έξοδα). Οι κυριότεροι παράγοντες που συνιστούν αυτήν την παρατήρηση αναφέρονται στο γεγονός ότι «οι υποθέσεις θα αναθεωρούνται σε κάθε περίοδο έκδοσης αποτελεσμάτων», στην «άμεση αναγνώριση της επίδρασης από τις αλλαγές των υποθέσεων στα αποτελέσματα περιόδου» και στο ότι «η αποτίμηση των περιουσιακών στοιχείων στην τρέχουσα αξία μπορεί να μην αντικατοπτρίζει την αξία των ασφαλιστικών υποχρεώσεων». Όπως εκτιμούν οι συμμετέχοντες στην έρευνα, οι αναμενόμενες επιπτώσεις θα είναι οι ακόλουθες: ιερεύνηση για την ανάγκη αλλαΔ γών στη διαχείριση και προώθηση των προϊόντων ■ Επανεξέταση της τιμολογιακής πολιτικής ■ Αναθεώρηση της αντασφαλιστικής κάλυψης ■ Τροποποίηση των επενδυτικών επιλογών και της διαχείρισης του ενεργητικού-παθητικού (Asset Liability Management) ■

Σύμφωνα με την KPMG, λόγω των επιπτώσεων στην αυξανόμενη διακύμανση των αποτελεσμάτων, οι επιχειρήσεις θα πρέπει να επανεξε-

τάσουν τις εσωτερικές διαδικασίες για τη σχεδίαση νέων προϊόντων, αλλά και τη διαχείριση των παλαιών με αυξανόμενη συνεργασία και επικοινωνία μεταξύ των αρμόδιων τμημάτων (πωλήσεων και αναλογιστικού τμήματος). Όσον αφορά τις αλλαγές στις οικονομικές αναφορές, επισημάνθηκε ότι ο «συνδυασμός των Δικαιωμάτων και Υποχρεώσεων που προκύπτουν από κάθε χαρτοφυλάκιο ασφαλιστηρίων συμβολαίων αναμένεται να παρουσιαστεί στον ισολογισμό σε καθαρή βάση (net basis) ως απαιτήσεις ή υποχρεώσεις αντίστοιχα». Επίσης ένα «συνοπτικό μοντέλο, που θα περιλαμβάνει μόνο την αναγνώριση του περιθωρίου, αναμένεται να παρουσιαστεί στα αποτελέσματα χρήσης, σε αντίθεση με τη μικτή παρουσίαση των εσόδων από ασφάλιστρα και των εξόδων για παροχές και αποζημιώσεις». Οι αναμενόμενες επιπτώσεις, αλλά και η αναμενόμενη αντίδραση στις αλλαγές αυτές, σύμφωνα με τους ερωτηθέντες, θα έχουν ως εξής: Τα συστήματα διαχείρισης και « παρακολούθησης της αποδοτικότητας θα γίνουν πιο δυσνόητα» ■ «Η διαχείριση των” multi line” εργασιών θα είναι πολύ δύσκολο να εξηγηθεί ■ Το διάστημα για την προετοιμασία των οικονομικών αναφορών μπορεί να επιμηκυνθεί ■

Σύμφωνα με την KPMG, oι προτάσεις σχετικά με την παρουσίαση της κατάστασης αποτελεσμάτων μπορεί να αλλάξουν τον τρόπο με τον οποίο οι χρήστες αναλύουν την απόδοση των επιχειρήσεων του κλάδου. Μέχρι σήμερα, για παράδειγμα, στα συμβόλαια ζωής αναγνωρίζονται ως έσοδα τα ετήσια ασφάλιστρα, ενώ η υποχρέωση ως ξεχωριστό έξοδο, οπότε θα εξετασθεί η καθαρή παρουσίαση του αποτελέσματος στα πρότυπα των τραπεζικών προϊόντων. Επίσης

ιούλιος - αύγουστος 2011 27

έρευνα

αναμένονται μεγάλες ανάγκες στην εκπαίδευση των αρμοδίων τμημάτων. Όσον αφορά τα έξοδα πρόσκτησης, επισημάνθηκε ότι «μόνο τα άμεσα έξοδα πρόσκτησης, που αφορούν αποκλειστικά σε εκδοθέντα συμβόλαια, μπορούν να συμπεριληφθούν ως συμβατικές ταμειακές ροές και να αποσβεστούν κατά τη διάρκεια των συμβολαίων», καθώς επίσης ότι «η επιμέτρηση θα γίνεται σε επίπεδο συμβολαίου». Όπως εκτιμούν τα στελέχη της αγοράς που συμμετείχαν στην έρευνα, οι επιπτώσεις στις αλλαγές αυτές θα είναι οι εξής: Ε πανεξέταση των συμβάσεων προώθησης, αλλά και των δικτύων διανομής, δηλαδή του μοντέλου των διαμεσολαβούντων σε αντίθεση με αυτό των απευθείας πωλήσεων από την εταιρεία (direct sales) ■ Επανεξέταση του τρόπου υπολογισμού και καταβολής των αμοιβών (προμηθειών) προώθησης προϊόντων ■ Μεγαλύτερη χρήση αντασφάλισης ■

Σύμφωνα με την KPMG, η διαχείριση του δικτύου των διαμεσολαβούντων και ο τρόπος αποζημίωσής τους (ιδιαίτερα στην Ελλάδα) είναι πολύ «ευαίσθητα» ζητήματα. Υπάρχει η αίσθηση ότι αναμένονται σημαντικές αλλαγές στον τομέα αυτό, με ενδυνάμωση των άμεσων πωλήσεων και αλλαγή των σχέσεων συνεργασίας μεταξύ των ανεξάρτητων δικτύων και των επιχειρήσεων. Αλλαγές στο σχεδιασμό της μηχανογραφικής υποστήριξης αναμένονται κατά την εφαρμογή. Στο κομμάτι που αφορά τις σχέσεις με τους μετόχους (και τις εποπτικές αρχές) σχετικά με τη διαχείριση των κεφαλαίων, επισημάνθηκε ότι «για πολλούς χρήστες η λογιστική των ασφαλιστηρίων συμβολαίων σήμερα περιγράφεται σαν ένα μαύρο κουτί (black box), από το οποίο δεν παρέχονται χρήσιμες πληροφορίες σχετικά με την οικονομική κατάσταση

28 insurance w*rld

και την απόδοση των εταιρειών». Ωστόσο με τις αλλαγές «αναμένεται να έρθουν πιο κοντα τα πρότυπα με τη Solvency II, έτσι ώστε να περιοριστεί ή να αποφευχθεί μια διπλή προσπάθεια». Η αντίδραση στις αλλαγές αυτές, έτσι όπως την αποτυπώνουν οι συμμετέχοντες της έρευνας, θα επιφέρει: λλαγές στην αναγνώριση των Α αποτελεσμάτων (π.χ. άμεση αναγνώριση των εκτιμώμενων κερδών ή ζημιών (day one profits / losses) ■ Επιπτώσεις στον καθορισμό των εποπτικών κεφαλαίων ■ Πιθανότατη ζήτηση για νέα κεφάλαια, τη στιγμή που οι επενδυτές ανησυχούν για τις επιπτώσεις και επομένως μειώνεται η «όρεξή» τους για επένδυση στην ασφαλιστική αγορά ■

Σύμφωνα με την KPMG, οι εταιρείες θα πρέπει να γνωστοποιήσουν περισσότερες, αλλά και πιο σχετικές για τους χρήστες, πληροφορίες σε σχέση με σήμερα. Το κέντρο βάρους στο θέμα των γνωστοποιήσεων αναμένεται να δοθεί στον τρόπο διαχείρισης των κεφαλαίων, αλλά και των ρίσκων. Σχολιάζοντας τις αλλαγές στην αγορά, θα λέγαμε ότι «οι προτεινόμενες αλλαγές έρχονται σε μια περίοδο που οι επιχειρήσεις προσπαθούν να μετρήσουν και να αξιολογήσουν τις επιδράσεις από την επερχόμενη εφαρμογή της Solvency II, οι οποίες είναι εξίσου σημαντικές. Επομένως, η αξιολόγηση των προτεινόμενων αλλαγών θα πρέπει να γίνει άμεσα από τις επιχειρήσεις και παράλληλα με τη Solvency II, για να υπάρξει συνολική εικόνα των επιδράσεων και να αποφευχθούν πιθανές εκπλήξεις. Η KPMG Ελλάδος, σε συνεργασία με τα κατά τόπους γραφεία της ανά τον κόσμο, είναι έτοιμη να παράσχει στις ασφαλιστικές επιχειρήσεις οποιαδήποτε πληροφορία και βοήθεια στην κατανόηση και εφαρμογή των ανωτέρω αναμενόμενων αλλαγών».

(ID: 5446)

Στην έρευνα συμμετείχαν στελέχη 19 εταιρειών, τα οποία κατέθεσαν τις απόψεις τους σχετικά με τις προτεινόμενες αλλαγές

Η KPMG αποτελεί το παγκόσμιο δίκτυο ανεξάρτητων εταιρειών παροχής επαγγελματικών υπηρεσιών - μελών συνδεδεμένων με την KPMG International, ενός ελβετικού συνεταιρισμού. Οι εταιρείες - μέλη της KPMG παρέχουν ελεγκτικές, φορολογικές και συμβουλευτικές υπηρεσίες και λειτουργούν σε 150 χώρες με προσωπικό περίπου 138.000 ατόμων παγκοσμίως. Κάθε εταιρεία της KPMG αποτελεί μια νομικά ξεχωριστή οντότητα. Στη χώρα μας, η KPMG παρέχει, τα τελευταία 40 χρόνια, ολοκληρωμένες ελεγκτικές, συμβουλευτικές, λογιστικές, φορολογικές υπηρεσίες σε ελληνικές και διεθνείς εταιρείες που δραστηριοποιούνται στην Ελλάδα και το εξωτερικό. Για περισσότερες πληροφορίες: www.kpmg.com/gr

έρευνα

αναμένονται μεγάλες ανάγκες στην εκπαίδευση των αρμοδίων τμημάτων. Όσον αφορά τα έξοδα πρόσκτησης, επισημάνθηκε ότι «μόνο τα άμεσα έξοδα πρόσκτησης, που αφορούν αποκλειστικά σε εκδοθέντα συμβόλαια, μπορούν να συμπεριληφθούν ως συμβατικές ταμειακές ροές και να αποσβεστούν κατά τη διάρκεια των συμβολαίων», καθώς επίσης ότι «η επιμέτρηση θα γίνεται σε επίπεδο συμβολαίου». Όπως εκτιμούν τα στελέχη της αγοράς που συμμετείχαν στην έρευνα, οι επιπτώσεις στις αλλαγές αυτές θα είναι οι εξής: Ε πανεξέταση των συμβάσεων προώθησης, αλλά και των δικτύων διανομής, δηλαδή του μοντέλου των διαμεσολαβούντων σε αντίθεση με αυτό των απευθείας πωλήσεων από την εταιρεία (direct sales) ■ Επανεξέταση του τρόπου υπολογισμού και καταβολής των αμοιβών (προμηθειών) προώθησης προϊόντων ■ Μεγαλύτερη χρήση αντασφάλισης ■

Σύμφωνα με την KPMG, η διαχείριση του δικτύου των διαμεσολαβούντων και ο τρόπος αποζημίωσής τους (ιδιαίτερα στην Ελλάδα) είναι πολύ «ευαίσθητα» ζητήματα. Υπάρχει η αίσθηση ότι αναμένονται σημαντικές αλλαγές στον τομέα αυτό, με ενδυνάμωση των άμεσων πωλήσεων και αλλαγή των σχέσεων συνεργασίας μεταξύ των ανεξάρτητων δικτύων και των επιχειρήσεων. Αλλαγές στο σχεδιασμό της μηχανογραφικής υποστήριξης αναμένονται κατά την εφαρμογή. Στο κομμάτι που αφορά τις σχέσεις με τους μετόχους (και τις εποπτικές αρχές) σχετικά με τη διαχείριση των κεφαλαίων, επισημάνθηκε ότι «για πολλούς χρήστες η λογιστική των ασφαλιστηρίων συμβολαίων σήμερα περιγράφεται σαν ένα μαύρο κουτί (black box), από το οποίο δεν παρέχονται χρήσιμες πληροφορίες σχετικά με την οικονομική κατάσταση

28 insurance w*rld

και την απόδοση των εταιρειών». Ωστόσο με τις αλλαγές «αναμένεται να έρθουν πιο κοντα τα πρότυπα με τη Solvency II, έτσι ώστε να περιοριστεί ή να αποφευχθεί μια διπλή προσπάθεια». Η αντίδραση στις αλλαγές αυτές, έτσι όπως την αποτυπώνουν οι συμμετέχοντες της έρευνας, θα επιφέρει: λλαγές στην αναγνώριση των Α αποτελεσμάτων (π.χ. άμεση αναγνώριση των εκτιμώμενων κερδών ή ζημιών (day one profits / losses) ■ Επιπτώσεις στον καθορισμό των εποπτικών κεφαλαίων ■ Πιθανότατη ζήτηση για νέα κεφάλαια, τη στιγμή που οι επενδυτές ανησυχούν για τις επιπτώσεις και επομένως μειώνεται η «όρεξή» τους για επένδυση στην ασφαλιστική αγορά ■

Σύμφωνα με την KPMG, οι εταιρείες θα πρέπει να γνωστοποιήσουν περισσότερες, αλλά και πιο σχετικές για τους χρήστες, πληροφορίες σε σχέση με σήμερα. Το κέντρο βάρους στο θέμα των γνωστοποιήσεων αναμένεται να δοθεί στον τρόπο διαχείρισης των κεφαλαίων, αλλά και των ρίσκων. Σχολιάζοντας τις αλλαγές στην αγορά, θα λέγαμε ότι «οι προτεινόμενες αλλαγές έρχονται σε μια περίοδο που οι επιχειρήσεις προσπαθούν να μετρήσουν και να αξιολογήσουν τις επιδράσεις από την επερχόμενη εφαρμογή της Solvency II, οι οποίες είναι εξίσου σημαντικές. Επομένως, η αξιολόγηση των προτεινόμενων αλλαγών θα πρέπει να γίνει άμεσα από τις επιχειρήσεις και παράλληλα με τη Solvency II, για να υπάρξει συνολική εικόνα των επιδράσεων και να αποφευχθούν πιθανές εκπλήξεις. Η KPMG Ελλάδος, σε συνεργασία με τα κατά τόπους γραφεία της ανά τον κόσμο, είναι έτοιμη να παράσχει στις ασφαλιστικές επιχειρήσεις οποιαδήποτε πληροφορία και βοήθεια στην κατανόηση και εφαρμογή των ανωτέρω αναμενόμενων αλλαγών».

(ID: 5446)

Στην έρευνα συμμετείχαν στελέχη 19 εταιρειών, τα οποία κατέθεσαν τις απόψεις τους σχετικά με τις προτεινόμενες αλλαγές

Η KPMG αποτελεί το παγκόσμιο δίκτυο ανεξάρτητων εταιρειών παροχής επαγγελματικών υπηρεσιών - μελών συνδεδεμένων με την KPMG International, ενός ελβετικού συνεταιρισμού. Οι εταιρείες - μέλη της KPMG παρέχουν ελεγκτικές, φορολογικές και συμβουλευτικές υπηρεσίες και λειτουργούν σε 150 χώρες με προσωπικό περίπου 138.000 ατόμων παγκοσμίως. Κάθε εταιρεία της KPMG αποτελεί μια νομικά ξεχωριστή οντότητα. Στη χώρα μας, η KPMG παρέχει, τα τελευταία 40 χρόνια, ολοκληρωμένες ελεγκτικές, συμβουλευτικές, λογιστικές, φορολογικές υπηρεσίες σε ελληνικές και διεθνείς εταιρείες που δραστηριοποιούνται στην Ελλάδα και το εξωτερικό. Για περισσότερες πληροφορίες: www.kpmg.com/gr

ημερίδα ιδιωτικής ασφάλισης

ημερίδα ιδιωτικής ασφάλισης

Ιωάννινα ιούνιος 2011

Ιωάννινα ιούνιος 2011

Κίνδυνοι αστικών ευθυνών για επαγγελματίες και επιχειρήσεις Με μεγάλη επιτυχία πραγματοποιήθηκε η τρίτη, μετά την πρώτη στη Θεσσαλονίκη και τη δεύτερη στη Λάρισα, «Ημερίδα Ιδιωτικής Ασφάλισης» στα Ιωάννινα, στις 22 Ιουνίου 2011 στο ξενοδοχείο Grand Serai, που διοργάνωσε η free press εφημερίδα «ασφαλίζομαι» (www.asfalizomai.com) »

Ο κ. Διονύσιος Φιλιώτης, Πρόεδρος του ΣΦΕΕ, κ. Κωνσταντίνο Ουζούνη, Γενικό Διευθυντή της Ethos Media S.A

Κωνσταντίνος Ουζούνης, Γενικός Διευθυντής, Ethos Media S.A.

30 insurance w*rld

του Νίκου Κλήμη

Τ

ην ημερίδα, που διεξήχθη υπό την αιγίδα και με τη συνεργασία της Ένωσης Ασφαλιστικών Πρακτόρων & Ασφαλιστικών Συμβούλων Ν. Ιωαννίνων, παρακολούθησαν πάνω από 200 άτομα, υψηλόβαθμα στελέχη μεγάλων ελληνικών και πολυεθνικών ασφαλιστικών επιχειρήσεων, διαμεσολαβούντα πρόσωπα και εκπρόσωποι των συλλογικών τους οργάνων, καταναλωτές (ιδιώτες και εκπρόσωποι του επιχειρηματικού χώρου), δημοσιογράφοι, κ.ά. Σε αυτό το πλαίσιο, η Ημερίδα Ιδιωτικής Ασφάλισης των Ιωαννίνων πιστεύουμε ότι προσέφερε την ευκαιρία στους συμμετέχοντες να ενημερωθούν για την αξία της ασφάλισης, να συνειδητοποιήσουν τους κινδύνους που υφίστανται και να γνωρίσουν τα προσφερόμενα από τις εταιρείες σύγχρονα ασφαλιστήρια, που απαντούν στις πραγματικές ανάγκες των καταναλωτών, ιδιωτών και επιχειρήσεων. Επίσης, δόθηκε η ευκαιρία στο κοινό να απευθύνει ερωτήματα και να ενημερωθεί για τα ζητήματα που το ενδιέφεραν.

Τα πάνελ απαρτίζονταν από υψηλού επιπέδου ομιλητές και εκπροσώπους των χορηγών της ημερίδας, ενώ οι χορηγοί και οι διοργανωτές συνεργάστηκαν στενά προκειμένου να εξασφαλίσουν ένα κοινό υψηλής ποιότητας. Εκτός από τη συμμετοχή στις διαλογικές συζητήσεις, οι συμμετέχοντες είχαν την ευκαιρία να παρακολουθήσουν και εξειδικευμένες ομιλίες επί των σημαντικών θεμάτων που απασχολούν την ελληνική ασφαλιστική αγορά και των τάσεων που διαγράφονται, τόσο για τις ασφαλιστικές εταιρείες όσο και για τα διαμεσολαβούντα πρόσωπα. Η ημερίδα ξεκίνησε με το καλωσόρισμα του Γενικού Διευθυντή της Ethos Media S.A., κ. Κ. Ουζούνη, ο οποίος αναφέρθηκε στην ανάγκη ενημέρωσης του καταναλωτικού κοινού για τις εξελίξεις στην ασφαλιστική αγορά και για τα νέα ασφαλιστικά προϊόντα που προσφέρουν οι εταιρείες. Οι επόμενες ημερίδες έχουν προγραμματιστεί για το Σεπτέμβριο στην Πάτρα και το Δεκέμβριο στο Ηράκλειο Κρήτης.

ιούλιος - αύγουστος 2011 31

ημερίδα ιδιωτικής ασφάλισης

ημερίδα ιδιωτικής ασφάλισης

Ιωάννινα ιούνιος 2011

Ιωάννινα ιούνιος 2011

Κίνδυνοι αστικών ευθυνών για επαγγελματίες και επιχειρήσεις Με μεγάλη επιτυχία πραγματοποιήθηκε η τρίτη, μετά την πρώτη στη Θεσσαλονίκη και τη δεύτερη στη Λάρισα, «Ημερίδα Ιδιωτικής Ασφάλισης» στα Ιωάννινα, στις 22 Ιουνίου 2011 στο ξενοδοχείο Grand Serai, που διοργάνωσε η free press εφημερίδα «ασφαλίζομαι» (www.asfalizomai.com) »

Ο κ. Διονύσιος Φιλιώτης, Πρόεδρος του ΣΦΕΕ, κ. Κωνσταντίνο Ουζούνη, Γενικό Διευθυντή της Ethos Media S.A

Κωνσταντίνος Ουζούνης, Γενικός Διευθυντής, Ethos Media S.A.

30 insurance w*rld

του Νίκου Κλήμη

Τ

ην ημερίδα, που διεξήχθη υπό την αιγίδα και με τη συνεργασία της Ένωσης Ασφαλιστικών Πρακτόρων & Ασφαλιστικών Συμβούλων Ν. Ιωαννίνων, παρακολούθησαν πάνω από 200 άτομα, υψηλόβαθμα στελέχη μεγάλων ελληνικών και πολυεθνικών ασφαλιστικών επιχειρήσεων, διαμεσολαβούντα πρόσωπα και εκπρόσωποι των συλλογικών τους οργάνων, καταναλωτές (ιδιώτες και εκπρόσωποι του επιχειρηματικού χώρου), δημοσιογράφοι, κ.ά. Σε αυτό το πλαίσιο, η Ημερίδα Ιδιωτικής Ασφάλισης των Ιωαννίνων πιστεύουμε ότι προσέφερε την ευκαιρία στους συμμετέχοντες να ενημερωθούν για την αξία της ασφάλισης, να συνειδητοποιήσουν τους κινδύνους που υφίστανται και να γνωρίσουν τα προσφερόμενα από τις εταιρείες σύγχρονα ασφαλιστήρια, που απαντούν στις πραγματικές ανάγκες των καταναλωτών, ιδιωτών και επιχειρήσεων. Επίσης, δόθηκε η ευκαιρία στο κοινό να απευθύνει ερωτήματα και να ενημερωθεί για τα ζητήματα που το ενδιέφεραν.

Τα πάνελ απαρτίζονταν από υψηλού επιπέδου ομιλητές και εκπροσώπους των χορηγών της ημερίδας, ενώ οι χορηγοί και οι διοργανωτές συνεργάστηκαν στενά προκειμένου να εξασφαλίσουν ένα κοινό υψηλής ποιότητας. Εκτός από τη συμμετοχή στις διαλογικές συζητήσεις, οι συμμετέχοντες είχαν την ευκαιρία να παρακολουθήσουν και εξειδικευμένες ομιλίες επί των σημαντικών θεμάτων που απασχολούν την ελληνική ασφαλιστική αγορά και των τάσεων που διαγράφονται, τόσο για τις ασφαλιστικές εταιρείες όσο και για τα διαμεσολαβούντα πρόσωπα. Η ημερίδα ξεκίνησε με το καλωσόρισμα του Γενικού Διευθυντή της Ethos Media S.A., κ. Κ. Ουζούνη, ο οποίος αναφέρθηκε στην ανάγκη ενημέρωσης του καταναλωτικού κοινού για τις εξελίξεις στην ασφαλιστική αγορά και για τα νέα ασφαλιστικά προϊόντα που προσφέρουν οι εταιρείες. Οι επόμενες ημερίδες έχουν προγραμματιστεί για το Σεπτέμβριο στην Πάτρα και το Δεκέμβριο στο Ηράκλειο Κρήτης.

ιούλιος - αύγουστος 2011 31

ημερίδα ιδιωτικής ασφάλισης

ημερίδα ιδιωτικής ασφάλισης

Ιωάννινα ιούνιος 2011

Σπύρος Λευθεριώτης ΕΙΑΣ

«Ο κίνδυνος αποτελεί πλέον στοιχείο της καθημερινότητάς μας» Στο ρόλο της ιδιωτικής ασφάλισης στη σύγχρονη κοινωνία αναφέρθηκε στην κεντρική ομιλία του ο κ. Σπύρος Λευθεριώτης, Εντεταλμένος Σύμβουλος του ΕΙΑΣ, στην Ημερίδα Ιδιωτικής Ασφάλισης στα Ιωάννινα. Όπως δήλωσε, ο κίνδυνος αποτελεί πλέον στοιχείο της καθημερινότητάς μας. Όσο αναπτύσσεται η οικονομία και η κοινωνία, δημιουργείται μεγαλύτερη ανασφάλεια. Παράμετροι που επηρεάζουν σήμερα τη ζωή μας σε μεγάλο βαθμό, και δημιουργούν νέους κινδύνους, είναι η οικονομική εξάρτηση από τα περιουσιακά μας στοιχεία, οι εξελίξεις στην υγεία, οι δημογραφικές αλλαγές, οι ραγδαίες εξελίξεις στην τεχνολογία, τα περιβαλλοντικά προβλήματα και τα ακραία φυσικά φαινόμενα. Οι δομές γίνονται περισσότερο πολύπλοκες και οι κίνδυνοι που αντιμετωπίζουμε μεγεθύνονται. Είναι ιδιαίτερα σημαντικό, όταν έρθει η ώρα του κινδύνου, να έχουμε προβλέψει πώς πρέπει να αντιμετωπίσουμε το πρόβλημα, για να μην είμαστε απροετοίμαστοι. Οι επιχειρηματίες, τόνισε, πρέπει να ασχοληθούν με τη διαχείριση κινδύνου και να επικοινωνήσουν τον πιθανό κίνδυνο σε όλα τα επίπεδα λειτουργίας μιας επιχείρησης. Αναφερόμενος στα οφέλη που προκύπτουν από την ιδιωτική ασφάλιση, είπε ότι μειώνει την ανάγκη πρόσθετων αποθεματικών, απελευθερώνει κεφάλαια στην αγορά, ενισχύει την ανάπτυξη, αποτελεί πηγή επενδυτικών κεφαλαίων, προλαμβάνει τις ζημιές, αποκαθιστά τις ζημιές και μειώνει τον πιστωτικό κίνδυνο. Όλα αυτά οδηγούν στη βελτίωση της κοινωνικής και επιχειρηματικής δραστηριότητας. Τέλος, ανέφερε χαρακτηριστικά ότι «οι πληρωθείσες ζημιές του 2009 ήταν 3 δισ. ευρώ και το ποσό ήταν μοιρασμένο μεταξύ των αποζημιώσεων του κλάδου ζωής και υγείας και των κλάδων γενικών ασφαλίσεων». (ID: 5454)

Χρήστος Παπαχρήστου Interamerican

«Στην Interamerican έχουμε δημιουργήσει ένα ολοκληρωμένο σύστημα υγείας» Ο κ. Χρήστος Παπαχρήστου, Περιφερειακός Διευθυντής Πωλήσεων Νοτιοδυτικής Ελλάδας της Interamerican, ανέφερε στην ομιλία του ότι η Interamerican είναι ο μεγαλύτε-

32 insurance w*rld

Ιωάννινα ιούνιος 2011 ρος ασφαλιστής υγείας στην Ευρώπη, εκταμιεύει εκατομμύρια ευρώ για τις αποζημιώσεις των πελατών της και είναι η μοναδική ασφαλιστική εταιρεία στην Ευρώπη της οποίας αναβαθμίστηκε η αξιολόγηση για το 2010. Οι σημαντικότεροι κίνδυνοι κατά τη διάρκεια της ζωής μας, τόνισε, σχετίζονται με την πρόωρη απώλεια ζωής, την ανικανότητα, την υγεία και τη συνταξιοδότηση. Περίπου 235.000 Έλληνες έχουν χάσει τους συζύγους τους σε ηλικία πριν τα 65 τους έτη, 1.500 άνθρωποι χάνουν τη ζωή τους σε τροχαία και ένας στους πέντε άντρες αποθνήσκουν πριν τα 65. Ως χώρα, έχουμε 2 εκατομμύρια νοσηλείες κάθε χρόνο, 650.000 επεμβάσεις και 15 εκατομμύρια ημέρες νοσηλείας. Κάθε νοικοκυριό ξοδεύει κατά μέσο όρο 5.500 ευρώ ετησίως σε δαπάνες υγείας. Στην Interamerican, συνέχισε, έχουμε δημιουργήσει ένα ολοκληρωμένο σύστημα υγείας, το Medi System, που αφορά τόσο στην πρόληψη όσο και στην υγεία και περιλαμβάνει: τo MediHospital, το MediCash και την Άμεση Βοήθεια, που είναι γραμμή υγείας με 24ωρη λειτουργία. Το 2010 η γραμμή υγείας αντιμετώπισε 30.000 περιστατικά, ενώ γενικότερα στον κλάδο υγείας πραγματοποιήθηκαν 115 αερομεταφορές ασθενών και παρασχέθηκε συμβουλευτική βοήθεια σε 13.000 περιστατικά. Η εταιρεία διαθέτει δίκτυο 1.200 γιατρών, 215 χειρουργών, 185 διαγνωστικά κέντρα, το πολυιατρείο MediFirst και τον ιδιόκτητο στόλο, που περιλαμβάνει 20 ασθενοφόρα και τρία ελικόπτερα». (ID: 5455)

Τέλος, ανέφερε ότι ιδιαίτερα σημαντικό ρόλο στις προσφερόμενες υπηρεσίες παίζει η υψηλή διαθεσιμότητα στα κρύσταλλα, η γραπτή εγγύηση για την εργασία, αλλά και η ποιότητα των κρυστάλλων που έχουν εγκριθεί από τις αυτοκινητοβιομηχανίες. (ID: 5456)

Δημήτριος Φίλης Οικονομικό Επιμελητήριο Ν. Ιωαννίνων

«Η ασφάλιση έχει εισέλθει στη ζωή όλων μας» Ο Πρόεδρος του Οικονομικού Επιμελητηρίου Ν. Ιωαννίνων, κ. Δημήτριος Φίλης, ανέφερε πως η ασφάλιση έχει εισέλθει στη ζωή όλων μας και πως εκδηλώσεις σαν την ημερίδα συμβάλλουν στην ενημέρωση και την ενίσχυση της ασφαλιστικής συνείδησης του καταναλωτή. Είναι βέβαιο ότι η σωστή ενημέρωση των καταναλωτών και η ποιότητα των επιχειρήσεων είναι απαραίτητες προϋποθέσεις για να επιτευχθεί πρόοδος στον τομέα αυτό. Ας μην ξεχνάμε, ότι κακές πρακτικές στο παρελθόν από ασφαλιστικές επιχειρήσεις ζημίωσαν τους καταναλωτές και δυσφήμησαν το αγαθό της ιδιωτικής ασφάλισης. Η σωστή ενημέρωση θα ρίξει τα ψυχολογικά «τείχη» που έχουν αναπτυχθεί το τελευταίο διάστημα. (ID: 5458)

ρου όγκου συναλλαγών, έχει περισσότερους παράγοντες που την εκθέτουν στον κίνδυνο, αλλά και οι μικρότερες αντιμετωπίζουν σοβαρούς κινδύνους. Λόγου χάριν, τους λογιστές, που με βάση το νέο νόμο καθίστανται «ελεγκτές» του κράτους, που προσωποποιεί την ευθύνη για κάθε δήλωση που υποβάλλεται, και τους κακοπροαίρετους πελάτες, που μπορεί να διεκδικήσουν νομικά την οικονομική κρίση. Βασικές καλύψεις - ξεκινώντας στα συμβόλαια για τα στελέχη διοίκησης - είναι οποιαδήποτε αποζημίωση επιδικαστεί από δικαστήριο ή από εξωδικαστικό συμβιβασμό, κινητές αξίες, έξοδα έρευνας, επιπλέον καλύψεις για τα μη εκτελεστικά μέλη των Δ.Σ., τα έξοδα για εργατικά ατυχήματα, η αποτροπή ασφαλιστικών μέτρων κ.λπ. Στο πεδίο της επαγγελματικής ευθύνης περιλαμβάνονται: η αμελής άσκηση του επαγγέλματος, η δυσφήμηση, η συκοφαντία, η παραβίαση δικαιωμάτων, τα έξοδα παρουσίας σε δικαστήρια, η απώλεια εγγράφων, η εκτεταμένη περίοδος γνωστοποίησης. Στο κομμάτι του περιβάλλοντος η ευθύνη επιβάλλεται με βάση το νόμο, τόσο ως προς τη βαριά βιομηχανία όσο και ως προς άλλες εταιρείες. Η Chartis έχει δημιουργήσει το πακέτο EnviroSolutions, που καλύπτει πιθανό ατύχημα, αλλά και τη σταδιακή μόλυνση που μπορεί να λαμβάνει χώρα για χρόνια, τις αστικές ευθύνες, την ασφάλεια περιουσίας μέσα στην ίδια την εγκατάσταση και την αποκατάσταση του περιβάλλοντος. (ID: 5457)

Δημήτρης Ντούσκος ΕΑΠΑΣ Ν. Ιωαννίνων

Σπύρος Κώστας Carglass

«Τα κρύσταλλα αντιπροσωπεύουν το 30% της αντοχής του αμαξώματος» Η Ήπειρος και η Δυτική Μακεδονία αποτελούν μια περιοχή με εξαιρετικό οικονομικό, επιχειρηματικό, ιστορικό και πολιτισμικό ενδιαφέρον, τόνισε ο κ. Κώστας Σπύρος, Διευθυντής Πωλήσεων της Carglass και ότι είναι σημαντικό να είμαστε κοντά στις τοπικές αγορές και να αφουγκραζόμαστε όλες τους τις ανησυχίες. Στη συνέχεια, αναφέρθηκε στο ρόλο και τη σημασία των κρυστάλλων, καθώς και στην εργασία τοποθέτησής τους. Τα κρύσταλλα αντιπροσωπεύουν το 30% της αντοχής του αμαξώματος, είπε, και επομένως η ποιότητα και η τοποθέτησή τους είναι σημαντικές για τη σωματική ακεραιότητα των επιβαινόντων σε κάθε όχημα. Η Carglass είναι ηγέτιδα εταιρεία στον τομέα της επισκευής και τοποθέτησης, συνεργάζεται με πολλές ασφαλιστικές εταιρείες στην Ελλάδα και διαχειρίζεται όλη τη γραφειοκρατική διαδικασία, διευθετώντας το διακανονισμό ζημιάς απευθείας από αυτές. Ετησίως εξυπηρετούνται 110.000 αυτοκινητιστές.

Κώστας Βούλγαρης Chartis

«Το επιχειρηματικό ρίσκο σήμερα αυξάνεται, βλέπουμε νέες μορφές κινδύνων» Για το σύνολο των ελληνικών επιχειρήσεων το enterprise risk management είναι ίσως η απάντηση στις σύγχρονες προκλήσεις, σχετικά με τη διαχείριση κρίσεων, στο κέντρο των οποίων βρίσκονται οι επιχειρηματίες, τόνισε κ. Κώστας Βούλγαρης, Financial Lines Manager της Chartis. Το επιχειρηματικό ρίσκο σήμερα αυξάνεται, βλέπουμε νέες μορφές κινδύνων, όπως οι επαγγελματικές ευθύνες των ελεύθερων επαγγελματιών, αλλά και των εταιρειών που προσφέρουν υπηρεσίες, των στελεχών διοίκησης, αλλά και ευθύνες που σχετίζονται με το περιβάλλον. Το αντικείμενο της ασφαλιστικής κάλυψης είναι η ασφάλιση της προσωπικής του περιουσίας και η προστασία του ισολογισμού, που μπορεί να απειληθεί από την αμελή συμπεριφορά του ασφαλισμένου. Σίγουρα μία μεγάλη εταιρεία, λόγω πολυάριθμου προσωπικού και μεγαλύτε-

«Η διαμεσολάβηση είναι λειτούργημα και όχι επάγγελμα χωρίς ουσία» Ο κ. Δημήτρης Ντούσκος, Πρόεδρος της Ένωσης Ασφαλιστικών Πρακτόρων και Ασφαλιστικών Συμβούλων Ν. Ιωαννίνων, επεσήμανε την άγνοια του καταναλωτή για την ιδιωτική ασφάλιση και την ευθύνη που έχουν οι ασφαλιστικές εταιρείες. Όπως χαρακτηριστικά είπε, «δεν μπορέσαμε να περάσουμε το μήνυμα ότι η ασφάλιση είναι θεσμός». Το πρόβλημα χρειάζεται μία από κοινού αντιμετώπιση, από τις ασφαλιστικές εταιρείες και τους διαμεσολαβούντες. Όσον αφορά τους διαμεσολαβούντες, τόνισε, πως δε θα έπρεπε, σε καμία περίπτωση, να ερμηνεύεται η επαγγελματική τους δραστηριότητα από τον καταναλωτή ως β’ κατηγορίας πώληση. Ιδιαίτερα σημαντικό χαρακτήρισε το θεσμό των ημερίδων ιδιωτικής ασφάλισης, που πρέπει να γίνονται και από τους ίδιους τους ασφαλιστές. Ας γίνουμε αγγελιοφόροι και ας πείσουμε τον κόσμο ότι το διαμεσολαβούν πρόσωπο προσπαθεί να του διασφαλίσει την οικογένεια και την περιουσία του. Είναι λειτούργημα και όχι επάγγελμα χωρίς ουσία. (ID: 5459)

ιούλιος - αύγουστος 2011 33

ημερίδα ιδιωτικής ασφάλισης

ημερίδα ιδιωτικής ασφάλισης

Ιωάννινα ιούνιος 2011

Σπύρος Λευθεριώτης ΕΙΑΣ

«Ο κίνδυνος αποτελεί πλέον στοιχείο της καθημερινότητάς μας» Στο ρόλο της ιδιωτικής ασφάλισης στη σύγχρονη κοινωνία αναφέρθηκε στην κεντρική ομιλία του ο κ. Σπύρος Λευθεριώτης, Εντεταλμένος Σύμβουλος του ΕΙΑΣ, στην Ημερίδα Ιδιωτικής Ασφάλισης στα Ιωάννινα. Όπως δήλωσε, ο κίνδυνος αποτελεί πλέον στοιχείο της καθημερινότητάς μας. Όσο αναπτύσσεται η οικονομία και η κοινωνία, δημιουργείται μεγαλύτερη ανασφάλεια. Παράμετροι που επηρεάζουν σήμερα τη ζωή μας σε μεγάλο βαθμό, και δημιουργούν νέους κινδύνους, είναι η οικονομική εξάρτηση από τα περιουσιακά μας στοιχεία, οι εξελίξεις στην υγεία, οι δημογραφικές αλλαγές, οι ραγδαίες εξελίξεις στην τεχνολογία, τα περιβαλλοντικά προβλήματα και τα ακραία φυσικά φαινόμενα. Οι δομές γίνονται περισσότερο πολύπλοκες και οι κίνδυνοι που αντιμετωπίζουμε μεγεθύνονται. Είναι ιδιαίτερα σημαντικό, όταν έρθει η ώρα του κινδύνου, να έχουμε προβλέψει πώς πρέπει να αντιμετωπίσουμε το πρόβλημα, για να μην είμαστε απροετοίμαστοι. Οι επιχειρηματίες, τόνισε, πρέπει να ασχοληθούν με τη διαχείριση κινδύνου και να επικοινωνήσουν τον πιθανό κίνδυνο σε όλα τα επίπεδα λειτουργίας μιας επιχείρησης. Αναφερόμενος στα οφέλη που προκύπτουν από την ιδιωτική ασφάλιση, είπε ότι μειώνει την ανάγκη πρόσθετων αποθεματικών, απελευθερώνει κεφάλαια στην αγορά, ενισχύει την ανάπτυξη, αποτελεί πηγή επενδυτικών κεφαλαίων, προλαμβάνει τις ζημιές, αποκαθιστά τις ζημιές και μειώνει τον πιστωτικό κίνδυνο. Όλα αυτά οδηγούν στη βελτίωση της κοινωνικής και επιχειρηματικής δραστηριότητας. Τέλος, ανέφερε χαρακτηριστικά ότι «οι πληρωθείσες ζημιές του 2009 ήταν 3 δισ. ευρώ και το ποσό ήταν μοιρασμένο μεταξύ των αποζημιώσεων του κλάδου ζωής και υγείας και των κλάδων γενικών ασφαλίσεων». (ID: 5454)

Χρήστος Παπαχρήστου Interamerican

«Στην Interamerican έχουμε δημιουργήσει ένα ολοκληρωμένο σύστημα υγείας» Ο κ. Χρήστος Παπαχρήστου, Περιφερειακός Διευθυντής Πωλήσεων Νοτιοδυτικής Ελλάδας της Interamerican, ανέφερε στην ομιλία του ότι η Interamerican είναι ο μεγαλύτε-

32 insurance w*rld

Ιωάννινα ιούνιος 2011 ρος ασφαλιστής υγείας στην Ευρώπη, εκταμιεύει εκατομμύρια ευρώ για τις αποζημιώσεις των πελατών της και είναι η μοναδική ασφαλιστική εταιρεία στην Ευρώπη της οποίας αναβαθμίστηκε η αξιολόγηση για το 2010. Οι σημαντικότεροι κίνδυνοι κατά τη διάρκεια της ζωής μας, τόνισε, σχετίζονται με την πρόωρη απώλεια ζωής, την ανικανότητα, την υγεία και τη συνταξιοδότηση. Περίπου 235.000 Έλληνες έχουν χάσει τους συζύγους τους σε ηλικία πριν τα 65 τους έτη, 1.500 άνθρωποι χάνουν τη ζωή τους σε τροχαία και ένας στους πέντε άντρες αποθνήσκουν πριν τα 65. Ως χώρα, έχουμε 2 εκατομμύρια νοσηλείες κάθε χρόνο, 650.000 επεμβάσεις και 15 εκατομμύρια ημέρες νοσηλείας. Κάθε νοικοκυριό ξοδεύει κατά μέσο όρο 5.500 ευρώ ετησίως σε δαπάνες υγείας. Στην Interamerican, συνέχισε, έχουμε δημιουργήσει ένα ολοκληρωμένο σύστημα υγείας, το Medi System, που αφορά τόσο στην πρόληψη όσο και στην υγεία και περιλαμβάνει: τo MediHospital, το MediCash και την Άμεση Βοήθεια, που είναι γραμμή υγείας με 24ωρη λειτουργία. Το 2010 η γραμμή υγείας αντιμετώπισε 30.000 περιστατικά, ενώ γενικότερα στον κλάδο υγείας πραγματοποιήθηκαν 115 αερομεταφορές ασθενών και παρασχέθηκε συμβουλευτική βοήθεια σε 13.000 περιστατικά. Η εταιρεία διαθέτει δίκτυο 1.200 γιατρών, 215 χειρουργών, 185 διαγνωστικά κέντρα, το πολυιατρείο MediFirst και τον ιδιόκτητο στόλο, που περιλαμβάνει 20 ασθενοφόρα και τρία ελικόπτερα». (ID: 5455)

Τέλος, ανέφερε ότι ιδιαίτερα σημαντικό ρόλο στις προσφερόμενες υπηρεσίες παίζει η υψηλή διαθεσιμότητα στα κρύσταλλα, η γραπτή εγγύηση για την εργασία, αλλά και η ποιότητα των κρυστάλλων που έχουν εγκριθεί από τις αυτοκινητοβιομηχανίες. (ID: 5456)

Δημήτριος Φίλης Οικονομικό Επιμελητήριο Ν. Ιωαννίνων

«Η ασφάλιση έχει εισέλθει στη ζωή όλων μας» Ο Πρόεδρος του Οικονομικού Επιμελητηρίου Ν. Ιωαννίνων, κ. Δημήτριος Φίλης, ανέφερε πως η ασφάλιση έχει εισέλθει στη ζωή όλων μας και πως εκδηλώσεις σαν την ημερίδα συμβάλλουν στην ενημέρωση και την ενίσχυση της ασφαλιστικής συνείδησης του καταναλωτή. Είναι βέβαιο ότι η σωστή ενημέρωση των καταναλωτών και η ποιότητα των επιχειρήσεων είναι απαραίτητες προϋποθέσεις για να επιτευχθεί πρόοδος στον τομέα αυτό. Ας μην ξεχνάμε, ότι κακές πρακτικές στο παρελθόν από ασφαλιστικές επιχειρήσεις ζημίωσαν τους καταναλωτές και δυσφήμησαν το αγαθό της ιδιωτικής ασφάλισης. Η σωστή ενημέρωση θα ρίξει τα ψυχολογικά «τείχη» που έχουν αναπτυχθεί το τελευταίο διάστημα. (ID: 5458)

ρου όγκου συναλλαγών, έχει περισσότερους παράγοντες που την εκθέτουν στον κίνδυνο, αλλά και οι μικρότερες αντιμετωπίζουν σοβαρούς κινδύνους. Λόγου χάριν, τους λογιστές, που με βάση το νέο νόμο καθίστανται «ελεγκτές» του κράτους, που προσωποποιεί την ευθύνη για κάθε δήλωση που υποβάλλεται, και τους κακοπροαίρετους πελάτες, που μπορεί να διεκδικήσουν νομικά την οικονομική κρίση. Βασικές καλύψεις - ξεκινώντας στα συμβόλαια για τα στελέχη διοίκησης - είναι οποιαδήποτε αποζημίωση επιδικαστεί από δικαστήριο ή από εξωδικαστικό συμβιβασμό, κινητές αξίες, έξοδα έρευνας, επιπλέον καλύψεις για τα μη εκτελεστικά μέλη των Δ.Σ., τα έξοδα για εργατικά ατυχήματα, η αποτροπή ασφαλιστικών μέτρων κ.λπ. Στο πεδίο της επαγγελματικής ευθύνης περιλαμβάνονται: η αμελής άσκηση του επαγγέλματος, η δυσφήμηση, η συκοφαντία, η παραβίαση δικαιωμάτων, τα έξοδα παρουσίας σε δικαστήρια, η απώλεια εγγράφων, η εκτεταμένη περίοδος γνωστοποίησης. Στο κομμάτι του περιβάλλοντος η ευθύνη επιβάλλεται με βάση το νόμο, τόσο ως προς τη βαριά βιομηχανία όσο και ως προς άλλες εταιρείες. Η Chartis έχει δημιουργήσει το πακέτο EnviroSolutions, που καλύπτει πιθανό ατύχημα, αλλά και τη σταδιακή μόλυνση που μπορεί να λαμβάνει χώρα για χρόνια, τις αστικές ευθύνες, την ασφάλεια περιουσίας μέσα στην ίδια την εγκατάσταση και την αποκατάσταση του περιβάλλοντος. (ID: 5457)

Δημήτρης Ντούσκος ΕΑΠΑΣ Ν. Ιωαννίνων

Σπύρος Κώστας Carglass

«Τα κρύσταλλα αντιπροσωπεύουν το 30% της αντοχής του αμαξώματος» Η Ήπειρος και η Δυτική Μακεδονία αποτελούν μια περιοχή με εξαιρετικό οικονομικό, επιχειρηματικό, ιστορικό και πολιτισμικό ενδιαφέρον, τόνισε ο κ. Κώστας Σπύρος, Διευθυντής Πωλήσεων της Carglass και ότι είναι σημαντικό να είμαστε κοντά στις τοπικές αγορές και να αφουγκραζόμαστε όλες τους τις ανησυχίες. Στη συνέχεια, αναφέρθηκε στο ρόλο και τη σημασία των κρυστάλλων, καθώς και στην εργασία τοποθέτησής τους. Τα κρύσταλλα αντιπροσωπεύουν το 30% της αντοχής του αμαξώματος, είπε, και επομένως η ποιότητα και η τοποθέτησή τους είναι σημαντικές για τη σωματική ακεραιότητα των επιβαινόντων σε κάθε όχημα. Η Carglass είναι ηγέτιδα εταιρεία στον τομέα της επισκευής και τοποθέτησης, συνεργάζεται με πολλές ασφαλιστικές εταιρείες στην Ελλάδα και διαχειρίζεται όλη τη γραφειοκρατική διαδικασία, διευθετώντας το διακανονισμό ζημιάς απευθείας από αυτές. Ετησίως εξυπηρετούνται 110.000 αυτοκινητιστές.

Κώστας Βούλγαρης Chartis

«Το επιχειρηματικό ρίσκο σήμερα αυξάνεται, βλέπουμε νέες μορφές κινδύνων» Για το σύνολο των ελληνικών επιχειρήσεων το enterprise risk management είναι ίσως η απάντηση στις σύγχρονες προκλήσεις, σχετικά με τη διαχείριση κρίσεων, στο κέντρο των οποίων βρίσκονται οι επιχειρηματίες, τόνισε κ. Κώστας Βούλγαρης, Financial Lines Manager της Chartis. Το επιχειρηματικό ρίσκο σήμερα αυξάνεται, βλέπουμε νέες μορφές κινδύνων, όπως οι επαγγελματικές ευθύνες των ελεύθερων επαγγελματιών, αλλά και των εταιρειών που προσφέρουν υπηρεσίες, των στελεχών διοίκησης, αλλά και ευθύνες που σχετίζονται με το περιβάλλον. Το αντικείμενο της ασφαλιστικής κάλυψης είναι η ασφάλιση της προσωπικής του περιουσίας και η προστασία του ισολογισμού, που μπορεί να απειληθεί από την αμελή συμπεριφορά του ασφαλισμένου. Σίγουρα μία μεγάλη εταιρεία, λόγω πολυάριθμου προσωπικού και μεγαλύτε-

«Η διαμεσολάβηση είναι λειτούργημα και όχι επάγγελμα χωρίς ουσία» Ο κ. Δημήτρης Ντούσκος, Πρόεδρος της Ένωσης Ασφαλιστικών Πρακτόρων και Ασφαλιστικών Συμβούλων Ν. Ιωαννίνων, επεσήμανε την άγνοια του καταναλωτή για την ιδιωτική ασφάλιση και την ευθύνη που έχουν οι ασφαλιστικές εταιρείες. Όπως χαρακτηριστικά είπε, «δεν μπορέσαμε να περάσουμε το μήνυμα ότι η ασφάλιση είναι θεσμός». Το πρόβλημα χρειάζεται μία από κοινού αντιμετώπιση, από τις ασφαλιστικές εταιρείες και τους διαμεσολαβούντες. Όσον αφορά τους διαμεσολαβούντες, τόνισε, πως δε θα έπρεπε, σε καμία περίπτωση, να ερμηνεύεται η επαγγελματική τους δραστηριότητα από τον καταναλωτή ως β’ κατηγορίας πώληση. Ιδιαίτερα σημαντικό χαρακτήρισε το θεσμό των ημερίδων ιδιωτικής ασφάλισης, που πρέπει να γίνονται και από τους ίδιους τους ασφαλιστές. Ας γίνουμε αγγελιοφόροι και ας πείσουμε τον κόσμο ότι το διαμεσολαβούν πρόσωπο προσπαθεί να του διασφαλίσει την οικογένεια και την περιουσία του. Είναι λειτούργημα και όχι επάγγελμα χωρίς ουσία. (ID: 5459)

ιούλιος - αύγουστος 2011 33

ημερίδα ιδιωτικής ασφάλισης

ημερίδα ιδιωτικής ασφάλισης

Ιωάννινα ιούνιος 2011

ΠΑΝΕΛ Ι

Νέα συνταξιοδοτικά προγράμματα και προγράμματα υγείας Στο πρώτο πάνελ της ημερίδας, με τίτλο «Νέα συνταξιοδοτικά προγράμματα και προγράμματα υγείας», με συντονιστή τον κ. Κωνσταντίνο Ουζούνη, κατέθεσαν τις απόψεις τους οι κ.κ. Σπύρος Λευθεριώτης, Εντεταλμένος Σύμβουλος στο Ελληνικό Ινστιτούτο Ασφαλιστικών Σπουδών, Χρήστος Παπαχρήστου, Περιφερειακός Διευθυντής Πωλήσεων Νοτιοδυτικής Ελλάδας της Interamerican και Κωνσταντίνος Σολωμίδης, επικεφαλής του υποκαταστήματος της Θεσσαλονίκης της Συνεταιριστικής Ασφαλιστικής. Στη συζήτηση αναπτύχθηκε ο ρόλος που μπορεί να διαδραματίσει η ιδιωτική ασφάλιση στην επίλυση των προβλημάτων που έχουν παρουσιαστεί στο χώρο της κοινωνικής ασφάλισης, τόσο στον τομέα των συντάξεων όσο και στον τομέα της υγείας. Τονίστηκε ότι η αγορά προσφέρει συνταξιοδοτικά προγράμματα κάθε μορφής, με συμμετοχή του ασφαλισμένου στο είδος και στην εξέλιξη των επενδύσεων, για όσους επιθυμούν επενδυτικά ρίσκα ή με εγγυημένες μακροχρόνιες παροχές. Ιδιαίτερα δε, στις σημερινές συνθήκες, που οι κοινωνικές συντάξεις περικόπτονται ή αμφισβητούνται, η σύναψη ενός συνταξιοδοτικού προγράμματος με εγγυημένες παροχές, αποτελεί τη μόνη λύση αναπλήρωσης του μελλοντικού εισοδήματος που χάνεται και μάλιστα με εγγύηση για το χρόνο λήψης της σύνταξης και τις εναλλακτικές επιλογές, ως προς το ύψος της και τον τρόπο είσπραξής της. Στο θέμα της υγείας αναπτύχθηκε προβληματισμός και επιχειρήματα σχετικά με τα ισόβια και τα ετησίως ανανεούμενα προγράμματα περίθαλψης και διαπιστώθηκε ότι η αγορά προσφέρει πλήθος προγραμμάτων που καλύπτουν κάθε ανάγκη, από την απλή επίσκεψη σε ένα γιατρό, μέχρι την πιο δύσκολη χειρουργική επέμβαση στην Ελλάδα ή το εξωτερικό. Συνεπώς, ο καταναλωτής είναι ελεύθερος να επιλέξει όποιο ανταποκρίνεται αφενός στις προσωπικές και οικογενειακές του ανάγκες και αφετέρου στις οικονομικές του δυνατότητες. Αναφέρθηκαν επίσης τα τεράστια ποσά

Ιωάννινα ιούνιος 2011 που καταβάλλει κάθε χρόνο η ασφαλιστική αγορά για την κάλυψη των ασφαλισμένων, ποσά που θα αδυνατούσαν να καταβάλουν οι ίδιοι οι ασφαλισμένοι, σε βάρος βέβαια της προσωπικής τους υγείας. Σχετικά με το θέμα των αυξήσεων και της αλλαγής των τιμολογίων, αναφέρθηκε πως το κόστος διαμορφώνεται από τα ιδιωτικά νοσοκομεία, τις αμοιβές των γιατρών και τα κόστη των φαρμάκων και όχι από τις ασφαλιστικές εταιρείες που καλούνται να καταβάλουν τις αυξημένες αυτές αποζημιώσεις. Τέλος, αναφέρθηκε ότι, λόγω της οικονομικής κρίσης, πολλοί ασφαλισμένοι προχωρούν σε ακύρωση των ασφαλιστηρίων τους, αλλά τονίστηκε ότι αυτό είναι μεγάλο λάθος, ότι υπάρχουν τρόποι για τη μείωση των ασφαλίστρων χωρίς τη διακοπή των συμβολαίων και ότι ο κάθε ασφαλισμένος θα πρέπει να απευθυνθεί στον προσωπικό του ασφαλιστικό σύμβουλο και να του ζητήσει εναλλακτικές λύσεις, ώστε και ασφαλισμένος να παραμείνει και πιθανότατα να περιορίσει τα ασφάλιστρα που πληρώνει.

Σπύρος Λευθεριώτης Η ανάπτυξη της ασφαλιστικής αγοράς μέσω των συνταξιοδοτικών προγραμμάτων θα έρθει πιο σύντομα από όσο νομίζουμε. Μετά το σοκ που διέρχεται, η ελληνική κοινωνία θα στραφεί συνειδητά στην εγγυημένη ιδιωτική σύνταξη. Σήμερα, ο καταναλωτής μετράει αλλιώς τα χρήματά του και οι συντάξεις που εγγυώνται οι ασφαλιστικές εταιρείες θεωρούνται ικανοποιητικές, σε αντίθεση με το παρελθόν. Παλαιότερα ήταν δύσκολο να πουλήσει ο ασφαλιστής ένα συνταξιοδοτικό πρόγραμμα, γι’ αυτό και εστίαζαν στο εφάπαξ. Δυστυχώς, η ασφαλιστική αγορά σήμερα εξακολουθεί να μην εμπνέει εμπιστοσύνη και πολλοί ακόμα και από τους ίδιους τους διαμεσολαβούντες δεν την πιστεύουν και μεταφέρουν αυτό το κλίμα στους πελάτες τους. Η εικόνα της ασφαλιστικής αγοράς επηρεάζεται επίσης αρνητικά, κακώς βέβαια, από τον κλάδο αυτοκινήτων και τα καθημερινά του προβλήματα, ενώ, αντίθετα, γεγονότα όπως η ανάκληση αδειών λειτουργίας μη φερέγγυων ασφαλιστικών εταιρειών, αντί να κυκλοφορήσει ως θετικό γεγονός εξυγίανσης, λειτουργεί ως αρνητικό γεγονός μιας «κακής» αγοράς. Οι ασφαλιστικές εταιρείες πρέπει να επενδύσουν στην προβολή και διαφήμιση του ασφαλιστικού προϊόντος και στην επανάκτηση της αξιοπιστίας της αγοράς. Η ίδρυση και η λειτουργία,

ΠΑΝΕΛ I: Σπύρος Λευθεριώτης, Χρήστος Παπαχρήστου, Κωνσταντίνος Σολωμίδης και Κωνσταντίνος Ουζούνης

34 insurance w*rld

τα προηγούμενα χρόνια, της ανεξάρτητης εποπτικής αρχής και, πολύ περισσότερο, η Τράπεζα της Ελλάδος σήμερα, έχουν αλλάξει το τοπίο κι όμως ούτε αυτό επικοινωνήθηκε σωστά στο καταναλωτικό κοινό. Αν οι ασφαλιστικές εταιρείες μπορούσαν να εμπλακούν ενεργά στο δεύτερο πυλώνα, ως διαχειριστές των επαγγελματικών ταμείων, αυτό θα αποτελούσε ίσως τη λύση του προβλήματος στην Ελλάδα. Στον τομέα της υγείας ο καταναλωτής θα στραφεί αναγκαστικά σε ασφαλιστικά προγράμματα. Αυτό που πρέπει να προσέξει είναι να συνάψει ένα πρόγραμμα που να καλύπτει την ανάγκη του σε μια πραγματικά δύσκολη στιγμή, που δε θα μπορεί να ανταποκριθεί, και όχι ένα πρόγραμμα με πολυτέλειες, πιθανόν άχρηστες στην καθημερινότητά του. Επίσης, ο ιατρικός πληθωρισμός, για τον οποίο δεν ευθύνονται οι ασφαλιστικές εταιρείες, μετακυλίεται στον καταναλωτή και λίγα χρόνια μετά την έναρξη του προγράμματός του δεν μπορεί να το πληρώνει. Γι’ αυτό πρέπει να επιλέγει προγράμματα συμπληρωματικά της κοινωνικής του ασφάλισης και με στόχο να καλύπτουν το τυχαίο μεγάλο γεγονός που μπορεί να αντιμετωπίσει. Επίσης, ο έλληνας καταναλωτής έχει ακόμα το προνόμιο των ισόβιων προγραμμάτων, που δεν υπάρχουν στο εξωτερικό και που τα προσεχή χρόνια μάλλον θα εκλείψουν και από την ελληνική αγορά.

Χρήστος Παπαχρήστου Ο καταναλωτής δεν είναι ακόμα έτοιμος να αποδεχθεί την ιδιωτική σύνταξη, παράλληλα, όμως, αμφισβητεί πλέον και την ικανότητα του κοινωνικού του ταμείου ότι θα του δώσει σύνταξη όταν τη χρειάζεται. Συνεπώς, είναι ευθύνη των εταιρειών να εκπαιδεύσουν τον καταναλωτή και να του προσφέρουν υγιή και σίγουρα προγράμματα. Πάντως, είμαι αισιόδοξος και για το σήμερα και για το αύριο, σε κάθε περίπτωση, ο καταναλωτής είναι σε πολύ καλύτερη μοίρα, είναι πολύ πιο ενημερωμένος από το παρελθόν, ψάχνει, συγκρίνει. Και ο διαμεσολαβητής, επίσης, είναι πιστοποιημένος, πιο ενημερωμένος, δε θα πουλήσει όπως στο παρελθόν. Πρωτοποριακό γεγονός είναι η δημιουργία του επαγγελματικού ταμείου της Interamerican, με τεράστια αποδοχή και συμμετοχή των εργαζομένων σε αυτήν. Για μας τα ετησίως ανανεούμενα προγράμματα αποτελούν λύση και συγχρόνως απάντηση στην οικονομική κρίση που βιώνουμε. Τα ισόβια προγράμματα δεν είναι πάντα η καλύτερη λύση και λόγω διακοπών και λόγω κόστους. Με τα ετησίως ανανεούμενα προγράμματα, δε θίγεται ο καταναλωτής, γιατί η εταιρεία δεν μπορεί σε ατομικό επίπεδο να μην το ανανεώσει, δεν μπορεί να τον διώξει για λόγους ασφαλισιμότητας. Συνεπώς, ο καταναλωτής δεν κινδυνεύει να βρεθεί ανασφάλιστος. Παράλληλα, το κόστος είναι πολύ μικρότερο, γιατί η εταιρεία δεν υποχρεούται να κρατά αποθέματα, αφού η διάρκεια είναι για ένα έτος. Η διαφορά είναι ότι η εταιρεία μπορεί κάποια χρονική στιγμή στο μέλλον να αποσύρει συνολικά ένα ετησίως ανανεούμενο πρόγραμμα υγείας και στην περίπτωση αυτή είναι υποχρεωμένη να προτείνει στον πελάτη της ένα παραπλήσιο πρόγραμμα που βρίσκεται σε ισχύ, με μεταφορά της ασφαλισιμότητας.

Κωνσταντίνος Σολωμίδης Η αγορά πρέπει να γυρίσει και έχει γυρίσει σε μεγάλο βαθμό στα απλά, σίγουρα αποταμιευτικά συνταξιοδοτικά προγράμματα, που εξασφαλίζουν στον καταναλωτή ένα ελάχιστο εγγυημένο ποσό σύνταξης, στη χρονική στιγμή που ο ίδιος επιθυμεί. Πρέπει να φύγουμε από τα σύνθετα προϊόντα που είχαν ρίσκο και μάλλον κακό έκαναν στην αγορά. Βέβαια, γι΄ αυτόν που θέλει επένδυση με ρίσκο, υπάρχουν πάντα τα unit linked, που είναι συνδεδεμένα με αμοιβαία κεφάλαια. Η επιλογή εξαρτάται από την ιδιοσυγκρασία του πελάτη, αλλά και από την καθοδήγηση και τις συμβουλές του ασφαλιστικού του συμβούλου. Δε θα πρέπει να επαναληφθούν λαθεμένες πρακτικές του παρελθόντος, που στρέφαμε τους πελάτες σε προϊόντα με υψηλές προσδοκώμενες αποδόσεις, αλλά και κρυφό ή φανερό ρίσκο. Σήμερα δεν υπάρχουν «ψιλά γράμματα», είναι όμως ευθύνη του διαμεσολαβητή να ενημερώνει πρώτα για τις εξαιρέσεις και μετά για τις καλύψεις. Ο κάθε καταναλωτής έχει διαφορετικές ανάγκες, πρώτα πρέπει να διερευνούμε τις πραγματικές ανάγκες και τις οικονομικές δυνατότητες του πελάτη και μετά να του προτείνουμε οτιδήποτε. Ο δεύτερος πυλώνας με συμμετοχή των ασφαλιστικών εταιρειών είναι μονόδρομος για την ελληνική κοινωνία. Η εταιρεία μας επιμένει στα ισόβια συμβόλαια υγείας και δεν έχει προχωρήσει στα ετησίως ανανεούμενα συμβόλαια. Θεωρούμε ότι υπάρχουν συγκριτικά πλεονεκτήματα υπέρ των ισοβίων. Είναι θέμα κουλτούρας και πελατολογίου. Υπάρχουν πολλές δυνατότητες για μείωση του κόστους ενός ισόβιου προγράμματος, όπως είναι η ύπαρξη απαλλαγών σε συνδυασμό με την κοινωνική ασφάλιση. (ID: 5460)

ΠΑΝΕΛ ΙI

Ασφάλιση επιχειρήσεων και ελεύθερων επαγγελματιών Στο δεύτερο πάνελ με θέμα «Ασφάλιση επιχειρήσεων και ελεύθερων επαγγελματιών», με συντονιστή τον κ. Νίκο Κλήμη, συμμετείχαν οι κ.κ. Κώστας Βούλγαρης, Financial Lines Manager της Chartis, Γιώργος Κολιός, Πρόεδρος της Front Line S.A. και Καρπούζη Μαίρη, Ασφαλιστική Σύμβουλος της Interamerican. Στη συζήτηση αναλύθηκε το νέο περιβάλλον, μέσα στο οποίο αναπτύσσεται η σύγχρονη επιχειρηματικότητα και οι κίνδυνοι που την απειλούν. Ιδιαίτερη αναφορά έγινε στις κάθε μορφής καλύψεις αστικής ευθύνης έναντι τρίτων, στην ασφάλιση περιβαλλοντικών ευθυνών, με βάση την πρόσφατη νομοθεσία και στην ασφάλιση της ευθύνης διοικήσεων και στελεχών επιχειρήσεων. Ειδική αναφορά έγινε στα προγράμματα επαγγελματικής αστικής ευθύνης, που καλύπτουν ένα ευρύ φάσμα επαγγελματιών, είτε δραστηριοποιούνται στα πλαίσια μιας επιχείρησης είτε ως ελεύθεροι επαγγελματίες, και στα ομαδικά προγράμματα ασφάλισης του ανθρώπινου δυναμικού κάθε επιχείρησης, τόσο στον τομέα της υγείας

ιούλιος - αύγουστος 2011 35

ημερίδα ιδιωτικής ασφάλισης

ημερίδα ιδιωτικής ασφάλισης

Ιωάννινα ιούνιος 2011

ΠΑΝΕΛ Ι

Νέα συνταξιοδοτικά προγράμματα και προγράμματα υγείας Στο πρώτο πάνελ της ημερίδας, με τίτλο «Νέα συνταξιοδοτικά προγράμματα και προγράμματα υγείας», με συντονιστή τον κ. Κωνσταντίνο Ουζούνη, κατέθεσαν τις απόψεις τους οι κ.κ. Σπύρος Λευθεριώτης, Εντεταλμένος Σύμβουλος στο Ελληνικό Ινστιτούτο Ασφαλιστικών Σπουδών, Χρήστος Παπαχρήστου, Περιφερειακός Διευθυντής Πωλήσεων Νοτιοδυτικής Ελλάδας της Interamerican και Κωνσταντίνος Σολωμίδης, επικεφαλής του υποκαταστήματος της Θεσσαλονίκης της Συνεταιριστικής Ασφαλιστικής. Στη συζήτηση αναπτύχθηκε ο ρόλος που μπορεί να διαδραματίσει η ιδιωτική ασφάλιση στην επίλυση των προβλημάτων που έχουν παρουσιαστεί στο χώρο της κοινωνικής ασφάλισης, τόσο στον τομέα των συντάξεων όσο και στον τομέα της υγείας. Τονίστηκε ότι η αγορά προσφέρει συνταξιοδοτικά προγράμματα κάθε μορφής, με συμμετοχή του ασφαλισμένου στο είδος και στην εξέλιξη των επενδύσεων, για όσους επιθυμούν επενδυτικά ρίσκα ή με εγγυημένες μακροχρόνιες παροχές. Ιδιαίτερα δε, στις σημερινές συνθήκες, που οι κοινωνικές συντάξεις περικόπτονται ή αμφισβητούνται, η σύναψη ενός συνταξιοδοτικού προγράμματος με εγγυημένες παροχές, αποτελεί τη μόνη λύση αναπλήρωσης του μελλοντικού εισοδήματος που χάνεται και μάλιστα με εγγύηση για το χρόνο λήψης της σύνταξης και τις εναλλακτικές επιλογές, ως προς το ύψος της και τον τρόπο είσπραξής της. Στο θέμα της υγείας αναπτύχθηκε προβληματισμός και επιχειρήματα σχετικά με τα ισόβια και τα ετησίως ανανεούμενα προγράμματα περίθαλψης και διαπιστώθηκε ότι η αγορά προσφέρει πλήθος προγραμμάτων που καλύπτουν κάθε ανάγκη, από την απλή επίσκεψη σε ένα γιατρό, μέχρι την πιο δύσκολη χειρουργική επέμβαση στην Ελλάδα ή το εξωτερικό. Συνεπώς, ο καταναλωτής είναι ελεύθερος να επιλέξει όποιο ανταποκρίνεται αφενός στις προσωπικές και οικογενειακές του ανάγκες και αφετέρου στις οικονομικές του δυνατότητες. Αναφέρθηκαν επίσης τα τεράστια ποσά

Ιωάννινα ιούνιος 2011 που καταβάλλει κάθε χρόνο η ασφαλιστική αγορά για την κάλυψη των ασφαλισμένων, ποσά που θα αδυνατούσαν να καταβάλουν οι ίδιοι οι ασφαλισμένοι, σε βάρος βέβαια της προσωπικής τους υγείας. Σχετικά με το θέμα των αυξήσεων και της αλλαγής των τιμολογίων, αναφέρθηκε πως το κόστος διαμορφώνεται από τα ιδιωτικά νοσοκομεία, τις αμοιβές των γιατρών και τα κόστη των φαρμάκων και όχι από τις ασφαλιστικές εταιρείες που καλούνται να καταβάλουν τις αυξημένες αυτές αποζημιώσεις. Τέλος, αναφέρθηκε ότι, λόγω της οικονομικής κρίσης, πολλοί ασφαλισμένοι προχωρούν σε ακύρωση των ασφαλιστηρίων τους, αλλά τονίστηκε ότι αυτό είναι μεγάλο λάθος, ότι υπάρχουν τρόποι για τη μείωση των ασφαλίστρων χωρίς τη διακοπή των συμβολαίων και ότι ο κάθε ασφαλισμένος θα πρέπει να απευθυνθεί στον προσωπικό του ασφαλιστικό σύμβουλο και να του ζητήσει εναλλακτικές λύσεις, ώστε και ασφαλισμένος να παραμείνει και πιθανότατα να περιορίσει τα ασφάλιστρα που πληρώνει.

Σπύρος Λευθεριώτης Η ανάπτυξη της ασφαλιστικής αγοράς μέσω των συνταξιοδοτικών προγραμμάτων θα έρθει πιο σύντομα από όσο νομίζουμε. Μετά το σοκ που διέρχεται, η ελληνική κοινωνία θα στραφεί συνειδητά στην εγγυημένη ιδιωτική σύνταξη. Σήμερα, ο καταναλωτής μετράει αλλιώς τα χρήματά του και οι συντάξεις που εγγυώνται οι ασφαλιστικές εταιρείες θεωρούνται ικανοποιητικές, σε αντίθεση με το παρελθόν. Παλαιότερα ήταν δύσκολο να πουλήσει ο ασφαλιστής ένα συνταξιοδοτικό πρόγραμμα, γι’ αυτό και εστίαζαν στο εφάπαξ. Δυστυχώς, η ασφαλιστική αγορά σήμερα εξακολουθεί να μην εμπνέει εμπιστοσύνη και πολλοί ακόμα και από τους ίδιους τους διαμεσολαβούντες δεν την πιστεύουν και μεταφέρουν αυτό το κλίμα στους πελάτες τους. Η εικόνα της ασφαλιστικής αγοράς επηρεάζεται επίσης αρνητικά, κακώς βέβαια, από τον κλάδο αυτοκινήτων και τα καθημερινά του προβλήματα, ενώ, αντίθετα, γεγονότα όπως η ανάκληση αδειών λειτουργίας μη φερέγγυων ασφαλιστικών εταιρειών, αντί να κυκλοφορήσει ως θετικό γεγονός εξυγίανσης, λειτουργεί ως αρνητικό γεγονός μιας «κακής» αγοράς. Οι ασφαλιστικές εταιρείες πρέπει να επενδύσουν στην προβολή και διαφήμιση του ασφαλιστικού προϊόντος και στην επανάκτηση της αξιοπιστίας της αγοράς. Η ίδρυση και η λειτουργία,

ΠΑΝΕΛ I: Σπύρος Λευθεριώτης, Χρήστος Παπαχρήστου, Κωνσταντίνος Σολωμίδης και Κωνσταντίνος Ουζούνης

34 insurance w*rld

τα προηγούμενα χρόνια, της ανεξάρτητης εποπτικής αρχής και, πολύ περισσότερο, η Τράπεζα της Ελλάδος σήμερα, έχουν αλλάξει το τοπίο κι όμως ούτε αυτό επικοινωνήθηκε σωστά στο καταναλωτικό κοινό. Αν οι ασφαλιστικές εταιρείες μπορούσαν να εμπλακούν ενεργά στο δεύτερο πυλώνα, ως διαχειριστές των επαγγελματικών ταμείων, αυτό θα αποτελούσε ίσως τη λύση του προβλήματος στην Ελλάδα. Στον τομέα της υγείας ο καταναλωτής θα στραφεί αναγκαστικά σε ασφαλιστικά προγράμματα. Αυτό που πρέπει να προσέξει είναι να συνάψει ένα πρόγραμμα που να καλύπτει την ανάγκη του σε μια πραγματικά δύσκολη στιγμή, που δε θα μπορεί να ανταποκριθεί, και όχι ένα πρόγραμμα με πολυτέλειες, πιθανόν άχρηστες στην καθημερινότητά του. Επίσης, ο ιατρικός πληθωρισμός, για τον οποίο δεν ευθύνονται οι ασφαλιστικές εταιρείες, μετακυλίεται στον καταναλωτή και λίγα χρόνια μετά την έναρξη του προγράμματός του δεν μπορεί να το πληρώνει. Γι’ αυτό πρέπει να επιλέγει προγράμματα συμπληρωματικά της κοινωνικής του ασφάλισης και με στόχο να καλύπτουν το τυχαίο μεγάλο γεγονός που μπορεί να αντιμετωπίσει. Επίσης, ο έλληνας καταναλωτής έχει ακόμα το προνόμιο των ισόβιων προγραμμάτων, που δεν υπάρχουν στο εξωτερικό και που τα προσεχή χρόνια μάλλον θα εκλείψουν και από την ελληνική αγορά.

Χρήστος Παπαχρήστου Ο καταναλωτής δεν είναι ακόμα έτοιμος να αποδεχθεί την ιδιωτική σύνταξη, παράλληλα, όμως, αμφισβητεί πλέον και την ικανότητα του κοινωνικού του ταμείου ότι θα του δώσει σύνταξη όταν τη χρειάζεται. Συνεπώς, είναι ευθύνη των εταιρειών να εκπαιδεύσουν τον καταναλωτή και να του προσφέρουν υγιή και σίγουρα προγράμματα. Πάντως, είμαι αισιόδοξος και για το σήμερα και για το αύριο, σε κάθε περίπτωση, ο καταναλωτής είναι σε πολύ καλύτερη μοίρα, είναι πολύ πιο ενημερωμένος από το παρελθόν, ψάχνει, συγκρίνει. Και ο διαμεσολαβητής, επίσης, είναι πιστοποιημένος, πιο ενημερωμένος, δε θα πουλήσει όπως στο παρελθόν. Πρωτοποριακό γεγονός είναι η δημιουργία του επαγγελματικού ταμείου της Interamerican, με τεράστια αποδοχή και συμμετοχή των εργαζομένων σε αυτήν. Για μας τα ετησίως ανανεούμενα προγράμματα αποτελούν λύση και συγχρόνως απάντηση στην οικονομική κρίση που βιώνουμε. Τα ισόβια προγράμματα δεν είναι πάντα η καλύτερη λύση και λόγω διακοπών και λόγω κόστους. Με τα ετησίως ανανεούμενα προγράμματα, δε θίγεται ο καταναλωτής, γιατί η εταιρεία δεν μπορεί σε ατομικό επίπεδο να μην το ανανεώσει, δεν μπορεί να τον διώξει για λόγους ασφαλισιμότητας. Συνεπώς, ο καταναλωτής δεν κινδυνεύει να βρεθεί ανασφάλιστος. Παράλληλα, το κόστος είναι πολύ μικρότερο, γιατί η εταιρεία δεν υποχρεούται να κρατά αποθέματα, αφού η διάρκεια είναι για ένα έτος. Η διαφορά είναι ότι η εταιρεία μπορεί κάποια χρονική στιγμή στο μέλλον να αποσύρει συνολικά ένα ετησίως ανανεούμενο πρόγραμμα υγείας και στην περίπτωση αυτή είναι υποχρεωμένη να προτείνει στον πελάτη της ένα παραπλήσιο πρόγραμμα που βρίσκεται σε ισχύ, με μεταφορά της ασφαλισιμότητας.

Κωνσταντίνος Σολωμίδης Η αγορά πρέπει να γυρίσει και έχει γυρίσει σε μεγάλο βαθμό στα απλά, σίγουρα αποταμιευτικά συνταξιοδοτικά προγράμματα, που εξασφαλίζουν στον καταναλωτή ένα ελάχιστο εγγυημένο ποσό σύνταξης, στη χρονική στιγμή που ο ίδιος επιθυμεί. Πρέπει να φύγουμε από τα σύνθετα προϊόντα που είχαν ρίσκο και μάλλον κακό έκαναν στην αγορά. Βέβαια, γι΄ αυτόν που θέλει επένδυση με ρίσκο, υπάρχουν πάντα τα unit linked, που είναι συνδεδεμένα με αμοιβαία κεφάλαια. Η επιλογή εξαρτάται από την ιδιοσυγκρασία του πελάτη, αλλά και από την καθοδήγηση και τις συμβουλές του ασφαλιστικού του συμβούλου. Δε θα πρέπει να επαναληφθούν λαθεμένες πρακτικές του παρελθόντος, που στρέφαμε τους πελάτες σε προϊόντα με υψηλές προσδοκώμενες αποδόσεις, αλλά και κρυφό ή φανερό ρίσκο. Σήμερα δεν υπάρχουν «ψιλά γράμματα», είναι όμως ευθύνη του διαμεσολαβητή να ενημερώνει πρώτα για τις εξαιρέσεις και μετά για τις καλύψεις. Ο κάθε καταναλωτής έχει διαφορετικές ανάγκες, πρώτα πρέπει να διερευνούμε τις πραγματικές ανάγκες και τις οικονομικές δυνατότητες του πελάτη και μετά να του προτείνουμε οτιδήποτε. Ο δεύτερος πυλώνας με συμμετοχή των ασφαλιστικών εταιρειών είναι μονόδρομος για την ελληνική κοινωνία. Η εταιρεία μας επιμένει στα ισόβια συμβόλαια υγείας και δεν έχει προχωρήσει στα ετησίως ανανεούμενα συμβόλαια. Θεωρούμε ότι υπάρχουν συγκριτικά πλεονεκτήματα υπέρ των ισοβίων. Είναι θέμα κουλτούρας και πελατολογίου. Υπάρχουν πολλές δυνατότητες για μείωση του κόστους ενός ισόβιου προγράμματος, όπως είναι η ύπαρξη απαλλαγών σε συνδυασμό με την κοινωνική ασφάλιση. (ID: 5460)

ΠΑΝΕΛ ΙI

Ασφάλιση επιχειρήσεων και ελεύθερων επαγγελματιών Στο δεύτερο πάνελ με θέμα «Ασφάλιση επιχειρήσεων και ελεύθερων επαγγελματιών», με συντονιστή τον κ. Νίκο Κλήμη, συμμετείχαν οι κ.κ. Κώστας Βούλγαρης, Financial Lines Manager της Chartis, Γιώργος Κολιός, Πρόεδρος της Front Line S.A. και Καρπούζη Μαίρη, Ασφαλιστική Σύμβουλος της Interamerican. Στη συζήτηση αναλύθηκε το νέο περιβάλλον, μέσα στο οποίο αναπτύσσεται η σύγχρονη επιχειρηματικότητα και οι κίνδυνοι που την απειλούν. Ιδιαίτερη αναφορά έγινε στις κάθε μορφής καλύψεις αστικής ευθύνης έναντι τρίτων, στην ασφάλιση περιβαλλοντικών ευθυνών, με βάση την πρόσφατη νομοθεσία και στην ασφάλιση της ευθύνης διοικήσεων και στελεχών επιχειρήσεων. Ειδική αναφορά έγινε στα προγράμματα επαγγελματικής αστικής ευθύνης, που καλύπτουν ένα ευρύ φάσμα επαγγελματιών, είτε δραστηριοποιούνται στα πλαίσια μιας επιχείρησης είτε ως ελεύθεροι επαγγελματίες, και στα ομαδικά προγράμματα ασφάλισης του ανθρώπινου δυναμικού κάθε επιχείρησης, τόσο στον τομέα της υγείας

ιούλιος - αύγουστος 2011 35

ημερίδα ιδιωτικής ασφάλισης

ημερίδα ιδιωτικής ασφάλισης

Ιωάννινα ιούνιος 2011 όσο και στον αποταμιευτικό και συνταξιοδοτικό τομέα, προγράμματα που αποτελούν διέξοδο και αντιμετωπίζουν τα προβλήματα στη σύγχρονη δύσκολη οικονομική φάση που διέρχονται επιχειρήσεις και εργαζόμενοι. Τέλος, ειδική αναφορά έγινε στο νέο πλαίσιο επαγγελματισμού και διαφάνειας, εντός του οποίου καλούνται να αναπτύσσουν πλέον τις εργασίες τους τα διαμεσολαβούντα πρόσωπα, μακριά από τις κακές πρακτικές του παρελθόντος, ώστε να συμβάλουν στην ανάπτυξη της ελληνικής ασφαλιστικής αγοράς.

Ιωάννινα ιούνιος 2011 λαβούντα πρόσωπα και να συμβάλλουν στη διαφάνεια της όλης προσπάθειας, ώστε να μην αμφιβάλλει ο καταναλωτής για την ενημέρωση που λαμβάνει από το διαμεσολαβούν πρόσωπο. Τα ασφάλιστρα για τους κινδύνους ευθυνών θεωρούνται χαμηλά, σε σχέση με την υπόλοιπη Ευρώπη, ενώ τα υπόλοιπα ασφάλιστρα των επιχειρηματικών κινδύνων μάλλον θα παραμείνουν σταθερά και δε θα έχουμε αυξήσεις, ως προς τους μέσους όρους φυσικά.

Γιώργος Κολιός Κώστας Βούλγαρης Θα πρέπει να κατανοήσουν οι έλληνες επιχειρηματίες ότι το νομοθετικό και οικονομικό περιβάλλον έχει αλλάξει τόσο, ώστε οι ευθύνες προς τρίτους, κάθε μορφής, απειλούν όχι μόνο την ίδια την επιχείρηση, αλλά και τους διοικούντες της. Για παράδειγμα το ασφαλιστήριο D&O, περί ευθύνης στελεχών, καλύπτει τα στελέχη μιας επιχείρησης από πράξεις και παραλείψεις, ώστε να μπορούν να αφιερωθούν στο πραγματικό τους έργο. Το ίδιο ισχύει κατ’ αναλογία και για τους ελεύθερους επαγγελματίες. Η επαγγελματική αστική ευθύνη φαινόταν κάποτε πολυτέλεια για οποιονδήποτε, η κοινωνία πίστευε ότι κανένας γιατρός ή άλλος επαγγελματίας δεν θα καταδικαζόταν ποτέ και σήμερα υπάρχει ζήτηση από τους επαγγελματίες, ενώ οι εταιρείες ξεσκονίζουν κάθε περίπτωση για την ανάληψη του κινδύνου. Σύμφωνα μάλιστα με το τελευταίο φορολογικό νόμο, η τάξη των φοροτεχνικών και λογιστών αναλαμβάνουν τεράστιες ευθύνες για λογαριασμό των πελατών τους. Σε σχέση με την περιβαλλοντική ευθύνη, οι ζημιές μπορεί να είναι τεράστιες, από τη μια στιγμή στην άλλη, ζημιές που δεν μπορεί να αντέξει ούτε ένας τεράστιος επιχειρηματικός κολοσσός. Για όλα αυτά, η παγκόσμια ασφαλιστική αγορά προσφέρει λύσεις, με προγράμματα νέας γενιάς. Ακόμα και μια μικρή μονάδα, ένα ξενοδοχείο για παράδειγμα, μπορεί να βρεθεί αντιμέτωπη με τεράστια πρόστιμα ή κόστη αποκατάστασης του περιβάλλοντος, όχι μόνο από ένα ξαφνικό τυχαίο γεγονός, αλλά και από μια ζημιά που επί χρόνια μόλυνε το περιβάλλον. Οι ασφαλιστικές εταιρείες πρέπει να δημιουργούν απλά και κατανοητά συμβόλαια, να εκπαιδεύουν σωστά τα διαμεσο-

Η πρώτη και μεγαλύτερη ανάγκη μιας σύγχρονης επιχείρησης είναι ο πιστωτικός κίνδυνος που με κάθε τρόπο προσπαθούν να καλύψουν. Στη συνέχεια υπάρχουν οι κάθε μορφής ευθύνες προς τρίτους, γενικής αστικής ευθύνης, εργοδοτικής, ευθύνης μελών διοίκησης και στελεχών, επαγγελματικής αστικής ευθύνης, ευθύνης προϊόντος. Βέβαια, οι έλληνες επιχειρηματίες δεν είναι ενημερωμένοι για τον τομέα των ευθυνών και των ασφαλιστικών λύσεων που προσφέρονται και αυτό είναι ευθύνη δική μας, της αγοράς, να τους ενημερώσουμε. Οι επιπτώσεις για μια επιχείρηση από τους κινδύνους αυτούς είναι πολύ μεγάλοι, μεγαλύτεροι πιθανώς και από τις επιπτώσεις καταστροφής της περιουσίας της. Τα ομαδικά συμβόλαια εργαζομένων σε μια επιχείρηση είναι μια έμμεση και χρήσιμη παροχή προς τους εργαζόμενους, πολύ περισσότερο σε περιόδους που δεν μπορούν να δοθούν αυξήσεις ή διάφορα bonus. Μέσα από ένα ομαδικό συμβόλαιο μπορεί να δημιουργηθεί ένα σημαντικό εφάπαξ ή μια αξιοπρεπής σύνταξη και παράλληλα να παρέχονται καλύψεις υγείας για τον ίδιο τον εργαζόμενο ή/και τα μέλη της οικογένειάς του. Το κομβικό σημείο είναι το πώς χτίζεται ένα τέτοιο συμβόλαιο, από μηδενική βάση, ώστε να μην είναι ζημιογόνο, αλλά και η συμμετοχή στο κόστος να μπορεί να επιμερισθεί, σε όφελος και των δύο πλευρών, επιχείρησης και εργαζομένων. Εκτός από ελάχιστες επιχειρήσεις στην Ελλάδα, που έχουν ειδικό στέλεχος με σπουδές στο risk management, στις περισσότερες το αντικείμενο της ασφάλισης υπάγεται στον οικονομικό διευθυντή ο οποίος δεν γνωρίζει. Συνεπώς, όχι μόνο είναι απαραίτητη η παρουσία του διαμεσολαβούντος προσώπου, αλλά είναι και πολύ μεγάλη η ευθύνη του, ως

ΠΑΝΕΛ II: Μαίρη Καρπούζη, Κώστας Βούλγαρης, Γιώργος Κολιός και Νίκος Κλήμης

36 insurance w*rld

προς τον τρόπο που θα προσεγγίσει τους κινδύνους και ως προς την κάλυψή τους. Συνεπώς, δεν χρειαζόμαστε «πωλητή» κάποιων συγκεκριμένων ασφαλιστικών προϊόντων, αλλά έναν πραγματικό σύμβουλο στο πλευρό της επιχείρησης και του επαγγελματία, που θα λειτουργήσει με πλήρη διαφάνεια και με ξεκάθαρους όρους προς τον πελάτη.

Μαίρη Καρπούζη Στη σύγχρονη οικονομική πραγματικότητα, οι επιχειρήσεις και οι ελεύθεροι επαγγελματίες δεν μπορούν να αποκαταστήσουν τυχόν ζημιές, γιατί δεν υπάρχει ρευστότητα. Παλαιότερα, ο επιχειρηματίας μπορούσε είτε ο ίδιος να συμβάλει από προσωπικά αποθέματα είτε μέσω κάποιας τράπεζας να αποκαταστήσει οποιοδήποτε πρόβλημα. Σήμερα, μόνη λύση είναι η ύπαρξη ενός σωστού και πλήρους ασφαλιστικού προγράμματος, που θα ανταποκρίνεται στις εξειδικευμένες ανάγκες της κάθε επαγγελματικής δραστηριότητας. Οι ελεύθεροι επαγγελματίες απειλούνται από τους ίδιους κινδύνους και έχουν τις ίδιες, κατ΄ αναλογία, ασφαλιστικές ανάγκες με μια επιχείρηση. Το κόστος ασφάλισης μιας επαγγελματικής αστικής ευθύνης, για παράδειγμα, δεν είναι υψηλό σε σχέση με τους κινδύνους που καλύπτει και τα όρια ευθύνης που αναλαμβάνει η ασφαλιστική εταιρεία. Αντίθετα, ο καταναλωτής νομίζει ότι τα ασφάλιστρα είναι πολύ υψηλά και δε ζητά ούτε προσφορά. Αυτό πρέπει να το αλλάξουμε και να ενημερώσουμε τον έλληνα επαγγελματία, αφενός για τους κινδύνους που τον απειλούν στον τομέα των ευθυνών και αφετέρου για το μικρό κόστος κάλυψής τους. (ID: 5461)

ΠΑΝΕΛ ΙII

Ασφάλιση ιδιωτικής περιουσίας (κατοικία, αυτοκίνητο, σκάφος). Πολυασφαλιστήρια και σύγχρονες καλύψεις Στο τρίτο πάνελ της ημερίδας με τίτλο «Ασφάλιση ιδιωτικής περιουσίας (κατοικία, αυτοκίνητο, σκάφος). Πολυασφαλιστήρια και σύγχρονες καλύψεις», με συντονιστή τον κ. Νίκο

Κλήμη, κατέθεσαν τις απόψεις τους οι κ.κ. Χρύσανθος Βαξεβάνης, Agency & Branch Manager της Chartis, Αιμίλιος Ρούσης, Ασφαλιστικός Πράκτορας και Κωνσταντίνος Σολωμίδης, επικεφαλής του υποκαταστήματος της Θεσσαλονίκης της Συνεταιριστικής Ασφαλιστικής. Στη συζήτηση αναπτύχθηκαν οι λόγοι και οι ανάγκες που οδήγησαν στη δημιουργία των πολυασφαλιστηρίων (ή ασφαλιστηρίων πολλαπλών καλύψεων) σε όλους τους κλάδους ασφάλισης και τα οφέλη των καταναλωτών σε περίπτωση επέλευσης κάποιου, μικρού ή μεγάλου, κινδύνου. Ειδική αναφορά έγινε στα προβλήματα που δημιουργούνται πολλές φορές λόγω προσδιορισμού των ασφαλιζομένων κεφαλαίων με λάθος τρόπο και της ορθής προσέγγισής τους, ώστε ο πελάτης αφενός να αποζημιώνεται χωρίς απώλειες και χωρίς διενέξεις και αφετέρου να μην επιβαρύνεται με ασφάλιστρα που δεν ανταποκρίνονται στην περιουσία που ασφαλίζει ή στις ανάγκες που έχει. Στη συνέχεια αναφέρθηκαν οι ομιλητές στο τεράστιο πρόβλημα των ανασφάλιστων αυτοκινήτων, που δυστυχώς αυξάνονται αντί να μειώνονται και στις αποφάσεις που έχουν ληφθεί για την αντιμετώπιση του φαινομένου αυτού, που απειλεί και επιβαρύνει κάθε συνεπή πολίτη. Ειδική αναφορά έγινε στην τεράστια βελτίωση του τρόπου, του χρόνου και των διαδικασιών που απαιτούνται για την αποζημίωση των ασφαλισμένων, μετά από ένα τροχαίο ατύχημα, βελτίωση που οφείλεται στο σύστημα φιλικού διακανονισμού και στις παροχές της φροντίδας ατυχήματος, που αναπτύχθηκαν τα τελευταία χρόνια. Τέλος, αναπτύχθηκαν, αφενός ο ρόλος των τραπεζών στην προώθηση των ασφαλιστικών προγραμμάτων, κυρίως προς τους δανειοδοτούμενους από αυτές και το είδος των συμβολαίων που παρέχουν, και αφετέρου ο σημαντικός ρόλος των διαμεσολαβούντων προσώπων, τόσο κατά τη στιγμή της ασφάλισης όσο και κατά τη στιγμή της ζημιάς και οι νέοι κανονισμοί διαφάνειας και επαγγελματισμού που πρέπει να διέπουν τη λειτουργία τους, για την προστασία των καταναλωτών και την ελαχιστοποίηση των αρνητικών φαινομένων.

Χρύσανθος Βαξεβάνης Πολυασφαλιστήρια, με τη σωστή έννοια του όρου, υπάρχουν ελάχιστα στην ελληνική αγορά. Αυτά που ονομάζονται

ΠΑΝΕΛ III: Κωνσταντίνος Σολωμίδης, Χρύσανθος Βαξεβάνης, Αιμίλιος Ρούσης και Νίκος Κλήμης

ιούλιος - αύγουστος 2011 37

ημερίδα ιδιωτικής ασφάλισης

ημερίδα ιδιωτικής ασφάλισης

Ιωάννινα ιούνιος 2011 όσο και στον αποταμιευτικό και συνταξιοδοτικό τομέα, προγράμματα που αποτελούν διέξοδο και αντιμετωπίζουν τα προβλήματα στη σύγχρονη δύσκολη οικονομική φάση που διέρχονται επιχειρήσεις και εργαζόμενοι. Τέλος, ειδική αναφορά έγινε στο νέο πλαίσιο επαγγελματισμού και διαφάνειας, εντός του οποίου καλούνται να αναπτύσσουν πλέον τις εργασίες τους τα διαμεσολαβούντα πρόσωπα, μακριά από τις κακές πρακτικές του παρελθόντος, ώστε να συμβάλουν στην ανάπτυξη της ελληνικής ασφαλιστικής αγοράς.

Ιωάννινα ιούνιος 2011 λαβούντα πρόσωπα και να συμβάλλουν στη διαφάνεια της όλης προσπάθειας, ώστε να μην αμφιβάλλει ο καταναλωτής για την ενημέρωση που λαμβάνει από το διαμεσολαβούν πρόσωπο. Τα ασφάλιστρα για τους κινδύνους ευθυνών θεωρούνται χαμηλά, σε σχέση με την υπόλοιπη Ευρώπη, ενώ τα υπόλοιπα ασφάλιστρα των επιχειρηματικών κινδύνων μάλλον θα παραμείνουν σταθερά και δε θα έχουμε αυξήσεις, ως προς τους μέσους όρους φυσικά.

Γιώργος Κολιός Κώστας Βούλγαρης Θα πρέπει να κατανοήσουν οι έλληνες επιχειρηματίες ότι το νομοθετικό και οικονομικό περιβάλλον έχει αλλάξει τόσο, ώστε οι ευθύνες προς τρίτους, κάθε μορφής, απειλούν όχι μόνο την ίδια την επιχείρηση, αλλά και τους διοικούντες της. Για παράδειγμα το ασφαλιστήριο D&O, περί ευθύνης στελεχών, καλύπτει τα στελέχη μιας επιχείρησης από πράξεις και παραλείψεις, ώστε να μπορούν να αφιερωθούν στο πραγματικό τους έργο. Το ίδιο ισχύει κατ’ αναλογία και για τους ελεύθερους επαγγελματίες. Η επαγγελματική αστική ευθύνη φαινόταν κάποτε πολυτέλεια για οποιονδήποτε, η κοινωνία πίστευε ότι κανένας γιατρός ή άλλος επαγγελματίας δεν θα καταδικαζόταν ποτέ και σήμερα υπάρχει ζήτηση από τους επαγγελματίες, ενώ οι εταιρείες ξεσκονίζουν κάθε περίπτωση για την ανάληψη του κινδύνου. Σύμφωνα μάλιστα με το τελευταίο φορολογικό νόμο, η τάξη των φοροτεχνικών και λογιστών αναλαμβάνουν τεράστιες ευθύνες για λογαριασμό των πελατών τους. Σε σχέση με την περιβαλλοντική ευθύνη, οι ζημιές μπορεί να είναι τεράστιες, από τη μια στιγμή στην άλλη, ζημιές που δεν μπορεί να αντέξει ούτε ένας τεράστιος επιχειρηματικός κολοσσός. Για όλα αυτά, η παγκόσμια ασφαλιστική αγορά προσφέρει λύσεις, με προγράμματα νέας γενιάς. Ακόμα και μια μικρή μονάδα, ένα ξενοδοχείο για παράδειγμα, μπορεί να βρεθεί αντιμέτωπη με τεράστια πρόστιμα ή κόστη αποκατάστασης του περιβάλλοντος, όχι μόνο από ένα ξαφνικό τυχαίο γεγονός, αλλά και από μια ζημιά που επί χρόνια μόλυνε το περιβάλλον. Οι ασφαλιστικές εταιρείες πρέπει να δημιουργούν απλά και κατανοητά συμβόλαια, να εκπαιδεύουν σωστά τα διαμεσο-

Η πρώτη και μεγαλύτερη ανάγκη μιας σύγχρονης επιχείρησης είναι ο πιστωτικός κίνδυνος που με κάθε τρόπο προσπαθούν να καλύψουν. Στη συνέχεια υπάρχουν οι κάθε μορφής ευθύνες προς τρίτους, γενικής αστικής ευθύνης, εργοδοτικής, ευθύνης μελών διοίκησης και στελεχών, επαγγελματικής αστικής ευθύνης, ευθύνης προϊόντος. Βέβαια, οι έλληνες επιχειρηματίες δεν είναι ενημερωμένοι για τον τομέα των ευθυνών και των ασφαλιστικών λύσεων που προσφέρονται και αυτό είναι ευθύνη δική μας, της αγοράς, να τους ενημερώσουμε. Οι επιπτώσεις για μια επιχείρηση από τους κινδύνους αυτούς είναι πολύ μεγάλοι, μεγαλύτεροι πιθανώς και από τις επιπτώσεις καταστροφής της περιουσίας της. Τα ομαδικά συμβόλαια εργαζομένων σε μια επιχείρηση είναι μια έμμεση και χρήσιμη παροχή προς τους εργαζόμενους, πολύ περισσότερο σε περιόδους που δεν μπορούν να δοθούν αυξήσεις ή διάφορα bonus. Μέσα από ένα ομαδικό συμβόλαιο μπορεί να δημιουργηθεί ένα σημαντικό εφάπαξ ή μια αξιοπρεπής σύνταξη και παράλληλα να παρέχονται καλύψεις υγείας για τον ίδιο τον εργαζόμενο ή/και τα μέλη της οικογένειάς του. Το κομβικό σημείο είναι το πώς χτίζεται ένα τέτοιο συμβόλαιο, από μηδενική βάση, ώστε να μην είναι ζημιογόνο, αλλά και η συμμετοχή στο κόστος να μπορεί να επιμερισθεί, σε όφελος και των δύο πλευρών, επιχείρησης και εργαζομένων. Εκτός από ελάχιστες επιχειρήσεις στην Ελλάδα, που έχουν ειδικό στέλεχος με σπουδές στο risk management, στις περισσότερες το αντικείμενο της ασφάλισης υπάγεται στον οικονομικό διευθυντή ο οποίος δεν γνωρίζει. Συνεπώς, όχι μόνο είναι απαραίτητη η παρουσία του διαμεσολαβούντος προσώπου, αλλά είναι και πολύ μεγάλη η ευθύνη του, ως

ΠΑΝΕΛ II: Μαίρη Καρπούζη, Κώστας Βούλγαρης, Γιώργος Κολιός και Νίκος Κλήμης

36 insurance w*rld

προς τον τρόπο που θα προσεγγίσει τους κινδύνους και ως προς την κάλυψή τους. Συνεπώς, δεν χρειαζόμαστε «πωλητή» κάποιων συγκεκριμένων ασφαλιστικών προϊόντων, αλλά έναν πραγματικό σύμβουλο στο πλευρό της επιχείρησης και του επαγγελματία, που θα λειτουργήσει με πλήρη διαφάνεια και με ξεκάθαρους όρους προς τον πελάτη.

Μαίρη Καρπούζη Στη σύγχρονη οικονομική πραγματικότητα, οι επιχειρήσεις και οι ελεύθεροι επαγγελματίες δεν μπορούν να αποκαταστήσουν τυχόν ζημιές, γιατί δεν υπάρχει ρευστότητα. Παλαιότερα, ο επιχειρηματίας μπορούσε είτε ο ίδιος να συμβάλει από προσωπικά αποθέματα είτε μέσω κάποιας τράπεζας να αποκαταστήσει οποιοδήποτε πρόβλημα. Σήμερα, μόνη λύση είναι η ύπαρξη ενός σωστού και πλήρους ασφαλιστικού προγράμματος, που θα ανταποκρίνεται στις εξειδικευμένες ανάγκες της κάθε επαγγελματικής δραστηριότητας. Οι ελεύθεροι επαγγελματίες απειλούνται από τους ίδιους κινδύνους και έχουν τις ίδιες, κατ΄ αναλογία, ασφαλιστικές ανάγκες με μια επιχείρηση. Το κόστος ασφάλισης μιας επαγγελματικής αστικής ευθύνης, για παράδειγμα, δεν είναι υψηλό σε σχέση με τους κινδύνους που καλύπτει και τα όρια ευθύνης που αναλαμβάνει η ασφαλιστική εταιρεία. Αντίθετα, ο καταναλωτής νομίζει ότι τα ασφάλιστρα είναι πολύ υψηλά και δε ζητά ούτε προσφορά. Αυτό πρέπει να το αλλάξουμε και να ενημερώσουμε τον έλληνα επαγγελματία, αφενός για τους κινδύνους που τον απειλούν στον τομέα των ευθυνών και αφετέρου για το μικρό κόστος κάλυψής τους. (ID: 5461)

ΠΑΝΕΛ ΙII

Ασφάλιση ιδιωτικής περιουσίας (κατοικία, αυτοκίνητο, σκάφος). Πολυασφαλιστήρια και σύγχρονες καλύψεις Στο τρίτο πάνελ της ημερίδας με τίτλο «Ασφάλιση ιδιωτικής περιουσίας (κατοικία, αυτοκίνητο, σκάφος). Πολυασφαλιστήρια και σύγχρονες καλύψεις», με συντονιστή τον κ. Νίκο

Κλήμη, κατέθεσαν τις απόψεις τους οι κ.κ. Χρύσανθος Βαξεβάνης, Agency & Branch Manager της Chartis, Αιμίλιος Ρούσης, Ασφαλιστικός Πράκτορας και Κωνσταντίνος Σολωμίδης, επικεφαλής του υποκαταστήματος της Θεσσαλονίκης της Συνεταιριστικής Ασφαλιστικής. Στη συζήτηση αναπτύχθηκαν οι λόγοι και οι ανάγκες που οδήγησαν στη δημιουργία των πολυασφαλιστηρίων (ή ασφαλιστηρίων πολλαπλών καλύψεων) σε όλους τους κλάδους ασφάλισης και τα οφέλη των καταναλωτών σε περίπτωση επέλευσης κάποιου, μικρού ή μεγάλου, κινδύνου. Ειδική αναφορά έγινε στα προβλήματα που δημιουργούνται πολλές φορές λόγω προσδιορισμού των ασφαλιζομένων κεφαλαίων με λάθος τρόπο και της ορθής προσέγγισής τους, ώστε ο πελάτης αφενός να αποζημιώνεται χωρίς απώλειες και χωρίς διενέξεις και αφετέρου να μην επιβαρύνεται με ασφάλιστρα που δεν ανταποκρίνονται στην περιουσία που ασφαλίζει ή στις ανάγκες που έχει. Στη συνέχεια αναφέρθηκαν οι ομιλητές στο τεράστιο πρόβλημα των ανασφάλιστων αυτοκινήτων, που δυστυχώς αυξάνονται αντί να μειώνονται και στις αποφάσεις που έχουν ληφθεί για την αντιμετώπιση του φαινομένου αυτού, που απειλεί και επιβαρύνει κάθε συνεπή πολίτη. Ειδική αναφορά έγινε στην τεράστια βελτίωση του τρόπου, του χρόνου και των διαδικασιών που απαιτούνται για την αποζημίωση των ασφαλισμένων, μετά από ένα τροχαίο ατύχημα, βελτίωση που οφείλεται στο σύστημα φιλικού διακανονισμού και στις παροχές της φροντίδας ατυχήματος, που αναπτύχθηκαν τα τελευταία χρόνια. Τέλος, αναπτύχθηκαν, αφενός ο ρόλος των τραπεζών στην προώθηση των ασφαλιστικών προγραμμάτων, κυρίως προς τους δανειοδοτούμενους από αυτές και το είδος των συμβολαίων που παρέχουν, και αφετέρου ο σημαντικός ρόλος των διαμεσολαβούντων προσώπων, τόσο κατά τη στιγμή της ασφάλισης όσο και κατά τη στιγμή της ζημιάς και οι νέοι κανονισμοί διαφάνειας και επαγγελματισμού που πρέπει να διέπουν τη λειτουργία τους, για την προστασία των καταναλωτών και την ελαχιστοποίηση των αρνητικών φαινομένων.

Χρύσανθος Βαξεβάνης Πολυασφαλιστήρια, με τη σωστή έννοια του όρου, υπάρχουν ελάχιστα στην ελληνική αγορά. Αυτά που ονομάζονται

ΠΑΝΕΛ III: Κωνσταντίνος Σολωμίδης, Χρύσανθος Βαξεβάνης, Αιμίλιος Ρούσης και Νίκος Κλήμης

ιούλιος - αύγουστος 2011 37

ημερίδα ιδιωτικής ασφάλισης Ιωάννινα ιούνιος 2011 και κυκλοφορούν ως πολυασφαλιστήρια στην πραγματικότητα είναι ασφαλιστήρια με πολλαπλές καλύψεις. Ακόμα και αυτά όμως λειτουργούν υπέρ του καταναλωτή και δεν περιλαμβάνουν «άχρηστες» καλύψεις, όλες οι καλύψεις είναι χρήσιμες σε μικρό ή μεγάλο βαθμό, όλοι οι κίνδυνοι μπορούν να συμβούν. Στην Ελλάδα, δυστυχώς, το 15% περίπου των σπιτιών είναι ασφαλισμένο και μάλιστα το μισό από αυτό το ποσοστό προήλθε την τελευταία δεκαπενταετία από την απελευθέρωση των στεγαστικών δανείων και την εμπλοκή των τραπεζών που ζητούσαν υποχρεωτικά την ασφάλιση. Αυτό βέβαια συνέβη γιατί η ίδια η ασφαλιστική αγορά και τα διαμεσολαβούντα πρόσωπα άφησαν χώρο στις τράπεζες, τον οποίο αυτές αξιοποίησαν. Για να μην υπάρχουν προβλήματα στη ζημιά, κυρίως σε θέματα κεφαλαίων ασφάλισης, πρέπει να έχει προηγηθεί μια σωστή ασφάλιση. Για ένα σπίτι, για παράδειγμα, το σωστό κεφάλαιο ασφάλισης είναι το εκάστοτε κατασκευαστικό κόστος της αγοράς. Το πρόβλημα είναι ο προσδιορισμός της αξίας του περιεχομένου, όπου υπάρχουν και οι περισσότερες διενέξεις. Και στο σημείο αυτό έχει βρεθεί η λύση της αξίας αντικατάστασης. Υπάρχει και η λύση των συμφωνημένων αξιών, που προσδιορίζονται από κοινού κατά την ασφάλιση. Μέσα από τα πολυασφαλιστήρια ο καταναλωτής ήρθε σε επαφή με την έννοια της αστικής ευθύνης. Βέβαια όλοι δεν έχουν τις ίδιες ανάγκες και ο καθένας πρέπει να ασφαλίζει τις πραγματικές του ανάγκες. Ένα μεγάλο πρόβλημα της αγοράς είναι τα ανασφάλιστα οχήματα, των οποίων ο αριθμός συνεχώς αυξάνει. Είναι γνωστό ότι ετοιμάζεται ένας μηχανισμός εντοπισμού τους, αλλά σίγουρα δεν είναι εύκολο. Όσο για τη φροντίδα ατυχήματος, η οποία είναι βέβαια πολύ χρήσιμη, θα κριθεί στην πράξη, αν πηγαίνει σύντομα, αν λιγοστέψει ο χρόνος αναμονής κ.λπ.

Αιμίλιος Ρούσης Για να μην υπάρχουν προστριβές μεταξύ πελατών, εταιρειών και διαμεσολαβούντων τη στιγμή κάποιας ζημιάς, θα πρέπει να υπάρχει ένα σωστό ασφαλιστήριο ως προς την ασφαλιζόμενη αξία, για κάθε περιουσιακό στοιχείο του πελάτη. Η σωστή ασφάλιση είναι η ασφάλιση στην πραγματική αξία του περιουσιακού στοιχείου, σε αντίθετη περίπτωση έχουμε υπασφάλιση και εφαρμογή του αναλογικού κανόνα. Οι

διαμεσολαβούντες πρέπει σε κάθε κρίση να βλέπουν τις ευκαιρίες. Μια τεράστια πηγή εργασιών είναι τα ασφαλιστήρια συμβόλαια για τα οποία έχουν μεσολαβήσει οι τράπεζες, λόγω των στεγαστικών δανείων που έχουν δώσει. Τα περισσότερα από τα ασφαλιστήρια αυτά δεν είναι σωστά συνταγμένα και πάσχουν από πολλές πλευρές. Είναι στο χέρι των διαμεσολαβούντων να τα αναζητήσουν και να προτείνουν στον πελάτη τη σωστή ασφάλιση. Ο φιλικός διακανονισμός και η φροντίδα ατυχήματος έχουν αλλάξει την εικόνα της ζημιάς στον κλάδο αυτοκινήτων. Εμείς, ως διαμεσολαβούντες, προτρέπουμε όλους τους πελάτες μας στη χρήση της φροντίδας ατυχήματος. Βέβαια σε κάποιες περιπτώσεις οι πελάτες αντιδρούν, θέλουν τον ασφαλιστή τους, νομίζουν ότι θα τους συμβουλεύσει τι θα γράψουν.

Κωνσταντίνος Σολωμίδης Για κάθε ακίνητο υπάρχουν τρεις αξίες, η αντικειμενική, που έχει να κάνει με το κράτος, τις εφορίες και τις συναλλαγές, η εμπορική που έχει να κάνει με τη σχέση μεταξύ αγοραστήπωλητή και περιλαμβάνει, πέραν της οικοδομής, και άλλα στοιχεία, όπως είναι η συμμετοχή στο οικόπεδο, η περιοχή, ο όροφος κ.λπ., και η κατασκευαστική αξία. Η σωστή αξία ασφάλισης είναι η κατασκευαστική αξία του ακινήτου, λαμβάνοντας βέβαια υπόψη και το είδος της κατασκευής. Οι τράπεζες, τις περισσότερες φορές, ασφαλίζουν το κεφάλαιο της χρηματοδότησης και, συνεπώς, αν είναι μικρότερο της κατασκευαστικής, το κτίριο είναι υπασφαλισμένο, αν είναι μεγαλύτερο της κατασκευαστικής (π.χ. στην εμπορική αξία), το κτίριο είναι υπερασφαλισμένο, χωρίς να δικαιούνται οι πελάτες τα επιπλέον αυτά κεφάλαια σε περίπτωση ζημιάς και βέβαια σπάνια ασχολούνται με το περιεχόμενο. Οι τράπεζες, δηλαδή, ασφαλίζουν ουσιαστικά τον πιστωτικό τους κίνδυνο και όχι την πραγματική κατασκευαστική αξία του κτιρίου. Ο φιλικός διακανονισμός έχει κλείσει δέκα χρόνια ζωής. Σήμερα άνω του 50% των ζημιών κλείνονται μέσω του φιλικού διακανονισμού, ο οποίος έχει συμβάλει καθοριστικά στη μείωση του χρόνου αποζημίωσης, στη μείωση των αγωγών αποζημίωσης και στη βελτίωση της εικόνας της αγοράς στα μάτια και τη συνείδηση του καταναλωτή. Φιλικός διακανονισμός και φροντίδα ατυχήματος έχουν συμβάλει θετικά στην αγορά. (ID: 5462)

H ημερίδα διοργανώθηκε με την υποστήριξη των:

38 insurance w*rld

ημερίδα ιδιωτικής ασφάλισης Ιωάννινα ιούνιος 2011 και κυκλοφορούν ως πολυασφαλιστήρια στην πραγματικότητα είναι ασφαλιστήρια με πολλαπλές καλύψεις. Ακόμα και αυτά όμως λειτουργούν υπέρ του καταναλωτή και δεν περιλαμβάνουν «άχρηστες» καλύψεις, όλες οι καλύψεις είναι χρήσιμες σε μικρό ή μεγάλο βαθμό, όλοι οι κίνδυνοι μπορούν να συμβούν. Στην Ελλάδα, δυστυχώς, το 15% περίπου των σπιτιών είναι ασφαλισμένο και μάλιστα το μισό από αυτό το ποσοστό προήλθε την τελευταία δεκαπενταετία από την απελευθέρωση των στεγαστικών δανείων και την εμπλοκή των τραπεζών που ζητούσαν υποχρεωτικά την ασφάλιση. Αυτό βέβαια συνέβη γιατί η ίδια η ασφαλιστική αγορά και τα διαμεσολαβούντα πρόσωπα άφησαν χώρο στις τράπεζες, τον οποίο αυτές αξιοποίησαν. Για να μην υπάρχουν προβλήματα στη ζημιά, κυρίως σε θέματα κεφαλαίων ασφάλισης, πρέπει να έχει προηγηθεί μια σωστή ασφάλιση. Για ένα σπίτι, για παράδειγμα, το σωστό κεφάλαιο ασφάλισης είναι το εκάστοτε κατασκευαστικό κόστος της αγοράς. Το πρόβλημα είναι ο προσδιορισμός της αξίας του περιεχομένου, όπου υπάρχουν και οι περισσότερες διενέξεις. Και στο σημείο αυτό έχει βρεθεί η λύση της αξίας αντικατάστασης. Υπάρχει και η λύση των συμφωνημένων αξιών, που προσδιορίζονται από κοινού κατά την ασφάλιση. Μέσα από τα πολυασφαλιστήρια ο καταναλωτής ήρθε σε επαφή με την έννοια της αστικής ευθύνης. Βέβαια όλοι δεν έχουν τις ίδιες ανάγκες και ο καθένας πρέπει να ασφαλίζει τις πραγματικές του ανάγκες. Ένα μεγάλο πρόβλημα της αγοράς είναι τα ανασφάλιστα οχήματα, των οποίων ο αριθμός συνεχώς αυξάνει. Είναι γνωστό ότι ετοιμάζεται ένας μηχανισμός εντοπισμού τους, αλλά σίγουρα δεν είναι εύκολο. Όσο για τη φροντίδα ατυχήματος, η οποία είναι βέβαια πολύ χρήσιμη, θα κριθεί στην πράξη, αν πηγαίνει σύντομα, αν λιγοστέψει ο χρόνος αναμονής κ.λπ.

Αιμίλιος Ρούσης Για να μην υπάρχουν προστριβές μεταξύ πελατών, εταιρειών και διαμεσολαβούντων τη στιγμή κάποιας ζημιάς, θα πρέπει να υπάρχει ένα σωστό ασφαλιστήριο ως προς την ασφαλιζόμενη αξία, για κάθε περιουσιακό στοιχείο του πελάτη. Η σωστή ασφάλιση είναι η ασφάλιση στην πραγματική αξία του περιουσιακού στοιχείου, σε αντίθετη περίπτωση έχουμε υπασφάλιση και εφαρμογή του αναλογικού κανόνα. Οι

διαμεσολαβούντες πρέπει σε κάθε κρίση να βλέπουν τις ευκαιρίες. Μια τεράστια πηγή εργασιών είναι τα ασφαλιστήρια συμβόλαια για τα οποία έχουν μεσολαβήσει οι τράπεζες, λόγω των στεγαστικών δανείων που έχουν δώσει. Τα περισσότερα από τα ασφαλιστήρια αυτά δεν είναι σωστά συνταγμένα και πάσχουν από πολλές πλευρές. Είναι στο χέρι των διαμεσολαβούντων να τα αναζητήσουν και να προτείνουν στον πελάτη τη σωστή ασφάλιση. Ο φιλικός διακανονισμός και η φροντίδα ατυχήματος έχουν αλλάξει την εικόνα της ζημιάς στον κλάδο αυτοκινήτων. Εμείς, ως διαμεσολαβούντες, προτρέπουμε όλους τους πελάτες μας στη χρήση της φροντίδας ατυχήματος. Βέβαια σε κάποιες περιπτώσεις οι πελάτες αντιδρούν, θέλουν τον ασφαλιστή τους, νομίζουν ότι θα τους συμβουλεύσει τι θα γράψουν.

Κωνσταντίνος Σολωμίδης Για κάθε ακίνητο υπάρχουν τρεις αξίες, η αντικειμενική, που έχει να κάνει με το κράτος, τις εφορίες και τις συναλλαγές, η εμπορική που έχει να κάνει με τη σχέση μεταξύ αγοραστήπωλητή και περιλαμβάνει, πέραν της οικοδομής, και άλλα στοιχεία, όπως είναι η συμμετοχή στο οικόπεδο, η περιοχή, ο όροφος κ.λπ., και η κατασκευαστική αξία. Η σωστή αξία ασφάλισης είναι η κατασκευαστική αξία του ακινήτου, λαμβάνοντας βέβαια υπόψη και το είδος της κατασκευής. Οι τράπεζες, τις περισσότερες φορές, ασφαλίζουν το κεφάλαιο της χρηματοδότησης και, συνεπώς, αν είναι μικρότερο της κατασκευαστικής, το κτίριο είναι υπασφαλισμένο, αν είναι μεγαλύτερο της κατασκευαστικής (π.χ. στην εμπορική αξία), το κτίριο είναι υπερασφαλισμένο, χωρίς να δικαιούνται οι πελάτες τα επιπλέον αυτά κεφάλαια σε περίπτωση ζημιάς και βέβαια σπάνια ασχολούνται με το περιεχόμενο. Οι τράπεζες, δηλαδή, ασφαλίζουν ουσιαστικά τον πιστωτικό τους κίνδυνο και όχι την πραγματική κατασκευαστική αξία του κτιρίου. Ο φιλικός διακανονισμός έχει κλείσει δέκα χρόνια ζωής. Σήμερα άνω του 50% των ζημιών κλείνονται μέσω του φιλικού διακανονισμού, ο οποίος έχει συμβάλει καθοριστικά στη μείωση του χρόνου αποζημίωσης, στη μείωση των αγωγών αποζημίωσης και στη βελτίωση της εικόνας της αγοράς στα μάτια και τη συνείδηση του καταναλωτή. Φιλικός διακανονισμός και φροντίδα ατυχήματος έχουν συμβάλει θετικά στην αγορά. (ID: 5462)

H ημερίδα διοργανώθηκε με την υποστήριξη των:

38 insurance w*rld

αφιέρωμα κλάδος αυτοκινήτου

αφιέρωμα

Μάχη επιβίωσης στον κλάδο αυτοκινήτου Η αύξηση των ανασφάλιστων οχημάτων αποτελεί ένα από τα σημαντικότερα προβλήματα του κλάδου, που μεγεθύνεται, λόγω της δύσκολης οικονομικής συγκυρίας » του Πλάτωνα Τσούλου

Δ

εκατέσσερις «πληγές» στον κλάδο της ασφάλισης αυτοκινήτων προκαλεί η κρίση, δημιουργώντας ταυτόχρονα ισχυρούς «πονοκεφάλους» στα στελέχη της αγοράς, τα οποία προσπαθούν να αντιμετωπίσουν κάθε αρνητική συνέπεια που αποτελεί απόρροια του αρνητικού οικονομικού περιβάλλοντος, αλλά και να προβλέψουν πώς θα είναι η επόμενη μέρα τους. Το σίγουρο είναι πάντως ότι η αγορά θα συγκεντρωθεί σε λιγότερους και ισχυρότερους «παίκτες», ότι τα ασφάλιστρα θα αυξηθούν σημαντικά και ότι στο όνομα του ανταγωνισμού το σέρβις των εταιρειών προς τον ασφαλισμένο θα βελτιωθεί περαιτέρω. Όμως, μέχρι να φθάσουμε στην επόμενη μέρα της ασφαλιστικής αγοράς, πολλά πρόκειται να συμβούν, τόσο σε ό,τι αφορά στις ασφαλίσεις των Ι.Χ. αυτοκινήτων όσο και σε εκείνες των επαγγελματικών οχημάτων, που μέχρι και σήμερα προκαλούν και τις περισσότερες ζημιές στον κλάδο, επιβαρύνοντάς τον, ανάλογα, οικονομικά. Μάλιστα, παρά τη στενότητα της περιόδου, δεν είναι λίγοι αυτοί που αποφεύγουν διακριτικά να ασφαλίζουν επαγγελματικά οχήματα, τα οποία τελικά συγκεντρώνονται σε συγκεκριμένες εταιρείες και μάλιστα σε πολλές εξ αυτών με εξαιρετικά χαμηλά ασφάλιστρα. Και στο συγκεκριμένο τομέα τα δεδομένα πρόκειται να αλλάξουν, καθότι οι πιέσεις που ασκούνται από την Εποπτική Αρχή

40 insurance w*rld

για την κεφαλαιακή ενίσχυση της αγοράς, υποχρεώνουν ορισμένους να επαναπροσδιορίσουν την τιμολογιακή τους πολιτική. Τα ανοικτά μέτωπα του κλάδου, λόγω της κρίσης, είναι λοιπόν και πολλά και σοβαρά και όσα παρατίθενται αμέσως μετά αφορούν στην ασφάλιση του συνόλου των οχημάτων. Έτσι λοιπόν, τα στελέχη της αγοράς, μέχρι και την έξοδο της χώρας από την κρίση, έχουν να αντιμετωπίσουν τα εξής: ■

ύξηση των ανασφάλιστων οχημάτων: Αποτελεί μία Α από τις μεγαλύτερες πληγές της ασφαλιστικής αγοράς, η οποία τους τελευταίους μήνες μεγαλώνει. Η αδυναμία πολλών καταναλωτών, αλλά και επιχειρηματιών, να καλύψουν τις καθημερινές ανάγκες τους τούς οδηγεί, ορισμένους τουλάχιστον, στη μη ανανέωση των ασφαλιστηρίων συμβολαίων, με αποτέλεσμα την απώλεια εσόδων για τον κλάδο σε μια εξαιρετικά κρίσιμη περίοδο για την οικονομία.

■ Κατάθεση πινακίδων: Δεν είναι λίγοι αυτοί οι οποίοι αναγκάζονται να καταθέσουν τις πινακίδες των οχημάτων τους, μην μπορώντας να επωμιστούν το βάρος της χρήσης και συντήρησής τους. Πρόκειται για τάση που προοδευτικά αυξάνεται.

■ Αυτοκίνητα σε ακινησία: Άλλοι πάλι, αντί να καταθέτουν τις πινακίδες τους, προτιμούν να έχουν σε ακινησία τα αυτοκίνητά τους, με αποτέλεσμα να μη χρειάζεται να τα ασφαλίζουν για το διάστημα αυτό.

ιούλιος - αύγουστος 2011 41

αφιέρωμα κλάδος αυτοκινήτου

αφιέρωμα

Μάχη επιβίωσης στον κλάδο αυτοκινήτου Η αύξηση των ανασφάλιστων οχημάτων αποτελεί ένα από τα σημαντικότερα προβλήματα του κλάδου, που μεγεθύνεται, λόγω της δύσκολης οικονομικής συγκυρίας » του Πλάτωνα Τσούλου

Δ

εκατέσσερις «πληγές» στον κλάδο της ασφάλισης αυτοκινήτων προκαλεί η κρίση, δημιουργώντας ταυτόχρονα ισχυρούς «πονοκεφάλους» στα στελέχη της αγοράς, τα οποία προσπαθούν να αντιμετωπίσουν κάθε αρνητική συνέπεια που αποτελεί απόρροια του αρνητικού οικονομικού περιβάλλοντος, αλλά και να προβλέψουν πώς θα είναι η επόμενη μέρα τους. Το σίγουρο είναι πάντως ότι η αγορά θα συγκεντρωθεί σε λιγότερους και ισχυρότερους «παίκτες», ότι τα ασφάλιστρα θα αυξηθούν σημαντικά και ότι στο όνομα του ανταγωνισμού το σέρβις των εταιρειών προς τον ασφαλισμένο θα βελτιωθεί περαιτέρω. Όμως, μέχρι να φθάσουμε στην επόμενη μέρα της ασφαλιστικής αγοράς, πολλά πρόκειται να συμβούν, τόσο σε ό,τι αφορά στις ασφαλίσεις των Ι.Χ. αυτοκινήτων όσο και σε εκείνες των επαγγελματικών οχημάτων, που μέχρι και σήμερα προκαλούν και τις περισσότερες ζημιές στον κλάδο, επιβαρύνοντάς τον, ανάλογα, οικονομικά. Μάλιστα, παρά τη στενότητα της περιόδου, δεν είναι λίγοι αυτοί που αποφεύγουν διακριτικά να ασφαλίζουν επαγγελματικά οχήματα, τα οποία τελικά συγκεντρώνονται σε συγκεκριμένες εταιρείες και μάλιστα σε πολλές εξ αυτών με εξαιρετικά χαμηλά ασφάλιστρα. Και στο συγκεκριμένο τομέα τα δεδομένα πρόκειται να αλλάξουν, καθότι οι πιέσεις που ασκούνται από την Εποπτική Αρχή

40 insurance w*rld

για την κεφαλαιακή ενίσχυση της αγοράς, υποχρεώνουν ορισμένους να επαναπροσδιορίσουν την τιμολογιακή τους πολιτική. Τα ανοικτά μέτωπα του κλάδου, λόγω της κρίσης, είναι λοιπόν και πολλά και σοβαρά και όσα παρατίθενται αμέσως μετά αφορούν στην ασφάλιση του συνόλου των οχημάτων. Έτσι λοιπόν, τα στελέχη της αγοράς, μέχρι και την έξοδο της χώρας από την κρίση, έχουν να αντιμετωπίσουν τα εξής: ■

ύξηση των ανασφάλιστων οχημάτων: Αποτελεί μία Α από τις μεγαλύτερες πληγές της ασφαλιστικής αγοράς, η οποία τους τελευταίους μήνες μεγαλώνει. Η αδυναμία πολλών καταναλωτών, αλλά και επιχειρηματιών, να καλύψουν τις καθημερινές ανάγκες τους τούς οδηγεί, ορισμένους τουλάχιστον, στη μη ανανέωση των ασφαλιστηρίων συμβολαίων, με αποτέλεσμα την απώλεια εσόδων για τον κλάδο σε μια εξαιρετικά κρίσιμη περίοδο για την οικονομία.

■ Κατάθεση πινακίδων: Δεν είναι λίγοι αυτοί οι οποίοι αναγκάζονται να καταθέσουν τις πινακίδες των οχημάτων τους, μην μπορώντας να επωμιστούν το βάρος της χρήσης και συντήρησής τους. Πρόκειται για τάση που προοδευτικά αυξάνεται.

■ Αυτοκίνητα σε ακινησία: Άλλοι πάλι, αντί να καταθέτουν τις πινακίδες τους, προτιμούν να έχουν σε ακινησία τα αυτοκίνητά τους, με αποτέλεσμα να μη χρειάζεται να τα ασφαλίζουν για το διάστημα αυτό.

ιούλιος - αύγουστος 2011 41

αφιέρωμα

Δεν είναι λίγοι αυτοί οι οποίοι αναγκάζονται να καταθέσουν τις πινακίδες των οχημάτων τους, μην μπορώντας να επωμιστούν το βάρος της χρήσης και συντήρησής τους ιγότερες πωλήσεις καινούργιων οχημάτων: Είναι Λ γνωστό ότι οι αντιπροσωπείες αυτοκινήτων έχουν βρεθεί αντιμέτωπες με μια πρωτόγνωρη για τις ίδιες κρίση, που έχει ως αποτέλεσμα την κάθετη πτώση των πωλήσεών τους (50 – 60%) τόσο στα Ι.Χ. όσο και στα επαγγελματικά οχήματα. Το γεγονός αυτό επιδρά άμεσα και στα έσοδα των ασφαλιστικών εταιρειών, που βλέπουν τους στόλους με τα καινούργια οχήματα κυριολεκτικά να συρρικνώνονται.

■ Ραγδαία απομείωση της αξίας των αυτοκινήτων: Πρόκειται για εξέλιξη που καταγράφεται κυρίως στα ακριβά οχήματα, των οποίων οι τιμές έχουν μειωθεί ώστε να καταστούν πιο ελκυστικά στους καταναλωτές. Ως συνέπεια αυτού, μειώνονται οι όγκοι των κεφαλαίων που ασφαλίζουν οι εταιρείες, οπότε και τα έσοδά τους από τον τομέα.

■ Μεγαλύτερη ηλικία στόλου: Συνεπακόλουθο των μειωμένων πωλήσεων στα καινούργια οχήματα είναι η αύξηση της μέσης ηλικίας των αυτοκινήτων στη χώρα μας, που συνεπάγεται μειωμένες εισπράξεις από τους συμπληρωματικούς κινδύνους και ειδικότερα από καλύψεις που έχουν να κάνουν με τη μερική ολική κλοπή, τη φωτιά και τις τρομοκρατικές ενέργειες.

■ Αύξηση ζημιών οδικής βοήθειας: Το γεγονός ότι ο στόλος των ασφαλισμένων οχημάτων «γερνά», αυξάνει και τη συχνότητα των μηχανικών βλαβών και άρα και τις υποχρεώσεις, τα κόστη δηλαδή, των εταιρειών οδικής βοήθειας.

■ Περιορισμός των συμπληρωματικών καλύψεων: Όμως απώλειες στα έσοδα του κλάδου προκύπτουν και από το γεγονός ότι καταναλωτές και επιχειρηματίες, στην προσπάθειά τους να μειώσουν το κόστος ασφάλισης, προσπαθούν να περιορίσουν τις παροχές των συμβολαίων τους στις υποχρεωτικές από το νόμο καλύψεις (σωματικές βλάβες και υλικές ζημιές).

■ Αύξηση των ζημιών - «μαϊμού»: Λόγω της οικονομικής στενότητας που επικρατεί στην αγορά, καταγράφονται περισσότερα κρούσματα ασφαλισμένων που «στήνουν» τροχαία ατυχήματα, ώστε να αποφύγουν να καλύψουν οι ίδιοι ζημιές τους.

■ Αύξηση ζημιών από θραύση κρυστάλλων: Η θραύση κρυστάλλων χορηγείται από τις περισσότερες ■

42 insurance w*rld

ασφαλιστικές εταιρείες κατά παντός κινδύνου, άρα και των κλοπών, που βέβαια σε περιόδους αυξημένης ανεργίας καταγράφουν άνοδο. Υπό αυτή την έννοια, ο κλάδος «μετρά» μια ακόμη, έστω και μικρή, επιβάρυνση στα οικονομικά του.

■ Αύξηση αποζημιώσεων: Έκρηξη αποζημιώσεων για σωματικές βλάβες από τροχαία ατυχήματα αναμένουν μέσα στα επόμενα ένα με δύο χρόνια οι ασφαλιστικές εταιρείες. Βασικός λόγος η νέα άνοδος στα κατώτατα υποχρεωτικά όρια ασφάλισης, που ισχύουν ήδη από τις αρχές του έτους. Όπως τονίζουν στελέχη του κλάδου, στους επόμενους 12 με 24 μήνες θα έχουν ωριμάσει νομικά όσες υποθέσεις οδηγήθηκαν ήδη από τον Ιανουάριο στη δικαιοσύνη, για τις οποίες τα δικαστήρια θα μπορούν να επιδικάζουν μεγαλύτερες αποζημιώσεις, βασιζόμενες στα νέα κατώτατα όρια ασφάλισης. Βέβαια η εξέλιξη αυτή πρόκειται να προκαλέσει και αυξήσεις ασφαλίστρων, τις οποίες θα αρχίσουν σταδιακά να αποφασίζουν οι ασφαλιστικές εταιρείες, πιθανότατα από το δεύτερο εξάμηνο του 2011 - αν ορισμένες δεν το έχουν ήδη πράξει - και πολύ περισσότερο από το 2012, οπότε και θα φανούν οι πρώτες επιδράσεις από τα νέα όρια στις αποφάσεις των δικαστηρίων.

■ Προβλήματα ρευστότητας: Σχεδόν στο σύνολό της η ασφαλιστική αγορά πιέζεται σε ό,τι αφορά τη ρευστότητα λόγω της κρίσης. Πρόκειται για αδυναμία που καταγράφεται στους ασφαλισμένους, περνά στα δίκτυα πωλήσεων και, εν συνεχεία, μεταφέρεται και στις ασφαλιστικές εταιρείες.

■ Νέες κεφαλαιακές υποχρεώσεις λόγω της Solvency II: Η Solvency II αποτελεί, πλέον, μια πραγματικότητα για την ιδιωτική ασφάλιση, που σε κάθε περίπτωση θα πρέπει να αντιμετωπίσει. Ήδη η Τράπεζα της Ελλάδος πιέζει τις εταιρείες για την αναζήτηση νέων κεφαλαίων και ορισμένες εξ αυτών, προκειμένου να περιορίσουν τις κεφαλαιακές τους υποχρεώσεις, οδηγούνται σε αναδιάρθρωση των χαρτοφυλακίων τους. Συνεπεία αυτού,

Οι ανακλήσεις που έχουν ήδη αποφασιστεί από την εποπτική αρχή, όπως και αυτές που θα ακολουθήσουν, ανακατανέμουν την «πίτα» στις ασφαλίσεις αυτοκινήτων και την ίδια στιγμή επιτρέπουν στις εταιρείες να ζουν από τα… έτοιμα ιούλιος - αύγουστος 2011 43

αφιέρωμα

Δεν είναι λίγοι αυτοί οι οποίοι αναγκάζονται να καταθέσουν τις πινακίδες των οχημάτων τους, μην μπορώντας να επωμιστούν το βάρος της χρήσης και συντήρησής τους ιγότερες πωλήσεις καινούργιων οχημάτων: Είναι Λ γνωστό ότι οι αντιπροσωπείες αυτοκινήτων έχουν βρεθεί αντιμέτωπες με μια πρωτόγνωρη για τις ίδιες κρίση, που έχει ως αποτέλεσμα την κάθετη πτώση των πωλήσεών τους (50 – 60%) τόσο στα Ι.Χ. όσο και στα επαγγελματικά οχήματα. Το γεγονός αυτό επιδρά άμεσα και στα έσοδα των ασφαλιστικών εταιρειών, που βλέπουν τους στόλους με τα καινούργια οχήματα κυριολεκτικά να συρρικνώνονται.

■ Ραγδαία απομείωση της αξίας των αυτοκινήτων: Πρόκειται για εξέλιξη που καταγράφεται κυρίως στα ακριβά οχήματα, των οποίων οι τιμές έχουν μειωθεί ώστε να καταστούν πιο ελκυστικά στους καταναλωτές. Ως συνέπεια αυτού, μειώνονται οι όγκοι των κεφαλαίων που ασφαλίζουν οι εταιρείες, οπότε και τα έσοδά τους από τον τομέα.

■ Μεγαλύτερη ηλικία στόλου: Συνεπακόλουθο των μειωμένων πωλήσεων στα καινούργια οχήματα είναι η αύξηση της μέσης ηλικίας των αυτοκινήτων στη χώρα μας, που συνεπάγεται μειωμένες εισπράξεις από τους συμπληρωματικούς κινδύνους και ειδικότερα από καλύψεις που έχουν να κάνουν με τη μερική ολική κλοπή, τη φωτιά και τις τρομοκρατικές ενέργειες.

■ Αύξηση ζημιών οδικής βοήθειας: Το γεγονός ότι ο στόλος των ασφαλισμένων οχημάτων «γερνά», αυξάνει και τη συχνότητα των μηχανικών βλαβών και άρα και τις υποχρεώσεις, τα κόστη δηλαδή, των εταιρειών οδικής βοήθειας.

■ Περιορισμός των συμπληρωματικών καλύψεων: Όμως απώλειες στα έσοδα του κλάδου προκύπτουν και από το γεγονός ότι καταναλωτές και επιχειρηματίες, στην προσπάθειά τους να μειώσουν το κόστος ασφάλισης, προσπαθούν να περιορίσουν τις παροχές των συμβολαίων τους στις υποχρεωτικές από το νόμο καλύψεις (σωματικές βλάβες και υλικές ζημιές).

■ Αύξηση των ζημιών - «μαϊμού»: Λόγω της οικονομικής στενότητας που επικρατεί στην αγορά, καταγράφονται περισσότερα κρούσματα ασφαλισμένων που «στήνουν» τροχαία ατυχήματα, ώστε να αποφύγουν να καλύψουν οι ίδιοι ζημιές τους.

■ Αύξηση ζημιών από θραύση κρυστάλλων: Η θραύση κρυστάλλων χορηγείται από τις περισσότερες ■

42 insurance w*rld

ασφαλιστικές εταιρείες κατά παντός κινδύνου, άρα και των κλοπών, που βέβαια σε περιόδους αυξημένης ανεργίας καταγράφουν άνοδο. Υπό αυτή την έννοια, ο κλάδος «μετρά» μια ακόμη, έστω και μικρή, επιβάρυνση στα οικονομικά του.

■ Αύξηση αποζημιώσεων: Έκρηξη αποζημιώσεων για σωματικές βλάβες από τροχαία ατυχήματα αναμένουν μέσα στα επόμενα ένα με δύο χρόνια οι ασφαλιστικές εταιρείες. Βασικός λόγος η νέα άνοδος στα κατώτατα υποχρεωτικά όρια ασφάλισης, που ισχύουν ήδη από τις αρχές του έτους. Όπως τονίζουν στελέχη του κλάδου, στους επόμενους 12 με 24 μήνες θα έχουν ωριμάσει νομικά όσες υποθέσεις οδηγήθηκαν ήδη από τον Ιανουάριο στη δικαιοσύνη, για τις οποίες τα δικαστήρια θα μπορούν να επιδικάζουν μεγαλύτερες αποζημιώσεις, βασιζόμενες στα νέα κατώτατα όρια ασφάλισης. Βέβαια η εξέλιξη αυτή πρόκειται να προκαλέσει και αυξήσεις ασφαλίστρων, τις οποίες θα αρχίσουν σταδιακά να αποφασίζουν οι ασφαλιστικές εταιρείες, πιθανότατα από το δεύτερο εξάμηνο του 2011 - αν ορισμένες δεν το έχουν ήδη πράξει - και πολύ περισσότερο από το 2012, οπότε και θα φανούν οι πρώτες επιδράσεις από τα νέα όρια στις αποφάσεις των δικαστηρίων.

■ Προβλήματα ρευστότητας: Σχεδόν στο σύνολό της η ασφαλιστική αγορά πιέζεται σε ό,τι αφορά τη ρευστότητα λόγω της κρίσης. Πρόκειται για αδυναμία που καταγράφεται στους ασφαλισμένους, περνά στα δίκτυα πωλήσεων και, εν συνεχεία, μεταφέρεται και στις ασφαλιστικές εταιρείες.

■ Νέες κεφαλαιακές υποχρεώσεις λόγω της Solvency II: Η Solvency II αποτελεί, πλέον, μια πραγματικότητα για την ιδιωτική ασφάλιση, που σε κάθε περίπτωση θα πρέπει να αντιμετωπίσει. Ήδη η Τράπεζα της Ελλάδος πιέζει τις εταιρείες για την αναζήτηση νέων κεφαλαίων και ορισμένες εξ αυτών, προκειμένου να περιορίσουν τις κεφαλαιακές τους υποχρεώσεις, οδηγούνται σε αναδιάρθρωση των χαρτοφυλακίων τους. Συνεπεία αυτού,

Οι ανακλήσεις που έχουν ήδη αποφασιστεί από την εποπτική αρχή, όπως και αυτές που θα ακολουθήσουν, ανακατανέμουν την «πίτα» στις ασφαλίσεις αυτοκινήτων και την ίδια στιγμή επιτρέπουν στις εταιρείες να ζουν από τα… έτοιμα ιούλιος - αύγουστος 2011 43

αφιέρωμα

περιορίζουν τον αριθμό των οχημάτων που ασφαλίζουν και αναπροσαρμόζουν αυξητικά τα ασφάλιστρά τους.

■ Ανακλήσεις αδειών: Και στο διάστημα που θα ακολουθήσει, οι ανακλήσεις αδειών λειτουργίας εταιρειών με σοβαρά κεφαλαιακά προβλήματα θα αποτελέσουν γεγονός για τον κλάδο. Ήδη ακούγονται πολλά για εταιρείες τις οποίες έχει «στριμώξει» η Τράπεζα της Ελλάδος, όπως και για ανοίγματα κάποιων δεκάδων εκατ. ευρώ, τα οποία αντιμετωπίζουν οι γνωστοί ύποπτοι του κλάδου. Οι ανακλήσεις που έχουν ήδη αποφασιστεί από την εποπτική αρχή, όπως και αυτές που θα ακολουθήσουν, ανακατανέμουν την «πίτα» στις ασφαλίσεις αυτοκινήτων και την ίδια στιγμή επιτρέπουν στις εταιρείες να ζουν από τα… έτοιμα, αφού κάθε ανάκληση απελευθερώνει δεκάδες ή και εκατοντάδες χιλιάδες ασφαλιστήρια συμβόλαια. Ωστόσο, ανεξάρτητα από τα όσα προαναφέρθηκαν, η κρίση προκαλεί και ορισμένες θετικές παρενέργειες στον κλάδο της ασφάλισης αυτοκινήτων, όπως, για παράδειγμα, είναι: ■ Η μείωση του κόστους επισκευής των οχημάτων, από τη στιγμή που η μέση ηλικία του στόλου στην Ελλάδα μεγαλώνει και το κόστος των ανταλλακτικών λόγω παλαιότητας μικραίνει.

■ Η μείωση των τροχαίων ατυχημάτων, από τη στιγμή που οι κάτοχοι των αυτοκινήτων, για λόγους οικονομίας, κινούνται λιγότερο, και με χαμηλότερες ταχύτητες, ώστε να καταναλώνουν και λιγότερα καύσιμα. Βέβαια, στη μείωση των τροχαίων έχουν συμβάλει καθοριστικά και η παράδοση νέων εθνικών οδικών αξόνων, εδώ και χρόνια, η χρήση της Αττικής Οδού, η αύξηση των μέτρων κατά της κατανάλωσης αλκοόλ από τους οδηγούς και οι ζώνες ασφαλείας, που πλέον αποτελούν συνείδηση για όλους. Πέρα όμως από όσα θετικά ή αρνητικά προκαλεί η κρίση στον κλάδο της ασφάλισης αυτοκινήτων, οι εταιρείες συνεχίζουν να αναζητούν την ανάπτυξή τους στην κατηγορία με

44 insurance w*rld

κλάδος αυτοκινήτου

νέα προϊόντα ή και υπηρεσίες, με αλλαγές στην τιμολογιακή τους πολιτική, καθώς και με την αύξηση του αριθμού των συνεργατών τους. Ας δούμε λοιπόν τι μας εκμυστηρεύονται υψηλόβαθμα στελέχη της αγοράς για τις στρατηγικές που ακολουθούν οι εταιρείες τους. (ID: 5434)

Σαμουήλ Αμάρ Προϊστάμενος Διεύθυνσης Ασφαλίσεων Κλάδου Αυτοκινήτων, Εθνική Ασφαλιστική Οι εξελίξεις των ασφαλιστικών εργασιών στο αδιαμφισβήτητα δυσμενές οικονομικό περιβάλλον διαμορφώνουν μια συνισταμένη προκλήσεων για όλους τους πυλώνες της αγοράς μας, πολλώ δε μάλλον για τις συναφείς με το αυτοκίνητο λειτουργίες της. Οι ασφαλιστικές εταιρείες που δραστηριοποιούνται στον κλάδο της Αστικής Ευθύνης από χερσαία οχήματα αναλαμβάνουν από φέτος οργανωτικές υποχρεώσεις, οι οποίες ορίζουν νέες διαδικασίες στο διακανονισμό ζημιών. Συγκεκριμένα, για κάθε ασφαλιστική περίπτωση (ζημία) θα τηρείται, πλήρως, τόσο φυσικός φάκελος όσο και ηλεκτρονικό αρχείο με όλα τα συναφή με τη ζημία έγγραφα. Στα αρχεία αυτά, θα συμπεριλαμβάνονται πλέον και οι αποδείξεις παράδοσης και παραλαβής των σχετιζομένων εγγράφων, έτσι ώστε να υπάρχει, ανά πάσα στιγμή, απόλυτη τεκμηρίωση και ακριβής καταγραφή της ιστορικότητας σε κάθε βήμα της διαχείρισης ζημίας. Ταυτόχρονα, θα τηρείται και πλήρες ηλεκτρονικό αρχείο, με αναλυτικά στατιστικά στοιχεία κάθε περίπτωσης, το οποίο θα είναι ηλεκτρονικά προσβάσιμο από την Εποπτική Αρχή. Το σημαντικότερο όλων είναι ότι καθορίζονται σαφείς προθεσμίες κατά το διακανονισμό ζημιών, προς όφελος των οργανωμένων ασφαλιστικών εταιρειών, αλλά πολύ περισσότερο προς όφελος των ασφαλισμένων-ζημιωθέντων από τροχαία ατυχήματα. Προς αρωγή της επιτάχυνσης των διαδικασιών υπεισέρχεται η Φροντίδα Ατυχήματος, η οποία διαδραματίζει πλέον καταλυτικό ρόλο στην εξυπηρέτηση του ασφαλισμένου

και περαιτέρω στην ενδυνάμωση της σχέσης του με την ασφαλιστική εταιρεία. Από την 1η/9/2011 ενισχύεται και ο ρόλος του Συστήματος Άμεσης Πληρωμής (Φιλικού Διακανονισμού), καθώς αυξάνονται τόσο τα χρηματικά όρια στα οποία εντάσσονται οι ζημίες όσο και ο αριθμός των εμπλεκομένων σε ατύχημα οχημάτων. Είναι πρόδηλο ότι, πλέον, η συντριπτική πλειοψηφία των ασφαλισμένων θα εξυπηρετείται από την ασφαλιστική εταιρεία την οποία έχει επιλέξει για να ασφαλιστεί και προφανώς μεγιστοποιείται η ευθύνη της ασφαλιστικής εταιρείας για την απρόσκοπτη εξυπηρέτηση του πελάτη που την εμπιστεύεται. Επίσης, το δημιουργούμενο Κέντρο Πληροφοριών θα αποτελέσει μία απτή εφαρμογή της συνεργασίας θεσμικών οργάνων, ασφαλιστικών εταιρειών και της πολιτείας, προκειμένου να ωφελούνται όλοι, από κοινή βάση αναφοράς και πληροφόρησης, επί του πραγματικού στόλου αυτοκινήτων και επί της νομιμότητας της κυκλοφορίας αυτών. Στα προαναφερθέντα θέματα, αυτονόητο είναι ότι οι ασφαλιστικές εταιρείες οφείλουν να αντεπεξέλθουν a priori, θωρακισμένες με δυναμική τεχνολογική υποδομή, πολυσχιδή τεχνογνωσία και προπαντός σεβασμό προς τις ανάγκες του ασφαλισμένου κοινού. Στην Εθνική Ασφαλιστική γνωρίζουμε ότι δεν αντιμετωπίζουμε ελλειμματικές καταστάσεις, αλλά προκλήσεις. Είμαστε πεπεισμένοι ότι η δυσμενής οικονομική συγκυρία αποτελεί έναυσμα για την προώθηση σύγχρονων ασφαλιστικών προϊόντων και τη σύσφιξη των δεσμών μας με τους ασφαλισμένους μας, που εκ των πραγμάτων αποτελούν τη βάση της ισχυρής μας θέσης στην αγορά. (ID: 5435)

Παναγιώτης Μαρκόπουλος Διευθυντής του κλάδου αυτοκινήτου, Ευρωπαϊκή Πίστη Ο κλάδος της ασφάλισης αυτοκινήτων είναι παραδοσιακά ο κλάδος με τις εντονότερες αντιθέσεις. Όλοι επιθυμούν να τον αποφύγουν, λόγω του αρνητικού αποτελέσματος, αλλά και να τον αναπτύξουν, ακολουθώντας πολλές φορές δυσνόητες πολιτικές. Το τελευταίο χρονικό διάστημα, όμως, το τοπίο έχει αλλάξει. Σε αυτό συνετέλεσαν, ή και συντελούν, ορισμένοι παράγοντες, που επιτρέπουν στις εταιρείες να επαναπροσδιορίζουν προς το θετικό τη στάση τους απέναντι σε αυτόν. Αναφέρουμε χαρακτηριστικά: ■

Τ η μείωση έως και εξάλειψη φαινομένων ακραίου έως αθέμιτου ανταγωνισμού, με την παροχή πτωχευτικών ασφαλίστρων (ανάκληση αδειών).

Τ ην αύξηση των ασφαλίστρων, λόγω της αύξησης των κεφαλαίων των υποχρεωτικών από το Νόμο καλύψεων Αστικής Ευθύνης.

■ Τη διατήρηση περιβάλλοντος υγιούς ανταγωνισμού, λόγω της έντονης παρουσίας της Εποπτικής Αρχής, αλλά και των κεφαλαιακών απαιτήσεων, που προβλέπει η εφαρμογή της Solvency II. ■ την έντονη περίοδο οικονομικής ύφεσης που αντιμετωπίζει η χώρα μας. Στατιστικά έχει αποδειχτεί ότι σε περιόδους κρίσης ο κλάδος ασφάλισης αυτοκινήτων πρωτοστατεί στην ανάπτυξη των ασφαλιστικών εργασιών.

■ Την αντίληψη που επικρατεί πλέον στις εταιρείες ότι η παραγωγή πρέπει να συνοδεύεται από την ποιότητα του χαρτοφυλακίου και συνεπώς την κερδοφορία. Όχι παραγωγή για την παραγωγή.

■ Το συμμάζεμα των χρεωστικών υπολοίπων και των ακραίων πιστώσεων καταβολής ασφαλίστρων από τα δίκτυα πρόσκτησης εργασιών. Παράλληλα, με την εξυγίανση των εταιρειών επιτυγχάνεται και η εξυγίανση των δικτύων, έτσι ώστε οι εταιρείες να μπορούν άμεσα να ανταποκρίνονται στις υποχρεώσεις που αναλαμβάνουν έναντι των ασφαλισμένων τους. Όλοι πρέπει να κατανοήσουν ότι τα ασφάλιστρα δεν ανήκουν σε κανέναν άλλο παρά μόνο στους ασφαλισμένους. Οι εταιρείες απλά τα διαχειρίζονται, ούτως ώστε, όταν προκύψει ανάγκη, ο ασφαλισμένος να καλυφθεί και να αποζημιωθεί σωστά και στην ώρα του. Οι εταιρείες, σήμερα, αφενός μεν προσπαθούν να βελτιώσουν την ποιότητα των υπηρεσιών τους σε τομείς που έχουν δείξει ότι μπορούν να υπηρετήσουν σωστά το θεσμό της ασφάλισης (Φιλικός Διακανονισμός, Φροντίδα Ατυχήματος, Συμβεβλημένα Συνεργεία), αφετέρου δε να προσαρμόσουν όσο ταχύτερα μπορούν το διοικητικό τους μοντέλο και τις διαδικασίες τους σύμφωνα με τις νέες νομοθετικές ρυθμίσεις που προωθεί η Εποπτική Αρχή (διαδικασία αποζημίωσης) και επιβάλλει η εναρμόνιση με το Κοινοτικό Δίκαιο.

■

Κανάλια πώλησης – πρόσκτησης εργασιών Το τελευταίο εξάμηνο γίνεται έντονη συζήτηση γύρω από την ανάπτυξη νέων καναλιών πρόσκτησης ασφαλιστικών

Ασφαλιστικά προϊόντα όπως αυτά της υγείας, της περιουσίας, της γενικής αστικής ευθύνης κ.λπ., δεν μπορούν να προωθηθούν χωρίς την προσωπική επαφή και διαμεσολάβηση ιούλιος - αύγουστος 2011 45

αφιέρωμα

περιορίζουν τον αριθμό των οχημάτων που ασφαλίζουν και αναπροσαρμόζουν αυξητικά τα ασφάλιστρά τους.

■ Ανακλήσεις αδειών: Και στο διάστημα που θα ακολουθήσει, οι ανακλήσεις αδειών λειτουργίας εταιρειών με σοβαρά κεφαλαιακά προβλήματα θα αποτελέσουν γεγονός για τον κλάδο. Ήδη ακούγονται πολλά για εταιρείες τις οποίες έχει «στριμώξει» η Τράπεζα της Ελλάδος, όπως και για ανοίγματα κάποιων δεκάδων εκατ. ευρώ, τα οποία αντιμετωπίζουν οι γνωστοί ύποπτοι του κλάδου. Οι ανακλήσεις που έχουν ήδη αποφασιστεί από την εποπτική αρχή, όπως και αυτές που θα ακολουθήσουν, ανακατανέμουν την «πίτα» στις ασφαλίσεις αυτοκινήτων και την ίδια στιγμή επιτρέπουν στις εταιρείες να ζουν από τα… έτοιμα, αφού κάθε ανάκληση απελευθερώνει δεκάδες ή και εκατοντάδες χιλιάδες ασφαλιστήρια συμβόλαια. Ωστόσο, ανεξάρτητα από τα όσα προαναφέρθηκαν, η κρίση προκαλεί και ορισμένες θετικές παρενέργειες στον κλάδο της ασφάλισης αυτοκινήτων, όπως, για παράδειγμα, είναι: ■ Η μείωση του κόστους επισκευής των οχημάτων, από τη στιγμή που η μέση ηλικία του στόλου στην Ελλάδα μεγαλώνει και το κόστος των ανταλλακτικών λόγω παλαιότητας μικραίνει.

■ Η μείωση των τροχαίων ατυχημάτων, από τη στιγμή που οι κάτοχοι των αυτοκινήτων, για λόγους οικονομίας, κινούνται λιγότερο, και με χαμηλότερες ταχύτητες, ώστε να καταναλώνουν και λιγότερα καύσιμα. Βέβαια, στη μείωση των τροχαίων έχουν συμβάλει καθοριστικά και η παράδοση νέων εθνικών οδικών αξόνων, εδώ και χρόνια, η χρήση της Αττικής Οδού, η αύξηση των μέτρων κατά της κατανάλωσης αλκοόλ από τους οδηγούς και οι ζώνες ασφαλείας, που πλέον αποτελούν συνείδηση για όλους. Πέρα όμως από όσα θετικά ή αρνητικά προκαλεί η κρίση στον κλάδο της ασφάλισης αυτοκινήτων, οι εταιρείες συνεχίζουν να αναζητούν την ανάπτυξή τους στην κατηγορία με

44 insurance w*rld

κλάδος αυτοκινήτου

νέα προϊόντα ή και υπηρεσίες, με αλλαγές στην τιμολογιακή τους πολιτική, καθώς και με την αύξηση του αριθμού των συνεργατών τους. Ας δούμε λοιπόν τι μας εκμυστηρεύονται υψηλόβαθμα στελέχη της αγοράς για τις στρατηγικές που ακολουθούν οι εταιρείες τους. (ID: 5434)

Σαμουήλ Αμάρ Προϊστάμενος Διεύθυνσης Ασφαλίσεων Κλάδου Αυτοκινήτων, Εθνική Ασφαλιστική Οι εξελίξεις των ασφαλιστικών εργασιών στο αδιαμφισβήτητα δυσμενές οικονομικό περιβάλλον διαμορφώνουν μια συνισταμένη προκλήσεων για όλους τους πυλώνες της αγοράς μας, πολλώ δε μάλλον για τις συναφείς με το αυτοκίνητο λειτουργίες της. Οι ασφαλιστικές εταιρείες που δραστηριοποιούνται στον κλάδο της Αστικής Ευθύνης από χερσαία οχήματα αναλαμβάνουν από φέτος οργανωτικές υποχρεώσεις, οι οποίες ορίζουν νέες διαδικασίες στο διακανονισμό ζημιών. Συγκεκριμένα, για κάθε ασφαλιστική περίπτωση (ζημία) θα τηρείται, πλήρως, τόσο φυσικός φάκελος όσο και ηλεκτρονικό αρχείο με όλα τα συναφή με τη ζημία έγγραφα. Στα αρχεία αυτά, θα συμπεριλαμβάνονται πλέον και οι αποδείξεις παράδοσης και παραλαβής των σχετιζομένων εγγράφων, έτσι ώστε να υπάρχει, ανά πάσα στιγμή, απόλυτη τεκμηρίωση και ακριβής καταγραφή της ιστορικότητας σε κάθε βήμα της διαχείρισης ζημίας. Ταυτόχρονα, θα τηρείται και πλήρες ηλεκτρονικό αρχείο, με αναλυτικά στατιστικά στοιχεία κάθε περίπτωσης, το οποίο θα είναι ηλεκτρονικά προσβάσιμο από την Εποπτική Αρχή. Το σημαντικότερο όλων είναι ότι καθορίζονται σαφείς προθεσμίες κατά το διακανονισμό ζημιών, προς όφελος των οργανωμένων ασφαλιστικών εταιρειών, αλλά πολύ περισσότερο προς όφελος των ασφαλισμένων-ζημιωθέντων από τροχαία ατυχήματα. Προς αρωγή της επιτάχυνσης των διαδικασιών υπεισέρχεται η Φροντίδα Ατυχήματος, η οποία διαδραματίζει πλέον καταλυτικό ρόλο στην εξυπηρέτηση του ασφαλισμένου

και περαιτέρω στην ενδυνάμωση της σχέσης του με την ασφαλιστική εταιρεία. Από την 1η/9/2011 ενισχύεται και ο ρόλος του Συστήματος Άμεσης Πληρωμής (Φιλικού Διακανονισμού), καθώς αυξάνονται τόσο τα χρηματικά όρια στα οποία εντάσσονται οι ζημίες όσο και ο αριθμός των εμπλεκομένων σε ατύχημα οχημάτων. Είναι πρόδηλο ότι, πλέον, η συντριπτική πλειοψηφία των ασφαλισμένων θα εξυπηρετείται από την ασφαλιστική εταιρεία την οποία έχει επιλέξει για να ασφαλιστεί και προφανώς μεγιστοποιείται η ευθύνη της ασφαλιστικής εταιρείας για την απρόσκοπτη εξυπηρέτηση του πελάτη που την εμπιστεύεται. Επίσης, το δημιουργούμενο Κέντρο Πληροφοριών θα αποτελέσει μία απτή εφαρμογή της συνεργασίας θεσμικών οργάνων, ασφαλιστικών εταιρειών και της πολιτείας, προκειμένου να ωφελούνται όλοι, από κοινή βάση αναφοράς και πληροφόρησης, επί του πραγματικού στόλου αυτοκινήτων και επί της νομιμότητας της κυκλοφορίας αυτών. Στα προαναφερθέντα θέματα, αυτονόητο είναι ότι οι ασφαλιστικές εταιρείες οφείλουν να αντεπεξέλθουν a priori, θωρακισμένες με δυναμική τεχνολογική υποδομή, πολυσχιδή τεχνογνωσία και προπαντός σεβασμό προς τις ανάγκες του ασφαλισμένου κοινού. Στην Εθνική Ασφαλιστική γνωρίζουμε ότι δεν αντιμετωπίζουμε ελλειμματικές καταστάσεις, αλλά προκλήσεις. Είμαστε πεπεισμένοι ότι η δυσμενής οικονομική συγκυρία αποτελεί έναυσμα για την προώθηση σύγχρονων ασφαλιστικών προϊόντων και τη σύσφιξη των δεσμών μας με τους ασφαλισμένους μας, που εκ των πραγμάτων αποτελούν τη βάση της ισχυρής μας θέσης στην αγορά. (ID: 5435)

Παναγιώτης Μαρκόπουλος Διευθυντής του κλάδου αυτοκινήτου, Ευρωπαϊκή Πίστη Ο κλάδος της ασφάλισης αυτοκινήτων είναι παραδοσιακά ο κλάδος με τις εντονότερες αντιθέσεις. Όλοι επιθυμούν να τον αποφύγουν, λόγω του αρνητικού αποτελέσματος, αλλά και να τον αναπτύξουν, ακολουθώντας πολλές φορές δυσνόητες πολιτικές. Το τελευταίο χρονικό διάστημα, όμως, το τοπίο έχει αλλάξει. Σε αυτό συνετέλεσαν, ή και συντελούν, ορισμένοι παράγοντες, που επιτρέπουν στις εταιρείες να επαναπροσδιορίζουν προς το θετικό τη στάση τους απέναντι σε αυτόν. Αναφέρουμε χαρακτηριστικά: ■

Τ η μείωση έως και εξάλειψη φαινομένων ακραίου έως αθέμιτου ανταγωνισμού, με την παροχή πτωχευτικών ασφαλίστρων (ανάκληση αδειών).

Τ ην αύξηση των ασφαλίστρων, λόγω της αύξησης των κεφαλαίων των υποχρεωτικών από το Νόμο καλύψεων Αστικής Ευθύνης.

■ Τη διατήρηση περιβάλλοντος υγιούς ανταγωνισμού, λόγω της έντονης παρουσίας της Εποπτικής Αρχής, αλλά και των κεφαλαιακών απαιτήσεων, που προβλέπει η εφαρμογή της Solvency II. ■ την έντονη περίοδο οικονομικής ύφεσης που αντιμετωπίζει η χώρα μας. Στατιστικά έχει αποδειχτεί ότι σε περιόδους κρίσης ο κλάδος ασφάλισης αυτοκινήτων πρωτοστατεί στην ανάπτυξη των ασφαλιστικών εργασιών.

■ Την αντίληψη που επικρατεί πλέον στις εταιρείες ότι η παραγωγή πρέπει να συνοδεύεται από την ποιότητα του χαρτοφυλακίου και συνεπώς την κερδοφορία. Όχι παραγωγή για την παραγωγή.

■ Το συμμάζεμα των χρεωστικών υπολοίπων και των ακραίων πιστώσεων καταβολής ασφαλίστρων από τα δίκτυα πρόσκτησης εργασιών. Παράλληλα, με την εξυγίανση των εταιρειών επιτυγχάνεται και η εξυγίανση των δικτύων, έτσι ώστε οι εταιρείες να μπορούν άμεσα να ανταποκρίνονται στις υποχρεώσεις που αναλαμβάνουν έναντι των ασφαλισμένων τους. Όλοι πρέπει να κατανοήσουν ότι τα ασφάλιστρα δεν ανήκουν σε κανέναν άλλο παρά μόνο στους ασφαλισμένους. Οι εταιρείες απλά τα διαχειρίζονται, ούτως ώστε, όταν προκύψει ανάγκη, ο ασφαλισμένος να καλυφθεί και να αποζημιωθεί σωστά και στην ώρα του. Οι εταιρείες, σήμερα, αφενός μεν προσπαθούν να βελτιώσουν την ποιότητα των υπηρεσιών τους σε τομείς που έχουν δείξει ότι μπορούν να υπηρετήσουν σωστά το θεσμό της ασφάλισης (Φιλικός Διακανονισμός, Φροντίδα Ατυχήματος, Συμβεβλημένα Συνεργεία), αφετέρου δε να προσαρμόσουν όσο ταχύτερα μπορούν το διοικητικό τους μοντέλο και τις διαδικασίες τους σύμφωνα με τις νέες νομοθετικές ρυθμίσεις που προωθεί η Εποπτική Αρχή (διαδικασία αποζημίωσης) και επιβάλλει η εναρμόνιση με το Κοινοτικό Δίκαιο.

■

Κανάλια πώλησης – πρόσκτησης εργασιών Το τελευταίο εξάμηνο γίνεται έντονη συζήτηση γύρω από την ανάπτυξη νέων καναλιών πρόσκτησης ασφαλιστικών

Ασφαλιστικά προϊόντα όπως αυτά της υγείας, της περιουσίας, της γενικής αστικής ευθύνης κ.λπ., δεν μπορούν να προωθηθούν χωρίς την προσωπική επαφή και διαμεσολάβηση ιούλιος - αύγουστος 2011 45

αφιέρωμα

εργασιών (direct πωλήσεις), την απαξίωση των δικτύων πωλήσεων, καθώς και την προσπάθεια, από μέρους των εταιρειών, να αντικαταστήσουν τον ανθρώπινο παράγοντα με ψυχρούς μηχανισμούς επικοινωνίας. Αυτή η συζήτηση δε θα πρέπει να μας αποπροσανατολίσει και να δημιουργήσει μια στείρα αντιπαράθεση ιδεών, καθώς και έλλειψη συνεργασίας μεταξύ των εμπλεκομένων μερών. Εξάλλου, δε θα πρέπει να αγνοούμε ότι ασφαλιστικά προϊόντα, όπως αυτά της υγείας, της περιουσίας, της γενικής αστικής ευθύνης κ.λπ., δεν μπορούν να προωθηθούν χωρίς την προσωπική επαφή και διαμεσολάβηση. Επίσης, δε θα πρέπει να παραβλέψουμε την αλματώδη ανάπτυξη που παρουσιάζει το διαδίκτυο και οι εφαρμογές που παρέχονται μέσα από αυτό, με σκοπό να βελτιώσουν και να οργανώσουν ταχύτερα τις καθημερινές μας ανάγκες, άρα και την ανάγκη μας για αγορά ασφαλιστικών προϊόντων. Η ασφαλιστική βιομηχανία στηρίζεται και επενδύει στον ανθρώπινο παράγοντα, στην επαφή μεταξύ ασφαλιστή και ασφαλισμένου. Η σχέση αυτή ισχυροποιείται την ώρα της ζημιάς και πολύ περισσότερο την ώρα της αποζημίωσης. Εάν αυτή η σχέση δεν ήταν τόσο ισχυρή, εδώ και χρόνια η απευθείας πώληση ασφαλιστικών προϊόντων και υπηρεσιών θα είχε αλώσει την ασφαλιστική βιομηχανία παγκοσμίως και θα είχε αντικαταστήσει τα δίκτυα πωλήσεων. Κάτι που αναπόφευκτα θα το βιώναμε και στη χώρα μας. Κάτι τέτοιο όμως, μέχρι σήμερα, δεν έχει συμβεί πουθενά, καθώς το ποσοστό διείσδυσης των direct πωλήσεων δεν ξεπερνά το 20%. Αυτό που όλοι θα πρέπει να καταλάβουμε, όμως, και να συνεργαστούμε προς αυτή την κατεύθυνση, είναι ότι η σωστή και με ίσους ή συμφωνημένους όρους ανάπτυξη νέων καναλιών πώλησης ασφαλιστικών προϊόντων, που εκμεταλλεύονται την τεχνολογία και τη διείσδυση που επιτυγχάνει αυτή στις νέες και μελλοντικές γενιές των ανθρώπων, αποτελεί αναπόφευκτα ένα πρόσθετο εργαλείο πώλησης και όχι ένα μέσο κατάργησης ή αντιπαράθεσης. (ID: 5436)

Γιώργος Σπαντιδάκης Διευθυντής Underwriting & Αποζημιώσεων Γενικών Κλάδων Interamerican Η ασφάλιση της ευθύνης από αυτοκινητιστικά ατυχήματα αποτελεί μία από τις σημαντικότερες μορφές ασφάλισης. Η ασφάλιση καλύπτει την αστική ευθύνη του κατόχου του οχήματος έναντι τρίτων για σωματικές βλάβες ή υλικές ζημιές που πιθανόν να προκαλέσει υπαίτια, κατά τη μετακίνηση και κυκλοφορία του ασφαλισμένου οχήματός του. Η υποχρέωση για καταβολή αποζημίωσης από τα προαναφερόμενα ατυχήματα έχει διαρκώς αυξανόμενα όρια τα τελευταία χρόνια. Σήμερα το όριο για αποζημίωση σωματικών βλαβών είναι 750.000 ανά θύμα, ενώ από την 1η/7/2012 το όριο αυτό θα αυξηθεί σε 1.000.000 ανά θύμα. Αντίστοιχα, το όριο για αποζημίωση υλικών ζημιών

46 insurance w*rld

κλάδος αυτοκινήτου

Σήμερα το όριο για αποζημίωση σωματικών βλαβών είναι 750.000 ανά θύμα, ενώ από την 1η Ιουνίου του 2012, το όριο αυτό θα αυξηθεί σε 1.000.000 ανά θύμα προς το παρόν είναι 750.000 ανά ατύχημα, ενώ από την 1η/7/2012 το όριο αυτό θα αυξηθεί σε 1.000.000 ανά ατύχημα. Ενόψει των παραπάνω, η επιλογή ενός φερέγγυου ασφαλιστή αποτελεί προτεραιότητα για την εξασφάλιση του ασφαλισμένου, αλλά και των παθόντων από αυτοκινητιστικά ατυχήματα. Η Interamerican, με τη φερεγγυότητα που τη διακρίνει, εδώ και 40 χρόνια πρωταγωνιστεί και στις ασφάλειες αυτοκινήτου. Με τα καινοτόμα προγράμματά της Classic, Extra &Total καλύπτει τις πραγματικές ασφαλιστικές ανάγκες που έχει κάθε διαφορετικό προφίλ πελάτη, τιμολογώντας δίκαια τον προς ασφάλιση κίνδυνο, βασιζόμενη στο ιστορικό ζημιών ευθύνης του πελάτη την τελευταία πενταετία. Όπως γίνεται εύκολα αντιληπτό, η παραπάνω καινοτομία επιβραβεύει με φθηνότερα ασφάλιστρα τους προσεκτικούς οδηγούς, τροφοδοτώντας παράλληλα το χαρτοφυλάκιο με οχήματα που στατιστικά θα φέρουν τις λιγότερες δυνατές ζημιές, εξασφαλίζοντας κατά αυτό τον τρόπο σταθερότητα στο κόστος ασφάλισης για τους πελάτες μας. Για τη διάθεση των προϊόντων της, η εταιρεία μας έχει επιλέξει την πολυκαναλική διανομή. Δίνει δηλαδή τη δυνατότητα στους καταναλωτές να αγοράσουν τα προϊόντα της μέσα από διάφορα δίκτυα διανομής, όπως συνδεδεμένα δίκτυα ασφαλιστικών συμβούλων, ελεύθερα δίκτυα μεσιτών και πρακτόρων ασφαλίσεων, τραπεζικά δίκτυα ασφαλιστικής διαμεσολάβησης και βέβαια απευθείας πωλήσεις. Επίσης, στο πολύ νευραλγικό κομμάτι των αποζημιώσεων, η Interamerican, με συνεχείς βελτιώσεις, επιταχύνει τη διαδικασία των πληρωμών και καθοδηγεί τον ασφαλισμένο, από την πρώτη στιγμή του ατυχήματος, για τις απαραίτητες ενέργειες, ώστε να αποφευχθούν καθυστερήσεις στην αποζημίωση της ζημιάς του. Επιπλέον, η εταιρεία μας έχει δημιουργήσει ένα δίκτυο συνεργαζόμενων συνεργείων, στο οποίο μπορούν να καταφύγουν οι ασφαλισμένοι μας χωρίς να χρειάζεται να εκταμιεύσουν χρήματα για την επισκευή της ζημιάς του οχήματός τους, η οποία εντάσσεται στο σύστημα του φιλικού διακανονισμού, εφόσον είναι αναίτιοι για το ατύχημα. Στις άλλες περιπτώσεις ζημιών, καταβάλλεται η σχετική αποζημίωση μέσα σε 48 ώρες από την προσκόμιση των απαραίτητων δικαιολογητικών.

Επαγγελματικοί στόλοι /Μαζική Ασφάλιση Η Interamerican αντιμετωπίζει τους επαγγελματικούς στόλους οχημάτων δημιουργώντας ασφαλιστικά προγράμματα που ανταποκρίνονται στις ακριβείς απαιτήσεις του πελάτη. Η κοστολόγηση των προγραμμάτων των στόλων επηρεάζεται από το ιστορικό ζημιών των οχημάτων και τη μείωση του διαχειριστικού κόστους που η εταιρεία μας έχει επιτύχει με τη χρήση της τεχνολογίας. (ID: 5437)

Χριστιάννα Σπηλιωτοπούλου Σύμβουλος, Ευρώπη Α.Ε.Γ.Α.

O χάρτης στην ασφαλιστική αγορά αλλάζει. Τα νέα υψηλά όρια ασφάλισης, η οργανωμένη και αποτελεσματική εποπτεία της ΤτΕ, οι κεφαλαιακές υποχρεώσεις που απορρέουν από τη Solvency II, η ανάγκη για επάρκεια αποθεματικών, η διαφάνεια στις συναλλαγές, οι καθαροί, κατανοητοί και σαφείς όροι των συμβολαίων ασφάλισης, αλλά πρωτίστως η τάχιστη καταβολή των αποζημιώσεων, αποτελούν πλέον τη νέα «βίβλο» της ασφαλιστικής αγοράς. Το περιβάλλον στον κλάδο μας αναμορφώνεται. Γίνεται περισσότερο απαιτητικό και ανταγωνιστικό και σε αυτό θα αντέξουν - ασχέτως μεγέθους ή εθνικότητας - μόνο οι εύρωστες οικονομικά εταιρείες, με ισχυρή κεφαλαιακή δύναμη, οι οποίες, μετά την έξοδο της χώρας από την κρίση, θα αποκτήσουν ρόλο πρωταγωνιστή στα ασφαλιστικά δρώμενα. Η Ευρώπη ΑΕΓΑ, συγγενής εταιρεία της Εθνικής Ασφαλιστικής, που βρίσκεται πάντοτε δίπλα στον πελάτη και τις ανάγκες του, με πρωταρχικό στόχο τη σωστή και άμεση εξυπηρέτησή του, συνεχίζει την κερδοφόρα πορεία της, αναπτύσσοντας σε υγιείς βάσεις και τον κλάδο της ασφάλισης αυτοκινήτων, εκτός από τις ασφαλίσεις βιομηχανικών και εμπορικών κινδύνων στις οποίες και ειδικεύεται.

Προϋπόθεση για την ανάπτυξη του κλάδου αυτοκινήτων είναι η ορθή τιμολόγηση στις προσφερόμενες καλύψεις, διασφαλίζοντας τη σωστή αποθεματοποίηση και φερεγγυότητα της εταιρείας Προϋπόθεση για την ανάπτυξη του κλάδου Αυτοκινήτων είναι η ορθή τιμολόγηση στις προσφερόμενες καλύψεις, διασφαλίζοντας τη σωστή αποθεματοποίηση και φερεγγυότητα της εταιρείας. Αντιλαμβανόμενη τις ευκαιρίες που δημιουργεί η κρίση και πολύ περισσότερο τις ανακατατάξεις που ήδη δρομολογούνται στον κλάδο της Ασφάλισης Οχημάτων, η Ευρώπη ΑΕΓΑ δημιούργησε νέα «πακέτα» ασφάλισης, που έχουν ως στόχο την ολοκληρωμένη προστασία των πελατών της. Πρόκειται για τα Euro 1, Euro 2 Plus, Euro 3 Super Plus και Euro 4 VIP, τέσσερα σύγχρονα, ευέλικτα, εύκολα στην τιμολόγηση προϊόντα, που βοηθούν στη σωστή ενημέρωση και ασφάλιση των οδηγών/ιδιοκτητών αυτοκινήτων και ανταποκρίνονται σε όλες τις ανάγκες των ασφαλισμένων. Παράλληλα προχώρησε στη διαμόρφωση νέας τιμολογιακής πολιτικής, χωρίζοντας την Ελλάδα σε γεωγραφικές ζώνες με διαφοροποιημένο ασφάλιστρο και ολοκλήρωσε το σύστημα της ηλεκτρονικής τιμολόγησης και του ηλεκτρονικού σήματος.

ιούλιος - αύγουστος 2011 47

αφιέρωμα

εργασιών (direct πωλήσεις), την απαξίωση των δικτύων πωλήσεων, καθώς και την προσπάθεια, από μέρους των εταιρειών, να αντικαταστήσουν τον ανθρώπινο παράγοντα με ψυχρούς μηχανισμούς επικοινωνίας. Αυτή η συζήτηση δε θα πρέπει να μας αποπροσανατολίσει και να δημιουργήσει μια στείρα αντιπαράθεση ιδεών, καθώς και έλλειψη συνεργασίας μεταξύ των εμπλεκομένων μερών. Εξάλλου, δε θα πρέπει να αγνοούμε ότι ασφαλιστικά προϊόντα, όπως αυτά της υγείας, της περιουσίας, της γενικής αστικής ευθύνης κ.λπ., δεν μπορούν να προωθηθούν χωρίς την προσωπική επαφή και διαμεσολάβηση. Επίσης, δε θα πρέπει να παραβλέψουμε την αλματώδη ανάπτυξη που παρουσιάζει το διαδίκτυο και οι εφαρμογές που παρέχονται μέσα από αυτό, με σκοπό να βελτιώσουν και να οργανώσουν ταχύτερα τις καθημερινές μας ανάγκες, άρα και την ανάγκη μας για αγορά ασφαλιστικών προϊόντων. Η ασφαλιστική βιομηχανία στηρίζεται και επενδύει στον ανθρώπινο παράγοντα, στην επαφή μεταξύ ασφαλιστή και ασφαλισμένου. Η σχέση αυτή ισχυροποιείται την ώρα της ζημιάς και πολύ περισσότερο την ώρα της αποζημίωσης. Εάν αυτή η σχέση δεν ήταν τόσο ισχυρή, εδώ και χρόνια η απευθείας πώληση ασφαλιστικών προϊόντων και υπηρεσιών θα είχε αλώσει την ασφαλιστική βιομηχανία παγκοσμίως και θα είχε αντικαταστήσει τα δίκτυα πωλήσεων. Κάτι που αναπόφευκτα θα το βιώναμε και στη χώρα μας. Κάτι τέτοιο όμως, μέχρι σήμερα, δεν έχει συμβεί πουθενά, καθώς το ποσοστό διείσδυσης των direct πωλήσεων δεν ξεπερνά το 20%. Αυτό που όλοι θα πρέπει να καταλάβουμε, όμως, και να συνεργαστούμε προς αυτή την κατεύθυνση, είναι ότι η σωστή και με ίσους ή συμφωνημένους όρους ανάπτυξη νέων καναλιών πώλησης ασφαλιστικών προϊόντων, που εκμεταλλεύονται την τεχνολογία και τη διείσδυση που επιτυγχάνει αυτή στις νέες και μελλοντικές γενιές των ανθρώπων, αποτελεί αναπόφευκτα ένα πρόσθετο εργαλείο πώλησης και όχι ένα μέσο κατάργησης ή αντιπαράθεσης. (ID: 5436)

Γιώργος Σπαντιδάκης Διευθυντής Underwriting & Αποζημιώσεων Γενικών Κλάδων Interamerican Η ασφάλιση της ευθύνης από αυτοκινητιστικά ατυχήματα αποτελεί μία από τις σημαντικότερες μορφές ασφάλισης. Η ασφάλιση καλύπτει την αστική ευθύνη του κατόχου του οχήματος έναντι τρίτων για σωματικές βλάβες ή υλικές ζημιές που πιθανόν να προκαλέσει υπαίτια, κατά τη μετακίνηση και κυκλοφορία του ασφαλισμένου οχήματός του. Η υποχρέωση για καταβολή αποζημίωσης από τα προαναφερόμενα ατυχήματα έχει διαρκώς αυξανόμενα όρια τα τελευταία χρόνια. Σήμερα το όριο για αποζημίωση σωματικών βλαβών είναι 750.000 ανά θύμα, ενώ από την 1η/7/2012 το όριο αυτό θα αυξηθεί σε 1.000.000 ανά θύμα. Αντίστοιχα, το όριο για αποζημίωση υλικών ζημιών

46 insurance w*rld

κλάδος αυτοκινήτου

Σήμερα το όριο για αποζημίωση σωματικών βλαβών είναι 750.000 ανά θύμα, ενώ από την 1η Ιουνίου του 2012, το όριο αυτό θα αυξηθεί σε 1.000.000 ανά θύμα προς το παρόν είναι 750.000 ανά ατύχημα, ενώ από την 1η/7/2012 το όριο αυτό θα αυξηθεί σε 1.000.000 ανά ατύχημα. Ενόψει των παραπάνω, η επιλογή ενός φερέγγυου ασφαλιστή αποτελεί προτεραιότητα για την εξασφάλιση του ασφαλισμένου, αλλά και των παθόντων από αυτοκινητιστικά ατυχήματα. Η Interamerican, με τη φερεγγυότητα που τη διακρίνει, εδώ και 40 χρόνια πρωταγωνιστεί και στις ασφάλειες αυτοκινήτου. Με τα καινοτόμα προγράμματά της Classic, Extra &Total καλύπτει τις πραγματικές ασφαλιστικές ανάγκες που έχει κάθε διαφορετικό προφίλ πελάτη, τιμολογώντας δίκαια τον προς ασφάλιση κίνδυνο, βασιζόμενη στο ιστορικό ζημιών ευθύνης του πελάτη την τελευταία πενταετία. Όπως γίνεται εύκολα αντιληπτό, η παραπάνω καινοτομία επιβραβεύει με φθηνότερα ασφάλιστρα τους προσεκτικούς οδηγούς, τροφοδοτώντας παράλληλα το χαρτοφυλάκιο με οχήματα που στατιστικά θα φέρουν τις λιγότερες δυνατές ζημιές, εξασφαλίζοντας κατά αυτό τον τρόπο σταθερότητα στο κόστος ασφάλισης για τους πελάτες μας. Για τη διάθεση των προϊόντων της, η εταιρεία μας έχει επιλέξει την πολυκαναλική διανομή. Δίνει δηλαδή τη δυνατότητα στους καταναλωτές να αγοράσουν τα προϊόντα της μέσα από διάφορα δίκτυα διανομής, όπως συνδεδεμένα δίκτυα ασφαλιστικών συμβούλων, ελεύθερα δίκτυα μεσιτών και πρακτόρων ασφαλίσεων, τραπεζικά δίκτυα ασφαλιστικής διαμεσολάβησης και βέβαια απευθείας πωλήσεις. Επίσης, στο πολύ νευραλγικό κομμάτι των αποζημιώσεων, η Interamerican, με συνεχείς βελτιώσεις, επιταχύνει τη διαδικασία των πληρωμών και καθοδηγεί τον ασφαλισμένο, από την πρώτη στιγμή του ατυχήματος, για τις απαραίτητες ενέργειες, ώστε να αποφευχθούν καθυστερήσεις στην αποζημίωση της ζημιάς του. Επιπλέον, η εταιρεία μας έχει δημιουργήσει ένα δίκτυο συνεργαζόμενων συνεργείων, στο οποίο μπορούν να καταφύγουν οι ασφαλισμένοι μας χωρίς να χρειάζεται να εκταμιεύσουν χρήματα για την επισκευή της ζημιάς του οχήματός τους, η οποία εντάσσεται στο σύστημα του φιλικού διακανονισμού, εφόσον είναι αναίτιοι για το ατύχημα. Στις άλλες περιπτώσεις ζημιών, καταβάλλεται η σχετική αποζημίωση μέσα σε 48 ώρες από την προσκόμιση των απαραίτητων δικαιολογητικών.

Επαγγελματικοί στόλοι /Μαζική Ασφάλιση Η Interamerican αντιμετωπίζει τους επαγγελματικούς στόλους οχημάτων δημιουργώντας ασφαλιστικά προγράμματα που ανταποκρίνονται στις ακριβείς απαιτήσεις του πελάτη. Η κοστολόγηση των προγραμμάτων των στόλων επηρεάζεται από το ιστορικό ζημιών των οχημάτων και τη μείωση του διαχειριστικού κόστους που η εταιρεία μας έχει επιτύχει με τη χρήση της τεχνολογίας. (ID: 5437)

Χριστιάννα Σπηλιωτοπούλου Σύμβουλος, Ευρώπη Α.Ε.Γ.Α.

O χάρτης στην ασφαλιστική αγορά αλλάζει. Τα νέα υψηλά όρια ασφάλισης, η οργανωμένη και αποτελεσματική εποπτεία της ΤτΕ, οι κεφαλαιακές υποχρεώσεις που απορρέουν από τη Solvency II, η ανάγκη για επάρκεια αποθεματικών, η διαφάνεια στις συναλλαγές, οι καθαροί, κατανοητοί και σαφείς όροι των συμβολαίων ασφάλισης, αλλά πρωτίστως η τάχιστη καταβολή των αποζημιώσεων, αποτελούν πλέον τη νέα «βίβλο» της ασφαλιστικής αγοράς. Το περιβάλλον στον κλάδο μας αναμορφώνεται. Γίνεται περισσότερο απαιτητικό και ανταγωνιστικό και σε αυτό θα αντέξουν - ασχέτως μεγέθους ή εθνικότητας - μόνο οι εύρωστες οικονομικά εταιρείες, με ισχυρή κεφαλαιακή δύναμη, οι οποίες, μετά την έξοδο της χώρας από την κρίση, θα αποκτήσουν ρόλο πρωταγωνιστή στα ασφαλιστικά δρώμενα. Η Ευρώπη ΑΕΓΑ, συγγενής εταιρεία της Εθνικής Ασφαλιστικής, που βρίσκεται πάντοτε δίπλα στον πελάτη και τις ανάγκες του, με πρωταρχικό στόχο τη σωστή και άμεση εξυπηρέτησή του, συνεχίζει την κερδοφόρα πορεία της, αναπτύσσοντας σε υγιείς βάσεις και τον κλάδο της ασφάλισης αυτοκινήτων, εκτός από τις ασφαλίσεις βιομηχανικών και εμπορικών κινδύνων στις οποίες και ειδικεύεται.

Προϋπόθεση για την ανάπτυξη του κλάδου αυτοκινήτων είναι η ορθή τιμολόγηση στις προσφερόμενες καλύψεις, διασφαλίζοντας τη σωστή αποθεματοποίηση και φερεγγυότητα της εταιρείας Προϋπόθεση για την ανάπτυξη του κλάδου Αυτοκινήτων είναι η ορθή τιμολόγηση στις προσφερόμενες καλύψεις, διασφαλίζοντας τη σωστή αποθεματοποίηση και φερεγγυότητα της εταιρείας. Αντιλαμβανόμενη τις ευκαιρίες που δημιουργεί η κρίση και πολύ περισσότερο τις ανακατατάξεις που ήδη δρομολογούνται στον κλάδο της Ασφάλισης Οχημάτων, η Ευρώπη ΑΕΓΑ δημιούργησε νέα «πακέτα» ασφάλισης, που έχουν ως στόχο την ολοκληρωμένη προστασία των πελατών της. Πρόκειται για τα Euro 1, Euro 2 Plus, Euro 3 Super Plus και Euro 4 VIP, τέσσερα σύγχρονα, ευέλικτα, εύκολα στην τιμολόγηση προϊόντα, που βοηθούν στη σωστή ενημέρωση και ασφάλιση των οδηγών/ιδιοκτητών αυτοκινήτων και ανταποκρίνονται σε όλες τις ανάγκες των ασφαλισμένων. Παράλληλα προχώρησε στη διαμόρφωση νέας τιμολογιακής πολιτικής, χωρίζοντας την Ελλάδα σε γεωγραφικές ζώνες με διαφοροποιημένο ασφάλιστρο και ολοκλήρωσε το σύστημα της ηλεκτρονικής τιμολόγησης και του ηλεκτρονικού σήματος.

ιούλιος - αύγουστος 2011 47

αφιέρωμα

Η στρατηγική ανάπτυξης της Ευρώπης ΑΕΓΑ παραμένει πελατοκεντρική, έχοντας ως στόχο την πλήρη κάλυψη των συνεχώς μεταβαλλόμενων αναγκών των πελατών της και τη βελτιστοποίηση της άμεσης εξυπηρέτησης αυτών. Η Ευρώπη ΑΕΓΑ στέκεται αδιάλειπτα δίπλα στον πελάτη και συνεργάτη της και μεριμνά για την πιστή τήρηση των συμβάσεών της, αποζημιώνοντας γρήγορα και δίκαια τους ασφαλισμένους της. (ID: 5438)

Γιάννης Μπράβος Γενικός Διευθυντής του Ομίλου International Life Ο όμιλος International Life δραστηριοποιείται στον κλάδο αυτοκινήτου, καθώς το 1/3 της παραγωγής του προέρχεται από αυτόν. Στρατηγικά, η εταιρεία έχει αναπτύξει τρεις άξονες, στους οποίους εστιάζει για τη συγκεκριμένη κατηγορία δραστηριοποίησης, ενώ ταυτόχρονα προσφέρει μια διευρυμένη ποικιλία προϊόντων, ικανά να ανταποκριθούν σε όλες τις ανάγκες κάλυψης. Αρχικά, η International Life λάνσαρε, πριν περίπου 3 μήνες, στην αγορά τις direct ασφαλίσεις, με τη δημιουργία ενός νέου προϊόντος φθηνότερου ασφαλίστρου αυτοκινήτου, του In Economy, το οποίο διατίθεται σε δίκτυα και σε πελάτες direct με την ίδια τιμολόγηση. Το In Economy είναι ένα προϊόν χαμηλότερων προμηθειών, που δεν διαχωρίζει τα δίκτυα από τα κεντρικά, το direct από το μη, το agency από τα πρακτορεία, αλλά τα ενώνει. Τους τελευταίους μήνες, η International Life προετοιμάζει παραμετρικό τιμολόγιο στον κλάδο του αυτοκινήτου. Το νέο τιμολόγιο θα περιλαμβάνει παράγοντες όπως η ηλικία του οδηγού και του οχήματος και έχει στόχο να μας προσδώσει ανταγωνιστικότητα στην τιμολόγηση του αυτοκινήτου την 1η Οκτωβρίου. Όλες οι απαραίτητες παράμετροι για την τιμολόγηση θα είναι δυνατό να λαμβάνονται από το δίπλωμα και την άδεια, ώστε να διευκολύνεται η συλλογή πληροφοριών. Επίσης, η εταιρεία, ανταποκρινόμενη στο αίτημα των ασφαλισμένων για προσιτά ασφάλιστρα, λόγω της οικονομικής κρίσης, παγώνει τις αυξήσεις στις ανανεώσεις αυτοκινήτου. Δηλαδή για τις ανανεώσεις του Αυγούστου, του Σεπτεμβρίου και του Οκτωβρίου θα ισχύουν οι περσινές τιμές χωρίς αυξήσεις, εν αναμονή του παραμετρικού τιμολογίου, γεγονός που αναμένεται να βοηθήσει στη διατήρηση του χαρτοφυλακίου των ασφαλειών αυτοκινήτου της International Life. Άλλα πακέτα ασφάλισης αυτοκινήτου International Life: ■ Minimum: Περιλαμβάνει κάθε περίπτωση Αστικής Ευθύνης που προκύπτει για τον ασφαλισμένο από την

48 insurance w*rld

κυκλοφορία του αυτοκινήτου, καθώς επίσης τις καλύψεις «Προστασία Bonus Malus» & «Ζημίες από ανασφάλιστο όχημα».

■ Basic 5: Περιλαμβάνει κάθε περίπτωση Αστικής Ευθύνης που προκύπτει για τον ασφαλισμένο από την κυκλοφορία του αυτοκινήτου, καθώς επίσης τις καλύψεις «Προσωπικό Ατύχημα» και «Θραύση Κρυστάλλων». Στο σύνολο των καλύψεων προσφέρεται έκπτωση 5%.

■ Plus 20: Περιλαμβάνει κάλυψη κινδύνων φωτιάς και τρομοκρατικών ενεργειών, καθώς επίσης κάλυψη για ολική και μερική κλοπή.

■ Master Care 20: Συνδυάζει τις καλύψεις «Αστική Ευθύνη» και «Πυρός και Κλοπής» με τις «Ίδιες Ζημίες». Είναι το πιο ολοκληρωμένο πακέτο ασφάλισης, καθώς καλύπτει το ασφαλιζόμενο όχημα από οποιαδήποτε αιτία (βανδαλισμό, κακόβουλη βλάβη), ακόμα και αν είναι υπαίτιος για το ατύχημα.

■ Χρηματοδοτούμενο με Προσωπικό Ατύχημα: Το προϊόν απευθύνεται σε πελάτες που αγοράζουν καινούργια χρηματοδοτούμενα αυτοκίνητα ή έχουν αγοράσει καινούργια αυτοκίνητα, που βρίσκονται ακόμη σε χρηματοδότηση. Το πρόγραμμα ασφάλισης παρέχει τις ελάχιστες απαιτούμενες από τις χρηματοδότριες εταιρείες καλύψεις και δίνει επιπροσθέτως τη δυνατότητα στον πελάτη να επιλέξει πρόσθετες καλύψεις με ανταγωνιστικά ασφάλιστρα. Προσφέρεται 10% έκπτωση στο καινούριο πρωτοασφαλιζόμενο για πρώτη ανανέωση ή 5% έκπτωση για μεταφορά κατά το 1ο έτος χρηματοδότησης.

■ Χρηματοδοτούμενο με Θραύση Κρυστάλλων: Το προϊόν απευθύνεται σε πελάτες που αγοράζουν καινούργια χρηματοδοτούμενα αυτοκίνητα ή έχουν αγοράσει καινούργια αυτοκίνητα που βρίσκονται ακόμη σε χρηματοδότηση. Το πρόγραμμα ασφάλισης παρέχει τις ελάχιστες απαιτούμενες από τις χρηματοδότριες εταιρείες καλύψεις και δίνει επιπροσθέτως τη δυνατότητα στον πελάτη να επιλέξει πρόσθετες καλύψεις με ανταγωνιστικά ασφάλιστρα. Προσφέρεται 10% έκπτωση στο καινούριο πρωτοασφαλιζόμενο για πρώτη ανανέωση ή 5% έκπτωση για μεταφορά κατά το 1ο έτος χρηματοδότησης. (ID: 5439)

Η International Life, ανταποκρινόμενη στο αίτημα των ασφαλισμένων για προσιτά ασφάλιστρα, λόγω της οικονομικής κρίσης, παγώνει τις αυξήσεις στις ανανεώσεις αυτοκινήτου ιούλιος - αύγουστος 2011 49

αφιέρωμα

Η στρατηγική ανάπτυξης της Ευρώπης ΑΕΓΑ παραμένει πελατοκεντρική, έχοντας ως στόχο την πλήρη κάλυψη των συνεχώς μεταβαλλόμενων αναγκών των πελατών της και τη βελτιστοποίηση της άμεσης εξυπηρέτησης αυτών. Η Ευρώπη ΑΕΓΑ στέκεται αδιάλειπτα δίπλα στον πελάτη και συνεργάτη της και μεριμνά για την πιστή τήρηση των συμβάσεών της, αποζημιώνοντας γρήγορα και δίκαια τους ασφαλισμένους της. (ID: 5438)

Γιάννης Μπράβος Γενικός Διευθυντής του Ομίλου International Life Ο όμιλος International Life δραστηριοποιείται στον κλάδο αυτοκινήτου, καθώς το 1/3 της παραγωγής του προέρχεται από αυτόν. Στρατηγικά, η εταιρεία έχει αναπτύξει τρεις άξονες, στους οποίους εστιάζει για τη συγκεκριμένη κατηγορία δραστηριοποίησης, ενώ ταυτόχρονα προσφέρει μια διευρυμένη ποικιλία προϊόντων, ικανά να ανταποκριθούν σε όλες τις ανάγκες κάλυψης. Αρχικά, η International Life λάνσαρε, πριν περίπου 3 μήνες, στην αγορά τις direct ασφαλίσεις, με τη δημιουργία ενός νέου προϊόντος φθηνότερου ασφαλίστρου αυτοκινήτου, του In Economy, το οποίο διατίθεται σε δίκτυα και σε πελάτες direct με την ίδια τιμολόγηση. Το In Economy είναι ένα προϊόν χαμηλότερων προμηθειών, που δεν διαχωρίζει τα δίκτυα από τα κεντρικά, το direct από το μη, το agency από τα πρακτορεία, αλλά τα ενώνει. Τους τελευταίους μήνες, η International Life προετοιμάζει παραμετρικό τιμολόγιο στον κλάδο του αυτοκινήτου. Το νέο τιμολόγιο θα περιλαμβάνει παράγοντες όπως η ηλικία του οδηγού και του οχήματος και έχει στόχο να μας προσδώσει ανταγωνιστικότητα στην τιμολόγηση του αυτοκινήτου την 1η Οκτωβρίου. Όλες οι απαραίτητες παράμετροι για την τιμολόγηση θα είναι δυνατό να λαμβάνονται από το δίπλωμα και την άδεια, ώστε να διευκολύνεται η συλλογή πληροφοριών. Επίσης, η εταιρεία, ανταποκρινόμενη στο αίτημα των ασφαλισμένων για προσιτά ασφάλιστρα, λόγω της οικονομικής κρίσης, παγώνει τις αυξήσεις στις ανανεώσεις αυτοκινήτου. Δηλαδή για τις ανανεώσεις του Αυγούστου, του Σεπτεμβρίου και του Οκτωβρίου θα ισχύουν οι περσινές τιμές χωρίς αυξήσεις, εν αναμονή του παραμετρικού τιμολογίου, γεγονός που αναμένεται να βοηθήσει στη διατήρηση του χαρτοφυλακίου των ασφαλειών αυτοκινήτου της International Life. Άλλα πακέτα ασφάλισης αυτοκινήτου International Life: ■ Minimum: Περιλαμβάνει κάθε περίπτωση Αστικής Ευθύνης που προκύπτει για τον ασφαλισμένο από την

48 insurance w*rld

κυκλοφορία του αυτοκινήτου, καθώς επίσης τις καλύψεις «Προστασία Bonus Malus» & «Ζημίες από ανασφάλιστο όχημα».

■ Basic 5: Περιλαμβάνει κάθε περίπτωση Αστικής Ευθύνης που προκύπτει για τον ασφαλισμένο από την κυκλοφορία του αυτοκινήτου, καθώς επίσης τις καλύψεις «Προσωπικό Ατύχημα» και «Θραύση Κρυστάλλων». Στο σύνολο των καλύψεων προσφέρεται έκπτωση 5%.

■ Plus 20: Περιλαμβάνει κάλυψη κινδύνων φωτιάς και τρομοκρατικών ενεργειών, καθώς επίσης κάλυψη για ολική και μερική κλοπή.

■ Master Care 20: Συνδυάζει τις καλύψεις «Αστική Ευθύνη» και «Πυρός και Κλοπής» με τις «Ίδιες Ζημίες». Είναι το πιο ολοκληρωμένο πακέτο ασφάλισης, καθώς καλύπτει το ασφαλιζόμενο όχημα από οποιαδήποτε αιτία (βανδαλισμό, κακόβουλη βλάβη), ακόμα και αν είναι υπαίτιος για το ατύχημα.

■ Χρηματοδοτούμενο με Προσωπικό Ατύχημα: Το προϊόν απευθύνεται σε πελάτες που αγοράζουν καινούργια χρηματοδοτούμενα αυτοκίνητα ή έχουν αγοράσει καινούργια αυτοκίνητα, που βρίσκονται ακόμη σε χρηματοδότηση. Το πρόγραμμα ασφάλισης παρέχει τις ελάχιστες απαιτούμενες από τις χρηματοδότριες εταιρείες καλύψεις και δίνει επιπροσθέτως τη δυνατότητα στον πελάτη να επιλέξει πρόσθετες καλύψεις με ανταγωνιστικά ασφάλιστρα. Προσφέρεται 10% έκπτωση στο καινούριο πρωτοασφαλιζόμενο για πρώτη ανανέωση ή 5% έκπτωση για μεταφορά κατά το 1ο έτος χρηματοδότησης.

■ Χρηματοδοτούμενο με Θραύση Κρυστάλλων: Το προϊόν απευθύνεται σε πελάτες που αγοράζουν καινούργια χρηματοδοτούμενα αυτοκίνητα ή έχουν αγοράσει καινούργια αυτοκίνητα που βρίσκονται ακόμη σε χρηματοδότηση. Το πρόγραμμα ασφάλισης παρέχει τις ελάχιστες απαιτούμενες από τις χρηματοδότριες εταιρείες καλύψεις και δίνει επιπροσθέτως τη δυνατότητα στον πελάτη να επιλέξει πρόσθετες καλύψεις με ανταγωνιστικά ασφάλιστρα. Προσφέρεται 10% έκπτωση στο καινούριο πρωτοασφαλιζόμενο για πρώτη ανανέωση ή 5% έκπτωση για μεταφορά κατά το 1ο έτος χρηματοδότησης. (ID: 5439)

Η International Life, ανταποκρινόμενη στο αίτημα των ασφαλισμένων για προσιτά ασφάλιστρα, λόγω της οικονομικής κρίσης, παγώνει τις αυξήσεις στις ανανεώσεις αυτοκινήτου ιούλιος - αύγουστος 2011 49

αφιέρωμα κλάδος ζωής

αφιέρωμα

Σε «ελεύθερη πτώση» ο κλάδος ζωής

Οι μεγάλοι ασφαλιστικοί όμιλοι προετοιμάζονται για την επόμενη μέρα, προσαρμόζοντας την πολιτική τους με βάση τις ιδιαιτερότητες της κάθε εταιρείας, τα χαρακτηριστικά του χαρτοφυλακίου τους, αλλά και τα συγκριτικά πλεονεκτήματα που διαθέτουν

Α

γώνα αντοχής», με την οικονομική δυσπραγία που οδηγεί μεγάλο μέρος των νοικοκυριών σε ρευστοποίηση των συμβολαίων τους, δίνει η ασφαλιστική αγορά, σε μια προσπάθεια να κρατήσει τις δυνάμεις της και να αντιμετωπίσει τις επιπτώσεις της κρίσης. Η πορεία του πρώτου εξαμήνου επιβεβαιώνει ότι το 2011 θα αποτελέσει άλλη μία δύσκολη χρονιά, κατά την οποία ο κλάδος ζωής θα καταγράψει πτώση των εργασιών του για τέταρτο συνεχές έτος από το 2008. Εκτός από τη μείωση του διαθέσιμου εισοδήματος των νοικοκυριών, το δύσκολο οικονομικό περιβάλλον συνθέτουν η προοπτική σύνδεσης των φοροαπαλλαγών με εισοδηματικά κριτήρια, αλλά και οι νομοθετικές πρωτοβουλίες για τον έλεγχο της τιμολογιακής πολιτικής στα νοσοκομειακά προγράμματα, που υποχρεώνουν τον ασφαλιστικό κλάδο σε επαναπροσδιορισμό της πολιτικής του στον τομέα της υγείας.

«

Στους επιβαρυντικούς παράγοντες που συνθέτουν το σκηνικό εντός του οποίου καλούνται να λειτουργήσουν οι ασφαλιστικές εταιρείες, θα πρέπει να προστεθούν και οι αυξημένες κεφαλαιακές ανάγκες που προκαλούνται ενόψει του νέου κανονιστικού πλαισίου για τη Φερεγγυότητα II, σε συνδυασμό με τη δυσκολία άντλησης κεφαλαίων, αλλά και τις εξελίξεις στο θέμα του χειρισμού των ελληνικών ομολόγων που προκαλεί η κρίση χρέους στη χώρα μας. Οι εκπρόσωποι του ασφαλιστικού κλάδου συμφωνούν, ωστόσο, ότι οι δυσμενείς εξελίξεις δεν είναι σε θέση να ακυρώσουν τις ευνοϊκές προοπτικές ανάπτυξης του κλάδου, που μετά και τις αλλαγές στο σύστημα κοινωνικής ασφάλισης, προεξοφλούνται κατά κοινή ομολογία για τα επόμενα χρόνια. Οι μεγάλοι ασφαλιστικοί όμιλοι προετοιμάζονται για την επόμενη μέρα, προσαρμόζοντας την πολιτική τους με βάση τις ιδιαιτερότητες της κάθε εταιρείας, τα χαρακτηριστικά του χαρτοφυλακίου τους, αλλά και τα συγκριτικά πλεονεκτήματα που διαθέτουν και τα οποία δεν είναι ομοιογενή σε κάθε περίπτωση.

» της Ευγενίας Τζώρτζη

Η πορεία του πρώτου εξαμήνου επιβεβαιώνει ότι το 2011 θα αποτελέσει άλλη μία δύσκολη χρονιά, κατά την οποία ο κλάδος ζωής θα καταγράψει πτώση των εργασιών του για τέταρτο συνεχές έτος από το 2008 50 insurance w*rld

Η ανάλυση της πορείας της αγοράς, τα τρία τελευταία χρόνια, δείχνει ότι η συνολική απώλεια του κλάδου ζωής ανήλθε στα 204 εκατ. ευρώ. Η εξέλιξη ωστόσο αυτή ερμηνεύεται από το γεγονός ότι ο κλάδος ασφαλειών ζωής δοκιμάστηκε από μια σοβαρή κρίση αξιοπιστίας, μετά το κλείσιμο τριών ασφαλιστικών εταιρειών, της «Ασπίς Πρόνοια», της «Commercial Value» και της «VDV Leben». Ο τζίρος των τριών παραπάνω εταιρειών υπερέβαινε το ποσό των 270 εκατ. ευρώ, μέγεθος που αν προστεθεί στη συνολική απώλεια των τριών τελευταίων χρόνων για τον κλάδο, οδηγεί σε θετικό ισοζύγιο 70 εκατ. ευρώ αντί της απώλειας των 204 εκατ. ευρώ που καταγράφεται με βάση τα επίσημα νούμερα σε επίπεδο τριετίας. Η διαπίστωση αυτή επιβεβαιώνει τις αντοχές της ασφαλιστικής αγοράς και δημιουργεί προϋποθέσεις αισιοδοξίας για την επόμενη μέρα του τομέα των ασφαλειών ζωής στη χώρα μας, όταν αναπόφευκτα η ιδιωτική ασφάλιση, απαλλαγμένη από τα βάρη του παρελθόντος, θα κληθεί να δώσει τις λύσεις που απαιτούνται για τη στήριξη ενός βιώσιμου και μακράς πνοής νέου συστήματος κοινωνικής ασφάλισης, που θα προστατεύει αποτελεσματικά όλους τους Έλληνες. Η μεγαλύτερη εταιρεία του κλάδου, με μερίδιο αγοράς 22,6% στον κλάδο ζωής σύμφωνα με τα στοιχεία του 2010, παραμένει η Εθνική Ασφαλιστική, η διοίκηση της οποίας δρομολογεί μια σειρά ενεργειών για την αντιμετώπιση των επιπτώσεων της

ιούλιος - αύγουστος 2011 51

αφιέρωμα κλάδος ζωής

αφιέρωμα

Σε «ελεύθερη πτώση» ο κλάδος ζωής

Οι μεγάλοι ασφαλιστικοί όμιλοι προετοιμάζονται για την επόμενη μέρα, προσαρμόζοντας την πολιτική τους με βάση τις ιδιαιτερότητες της κάθε εταιρείας, τα χαρακτηριστικά του χαρτοφυλακίου τους, αλλά και τα συγκριτικά πλεονεκτήματα που διαθέτουν

Α

γώνα αντοχής», με την οικονομική δυσπραγία που οδηγεί μεγάλο μέρος των νοικοκυριών σε ρευστοποίηση των συμβολαίων τους, δίνει η ασφαλιστική αγορά, σε μια προσπάθεια να κρατήσει τις δυνάμεις της και να αντιμετωπίσει τις επιπτώσεις της κρίσης. Η πορεία του πρώτου εξαμήνου επιβεβαιώνει ότι το 2011 θα αποτελέσει άλλη μία δύσκολη χρονιά, κατά την οποία ο κλάδος ζωής θα καταγράψει πτώση των εργασιών του για τέταρτο συνεχές έτος από το 2008. Εκτός από τη μείωση του διαθέσιμου εισοδήματος των νοικοκυριών, το δύσκολο οικονομικό περιβάλλον συνθέτουν η προοπτική σύνδεσης των φοροαπαλλαγών με εισοδηματικά κριτήρια, αλλά και οι νομοθετικές πρωτοβουλίες για τον έλεγχο της τιμολογιακής πολιτικής στα νοσοκομειακά προγράμματα, που υποχρεώνουν τον ασφαλιστικό κλάδο σε επαναπροσδιορισμό της πολιτικής του στον τομέα της υγείας.

«

Στους επιβαρυντικούς παράγοντες που συνθέτουν το σκηνικό εντός του οποίου καλούνται να λειτουργήσουν οι ασφαλιστικές εταιρείες, θα πρέπει να προστεθούν και οι αυξημένες κεφαλαιακές ανάγκες που προκαλούνται ενόψει του νέου κανονιστικού πλαισίου για τη Φερεγγυότητα II, σε συνδυασμό με τη δυσκολία άντλησης κεφαλαίων, αλλά και τις εξελίξεις στο θέμα του χειρισμού των ελληνικών ομολόγων που προκαλεί η κρίση χρέους στη χώρα μας. Οι εκπρόσωποι του ασφαλιστικού κλάδου συμφωνούν, ωστόσο, ότι οι δυσμενείς εξελίξεις δεν είναι σε θέση να ακυρώσουν τις ευνοϊκές προοπτικές ανάπτυξης του κλάδου, που μετά και τις αλλαγές στο σύστημα κοινωνικής ασφάλισης, προεξοφλούνται κατά κοινή ομολογία για τα επόμενα χρόνια. Οι μεγάλοι ασφαλιστικοί όμιλοι προετοιμάζονται για την επόμενη μέρα, προσαρμόζοντας την πολιτική τους με βάση τις ιδιαιτερότητες της κάθε εταιρείας, τα χαρακτηριστικά του χαρτοφυλακίου τους, αλλά και τα συγκριτικά πλεονεκτήματα που διαθέτουν και τα οποία δεν είναι ομοιογενή σε κάθε περίπτωση.

» της Ευγενίας Τζώρτζη

Η πορεία του πρώτου εξαμήνου επιβεβαιώνει ότι το 2011 θα αποτελέσει άλλη μία δύσκολη χρονιά, κατά την οποία ο κλάδος ζωής θα καταγράψει πτώση των εργασιών του για τέταρτο συνεχές έτος από το 2008 50 insurance w*rld

Η ανάλυση της πορείας της αγοράς, τα τρία τελευταία χρόνια, δείχνει ότι η συνολική απώλεια του κλάδου ζωής ανήλθε στα 204 εκατ. ευρώ. Η εξέλιξη ωστόσο αυτή ερμηνεύεται από το γεγονός ότι ο κλάδος ασφαλειών ζωής δοκιμάστηκε από μια σοβαρή κρίση αξιοπιστίας, μετά το κλείσιμο τριών ασφαλιστικών εταιρειών, της «Ασπίς Πρόνοια», της «Commercial Value» και της «VDV Leben». Ο τζίρος των τριών παραπάνω εταιρειών υπερέβαινε το ποσό των 270 εκατ. ευρώ, μέγεθος που αν προστεθεί στη συνολική απώλεια των τριών τελευταίων χρόνων για τον κλάδο, οδηγεί σε θετικό ισοζύγιο 70 εκατ. ευρώ αντί της απώλειας των 204 εκατ. ευρώ που καταγράφεται με βάση τα επίσημα νούμερα σε επίπεδο τριετίας. Η διαπίστωση αυτή επιβεβαιώνει τις αντοχές της ασφαλιστικής αγοράς και δημιουργεί προϋποθέσεις αισιοδοξίας για την επόμενη μέρα του τομέα των ασφαλειών ζωής στη χώρα μας, όταν αναπόφευκτα η ιδιωτική ασφάλιση, απαλλαγμένη από τα βάρη του παρελθόντος, θα κληθεί να δώσει τις λύσεις που απαιτούνται για τη στήριξη ενός βιώσιμου και μακράς πνοής νέου συστήματος κοινωνικής ασφάλισης, που θα προστατεύει αποτελεσματικά όλους τους Έλληνες. Η μεγαλύτερη εταιρεία του κλάδου, με μερίδιο αγοράς 22,6% στον κλάδο ζωής σύμφωνα με τα στοιχεία του 2010, παραμένει η Εθνική Ασφαλιστική, η διοίκηση της οποίας δρομολογεί μια σειρά ενεργειών για την αντιμετώπιση των επιπτώσεων της

ιούλιος - αύγουστος 2011 51

αφιέρωμα

/Α ΣΥΝΟΛΟ Α 2008 ΜΕΡΙΔΙΟ 2009 ΜΕΡΙΔΙΟ 2010 ΑΣΦΑΛΕΙΩΝ ΖΩΗΣ 2008 2009 1 ΕΘΝΙΚΗ 530.143 21,19% 567.164 23,36% 524.867 2 METLIFE ALICO 296.576 11,86% 298.154 12,28% 308.814 3 ING 317.780 12,70% 294.316 12,12% 284.363 4 EUROLIFE 259.869 10,39% 264.442 10,89% 267.752 5 INTERAMERICAN 289.243 11,56% 286.167 11,79% 264.230 6 CREDIT AGRICOLE 43.649 1,74% 124.891 5,14% 145.775 7 ALLIANZ 109.451 4,38% 118.689 4,89% 111.601 8 AXA 127.906 5,11% 109.542 4,51% 88.372 9 ΑΓΡΟΤΙΚΗ 64.678 2,59% 64.677 2,66% 70.833 10 GROUPAMA ΦΟΙΝΙΞ 64.042 2,56% 63.558 2,62% 63.610 11 GENERALI 53.840 2,15% 57.045 2,35% 58.805 12 INTERNATIONAL LIFE 39.376 1,57% 40.717 1,68% 39.262 13 ΕΥΡΩΠΑΪΚΗ ΠΙΣΤΗ 14.363 0,57% 26.633 1,10% 35.314 14 ALPHALIFE 0,00% 0,00% 20.760 15 MARFIN 9.785 0,39% 42.470 1,75% 14.162 16 ΚΥΠΡΟΥ 6.272 0,25% 8.798 0,36% 9.151 17 ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ 2.833 0,11% 3.315 0,14% 4.287 18 ΑΤΛΑΝΤΙΚΗ ΕΝΩΣΗ 3.417 0,14% 3.591 0,15% 3.409 19 INTERSALONICA 4.569 0,18% 3.662 0,15% 2.576 20 ΕΥΡΩΠΑΪΚΗ ΕΝΩΣΙΣ 313 0,01% 1.006 0,04% 1.816 21 SOGECAP 623 0,02% 1.091 0,04% 1.726 22 VICTORIA 1.434 0,06% 1.320 0,05% 1.386 23 ΟΡΙΖΩΝ 694 0,03% 1.036 0,04% 130 24 ΙΜΠΕΡΙΟ 54 0,00% 53 0,00% 47 25 ΑΣΠΙΣ ΠΡΟΝΟΙΑ 205.430 8,21% 0 0,00% 0 26 COMMERCIAL VALUE 43.307 1,73% 39.777 1,64% 0 27 V.D.V. LEBEN 11.925 0,48% 6.011 0,25% 0 INTERNATIONAL

ΓΕΝΙΚΑ ΣΥΝΟΛΑ 2.501.571 2.428.124 2.323.048 κρίσης. Στο επίκεντρο τίθενται οι πρωτοβουλίες για τον περιορισμό του φαινομένου των εξαγορών ασφαλιστηρίων συμβολαίων ζωής, που υπήρξε και η βασική αιτία για την πτώση της παραγωγής στον κλάδο κατά το πρώτο εξάμηνο του 2011. Παράλληλες πρωτοβουλίες αναλαμβάνονται επίσης με στόχο τη διεύρυνση των πηγών άντλησης εργασιών μέσα από το δίκτυο της Εθνικής Τράπεζας και την ενίσχυση του bancassurance, όπως η προώθηση νοσοκομειακών προϊόντων από το τραπεζικό δίκτυο. Στον κλάδο υγείας η προσπάθεια επικεντρώνεται στον περιορισμό του κόστους, με τη διεύρυνση των συνεργαζόμενων νοσηλευτηρίων και διαγνωστικών κέντρων, και η διοχέτευση των εργασιών μέσα από το συνεργαζόμενο δίκτυο, που εξασφαλίζει σημαντικές εκπτώσεις και μείωση του μέσου κόστους ζημιάς. Καθοριστικός παράγοντας που θα διαμορφώσει την κερδοφορία της Εθνικής Ασφαλιστικής, και από τον οποίο θα κριθεί και η κεφαλαιακή απαίτηση το προσεχές διάστημα, είναι ο χειρισμός του χαρτοφυλακίου των ομολόγων που έχει στην κατοχή της η μεγαλύτερη εταιρεία του κλάδου. Το χαρτοφυλάκιο των ομολόγων ξεπερνά το 1 δισ. ευρώ και οι επιπτώσεις στην αποτίμησή του βρίσκονται σε συνάρτηση με τις λύσεις για τη συμμετοχή ιδιωτών στην αναδιάρθρωση του ελληνικού χρέους, που συζητούνται σε ευρωπαϊκό επίπεδο. Στην περίπτωση της MetLife Alico, ο επικεφαλής της εταιρείας κ. Ανδρέας Βασιλείου, επισημαίνει τη στήριξη του νέου μετόχου για την αναδιάρθρωση του χαρτοφυλακίου των ομολόγων, με τον περιορισμό της έκθεσης σε ελληνικούς τίτλους από το 1

52 insurance w*rld

κλάδος ζωής

ΜΕΡΙΔΙΟ 2010 22,59% 13,29% 12,24% 11,53% 11,37% 6,28% 4,80% 3,80% 3,05% 2,74% 2,53% 1,69% 1,52% 0,89% 0,61% 0,39% 0,18% 0,15% 0,11% 0,08% 0,07% 0,06% 0,01% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%

δισ. ευρώ στα 500 εκατ. ευρώ. Σε επίπεδο εργασιών, σύμφωνα με το γενικό διευθυντή της εταιρείας κ. Δημήτρη Μαζαράκη, τη θετική πορεία του 2011 επιβεβαιώνουν τα στοιχεία του πρώτου εξαμήνου, στο τέλος του οποίου η εταιρεία κατέγραψε οριακή αύξηση της παραγωγής. Οι πωλήσεις μέσω του δικτύου agency αυξήθηκαν κατά 10% και, παρά την πτώση των πωλήσεων στα προϊόντα unit linked, η εταιρεία πέτυχε άνοδο της τάξης του 60% στις πωλήσεις συνταξιοδοτικών προγραμμάτων, αντισταθμίζοντας τις απώλειες του κλάδου ζωής και διατηρώντας παράλληλα το ποσοστό ανανεώσεων στο υψηλό επίπεδο του 87%.

Η ανάλυση της πορείας της αγοράς, τα τρία τελευταία χρόνια, δείχνει ότι η συνολική απώλεια του κλάδου ζωής ανήλθε στα 204 εκατ. ευρώ

Οριακή άνοδο στις εργασίες του κλάδου ζωής εμφανίζει και ο τρίτος μεγαλύτερος όμιλος της ασφαλιστικής αγοράς, η Efg Eurolife, η διοίκηση της οποίας δηλώνει συγκρατημένα αισιόδοξη για το 2011. Σύμφωνα με το διευθύνοντα σύμβουλο του ομίλου κ. Αλέξανδρο Σαρρηγεωργίου, οι εξαγορές, παρότι εμφανίζονται αυξημένες σε σχέση με το αντίστοιχο περσινό διάστημα, δε συνιστούν μια ανησυχητική εξέλιξη για τον όμιλο, που διαθέτει υψηλή ρευστότητα και αποθεματοποίηση της τάξης του 1,5 δισ. ευρώ. Η Efg Eurolife συνεχίζει σταθερά να αποτελεί τον πιο κερδοφόρο όμιλο του κλάδου, αξιοποιώντας το ισχυρό της πλεονέκτημα, της σφιχτής οργανωτικής δομής και του χαμηλού κόστους λειτουργίας, καθώς και το γεγονός ότι η εταιρεία δε βαρύνεται από προβλήματα του παρελθόντος. Η διοίκηση της εταιρείας έχει πετύχει τη διαφοροποίηση της σύνθεσης του χαρτοφυλακίου της, που αποτελείται πλέον, σε ποσοστό άνω του 80%, από προϊόντα περιοδικών καταβολών, ενώ μεγάλο μέρος της νέας παραγωγής προέρχεται από τα νέα δίκτυα, περιορίζοντας την επίδραση που προκαλεί η μείωση των τραπεζικών εργασιών για τον όμιλο. Ιδιαίτερα θετική χαρακτηρίζει ο διευθύνων σύμβουλος του ομίλου της Interamerican, κ. Γιώργος Κώτσαλος, την πορεία των πωλήσεων του εξαμήνου, σε συνδυασμό με την εύστοχη αναδιάρθρωση του δικτύου agency το 2010, καθώς επίσης και την αναδιαμόρφωση του επενδυτικού της χαρτοφυλακίου, με την υιοθέτηση πολιτικών για τη μείωση του κινδύνου. Όπως σημειώνει ο κ. Κώτσαλος, η εταιρεία έχει χτίσει μια υγιή βάση αναφοράς, με προοπτική περαιτέρω ανάπτυξης στο διαμορφούμενο νέο χάρτη της ιδιωτικής ασφάλισης στη χώρα, υπογραμμίζοντας τη δυναμική παρουσία της σε όλους τους κλάδους, μέσα σε ένα οικονομικό περιβάλλον αβεβαιότητας Το επιχειρηματικό σχέδιο της περιόδου 2011-2013 προβλέπει την επιτάχυνση του περσινού πλάνου, μέσω της αναδιάρθρωσης του δικτύου πωλήσεων agency, τον οργανωτικό επανασχεδιασμό και τη μείωση κόστους και, τέλος, την αναθεώρηση κλειστών χαρτοφυλακίων στον κλάδο ζωής και υγείας. Η εταιρεία, σύμφωνα με τη διοίκηση, έχει αναπτύξει ένα πιο συνετό σχέδιο έκτακτης ανάγκης, ώστε να αποφευχθεί η μη επίτευξη των τελικών στόχων, εξαιτίας αρνητικών «εκπλήξεων». Η πορεία της κερδοφορίας κατά το πρώτο εξάμηνο του 2011 επιβεβαιώνει τις επιλογές της διοίκησης στο σκέλος των επενδύσεων, προκειμένου να έχει έναν ισχυρό ισολογισμό, χωρίς να χρειαστεί ενίσχυση κεφαλαίων, ακόμα και στο πιο απαισιόδοξο σενάριο, ενώ η στρατηγική επιλογή της ισόρροπης ανάπτυξης της πολυκαναλικής διανομής σε όλες τις προϊοντικές γραμμές, φαίνεται να δικαιώνεται μέσα από τα παραγωγικά στοιχεία του εξαμήνου. Η νέα ετησιοποιημένη παραγωγή του κλάδου ζωής (ζωής, υγείας και ομαδικών ασφαλίσεων) καταγράφει το πρώτο εξάμηνο του 2011 αύξηση κατά 3,9% σε σχέση με πέρσι και διαμορφώνεται στα 27,45 εκατ., έναντι των 26,43 εκατ. του πρώτου εξαμήνου του 2010, υπερκαλύπτοντας το στόχο που, λόγω οικονομικής ύφεσης, είναι μετριοπαθής. Οι εξελίξεις επιβεβαιώνουν ότι ο κλάδος ζωής θα αποτελέσει ένα ευνοϊκό πεδίο δραστηριότητας για τους ισχυρούς του κλάδου. Με βάση τα στοιχεία του 2010, στις πέντε πρώτες θέσεις εδραιώνονται οι εταιρείες Εθνική Ασφαλιστική, MetLife Alico, ING, EFG Eurolife και Ιnteramerican, ενώ την πρώτη δεκάδα συμπληρώνουν επίσης οι εταιρείες Cr�dit Agricole, Allianz, Axa Ασφαλιστική, Αγροτική Ασφαλιστική, Groupama Φοίνιξ και με μικρή διαφορά η Generali, που συγκεντρώνουν το 94,2% της ασφαλιστικής παραγωγής. (ID: 5433)

ιούλιος - αύγουστος 2011 53

αφιέρωμα

/Α ΣΥΝΟΛΟ Α 2008 ΜΕΡΙΔΙΟ 2009 ΜΕΡΙΔΙΟ 2010 ΑΣΦΑΛΕΙΩΝ ΖΩΗΣ 2008 2009 1 ΕΘΝΙΚΗ 530.143 21,19% 567.164 23,36% 524.867 2 METLIFE ALICO 296.576 11,86% 298.154 12,28% 308.814 3 ING 317.780 12,70% 294.316 12,12% 284.363 4 EUROLIFE 259.869 10,39% 264.442 10,89% 267.752 5 INTERAMERICAN 289.243 11,56% 286.167 11,79% 264.230 6 CREDIT AGRICOLE 43.649 1,74% 124.891 5,14% 145.775 7 ALLIANZ 109.451 4,38% 118.689 4,89% 111.601 8 AXA 127.906 5,11% 109.542 4,51% 88.372 9 ΑΓΡΟΤΙΚΗ 64.678 2,59% 64.677 2,66% 70.833 10 GROUPAMA ΦΟΙΝΙΞ 64.042 2,56% 63.558 2,62% 63.610 11 GENERALI 53.840 2,15% 57.045 2,35% 58.805 12 INTERNATIONAL LIFE 39.376 1,57% 40.717 1,68% 39.262 13 ΕΥΡΩΠΑΪΚΗ ΠΙΣΤΗ 14.363 0,57% 26.633 1,10% 35.314 14 ALPHALIFE 0,00% 0,00% 20.760 15 MARFIN 9.785 0,39% 42.470 1,75% 14.162 16 ΚΥΠΡΟΥ 6.272 0,25% 8.798 0,36% 9.151 17 ΣΥΝΕΤΑΙΡΙΣΤΙΚΗ 2.833 0,11% 3.315 0,14% 4.287 18 ΑΤΛΑΝΤΙΚΗ ΕΝΩΣΗ 3.417 0,14% 3.591 0,15% 3.409 19 INTERSALONICA 4.569 0,18% 3.662 0,15% 2.576 20 ΕΥΡΩΠΑΪΚΗ ΕΝΩΣΙΣ 313 0,01% 1.006 0,04% 1.816 21 SOGECAP 623 0,02% 1.091 0,04% 1.726 22 VICTORIA 1.434 0,06% 1.320 0,05% 1.386 23 ΟΡΙΖΩΝ 694 0,03% 1.036 0,04% 130 24 ΙΜΠΕΡΙΟ 54 0,00% 53 0,00% 47 25 ΑΣΠΙΣ ΠΡΟΝΟΙΑ 205.430 8,21% 0 0,00% 0 26 COMMERCIAL VALUE 43.307 1,73% 39.777 1,64% 0 27 V.D.V. LEBEN 11.925 0,48% 6.011 0,25% 0 INTERNATIONAL

ΓΕΝΙΚΑ ΣΥΝΟΛΑ 2.501.571 2.428.124 2.323.048 κρίσης. Στο επίκεντρο τίθενται οι πρωτοβουλίες για τον περιορισμό του φαινομένου των εξαγορών ασφαλιστηρίων συμβολαίων ζωής, που υπήρξε και η βασική αιτία για την πτώση της παραγωγής στον κλάδο κατά το πρώτο εξάμηνο του 2011. Παράλληλες πρωτοβουλίες αναλαμβάνονται επίσης με στόχο τη διεύρυνση των πηγών άντλησης εργασιών μέσα από το δίκτυο της Εθνικής Τράπεζας και την ενίσχυση του bancassurance, όπως η προώθηση νοσοκομειακών προϊόντων από το τραπεζικό δίκτυο. Στον κλάδο υγείας η προσπάθεια επικεντρώνεται στον περιορισμό του κόστους, με τη διεύρυνση των συνεργαζόμενων νοσηλευτηρίων και διαγνωστικών κέντρων, και η διοχέτευση των εργασιών μέσα από το συνεργαζόμενο δίκτυο, που εξασφαλίζει σημαντικές εκπτώσεις και μείωση του μέσου κόστους ζημιάς. Καθοριστικός παράγοντας που θα διαμορφώσει την κερδοφορία της Εθνικής Ασφαλιστικής, και από τον οποίο θα κριθεί και η κεφαλαιακή απαίτηση το προσεχές διάστημα, είναι ο χειρισμός του χαρτοφυλακίου των ομολόγων που έχει στην κατοχή της η μεγαλύτερη εταιρεία του κλάδου. Το χαρτοφυλάκιο των ομολόγων ξεπερνά το 1 δισ. ευρώ και οι επιπτώσεις στην αποτίμησή του βρίσκονται σε συνάρτηση με τις λύσεις για τη συμμετοχή ιδιωτών στην αναδιάρθρωση του ελληνικού χρέους, που συζητούνται σε ευρωπαϊκό επίπεδο. Στην περίπτωση της MetLife Alico, ο επικεφαλής της εταιρείας κ. Ανδρέας Βασιλείου, επισημαίνει τη στήριξη του νέου μετόχου για την αναδιάρθρωση του χαρτοφυλακίου των ομολόγων, με τον περιορισμό της έκθεσης σε ελληνικούς τίτλους από το 1

52 insurance w*rld

κλάδος ζωής

ΜΕΡΙΔΙΟ 2010 22,59% 13,29% 12,24% 11,53% 11,37% 6,28% 4,80% 3,80% 3,05% 2,74% 2,53% 1,69% 1,52% 0,89% 0,61% 0,39% 0,18% 0,15% 0,11% 0,08% 0,07% 0,06% 0,01% 0,00% 0,00% 0,00% 0,00%

δισ. ευρώ στα 500 εκατ. ευρώ. Σε επίπεδο εργασιών, σύμφωνα με το γενικό διευθυντή της εταιρείας κ. Δημήτρη Μαζαράκη, τη θετική πορεία του 2011 επιβεβαιώνουν τα στοιχεία του πρώτου εξαμήνου, στο τέλος του οποίου η εταιρεία κατέγραψε οριακή αύξηση της παραγωγής. Οι πωλήσεις μέσω του δικτύου agency αυξήθηκαν κατά 10% και, παρά την πτώση των πωλήσεων στα προϊόντα unit linked, η εταιρεία πέτυχε άνοδο της τάξης του 60% στις πωλήσεις συνταξιοδοτικών προγραμμάτων, αντισταθμίζοντας τις απώλειες του κλάδου ζωής και διατηρώντας παράλληλα το ποσοστό ανανεώσεων στο υψηλό επίπεδο του 87%.

Η ανάλυση της πορείας της αγοράς, τα τρία τελευταία χρόνια, δείχνει ότι η συνολική απώλεια του κλάδου ζωής ανήλθε στα 204 εκατ. ευρώ

Οριακή άνοδο στις εργασίες του κλάδου ζωής εμφανίζει και ο τρίτος μεγαλύτερος όμιλος της ασφαλιστικής αγοράς, η Efg Eurolife, η διοίκηση της οποίας δηλώνει συγκρατημένα αισιόδοξη για το 2011. Σύμφωνα με το διευθύνοντα σύμβουλο του ομίλου κ. Αλέξανδρο Σαρρηγεωργίου, οι εξαγορές, παρότι εμφανίζονται αυξημένες σε σχέση με το αντίστοιχο περσινό διάστημα, δε συνιστούν μια ανησυχητική εξέλιξη για τον όμιλο, που διαθέτει υψηλή ρευστότητα και αποθεματοποίηση της τάξης του 1,5 δισ. ευρώ. Η Efg Eurolife συνεχίζει σταθερά να αποτελεί τον πιο κερδοφόρο όμιλο του κλάδου, αξιοποιώντας το ισχυρό της πλεονέκτημα, της σφιχτής οργανωτικής δομής και του χαμηλού κόστους λειτουργίας, καθώς και το γεγονός ότι η εταιρεία δε βαρύνεται από προβλήματα του παρελθόντος. Η διοίκηση της εταιρείας έχει πετύχει τη διαφοροποίηση της σύνθεσης του χαρτοφυλακίου της, που αποτελείται πλέον, σε ποσοστό άνω του 80%, από προϊόντα περιοδικών καταβολών, ενώ μεγάλο μέρος της νέας παραγωγής προέρχεται από τα νέα δίκτυα, περιορίζοντας την επίδραση που προκαλεί η μείωση των τραπεζικών εργασιών για τον όμιλο. Ιδιαίτερα θετική χαρακτηρίζει ο διευθύνων σύμβουλος του ομίλου της Interamerican, κ. Γιώργος Κώτσαλος, την πορεία των πωλήσεων του εξαμήνου, σε συνδυασμό με την εύστοχη αναδιάρθρωση του δικτύου agency το 2010, καθώς επίσης και την αναδιαμόρφωση του επενδυτικού της χαρτοφυλακίου, με την υιοθέτηση πολιτικών για τη μείωση του κινδύνου. Όπως σημειώνει ο κ. Κώτσαλος, η εταιρεία έχει χτίσει μια υγιή βάση αναφοράς, με προοπτική περαιτέρω ανάπτυξης στο διαμορφούμενο νέο χάρτη της ιδιωτικής ασφάλισης στη χώρα, υπογραμμίζοντας τη δυναμική παρουσία της σε όλους τους κλάδους, μέσα σε ένα οικονομικό περιβάλλον αβεβαιότητας Το επιχειρηματικό σχέδιο της περιόδου 2011-2013 προβλέπει την επιτάχυνση του περσινού πλάνου, μέσω της αναδιάρθρωσης του δικτύου πωλήσεων agency, τον οργανωτικό επανασχεδιασμό και τη μείωση κόστους και, τέλος, την αναθεώρηση κλειστών χαρτοφυλακίων στον κλάδο ζωής και υγείας. Η εταιρεία, σύμφωνα με τη διοίκηση, έχει αναπτύξει ένα πιο συνετό σχέδιο έκτακτης ανάγκης, ώστε να αποφευχθεί η μη επίτευξη των τελικών στόχων, εξαιτίας αρνητικών «εκπλήξεων». Η πορεία της κερδοφορίας κατά το πρώτο εξάμηνο του 2011 επιβεβαιώνει τις επιλογές της διοίκησης στο σκέλος των επενδύσεων, προκειμένου να έχει έναν ισχυρό ισολογισμό, χωρίς να χρειαστεί ενίσχυση κεφαλαίων, ακόμα και στο πιο απαισιόδοξο σενάριο, ενώ η στρατηγική επιλογή της ισόρροπης ανάπτυξης της πολυκαναλικής διανομής σε όλες τις προϊοντικές γραμμές, φαίνεται να δικαιώνεται μέσα από τα παραγωγικά στοιχεία του εξαμήνου. Η νέα ετησιοποιημένη παραγωγή του κλάδου ζωής (ζωής, υγείας και ομαδικών ασφαλίσεων) καταγράφει το πρώτο εξάμηνο του 2011 αύξηση κατά 3,9% σε σχέση με πέρσι και διαμορφώνεται στα 27,45 εκατ., έναντι των 26,43 εκατ. του πρώτου εξαμήνου του 2010, υπερκαλύπτοντας το στόχο που, λόγω οικονομικής ύφεσης, είναι μετριοπαθής. Οι εξελίξεις επιβεβαιώνουν ότι ο κλάδος ζωής θα αποτελέσει ένα ευνοϊκό πεδίο δραστηριότητας για τους ισχυρούς του κλάδου. Με βάση τα στοιχεία του 2010, στις πέντε πρώτες θέσεις εδραιώνονται οι εταιρείες Εθνική Ασφαλιστική, MetLife Alico, ING, EFG Eurolife και Ιnteramerican, ενώ την πρώτη δεκάδα συμπληρώνουν επίσης οι εταιρείες Cr�dit Agricole, Allianz, Axa Ασφαλιστική, Αγροτική Ασφαλιστική, Groupama Φοίνιξ και με μικρή διαφορά η Generali, που συγκεντρώνουν το 94,2% της ασφαλιστικής παραγωγής. (ID: 5433)

ιούλιος - αύγουστος 2011 53

Ανάπτυξη

με «οδηγό» την καινοτομία και τον επαγγελματισμό

*

Του Νίκου Κλήμη

M

ακριά από πρόσκαιρους εντυπωσιασμούς με κινήσεις προβολής και διαφήμισης, η μεσιτική εταιρεία Ν. Γαβρίλης και ΣΙΑ Ε.Ε., επέλεξε το δύσκολο δρόμο του αυστηρού επαγγελματισμού και της συνεχούς συσσώρευσης γνώσεων, εμπειριών και εξειδικεύσεων. Δημιουργήθηκε έτσι μια άυλη, αλλά τόσο σημαντική και απαραίτητη στις σύγχρονες αγορές, περιουσία, που μεταδόθηκε στην επόμενη γενιά. Έτσι, η συσσωρευμένη αυτή τεχνογνωσία, σε συνδυασμό με τις ουσιαστικές σπουδές της νέας γενιάς στην καρδιά της ασφαλιστικής αγοράς του Λονδίνου, εκφράστηκε μέσα από τη σημερινή μορφή της μεσιτικής εταιρείας. Οι πιστές και μακρόχρονες συνεργασίες με μεγάλες κατασκευαστικές εταιρείες λειτούργησαν μόνο ως ευκαιρία αξιοποίησης των γνώσεων και εμπλουτισμού του χαρτοφυλακίου με συνεχώς καινούργια προϊόντα και ουδέποτε ως εφησυχασμός λόγω του όγκου παραγωγής. Σημασία έχει ότι μια καθαρά οικογενειακή μεσιτική εταιρεία ξέφυγε από τα στενά όρια της εγχώριας αγοράς και λειτουργεί ήδη με χαρτοφυλάκιο έργων σε πολλές ευρωπαϊκές χώρες, συμβάλλοντας ουσιαστικά στην εκεί ελληνική παρουσία.

*

Επί 37 συνεχή έτη, από το 1974 μέχρι σήμερα, παράγει, σχεδιάζει και προχωρά με βασικό άξονα τον κ. Αντώνη Γαβρίλη, άνθρωπο χαμηλών τόνων, που δε δέχεται όμως «μύγα στο σπαθί του». Παρών και βραβευόμενος κάθε χρόνο, επί δεκαετίες, στα συνέδρια πωλήσεων σχεδόν όλων των μεγάλων ασφαλιστικών εταιρειών της χώρας, δεν ξέχασε ποτέ ότι η διαμεσολάβηση στην ασφάλιση είναι πράξη ευθύνης τόσο προς τον πελάτη όσο και προς την ασφαλιστική εταιρεία και ότι η παραμονή στην κορυφή πρέπει να συνοδεύεται πάντοτε από ποιοτικά χαρακτηριστικά. Είναι χαρακτηριστικό το ότι, ενώ πίστευε πάντοτε ότι η συνένωση δυνάμεων του χώρου αποτελεί προϋπόθεση επιβίωσης και ανάπτυξης, δεν παρασύρθηκε σε ευκαιριακές συνενώσεις που δεν

Η διαμεσολάβηση στην ασφάλιση είναι πράξη ευθύνης τόσο προς τον πελάτη όσο και προς την ασφαλιστική εταιρεία 54 insurance w*rld

ιούλιος - αύγουστος 2011 55

Ανάπτυξη

με «οδηγό» την καινοτομία και τον επαγγελματισμό

*

Του Νίκου Κλήμη

M

ακριά από πρόσκαιρους εντυπωσιασμούς με κινήσεις προβολής και διαφήμισης, η μεσιτική εταιρεία Ν. Γαβρίλης και ΣΙΑ Ε.Ε., επέλεξε το δύσκολο δρόμο του αυστηρού επαγγελματισμού και της συνεχούς συσσώρευσης γνώσεων, εμπειριών και εξειδικεύσεων. Δημιουργήθηκε έτσι μια άυλη, αλλά τόσο σημαντική και απαραίτητη στις σύγχρονες αγορές, περιουσία, που μεταδόθηκε στην επόμενη γενιά. Έτσι, η συσσωρευμένη αυτή τεχνογνωσία, σε συνδυασμό με τις ουσιαστικές σπουδές της νέας γενιάς στην καρδιά της ασφαλιστικής αγοράς του Λονδίνου, εκφράστηκε μέσα από τη σημερινή μορφή της μεσιτικής εταιρείας. Οι πιστές και μακρόχρονες συνεργασίες με μεγάλες κατασκευαστικές εταιρείες λειτούργησαν μόνο ως ευκαιρία αξιοποίησης των γνώσεων και εμπλουτισμού του χαρτοφυλακίου με συνεχώς καινούργια προϊόντα και ουδέποτε ως εφησυχασμός λόγω του όγκου παραγωγής. Σημασία έχει ότι μια καθαρά οικογενειακή μεσιτική εταιρεία ξέφυγε από τα στενά όρια της εγχώριας αγοράς και λειτουργεί ήδη με χαρτοφυλάκιο έργων σε πολλές ευρωπαϊκές χώρες, συμβάλλοντας ουσιαστικά στην εκεί ελληνική παρουσία.

*

Επί 37 συνεχή έτη, από το 1974 μέχρι σήμερα, παράγει, σχεδιάζει και προχωρά με βασικό άξονα τον κ. Αντώνη Γαβρίλη, άνθρωπο χαμηλών τόνων, που δε δέχεται όμως «μύγα στο σπαθί του». Παρών και βραβευόμενος κάθε χρόνο, επί δεκαετίες, στα συνέδρια πωλήσεων σχεδόν όλων των μεγάλων ασφαλιστικών εταιρειών της χώρας, δεν ξέχασε ποτέ ότι η διαμεσολάβηση στην ασφάλιση είναι πράξη ευθύνης τόσο προς τον πελάτη όσο και προς την ασφαλιστική εταιρεία και ότι η παραμονή στην κορυφή πρέπει να συνοδεύεται πάντοτε από ποιοτικά χαρακτηριστικά. Είναι χαρακτηριστικό το ότι, ενώ πίστευε πάντοτε ότι η συνένωση δυνάμεων του χώρου αποτελεί προϋπόθεση επιβίωσης και ανάπτυξης, δεν παρασύρθηκε σε ευκαιριακές συνενώσεις που δεν

Η διαμεσολάβηση στην ασφάλιση είναι πράξη ευθύνης τόσο προς τον πελάτη όσο και προς την ασφαλιστική εταιρεία 54 insurance w*rld

ιούλιος - αύγουστος 2011 55

*

To ανθρώπινο δυναμικό

Αρώνης Σταύρος

Τσίκουρα Ασπασία

Ντουντούλα Δέσποινα

*

Ψαράκη Αικατερίνη

Αρβανίτη Δήμητρα

Λεμογιάννης Γεώργιος

εξασφάλιζαν τα εχέγγυα της ισόρροπης ανάπτυξης, της άμεμπτης οικονομικής διαχείρισης και της προάσπισης της φήμης της εταιρείας στο χώρο. Προτίμησε την ουσιαστική συνένωση των οικογενειακών δυνάμεων και των άριστων στελεχών-συνεργατών του και δικαιώθηκε. Δημιούργησε μια μεσιτική εταιρεία – πρότυπο, που δε διαμεσολαβεί απλώς, αλλά συμμετέχει ενεργά στη λειτουργία της ασφάλισης, όχι απλώς προασπίζοντας τα συμφέροντα του κάθε πελάτη της, αλλά βοηθώντας και την ασφαλιστική εταιρεία στην κάλυψη του κινδύνου της. Εντύπωση προκαλεί το γεγονός ότι θέματα που «τρομάζουν» το χώρο της ασφαλιστικής διαμεσολάβησης, όπως είναι η δημιουργία εναλλακτικών ηλεκτρονικών δικτύων πώλησης απευθείας από τις ασφαλιστικές εταιρείες, όχι μόνο δε βρίσκουν αντίθετους τους ανθρώπους της εταιρείας, αλλά θεωρούν ότι θα αναπτυχθούν ακόμα περισσότερο, ως αποτέλεσμα της σύγχρονης μορφής επιχειρηματικότητας και της αλλαγής της νοοτροπίας και του τρόπου ζωής των καταναλωτών. Αυτό, όπως και άλλα επίκαιρα «προβλήματα» της αγοράς, τα βλέπουν, δεν τα δαιμονοποιούν, αλλά αντίθετα τα εξετάζουν, τα μελετούν, αναπτύσσουν τα συγκριτικά τους πλεονεκτήματα και επενδύουν στην αυριανή αγορά, συμβάλλοντας με τις δυνάμεις τους στη διαμόρφωση του νέου πλαισίου. Είναι εύκολο και «πιασάρικο» να καταγγέλλεις, να διαμαρτύρεσαι, να φωνάζεις, να προστατεύεις τα κεκτημένα. Είναι δύσκολο όμως να βλέπεις μπροστά, να επανασχεδιάζεις τη στρατηγική σου, να προχωράς στα νέα δεδομένα, να προηγείσαι, να έχεις τοποθετηθεί στην αυριανή αγορά, όταν ακόμα αυτή διαμορφώνεται. Η οικογένεια Γαβρίλη είναι ήδη εκεί...

Στελέχη της εταιρείας

Διεύθυνση Γενικών Κλάδων Αρώνης Σταύρος Τμήμα Αναλήψεων Ψαράκη Αικατερίνη Τμήμα Διαχείρισης Ζημιών Τσίκουρα Ασπασία Οικονομικές Υπηρεσίες Αρβανίτη Δήμητρα Λογιστήριο Ντουντούλα Δέσποινα Τμήμα Οικονομικών και Ρευστοποίησης Διαλεκτή Γαβρίλη Εξωτερικές Εργασίες Λεμογιάννης Γεώργιος

*

Γραφεία - Επικοινωνία

Λεωφ. A.Παπαναστασίου 4, Καστέλλα, 185 34 Πειραιάς, Τηλ: 210 4173736, Fax: 210 4117038

56 insurance w*rld

*

Αντώνης Γαβρίλης Πρόεδρος, Ν. Γαβρίλης και ΣΙΑ Ε.Ε.

Σ

πάνια μια συνέντευξη εμπεριέχει τόση ουσία και εκπέμπει τέτοιον επαγγελματισμό, όσο η συνέντευξη που ακολουθεί. Η οικογένεια Γαβρίλη έχει αποδείξει στο παρελθόν - και συνεχίζει να αποδεικνύει - ότι ο χώρος της διαμεσολάβησης παρουσιάζει τεράστιες ευκαιρίες για τους πραγματικούς μεσίτες. Η συνομιλία με τον κ. Αντώνη Γαβρίλη επιβεβαίωσε, για μία ακόμη φορά, την «ήρεμη δύναμη» που αντιπροσωπεύει και την ικανότητά του να τοποθετεί τα θέματα, απλά, ουσιαστικά και ταυτόχρονα αναπτυξιακά. Η παρουσία της νέας γενιάς, των κ.κ. Νίκου Γαβρίλη και Σταύρου Αρώνη, συνέβαλε στο να κατανοήσουμε ότι η διάδοχη κατάσταση, όχι απλώς έχει ενστερνιστεί τις αξίες και τα «πιστεύω» του, αλλά βρίσκεται ήδη μπροστά, στο αύριο της ελληνικής ασφαλιστικής αγοράς, μακριά από τη μίζερη σημερινή εικόνα της.

iw? Η μεσιτική εταιρεία Ν. Γαβρίλης και Σία Ε.Ε. είναι βέβαια μια πολύ καινούργια εταιρεία, αλλά ενσωματώνει και εκφράζει την πολύχρονη διαδρομή της οικογένειας Γαβρίλη στην ασφαλιστική αγορά. Θα μας μιλήσετε για την πορεία αυτή; N.Γ.: Προτιμούμε να βλέπουμε τη νέα νομική υπόσταση της εταιρείας μας ως τη λογική συνέχεια μιας πορείας που ξεκίνησε το 1974 και συνεχίζεται επιτυχημένα έως σήμερα, λόγω της αδιαπραγμάτευτης προσήλωσής μας σε θεμελιώδεις κοινωνικές αξίες. Με αφετηρία τον κλάδο ζωής και τη μεθοδικότητά μας, αναπτύξαμε ένα πολύ μεγάλο και αξιόπιστο κύκλο πελατών με διαφορετικούς επαγγελματικούς προσανατολισμούς. Τούτο είχε ως αποτέλεσμα τη σταδιακή ανάπτυξή μας στις Γενικές Ασφαλίσεις και την εξειδίκευσή μας στην Ασφάλιση Τεχνικών Κινδύνων. Το γραφείο μας πλέον κάνει εργασίες και εκτός του ελληνικού χώρου και, λόγω του όγκου και της φήμης του, παγιώνει τις συνεργασίες του με τους μεγαλύτερους μεσίτες και αντασφαλιστές του κόσμου. iw? Σήμερα ποια είναι η δομή λειτουργίας της εταιρείας και ποιο το μοντέλο της περαιτέρω ανάπτυξής της; Μέσω συνεργατών ή μέσω των απευθείας πωλήσεων; N.Γ.: Από την έναρξη της λειτουργίας μας, θέσαμε ως βάση της επιχειρηματικής μας πολιτικής τη σύναψη εργασιών μέσω των δικών μας πωλησιακών δυνάμεων. Με την υποστήριξη του εξειδικευμένου μας προσωπικού, παρέχουμε τις καλύτερες δυνατές υπηρεσίες στους πελάτες μας, οι οποίοι μας το ανταποδίδουν με τη μακροχρόνια εμπιστοσύνη τους. Φυσικά αυτό το μοντέλο δεν αποτελεί επαγγελματικό «άβατο». Μας ενδιαφέρει η συνεργασία με τους επαγγελματίες του κλάδου, αλλά μόνο κατόπιν προσεκτικής επιλογής και εφαρμογής των εσωτερικών κανονισμών μας. Για τη Ν. Γαβρίλης & Σία Ε.Ε. προέχει η διαφύλαξη της επαγγελματικής ακεραιότητας και όχι η συσσώρρευση συμβούλων και παραγωγής «αμφιβόλου προελεύσεως».

*

Η ανάπτυξή μας ταυτίστηκε σε μεγάλο μέρος με την αντίστοιχη πρόοδο των τεχνικών εταιρειών στη χώρα ιούλιος - αύγουστος 2011 57

*

To ανθρώπινο δυναμικό

Αρώνης Σταύρος

Τσίκουρα Ασπασία

Ντουντούλα Δέσποινα

*

Ψαράκη Αικατερίνη

Αρβανίτη Δήμητρα

Λεμογιάννης Γεώργιος

εξασφάλιζαν τα εχέγγυα της ισόρροπης ανάπτυξης, της άμεμπτης οικονομικής διαχείρισης και της προάσπισης της φήμης της εταιρείας στο χώρο. Προτίμησε την ουσιαστική συνένωση των οικογενειακών δυνάμεων και των άριστων στελεχών-συνεργατών του και δικαιώθηκε. Δημιούργησε μια μεσιτική εταιρεία – πρότυπο, που δε διαμεσολαβεί απλώς, αλλά συμμετέχει ενεργά στη λειτουργία της ασφάλισης, όχι απλώς προασπίζοντας τα συμφέροντα του κάθε πελάτη της, αλλά βοηθώντας και την ασφαλιστική εταιρεία στην κάλυψη του κινδύνου της. Εντύπωση προκαλεί το γεγονός ότι θέματα που «τρομάζουν» το χώρο της ασφαλιστικής διαμεσολάβησης, όπως είναι η δημιουργία εναλλακτικών ηλεκτρονικών δικτύων πώλησης απευθείας από τις ασφαλιστικές εταιρείες, όχι μόνο δε βρίσκουν αντίθετους τους ανθρώπους της εταιρείας, αλλά θεωρούν ότι θα αναπτυχθούν ακόμα περισσότερο, ως αποτέλεσμα της σύγχρονης μορφής επιχειρηματικότητας και της αλλαγής της νοοτροπίας και του τρόπου ζωής των καταναλωτών. Αυτό, όπως και άλλα επίκαιρα «προβλήματα» της αγοράς, τα βλέπουν, δεν τα δαιμονοποιούν, αλλά αντίθετα τα εξετάζουν, τα μελετούν, αναπτύσσουν τα συγκριτικά τους πλεονεκτήματα και επενδύουν στην αυριανή αγορά, συμβάλλοντας με τις δυνάμεις τους στη διαμόρφωση του νέου πλαισίου. Είναι εύκολο και «πιασάρικο» να καταγγέλλεις, να διαμαρτύρεσαι, να φωνάζεις, να προστατεύεις τα κεκτημένα. Είναι δύσκολο όμως να βλέπεις μπροστά, να επανασχεδιάζεις τη στρατηγική σου, να προχωράς στα νέα δεδομένα, να προηγείσαι, να έχεις τοποθετηθεί στην αυριανή αγορά, όταν ακόμα αυτή διαμορφώνεται. Η οικογένεια Γαβρίλη είναι ήδη εκεί...

Στελέχη της εταιρείας

Διεύθυνση Γενικών Κλάδων Αρώνης Σταύρος Τμήμα Αναλήψεων Ψαράκη Αικατερίνη Τμήμα Διαχείρισης Ζημιών Τσίκουρα Ασπασία Οικονομικές Υπηρεσίες Αρβανίτη Δήμητρα Λογιστήριο Ντουντούλα Δέσποινα Τμήμα Οικονομικών και Ρευστοποίησης Διαλεκτή Γαβρίλη Εξωτερικές Εργασίες Λεμογιάννης Γεώργιος

*

Γραφεία - Επικοινωνία

Λεωφ. A.Παπαναστασίου 4, Καστέλλα, 185 34 Πειραιάς, Τηλ: 210 4173736, Fax: 210 4117038

56 insurance w*rld

*

Αντώνης Γαβρίλης Πρόεδρος, Ν. Γαβρίλης και ΣΙΑ Ε.Ε.

Σ

πάνια μια συνέντευξη εμπεριέχει τόση ουσία και εκπέμπει τέτοιον επαγγελματισμό, όσο η συνέντευξη που ακολουθεί. Η οικογένεια Γαβρίλη έχει αποδείξει στο παρελθόν - και συνεχίζει να αποδεικνύει - ότι ο χώρος της διαμεσολάβησης παρουσιάζει τεράστιες ευκαιρίες για τους πραγματικούς μεσίτες. Η συνομιλία με τον κ. Αντώνη Γαβρίλη επιβεβαίωσε, για μία ακόμη φορά, την «ήρεμη δύναμη» που αντιπροσωπεύει και την ικανότητά του να τοποθετεί τα θέματα, απλά, ουσιαστικά και ταυτόχρονα αναπτυξιακά. Η παρουσία της νέας γενιάς, των κ.κ. Νίκου Γαβρίλη και Σταύρου Αρώνη, συνέβαλε στο να κατανοήσουμε ότι η διάδοχη κατάσταση, όχι απλώς έχει ενστερνιστεί τις αξίες και τα «πιστεύω» του, αλλά βρίσκεται ήδη μπροστά, στο αύριο της ελληνικής ασφαλιστικής αγοράς, μακριά από τη μίζερη σημερινή εικόνα της.

iw? Η μεσιτική εταιρεία Ν. Γαβρίλης και Σία Ε.Ε. είναι βέβαια μια πολύ καινούργια εταιρεία, αλλά ενσωματώνει και εκφράζει την πολύχρονη διαδρομή της οικογένειας Γαβρίλη στην ασφαλιστική αγορά. Θα μας μιλήσετε για την πορεία αυτή; N.Γ.: Προτιμούμε να βλέπουμε τη νέα νομική υπόσταση της εταιρείας μας ως τη λογική συνέχεια μιας πορείας που ξεκίνησε το 1974 και συνεχίζεται επιτυχημένα έως σήμερα, λόγω της αδιαπραγμάτευτης προσήλωσής μας σε θεμελιώδεις κοινωνικές αξίες. Με αφετηρία τον κλάδο ζωής και τη μεθοδικότητά μας, αναπτύξαμε ένα πολύ μεγάλο και αξιόπιστο κύκλο πελατών με διαφορετικούς επαγγελματικούς προσανατολισμούς. Τούτο είχε ως αποτέλεσμα τη σταδιακή ανάπτυξή μας στις Γενικές Ασφαλίσεις και την εξειδίκευσή μας στην Ασφάλιση Τεχνικών Κινδύνων. Το γραφείο μας πλέον κάνει εργασίες και εκτός του ελληνικού χώρου και, λόγω του όγκου και της φήμης του, παγιώνει τις συνεργασίες του με τους μεγαλύτερους μεσίτες και αντασφαλιστές του κόσμου. iw? Σήμερα ποια είναι η δομή λειτουργίας της εταιρείας και ποιο το μοντέλο της περαιτέρω ανάπτυξής της; Μέσω συνεργατών ή μέσω των απευθείας πωλήσεων; N.Γ.: Από την έναρξη της λειτουργίας μας, θέσαμε ως βάση της επιχειρηματικής μας πολιτικής τη σύναψη εργασιών μέσω των δικών μας πωλησιακών δυνάμεων. Με την υποστήριξη του εξειδικευμένου μας προσωπικού, παρέχουμε τις καλύτερες δυνατές υπηρεσίες στους πελάτες μας, οι οποίοι μας το ανταποδίδουν με τη μακροχρόνια εμπιστοσύνη τους. Φυσικά αυτό το μοντέλο δεν αποτελεί επαγγελματικό «άβατο». Μας ενδιαφέρει η συνεργασία με τους επαγγελματίες του κλάδου, αλλά μόνο κατόπιν προσεκτικής επιλογής και εφαρμογής των εσωτερικών κανονισμών μας. Για τη Ν. Γαβρίλης & Σία Ε.Ε. προέχει η διαφύλαξη της επαγγελματικής ακεραιότητας και όχι η συσσώρρευση συμβούλων και παραγωγής «αμφιβόλου προελεύσεως».

*

Η ανάπτυξή μας ταυτίστηκε σε μεγάλο μέρος με την αντίστοιχη πρόοδο των τεχνικών εταιρειών στη χώρα ιούλιος - αύγουστος 2011 57

iw? Ο κύριος όγκος των εργασιών σας έχει σχέση με την επιχειρηματικότητα. Πώς βιώνετε την παρούσα κρίση της ελληνικής οικονομίας και τη συνεχιζόμενη ύφεση; N.Γ.: Η εταιρεία μας είναι γνωστή στην αγορά για τη γνώση και το υψηλότατο επίπεδο παροχής ασφαλιστικών υπηρεσιών στον κατασκευαστικό τομέα. Δεν θα ήταν υπερβολή, εάν λέγαμε ότι η ανάπτυξή μας ταυτίστηκε, σε μεγάλο μέρος, με την αντίστοιχη πρόοδο των τεχνικών εταιρειών στη χώρα. Η άσχημη κατάσταση της ελληνικής οικονομίας οδήγησε μοιραία και τον κατασκευαστικό χώρο σε βαθύτατη κρίση. Αυτή εκφράστηκε με την πολύ μεγάλη καθυστέρηση ή την επ’ αόριστον αναβολή μεγάλων έργων, λόγω έλλειψης πόρων. Αυτό είχε επιπτώσεις, αλλά μας παρουσίασε και νέες ευκαιρίες. Αισθανόμαστε υπερήφανοι που, εν μέσω της θυελλώδους χρηματοοικονομικής συγκυρίας, συνεργαζόμαστε με οραματιστές του κλάδου, οι οποίοι, διαβλέποντας τον ερχομό της κρίσης, επέκτειναν την επιχειρηματικότητά τους πέραν των συνόρων μας και συντελούν στη βελτίωση της υποδομής των χωρών των Βαλκανίων, αλλά και άλλων περιοχών της Ευρώπης. Η κοινή μας δραστηριοποίηση μάς βοήθησε να μετριάσουμε την πτώση πρόσκτησης νέων εργασιών που, όπως αναμενόταν, αντιμετωπίσαμε. Δε θα πρέπει να παραλείψουμε βεβαίως και την προσεκτική, και χωρίς πομπώδεις χαρακτηρισμούς, ανάπτυξη των αντασφαλιστικών μας δραστηριοτήτων.

*

Τα «σημεία των καιρών» επιτάσσουν μιαν αύξηση στη διαδικτυακή πώληση της ασφάλισης αυτοκινήτων iw? Kαι με το retail, τον μικρό ιδιώτη πελάτη; Δεν αξίζει μια επένδυση και προς αυτήν την κατεύθυνση; Είναι γνωστό ότι παρουσιάζει προβλήματα, αλλά νομίζω ότι προσφέρει και ευκαιρίες.

N.Γ.: Συμφωνούμε με αυτή την τοποθέτηση. Η λιανική πώληση ανέκαθεν συντελούσε στην αποφυγή της τελμάτωσης που η στασιμότητα των μεγάλων επιχειρηματικών κινδύνων επιφέρει. Σε κάθε περίπτωση, ουδέποτε είδαμε το χαρτοφυλάκιο «μικρών» πελατών μας ως δευτερεύουσα δραστηριότητά μας. Το αντίθετο θα λέγαμε, μιας και ήδη μετράμε αρκετές χιλιάδες ασφαλισμένα οχήματα και έχουμε αξιοσημείωτη παραγωγή στον κλάδο πυρός, την οποία και σκοπεύουμε να αυξήσουμε κατά το δυνατόν, πάντα λαμβάνοντας υπόψη τις δύσκολες εποχές που ζούμε. Ο μέσος καταναλωτής χρειάζεται περισσότερο από ποτέ τη διαβεβαίωση ότι αξίζουμε κάθε λεπτό των χρημάτων που μας καταβάλλει. Χρειάζεται εντονότερη προσπάθεια στο ποιοτικό σέρβις και την ανθρώπινη προσέγγιση. iw? Ποια είναι τα συγκριτικά σας πλεονεκτήματα έναντι του ανταγωνισμού; Η σύγχρονη αγορά της διαμεσολάβησης έχει προσελκύσει αρκετούς παίκτες και από το εξωτερικό.

N.Γ.: Η ασφάλιση είναι, ως επί το πλείστον, ένα προϊόν που πωλείται παρά αγοράζεται. Γι’ αυτό και ο πωλητής χρειάζεται να δίνει στον ασφαλιζόμενο λόγους να τον προτιμήσει. Το γραφείο μας διαθέτει, πρώτα απ’ όλα, βαθιά γνώση του αντικειμένου το οποίο διαπραγματεύεται, κατά κύριο λόγο, στην αγορά και ταυτόχρονα το παρέχει με υψηλότατο επίπεδο υπηρεσιών. Βεβαίως, και για τους επαγγελματίες του χώρου μας, η «ώρα της κρίσεως» είναι κατά την επέλευση του ζημιογόνου γεγονότος, ωστόσο πιστεύουμε στη διαρκή επαφή με τους πελάτες μας και στην παγίωση της αμοιβαιότητας και της εκτίμησης. Δε θα μπορούσαμε να επιδιώξουμε το στόχο μας από την αμιγώς απρόσωπη/ τεχνοκρατική προσέγγιση που ακολουθούν κάποιοι ξένοι (κυρίως) παίκτες της αγοράς μας. iw? Πολύς λόγος γίνεται τελευταία και για τις οικονομικές σχέσεις μεταξύ εταιρειών και διαμεσολαβούντων.

N.Γ.: Η φήμη μας στηρίζεται σαφέστατα και στην οικονομική μας ακεραιότητα. Τηρούμε απαρέγκλιτα τις, εντός των θεμιτών και κοινά αποδεκτών πλαισίων, προθεσμίες καταβολής των ασφαλίστρων. Είναι από τους λόγους που χαίρουμε της εκτίμησης των ασφαλιστών με τους οποίους συνεργαζόμαστε και αποδεικνύουμε εμπράκτως ότι εφαρμόζουμε μια πολύ συνετή οικονομική πολιτική, που μας προφύλαξε από τα αδιέξοδα της οικονομικής κρίσης. Το ισοζύγιό μας είναι πάντοτε θετικό. Είμαστε ανταγωνιστικοί, αλλά τηρούμε τη δεοντολογία του κλάδου μας. Πολύ σημαντικό εχέγγυο της διαρκούς επιτυχίας είναι και η διάδοχη κατάσταση, που με τον ενθουσιασμό της θα εξασφαλίσει τη συνέχιση με την ίδια εφαρμογή επαγγελματισμού και ηθικής.

58 insurance w*rld

iw? Ως μεσιτική εταιρεία επηρεάζεστε άμεσα από το εκάστοτε περιβάλλον της ασφαλιστικής αγοράς. Πώς βλέπετε σήμερα τα πράγματα; Πού οδηγείται συνολικά η ασφαλιστική αγορά σε σχέση και με τις ευρωπαϊκές οδηγίες; N.Γ.: Δυστυχώς δεν θα αποφύγουμε τη συρρίκνωση της ασφαλιστικής αγοράς. Το ολιγοπώλιο εγκυμονεί κινδύνους, τόσο για τους ασφαλισμένους όσο και για τους διαμεσολαβούντες. Θέλουμε να πιστεύουμε ότι το γραφείο μας θα αντιμετωπίσει την επερχόμενη κατάσταση αξιοποιώντας το πλαίσιο που θέτει η Ευρωπαϊκή Ένωση, ενώ λαμβάνεται σοβαρά υπόψη και η ελεύθεη παροχή υπηρεσιών που, εφόσον χρειαστεί, θα μας επιτρέψει να καλύψουμε κινδύνους απευθείας στο εξωτερικό. Η συνεχώς διευρυνόμενη συνεργασία μας κυρίως με την αγορά του Λονδίνου καθιστα ευκολότερη την πρόσβαση σε μεγάλα capacities, που θα χρειαστούν στην κάλυψη μεγάλων κινδύνων. iw? Ανεξάρτητα από τη δική σας πορεία, βλέπετε να έρχεται επιτέλους η ανάπτυξη της ελληνικής ασφαλιστικής αγοράς; Αν ναι, σε ποια προϊόντα, σε ποιες ασφαλιστικές ανάγκες πιστεύετε ότι θα στηριχθεί; N.Γ.: Η εκτίμησή μας είναι ότι ο κλάδος με τις περισσότερες εφαρμογές και τα μεγαλύτερα περιθώρια ανάπτυξης στο εγγύς μέλλον είναι η ασφάλιση Αστικής Ευθύνης. Ίσως ο κλάδος που επηρεάζεται περισσότερο από τις αλλαγές στον τρόπο ζωής μας και τις τεχνολογικές βελτιώσεις. Ας μην ξεχνάμε ότι στη χώρα μας αρχίζει τώρα να ζητείται σε εντονότερους ρυθμούς η Αστική Ευθύνη Περιβάλλοντος. Το γραφείο μας διαθέτει μεγάλη εμπειρία και ένα εκτενές χαρτοφυλάκιο Ασφάλισης Ευθυνών, το οποίο σαφέστατα διατίθεται να μεγαλώσει, ανταποκρινόμενη στις αυξανόμενες ανάγκες. iw? Και ο ρόλος των ασφαλιστικών εταιρειών στον κρίσιμο αυτό τομέα; Πώς θα επικοινωνηθεί η νέα αυτή αγορά στους καταναλωτές, τις επιχειρήσεις, τους επαγγελματίες και τους ιδιώτες; N.Γ.: Για να διαδοθούν όσο θα έπρεπε αυτές οι ασφαλίσεις, χρειάζεται η συμβολή των ασφαλιστικών εταιρειών, που πρέπει κάποια στιγμη να συνειδητοποιήσουν ότι είναι απαραίτητη η στήριξη των διαμεσολαβούντων, που διαθέτουν το τεχνικό και αξιοκρατικό υπόβαθρο να το κάνουν. Με άλλα λόγια, χρειάζεται οι ασφαλιστές να σταθούν πιο κοντά στους μεσίτες που παρέχουν προστιθέμενη αξία στα προϊόντα τους, διότι κατά γενική ομολογία το μόνο που τους απασχολεί, επί του παρόντος, είναι ο κλάδος των Αυτοκινήτων. iw? Ο χώρος των διαμεσολαβούντων δέχεται πολλές πιέσεις. Αυτό πιστεύετε ότι θα οδηγήσει σε απαξίωση του επαγγέλματος ή σε εξυγίανση και ανάδειξη των πραγματικών επαγγελματιών; N.Γ.: Υπό την ανοχή ενδεχομένως και των ασφαλιστικών εταιρειών, δημιουργήθηκαν τριτοκοσμικές καταστάσεις από διαμεσολαβούντες, που δεν τιμούσαν το χώρο και δημιουργούσαν πλήθος ανείσπρακτων συμβολαίων και

αγανακτισμένων πελατών. Ας ελπίσουμε ότι η εποχή τους θα περάσει ανεπιστρεπτί. Οι πραγματικοί επαγγελματίες δεν έχουν να φοβηθούν τίποτα. Περιμένουμε από τις εταιρείες να εφαρμόσουν πλήρως την πολιτική που έχουν αναγγείλει, ωστόσο πρέπει κι εμείς να βοηθήσουμε τα όργανα που μας εκπροσωπούν να προστατεύσουν τα συμφέροντά μας, πάντοτε σε θεμιτό πλαίσιο. iw? Πόσο σας προβληματίζουν τα νέα εναλλακτικά, κυρίως διαδικτυακά, κανάλια πρόσκτησης εργασιών των ασφαλιστικών εταιρειών; N.Γ.: Δε μας προβληματίζουν αρνητικά. Αντίθετα, πιστεύουμε ότι τα σημεία των καιρών επιτάσσουν μια αύξηση στη διαδικτυακή πώληση ασφάλισης αυτοκινήτων. Μια κατεύθυνση που απ’ ό,τι φαίνεται περισσότερες από μία εταιρείες σκοπεύουν να ακολουθήσουν, δημιουργώντας ένα εξαιρετικά ανταγωνιστικό ηλεκτρονικό περιβάλλον. Το γραφείο μας δεν αισθάνεται ανησυχία γι’ αυτό και αντιπαραβάλλει το πολύ καλό επίπεδο σέρβις και το ότι είμαστε πολύ αποτελεσματικοί και αξιόπιστοι στη διαχείριση και αποζημίωση ζημιών χωρίς απρόσωπες διαδικασίες. Γενικώς, κάθε νέα εφαρμογή στην αγορά, ακόμα και αν φαινομενικά είναι «ανταγωνιστική», εμείς την εκλαμβάνουμε και την αξιοποιούμε ως ευκαιρία για τη βελτίωση ακόμα περισσότερο του δικού μας επιπέδου παρεχομένων υπηρεσιών.

*

Δυστυχώς δε θα αποφύγουμε τη συρρίκνωση της ασφαλιστικής αγοράς. Το ολιγοπώλιο εγκυμονεί κινδύνους τόσο για τους ασφαλισμένους όσο και για τους διαμεσολαβούντες

iw? Ας επιστρέψουμε στις δικές σας δραστηριότητες. Με βάση όλα τα προηγούμενα, ποιοι είναι οι στόχοι σας, οι άμεσοι, αλλά και οι μεσοπρόθεσμοι, και με ποια εργαλεία πιστεύετε ότι θα τους πετύχετε; Ο ανταγωνισμός είναι σκληρός.

N.Γ.: Επί του παρόντος, στόχος μας είναι να διευρύνουμε ακόμη περισσότερο την παρουσία μας στην ασφαλιστική αγορά των Βαλκανίων. Οι πελάτες μας, με αργά και σταθερά βήματα, παγιώνουν την παρουσία τους και αναλαμβάνουν σημαντικά έργα πνοής στις χώρες αυτές. Επιθυμούμε να σταθούμε αρωγός στην προσπάθεια των τεχνικών εταιρειών, αλλά και να ενισχύσουμε την εκεί παρουσία ελληνικών ασφαλιστικών εταιρειών, δίνοντας τη δυνατότητα να αναλάβουν την έκδοση των τοπικών ασφαλιστηρίων συμβολαίων. Οπωσδήποτε δεν παραγνωρίζουμε την ανάγκη αύξησης του χαρτοφυλακίου με στοχευμένες πωλήσεις στους κλάδους Πυρός, Αυτοκινήτων και Ομαδικών Ασφαλιστηρίων Ζωής. (ID: 5441)

ιούλιος - αύγουστος 2011 59

iw? Ο κύριος όγκος των εργασιών σας έχει σχέση με την επιχειρηματικότητα. Πώς βιώνετε την παρούσα κρίση της ελληνικής οικονομίας και τη συνεχιζόμενη ύφεση; N.Γ.: Η εταιρεία μας είναι γνωστή στην αγορά για τη γνώση και το υψηλότατο επίπεδο παροχής ασφαλιστικών υπηρεσιών στον κατασκευαστικό τομέα. Δεν θα ήταν υπερβολή, εάν λέγαμε ότι η ανάπτυξή μας ταυτίστηκε, σε μεγάλο μέρος, με την αντίστοιχη πρόοδο των τεχνικών εταιρειών στη χώρα. Η άσχημη κατάσταση της ελληνικής οικονομίας οδήγησε μοιραία και τον κατασκευαστικό χώρο σε βαθύτατη κρίση. Αυτή εκφράστηκε με την πολύ μεγάλη καθυστέρηση ή την επ’ αόριστον αναβολή μεγάλων έργων, λόγω έλλειψης πόρων. Αυτό είχε επιπτώσεις, αλλά μας παρουσίασε και νέες ευκαιρίες. Αισθανόμαστε υπερήφανοι που, εν μέσω της θυελλώδους χρηματοοικονομικής συγκυρίας, συνεργαζόμαστε με οραματιστές του κλάδου, οι οποίοι, διαβλέποντας τον ερχομό της κρίσης, επέκτειναν την επιχειρηματικότητά τους πέραν των συνόρων μας και συντελούν στη βελτίωση της υποδομής των χωρών των Βαλκανίων, αλλά και άλλων περιοχών της Ευρώπης. Η κοινή μας δραστηριοποίηση μάς βοήθησε να μετριάσουμε την πτώση πρόσκτησης νέων εργασιών που, όπως αναμενόταν, αντιμετωπίσαμε. Δε θα πρέπει να παραλείψουμε βεβαίως και την προσεκτική, και χωρίς πομπώδεις χαρακτηρισμούς, ανάπτυξη των αντασφαλιστικών μας δραστηριοτήτων.

*

Τα «σημεία των καιρών» επιτάσσουν μιαν αύξηση στη διαδικτυακή πώληση της ασφάλισης αυτοκινήτων iw? Kαι με το retail, τον μικρό ιδιώτη πελάτη; Δεν αξίζει μια επένδυση και προς αυτήν την κατεύθυνση; Είναι γνωστό ότι παρουσιάζει προβλήματα, αλλά νομίζω ότι προσφέρει και ευκαιρίες.

N.Γ.: Συμφωνούμε με αυτή την τοποθέτηση. Η λιανική πώληση ανέκαθεν συντελούσε στην αποφυγή της τελμάτωσης που η στασιμότητα των μεγάλων επιχειρηματικών κινδύνων επιφέρει. Σε κάθε περίπτωση, ουδέποτε είδαμε το χαρτοφυλάκιο «μικρών» πελατών μας ως δευτερεύουσα δραστηριότητά μας. Το αντίθετο θα λέγαμε, μιας και ήδη μετράμε αρκετές χιλιάδες ασφαλισμένα οχήματα και έχουμε αξιοσημείωτη παραγωγή στον κλάδο πυρός, την οποία και σκοπεύουμε να αυξήσουμε κατά το δυνατόν, πάντα λαμβάνοντας υπόψη τις δύσκολες εποχές που ζούμε. Ο μέσος καταναλωτής χρειάζεται περισσότερο από ποτέ τη διαβεβαίωση ότι αξίζουμε κάθε λεπτό των χρημάτων που μας καταβάλλει. Χρειάζεται εντονότερη προσπάθεια στο ποιοτικό σέρβις και την ανθρώπινη προσέγγιση. iw? Ποια είναι τα συγκριτικά σας πλεονεκτήματα έναντι του ανταγωνισμού; Η σύγχρονη αγορά της διαμεσολάβησης έχει προσελκύσει αρκετούς παίκτες και από το εξωτερικό.

N.Γ.: Η ασφάλιση είναι, ως επί το πλείστον, ένα προϊόν που πωλείται παρά αγοράζεται. Γι’ αυτό και ο πωλητής χρειάζεται να δίνει στον ασφαλιζόμενο λόγους να τον προτιμήσει. Το γραφείο μας διαθέτει, πρώτα απ’ όλα, βαθιά γνώση του αντικειμένου το οποίο διαπραγματεύεται, κατά κύριο λόγο, στην αγορά και ταυτόχρονα το παρέχει με υψηλότατο επίπεδο υπηρεσιών. Βεβαίως, και για τους επαγγελματίες του χώρου μας, η «ώρα της κρίσεως» είναι κατά την επέλευση του ζημιογόνου γεγονότος, ωστόσο πιστεύουμε στη διαρκή επαφή με τους πελάτες μας και στην παγίωση της αμοιβαιότητας και της εκτίμησης. Δε θα μπορούσαμε να επιδιώξουμε το στόχο μας από την αμιγώς απρόσωπη/ τεχνοκρατική προσέγγιση που ακολουθούν κάποιοι ξένοι (κυρίως) παίκτες της αγοράς μας. iw? Πολύς λόγος γίνεται τελευταία και για τις οικονομικές σχέσεις μεταξύ εταιρειών και διαμεσολαβούντων.

N.Γ.: Η φήμη μας στηρίζεται σαφέστατα και στην οικονομική μας ακεραιότητα. Τηρούμε απαρέγκλιτα τις, εντός των θεμιτών και κοινά αποδεκτών πλαισίων, προθεσμίες καταβολής των ασφαλίστρων. Είναι από τους λόγους που χαίρουμε της εκτίμησης των ασφαλιστών με τους οποίους συνεργαζόμαστε και αποδεικνύουμε εμπράκτως ότι εφαρμόζουμε μια πολύ συνετή οικονομική πολιτική, που μας προφύλαξε από τα αδιέξοδα της οικονομικής κρίσης. Το ισοζύγιό μας είναι πάντοτε θετικό. Είμαστε ανταγωνιστικοί, αλλά τηρούμε τη δεοντολογία του κλάδου μας. Πολύ σημαντικό εχέγγυο της διαρκούς επιτυχίας είναι και η διάδοχη κατάσταση, που με τον ενθουσιασμό της θα εξασφαλίσει τη συνέχιση με την ίδια εφαρμογή επαγγελματισμού και ηθικής.

58 insurance w*rld

iw? Ως μεσιτική εταιρεία επηρεάζεστε άμεσα από το εκάστοτε περιβάλλον της ασφαλιστικής αγοράς. Πώς βλέπετε σήμερα τα πράγματα; Πού οδηγείται συνολικά η ασφαλιστική αγορά σε σχέση και με τις ευρωπαϊκές οδηγίες; N.Γ.: Δυστυχώς δεν θα αποφύγουμε τη συρρίκνωση της ασφαλιστικής αγοράς. Το ολιγοπώλιο εγκυμονεί κινδύνους, τόσο για τους ασφαλισμένους όσο και για τους διαμεσολαβούντες. Θέλουμε να πιστεύουμε ότι το γραφείο μας θα αντιμετωπίσει την επερχόμενη κατάσταση αξιοποιώντας το πλαίσιο που θέτει η Ευρωπαϊκή Ένωση, ενώ λαμβάνεται σοβαρά υπόψη και η ελεύθεη παροχή υπηρεσιών που, εφόσον χρειαστεί, θα μας επιτρέψει να καλύψουμε κινδύνους απευθείας στο εξωτερικό. Η συνεχώς διευρυνόμενη συνεργασία μας κυρίως με την αγορά του Λονδίνου καθιστα ευκολότερη την πρόσβαση σε μεγάλα capacities, που θα χρειαστούν στην κάλυψη μεγάλων κινδύνων. iw? Ανεξάρτητα από τη δική σας πορεία, βλέπετε να έρχεται επιτέλους η ανάπτυξη της ελληνικής ασφαλιστικής αγοράς; Αν ναι, σε ποια προϊόντα, σε ποιες ασφαλιστικές ανάγκες πιστεύετε ότι θα στηριχθεί; N.Γ.: Η εκτίμησή μας είναι ότι ο κλάδος με τις περισσότερες εφαρμογές και τα μεγαλύτερα περιθώρια ανάπτυξης στο εγγύς μέλλον είναι η ασφάλιση Αστικής Ευθύνης. Ίσως ο κλάδος που επηρεάζεται περισσότερο από τις αλλαγές στον τρόπο ζωής μας και τις τεχνολογικές βελτιώσεις. Ας μην ξεχνάμε ότι στη χώρα μας αρχίζει τώρα να ζητείται σε εντονότερους ρυθμούς η Αστική Ευθύνη Περιβάλλοντος. Το γραφείο μας διαθέτει μεγάλη εμπειρία και ένα εκτενές χαρτοφυλάκιο Ασφάλισης Ευθυνών, το οποίο σαφέστατα διατίθεται να μεγαλώσει, ανταποκρινόμενη στις αυξανόμενες ανάγκες. iw? Και ο ρόλος των ασφαλιστικών εταιρειών στον κρίσιμο αυτό τομέα; Πώς θα επικοινωνηθεί η νέα αυτή αγορά στους καταναλωτές, τις επιχειρήσεις, τους επαγγελματίες και τους ιδιώτες; N.Γ.: Για να διαδοθούν όσο θα έπρεπε αυτές οι ασφαλίσεις, χρειάζεται η συμβολή των ασφαλιστικών εταιρειών, που πρέπει κάποια στιγμη να συνειδητοποιήσουν ότι είναι απαραίτητη η στήριξη των διαμεσολαβούντων, που διαθέτουν το τεχνικό και αξιοκρατικό υπόβαθρο να το κάνουν. Με άλλα λόγια, χρειάζεται οι ασφαλιστές να σταθούν πιο κοντά στους μεσίτες που παρέχουν προστιθέμενη αξία στα προϊόντα τους, διότι κατά γενική ομολογία το μόνο που τους απασχολεί, επί του παρόντος, είναι ο κλάδος των Αυτοκινήτων. iw? Ο χώρος των διαμεσολαβούντων δέχεται πολλές πιέσεις. Αυτό πιστεύετε ότι θα οδηγήσει σε απαξίωση του επαγγέλματος ή σε εξυγίανση και ανάδειξη των πραγματικών επαγγελματιών; N.Γ.: Υπό την ανοχή ενδεχομένως και των ασφαλιστικών εταιρειών, δημιουργήθηκαν τριτοκοσμικές καταστάσεις από διαμεσολαβούντες, που δεν τιμούσαν το χώρο και δημιουργούσαν πλήθος ανείσπρακτων συμβολαίων και

αγανακτισμένων πελατών. Ας ελπίσουμε ότι η εποχή τους θα περάσει ανεπιστρεπτί. Οι πραγματικοί επαγγελματίες δεν έχουν να φοβηθούν τίποτα. Περιμένουμε από τις εταιρείες να εφαρμόσουν πλήρως την πολιτική που έχουν αναγγείλει, ωστόσο πρέπει κι εμείς να βοηθήσουμε τα όργανα που μας εκπροσωπούν να προστατεύσουν τα συμφέροντά μας, πάντοτε σε θεμιτό πλαίσιο. iw? Πόσο σας προβληματίζουν τα νέα εναλλακτικά, κυρίως διαδικτυακά, κανάλια πρόσκτησης εργασιών των ασφαλιστικών εταιρειών; N.Γ.: Δε μας προβληματίζουν αρνητικά. Αντίθετα, πιστεύουμε ότι τα σημεία των καιρών επιτάσσουν μια αύξηση στη διαδικτυακή πώληση ασφάλισης αυτοκινήτων. Μια κατεύθυνση που απ’ ό,τι φαίνεται περισσότερες από μία εταιρείες σκοπεύουν να ακολουθήσουν, δημιουργώντας ένα εξαιρετικά ανταγωνιστικό ηλεκτρονικό περιβάλλον. Το γραφείο μας δεν αισθάνεται ανησυχία γι’ αυτό και αντιπαραβάλλει το πολύ καλό επίπεδο σέρβις και το ότι είμαστε πολύ αποτελεσματικοί και αξιόπιστοι στη διαχείριση και αποζημίωση ζημιών χωρίς απρόσωπες διαδικασίες. Γενικώς, κάθε νέα εφαρμογή στην αγορά, ακόμα και αν φαινομενικά είναι «ανταγωνιστική», εμείς την εκλαμβάνουμε και την αξιοποιούμε ως ευκαιρία για τη βελτίωση ακόμα περισσότερο του δικού μας επιπέδου παρεχομένων υπηρεσιών.

*

Δυστυχώς δε θα αποφύγουμε τη συρρίκνωση της ασφαλιστικής αγοράς. Το ολιγοπώλιο εγκυμονεί κινδύνους τόσο για τους ασφαλισμένους όσο και για τους διαμεσολαβούντες

iw? Ας επιστρέψουμε στις δικές σας δραστηριότητες. Με βάση όλα τα προηγούμενα, ποιοι είναι οι στόχοι σας, οι άμεσοι, αλλά και οι μεσοπρόθεσμοι, και με ποια εργαλεία πιστεύετε ότι θα τους πετύχετε; Ο ανταγωνισμός είναι σκληρός.

N.Γ.: Επί του παρόντος, στόχος μας είναι να διευρύνουμε ακόμη περισσότερο την παρουσία μας στην ασφαλιστική αγορά των Βαλκανίων. Οι πελάτες μας, με αργά και σταθερά βήματα, παγιώνουν την παρουσία τους και αναλαμβάνουν σημαντικά έργα πνοής στις χώρες αυτές. Επιθυμούμε να σταθούμε αρωγός στην προσπάθεια των τεχνικών εταιρειών, αλλά και να ενισχύσουμε την εκεί παρουσία ελληνικών ασφαλιστικών εταιρειών, δίνοντας τη δυνατότητα να αναλάβουν την έκδοση των τοπικών ασφαλιστηρίων συμβολαίων. Οπωσδήποτε δεν παραγνωρίζουμε την ανάγκη αύξησης του χαρτοφυλακίου με στοχευμένες πωλήσεις στους κλάδους Πυρός, Αυτοκινήτων και Ομαδικών Ασφαλιστηρίων Ζωής. (ID: 5441)

ιούλιος - αύγουστος 2011 59

θέμα

θέμα

Την ένταξη των τροχαίων ατυχημάτων με περισσότερα από δύο οχήματα και την αύξηση των ορίων στις αποζημιώσεις εξετάζει ο αρμόδιος φορέας

» του Πλάτωνα Τσούλου

Σ

ε επέκταση του Συστήματος Άμεσων πληρωμών (ΣΑΠ) για ζημιές από τροχαία ατυχήματα - γνωστού ως Φιλικός Διακανονισμός - προχωρούν οι ασφαλιστές, επιχειρώντας να εντάξουν σε αυτό περισσότερες περιπτώσεις αποζημιώσεων. Η αποδοχή που είχε μέχρι και σήμερα το εν λόγω σύστημα από το ασφαλιζόμενο κοινό, αλλά και τα οφέλη που αποκομίζει ο κλάδος από την εφαρμογή του, ώθησαν τα στελέχη της αγοράς στο να αποφασίσουν την αναθεώρηση του συστήματος, με την προοπτική ένταξης σε αυτό των τροχαίων με περισσότερα από δύο οχήματα, αλλά και αύξησης των ορίων για αποζημιώσεις σε επίπεδα κατά πολύ υψηλότερα των όσων ισχύουν σήμερα. Σύμφωνα με πληροφορίες, οι αλλαγές, τις οποίες έχει ήδη αποφασίσει η αγορά, θα τεθούν σε ισχύ από την 1η Σεπτεμβρίου 2011, ενώ λίγο πριν θα γίνουν και οι σχετικές ανακοινώσεις, τόσο προς τα δίκτυα πωλήσεων όσο και προς το ευρύ κοινό. Από τα στατιστικά στοιχεία και μόνο του ΣΑΠ καθίσταται ξεκάθαρο ότι ο Φιλικός Διακανονισμός έχει κερδίσει τους ασφαλισμένους. Ειδικότερα, οι φάκελοι που διακανονίστηκαν μέσω του Φιλικού Συστήματος ήταν στο πρώτο πεντάμηνο του 2011 αυξημένοι κατά 1,40% έναντι του αντίστοιχου περσινού διαστήματος, με τον αριθμό τους να ανέρχεται σε 85.482 από 84.297 το 2010. Το ίδιο διάστημα το ύψος των αποζημιώσεων που καταβλήθηκαν σε ασφαλισμένους ήταν μειωμένο στα 78,5 εκατ. ευρώ από 81,8 εκατ. ευρώ το πρώτο πεντάμηνο πέρσι. Το γεγονός αυτό καταδεικνύει ότι οι κάτοχοι των Ι.Χ. οχημάτων επιχειρούν - λόγω της κρίσης - να περιορίσουν τα έξοδά τους, κινούμενοι με χαμηλότερες ταχύτητες, ενώ διανύουν και λιγότερα χιλιόμετρα, με αποτέλεσμα να περιοριστεί ο αριθμός των ζημιών, αλλά και το ύψος των αποζημιώσεων ανά τροχαίο ατύχημα.

60 insurance w*rld

Διευρύνονται οι αποζημιώσεις του Φιλικού Διακανονισμού ιούλιος - αύγουστος 2011 61

θέμα

θέμα

Την ένταξη των τροχαίων ατυχημάτων με περισσότερα από δύο οχήματα και την αύξηση των ορίων στις αποζημιώσεις εξετάζει ο αρμόδιος φορέας

» του Πλάτωνα Τσούλου

Σ

ε επέκταση του Συστήματος Άμεσων πληρωμών (ΣΑΠ) για ζημιές από τροχαία ατυχήματα - γνωστού ως Φιλικός Διακανονισμός - προχωρούν οι ασφαλιστές, επιχειρώντας να εντάξουν σε αυτό περισσότερες περιπτώσεις αποζημιώσεων. Η αποδοχή που είχε μέχρι και σήμερα το εν λόγω σύστημα από το ασφαλιζόμενο κοινό, αλλά και τα οφέλη που αποκομίζει ο κλάδος από την εφαρμογή του, ώθησαν τα στελέχη της αγοράς στο να αποφασίσουν την αναθεώρηση του συστήματος, με την προοπτική ένταξης σε αυτό των τροχαίων με περισσότερα από δύο οχήματα, αλλά και αύξησης των ορίων για αποζημιώσεις σε επίπεδα κατά πολύ υψηλότερα των όσων ισχύουν σήμερα. Σύμφωνα με πληροφορίες, οι αλλαγές, τις οποίες έχει ήδη αποφασίσει η αγορά, θα τεθούν σε ισχύ από την 1η Σεπτεμβρίου 2011, ενώ λίγο πριν θα γίνουν και οι σχετικές ανακοινώσεις, τόσο προς τα δίκτυα πωλήσεων όσο και προς το ευρύ κοινό. Από τα στατιστικά στοιχεία και μόνο του ΣΑΠ καθίσταται ξεκάθαρο ότι ο Φιλικός Διακανονισμός έχει κερδίσει τους ασφαλισμένους. Ειδικότερα, οι φάκελοι που διακανονίστηκαν μέσω του Φιλικού Συστήματος ήταν στο πρώτο πεντάμηνο του 2011 αυξημένοι κατά 1,40% έναντι του αντίστοιχου περσινού διαστήματος, με τον αριθμό τους να ανέρχεται σε 85.482 από 84.297 το 2010. Το ίδιο διάστημα το ύψος των αποζημιώσεων που καταβλήθηκαν σε ασφαλισμένους ήταν μειωμένο στα 78,5 εκατ. ευρώ από 81,8 εκατ. ευρώ το πρώτο πεντάμηνο πέρσι. Το γεγονός αυτό καταδεικνύει ότι οι κάτοχοι των Ι.Χ. οχημάτων επιχειρούν - λόγω της κρίσης - να περιορίσουν τα έξοδά τους, κινούμενοι με χαμηλότερες ταχύτητες, ενώ διανύουν και λιγότερα χιλιόμετρα, με αποτέλεσμα να περιοριστεί ο αριθμός των ζημιών, αλλά και το ύψος των αποζημιώσεων ανά τροχαίο ατύχημα.

60 insurance w*rld

Διευρύνονται οι αποζημιώσεις του Φιλικού Διακανονισμού ιούλιος - αύγουστος 2011 61

θέμα

θέμα

ακόμη και σε περίπτωση θετικής απάντησης εκ μέρους του υπαίτιου ασφαλιστή, εφόσον ακολούθησε ανάκληση της δήλωσης ζημιάς μετά από έρευνα. Σήμερα απαιτείται απόδειξη, με κάθε πρόσφορο μέσο, από τον υπαίτιο ασφαλιστή, ότι η διακανονισθείσα ζημιά δεν είναι πραγματική. Σημειώνεται ότι αντίρρηση για διακανονισθείσα ζημιά από τον άμεσο ασφαλιστή υποβάλλεται για: α) έλλειψη προϋπόθεσης εφαρμογής της Συμφωνίας, β) έλλειψη έγκυρης ασφάλισης αστικής ευθύνης, γ) τρόπο εφαρμογής του Πίνακα Υπαιτιοτήτων, δ) εκ των υστέρων ένταξη της ζημιάς, ε) αποζημίωση με πραγματικό κόστος, στ) αποζημίωση πλασματικής ζημιάς.

Ποιο είναι το προφίλ του Φιλικού Διακανονισμού ■

Το Σύστημα Αυτόματων Πληρωμών άρχισε να λειτουργεί από την 1η Μαΐου του 2000

■

Αποτελεί «συμφωνία κυρίων», ανοικτή σε όλες τις ασφαλιστικές επιχειρήσεις

■

Μέλη του ΣΑΠ είναι σήμερα 28 ασφαλιστικές εταιρείες

■

Τελευταία στο ΣΑΠ εντάχθηκε και το Επικουρικό Κεφάλαιο

■

Ο Φιλικός Διακανονισμός προβλέπει ότι το θύμα αποζημιώνεται από την εταιρεία του

■

Η χρηματική αυτή συναλλαγή ανακοινώνεται στο Γραφείο Συμψηφισμού, που λειτουργεί και τακτοποιείται μέσω ενός μηχανισμού συμψηφισμού

■

Οι εκκαθαρίσεις πληρωμών μεταξύ των ασφαλιστικών εταιρειών γίνονται σε μηνιαία βάση

■

Η διαδικασία εποπτεύεται από 10μελή Διαχειριστική Επιτροπή, η οποία ανανεώνει κάθε χρόνο και το μητρώο των μελών των εταιρειών που συμμετέχουν στο ΣΑΠ

Σε ό,τι αφορά τώρα τις αλλαγές που θα επέλθουν από το Σεπτέμβριο στο Φιλικό Διακανονισμό, σύμφωνα με πληροφορίες του Insurance World, αυτές έχουν ως ακολούθως: ■

■

ενός αναίτιοι, τότε ο διακανονισμός θα γίνεται μεταξύ του υπαίτιου και κάθε αναίτιου χωριστά. Δηλαδή θα υπάρχουν τόσοι διακανονισμοί όσοι και οι αναίτιοι οδηγοί. Κάθε άμεσος ασφαλιστής θα επικοινωνεί ηλεκτρονικά με τον ασφαλιστή του υπαίτιου οδηγού, προκειμένου να προβεί στην αποζημίωση του αναίτιου ασφαλιζομένου του.

Από την 1η Σεπτεμβρίου 2011 το όριο για τη χρήση της φιλικής δήλωσης για τις σωματικές βλάβες αυξάνεται στις 30.000 ευρώ ανά ατύχημα συνολικά, με ανώτατο όριο ανά θύμα τις 12.000 ευρώ. Για τις υλικές ζημιές το αντίστοιχο όριο είναι τα 6.500 ευρώ.

■

■

Σε περίπτωση ατυχήματος με σύγκρουση μεταξύ περισσοτέρων των δύο οχημάτων ο διακανονισμός γίνεται ανά δύο οχήματα, σύμφωνα με όσα προβλέπονται στη Συμφωνία και χωρίς να είναι απαραίτητο να διακανονισθούν όλες οι ζημιές όλων των εμπλεκομένων οχημάτων. Ο διακανονισμός, ανά περίπτωση, θα εκτελείται ως εξής:

Από την 1η Σεπτεμβρίου του 2011 το όριο για τη χρήση της φιλικής δήλωσης για τις σωματικές βλάβες αυξάνεται στις 30.000 ευρώ ανά ατύχημα συνολικά, με ανώτατο όριο ανά θύμα τις 12.000 ευρώ

■

Εάν υπάρχουν περισσότεροι υπαίτιοι οδηγοί και ένας αναίτιος οδηγός, ο διακανονισμός θα γίνεται μετά από επικοινωνία με κάθε έναν από τους υπαίτιους, ο οποίος θα βαρύνεται με το κόστος της ζημιάς που έχει προκαλέσει.

■

Ο διακανονισμός της ζημιάς κατ’ εφαρμογήν της παρούσας συμφωνίας δεν εμποδίζει τις συμβαλλόμενες ασφαλιστικές επιχειρήσεις, σε περίπτωση υποψίας απάτης, να προβαίνουν στις απαραίτητες ενέργειες για την εξακρίβωση της αλήθειας. Εάν η πραγματοποιηθείσα από τον ασφαλιστή του αναίτιου ασφαλιζόμενου έρευνα οδηγήσει στην εκ μέρους του ασφαλιζομένου έγγραφη ανάκληση της δήλωσης ζημιάς για ατύχημα με υλικές ζημιές, τότε μέρος των εξόδων της έρευνας βαρύνουν τον ασφαλιστή του υπαίτιου οδηγού. Ο ασφαλιστής του αναίτιου ασφαλιζόμενου ενημερώνει άμεσα τον ασφαλιστή του υπαίτιου οδηγού. Τα καλυπτόμενα έξοδα της έρευνας ορίζονται σε 10% επί του κόστους της ζημιάς (εργασίες και ανταλλακτικά βάσει προσφοράς) με ανώτατο ποσό τα 650 ευρώ. (ID: 5440)

1. Το ατύχημα να έχει συμβεί εντός της Ελλάδας 2. Να μην εμπλέκονται περισσότερα από δύο οχήματα 3. Οι ασφαλιστικές εταιρείες των εμπλεκομένων οχημάτων να συμμετέχουν στο φιλικό διακανονισμό 4. Να μην υπάρχει σοβαρός τραυματισμός ή θάνατος 5. Οι υλικές ζημιές να μην υπερβαίνουν τις 6.500 ευρώ 6. Οι σωματικές βλάβες να μην υπερβαίνουν τις 15.000 ευρώ, με ανώτατο όμως ποσό ανά άτομο μέχρι 5.000 ευρώ

Τι καλύπτει ο φιλικός διακανονισμός εκτός από τις υλικές ζημιές:

Εάν εμπλεκόμενα οχήματα φέρουν την ευθύνη ζημιάς που προκάλεσαν σε άλλα εμπλεκόμενα οχήματα και συγχρόνως τα ίδια έχουν υποστεί ζημιά από υπαιτιότητα άλλων οχημάτων, τότε ο διακανονισμός κάθε ζημιάς γίνεται χωριστά.

1. Σε περίπτωση σωματικών βλαβών αμοιβές ιατρών, έξοδα νοσηλίων, διαγνωστικές εξετάσεις, φαρμακευτική περίθαλψη και έξοδα μεταφοράς ζημιωθέντος. Σημειώνεται ότι ο υπολογισμός του ποσού αποζημίωσης καθορίζεται σύμφωνα με την ιατρική πραγματογνωμοσύνη ή τη βεβαίωση από δημόσιο νοσοκομείο ή από φορέα κοινωνικής ασφάλισης 2. Απώλεια εισοδήματος 3. Ηθική βλάβη

Ανεξάρτητα από την τυχόν ύπαρξη άλλων ζημιών, οι καλυπτόμενες υλικές ζημιές - που δεν πρέπει να υπερβαίνουν το συμφωνημένο όριο εφαρμογής της Συμφωνίας - περιλαμβάνουν, πέραν του κόστους επισκευής ή την αποζημίωση λόγω ολικής καταστροφής του οχήματος (με τους φόρους), εφόσον πρόκειται για οδηγό δικύκλου και το κόστος αντικατάστασης κράνους, ρουχισμού και βαλίτσας του δικύκλου, καθώς και του εξωτερικού καλύμματος του οχήματος, όπως και το κόστος μεταφοράς του οχήματος.

■

62 insurance w*rld

Εάν υπάρχει ένας υπαίτιος οδηγός και περισσότεροι του

■

Ποιες είναι σήμερα οι προϋποθέσεις ένταξης ενός τροχαίου στο Φιλικό Διακανονισμό:

Υποβολή αντίρρησης για πλασματική ζημιά είναι δυνατή

ιούλιος - αύγουστος 2011 63

θέμα

θέμα

ακόμη και σε περίπτωση θετικής απάντησης εκ μέρους του υπαίτιου ασφαλιστή, εφόσον ακολούθησε ανάκληση της δήλωσης ζημιάς μετά από έρευνα. Σήμερα απαιτείται απόδειξη, με κάθε πρόσφορο μέσο, από τον υπαίτιο ασφαλιστή, ότι η διακανονισθείσα ζημιά δεν είναι πραγματική. Σημειώνεται ότι αντίρρηση για διακανονισθείσα ζημιά από τον άμεσο ασφαλιστή υποβάλλεται για: α) έλλειψη προϋπόθεσης εφαρμογής της Συμφωνίας, β) έλλειψη έγκυρης ασφάλισης αστικής ευθύνης, γ) τρόπο εφαρμογής του Πίνακα Υπαιτιοτήτων, δ) εκ των υστέρων ένταξη της ζημιάς, ε) αποζημίωση με πραγματικό κόστος, στ) αποζημίωση πλασματικής ζημιάς.

Ποιο είναι το προφίλ του Φιλικού Διακανονισμού ■

Το Σύστημα Αυτόματων Πληρωμών άρχισε να λειτουργεί από την 1η Μαΐου του 2000

■

Αποτελεί «συμφωνία κυρίων», ανοικτή σε όλες τις ασφαλιστικές επιχειρήσεις

■

Μέλη του ΣΑΠ είναι σήμερα 28 ασφαλιστικές εταιρείες

■

Τελευταία στο ΣΑΠ εντάχθηκε και το Επικουρικό Κεφάλαιο

■

Ο Φιλικός Διακανονισμός προβλέπει ότι το θύμα αποζημιώνεται από την εταιρεία του

■

Η χρηματική αυτή συναλλαγή ανακοινώνεται στο Γραφείο Συμψηφισμού, που λειτουργεί και τακτοποιείται μέσω ενός μηχανισμού συμψηφισμού

■

Οι εκκαθαρίσεις πληρωμών μεταξύ των ασφαλιστικών εταιρειών γίνονται σε μηνιαία βάση

■

Η διαδικασία εποπτεύεται από 10μελή Διαχειριστική Επιτροπή, η οποία ανανεώνει κάθε χρόνο και το μητρώο των μελών των εταιρειών που συμμετέχουν στο ΣΑΠ

Σε ό,τι αφορά τώρα τις αλλαγές που θα επέλθουν από το Σεπτέμβριο στο Φιλικό Διακανονισμό, σύμφωνα με πληροφορίες του Insurance World, αυτές έχουν ως ακολούθως: ■

■

ενός αναίτιοι, τότε ο διακανονισμός θα γίνεται μεταξύ του υπαίτιου και κάθε αναίτιου χωριστά. Δηλαδή θα υπάρχουν τόσοι διακανονισμοί όσοι και οι αναίτιοι οδηγοί. Κάθε άμεσος ασφαλιστής θα επικοινωνεί ηλεκτρονικά με τον ασφαλιστή του υπαίτιου οδηγού, προκειμένου να προβεί στην αποζημίωση του αναίτιου ασφαλιζομένου του.

Από την 1η Σεπτεμβρίου 2011 το όριο για τη χρήση της φιλικής δήλωσης για τις σωματικές βλάβες αυξάνεται στις 30.000 ευρώ ανά ατύχημα συνολικά, με ανώτατο όριο ανά θύμα τις 12.000 ευρώ. Για τις υλικές ζημιές το αντίστοιχο όριο είναι τα 6.500 ευρώ.

■

■

Σε περίπτωση ατυχήματος με σύγκρουση μεταξύ περισσοτέρων των δύο οχημάτων ο διακανονισμός γίνεται ανά δύο οχήματα, σύμφωνα με όσα προβλέπονται στη Συμφωνία και χωρίς να είναι απαραίτητο να διακανονισθούν όλες οι ζημιές όλων των εμπλεκομένων οχημάτων. Ο διακανονισμός, ανά περίπτωση, θα εκτελείται ως εξής:

Από την 1η Σεπτεμβρίου του 2011 το όριο για τη χρήση της φιλικής δήλωσης για τις σωματικές βλάβες αυξάνεται στις 30.000 ευρώ ανά ατύχημα συνολικά, με ανώτατο όριο ανά θύμα τις 12.000 ευρώ

■

Εάν υπάρχουν περισσότεροι υπαίτιοι οδηγοί και ένας αναίτιος οδηγός, ο διακανονισμός θα γίνεται μετά από επικοινωνία με κάθε έναν από τους υπαίτιους, ο οποίος θα βαρύνεται με το κόστος της ζημιάς που έχει προκαλέσει.

■

Ο διακανονισμός της ζημιάς κατ’ εφαρμογήν της παρούσας συμφωνίας δεν εμποδίζει τις συμβαλλόμενες ασφαλιστικές επιχειρήσεις, σε περίπτωση υποψίας απάτης, να προβαίνουν στις απαραίτητες ενέργειες για την εξακρίβωση της αλήθειας. Εάν η πραγματοποιηθείσα από τον ασφαλιστή του αναίτιου ασφαλιζόμενου έρευνα οδηγήσει στην εκ μέρους του ασφαλιζομένου έγγραφη ανάκληση της δήλωσης ζημιάς για ατύχημα με υλικές ζημιές, τότε μέρος των εξόδων της έρευνας βαρύνουν τον ασφαλιστή του υπαίτιου οδηγού. Ο ασφαλιστής του αναίτιου ασφαλιζόμενου ενημερώνει άμεσα τον ασφαλιστή του υπαίτιου οδηγού. Τα καλυπτόμενα έξοδα της έρευνας ορίζονται σε 10% επί του κόστους της ζημιάς (εργασίες και ανταλλακτικά βάσει προσφοράς) με ανώτατο ποσό τα 650 ευρώ. (ID: 5440)

1. Το ατύχημα να έχει συμβεί εντός της Ελλάδας 2. Να μην εμπλέκονται περισσότερα από δύο οχήματα 3. Οι ασφαλιστικές εταιρείες των εμπλεκομένων οχημάτων να συμμετέχουν στο φιλικό διακανονισμό 4. Να μην υπάρχει σοβαρός τραυματισμός ή θάνατος 5. Οι υλικές ζημιές να μην υπερβαίνουν τις 6.500 ευρώ 6. Οι σωματικές βλάβες να μην υπερβαίνουν τις 15.000 ευρώ, με ανώτατο όμως ποσό ανά άτομο μέχρι 5.000 ευρώ

Τι καλύπτει ο φιλικός διακανονισμός εκτός από τις υλικές ζημιές:

Εάν εμπλεκόμενα οχήματα φέρουν την ευθύνη ζημιάς που προκάλεσαν σε άλλα εμπλεκόμενα οχήματα και συγχρόνως τα ίδια έχουν υποστεί ζημιά από υπαιτιότητα άλλων οχημάτων, τότε ο διακανονισμός κάθε ζημιάς γίνεται χωριστά.

1. Σε περίπτωση σωματικών βλαβών αμοιβές ιατρών, έξοδα νοσηλίων, διαγνωστικές εξετάσεις, φαρμακευτική περίθαλψη και έξοδα μεταφοράς ζημιωθέντος. Σημειώνεται ότι ο υπολογισμός του ποσού αποζημίωσης καθορίζεται σύμφωνα με την ιατρική πραγματογνωμοσύνη ή τη βεβαίωση από δημόσιο νοσοκομείο ή από φορέα κοινωνικής ασφάλισης 2. Απώλεια εισοδήματος 3. Ηθική βλάβη

Ανεξάρτητα από την τυχόν ύπαρξη άλλων ζημιών, οι καλυπτόμενες υλικές ζημιές - που δεν πρέπει να υπερβαίνουν το συμφωνημένο όριο εφαρμογής της Συμφωνίας - περιλαμβάνουν, πέραν του κόστους επισκευής ή την αποζημίωση λόγω ολικής καταστροφής του οχήματος (με τους φόρους), εφόσον πρόκειται για οδηγό δικύκλου και το κόστος αντικατάστασης κράνους, ρουχισμού και βαλίτσας του δικύκλου, καθώς και του εξωτερικού καλύμματος του οχήματος, όπως και το κόστος μεταφοράς του οχήματος.

■

62 insurance w*rld

Εάν υπάρχει ένας υπαίτιος οδηγός και περισσότεροι του

■

Ποιες είναι σήμερα οι προϋποθέσεις ένταξης ενός τροχαίου στο Φιλικό Διακανονισμό:

Υποβολή αντίρρησης για πλασματική ζημιά είναι δυνατή

ιούλιος - αύγουστος 2011 63

άρθρο

Αποφεύγοντας τις παγίδες στην ασφαλιστική πώληση Το συχνότερο λάθος στην πώληση είναι η γρήγορη παραίτηση από κάθε προσπάθεια, από το ξεκίνημά της ακόμα, από τις πρώτες αρνήσεις ή αποτυχίες

» γράφει ο Δημήτρης Αναστασίου, Επιθεωρητής Πωλήσεων, Εθνική Ασφαλιστική, www.AnastasiouD.gr

Ο

ι πωλήσεις ασφαλιστικών προϊόντων, όσο δύσκολες και αν φαντάζουν στο ξεκίνημά τους, είναι ένα αντικείμενο συναρπαστικό, που μπορεί να προσφέρει συγκινήσεις, υψηλές αποδοχές και αυτοπεποίθηση σε όσους του δείξουν την πρέπουσα αφοσίωση.

Υπάρχουν παγίδες στις οποίες, εκτός από τους νέους ασφαλιστικούς συμβούλους, πολύ συχνά πέφτουν ακόμη και οι παλαιότεροι, ιδιαίτερα αυτή τη δύσκολη περίοδο που διανύει η οικονομία της χώρας μας, που η ψυχολογία και η αυτοπεποίθηση των επαγγελματιών έχει πληγεί. Με βάση την εμπειρία μου, στα τόσα χρόνια της καριέρας μου ως ασφαλιστικός σύμβουλος και μετέπειτα ως manager, συγκέντρωσα και ήθελα να επισημάνω τα πιο προφανή λάθη που κάνουν οι συνεργάτες μας στον τομέα της πώλησης.

64 insurance w*rld

Το συχνότερο λάθος όλων είναι η γρήγορη παραίτηση από κάθε προσπάθεια, από το ξεκίνημά της ακόμα, από τις πρώτες αρνήσεις ή αποτυχίες. Γνωρίζουμε πως δεν πρέπει να απογοητευόμαστε με την πρώτη δυσκολία… Πολλές φορές χρειάζονται και δύο, ίσως και τρία ραντεβού για να ολοκληρωθεί η πώληση, ειδικά στη σημερινή περίοδο κρίσης. Άλλωστε οφείλουμε να ακολουθήσουμε τον κανόνα των πωλήσεων και να επιχειρήσουμε και τις 5 τεχνικές κλεισίματος πριν εγκαταλείψουμε την προσπάθεια. Βαθύτερη αιτία της εύκολης εγκατάλειψης της προσπάθειάς μας συνήθως είναι ότι δεν πιστεύουμε απόλυτα στον εαυτό μας ή ακόμα και στη χρησιμότητα του προϊόντος που πουλάμε. Η πραγματικότητα όμως είναι εντελώς διαφορετική. Η ασφάλιση, μαζί με την υγεία και την παιδεία, είναι από τα σπουδαιότερα αγαθά. Από κει και πέρα, εντοπίζοντας ο καθένας σε ποιον τομέα έχει ελλείψεις και ανεπάρκεια, είναι χρήσιμο να βελτιωθεί με μελέτη και εκπαίδευση.

Σημαντικά προβλήματα στην παραγωγικότητά μας προκαλεί επίσης και η έλλειψη ημερήσιου απολογισμού. Καθημερινά θα πρέπει να τελειώνουμε τη δουλειά μας σκεπτόμενοι τι ακριβώς έχει συμβεί και κάνοντας απολογισμό των πράξεών μας.

Σύνηθες λάθος αποτελεί επίσης ο μικρός αριθμός των ραντεβού που πραγματοποιούν οι συνεργάτες. Είναι αποδεδειγμένο και απολύτως λογικό, ακόμα και από στατιστικής πλευράς, πως όσο λιγότερα ραντεβού γίνουν τόσο λιγότερες θα είναι και οι πωλήσεις (κλεισίματα) που θα υπάρξουν. Για ένα ικανοποιητικό αποτέλεσμα, ένας σύμβουλος πρέπει να πραγματοποιεί πάνω από 10-12 ραντεβού εβδομαδιαίως. Σημαντική βοήθεια στην επίτευξη αυτού του αριθμού, πέραν της Αρχικής Αγοράς και της σωστής διαδικασίας λήψης συστάσεων, θα προσέφερε η συστηματική προσέγγιση διάφορων επαγγελματικών συλλόγων, όπως π.χ.: τουριστικών επαγγελματιών, ιατρών, ιερέων ή ονομάτων γονέων παιδιών. Ακόμα και η πρόσληψη κάποιας κοπέλας για telemarketing θα μπορούσε να ενισχύσει την προσπάθειά μας αυτή.

Ένας σύμβουλος πρέπει να πραγματοποιεί πάνω από 10-12 ραντεβού εβδομαδιαίως

Πολλοί συνάδελφοι προσπαθούν με εναλλακτικούς εύκολους τρόπους να ενισχύσουν την παραγωγή τους, συνήθως με αντιπαραγωγικές προσπάθειες, όπως η μεταφορά χαρτοφυλακίου από ασφαλιστικούς συμβούλους που αποσύρονται ή ακόμα και από εν ενεργεία συναδέρφους τους, μην κρατώντας στο ελάχιστο τους κανόνες δεοντολογίας. Όταν φυσικά καταλαβαίνουν το λάθος τους είναι ήδη αργά, καθώς αυτά είναι βήματα που οδηγούν στην επαγγελματική αποτυχία. Αρκετές είναι οι φορές που κάτι τέτοιο συμβαίνει λόγω «παράλειψης» των οδηγιών από τον Εκπαιδευτή- Συντονιστή, πράγμα που φυσικά αποτελεί εγκληματική αμέλεια.

Ο μάνατζέρ μας είναι ο άνθρωπός μας στην εταιρεία που εργαζόμαστε. Είναι εκείνος που μας καθοδηγεί, μας στηρίζει, μας συμβουλεύει και που γνωρίζει όλη την πορεία μας. Η ανεπαρκής συνεργασία με τον μάνατζέρ μας συνήθως έχει επιπτώσεις στην αποδοτικότητά μας. Αυτό μπορεί να συμβεί είτε λόγω αμέλειας ή ακόμα και εξαιτίας της έλλειψης εμπιστοσύνης στο πρόσωπό του. Αυτό δυστυχώς είναι πολύ μεγάλο λάθος, καθώς η ιδιότητά του έχει ακριβώς αυτό το ρόλο, να διαχειριζόμαστε μαζί του την επιτυχία, την αποτυχία, τον προβληματισμό, ακόμα και

τον δύσκολο ή αναποφάσιστο πελάτη. Ακολουθώντας τις συμβουλές του, σίγουρα θα μπορέσουμε να αντιμετωπίσουμε τις αδυναμίες μας ως πωλητές. Ακόμα θυμάμαι την πρώτη συμβουλή του μάνατζέρ μου, ο οποίος με είχε προτρέψει στο cross-selling, δηλαδή στο να χρησιμοποιήσω το πελατολόγιό μου ενός κλάδου και για τους υπόλοιπους, προσπαθώντας να καλύψω περισσότερες ασφαλιστικές ανάγκες των ήδη υπαρχόντων πελατών μου, πετυχαίνοντας το αυτονόητο: να αυξήσω το χαρτοφυλάκιο, καλύπτοντας καλύτερα τους πελάτες μου, κάνοντάς τους πιο «φανατικούς» και, πάνω απ’ όλα, πιο ευχαριστημένους! Ξεπερνώντας αυτά τα λάθη, τα οποία είναι και τα συχνότερα στην καθημερινότητα των ασφαλιστικών συμβούλων, θεωρώ πως τα σοβαρότερα προβλήματα μπορούν να γεφυρωθούν, να καταφέρουμε όλοι να ξεπεράσουμε αυτή τη δύσκολη περίοδο που διανύουμε και να εξακολουθήσουμε να είμαστε παραγωγικοί για την εταιρεία μας, αποδοτικοί για την οικογένειά μας, αλλά, και το σημαντικότερο όλων, χρήσιμοι για τους πελάτες μας. (ID: 5445)

ιούλιος - αύγουστος 2011 65

άρθρο

Αποφεύγοντας τις παγίδες στην ασφαλιστική πώληση Το συχνότερο λάθος στην πώληση είναι η γρήγορη παραίτηση από κάθε προσπάθεια, από το ξεκίνημά της ακόμα, από τις πρώτες αρνήσεις ή αποτυχίες

» γράφει ο Δημήτρης Αναστασίου, Επιθεωρητής Πωλήσεων, Εθνική Ασφαλιστική, www.AnastasiouD.gr

Ο

ι πωλήσεις ασφαλιστικών προϊόντων, όσο δύσκολες και αν φαντάζουν στο ξεκίνημά τους, είναι ένα αντικείμενο συναρπαστικό, που μπορεί να προσφέρει συγκινήσεις, υψηλές αποδοχές και αυτοπεποίθηση σε όσους του δείξουν την πρέπουσα αφοσίωση.

Υπάρχουν παγίδες στις οποίες, εκτός από τους νέους ασφαλιστικούς συμβούλους, πολύ συχνά πέφτουν ακόμη και οι παλαιότεροι, ιδιαίτερα αυτή τη δύσκολη περίοδο που διανύει η οικονομία της χώρας μας, που η ψυχολογία και η αυτοπεποίθηση των επαγγελματιών έχει πληγεί. Με βάση την εμπειρία μου, στα τόσα χρόνια της καριέρας μου ως ασφαλιστικός σύμβουλος και μετέπειτα ως manager, συγκέντρωσα και ήθελα να επισημάνω τα πιο προφανή λάθη που κάνουν οι συνεργάτες μας στον τομέα της πώλησης.

64 insurance w*rld

Το συχνότερο λάθος όλων είναι η γρήγορη παραίτηση από κάθε προσπάθεια, από το ξεκίνημά της ακόμα, από τις πρώτες αρνήσεις ή αποτυχίες. Γνωρίζουμε πως δεν πρέπει να απογοητευόμαστε με την πρώτη δυσκολία… Πολλές φορές χρειάζονται και δύο, ίσως και τρία ραντεβού για να ολοκληρωθεί η πώληση, ειδικά στη σημερινή περίοδο κρίσης. Άλλωστε οφείλουμε να ακολουθήσουμε τον κανόνα των πωλήσεων και να επιχειρήσουμε και τις 5 τεχνικές κλεισίματος πριν εγκαταλείψουμε την προσπάθεια. Βαθύτερη αιτία της εύκολης εγκατάλειψης της προσπάθειάς μας συνήθως είναι ότι δεν πιστεύουμε απόλυτα στον εαυτό μας ή ακόμα και στη χρησιμότητα του προϊόντος που πουλάμε. Η πραγματικότητα όμως είναι εντελώς διαφορετική. Η ασφάλιση, μαζί με την υγεία και την παιδεία, είναι από τα σπουδαιότερα αγαθά. Από κει και πέρα, εντοπίζοντας ο καθένας σε ποιον τομέα έχει ελλείψεις και ανεπάρκεια, είναι χρήσιμο να βελτιωθεί με μελέτη και εκπαίδευση.

Σημαντικά προβλήματα στην παραγωγικότητά μας προκαλεί επίσης και η έλλειψη ημερήσιου απολογισμού. Καθημερινά θα πρέπει να τελειώνουμε τη δουλειά μας σκεπτόμενοι τι ακριβώς έχει συμβεί και κάνοντας απολογισμό των πράξεών μας.

Σύνηθες λάθος αποτελεί επίσης ο μικρός αριθμός των ραντεβού που πραγματοποιούν οι συνεργάτες. Είναι αποδεδειγμένο και απολύτως λογικό, ακόμα και από στατιστικής πλευράς, πως όσο λιγότερα ραντεβού γίνουν τόσο λιγότερες θα είναι και οι πωλήσεις (κλεισίματα) που θα υπάρξουν. Για ένα ικανοποιητικό αποτέλεσμα, ένας σύμβουλος πρέπει να πραγματοποιεί πάνω από 10-12 ραντεβού εβδομαδιαίως. Σημαντική βοήθεια στην επίτευξη αυτού του αριθμού, πέραν της Αρχικής Αγοράς και της σωστής διαδικασίας λήψης συστάσεων, θα προσέφερε η συστηματική προσέγγιση διάφορων επαγγελματικών συλλόγων, όπως π.χ.: τουριστικών επαγγελματιών, ιατρών, ιερέων ή ονομάτων γονέων παιδιών. Ακόμα και η πρόσληψη κάποιας κοπέλας για telemarketing θα μπορούσε να ενισχύσει την προσπάθειά μας αυτή.

Ένας σύμβουλος πρέπει να πραγματοποιεί πάνω από 10-12 ραντεβού εβδομαδιαίως

Πολλοί συνάδελφοι προσπαθούν με εναλλακτικούς εύκολους τρόπους να ενισχύσουν την παραγωγή τους, συνήθως με αντιπαραγωγικές προσπάθειες, όπως η μεταφορά χαρτοφυλακίου από ασφαλιστικούς συμβούλους που αποσύρονται ή ακόμα και από εν ενεργεία συναδέρφους τους, μην κρατώντας στο ελάχιστο τους κανόνες δεοντολογίας. Όταν φυσικά καταλαβαίνουν το λάθος τους είναι ήδη αργά, καθώς αυτά είναι βήματα που οδηγούν στην επαγγελματική αποτυχία. Αρκετές είναι οι φορές που κάτι τέτοιο συμβαίνει λόγω «παράλειψης» των οδηγιών από τον Εκπαιδευτή- Συντονιστή, πράγμα που φυσικά αποτελεί εγκληματική αμέλεια.

Ο μάνατζέρ μας είναι ο άνθρωπός μας στην εταιρεία που εργαζόμαστε. Είναι εκείνος που μας καθοδηγεί, μας στηρίζει, μας συμβουλεύει και που γνωρίζει όλη την πορεία μας. Η ανεπαρκής συνεργασία με τον μάνατζέρ μας συνήθως έχει επιπτώσεις στην αποδοτικότητά μας. Αυτό μπορεί να συμβεί είτε λόγω αμέλειας ή ακόμα και εξαιτίας της έλλειψης εμπιστοσύνης στο πρόσωπό του. Αυτό δυστυχώς είναι πολύ μεγάλο λάθος, καθώς η ιδιότητά του έχει ακριβώς αυτό το ρόλο, να διαχειριζόμαστε μαζί του την επιτυχία, την αποτυχία, τον προβληματισμό, ακόμα και

τον δύσκολο ή αναποφάσιστο πελάτη. Ακολουθώντας τις συμβουλές του, σίγουρα θα μπορέσουμε να αντιμετωπίσουμε τις αδυναμίες μας ως πωλητές. Ακόμα θυμάμαι την πρώτη συμβουλή του μάνατζέρ μου, ο οποίος με είχε προτρέψει στο cross-selling, δηλαδή στο να χρησιμοποιήσω το πελατολόγιό μου ενός κλάδου και για τους υπόλοιπους, προσπαθώντας να καλύψω περισσότερες ασφαλιστικές ανάγκες των ήδη υπαρχόντων πελατών μου, πετυχαίνοντας το αυτονόητο: να αυξήσω το χαρτοφυλάκιο, καλύπτοντας καλύτερα τους πελάτες μου, κάνοντάς τους πιο «φανατικούς» και, πάνω απ’ όλα, πιο ευχαριστημένους! Ξεπερνώντας αυτά τα λάθη, τα οποία είναι και τα συχνότερα στην καθημερινότητα των ασφαλιστικών συμβούλων, θεωρώ πως τα σοβαρότερα προβλήματα μπορούν να γεφυρωθούν, να καταφέρουμε όλοι να ξεπεράσουμε αυτή τη δύσκολη περίοδο που διανύουμε και να εξακολουθήσουμε να είμαστε παραγωγικοί για την εταιρεία μας, αποδοτικοί για την οικογένειά μας, αλλά, και το σημαντικότερο όλων, χρήσιμοι για τους πελάτες μας. (ID: 5445)

ιούλιος - αύγουστος 2011 65

pharma

pharma

ΜΟΝΕΥCONFERENCE 2011

ΜΟΝΕΥCONFERENCE 2011

Κρίσιμο στοίχημα

για τη χώρα η ανάπτυξη της φαρμακοβιομηχανίας

Aνδρέας Λοβέρδος, Υπουργός Υγείας.

Mε μεγάλη επιτυχία πραγματοποιήθηκε για δεύτερη χρονιά το “Pharma Conference 2011”, στην Αθήνα, την 1η Ιουνίου 2011 στο Συνεδριακό Κέντρο Εθνικής Ασφαλιστικής. Το συνέδριο, που διοργανώθηκε από τα Money Conferences (www.moneyconferences.com), διεξήχθη υπό την αιγίδα του Συνδέσμου Φαρμακευτικών Επιχειρήσεων Ελλάδος.

Τ

ο Pharma Conference 2011 συνδύασε επιτυχώς συζητήσεις σε τέσσερις βασικούς θεματικούς άξονες, που εστίασαν στα παρακάτω ζητήματα: α) Αξιολόγηση της εφαρμογής του Μνημονίου στο χώρο του φαρμάκου, β) Η πορεία υλοποίησης της ηλεκτρονικής συνταγογράφησης στα ασφαλιστικά ταμεία, γ) Προβλήματα και προοπτικές του συστήματος τιμολόγησης και αποζημίωσης φαρμάκων στην Ελλάδα, δ) Ποια θα μπορούσε να είναι η συμβολή της φαρμακοβιομηχανίας στην ανάπτυξη της χώρας. Τα πάνελ απαρτίζονταν από υψηλού επιπέδου ομιλητές, Διευθύνοντες Συμβούλους και εκπροσώπους των χορηγών του συνεδρίου, ενώ οι χορηγοί και οι διοργανωτές συνεργάστηκαν στενά προκειμένου να εξασφαλίσουν ένα κοινό υψηλής ποιότητας. Εκτός από τη συμμετοχή στις διαλογικές συζητήσεις, οι σύνεδροι είχαν την ευκαιρία να συζητήσουν με επαγγελματίες και ειδικούς του χώρου κατά τη διάρκεια των διαλειμμάτων και του γεύματος, προσφέροντας έτσι μια ολοκληρωμένη συνεδριακή εμπειρία στους συμμετέχοντες και σημαντικά οφέλη στους χορηγούς.

66 insurance w*rld

Το Συνέδριο παρακολούθησαν πάνω από 400 άτομα, υψηλόβαθμα στελέχη των μεγαλύτερων ελληνικών φαρμακευτικών επιχειρήσεων, εκπρόσωποι του επενδυτικού και επιχειρηματικού χώρου, δημοσιογράφοι, opinion leaders κ.ά. Σε αυτό το πλαίσιο, το Pharma Conference 2011 προσέφερε την ευκαιρία στους συμμετέχοντες να μοιραστούν το όραμα, την αποστολή, τις αξίες και τα σχέδιά τους με τους ομότιμούς τους, να δικτυωθούν και ταυτόχρονα να εμπλακούν σε διαδραστικές συζητήσεις, εστιάζοντας σε επιχειρηματικές στρατηγικές, σε επιτυχημένα προϊόντα και υπηρεσίες και σε επιχειρηματικές ευκαιρίες. Εκπρόσωποι της κυβέρνησης και της ακαδημαϊκής κοινότητας αναφέρθηκαν σε θέματα που απασχολούν τη σημερινή φαρμακευτική αγορά, αναλύοντας τις επιπτώσεις του Μνημονίου στο «φάρμακο», τα οφέλη και την πορεία της ηλεκτρονικής συνταγογράφησης, το σύστημα τιμολόγησης και αποζημίωσης φαρμάκων στην Ελλάδα, καθώς και τη δυναμική που παρουσιάζει η φαρμακοβιομηχανία για την ανάκαμψη της χώρας

ιούλιος - αύγουστος 2011 67

pharma

pharma

ΜΟΝΕΥCONFERENCE 2011

ΜΟΝΕΥCONFERENCE 2011

Κρίσιμο στοίχημα

για τη χώρα η ανάπτυξη της φαρμακοβιομηχανίας

Aνδρέας Λοβέρδος, Υπουργός Υγείας.

Mε μεγάλη επιτυχία πραγματοποιήθηκε για δεύτερη χρονιά το “Pharma Conference 2011”, στην Αθήνα, την 1η Ιουνίου 2011 στο Συνεδριακό Κέντρο Εθνικής Ασφαλιστικής. Το συνέδριο, που διοργανώθηκε από τα Money Conferences (www.moneyconferences.com), διεξήχθη υπό την αιγίδα του Συνδέσμου Φαρμακευτικών Επιχειρήσεων Ελλάδος.

Τ

ο Pharma Conference 2011 συνδύασε επιτυχώς συζητήσεις σε τέσσερις βασικούς θεματικούς άξονες, που εστίασαν στα παρακάτω ζητήματα: α) Αξιολόγηση της εφαρμογής του Μνημονίου στο χώρο του φαρμάκου, β) Η πορεία υλοποίησης της ηλεκτρονικής συνταγογράφησης στα ασφαλιστικά ταμεία, γ) Προβλήματα και προοπτικές του συστήματος τιμολόγησης και αποζημίωσης φαρμάκων στην Ελλάδα, δ) Ποια θα μπορούσε να είναι η συμβολή της φαρμακοβιομηχανίας στην ανάπτυξη της χώρας. Τα πάνελ απαρτίζονταν από υψηλού επιπέδου ομιλητές, Διευθύνοντες Συμβούλους και εκπροσώπους των χορηγών του συνεδρίου, ενώ οι χορηγοί και οι διοργανωτές συνεργάστηκαν στενά προκειμένου να εξασφαλίσουν ένα κοινό υψηλής ποιότητας. Εκτός από τη συμμετοχή στις διαλογικές συζητήσεις, οι σύνεδροι είχαν την ευκαιρία να συζητήσουν με επαγγελματίες και ειδικούς του χώρου κατά τη διάρκεια των διαλειμμάτων και του γεύματος, προσφέροντας έτσι μια ολοκληρωμένη συνεδριακή εμπειρία στους συμμετέχοντες και σημαντικά οφέλη στους χορηγούς.

66 insurance w*rld

Το Συνέδριο παρακολούθησαν πάνω από 400 άτομα, υψηλόβαθμα στελέχη των μεγαλύτερων ελληνικών φαρμακευτικών επιχειρήσεων, εκπρόσωποι του επενδυτικού και επιχειρηματικού χώρου, δημοσιογράφοι, opinion leaders κ.ά. Σε αυτό το πλαίσιο, το Pharma Conference 2011 προσέφερε την ευκαιρία στους συμμετέχοντες να μοιραστούν το όραμα, την αποστολή, τις αξίες και τα σχέδιά τους με τους ομότιμούς τους, να δικτυωθούν και ταυτόχρονα να εμπλακούν σε διαδραστικές συζητήσεις, εστιάζοντας σε επιχειρηματικές στρατηγικές, σε επιτυχημένα προϊόντα και υπηρεσίες και σε επιχειρηματικές ευκαιρίες. Εκπρόσωποι της κυβέρνησης και της ακαδημαϊκής κοινότητας αναφέρθηκαν σε θέματα που απασχολούν τη σημερινή φαρμακευτική αγορά, αναλύοντας τις επιπτώσεις του Μνημονίου στο «φάρμακο», τα οφέλη και την πορεία της ηλεκτρονικής συνταγογράφησης, το σύστημα τιμολόγησης και αποζημίωσης φαρμάκων στην Ελλάδα, καθώς και τη δυναμική που παρουσιάζει η φαρμακοβιομηχανία για την ανάκαμψη της χώρας

ιούλιος - αύγουστος 2011 67

pharma

pharma

ΜΟΝΕΥCONFERENCE 2011

ΜΟΝΕΥCONFERENCE 2011

1. Ταμεία: 3,4/23 δις= 15% (φαρμακευτικές δαπάνες ταμείων/δαπάνες υγείας) 2. Νοσοκομεία 2011: 1δις/9δις=11% (φαρμακευτικές δαπάνες νοσοκομείων/συνολικά έξοδα νοσοκομείων)

ANΔΡΕΑΣ ΛΟΒΕΡΔΟΣ

ΔΙΟΝΥΣΗΣ ΦΙΛΙΩΤΗΣ

Υπουργός Υγείας

Πρόεδρος του ΣΦΕΕ

Τις εργασίες του συνεδρίου άνοιξε ο υπουργός Υγείας κ. Ανδρέας Λοβέρδος, ο οποίος αναφέρθηκε στην ανάγκη πολιτικών παρεμβάσεων που ήδη έγιναν, αλλά και αυτών που πρόκειται να γίνουν στο σημαντικό και ταυτόχρονα ευαίσθητο, λόγω της κοινωνικής του διάστασης, τομέα της υγείας που είναι στενά δεμένος με τον κλάδο του φαρμάκου. Ειδικότερα ο υπουργός επεσήμανε στους παρευρισκόμενους τη σημασία των επιλογών της κυβέρνησης από τις οποίες όπως είπε «μέσα στο 2011 πετύχαμε εξοικονόμηση 750 εκατ. ευρώ, ποσό το οποίο φιλοδοξούμε να διπλασιάσουμε το 2011 και θέτουμε ως στόχο το 2012 να είναι έτος σταθεροποίησης στα ευρωπαϊκά δεδομένα. Την 1η Σεπτεμβρίου θα είναι σε πλήρη ανάπτυξη το σύστημα πρωτοβάθμιας υγείας και θα βρίσκεται σε πλήρη λειτουργία ο Ενιαίος Οργανισμός Παροχής Υγείας».

Ο Πρόεδρος του ΣΦΕΕ κ. Διονύσης Φιλιώτης εξέφρασε τις αντιρρήσεις της βιομηχανίας για τη θετική λίστα φαρμάκων, υποστηρίζοντας ότι η εφαρμογή της θα οδηγήσει σε αύξηση και όχι μείωση της δαπάνης των ασφαλιστικών ταμείων. Ξεκαθάρισε, για μία ακόμη φορά, ότι ο ΣΦΕΕ στηρίζει τις προσπάθειες για την ηλεκτρονική συνταγογράφηση και ζήτησε από την κυβέρνηση καλύτερη συνεργασία για την υλοποίηση του έργου. Μεταξύ άλλων, χαρακτήρισε πολύ ενδιαφέρουσα την πρόταση που κατέθεσε στο Συνέδριο ο καθηγητής κ. Ηλίας Μόσσιαλος, η οποία προβλέπει η τιμολόγηση των φαρμάκων να γίνεται με βάση 6 χώρες και όχι 22.

ΚΩΣΤΑΣ ΦΡΟΥΖΗΣ Αντιπρόεδρος, Novartis Hellas, Γενικός Γραμματέας του Συνδέσμου Φαρμακευτικών Επιχειρήσεων Ελλάδος (Σ.Φ.Ε.Ε.)

ΓΙΑΝΝΗΣ ΣΤΟΥΡΝΑΡΑΣ Γενικός Διευθυντής του ΙΟΒΕ Σχολιάζοντας το Μνημόνιο και τις επιδράσεις του στην αγορά του φαρμάκου, ο Γενικός Διευθυντής του ΙΟΒΕ, κ. Γιάννης Στουρνάρας ανέφερε ότι «οι σπατάλες στο σύστημα υγείας αποτελούν έναν καθοριστικό παράγοντα διαμόρφωσης των δαπανών υγείας στην Ελλάδα. Τα μέτρα που επέβαλε η Κυβέρνηση (γενική ανατιμολόγηση, έναρξη εφαρμογής της ηλεκτρονικής συνταγογράφησης και είσπραξη των οφειλόμενων επιστροφών) πέτυχαν στο να εξοικονομηθούν 950 εκατ. ευρώ περίπου (στα 4,15 δισ. ευρώ), μειώνοντας τη δημόσια φαρμακευτική δαπάνη κατά 18,5% σε σχέση με το 2009 (στα 5,09 δισ. ευρώ). Τα μέτρα αυτά ήταν προς τη σωστή κατεύθυνση, εξασφαλίζοντας πρόσθετη μείωση της δαπάνης (carry-over) και μέσα στο 2011. Εντούτοις, οι στόχοι που τέθηκαν στην 3η επικαιροποίηση του Προγράμματος Οικονομικής Προσαρμογής επέβαλαν την περαιτέρω μείωση της δαπάνης κατά 2 δισ. ευρώ μέχρι το 2012, με στόχο η δημόσια φαρμακευτική δαπάνη να προσεγγίσει το 1% του ΑΕΠ. Στόχος δύσκολος, αλλά εφικτός, αρκεί να εφαρμοσθούν πλήρως τα μέτρα που έχουν ανακοινωθεί και δρομολογηθεί.

68 insurance w*rld

Κατά τη διάρκεια της ομιλίας του, ο κ. Φρουζής δήλωσε: «Είναι σημαντικό να δομήσουμε ένα βιώσιμο σύστημα υγείας και όχι να εκπληρώσουμε τους μακροπρόθεσμους οικονομικούς στόχους του μνημονίου. Αυτό μπορεί να γίνει με: ■ ιεράρχηση των στόχων ■ ικανότητα για άμεση υλοποίηση ■ αξιοπιστία στους εταίρους εντός και εκτός Ελλάδας Το πρόβλημα εστιάζεται στο ότι τα μέτρα που έχουν προγραμματιστεί δεν υλοποιούνται. Πέρα από αυτό, οι δύο λίστες (ανοιχτές – ΜΗΣΥΦΑ) αρχικά καθυστέρησαν να τεθούν σε εφαρμογή και, τις δύο εβδομάδες που λειτουργούν, εμφανίζουν αρκετές ελλείψεις. Το κράτος πρέπει να κάνει συγκεκριμένες ενέργειες. Η εγκύκλιος που έχει αποσταλεί για τα γενόσημα, περιέχει γενικές πληροφορίες και το αποτέλεσμα είναι η ύπαρξη άναρχων ελλείψεων στα νοσηλευτικά ιδρύματα». Όσον αφορά τα χρέη των νοσοκομείων, δήλωσε πως «έχουν φτάσει στο δωδεκάμηνο. Υπάρχουν εξαγγελίες ότι θα πάρουμε χρήματα στο τέλος του Ιουνίου, όπως υπήρχαν εξαγγελίες το Σεπτέμβριο ότι θα παίρναμε τα χρήματα για το 2010». Τάση δημόσιας φαρμακευτικής δαπάνης σε ταμεία και νοσοσκομεία για το 2011:

ΠΑΝΟΣ ΒΑΡΔΑΣ Καθηγητής Καρδιολογίας, εκλεγμένος Πρόεδρος της Ευρωπαϊκής Καρδιολογικής Εταιρείας

ΝΙΚΟΣ ΜΑΝΙΑΔΑΚΗΣ Καθηγητής Διοίκησης Υπηρεσιών Υγείας, Εθνική Σχολή Δημόσιας Υγείας «Διεθνής εμπειρία συστημάτων τιμολόγησης και αποζημίωσης φαρμάκων. Αλήθειες και μύθοι» Τα τελευταία 20 χρόνια η μεγάλη επανάσταση στο χώρο της φαρμακοβιομηχανίας οδήγησε σε αύξηση της δαπάνης στην υγεία. Σε όλες τις χώρες αναπτύσσεται η δαπάνη και μάλιστα στις χώρες του ΟΟΣΑ η μέση κατά κεφαλήν φαρμακευτική δαπάνη έχει αυξηθεί κατά 75%. Η φαρμακευτική δαπάνη και η φαρμακευτική πολιτική εξαρτώνται από: ■ Την τιμή του παραγωγού: α) με βάση εξωτερικές τιμές αναφοράς, β) με βάση κλινική και οικονομική αξιολόγηση γ) ελεύθερη ■ Το περιθώριο δικτύων διανομής και ΦΠΑ ■ Την αποζημίωση από τον αγοραστή και τη συμμετοχή ασθενών ■ Τις συνταγογραφούμενες ποσότητες και το μίγμα καινοτομίας ■ Τον ανταγωνισμό και τα γενόσημα ■ Τις επιστροφές και τις εκπτώσεις Σε 24 από τις 27 χώρες της Ε.Ε. χρησιμοποιείται το ίδιο σύστημα εξωτερικών τιμών αναφοράς με εμάς. Η Ελλάδα χρησιμοποιεί ως δείκτη τις υπόλοιπες χώρες της Ευρώπης και περίπου 15 χώρες χρησιμοποιούν τη χώρα μας ως χώρα αναφοράς. Επομένως, όταν χαράζουμε τιμολογιακή πολιτική πρέπει να ξέρουμε ότι επηρεάζουμε: ■ μέσω των τιμών αναφοράς ■ μέσω του παράλληλου εμπορίου Σύστημα εσωτερικών τιμών αναφοράς: Η λίστα δεν αποτελεί μηχανισμό ορθολογικής διαχείρισης της δαπάνης. Παράλληλα με το μηχανισμό αξιολόγησης των φαρμάκων υπάρχει και ο μηχανισμός οικονομικής αξιολόγησης των φαρμάκων. Βέβαια το ζήτημα αυτό είναι τεχνικά δύσκολο. Παρατηρήσεις σχετικά με την Ελλάδα: ■ Δεν υπάρχει σχέση στην τιμή του φαρμάκου και τη φαρμακευτική δαπάνη. Η καινοτομία - και όχι οι τιμές επηρεάζουν τη φαρμακευτική δαπάνη.

■ Η φαρμακευτική δαπάνη αυξήθηκε με μεγαλύτερους ρυθμούς από ό,τι σε άλλες χώρες του ΟΟΣΑ

«Κατευθυντήριες Οδηγίες και θεραπευτικά πρωτόκολλα: Κλινικές και οικονομικές συνιστώσες. Το παράδειγμα της Καρδιολογίας» Ο κ. Π. Βάρδας επεσήμανε στην ομιλία του ότι πέρα από τις οικονομικές αναλύσεις, αυτό που προέχει είναι η πρόληψη και η θεραπεία των ασθενών, ενώ τόνισε ότι χώρες που αναφέρονται ως θετικά παραδείγματα για κάποιες πρακτικές τους, όπως το Βέλγιο, σε κάποια άλλα ιατρικά ζητήματα είναι παραδείγματα προς αποφυγή. Ο κ. Βάρδας τόνισε ότι οι κατευθυντήριες οδηγίες προς τους γιατρούς θα πρέπει να έχουν ως στόχο το cost efficiency και όχι το cost saving. Για τα καρδιακά νοσήματα ανέφερε ότι σήμερα θεραπεύονται καλύτερα, με αποτέλεσμα να έχουν δώσει κατά μέσο όρο οκτώ χρόνια περισσότερη ζωή στους ασθενείς σε σχέση με το παρελθόν, λόγω της καλύτερης αντιμετώπισης σε αντίθεση με τα νοσήματα του καρκίνου, τα οποία ανθίστανται σθεναρά στη θεραπεία. Η βιοτεχνολογία εξελίσσεται και γενικότερα η ιατρική είναι σήμερα ακριβότερη γι’ αυτό χρειάζονται οι κατευθυντήριες οδηγίες. Παρόλα αυτά, όπως έδειξε και το παράδειγμα των ΗΠΑ, οι οδηγίες δε φέρνουν πάντα μείωση του κόστους, όπου η αύξηση των δαπανών υγείας έφτασε το 5,5% και ήταν μικρότερη από τις προβλέψεις, που μιλούσαν για αύξηση 6,5%. Η Ελλάδα είναι ψηλά στην παγκόσμια κατάταξη των δαπανών με αύξηση 6,6%. Ο κ. Βάρδας τόνισε ότι σήμερα η ιατρική βασίζεται σε αποδείξεις και όχι σε παρατηρήσεις, όπως γινόταν παλιότερα. Αυτό σημαίνει πως ό,τι γράφεται είναι αποδεδειγμένο από κλινικές μελέτες, οι οποίες δίνουν τη δυνατότητα στις χώρες να εφαρμόσουν τις οδηγίες. Για την Ευρώπη τόνισε ότι είναι μια ιδιαίτερα ετερογενής ήπειρος, καθώς υπάρχουν μεγάλες διαφορές στο κατά κεφαλήν εισόδημα από χώρα σε χώρα και γι’ αυτό το λόγο δεν μπορούν να εφαρμοστούν τα πρωτόκολλα με τον ίδιο τρόπο. Οι γιατροί σε Ευρώπη και Ελλάδα δεν έχουν σύμφωνα, με τον κ. Βάρδα, ούτε την καλλιέργεια ούτε τα κίνητρα για την εφαρμογή κατευθυντηρίων οδηγιών. Πάντως υπογράμμισε ότι στην Ελλάδα, παρά το γεγονός ότι είναι μικρή χώρα, πολλά πράγματα εφαρμόζονται σωστά περίπου στο μέσο όρο των κατευθυντηρίων οδηγιών, με τις δαπάνες υγείας να βρίσκονται στο 9,6% του ΑΕΠ. Ως παράδειγμα επιλογής του κόστους ωφέλειας από ένα φάρμακο ο κ. Βάρδας ανέφερε ότι το πρόσθετο κόστος από τα νέα αντιπηκτικά φάρμακα, που μειώνουν τον κίνδυνο από αγγειακά επεισόδια κατά 1.500 με 2.000 περιστατικά το χρόνο, φτάνει τα 80 με 100 εκατ. ετησίως. «Το αν αυτό το κόστος είναι ανεκτό, είναι καθαρά πολιτική απόφαση» τόνισε.

ιούλιος - αύγουστος 2011 69

pharma

pharma

ΜΟΝΕΥCONFERENCE 2011

ΜΟΝΕΥCONFERENCE 2011

1. Ταμεία: 3,4/23 δις= 15% (φαρμακευτικές δαπάνες ταμείων/δαπάνες υγείας) 2. Νοσοκομεία 2011: 1δις/9δις=11% (φαρμακευτικές δαπάνες νοσοκομείων/συνολικά έξοδα νοσοκομείων)

ANΔΡΕΑΣ ΛΟΒΕΡΔΟΣ

ΔΙΟΝΥΣΗΣ ΦΙΛΙΩΤΗΣ

Υπουργός Υγείας

Πρόεδρος του ΣΦΕΕ

Τις εργασίες του συνεδρίου άνοιξε ο υπουργός Υγείας κ. Ανδρέας Λοβέρδος, ο οποίος αναφέρθηκε στην ανάγκη πολιτικών παρεμβάσεων που ήδη έγιναν, αλλά και αυτών που πρόκειται να γίνουν στο σημαντικό και ταυτόχρονα ευαίσθητο, λόγω της κοινωνικής του διάστασης, τομέα της υγείας που είναι στενά δεμένος με τον κλάδο του φαρμάκου. Ειδικότερα ο υπουργός επεσήμανε στους παρευρισκόμενους τη σημασία των επιλογών της κυβέρνησης από τις οποίες όπως είπε «μέσα στο 2011 πετύχαμε εξοικονόμηση 750 εκατ. ευρώ, ποσό το οποίο φιλοδοξούμε να διπλασιάσουμε το 2011 και θέτουμε ως στόχο το 2012 να είναι έτος σταθεροποίησης στα ευρωπαϊκά δεδομένα. Την 1η Σεπτεμβρίου θα είναι σε πλήρη ανάπτυξη το σύστημα πρωτοβάθμιας υγείας και θα βρίσκεται σε πλήρη λειτουργία ο Ενιαίος Οργανισμός Παροχής Υγείας».

Ο Πρόεδρος του ΣΦΕΕ κ. Διονύσης Φιλιώτης εξέφρασε τις αντιρρήσεις της βιομηχανίας για τη θετική λίστα φαρμάκων, υποστηρίζοντας ότι η εφαρμογή της θα οδηγήσει σε αύξηση και όχι μείωση της δαπάνης των ασφαλιστικών ταμείων. Ξεκαθάρισε, για μία ακόμη φορά, ότι ο ΣΦΕΕ στηρίζει τις προσπάθειες για την ηλεκτρονική συνταγογράφηση και ζήτησε από την κυβέρνηση καλύτερη συνεργασία για την υλοποίηση του έργου. Μεταξύ άλλων, χαρακτήρισε πολύ ενδιαφέρουσα την πρόταση που κατέθεσε στο Συνέδριο ο καθηγητής κ. Ηλίας Μόσσιαλος, η οποία προβλέπει η τιμολόγηση των φαρμάκων να γίνεται με βάση 6 χώρες και όχι 22.

ΚΩΣΤΑΣ ΦΡΟΥΖΗΣ Αντιπρόεδρος, Novartis Hellas, Γενικός Γραμματέας του Συνδέσμου Φαρμακευτικών Επιχειρήσεων Ελλάδος (Σ.Φ.Ε.Ε.)

ΓΙΑΝΝΗΣ ΣΤΟΥΡΝΑΡΑΣ Γενικός Διευθυντής του ΙΟΒΕ Σχολιάζοντας το Μνημόνιο και τις επιδράσεις του στην αγορά του φαρμάκου, ο Γενικός Διευθυντής του ΙΟΒΕ, κ. Γιάννης Στουρνάρας ανέφερε ότι «οι σπατάλες στο σύστημα υγείας αποτελούν έναν καθοριστικό παράγοντα διαμόρφωσης των δαπανών υγείας στην Ελλάδα. Τα μέτρα που επέβαλε η Κυβέρνηση (γενική ανατιμολόγηση, έναρξη εφαρμογής της ηλεκτρονικής συνταγογράφησης και είσπραξη των οφειλόμενων επιστροφών) πέτυχαν στο να εξοικονομηθούν 950 εκατ. ευρώ περίπου (στα 4,15 δισ. ευρώ), μειώνοντας τη δημόσια φαρμακευτική δαπάνη κατά 18,5% σε σχέση με το 2009 (στα 5,09 δισ. ευρώ). Τα μέτρα αυτά ήταν προς τη σωστή κατεύθυνση, εξασφαλίζοντας πρόσθετη μείωση της δαπάνης (carry-over) και μέσα στο 2011. Εντούτοις, οι στόχοι που τέθηκαν στην 3η επικαιροποίηση του Προγράμματος Οικονομικής Προσαρμογής επέβαλαν την περαιτέρω μείωση της δαπάνης κατά 2 δισ. ευρώ μέχρι το 2012, με στόχο η δημόσια φαρμακευτική δαπάνη να προσεγγίσει το 1% του ΑΕΠ. Στόχος δύσκολος, αλλά εφικτός, αρκεί να εφαρμοσθούν πλήρως τα μέτρα που έχουν ανακοινωθεί και δρομολογηθεί.

68 insurance w*rld

Κατά τη διάρκεια της ομιλίας του, ο κ. Φρουζής δήλωσε: «Είναι σημαντικό να δομήσουμε ένα βιώσιμο σύστημα υγείας και όχι να εκπληρώσουμε τους μακροπρόθεσμους οικονομικούς στόχους του μνημονίου. Αυτό μπορεί να γίνει με: ■ ιεράρχηση των στόχων ■ ικανότητα για άμεση υλοποίηση ■ αξιοπιστία στους εταίρους εντός και εκτός Ελλάδας Το πρόβλημα εστιάζεται στο ότι τα μέτρα που έχουν προγραμματιστεί δεν υλοποιούνται. Πέρα από αυτό, οι δύο λίστες (ανοιχτές – ΜΗΣΥΦΑ) αρχικά καθυστέρησαν να τεθούν σε εφαρμογή και, τις δύο εβδομάδες που λειτουργούν, εμφανίζουν αρκετές ελλείψεις. Το κράτος πρέπει να κάνει συγκεκριμένες ενέργειες. Η εγκύκλιος που έχει αποσταλεί για τα γενόσημα, περιέχει γενικές πληροφορίες και το αποτέλεσμα είναι η ύπαρξη άναρχων ελλείψεων στα νοσηλευτικά ιδρύματα». Όσον αφορά τα χρέη των νοσοκομείων, δήλωσε πως «έχουν φτάσει στο δωδεκάμηνο. Υπάρχουν εξαγγελίες ότι θα πάρουμε χρήματα στο τέλος του Ιουνίου, όπως υπήρχαν εξαγγελίες το Σεπτέμβριο ότι θα παίρναμε τα χρήματα για το 2010». Τάση δημόσιας φαρμακευτικής δαπάνης σε ταμεία και νοσοσκομεία για το 2011:

ΠΑΝΟΣ ΒΑΡΔΑΣ Καθηγητής Καρδιολογίας, εκλεγμένος Πρόεδρος της Ευρωπαϊκής Καρδιολογικής Εταιρείας

ΝΙΚΟΣ ΜΑΝΙΑΔΑΚΗΣ Καθηγητής Διοίκησης Υπηρεσιών Υγείας, Εθνική Σχολή Δημόσιας Υγείας «Διεθνής εμπειρία συστημάτων τιμολόγησης και αποζημίωσης φαρμάκων. Αλήθειες και μύθοι» Τα τελευταία 20 χρόνια η μεγάλη επανάσταση στο χώρο της φαρμακοβιομηχανίας οδήγησε σε αύξηση της δαπάνης στην υγεία. Σε όλες τις χώρες αναπτύσσεται η δαπάνη και μάλιστα στις χώρες του ΟΟΣΑ η μέση κατά κεφαλήν φαρμακευτική δαπάνη έχει αυξηθεί κατά 75%. Η φαρμακευτική δαπάνη και η φαρμακευτική πολιτική εξαρτώνται από: ■ Την τιμή του παραγωγού: α) με βάση εξωτερικές τιμές αναφοράς, β) με βάση κλινική και οικονομική αξιολόγηση γ) ελεύθερη ■ Το περιθώριο δικτύων διανομής και ΦΠΑ ■ Την αποζημίωση από τον αγοραστή και τη συμμετοχή ασθενών ■ Τις συνταγογραφούμενες ποσότητες και το μίγμα καινοτομίας ■ Τον ανταγωνισμό και τα γενόσημα ■ Τις επιστροφές και τις εκπτώσεις Σε 24 από τις 27 χώρες της Ε.Ε. χρησιμοποιείται το ίδιο σύστημα εξωτερικών τιμών αναφοράς με εμάς. Η Ελλάδα χρησιμοποιεί ως δείκτη τις υπόλοιπες χώρες της Ευρώπης και περίπου 15 χώρες χρησιμοποιούν τη χώρα μας ως χώρα αναφοράς. Επομένως, όταν χαράζουμε τιμολογιακή πολιτική πρέπει να ξέρουμε ότι επηρεάζουμε: ■ μέσω των τιμών αναφοράς ■ μέσω του παράλληλου εμπορίου Σύστημα εσωτερικών τιμών αναφοράς: Η λίστα δεν αποτελεί μηχανισμό ορθολογικής διαχείρισης της δαπάνης. Παράλληλα με το μηχανισμό αξιολόγησης των φαρμάκων υπάρχει και ο μηχανισμός οικονομικής αξιολόγησης των φαρμάκων. Βέβαια το ζήτημα αυτό είναι τεχνικά δύσκολο. Παρατηρήσεις σχετικά με την Ελλάδα: ■ Δεν υπάρχει σχέση στην τιμή του φαρμάκου και τη φαρμακευτική δαπάνη. Η καινοτομία - και όχι οι τιμές επηρεάζουν τη φαρμακευτική δαπάνη.

■ Η φαρμακευτική δαπάνη αυξήθηκε με μεγαλύτερους ρυθμούς από ό,τι σε άλλες χώρες του ΟΟΣΑ

«Κατευθυντήριες Οδηγίες και θεραπευτικά πρωτόκολλα: Κλινικές και οικονομικές συνιστώσες. Το παράδειγμα της Καρδιολογίας» Ο κ. Π. Βάρδας επεσήμανε στην ομιλία του ότι πέρα από τις οικονομικές αναλύσεις, αυτό που προέχει είναι η πρόληψη και η θεραπεία των ασθενών, ενώ τόνισε ότι χώρες που αναφέρονται ως θετικά παραδείγματα για κάποιες πρακτικές τους, όπως το Βέλγιο, σε κάποια άλλα ιατρικά ζητήματα είναι παραδείγματα προς αποφυγή. Ο κ. Βάρδας τόνισε ότι οι κατευθυντήριες οδηγίες προς τους γιατρούς θα πρέπει να έχουν ως στόχο το cost efficiency και όχι το cost saving. Για τα καρδιακά νοσήματα ανέφερε ότι σήμερα θεραπεύονται καλύτερα, με αποτέλεσμα να έχουν δώσει κατά μέσο όρο οκτώ χρόνια περισσότερη ζωή στους ασθενείς σε σχέση με το παρελθόν, λόγω της καλύτερης αντιμετώπισης σε αντίθεση με τα νοσήματα του καρκίνου, τα οποία ανθίστανται σθεναρά στη θεραπεία. Η βιοτεχνολογία εξελίσσεται και γενικότερα η ιατρική είναι σήμερα ακριβότερη γι’ αυτό χρειάζονται οι κατευθυντήριες οδηγίες. Παρόλα αυτά, όπως έδειξε και το παράδειγμα των ΗΠΑ, οι οδηγίες δε φέρνουν πάντα μείωση του κόστους, όπου η αύξηση των δαπανών υγείας έφτασε το 5,5% και ήταν μικρότερη από τις προβλέψεις, που μιλούσαν για αύξηση 6,5%. Η Ελλάδα είναι ψηλά στην παγκόσμια κατάταξη των δαπανών με αύξηση 6,6%. Ο κ. Βάρδας τόνισε ότι σήμερα η ιατρική βασίζεται σε αποδείξεις και όχι σε παρατηρήσεις, όπως γινόταν παλιότερα. Αυτό σημαίνει πως ό,τι γράφεται είναι αποδεδειγμένο από κλινικές μελέτες, οι οποίες δίνουν τη δυνατότητα στις χώρες να εφαρμόσουν τις οδηγίες. Για την Ευρώπη τόνισε ότι είναι μια ιδιαίτερα ετερογενής ήπειρος, καθώς υπάρχουν μεγάλες διαφορές στο κατά κεφαλήν εισόδημα από χώρα σε χώρα και γι’ αυτό το λόγο δεν μπορούν να εφαρμοστούν τα πρωτόκολλα με τον ίδιο τρόπο. Οι γιατροί σε Ευρώπη και Ελλάδα δεν έχουν σύμφωνα, με τον κ. Βάρδα, ούτε την καλλιέργεια ούτε τα κίνητρα για την εφαρμογή κατευθυντηρίων οδηγιών. Πάντως υπογράμμισε ότι στην Ελλάδα, παρά το γεγονός ότι είναι μικρή χώρα, πολλά πράγματα εφαρμόζονται σωστά περίπου στο μέσο όρο των κατευθυντηρίων οδηγιών, με τις δαπάνες υγείας να βρίσκονται στο 9,6% του ΑΕΠ. Ως παράδειγμα επιλογής του κόστους ωφέλειας από ένα φάρμακο ο κ. Βάρδας ανέφερε ότι το πρόσθετο κόστος από τα νέα αντιπηκτικά φάρμακα, που μειώνουν τον κίνδυνο από αγγειακά επεισόδια κατά 1.500 με 2.000 περιστατικά το χρόνο, φτάνει τα 80 με 100 εκατ. ετησίως. «Το αν αυτό το κόστος είναι ανεκτό, είναι καθαρά πολιτική απόφαση» τόνισε.

ιούλιος - αύγουστος 2011 69

pharma

pharma

ΜΟΝΕΥCONFERENCE 2011

ΜΟΝΕΥCONFERENCE 2011

ΟΙ ΣΥΖΗΤΗΣΕΙΣ ΣΤΑ ΠΑΝΕΛ ■ ΠΑΝΕΛ I

Αξιολόγηση της εφαρμογής του Μνημονίου στο χώρο του Φαρμάκου Στο πρώτο πάνελ του συνεδρίου, με θέμα «Αξιολόγηση της εφαρμογής του Μνημονίου στο χώρο του Φαρμάκου», με συντονιστή τον κ. Αιμίλιο Νεγκή, δημοσιογράφο στην εφημερίδα «Ο Κόσμος του Επενδυτή» και στο «Channel 9», κατέθεσαν τις απόψεις τους οι κ.κ. Ηλίας Μόσιαλος, καθηγητής του London School of Economics (LSE), Πρόεδρος του ΙΣΤΑΜΕ και πρόεδρος της Επιτροπής Εμπειρογνωμόνων για την Υγεία, Αθηνά Δρέττα, Γενική Γραμματέας Κοινωνικών Ασφαλίσεων, Νίκος Πολύζος, Γενικός Γραμματέας του Υπουργείου Υγείας, Θόδωρος Αμπατζόγλου, Πρόεδρος του Πανελληνίου Φαρμακευτικού Συλλόγου (ΠΦΣ) και Διονύσης Φιλιώτης, Πρόεδρος του Συνδέσμου Φαρμακευτικών Επιχειρήσεων Ελλάδος (ΣΦΕΕ). Στην παρέμβασή της στη συζήτηση η κα Αθηνά Δρέττα επεσήμανε πως «σήμερα η κατάσταση της χώρας είναι εξαιρετικά δύσκολη και των ταμείων ακόμα δυσκολότερη. Όσον αφορά στο χώρο του φαρμάκου, η προσπάθεια επικεντρώνεται στο να υπάρχει συνεκτική φαρμακευτική πολιτική, για να λειτουργήσει ως ανταγωνιστική αγορά. Η υφιστάμενη πολιτική στηρίχτηκε σε σειρά παρεμβάσεων: α) την κοστολόγηση που οδήγησε σε μείωση των τιμών κατά 16,5%. (Περιμένουμε να δούμε και τα αποτελέσματα από τη νέα ανατιμολόγηση, δηλαδή σε τι ποσοστά θα διαρρυθμιστεί η νέα κοστολόγηση που θα περιλαμβάνει νέα μέτρα όπως η άρση του πλαφόν), β) τ ον έλεγχο της συνταγογράφησης, που λόγω των συνθηκών δεν μπορεί να γίνει άμεσα. Σε αυτό όμως το πεδίο μπορούν να βοηθήσουν και οι εταιρείες (η Astra Zeneca, λόγου χάριν, σταμάτησε να χρηματοδοτεί τα ταξίδια των γιατρών στο εξωτερικό), γ) τη διεύρυνση της λίστα ΜΗΣΥΦΑ δ) τ α γενόσημα: Στην Ευρώπη ο όγκος των γενοσήμων αγγίζει το 40% και σε αξία το 20%, ενώ στην Ελλάδα ο όγκος είναι στο 15-20% και η αξία τους στο 20%». Από τη δική του πλευρά ο κ. Διονύσης Φιλιώτης, Πρόεδρος του Συνδέσμου Φαρμακευτικών Επιχειρήσεων

Ελλάδος (ΣΦΕΕ), ανέφερε πως «ο σύνδεσμος συμφωνεί με τους στόχους της πολιτείας, αλλά θεωρεί ότι τα μέτρα που λαμβάνονται έχουν τα αντίθετα από τα αναμενόμενα αποτελέσματα. Σε σχέση με τις τιμές δήλωσε πως «εάν στραγγαλίσουμε περισσότερο τις τιμές από όσο πρέπει, οι εταιρείες θα καταργήσουν τα φάρμακα που δεν μπορούν να συντηρήσουν. Το 1997, με απόφαση του Χρυσοχοΐδη, αφαιρέθηκαν από τις τιμές οι κρατήσεις υπέρ τρίτων και τον Οκτώβριο του ίδιου έτους οι τιμές μειώθηκαν κατά 35%. Το αποτέλεσμα ήταν το 2006 να έχει εκτοξευτεί η δαπάνη στο χώρο της υγείας. Εφόσον χρειάζεται η θετική λίστα, πρέπει να υπάρξει διάλογος από όλες τις πλευρές για να έχουμε αποτελέσματα».

Εάν στραγγαλίσουμε περισσότερο τις τιμές από όσο πρέπει, οι εταιρείες θα καταργήσουν τα φάρμακα που δεν μπορούν να συντηρήσουν Ο κ. Θόδωρος Αμπατζόγλου, Πρόεδρος του Πανελληνίου Φαρμακευτικού Συλλόγου (ΠΦΣ), τόνισε ότι ο σύλλογος υποστήριξε το έργο της ηλεκτρονικής συνταγογράφησης, αλλά εντοπίζει και τις προβληματικές πλευρές που αυτό εμφανίζει, όπως ο τριπλασιασμός του όγκου του χαρτιού που δαπανάται. Όσον αφορά τον ανταγωνισμό στο χώρο του φαρμάκου, επεσήμανε ότι «στο κομμάτι της υγείας δεν μπορεί να λειτουργήσει με τους κλασικούς όρους της οικονομίας όπως στα άλλα προϊόντα, επομένως είναι λάθος να προσεγγίσουμε το συγκεκριμένο τομέα με όρους ανταγωνισμού». Χαρακτήρισε λανθασμένο το στόχο του 1% του ΑΕΠ που έχει θέσει η πολιτεία, σημειώνοντας ότι στην Ε.Ε. το ποσοστό αυτό ξεπερνά το 1,5%. Τέλος, ανέφερε ότι οι οφειλές προς τα φαρμακεία έχουν εξομαλυνθεί αρκετά, αλλά σε κάποια ταμεία εμφανίζονται και πάλι προβλήματα». Ο κ. Νίκος Πολύζος, Γενικός Γραμματέας του Υπουργείου Υγείας, στη δική του παρέμβαση ανέφερε ότι «οι τιμές είναι το δέντρο και οι δαπάνες το δάσος. Το βασικό στοιχείο που

ΠΑΝΕΛ Ι: Ηλίας Μόσιαλος, Αιμίλιος Νεγκής, Αθηνά Δρέττα, Νίκος Πολύζος, Διονύσης Φιλιώτης, Θεόδωρος Αμπατζόγλου

70 insurance w*rld

πρέπει να λάβουμε υπόψη μας είναι η υποκατάσταση, που δημιουργεί ανοδική πίεση στις δαπάνες». Από τη δική του πλευρά ο κ. Ηλίας Μόσιαλος, καθηγητής στο London School of Economics (LSE), Πρόεδρος του ΙΣΤΑΜΕ και πρόεδρος της Επιτροπής Εμπειρογνωμόνων για την Υγεία, είπε πως «Θα χρειαστεί μία δεκαετία ο χώρος της υγείας για να μπει σε τάξη και να βελτιωθούν τα οικονομικά, αλλά και τα ποσοτικά στοιχεία. Το συμμάζεμα ξεκίνησε, τα τέσσερα ταμεία έχουν ήδη γίνει ένα, αλλά στο νέο φορέα, εάν εφαρμοστεί η νέα τιμολογιακή πολιτική, θα ενταχθούν και τα υπόλοιπα ταμεία». Εν συνεχεία πρότεινε την αναβάθμιση της πολιτικής των φαρμάκων, με συγχώνευση του ΕΟΦ και του ΕΦΕΤ και τόνισε πως σε επίπεδο χρηματοδότησης πρέπει να καταστήσουμε το σύστημα λιγότερο πολύπλοκο, συμπεριλαμβάνοντας μόνο χώρες της Νότιας, της Κεντρικής και της Ανατολικής Ευρώπης. Η συμμετοχή των πολιτών στην αγορά του φαρμάκου πρέπει να σχετίζεται με την κύρια ένδειξη, ώστε να αποφεύγονται οι παρατυπίες. Το σύστημα ηλεκτρονικής συνταγογράφησης έχει ήδη μειώσει σημαντικά τη δαπάνη, αλλά η πολιτεία πρέπει να προσανατολιστεί και στο μερικό συνδυασμό των πρωτοκόλλων συνταγογράφησης με το ηλεκτρονικό σύστημα. Πρέπει να βρούμε τα 50 φάρμακα που συμβάλλουν περισσότερο στη διαμόρφωση του κόστους και τα 50 φάρμακα που παρουσιάζουν τη μεγαλύτερη συχνότητα συνταγογράφησης και σε αυτό το πλαίσιο να ξεκινήσει ο έλεγχος. Όσον αφορά τους φαρμακοποιούς, χαρακτήρισε σωστή την απόφαση της κυβέρνησης να μην «ανοιχτεί» πλήρως το επάγγελμα και επεσήμανε πως πρέπει να μειωθεί το ποσοστό κέρδους του φαρμακοποιού ή να πάψει να αντιστοιχεί στην τιμή του φαρμάκου. Τέλος, πρότεινε να αναβαθμιστεί το φαρμακευτικό επάγγελμα με φορολογικά κίνητρα συγχωνεύσεων στους επαγγελματίες και με ζώνες βιωσιμότητας σε κάθε περιοχή.

■ ΠΑΝΕΛ IΙ

Η πορεία υλοποίησης της Ηλεκτρονικής Συνταγογράφησης στα Ασφαλιστικά Ταμεία Στο δεύτερο πάνελ συμμετείχαν ο κ. Γεράσιμος Βουδούρης, Διοικητής του Οργανισμού Αυτοαπασχολουμένων

Η εφαρμογή της ηλεκτρονικής συνταγογράφησης μείωσε το κόστος των συνταγών από 25 εκατ. ευρώ στα 16-17 εκατ. ευρώ το μήνα Ελευθέρων Επαγγελματιών (ΟΑΕΕ) και Πρόεδρος του Εθνικού Οργανισμού Παροχής Υπηρεσιών Υγείας (ΕΟΠΥΥ), ο κ. Κυριάκος Θεοδοσιάδης, Αντιπρόεδρος του Πανελληνίου Φαρμακευτικού Συλλόγου (ΠΦΣ), ο κ. Θανάσης Λοπατατζίδης, Ειδικός σε θέματα ασφάλισης υγείας και ο κ. Κυριάκος Σουλιώτης, Πρόεδρος του Οργανισμού Περίθαλψης Ασφαλισμένων του Δημοσίου (ΟΠΑΔ) και Αντιπρόεδρος του Εθνικού Οργανισμού Παροχής Υπηρεσιών Υγείας (ΕΟΠΥΥ). Ο κ. Βουδούρης μίλησε για τον ΟΑΕΕ και το γεγονός ότι εφάρμοσε το σύστημα ηλεκτρονικής συνταγογράφησης όταν ο ίδιος διορίστηκε τον Ιούλιο, με κάποιες προσαρμογές και παρεμβάσεις, λόγω των ιδιαιτεροτήτων του οργανισμού. Ανέφερε ότι είναι πολύ σημαντικό να γίνεται και η εκκαθάριση των συνταγών ηλεκτρονικά, ενώ είπε ότι η ανάλυση των πληροφοριών και των αποτελεσμάτων, γίνεται για να διευκολύνει τόσο τον ασφαλισμένο όσο και το διαχειριστή του συστήματος, αλλά και για να οδηγήσει στον εξορθολογισμό των δαπανών, προκειμένου να αποκατασταθεί στα μάτια του κόσμου ο επιστημονικός κόσμος της χώρας, καθώς μερικές μειοψηφίες δημιουργούν άθλια εικόνα για τους γιατρούς και τους φαρμακοποιούς. Μεταξύ των πρακτικών αυτών, ο κ. Βουδούρης ανέφερε τη συνταγογράφηση οκτώ κουτιών φαρμάκου εκεί όπου απαιτούνται ένα με δύο, αλλά και τη συνταγογράφηση πάντα των πιο ακριβών φαρμάκων ως de facto καλύτερων, κάτι που δεν ισχύει πάντα. Πάντως σύμφωνα με τον κ. Βουδούρη η εφαρμογή της ηλεκτρονικής συνταγογράφησης μείωσε το κόστος των συνταγών στα 16-17 εκατ. ευρώ το μήνα από 25 εκατ. ευρώ, που ήταν αρχικά. Επίσης επεσήμανε ότι, μέσω του συστήματος, αποκαλύφθηκε ότι υπάρχουν 400 γιατροί που ακόμα δεν έχουν συνταγοραφήσει ούτε μία συνταγή ηλεκτρονικά.

ΠΑΝΕΛ ΙI: Κυριάκος Θεοδοσιάδης, Γεράσιμος Βουδούρης, Αιμίλιος Νεγκής, Κυριάκος Σουλιώτης, Θανάσης Λοπατατζίδης

ιούλιος - αύγουστος 2011 71

pharma

pharma

ΜΟΝΕΥCONFERENCE 2011

ΜΟΝΕΥCONFERENCE 2011

ΟΙ ΣΥΖΗΤΗΣΕΙΣ ΣΤΑ ΠΑΝΕΛ ■ ΠΑΝΕΛ I

Αξιολόγηση της εφαρμογής του Μνημονίου στο χώρο του Φαρμάκου Στο πρώτο πάνελ του συνεδρίου, με θέμα «Αξιολόγηση της εφαρμογής του Μνημονίου στο χώρο του Φαρμάκου», με συντονιστή τον κ. Αιμίλιο Νεγκή, δημοσιογράφο στην εφημερίδα «Ο Κόσμος του Επενδυτή» και στο «Channel 9», κατέθεσαν τις απόψεις τους οι κ.κ. Ηλίας Μόσιαλος, καθηγητής του London School of Economics (LSE), Πρόεδρος του ΙΣΤΑΜΕ και πρόεδρος της Επιτροπής Εμπειρογνωμόνων για την Υγεία, Αθηνά Δρέττα, Γενική Γραμματέας Κοινωνικών Ασφαλίσεων, Νίκος Πολύζος, Γενικός Γραμματέας του Υπουργείου Υγείας, Θόδωρος Αμπατζόγλου, Πρόεδρος του Πανελληνίου Φαρμακευτικού Συλλόγου (ΠΦΣ) και Διονύσης Φιλιώτης, Πρόεδρος του Συνδέσμου Φαρμακευτικών Επιχειρήσεων Ελλάδος (ΣΦΕΕ). Στην παρέμβασή της στη συζήτηση η κα Αθηνά Δρέττα επεσήμανε πως «σήμερα η κατάσταση της χώρας είναι εξαιρετικά δύσκολη και των ταμείων ακόμα δυσκολότερη. Όσον αφορά στο χώρο του φαρμάκου, η προσπάθεια επικεντρώνεται στο να υπάρχει συνεκτική φαρμακευτική πολιτική, για να λειτουργήσει ως ανταγωνιστική αγορά. Η υφιστάμενη πολιτική στηρίχτηκε σε σειρά παρεμβάσεων: α) την κοστολόγηση που οδήγησε σε μείωση των τιμών κατά 16,5%. (Περιμένουμε να δούμε και τα αποτελέσματα από τη νέα ανατιμολόγηση, δηλαδή σε τι ποσοστά θα διαρρυθμιστεί η νέα κοστολόγηση που θα περιλαμβάνει νέα μέτρα όπως η άρση του πλαφόν), β) τ ον έλεγχο της συνταγογράφησης, που λόγω των συνθηκών δεν μπορεί να γίνει άμεσα. Σε αυτό όμως το πεδίο μπορούν να βοηθήσουν και οι εταιρείες (η Astra Zeneca, λόγου χάριν, σταμάτησε να χρηματοδοτεί τα ταξίδια των γιατρών στο εξωτερικό), γ) τη διεύρυνση της λίστα ΜΗΣΥΦΑ δ) τ α γενόσημα: Στην Ευρώπη ο όγκος των γενοσήμων αγγίζει το 40% και σε αξία το 20%, ενώ στην Ελλάδα ο όγκος είναι στο 15-20% και η αξία τους στο 20%». Από τη δική του πλευρά ο κ. Διονύσης Φιλιώτης, Πρόεδρος του Συνδέσμου Φαρμακευτικών Επιχειρήσεων

Ελλάδος (ΣΦΕΕ), ανέφερε πως «ο σύνδεσμος συμφωνεί με τους στόχους της πολιτείας, αλλά θεωρεί ότι τα μέτρα που λαμβάνονται έχουν τα αντίθετα από τα αναμενόμενα αποτελέσματα. Σε σχέση με τις τιμές δήλωσε πως «εάν στραγγαλίσουμε περισσότερο τις τιμές από όσο πρέπει, οι εταιρείες θα καταργήσουν τα φάρμακα που δεν μπορούν να συντηρήσουν. Το 1997, με απόφαση του Χρυσοχοΐδη, αφαιρέθηκαν από τις τιμές οι κρατήσεις υπέρ τρίτων και τον Οκτώβριο του ίδιου έτους οι τιμές μειώθηκαν κατά 35%. Το αποτέλεσμα ήταν το 2006 να έχει εκτοξευτεί η δαπάνη στο χώρο της υγείας. Εφόσον χρειάζεται η θετική λίστα, πρέπει να υπάρξει διάλογος από όλες τις πλευρές για να έχουμε αποτελέσματα».

Εάν στραγγαλίσουμε περισσότερο τις τιμές από όσο πρέπει, οι εταιρείες θα καταργήσουν τα φάρμακα που δεν μπορούν να συντηρήσουν Ο κ. Θόδωρος Αμπατζόγλου, Πρόεδρος του Πανελληνίου Φαρμακευτικού Συλλόγου (ΠΦΣ), τόνισε ότι ο σύλλογος υποστήριξε το έργο της ηλεκτρονικής συνταγογράφησης, αλλά εντοπίζει και τις προβληματικές πλευρές που αυτό εμφανίζει, όπως ο τριπλασιασμός του όγκου του χαρτιού που δαπανάται. Όσον αφορά τον ανταγωνισμό στο χώρο του φαρμάκου, επεσήμανε ότι «στο κομμάτι της υγείας δεν μπορεί να λειτουργήσει με τους κλασικούς όρους της οικονομίας όπως στα άλλα προϊόντα, επομένως είναι λάθος να προσεγγίσουμε το συγκεκριμένο τομέα με όρους ανταγωνισμού». Χαρακτήρισε λανθασμένο το στόχο του 1% του ΑΕΠ που έχει θέσει η πολιτεία, σημειώνοντας ότι στην Ε.Ε. το ποσοστό αυτό ξεπερνά το 1,5%. Τέλος, ανέφερε ότι οι οφειλές προς τα φαρμακεία έχουν εξομαλυνθεί αρκετά, αλλά σε κάποια ταμεία εμφανίζονται και πάλι προβλήματα». Ο κ. Νίκος Πολύζος, Γενικός Γραμματέας του Υπουργείου Υγείας, στη δική του παρέμβαση ανέφερε ότι «οι τιμές είναι το δέντρο και οι δαπάνες το δάσος. Το βασικό στοιχείο που

ΠΑΝΕΛ Ι: Ηλίας Μόσιαλος, Αιμίλιος Νεγκής, Αθηνά Δρέττα, Νίκος Πολύζος, Διονύσης Φιλιώτης, Θεόδωρος Αμπατζόγλου

70 insurance w*rld

πρέπει να λάβουμε υπόψη μας είναι η υποκατάσταση, που δημιουργεί ανοδική πίεση στις δαπάνες». Από τη δική του πλευρά ο κ. Ηλίας Μόσιαλος, καθηγητής στο London School of Economics (LSE), Πρόεδρος του ΙΣΤΑΜΕ και πρόεδρος της Επιτροπής Εμπειρογνωμόνων για την Υγεία, είπε πως «Θα χρειαστεί μία δεκαετία ο χώρος της υγείας για να μπει σε τάξη και να βελτιωθούν τα οικονομικά, αλλά και τα ποσοτικά στοιχεία. Το συμμάζεμα ξεκίνησε, τα τέσσερα ταμεία έχουν ήδη γίνει ένα, αλλά στο νέο φορέα, εάν εφαρμοστεί η νέα τιμολογιακή πολιτική, θα ενταχθούν και τα υπόλοιπα ταμεία». Εν συνεχεία πρότεινε την αναβάθμιση της πολιτικής των φαρμάκων, με συγχώνευση του ΕΟΦ και του ΕΦΕΤ και τόνισε πως σε επίπεδο χρηματοδότησης πρέπει να καταστήσουμε το σύστημα λιγότερο πολύπλοκο, συμπεριλαμβάνοντας μόνο χώρες της Νότιας, της Κεντρικής και της Ανατολικής Ευρώπης. Η συμμετοχή των πολιτών στην αγορά του φαρμάκου πρέπει να σχετίζεται με την κύρια ένδειξη, ώστε να αποφεύγονται οι παρατυπίες. Το σύστημα ηλεκτρονικής συνταγογράφησης έχει ήδη μειώσει σημαντικά τη δαπάνη, αλλά η πολιτεία πρέπει να προσανατολιστεί και στο μερικό συνδυασμό των πρωτοκόλλων συνταγογράφησης με το ηλεκτρονικό σύστημα. Πρέπει να βρούμε τα 50 φάρμακα που συμβάλλουν περισσότερο στη διαμόρφωση του κόστους και τα 50 φάρμακα που παρουσιάζουν τη μεγαλύτερη συχνότητα συνταγογράφησης και σε αυτό το πλαίσιο να ξεκινήσει ο έλεγχος. Όσον αφορά τους φαρμακοποιούς, χαρακτήρισε σωστή την απόφαση της κυβέρνησης να μην «ανοιχτεί» πλήρως το επάγγελμα και επεσήμανε πως πρέπει να μειωθεί το ποσοστό κέρδους του φαρμακοποιού ή να πάψει να αντιστοιχεί στην τιμή του φαρμάκου. Τέλος, πρότεινε να αναβαθμιστεί το φαρμακευτικό επάγγελμα με φορολογικά κίνητρα συγχωνεύσεων στους επαγγελματίες και με ζώνες βιωσιμότητας σε κάθε περιοχή.

■ ΠΑΝΕΛ IΙ

Η πορεία υλοποίησης της Ηλεκτρονικής Συνταγογράφησης στα Ασφαλιστικά Ταμεία Στο δεύτερο πάνελ συμμετείχαν ο κ. Γεράσιμος Βουδούρης, Διοικητής του Οργανισμού Αυτοαπασχολουμένων

Η εφαρμογή της ηλεκτρονικής συνταγογράφησης μείωσε το κόστος των συνταγών από 25 εκατ. ευρώ στα 16-17 εκατ. ευρώ το μήνα Ελευθέρων Επαγγελματιών (ΟΑΕΕ) και Πρόεδρος του Εθνικού Οργανισμού Παροχής Υπηρεσιών Υγείας (ΕΟΠΥΥ), ο κ. Κυριάκος Θεοδοσιάδης, Αντιπρόεδρος του Πανελληνίου Φαρμακευτικού Συλλόγου (ΠΦΣ), ο κ. Θανάσης Λοπατατζίδης, Ειδικός σε θέματα ασφάλισης υγείας και ο κ. Κυριάκος Σουλιώτης, Πρόεδρος του Οργανισμού Περίθαλψης Ασφαλισμένων του Δημοσίου (ΟΠΑΔ) και Αντιπρόεδρος του Εθνικού Οργανισμού Παροχής Υπηρεσιών Υγείας (ΕΟΠΥΥ). Ο κ. Βουδούρης μίλησε για τον ΟΑΕΕ και το γεγονός ότι εφάρμοσε το σύστημα ηλεκτρονικής συνταγογράφησης όταν ο ίδιος διορίστηκε τον Ιούλιο, με κάποιες προσαρμογές και παρεμβάσεις, λόγω των ιδιαιτεροτήτων του οργανισμού. Ανέφερε ότι είναι πολύ σημαντικό να γίνεται και η εκκαθάριση των συνταγών ηλεκτρονικά, ενώ είπε ότι η ανάλυση των πληροφοριών και των αποτελεσμάτων, γίνεται για να διευκολύνει τόσο τον ασφαλισμένο όσο και το διαχειριστή του συστήματος, αλλά και για να οδηγήσει στον εξορθολογισμό των δαπανών, προκειμένου να αποκατασταθεί στα μάτια του κόσμου ο επιστημονικός κόσμος της χώρας, καθώς μερικές μειοψηφίες δημιουργούν άθλια εικόνα για τους γιατρούς και τους φαρμακοποιούς. Μεταξύ των πρακτικών αυτών, ο κ. Βουδούρης ανέφερε τη συνταγογράφηση οκτώ κουτιών φαρμάκου εκεί όπου απαιτούνται ένα με δύο, αλλά και τη συνταγογράφηση πάντα των πιο ακριβών φαρμάκων ως de facto καλύτερων, κάτι που δεν ισχύει πάντα. Πάντως σύμφωνα με τον κ. Βουδούρη η εφαρμογή της ηλεκτρονικής συνταγογράφησης μείωσε το κόστος των συνταγών στα 16-17 εκατ. ευρώ το μήνα από 25 εκατ. ευρώ, που ήταν αρχικά. Επίσης επεσήμανε ότι, μέσω του συστήματος, αποκαλύφθηκε ότι υπάρχουν 400 γιατροί που ακόμα δεν έχουν συνταγοραφήσει ούτε μία συνταγή ηλεκτρονικά.

ΠΑΝΕΛ ΙI: Κυριάκος Θεοδοσιάδης, Γεράσιμος Βουδούρης, Αιμίλιος Νεγκής, Κυριάκος Σουλιώτης, Θανάσης Λοπατατζίδης

ιούλιος - αύγουστος 2011 71

pharma

pharma

ΜΟΝΕΥCONFERENCE 2011

Ο κ. Θεοδοσιάδης, από την πλευρά του, είπε ότι θεσμικά είναι φανατικός υποστηρικτής της ηλεκτρονικής συνταγογράφησης, καθώς είναι προς το συμφέρον των φαρμακοποιών να είναι βιώσιμα τα ασφαλιστικά ταμεία, ενώ όλοι θέλουν να ξεχωρίσει η «ήρα από το στάρι». Πάντως στάθηκε ιδιαίτερα στα προβλήματα που έχει το σύστημα για τους φαρμακοποιούς, όπως και στο ότι υπάρχουν φορές που είναι «πιεσμένο» και δεν δέχεται καταχωρίσεις, ότι τα barcode δεν διαβάζονται σε πολλές παρτίδες φαρμάκων, ότι στις οθόνες εμφανίζονται μόνο τα φάρμακα που έχουν άδεια κυκλοφορίας στην ελληνική αγορά και όχι όλα όσα κυκλοφορούν, ότι δεν υπάρχει φραγή στις ποσότητες που μπορεί να χρησιμοποιήσει ο γιατρός και ότι δεν υπάρχει φραγή στο πόσοι γιατροί μπορούν να συνταγογραφούν φάρμακα στον ίδιο ασθενή. Γενικά ο κ. Θεοδοσιάδης υπογράμμισε ότι πρέπει να μπουν κανόνες, ώστε να μην μπορεί κανείς, είτε είναι γιατρός είτε ασφαλισμένος είτε φαρμακοποιός, να παρεμβαίνει στο σύστημα. Τέλος, ο ίδιος πρότεινε να τους δοθεί η ευκαιρία να αναπτύξουν οι ίδιοι ένα σύστημα ηλεκτρονικής συνταγογράφησης το οποίο βέβαια θα λαμβάνει υπόψη τις προδιαγραφές της πολιτείας, με μηδενική επιβάρυνση του κράτους. Ο κ. Σουλιώτης ξεκίνησε την ομιλία του λέγοντας ότι στον οργανισμό που διοικεί, έχουν μείνει 500 εργαζόμενοι από 1.750 και, παρόλα αυτά, το παραγόμενο αποτέλεσμα είναι καλύτερο. Ο ΟΠΑΔ έχει δαπάνες 1,7 δισ. ευρώ και 1,1 δισ. έσοδα και μέχρι πρόσφατα ήταν ένας οργανισμός που χρωστούσε σε όλους. Αυτή τη στιγμή από τους 8.000 γιατρούς το 30% συνταγογραφεί ηλεκτρονικά, καθώς το σύστημα βρίσκεται στον πρώτο μήνα εφαρμογής του. Όμως στόχος του είναι σε ένα μήνα να έχει εξομαλυνθεί το ποσοστό αυτό. Ο κ. Σουλιώτης ανέφερε ότι έγιναν αλλεπάλληλες συναντήσεις με γιατρούς, ώστε να ξεπεραστούν τα προβλήματα, με αποτέλεσμα να υπάρχουν σημαντικές μειώσεις τιμών σε αρκετές εξετάσεις. Μόνο η αίσθηση του ελέγχου έφερε μείωση δαπανών 40% στις συνταγές. Ο κ. Λοπατατζίδης στάθηκε στη δύσκολη σημερινή συγκυρία, η οποία «μας αναγκάζει να κινηθούμε έξυπνα και γρήγορα». Είπε ότι η ηλεκτρονική συνταγογράφηση είναι στρατηγική επιλογή για μια χώρα και μόνο στην Αμερική έχει φτάσει σε πολύ υψηλά επίπεδα επιτυχίας, που φτάνουν και το 95%. Επίσης πολύ

ΜΟΝΕΥCONFERENCE 2011

καλά ποσοστά επιτυχίας έχουν οι σκανδιναβικές χώρες, η Ολλανδία με 85% και κάποιες περιφέρειες της Ισπανίας. Ο κ. Λοπατατζίδης επεσήμανε ότι το σύστημα, όπως εφαρμόζεται στην Ελλάδα, λειτουργεί περισσότερο ως μια προσπάθεια ηλεκτρονικής υποβολής ιατρικών συνταγών και όχι ως ηλεκτρονική συνταγογράφηση που κατά τον ίδιο είναι ένα εντελώς διαφορετικό πράγμα. Το υπάρχον σύστημα σύμφωνα με τον κ. Λοπατατζίδη δεν έχει δικλείδες ασφαλείας και θα έχει ως αποτέλεσμα, μετά από κάποιο χρονικό διάστημα, να επιστρέψουμε στην προηγούμενη αρνητική κατάσταση.

■ ΠΑΝΕΛ III

Προβλήματα και προοπτικές του συστήματος τιμολόγησης και αποζημίωσης φαρμάκων στην Ελλάδα Στο τρίτο πάνελ συμμετείχαν ο κ. Νίκος Μανιαδάκης, Kαθηγητής Διοίκησης Υπηρεσιών Υγείας στην Εθνική Σχολή Δημόσιας Υγείας, ο κ. Αντώνης Δημόπουλος, Γενικός Γραμματέας Δημόσιας Υγείας, ο κ. Πασχάλης Αποστολίδης, Διευθύνων Σύμβουλος της Abbott Laboratories Ελλάς ΑΒΕΕ και Αντιπρόεδρος του ΣΦΕΕ και ο κ. Θεόδωρος Τρύφων, Αντιπρόεδρος της ELPEN και Αντιπρόεδρος της Πανελλήνιας Ένωσης Φαρμακοβιομηχανίας (ΠΕΦ). «Θα πρέπει να έχουμε ένα σταθερό ορίζοντα τουλάχιστον για ένα χρόνο» δήλωσε ο κ. Δημόπουλος, προσθέτοντας ότι «με τις τιμές έχουμε κάνει ήδη αρκετά και πρέπει να ασχοληθούμε με το ζήτημα του όγκου». Το πρώτο δελτίο τιμών έχει ήδη βγει και το Σεπτέμβριο θα βγει χωρίς πλαφόν. Δεν είναι αντισυνταγματικό να μειώνει κανείς τις τιμές σε ένα μονοψώνιο, όπως είναι ο χώρος του φαρμάκου. Αυτή είναι και η λογική της λίστας. Αναφερόμενος σε λανθασμένες συμπεριφορές, είπε πως

Με τις τιμές των φαρμάκων έχουμε κάνει ήδη αρκετά και πρέπει να ασχοληθούμε με το ζήτημα του όγκου

ΠΑΝΕΛ ΙII: Νίκος Μανιαδάκης, Αντώνης Δημόπουλος, Δήμητρα Ευθυμιάδου, Πασχάλης Αποστολίδης και Θεόδωρος Τρύφων

72 insurance w*rld

υπάρχει υπερβολή στην ιατρική τεχνολογία και στο φάρμακο, που οφείλεται στην αποδοχή ή την ανοχή της πολιτείας λόγω έλλειψης εγρήγορσης. Το 2006 καταγράφηκαν περίπου 1.000 επιδοτούμενα ταξίδια γιατρών στο εξωτερικό, ενώ το 2009 ο αριθμός αυτός διπλασιάστηκε. Ο κ. Αποστολίδης τόνισε, από την πλευρά του, ότι όλοι οι φορείς συμφωνούν πως η φαρμακευτική δαπάνη σε ποσοστό 75% οφείλεται στον όγκο των φαρμάκων και κατά 25% στην τιμή των φαρμάκων. Η ανατιμολόγηση που έφερε η μείωση της τάξεως του 16%, εάν επαναληφθεί τον Ιούνιο, δε θα αποφέρει περισσότερο από 5%. Εξαιρώντας το πλαφόν, η μείωση θα είναι ιδιαίτερα μικρή. Η λίστα μπορεί να εφαρμοστεί με rebate γιατί, ακόμα και αν εγκριθεί, οι εταιρείες θα προβούν σε ενστάσεις. «Υπάρχει ένα μίγμα πραγματικών προβλημάτων που οδήγησε στην αύξηση της φαρμακευτικής δαπάνης» ανέφερε, κατά τη δική του παρέμβαση, ο κ. Θεόδωρος Τρύφων και πρόσθεσε πως «όσον αφορά τα γενόσημα είναι λανθασμένη η αντίληψη ότι είναι ακριβά, καθώς είναι τα φθηνότερα φάρμακα στην κατηγορία τους». Τόνισε πως σε περίπτωση που υπάρξει περαιτέρω μείωση στα φάρμακα που έχουν ήδη μειωθεί κατά 35%, η φαρμακοβιομηχανία θα αμυνθεί, φέρνοντας ακριβότερα σκευάσματα. Στο υπάρχον σύστημα παρουσιάζεται η εξής στρέβλωση: το σύστημα τιμολόγησης τιμωρεί τα παλαιά φάρμακα. Είναι ευκαιρία να αναλύσουμε όλες τις πτυχές του συστήματος και να πάμε μπροστά. Το κράτος πρέπει να κάνει βήματα σταδιακά και να εκμεταλλευτεί το μονοψώνιο του μέσω του ΕΟΦ. Εν συνεχεία ο κ. Μανιαδάκης δήλωσε πως «η τιμολόγηση των φαρμάκων στην Ελλάδα ακολουθεί τα ευρωπαϊκά πρότυπα. Όμως στην εφαρμογή του συστήματος αυτού έγιναν λάθη και υπήρξε αβεβαιότητα. Τα γενόσημα στην αγορά των ΗΠΑ και της Βρετανίας, όπου τα συστήματα υγείας λειτουργούν με διαφορετικό τρόπο, αποτελούν το 20-30% των επωνύμων φαρμάκων. Στις υπόλοιπες χώρες το ποσοστό αυτό φτάνει στο 60-70% των τιμών των επωνύμων. Η αντίληψη ότι μέσω των γενοσήμων μπορούν να εξοικονομηθούν σημαντικοί πόροι είναι εσφαλμένη, καθώς υπάρχουν περιπτώσεις στην Ευρώπη, όπου η μείωση των τιμών των γενοσήμων οδήγησε σε αύξηση της δαπάνης». Τέλος ανέφερε πως «στην Ελλάδα έχουμε χάσει χρόνο ως

Η αντίληψη ότι μέσω των γενοσήμων μπορούν να εξοικονομηθούν σημαντικοί πόροι είναι εσφαλμένη, καθώς υπάρχουν περιπτώσεις στην Ευρώπη, όπου η μείωση των τιμών των γενοσήμων οδήγησε σε αύξηση της δαπάνης προς το να επενδύσουμε σε υποδομές και συστήματα που να μη στερούν στον Έλληνα πολίτη την καινοτομία» και επεσήμανε ότι οι διαφορές σε σχέση με άλλες χώρες είναι ότι στην Ελλάδα είναι μικρό το ποσοστό συμμετοχής του ασθενούς στο φάρμακο και δεν υπάρχει μηχανογράφηση και έλεγχος.

■ ΠΑΝΕΛ IV

Ποια θα μπορούσε να είναι η συμβολή της Φαρμακοβιομηχανίας στην ανάπτυξη της χώρας Το τέταρτο πάνελ απαρτίστηκε από τον κ. Δημήτρη Δέμο, Πρόεδρο και Διευθύνοντα Σύμβουλο της DEMO S.A., τον κ. Τάκη Ζερβακάκη, Αντιπρόεδρο της Business Development & Marketing, Zein Biotec, τον κ. Κώστα Ευρυπίδη, Διευθύνοντα Σύμβουλο της Genesis Pharma και Αντιπρόεδρο του ΣΦΕΕ και τον κ. Βασίλη Κάτσο, Πρόεδρο της Pharmathen και Γενικό Γραμματέα της Πανελλήνιας Ένωσης Φαρμακοβιομηχανίας (ΠΕΦ). Ο κ. Κάτσος υπογράμμισε ότι ο κλάδος της φαρμακοβιομηχανίας βάλλεται από την αποδιοργάνωση του ελληνικού δημοσίου και από τις περιστολές της Τρόικας. Η αρνητική κατάσταση στο εγχώριο τοπίο έχει οδηγήσει στο να έχουν διαταραχθεί οι σχέσεις μεταξύ των επιχειρηματιών, της πολιτείας και της κοινωνίας. Ο ίδιος τόνισε ότι δεν υπάρχουν πολλοί τομείς στην ελληνική οικονομία που να κάνουν εξαγωγές 300 εκατ. ευρώ το χρόνο, από 25 επιχειρήσεις που παράγουν τόσο προϊόντα όσο και έρευνα. Πρέπει κάποια

ΠΑΝΕΛ ΙV: Δημήτρης Δέμος, Βασίλης Κάτσος, Χρήστος Κώνστας, Κώστας Ευρυπίδης, Τάκης Ζερβακάκης

ιούλιος - αύγουστος 2011 73

pharma

pharma

ΜΟΝΕΥCONFERENCE 2011

Ο κ. Θεοδοσιάδης, από την πλευρά του, είπε ότι θεσμικά είναι φανατικός υποστηρικτής της ηλεκτρονικής συνταγογράφησης, καθώς είναι προς το συμφέρον των φαρμακοποιών να είναι βιώσιμα τα ασφαλιστικά ταμεία, ενώ όλοι θέλουν να ξεχωρίσει η «ήρα από το στάρι». Πάντως στάθηκε ιδιαίτερα στα προβλήματα που έχει το σύστημα για τους φαρμακοποιούς, όπως και στο ότι υπάρχουν φορές που είναι «πιεσμένο» και δεν δέχεται καταχωρίσεις, ότι τα barcode δεν διαβάζονται σε πολλές παρτίδες φαρμάκων, ότι στις οθόνες εμφανίζονται μόνο τα φάρμακα που έχουν άδεια κυκλοφορίας στην ελληνική αγορά και όχι όλα όσα κυκλοφορούν, ότι δεν υπάρχει φραγή στις ποσότητες που μπορεί να χρησιμοποιήσει ο γιατρός και ότι δεν υπάρχει φραγή στο πόσοι γιατροί μπορούν να συνταγογραφούν φάρμακα στον ίδιο ασθενή. Γενικά ο κ. Θεοδοσιάδης υπογράμμισε ότι πρέπει να μπουν κανόνες, ώστε να μην μπορεί κανείς, είτε είναι γιατρός είτε ασφαλισμένος είτε φαρμακοποιός, να παρεμβαίνει στο σύστημα. Τέλος, ο ίδιος πρότεινε να τους δοθεί η ευκαιρία να αναπτύξουν οι ίδιοι ένα σύστημα ηλεκτρονικής συνταγογράφησης το οποίο βέβαια θα λαμβάνει υπόψη τις προδιαγραφές της πολιτείας, με μηδενική επιβάρυνση του κράτους. Ο κ. Σουλιώτης ξεκίνησε την ομιλία του λέγοντας ότι στον οργανισμό που διοικεί, έχουν μείνει 500 εργαζόμενοι από 1.750 και, παρόλα αυτά, το παραγόμενο αποτέλεσμα είναι καλύτερο. Ο ΟΠΑΔ έχει δαπάνες 1,7 δισ. ευρώ και 1,1 δισ. έσοδα και μέχρι πρόσφατα ήταν ένας οργανισμός που χρωστούσε σε όλους. Αυτή τη στιγμή από τους 8.000 γιατρούς το 30% συνταγογραφεί ηλεκτρονικά, καθώς το σύστημα βρίσκεται στον πρώτο μήνα εφαρμογής του. Όμως στόχος του είναι σε ένα μήνα να έχει εξομαλυνθεί το ποσοστό αυτό. Ο κ. Σουλιώτης ανέφερε ότι έγιναν αλλεπάλληλες συναντήσεις με γιατρούς, ώστε να ξεπεραστούν τα προβλήματα, με αποτέλεσμα να υπάρχουν σημαντικές μειώσεις τιμών σε αρκετές εξετάσεις. Μόνο η αίσθηση του ελέγχου έφερε μείωση δαπανών 40% στις συνταγές. Ο κ. Λοπατατζίδης στάθηκε στη δύσκολη σημερινή συγκυρία, η οποία «μας αναγκάζει να κινηθούμε έξυπνα και γρήγορα». Είπε ότι η ηλεκτρονική συνταγογράφηση είναι στρατηγική επιλογή για μια χώρα και μόνο στην Αμερική έχει φτάσει σε πολύ υψηλά επίπεδα επιτυχίας, που φτάνουν και το 95%. Επίσης πολύ

ΜΟΝΕΥCONFERENCE 2011

καλά ποσοστά επιτυχίας έχουν οι σκανδιναβικές χώρες, η Ολλανδία με 85% και κάποιες περιφέρειες της Ισπανίας. Ο κ. Λοπατατζίδης επεσήμανε ότι το σύστημα, όπως εφαρμόζεται στην Ελλάδα, λειτουργεί περισσότερο ως μια προσπάθεια ηλεκτρονικής υποβολής ιατρικών συνταγών και όχι ως ηλεκτρονική συνταγογράφηση που κατά τον ίδιο είναι ένα εντελώς διαφορετικό πράγμα. Το υπάρχον σύστημα σύμφωνα με τον κ. Λοπατατζίδη δεν έχει δικλείδες ασφαλείας και θα έχει ως αποτέλεσμα, μετά από κάποιο χρονικό διάστημα, να επιστρέψουμε στην προηγούμενη αρνητική κατάσταση.

■ ΠΑΝΕΛ III

Προβλήματα και προοπτικές του συστήματος τιμολόγησης και αποζημίωσης φαρμάκων στην Ελλάδα Στο τρίτο πάνελ συμμετείχαν ο κ. Νίκος Μανιαδάκης, Kαθηγητής Διοίκησης Υπηρεσιών Υγείας στην Εθνική Σχολή Δημόσιας Υγείας, ο κ. Αντώνης Δημόπουλος, Γενικός Γραμματέας Δημόσιας Υγείας, ο κ. Πασχάλης Αποστολίδης, Διευθύνων Σύμβουλος της Abbott Laboratories Ελλάς ΑΒΕΕ και Αντιπρόεδρος του ΣΦΕΕ και ο κ. Θεόδωρος Τρύφων, Αντιπρόεδρος της ELPEN και Αντιπρόεδρος της Πανελλήνιας Ένωσης Φαρμακοβιομηχανίας (ΠΕΦ). «Θα πρέπει να έχουμε ένα σταθερό ορίζοντα τουλάχιστον για ένα χρόνο» δήλωσε ο κ. Δημόπουλος, προσθέτοντας ότι «με τις τιμές έχουμε κάνει ήδη αρκετά και πρέπει να ασχοληθούμε με το ζήτημα του όγκου». Το πρώτο δελτίο τιμών έχει ήδη βγει και το Σεπτέμβριο θα βγει χωρίς πλαφόν. Δεν είναι αντισυνταγματικό να μειώνει κανείς τις τιμές σε ένα μονοψώνιο, όπως είναι ο χώρος του φαρμάκου. Αυτή είναι και η λογική της λίστας. Αναφερόμενος σε λανθασμένες συμπεριφορές, είπε πως

Με τις τιμές των φαρμάκων έχουμε κάνει ήδη αρκετά και πρέπει να ασχοληθούμε με το ζήτημα του όγκου

ΠΑΝΕΛ ΙII: Νίκος Μανιαδάκης, Αντώνης Δημόπουλος, Δήμητρα Ευθυμιάδου, Πασχάλης Αποστολίδης και Θεόδωρος Τρύφων

72 insurance w*rld

υπάρχει υπερβολή στην ιατρική τεχνολογία και στο φάρμακο, που οφείλεται στην αποδοχή ή την ανοχή της πολιτείας λόγω έλλειψης εγρήγορσης. Το 2006 καταγράφηκαν περίπου 1.000 επιδοτούμενα ταξίδια γιατρών στο εξωτερικό, ενώ το 2009 ο αριθμός αυτός διπλασιάστηκε. Ο κ. Αποστολίδης τόνισε, από την πλευρά του, ότι όλοι οι φορείς συμφωνούν πως η φαρμακευτική δαπάνη σε ποσοστό 75% οφείλεται στον όγκο των φαρμάκων και κατά 25% στην τιμή των φαρμάκων. Η ανατιμολόγηση που έφερε η μείωση της τάξεως του 16%, εάν επαναληφθεί τον Ιούνιο, δε θα αποφέρει περισσότερο από 5%. Εξαιρώντας το πλαφόν, η μείωση θα είναι ιδιαίτερα μικρή. Η λίστα μπορεί να εφαρμοστεί με rebate γιατί, ακόμα και αν εγκριθεί, οι εταιρείες θα προβούν σε ενστάσεις. «Υπάρχει ένα μίγμα πραγματικών προβλημάτων που οδήγησε στην αύξηση της φαρμακευτικής δαπάνης» ανέφερε, κατά τη δική του παρέμβαση, ο κ. Θεόδωρος Τρύφων και πρόσθεσε πως «όσον αφορά τα γενόσημα είναι λανθασμένη η αντίληψη ότι είναι ακριβά, καθώς είναι τα φθηνότερα φάρμακα στην κατηγορία τους». Τόνισε πως σε περίπτωση που υπάρξει περαιτέρω μείωση στα φάρμακα που έχουν ήδη μειωθεί κατά 35%, η φαρμακοβιομηχανία θα αμυνθεί, φέρνοντας ακριβότερα σκευάσματα. Στο υπάρχον σύστημα παρουσιάζεται η εξής στρέβλωση: το σύστημα τιμολόγησης τιμωρεί τα παλαιά φάρμακα. Είναι ευκαιρία να αναλύσουμε όλες τις πτυχές του συστήματος και να πάμε μπροστά. Το κράτος πρέπει να κάνει βήματα σταδιακά και να εκμεταλλευτεί το μονοψώνιο του μέσω του ΕΟΦ. Εν συνεχεία ο κ. Μανιαδάκης δήλωσε πως «η τιμολόγηση των φαρμάκων στην Ελλάδα ακολουθεί τα ευρωπαϊκά πρότυπα. Όμως στην εφαρμογή του συστήματος αυτού έγιναν λάθη και υπήρξε αβεβαιότητα. Τα γενόσημα στην αγορά των ΗΠΑ και της Βρετανίας, όπου τα συστήματα υγείας λειτουργούν με διαφορετικό τρόπο, αποτελούν το 20-30% των επωνύμων φαρμάκων. Στις υπόλοιπες χώρες το ποσοστό αυτό φτάνει στο 60-70% των τιμών των επωνύμων. Η αντίληψη ότι μέσω των γενοσήμων μπορούν να εξοικονομηθούν σημαντικοί πόροι είναι εσφαλμένη, καθώς υπάρχουν περιπτώσεις στην Ευρώπη, όπου η μείωση των τιμών των γενοσήμων οδήγησε σε αύξηση της δαπάνης». Τέλος ανέφερε πως «στην Ελλάδα έχουμε χάσει χρόνο ως

Η αντίληψη ότι μέσω των γενοσήμων μπορούν να εξοικονομηθούν σημαντικοί πόροι είναι εσφαλμένη, καθώς υπάρχουν περιπτώσεις στην Ευρώπη, όπου η μείωση των τιμών των γενοσήμων οδήγησε σε αύξηση της δαπάνης προς το να επενδύσουμε σε υποδομές και συστήματα που να μη στερούν στον Έλληνα πολίτη την καινοτομία» και επεσήμανε ότι οι διαφορές σε σχέση με άλλες χώρες είναι ότι στην Ελλάδα είναι μικρό το ποσοστό συμμετοχής του ασθενούς στο φάρμακο και δεν υπάρχει μηχανογράφηση και έλεγχος.

■ ΠΑΝΕΛ IV

Ποια θα μπορούσε να είναι η συμβολή της Φαρμακοβιομηχανίας στην ανάπτυξη της χώρας Το τέταρτο πάνελ απαρτίστηκε από τον κ. Δημήτρη Δέμο, Πρόεδρο και Διευθύνοντα Σύμβουλο της DEMO S.A., τον κ. Τάκη Ζερβακάκη, Αντιπρόεδρο της Business Development & Marketing, Zein Biotec, τον κ. Κώστα Ευρυπίδη, Διευθύνοντα Σύμβουλο της Genesis Pharma και Αντιπρόεδρο του ΣΦΕΕ και τον κ. Βασίλη Κάτσο, Πρόεδρο της Pharmathen και Γενικό Γραμματέα της Πανελλήνιας Ένωσης Φαρμακοβιομηχανίας (ΠΕΦ). Ο κ. Κάτσος υπογράμμισε ότι ο κλάδος της φαρμακοβιομηχανίας βάλλεται από την αποδιοργάνωση του ελληνικού δημοσίου και από τις περιστολές της Τρόικας. Η αρνητική κατάσταση στο εγχώριο τοπίο έχει οδηγήσει στο να έχουν διαταραχθεί οι σχέσεις μεταξύ των επιχειρηματιών, της πολιτείας και της κοινωνίας. Ο ίδιος τόνισε ότι δεν υπάρχουν πολλοί τομείς στην ελληνική οικονομία που να κάνουν εξαγωγές 300 εκατ. ευρώ το χρόνο, από 25 επιχειρήσεις που παράγουν τόσο προϊόντα όσο και έρευνα. Πρέπει κάποια

ΠΑΝΕΛ ΙV: Δημήτρης Δέμος, Βασίλης Κάτσος, Χρήστος Κώνστας, Κώστας Ευρυπίδης, Τάκης Ζερβακάκης

ιούλιος - αύγουστος 2011 73

pharma

pharma

ΜΟΝΕΥCONFERENCE 2011

στιγμή, σύμφωνα με τον κ. Κάτσο, το κράτος να δει ποιο είναι το δημοσιονομικό αντιστάθισμα κάθε κλάδου, πριν πάρει τις αποφάσεις του. Για το θέμα της ηλεκτρονικής συνταγογράφησης ανέφερε ότι είναι η ραχοκοκαλιά του συστήματος και έχει χαθεί ήδη πολύτιμος χρόνος για την εφαρμογή της, γεγονός που έχει κοστίσει στη φαρμακοβιομηχανία. Ο κ. Δέμος μίλησε για το θέμα των χρεών του κράτους προς τις εταιρείες του κλάδου. Συγκεκριμένα είπε για την εταιρεία του, ότι έχει πολλά χρόνια να πληρωθεί τις οφειλές από το δημόσιο και αυτό έχει ως αποτέλεσμα να μην μπορεί να κάνει τον προγραμματισμό της σε επενδύσεις και άλλες επιχειρηματικές κινήσεις. Επίσης, αναφέρθηκε και στο γεγονός των συνεχών αλλαγών πολιτικής στον τομέα του φαρμάκου, ο οποίος δυσκολεύει τον επενδυτικό προγραμματισμό. Όλα αυτά έχουν ως αποτέλεσμα, σύμφωνα με τον κ. Δέμο, οι ελληνικές φαρμακοβιομηχανίες να διαπρέπουν και να είναι πιο γνωστές στο εξωτερικό παρά στο εσωτερικό. Στο θέμα της έλλειψης συντονισμού μεταξύ των φορέων του δημοσίου, ακόμα και αυτών που ανήκουν στο ίδιο υπουργείο, στάθηκε ο κ. Ευριπίδης. Συγκεκριμένα είπε ότι

ΜΟΝΕΥCONFERENCE 2011

συνεχώς λαμβάνονται αποφάσεις σε πολύ σοβαρά θέματα που επηρεάζουν άμεσα τη φαρμακοβιομηχανία, χωρίς να υπολογίζονται οι επιπτώσεις των συγκεκριμένων αποφάσεων. Τόνισε το γεγονός ότι ο κλάδος απασχολεί 10.000 εργαζομένους, χωρίς να υπολογίζονται οι έμμεσα εμπλεκόμενοι, και ότι είναι καθαρά regulate κλάδος, δηλαδή έχει περιθώριο κέρδους που είναι σαφώς καθορισμένο από το κράτος. Για τις απώλειες που έχει ο κλάδος, επειδή δεν εκμεταλλεύεται στο βαθμό που θα μπορούσε τις δυνατότητες εσόδων από έρευνα και ανάπτυξη, μίλησε ο κ. Ζερβακάκης. Συγκεκριμένα είπε ότι αν είχαμε, ως χώρα, το κομμάτι στην έρευνα που μας αναλογεί στην παγκόσμια αγορά, θα είχαμε οικονομικό όφελος μέχρι και 1 δισ. ευρώ το χρόνο. Επίσης για το θέμα κόστους - ωφέλειας από την υγεία, υπογράμμισε ότι κάποια στιγμή η πολιτεία θα πρέπει να αποφασίσει αν θέλει οι άνθρωποι να έχουν θεραπεία ή να έχουμε τριτοκοσμικές υπηρεσίες, οι οποίες θα παρέχουν μόνο τα βασικά. Όμως όπως ανέφερε, κάτι τέτοιο δεν μπορεί να συμβεί σε μια χώρα όπως η Ελλάδα που το βιοτικό επίπεδο και η ποιότητα ζωής έχουν ανέβει πολύ τα τελευταία χρόνια. (ID: 5162)

Το συνέδριο διοργανώθηκε με την υποστήριξη των:

ΠΙΣΩ ΑΠΟ ΤΟΥΣ «ΔΕΙΚΤΕΣ» ΥΠΑΡΧΕΙ ΕΝΑΣ ΟΛΟΚΛΗΡΟΣ ΜΗΧΑΝΙΣΜΟΣ! ΣΑΣ ΤΟΝ ΑΠΟΚΑΛΥΠΤΟΥΜΕ, ΚΑΘΕ ΤΡΙΤΗ ΣΤΟ ΧΡΗΜΑ WEEK! Διεισδύστε στα ενδότερα της λειτουργίας του Χρηματιστηρίου και των επενδύσεων, με τη βοήθεια του ηλεκτρονικού εβδομαδιαίου επενδυτικού σας συμβούλου και ενημερωθείτε σε βάθος για τις τρέχουσες οικονομικές εξελίξεις. Η ομάδα των έμπειρων και εξειδικευμένων συντακτών μας καταγράφει και αναλύει τα καθημερινά επιχειρηματικά δρώμενα, στην Ελλάδα και διεθνώς, παρέχοντάς σας πλήρη ενημέρωση, εύστοχες επισημάνσεις και κερδοφόρες προτάσεις.

Ανακαλύψτε τον μηχανισμό που «κινεί» καθημερινά τους χρηματιστηριακούς δείκτες και κάντε τις σωστές επενδυτικές κινήσεις!

ΧΡΗΜΑ WEEK

Η ΕΓΚΥΡΗ ΕΒΔΟΜΑΔΙΑΙΑ ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΕΠΕΝΔΥΤΙΚΗ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗ ΕΦΗΜΕΡΙΔΑ

Εγγραφείτε δωρεάν

74 insurance w*rld

www.hrima.gr

ιούλιος - αύγουστος 2011 75

pharma

pharma

ΜΟΝΕΥCONFERENCE 2011

στιγμή, σύμφωνα με τον κ. Κάτσο, το κράτος να δει ποιο είναι το δημοσιονομικό αντιστάθισμα κάθε κλάδου, πριν πάρει τις αποφάσεις του. Για το θέμα της ηλεκτρονικής συνταγογράφησης ανέφερε ότι είναι η ραχοκοκαλιά του συστήματος και έχει χαθεί ήδη πολύτιμος χρόνος για την εφαρμογή της, γεγονός που έχει κοστίσει στη φαρμακοβιομηχανία. Ο κ. Δέμος μίλησε για το θέμα των χρεών του κράτους προς τις εταιρείες του κλάδου. Συγκεκριμένα είπε για την εταιρεία του, ότι έχει πολλά χρόνια να πληρωθεί τις οφειλές από το δημόσιο και αυτό έχει ως αποτέλεσμα να μην μπορεί να κάνει τον προγραμματισμό της σε επενδύσεις και άλλες επιχειρηματικές κινήσεις. Επίσης, αναφέρθηκε και στο γεγονός των συνεχών αλλαγών πολιτικής στον τομέα του φαρμάκου, ο οποίος δυσκολεύει τον επενδυτικό προγραμματισμό. Όλα αυτά έχουν ως αποτέλεσμα, σύμφωνα με τον κ. Δέμο, οι ελληνικές φαρμακοβιομηχανίες να διαπρέπουν και να είναι πιο γνωστές στο εξωτερικό παρά στο εσωτερικό. Στο θέμα της έλλειψης συντονισμού μεταξύ των φορέων του δημοσίου, ακόμα και αυτών που ανήκουν στο ίδιο υπουργείο, στάθηκε ο κ. Ευριπίδης. Συγκεκριμένα είπε ότι

ΜΟΝΕΥCONFERENCE 2011

συνεχώς λαμβάνονται αποφάσεις σε πολύ σοβαρά θέματα που επηρεάζουν άμεσα τη φαρμακοβιομηχανία, χωρίς να υπολογίζονται οι επιπτώσεις των συγκεκριμένων αποφάσεων. Τόνισε το γεγονός ότι ο κλάδος απασχολεί 10.000 εργαζομένους, χωρίς να υπολογίζονται οι έμμεσα εμπλεκόμενοι, και ότι είναι καθαρά regulate κλάδος, δηλαδή έχει περιθώριο κέρδους που είναι σαφώς καθορισμένο από το κράτος. Για τις απώλειες που έχει ο κλάδος, επειδή δεν εκμεταλλεύεται στο βαθμό που θα μπορούσε τις δυνατότητες εσόδων από έρευνα και ανάπτυξη, μίλησε ο κ. Ζερβακάκης. Συγκεκριμένα είπε ότι αν είχαμε, ως χώρα, το κομμάτι στην έρευνα που μας αναλογεί στην παγκόσμια αγορά, θα είχαμε οικονομικό όφελος μέχρι και 1 δισ. ευρώ το χρόνο. Επίσης για το θέμα κόστους - ωφέλειας από την υγεία, υπογράμμισε ότι κάποια στιγμή η πολιτεία θα πρέπει να αποφασίσει αν θέλει οι άνθρωποι να έχουν θεραπεία ή να έχουμε τριτοκοσμικές υπηρεσίες, οι οποίες θα παρέχουν μόνο τα βασικά. Όμως όπως ανέφερε, κάτι τέτοιο δεν μπορεί να συμβεί σε μια χώρα όπως η Ελλάδα που το βιοτικό επίπεδο και η ποιότητα ζωής έχουν ανέβει πολύ τα τελευταία χρόνια. (ID: 5162)

Το συνέδριο διοργανώθηκε με την υποστήριξη των:

ΠΙΣΩ ΑΠΟ ΤΟΥΣ «ΔΕΙΚΤΕΣ» ΥΠΑΡΧΕΙ ΕΝΑΣ ΟΛΟΚΛΗΡΟΣ ΜΗΧΑΝΙΣΜΟΣ! ΣΑΣ ΤΟΝ ΑΠΟΚΑΛΥΠΤΟΥΜΕ, ΚΑΘΕ ΤΡΙΤΗ ΣΤΟ ΧΡΗΜΑ WEEK! Διεισδύστε στα ενδότερα της λειτουργίας του Χρηματιστηρίου και των επενδύσεων, με τη βοήθεια του ηλεκτρονικού εβδομαδιαίου επενδυτικού σας συμβούλου και ενημερωθείτε σε βάθος για τις τρέχουσες οικονομικές εξελίξεις. Η ομάδα των έμπειρων και εξειδικευμένων συντακτών μας καταγράφει και αναλύει τα καθημερινά επιχειρηματικά δρώμενα, στην Ελλάδα και διεθνώς, παρέχοντάς σας πλήρη ενημέρωση, εύστοχες επισημάνσεις και κερδοφόρες προτάσεις.

Ανακαλύψτε τον μηχανισμό που «κινεί» καθημερινά τους χρηματιστηριακούς δείκτες και κάντε τις σωστές επενδυτικές κινήσεις!

ΧΡΗΜΑ WEEK

Η ΕΓΚΥΡΗ ΕΒΔΟΜΑΔΙΑΙΑ ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΕΠΕΝΔΥΤΙΚΗ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗ ΕΦΗΜΕΡΙΔΑ

Εγγραφείτε δωρεάν

74 insurance w*rld

www.hrima.gr

ιούλιος - αύγουστος 2011 75

νέα της αγοράς

νέα της αγοράς

Συνεταιριστική Ασφαλιστική: Αύξηση 11,5%, στα έσοδα από ασφάλιστρα Τη θετική πορεία της Συνεταιριστικής Ασφαλιστικής, σε μια ιδιαίτερα σύνθετη και δύσκολη περίοδο για την ελληνική ασφαλιστική αγορά, επιβεβαίωσε η ετήσια Τακτική Γενική Συνέλευση των μετόχων της εταιρείας, η οποία πραγματοποιήθηκε στις 24 Ιουνίου στην Κεντρική Αίθουσα του Μεγάρου Μακεδονία, όπου στεγάζονται τα κεντρικά της γραφεία. Στην έναρξη της Συνέλευσης, ο Πρόεδρος του Διοικητικού Συμβουλίου της Συνεταιριστικής Ασφαλιστικής, κ. Θωμάς Ιωαννίδης, καλωσόρισε τους μετόχους και αναφέρθηκε στα ικανοποιητικά αποτελέσματα της εταιρείας το 2010, παρά την οικονομική κρίση που έπληξε τη χώρα μας. Στη συνέλευση παρευρέθησαν και απηύθυναν χαιρετισμό ο κ. Μιχάλης Τζελέπης, βουλευτής του ΠΑΣΟΚ, ο οποίος, αφού έκανε μια μικρή αναφορά στη σημερινή κατάσταση της Ελλάδας, αναφέρθηκε στην αειφόρο ανάπτυξη της Συνεταιριστικής Ασφαλιστικής, και ο εκπρόσωπος της ΠΑΣΕΓΕΣ, ο οποίος με τη σειρά του πρότεινε, από κοινού, μελλοντικές στρατηγικές που θα ενισχύσουν το συνεταιριστικό κίνημα. Παρόντες στη συνέλευση ήταν και οι εκπρόσωποι των μετόχων της ελληνικής περιφέρειας, αλλά και των ευρωπαϊκών συνεταιριστικών εταιρειών. Από τον ασφαλιστικό όμιλο της Macif παρευρέθησαν οι κ.κ. Roger Iseli και Jean-Paul Griard. Από τον ιταλικό ασφαλιστικό όμιλο της UGF οι κ.κ. Renzo Avesani και Enrico San Pietro. Ο κ. Thierry Jeantet από την Euresa και ο κ. Jacques Forest από την P&V. Οι εκπρόσωποι των μετόχων δήλωσαν τη στήριξή τους στην εταιρεία, τονίζοντας τις ευκαιρίες ανάπτυξης που διανοίγονται για ασφαλιστικές εταιρείες με χρηστή διοίκηση

Δ. Ζορμπάς, Γενικός Διευθυντής, Συνεταιριστική Ασφαλιστική και συγκροτημένη αναπτυξιακή στρατηγική. Αναλυτική παρουσίαση των μεγεθών της Συνεταιριστικής και της ακολουθούμενης στρατηγικής έκανε ο Γενικός Διευθυντής της εταιρείας, κ. Δημήτρης Ζορμπάς. Όπως είπε ο κ. Ζορμπάς, η Συνεταιριστική έκλεισε τη χρήση 2010 με κέρδη ύψους 858.000 ευρώ, έναντι κερδών ύψους 618.000 ευρώ το 2009. Η παραγωγή ασφαλίστρων συνέχισε την ανοδική της πορεία. Το 2010 τα έσοδα από ασφάλιστρα ανήλθαν στα 47.204.000 ευρώ έναντι 42.323.000 ευρώ το 2009, σημειώνοντας μια άνοδο κατά 11,5%, ενώ οι αποζημιώσεις που κατέβαλε η εταιρεία ανήλθαν στα 32.127.000 ευρώ έναντι των 24.734.000 ευρώ πέρσι. Αναφερόμενος στη φετινή χρήση, ο κ. Ζορμπάς σημείωσε ότι η εταιρεία έχει λάβει όλα τα ενδεδειγμένα μέτρα, προκειμένου να ανταποκριθεί με επιτυχία στις αυξημένες απαιτήσεις που γεννά η δύσκολη οικονομική συγκυρία, χωρίς να επηρεασθεί κατ’ ελάχιστο το υψηλό επίπεδο των προσφερόμενων υπηρεσιών προς τους ασφαλισμένους της. Η Γενική Συνέλευση, με τις αποφάσεις της, επιβεβαίωσε την εμπιστοσύνη στη διοίκηση της εταιρείας. (ID: 5336)

Τον Οκτώβριο το διεθνές συνέδριο του WBN

Οι δηλώσεις συμμετοχής στο Διεθνές Συνέδριο Μεσιτών της WBN, του μεγαλύτερου παγκόσμιου δικτύου μεσιτών ασφαλίσεων με θέμα: “Brokerage, where myths are born”, που θα πραγματοποιηθεί στο Grand Resort Lagonissi, από 19 -22 Οκτωβρίου 2011, με οικοδεσπότη την Comergon SA Risk Manager Insurance Brokers, είναι «ανοικτές» πλέον για τα μέλη της WBN στο σχετικό Website. Στο συνέδριο προβλέπεται να συμμετέχουν περισσότεροι από 200 σύνεδροι, από 65 χώρες παγκοσμίως, που παράγουν περισσότερα από 30 δισ. δολ. ασφάλιστρα!

76 insurance w*rld

Στις παράλληλες εργασίες του συνεδρίου θα πραγματοποιηθεί σεμινάριο από τη Marsh Berry, με θέμα “Organic Growth: Produce or Perish”. Η Marsh Berry είναι η μεγαλύτερη αμερικανική εταιρεία αυμβούλων στο χώρο των ασφαλιστικών διαμεσολαβούντων. Το σεμινάριο αυτό αναμένεται με ενδιαφέρον και θα διανθίσει με εξαιρετικό τρόπο τις εργασίες του συνεδρίου. Στους χορηγούς επικοινωνίας περιλαμβάνονται το insuranceworld.gr και το περιοδικό ΧΡΗΜΑ. Όπως δήλωσε ο κος Γ. Ζαφειρίου, Διευθύνων Σύμβουλος της Comergon, έχει ήδη ρυθμιστεί το 95% των οργανωτικών λεπτομερειών, έτσι ώστε να πραγματοποιηθεί ένα «αξέχαστο» τριήμερο συνέδριο, που θα αποτελέσει διαφήμιση για τη χώρα μας. (ID: 5313)

«Μοιράζοντας τη γνώση των Παραολυμπιακών» Ο αθλητισμός, και ειδικότερα οι στρατηγικές που ακολουθούν τα ομαδικά αθλήματα, όπως εξάλλου και οι επιχειρήσεις, απαιτούν αδιάκοπη προσπάθεια, απόλυτο συντονισμό, αμέριστη θέληση, ισχυρή δύναμη και στόχο επιτεύξιμο για υψηλές επιδόσεις. Πρόκειται για το μήνυμα του κ. Γρηγόρη Πολυχρονίδη*, Παραολυμπιονίκη της Εθνικής Ομάδας από το 2003 στο άθλημα Boccia, κατά τη συμμετοχή του στο τελευταίο συνέδριο πωλήσεων της Allianz Ελλάδος. Στην ομιλία του ο κ. Πολυχρονίδης, αφού περιέγραψε με το δικό του ξεχωριστό τρόπο τα κοινά στοιχεία που προσδιορίζουν τις στρατηγικές του αθλητισμού και των επιχειρήσεων, τόνισε ότι «ο όμιλος Allianz είναι χορηγός της Διεθνούς Παραολυμπιακής Επιτροπής από το 2006, ένα γεγονός που τιμά την εταιρεία και είναι ιδιαίτερα σημαντικό για τον παραολυμπιακό αθλητισμό, καθώς ένα από τα μεγαλύτερα προβλήματα που αντιμετωπίζει είναι η έλλειψη χορηγιών και η σχεδόν αποκλειστική οικονομική εξάρτηση από το κράτος. Ένα άτομο με αναπηρία, σε αντίθεση με τη συνήθη αντίληψη της κοινωνίας, είναι ένα άτομο που ως μόνη διαφορά με ένα απόλυτα υγιές άτομο, έχει τον περιορισμό που του προκαλεί η αναπηρία του». «Η υποδειγματική στάση των παραολυμπιακών αθλητών και οι κοινωνικές αξίες των παραολυμπιακών προσπαθειών αξίζουν περισσότερη προσοχή από όλους μας. Επιδόσεις, σεβασμός, συνέπεια στο στόχο. Όλοι μπορούμε να μάθουμε κοντά σε αυτούς τους αθλητές», τόνισε ο κ. Παπανικολάου κατά τη διάρκεια της ομιλίας του στο συνέδριο. Θα πρέπει να σημειωθεί ότι, λίγο πριν τους Παραολυμπιακούς Αγώνες του 2012 στο Λονδίνο, ο όμιλος Allianz ενισχύει την υποστήριξή του, ανανεώνοντας για ακόμη δύο χρόνια την παγκόσμια συνεργασία του και την εταιρική του σχέση με τη Διεθνή Παραολυμπιακή Επιτροπή (IPC), συνάπτοντας παράλληλα συμφωνία για ακόμη 6 εταιρικές συνεργασίες με εθνικές παραολυμπιακές επιτροπές. Στο πλαίσιο της συνεργασίας της, η Allianz προωθεί ενεργά το Κίνημα των Παραολυμπιακών και στοχεύει στο να περιορίσει την κοινωνική ανεπάρκεια απέναντι στον αθλητισμό. Η Allianz υποστηρίζει τους Παραολυμπιακούς Αγώνες από το 2006 και, εκτός από την υποστήριξή της προς τις γερμανικές και πορτογαλικές εθνικές παραολυμπιακές επιτροπές, γίνεται «Εθνικός Υποστηρικτής» 6 ακόμα

Γρηγόρης Πολυχρονίδης, Παραολυμπιονίκης της Εθνικής Ομάδας εθνικών παραολυμπιακών επιτροπών, της Αυστραλίας, της Βουλγαρίας, της Κροατίας, της Ιρλανδίας, της Ελβετίας και της Τουρκίας. Με το σύνθημα «Μοιράζοντας τη γνώση των Παραολυμπιακών» καθίσταται περισσότερο οικείος ο κλάδος του αθλητισμού. Επίσης, η εκστρατεία με τίτλο «πιστέψτε στον εαυτό σας» εμψυχώνει το κοινό, τα μέλη και το προσωπικό εργασίας στο να ταυτιστούν με την έμπνευση και τις επιτυχίες των αθλητών. Αξιοσημείωτο είναι και το ότι θα πραγματοποιηθούν σεμινάρια από την Allianz με τους αθλητές των παραολυμπιακών, γεγονός που ενδυναμώνει την επιτυχία της συνεργασίας. «Υπάρχει ένας ισχυρός δεσμός που δένει την Allianz με τους Παραολυμπιακούς Αγώνες» δήλωσε ο Werner Zedelius, μέλος του Διοικητικού Συμβουλίου της Allianz SE. «Τα θέματα της υγείας, της αποκατάστασης και επανένταξης ύστερα από συμβάντα ατυχημάτων είναι μέρος των καθημερινών επιχειρηματικών δραστηριοτήτων μας. 650 εκατομμύρια άνθρωποι σε όλο τον κόσμο ζουν με αναπηρία, αλλά η αναπηρία είναι ένα ζήτημα όχι μόνο για εκείνους που θίγονται άμεσα: Ένας στους τέσσερις Ευρωπαίους έχει ένα μέλος της οικογένειάς του με αναπηρία. Αν το θέμα αυτό το συζητήσουμε με φίλους μας και συγγενείς, θα διαπιστώσουμε ότι η αναπηρία είναι ένα θέμα που μας αφορά όλους», πρόσθεσε. (ID: 5334)

* Ο κ. Πολυχρονίδης είναι πτυχιούχος του Οικονομικού Πανεπιστημίου Αθηνών, έχει κατακτήσει μετάλλια σε Παραολυμπιακούς Αγώνες, Παγκόσμια και Πανευρωπαϊκά Πρωταθλήματα και οι νίκες του αυτές τον έχουν φέρει στην πρώτη θέση της Παγκόσμιας Κατάταξης από το 2007

ιούλιος - αύγουστος 2011 77

νέα της αγοράς

νέα της αγοράς

Συνεταιριστική Ασφαλιστική: Αύξηση 11,5%, στα έσοδα από ασφάλιστρα Τη θετική πορεία της Συνεταιριστικής Ασφαλιστικής, σε μια ιδιαίτερα σύνθετη και δύσκολη περίοδο για την ελληνική ασφαλιστική αγορά, επιβεβαίωσε η ετήσια Τακτική Γενική Συνέλευση των μετόχων της εταιρείας, η οποία πραγματοποιήθηκε στις 24 Ιουνίου στην Κεντρική Αίθουσα του Μεγάρου Μακεδονία, όπου στεγάζονται τα κεντρικά της γραφεία. Στην έναρξη της Συνέλευσης, ο Πρόεδρος του Διοικητικού Συμβουλίου της Συνεταιριστικής Ασφαλιστικής, κ. Θωμάς Ιωαννίδης, καλωσόρισε τους μετόχους και αναφέρθηκε στα ικανοποιητικά αποτελέσματα της εταιρείας το 2010, παρά την οικονομική κρίση που έπληξε τη χώρα μας. Στη συνέλευση παρευρέθησαν και απηύθυναν χαιρετισμό ο κ. Μιχάλης Τζελέπης, βουλευτής του ΠΑΣΟΚ, ο οποίος, αφού έκανε μια μικρή αναφορά στη σημερινή κατάσταση της Ελλάδας, αναφέρθηκε στην αειφόρο ανάπτυξη της Συνεταιριστικής Ασφαλιστικής, και ο εκπρόσωπος της ΠΑΣΕΓΕΣ, ο οποίος με τη σειρά του πρότεινε, από κοινού, μελλοντικές στρατηγικές που θα ενισχύσουν το συνεταιριστικό κίνημα. Παρόντες στη συνέλευση ήταν και οι εκπρόσωποι των μετόχων της ελληνικής περιφέρειας, αλλά και των ευρωπαϊκών συνεταιριστικών εταιρειών. Από τον ασφαλιστικό όμιλο της Macif παρευρέθησαν οι κ.κ. Roger Iseli και Jean-Paul Griard. Από τον ιταλικό ασφαλιστικό όμιλο της UGF οι κ.κ. Renzo Avesani και Enrico San Pietro. Ο κ. Thierry Jeantet από την Euresa και ο κ. Jacques Forest από την P&V. Οι εκπρόσωποι των μετόχων δήλωσαν τη στήριξή τους στην εταιρεία, τονίζοντας τις ευκαιρίες ανάπτυξης που διανοίγονται για ασφαλιστικές εταιρείες με χρηστή διοίκηση

Δ. Ζορμπάς, Γενικός Διευθυντής, Συνεταιριστική Ασφαλιστική και συγκροτημένη αναπτυξιακή στρατηγική. Αναλυτική παρουσίαση των μεγεθών της Συνεταιριστικής και της ακολουθούμενης στρατηγικής έκανε ο Γενικός Διευθυντής της εταιρείας, κ. Δημήτρης Ζορμπάς. Όπως είπε ο κ. Ζορμπάς, η Συνεταιριστική έκλεισε τη χρήση 2010 με κέρδη ύψους 858.000 ευρώ, έναντι κερδών ύψους 618.000 ευρώ το 2009. Η παραγωγή ασφαλίστρων συνέχισε την ανοδική της πορεία. Το 2010 τα έσοδα από ασφάλιστρα ανήλθαν στα 47.204.000 ευρώ έναντι 42.323.000 ευρώ το 2009, σημειώνοντας μια άνοδο κατά 11,5%, ενώ οι αποζημιώσεις που κατέβαλε η εταιρεία ανήλθαν στα 32.127.000 ευρώ έναντι των 24.734.000 ευρώ πέρσι. Αναφερόμενος στη φετινή χρήση, ο κ. Ζορμπάς σημείωσε ότι η εταιρεία έχει λάβει όλα τα ενδεδειγμένα μέτρα, προκειμένου να ανταποκριθεί με επιτυχία στις αυξημένες απαιτήσεις που γεννά η δύσκολη οικονομική συγκυρία, χωρίς να επηρεασθεί κατ’ ελάχιστο το υψηλό επίπεδο των προσφερόμενων υπηρεσιών προς τους ασφαλισμένους της. Η Γενική Συνέλευση, με τις αποφάσεις της, επιβεβαίωσε την εμπιστοσύνη στη διοίκηση της εταιρείας. (ID: 5336)

Τον Οκτώβριο το διεθνές συνέδριο του WBN

Οι δηλώσεις συμμετοχής στο Διεθνές Συνέδριο Μεσιτών της WBN, του μεγαλύτερου παγκόσμιου δικτύου μεσιτών ασφαλίσεων με θέμα: “Brokerage, where myths are born”, που θα πραγματοποιηθεί στο Grand Resort Lagonissi, από 19 -22 Οκτωβρίου 2011, με οικοδεσπότη την Comergon SA Risk Manager Insurance Brokers, είναι «ανοικτές» πλέον για τα μέλη της WBN στο σχετικό Website. Στο συνέδριο προβλέπεται να συμμετέχουν περισσότεροι από 200 σύνεδροι, από 65 χώρες παγκοσμίως, που παράγουν περισσότερα από 30 δισ. δολ. ασφάλιστρα!

76 insurance w*rld

Στις παράλληλες εργασίες του συνεδρίου θα πραγματοποιηθεί σεμινάριο από τη Marsh Berry, με θέμα “Organic Growth: Produce or Perish”. Η Marsh Berry είναι η μεγαλύτερη αμερικανική εταιρεία αυμβούλων στο χώρο των ασφαλιστικών διαμεσολαβούντων. Το σεμινάριο αυτό αναμένεται με ενδιαφέρον και θα διανθίσει με εξαιρετικό τρόπο τις εργασίες του συνεδρίου. Στους χορηγούς επικοινωνίας περιλαμβάνονται το insuranceworld.gr και το περιοδικό ΧΡΗΜΑ. Όπως δήλωσε ο κος Γ. Ζαφειρίου, Διευθύνων Σύμβουλος της Comergon, έχει ήδη ρυθμιστεί το 95% των οργανωτικών λεπτομερειών, έτσι ώστε να πραγματοποιηθεί ένα «αξέχαστο» τριήμερο συνέδριο, που θα αποτελέσει διαφήμιση για τη χώρα μας. (ID: 5313)

«Μοιράζοντας τη γνώση των Παραολυμπιακών» Ο αθλητισμός, και ειδικότερα οι στρατηγικές που ακολουθούν τα ομαδικά αθλήματα, όπως εξάλλου και οι επιχειρήσεις, απαιτούν αδιάκοπη προσπάθεια, απόλυτο συντονισμό, αμέριστη θέληση, ισχυρή δύναμη και στόχο επιτεύξιμο για υψηλές επιδόσεις. Πρόκειται για το μήνυμα του κ. Γρηγόρη Πολυχρονίδη*, Παραολυμπιονίκη της Εθνικής Ομάδας από το 2003 στο άθλημα Boccia, κατά τη συμμετοχή του στο τελευταίο συνέδριο πωλήσεων της Allianz Ελλάδος. Στην ομιλία του ο κ. Πολυχρονίδης, αφού περιέγραψε με το δικό του ξεχωριστό τρόπο τα κοινά στοιχεία που προσδιορίζουν τις στρατηγικές του αθλητισμού και των επιχειρήσεων, τόνισε ότι «ο όμιλος Allianz είναι χορηγός της Διεθνούς Παραολυμπιακής Επιτροπής από το 2006, ένα γεγονός που τιμά την εταιρεία και είναι ιδιαίτερα σημαντικό για τον παραολυμπιακό αθλητισμό, καθώς ένα από τα μεγαλύτερα προβλήματα που αντιμετωπίζει είναι η έλλειψη χορηγιών και η σχεδόν αποκλειστική οικονομική εξάρτηση από το κράτος. Ένα άτομο με αναπηρία, σε αντίθεση με τη συνήθη αντίληψη της κοινωνίας, είναι ένα άτομο που ως μόνη διαφορά με ένα απόλυτα υγιές άτομο, έχει τον περιορισμό που του προκαλεί η αναπηρία του». «Η υποδειγματική στάση των παραολυμπιακών αθλητών και οι κοινωνικές αξίες των παραολυμπιακών προσπαθειών αξίζουν περισσότερη προσοχή από όλους μας. Επιδόσεις, σεβασμός, συνέπεια στο στόχο. Όλοι μπορούμε να μάθουμε κοντά σε αυτούς τους αθλητές», τόνισε ο κ. Παπανικολάου κατά τη διάρκεια της ομιλίας του στο συνέδριο. Θα πρέπει να σημειωθεί ότι, λίγο πριν τους Παραολυμπιακούς Αγώνες του 2012 στο Λονδίνο, ο όμιλος Allianz ενισχύει την υποστήριξή του, ανανεώνοντας για ακόμη δύο χρόνια την παγκόσμια συνεργασία του και την εταιρική του σχέση με τη Διεθνή Παραολυμπιακή Επιτροπή (IPC), συνάπτοντας παράλληλα συμφωνία για ακόμη 6 εταιρικές συνεργασίες με εθνικές παραολυμπιακές επιτροπές. Στο πλαίσιο της συνεργασίας της, η Allianz προωθεί ενεργά το Κίνημα των Παραολυμπιακών και στοχεύει στο να περιορίσει την κοινωνική ανεπάρκεια απέναντι στον αθλητισμό. Η Allianz υποστηρίζει τους Παραολυμπιακούς Αγώνες από το 2006 και, εκτός από την υποστήριξή της προς τις γερμανικές και πορτογαλικές εθνικές παραολυμπιακές επιτροπές, γίνεται «Εθνικός Υποστηρικτής» 6 ακόμα

Γρηγόρης Πολυχρονίδης, Παραολυμπιονίκης της Εθνικής Ομάδας εθνικών παραολυμπιακών επιτροπών, της Αυστραλίας, της Βουλγαρίας, της Κροατίας, της Ιρλανδίας, της Ελβετίας και της Τουρκίας. Με το σύνθημα «Μοιράζοντας τη γνώση των Παραολυμπιακών» καθίσταται περισσότερο οικείος ο κλάδος του αθλητισμού. Επίσης, η εκστρατεία με τίτλο «πιστέψτε στον εαυτό σας» εμψυχώνει το κοινό, τα μέλη και το προσωπικό εργασίας στο να ταυτιστούν με την έμπνευση και τις επιτυχίες των αθλητών. Αξιοσημείωτο είναι και το ότι θα πραγματοποιηθούν σεμινάρια από την Allianz με τους αθλητές των παραολυμπιακών, γεγονός που ενδυναμώνει την επιτυχία της συνεργασίας. «Υπάρχει ένας ισχυρός δεσμός που δένει την Allianz με τους Παραολυμπιακούς Αγώνες» δήλωσε ο Werner Zedelius, μέλος του Διοικητικού Συμβουλίου της Allianz SE. «Τα θέματα της υγείας, της αποκατάστασης και επανένταξης ύστερα από συμβάντα ατυχημάτων είναι μέρος των καθημερινών επιχειρηματικών δραστηριοτήτων μας. 650 εκατομμύρια άνθρωποι σε όλο τον κόσμο ζουν με αναπηρία, αλλά η αναπηρία είναι ένα ζήτημα όχι μόνο για εκείνους που θίγονται άμεσα: Ένας στους τέσσερις Ευρωπαίους έχει ένα μέλος της οικογένειάς του με αναπηρία. Αν το θέμα αυτό το συζητήσουμε με φίλους μας και συγγενείς, θα διαπιστώσουμε ότι η αναπηρία είναι ένα θέμα που μας αφορά όλους», πρόσθεσε. (ID: 5334)

* Ο κ. Πολυχρονίδης είναι πτυχιούχος του Οικονομικού Πανεπιστημίου Αθηνών, έχει κατακτήσει μετάλλια σε Παραολυμπιακούς Αγώνες, Παγκόσμια και Πανευρωπαϊκά Πρωταθλήματα και οι νίκες του αυτές τον έχουν φέρει στην πρώτη θέση της Παγκόσμιας Κατάταξης από το 2007

ιούλιος - αύγουστος 2011 77

νέα της αγοράς

νέα της αγοράς

Εκδήλωση Groupama στην Παγκόσμια Ημέρα Μουσικής Με αφορμή την Παγκόσμια Ημέρα Μουσικής, η Groupama Φοίνιξ Ασφαλιστική, με την υποστήριξη του City Link, προσέφερε, με ελεύθερη είσοδο για το κοινό, μία Νύχτα Μουσικής γεμάτη Ελλάδα, με μια μοναδική συναυλία του Σταύρου Ξαρχάκου, στη Στοά Σπύρου Μίλιου. Ο κόσμος που παρευρέθηκε απόλαυσε ένα εκπληκτικό αφιέρωμα στους μεγάλους Έλληνες συνθέτες Σταύρο Ξαρχάκο, Μίκη Θεοδωράκη και Μάνο Χατζιδάκι, με τις μελωδίες τους να αγκαλιάζουν το λόγο σπουδαίων ποιητών (Νίκου Γκάτσου, Φεδερίκο Γκαρθία Λόρκα σε μετάφραση Οδυσσέα Ελύτη, Νίκου Καζαντζάκη κ.ά.), αποτίνοντας φόρο τιμής στη δημιουργικότητα και την ποιότητα της ελληνικής μουσικής! Μαζί με τον κορυφαίο Γιάννης Χαρούλης συνθέτη, ο οποίος & Νατάσσα Μποφίλιου

διεύθυνε τη 12μελή Κρατική Ορχήστρα Ελληνικής Μουσικής (KOEM), βρίσκονταν η Νατάσσα Μποφίλιου και ο Γιάννης Χαρούλης, ερμηνεύοντας τραγούδια γεμάτα Ελλάδα. Με την αφορμή αυτή, ο Εμπορικός Διευθυντής της Groupama Φοίνιξ Ασφαλιστικής, κ. Χρήστος Κάτσιος, ευχαρίστησε θερμά τους καλλιτέχνες, το κοινό που συμμετείχε και το City Link για τη φιλοξενία, δηλώνοντας χαρακτηριστικά ότι «για την Groupama Φοίνιξ Ασφαλιστική, ενέργειες όπως η “Νύχτα Μουσικής” αποτελούν έναν τρόπο ώστε να προσφέρει στην κοινωνία όπου δραστηριοποιείται, καθώς το μήνυμα «Σίγουρα δίπλα σας» δεν αποτυπώνει μόνο τη στάση της εταιρείας στην άσκηση των επαγγελματικών της δραστηριοτήτων, αλλά αποτελεί και κομμάτι της εταιρικής της ευθύνης. Αποτελεί τιμή για την Groupama Φοίνιξ Ασφαλιστική το γεγονός ότι ένας από τους κορυφαίους Έλληνες συνθέτες, ο κ. Σταύρος Ξαρχάκος και δύο νέοι καλλιτέχνες με εκπληκτικές φωνές – η Νατάσσα Μποφίλιου και ο Γιάννης Χαρούλης - δέχτηκαν να συμμετέχουν σε αυτή τη “Νύχτα Μουσικής” και να γεμίσουν με μελωδίες τις καρδιές μας». (ID: 5314)

«Specialty Solutions» για επιχειρήσεις και επαγγελματίες H Chartis Ελλάς δημιούργησε τη νέα σειρά ειδικών ασφαλίσεων «Specialty Solutions», η οποία αποτελεί μια ιδιαίτερα ευέλικτη πρόταση για ομαδικές ασφαλίσεις. Αξιοποιώντας την τοπική και διεθνή τεχνογνωσία και εμπειρία της, η «Chartis» σχεδίασε τη συγκεκριμένη σειρά ασφαλιστικών λύσεων, με στόχο την ολοκληρωμένη και στοχευμένη κάλυψη των αναγκών των ασφαλιζομένων. Η νέα προϊοντική σειρά απευθύνεται σε συλλογικά σχήματα, οργανισμούς και ομάδες που ανήκουν στις ακόλουθες κατηγορίες: ■ Σύλλογοι (επαγγελματιών, δραστηριοτήτων, αθλητικοί), Μη Κυβερνητικές Οργανώσεις, εθελοντικές ομάδες, σωματεία κ.ά.

■ Εκπαιδευτικά ιδρύματα (παιδικοί σταθμοί, σχολεία, πανεπιστημιακές σχολές), εκδρομές και κατασκηνώσεις, πρακτική άσκηση σπουδαστών κ.ά.

■ Εκδηλώσεις (αθλητικές, ψυχαγωγικές, εταιρικές), φεστιβάλ, εκθέσεις, τηλεοπτικές παραγωγές ■ Δραστηριότητες κρατικών φορέων και οργανισμών, μέλη συμβουλίων δημοσίων φορέων ■ Εμπορικά κέντρα, κινηματογράφοι, θέατρα, πάρκα ψυχαγωγίας, πολυκαταστήματα, ξενοδοχεία, supermarket Τα προγράμματα των «Specialty Solutions» καλύπτουν τόσο τους συμμετέχοντες όσο και τους εργαζόμενους στις δραστηριότητες και εκδηλώσεις (θεατές, προσκεκλημένοι,

78 insurance w*rld

μαθητές, αθλητές, επιβάτες, εθελοντές κ.ά.), προσφέροντας τις ακόλουθες παροχές: ■ Ιατροφαρμακευτική και νοσοκομειακή περίθαλψη από ατύχημα ■ Διακομιδή με ασθενοφόρο ■ Φυσικοθεραπείες ■ Νοσοκομειακό και χειρουργικό επίδομα ■ Βοήθημα διδάκτρων ■ Απώλεια εισοδήματος από ατύχημα και ασθένεια ■ Απώλεια ζωής και μόνιμη ανικανότητα από ατύχημα ■ Ταξιδιωτική ασφάλιση Ο κ. Βαγγέλης Δρόσος, Εμπορικός Διευθυντής της «Chartis Ελλάς», δηλώνει σχετικά: «Συνεπείς στην πελατοκεντρική φιλοσοφία που διέπει την «Chartis», δημιουργήσαμε τα νέα προγράμματα «Specialty Solutions», με στόχο να καλύπτουμε ευέλικτα και στοχευμένα τις ασφαλιστικές ανάγκες των πελατών μας. Με τα νέα προγράμματα δίνουμε τη δυνατότητα εξατομικευμένης ασφάλισης, με βάση τις ιδιαίτερες ανάγκες τους, σε πλήθος ειδικών κατηγοριών ασφαλιζομένων, σε συλλόγους, εκπαιδευτικά ιδρύματα, διοργανωτές εκδηλώσεων, δημόσιους φορείς, καθώς και σε εμπορικά και ψυχαγωγικά κέντρα, για τις εκδηλώσεις και τις δραστηριότητές τους, προσφέροντας παράλληλα την άμεση και υψηλού επιπέδου εξυπηρέτηση της Chartis». (ID: 5258)

«Βραδιά Επιτυχιών» για τη Metlife H ετήσια εκδήλωση για την απονομή των βραβείων και των διακρίσεων στους συνεργάτες της MetLife Alico, οι οποίοι με το παραγωγικό τους έργο, τις επιδόσεις και τον επαγγελματισμό τους διακρίθηκαν την περασμένη χρονιά, είναι πάντα μια μεγάλη γιορτή. Έτσι και φέτος, διακεκριμένοι συνεργάτες της από όλη την Ελλάδα, τα διοικητικά στελέχη, αλλά και εκλεκτοί καλεσμένοι από την ασφαλιστική και επιχειρηματική κοινότητα συγκεντρώθηκαν στο ξενοδοχείο «Astir Palace», στη Βουλιαγμένη, για να γιορτάσουν τις επιτυχίες της εταιρείας και τα κορυφαία αποτελέσματα που κατέγραψε το 2010. Ιδιαίτερα σημαντικό είναι το γεγονός ότι στην εκδήλωση παραβρέθηκε και σύσσωμη η ηγετική ομάδα της εταιρείας, με επικεφαλής τον κ. Β. Toppeta, Πρόεδρο της MetLife International. Κατά τη διάρκεια της ομιλίας του ο κ. B. Toppeta τόνισε, μεταξύ άλλων: «αποτελεί ιδιαίτερη ικανοποίηση για μένα να βρίσκομαι μαζί σας στην Ελλάδα, σε αναγνώριση των εξαιρετικών επιτευγμάτων σας. Η εταιρεία είναι υπερήφανη για όλα όσα έχετε επιτύχει. Το πάθος και η αφοσίωσή σας κάνουν τη διαφορά στη ζωή των πελατών σας. Διαδραματίζετε έναν πολύ σημαντικό ρόλο στην εκπλήρωση του στόχου που έχει θέσει η MetLife, να αποτελεί την κορυφαία ασφαλιστική εταιρεία παγκοσμίως, και την ίδια στιγμή κτίζετε μια καλύτερη ζωή για τις οικογένειές σας. Επιτρέψτε μου να πω, σας ευχαριστώ»!

B. Toppeta, Πρόεδρος MetLife International

Στο μήνυμά του, ο κ. Α. Βασιλείου, Executive Vice President, του MetLife Group Inc, President & CEO, Central & Eastern Europe, αναφέρθηκε στην πορεία και τις εξαιρετικές προοπτικές της εταιρείας, υπογραμμίζοντας: «Η ξεχωριστή θέση που κατέχει η MetLife Alico οφείλεται στους ανθρώπους της, τόσο του παραγωγικού όσο και του Διοικητικού Συστήματος. Σήμερα τιμούμε τους κορυφαίους συνεργάτες του δικτύου των γραφείων πωλήσεων. Είμαστε υπερήφανοι γιατί διαθέτουμε στις τάξεις μας πραγματικούς επαγγελματίες, οι οποίοι τιμούν την εταιρεία μας και αποτελούν παράδειγμα για τους συναδέλφους τους σε ολόκληρη την αγορά».

O κ. Δ. Μαζαράκης, Chief Sales & Marketing Officer, αναφέρθηκε στο ποιοτικό και αξιόπιστο έργο των ανθρώπων της εταιρείας, αλλά και στην ξεχωριστή θέση της MetLife Alico στην ελληνική ασφαλιστική αγορά: «Από την πέμπτη θέση σε μερίδιο αγοράς το 2007, εδραιωθήκαμε στη δεύτερη θέση, με μερίδιο αγοράς 13,3% για το 2010, γεγονός που αντανακλά την εμπιστοσύνη της ελληνικής κοινωνίας στο έργο και την προσφορά μας. Είμαστε η μόνη ασφαλιστική εταιρεία ζωής, μεταξύ των πέντε πρώτων εταιρειών της ελληνικής ασφαλιστικής αγοράς, που παρουσιάζει συνεχή αύξηση κύκλου εργασιών την τελευταία τριετία. Είμαστε η εταιρεία που καταγράφει τη μεγαλύτερη ποσοστιαία αύξηση μεριδίου κατά 24,3% την ίδια περίοδο».

(ID: 5362)

Α. Βασιλείου, Executive Vice President MetLife Group Inc., President & C.E.O., Central & Eastern Europe

Δ. Μαζαράκης, Chief Sales & Marketing Officer

ιούλιος - αύγουστος 2011 79

νέα της αγοράς

νέα της αγοράς

Εκδήλωση Groupama στην Παγκόσμια Ημέρα Μουσικής Με αφορμή την Παγκόσμια Ημέρα Μουσικής, η Groupama Φοίνιξ Ασφαλιστική, με την υποστήριξη του City Link, προσέφερε, με ελεύθερη είσοδο για το κοινό, μία Νύχτα Μουσικής γεμάτη Ελλάδα, με μια μοναδική συναυλία του Σταύρου Ξαρχάκου, στη Στοά Σπύρου Μίλιου. Ο κόσμος που παρευρέθηκε απόλαυσε ένα εκπληκτικό αφιέρωμα στους μεγάλους Έλληνες συνθέτες Σταύρο Ξαρχάκο, Μίκη Θεοδωράκη και Μάνο Χατζιδάκι, με τις μελωδίες τους να αγκαλιάζουν το λόγο σπουδαίων ποιητών (Νίκου Γκάτσου, Φεδερίκο Γκαρθία Λόρκα σε μετάφραση Οδυσσέα Ελύτη, Νίκου Καζαντζάκη κ.ά.), αποτίνοντας φόρο τιμής στη δημιουργικότητα και την ποιότητα της ελληνικής μουσικής! Μαζί με τον κορυφαίο Γιάννης Χαρούλης συνθέτη, ο οποίος & Νατάσσα Μποφίλιου

διεύθυνε τη 12μελή Κρατική Ορχήστρα Ελληνικής Μουσικής (KOEM), βρίσκονταν η Νατάσσα Μποφίλιου και ο Γιάννης Χαρούλης, ερμηνεύοντας τραγούδια γεμάτα Ελλάδα. Με την αφορμή αυτή, ο Εμπορικός Διευθυντής της Groupama Φοίνιξ Ασφαλιστικής, κ. Χρήστος Κάτσιος, ευχαρίστησε θερμά τους καλλιτέχνες, το κοινό που συμμετείχε και το City Link για τη φιλοξενία, δηλώνοντας χαρακτηριστικά ότι «για την Groupama Φοίνιξ Ασφαλιστική, ενέργειες όπως η “Νύχτα Μουσικής” αποτελούν έναν τρόπο ώστε να προσφέρει στην κοινωνία όπου δραστηριοποιείται, καθώς το μήνυμα «Σίγουρα δίπλα σας» δεν αποτυπώνει μόνο τη στάση της εταιρείας στην άσκηση των επαγγελματικών της δραστηριοτήτων, αλλά αποτελεί και κομμάτι της εταιρικής της ευθύνης. Αποτελεί τιμή για την Groupama Φοίνιξ Ασφαλιστική το γεγονός ότι ένας από τους κορυφαίους Έλληνες συνθέτες, ο κ. Σταύρος Ξαρχάκος και δύο νέοι καλλιτέχνες με εκπληκτικές φωνές – η Νατάσσα Μποφίλιου και ο Γιάννης Χαρούλης - δέχτηκαν να συμμετέχουν σε αυτή τη “Νύχτα Μουσικής” και να γεμίσουν με μελωδίες τις καρδιές μας». (ID: 5314)

«Specialty Solutions» για επιχειρήσεις και επαγγελματίες H Chartis Ελλάς δημιούργησε τη νέα σειρά ειδικών ασφαλίσεων «Specialty Solutions», η οποία αποτελεί μια ιδιαίτερα ευέλικτη πρόταση για ομαδικές ασφαλίσεις. Αξιοποιώντας την τοπική και διεθνή τεχνογνωσία και εμπειρία της, η «Chartis» σχεδίασε τη συγκεκριμένη σειρά ασφαλιστικών λύσεων, με στόχο την ολοκληρωμένη και στοχευμένη κάλυψη των αναγκών των ασφαλιζομένων. Η νέα προϊοντική σειρά απευθύνεται σε συλλογικά σχήματα, οργανισμούς και ομάδες που ανήκουν στις ακόλουθες κατηγορίες: ■ Σύλλογοι (επαγγελματιών, δραστηριοτήτων, αθλητικοί), Μη Κυβερνητικές Οργανώσεις, εθελοντικές ομάδες, σωματεία κ.ά.

■ Εκπαιδευτικά ιδρύματα (παιδικοί σταθμοί, σχολεία, πανεπιστημιακές σχολές), εκδρομές και κατασκηνώσεις, πρακτική άσκηση σπουδαστών κ.ά.

■ Εκδηλώσεις (αθλητικές, ψυχαγωγικές, εταιρικές), φεστιβάλ, εκθέσεις, τηλεοπτικές παραγωγές ■ Δραστηριότητες κρατικών φορέων και οργανισμών, μέλη συμβουλίων δημοσίων φορέων ■ Εμπορικά κέντρα, κινηματογράφοι, θέατρα, πάρκα ψυχαγωγίας, πολυκαταστήματα, ξενοδοχεία, supermarket Τα προγράμματα των «Specialty Solutions» καλύπτουν τόσο τους συμμετέχοντες όσο και τους εργαζόμενους στις δραστηριότητες και εκδηλώσεις (θεατές, προσκεκλημένοι,

78 insurance w*rld

μαθητές, αθλητές, επιβάτες, εθελοντές κ.ά.), προσφέροντας τις ακόλουθες παροχές: ■ Ιατροφαρμακευτική και νοσοκομειακή περίθαλψη από ατύχημα ■ Διακομιδή με ασθενοφόρο ■ Φυσικοθεραπείες ■ Νοσοκομειακό και χειρουργικό επίδομα ■ Βοήθημα διδάκτρων ■ Απώλεια εισοδήματος από ατύχημα και ασθένεια ■ Απώλεια ζωής και μόνιμη ανικανότητα από ατύχημα ■ Ταξιδιωτική ασφάλιση Ο κ. Βαγγέλης Δρόσος, Εμπορικός Διευθυντής της «Chartis Ελλάς», δηλώνει σχετικά: «Συνεπείς στην πελατοκεντρική φιλοσοφία που διέπει την «Chartis», δημιουργήσαμε τα νέα προγράμματα «Specialty Solutions», με στόχο να καλύπτουμε ευέλικτα και στοχευμένα τις ασφαλιστικές ανάγκες των πελατών μας. Με τα νέα προγράμματα δίνουμε τη δυνατότητα εξατομικευμένης ασφάλισης, με βάση τις ιδιαίτερες ανάγκες τους, σε πλήθος ειδικών κατηγοριών ασφαλιζομένων, σε συλλόγους, εκπαιδευτικά ιδρύματα, διοργανωτές εκδηλώσεων, δημόσιους φορείς, καθώς και σε εμπορικά και ψυχαγωγικά κέντρα, για τις εκδηλώσεις και τις δραστηριότητές τους, προσφέροντας παράλληλα την άμεση και υψηλού επιπέδου εξυπηρέτηση της Chartis». (ID: 5258)

«Βραδιά Επιτυχιών» για τη Metlife H ετήσια εκδήλωση για την απονομή των βραβείων και των διακρίσεων στους συνεργάτες της MetLife Alico, οι οποίοι με το παραγωγικό τους έργο, τις επιδόσεις και τον επαγγελματισμό τους διακρίθηκαν την περασμένη χρονιά, είναι πάντα μια μεγάλη γιορτή. Έτσι και φέτος, διακεκριμένοι συνεργάτες της από όλη την Ελλάδα, τα διοικητικά στελέχη, αλλά και εκλεκτοί καλεσμένοι από την ασφαλιστική και επιχειρηματική κοινότητα συγκεντρώθηκαν στο ξενοδοχείο «Astir Palace», στη Βουλιαγμένη, για να γιορτάσουν τις επιτυχίες της εταιρείας και τα κορυφαία αποτελέσματα που κατέγραψε το 2010. Ιδιαίτερα σημαντικό είναι το γεγονός ότι στην εκδήλωση παραβρέθηκε και σύσσωμη η ηγετική ομάδα της εταιρείας, με επικεφαλής τον κ. Β. Toppeta, Πρόεδρο της MetLife International. Κατά τη διάρκεια της ομιλίας του ο κ. B. Toppeta τόνισε, μεταξύ άλλων: «αποτελεί ιδιαίτερη ικανοποίηση για μένα να βρίσκομαι μαζί σας στην Ελλάδα, σε αναγνώριση των εξαιρετικών επιτευγμάτων σας. Η εταιρεία είναι υπερήφανη για όλα όσα έχετε επιτύχει. Το πάθος και η αφοσίωσή σας κάνουν τη διαφορά στη ζωή των πελατών σας. Διαδραματίζετε έναν πολύ σημαντικό ρόλο στην εκπλήρωση του στόχου που έχει θέσει η MetLife, να αποτελεί την κορυφαία ασφαλιστική εταιρεία παγκοσμίως, και την ίδια στιγμή κτίζετε μια καλύτερη ζωή για τις οικογένειές σας. Επιτρέψτε μου να πω, σας ευχαριστώ»!

B. Toppeta, Πρόεδρος MetLife International

Στο μήνυμά του, ο κ. Α. Βασιλείου, Executive Vice President, του MetLife Group Inc, President & CEO, Central & Eastern Europe, αναφέρθηκε στην πορεία και τις εξαιρετικές προοπτικές της εταιρείας, υπογραμμίζοντας: «Η ξεχωριστή θέση που κατέχει η MetLife Alico οφείλεται στους ανθρώπους της, τόσο του παραγωγικού όσο και του Διοικητικού Συστήματος. Σήμερα τιμούμε τους κορυφαίους συνεργάτες του δικτύου των γραφείων πωλήσεων. Είμαστε υπερήφανοι γιατί διαθέτουμε στις τάξεις μας πραγματικούς επαγγελματίες, οι οποίοι τιμούν την εταιρεία μας και αποτελούν παράδειγμα για τους συναδέλφους τους σε ολόκληρη την αγορά».

O κ. Δ. Μαζαράκης, Chief Sales & Marketing Officer, αναφέρθηκε στο ποιοτικό και αξιόπιστο έργο των ανθρώπων της εταιρείας, αλλά και στην ξεχωριστή θέση της MetLife Alico στην ελληνική ασφαλιστική αγορά: «Από την πέμπτη θέση σε μερίδιο αγοράς το 2007, εδραιωθήκαμε στη δεύτερη θέση, με μερίδιο αγοράς 13,3% για το 2010, γεγονός που αντανακλά την εμπιστοσύνη της ελληνικής κοινωνίας στο έργο και την προσφορά μας. Είμαστε η μόνη ασφαλιστική εταιρεία ζωής, μεταξύ των πέντε πρώτων εταιρειών της ελληνικής ασφαλιστικής αγοράς, που παρουσιάζει συνεχή αύξηση κύκλου εργασιών την τελευταία τριετία. Είμαστε η εταιρεία που καταγράφει τη μεγαλύτερη ποσοστιαία αύξηση μεριδίου κατά 24,3% την ίδια περίοδο».

(ID: 5362)

Α. Βασιλείου, Executive Vice President MetLife Group Inc., President & C.E.O., Central & Eastern Europe

Δ. Μαζαράκης, Chief Sales & Marketing Officer

ιούλιος - αύγουστος 2011 79

νέα της αγοράς

νέα της αγοράς

Καινοτόμες διαδικασίες αποζημιώσεων από την International Life

Στο Παρίσι και τη Βασιλεία ταξίδεψε η Ατλαντική Ένωση

Ο όμιλος International Life έχει καθιερώσει ένα καινοτόμο σύστημα παροχής αποζημιώσεων στους πελάτες του, με το οποίο επιτυγχάνει εκκαθάριση του 93% των αποζημιώσεων του κλάδου ζωής εντός 5 ημερών. Η συγκεκριμένη ενέργεια εντάσσεται στο πλαίσιο της πελατοκεντρικής προσέγγισης που υιοθετεί ο Όμιλος, η οποία χαρακτηρίζεται από την προσήλωση στην απόλυτη ικανοποίηση του πελάτη. Ταυτόχρονα, η International Life έχει αναπτύξει το Σύστημα Πληροφόρησης Inlife Web, το οποίο απευθύνεται στους συνεργάτες της τόσο για τον κλάδο ασφαλίσεων ζωής όσο και για τον κλάδο γενικών ασφαλίσεων. Η συγκεκριμένη υπηρεσία παρέχει τη δυνατότητα στους συνεργάτες της εταιρείας, μέσω του ηλεκτρονικού φακέλου ζημιάς, να παρακολουθούν ηλεκτρονικά την πορεία της αποζημίωσης του πελάτη τους. Τα οφέλη που προκύπτουν από τις δύο παραπάνω υπηρεσίες είναι πολλαπλά και αφορούν τόσο στην εξοικονόμηση χρόνου και στην ακρίβεια στην παρακολούθηση της πορείας των αιτήσεων αποζημιώσεων των ασφαλισμένων όσο και στη μείωση της χρήσης χαρτιού από τη χρήση online εργαλείων από τους διακανονιστές, μειώνοντας – κατά συνέπεια – το περιβαλλοντικό αποτύπωμα της εταιρείας. Κατά τη διάρκεια του 2010, περισσότεροι από 54.000 ασφαλιζόμενοι απόλαυσαν τις υπηρεσίες που προσφέρονται στο καινοτόμο σύστημα αποζημιώσεων, με συνολικές αμοιβές που άγγιξαν τα 46 εκατ. ευρώ. Ειδικότερα, καταγράφηκαν περισσότερες από 20.000 περιπτώσεις προγραμμάτων ασφαλίσεων ζωής, από 33.000 περιπτώσεις του κλάδου αυτοκινήτου και από 1.000 περιπτώσεις του κλάδου πυρός. Ο Φωκίων Μπράβος, Πρόεδρος του ομίλου International Life, σημειώνει σχετικά ότι «η πελατοκεντρική φιλοσοφία που εφαρμόζουμε στην International Life, αφορά στην εφαρμογή καινοτόμων υπηρεσιών, μοναδικών στην ελληνική αγορά, οι οποίες εστιάζουν στην απόλυτη ικανοποίηση του πελάτη και παράλληλα στη διευκόλυνση του έργου των συνεργατών μας. Γνωρίζουμε καλά ότι στον κλάδο μας η ταχύτητα ανταπόκρισης στα αιτήματα αποζημιώσεων είναι καθοριστική και σε αυτόν τον άξονα κινούμαστε, παρέχοντας τεχνολογικά προηγμένες λύσεις στους συνεργάτες και τους πελάτες μας μέσα σε ένα περιβάλλον υψηλής ποιότητας». (ID: 5204)

Ταξίδι πωλήσεων στο Παρίσι και στη Βασιλεία, πραγματοποίησε η Ατλαντική Ένωση, προσφέροντας μια μοναδική εμπειρία στους επιτυχόντες του διαγωνισμού πωλήσεων 2010-2011. Στο ταξίδι συμμετείχαν συνεργάτες από όλα τα κανάλια διανομής, μεσιτικό, πρακτορειακό και bancassurance. Οι συμμετέχοντες περιηγήθηκαν στα σημαντικότερα αξιοθέατα στην Πόλη του Φωτός, στα Βασιλικά Ανάκτορα στις Βερσαλλίες, στη Μονμάρτη, στην Παναγία των Παρισίων και στον Πύργο του Άιφελ. Το δείπνο που παρατέθηκε σε ειδικά ναυλωμένο πλοίο στο Σηκουάνα έδωσε μια ξεχωριστή νότα της φωταγωγημένης πόλης, συνοδεία μουσικής και τραγουδιού. Το ταξίδι για τους καλυτέρους συνεργάτες της Ατλαντικής συνεχίστηκε για δύο ακόμα μέρες στην πολύ όμορφη πόλη της Ελβετίας, τη Βασιλεία. Κύριο γεγονός του ταξιδιού ήταν η επίσκεψη που πραγματοποιήθηκε στην έδρα του ομίλου της Baloise Group, η οποία, ως γνωστόν, από το 1985 είναι μέτοχος της Ατλαντικής Ένωσης. Τους διακριθέντες συνεργάτες υποδέχθηκε ο Πρόεδρος του Διοικητικού Συμβουλίου της Deutscher Ring, κ. Dr Frank Grund, ο οποίος εκτός των άλλων είναι και αντιπρόεδρος του Δ.Σ. της Ατλαντικής. Κορυφαία στιγμή ήταν η επίσημη εκδήλωση, που έλαβε χώρα σε μια αίθουσα τέλεια οργανωμένη και εφοδιασμένη με τα πλέον σύγχρονα οπτικοακουστικά μέσα, όπου η διοίκηση της Baloise και της Ατλαντικής Ένωσης βράβευσε τους διακεκριμένους συνεργάτες. Η εκδήλωση των βραβεύσεων ολοκληρώθηκε με επίσημο δείπνο το ίδιο βράδυ στο Ρήνο σε πλοίο. Τους συνεργάτες συνόδευσαν, εκ μέρους της Διοίκησης, ο Διευθύνων Σύμβουλος κ. Γ. Λαπατάς και ο Διευθυντής Πωλήσεων κ. Β. Μπακούσης. Από τις διοικητικές διευθύνσεις της Ατλαντικής, οι τρεις Περιφερειακοί Διευθυντές, κ.κ. Ε. Ζεκάκος, Τ. Μπάρδης, Β. Λύρας, η Διευθύντρια του κλάδου Μεταφορών κα Κ. Μπαμπαλή και ο Προϊστάμενος Δικτύου Πωλήσεων κ. Γ. Κιντώνης. (ID: 5267)

80 insurance w*rld

Προσφορά πολιτισμού από την ΑΧΑ Ασφαλιστική στο δήμο Ζαχάρως Ένα όνειρο ζωής για τους κατοίκους του πυρόπληκτου χωριού της Μηλέας του Δήμου Ζαχάρως, υλοποίησε η ΑΧΑ Ασφαλιστική, αναλαμβάνοντας την οικονομική κάλυψη της κατασκευής πολιτιστικού κέντρου, όπου θα φιλοξενεί τις κοινωνικές εκδηλώσεις της περιοχής. Συγκεκριμένα, τη Δευτέρα 23 Μαΐου 2011 πραγματοποιήθηκε η τελετή των εγκαινίων, παρουσία του κ. Eric Kleijnen, Διευθύνοντος Συμβούλου της ΑΧΑ Ελλάδος, της κ. Άννας Μανιάτη, Διευθύντριας Ανθρωπίνου Δυναμικού, η οποία ήταν υπεύθυνη του έργου, του κ. Θωμά Πουφινά, Offer Director, εκπροσώπων των γραφείων πωλήσεων της ΑΧΑ, εκπροσώπων του Δήμου Ζαχάρως, φορέων και συλλόγων, αλλά και σύσσωμης της τοπικής κοινωνίας. Ο κ. Πανταζής Χρονόπουλος, Δήμαρχος Ζαχάρως, ευχαρίστησε τους εκπροσώπους της ΑΧΑ Ασφαλιστικής, ενώ αναγνώστηκε και η απόφαση του δημοτικού συμβουλίου, που ανακήρυττε επίτιμο

δημότη τον κ. Eric Kleijnen. Τόσο στον ίδιο όσο και στη κ. Μανιάτη απονεμήθηκαν αναμνηστικές πλακέτες. Χαιρετισμό απηύθυναν ο αντιδήμαρχος κ. Ιωάννης Μπαμπάτσικος, ο Πρόεδρος της Μηλέας, κ. Χρήστος Μάντεσης, καθώς και εκπρόσωποι φορέων και συλλόγων, αλλά και πολιτικά στελέχη. Ο Διευθύνων Σύμβουλος της AXA Ελλάδος, κ. Eric Kleijnen, αναφέρθηκε στις ημέρες εκείνες, πριν τέσσερα χρόνια, όπου η πυρκαγιά κατέστρεψε τις περιουσίες και τα σπίτια των κατοίκων της Μηλέας. Εξέφρασε την ευχαρίστησή του που έπειτα από εκείνο το «μαύρο» καλοκαίρι είδε πλέον τη φύση να έχει αναγεννηθεί, αλλά και τους κατοίκους του χωριού, μετά από σκληρή δουλειά να έχουν αφήσει πίσω τους εκείνες τις τραγικές στιγμές. Τόνισε ότι η απόφαση της ΑΧΑ να στηρίξει τους πληγέντες είναι πλήρως ευθυγραμμισμένη με την πολιτική που ακολουθεί η εταιρεία παγκοσμίως όπου, στο πλαίσιο της εταιρικής κοινωνικής ευθύνης, δείχνει έμπρακτα τη συμπαράσταση και την υποστήριξή της σε κοινωνίες που έχουν πραγματική ανάγκη μετά από μια καταστροφή. Τέλος, ευχήθηκε να μην ξαναζήσει η περιοχή παρόμοιο εφιάλτη, καλώντας τις τοπικές αρχές να λάβουν τα απαραίτητα μέτρα για την αποφυγή δυσάρεστων καταστάσεων στο μέλλον. Στη συνέχεια ο κ. Eric Kleijnen έκοψε την κορδέλα των εγκαινίων του πολιτιστικού κέντρου, όπου και ξεναγήθηκαν στους χώρους του όλοι οι παρευρισκόμενοι, οι οποίοι είχαν την ευκαιρία να απολαύσουν ένα παραδοσιακό γλέντι με τοπικά εδέσματα και παραδοσιακή μουσική. (ID: 5186)

Ποδηλάτισσες με μήνυμα ζωής Η διάθεση αλληλεγγύης όπλισε με το απαραίτητο σωματικό σθένος δύο γυναίκες, ώστε να πραγματοποιήσουν το τολμηρό εγχείρημα να διανύσουν με ποδήλατο τη διαδρομή Θεσσαλονίκη – Αθήνα, προκειμένου να βοηθήσουν ένα νέο άνθρωπο που πάσχει από καρκίνο και πρέπει να αντιμετωπίσει την ασθένειά του στο Memorial της Νέας Υόρκης. Σκοπός της Έλενας Άνθη, εργαζόμενης στον τομέα υγείας της Interamerican και της φίλης της Ήντας-Δήμητρας Μιλιάτσο είναι, μέσω αυτής της κίνησης, να προσελκύσουν το ενδιαφέρον προσώπων και οργανώσεων για τη συγκέντρωση του απαιτούμενου ποσού για τη νοσηλεία του πάσχοντος. Έτσι, ξεκίνησαν την Παρασκευή 24 Ιουνίου από την πλατεία Αριστοτέλους της Θεσσαλονίκης και με την υποστηρικτική συνοδεία ασθενοφόρου και εξειδικευμένου

προσωπικού ιατρικής βοήθειας της χορηγού εταιρείας Interamerican, κατέληξαν την Τρίτη 28 Ιουνίου στο Πεδίο του Άρεως στην Αθήνα, με εμφανή την κόπωση, αλλά και την ικανοποίηση από την ολοκλήρωση της προσπάθειας. Ενδιάμεσοι σταθμοί τους για ξεκούραση ήταν ο Πλαταμώνας, η Λάρισα, η Λαμία και η Χαλκίδα. «Με την ποδηλατοδρομία μεταφέραμε το μήνυμα της αλληλεγγύης και τη δύναμη της θέλησης, αφού όλοι μπορούμε να κάνουμε κάτι για τον συνάνθρωπο που έχει ανάγκη», δήλωσε στον τερματισμό η Έλενα, που είναι μέλος των «Εθελοντών Ζωής» της Interamerican. Στην αφετηρία, τις δύο ποδηλάτισσες κατευόδωσε ο περιφερειακός διευθυντής πωλήσεων κεντρικής και βόρειας Ελλάδος της Interamerican, Τάσος Παπαδόπουλος. (ID: 5332)

ιούλιος - αύγουστος 2011 81

νέα της αγοράς

νέα της αγοράς

Καινοτόμες διαδικασίες αποζημιώσεων από την International Life

Στο Παρίσι και τη Βασιλεία ταξίδεψε η Ατλαντική Ένωση

Ο όμιλος International Life έχει καθιερώσει ένα καινοτόμο σύστημα παροχής αποζημιώσεων στους πελάτες του, με το οποίο επιτυγχάνει εκκαθάριση του 93% των αποζημιώσεων του κλάδου ζωής εντός 5 ημερών. Η συγκεκριμένη ενέργεια εντάσσεται στο πλαίσιο της πελατοκεντρικής προσέγγισης που υιοθετεί ο Όμιλος, η οποία χαρακτηρίζεται από την προσήλωση στην απόλυτη ικανοποίηση του πελάτη. Ταυτόχρονα, η International Life έχει αναπτύξει το Σύστημα Πληροφόρησης Inlife Web, το οποίο απευθύνεται στους συνεργάτες της τόσο για τον κλάδο ασφαλίσεων ζωής όσο και για τον κλάδο γενικών ασφαλίσεων. Η συγκεκριμένη υπηρεσία παρέχει τη δυνατότητα στους συνεργάτες της εταιρείας, μέσω του ηλεκτρονικού φακέλου ζημιάς, να παρακολουθούν ηλεκτρονικά την πορεία της αποζημίωσης του πελάτη τους. Τα οφέλη που προκύπτουν από τις δύο παραπάνω υπηρεσίες είναι πολλαπλά και αφορούν τόσο στην εξοικονόμηση χρόνου και στην ακρίβεια στην παρακολούθηση της πορείας των αιτήσεων αποζημιώσεων των ασφαλισμένων όσο και στη μείωση της χρήσης χαρτιού από τη χρήση online εργαλείων από τους διακανονιστές, μειώνοντας – κατά συνέπεια – το περιβαλλοντικό αποτύπωμα της εταιρείας. Κατά τη διάρκεια του 2010, περισσότεροι από 54.000 ασφαλιζόμενοι απόλαυσαν τις υπηρεσίες που προσφέρονται στο καινοτόμο σύστημα αποζημιώσεων, με συνολικές αμοιβές που άγγιξαν τα 46 εκατ. ευρώ. Ειδικότερα, καταγράφηκαν περισσότερες από 20.000 περιπτώσεις προγραμμάτων ασφαλίσεων ζωής, από 33.000 περιπτώσεις του κλάδου αυτοκινήτου και από 1.000 περιπτώσεις του κλάδου πυρός. Ο Φωκίων Μπράβος, Πρόεδρος του ομίλου International Life, σημειώνει σχετικά ότι «η πελατοκεντρική φιλοσοφία που εφαρμόζουμε στην International Life, αφορά στην εφαρμογή καινοτόμων υπηρεσιών, μοναδικών στην ελληνική αγορά, οι οποίες εστιάζουν στην απόλυτη ικανοποίηση του πελάτη και παράλληλα στη διευκόλυνση του έργου των συνεργατών μας. Γνωρίζουμε καλά ότι στον κλάδο μας η ταχύτητα ανταπόκρισης στα αιτήματα αποζημιώσεων είναι καθοριστική και σε αυτόν τον άξονα κινούμαστε, παρέχοντας τεχνολογικά προηγμένες λύσεις στους συνεργάτες και τους πελάτες μας μέσα σε ένα περιβάλλον υψηλής ποιότητας». (ID: 5204)

Ταξίδι πωλήσεων στο Παρίσι και στη Βασιλεία, πραγματοποίησε η Ατλαντική Ένωση, προσφέροντας μια μοναδική εμπειρία στους επιτυχόντες του διαγωνισμού πωλήσεων 2010-2011. Στο ταξίδι συμμετείχαν συνεργάτες από όλα τα κανάλια διανομής, μεσιτικό, πρακτορειακό και bancassurance. Οι συμμετέχοντες περιηγήθηκαν στα σημαντικότερα αξιοθέατα στην Πόλη του Φωτός, στα Βασιλικά Ανάκτορα στις Βερσαλλίες, στη Μονμάρτη, στην Παναγία των Παρισίων και στον Πύργο του Άιφελ. Το δείπνο που παρατέθηκε σε ειδικά ναυλωμένο πλοίο στο Σηκουάνα έδωσε μια ξεχωριστή νότα της φωταγωγημένης πόλης, συνοδεία μουσικής και τραγουδιού. Το ταξίδι για τους καλυτέρους συνεργάτες της Ατλαντικής συνεχίστηκε για δύο ακόμα μέρες στην πολύ όμορφη πόλη της Ελβετίας, τη Βασιλεία. Κύριο γεγονός του ταξιδιού ήταν η επίσκεψη που πραγματοποιήθηκε στην έδρα του ομίλου της Baloise Group, η οποία, ως γνωστόν, από το 1985 είναι μέτοχος της Ατλαντικής Ένωσης. Τους διακριθέντες συνεργάτες υποδέχθηκε ο Πρόεδρος του Διοικητικού Συμβουλίου της Deutscher Ring, κ. Dr Frank Grund, ο οποίος εκτός των άλλων είναι και αντιπρόεδρος του Δ.Σ. της Ατλαντικής. Κορυφαία στιγμή ήταν η επίσημη εκδήλωση, που έλαβε χώρα σε μια αίθουσα τέλεια οργανωμένη και εφοδιασμένη με τα πλέον σύγχρονα οπτικοακουστικά μέσα, όπου η διοίκηση της Baloise και της Ατλαντικής Ένωσης βράβευσε τους διακεκριμένους συνεργάτες. Η εκδήλωση των βραβεύσεων ολοκληρώθηκε με επίσημο δείπνο το ίδιο βράδυ στο Ρήνο σε πλοίο. Τους συνεργάτες συνόδευσαν, εκ μέρους της Διοίκησης, ο Διευθύνων Σύμβουλος κ. Γ. Λαπατάς και ο Διευθυντής Πωλήσεων κ. Β. Μπακούσης. Από τις διοικητικές διευθύνσεις της Ατλαντικής, οι τρεις Περιφερειακοί Διευθυντές, κ.κ. Ε. Ζεκάκος, Τ. Μπάρδης, Β. Λύρας, η Διευθύντρια του κλάδου Μεταφορών κα Κ. Μπαμπαλή και ο Προϊστάμενος Δικτύου Πωλήσεων κ. Γ. Κιντώνης. (ID: 5267)

80 insurance w*rld

Προσφορά πολιτισμού από την ΑΧΑ Ασφαλιστική στο δήμο Ζαχάρως Ένα όνειρο ζωής για τους κατοίκους του πυρόπληκτου χωριού της Μηλέας του Δήμου Ζαχάρως, υλοποίησε η ΑΧΑ Ασφαλιστική, αναλαμβάνοντας την οικονομική κάλυψη της κατασκευής πολιτιστικού κέντρου, όπου θα φιλοξενεί τις κοινωνικές εκδηλώσεις της περιοχής. Συγκεκριμένα, τη Δευτέρα 23 Μαΐου 2011 πραγματοποιήθηκε η τελετή των εγκαινίων, παρουσία του κ. Eric Kleijnen, Διευθύνοντος Συμβούλου της ΑΧΑ Ελλάδος, της κ. Άννας Μανιάτη, Διευθύντριας Ανθρωπίνου Δυναμικού, η οποία ήταν υπεύθυνη του έργου, του κ. Θωμά Πουφινά, Offer Director, εκπροσώπων των γραφείων πωλήσεων της ΑΧΑ, εκπροσώπων του Δήμου Ζαχάρως, φορέων και συλλόγων, αλλά και σύσσωμης της τοπικής κοινωνίας. Ο κ. Πανταζής Χρονόπουλος, Δήμαρχος Ζαχάρως, ευχαρίστησε τους εκπροσώπους της ΑΧΑ Ασφαλιστικής, ενώ αναγνώστηκε και η απόφαση του δημοτικού συμβουλίου, που ανακήρυττε επίτιμο

δημότη τον κ. Eric Kleijnen. Τόσο στον ίδιο όσο και στη κ. Μανιάτη απονεμήθηκαν αναμνηστικές πλακέτες. Χαιρετισμό απηύθυναν ο αντιδήμαρχος κ. Ιωάννης Μπαμπάτσικος, ο Πρόεδρος της Μηλέας, κ. Χρήστος Μάντεσης, καθώς και εκπρόσωποι φορέων και συλλόγων, αλλά και πολιτικά στελέχη. Ο Διευθύνων Σύμβουλος της AXA Ελλάδος, κ. Eric Kleijnen, αναφέρθηκε στις ημέρες εκείνες, πριν τέσσερα χρόνια, όπου η πυρκαγιά κατέστρεψε τις περιουσίες και τα σπίτια των κατοίκων της Μηλέας. Εξέφρασε την ευχαρίστησή του που έπειτα από εκείνο το «μαύρο» καλοκαίρι είδε πλέον τη φύση να έχει αναγεννηθεί, αλλά και τους κατοίκους του χωριού, μετά από σκληρή δουλειά να έχουν αφήσει πίσω τους εκείνες τις τραγικές στιγμές. Τόνισε ότι η απόφαση της ΑΧΑ να στηρίξει τους πληγέντες είναι πλήρως ευθυγραμμισμένη με την πολιτική που ακολουθεί η εταιρεία παγκοσμίως όπου, στο πλαίσιο της εταιρικής κοινωνικής ευθύνης, δείχνει έμπρακτα τη συμπαράσταση και την υποστήριξή της σε κοινωνίες που έχουν πραγματική ανάγκη μετά από μια καταστροφή. Τέλος, ευχήθηκε να μην ξαναζήσει η περιοχή παρόμοιο εφιάλτη, καλώντας τις τοπικές αρχές να λάβουν τα απαραίτητα μέτρα για την αποφυγή δυσάρεστων καταστάσεων στο μέλλον. Στη συνέχεια ο κ. Eric Kleijnen έκοψε την κορδέλα των εγκαινίων του πολιτιστικού κέντρου, όπου και ξεναγήθηκαν στους χώρους του όλοι οι παρευρισκόμενοι, οι οποίοι είχαν την ευκαιρία να απολαύσουν ένα παραδοσιακό γλέντι με τοπικά εδέσματα και παραδοσιακή μουσική. (ID: 5186)

Ποδηλάτισσες με μήνυμα ζωής Η διάθεση αλληλεγγύης όπλισε με το απαραίτητο σωματικό σθένος δύο γυναίκες, ώστε να πραγματοποιήσουν το τολμηρό εγχείρημα να διανύσουν με ποδήλατο τη διαδρομή Θεσσαλονίκη – Αθήνα, προκειμένου να βοηθήσουν ένα νέο άνθρωπο που πάσχει από καρκίνο και πρέπει να αντιμετωπίσει την ασθένειά του στο Memorial της Νέας Υόρκης. Σκοπός της Έλενας Άνθη, εργαζόμενης στον τομέα υγείας της Interamerican και της φίλης της Ήντας-Δήμητρας Μιλιάτσο είναι, μέσω αυτής της κίνησης, να προσελκύσουν το ενδιαφέρον προσώπων και οργανώσεων για τη συγκέντρωση του απαιτούμενου ποσού για τη νοσηλεία του πάσχοντος. Έτσι, ξεκίνησαν την Παρασκευή 24 Ιουνίου από την πλατεία Αριστοτέλους της Θεσσαλονίκης και με την υποστηρικτική συνοδεία ασθενοφόρου και εξειδικευμένου

προσωπικού ιατρικής βοήθειας της χορηγού εταιρείας Interamerican, κατέληξαν την Τρίτη 28 Ιουνίου στο Πεδίο του Άρεως στην Αθήνα, με εμφανή την κόπωση, αλλά και την ικανοποίηση από την ολοκλήρωση της προσπάθειας. Ενδιάμεσοι σταθμοί τους για ξεκούραση ήταν ο Πλαταμώνας, η Λάρισα, η Λαμία και η Χαλκίδα. «Με την ποδηλατοδρομία μεταφέραμε το μήνυμα της αλληλεγγύης και τη δύναμη της θέλησης, αφού όλοι μπορούμε να κάνουμε κάτι για τον συνάνθρωπο που έχει ανάγκη», δήλωσε στον τερματισμό η Έλενα, που είναι μέλος των «Εθελοντών Ζωής» της Interamerican. Στην αφετηρία, τις δύο ποδηλάτισσες κατευόδωσε ο περιφερειακός διευθυντής πωλήσεων κεντρικής και βόρειας Ελλάδος της Interamerican, Τάσος Παπαδόπουλος. (ID: 5332)

ιούλιος - αύγουστος 2011 81

ο αιρετικός

Οι αγανακτισμένοι της «Ασπίς»

Τ

ο θέμα της «Ασπίς» παραμένει ζωντανό όχι ως ανάμνηση, αλλά ως υπαρκτό ζήτημα, που δεν έχει επιλυθεί. Δε θα μπορούσε να έχει ξεχαστεί η «αυτοκρατορία» της εταιρείας ούτε και η δόξα του τότε ισχυρού Παύλου Ψωμιάδη, που σήμερα βρίσκεται σε δυσμενή θέση. Δε θα μπορούσε να ξεχαστεί ούτε και το τραγικό, ίσως και επιπόλαιο, τέλος της, ούτε επίσης η προχειρότητα που επέδειξε τότε η κυβέρνηση, αλλά και η αδιαφορία που επιδεικνύει η σημερινή πολιτική κατάσταση. Οι ασφαλισμένοι, αλλά και οι συνεργάτες της «Ασπίς» βρέθηκαν στο δρόμο και - ακόμα χειρότερα - από τότε μέχρι και σήμερα παλεύουν χωρίς αντίπαλο. Ένα εκατομμύριο ασφαλισμένοι, επί σχεδόν δύο χρόνια, βρίσκονται στον αέρα, έχοντας στα αυτιά τους τις κούφιες διαβεβαιώσεις. Λύση όμως δε φαίνεται από πουθενά. Το οικονομικό, αλλά και κοινωνικό, κόστος είναι ανυπολόγιστο, ενώ εντυπωσιακά προκλητική είναι και η βουβή στάση της πολιτείας. Μέχρι σήμερα η ασφαλιστική αγορά (οι εταιρείες) έχει χάσει διπλάσια και τριπλάσια των 620 εκατ. ευρώ ποσά - που είναι το «άνοιγμα» της «Ασπίς» σε εξαγορές και διακοπές συμβολαίων - με ταυτόχρονη συνέπεια και την απώλεια των φόρων που θα εισέπραττε το κράτος, αν είχε κινηθεί διαφορετικά. Παραμένει ακατανόητο το πώς η συντεταγμένη πολιτεία, οι θεσμοί και οι πολιτικοί δεν μπορούν να λύσουν το θέμα των ανθρώπων της «Ασπίς», που είναι πολίτες του ελληνικού κράτους. Τραγικό όμως είναι και το γεγονός ότι χιλιάδες πολίτες που πλήρωναν για συμβόλαια υγείας, σύνταξης, ανικα-

82 insurance w*rld

νότητας, απώλειας ζωής, σήμερα δεν μπορούν να απολαύσουν αυτές τις παροχές, παρόλο που έχουν πληρώσει τα ασφάλιστρά τους και αναμένουν ένα «φως» από την πολιτεία. Σίγουρα δεν μπορεί να είναι εμπαιγμός, αλλά τείνει να λάβει τέτοιο χαρακτηρισμό ο τρόπος των χειρισμών των πολιτικά αρμοδίων και τα γεγονότα έρχονται να επιβεβαιώσουν όσους μιλούν για «ξεχασμένη υπόθεση». Χαρακτηριστικό είναι ότι στις 24 Ιουνίου ήταν προγραμματισμένη η δίκη του προέδρου της «Ασπίς Πρόνοια» Παύλου Ψωμιάδη, για την πλαστή εγγυητική επιστολή ύψους 500 εκατ. ευρώ. Και σαφώς, το αποτέλεσμα της δίκης θα ήταν ένα ακόμα βήμα για την εξέλιξη της υπόθεσης. Προς έκπληξη όμως όλων, το υπουργείο Οικονομικών, που ήταν ένας από τους βασικούς κατηγόρους στη δίκη, δεν είχε λάβει καμία ενημέρωση για τη διεξαγωγή της, με αποτέλεσμα ο νομικός εκπρόσωπος του υπουργείου να ζητήσει αναβολή. Κατόπιν αντιδράσεων των παρισταμένων νομικών εκπροσώπων των συλλόγων, ο νομικός εκπρόσωπος ζήτησε διακοπή, ώστε να λάβει γνώση της υπόθεσης εντός εφτά ημερών. Αναρωτιούνται, λοιπόν, οι ατυχείς εγκλωβισμένοι στην υπόθεση: πώς να εμπιστευτούν το ελληνικό δημόσιο, το οποίο βαρύνεται με την ευθύνη της επίλυσης αυτού του πολύκροτου σκανδάλου; Και μετά μιλούν για αγανακτισμένους… Πάντως, τώρα προωθείται τροπολογία που υπόσχεται λύσεις. Μένει να τη δούμε στην πράξη... (ΙD: 5450)

ο αιρετικός

γίνετε συνδρομητές!

Γίνετε και εσείς πολίτης του ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΟΥ ΚΟΣΜΟΥ Εγγραφείτε τώρα στο Insurance World! ΣΤΟΙΧΕΙΑ ΣΥΝΔΡΟΜΗΤΗ ΟΝΟΜΑΤΕΠΩΝΥΜΟ

ΕΠΑΓΓΕΛΜΑ - ΘΕΣΗ ΣΤΗΝ ΕΤΑΙΡΙΑ

ΕΤΑΙΡΙΑ

ΔΡΑΣΤΗΡΙΟΤΗΤΑ*

ΥΠΕΥΘΥΝΟΣ ΕΓΚΡΙΣΗΣ ΣΥΝΔΡΟΜΗΣ* ΟΔΟΣ

Τ.Κ.

ΠΕΡΙΟΧΗ

ΠΟΛΗ

ΧΩΡΑ

ΤΗΛ. ΕΡΓΑΣΙΑΣ

E-MAIL

ΤΗΛ. ΟΙΚΙΑΣ

ΚΙΝΗΤΟ

FAX

ΑΦΜ*

ΔΟΥ*

*ΣΥΜΠΛΗΡΩΣΤΕ ΣΕ ΠΕΡΙΠΤΩΣΗ ΕΤΑΙΡΙΚΗΣ ΣΥΝΔΡΟΜΗΣ

ΑΞΙΑ ΣΥΝΔΡΟΜΩΝ (Σε έντυπη και ψηφιακή μορφή) ΣΥΝΔΡΟΜΕΣ ΙΔΙΩΤΩΝ & ΝΟΜΙΚΩΝ ΠΡΟΣΩΠΩΝ ΕΞΑΜΗΝΗ (5 ΤΕΥΧΗ): 40€

ΕΤΗΣΙΑ (10 ΤΕΥΧΗ): 50€

ΕΤΗΣΙΑ ΦΟΙΤΗΤΙΚΗ (10 ΤΕΥΧΗ): 30€

ΣΥΝΔΡΟΜΕΣ ΕΞΩΤΕΡΙΚΟΥ ΚΥΠΡΟΣ (10 ΤΕΥΧΗ): 70€

ΥΠΟΛΟΙΠΕΣ ΧΩΡΕΣ ΕΞΩΤΕΡΙΚΟΥ (10 ΤΕΥΧΗ): 90€

ΑΞΙΑ ΣΥΝΔΡΟΜΩΝ (Αποκλειστικά σε ψηφιακή μορφή) ΕΤΗΣΙΑ (10 ΤΕΥΧΗ): 10€ (Σε όλες τις συνδρομές συμπεριλαμβάνεται Φ.Π.Α 6,5%)

Το Insurance World καινοτομεί τεχνολογικά, κυκλοφορεί και ψηφιακά, με e-mail! Ο συνδρομητής μπορεί να ξεφυλλίσει και να διαβάσει το περιοδικό από την οθόνη του υπολογιστή του, με τρόπο παρόμοιο του εντύπου. Η τεχνολογία e-book προσφέρει δυνατότητες αναζήτησης με λέξεις κλειδιά, rich media (video, ήχος, flash animations), hyperlinks, ψηφιακές σημειώσεις, κι όλα αυτά...οικολογικά!

ΤΡΟΠΟΙ ΕΞΟΦΛΗΣΗΣ ΣΥΝΔΡΟΜΩΝ ΚΑΤΑΘΕΣΗ ΣΤΟΝ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟ: ΤΡΑΠΕΖΑ ΠΕΙΡΑΙΩΣ (5028-041137-461 / IBAN GR51 0172 0280 0050 2804 1137 461) Βεβαιώνεστε πάντα ότι ο λογαριασμός στον οποίο καταθέτετε είναι της εταιρίας ETHOS MEDIA Α.Ε. Σημειώνετε πάντα το όνομα σας στο καταθετήριο. Παρακαλούμε όπως αποστείλετε το καταθετήριο με fax στο 210 998 4953, υπόψιν κ. Κωνσταντίνου Σαλβαρλή.

ΕΠΙΤΑΓΗ

ΤΑΧΥΔΡΟΜΙΚΗ ΕΠΙΤΑΓΗ

Υπεύθυνος συνδρομών: Κωνσταντίνος Σαλβαρλής, 210 998 4909, salvarlis.k@ethosmedia.eu Διεύθυνση αποστολής επιταγών: ETHOS MEDIA S.A., Θεσσαλίας 29, 174 56 Άλιμος, Fax: 210 998 4953

Ο ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΟΣ ΚΟΣΜΟΣ

Δεκατέσσερις «πληγές» στον κλάδο αυτοκινήτου Μάχη διεξάγεται μεταξύ των εταιρειών για να κρατήσουν τα μερίδια αγοράς

Δημήτρης Τσεκούρας Πρόεδρος και Διευθύνων Σύμβουλος, Arag

Ο ευτελισμός του ασφαλίστρου βλάπτει τον κλάδο νομικής προστασίας

251

Σε «ελεύθερη πτώση» ο κλάδος ζωής

ΚΕΜΠΚΡ

07-08/2011

τεύχος 26|ιούλιος-αύγουστος-2011|€ 6.00

τεύχος#26

AΦΙΕΡΩΜΑ

| 60 Διευρύνονται οι αποζημιώσεις του Φιλικού Διακανονισμού | 22 Η σημασία των οίκων αξιολόγησης | | 26 Ένας νέος κόσμος στην ιδιωτική ασφάλιση | 12 Το πρώτο ΤΕΑ στην ασφαλιστική αγορά από την Interamerican | | 30 Ημερίδα Ιδιωτικής Ασφάλισης στα Ιωάννινα: Κίνδυνοι αστικών ευθυνών για επαγγελματίες και επιχειρήσεις | | 64 Αποφεύγοντας τις παγίδες στην ασφαλιστική πώληση |