Insurance World #031 by ethosMEDIA

Ο ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΟΣ ΚΟΣΜΟΣ

Xωρίς «δίχτυ ασφαλείας» λειτουργούν χιλιάδες επιχειρήσεις και επαγγελματίες στην Ελλάδα

Τριαντάφυλλος Λυσιμάχου Γενικός Διευθυντής Ασφαλιστικών Εργασιών της Τράπεζας Πειραιώς

Έρχονται πιο φθηνά ασφαλιστικά προϊόντα

251

Τα εκπτωτικά προγράμματα διευρύνουν πελατολόγια ΚΕΜΠΚΡ

02/2012

τεύχος 31|φεβρουάριος-2012|€ 6.00

τεύχος#31

Στο κενό της ασφάλισης η επιχειρηματικότητα

| 18 Στα 60 δισ. η ασφαλιστική ζημιά από τους σεισμούς | 12 Η ΕΥΡΩΠΗ ΑΕΓΑ θα συνεχίσει να κάνει τη διαφορά | | 50 Ανασφάλιστος ο κίνδυνος των εκδηλώσεων | 36 Καθυστερημένα εξοφλείται το 30% των τιμολογίων παγκοσμίως | | 60 Σε εύθραυστη ισορροπία η αντασφαλιστική αγορά | 62 Οι προκλήσεις για τους ασφαλιστές τα δύο επόμενα χρόνια | | 48 Προσφέρουν συνδρομές σε γυμναστήρια οι ασφαλιστικές | 38 Οι εθνικές κουλτούρες διαμορφώνουν τον ασφαλιστικό χάρτη |

γίνετε συνδρομητές!

Γίνετε και εσείς πολίτης του ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΟΥ ΚΟΣΜΟΥ Εγγραφείτε τώρα στο Insurance World! ΣΤΟΙΧΕΙΑ ΣΥΝΔΡΟΜΗΤΗ ΟΝΟΜΑΤΕΠΩΝΥΜΟ

ΕΠΑΓΓΕΛΜΑ - ΘΕΣΗ ΣΤΗΝ ΕΤΑΙΡΙΑ

ΕΤΑΙΡΙΑ

ΔΡΑΣΤΗΡΙΟΤΗΤΑ*

ΥΠΕΥΘΥΝΟΣ ΕΓΚΡΙΣΗΣ ΣΥΝΔΡΟΜΗΣ* ΟΔΟΣ

Τ.Κ.

ΠΕΡΙΟΧΗ

ΠΟΛΗ

ΧΩΡΑ

ΤΗΛ. ΕΡΓΑΣΙΑΣ

E-MAIL

ΤΗΛ. ΟΙΚΙΑΣ

ΚΙΝΗΤΟ

FAX

ΑΦΜ*

ΔΟΥ*

*ΣΥΜΠΛΗΡΩΣΤΕ ΣΕ ΠΕΡΙΠΤΩΣΗ ΕΤΑΙΡΙΚΗΣ ΣΥΝΔΡΟΜΗΣ

ΑΞΙΑ ΣΥΝΔΡΟΜΩΝ (Σε έντυπη και ψηφιακή μορφή) ΣΥΝΔΡΟΜΕΣ ΙΔΙΩΤΩΝ & ΝΟΜΙΚΩΝ ΠΡΟΣΩΠΩΝ ΕΞΑΜΗΝΗ (5 ΤΕΥΧΗ): 40€

ΕΤΗΣΙΑ (10 ΤΕΥΧΗ): 50€

ΕΤΗΣΙΑ ΦΟΙΤΗΤΙΚΗ (10 ΤΕΥΧΗ): 30€

ΣΥΝΔΡΟΜΕΣ ΕΞΩΤΕΡΙΚΟΥ ΚΥΠΡΟΣ (10 ΤΕΥΧΗ): 70€

ΥΠΟΛΟΙΠΕΣ ΧΩΡΕΣ ΕΞΩΤΕΡΙΚΟΥ (10 ΤΕΥΧΗ): 90€

ΑΞΙΑ ΣΥΝΔΡΟΜΩΝ (Αποκλειστικά σε ψηφιακή μορφή) ΕΤΗΣΙΑ (10 ΤΕΥΧΗ): 10€ (Σε όλες τις συνδρομές συμπεριλαμβάνεται Φ.Π.Α 6,5%)

Το Insurance World καινοτομεί τεχνολογικά, κυκλοφορεί και ψηφιακά, με e-mail! Ο συνδρομητής μπορεί να ξεφυλλίσει και να διαβάσει το περιοδικό από την οθόνη του υπολογιστή του, με τρόπο παρόμοιο του εντύπου. Η τεχνολογία e-book προσφέρει δυνατότητες αναζήτησης με λέξεις κλειδιά, rich media (video, ήχος, flash animations), hyperlinks, ψηφιακές σημειώσεις, κι όλα αυτά...οικολογικά!

ΤΡΟΠΟΙ ΕΞΟΦΛΗΣΗΣ ΣΥΝΔΡΟΜΩΝ ΚΑΤΑΘΕΣΗ ΣΤΟΝ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟ: ΤΡΑΠΕΖΑ ΠΕΙΡΑΙΩΣ (5028-041137-461 / IBAN GR51 0172 0280 0050 2804 1137 461) Βεβαιώνεστε πάντα ότι ο λογαριασμός στον οποίο καταθέτετε είναι της εταιρίας ETHOS MEDIA Α.Ε. Σημειώνετε πάντα το όνομα σας στο καταθετήριο. Παρακαλούμε όπως αποστείλετε το καταθετήριο με fax στο 210 998 4953, υπόψιν κ. Κωνσταντίνου Σαλβαρλή.

ΕΠΙΤΑΓΗ

ΤΑΧΥΔΡΟΜΙΚΗ ΕΠΙΤΑΓΗ

Υπεύθυνος συνδρομών: Κωνσταντίνος Σαλβαρλής, 210 998 4909, salvarlis.k@ethosmedia.eu Διεύθυνση αποστολής επιταγών: ETHOS MEDIA S.A., Θεσσαλίας 29, 174 56 Άλιμος, Fax: 210 998 4953

editorial

Από τις τεχνικές πώλησης στην ενημέρωση

πώληση των ασφαλιστικών συμβολαίων εντάχθηκε, επί σειρά ετών, σε κανόνες. Σαφώς αναπτύχθηκαν και διδάχθηκαν «τεχνικές» πώλησης, ωστόσο υπάρχει ένα μείζον ερώτημα: μπορούν τα ασφαλιστικά συμβόλαια να αποτελέσουν προϊόν που χρειάζεται «τεχνικές» πώλησης ή από τη φύση τους είναι λάθος να ενταχθούν σε αυτήν τη διαδικασία;

Χρόνια τώρα οι ασφαλιστές συνοδοιπόρευσαν με τους κανόνες αυτούς που υπαγορεύουν τις διαδικασίες, τους τρόπους, τις μεθόδους που θα έπρεπε να ακολουθούν, εμπλουτίζοντάς τα με το προσωπικό τους στοιχείο, προκειμένου να καταφέρουν να πείσουν όποιον είχαν απέναντί τους για να αγοράσει ένα συμβόλαιο. Εύλογα διαπιστώνεται λοιπόν ότι η ανάγκη πώλησης οδηγούσε ολοένα και περισσότερο στη συστηματοποίηση του τρόπου που θα προωθούνταν τα συμβόλαια και δημιούργησε σαφώς και τον ανταγωνισμό μεταξύ των ανθρώπων της επαγγελματικής τάξης, αλλά και της ίδιας της εταιρείας για το ποιος θα πουλήσει περισσότερο και ταχύτερα. Η διαδικασία, από μόνη της αγχωτική, αλλά και στοιχείο επαγγελματικής πρόκρισης, οδήγησε τους πωλητές – ασφαλιστές, χωρίς αμφισβήτηση, σε έναν αγώνα παροχολογίας για το τι προσφέρει κάθε συμβόλαιο, τι καλύπτει, πόσο καλό είναι, τι προβλέπει, για τι προνοεί και τι εξασφαλίζει. Υποσχέσεις αμέτρητες γέμισαν τα αυτιά χιλιάδων ανθρώπων που, όταν ήλθε η ώρα να κάνουν χρήση του συμβολαίου τους, δεν ήταν λίγοι αυτοί που «έπεσαν από τον ουρανό», καθώς μόνο εκείνη τη στιγμή κατάλαβαν πραγματικά τι είχαν αγοράσει. Η ευθύνη της άγνοιας σαφώς βαραίνει τον αγοραστή. Ωστόσο δεν είναι άμοιρος αυτής και ο πωλητής ο οποίος έχει χρέος να κάνει σαφή και κατανοητά αυτά που παρέχει το προϊόν το οποίο προωθεί. Αναφύεται λοιπόν το ερώτημα: αν είναι σωστό και δόκιμο ο πωλητής να πείθει και ο αγοραστής να πείθεται για ένα προϊόν όπως οι ασφάλειες. Μήπως θα έπρεπε ο αγοραστής να ενημερώνεται και ο ασφαλιστής να ενημερώνει, γιατί έτσι η ισορροπία μεταξύ των δύο πλευρών θα ήταν αρμονικότερη;

»Γιάννης Βερμισσώ

Αν λειτουργούσε αυτή η βάση συναλλαγής, ενδεχομένως και η πρόοδος της αγοράς να ήταν μεγαλύτερη, οι ασφαλιστές να είχαν ένα πιο «φιλικό» ρόλο και οι αγοραστές να ήταν πιο συνειδητοποιημένοι, πιο βέβαιοι και σίγουρα χωρίς κενά πληροφόρησης για τα συμβόλαιά τους. Μέσα από αυτήν τη διαδικασία αυτομάτως θα καταρριπτόταν και το υπαρκτό σήμερα πρόβλημα των «ψιλών γραμμάτων», δεν θα αναγκαζόταν ο κρατικός μηχανισμός να παρεμβαίνει και να εισάγει ρυθμίσεις και η ασφαλιστική συνείδηση θα είχε προαχθεί σε μεγαλύτερο βαθμό. Η αγορά χρειάζεται να γίνει πιο φιλική. (ID: 6694) CEO ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ ΟΥΖΟΥΝΗΣ ouzounis.k@ethosmedia.eu

τεύχος 31 | φεβρουάριος 2012

Διευθυντής Σύνταξης ΓΙΑΝΝΗΣ ΒΕΡΜΙΣΣΩ vermisso.j@ethosmedia.eu Αρχισυντάκτρια ΒΙΚΥ ΓΕΡΑΣΙΜΟΥ gerasimou.v@ethosmedia.eu

Επισκεφθείτε τον δικτυακό τόπο για συνεχή, σφαιρική & έγκυρη ενημέρωση!

Συντάκτες - Συνεργάτες NIKOΛΑΟΣ ΚΛΗΜΗΣ klimis.n@ethosmedia.eu ΓΑΛΑΤΕΙΑ ΜΠΑΣΕΑ bassea.g@ethosmedia.eu EYΓΕΝΙΑ ΤΖΩΡΤΖΗ tzortzi.e@ethosmedia.eu

Μηνιαία πανελλαδική free press εφημερίδα

asfalizomai.com λύσεις για κάθε ασφαλιστική ανάγκη

Μη χάνετε φύλλο! Εγγραφείτε και διαβάστε την “ασφαλίζομαι” στον υπολογιστή σας

4 insurance w*rld

ΠΛΑΤΩΝΑΣ ΤΣΟΥΛΟΣ tsoulos.p@ethosmedia.eu ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ ΟΥΖΟΥΝΗΣ ouzounis.k@ethosmedia.eu ΓΙΩΡΓΟΣ ΚΑΛΟΥΜΕΝΟΣ kaloumenos.g@ethosmedia.eu ΔιόρθωσηΕπιμέλεια κειμένων ΑΜΑΛΙΑ ΛΟΥΒΑΡΗ amalia.louvari@gmail.com

Φωτογραφία ΘΟΔΩΡΗΣ ΑΝΑΓΝΩΣΤΟΠΟΥΛΟΣ Εμπορική Διεύθυνση ΓΡΗΓΟΡΗΣ ΛΕΩΝΙΔΗΣ leonidis.g@ethosmedia.eu Υπεύθυνη Διαφήμισης ΡΑΝΤΩ ΜΑΝΩΛΟΓΛΟΥ manologlou.r@ethosmedia.eu Τμ. Marketing - Διαφήμισης AΘΗΝΑ ΦΡΑΔΕΛΟΥ fradelou.a@ethosmedia.eu ΣΟΦΙΑ-ΑΦΡΟΔΙΤΗ ΒΟΥΛΓΑΡΑΚΗ voulgaraki.s@ethosmedia.eu Υποδοχή Διαφήμισης ΝΙΚΟΣ ΑΘΑΝΑΣΙΟΥ athanasiou.n@ethosmedia.eu Υπεύθυνος Συνδρομών και Κυκλοφορίας ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ ΣΑΛΒΑΡΛΗΣ salvarlis.k@ethosmedia.eu Γραμματεία Εμπορικού ΔΕΣΠΟΙΝΑ ΡΟΠΟΔΗ ropodi.d@ethosmedia.eu Λογιστήριο ΝΑΤΑΣΣΑ ΛΑΖΑΡΑΚΟΥ lazarakou.n@ethosmedia.eu

Σελιδοποίηση Επιμέλεια Εξωφύλλου ΠΟΠΗ ΚΑΛΟΓΙΑΝΝΗ popikalogianni@gmail.com Εκτύπωση - Βιβλιοδεσία Pressious Αρβανιτίδης Α.Β.Ε.Ε. Συσκευασία - Ένθεση ΑΛΟΙΜΟΝΟΣ A.E. Ιδιοκτησία

ETHOS MEDIA S.A. Θεσσαλίας 29, 174 56 Άλιμος T:210 9984950, Φ:210 9984953 E:insuranceworld@ethosmedia.eu www.insuranceworld.gr * Απαγορεύεται αυστηρά

η αναδημοσίευση φωτογραφιών και ύλης, ή μέρος αυτής, και η καθ’ οιονδήποτε τρόπο εκμετάλλευσή τους, χωρίς την έγγραφη άδεια του εκδότη.

ISSN 1791-8480

editorial

Από τις τεχνικές πώλησης στην ενημέρωση

»Γιάννης Βερμισσώ

τεύχος 31 | φεβρουάριος 2012

Διευθυντής Σύνταξης ΓΙΑΝΝΗΣ ΒΕΡΜΙΣΣΩ vermisso.j@ethosmedia.eu Αρχισυντάκτρια ΒΙΚΥ ΓΕΡΑΣΙΜΟΥ gerasimou.v@ethosmedia.eu

Επισκεφθείτε τον δικτυακό τόπο για συνεχή, σφαιρική & έγκυρη ενημέρωση!

Συντάκτες - Συνεργάτες NIKOΛΑΟΣ ΚΛΗΜΗΣ klimis.n@ethosmedia.eu ΓΑΛΑΤΕΙΑ ΜΠΑΣΕΑ bassea.g@ethosmedia.eu EYΓΕΝΙΑ ΤΖΩΡΤΖΗ tzortzi.e@ethosmedia.eu

Μηνιαία πανελλαδική free press εφημερίδα

asfalizomai.com λύσεις για κάθε ασφαλιστική ανάγκη

Μη χάνετε φύλλο! Εγγραφείτε και διαβάστε την “ασφαλίζομαι” στον υπολογιστή σας

4 insurance w*rld

ETHOS MEDIA S.A. Θεσσαλίας 29, 174 56 Άλιμος T:210 9984950, Φ:210 9984953 E:insuranceworld@ethosmedia.eu www.insuranceworld.gr * Απαγορεύεται αυστηρά

ISSN 1791-8480

περιεχόμενα

τεύχος 31 | φεβρουάριος 2012

www.insuranceworld.gr Η έγκυρη και έγκαιρη διαδικτυακή ενημέρωση

αφιέρωμα Τα εκπτωτικά προγράμματα διευρύνουν πελατολόγια

προφίλ ΤΖΕΡΑΛΝΤ ΤΕΡΝΕΡ Πρόεδρος της Aon Benfield και της Aon Hellas

θέμα Προσφέρουν συνδρομές σε γυμναστήρια οι ασφαλιστικές

αφιέρωμα Ανασφάλιστος ο κίνδυνος των εκδηλώσεων

θέμα Η ΕΥΡΩΠΗ ΑΕΓΑ θα συνεχίσει να κάνει τη διαφορά

14 συνέντευξη ΤΡΙΑΝΤΑΦΥΛΛΟΣ ΛΥΣΙΜΑΧΟΥ Γενικός Διευθυντής Ασφαλιστικών Εργασιών της Τράπεζας Πειραιώς

18 θέμα Στα 60 δισ. η ασφαλιστική ζημιά από τους σεισμούς

26 αφιέρωμα Στο κενό της ασφάλισης η επιχειρηματικότητα

36 θέμα Καθυστερημένα εξοφλείται το 30% των τιμολογίων παγκοσμίως

38 θέμα Οι εθνικές κουλτούρες διαμορφώνουν τον ασφαλιστικό χάρτη

40 θέμα Οι επιχειρηματίες «γυρνούν την πλάτη» στις τράπεζες

54 παρουσίαση Κ2, Σύμβουλοι Διαχείρισης Ασφαλιστικών Κινδύνων

62 θέμα Οι προκλήσεις για τους ασφαλιστές τα δύο επόμενα χρόνια

Τριαντάφυλλος Λυσιμάχου «Έρχονται πιο φθηνά ασφαλιστικά προϊόντα»

αφιέρωμα

68 άρθρο ΝΙΚΟΣ ΣΠΗΛΙΩΤΗΣ Ήρθε η ώρα των μειώσεων στα ασφάλιστρα

70 ΕΠΙΧΕΙΡΗΜΑΤΙΚΑ ΒΡΑΒΕΙΑ «Χρήμα – Γεώργιος Ουζούνης 2011»

74 θέμα Χάρτης Πολιτικών-Οικονομικών Κινδύνων 2012

Ανασφάλιστος ο κίνδυνος των εκδηλώσεων

θέμα

78 νέα της αγοράς

82 αιρετικός

Mε το ID number (π.χ. ID: 1735) που βρίσκεται στο τέλος κάθε άρθρου, υπάρχει η δυνατότητα αναζήτησης του κειμένου του άρθρου άμεσα και γρήγορα στο portal.

6 insurance w*rld

συνέντευξη

Στα 60 δισ. η ασφαλιστική ζημιά από τους σεισμούς

περιεχόμενα

τεύχος 31 | φεβρουάριος 2012

www.insuranceworld.gr Η έγκυρη και έγκαιρη διαδικτυακή ενημέρωση

αφιέρωμα Τα εκπτωτικά προγράμματα διευρύνουν πελατολόγια

προφίλ ΤΖΕΡΑΛΝΤ ΤΕΡΝΕΡ Πρόεδρος της Aon Benfield και της Aon Hellas

θέμα Προσφέρουν συνδρομές σε γυμναστήρια οι ασφαλιστικές

αφιέρωμα Ανασφάλιστος ο κίνδυνος των εκδηλώσεων

θέμα Η ΕΥΡΩΠΗ ΑΕΓΑ θα συνεχίσει να κάνει τη διαφορά

14 συνέντευξη ΤΡΙΑΝΤΑΦΥΛΛΟΣ ΛΥΣΙΜΑΧΟΥ Γενικός Διευθυντής Ασφαλιστικών Εργασιών της Τράπεζας Πειραιώς

18 θέμα Στα 60 δισ. η ασφαλιστική ζημιά από τους σεισμούς

26 αφιέρωμα Στο κενό της ασφάλισης η επιχειρηματικότητα

36 θέμα Καθυστερημένα εξοφλείται το 30% των τιμολογίων παγκοσμίως

38 θέμα Οι εθνικές κουλτούρες διαμορφώνουν τον ασφαλιστικό χάρτη

40 θέμα Οι επιχειρηματίες «γυρνούν την πλάτη» στις τράπεζες

54 παρουσίαση Κ2, Σύμβουλοι Διαχείρισης Ασφαλιστικών Κινδύνων

62 θέμα Οι προκλήσεις για τους ασφαλιστές τα δύο επόμενα χρόνια

Τριαντάφυλλος Λυσιμάχου «Έρχονται πιο φθηνά ασφαλιστικά προϊόντα»

αφιέρωμα

68 άρθρο ΝΙΚΟΣ ΣΠΗΛΙΩΤΗΣ Ήρθε η ώρα των μειώσεων στα ασφάλιστρα

70 ΕΠΙΧΕΙΡΗΜΑΤΙΚΑ ΒΡΑΒΕΙΑ «Χρήμα – Γεώργιος Ουζούνης 2011»

74 θέμα Χάρτης Πολιτικών-Οικονομικών Κινδύνων 2012

Ανασφάλιστος ο κίνδυνος των εκδηλώσεων

θέμα

78 νέα της αγοράς

82 αιρετικός

6 insurance w*rld

συνέντευξη

Στα 60 δισ. η ασφαλιστική ζημιά από τους σεισμούς

Διαβάστε

στο insuranceworld.gr Στις σελίδες αυτές θα βρείτε τους τίτλους ειδήσεων και άρθρων που έχουν δημοσιευτεί τον τελευταίο μήνα στο ασφαλιστικό portal insuranceworld.gr

ID: 6682

Αυξάνονται επικίνδυνα οι ζημιές στον κλάδο πυρός Οι ασφαλιστές ανησυχούν μήπως υπάρξουν και άλλα μεγάλα κρούσματα πυρκαγιών στο διάστημα που ακολουθεί ID: 6681

Στα 3,6 δισ. ευρώ η κερδοφορία του ομίλου Axa Στα 387 εκατ. ευρώ ανέρχονται οι απώλειες από την αποτίμηση των ελληνικών ομολόγων του ομίλου ID: 6676

Τα παλιά συμβόλαια... έγιναν νέα Τα περιθώρια ανάπτυξης στενεύουν για την ασφαλιστική αγορά και οι εταιρείες προβληματίζονται για τη συνέχεια ID: 6668

Έρχονται τα πρώτα πρόστιμα για τα ανασφάλιστα Ι.Χ. «Ραβασάκια» από το υπουργείο Οικονομικών θα αρχίσουν να λαμβάνουν σε λίγες εβδομάδες οι κάτοχοι ανασφάλιστων Ι.Χ. αυτοκινήτων. Στην επιστολή προς τους ιδιοκτήτες των ανασφάλιστων οχημάτων προβλέπεται και προθεσμία για τη διατύπωση τυχόν ενστάσεων.

ID: 6664

Ψάχνουν για τις ανασφάλιστες επιχειρήσεις Οι επιχειρήσεις του κέντρου αναζητούν ασφαλιστική προστασία την οποία όμως δεν βρίσκουν και ζητούν την παρέμβαση των αρμοδίων ID: 6663

ΠΩΣ ΝΑ ΚΑΝΕΤΕ ΑΝΑΖΗΤΗΣΗ ΑΡΘΡΩΝ ΣΤΟ INSURANCEWORLD.GR

Αποζημίωση 25,85 εκατ. ευρώ στην Alfa Beta Roto Η ενεργοποίηση του ασφαλιστηρίου συμβολαίου της Alfa Beta Roto, εξασφάλισε στην εταιρεία την πλήρη αποκατάσταση των ζημιών ID: 6654

32 εκατ. ευρώ η αποζημίωση για τη Sprider

ις ειδήσεις και τα άρθρα που δεν «φιλοξενούνται» στο περιοδικό που κρατάτε στα χέρια σας, μπορείτε να τα βρείτε ανατρέχοντας στο insuranceworld.gr, στο πεδίο αναζήτηση πάνω δεξιά, χρησιμοποιώντας είτε λέξεις – «κλειδιά» είτε ακόμα την αναζήτηση με το ID number (π.χ. ID: 1602) που αναγράφεται στο τέλος του κάθε άρθρου.

Στην ασφάλιση της εταιρείας συμμετέχουν οι Generali, Groupama, Αγροτική Ασφαλιστική, Interamerican και Interasco ID: 6677

Οι στόχοι του Μ. Χατζηδημητρίου για τη MetLife Alico Συνάντηση γνωριμίας με τους αν-

8 insurance w*rld

θρώπους της «πρώτης γραμμής» στο δίκτυο πωλήσεων πραγματοποίησε ο κ. Χατζηδημητρίου ID: 6650

Αποζημιώσεις 371,4 εκατ. ευρώ από την Interamerican το 2011 Η εταιρεία έχει καταβάλει ποσό ύψους 2,9 δισ. κατά την τελευταία δεκαετία 2002-2011 ID: 6641

VdV Leben: Έως τις 2 Μαρτίου η προθεσμία για τα δικαιολογητικά Στο pligf.gr έχει ήδη ενεργοποιηθεί ο μηχανισμός αναζήτησης για τα συμβόλαια που αποζημιώνονται ID: 6638

Προσοχή στις πράσινες κάρτες που εκδίδονται για την Αλβανία! ΕΑΒΕ: Το ύψος ζημιών στην Αλβανία κατ’ αναλογία αριθμού ζημιών, εμφανίζει τετραπλάσιο ύψος απαιτήσεων σε σχέση με όλες τις άλλες χώρες ID: 6635

Στο ΔΕΕ για ακύρωση ρυθμίσεων του υπουργείου Ανάπτυξης οι διαμεσολαβούντες Με υπόμνημά τους ζητούν την ακύρωση συγκεκριμένων ρυθμίσεων στις απαιτούμενες προϋποθέσεις για τους διαμεσολαβούντες ID: 6626

«Γονατίζει» (και) ο κλάδος αυτοκινήτου Στα επιβατικά Ι.Χ. αυτοκίνητα ο μικτός δείκτης, που αντιστοιχεί στον κύριο όγκο ασφαλίστρων, διαμορφώθηκε στο 87,05% ID: 6624

Πόσο κόστισαν οι ζημιές στον κλάδο αυτοκινήτου το 2010 Αυξημένη εμφανίζεται σύμφωνα με πληροφορίες η συχνότητα ζημιών

για τον κλάδο της Ασφάλισης Αυτοκινήτων το 2010 ID: 6617

Φορολογικές απαλλαγές θα σώσουν τις ασφαλιστικές Φορολογικές ελαφρύνσεις για ζημιές από το PSI+ και απώλειες ζητά η ΕΑΕΕ σε επιστολή της προς τον Ε. Βενιζέλο ID: 6615

Σε σταθερή πορεία η κερδοφορία της Μινέττα Ενισχυμένα κατά 12 εκατ. ευρώ είναι και τα αποθέματα της εταιρείας ID: 6606

Οδηγίες της ΤτΕ για την αποτίμηση ασφαλιστικών ομολόγων Έως τις 20 Φεβρουαρίου θα πρέπει να αποτιμήσουν οι ασφαλιστικές εταιρείες τις ζημιές τους από το χαρτοφυλάκιο των ελληνικών ομολόγων ID: 6602

Ασφαλιστική «εμμονή» στο αυτοκίνητο... Η λογική αυτή της δημιουργίας εργασιών επί του αυτοκινήτου ίσως να ήταν δικαιολογημένη τα περασμένα χρόνια, σήμερα όμως τα πράγματα έχουν αλλάξει... ID: 6598

Χάθηκαν 300.000 συμβόλαια στον κλάδο αυτοκινήτου Tο ποσοστό ζημιών εμφανίζεται υπερδιπλάσιο κατά τον πρώτο μήνα ασφάλισης ενός αυτοκινήτου ID: 6594

Νέος επικεφαλής της ING στην Ελλάδα Τη διοίκηση της εταιρείας αναλαμβάνει ο Luis Miguel Gomez Ortiz ID: 6591

«Έκρηξη» στην ασφαλιστική διαφήμιση

Το 2011 οι ασφαλιστικές εταιρείες αύξησαν τη διαφημιστική τους δαπάνη στα 12,764 εκατ. ευρώ, έναντι 7,119 εκατ. ευρώ το 2010 ID: 6587

ΟΑΣΕ: Όχι στις ενοποιήσεις των Επικουρικών Ταμείων με το ΙΚΑ-ΕΤΕΑΜ 400 εκατ. ευρώ εκτιμάται ότι θα χάσει το ταμείο από το «haircut» ID: 6570

Σε πτώση το 2011 η ασφαλιστική αγορά Το σύνολο των εσόδων του κλάδου από τις ασφαλιστικές εργασίες μειώθηκε πέρσι κατά 6,8% ID: 6569

100 εκατ. ευρώ από τη ναυτιλία στις ασφαλιστικές Υποχρεωτική είναι από την 1η Ιανουαρίου η ασφάλιση για αστική ευθύνη όλων των πλοίων που εισέρχονται σε ελληνικό λιμένα ID: 6560

Με εξαγορές η MetLife διευρύνει την επέκτασή της σε νέες αγορές Εφαλτήριο αποτελεί η εξαγορά των εταιρειών της Aviva plc σε Τσεχία, Ουγγαρία και Ρουμανία ID: 6556

Σε έξαρση τα φαινόμενα απάτης το 2011 Στα 3,5 δισ. δολ. ανήλθε το κόστος από τις υποθέσεις απάτης το έτος που πέρασε, σύμφωνα με την KPMG ID: 6524

Ρυθμίσεις διάσωσης του Επικουρικού Κεφαλαίου Είναι πιθανό, σύμφωνα με πηγές, να περάσει ρύθμιση για το φορέα την ερχόμενη εβδομάδα σε νομοσχέδιο«σκούπα» του υπουργείου Οικονομικών

φεβρουάριος 2012 9

προφίλ

Τζέραλντ Τέρνερ | Πρόεδρος της Aon Benfield και της Aon Hellas | » τoυ Γιάννη Βερμισσώ

Ο αεικίνητος αντασφαλιστής

νωστός στην ασφαλιστική αγορά και πέραν των ελληνικών συνόρων, ο Τζέραλντ Τέρνερ έχει συνδέσει το όνομά του με τον κλάδο των αντασφαλίσεων και αυτό δεν έγινε τυχαία.

Είναι ο άνθρωπος που άνοιξε το δρόμο για να γίνει η Ελλάδα broker market, φέρνοντας εδώ μια δουλειά που ήταν άγνωστη στα επαγγελματικά μητρώα. Δούλευε ανεξάντλητα, καθώς όπως υποστηρίζει «η δουλειά είναι το βασικό μου χόμπι και όταν χτίζεις κάτι από το μηδέν, πρέπει να αφοσιωθείς και για να το αναπτύξεις, αλλά και για να το συντηρήσεις». Δεν είναι τυχαίο το ότι από το 1977 μέχρι και το 2003 μονοπώλησε την επαγγελματική μεσιτική αντασφάλιση στην Ελλάδα, όπως και το ότι δοκίμασε να ανοιχτεί στην Κύπρο το 1994 ανάμεσα στους αντασφαλιστικούς κολοσσούς και τα κατάφερε. Όλα έγιναν μέσα από μια πορεία ζωής που είχε πολλή επιμονή, πολλά βήματα και σίγουρα πολύ κόπο. Το αποτέλεσμα ήταν να γίνει η αντασφάλιση στην Ελλάδα

10 insurance w*rld

συνώνυμη με το όνομα Τέρνερ, δημιουργώντας μια παράδοση που όπως φαίνεται θα συνεχιστεί, καθώς στη δουλειά έχει ενταχθεί και το ένα από τέσσερα παιδιά του, ο γιος του Αλέξανδρος.

προκειμένου να βρει μια εταιρεία για να την αντιπροσωπεύσει στην Ελλάδα. Οι εκεί συνομιλητές του, στην αρχή, τον απέτρεψαν λέγοντάς του «μη χάνεις το χρόνο σου, οι Έλληνες έρχονται εδώ και κάνουν απευθείας τις δουλειές τους».

Γιος Εγγλέζου και Ελληνίδας, γεννήθηκε στην Αγγλία και μεγάλωσε στην Ελλάδα. Ανήσυχος χαρακτήρας, μόλις τέλειωσε το σχολείο έφυγε για την Αφρική, όπου εργάστηκε ως στέλεχος εμπορικής επιχείρησης. Μόλις πήρε τη «γεύση» που ήθελε, αποφάσισε να επιστρέψει στα πάτρια εδάφη, όπου ταυτόχρονα μπήκε και στο πανεπιστήμιο.

Ωστόσο, στην αναζήτησή του εντόπισε την εταιρεία Wigham Poland - η οποία είχε γραφείο στον Πειραιά και δραστηριοποιούνταν στις μεσιτεύσεις ναυτιλιακών ασφαλίσεων - που ενδιαφέρθηκε να συνεργαστεί μαζί του υπό την προϋπόθεση ότι ο κ. Τέρνερ θα εγκατασταθεί στα γραφεία της στον Πειραιά.

Οι επαγγελματικές του αναζητήσεις, όμως, τον διατηρούσαν ανήσυχο. Κάπου στις αρχές του 1973 αποφάσισε να εργαστεί στην Πρόοδο Ασφαλιστική, όπου και παρέμεινε σχεδόν τέσσερα χρόνια, φθάνοντας στη θέση του αναπληρωτή διευθυντή. Τότε τού γεννήθηκε η σκέψη να δημιουργήσει μια μεσιτική εταιρεία αντασφαλίσεων και αυτό γιατί στην «Πρόοδο», εργαζόμενος στον τομέα εργασιών εξωτερικού, είχε έλθει σε επαφή με τις αντασφαλίσεις.

Πέρασαν δύο χρόνια και οι δουλειές είχαν αρχίσει να «τρέχουν». Το 1979 ήταν η στιγμή όπου έγινε το πρώτο μεγάλο βήμα, καθώς ο κ. Τέρνερ δημιούργησε υποκατάστημα της εταιρείας στην Αθήνα, πραγματοποιώντας άλματα στην ελληνική αγορά. Λίγο αργότερα όμως ακολούθησαν εξελίξεις στη μητρική εταιρεία η οποία το 1984 εξαγοράστηκε από τη μεσιτική Sedgwick και το νέο εταιρικό σχήμα όπου αναπτύχθηκε στις αντασφαλίσεις μετονομάσθηκε σε E.W. Payne.

Στο πλαίσιο αυτό ξεκίνησε το ταξίδι του για το Λονδίνο,

Οι συνθήκες σταδιακά άλλαζαν, καθώς το ελληνικό

γραφείο της εταιρείας και οι δραστηριότητές του παρουσίαζαν μεγέθη που δεν γοήτευαν τη μητρική εταιρεία, παρά το γεγονός ότι οι δουλειές πήγαιναν πολύ καλά. Όταν το αντιλήφθηκε ο κ. Τέρνερ, τους έκανε πρόταση να αποκτήσει την ανεξαρτησία του αγοράζοντας το 100% του υποκαταστήματος, όπως και έγινε, δημιουργώντας το 1987 τη δική του εταιρεία. Η αυτονόμηση ήταν και η αρχή μια νέας δυναμικής πορείας, ώσπου το 1999 η παγκοσμίως γνωστή για τη δραστηριότητά της στη μεσιτεία αντασφαλίσεων Aon τού έκανε πρόταση εξαγοράς την οποία και αποδέχθηκε, καθώς παρέμεινε η «ψυχή» της εταιρείας στην Ελλάδα και σήμερα είναι πρόεδρος όλων των δραστηριοτήτων (αντασφαλίσεις, ασφαλιστική διαμεσολάβηση και συμβουλευτικές υπηρεσίες) της Aon. Αναμφισβήτητα ο κ. Τέρνερ δούλεψε πολύ - και συνεχίζει - καθώς αναφέρει ότι «ο μοναδικός λόγος και τρόπος για να διατηρηθείς στην αγορά είναι να αποδείξεις ότι το αξίζεις». Και τα νούμερα το βεβαιώνουν, αφού όταν ξεκίνησε την αντασφάλιση στην Ελλάδα μόνο το 2% γινόταν μέσω μεσίτη, ενώ σήμερα το ποσοστό αυτό έφθασε στο 75%. (ID: 6688)

φεβρουάριος 2012 11

προφίλ

Τζέραλντ Τέρνερ | Πρόεδρος της Aon Benfield και της Aon Hellas | » τoυ Γιάννη Βερμισσώ

Ο αεικίνητος αντασφαλιστής

10 insurance w*rld

Στο πλαίσιο αυτό ξεκίνησε το ταξίδι του για το Λονδίνο,

Οι συνθήκες σταδιακά άλλαζαν, καθώς το ελληνικό

φεβρουάριος 2012 11

θέμα

Η ΕΥΡΩΠΗ ΑΕΓΑ θα συνεχίσει να κάνει τη διαφορά Η ΕΥΡΩΠΗ κατάφερε, μέσα από συνειδητές επιλογές, να προχωρά δυναμικά σε όλα τα επίπεδα λειτουργίας της και ταυτόχρονα να ξεχωρίζει

» του Γιάννη Βερμισσώ

O κ. Νίκος Μακρόπουλος, Πρόεδρος και Διευθύνων Σύμβουλος, ΕΥΡΩΠΗ ΑΕΓΑ

12 insurance w*rld

«Η

ΕΥΡΩΠΗ είναι διαφοροποιημένη έναντι του ανταγωνισμού και με σταθερά και προσεκτικά βήματα θα πάρει τη θέση που της αξίζει στην επόμενη δύσκολη για την αγορά και την οικονομία περίοδο», ανέφερε ο πρόεδρος και διευθύνων σύμβουλος της εταιρείας, κ. Νικόλαος Μακρόπουλος, μιλώντας στην εκδήλωση κοπής πίτας της εταιρείας που πραγματοποιήθηκε στο ξενοδοχείο «Μεγάλη Βρετανία». Παρουσία των ανώτατων στελεχών της Εθνικής Ασφαλιστικής, η οποία συμμετέχει στο Μ.Κ. της Ευρώπης, μεγάλων brokers και άλλων συνεργατών, στελεχών και φίλων, ο κ. Νικόλαος Μακρόπουλος, εκπέμποντας σταθερότητα για την πορεία της εταιρείας του, τόνισε ότι «θα συνεχίσει την αναπτυξιακή και κερδοφόρο πορεία της» και κατέγραψε αναλυτικά τους λόγους για τους οποίους η ΕΥΡΩΠΗ κατάφερε, μέσα από συνειδητές επιλογές, να προχωρά απρόσκοπτα σε όλα τα επίπεδα λειτουργίας και ταυτόχρονα να ξεχωρίζει. Ειδικότερα, εστιάστηκε στο ότι από την ίδρυσή της η εταιρεία λειτουργεί με το τρίπτυχο «φερεγγυότητα, αξιοπιστία, ποιότητα» και αυτό συνεπάγεται ότι σέβεται τους πελάτες της, τους συνεργάτες της, τους θεσμούς και μεριμνά να είναι – όχι τυπικά, αλλά ουσιαστικά και από πεποίθηση - απολύτως συνεπής απέναντί τους. Παράλληλα, ο κ. Νικόλαος Μακρόπουλος τόνισε ότι η ΕΥΡΩΠΗ από την ίδρυσή της έχει κερδοφόρες χρήσεις, ως συνέπεια της προσεκτικής και οριοθετημένης εταιρικής πολιτικής που ακολουθεί, η οποία έχει αποδώσει οφέλη που αποτυπώνονται στα οικονομικά στοιχεία, στις αποζημιώσεις που καταβάλλει άμεσα η εταιρεία και σε πολλά άλλα (υψηλή οργανωτική δομή, έμπειρο στελεχιακό δυναμικό, υγιή διάρθρωση χαρτοφυλακίου). Πολύ περισσότερο δημιουργεί παρακαταθήκη για το μέλλον, καθώς και για τους υφιστάμενους, αλλά και μελλοντικούς πελάτες της. Ακόμα, ο πρόεδρος και διευθύνων σύμβουλος της εταιρείας έδωσε έμφαση στη διαφορά που μπορεί να υπάρχει μεταξύ των ασφαλιστικών εταιρειών, λέγοντας ότι «η ΕΥΡΩΠΗ έχει καθιερωθεί ως ασφαλιστική μπουτίκ», θέλοντας δηλαδή να τονίσει ότι το μικρότερο έναντι άλλων μέγεθος μιας ασφαλιστικής εταιρείας δεν θα πρέπει να συγχέεται με την οικονομική ευρωστία και τη συνέπειά της. Στο πλαίσιο αυτό ανέφερε: «μας ενδιαφέρει η υγιής ανάπτυξη και δεν αποτελεί αυτοσκοπό η εξασφάλιση μεριδίων. Δεν πιστεύω ότι το μέγεθος αποτελεί το μοναδικό κριτήριο για την κερδοφορία μιας εταιρείας. Small is beautiful».

Επίσης μερικά από τα σημεία της ομιλίας του κ. Νικόλαου Μακρόπουλου που το iw εκτιμά ότι πρέπει να παρουσιαστούν έχουν ως εξής: 1. Η φερεγγυότητα της ΕΥΡΩΠΗΣ επιβεβαιώνεται από την επιτυχή ολοκλήρωση των διαδικασιών συμπλήρωσης της 5ης Μελέτης Ποσοτικών Επιπτώσεων (QIS 5) στο πλαίσιο της εφαρμογής του Solvency II. Από τα αποτελέσματα της μελέτης, η οποία πραγματοποιήθηκε από την εταιρεία παροχής συμβουλευτικών υπηρεσιών Ernst & Young, προκύπτει ότι από τον υπολογισμό του S.C.R (SOLVENCY CAPITAL REQUIREMENT) τα ίδια κεφάλαια της ΕΥΡΩΠΗΣ υπερκαλύπτουν τα απαιτούμενα κεφάλαια φερεγγυότητας κατά 153% για το 2010. 2. Η ΕΥΡΩΠΗ κατέβαλε τα τελευταία 3 χρόνια, μόνο σε 4 γεγονότα, 18 εκατομμύρια χωρίς καθυστέρηση. Συγκεκριμένα, κατέβαλε σε πελάτες της 8,3 εκατ. ευρώ για ζημιές από τα καταστροφικά γεγονότα του Δεκεμβρίου του 2008 στην Αθήνα. Το 2009 κατέβαλε ποσό 4.800.000 ευρώ, που αφορούσε τη συνασφαλιστική συμμετοχή από την πτώση του στεγάστρου στον αρχαιολογικό χώρο του Ακρωτηρίου της Σαντορίνης. Ακόμα πλήρωσε το ποσό του 1.000.000 ευρώ στην Εθνική Ασφαλιστική για το κτήριο ιδιοκτησίας της επί της οδού Αμαλίας, για ζημιές από βανδαλισμούς και οχλαγωγίες. Σημαντική είναι η συμμετοχή της Ευρώπης στην πρόσφατη ζημιά – ίσως τη μεγαλύτερη στην Ελλάδα – που αφορά την Alfa Beta Roto, η οποία έκλεισε στα 26.000.000 ευρώ. Η ΕΥΡΩΠΗ συμμετείχε με ποσοστό 10% και ανταποκρίθηκε χωρίς καμία καθυστέρηση. 3. Το combined loss ratio είναι 87,05% και τα κέρδη προ φόρων και αποσβέσεων ήταν 1.807.782 ευρώ έναντι 1.628.479 ευρώ, ήτοι μια αύξηση κατά 11%. Η ΕΥΡΩΠΗ το 2011 σημείωσε αύξηση παραγωγής 19,57%, ενώ η παραγωγή στον κλάδο πυρός, που αντιστοιχεί στο 55% του συνολικού χαρτοφυλακίου, είχε αύξηση 6%, παρόλη την ακύρωση μεγάλων συμβολαίων λόγω μη πληρωμής, γιατί πολλοί μεγάλοι πελάτες είτε βρίσκονται αντιμέτωποι με τις νέες συνθήκες της οικονομίας είτε έχουν ενταχθεί στο άρθρο 99. 4. Το κτίσιμο ενός αξιόπιστου, δυναμικού και ισχυρού brand name έδωσε στην ΕΥΡΩΠΗ τη δυνατότητα ισχυρής παρουσίας στα συμβόλαια ασφάλισης μεγάλων εμπορικών και βιομηχανικών επιχειρήσεων. Αυτό οφείλεται στη στρατηγική της απόφαση να συνεργάζεται μόνο με μεγάλες και αποδεδειγμένα φερέγγυες αντασφαλιστικές εταιρείες, αλλά και να αποζημιώνει τους ασφαλισμένους της γρήγορα και δίκαια. (ID: 6532)

φεβρουάριος 2012 13

συνέντευξη

Τριαντάφυλλος Λυσιμάχου | Γενικός Διευθυντής Ασφαλιστικών Εργασιών της Τράπεζας Πειραιώς | » συνέντευξη στο Γιάννη Βερμισσώ

iw? Η ασφαλιστική αγορά διέρχεται κρίση και, αν ναι, σε ποιο επίπεδο θα την εστιάζατε (οικονομικό, προϊοντικό κ.λπ.); T.Λ.: Δεν θα έλεγα ότι διέρχεται κρίση, όπως τουλάχιστον την εννοούμε για τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Αυτό που μπορώ να θεωρήσω ως κρίση είναι το γεγονός ότι η ασφαλιστική αγορά, από πλευράς παραγωγής ασφαλίστρων, βρίσκεται σε ήπια πτώση για τρίτη ίσως και για τέταρτη χρονιά. Η κρίση αυτή είναι οικονομική και προϊοντική και ως τέτοια θα πρέπει να αντιμετωπιστεί. iw? Πού οφείλεται αυτό; T.Λ.: Σε ό,τι αφορά τα καθαρά χρηματοοικονομικά των ασφαλιστικών εταιρειών, έχουμε - για πολλές από αυτές - το σημαντικό θέμα του PSI. Δηλαδή το πώς θα επιδράσει το «κούρεμα» των ομολόγων που κρατούν οι ασφαλιστικές στα αποθέματά τους. Πιστεύω ότι επειδή το θέμα έχει διαστάσεις παγκόσμιες, θα αντιμετωπιστεί με τον καλύτερο τρόπο από τις εποπτικές αρχές, που για εμάς είναι η Τράπεζα της Ελλάδος. Βέβαια οι εταιρείες που έχουν πολλά ομόλογα θα έχουν πρόβλημα και στα αποτελέσματά τους, καθώς θα υποστούν «κούρεμα» και σε αυτά. Ωστόσο θεωρώ ότι στο πλαίσιο των αντισταθμιστικών μέτρων που θα υπάρξουν, θα λυθεί και αυτό το πρόβλημα. Σε ό,τι αφορά δε στη μείωση της παραγωγής των ασφαλίστρων, αυτή οφείλεται κυρίως στη μειωμένη ρευστότητα των καταναλωτών.

Έρχονται πιο φθηνά ασφαλιστικά προϊόντα Η «φιλική» προϊοντική πολιτική θα αντισταθμίσει την έλλειψη ρευστότητας Στις direct πωλήσεις μπαίνει και το bancassurance, με τις ασφαλιστικές εργασίες του ομίλου της Τράπεζας Πειραιώς να κάνουν πρεμιέρα με τη μέθοδο αυτή. Αυτό αναφέρει ο γενικός διευθυντής ασφαλιστικών εργασιών του ομίλου, κ. Τριαντάφυλλος Λυσιμάχου, ο οποίος μιλά στο iw για όλα τα θέματα που σχετίζονται σήμερα με την ασφαλιστική αγορά. Ειδικότερα θεωρεί ότι η κρίση που πλήττει σήμερα τις εταιρείες σχετίζεται με την πτώση των πωλήσεων και τη χαμηλή διεισδυτικότητα των προϊόντων, οπότε και διαφέρει από αυτήν του χρηματοπιστωτικού τομέα. Επίσης υποστηρίζει ότι το PSI θα επηρεάσει τα αποτελέσματα των εταιρειών ανάλογα με την έκθεση που έχουν σε ομόλογα, αλλά ταυτόχρονα θεωρεί ότι υπάρχουν «συνταγές» αντιστάθμισης. Διαβλέπει ακόμη ότι έρχονται πιο φθηνά προϊόντα, ως συνέπεια της διαμόρφωσης νέων συμβολαίων, πιο στοχευμένων στις καλύψεις που προσφέρουν.

14 insurance w*rld

}

Ευρύτερα, πιστεύει ότι η ασφαλιστική αγορά είναι έτοιμη να δεχθεί μια στροφή των καταναλωτών προς τα ασφαλιστικά προϊόντα και εκτιμά ότι την έλλειψη ρευστότητας των καταναλωτών οι εταιρείες μπορούν να την αντιμετωπίσουν εφαρμόζοντας μια πιο φιλική οικονομική πολιτική. Όπως τονίζει, τα ασφαλιστικά προϊόντα είναι απαραίτητα, ενώ η χαμηλή τους ανάπτυξη οφείλεται και στο γεγονός ότι οι εταιρείες δεν έχουν τοποθετηθεί με τον ανάλογο τρόπο, που θα «διαπαιδαγωγήσει» τους πολίτες για τη σημασία της ασφάλισης. Ειδικά για το BA, ο κ. Λυσιμάχου πιστεύει ότι πλέον έχει «ωριμάσει» και μπορεί να πάρει μερίδια αγοράς που θα φθάσουν μέχρι και στο 50%55%. Καταλήγοντας, ο κ. Λυσιμάχου τονίζει με βεβαιότητα ότι η ελληνική ασφαλιστική αγορά έχει προοπτικές και μέσα από τις σωστές κινήσεις μπορεί να διευρυνθεί ουσιαστικά το μέγεθός της.

iw? Για την κρίση των ασφαλιστικών – όπως την περιγράψατε υπάρχουν μηχανισμοί αντιστάθμισης ή όχι; T.Λ.: Αν μιλήσουμε για το business κομμάτι καθαρά – τις ασφαλιστικές εργασίες - υπάρχουν και είναι «συνταγές» που και λογικά μπορεί να προσεγγιστούν και έχει ξανασυμβεί και σε άλλες περιπτώσεις και χώρες. Αρχικά βέβαια έρχεται στο μυαλό μας το πώς θα πέσουν οι τιμές. Ωστόσο, στα ασφαλιστικά προϊόντα το ασφάλιστρο υπολογίζεται τεχνικά ώστε να αντιμετωπίζεται το κόστος της ζημιάς. Τι μπορούμε να κάνουμε λοιπόν; Αλλάζουμε τις καλύψεις, κάνουμε το προϊόν πιο ευέλικτο, πιο οικονομικό και στοχεύουμε στο να αντιμετωπίζει τον πιο πιθανό κίνδυνο. Πιστεύω ότι με αυτόν τον τρόπο και τις ταυτόχρονες μειώσεις του κόστους λειτουργίας των επιχειρήσεων, που θα επιτευχθούν μέσω της κατάργησης κάποιων υπερβολών που γινόντουσαν παλιά, θα μειωθεί δραστικά το κόστος. Αυτές οι μειώσεις αφορούν, για παράδειγμα, διάφορα κίνητρα, συνέδρια, ταξίδια και άλλες εκδηλώσεις που ήταν ενταγμένες στα πλαίσια άλλων εποχών. iw? Δηλαδή τι κάνουν σήμερα οι εταιρείες, τι σκέπτονται, τι μεθοδεύουν, για ποιο θέμα προβληματίζονται; T.Λ.: Αυτό που σας είπα σχετικά με τα προϊόντα, είναι μια σκέψη που γίνεται και πράξη, καθώς από όλες σχεδόν τις εταιρείες συνεχώς εξαγγέλλονται διάφορα νέα προϊόντα που είναι τελικά πιο φθηνά. Επίσης, σε ό,τι αφορά τον κλάδο του αυτοκινήτου, που είναι ο βασικός κλάδος μέσω του οποίου «γνωρίζει» η κοινωνία τις ασφαλίσεις, μειώνονται οι τιμές δεδομένου του ότι μειώνονται και οι ζημιές, αφού κυκλοφορούν όλο και λιγότερα αυτοκίνητα. Έχουμε βέβαια μείωση της συχνότητας των ζημιών και όχι του κόστους τους. Επίσης σε όλες τις κατηγορίες των προϊόντων υπάρχει δυνατότητα, μέσω περιορισμού των καλύψεων, να έχουμε καλύτερα προϊόντα, που μπορεί πιο εύκολα να τα αγοράσει ο καταναλωτής του οποίου έχει πληγεί το εισόδημα. iw? Θεωρείτε ότι η αγορά έχει προοπτικές όπως είναι δομημένη ή ότι πρέπει να αλλάξει κάτι για να προχωρήσει; T.Λ.: Έχει προοπτικές, λαμβάνοντας υπόψη ότι η διεισδυτικότητα του

φεβρουάριος 2012 15

συνέντευξη

14 insurance w*rld

}

φεβρουάριος 2012 15

συνέντευξη

Η κρίση αυτή είναι οικονομική και προϊοντική και ως τέτοια θα πρέπει να αντιμετωπιστεί ασφαλιστικού προϊόντος είναι πολύ χαμηλή στο ευρύ κοινό σε σχέση με άλλες χώρες. Αυτό και μόνο δείχνει ότι έχουμε τη δυνατότητα να αυξήσουμε το μέγεθος της αγοράς μας και να βάλουμε περισσότερο κόσμο στο χώρο των ασφαλίσεων. Βέβαια δεν υπάρχει ρευστότητα σήμερα στους καταναλωτές. Και αυτό θα πρέπει να το αντιμετωπίσουμε με μια προϊοντική πολιτική που θα είναι πιο φιλική οικονομικά για τον καταναλωτή. Θεωρώ ότι όταν ισορροπήσει αυτή η τάση που έχει εκδηλωθεί, δηλαδή που οι άνθρωποι στέλνουν τα λεφτά τους έξω ή τα μαζεύουν στα σπίτια τους και γενικά θα σκεφτούν πιο ψύχραιμα, τότε θα σταματήσουν και να περιορίζουν πράγματα που τους είναι απαραίτητα όπως η ασφάλιση. Τότε θα έχουμε μια εύλογη στροφή προς τα ασφαλιστικά προϊόντα και θεωρώ ότι η αγορά είναι έτοιμη γι αυτό. iw? Θεωρείτε απαραίτητα για τους πολίτες τα ασφαλιστικά προϊόντα; T.Λ.: Η πείρα και η καθημερινότητα έχουν δείξει ότι είναι απαραίτητα. Δηλαδή, για παράδειγμα, μια ζημιά στην περιουσία στοιχίζει κατά κανόνα πολύ περισσότερο από τα ασφάλιστρα που θα έχει καταβάλει οποιοσδήποτε ασφαλισμένος. iw? Η ασφαλιστική αγορά έχει περάσει στη συνείδηση του πολίτη; T.Λ.: Είναι καλύτερα από το παρελθόν, αλλά έχει ακόμα πολύ δρόμο να διανύσει. Αυτό φανερώνουν τα νούμερα. Ο πολίτης δεν έχει συνειδητοποιήσει τη σημασία τού να είναι ασφαλισμένος, ενώ και οι ασφαλιστικές δεν έχουν τοποθετηθεί με τον κατάλληλο τρόπο για να τον «διαπαιδαγωγήσουν». iw? Νομοθετικά είναι πλαισιωμένη σωστά η αγορά; T.Λ.: Έχει καλυφθεί σε μεγάλο βαθμό και η τελευταία νομοθεσία που βρίσκεται σε διαβούλευση, βελτιώνει περισσότερο το κλίμα, εκτός βέβαια κάποιων συγκεκριμένων σημείων που χρειάζονται τροποποιήσεις. iw? Μιλάτε για το σχέδιο νόμου για τη διαφάνεια που ακόμα δεν έχει φθάσει στη βουλή; T.Λ.: Ναι και πιστεύω ότι έχει πολλά θετικά. Υπάρχουν και κάποια αρνητικά, όπως αυτό με τις προμήθειες ή τον τρόπο διαχείρισης των προϊόντων, τα οποία θα επηρεάσουν οικονομικά τις ασφαλιστικές εταιρείες, αλλά και τους ασφαλισμένους. Συγκεκριμένα, για να ανταποκριθούν οι εταιρείες, θα κάνουν αύξηση του κόστους, το οποίο θα μετακυλιστεί στους κατανα-

16 insurance w*rld

λωτές, δεδομένου του ότι οι ασφαλιστικές σε αυτή τη φάση δεν μπορούν να τα αφομοιώσουν. Πιστεύω λοιπόν ότι η καθυστέρηση στην προώθηση του σχεδίου νόμου μπορεί να οφείλεται και σε αυτό. Ωστόσο, εκτιμώ ότι χρειάζεται να προχωρήσει. iw? Συμμερίζεστε την άποψη ότι η εποπτεία της αγοράς είναι διασπασμένη και ότι επιβάλλεται να υπάρχει μόνο μία αρχή που θα ελέγχει τις ασφαλιστικές; Και αυτό το ρωτώ γιατί σήμερα στην ασφαλιστική αγορά παρεμβαίνει η Τράπεζα της Ελλάδος, η Γενική Γραμματεία Καταναλωτή και ο Συνήγορος του Καταναλωτή. T.Λ.: Θεωρώ ότι η υφιστάμενη κατάσταση δεν είναι ιδανική. Όμως εκτιμώ επίσης ότι οι τρεις αρχές πρέπει να είναι ξεχωριστές. Ταυτόχρονα όμως θα πρέπει να επικοινωνούν και να συνεννοούνται, ώστε να υπάρχει καλό αποτέλεσμα και να μην μπλέκονται, όπως συμβαίνει σε άλλους χώρους της καθημερινής επιχειρηματικής δραστηριότητας. iw? Πώς βλέπετε την εξέλιξη του bancassurance την τελευταία διετία; T.Λ.: Όπως σας είπα και νωρίτερα, αν τα ασφαλιστικά προϊόντα επηρεάστηκαν λίγο από την κρίση, θεωρώ ότι το bancassurance επηρεάστηκε ακόμα λιγότερο. Όχι με την έννοια των όγκων, οι οποίοι σε κάποια προϊόντα σαφώς μειώθηκαν - όπως τα εφάπαξ καταβολής όπου η μείωση είναι μεγάλη αλλά από την πλευρά της διεισδυτικότητας. Τα τελευταία 4-5 χρόνια στον πελάτη της τράπεζας έχει γίνει πολύ πιο οικείο το να αγοράζει το ασφαλιστικό του προϊόν από την τράπεζα. Αυτό οφείλεται αφενός στο ότι διέκρινε την αξιοπιστία των τραπεζών, αλλά παράλληλα και στο ότι οι υπάλληλοι των τραπεζών το αφομοίωσαν ως ένα ακόμα προϊόν το οποίο εντάσσεται σε αυτά που προσφέρουν στους καταναλωτές. iw? Δηλαδή ήρθε η εποχή του ή έχει ακόμα δρόμο να διανύσει για να αναπτυχθεί όπως στο εξωτερικό; T.Λ.: Θεωρώ ότι έχει δρόμο. Αλλά η πολύ γρήγορη ανάπτυξη που είχε τα τελευταία χρόνια, εμένα με είχε ανησυχήσει, σκεφτόμουν μήπως ήταν ένα φαινόμενο «φούσκας». Ωστόσο, αυτό δεν επιβεβαιώθηκε. Αντίθετα, «ωρίμασε» περισσότερο από την πλευρά της τραπεζικής προώθησης. Βέβαια, έχουμε ακόμα πολύ δρόμο. Δηλαδή αν σήμερα οι τράπεζες έχουν ένα μερίδιο 30% στην αγορά των ασφαλιστικών προϊόντων, πιστεύω ότι αυτό μπορεί να φτάσει στο 50-55%. iw? Πού αποδίδετε την καθυστέρηση; T.Λ.: Αφενός στο ότι η διεισδυτικότητα – που έχει να κάνει με τους καταναλωτές - προχωρά αργά σε σχέση με τις άλλες χώρες. Αφετέρου στις τράπεζες, που άργησαν να προσαρμοστούν γιατί δεν γνώριζαν το ασφαλιστικό προϊόν. Ωστόσο, σήμερα μπορώ να πω ότι λύθηκε ένα θέμα ουσιαστικό – νομοθετικό - που υπήρχε και εθεωρείτο «γκρίζα» ζώνη στη διαμεσολάβησή τους. Τελικά τα δίκτυα των τραπεζών εκπαιδεύτηκαν και πουλάνε πλέον ποιοτικά τα ασφαλιστικά προϊόντα. iw? Εσείς τι κάνετε ως τράπεζα;

Τριαντάφυλλος Λυσιμάχου

T.Λ.: Εμείς λειτουργούμε καθαρά διαμεσολαβητικά. Έχουμε ένα μηχανισμό ο οποίος βάζει στόχους, κίνητρα, εποπτεύει την ποιότητα πώλησης, μεριμνά στην αύξηση του αριθμού των πιστοποιημένων υπαλλήλων που βρίσκονται στα τραπεζικά καταστήματα, δημιουργούμε τα κατάλληλα προϊόντα που πολλές φορές είναι αποκλειστικά δικά μας και δίνουμε την καλύτερη εξυπηρέτηση χρησιμοποιώντας όλα τα τεχνολογικά μέσα, όπως είναι η ηλεκτρονική τράπεζα, τα πληροφοριακά συστήματα, τα συστήματα επικοινωνίας και αυτοματοποίησης με τα καταστήματα, ώστε να λύνεται κάθε τυχόν πρόβλημα. iw? Γιατί να προτιμήσει κάποιος σήμερα την αγορά συμβολαίων από το γκισέ; T.Λ.: Ανεξάρτητα από τη διαδικασία, σημαντικός λόγος επιλογής είναι το ίδιο το προϊόν. Φροντίζουμε να έχουν προϊόντα τα οποία δεν θα τα βρει εύκολα κάποιος στην αγορά. Μαζί με την ποιότητα, μεριμνούμε για το προϊόν ώστε να έχει και χαμηλότερο κόστος. Επίσης, δεν επιβαρύνουμε με πολύ μεγάλες προμήθειες, τις οποίες η αςφαλιστική εταιρεία είναι υποχρεωμένη να δίνει στα δίκτυά της. Επιπλέον, όπως έχει αποδειχθεί και στο εξωτερικό, οι πολίτες θέλουν να έχουν όλα τα χρηματοοικονομικά τους προϊόντα σε ένα σημείο, με το οποίο και συνεργάζονται. iw? Πλεονεκτείτε έναντι των ασφαλιστικών εταιρειών; T.Λ.: Εμείς δεν είμαστε ασφαλιστική εταιρεία. Συνεργαζόμαστε, όπως γνωρίζετε όμως, με τις ασφαλιστικές εταιρείες κυρίως με τις ING και Ergo και έχουμε την απαραίτητη υποδομή ώστε να ζητάμε από αυτές να δημιουργήσουν για μας το κατάλληλο ασφαλιστικό προϊόν. iw? Θεωρείτε ότι όλοι οι ενδιάμεσοι (διαμεσολαβούντες) έχουν έναν κομβικό ρόλο στην αγορά; T.Λ.: Ναι. Ο διαμεσολαβών δεν θα πάψει ποτέ να λειτουργεί. Μπορεί να μπουν άλλα συστήματα που να ταιριάζουν περισσότερο στους καταναλωτές, αλλά αυτά θα αφορούν ορισμένα μόνο ασφαλιστικά προϊόντα, όπως εκείνα του bancassurance. Το γεγονός ότι ο διαμεσολαβών έχει προσωπική σχέση δεν θα ξεπεραστεί ποτέ. Και αυτό γιατί υπάρχουν πελάτες που δεν θα αποδεχθούν τα νέα συστήματα της αυτοματοποίησης. iw? Το κόστος των ασφαλιστηρίων θα πρέπει να μειωθεί στο πλαίσιο της οικονομικής κρίσης; T.Λ.: Ναι, είναι σαφές ότι και το προϊόν πρέπει να αλλάξει και οι τιμές πρέπει να μειωθούν.

iw? Ποια είναι η άποψή σας για τις direct πωλήσεις ασφαλιστηρίων συμβολαίων, οι οποίες βλέπουμε ότι αναπτύσσονται δυναμικά; Πιστεύετε στην απευθείας πώληση; T.Λ.: Είναι μια πραγματικότητα. Στο Ηνωμένο Βασίλειο πάνω από το 60% των ασφαλίσεων αυτοκινήτου γίνεται direct, μέσω διαδικτύου και μέσω call center. Σε όλες τις προηγμένες ασφαλιστικά χώρες υπάρχει αυτή η μέθοδος των πωλήσεων και τώρα «μας αρέσει, δεν μας αρέσει» ήρθε και σε μας. Παρατηρώ, από αυτούς που έχουν ήδη μπει στην αγορά, ότι υπάρχει ενδιαφέρον από την πλευρά των καταναλωτών. Η έλλειψη της άμεσης επικοινωνίας μπορεί να καλυφθεί σε μεγάλο μέρος από την οργάνωση που προσφέρει η direct ασφαλιστική εταιρεία. Δηλαδή, μπορεί ο πελάτης μέσω τηλεφώνου να βρει ένα πρόθυμο και εξυπηρετικό συνεργάτη της εταιρείας ο οποίος θα τον διευκολύνει σε ό,τι ζητήσει. Παράλληλα, θα έχει και μια ιστοσελίδα διαδραστική που θα του δώσει απαντήσεις στα περισσότερα ερωτήματά του. iw? Δηλαδή πώς θα μπει το bancassurance στις direct πωλήσεις; T.Λ.: Όπως πωλείται το προϊόν από το γκισέ. Ο πελάτης θα μπαίνει σε ένα ηλεκτρονικό σύστημα και θα εξυπηρετείται. Ειδικά εμείς, ως όμιλος, διαθέτουμε τέτοια πλατφόρμα και είναι πολύ προηγμένη, την Winbank. Ουσιαστικά το site θα παίζει το ρόλο του υπαλλήλου και θα μπορεί ο ενδιαφερόμενος να κάνει από μόνος του την ασφάλισή του. Το δε κίνητρό του θα είναι ότι θα αγοράζει ένα πιο φτηνό, αλλά πλήρες συμβόλαιο. iw? Εσείς θα μπείτε στην αγορά αυτή; T.Λ.: Ναι, σκεφτόμαστε να μπούμε και σύντομα. Μάλιστα, θα παρέχουμε όσα προϊόντα ταιριάζουν με τις direct πωλήσεις, όπως είναι η ασφάλεια του αυτοκινήτου, η ασφάλιση της κατοικίας, το ατύχημα, κάποιες ταξιδιωτικές ασφαλίσεις και γενικά όποια είναι εύκολο να ολοκληρωθούν μέσα από μια διαδικασία ασφαλιστική που γίνεται ηλεκτρονικά. Τα πιο σύνθετα προϊόντα θα συνεχίσουν να προωθούνται όπως και σήμερα. iw? Σε μια δεύτερη φάση, δεν θα ενταχθούν και τα υπόλοιπα προϊόντα; T.Λ.: Ό,τι είναι εύκολο να γίνει κατανοητό και να το διαχειριστεί ο πελάτης χωρίς να παρεμβαίνει φυσικό πρόσωπο, μπορεί να μπει. Δηλαδή μπορούν να μπουν ασφαλίσεις ζωής, συνταξιοδοτικά και άλλα, αλλά πολύ αργότερα, γιατί, προς το παρόν, σε τέτοια, μακροχρόνια συμβόλαια ο πελάτης θέλει να επικοινωνεί με κάποιον. (ID: 6698)

Στον κλάδο του αυτοκινήτου, που είναι ο βασικός κλάδος μέσω του οποίου «γνωρίζει» η κοινωνία τις ασφαλίσεις, μειώνονται οι τιμές δεδομένου του ότι μειώνονται και οι ζημιές, αφού κυκλοφορούν όλο και λιγότερα αυτοκίνητα φεβρουάριος 2012 17

θέμα

Στα 60 δισ. η ασφαλιστική ζημιά από τους σεισμούς Τα «μοντέλα» κινδύνου μπορούν να υπολογίσουν τις επιπτώσεις στα χαρτοφυλάκια » Επιμέλεια: Βίκυ Γερασίμου

18 insurance w*rld

θέμα

Τα πρόσφατα γεγονότα στη Χιλή, τη Νέα Ζηλανδία και την Ιαπωνία έδειξαν με δραματικό τρόπο τη σημασία που έχουν οι δευτερογενείς απώλειες από τους σεισμούς

ε επίπεδα - ρεκόρ έχουν φτάσει οι αποζημιώσεις που έχει καταβάλει η ασφαλιστική αγορά για τους σεισμούς που έχουν καταγραφεί πακοσμίως τα τελευταία τρία χρόνια.

Από το 2009 έως και σήμερα έχουν σημειωθεί σε όλο τον κόσμο (Ιαπωνία, Ιταλία, Μεξικό, Τουρκία, Αϊτή, Νέα Ζηλανδία και Χιλή) οκτώ μεγάλοι σεισμοί, που οδήγησαν σε οικονομικές απώλειες άνω των 365 δισ. ευρώ και ασφαλισμένες απώλειες περίπου 60 δισ. ευρώ. Σε πρόσφατη μελέτη της η Swiss Re με τίτλο «Lessons from recent major earthquakes» αναφέρει πως οι ισχυροί σεισμοί των τελευταίων ετών μπορούν να διδάξουν πολλά στην αντασφαλιστική αγορά και επισημαίνει τα λεγόμενα «τυφλά» σημεία των μοντέλων για τους σεισμούς. Τα στοιχεία δείχνουν πως από όλα τα ακραία φυσικά φαινόμενα οι μεγάλοι σεισμοί εμφανίζουν το μεγαλύτερο βαθμό καταστροφικότητας, καθώς «στοιχίζουν» πολύ σε επίπεδο οικονομικών ζημιών όσο και σε ανθρώπινες ζωές. Πέρα όμως από αυτά εμφανίζουν και κάποιες αντικειμενικές δυσκολίες, καθώς η εκτίμηση των απωλειών είναι χρονοβόρα, γι’ αυτό άλλωστε και το συνολικό κόστος των ζημιών από τους σεισμούς σε Χιλή, Νέα Ζηλανδία και Ιαπωνία δεν έχει ακόμα υπολογιστεί πλήρως. Σίγουρα η ιδιωτική ασφάλιση δεν μπορεί να φέρει πίσω τους ανθρώπους που έχασαν τη ζωή τους, όμως η συνδρομή της είναι ιδιαίτερα σημαντική, προκειμένου μια

περιοχή που έχει πληγεί να αποκαταστήσει τις ζημιές και να αποκτήσει και πάλι τους παλιούς της ρυθμούς. Ωστόσο, η χαμηλή συχνότητα μεγάλων σεισμών μερικές φορές δημιουργεί την εντύπωση ότι το ρίσκο του σεισμού είναι περιορισμένο. Η πρόσφατη εμπειρία όμως συνεχίζει να μας θυμίζει ότι ο κίνδυνος ελλοχεύει σε διάφορες περιοχές του πλανήτη και γι’ αυτό πρέπει, σε πρώτη φάση, όλοι οι εμπλεκόμενοι φορείς - κοινωνία, πολιτεία, επιχειρηματίες - να το συνειδητοποιήσουν και σαν δεύτερο βήμα χρειάζεται να ξεκινήσει μια συζήτηση για τα μέτρα πρόληψης από ενδεχόμενες απώλειες. Η αγορά έχει ακόμα πολλά να μάθει από τους πρόσφατους σεισμούς. Λόγου χάριν, τα μοντέλα κινδύνου μπορούν να υπολογίσουν την έκθεση κινδύνου στα ασφαλιστικά χαρτοφυλάκια και έχουν τη δυνατότητα να προβλέψουν με μεγάλη ακρίβεια τις ζημιές που ενδέχεται να προκύψουν από τις σεισμικές δονήσεις. Παρόλα αυτά, τα πρόσφατα γεγονότα στη Χιλή, τη Νέα Ζηλανδία και την Ιαπωνία έδειξαν με δραματικό τρόπο τη σημασία που έχουν και οι δευτερογενείς απώλειες, αυτές που δεν προκύπτουν άμεσα από το σεισμό, όπως ζημιές από το τσουνάμι, την υγροποίηση του εδάφους και τη διακοπή της επιχειρηματικής δραστηριότητας. Παρόλο που οι δευτερογενείς απώλειες αποτελούν ένα σημαντικό μέρος των ασφαλιστικών αποζημιώσεων, ωστόσο δεν έχουν ακόμα υπολογιστεί στα διαθέσιμα μοντέλα κινδύνου για σεισμούς.

φεβρουάριος 2012 19

θέμα

12 Ιανουαρίου του 2010, σεισμός 7 βαθμών της κλίμακας ρίχτερ στην περιοχή Port-au-Prince στην Αϊτή

Οι σεισμοί που «ταρακούνησαν» οικονομικά την ασφαλιστική αγορά ■

■

Στις 6 Απριλίου του 2009, η Ιταλία συγκλονίζεται από έναν από τους ισχυρότερους σεισμούς που έχουν καταγραφεί στη χώρα τις τελευταίες τρεις δεκαετίες. Ο σεισμός σημειώθηκε κοντά στην πόλη Pescara και προκάλεσε ζημιές 4 δισ. δολ. και 500 εκατ. δολ. σε αποζημιώσεις. 295 άνθρωποι έχασαν τη ζωή τους.

■

Στα 6 δισ. δολ. ανήλθαν οι οικονομικές απώλειες από το σεισμό κοντά στο Waikanae της Νέας Ζηλανδίας στις 4 Σεπτεμβρίου του 2010. Οι σεισμικές δονήσεις έφτασαν τα 7 ρίχτερ και οι ασφαλισμένες απώλειες ανήλθαν στα 5 δισ. δολ.

Στις 23 Οκτωβρίου του 2011 στην πόλη Van της Τουρκίας 601 άνθρωποι έχασαν τη ζωή τους από σεισμό ισχύος 7,1 ρίχτερ. Οι υλικές απώλειες άγγιξαν τα 750 εκατ. ευρώ και οι ασφαλισμένες απώλειες τα 30 εκατ. ευρώ

■

Στις 4 Απριλίου του 2010 μετά από ισχυρό σεισμό, 7,2 ρίχτερ, με επίκεντρο το Μεξικό, 577 άνθρωποι χάνουν τη ζωή τους. Οι υλικές καταστροφές έφτασαν τα 950 εκατ. δολ. και οι ασφαλισμένες απώλειες τα 200 εκατ. δολ. Ο σεισμός επηρέασε μεγάλο αριθμό κτηρίων από το Λος Άντζελες έως την Τιχουάνα.

Ο σεισμός που σημειώθηκε στις 11 Μαρτίου του 2011 στην Ιαπωνία ήταν ένα από τα πιο συγκλονιστικά γεγονότα της χρονιάς που πέρασε και ταυτόχρονα ο πιο «ακριβός» σεισμός στην ιστορία, καθώς οι οικονομικές απώλειες υπολογίζεται ότι έφτασαν τα 300 δισ. ευρώ και οι ασφαλιστικές αποζημιώσεις τα 35 δισ. δολ. Η ισχύς του ήταν 9 βαθμοί της κλίμακας ρίχτερ και θεωρείται από τους επιστήμονες ως ο τέταρτος πιο ισχυρός σεισμός από το 1900 έως σήμερα. Μετά από το σεισμό ακολούθησε τσουνάμι, που προκάλεσε πυρηνικό ατύχημα στο σταθμό της Φουκουσίμα και τεράστιες χρηματικές απώλειες από τις ζημιές σε σπίτια, υποδομές και επιχειρήσεις. Τραγικός ήταν ο απολογισμός σε ανθρώπινες ζωές, καθώς περίπου 19.000 άνθρωποι έχασαν τη ζωή τους.

■

Σεισμός 8,8 ρίχτερ και τσουνάμι έπληξαν στις 27 Φεβρουαρίου του 2010 τη Χιλή, προκαλώντας απώλειες ύψους 30 δισ. δολ. και ασφαλιστικές αποζημιώσεις 8 δισ. δολ. 577 άνθρωποι έχασαν τη ζωή τους.

Στις 12 Ιανουαρίου του 2010, σεισμός 7 βαθμών της κλίμακας ρίχτερ έπληξε την περιοχή Port-au-Prince στην Αϊτή. Περίπου 316.000 άνθρωποι έχασαν τη ζωή τους, ενώ οι καταστροφές που προκάλεσε ο σεισμός άγγιξαν τα 8 δισ. δολ. και οι ασφαλισμένες απώλειες τα 100 εκατ. δολ.

20 insurance w*rld

■

Σεισμικές δονήσεις έως 6,1 ρίχτερ σημειώνονται στην περιοχή Christchurch στη Νέα Ζηλανδία στις 22 Φεβρουαρίου του 2011. Ο σεισμός «κόστισε» στην περιοχή 15 δισ. δολ., οι ασφαλιστικές εταιρείες κατέβαλαν 12 δισ. δολ., ενώ 181 άνθρωποι έχασαν τη ζωή τους.

θέμα

11.03.2011 27.02.2010 22.02.2011 12.01.2010 04.09.2010 06.04.2009 23.10.2011 04.042010

Η συνεισφορά της ασφαλιστικής βιομηχανίας στην ανοικοδόμηση περιοχών που έχουν πληγεί

Ιαπωνία Χιλή Ν. Ζηλανδία Αϊτή Ν. Ζηλανδία Ιταλία Τουρκία Μεξικό

Οικονομικές απώλειες (δισ. δολ.) έως 300,0 30,0 15,0 8,0 6,0 4,0 0,8 0,9

Οικονομικές απώλειες % του ΑΕΠ έως 5,4% 18,6% 10,0% 121,0% 5,3% 0,2% 0,1% 0,1%

Ασφαλισμένες απώλειες (δισ. δολ.) 35,00 8,00 12,00 0,10 5,00 0,50 0,03 0,20

Συνεισφορά ασφαλιστικής αγοράς έως 17% 27% 80% 1% 81% 14% 4% 21%

Το τσουνάμι στην Ιαπωνία αύξησε σε σημαντικό βαθμό το κόστος των αποζημιώσεων

11 Μαρτίου του 2011, σεισμός 9 βαθμών της κλίμακας ρίχτερ στην Ιαπωνία

4 Σεπτεμβρίου του 2010, σεισμός 7 βαθμών της κλίμακας ρίχτερ κοντά στο Waikanae της Νέας Ζηλανδίας

22 insurance w*rld

Aon is the principal sponsor of Manchester United.

Empower Results

Their goals net championships. We help clients achieve theirs. Manchester United has won a record 19 English League titles, a record 11 FA Cups and three European Cups. Aon has helped our clients achieve and refine their goals through that same tradition, teamwork and passion. • Number 1 reinsurance intermediary, risk services broker, and human capital consultant • 61.000 Number of Aon colleagues around the world • 600 Number of global ofﬁces • 120 Number of countries in which Aon operates • $11.3 B Total revenue generated by Aon in 2011

aon.com scan with your smartphone for more information about the parthership

Aon Greece Aon Risk Solutions 7 Granikou Str., 15125 Maroussi | t. 213 017 7104 | f. 211 780 0010 | e. aonrisksolutions@aon.gr | w. aon.com Aon Benfield 7 Granikou Str., 15125 Maroussi | t. 210 6386 700 | f. 210 6386 790 | e. aonbenfieldgr@aonbenfield.com | w. aonbenfield.com

θέμα

Η «σοφία» των πρόσφατων σεισμών Σε όλες τις αγορές που σημειώνονται σεισμοί τα μοντέλα που διαθέτουν οι αντασφαλιστές τούς δίνουν τη δυνατότητα να υπολογίσουν τον κίνδυνο που απορρέει από ένα σεισμό στο ασφαλιστικό χαρτοφυλάκιο. Γενικά τα μοντέλα μέτρησης κινδύνων μπορούν να προβλέψουν τις απώλειες που προκύπτουν άμεσα από τις σεισμικές δονήσεις. Λόγου χάριν, τα μοντέλα καταστροφικών γεγονότων στη Χιλή, τη Νέα Ζηλανδία και την Ιαπωνία επιβεβαιώνουν την αποτελεσματικότητα των «building codes», καθώς τα κτήρια που είχαν κατασκευαστεί σύμφωνα με τις τελευταίες προδιαγραφές για την αντισεισμικότητα, σε σχέση με την εκάστοτε περιοχή, υπέστησαν περιορισμένες ζημιές. Σίγουρα για τους αντασφαλιστές είναι ιδιαίτερα σημαντικό τα μοντέλα να προβλέπουν αυτή τη διαφορά όσον αφορά στη σεισμική συμπεριφορά των κτηρίων. Ωστόσο, οι σεισμοί της τελευταίας τριετίας ανέδειξαν τη σημασία των δευτερογενών απωλειών, αυτών δηλαδή που δεν προέρχονται άμεσα από το σεισμό, όπως το τσουνάμι, η υγροποίηση του εδάφους και η διακοπή της επιχειρηματικής δραστηριότητας.

Δευτερογενείς απώλειες Στη Νέα Ζηλανδία και τη Χιλή οι αποζημιώσεις από δευτερογενείς απώλειες δεν είχαν επαρκώς υπολογιστεί στα μοντέλα για τους κινδύνους που προκύπτουν από ένα σεισμό. Παρόλα αυτά, όμως, κατείχαν ένα μεγάλο ποσοστό στο σύνολο των οικονομικών απωλειών. Στις περιπτώσεις της Ιαπωνίας και της Χιλής το τσουνάμι που «πυροδότησε» ο σεισμός οδήγησε σε μεγάλες ασφαλιστικές απώλειες και στοίχισε τη ζωή σε πολλούς ανθρώπους. Στη Νέα Ζηλανδία το φαινόμενο της υγρο-

24 insurance w*rld

ποίησης του εδάφους πολλαπλασίασε τον αντίκτυπο του σεισμού. Πέρα όμως από αυτά τα μοντέλα για τους σεισμούς υπάρχουν και άλλα «τυφλά» σημεία όπως οι μετασεισμοί και η διακοπή της επιχειρηματικής δραστηριότητας τα οποία θα δούμε αναλυτικά παρακάτω: ■ Τ σουνάμι Ο σεισμός στην περιοχή Tohoku πυροδότησε ένα ισχυρό τσουνάμι ύψους 10 μέτρων στην ακτογραμμή και έως και 40 μέτρα στις εκτεθειμένες πλαγιές. Αν και ως φαινόμενο δεν ήταν καινούριο, η ισχύς του και το ύψος του ήταν πρωτόγνωρα, καθώς οι λεγόμενοι θαλάσσιοι «τοίχοι» που έχουν τοποθετηθεί για την προστασία από τέτοιου είδους φαινόμενα έφταναν μόλις τα τέσσερα μέτρα. Επιπλέον, το τσουνάμι προχώρησε σε μεγαλύτερη έκταση στο εσωτερικό από ό,τι είχε προβλεφθεί. Στην Ιαπωνία ο κίνδυνος από τσουνάμι παραδοσιακά καλύπτεται μέσω της ασφάλισης για σεισμούς και στην περίπτωση του καταστροφικού γεγονότος στην ακτή της Tohoku αύξησε σε σημαντικό βαθμό το κόστος των αποζημιώσεων. Παρόλο που τα μοντέλα διαχείρισης κινδύνων από τσουνάμι ήταν διαθέσιμα για την Ιαπωνία, ωστόσο δεν εφαρμόστηκαν από την ασφαλιστική βιομηχανία. Το τσουνάμι θα πρέπει να χαρακτηριστεί αυστηρά ως κίνδυνος από σεισμό και η αξιολόγηση του κινδύνου αυτού να αποτελέσει βασικό εργαλείο για τους αντασφαλιστές σε περιοχές όπως η Χιλή, το Περού, το Μεξικό και η Ινδονησία. ■ Μ ετασεισμοί Είναι γνωστό πως μετά από κάθε μεγάλο σεισμό ακολουθούν μετασεισμικές δονήσεις για χρόνια. Στην

θέμα

Ιαπωνία καταγράφησαν πολλοί μετασεισμοί 5 βαθμών της κλίμακας ρίχτερ, για περίπου δέκα εβδομάδες μετά το μεγάλο σεισμό. Ακόμα και σήμερα η σεισμική δραστηριότητα της περιοχής είναι πιο έντονη από ό,τι πριν από τις 11 Μαρτίου του 2011. Επίσης στην Ινδονησία, μετά από το σεισμό των 9,1 ρίχτερ το 2004, για πολλά χρόνια η περιοχή εμφάνιζε έντονη σεισμική δραστηριότητα. Επομένως η συχνότητα των μετασεισμών είναι ένας σημαντικός παράγοντας που πρέπει να υπολογίζεται στον κίνδυνο για τους σεισμούς. ■

Υγροποίηση του εδάφους

Οι μεγάλοι σεισμοί συχνά προκαλούν το φαινόμενο της υγροποίησης του εδάφους (απώλειας της αντοχής σε ορισμένους τύπους εδαφών που είναι κορεσμένα με νερό), που οδηγεί σε πλημμύρες, απώλειες ή επισκευές σε κτήρια, δρόμους, υπόγειες σωληνώσεις κ.λπ. Το φαινόμενο αυτό παρατηρήθηκε σε μεγάλο βαθμό στη Νέα Ζηλανδία μετά από τους σεισμούς στις 4 Σεπτεμβρίου του 2010 και στις 22 Φεβρουαρίου του 2011, που προκάλεσαν μεγάλη φθορά στο έδαφος, η οποία επηρέασε αργότερα τα κτήρια και τις υποδομές της περιοχής. Το κόστος που προέκυψε από την υγροποίηση του εδάφους ήταν σημαντικό και ξεπέρασε τις προβλέψεις των διαθέσιμων μοντέλων για τους κινδύνους από τους σεισμούς. Στην περίπτωση αυτή η ασφαλιστική αγορά πρέπει να υπολογίσει τους παράγοντες προδιάθεσης (υπόγεια ύδατα, ποιότητα εδάφους κ.λπ.) αυτού του φαινομένου. ■ Διακοπή της επιχειρηματικής δραστηριότητας Τεράστιο – και μη αναμενόμενο για την ασφαλιστική βιομηχανία - ήταν το ύψος των αποζημιώσεων που δόθηκαν μετά από το σεισμό στη Χιλή για διακοπή της επιχειρηματικής δραστηριότητας. Είναι ενδεικτικό το ότι περίπου τα 2/3 των αποζημιώσεων που δόθηκαν για την αποκατάσταση κτηριακών υποδομών αφορούσαν συμβόλαια για την κάλυψη αυτού του κινδύνου. Υψηλά ποσά αποζημιώσεων έχουν επίσης καταβληθεί και στην Τουρκία το 1999, για διακοπή της επιχειρηματικής δραστηριότητας στην αυτοκινητοβιομηχανία, αλλά και στην Ιαπωνία. Τα διαθέσιμα μοντέλα κινδύνου λαμβάνουν υπόψη τους τη διακοπή της επιχειρηματικής δραστηριότητας, ωστόσο αυτή δεν έχει αξιολογηθεί ως σημαντικός παράγοντας για τις επιχειρήσεις που εμφανίζουν μεγάλες πιθανότητες για παρατεταμένη διακοπή της λειτουργίας τους. Αυτό που πρέπει να αξιολογηθεί είναι κατά πόσο μια συγκεκριμένη επιχείρηση σε περίπτωση ζημίας

έχει πιθανότητες να «μπλοκάρει» όλη την παραγωγική αλυσίδα. Λόγου χάριν οι εταιρείες που ασχολούνται με την εξόρυξη μεταλλευμάτων μεταφέρουν συνήθως τα ορυκτά μέσω σιδηροδρόμου ή μέσω κάποιας γέφυρας ή λιμανιού. Σε περίπτωση που η εταιρεία δεν μπορεί να πραγματοποιήσει τη μεταφορά, η διακοπή της επιχειρηματικής της δραστηριότητας είναι εκτεταμένη.

Συμπέρασμα Τα καταστροφικά γεγονότα των δύο τελευταίων ετών αποτελούν σαφείς δείκτες για το ότι διάφορες περιοχές σε όλο τον κόσμο είναι σε μεγάλο βαθμό εκτεθειμένες στους σεισμούς. Σήμερα η ασφαλιστική βιομηχανία μπορεί να ανταποκριθεί αποτελεσματικά ακόμα και σε ακραίες συγκυρίες και να διαδραματίσει καίριο ρόλο στη χρηματοδότηση των περιοχών που έχουν υποστεί καταστροφικά γεγονότα. Επιπροσθέτως, οι ασφαλιστικές εταιρείες έχουν τη δυνατότητα να παρέχουν καλύψεις ακόμα και σε μεγάλες οικονομικές κρίσεις και παρά το γεγονός ότι συνεχίζουν να καλύπτουν και άλλους κινδύνους. Ωστόσο, για να υπάρχει οικονομική βιωσιμότητα μακροπρόθεσμα, θα πρέπει η ασφαλιστική κάλυψη να αντανακλά τους πραγματικούς κινδύνους. Η δύναμη της φύσης θα συνεχίσει να μας θυμίζει, μέσα από τις απώλειες, όλες τις παραμέτρους που παραμελήσαμε ή υποτιμήσαμε, όπως με τις πλημμύρες στην Ταϊλάνδη. Η ασφαλιστική αγορά έχει να μάθει πολλά από τα επώδυνα οικονομικά αποτελέσματα μιας σειράς καταστροφικών γεγονότων. Μια ανταγωνιστική και προσιτή αγορά ασφάλισης η οποία αντικατοπτρίζει τους κινδύνους, είναι το «κλειδί» για την ανάπτυξη της ασφάλισης. Προκειμένου τα ασφάλιστρα να παραμείνουν προσιτά, πρέπει η ασφάλιση για τις απώλειες που προκύπτουν από τον κίνδυνο του σεισμού να επεκταθεί σε μεγαλύτερη αναλογία καταναλωτών και επιχειρήσεων. Αυτό βέβαια μπορεί να πραγματοποιηθεί όταν μεγάλη μερίδα του κόσμου συνειδητοποιήσει τα οφέλη που μπορεί να αποκομίσει από το συγκεκριμένο κλάδο. Μόνο τότε η ασφάλιση για τους σεισμούς θα μπορεί να παραμείνει οικονομικά βιώσιμη για την ασφαλιστική αγορά και μόνο τότε η ασφαλιστική βιομηχανία θα μπορέσει να παίξει σημαντικό ρόλο στη μείωση του κινδύνου και στην οικονομική ενίσχυση των περιοχών που έχουν πληγεί. (ID: 6689)

φεβρουάριος 2012 25

αφιέρωμα

Στο «κενό» της ασφάλισης η επιχειρηματικότητα Καθοριστικό ρόλο για την ομαλή λειτουργία των επιχειρήσεων διαδραματίζει η ασφάλισή τους

26 insurance w*rld

Ασφάλιση επιχειρήσεων

ωρίς «δίχτυ ασφαλείας» λειτουργούν χιλιάδες επιχειρήσεις και επαγγελματίες στην Ελλάδα, καθώς δεν διαθέτουν ιδιωτική ασφάλιση ή είναι υποασφαλισμένες. Το πρόβλημα των ανασφάλιστων επιχειρήσεων εντοπίζεται κυρίως στις μεσαίες και μικρομεσαίες επιχειρήσεις εξαιτίας συνήθως της ελλιπούς ενημέρωσης για τα οφέλη που παρέχει ένα ασφαλιστικό συμβόλαιο ή γιατί θεωρούν ότι η ασφάλιση της επιχείρησής τους συγκαταλέγεται στις ελαστικές δαπάνες και αποτελεί κατ’ επέκταση «πολυτέλεια» - και δη - σε περίοδο οικονομικής ύφεσης. Ωστόσο, σήμερα, που η έννοια των κινδύνων σε μια επιχείρηση είναι άμεσα συνδεδεμένη με τη μεταβλητότητα του χρηματοοικονομικού και επιχειρηματικού περιβάλλοντος, η ιδιωτική ασφάλιση θα έπρεπε να είναι άρρηκτα συνυφασμένη με την έννοια της αυξημένης προστασίας για τους επαγγελματίες. Αυτό το επιβεβαιώνουν με τον πιο τραγικό τρόπο οι πρόσφατες καταστροφές σε 167 εμπορικά καταστήματα και επιχειρήσεις στο κέντρο της Αθήνας, που υπολογίζεται ότι θα ανέλθουν σε δεκάδες εκατομμύρια ευρώ. Πέρα από αυτά, οι επιχειρήσεις που ασφαλίζονται, προσανατολίζονται σε κλασικά προϊόντα, που καλύπτουν ζημιές οι οποίες προκύπτουν από φωτιά ή σεισμούς και συχνά αγνοούν σημαντικές καλύψεις, όπως την ευθύνη που

προκύπτει σε μια επιχείρηση σε περίπτωση ρύπανσης ή την ασφάλιση του μικτού κέρδους. Σε αυτό το πλαίσιο διαπιστώνεται ένα μεγάλο κενό στην ασφάλιση της επιχειρηματικότητας, το οποίο σαφώς και πρέπει να καλυφθεί. Τα προγράμματα που διαθέτουν σήμερα οι ασφαλιστικές εταιρείες για την προστασία των επαγγελματιών περιλαμβάνουν ένα ευρύτατο πλέγμα καλύψεων που συχνά ξεπερνά τα όρια ενός κλάδου. Βασική παράμετρος και αρχικό βήμα για την κάλυψη αυτή αποτελεί ο έλεγχος και η αναγνώριση των κινδύνων που μπορούν να απειλήσουν μια οικονομική οντότητα. Σε συνεργασία λοιπόν με τις επιχειρήσεις και με βάση τις ιδιαιτερότητες και τις ανάγκες τους, οι ασφαλιστικές εντοπίζουν τους κινδύνους που μπορούν να εμποδίσουν την ομαλή λειτουργία της επιχείρησης ή ακόμα και να οδηγήσουν σε διακοπή των εργασιών της. Τα προγράμματα αυτά συνήθως αφορούν σε: ■

Α σφάλιση εγκαταστάσεων και περιουσίας: Στην κατηγορία αυτή περιλαμβάνονται καλύψεις που αφορούν στις κτηριακές εγκαταστάσεις και την περιουσία επαγγελματιών, που μπορεί να αφορούν από ένα μικρό λογιστικό γραφείο μέχρι και μια μεγάλη εμπορική επιχείρηση. Στην περίπτωση αυτή συνήθως καλύπτονται κίνδυνοι φωτιάς, κεραυνού, κλοπής, ληστείας, διάρρηξη σωληνώσεων ύδρευσης, θέρμανσης, ψύξης και αποχέ-

Οι επιχειρήσεις που ασφαλίζονται, προσανατολίζονται σε κλασικά προϊόντα. Καλύπτουν ζημιές οι οποίες προκύπτουν από φωτιά ή σεισμούς και συχνά αγνοούν σημαντικές καλύψεις, όπως την ευθύνη τους σε περίπτωση ρύπανσης ή την ασφάλιση του μικτού κέρδους φεβρουάριος 2012 27

αφιέρωμα

τευσης, ζημιές από έκρηξη, πλημμύρα, κατολίσθηση, τρομοκρατικές ενέργειες, αλλοίωση τροφίμων, θραύση επιγραφών, θραύση υαλοπινάκων και καθρεπτών, αξίες αποκατάστασης, αντικατάστασης κ.ά. ■Α σφάλιση ανθρώπινου δυναμικού: Στις καλύψεις αυτές περιλαμβάνονται οι ασφαλίσεις που καλύπτουν τους εργαζόμενους της επιχείρησης, όπως οι ασφαλίσεις ατυχημάτων ή οι ομαδικές ασφαλίσεις υγείας, συνταξιοδοτικά και αποταμιευτικά προγράμματα. ■Α σφάλιση αστικών ευθυνών: Η κατηγορία αυτή περιλαμβάνει την κάλυψη της επιχείρησης για αστικές ευθύνες προς τρίτους, όπως αστική ευθύνη του χώρου λειτουργίας, εργοδοτική αστική ευθύνη, επαγγελματική αστική ευθύνη (αστική ευθύνη μελών του Δ.Σ. και διευθυντών, δικηγόρων, γιατρών, λογιστών, πολιτικών μηχανικών κ.λπ.), περιβαλλοντική αστική ευθύνη κ.ά.

Μεγάλες αποζημιώσεις Η σημασία της ασφάλισης μιας επιχείρησης αποδεικνύεται στην πράξη και εκεί φαίνεται το πόσο καθοριστική είναι για τον κάθε επιχειρηματία, που έχει μεριμνήσει για να είναι σωστά ασφαλισμένος. Χαρακτηριστικά αναφέρουμε δύο περιπτώσεις που συνδέονται ίσως με τις μεγαλύτερες ίσως αποζημιώσεις στην ιστορία της ελληνικής ασφαλιστικής αγοράς και αφορούν την Alfa Beta Rodo ΑΒΕΕ και τη Sprider. Στην περίπτωση της Alfa Beta, έξι ασφαλιστικές εταιρείες κλήθηκαν να καταβάλουν στην επιχείρηση αποζημίωση 25,850 εκατ. ευρώ για τις ζημιές που υπέστη η εταιρεία μετά από την εκδήλωση πυρκαγιάς στις 22 Ιουλίου του 2011. Οι ασφαλιστικές εταιρείες Αxa (ηγήτρια στο συνασφαλιστήριο), Interamerican, Εθνική, Ευρώπη ΑΕΓΑ, Groupama Φοίνιξ και Generali που συμμετείχαν στην κάλυψη της ζημιάς, με τη διαμεσολάβηση της μεσιτικής εταιρείας «Ξηρογιαννόπουλος Insurance Brokers» και τη συνδρομή της εταιρείας πραγματογνωμόνων «Πασκάλ & Στρατής», στις 14 Δεκεμβρίου κατέληξαν σε συμφωνία με τη διοίκηση της Alfa Beta Roto για το τελικό ύψος της αποζημίωσης. Η ενεργοποίηση του ασφαλιστηρίου συμβολαίου της Alfa Beta Roto εξασφάλισε στην εταιρεία την πλήρη αποκατάσταση των ζημιών από την καταστροφική πυρκαγιά του περασμένου καλοκαιριού, ζημιών που, μεταξύ άλλων, αφορούσαν στις κτηριακές εγκαταστάσεις, τα μηχανήματα, τα εμπορεύματα, αλλά και στην επακόλουθη απώλεια εισοδήματος. O κ. Χαράλαμπος Αργυρόπουλος, πρόεδρος της Alfa Beta Roto, αναφερόμενος στην κάλυψη της εταιρείας του, τόνισε ότι «η διαδικασία αποζημίωσης κύλησε σε πολύ γρήγορους χρόνους και χωρίς ουσιαστικά προβλήματα στην αποτίμηση της ζημιάς, γεγονός το οποίο οδήγησε στην πλήρη οικονομική κάλυψη της Alfa Beta Roto». Ο κ. Eric Kleijnen, διευθύνων σύμβουλος της ΑΧΑ Ασφαλιστικής, δήλωσε: «Η Alfa Beta Roto είναι ένα βασικό πα-

28 insurance w*rld

Στα 25,85 εκατ. ευρώ ορίσθηκε η αποζημίωση που θα καταβάλουν έξι ασφαλιστικές στην εταιρεία Alfa Beta ράδειγμα για το τι μπορεί να προσφέρουν οι αξιόπιστες και φερέγγυες ασφαλιστικές εταιρείες, οι οποίες καταβάλλουν κάθε δυνατή προσπάθεια προκειμένου να προφυλάξουν την επιχείρηση του πελάτη ενώνοντας την ενέργειά τους, την καλή τους πίστη και τη χρηματοοικονομική τους ικανότητα. Μια τέτοια περίπτωση αποδεικνύει πως η ασφάλιση είναι κοντά στην κοινωνία, παρέχοντας προστασία στους επιχειρηματίες, τους εργαζόμενους, τους πελάτες και τα περιουσιακά τους στοιχεία. Δείχνει, επίσης, πόσο οικονομικά ισχυρές πρέπει να είναι οι ασφαλιστικές εταιρείες, προκειμένου να προβούν άμεσα στη χρηματοδότηση δημιουργικών λύσεων, επιτρέποντας με αυτό τον τρόπο στον πελάτη να επιστρέψει στις κανονικές επιχειρηματικές συνθήκες σε ελάχιστο χρονικό διάστημα. Η Alfa Beta Roto αναζήτησε την καλύτερη διαθέσιμη στην αγορά λύση με βάση συγκεκριμένα και αντικειμενικά κριτήρια και συνεπώς έλαβε τα οφέλη της σοφής της επιλογής». Από την πλευρά του ο διευθύνων σύμβουλος της μεσιτικής εταιρείας, Ξηρογιαννόπουλος Insurance Brokers, κ. Σίμος Ξηρογιαννόπουλος, σχολιάζοντας τα ανωτέρω, δήλωσε ότι «ο τρόπος με τον οποίο έδρασαν οι έξι ασφαλιστικές, σε συνεργασία με τη μεσιτική εταιρεία και τους πραγματογνώμονες, έδωσαν τη δυνατότητα σε μια απόλυτα υγιή εταιρεία, με τοπική και εξαγωγική δραστηριότητα, να προχωρήσει σε σύντομο χρονικό διάστημα απρόσκοπτα στο έργο της, να επανακτήσει την παραγωγική της δυνατότητα, να διατηρήσει το πελατολόγιό της και, κυρίως, να διασφαλίσει όλες τις θέσεις εργασίας παρά τις αρνητικές οικονομικές συγκυρίες». Στην περίπτωση της Sprider, στις εγκαταστάσεις της εταιρείας εκδηλώθηκε φωτιά στις 13 Φεβρουαρίου 2012, και αν και το ποσό της αποζημίωσης δεν έχει ακόμα διευκρινιστεί, εκτιμάται ότι θα πλησιάσει αυτό της Alfa Beta, καθώς το ύψος του ασφαλιζόμενου κεφαλαίου ανέρχεται στα 32 εκατ. ευρώ. Η ασφαλιστική κάλυψη που διέθετε η Sprider Stores καλύπτει την περίπτωση εμπρησμού, που σύμφωνα με την αστυνομία είναι και η αιτία της πυρκαγιάς, ενώ το ασφαλιστήριο συμβόλαιο προβλέπει και την απώλεια εισοδήματος για τον ιδιοκτήτη των εγκαταστάσεων. Στην ασφάλιση της εταιρείας συμμετέχουν πέντε ασφαλιστικές, οι Generali, Groupama, Αγροτική Ασφαλιστική, Interamerican και Interasco και θα αποζημιώσουν τη ζημιά.

αφιέρωμα

Απόψεις στελεχών

Παύλος Κασκαρέλης Αντιπρόεδρος και Γενικός Διευθυντής, Υδρόγειος Ασφαλιστική Η ανάπτυξη ασφαλιστικής συνείδησης και η ανάδειξη της ουσιαστικής αξίας της ασφάλισης για το σύγχρονο επιχειρηματία και τον ελεύθερο επαγγελματία, παραμένουν τα μεγάλα ζητούμενα για τον κλάδο μας. Οι προοπτικές είναι μεγάλες. Οι μικρές και μικρομεσαίες επιχειρήσεις, αυτές που αποτελούν παραδοσιακά τη ραχοκοκκαλιά της ελληνικής οικονομίας, παραμένουν, σε μεγάλο ποσοστό, ανασφάλιστες ή υπασφαλισμένες. Στις περισσότερες περιπτώσεις η ασφάλιση τείνει να θεωρείται μια δευτερεύουσα, ελαστική δαπάνη, από τις πρώτες που περικόπτονται σε περιόδους οικονομικής ύφεσης. Η αλήθεια είναι όμως ότι η ασφάλιση των κινδύνων που συνδέονται με μια επιχείρηση ή με μια συγκεκριμένη επαγγελματική δραστηριότητα πρέπει να αποτελεί αναπόσπαστο κομμάτι αυτής. Επιπλέον, σε ένα δυσχερές οικονομικό περιβάλλον όπως αυτό που βιώνουμε σήμερα, η αξία της ασφάλισης πολλαπλασιάζεται καθώς, λόγω μειωμένων εσόδων, δυσκολίας δανεισμού και, γενικά, εξεύρεσης κεφαλαίων υπάρχει και δυσκολία να καλυφθούν, από τον ίδιο τον επιχειρηματία, τα οικονομικά βάρη από ενδεχόμενα ζημιογόνα γεγονότα. Η ασφαλιστική αγορά διαθέτει έναν πλούτο προγραμμάτων ικανών να καλύψει όλο το εύρος των ασφαλιστικών αναγκών του σύγχρονου επιχειρηματία ή του ελεύθερου επαγγελματία. Η Υδρόγειος διαθέτει, μεταξύ άλλων, δύο σύγχρονα πολυασφαλιστήρια – Megabusiness & Maxisafe Business, ειδικά σχεδιασμένα για επιχειρήσεις με συνολικά ασφαλιζόμενα κεφάλαια έως και 1.000.000 ευρώ.

Η Υδρόγειος διαθέτει δύο σύγχρονα πολυασφαλιστήρια, τα Megabusiness και Maxisafe Business, ειδικά σχεδιασμένα για επιχειρήσεις με συνολικά ασφαλιζόμενα κεφάλαια έως και 1.000.000 ευρώ 30 insurance w*rld

Και τα δύο προσφέρουν πολυεπίπεδη κάλυψη, ευελιξία και ιδιαίτερα ανταγωνιστικά ασφάλιστρα, αποζημιώνοντας σε αξία αντικατάστασης με καινούριο για κτήριο-βελτιώσεις-πάγιο εξοπλισμό και σε τρέχουσα πραγματική αξία για το περιεχόμενο. Επιπλέον, διαθέτουμε ειδικά σχεδιασμένα προγράμματα για την ασφάλιση ξενοδοχειακών επιχειρήσεων, αλλά και μια σειρά προγραμμάτων γενικής και επαγγελματικής αστικής ευθύνης που απευθύνονται σε επαγγελματίες διαφόρων ειδικοτήτων και επιχειρήσεις διαφόρων κατηγοριών (π.χ. αστική ευθύνη από τη λειτουργία επαγγελματικών χώρων και γραφείων, αστική ευθύνη γιατρών, φαρμακοποιών, δικηγόρων, λογιστών, κ.ά.). (ID: 6702)

Χρήστος Χασιώτης Manager, Κλάδων Αναπτυσσόμενων Αγορών & Αστικής Ευθύνης στην Chartis Τα Smart Business Solutions αποτελούν μια ομάδα πραγματικά καινοτόμων ασφαλιστικών προγραμμάτων που απευθύνεται σε περισσότερες από 400 κατηγορίες μικρομεσαίων επιχειρήσεων. Πρόκειται για μια ομάδα πολυασφαλιστηρίων, που ενσωματώνουν σε ένα και μοναδικό συμβόλαιο όλες τις βασικές καλύψεις που χρειάζεται η σύγχρονη επιχείρηση για μια ευρεία σειρά περιπτώσεων, όπως ασφάλιση κατά παντός κινδύνου για τα περιουσιακά της στοιχεία, ασφάλιση αστικών ευθυνών προς πελάτες, εργαζομένους και από τα προϊόντα που πωλεί, ασφάλιση των χρημάτων που εισπράττει και μεταφέρει, διακοπή εργασιών, συμπληρωματικά έξοδα και προσωπικό ατύχημα κ.λπ. Αποτελώντας μια πραγματικά «έξυπνη» λύση, το πολυασφαλιστήριο αυτό διαμορφώνεται ανάλογα με τη φύση και τις συγκεκριμένες ανάγκες της κάθε κατηγορίας επιχειρηματικής δραστηριότητας. Είναι λογικό μια εταιρεία παροχής υπηρεσιών να έχει διαφορετικές ανάγκες από μια παραγωγική μονάδα ή μία κατασκευαστική εταιρεία ή ένα κατάστημα λιανικής. Χαρτογραφήσαμε λοιπόν τις ανάγκες της κάθε κατηγορίας και δημιουργήσαμε ξεχωριστό πρόγραμμα ειδικό για κάθε μία από αυτές. Τα Smart Business Solutions είναι ουσιαστικά μια δυναμική πλατφόρμα ασφάλισης και μπορούν σε ετήσια βάση να διαμορφώνονται και να εξελίσσονται παρακολουθώντας την αναπτυξιακή πορεία της κάθε επιχείρησης. Έτσι, ο επιχειρηματίας έχει τη δυνατότητα κάθε χρόνο είτε να προσθέτει είτε να τροποποιεί τις υπάρχουσες καλύψεις, χτίζοντας έτσι ένα ασφαλιστήριο

αφιέρωμα

Τα Smart Business Solutions της Chartis αποτελούν μια ομάδα πραγματικά καινοτόμων ασφαλιστικών προγραμμάτων που απευθύνεται σε περισσότερες από 400 κατηγορίες μικρομεσαίων επιχειρήσεων που συμβαδίζει απόλυτα ανάλογα με τις ανάγκες και την εξέλιξη της εταιρείας του. Τα Smart Business Solutions διαμορφώνονται με γνώμονα την καινοτομία και την πελατοκεντρική προσέγγιση, χαρακτηριστικά που αποτελούν βασικά στοιχεία της ταυτότητας της Chartis. Επενδύουμε συνεχώς στη σχέση με τους συνεργάτες μας, έχουμε υψηλά πρότυπα εξυπηρέτησης πελατών, ιδιαίτερα στη διαδικασία αποζημιώσεων, και αποδεικνύουμε καθημερινά το χαρακτηρισμό μας ως «ασφαλές λιμάνι» στην ελληνική ασφαλιστική αγορά, όντας μια εξαιρετικά αξιόπιστη και φερέγγυα εταιρεία. (ID: 6701)

Χρήστος Χατζηϊωάννου Αν. Διευθυντής Ασφαλίσεων Περιουσίας, HDI - Gerling Ελίνα Παπασπυροπούλου Διευθύντρια Ασφαλίσεων Αστικής Ευθύνης, HDI - Gerling Σε περιόδους ιδιαίτερα αυξημένης οικονομικής δυσπραγίας, η ασφάλιση φαίνεται να εξελίσσεται σε ζήτημα δευτερεύον για τους επιχειρηματίες και τους επαγγελματίες, ωστόσο παραμένει περισσότερο επίκαιρη από ποτέ. Ούτως ή άλλως, η διείσδυση αυτών των ασφαλίσεων στη χώρα μας παραμένει εξαιρετικά χαμηλή και φυσικά η παραγωγή ασφαλίστρων δεν μπορεί να μείνει ανεπηρέαστη από τη συρρίκνωση των μεγεθών των ελληνικών εταιρειών. Η αναγκαία αλλαγή για την περαιτέρω ανάπτυξη του τομέα ασφαλίσεων επιχειρήσεων και επαγγελματιών, η οποία θα αποτελέσει και συγκριτικό πλεονέκτημα για τις ασφαλιστικές που θα διατηρηθούν στην αγορά, εκτιμούμε ότι συνδέεται αφενός με τη σφαιρική αντιμετώπιση του κινδύνου και αφετέρου με την προσαρμογή της ασφαλιστικής αγοράς στις νέες απαιτήσεις της οικονομικής

32 insurance w*rld

πραγματικότητας και κυρίως στην αυξανόμενη εξωστρέφεια των ελληνικών επιχειρήσεων. Στην HDI-Gerling αντιμετωπίζουμε τη διαχείριση κινδύνου ως ένα στρατηγικό εργαλείο, που βοηθά τους πελάτες να μειώνουν την αβεβαιότητα σε δύσκολες περιόδους. Τα εξειδικευμένα στελέχη, οι μηχανικοί και εμπειρογνώμονες της εταιρείας, όχι απλώς αναλύουν και εκτιμούν το μέγεθος του κινδύνου, αλλά επίσης συμβουλεύουν με ποιους τρόπους μπορούν να μειωθούν οι πιθανότητες να προκύψει ζημία και αυτό χωρίς επιπλέον κόστος για τον ασφαλισμένο. Εφαρμόζοντας τη σωστή στρατηγική διαχείρισης κινδύνου, ελαχιστοποιούνται οι πιθανότητες ζημιών και μειώνεται το ασφάλιστρο που καλείται να καταβάλει ο πελάτης. Ακολούθως, σχεδιάζονται «επί μέτρω» ασφαλιστικά προγράμματα που ανταποκρίνονται στις ιδιαίτερες ανάγκες των ασφαλισμένων, παρέχοντας προστασία και αποζημίωση κατά των μεγαλύτερων ή/και πιθανότερων κινδύνων στους οποίους εκτίθενται τα περιουσιακά στοιχεία (πάγια στοιχεία ή/και εμπορεύματα και ο ισολογισμός) της επιχείρησης, καλύπτοντας επίσης και την αστική ευθύνη της επιχείρησης ή των επαγγελματιών, ανάλογα με τη φύση των κινδύνων σε κάθε κλάδο. Πέραν αυτού, ως αποτέλεσμα της αυξημένης εξαγωγικής δραστηριότητάς τους, οι ελληνικές επιχειρήσεις αποκτούν πλέον αυξημένες απαιτήσεις ασφάλισης λόγω των συμβατικών υποχρεώσεών τους προς τους ξένους συνεργάτες και πελάτες τους. Η HDI-Gerling Hellas, με την οικονομική της ευρωστία (αξιολόγηση S&P “A+” και ΑΜ Best “A”) αποτελεί μια σίγουρη πηγή οικονομικής εξασφάλισης και λειτουργεί ως πολύτιμος εταίρος και σύμβουλος για τις ελληνικές επιχειρήσεις που επεκτείνονται διεθνώς. Παρέχει στους ασφαλισμένους την υποδομή, το δίκτυο υποστήριξης και εξυπηρέτησης και την τοπική τεχνογνωσία της σε πάνω από 120 χώρες παγκοσμίως. (ID: 6704)

Η HDI-Gerling Hellas, με την οικονομική της ευρωστία, αποτελεί μια σίγουρη πηγή οικονομικής εξασφάλισης και λειτουργεί ως πολύτιμος εταίρος και σύμβουλος για τις ελληνικές επιχειρήσεις που επεκτείνονται διεθνώς

Ασφάλιση επιχειρήσεων

Δ. Αναπλήρωση του συνταξιοδοτικού εισοδήματος του εργαζόμενου μέσω ευέλικτων συνταξιοδοτικών προγραμμάτων και συστημάτων εθελοντικής αποταμίευσης. (ID: 6700)

Λύδια Πρίντζιπα Account Executive Corporate Sales, MetLife Alico. Σύμφωνα με πρόσφατα δημοσιευμένα στοιχεία, η αγορά των ομαδικών ασφαλίσεων παρουσιάζει δυναμική ανάπτυξη τα τελευταία χρόνια, παρά τη συνολική υποχώρηση του κλάδου ζωής. Λόγω των σημαντικών αλλαγών στις παροχές της κοινωνικής ασφάλισης, τόσο στον τομέα της υγείας όσο και στις παροχές συνταξιοδότησης, και με την «ψαλίδα» της αναπλήρωσης να ανοίγει ακόμη περισσότερο, ο επιχειρηματικός κόσμος αναγνωρίζει και καθιερώνει την ομαδική ασφάλιση ως έναν ουσιώδη πυλώνα του ασφαλιστικού μας συστήματος. Ο εργοδότης, κατά την επιλογή του ασφαλιστικού προγράμματος, θα πρέπει να εξασφαλίσει τη διάρκεια και την ανταποδοτικότητα των παροχών του. Η δυνατότητα σχεδιασμού σύγχρονων, ευέλικτων και βιώσιμων προγραμμάτων στα «μέτρα» και τις ανάγκες της εταιρείας του και η καλή «μαρτυρία» από ικανοποιημένους πελάτες είναι εξίσου σημαντικά και αξιολογούνται με υπευθυνότητα από τις εταιρείες. Η MetLife Alico, με τοπική παρουσία εδώ και σχεδόν 50 χρόνια και διαχρονικά ισχυρή οικονομική θέση, συνδυάζοντας εμπειρία και τεχνογνωσία, σχεδιάζει πρωτοποριακά προγράμματα που καλύπτουν τις σύγχρονες ασφαλιστικές ανάγκες.

Arag Η ασφαλιστική εταιρεία Arag ασχολείται αποκλειστικά και εξειδικευμένα με τον κλάδο της Νομικής Προστασίας και έχει μια επιτυχημένη παρουσία στην ελληνική αγορά από το 1972. Λειτουργεί ως υποκατάστημα της γερμανικής ARAG που εδρεύει στο Ντίσελντορφ της Γερμανίας, έχει έδρα στην Αθήνα και δύο υποκαταστήματα με δυναμική παρουσία στην Πάτρα για τη Νότια Ελλάδα και στη Θεσσαλονίκη για τη Βόρεια Ελλάδα. Το πρόγραμμα της Επαγγελματικής Νομικής Προστασίας της Arag είναι «κομμένο και ραμμένο» στις ανάγκες των επαγγελματιών, είτε αυτοί έχουν ένα κατάστημα είτε μια βιοτεχνία, μια επιχείρηση πώλησης ή παραγωγής. ■

Τ ι θα κάνει π.χ. ένας καταστηματάρχης, όταν ο ιδιοκτήτης του μισθωμένου καταστήματος τού κάνει έξωση ή του ζητάει ανανέωση της μίσθωσης με δυσμενείς όρους αναπροσαρμογής μισθώματος;

■

Τ ι θα κάνει π.χ. ένας επιχειρηματίας όταν κάποιος υπάλληλός του στρέφεται εναντίον του για εργασιακά θέματα (υπερωρίες – άδειες – επιδόματα) ή από εργατικό ατύχημα;

■

Τ ι θα κάνει π.χ. ένας επαγγελματίας όταν, από ευθύνη τρίτου, υποστεί ζημιές το κατάστημα, ο εξοπλισμός του, τα εμπορεύματά του;

■

Τ ι θα κάνει π.χ. ένα επαγγελματίας, όταν αντιμετωπίζει προβλήματα με το ασφαλιστικό του ταμείο κοινωνικής ασφάλισης ή περίθαλψης;

■

Τ ι θα κάνει π.χ. ένα επιχειρηματίας που φρόντισε να ασφαλίσει την επιχείρησή του από φωτιά, αλλά η ασφαλιστική του εταιρεία στη δύσκολη στιγμή δεν ανταποκρίνεται στα συμφωνηθέντα;

■

Τ ι θα κάνει, τέλος, ένα καταστηματάρχης που παίρνει μια κλήση και βρίσκεται κατηγορούμενος σε ποινικό δικαστήριο για εξ αμελείας αδικήματα της δραστηριότητάς του;

Σύγχρονα προϊόντα Στο πλαίσιο των σημερινών εξελίξεων, οι ομαδικές παροχές αναδεικνύονται ύψιστης σημασίας για τον εργοδότη, ως δυναμικό εργαλείο προστασίας των ανθρώπων του και ανάπτυξης της επιχείρησής του. H MetLife Alico, ανταποκρινόμενη στις ανάγκες του επιχειρηματικού περιβάλλοντος για αποτελεσματικότερη διαχείριση των οικονομικών πόρων, έλεγχο του εταιρικού κόστους και αναβαθμισμένες υπηρεσίες για τους εργαζόμενους και τις οικογένειές τους, σχεδιάζει ευέλικτες λύσεις που περιλαμβάνουν: Α. Ουσιαστική εξασφάλιση του εργαζόμενου και της οικογένειάς του στα σοβαρά περιστατικά της ζωής, όπως η απώλεια ζωής, η ανικανότητα για εργασία και κάποιο ατύχημα (π.χ. Family Protection Benefits, που παρέχουν 500 ευρώ εγγυημένη μηνιαία σύνταξη για 3 έτη). Β. Παροχές υγείας υψηλής αξίας για τον ασφαλισμένο και μακροχρόνιας βιωσιμότητας για την επιχείρηση, μέσω ολοκληρωμένων συστημάτων υγείας (Alico Benefit Club). Γ. Ειδικά σχήματα για την πρόληψη και την προώθηση ενός υγιέστερου τρόπου διαβίωσης (Wellness και Prevention).

Η απάντηση σε όλα αυτά τα καθημερινά ερωτήματα είναι ότι θα τρέξει στο δικηγόρο του. Το ίδιο θα κάνει και όταν ένα τιμολόγιό του μένει απλήρωτο, μια επιταγή ή συναλλαγματική που πήρε δεν εισπράχθηκε κ.ο.κ. Το ίδιο λέμε κι εμείς. Με τη διαφορά πως τώρα το δικηγόρο τον πληρώνει η Arag σύμφωνα με τους όρους ασφάλισης. Αυτή είναι η ασφάλιση της Νομικής Προστασίας και η ARAG, με την αξιοπιστία και την εγκυρότητα που τη διακρίνει, εγγυάται την εξυπηρέτηση του πελάτη. (ID: 6699)

φεβρουάριος 2012 33

αφιέρωμα

EFG Eurolife Aσφαλιστική Η ΕFG Eurolife Ασφαλιστική ανήκει στον όμιλο Εurobank EFG και αποτελεί μία από τις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρείες στην ελληνική αγορά. Τα προϊόντα της χαρακτηρίζονται από το σύγχρονο σχεδιασμό τους και καλύπτουν πλήρως τις ανάγκες κάθε ανθρώπου για τη δημιουργία κεφαλαίου σύνταξης, την προστασία της ζωής του, της περιουσίας του, της επιχείρησής του, καθώς και την κάλυψη εξόδων που αφορούν την υγεία του. Τα προγράμματα της EFG Eurolife Aσφαλιστικής διατίθενται και από τα καταστήματα Eurobank, καθώς και από επιλεγμένους συνεργάτες σε όλη την Ελλάδα.

Ασφαλιστικά Προγράμματα Business Η EFG Eurolife Ασφαλιστική διαθέτει, σε εξαιρετικά ανταγωνιστικές τιμές, εξειδικευμένα προγράμματα για ελεύθερους επαγγελματίες, για μικρές επιχειρήσεις και εμπόρους καταστημάτων, για ιδιοκτήτες ξενοδοχείων και άλλες ειδικότητες. Επιλέγοντας μέσα από μια πλήρη σειρά ασφαλιστικών προγραμμάτων μπορούν οι ενδιαφερόμενοι να ασφαλίσουν: ■

Το κτήριο, τον πάγιο εξοπλισμό και τα εμπορεύματα, για ζημιές που μπορεί να προκληθούν από φωτιά, πλημμύ-

34 insurance w*rld

ρα, κλοπή, ζημιογόνα γεγονότα, κακόβουλες ενέργειες κ.λπ. Επιπλέον, παρέχεται προαιρετική δυνατότητα κάλυψης σεισμού. ■

Πελάτες, συνεργάτες ή οποιονδήποτε τρίτο που έχει πρόσβαση στο χώρο εργασίας για τυχόν ατυχήματα (αστική ευθύνη).

Ολοκληρωμένες ασφαλιστικές λύσεις για μεγάλες επιχειρήσεις Επιπλέον, η EFG Eurolife Ασφαλιστική διατηρεί σημαντική τεχνογνωσία στην ασφάλιση μεγάλων εμπορικών και βιομηχανικών επιχειρήσεων στην Ελλάδα. Το χαρτοφυλάκιό της περιλαμβάνει ορισμένους από τους μεγαλύτερους ελληνικούς ομίλους επιχειρήσεων. Η EFG Eurolife Ασφαλιστική δίνει τη δυνατότητα σε μεγάλες επιχειρήσεις να προστατεύσουν το ενεργητικό, τα αποτελέσματα και το προσωπικό τους. Μέσα από έναν ολοκληρωμένο και αξιόπιστο μηχανισμό ασφάλισης, μπορεί να «μεταφερθεί» στην εταιρεία ο κίνδυνος απρόβλεπτης ζημιάς ή απώλειας κερδών, ώστε ο ασφαλισμένος να επικεντρωθεί στη στρατηγική του ανάπτυξη. (ID: 6703) (ID: 6693)

θέμα

Καθυστερημένα εξοφλείται το των τιμολογίων παγκοσμίως Ανεξόφλητο παραμένει το 3% των τιμολογίων σύμφωνα

30%

με την έρευνα της Atradius Payment Practices Barometer

έγιστο ζήτημα για τις επιχειρήσεις παγκοσμίως φαίνεται πως εξακολουθούν να αποτελούν τόσο οι καθυστερήσεις πληρωμών όσο και τα περιστατικά αδυναμίας πληρωμής. Σύμφωνα με τους ερωτηθέντες που συμμετείχαν στην έρευνα της Atradius Payment Practices Barometer, κατά μέσο όρο, το 3% του συνόλου της αξίας των εισπρακτέων υπολοίπων κατέστη αδύνατο να πληρωθεί. Το 30% των τιμολογίων εξοφλήθηκαν με καθυστέρηση, ενώ το 12% εξ αυτών πληρώθηκαν με καθυστέρηση άνω των δύο μηνών. Η έρευνα της Atradius διεξήχθη μεταξύ 5.399 επιχειρήσεων σε 27 χώρες και αυτόνομες πολιτείες στην Ευρώπη, τη Βόρεια Αμερική, καθώς και την Ασία. Τα κράτη της Νότιας Ευρώπης, όπου συνήθως χορηγούνται μεγαλύτεροι περίοδοι πίστωσης, παρουσίασαν τα περισσότερα περιστατικά καθυστέρησης πληρωμών από συναλλαγές στην εγχώρια αγορά. Το 54% των ελληνικών εγχώριων τιμολογίων, το 43% των ιταλικών εγχώριων τιμολογίων και το 39% των ισπανικών εγχώριων τιμολογίων παρέμειναν πάνω από ένα μήνα μετά τη λήξη τους ανεξόφλητα, ποσοστό που αντιστοιχεί κατά μέσο όρο στο 30% επί

θέμα

Η έρευνα της Atradius διεξήχθη μεταξύ 5.399 επιχειρήσεων σε 27 χώρες και αυτόνομες πολιτείες στην Ευρώπη, τη Βόρεια Αμερική, καθώς και την Ασία

του συνόλου των ερωτηθέντων. Το 18%, το 10% και το 7% αντίστοιχα των τιμολογίων στις χώρες αυτές παρέμειναν πάνω από τρεις μήνες μετά τη λήξη τους ανεξόφλητα, ποσοστό που αντιστοιχεί κατά μέσο όρο στο 6% επί του συνόλου των ερωτηθέντων. Στην περιοχή της Ασίας το 14% των ινδονησιακών εγχώριων τιμολογίων παρέμειναν πάνω από τρεις μήνες μετά τη λήξη τους ανεξόφλητα. Στο σύνολο της έρευνας το ποσοστό των εγχώριων τιμολογίων για τα οποία δηλώθηκε αδυναμία πληρωμής είναι περίπου 3%. Στην Ευρώπη τα περισσότερα περιστατικά αδυναμίας πληρωμής σημειώθηκαν στην Ελλάδα (6%) και στην Ιταλία (5%). Στην περιοχή της Ασίας παρόμοια ποσοστά αδυναμίας πληρωμής σημειώθηκαν μεταξύ των ερωτηθέντων στην Ινδονησία και το Χονγκ Κονγκ, κυμαινόμενα, και στις δύο περιπτώσεις, στο 5%. Στη Βόρεια Αμερική το φαινόμενο παρουσιάστηκε στο Μεξικό. Η έλλειψη επαρκών κεφαλαίων προσδιορίστηκε ως ο κύριος λόγος για τις καθυστερήσεις πληρωμών, με το 66% των ερωτηθέντων να το αναφέρει ως την κύρια αιτία καθυστερήσεων πληρωμών εγχώριων τιμολογίων και το 46% αντίστοιχα ως την κύρια αιτία καθυστερήσεων πληρωμών τιμολογίων από εξαγωγές. Προκειμένου να μειωθούν οι καθυστερήσεις πληρωμών, καθώς και τα περιστατικά αδυναμίας

Χώρα

36 insurance w*rld

πληρωμής, περίπου το 30% των ερωτηθέντων έλαβαν μέτρα αναφορικά με τη διαχείριση των πιστώσεών τους, διεξάγοντας συχνότερους ελέγχους πιστοληπτικής ικανότητας των αγοραστών τους, αυξάνοντας τις οχλήσεις προς αυτούς για καταβολή πληρωμών ή παρακολουθώντας στενότερα το πιστωτικό «άνοιγμα» με κάθε αγοραστή τους. Ωστόσο, το outsourcing απαιτήσεων, καθώς και η ασφάλιση πιστώσεων υιοθετήθηκαν σε μικρότερο ποσοστό, με μόνο το 15% των ερωτηθέντων να έχει αυξήσει τη χρήση τους. Ο κ. Isidoro Unda, πρόεδρος & CEO του ομίλου Atradius, δήλωσε ότι «το 2011 υπήρξε βελτίωση, αλλά οι οικονομικές συνθήκες σε κάποιες αγορές παραμένουν επισφαλείς και τα περιστατικά αφερεγγυότητας αυξάνονται. Τα αποτελέσματα της έρευνας επισημαίνουν την ανάγκη για συνεχή και επιμελή παρακολούθηση, καθώς και για τη διαχείριση του πιστωτικού κινδύνου. Παρόλο που πολλές επιχειρήσεις λαμβάνουν συνετά μέτρα για να βελτιώσουν τις πρακτικές πληρωμών των αγοραστών τους, μπορούν να ληφθούν και πρόσθετα μέτρα, προκειμένου να βελτιωθούν τα ποσοστά αποζημιώσεων όταν προκύπτουν περιστατικά αδυναμίας πληρωμής. Τόσο η ασφάλιση πιστώσεων όσο και το outsourcing των απαιτήσεων μπορούν να αποτελέσουν χρήσιμα εργαλεία για τον περιορισμό των ζημιών που απορρέουν από τα περιστατικά αδυναμίας πληρωμής». (ID: 6758)

Ανεξόφλητα από τη λήξη τους τιμολόγια* Περισσότερο από ένα μήνα

Περισσότερο από τρεις μήνες

Ελλάδα

54%

18%

Ιταλία

43%

10%

Ισπανία

39%

*στο σύνολο των εγχώριων τιμολογίων

φεβρουάριος 2012 37

θέμα

Καθυστερημένα εξοφλείται το των τιμολογίων παγκοσμίως Ανεξόφλητο παραμένει το 3% των τιμολογίων σύμφωνα

30%

με την έρευνα της Atradius Payment Practices Barometer

θέμα

Χώρα

36 insurance w*rld

Ανεξόφλητα από τη λήξη τους τιμολόγια* Περισσότερο από ένα μήνα

Περισσότερο από τρεις μήνες

Ελλάδα

54%

18%

Ιταλία

43%

10%

Ισπανία

39%

*στο σύνολο των εγχώριων τιμολογίων

φεβρουάριος 2012 37

θέμα

Οι εθνικές «κουλτούρες» διαμορφώνουν τον ασφαλιστικό χάρτη » του Πλάτωνα Τσούλου

Ο Χρήστος Αδαμαντιάδης, Γενικός Διευθυντής της Chartis Ρωσίας, μιλά για την ασφαλιστική αγορά της Ρωσίας

ημαντικές επιδόσεις κατέγραψε το 2011 η Chartis Ρωσίας, αλλά και το region που ελέγχει ο όμιλος μέσω της Μόσχας, την ευθύνη του οποίου έχει ο Χρήστος Αδαμαντιάδης, Γενικός Διευθυντής της ρωσικής εταιρείας. Με βάση τα όσα δήλωσε o ίδιος στο iw, το 2011 έκλεισε για την Chartis Ρωσίας με αύξηση της τοπικής παραγωγής κατά 33% στα 60 εκατ. δολάρια και με ένα πολύ καλό combined ratio (83%), γεγονός το οποίο επέτρεψε στην εταιρεία να εξασφαλίσει θετικό καθαρό αποτέλεσμα. Σύμφωνα με τον κ. Αδαμαντιάδη, η συνολική παραγωγή της Chartis Ρωσίας με τα συμβόλαια που σύναψε με πολυεθνικούς ομίλους που διαθέτουν παρουσία στη Ρωσία, ανήλθε πέρσι στα 100 εκατ. δολ. και ήταν επίσης αυξημένη σε σημαντικό βαθμό. Φέτος ο στόχος της εταιρείας είναι πιο συντηρητικός. Προβλέπει αύξηση παραγωγής 15%, ωστόσο εκτιμάται ότι το ποσοστό αυτό πολύ εύκολα θα ξεπεραστεί, λόγω της πολιτικής που ακολουθεί η εταιρεία στην τοπική αγορά, αλλά και των εξελίξεων στον κλάδο. Ειδικότερα, ο κ. Αδαμαντιάδης σημειώνει ότι από τις περίπου 600 ασφαλιστικές εταιρείες που λειτουργούν σήμερα στη χώρα, περίπου οι μισές θα κλείσουν ή θα συγχωνευθούν σε διάστημα δύο ετών, λόγω των νέων απαιτήσεων σε εποπτικά κεφάλαια, αλλά και της αυστηρότερης πολιτικής την οποία ασκεί το τελευταίο διάστημα η εποπτική αρχή. Προσθέτει χαρακτηριστικά ότι, πριν από δύο χρόνια στη Ρωσία λειτουργούσαν γύρω στις 850 εταιρείες και τονίζει ότι ο ανασχεδιασμός του τοπικού «χάρτη» έχει ως αποτέλεσμα τη μετακίνηση της παραγωγής σε μεγαλύτερα και ισχυρότερα ασφαλιστικά σχήματα.

38 insurance w*rld

θέμα

Η στρατηγική της Chartis Ρωσίας

■

Οι στρατηγικοί στόχοι της Chartis Ρωσίας για την τρέχουσα χρήση προσδιορίζονται σε τρεις βασικούς άξονες: ■ ■ ■ ■

Στην ενίσχυση της παραγωγής, τόσο από τις απευθείας πωλήσεις όσο και μέσω του agency system. Στη μεγαλύτερη διείσδυση στην αγορά της μεσαίας τάξης. Στην περαιτέρω ενδυνάμωση του εμπορικού σήματος της Chartis στην τοπική αγορά και άρα της φήμης της, με σκοπό την καλύτερη δυνατή στήριξη των δύο προαναφερόμενων στόχων της εταιρείας.

Κατά τον κ. Αδαμαντιάδη, αν κάπου επικεντρώνεται η ασφαλιστική αγορά στη Ρωσία είναι κατά κύριο λόγο στην αστική ευθύνη αυτοκινήτου και κατά δεύτερο στις ίδιες ζημιές επίσης στον κλάδο αυτοκινήτου, ενώ, πέρα από τις συγκεκριμένες κατηγορίες ασφάλισης, οι Ρώσοι επιμένουν ιδιαίτερα στο χαμηλό ασφάλιστρο και σε προϊόντα τα οποία διατίθενται μέσω των τραπεζικών δικτύων και έχουν να κάνουν με την κάλυψη του κινδύνου από τη δόλια χρήση πιστωτικών καρτών ή τις ταξιδιωτικές ασφαλίσεις. Σε ότι αφορά τώρα το region το οποίο ο ίδιος εποπτεύει και που περιλαμβάνει την Τουρκία και την κεντρική Ασία, ο όμιλος εμφανίζεται και πάλι με ενισχυμένη παραγωγή, η οποία το 2011 ξεπέρασε τα 200 εκατ. δολ. χωρίς τους πολυεθνικούς λογαριασμούς, ενώ με αυτούς τα έσοδα από τις ασφαλιστικές εργασίες υπερέβησαν τα 250 εκατ. δολ. Για την Chartis Ρωσίας ο κ. Χρ. Αδαμαντιάδης σημειώνει ότι έχει ένα καλό μίγμα χαρτοφυλακίου, με περιορισμένη την παρουσία του κλάδου Ασφάλισης Αυτοκινήτων και με πολλούς εμπορικούς και βιομηχανικού κινδύνους, με σημαντικά συμβόλαια εταιρειών που δραστηριοποιούνται στην παραγωγή πετρελαίου, καθώς και με έντονη παρουσία στο bancassurance.

Τέσσερις άξονες ανάπτυξης Στο μεταξύ, ο κ. Αδαμαντιάδης προσβλέπει στην αγορά της Ρωσίας, θεωρώντας ότι ο κλάδος της ιδιωτικής ασφάλισης έχει σημαντικές προοπτικές ανάπτυξης, που, όπως τόνισε μιλώντας στο αγγλόφωνο κανάλι RT της ρωσικής τηλεόρασης, βασίζονται σε τέσσερις κύριους παράγοντες:

Το 2011 έκλεισε για την Chartis Ρωσίας με αύξηση της τοπικής παραγωγής κατά 33%, στα 60 εκατ. δολ.

■

Τ ις τραπεζασφαλιστικές εργασίες, που τα επόμενα χρόνια αναμένεται να εμφανίσουν ταχύτερους ρυθμούς ανάπτυξης. Τ ον κλάδο του αυτοκινήτου, ο οποίος θα συνεχίσει να στηρίζει την ασφαλιστική αγορά. Τ ο νέο θεσμικό πλαίσιο περί ασφάλισης της αστικής ευθύνης βιομηχανιών που χαρακτηρίζονται από υψηλή επικινδυνότητα, το οποίο αναμένεται να ενισχύσει σημαντικά τον κλάδο. Τ ις ανακατατάξεις στην ασφαλιστική αγορά, στις οποίες ήδη αναφέρθηκε ο κ. Αδαμαντιάδης και οι οποίες, μεταξύ άλλων, θα διαμορφώσουν ένα πιο ξεκάθαρο και υγιές προφίλ στην ασφαλιστική αγορά, που θα τη φέρει ακόμη πιο κοντά στον ασφαλισμένο.

Μάλιστα, όπως ο ίδιος επεσήμανε, μπορεί όλα τα προαναφερόμενα να διαμορφώνουν ένα κλίμα αισιοδοξίας για τη ρωσική ασφαλιστική αγορά, ωστόσο η ανάπτυξη του κλάδου θα παραμείνει δύσκολη, δεδομένης και της κουλτούρας από την οποία χαρακτηρίζεται ο μέσος Ρώσος πολίτης. Ειδικότερα, ο κ. Αδαμαντιάδης υπογραμμίζει το γεγονός πως ο Ρώσος αισθάνεται ότι το «κακό» δύσκολα θα τον αγγίξει, πως ο κίνδυνος τον οποίο μπορεί να ασφαλίσει μια ασφαλιστική εταιρεία βρίσκεται μακριά του και έτσι δεν δέχεται εύκολα την ασφάλιση. Κατά συνέπεια, η στάση των Ρώσων έναντι της έννοιας του «κινδύνου» περιορίζει πολύ το πεδίο δράσης των ασφαλιστικών εταιρειών στη Ρωσία, το οποίο για το λόγο αυτό εστιάζεται προς δύο κατευθύνσεις: Στα στελέχη των εταιρειών - πολυεθνικών ή μη - που διακατέχονται από άλλη κουλτούρα και στα αστικά κέντρα όπου συγκεντρώνεται και ο κύριος όγκος του ασφαλιζόμενου κοινού στη Ρωσία.

Χαμηλή διείσδυση Δεν είναι τυχαίο εξάλλου το γεγονός ότι η διείσδυση της ασφαλιστικής αγοράς στη Ρωσία παραμένει σε ιδιαιτέρως χαμηλά επίπεδα, κατέχοντας μόλις το 1% του ΑΕΠ, όταν στην Ελλάδα, που επίσης οι επιδόσεις της χαρακτηρίζονται περιορισμένες, το αντίστοιχο ποσοστό είναι της τάξης του 2 με 2,5% του ΑΕΠ και στην Ευρώπη διαμορφώνεται στο 8%. Πάντως, ο κ. Αδαμαντιάδης τόνισε ότι η Ρωσία τελευταία εμφανίζει σημαντικούς ρυθμούς ανάπτυξης, της τάξης του 15% σε ετήσια βάση, ενισχύοντας έτσι τη θέση της σε διεθνές επίπεδο, αλλά και αντανακλώντας την εικόνα που εμφανίζουν γενικότερα οι περιφερειακές αγορές. Επίσης, στη Ρωσία το 2011 η ασφαλιστική βιομηχανία δεν αντιμετώπισε υψηλές ζημιές από τις φυσικές καταστροφές, εξέλιξη η οποία επέτρεψε στις εταιρείες να κρατήσουν σε καλά επίπεδα τα τεχνικά και, κατά συνέπεια, και τα καθαρά αποτελέσματά τους. Αντίθετη ήταν η εικόνα, σύμφωνα πάντα με τον κ. Χρήστο Αδαμαντιάδη, για τα τεχνικά αποτελέσματα στον κλάδο της λιανικής, όπου ασκήθηκαν μεγάλες πιέσεις, λόγω των υψηλών ζημιών τις οποίες κλήθηκαν να καλύψουν οι ασφαλιστικές εταιρείες. (ID: 6690)

φεβρουάριος 2012 39

θέμα

Οι επιχειρήσεις «γυρνούν την πλάτη» στις τράπεζες Οι μεγάλες διεθνείς επιχειρήσεις έχουν αρχίσει να είναι πολύ πιο ενεργές σε ό,τι αφορά τη διαχείριση των περιουσιακών τους στοιχείων

» της Louise Bowman

Σε μια ιστορική στροφή τους απέναντι στα καθιερωμένα, οι υπεύθυνοι για τα οικονομικά των επιχειρήσεων αποτιμούν το ρίσκο πριν πραγματοποιήσουν οποιαδήποτε συνεργασία με κάποια τράπεζα. Και κάποιες επιχειρήσεις - «ηγέτες» ανησυχούν τόσο πολύ για την κατάσταση του χρηματοπιστωτικού κλάδου, που εξετάζουν το ενδεχόμενο να δημιουργήσουν ακόμα και τη ...δική τους τράπεζα! 40 insurance w*rld

θέμα Α Π Ο Κ Λ Ε Ι Σ Τ Ι Κ Ο Τ Η ΤΑ

ύμφωνα με τα τελευταία νέα, η εταιρεία με πολυσχιδείς δραστηριότητες, Siemens, μετέφερε 6 δισ. ευρώ από γαλλική τράπεζα για να τα αποθέσει στην Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα και αυτό εξελήφθη ως αφετηρία μιας μακροπρόθεσμης πορείας ανασφάλειας για τις τράπεζες της Ευρωζώνης. Τι ακριβώς μεταφέρθηκε, πού και πότε είναι πολύ δύσκολο να διευκρινιστεί. Αρχικά η Siemens εμφανιζόταν να αρνείται την όλη ιστορία. Παρόλα αυτά, στη συνέχεια άλλαξε τη στάση της σε «ουδέν σχόλιο». Η κίνηση προς την Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα είχε επιτοκιακό εβδομαδιαίο όφελος κατά 1,01% σε σχέση με τη γαλλική τράπεζα. Καταθέτοντας χρήματα στην ΕΚΤ, η Siemens συμπεριφέρθηκε σε μεγάλο βαθμό ως τράπεζα, αν και το να μεταφέρεις χρήματα προς την ΕΚΤ αντί να δανείζεσαι από αυτήν είναι μια κίνηση ασυνήθιστη, ακόμα και για τράπεζες, αυτό τον καιρό. Αυτό δεν προκαλεί μεγάλη έκπληξη αν θεωρήσουμε τη Siemens τράπεζα, καθώς τον προηγούμενο χρόνο έκανε αίτηση για να πάρει τραπεζική άδεια. Το συγκεκριμένο συμβάν είναι αξιοπρόσεκτο για δύο λόγους: Ο πρώτος είναι ότι η Siemens έχει το μέγεθος των καταθέσεων που της επιτρέπουν να κινείται με αυτούς τους τρόπους. Σύμφωνα με τη Standard & Poor’s, η Siemens είχε 20,7 δισ. δολ. συνολικής ρευστότητας και μεσοπρόθεσμων επενδύσεων στο τέλος του 2010. Πάντως 17 πολυεθνικές εταιρείες έχουν ακόμα μεγαλύτερα χαρτοφυλάκια. Δεύτερος λόγος, και πιο ανησυχητικός, είναι ότι η παραδοσιακή πρακτική, οι τράπεζες να αποτιμούν το ρίσκο των επιχειρήσεων για να τις δανείζουν, έχει επικαλυφθεί από την πρακτική των επιχειρήσεων να ελέγχουν τις τράπεζες για το αν είναι ασφαλές να καταθέτουν σε αυτές.

Έχουν αρχίσει λοιπόν οι μεγάλες παγκόσμιες επιχειρήσεις να λειτουργούν σαν τράπεζες; Σίγουρα πάντως έχουν αρχίσει να είναι πολύ πιο ενεργές σε ό,τι αφορά τη διαχείριση των περιουσιακών τους στοιχείων. «Από το 2007 η διαχείριση των οικονομικών των επιχειρήσεων έχει γίνει μια πολύ βαθιά διαδικασία «risk management», λέει ο Ρίτσαρντ Βέφερ, διαχειριστής χαρτοφυλακίου του ολλανδικού τηλεπικοινωνιακού παρόχου KPN. «Νομίζαμε ότι θα μπορούσαμε να χαλαρώσουμε λίγο πριν ένα χρόνο, αλλά όπως αποδείχτηκε αυτό δεν ήταν δυνατό. «Επικεντρωνόμασταν κυρίως στο παράλληλο ρίσκο, τώρα πρέπει να κοιτάμε και το ρίσκο ρευστότητας». Παρόλα αυτά, είναι προσεκτικός στις τοποθετήσεις του σχετικά με το ότι οι επιχειρήσεις θα πρέπει να είναι πιο ενεργές στις αγορές χρεωγράφων για να επενδύουν τα χρήματά τους, περιγράφοντας αυτές τις εξελίξεις ως αναπόφευκτες, αλλά που «δεν του αρέσουν». «Είναι αρκετά πολύπλοκο. Αν θέλω να επενδύσω σε εταιρικά χρεώγραφα θα προτιμούσα να το κάνω μέσω ενός fund. Προειδοποιεί ότι η τάση των επιχειρήσεων να ζητούν από τις τράπεζες όλο και περισσότερες εγγυήσεις, μπορεί να στραφεί εναντίον τους, δεδομένων και των επιπτώσεων των μακροπρόθεσμων swaps. Αλλά η αγορά μπορεί να αρχίσει να βλέπει επιχειρήσεις που διαθέτουν κεφάλαια να εισέρχονται σε τομείς που παραδοσιακά σχετίζονται με τα χρηματοοικονομικά. Διεθνείς επιχειρήσεις που έχουν τις ανώτατες αξιολογήσεις, έχουν ήδη αποτινάξει από πάνω τους τα βάρη από επικίνδυνα κρατικά ομόλογα και πολλές από αυτές έχουν αρκετό ρευστό για να δημιουργήσουν τη δική τους τράπεζα. Οπότε θα δούμε άραγε και άλλους να ακολουθούν το παράδειγμα της Siemens, υπολογίζοντας ότι θα μπορέ-

Η τάση των επιχειρήσεων να ζητούν από τις τράπεζες όλο και περισσότερες εγγυήσεις, μπορεί να στραφεί εναντίον τους, δεδομένων και των επιπτώσεων των μακροπρόθεσμων swaps φεβρουάριος 2012 41

θέμα

Συνολικά ρευστά διαθέσιμα και βραχυπρόθεσμες επενδύσεις 20 πολυεθνικών Εταιρεία General Electric Toyota China Mobile Microsoft Cisco Petrobras Volkswagen General Motors Google Total Apple Oracle Ford Panasonic Pfizer Electricit� de France Johnson & Johnson Siemens Intel WellPoint

(εκατ. δολάρια) 78.392 48.305 46.786 43.253 38.925 34.659 34.632 33.476 33.380 27.081 25.620 24.845 23.659 23.583 23.204 22.317 22.126 20.753 20.750 20.070

*Πηγή: S&P Valuation and Risk Strategies

σουν να ανταποκριθούν καλύτερα από τους υπάρχοντες «παίκτες» σε αυτόν τον τομέα; Η τραπεζική σίγουρα δεν είναι ο πιο ελκυστικός τομέας δραστηριότητας για πλούσιες σε ρευστό επιχειρήσεις αυτή τη στιγμή, καθώς υπάρχει ανησυχία για την κατάσταση πολλών εκ των τραπεζών με τις οποίες συνεργάζονται. Μια πρωτοβουλία προς αυτήν την κατεύθυνση είναι η δημιουργία της Ένωσης Επιχειρηματικών Χρηματοδοτήσεων, μια προσπάθεια ίδρυσης μιας νέας επιχειρηματικής τράπεζας, η οποία υποστηρίζεται από 22 ευρωπαϊκές επενδυτικές εταιρείες με υψηλή αξιολόγηση. Η ιδέα πρωτοεμφανίστηκε το 2009 και χρειάστηκε χρόνος για να «περάσει» από τους οίκους αξιολόγησης. Επίσης έχασε κάποιο έδαφος όταν η πιστωτική αγορά έδειχνε να ανακάμπτει στις αρχές του τρέχοντος έτους. Αλλά η παράλυση που προέκυψε στις αγορές από το ξέσπασμα της κρίσης χρέους μέσα στο καλοκαίρι επανέφερε, και μάλιστα επιτακτικά, την ανάγκη δημιουργίας του σχήματος αυτού. Το σχέδιο είναι να δημιουργηθεί μια τράπεζα με χορηγούς επιχειρήσεις, η οποία θα δανείζει αυτές τις επιχειρήσεις, στη λογική αντίστοιχων τραπεζών

42 insurance w*rld

που υπάρχουν στη Γερμανία και την Ολλανδία. Αλλά εδώ πρόκειται για μια πολυεθνική προσπάθεια, στην οποία θα συμμετέχουν εταιρείες από τη Γαλλία, τη Μεγάλη Βρετανία, τις Η.Π.Α., τη Γερμανία, την Ιρλανδία, την Ολλανδία και την Ελβετία. Η τράπεζα θα δανείζει αποκλειστικά σε ευρώ και θα έχει την έδρα της στη Γαλλία, ενώ θα βρίσκεται υπό την εποπτεία των Γαλλικών Χρηματοοικονομικών Αρχών. Ο Φιλίπ Ροκά, ένας από τους δύο άντρες που αποτελούν την ομάδα στην οποία έχει ανατεθεί η ίδρυση της τράπεζας, δηλώνει στο Euromoney: «Είκοσι δύο επιχειρήσεις είναι χορηγοί στο πρότζεκτ, όχι μόνο για να πετύχουν τη διασπορά της χρηματοδότησής τους, αλλά και για να προλάβουν τις επιπτώσεις της Βασιλείας ΙΙΙ στη ρευστότητα των τραπεζών», λέει ο Ροκά. «Πρόκειται για μια απλή, διαφανή τράπεζα, η οποία θα λειτουργεί αποκλειστικά ως εργαλείο για τις επιχειρήσεις. Δεν θα έχει τους ίδιους στόχους σε ό,τι αφορά την επιστροφή επενδεδυμένου κεφαλαίου με τις παραδοσιακές τράπεζες και θα έχει ισχυρή κεφαλαιακή επάρκεια». Η τράπεζα θα προσφέρει όρους δανεισμού και πιστωτικές υπηρεσίες σε επιχειρήσεις οι οποίες θα είναι ταυτόχρονα και μέτοχοι. Αν και χρειάζεται τουλάχιστον 100 επιχειρήσεις - μέλη για να ξεκινήσει να λειτουργεί, μπορεί να παρουσιαστεί επίσημα πριν το τέλος του 2011. Όπως εξηγεί ο Ροκά, «με συνεισφορά 10 εκατ. ευρώ στο κεφάλαιο της τράπεζας, η επιχείρηση - μέλος που θα έχει αξιολόγηση τριπλό Β+, μπορεί να αποκτήσει πρόσβαση σε πιστωτικές υπηρεσίες ύψους 140 εκατ. ευρώ». «Αυτή η μόχλευση 14:1 για τους δανειζόμενους με τριπλό Β+ θα ισχύει για τα πρώτα τέσσερα με πέντε χρόνια, όσο η τράπεζα θα υπόκειται στην προσέγγιση της Βασιλείας ΙΙ», αναφέρει ο Ροκά. «Όταν θα επιτραπεί στην τράπεζα να χρησιμοποιήσει τις δικές της εσωτερικές αξιολογήσεις, η αντίστοιχη μόχλευση για τους δανειζόμενους θα κυμαίνεται μεταξύ 20-25 έναντι του 14». Όσο οι επιχειρήσεις γίνονται πιο «νευρικές» για κάποιες από τις συνεργαζόμενές τους τράπεζες, το παραπάνω ντιλ θα τους φαίνεται όλο και πιο ελκυστικό. Σχήματα όπως αυτό αποδεικνύουν την ισχύ του επιχειρηματικού τομέα σε σχέση με τον καταπονημένο τραπεζικό και την έκταση τού πόσο μπορούν οι ανησυχίες για τις τράπεζες να οδηγήσουν τις επιχειρήσεις στο να μεταφέρουν τις εργασίες τους αλλού. «Οι ευρωπαϊκές επιχειρήσεις σηκώνουν τα χρήματά τους από τις τράπεζες από το 2008», λέει ο Βέφερ της KPN. «Η απόφαση είναι πολύ ξεκάθαρη για τις επιχειρήσεις. Γιατί να αφήσεις χρήματα σε μια τράπεζα στην οποία εγείρονται ερωτηματικά φερεγγυότητας; Το ρίσκο είναι τελείως ασύμμετρο. Αν και η μεταφορά καταθέσεων «τραυματίζει» τη σχέση με την τράπεζα, είναι καλύτερη από το να χάσεις τα χρήματά σου». (ID: 6696)

Â Â Â

αφιέρωμα

Τα «εκπτωτικά προγράμματα» διευρύνουν τα πελατολόγια » της Ευγενίας Τζώρτζη

44 insurance w*rld

αφιέρωμα αφιέρωμα

Οι προσφορές αποτελούν συνήθη προωθητική πολιτική των εταιρειών. Προκειμένου να ενισχύσουν τις σταυροειδείς πωλήσεις στο πελατολόγιό τους, παρέχουν εκπτώσεις της τάξης του 10% ή 20% σε ειδικές κατηγορίες προγραμμάτων

ερδίζουν σταδιακά έδαφος τα εκπτωτικά προγράμματα των ασφαλιστικών εταιρειών, που προωθούνται συνήθως μέσα από εναλλακτικά δίκτυα, όπως οι τράπεζες ή οι απευθείας πωλήσεις μέσω διαδικτύου. Οι προσφορές σε συγκεκριμένα είδη προγραμμάτων αποτελούν συνήθη προωθητική πολιτική των εταιρειών, προκειμένου να ενισχύσουν τις σταυροειδείς πωλήσεις στο πελατολόγιό τους, εξασφαλίζοντας εκπτώσεις της τάξης του 10% ή του 20% σε ειδικές κατηγορίες προγραμμάτων. Στόχος η ενίσχυση του cross selling, το οποίο στη χώρα μας βρίσκεται σε ιδιαίτερα χαμηλά επίπεδα, περιορίζοντας την κατοχή ασφαλιστικών προγραμμάτων ανά νοικοκυριό στη βασική υποχρεωτική ασφάλιση για το αυτοκίνητο ή την κατοχή ενός ασφαλιστηρίου συμβολαίου ζωής. Σε πρώτη φάση τα εκπτωτικά πακέτα συνδυάζουν την ασφάλιση του αυτοκινήτου και την οδική βοήθεια, ενώ ειδικά προγράμματα έχουν δημιουργηθεί στην αγορά για την ασφάλιση π.χ. των υβριδικών οχημάτων ως κίνητρο για την ενίσχυση μιας πιο οικολογικής συμπεριφοράς. Μεγάλες εταιρείες του κλάδου, όπως η Εθνική Ασφαλιστική, η Interamerican, η Axa Ασφαλιστική, η Allianz, η Chartis έχουν δημιουργήσει ανάλογα πακέτα στο πλαίσιο της κοινωνικής εταιρικής ευθύνης, πρακτική που είναι ιδιαίτερα διαδεδομένη στο εξωτερικό, επιβραβεύοντας μεταξύ άλλων την οικολογική συμπεριφορά του κατόχου αυτοκινήτου που επιδιώκει να ελαχιστοποιεί την επιβάρυνση του περιβάλλοντος μέσω π.χ. της συντηρητικής χρήσης του αυτοκινήτου.

Τα ολοκληρωμένα πακέτα ασφαλιστικών καλύψεων που προσφέρουν αρκετές ασφαλιστικές εταιρείες προσφέρουν εκπτώσεις από 5% έως 10% στα μέλη της οικογένειας για την ασφάλιση δύο ή περισσότερων οχημάτων που έχει στην κατοχή της και ιδιαίτερα ελκυστικά πακέτα, εάν επιλεγεί ένα συμπληρωματικό πρόγραμμα ασφάλισης της κατοικίας για κλοπή ή ζημιά. Στην αιχμή του ενδιαφέροντος είναι το πρόγραμμα «Anytime» της Interamerican που προωθείται μέσω του διαδικτύου, αλλά και το παραγωγικό δίκτυο της εταιρείας, και έχει μέχρι σήμερα ασφαλίσει 85.000 πελάτες. Το κανάλι έχει ιδιαίτερη συμβολή φέτος στην αύξηση κατά 22%

Διαδεδομένα είναι πλέον τα προγράμματα υγείας που προωθούνται μέσω του τραπεζικού δικτύου και τα οποία εξασφαλίζουν σημαντικές εκπτώσεις για μια σειρά παροχών στους ασφαλισμένους φεβρουάριος 2012 45

αφιέρωμα

Οι εκπτωτικές τεχνικές ενισχύουν τον ανταγωνισμό στην αγορά και συμβάλλουν στη μείωση του κόστους για τον καταναλωτή

λόγω ασφάλισης της κύριας κατοικίας, το κόστος της οποίας ξεκινάει από μόλις 25 ευρώ το εξάμηνο.

του ασφαλισμένου στόλου της εταιρείας, που φθάνει τις 450.000 ασφαλισμένων οχημάτων, προωθώντας παράλληλα τόσο την ασφάλιση κατοικίας όσο και τις υπηρεσίες βοήθειας. Ειδικότερα στο αυτοκίνητο, η «Anytime» παρέχει με τρία προγράμματα - τα economic, value και premium - μια σειρά κλιμακούμενων καλύψεων που στο πληρέστερο από αυτά (premium) καλύπτει αστική ευθύνη, ζημιές από ανασφάλιστο όχημα, πυρκαγιά, φυσικά φαινόμενα, τρομοκρατικές ενέργειες, την ολική και μερική κλοπή, τη θραύση κρυστάλλων, το προσωπικό ατύχημα οδηγού (15.000 ευρώ) και τις ίδιες ζημίες (με απαλλαγή 1.000 ευρώ), ενώ και στα τρία προγράμματα παρέχεται η οδική βοήθεια Interamerican. Η απευθείας ασφάλιση μέσω της «Anytime» ξεκινά από 156 ευρώ το εξάμηνο και εξασφαλίζει χαμηλότερα ασφάλιστρα για τον πελάτη, της τάξεως του 10% - 20% συγκριτικά με τους παραδοσιακούς τρόπους ασφάλισης, λόγω του χαμηλότερου κόστους λειτουργίας και πρόσκτησης πελατών. Βασικό χαρακτηριστικό της απευθείας πώλησης είναι η απλότητα και η ταχύτητα της διαδικασίας που, χάρη στη μηχανογραφική υποστήριξη της εταιρείας, ολοκληρώνεται με την εκτύπωση του συμβολαίου από τον πελάτη σε λιγότερα από 5 λεπτά από τη στιγμή της online αίτησης, περιλαμβάνοντας την εξόφληση των ασφαλίστρων με πιστωτική κάρτα. Η διαδικασία ασφάλισης με τηλεφωνική κλήση μέσω του contact center ολοκληρώνεται με την παράδοση του συμβολαίου μέσα σε δύο μόλις ημέρες.

Τα προγράμματα loyalty της Axa Ασφαλιστικής εξασφαλίζουν: ■ στους κατόχους οποιουδήποτε ασφαλιστήριου ΑΧΑ άμεση πρόσβαση σε 5% έκπτωση στα ασφάλιστρα του προγράμματος ασφάλισης αυτοκινήτου που θα επιλέξουν να αποκτήσουν ■ έκπτωση 10% στους κατόχους υβριδικών οχημάτων στο πλαίσιο των ενεργειών Εταιρικής Ευθύνης της ΑΧΑ ■ 10% έκπτωση (συμπεριλαμβανομένης και της κάλυψης σεισμού) σε κάθε νέο ασφαλιστήριο κατοικίας (Κατοικία Plus, Κατοικία σε αξία καινουργούς, Maxi Home) που θα αποκτηθεί έως και τις 31.12.2011

Πολλαπλές εκπτώσεις στα ασφάλιστρα αυτοκινήτου προσφέρει η Chartis στα προγράμματα που συνδυάζουν ασφάλιση αυτοκινήτου και κατοικίας. Τα προγράμματα αυτά προσφέρουν πρωτοποριακές καλύψεις, που περιλαμβάνονται στο βασικό πρόγραμμα αυτοκινήτου πέρα από την αστική ευθύνη, όπως οδική βοήθεια, κάλυψη αντικατάστασης κλειδιών, κάλυψη προσωπικού ατυχήματος οδηγού και επιβαινόντων, κόστος επανέκδοσης εγγράφων, όπως διαβατήριο, άδεια οδήγησης κ.λπ., κάλυψη βλάβης ράδιο/CD, επίδομα συνεπείας πυρός/κλοπής, καθώς και αποκλειστικές παροχές, όπως η πρόσβαση στο πρόγραμμα επιλεγμένων συνεργείων, Easy Repair. Το πρόγραμμα συνδυάζει πολλαπλές εκπτώσεις, που λειτουργούν αθροιστικά και μπορούν να μειώσουν τα ασφάλιστρα έως και 15% για τον προσεκτικό οδηγό, 5% στα οχήματα που ανήκουν στην ίδια οικογένεια ή 10% στα ασφάλιστρα του αυτοκινήτου

46 insurance w*rld

Οι εκπτώσεις στα ασφάλιστρα αυτοκινήτου φθάνουν: ■ έως και 15% για τον προσεκτικό οδηγό ■ 10% λόγω ασφάλισης κύριας κατοικίας ■ 5% με τη συμπλήρωση ενός χρόνου ασφάλισης ■ 5% στα υβριδικά οχήματα ■ 5% στα καινούργια οχήματα με πλήρη κάλυψη ■ 5% στα οχήματα που ανήκουν σε μέλη της ίδιας οικογένειας

Ολοκληρωμένα εκπτωτικά προγράμματα παρέχει και η Ευρωπαϊκή Πίστη, με αιχμή την πρωτοποριακή πιστωτική κάρτα - ασφάλιση Ευρωπαϊκή Πίστη LifeCard Visa, η οποία διευκολύνει τις καθημερινές συναλλαγές των κατόχων της, δίνοντας παράλληλα πρόσβαση σε ένα πλήθος προνομίων. Τα πλεονεκτήματα που παρέχει η Ευρωπαϊκή Πίστη LifeCard Visa είναι: ηδέν συνδρομή, δωρεάν, για πάντα. Μ Δυνατότητα εξόφλησης των ετήσιων ασφαλίστρων έως και σε 12 άτοκες μηνιαίες δόσεις. ■ Επιστροφή 1% σε κάθε συναλλαγή (πέραν των συνήθων εκπτώσεων που γίνονται από τις επιχειρήσεις στους κατόχους καρτών), η οποία περνάει αυτόματα ως έκπτωση στα ασφάλιστρα στην Ευρωπαϊκή Πίστη, επιτυγχάνοντας μείωση έως και 90%. ■ Δωρεάν αγορές ίσης αξίας με αυτές που έχουν πραγματοποιηθεί σε προηγούμενο ίσο διάστημα με την Ευρωπαϊκή Πίστη LifeCard Visa, σε περίπτωση Νοσοκομειακής Περίθαλψης από ατύχημα και μέχρι 6.000 ευρώ ετησίως. ■ Εξόφληση του υπολοίπου της κάρτας σε περίπτωση απώλειας ζωής από ατύχημα μέχρι 1.000 ευρώ. ■ Δυνατότητα μεταφοράς υπολοίπου από πιστωτική κάρτα άλλης τράπεζας με προνομιακό επιτόκιο 6,9% μέχρι την αποπληρωμή του υπολοίπου. ■ Έκπτωση στα ασφάλιστρα 10%. ■ ■

Διαδεδομένα είναι πλέον και τα προγράμματα υγείας που προωθούνται μέσω του τραπεζικού δικτύου και τα οποία εξασφαλίζουν σημαντικές εκπτώσεις για μια σειρά από

αφιέρωμα

εξετάσεις σε νοσοκομεία ή διαγνωστικά κέντρα. Τα συγκεκριμένα προγράμματα συνδέονται συνήθως με έναν απλό λογαριασμό ταμιευτηρίου και προϋποθέτουν ένα χαμηλό ποσοστό κατάθεσης που ξεκινά ακόμη και από 40 ευρώ. Οι περισσότερες τράπεζες έχουν δημιουργήσει παρόμοια προγράμματα σε συνεργασία με ασφαλιστικές εταιρείες και αν και η λογική τους δεν είναι η ίδια με αυτήν των παραδοσιακών προγραμμάτων υγείας, αποτελούν παρόλα αυτά μια διαδεδομένη πρακτική για την ενίσχυση των σταυροειδών πωλήσεων, που κερδίζει διαρκώς έδαφος. Οι μεγαλύτερες τράπεζες της χώρας, όπως η Alpha Bank, η Εθνική Τράπεζα, η EFG Eurobank, η Εμπορική Τράπεζα, η Τράπεζα Πειραιώς, η Marfin Bank και η Citibank, έχουν αναπτύξει παρόμοια πακέτα, αξιοποιώντας την πελατειακή τους βάση για την προώθηση συμπληρωματικών υπηρεσιών και τη βελτίωση των υπηρεσιών τους. Τα περισσότερα από αυτά τα προγράμματα προσφέρουν δωρεάν διαγνωστικές εξετάσεις μέχρι ενός συγκεκριμένου ποσού, που συνήθως διαμορφώνεται στα 200 ευρώ σε ένα από τα συνεργαζόμενα νοσοκομεία, όπως το Ιατρικό Αθηνών, η Βιοϊατρική, η Euromedica, η Διάγνωση, ο όμιλος Υγεία κ.ά. Εκτός από τις διαγνωστικές εξετάσεις, προσφέρουν δωρεάν ένα ετήσιο check up ή προνομιακές τιμές στα συμβεβλημένα νοσηλευτήρια ή κέντρα, αλλά και απεριόριστες ιατρικές επισκέψεις σε βασικές ειδικότητες ή εκπτώσεις και προνομιακές τιμές σε άλλες. Τα προγράμματα υγείας αυτού του τύπου λειτουργούν ανταγωνιστικά στην αγορά, συμβάλλοντας στη μείωση του κόστους για τον καταναλωτή, ενώ μέσω ενός σημαντικού αριθμού δωρεάν ιατρικών επισκέψεων, συμβάλλουν στην αποσυμφόρηση της πρωτοβάθμιας περίθαλψης. Πρόκειται συνήθως για ατομικά προγράμματα, με δυνατότητα επέκτασής τους και στα υπόλοιπα μέλη της οικογένειας με ένα μικρό επιπλέον κόστος ή ακόμα και δωρεάν. Τα συνδρομητικά προγράμματα απευθύνονται συνήθως σε όλο τον πληθυσμό, ανεξάρτητα από το φύλο ή άλλα χαρακτη-

ριστικά, στοιχείο που τα διαφοροποιεί από τα παραδοσιακά ασφαλιστικά προϊόντα. Με αυτή την έννοια η διαφορά τους από τα κλασικά ασφαλιστικά προγράμματα υγείας είναι σημαντική στο βαθμό που πρόκειται για προγράμματα που δεν φέρουν ασφαλιστικό κίνδυνο. Ως εκ τούτου δεν απαιτούν τη διαχείριση ασφαλιστικού κινδύνου και η λογική τους συνίσταται στην παροχή μιας πρόσθετης υπηρεσίας προς τους πελάτες τους μέσα από ειδικές συμφωνίες που επιτυγχάνουν με τους παρόχους υγείας, οι οποίοι με τη σειρά τους επωφελούνται μέσα από τη διεύρυνση της πελατειακής τους βάσης. Η διάρκειά τους είναι ετήσια και ο καταναλωτής μπορεί να τα διακόψει ή να τα συνεχίσει και τον επόμενο χρόνο, αξιολογώντας το επίπεδο εξυπηρέτησης και τις παροχές που του προσφέρουν. Το κόστος τους είναι εξαιρετικά προσιτό και οι παροχές τους αξιολογούνται με βάση τις ανάγκες του και το κατά πόσο καλύπτεται ικανοποιητικά από τους άλλους φορείς κάλυψης των αναγκών υγείας που έχει. Οι περισσότερες τράπεζες προωθούν τα σχετικά προγράμματα μέσα από τους λογαριασμούς ταμιευτηρίου, ενώ ορισμένες συνδέουν τις παροχές με τη χρήση της πιστωτικής κάρτας ή την απόκτησή τους μέσα από το διαδίκτυο. Τα προγράμματα που κυκλοφορούν σήμερα στην αγορά είναι: ■ «Υγεία για Όλους» από την Alpha Bank ■ «Go Health» από την Εθνική Τράπεζα ■ «Ζωή και Υγεία» από τη Eurobank ■ «Double» από την Εμπορική Τράπεζα ■ «Υγεία και Οικογένεια Plus / Value» από την Τράπεζα Πειραιώς ■ «Safe Life» από την Groupama ■ «Ταμιευτήριο και Υγεία» από τη Marfin Bank ■ «Feel Good» από την HSBC ■ «Healh & Care» από τη Citibank ■ «Προνομιακή Φροντίδα» από τη Millennium Bank (ID: 6297)

φεβρουάριος 2012 47

θέμα

Τα «Advantage Plans» ενδέχεται να αυξήσουν τα έσοδα των ασφαλιστικών εταιρειών έως και 10 δισ. δολ. μέχρι το 2015

» Επιμέλεια: Βίκυ Γερασίμου

Προσφέρουν συνδρομές σε γυμναστήρια οι ασφαλιστικές 48 insurance w*rld

θέμα

Οι πέντε μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρείες στις ΗΠΑ προσπαθούν να επεκτείνουν το ρόλο τους στην προσφορά επιδοτούμενων από την πολιτεία προγραμμάτων υγείας

διαίτερα δημοφιλή έχουν γίνει στις ΗΠΑ τα ασφαλιστικά προγράμματα υγείας που προσφέρουν στους πελάτες τους συνδρομή σε γυμναστήρια. Τα «πακέτα» αυτά φαίνεται πως ωφελούν ασφαλισμένους και ασφαλιστές, καθώς οι μεν γυμνάζονται χωρίς κόστος και οι δε, σύμφωνα με έρευνα της New England Journal of Medicine, αποκτούν υγιείς πελάτες, που επιβαρύνουν με μικρότερο κόστος τις υπηρεσίες υγείας που τους παρέχονται μέσω των ασφαλιστικών προϊόντων. Δεν είναι άλλωστε τυχαίο το ότι τα προγράμματα αυτά, από μόλις 4 το 2002, έφτασαν τα 58 το 2008. Σύμφωνα με τα ευρήματα της έρευνας, περίπου το 35,3% των πελατών στα προγράμματα που περιλαμβάνουν υπηρεσίες γυμναστηρίων δήλωσαν ότι η κατάσταση της υγείας τους είναι από άριστη έως ιδιαίτερα καλή, σε αντίθεση με το 29,1% των ασφαλισμένων που τα συμβόλαιά τους δεν περιλαμβάνουν αυτή την παροχή. Στην έρευνα της England Journal of Medicine συμμετείχαν 5.000 άνθρωποι, που κατηγοριοποιήθηκαν σε δύο βασικές ομάδες: Σε αυτούς που χρησιμοποιούν τα «Medicare Advantage Plans» και σε αυτούς που τα προγράμματά τους δεν περιλαμβάνουν συνδρομή σε γυμναστήριο.

Medicare Advantage Plans Οι πέντε μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρείες στις ΗΠΑ προσπαθούν να επεκτείνουν το ρόλο τους στην προσφορά επιδοτούμενων από την πολιτεία προγραμμάτων υγείας, καθώς ο αριθμός των Αμερικανών που ενδιαφέρονται για τα προγράμματα αυτά μεγαλώνει λόγω του νόμου που ισχύει από το 2010 για την υγεία. Αυτό που είναι πιθανό,

σύμφωνα με την Amal Trivedi, επικεφαλής της έρευνας, είναι ότι «οι εταιρείες ενδέχεται να προσπαθήσουν να προσελκύσουν τους πελάτες που είναι περισσότερο υγιείς. «Ωστόσο, στόχος της κυβέρνησης είναι η ανταγωνιστικότητα των προγραμμάτων αυτών να κριθεί με βάση την αξία τους και όχι με βάση τη δυνατότητά τους να επιλέγουν τους πιο υγιείς πελάτες», δήλωσε σε συνέντευξή της η Trivedi. Τα Medicare Advantage είναι προγράμματα υγείας που επιδοτούνται από τις ΗΠΑ και αφορούν σε υπηρεσίες ιατρικής περίθαλψης που πωλούνται από ασφαλιστές. Τα προγράμματα αυτά καλύπτουν συντονισμένες ιατρικές υπηρεσίες, όπως αμοιβές γιατρού και εισαγωγή σε νοσοκομείο, ενώ ταυτόχρονα προσφέρουν οφέλη που δεν περιλαμβάνονται στα παραδοσιακά προγράμματα Medicare. Στα πιο δημοφιλή προγράμματα συγκαταλέγεται το Medicare Advantage HMO της εταιρείας Cigna Corp (CI), που επιστρέφει στον ασφαλισμένο 200 δολάρια για τη συμμετοχή του σε πρόγραμμα γυμναστηρίου. Πολλούς καταναλωτές έχει «κερδίσει» και το ασφαλιστικό προϊόν της Humana, που όπως αναφέρει ο εκπρόσωπος της εταιρείας, κ. Jim Turner, «βασικός στόχος του προγράμματος είναι να μυήσει τα μέλη του στον αθλητισμό και να τα βοηθήσει ώστε να είναι υγιή». Εκ μέρους της εταιρείας United Health, ο κ. Tyler Mason, δήλωσε «πως οι εταιρείες εργάζονται σκληρά για να μπορέσουν να συνδυάσουν ένα ασφαλιστικό προϊόν με την παροχή της συνδρομής σε ένα γυμναστήριο. Όταν η εταιρεία, με βάση τους υπολογισμούς της, βλέπει ότι είναι εφικτό, το προσφέρει και ως παροχή». (ID: 6691)

Μέσω των προγραμμάτων Medicare και των προγραμμάτων των ΗΠΑ για την τρίτη ηλικία και τα άτομα με ειδικές ανάγκες, τα έσοδα του τρίτου τριμήνου του 2011 αυξήθηκαν κατά 33% και ανήλθαν σε 16.400 εκατ. δολ., σε σχέση με την αντίστοιχη περίοδο του 2008, για τις τέσσερις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρείες των ΗΠΑ. Ενώ, όπως αναφέρουν αναλυτές της ασφαλιστικής αγοράς, τα «Advantage Plans» ενδέχεται να αυξήσουν τα έσοδα των εταιρειών έως και 10 δισ. δολ. μέχρι το 2015.

φεβρουάριος 2012 49

αφιέρωμα

Ο ανασφάλιστος κίνδυνος των εκδηλώσεων Χωρίς ασφάλιση πραγματοποιούνται χιλιάδες εκδηλώσεις και συνέδρια κάθε χρόνο

ναξιοποίητος είναι ο κλάδος της ασφάλισης συνεδρίων και εκδηλώσεων στην Ελλάδα εν αντιθέσει με το εξωτερικό, όπου αποτελεί ένα ιδιαίτερα ανταγωνιστικό και υγιές τμήμα της ασφαλιστικής αγοράς. Αν και στη χώρα μας πραγματοποιούνται χιλιάδες εκδηλώσεις κάθε χρόνο -που διοργανώνονται από ιδιώτες στην Ελλάδα ή το εξωτερικό, το κράτος και φορείς της τοπικής αυτοδιοίκησης- τα περισσότερα από αυτά τα γεγονότα δεν έχουν ασφάλιση, ενώ ταυτόχρονα, επειδή ο συγκεκριμένος κλάδος απαιτεί εξειδίκευση και εμπειρία, λίγες

50 insurance w*rld

είναι οι ασφαλιστικές εταιρείες που καλύπτουν αυτούς τους κινδύνους. Στις ασφαλίσεις εκδηλώσεων οι κίνδυνοι είναι αυξημένοι, κυρίως λόγω της συνάθροισης του κόσμου, ενώ κατά την εκτίμηση των πιθανών κινδύνων συνυπολογίζονται και όλα τα εμπλεκόμενα μέρη, από το διοργανωτή και τους επισκέπτες μέχρι τους εργολάβους και τους προμηθευτές κάθε είδους υποστηρικτικού υλικού. Τα ασφαλιστικά προγράμματα για την κάλυψη εκδηλώσεων και συνεδρίων αποζημιώνουν κατά κύριο λόγο τους ασφαλισμένους διοργανωτές ή χορηγούς για:

Ασφάλιση συνεδρίων

■

ην αναβολή ή την ακύρωση ενός γεγονότος από Τ τυχαίους και απρόβλεπτους παράγοντες όπως λόγου χάριν ο σεισμός, η φωτιά, οι απεργίες και οι υλικές ζημιές κ.ά. Στην περίπτωση αυτή καλύπτονται τα έξοδα για την προετοιμασία της εκδήλωσης, την απώλεια εσόδων ή κερδών, τον περιορισμό της ζημιάς κ.ά.

■

ον κίνδυνο να μην εμφανιστεί στην εκδήλωση κάποιος Τ από τους κύριους συντελεστές της, όπως λόγου χάριν ο τραγουδιστής ενός συγκροτήματος για λόγους που δεν μπορεί να ελέγξει ο διοργανωτής, όπως απώλεια ζωής ή απρόβλεπτη καθυστέρηση ταξιδιού

■

άλυψη χρημάτων, τόσο κατά τη μεταφορά τους όσο Κ και κατά τη φύλαξή τους στη διάρκεια της εκδήλωσης

■

άλυψη της βιντεοσκόπησης της εκδήλωσης λόγω Κ βλάβης των μηχανημάτων λήψης ή λόγω καταστροφής ή μη εμφάνισης του φιλμ

■

αιρικές συνθήκες που καθιστούν αδύνατη την Κ πραγματοποίηση της εκδήλωσης, όπως κακοκαιρία που μπορεί – ανάλογα με το χώρο που φιλοξενεί την εκδήλωση - να αποβεί επικίνδυνη για τους πρωταγωνιστές ή το κοινό αξιδιωτική ασφάλιση των συμμετεχόντων για προσωΤ πικό ατύχημα, ιατροφαρμακευτικές δαπάνες, απώλεια

Ελλιπής είναι η ενημέρωση σχετικά με την ευθύνη που φέρουν οι ίδιοι οι διοργανωτές απέναντι στους θεατές, τους συμμετέχοντες, καθώς και τους συντελεστές της εκδήλωσης προσωπικών αντικειμένων και προσωπική ευθύνη ■

Γ ενική αστική ευθύνη του διοργανωτή προς τρίτους, που περιλαμβάνει σωματικές βλάβες θεατών και συμμετεχόντων, καθώς και ζημιές στο χώρο που πραγματοποιείται η εκδήλωση

Οι εκδηλώσεις που καλύπτονται είναι συναυλίες, συνέδρια, σεμινάρια, θεατρικές παραστάσεις, παραστάσεις όπερας και μπαλέτου, καλλιτεχνικές περιοδείες, φεστιβάλ, αθλητικά γεγονότα, εκθέσεις και εταιρικές εκδηλώσεις.

Απόψεις στελεχών για την ασφάλιση συνεδρίων και εκδηλώσεων Στέλιος Βασιλόπουλος Διευθυντής ασφαλίσεων ειδικών κινδύνων, HDI-Gerling Hellas Ελίνα Παπασπυροπούλου Διευθύντρια ασφαλίσεων αστικής ευθύνης, HDI-Gerling Hellas Παρά την αυξημένη αβεβαιότητα και τις ακυρώσεις εκδηλώσεων το τελευταίο διάστημα, είναι αρκετοί οι διοργανωτές στη χώρα μας που αγνοούν τη δυνατότητα και τη χρησιμότητα της ασφάλισης για ακύρωση/διακοπή εκδηλώσεων. Ελλιπής είναι επίσης η ενημέρωση σχετικά με την ευθύνη που φέρουν οι ίδιοι οι διοργανωτές απέναντι στους θεατές, τους συμμετέχοντες καθώς και τους συντελεστές της εκδήλωσης. Ως αποτέλεσμα αυτού - και σε συνδυασμό με τους περιορισμούς κόστους - η πλειονότητα των διοργανωτών παραμένουν ανασφάλιστοι για τις εκδηλώσεις που διοργανώνουν, παρά τον αυξημένο κίνδυνο τον οποίο αναλαμβάνουν.

Στην πραγματικότητα απευθύνονται στις ασφαλιστικές εταιρείες, κυρίως μετά από απαίτηση του εργοδότη τους ή του καλλιτέχνη. Στην ουσία, η κάλυψη μιας εκδήλωσης αποτελεί δικλείδα ασφαλείας για τους διοργανωτές, καθώς γνωρίζουν ότι θα αποζημιωθούν για το κόστος με το οποίο ενδέχεται να επιβαρυνθούν σε περίπτωση ακύρωσης από τυχαίους και απρόβλεπτους παράγοντες και θα προστατέψουν το προϋπολογιζόμενο περιθώριο κέρδους τους από τυχόν απαιτήσεις τρίτων. Επομένως, συμβάλλει ουσιαστικά στη μείωση της αβεβαιότητας και παρέχει οικονομική σιγουριά στους διοργανωτές σε περίπτωση επέλευσης του κινδύνου. Η HDI-Gerling Hellas προσφέρει ολοκληρωμένες ασφαλιστικές καλύψεις για διαφόρους τύπους εκδηλώσεων όπως εκθέσεις, συνέδρια, συναυλίες και άλλες παραστάσεις, προωθητικές εκδηλώσεις κ.λπ. Καλύπτεται η ακύρωση και η διακοπή για οποιονδήποτε λόγο, συμπεριλαμβανομένων των καιρικών φαινομένων και των φυσικών καταστροφών, καθώς και η αδυναμία εμφάνισης

φεβρουάριος 2012 51

αφιέρωμα

Το κόστος μιας ακύρωσης είναι μεγάλο για τον επαγγελματία οργανωτή εκδηλώσεων και συνεδρίων, που καλείται να καταβάλει αποζημιώσεις ακυρωτικών σε εισιτήρια, μηχανήματα και συνεδριακά κέντρα των καλλιτεχνών/συντελεστών σε προγραμματισμένες εκδηλώσεις. Επίσης, η ασφάλιση περιλαμβάνει καλύψεις γενικής αστικής ευθύνης του διοργανωτή προς τρίτους, συμπεριλαμβανομένων σωματικών βλαβών θεατών, συμμετεχόντων και συντελεστών, καθώς και υλικών ζημιών στο χώρο της εκδήλωσης ή παράστασης. Ακολουθώντας την ευρύτερη πολιτική μας, αναλαμβάνουμε την ασφάλιση κυρίως μεγάλης εμβέλειας διοργανώσεων (π.χ. μεγάλα συνέδρια ή εκθέσεις, παγκόσμιες καλλιτεχνικές περιοδείες, συναυλίες και φεστιβάλ κ.λπ). Δεν είναι λίγοι οι διοργανωτές τους οποίους υποστηρίξαμε σε διάφορες περιπτώσεις, λόγου χάριν σε ακύρωση λόγω ακραίων καιρικών φαινομένων, σε ακύρωση λόγω ματαίωσης της προγραμματισμένης πτήσης των συντελεστών της διοργάνωσης, σε ξαφνική ασθένεια του καλλιτέχνη κ.ά. Στο πλαίσιο του προγράμματος κοινωνικής ευθύνης, η HDI-Gerling Hellas πρόσφατα παρείχε δωρεάν ασφάλιση σε φιλανθρωπική συναυλία του «Ιδρύματος δράσης κατά του καρκίνου του μαστού». (ID: 6706)

Β) Α δυναμία εμφάνισης στο χώρο της εκδήλωσης των κύριων συντελεστών της εκδήλωσης: ■ Συναυλίες: Τραγουδιστές, μουσικοί ■ Μπαλέτο: Χορευτές, χορογράφος ■ Συνέδρια: Ομιλητές ■ Αθλητικές Εκδηλώσεις: Αθλητές, διαιτητές Γ) Κ αιρικές συνθήκες που δεν επιτρέπουν την πραγματοποίηση της εκδήλωσης Συνήθως δίνονται δύο καλύψεις ακολούθως: α) Κ ακοκαιρία που μπορεί να αποβεί επικίνδυνη για τους πρωταγωνιστές ή το κοινό β) Σ υγκεκριμένες καιρικές συνθήκες, π.χ. 5 χιλιοστά βροχής ή αέρας δυνατότερος των 8 μποφόρ.

Αστική ευθύνη Στις περιπτώσεις των συναυλιών, των θεατρικών παραστάσεων, των εκθέσεων, και γενικά όπου υπάρχει μεγάλη συγκέντρωση κοινού, ο κίνδυνος πρόκλησης βλάβης είναι αυξημένος. Το πρόγραμμα που προτείνουμε καλύπτει την αστική ευθύνη του διοργανωτή των εκδηλώσεων αυτών και περιλαμβάνει: Σ ωματικές βλάβες τρίτων Σωματικές βλάβες στους συντελεστές της εκδήλωσης ■ Υλικές ζημιές στους χώρους της εκδήλωσης ■

Άρης Μακρής Sales & marketing manager, Καραβίας και Συνεργάτες Το κόστος μιας ακύρωσης είναι μεγάλο για τον επαγγελματία οργανωτή εκδηλώσεων και συνεδρίων που καλείται να καταβάλει αποζημιώσεις ακυρωτικών σε εισιτήρια, μηχανήματα, συνεδριακά κέντρα κ.τ.λ. 1. Είδος εκδηλώσεων που ασφαλίζονται: ■ Συναυλίες ■ Θεατρικές παραστάσεις, όπερα, μπαλέτο, χορός ■ Αθλητικά γεγονότα (ποδόσφαιρο, καλαθοσφαίριση, αγώνες αυτοκινήτων, αγώνες ιστιοπλοΐας) ■ Εμπορικές ή μη εκθέσεις, συνέδρια, κύκλος σεμιναρίων ■ Εταιρικές εκδηλώσεις (καμπάνιες, λανσάρισμα νέων προϊόντων, βραβεύσεις στελεχών κ.λπ.) 2. Ασφαλιζόμενοι κίνδυνοι: Α) Ακύρωση και διακοπή για «οποιαδήποτε αιτία» πέραν του ελέγχου του διοργανωτή (π.χ. σεισμός, φωτιά, απεργίες, εθνικό πένθος, φυσική/υλική ζημιά)

52 insurance w*rld

■

Προσωπικό ατύχημα Ασφάλιση προσωπικού ατυχήματος/ασθένειας για όλους τους συντελεστές της εκδήλωσης, συμπεριλαμβανομένων των ηθοποιών, των μουσικών, των τεχνικών κ.λπ.

Ασφάλιση ειδικών προσφορών Υπάρχουν πολλών ειδών προσφορές επιχειρήσεων προς τους καταναλωτές που μπορούν να ασφαλιστούν, για παράδειγμα αναφέρουμε: ια εταιρεία κινητής τηλεφωνίας προσφέρει στους νέους Μ πελάτες ενός συγκεκριμένου μήνα χρόνο χωρίς χρέωση αν μια ποδοσφαιρική ομάδα που χορηγεί κερδίσει τα τελευταία συνεχόμενα παιχνίδια ■ Όσοι προβλέψουν σωστά την πρωταθλήτρια κόσμου στο επόμενο πρωτάθλημα ποδοσφαίρου, θα κερδίσουν ένα ακριβό αυτοκίνητο ■

Ασφάλιση συνεδρίων

Χορηγίες Πολλές επιχειρήσεις χορηγούν αθλητές ή ομάδες και οι αποδόσεις τους αμείβονται ανάλογα με τις επιτυχίες τους π.χ. Ε άν μια ομάδα μπάσκετ συμμετάσχει στο Final Four τότε κάθε παίκτης της θα έχει αύξηση 50% του πριμ ■ Εάν κάποιος αθλητής κερδίσει χρυσό μετάλλιο στους Ολυμπιακούς, θα λάβει αύξηση πριμ κατά 100% κ.λπ. ■

Όλες αυτές οι χορηγίες και οποιαδήποτε άλλη μπορούν να ασφαλιστούν, ούτως ώστε ο χορηγός να γνωρίζει εκ των προτέρων το ακριβές κόστος της χορηγίας.

Υπερ - αγορά Η μορφή αυτής της κάλυψης προφυλάσσει την επιχείρηση που προσφέρει, για διαφημιστικούς λόγους, διάφορα προϊόντα ή υπηρεσίες από υπερ-προσέλευση του κοινού, με αποτέλεσμα να αναγκαστεί να προσφέρει περισσότερα από ό,τι είχε προβλέψει. Για παράδειγμα μια αλυσίδα πρατηρίων βενζίνης προσφέρει μια ψηφιακή φωτογραφική μηχανή, εάν κάποιος γεμίσει 20 φορές για περίοδο 3 μηνών. Μετά από έρευνα της αγοράς, προέκυψε ότι η επιχείρηση θα πρέπει να δώσει 2.000/3.000 φωτογραφικές μηχανές. Όμως, λόγω της ιδιαίτερης επιτυχίας της διαφημιστικής εκστρατείας, αναγκάζεται να δώσει 5.000 φωτογραφικές μηχανές, γεγονός που συνεπάγεται υπερβολικό κόστος. (ID: 6705)

Ιωάννης Πλεξίδας Director Marine, Casualty, Auto&Fleet, Films&Events, Special Risks, Comergon H διοργάνωση κάθε τύπου Εκδηλώσεως (Συνέδρια, Καλλιτεχνικές δράσεις, Αθλητικά Meeting κ.λπ.), εμπεριέχει διαφορετικά είδη κινδύνων, η ασφάλιση των οποίων καθίσταται απαραίτητη, ιδιαίτερα στις συνθήκες που διαμορφώνονται στο σύγχρονο κοινωνικό, οικονομικό και πολιτικό περιβάλλον. Η πολυπλοκότης συνίσταται στο γεγονός ότι στην διοργάνωση Εκδηλώσεων εμπλέκονται πλειάδα φυσικών ή μη προσώπων που το καθένα με το δικό του τρόπο μπορεί να επηρεάσει την ασφαλή ολοκλήρωση τους ενώ το κόστος διοργάνωσης αλλά και τα αναμενόμενα κέρδη/ έσοδα είναι για τον οργανωτή σημαντικά κεφάλαια που πρέπει να εξασφαλίζονται. Ποιοι είναι όμως αυτοί οι πιθανοί κίνδυνοι; ■ ■

κύρωση, Ματαίωση ή Αναβολή Γεγονότος Α Μη Εμφάνιση προσώπου απαραίτητου για την ολοκλή-

ρωση της εκδήλωσης λόγω ασθένειας, ατυχήματος ή θανάτου ■ Αστική Ευθύνη του Οργανωτή έναντι τρίτων ■ Ζημιές σε μισθωμένο ή ιδιόκτητο εξοπλισμό όπως τέντες, stands, έπιπλα, ντεκόρ κτλ ■ Απώλειες χρημάτων, αποσκευών ή περιεχομένου γραφείου του Οργανωτή ■ Προσωπικό Ατύχημα του προσωπικού του Οργανωτή, των Συνέδρων, των Ομιλητών, των Προσκεκλημένων ■ Ζημιά σε βιντεοσκοπημένο ή ηχογραφημένο υλικό του Συνεδρίου Η εκτίμηση του κινδύνου και τα ασφάλιστρα για την ασφάλιση ενός Συνεδρίου ή μίας Εκδήλωσης είναι θέμα μελέτης, ανάλυσης και περιγραφής του και απαιτείται ιδιαίτερη εμπειρία, τεχνογνωσία και αναλυτική ικανότητα για την εξασφάλιση όλου του φάσματος των εμπράγματων ή άυλων συμφερόντων του οργανωτή. Η Comergon ΑΕ Risk Managers-Insurance Brokers από το 2008, είναι αποκλειστικός αντιπρόσωπος της CIRCLES GROUP S.A. στις αγορές της Ελλάδος, της Κύπρου και της Αιγύπτου. H Cirlces αποτελεί έναν από τους σημαντικότερους ασφαλιστικούς οργανισμούς παγκοσμίως, με κυρίαρχη θέση στην Ευρώπη, στο χώρο των ασφαλίσεων “Films & Events”, με 15 χρόνια εμπειρίας και αντιπροσώπους σε 24 χώρες παγκοσμίως. Η συνεργασία της Comergon με τη Circles προσφέρει τη δυνατότητα προώθησης ενός αποκλειστικού ασφαλιστικού προϊόντος για ασφάλιση εκδηλώσεων με την σφραγίδα ασφαλιστικών κολοσσών όπως η ΑΧΑ Belbium και η Catlin Belgium. Ιδαίτερα πλεονεκτήματα είναι η άμεση online έκδοση προσφοράς και ασφαλιστηρίου συμβολαίου για κάθε τύπο εκδήλωσης αλλά και η εξυπηρέτηση της αποζημίωσης μέσω των εξειδικευμένων τμημάτων της Comergon και της CIRCLES. (ID: 6720) (ID: 6697)

φεβρουάριος 2012 53

Του Γιάννη Βερμισσώ

Από τις τεχνικές πώλησης στις τεχνικές της αλήθειας

Πρώτιστος στόχος της για την τριετία είναι να πρωταγωνιστήσει στην ασφαλιστική αγορά, δημιουργώντας 10 νέους κορυφαίους ασφαλιστικούς συμβούλους και σε αυτή τη βάση κινείται 54 insurance w*rld

εταιρεία ασφαλιστικών συμβούλων Κ2 δεν είναι ένα από τα παραδοσιακά γραφεία παροχής ασφαλιστικών συμβουλών. Ούτε βαθιές ρίζες έχει στο παρελθόν ούτε σχετίζεται με μία από τις συνηθισμένες περιπτώσεις εταιρειών που κληρονομούνται από γενιά σε γενιά και έχουν οικογενειακό χαρακτήρα. Αντίθετα πρόκειται για μια σχετικά «φρέσκια» σε ιδέες και προσανατολισμό προσπάθεια, που ωριμάζει σταδιακά μέσα στο χρόνο και, τώρα, έχοντας υπερβεί την πρώτη δεκαετία ζωής, φιλοδοξεί να φτιάξει τη δική της παράδοση, δημιουργώντας «σχολή» κορυφαίων ασφαλιστικών διαμεσολαβητών. Θέλει δηλαδή να αναδείξει ανθρώπους από την αγορά που θα έχουν την απαραίτητη γνώση, την υποδομή και την επιστημονική κατάρτιση, ώστε να ανταποκριθούν σε αυτό που η Κ2 θεωρεί ως την πεμπτουσία των ασφαλιστικών εργασιών. Αυτό δεν είναι άλλο από το να μπορούν να προσδιορίζουν – χαρτογραφούν- τις μοναδικές και ιδιαίτερες ανάγκες του κάθε πελάτη, να δημιουργούν ασφαλιστικές λύσεις εστιασμένες στον πυρήνα αυτών των αναγκών και να παραμένουν συνεχώς προσηλωμένοι στην υπηρεσία του, αγρυπνώντας για ευκαιρίες υποδειγματικού service και ολοκληρωτικού cross selling. Στο πλαίσιο αυτό, πρώτιστος στόχος της για την τριετία είναι να πρωταγωνιστήσει στην ασφαλιστική αγορά, δημιουργώντας 10 νέους κορυφαίους ασφαλιστικούς συμβούλους και σε αυτή τη βάση κινείται. Η ιστορία της εταιρείας ξεκίνησε

να «γράφεται» το έτος 2000, όταν ο Νίκος Κεχαγιάογλου αποφάσισε να δημιουργήσει την «Κ2», με στόχο να μετουσιώσει την επαγγελματική του ασφαλιστική εμπειρία σε μια νέα βάση. Το όραμά του, σαφώς ξεκάθαρο, καθώς μετά από τα 13 χρόνια που εργαζόταν στον τομέα της ασφάλισης, είχε αποσαφηνίσει την επιθυμία του, που δεν ήταν άλλη από το να δημιουργήσει μια εταιρεία διαφορετική από την πλειονότητα, η οποία θα αποτελεί υπόδειγμα στην εξυπηρέτηση του πελάτη. Το όνομά της δεν είναι τυχαίο και συμβολίζει την κορυφή, αφού Κ2 ονομάζεται η υψηλότερη, μετά τη γνωστή σε όλους, κορυφή των Ιμαλαΐων Έβερεστ, που για όσους γνωρίζουν διακρίνεται για τη δυσκολία στην προσέγγισή της. Η ενασχόληση του κ. Κεχαγιάογλου με την ορειβασία τον έκανε να γνωρίζει τι σημαίνει η κατάκτηση της κορυφής που συνδυάζοντας την με τη δυσκολία της Κ2 σηματοδότησε και την πορεία της εταιρείας του. Έτσι, απλά και με ξεκάθαρη στόχευση, μέσα από τη θεωρία των συμβολισμών και της σημειολογίας, ξεκίνησε τη λειτουργία της, την οποία και συνεχίζει απρόσκοπτα η «εταιρεία ασφαλιστικών συμβούλων» Κ2. Η επιλογή της μορφής της εταιρείας δεν έγινε τυχαία, αλλά αποτελεί συνειδητή επιλογή του ιδρυτή της, προκειμένου να μπορεί να συνεργάζεται με όποια ασφαλιστική εταιρεία ή μεσιτικό γραφείο πιστεύει ότι μπορεί να προσφέρει αυτό που η Κ2 θεωρεί ως το καλύτερο ασφαλιστικό προϊόν για να συστήσει στους πελάτες της. Μάλιστα ο κ. Κεχαγιάογλου αναφέρει: «δίνουμε σημασία οι

ιούλιοςφεβρουάριος - αύγουστος 2011 2012 55

Του Γιάννη Βερμισσώ

Από τις τεχνικές πώλησης στις τεχνικές της αλήθειας

ιούλιοςφεβρουάριος - αύγουστος 2011 2012 55

εταιρείες που συνεργαζόμαστε να έχουν υψηλή πιστοληπτική αξιολόγηση». Στα περίπου 12 χρόνια λειτουργίας της η εταιρεία αναρριχήθηκε ψηλά, αλλά όχι όμως εκεί που φιλοδοξεί. Παρά τα αστάθμητα γεγονότα, όπως αυτό της «Ασπίς», στην οποία η Κ2 είχε το μεγαλύτερο εν ισχύ χαρτοφυλάκιο – ο κ. Κεχαγιάογλου κατείχε τη θέση του προέδρου της Λέσχης Κορυφαίων Ασφαλιστών της «Ασπίς» - η εταιρεία συνεχίζει, ίσως και καλύτερα από το παρελθόν, τη δραστηριότητά της, έχοντας αποκομίσει σημαντική εμπειρία. Στοχευμένα, εστιάζει τη δουλειά της σε ασφαλιστικά προϊόντα που προάγουν την ασφαλιστική συνείδηση, ρίχνοντας ιδιαίτερο βάρος στην κάλυψη του κενού παιδείας των Ελλήνων όσον αφορά στην

ιδιωτική ασφάλιση, που διαπιστωμένα υπάρχει στην αγορά. Η «εμμονή» της Κ2 σε αυτόν τον τομέα αποτυπώνεται και στην επιλογή της να μην ασχολείται με τον κλάδο του αυτοκινήτου, την εξυπηρέτηση του οποίου έχει εκχωρήσει σε μεγάλο μεσιτικό γραφείο. Εκτός της φιλοσοφίας της εταιρείας βρίσκεται η πρόσκτηση πελατών μέσα από μαζικούς τρόπους προσέγγισης. Πεποίθηση του κ. Κεχαγιάογλου είναι ότι όλοι οι ασφαλιστικοί σύμβουλοι της εταιρείας του πρέπει να δουλεύουν μέσα από συστάσεις και αυτό προϋποθέτει ευχαριστημένους πελάτες, το οποίο επιτυγχάνεται, όπως έχει αποδειχθεί μέχρι σήμερα, μέσα από την ειλικρινή σχέση μεταξύ πελατών και Κ2.

To ανθρώπινο δυναμικό Ασφαλιστικοί Σύμβουλοι: Πασχάλης Κεχαγιάογλου, Σπύρος Σκανδάλης, Κατερίνα Βασιαγεώργη, Κωνσταντίνος Ραφαλέτος, Αφροδίτη Λαούδη, Αγγελική Βασιαγεώργη, Γιάννης Κουβαράς, Αναστασία Βούλγαρη, Σπύρος Λιβάνιος, Δημήτρης Μαντζιώκας, Πάρης Παρασκευόπουλος Κλάδος ζωής: Αργυρώ Κωνσταντακοπούλου Γενικοί κλάδοι: Δέσποινα Τεκτονοπούλου Ομαδικές ασφαλίσεις: Σοφία Βιντζηλαίου

Πασχάλης Κεχαγιάογλου

Ομαδικό Π.ΟΜ.ΙΔ.Α.: Μαρία Κοράκη

Σπύρος Λιβάνιος

Πάρης Παρασκευόπουλος

Σοφία Βιντζηλαίου

Αργυρώ Κωνσταντακοπούλου

Αναστασία Βούλγαρη

Δημήτρης Μαντζιώκας

Δέσποινα Τεκτονοπούλου

Μαρία Κοράκη

Γραφεία - Επικοινωνία

Λεωφόρος Βουλιαγμένης 576Α, 164 52 Αργυρούπολη, Αθήνα Τηλ: 210 9902900, Fax: 210 9969008, url: www.k-2.gr, e-mail: info@k-2.gr

56 insurance w*rld

Νίκος Κεχαγιάογλου

Διευθύνων Σύμβουλος της Κ2

«Οι ασφαλιστές κάνουν το πιο σπουδαίο επάγγελμα στον κόσμο»

ι ασφαλιστικές εργασίες έχουν μείνει πίσω, την ώρα που η αγορά έχει ανάγκη να ασφαλιστεί σωστά, αναφέρει στο iw ο κ. Νίκος Κεχαγιάογλου, αποδίδοντας την ευθύνη για την κατάσταση αυτή στην ελλειμματική ασφαλιστική συνείδηση, «που έχει μείνει χρόνια πίσω» και πλέον επιβάλλεται να καλλιεργηθεί σωστά και να αναπτυχθεί στην Ελλάδα σε επίπεδο εφάμιλλο των άλλων χωρών. Θεωρεί ότι οι πολίτες έχουν ανάγκη να ασφαλιστούν σωστά και αυτό θα πρέπει να γίνει επαγγελματικά και με επιστημονικότητα. Στο πλαίσιο αυτό, ο κ. Κεχαγιάογλου αναφέρει ότι φιλοδοξία του είναι να μπορέσει να βοηθήσει στη δημιουργία υποδειγματικών ασφαλιστικών συμβούλων, που θα κοσμήσουν την αγορά τα επόμενα χρόνια, πιστεύοντας με πάθος ότι οι ασφαλιστές κάνουν το πιο σπουδαίο επάγγελμα στον κόσμο. iw? Τι χρειάζεται η ασφαλιστική αγορά για να ανακάμψει; N.Κ.: Η ασφαλιστική αγορά θα ανακάμψει γιατί το ασφαλιστικό προϊόν –ο κίνδυνος- είναι συνυφασμένο με την ίδια τη ζωή. Ο κάθε άνθρωπος είναι φορέας δύο διαστάσεων, της δημιουργικότητας και του κινδύνου. Η δημιουργικότητα αποτελεί την πηγή έμπνευσης, την ελπίδα και τον λόγο ύπαρξης του κάθε ανθρώπου. Από την άλλη ο κίνδυνος είναι παρών κάθε στιγμή, απειλώντας, ανεξαρτήτως διακρίσεων, ανθρώπους και περιουσίες. Η ασφαλιστική αγορά λοιπόν παρέχει ένα προϊόν το οποίο καλύπτει τις οικονομικές επιπτώσεις των κινδύνων, προστατεύοντας ταυτόχρονα με τον πιο αξιόπιστο τρόπο τη δημιουργική διάσταση κάθε ανθρώπου. Η αγορά μας, εν κατακλείδι, περιέχει δυνάμεις που αναδύονται μέσα από τη φύση της ίδιας της ζωής και δεν υπάρχει κανένα άλλο χρηματοοικονομικό εργαλείο που να μπορεί να την αντικαταστήσει. iw? Σε ποιους κλάδους ασφάλισης εστιάζετε; N.Κ.: Εστιάζουμε στους κλάδους οι οποίοι διευρύνουν την ασφαλιστική συνείδηση του Έλληνα. Για εμάς ο κλάδος του αυτοκινήτου δεν αποτελεί πηγή επαγγελματικής έμπνευσης και γι’ αυτόν το λόγο οι διαδικασίες εξυπηρέτησης του κλάδου έχουν εκχωρηθεί σε πολύ γνωστή και αξιόλογη μεσιτική εταιρεία που γνωρίζει πολύ καλύτερα από εμάς αυτή τη δουλειά. Εμείς εστιάζουμε και εμβαθύνουμε στους κλάδους σύνταξης, ασφαλειών ζωής και φυσικά στα ομαδικά συμβόλαια τα οποία αποτελούν το πιο μεγάλο «αντίδοτο» στην οικονομική κρίση. Εννοείται ότι κάνουμε ταυτόχρονα πολύ επαγγελματικό και αποτελεσματικό cross selling, αλλά το προσεγγίζουμε με διαφορετική φιλοσοφία.

Η αγορά «διψάει» για επαγγελματίες που θα ξεφύγουν από τις τεχνικές πωλήσεων και θα εστιάσουν στις τεχνικές της αλήθειας

ιούλιοςφεβρουάριος - αύγουστος 2011 2012 57

Πασχάλης Κεχαγιάογλου

Ομαδικό Π.ΟΜ.ΙΔ.Α.: Μαρία Κοράκη

Σπύρος Λιβάνιος

Πάρης Παρασκευόπουλος

Σοφία Βιντζηλαίου

Αργυρώ Κωνσταντακοπούλου

Αναστασία Βούλγαρη

Δημήτρης Μαντζιώκας

Δέσποινα Τεκτονοπούλου

Μαρία Κοράκη

Γραφεία - Επικοινωνία

Λεωφόρος Βουλιαγμένης 576Α, 164 52 Αργυρούπολη, Αθήνα Τηλ: 210 9902900, Fax: 210 9969008, url: www.k-2.gr, e-mail: info@k-2.gr

56 insurance w*rld

Νίκος Κεχαγιάογλου

Διευθύνων Σύμβουλος της Κ2

«Οι ασφαλιστές κάνουν το πιο σπουδαίο επάγγελμα στον κόσμο»

ιούλιοςφεβρουάριος - αύγουστος 2011 2012 57

iw? Πού βρίσκεται η ασφαλιστική συνείδηση των Ελλήνων; N.Κ.: Νομίζω στο 1989, όταν ξεκίνησα το επάγγελμα του ασφαλιστικού συμβούλου. Σε όλες τις επαγγελματικές συναντήσεις ακούω, από τότε έως σήμερα, το ίδιο πανομοιότυπα επαναλαμβανόμενο επιχείρημα: Ο κλάδος έχει τεράστιο μέλλον, γιατί τα ασφάλιστρα σε σχέση με το ΑΕΠ βρίσκονται στο 2%, ενώ στην Ευρώπη στο 9%. Ποιος όμως αλήθεια εκπαιδεύει τον Έλληνα να διευρύνει την ασφαλιστική του συνείδηση; Μήπως το κράτος το οποίο, ενεργώντας παράνομα και καταχρηστικά, κλείνει ασφαλιστικές εταιρείες πετώντας στο δρόμο εκατοντάδες χιλιάδες ασφαλισμένους χωρίς να εξασφαλίσει τη διάδοχη κατάσταση όπως γίνεται σε όλο τον πολιτισμένο κόσμο; Αλλά μεγάλη ευθύνη φέρνει και η ασφαλιστική αγορά –με κάποιες ποιοτικές εξαιρέσεις πάντως- η οποία είναι «υδροκέφαλη» και συντηρείται σε μεγάλο βαθμό από τις υποχρεωτικές ασφαλίσεις πυρός και αυτοκινήτων. Ακόμα και αυτούς τους πελάτες όμως δεν μπορεί να τους κρατήσει, αφού σήμερα τα ανασφάλιστα οχήματα ξεπερνούν τα 2 εκατομμύρια σύμφωνα με τα τελευταία στοιχεία. Χρειάζεται πολλή δουλειά πάντως για να διευρυνθεί η ασφαλιστική συνείδηση, τόσο σε επίπεδο παιδείας όσο και σε επίπεδο αληθινής –και όχι θεωρητικής- στόχευσης της ασφαλιστικής αγοράς σε αυτό. iw? Τι έχει ανάγκη σήμερα η αγορά; N.Κ.: Φυσικά να ασφαλιστεί σωστά! Χρειάζεται «διψασμένους» επαγγελματίες, οι οποίοι να έχουν τις ικανότητες να συμπληρώσουν τα κομμάτια που συνθέτουν το παζλ των ιδιαίτερων ασφαλιστικών αναγκών του κάθε πελάτη. Κάθε πελάτης είναι μια απολύτως ξεχωριστή οντότητα –πολύτιμη και μοναδική- και χρειάζεται εστίαση στον πυρήνα των δικών του αναγκών με προσέγγιση απόλυτα επαγγελματική και ταυτόχρονα ενσυναισθητική. Η αγορά «διψάει» για σωστούς επαγγελματίες, για αληθινούς γνώστες του επαγγέλματος για ανθρώπους που σκέφτονται πρώτα το συμφέρον του πελάτη και μετά το δικό τους. Επαγγελματίες που θα ξεφύγουν από τις τεχνικές πωλήσεων και θα εστιάσουν στις τεχνικές της αλήθειας! Το αντίθετο δηλαδή από αυτό που συνήθως συμβαίνει σήμερα. Όπου η αγορά βρίσκει σωστούς επαγγελματίες, τους αγκαλιάζει και τους αξιοποιεί όσο καλύτερα μπορεί, φυσικά προς το συμφέρον όλων. iw? Ποιο είναι το πλάνο της Κ2 για το επόμενο χρονικό διάστημα; N.Κ.: Το business plan της τριετίας 2012-2014 προσβλέπει κυρίως στη δημιουργία 10 καινούργιων κορυφαίων ασφαλιστικών συμβούλων. Δίνω έμφαση στη λέξη «κορυφαίων» γιατί αυτή η έννοια έχει για εμάς και ποιοτική και ποσοτική σημασία. Εστιάζουμε στη διαρκή εκπαίδευση πάνω στους νόμους που διέπουν την επιστημονική πώληση και βελτιστοποιούμε συνεχώς τις τεχνικές μας, με αποτέλεσμα να έρχονται εξαιρετικά σημαντικές πωλήσεις, που αποφέρουν φυσιολογικά αντίστοιχες σημαντικές αμοιβές στους κορυφαίους διαμεσολαβούντες. Εκπαιδεύουμε τους πωλητές μας πάνω στο «παζλ» των ασφαλιστικών αναγκών του κάθε πελάτη ξεχωριστά, οι πωλητές εκπαιδεύουν τους πελάτες στην πλήρη συνειδητοποίηση των ασφαλιστικών τους αναγκών, με τελικό αποτέλεσμα το cross selling να γίνεται από τον ίδιο τον πελάτη και να αποκτά άλλη διάσταση. Ο κεντρικός μας στόχος παραμένει η κορυφή στην εξυπηρέτηση των πελατών, αλλά και των συνεργατών μας, μέσω πάρα πολλών παρεμβάσεων που θα υλοποιηθούν την τρέχουσα τριετία, τόσο σε επίπεδο εσωτερικής αναδιάρθρωσης και στελέχωσης όσο και σε επίπεδο επικοινωνίας. iw? Τι σημαίνει κορυφαίος ασφαλιστικός σύμβουλος; N.Κ.: Τολμώ να πω ότι αυτό είναι το προϊόν μας! Είναι αυτό που λείπει απόλυτα από την αγορά. Ο ασφαλιστικός σύμβουλος πρέπει να βγει από το «καβούκι» του και να δείξει τη δύναμή του. Αποτελεί ίσως τη μόνη βραχονησίδα αισιοδοξίας μέσα σε αυτό το κλίμα γενικευμένης ηττοπάθειας που διακατέχει την κοινωνία μας τα τελευταία χρόνια. Είναι ο κορυφαία αμειβόμενος επαγγελματίας σε όλα τα πολιτισμένα κράτη και υπάρχει λόγος γι’ αυτό. Κάνουμε το πιο σπουδαίο επάγγελμα του κόσμου! Δημιουργούμε λεφτά εκεί που δεν υπάρχουν, σώζουμε ή παρατείνουμε ανθρώπινες ζωές, ξαναχτίζουμε καμμένα σπίτια και επιχειρήσεις, εξασφαλίζουμε δια βίου ποιότητα ζωής! Προσωπική μου φιλοδοξία και προσφορά αγάπης στο θεσμό είναι να μπορέσω, με τη βοήθεια του Θεού, να βοηθήσω στη δημιουργία υποδειγματικών ασφαλιστικών συμβούλων, οι οποίοι θα κοσμήσουν την ασφαλιστική αγορά τα επόμενα χρόνια. (ID: 6692)

58 insurance w*rld

θέμα

Σε εύθραυστη ισορροπία η αντασφαλιστική αγορά Το 2011 ο αντασφαλιστικός κλάδος έδειξε την ικανότητά του να προτείνει λύσεις, επιβεβαιώνοντας τη δυναμικότητά του

» Tης Ευγενίας Τζώρτζη

πρόταση του αντασφαλιστικού κλάδου για την ανάληψη κινδύνου το 2012 υπήρξε στα επίπεδα του 2011, καθώς η βιομηχανία της αντασφάλισης ανταποκρίθηκε γρήγορα στις αυξημένες ανάγκες των ασφαλιστών απέναντι σε ένα μακρύ κατάλογο καταστροφών, που οδήγησε τις απαιτήσεις που γεννήθηκαν τη διετία 2010 – 2011 στα επίπεδα που δημιούργησαν οι καταστροφικοί τυφώνες στις ΗΠΑ την περίοδο 2004 – 2005. Σύμφωνα με τη μελέτη «Reinsurance Market Outlook» της AON, η κεφαλαιακή επάρκεια της παγκόσμιας αντασφαλιστικής βιομηχανίας παραμένει ισχυρή, συντηρώντας τον ανταγωνισμό στην ανάληψη κινδύνων, με συνέπεια την ικανοποίηση των απαιτήσεων που υπήρξαν στις αρχές Ιανουαρίου του 2012 και μάλιστα σε αυξητικές τιμές, όρους και συνθήκες.

60 insurance w*rld

θέμα

Τα κεφάλαια του ασφαλιστικού κλάδου παραμένουν με τη σειρά τους ισχυρά, παρά τα σημαντικά καταστροφικά γεγονότα του 2011. Η κερδοφορία και η κεφαλαιακή επάρκεια της ασφαλιστικής βιομηχανίας δοκιμάζονται από το περιβάλλον χαμηλών επιτοκίων, σε συνδυασμό με την αβεβαιότητα στην παγκόσμια οικονομία, την κρίση χρέους στην Ευρωζώνη και τα αντίστοιχα προβλήματα δανεισμού στις ΗΠΑ. Τα κέρδη της ασφαλιστικής βιομηχανίας στην Αμερική επηρεάστηκαν επίσης από τα αυξημένες ζημιές που προκάλεσαν οι ανεμοστρόβιλοι, οι θύελλες και το χαλάζι. Παρά τα αυξημένα καταστροφικά φαινόμενα, η ασφαλιστική βιομηχανία δεν υποχρεώθηκε να αγοράσει αυξημένα επίπεδα αντασφαλιστικής κάλυψης ή να αυξήσει τις τιμές και να μειώσει τη συμμετοχή της στην ανάληψη κινδύνων, αλλά η πλειοψηφία αυτών των προγραμμάτων θα πρέπει να ανανεωθεί εντός του 2012 και είναι πολύ πιθανό οι κυβερνήσεις, αλλά και οι επιχειρήσεις που επηρεάστηκαν από τα καταστροφικά γεγονότα του 2011, να υποχρεωθούν να αυξήσουν τα επίπεδα της αντασφαλιστικής κάλυψης κατά τις ανανεώσεις που θα γίνουν τον Απρίλιο, τον Ιούνιο και τον Ιούλιο του 2012.

Το ενδιαφέρον των ασφαλιστών για συνολική κάλυψη, ως συνέπεια των σημαντικών απωλειών που υπήρξαν το 2011, έχει αυξηθεί. Εντούτοις, η τάση αυτή δεν έχει αποτυπωθεί στην πράξη, με την εμφάνιση νέων αγοραστών για το προϊόν στις αρχές του 2012. Αρκετοί ασφαλιστές επέλεξαν κατά την ανανέωση των συμβάσεων να αυξήσουν τις συνεργασίες τους, παρά να αυξήσουν τις τιμές και η ζήτηση ενδέχεται να προέλθει μέσα από μια πιο μακροπρόθεσμη προσέγγιση των αναγκών των ασφαλιστών από την αντασφαλιστική βιομηχανία.

Η ασφαλιστική βιομηχανία είναι σε θέση να αναλάβει την κάλυψη μεγάλων καταστροφικών κινδύνων ειδικά για τις περιοχές που της εξασφαλίζουν υψηλή κερδοφορία, καθώς τα κεφάλαια που διαθέτουν οι παραδοσιακοί αντασφαλιστές και οι επενδυτές έχουν επαρκή αποτελεσματικότητα για να ανταποκριθούν στη ζήτηση.

Το 2011 αποτέλεσε μια χρονιά όπου ο αντασφαλιστικός κλάδος έκανε σαφή την ικανότητά του να προτείνει επαρκείς λύσεις, επιβεβαιώνοντας ότι διαθέτει ισχυρή δυναμικότητα, δημιουργικότητα και αξιοπιστία για να υποστηρίξει τη δημιουργία αξίας για την ασφαλιστική βιομηχανία το 2011. (ID: 6414)

Τα νέα καταστροφικά μοντέλα δεν έχουν δημιουργήσει ακόμη υψηλότερη ζήτηση για την αντασφάλιση, καθώς υιοθετήθηκαν σε περιοχές που δεν επηρεάστηκαν από μεγάλα καταστροφικά γεγονότα, με συνέπεια να μην υιοθετηθούν ομοιόμορφα από τις μεγάλες ευρωπαϊκές ή αμερικανικές ασφαλιστικές εταιρείες. Το γεγονός αυτό, σε συνδυασμό με την υψηλή κεφαλαιακή επάρκεια των ασφαλιστικών επιχειρήσεων, είχε ως αποτέλεσμα να μην εκδηλωθεί αυξημένη ζήτηση για τα όρια αντασφάλισης. Σε κάθε περίπτωση, η ζήτηση για πρόσθετη αντασφαλιστική κάλυψη από τους Ευρωπαίους και τους Αμερικανούς ασφαλιστές παραμένει ευαίσθητη τιμολογιακά, καθώς θεωρείται πιθανό η ασφαλιστική βιομηχανία να συγκράτησε τις απαιτήσεις για πρόσθετη ασφαλιστική κάλυψη, αναμένοντας να ξεκαθαρίσει η αβεβαιότητα στις αγορές.

Η ασφαλιστική βιομηχανία δοκιμάζει ένα βελτιωμένο περιβάλλον τιμολόγησης για τις περιοχές όπου δραστηριοποιείται, ακόμη και αν αυτές δεν έχουν επηρεαστεί από μεγάλες καταστροφές, επεκτείνοντας την ανάγκη για την ανάληψη διοικητικής δράσης πέραν του τεχνικού αποτελέσματος που επιτεύχθηκε μια συγκεκριμένη χρονιά. Η έρευνα της AON δείχνει ότι οι ζημιές που έλαβαν χώρα είναι, ως ποσοστό του Ακαθάριστου Εθνικού Προϊόντος των ΗΠΑ, στα ίδια επίπεδα με αυτά της δεκαετίας του 1960. Αυτή η συνεχής πτώση εξηγεί ενδεχομένως τη συγκρατημένη ζήτηση για την ασφαλιστική βιομηχανία.

Η ασφαλιστική βιομηχανία είναι σε θέση να αναλάβει την κάλυψη μεγάλων καταστροφικών κινδύνων ειδικά για τις περιοχές που της εξασφαλίζουν υψηλή κερδοφορία

φεβρουάριος 2012 61

θέμα

» Tης Ευγενίας Τζώρτζη

60 insurance w*rld

θέμα

φεβρουάριος 2012 61

θέμα

Οι προκλήσεις για τους ασφαλιστές τα δύο επόμενα χρόνια » Tης Ευγενίας Τζώρτζη

θέμα

κρίση χρέους στην ευρωζώνη, η οικονομική ύφεση σε συνδυασμό με το περιβάλλον χαμηλών επιτοκίων και τις αλλαγές σε εποπτικό επίπεδο, αποτελούν τις βασικές προκλήσεις που θα αντιμετωπίσει η ασφαλιστική βιομηχανία τα δύο προσεχή χρόνια, όπως αυτές περιγράφονται στην πρόσφατη έκθεση της EIOPA για την χρηματοοικονομική σταθερότητα του ασφαλιστικού κλάδου το 2011. Η κρίση χρέους και η απουσία μιας σταθεράς και αποτελεσματικής πολιτικής απάντησης, αποτελούν σύμφωνα με την EIOPA τη βασική πηγή ανησυχίας που μπορεί να αποσταθεροποιήσει τη χρηματοοικονομική σταθερότητα τόσο των ασφαλιστικών εταιρειών όσο και των Επαγγελματικών Ταμείων τους επόμενους μήνες. Οι παράγοντες αυτοί επηρεάζουν την εμπιστοσύνη των καταναλωτών και αποτυπώνονται στην πτώση της ζήτησης για τα προϊόντα ζωής, ενώ οι αυξημένες φυσικές καταστροφές που συντελέστηκαν τόσο κατά τη διάρκεια του 2010 όσο και κατά το 2011, επηρέασαν σημαντικά τη ρευστότητα τόσο του ασφαλιστικού όσο και του αντασφαλιστικού κλάδου.

Η EIOPA επισημαίνει τον κίνδυνο μαζικής φυγής των επενδυτικών κεφαλαίων από τον ασφαλιστικό κλάδο, ενόψει ενός καταστροφικού γεγονότος, ενώ ο έντονος ανταγωνισμός από τις τράπεζες, θέτει σε κίνδυνο την εμπιστοσύνη των ιδιωτών και μπορεί να οδηγήσει σε σημαντικές απώλειες για τον κλάδο ζωής 62 insurance w*rld

μόνο μια πειστική πολιτική απάντηση για το μέλλον της ευρωζώνης μπορεί να απομακρύνει τους κινδύνους και ότι χωρίς σαφή πολιτική, οι κίνδυνοι για τον ασφαλιστικό κλάδο δεν μπορούν να υπολογιστούν. Οι εξελίξεις θα έχουν βασικό αντίκτυπο στην κεφαλαιακή επάρκεια του κλάδου, η οποία διατηρήθηκε σε υψηλά επίπεδα το 2010, φθάνοντας το 309% έναντι 300% το 2009. Η κρίση αναμένεται να επηρεάσει κατά κύριο λόγο τις πιο αδύναμες εταιρείες του κλάδου, αλλά και εκείνες που έχουν έκθεση σε ευάλωτα περιουσιακά στοιχεία. Ο κίνδυνος των χαμηλώνε επιτοκίων εξετάστηκε στο πλαίσιο των stress test που υλοποίησε η EIOPA το 2011. Τα αποτελέσματα του stress test κατέδειξαν ότι ένα 5% - 10% των ευρωπαϊκών εταιρειών που συμμετείχαν στην άσκηση, θα αντιμετώπιζε σοβαρά προβλήματα, καθώς το ελάχιστα εγγυητικό κεφάλαιο υποχώρησε κάτω από το κρίσιμο επίπεδο του 100%. Αντίστοιχα ένας ικανός αριθμός εταιρειών θα έβλεπε τη σοβαρή επιδείνωση της κεφαλαικής του επάρκειας με το επίπεδο φερεγγυότητας να υποχωρεί οριακά πάνω από το ελάχιστο επίπεδο του 100%, καθιστώντας τες εξαιρετικά ευαίσθητες σε άλλους παράγοντες. Η ανακεφαλαιοποίση αυτών των εταιρειών θα απαιτούσε πρόσθετα κεφάλαια ύψους από 2 έως και 6 δις ευρώ, ανάλογα με το ευνοικό ή το δυσμενές σενάριο. Η EIOPA παρακολουθεί στενά το επενδυτικό χαρτοφυλάκιο των ασφαλιστικών εταιρειών, κυρίως σε ότι αφορά την έκθεση σε κρατικά ομόλογα και μετοχές του τραπεζι-

φεβρουάριος 2012 63

θέμα

Οι προκλήσεις για τους ασφαλιστές τα δύο επόμενα χρόνια » Tης Ευγενίας Τζώρτζη

θέμα

φεβρουάριος 2012 63

θέμα

Καμπύλη απόδοσης κρατικών ομολόγων

Πηγή: Bloomberg

Ο ασφαλιστικός κλάδος εμφανίζει διασπορά των τοποθετήσεων σε κρατικά ομόλογα σε χώρες της Ευρωπαϊκής Ένωσης, της Ελβετίας, της Ιαπωνίας και των Ηνωμένων Πολιτειών, που αντιπροσωπεύουν το ένα τέταρτο περίπου των συνολικών του επενδύσεων 64 insurance w*rld

κού τομέα και όπως διαπιστώνει η σύνθεση των επενδύσεων εμφανίζει υψηλή εξάρτηση σε τίτλους σταθερού εισοδήματος και λιγότερο σε μετοχές. Σύμφωνα με τα στοιχεία που έχει συγκεντρώσει η EIOPA, ο ασφαλιστικός κλάδος εμφανίζει διασπορά των τοποθετήσεων σε κρατικά ομόλογα σε χώρες της Ευρωπαϊκής Ένωσης, της Ελβετίας, της Ιαπωνίας και των Ηνωμένων Πολιτειών, που αντιπροσωπεύουν το ένα τέταρτο περίπου των συνολικών του επενδύσεων. Η έκθεση σε μετοχές του τραπεζικού κλάδου αντιπροσωπεύουν το ένα πέμπτο περίπου των συνολικών τοποθετήσεων και το ένα τρίτο περίπου περίπου αυτών είναι σε διασφαλισμένους τίτλους, που φέρουν υψηλή βαθμολογία ΑΑΑ, ενώ οι επενδύσεις σε τίτλους μειωμένης διασφάλισης αντιστοιχούν στο 4% του συνολικού επενδυτικού χαρτοφυλακίου. Η έκθεση σε ακίνητα αντιπροσωπεύει το 15% του επενδυτικού χαρτοφυλακίου, συμπεριλαμβανομένων των τοποθετήσεων σε δάνεια και καλυμένες ομολογίες, που αποτε-

λούν το μισό των επενδύσεων στην ακίνητη περιουσία. Όπως επισημαίνει στη έκθεσή της η EIOPA το επίπεδο των μακροπρόθεσμων επιτοκίων έχει κρίσιμη σημασία για τον ασφαλιστικό κλάδο και τα ασφαλιστικά ταμεία, στο βαθμό που πρόκειται για μακροπρόθεσμους επενδυτές και οι υποχρεώσεις που αναλαμβάνουν απέναντι στους ασφαλισμένους γίνονται ακριβότερες σε ένα περιβάλλον χαμηλών επιτοκίων. Το πρόβλημα επιδεινώνεται για τις εταιρείες που έχουν αναλάβει δεσμεύσεις εγγυημένων επιτοκίων. Από την άλλη μια δραστική άνοδος των επιτοκίων θα μπορούσε επίσης να αποτελέσει παράγοντα αποσταθεροποίησης για την ασφαλιστική βιομηχανία, στο βαθμό που τα προϊόντα της θα γινόταν λιγότερο ανταγωνιστικά σε σχέση με αυτά άλλων εναλλακτικών επενδύσεων. Παρά το δύσκολο οικονομικό περιβάλλον η βαθμολογία των ασφαλιστικών εταιρειών από τους οίκους αξιολόγησης το 2010, βελτιώθηκε σε σχέση με το 2008 και το 2009. Ο αριθμός των εταιρειών με αρνητική αξιολόγηση μειώθηκε, ενώ κατά το 2011, η εικόνα είναι μικτή, καθώς

ΠΙΣΩ ΑΠΟ ΤΟΥΣ «ΔΕΙΚΤΕΣ» ΥΠΑΡΧΕΙ ΕΝΑΣ ΟΛΟΚΛΗΡΟΣ ΜΗΧΑΝΙΣΜΟΣ! ΣΑΣ ΤΟΝ ΑΠΟΚΑΛΥΠΤΟΥΜΕ, ΚΑΘΕ ΤΡΙΤΗ ΣΤΟ ΧΡΗΜΑ WEEK! Διεισδύστε στα ενδότερα της λειτουργίας του Χρηματιστηρίου και των επενδύσεων, με τη βοήθεια του ηλεκτρονικού εβδομαδιαίου επενδυτικού σας συμβούλου και ενημερωθείτε σε βάθος για τις τρέχουσες οικονομικές εξελίξεις. Η ομάδα των έμπειρων και εξειδικευμένων συντακτών μας καταγράφει και αναλύει τα καθημερινά επιχειρηματικά δρώμενα, στην Ελλάδα και διεθνώς, παρέχοντάς σας πλήρη ενημέρωση, εύστοχες επισημάνσεις και κερδοφόρες προτάσεις.

Ανακαλύψτε τον μηχανισμό που «κινεί» καθημερινά τους χρηματιστηριακούς δείκτες και κάντε τις σωστές επενδυτικές κινήσεις!

ΧΡΗΜΑ WEEK

Η ΕΓΚΥΡΗ ΕΒΔΟΜΑΔΙΑΙΑ ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΕΠΕΝΔΥΤΙΚΗ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗ ΕΦΗΜΕΡΙΔΑ

Εγγραφείτε δωρεάν

www.hrima.gr

θέμα

παρατηρήθηκαν τόσο υποβαθμίσεις όσο και αναβαθμίσεις. Η πρόσφατη αξιολόγηση της Standard & Poor’s για το κρατικό χρέος στην ευρωζώνη, επηρέασε ένα μεγάλο αριθμό ασφαλιστικών εταιρειών, που τέθηκαν σε αρνητική αξιολόγηση. Καθοριστικής σημασίας θεωρείται σύμφωνα με την EIOPA, η κατάργηση της διάκρισης των φύλων στην τιμολόγηση των ασφαλιστικών προϊόντων. Η απόφαση τίθεται σε ισχύ από τις 21 Δεκεμβρίου του 2012 και θα επηρεάσει κυρίως τα προϊόντα ζωής και υγείας, η τιμολόγηση των οποίων βασίζεται στο φύλλο των ασφαλισμένων και ήδη η ασφαλιστική βιομηχανία προετοιμάζεται για να προσαρμοστεί στο νέο επίπεδο τιμών. Ο κλάδος των Επαγγελματικών Ταμείων τίθεται στο επίκεντρο της προσοχής από την EIOPA στο πλαίσιο του διευρευμένου ρόλου που αποκτούν σε αρκετές ευρωπαϊκές χώρες μέσα από την αλλαγή της νομοθεσίας που ενισχύει παρόμοια σχήματα. Όπως επισημαίνεται στην έκθεση, παρά την ανάπτυξη που εμφανίζουν τα συστήματα συγκεκριμένων παροχών στην Ευρωπαϊκή Ένωση, αυξημένοι κίνδυνοι προ-

κύπτουν από την αβεβαιότητα των αγορών, που επηρεάζει κατά κύριο λόγο το ρόλο τους ως επενδυτικά κεφάλαια, θέτοντας εν αμφιβόλω και την εμπιστοσύνη των καταναλωτών. Παρά το γεγονός ότι το επίπεδο χρηματοδότησης αυξήθηκε, ανησυχία διατυπώνεται για τη διατήρηση του επιπέδου των χαμηλών επιτοκίων, που δημιουργεί προβλήματα στον κλάδο καθορισμένων παροχών και καθορισμένων εισφορών. Ο κλάδος των Επαγγελματικών Ταμείων Καθορισμένων Εισφορών (Defined Benefit) εμφάνισε βελτίωση του επιπέδου χρηματοδότησης, χωρίς ωστόσο να καταφέρει να επανακάμψει στα επίπεδα του 2007. Σε ότι αφορά τα Επαγγελματικά Ταμεία Καθορισμένων Παροχών (Defined Contribution), η EIOPA διαπιστώνει ότι προς το παρόν δεν παρατηρήθηκαν φαινόμενα αύξησης των συνεισφορών ή αντίστοιχα περικοπής των παροχών, στο βαθμό που η χρηματοοικονομική κρίση φαίνεται ότι επηρέασε κυρίως τον κλάδο των Επαγγελματικών Ταμείων Καθορισμένων Εισφορών, που είχαν υψηλή έκθεση σε μετοχές και αυξημένες υποχρεώσεις για συνταξιοδοτήσεις. (ID: 6715)

Solvency ratios (%)

Πηγή: EIOPA

66 insurance w*rld

άρθρο

Ήρθε η ώρα των μειώσεων

στα ασφάλιστρα

Το τελευταίο χρονικό διάστημα, έχουμε γίνει μάρτυρες «εκκωφαντικών» αναλύσεων και «σπαρακτικών» απόψεων για το οικονομικό μέλλον της δύσμοιρης - όπως την καταντήσαμε - αυτής χώρας!

» γράφει ο Νίκος Σπηλιώτης, Μεσίτες Ασφαλίσεων N. Spiliotis & Associates

εκινάμε από την επιστροφή μας στη δραχμή και την έξοδό μας από την ΟΝΕ (τουλάχιστον, αν όχι και την Ε.Ε.), με ξεκάθαρα άσχημη οικονομική κατάληξη για όλη τη χώρα και για το 90% του ελληνικού λαού. Με διάφορες παραλλαγές σεναρίων οικονομικής καταστροφής αυτής της χώρας, μέσα σε όλα τα άλλα, ακούστηκε και το εξής συμπέρασμα: Ότι δηλαδή οι δανειστές μας επιδιώκουν να μας επιβάλουν μισθούς Ινδίας και Κίνας, δηλαδή «πείνας». Βέβαια κανείς δεν αναφέρθηκε στο πώς μπορούμε να μην έχουμε τέτοιους μισθούς, σε ένα παγκοσμιοποιημένο ανταγωνιστικό οικονομικό σύστημα σαν το σημερινό; Πώς δηλαδή θα μπορούσε να δικαιολογείται ο μισθός ενός Έλληνα δημοσίου υπαλλήλου στον ευρύτερο δημόσιο τομέα; Τι ακριβώς παράγεται από την εργασία του, μήπως κάποιο προϊόν ή υπηρεσία που έχει ζήτηση και έτσι κάποιοι είναι διατεθειμένοι να πληρώσουν, ώστε με τον τρόπο αυτό να καλυφθεί και το κόστος του μισθού του; Όποιος και αν είναι αυτός, αν δεν είναι υψηλός - που είναι με τα επιδόματα – είναι ακόμη δυσκολότερο να καλυφθεί. Αφού λοιπόν δεν υπάρχει εφορία ή πολεοδομία στην οποία η υπόθεσή μας να μην κρατάει συνολικά πάνω από μία ώρα, ποια αποτελεσματικότητα και παραγωγικότητα δικαιολογεί τους μισθούς των υπαλλήλων; Καμιά! Ωραία, λοιπόν, ας δούμε τι γίνεται στον ιδιωτικό τομέα:

68 insurance w*rld

άρθρο

Ο ιδιωτικός τομέας είναι κατ' ευφημισμόν ανοικτή αγορά! Πρώτον γιατί το 60% του ελληνικού ΑΕΠ προέρχεται από τον ευρύτερο δημόσιο τομέα και δεύτερον γιατί η ελληνική αγορά λειτουργεί με συντεχνίες κλειστών επαγγελμάτων και μονοπωλιακών ή ολιγοπωλιακών αγορών (τομέας τροφίμων, φαρμάκων, ενέργειας, καυσίμων, κατασκευών, κ.λπ.). Άρα και εδώ υπάρχουν αυξημένες αμοιβές λόγω του μη ελεύθερου ανταγωνισμού. Μήπως αυτοί δεν είναι και οι λόγοι για τους οποίους δεν γίνονται επενδύσεις στην Ελλάδα; Ποιος θέλει να αντιμετωπίσει την ελληνική γραφειοκρατία και τις αγκυλώσεις του ιδιωτικού τομέα; Γιατί λοιπόν να μην επιδιώκεται, για να γίνουμε ανταγωνιστικοί και να έρθουν επενδύσεις, να μειωθούν οι μισθοί; Παράλληλα, όμως, θα πρέπει να μειωθούν και τα κόστη διαβίωσης, αντίστοιχα βέβαια. Αλλιώς, ας μας αποδείξει κάποιος ότι καλώς υπάρχουν αυτοί οι μισθοί στην Ελλάδα (σε ένα μεγάλο ποσοστό και βαθμό τουλάχιστον), αφού αυτό σημαίνει ότι παράγουμε καινοτόμα προϊόντα και εξειδικευμένες υπηρεσίες. Παράγουμε όμως; Δεν το έχω όμως ακούσει ή διαβάσει αυτό σε κάποιες αναλύσεις των «φωστήρων»! Δηλαδή είναι σαν να λέμε ότι αφού δεν καταφέρνουμε το αυτονόητο, καλώς δανειζόμαστε για να πληρώνονται υψηλοί μισθοί στο δημόσιο και να δανείζεται ο ιδιωτικός τομέας για να καταναλώνει αυτά που δεν μπορεί να πληρώσει κανονικά ή για να καταναλώνει παραπάνω απ' ό,τι παράγει (όπου γίνεται αυτό), ώστε έτσι να ζούμε όλοι σε μια επίπλαστη ευμάρεια. Μέσα σε όλα αυτά υπάρχει και ο θεσμός της ιδιωτικής ασφάλισης. Αν πραγματικά θέλουμε να γίνουμε ένα ανταγωνιστικό κράτος, θα πρέπει και τα ασφαλιστικά προγράμματα των διαφόρων κλάδων ασφάλισης να προσαρμοστούν στα καινούργια δεδομένα των ασφαλιστικών εταιρειών. Αν είναι δηλαδή να μειωθούν μισθοί και κόστη διαβίωσης στο 50% των υπαρχόντων, τότε θα πρέπει και ένα νοσοκομειακό πρόγραμμα, παραδείγματος χάριν, να μειωθεί όσο περισσότερο γίνεται, γιατί δεν θα είναι λογικό το ιατρικό κόστος των ιδιωτικών κλινικών να συνεχίζει την ανοδική του πορεία χωρίς αιτία, παρά μόνο για την εξυπηρέτηση των αμοιβών του ιατρικού κόσμου και των κερδών των μετόχων. Δεν μπορεί ένας γιατρός νοσοκομείου στη Γερμανία, παραδείγματος χάριν, να έχει εισόδημα το 1/3 του αντίστοιχου Έλληνα γιατρού του ιδιωτικού τομέα! Ίσως γι' αυτό και να σκέπτονται οι ασφαλιστικές εταιρείες να δίνουν κίνητρα στην Ελλάδα, ώστε οι ασφαλισμένοι να νοσηλεύονται σε νοσοκομείο της Ε.Ε. και όχι σε ελληνικό. Ήδη με τη συμφωνία των ασφαλιστικών εταιρειών με τα δημόσια νοσοκομεία, να παρέχουν στο άμεσο μέλλον νοσηλεία σε ασφαλισμένους με ιδιωτικά ασφαλιστήρια συμβόλαια, ανοίγει ο δρόμος για τη δημιουργία νέων, οι-

κονομικότερων προγραμμάτων νοσηλείας, αφού τα κόστη στα δημόσια είναι χαμηλότερα. Γενικότερα λοιπόν ήδη και στον ασφαλιστικό χώρο, υπάρχει η τάση να μειώνονται τα ασφάλιστρα σε κάποιους κλάδους, επειδή έχουν ακολουθήσει τα τελευταία χρόνια ανοδική πορεία, αναγκαστικά βέβαια, για να μπορούν να καλύπτονται οι υπερχρεωμένες ζημιές. Ακόμη και στον περιβόητο κλάδο του αυτοκινήτου (με 1,5 εκατ. ανασφάλιστα αυτοκίνητα πανελλαδικά και το επικουρικό να «πνέει τα λοίσθια») μια πολυεθνική, πολύ σοβαρή, εταιρεία έχει ξεκινήσει την παροχή προγράμματος ασφάλισης με πολύ χαμηλότερα ασφάλιστρα από τα υπόλοιπα της αγοράς και ακόμη, σε πολλές περιπτώσεις, και από τις εταιρείες που διαφημίζουν την ασφάλιση μέσω διαδικτύου. Η συγκεκριμένη δε εταιρεία προσφέρει και μονοψήφια, πολύ χαμηλή προμήθεια στους συνεργάτες της, αντί δηλαδή να προσπαθεί να προσελκύσει πελάτες, με την παρότρυνση να ασφαλιστούν απευθείας μέσω του διαδικτύου, στερώντας τους έτσι τη δυνατότητα να κατευθύνονται από κάποιον επαγγελματία διαμεσολαβητή (μάλλον δεν τους συμφέρουν οι επαγγελματίες ή δεν θεωρούν ότι υπάρχουν τέτοιοι). Σαφέστατα θα ήταν καλό οι ασφαλιστικές να κατευθυνθούν προς τη δημιουργία οικονομικότερων προγραμμάτων, ειδικά στα νοσοκομειακά, καθότι οι ασφαλίσεις πυρός, όπως παραδείγματος χάριν οι ασφαλίσεις κατοικιών ή μικρών επιχειρήσεων, έχουν σταθερά και γενικότερα χαμηλά ασφάλιστρα τα τελευταία χρόνια. Με αυτόν τον τρόπο θα παρακινηθεί ο κόσμος να ξανασκεφτεί το θεσμό της ιδιωτικής ασφάλισης και πόσο απαραίτητος είναι αυτός ειδικά με τις εξελίξεις της εποχής μας. Θα προσφύγει έτσι ευκολότερα σε επαγγελματίες ή τουλάχιστον θα τους αναζητήσει πιο συνειδητά και θα τους συμβουλευθεί για να τον βοηθήσουν να επιλέξει κάτι που θα καλύπτει περισσότερο τις ανάγκες του, με βάση πάντα και τις οικονομικές του δυνατότητες, ειδικά σήμερα. Θα χρειαστεί ίσως πολλοί ήδη ασφαλισμένοι να αναδιαρθρώσουν τα υπάρχοντα συμβόλαιά τους με άλλα, περισσότερο κοντινά στις ιδιαιτερότητες της εποχής μας, αρκεί να έχουν δημιουργηθεί βέβαια αυτά τα συμβόλαια, τα οποία σήμερα εκλείπουν. Μακάρι λοιπόν αυτή η τάση, που διαφαίνεται στις μέρες μας, να γίνει και πραγματικότητα. Ίσως η ανεπίσημη χρεωκοπία της χώρας, και κατ' επέκταση τα βιώματα της κρίσης, να μας ωριμάσουν ως λαό και να αντιληφθούμε ότι όλοι πρέπει να αξιολογήσουμε τις καταστάσεις βάσει πραγματικών παραμέτρων, όπως έχουν οριστεί στη δύσκολη και απάνθρωπη - είναι αλήθεια - σημερινή παγκοσμιοποιημένη οικονομία. (ID: 6303)

φεβρουάριος 2012 69

θέμα

Επάνω: Εκπρόσωποι βραβευμένων εταιρειών. Κάτω: Ο κ. Κ. Μποτόπουλος, Πρόεδρος της Επιτροπής Κεφαλαιαγοράς.

70 insurance w*rld

θέμα

Τελετή απονομής Επιχειρηματικών Βραβείων

«Χρήμα-Γεώργιος Ουζούνης 2011» Με πλήθος εκλεκτών εκπροσώπων του χρηματιστηριακού και επιχειρηματικού κόσμου τελέσθηκε και φέτος η εκδήλωση απονομής των επιχειρηματικών βραβείων «Χρήμα-Γεώργιος Ουζούνης», από την «Ethos Media» και το επενδυτικό και οικονομικό περιοδικό «Χρήμα». Αξιόλογοι ομιλητές και σημαντικά στελέχη του ιδιωτικού και του δημόσιου τομέα παρευρέθηκαν στην εκδήλωση, που διοργανώθηκε για ένατη συνεχή χρονιά, για να απονείμουν και να παραλάβουν τα φετινά βραβεία.

ην εκδήλωση χαιρέτισαν και απένειμαν τα βραβεία στους εκπροσώπους των βραβευμένων εταιρειών οι κ.κ. Κωνσταντίνος Μποτόπουλος, Πρόεδρος της Επιτροπής Κεφαλαιαγοράς, Σωκράτης Λαζαρίδης, Πρόεδρος του Χρηματιστηρίου Αθηνών, Παναγιώτης Δράκος, Πρόεδρος της Ένωσης Εισηγμένων Εταιρειών, Θεόδωρος Κρίντας, Αντιπρόεδρος της Ένωσης Θεσμικών Επενδυτών, Αλέξανδρος Μωραϊτάκης, Πρόεδρος του Συνδέσμου Μελών Χρηματιστηρίου Αθηνών και Γιώργος Κούμπας, Γενικός Γραμματέας της Ένωσης Εισηγμένων Εταιρειών. Μεταξύ άλλων, με την παρουσία τους τίμησαν την τελετή βράβευσης, εκπροσωπώντας εταιρείες που βραβεύτηκαν, οι κ.κ. Στέλιος Κανάκης, Πρόεδρος και Διευθύνων Σύμβουλος της ΣΤΕΛΙΟΣ ΚΑΝΑΚΗΣ Α.Ε., Καραμολέγκος Εμμανουήλ, Διευθύνων Σύμβουλος της εταιρείας Καραμολέγκος Α.Ε,

Ο κ. Σωκράτης Λαζαρίδης, Πρόεδρος του Χρηματιστηρίου Αθηνών

φεβρουάριος 2012 71

θέμα

O κ. Γιώργος Κούμπας, Γενικός Γραμματέας της Ένωσης Εισηγμένων Εταιρειών

O κ. Peter Economides, Πρόεδρος και ιδρυτής της εταιρείας Felix BNI, Brand Strategist

Ανωμερίτης Γιώργος, Πρόεδρος και Διευθύνων Σύμβουλος του ΟΛΠ Α.Ε., Παντούσης Ιωάννης, Διευθύνων Σύμβουλος της F.G. Europe, Γιώργος Γεράρδος, Πρόεδρος και Διευθύνων Σύμβουλος της «Πλαίσιο Α.Ε.», Σπυρίδων Δελένδας, Διευθύνων Σύμβουλος της Mevaco, Μωυσής Μίνος, Γενικός Διευθυντής Λιανικής Τραπεζικής και Επιχειρηματικής Ανάπτυξης της Εμπορικής Τράπεζας, Πέτρος Τζαννετάκης, Deputy Managing Director της Motor Oil Hellas, Βίβιαν Μπουζάλη, Διευθύντρια Επικοινωνίας του Ομίλου Μυτιληναίου, Ιουλία Χαϊδά, Αντιπρόεδρος της Ικτίνος Α.Ε. και Βούλγαρης Απόστολος, Αντιπρόεδρος και Αναπληρωτής Διευθύνων Σύμβουλος της Audiovisual.

Peter Economides, Πρόεδρος και Ιδρυτής της εταιρείας Felix BNI, πραγματοποίησε την παρουσίασή του, που ταξιδεύει ανά τον κόσμο με τίτλο “Rebranding Greece” και τον έχει αναδείξει σε έναν από τους πιο ισχυρούς διαμορφωτές της κοινής γνώμης παγκοσμίως για το έτος 2011, δίνοντας μια νότα αισιοδοξίας για το μέλλον της χώρας μας.

Στο πλαίσιο της εκδήλωσης, ο κ.

Η συντακτική ομάδα του περιοδικού ΧΡΗΜΑ κατήρτισε τη λίστα των υποψηφίων εταιρειών. Στην αξιολόγηση των εταιρειών συμμετείχε το ευρύ επενδυτικό κοινό (μέσω της ιστοσελίδας www.hrima.gr και της ηλεκτρονικής εφημερίδας ΧΡΗΜΑ WEEK, που αποστέλλεται σε 49.000 συνδρομητές). Για τα φετινά βραβεία «ΧΡΗΜΑ» ψήφισαν συνολικά 1.238 αναγνώστες.

Αξιόλογοι ομιλητές και σημαντικά στελέχη του ιδιωτικού και του δημόσιου τομέα παρευρέθηκαν στην εκδήλωση για να απονείμουν και να παραλάβουν τα φετινά βραβεία 72 insurance w*rld

Με τα επιχειρηματικά βραβεία, το περιοδικό Χρημα βράβευσε τις καλύτερες εταιρείες που για το 2011 συνέβαλαν στην ανάπτυξη του χρηματιστηριακού θεσμού και στην ελληνική οικονομία γενικότερα, ειδικά στις δύσκολες μέρες που ζούμε. Ως καλύτερη εταιρεία για το έτος 2011, βραβεύτηκε η εταιρεία Motor Oil.

θέμα

Βραβεία και νικητές του 2011 ανά κατηγορία Βραβείο Καλύτερης Εταιρείας - 2011 •1ο Βραβείο Motor Oil Με τα καθαρά της κέρδη να σημειώνουν αύξηση κατά 6,4% μέσα στο 2011, φτάνοντας τα 143,1 εκατ. ευρώ στο εννεάμηνο, χάρη στην ενισχυμένη παραγωγή και τις εξαγωγές και με το περσινό της επενδυτικό πρόγραμμα να προσεγγίζει τα 40 εκατ. ευρω, η Motor Oil, αποτελεί έναν από τους σταθερότερους πόλους ανάπτυξης της ελληνικής επιχειρηματικότητας, γεγονός που της δίνει το δικαίωμα να ατενίζει με αισιοδοξία το μέλλον, κόντρα στο γενικότερο απαισιόδοξο κλίμα που οι εγχώριες οικονομικές εξελίξεις επιβάλλουν.

K. Oυζούνης, Π. Τζαννετάκης και Κ. Μποτόπουλος

Αναλυτικά ο κατάλογος των νικητών είναι ο ακόλουθος: ραβείο Καλύτερης Β Εταιρείας – 2011, με πρώτο βραβείο στην εταιρεία Motor Οil, δεύτερο στη Folli-Follie και τρίτο στην εταιρεία ΜΕΤΚΑ. Βραβείο Καλύτερης Εταιρείας FTSE-ASE/20 – 2011, με πρώτο βραβείο στην εταιρεία «Μυτιληναίος», δεύτερο στην Coca Cola Τρία Έψιλον και τρίτο στη Βιοχάλκο. Βραβείο Καλύτερης Εταιρείας Διεθνούς Αγοράς – 2011, με πρώτο βραβείο στην εταιρεία Intralot, δεύτερο στην εταιρεία ΟΛΘ και τρίτο στην FG Europe. Βραβείο Καλύτερης Εταιρείας FTSE-SMALL CAP/80 – 2011, με πρώτο βραβείο στην εταιρεία Kleeman, δεύτερο βραβείο στην ΚΡΙ ΚΡΙ και τρίτο στην εταιρεία «Στέλιος Κανάκης». Βραβείο Καλύτερης Εταιρείας του Δημοσίου – 2011, με πρώτο βραβείο στην εταιρεία ΟΛΠ, δεύτερο στην ΕΥΔΑΠ και τρίτο στον ΟΛΘ. Βραβείο Καλύτερης Τραπεζας – 2011, με πρώτο βραβείο στην Εθνική

Τράπεζα, δεύτερο στην Εμπορική Τράπεζα και τρίτο στην Τράπεζα Αττικής. Βραβείο Ανάκαμψης Αποτελεσμάτων – 2011, με πρώτο βραβείο στην εταιρεία Πλαίσιο, δεύτερο στη Mevaco και τρίτο στην ΕΛΤΡΑΚ. Βραβείο Υψηλών Ρυθμών Ανάπτυξης – 2011, με πρώτο βραβείο στην εταιρεία Καράτζη, δεύτερο βραβείο στην εταιρεία «Καραμολέγκος», και τρίτο στην εταιρεία Ικτίνος. Βραβείο Διεθνοποίησης – 2011, με πρώτο βραβείο στην εταιρεία Frigoglass, δεύτερο στην εταιρεία Flexopack και τρίτο στα «Πλαστικά Θράκης». ραβείο Υψηλών Επενδύσεων Β – 2011, με πρώτο βραβείο στην εταιρεία Ελληνικά Πετρέλαια, δεύτερο στην Hellas On Line και τρίτο στην «Ελλάκτωρ». Βραβείο Επιχειρηματικής Καινοτομίας – 2011, με πρώτο βραβείο στην εταιρεία Creta Farms, δεύτερο στην Υγεία Α.Ε και τρίτο στην Audio Visual.

Βραβείο Επενδυτικών Σχέσεων – 2011, με πρώτο βραβείο στον ΟΤΕ, δεύτερο βραβείο στη Motor Oil και τρίτο βραβείο στη Forthnet. Βραβείο Εταιρικής Διακυβέρνησης – 2011, με πρώτο βραβείο στη Fourlis Συμμετοχών, δεύτερο βραβείο στην Τράπεζα Κύπρου και τρίτο βραβείο στη Motor Oil. Βραβείο Εταιρικής Κοινωνικής Ευθύνης – 2011, με πρώτο βραβείο στην εταιρεία ΑΒ Βασιλόπουλος, δεύτερο βραβείο στον ΟΤΕ και τρίτο στην Τράπεζα Κύπρου. Βραβείο Καλύτερης Εταιρείας Εναλλακτικής Αγοράς -2011, με πρώτο βραβείο στην εταιρεία «Κρητών Αρτος», δεύτερο βραβείο στην εταιρεία Foodlink και τρίτο βραβείο στην εταιρεία Vidavo. Βραβείο Καλύτερης Εταιρείας του ΧΑΚ (Εξαιρουμένων των: Τράπεζα Κύπρου και Marfin Popular Bank) – 2011, με πρώτο βραβείο στην Ελληνική Τράπεζα, δεύτερο στη Louis Group και τρίτο βραβείο στην Tsokkos Hotels. (ID: 6590)

φεβρουάριος 2012 73

θέμα

Χάρτης Πολιτικών-Οικονομικών Κινδύνων 2012

Αυξημένα επίπεδα βλέπει η Αοn και για φέτος

Σύμφωνα με τα αποτελέσματα της φετινής έρευνας της AON σε σχέση με το 2011, 21 χώρες υπέστησαν υποβάθμιση κατηγορίας (αύξηση κινδύνου), ενώ 3 χώρες αναβάθμιση (μείωση κινδύνου)

ι διαδηλώσεις της «Αραβικής Άνοιξης» στη Μέση Ανατολή και τη Βόρεια Αφρική, πέρα από τις άμεσα εμπλεκόμενες χώρες, φαίνεται πως επηρέασαν και πολλές εκτός της γεωγραφικής περιοχής, με αποτέλεσμα να ξεσπάσουν ή να ενταθούν και σε αυτές φαινόμενα κοινωνικών αναταραχών, σύμφωνα με τον «19ο Χάρτη Πολιτικών και Οικονομικών Κινδύνων 2012» της Aon, φαινόμενο το οποίο είναι ιδιαίτερα ανησυχητικό για τις επιχειρήσεις που δραστηριοποιούνται στις χώρες αυτές. Η σχετική έρευνα της Aon διεξάγεται ετησίως και αναλύει τα επίπεδα επικινδυνότητας σε 167 χώρες του κόσμου*, όσον αφορά στους κινδύνους συναλλάγματος, το δημόσιο χρέος, την τρομοκρατία, τις κοινωνικές αναταραχές και διαμάχες, τις πολιτικές παρεμβάσεις και ανατροπές, τους κινδύνους διακοπής της εφοδιαστικής αλυσίδας, τους εμφυλίους πολέμους, τα εξτρεμιστικά κινήματα και τη δράση του οργανωμένου εγκλήματος. Ο «Χάρτης Πολιτικών και Οικονομικών Κινδύνων» της Aon κατατάσσει τις χώρες σε μια κλίμακα από «χαμηλού κινδύνου»

74 insurance w*rld

θέμα

έως «πολύ υψηλού κινδύνου». Σύμφωνα με τα αποτελέσματα της φετινής έρευνας, σε σχέση με το 2011, 21 χώρες υπέστησαν υποβάθμιση κατηγορίας (αύξηση κινδύνου), ενώ 3 χώρες αναβάθμιση (μείωση κινδύνου). Σύμφωνα πάντα με την έρευνα της Aon, ιδιαίτερο κίνδυνο διατρέχουν επιχειρήσεις οι οποίες δραστηριοποιούνται, επενδύουν, έχουν εμπορικές ή δανειακές συναλλαγές με χώρες υψηλού κινδύνου, καθώς είναι ιδιαίτερα ευάλωτες σε κυβερνητικές και νομοθετικές αποφάσεις των χωρών αυτών, οι οποίες μπορεί να έχουν αρνητικές επιπτώσεις σε επενδύσεις, εμπορικές και τραπεζικές συμφωνίες. Επιπλέον, σύμφωνα με την Aon, τα αποτελέσματα των εκλογών σε ΗΠΑ, Γαλλία, Ρωσία και Κίνα ενδέχεται να συντελέσουν σε μιαν αύξηση του κλίματος αβεβαιότητας παγκοσμίως, ενώ η οικονομική κρίση στην Ευρωζώνη θα εξακολουθήσει να επηρεάζει όχι μόνο τις χώρες-μέλη, αλλά και τις χώρες οι οποίες εξαρτώνται οικονομικά ή με κάποιον άλλο τρόπο από αυτές.

Υποβαθμίσεις και αναβαθμίσεις Ανάμεσα στις χώρες οι οποίες αναβαθμίστηκαν στο φετινό χάρτη είναι οι Μολδαβία, Ουκρανία και Ουρουγουάη, ενώ σε αυτές που υποβαθμίστηκαν οι Αζερμπαϊτζάν, Μπαχρέιν, Λευκορωσία, Κολομβία, Κροατία, Αίγυπτος, Νήσοι Φώκλαντ, Γκαμπόν, Γουατεμάλα, Γουϊνέα-Μπισσάου, Λιβύη, Μαρόκο, Ομάν, Πακιστάν, Σουαζιλάνδη, Συρία, Ταϋλάνδη, Τυνησία, Ουγκάντα, Βιετνάμ, Δυτική Σαχάρα.

Δείκτες κινδύνων: Οι κίνδυνοι που αντιμετωπίζουν οι επιχειρήσεις Ο «Χάρτης Πολιτικών Κινδύνων» της Aon παρέχει χρήσιμες πληροφορίες σχετικά με τους διάφορους τύπους πολιτικών κινδύνων, οι οποίοι ενδέχεται να επηρεάσουν την ομαλή λειτουργία των επιχειρήσεων παγκοσμίως, βοηθώντας έτσι τις διοικήσεις τους να κάνουν σωστή αποτίμηση των κινδύνων που τις απειλούν. Κίνδυνος συναλλάγματος: Ο δείκτης αυτός εξετάζει την πιθανότητα αδυναμίας μιας χώρας να πραγματοποιήσει πληρωμή σε συγκεκριμένο νόμισμα ή την πιθανότητα αδυναμίας μεταφοράς χρημάτων εκτός της χώρας στην οποία δραστηριοποιείται. Στην κατηγορία αυτή εντάχθηκαν φέτος 71 χώρες, συμπεριλαμβανομένων των Βολιβία, Κένυα, Σουαζιλάνδη, Πακιστάν και Τουρκμενιστάν. Κίνδυνος νομοθετικών και κανονιστικών ανατροπών: Ο δείκτης αυτός εξετάζει την πιθανότητα απώλειας εσόδων ή της φήμης μιας επιχείρησης η οποία δραστηριοποιείται σε χώρα εκτός της έδρας της, ως αποτέλεσμα δυσκολιών συμμόρφωσης με τους νόμους και κανόνες αυτής της χώρας. Ο κίνδυνος αυτός φέτος, σύμφωνα με τον «Χάρτη» της Aon, συναντάται περισσότερο από οποιονδήποτε άλλον, αφού στην κατηγορία αυτή εντάσσονται 104 χώρες (μεταξύ των οποίων οι Λευκορωσία, Καζακστάν, Σομαλία, Ταϋλάνδη και Υεμένη).

Οι διαδηλώσεις της «Αραβικής Άνοιξης» και οι πολιτικές ανακατατάξεις αποτελούν απειλές για την επιχειρηματικότητα Κίνδυνος πολιτικών παρεμβάσεων και ανατροπών: Στην κατηγορία αυτή περιλαμβάνονται χώρες των οποίων η ενδεχόμενη απαλλοτρίωση ή εθνικοποίηση έχει αυξημένη πιθανότητα να οδηγήσει σε ανατροπές τις επενδύσεις οι οποίες πραγματοποιούνται στα εδάφη τους. Στην κατηγορία αυτή συμπεριλήφθηκαν φέτος 92 χώρες, πέντε από τις οποίες εντάχθηκαν για πρώτη φορά: Αίγυπτος, Γκάμπια, Λιβύη, Περού και Δυτική Σαχάρα. Κίνδυνος πολιτικής βίας: Ο δείκτης αυτός εξετάζει την πιθανότητα φαινομένων τρομοκρατίας, κοινωνικών αναταραχών, εξεγέρσεων, ανταρσίας, δολιοφθοράς, πολέμου, εμφυλίου πολέμου, πραξικοπήματος. Στην κατηγορία αυτή εντάχθηκαν φέτος 81 χώρες, μεταξύ των οποίων οι Μπαχρέιν, Λιβύη, Σενεγάλη, Σιέρα Λεόνε και Τουρκμενιστάν. Κίνδυνος κρατικής χρεωκοπίας: Ογδόντα πέντε χώρες κατατάχθηκαν φέτος για πρώτη φορά σε αυτήν την κατηγορία, λόγω των αυξημένων πιστωτικών κινδύνων που αντιμετωπίζουν, συμπεριλαμβανομένων των Κροατία, Δομινικανή Δημοκρατία, Αίγυπτος, Νιγηρία και Βιετνάμ. Κίνδυνος διακοπής εφοδιαστικής αλυσίδας: Ο δείκτης αυτός εξετάζει το ενδεχόμενο διακοπής της διακίνησης αγαθών ή υπηρεσιών προς (ή από) κάποια χώρα, ως αποτέλεσμα κάποιας πολιτικής, κοινωνικής, οικονομικής ή περιβαλλοντικής αστάθειας. Στην κατηγορία αυτή εντάχθηκαν φέτος 61 χώρες, συμπεριλαμβανομένων των Γουϊνέα, Κόνακρυ, Παπούα Νέα Γουϊνέα, Συρία, Τουβαλού και Βανουάτου. O Roger Schwartz, Senior Vice President του κλάδου Πολιτικών Κινδύνων της Διεύθυνσης Crisis Management της Aon, δηλώνει: «Οι εντάσεις και οι πολιτικές αναταραχές θα εξακολουθήσουν να μας απασχολούν και το 2012, όπως φαίνεται και από το μεγάλο αριθμό των χωρών που υποβαθμίστηκαν φέτος. Σημαντικές θα είναι οι επιπτώσεις των αναταραχών αυτών στις αναδυόμενες αγορές, συνεπώς οι CEOs και CFOs των επιχειρήσεων οι οποίες δραστηριοποιούνται σε αυτές, θα αναγκαστούν να αξιολογήσουν με μεγάλη σοβαρότητα την αποτελεσματικότητα των σχεδίων διαχείρισης κινδύνων που εφαρμόζουν». *Στη φετινή έρευνα της Aon δεν συμπεριλήφθησαν χώρες της Ευρωπαϊκής Ένωσης και του Οργανισμού Οικονομικής Συνεργασίας και Ανάπτυξης (Ο.Ο.Σ.Α.). (ID: 6648)

φεβρουάριος 2012 75

νέα της αγοράς

D.A.S.-Hellas: Με νέα προϊόντα συνεχίζει την ανάπτυξη Με ικανοποίηση για τη μέχρι σήμερα εξέλιξη της Das στην ελληνική αγορά και ταυτόχρονα αισιοδοξία για το μέλλον γιορτάστηκε το ξεκίνημα της νέας χρονιάς από τους ανθρώπους της D.A.S.-Hellas, σε εκδήλωση που πραγματοποιήθηκε, από κοινού με την ERGO Hellas, στο ξενοδοχείο Intercontinental. Με δεδομένα τα σημαντικά αποτελέσματα της τελευταίας διετίας, σύμφωνα με τα οποία η D.A.S.-Hellas διπλασίασε το portfolio της, αποδεικνύοντας την ανάπτυξή της, η διευθύνουσα σύμβουλος της εταιρείας κ. Νάντια Σταυρογιάννη, μιλώντας στο πολυπληθές ακροατήριο, τόνισε ότι «οι άνθρωποί της εργάζονται μεθοδικά» και συμπλήρωσε ότι «δεν εφησυχάζουμε, αφουγκραζόμαστε καθημερινά τις ανάγκες της αγοράς και δημιουργούμε νέα καινοτόμα προϊόντα που ανταποκρίνονται στις ανάγκες της εποχής». Επισημαίνεται ότι το 2011 η D.A.S.-Hellas επένδυσε σε μεγάλο βαθμό στην εξυπηρέτηση των ζημιών και την αποτελεσματική προάσπιση των συμφερόντων των

πελατών της. Ταυτόχρονα έδωσε έμφαση στη δημιουργία και την προώθηση νέων προϊόντων παροχής νομικών υπηρεσιών τα οποία καλύπτουν τις σύγχρονες απαιτήσεις των πολιτών για νομική προστασία, ενώ νέα στελέχη, άριστα εκπαιδευμένα, εντάχθηκαν στο δυναμικό της εταιρείας προκειμένου να υποστηρίξουν την αναπτυσσόμενη δραστηριότητα της εταιρείας. Παράλληλα, νέες συνεργασίες που υλοποιήθηκαν με δικηγόρους εξειδικευμένους σε συγκεκριμένα αντικείμενα του δικαίου, παρέχουν τη δυνατότητα στην εταιρεία να υποστηρίξει τα εξειδικευμένα ασφαλιστικά της προγράμματα και να εξυπηρετήσει με επάρκεια τους πελάτες της. Στο πλαίσιο της εκδήλωσης ο κ. Peter Stoeckl, μέχρι πρότινος υπεύθυνος σε διεθνές επίπεδο για την Ελλάδα, αποχαιρέτησε τα στελέχη της DAS και έδωσε το λόγο του στην αντικαταστάτριά του κα Regina Spieler, η οποία ως η νέα Regional Manager της Νότιας Ευρώπης, επιβεβαίωσε την εμπιστοσύνη και τη στήριξή της στην D.A.S.-Hellas, τη διοικητική της ομάδα και τους συνεργάτες της. Στη βράβευση των διακριθέντων συνεργατών που ακολούθησε, ο κ. Γιώργος Τάσσης, Διευθυντής Πωλήσεων της D.A.S.-Hellas, εξήρε τη σπουδαιότητα του παραγωγικού δικτύου, τους ευχαρίστησε για το σημαντικό έργο που επιτελούν όλοι και τους ευχήθηκε ακόμα μεγαλύτερες επιτυχίες. Σημειώνεται ότι την εκδήλωση τίμησε με την παρουσία της η κα Μαργαρίτα Αντωνάκη, Γενική Διευθύντρια της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιρειών Ελλάδος, η οποία στην ομιλία της αποτύπωσε με σαφήνεια το «χάρτη» της ασφαλιστικής αγοράς τού σήμερα, αναφέρθηκε στις τρέχουσες εξελίξεις και, κλείνοντας, υπογράμμισε την επιτυχημένη «πορεία» των δύο εταιρειών, που οφείλεται στο κύρος και την αξιοπιστία που διαθέτουν. (ID: 6707)

Η Allianz Ελλάδος στηρίζει το «Χαμόγελο του Παιδιού» Νέα πρωτοβουλία της Allianz προβλέπει την κάλυψη των εξόδων για την ανακαίνιση του σπιτιού που λειτουργεί το «Χαμόγελο του Παιδιού» στην περιοχή των Μελισσίων. Στη στήριξη του έργου που επιτελεί το «Χαμόγελο του Παιδιού» προχώρησε η Allianz Ελλάδος, συνεχίζοντας μια σειρά ανάλογων δράσεων του προγράμματος Εταιρικής Κοινωνικής Ευθύνης. Η νέα πρωτοβουλία της Allianz Ελλάδος προβλέπει την κάλυψη των εξόδων για την ανακαίνιση του σπιτιού που λειτουργεί το «Χαμόγελο του Παιδιού» στην περιοχή των Μελισσίων, στην Αθήνα, όπως και την προμήθεια του αναγκαίου εξοπλισμού προκειμένου να βελτιωθούν οι

76 insurance w*rld

συνθήκες διαβίωσης των 24 παιδιών, ηλικίας από μόλις 2 ετών, που φιλοξενούνται στο συγκεκριμένο σπίτι. Το «Χαμόγελο του Παιδιού» είναι ένας εθελοντικός οργανισμός μη κερδοσκοπικού χαρακτήρα με κύριο μέλημα την προάσπιση των δικαιωμάτων των παιδιών καθημερινά, 24 ώρες την ημέρα, 365 ημέρες το χρόνο, εξασφαλίζοντας τα απαραίτητα για τη σωματική, ψυχική και πνευματική τους υγεία. (ID: 6523)

νέα της αγοράς

Ετήσιο συνέδριο δικτύου Glassdrive Το Σάββατο 21 και την Κυριακή 22 Ιανουαρίου 2012 πραγματοποιήθηκε με μεγάλη επιτυχία το 4ο ετήσιο Συνέδριο του Δικτύου Glassdrive στα Τρίκαλα. Η Saint-Gobain Autover Hellas διοργάνωσε την ετήσια συνάντηση του δικτύου της εταιρείας όπου δόθηκε η ευκαιρία σε παλιούς και νέους τοποθετητές να ανταλλάξουν απόψεις με τα στελέχη της εταιρείας και να ενημερωθούν για θέματα που αφορούν στην εμπορική πολιτική, στο marketing και στις νέες συνεργασίες της εταιρείας. Ο Διευθύνων Σύμβούλος της Saint-Gobain Autover Hellas, κ. Κωνσταντίνος Δημητρουλάκης, ανακοίνωσε την ανοδική πορεία και την ολοένα μεγαλύτερη αύξηση του μεριδίου της Glassdrive στην αγορά αντικατάστασης και επισκευής κρυστάλλων αυτοκινήτου. Όπως δήλωσε «σε ένα δύσκολο οικονομικό περιβάλλον όπου η συνολική αγορά του αυτοκινήτου συνεχώς συρρικνώνεται από παράγοντες όπως η μείωση των νέων αδειών, η κατάθεση πινακίδων και η ολοένα λιγότερη κυκλοφορία οχημάτων, καταφέραμε να αυξήσουμε σημαντικά το μερίδιο αγοράς μας και να κερδίσουμε την εμπιστοσύνη των ασφαλιστικών εταιρειών αλλά και γενικότερα των πελατών μας. Οι ασυναγώνιστες τιμές μας, τα γνήσια προϊόντα μας και οι έμπειροι τοποθετητές μας αποτελούν εγγύηση για την περαιτέρω ανάπτυξη της εταιρείας στην ελληνική

αγορά, ανατρέποντας τα μονοπωλιακά καθεστώτα που ίσχυαν μέχρι σήμερα. Φιλοσοφία μας είναι η υιοθεσία αξιόπιστων πρακτικών που προάγουν τη διαφάνεια και συνεπώς την εμπιστοσύνη που πρέπει να έχουν οι συνεργάτες μεταξύ τους». Ο στόχος της Saint-Gobain Autover Hellas για το 2012 είναι η περαιτέρω ανάπτυξη του δικτύου της Glassdrive παραχωρώντας τη δικαιόχρηση του ονόματος σε ενδιαφερόμενους τοποθετητές, οι οποίοι πληρούν τις προϋποθέσεις που απαιτούνται για να μπουν στο δίκτυο. Όπως τόνισε και ο κ. Κωνσταντίνος Δημητρουλάκης «μας χαροποιεί ιδιαίτερα και μας δίνει δύναμη να γίνουμε ακόμη καλύτεροι, η εμπιστοσύνη που μας δείχνουν έμπειροι τεχνίτες και επιχειρηματίες οι οποίοι θέλουν να ενταχθούν στη οικογένεια της Glassdrive». Η Glassdrive αποτελεί το μεγαλύτερο δίκτυο σταθμών αντικατάστασης και επισκευής κρυστάλλων αυτοκινήτου στην Ελλαδα με 26 σταθμούς και 60 συνεργάτες που καλύπτουν το σύνολο της επικράτειας. (ID: 6540)

PREDICTA’s New Year Event Την Πέμπτη 9 Φεβρουαρίου διεξήχθη η ετήσια εορταστική εκδήλωση της PREDICTA – Analytics for Decision Making στο ξενοδοχείο «Αμαλία». Σε μια κατάμεστη αίθουσα, στελέχη από τον κλάδο των τραπεζών, των τηλεπικοινωνιών, του λιανεμπορίου, των ασφαλειών, της ενέργειας, αλλά και δημόσιοι λειτουργοί και ακαδημαϊκοί συμμετείχαν στα εορταστικά happenings και παρακολούθησαν τις παρουσιάσεις των προσκεκλημένων συνεργατών της εταιρείας. Στην εκδήλωση συμμετείχαν με παρουσιάσεις ο κ. Ματσικούδης, Διευθυντής Marketing των Marks & Spencer, η κα Τζιάγκα, Επικεφαλής Διαχείρισης Αξίας Πελάτη & MIS Δικτύου της GENIKI BANK και οι κ.κ. Τσιάμας και Γλυμιδάκης, Head of Credit Scoring & MIS και Risk Analytics & Portfolio Monitoring Manager, αντίστοιχα, της Eurobank EFG – Household Lending Business Unit. Την εκδήλωση συμπλήρωσε ένα δυναμικό πάνελ με

εκπροσώπους στελέχη από τον τηλεπικοινωνιακό κλάδο: την κα Παρασκευοπούλου από το Customer Base Manegement της Vodafone, τους κ.κ. Παναγιωτόπουλο και Μάτσα, από το aCRM της Hellas Online και τη Διεύθυνση Marketing Εταιρικών και Επιχειρησιακών Πελατών του ΟΤΕ αντίστοιχα, και την κα Κουτρουβή, Διευθύνουσα Σύμβουλο της PREDICTA Α.Ε., σε μια συζήτηση που συντόνισε ο κ. Βερμισσώ, διευθυντής σύνταξης του περιοδικού Insurance World και σύμβουλος έκδοσης του περιοδικού ΧΡΗΜΑ. Την εκδήλωση χαιρέτησε η κα Κουτρουβή, ενώ ο κ. Παπαπαναγής, Operations Director της εταιρείας παρουσίασε στο κοινό τους λόγους για τους οποίους κάθε εταιρεία πρέπει να υιοθετήσει τεχνολογίες Data Mining/ aCRM και να τις εντάξει στις καθημερινές της διαδικασίες. Η εκδήλωση πραγματοποιήθηκε με την υποστήριξη της Ethos Media και των περιοδικών Insurance World, ΧΡΗΜΑ και Ph.B. (ID: 6636)

φεβρουάριος 2012 77

νέα της αγοράς

ING: «Ζούμε υπεύθυνα. Γιορτάζουμε προσφέροντας» Με κεντρικό μήνυμα «Ζούμε υπεύθυνα. Γιορτάζουμε προσφέροντας», η ING Ελλάδος, στο πλαίσιο του προγράμματος εταιρικής υπευθυνότητας που εφαρμόζει, πραγματοποίησε μια σειρά δράσεων στον τομέα της κοινωνίας κατά τη διάρκεια των Χριστουγέννων. Πιστή πάντα στη δέσμευσή της να κινητοποιεί και να συμπεριλαμβάνει στις δράσεις της εργαζόμενους και ασφαλιστικούς συμβούλους, η ING Ελλάδος έχτισε ένα τρίπτυχο ενεργειών που εφαρμόστηκαν με τη σημαντική συμβολή των ανθρώπων της και σημείωσαν ουσιαστικά αποτελέσματα. To πρώτο χριστουγεννιάτικο bazaar της ING Από τις 21 έως και τις 23 Δεκεμβρίου διοργανώθηκε χριστουγεννιάτικο bazaar στα κεντρικά γραφεία της εταιρείας με τη συμμετοχή των ιδρυμάτων: «Παιδικά Χωριά SOS», «Αρχέλων», «Σικιαρίδειο Ίδρυμα» και «Κάνε μια Ευχή». Εκπρόσωποι των παραπάνω ιδρυμάτων φιλοξενήθηκαν στις εγκαταστάσεις της ING και είχαν την ευκαιρία να διαθέσουν τα προϊόντα τα οποία κατασκευάζουν τα παιδιά και οι άνθρωποι που ανήκουν στα συγκεκριμένα ιδρύματα στους ανθρώπους της ING Ελλάδος. Οι εργαζόμενοι της εταιρείας, καθώς και οι συνεργάτες του δικτύου πωλήσεων προμηθεύτηκαν δώρα για τα αγαπημένα τους πρόσωπα, στηρίζοντας με τον τρόπο αυτό τους σκοπούς και τη δράση των οργανισμών. Με μια απλή κίνηση, οι άνθρωποι της οικογένειας της ING έδειξαν την αγάπη και την αλληλεγγύη τους, κάνοντας πράξη την έννοια της προσφοράς. Το δέντρο των ευχών Στο χώρο που διοργανώθηκε το bazaar στήθηκε ένα

78 insurance w*rld

«διαφορετικό» χριστουγεννιάτικο δέντρο, το οποίο στολίστηκε με τις ευχές των εργαζομένων για τη νέα χρονιά. Στο πλαίσιο της περιβαλλοντικής συνείδησης η ING προμηθεύτηκε ένα ζωντανό έλατο φυτεμένο με προδιαγραφές να μεταφυτευτεί, με στόχο να παραδοθεί στο «Σικιαρίδειο Ίδρυμα» εντός του Ιανουαρίου. Τα κάλαντα των παιδιών του σωματείου «Φίλοι του Παιδιού» Επιπλέον, μια ιδιαίτερα ευχάριστη έκπληξη περίμενε τους εργαζόμενους την Παρασκευή 23 Δεκεμβρίου, καθώς είχαν την ευκαιρία να ακούσουν τα χριστουγεννιάτικα κάλαντα από τα παιδιά του παιδικού σταθμού που ανήκει στο φιλανθρωπικό σωματείο «Φίλοι του Παιδιού». Η εταιρεία, αλλά και οι εργαζόμενοι ξεχωριστά έκαναν μια σημαντική δωρεά για να υποστηρίξουν τους σκοπούς του σωματείου. Με τα χρήματα αυτά ο παιδικός σταθμός θα μπορέσει να καλύψει διάφορες ανάγκες που έχουν τα παιδιά, όπως για σίτιση, ρουχισμό, εμβολιασμό κ.ά. Η συλλογή υλικού Τέλος, διοργανώθηκε για δεύτερη χρονιά συλλογή ρούχων, βιβλίων και παιχνιδιών από το διοικητικό προσωπικό και το δίκτυο πωλήσεων της εταιρείας. H πλειοψηφία των εργαζομένων ανταποκρίθηκε στο κάλεσμα της εταιρείας και συμμετείχε και σε αυτή τη δράση του προγράμματος «Ζήσε Υπεύθυνα», όπως και την περασμένη χρονιά. Έως σήμερα έχουν συγκεντρωθεί περίπου 50 είδη ρουχισμού και υπόδησης, καθώς και 60 παιδικά παιχνίδια και βιβλία, με στόχο να παραδοθούν στο «Σικιαρίδειο Ίδρυμα». (ID: 6459)

νέα της αγοράς

Η EFG Eurolife στηρίζει την οργάνωση «Αποστολή Άνθρωπος» Η κοινωφελής μη κερδοσκοπική οργάνωση «Αποστολή Άνθρωπος» οργάνωσε για δεύτερη συνεχή χρονιά ιατρική και ανθρωπιστική αποστολή στο Mekelle της Αιθιοπίας και η EFG Eurolife Ασφαλιστική στήριξε το έργο της, προσφέροντας για δεύτερη συνεχή χρονιά ιατρική ασφάλιση στους εθελοντές της αποστολής. Η EFG Eurolife Ασφαλιστική, αναγνωρίζοντας την ευθύνη που της αναλογεί απέναντι στην κοινωνία, φροντίζει να βρίσκεται με κάθε ευκαιρία δίπλα στους ανθρώπους που χρειάζονται στήριξη, με πρωτοβουλίες και δράσεις κοινω-

νικής υπευθυνότητας που σχετίζονται με τις επιχειρηματικές της δραστηριότητες. Στην ιστοσελίδα της εταιρείας www.eurolife.gr μπορείτε να βρείτε την αναλυτική έκθεση της αποστολής. (ID: 6355)

Λειτουργική κερδοφορία από την Εθνική Ασφαλιστική Στην επίτευξη λειτουργικής κερδοφορίας της Εθνικής Ασφαλιστικής μέσα στο 2011 και στους στρατηγικούς στόχους του 2012, που είναι η κερδοφόρος ανάπτυξη της επιχείρησης, αναφέρθηκε ο Διευθύνων Σύμβουλός της, κ. Γιάννης Κατσουρίδης, στην «Ημέρα Βράβευσης» που πραγματοποιήθηκε στο Συνεδριακό Κέντρο της εταιρείας για το εταιρικό δίκτυο (agency). Το παραπάνω αποτέλεσμα επιτεύχθηκε κυρίως λόγω της βελτίωσης των λειτουργικών αποτελεσμάτων όλων των κλάδων, του ελέγχου του κόστους ζημιών, ιδιαίτερα στους κλάδους ζωής και αυτοκινήτων και της μείωσης των λειτουργικών εξόδων. Ο κ. Κατσουρίδης σημείωσε πως οι άξονες δράσης για το 2012 είναι η συγκράτηση του κόστους ζημιών ιδιαίτερα στα νοσοκομειακά συμβόλαια, η περαιτέρω αναδιοργάνωση των εσωτερικών διαδικασιών, η θωράκιση της κεφαλαιακής επάρκειας και η εναρμόνιση με τη Solvency II. Ο κ. Σταύρος Κωνσταντάς, Γενικός Διευθυντής της εταιρείας, ανέλυσε τα οικονομικά αποτελέσματα, σημειώνοντας πως τα κέρδη προ φόρων και απομειώσεων, για το εννεάμηνο, διαμορφώνονται σε 73 εκατ. ευρώ έναντι μηδενικών ή και οριακών ζημιών το 2010, παρά τη μείωση του κύκλου εργασιών κατά 25%. Προέβλεψε δε, ότι στο τέλος του έτους, τα προ φόρων και απομειώσεων κέρδη μπορούν να ξεπεράσουν τα 85 εκατ. ευρώ. Ο ίδιος

μίλησε επίσης για την αναθεώρηση της πιστωτικής και εισπρακτικής πολιτικής που επιτεύχθηκε μέσα στο 2011 και θα συνεχισθεί το 2012, όπως και για το νέο εποπτικό πλαίσιο και τη βελτίωση της λειτουργικής αποτελεσματικότητας της επιχείρησης. Στις στρατηγικές κατευθύνσεις στον κλάδο Αυτοκινήτου και στον Κλάδο Ζωής αναφέρθηκαν αντιστοίχως στις ομιλίες τους ο Γενικός Διευθυντής κ. Θανάσης Καλογεράς και η Αναπληρώτρια Γενική Διευθύντρια κα Εύη Κοντοπάνου. Η επίτευξη της κερδοφορίας βοηθήθηκε ουσιαστικά από τη μείωση του δείκτη ζημιών στον κλάδο Αυτοκινήτου κατά 15 ποσοστιαίες μονάδες στο 52% και στον κλάδο Υγείας κατά 7 ποσοστιαίες μονάδες στο 70%. Ο κλάδος Αυτοκινήτου έχει περάσει στην κερδοφορία, ενώ ο κλάδος Υγείας παραμένει ζημιογόνος λόγω των παλιών συμβολαίων. Η εταιρεία έχει προχωρήσει σε επαναδιαπραγματεύσεις των συμβάσεών της με όλα τα νοσοκομεία και προτίθεται να εφαρμόσει το σύστημα Κλειστών Ενοποιημένων Νοσηλίων στο δεύτερο εξάμηνο του 2012. Στη λειτουργική στήριξη των συνεργατών αναφέρθηκε ο Αναπληρωτής Γενικός Διευθυντής της εταιρείας, κ. Παναγιώτης Χιωτακάκος, ενώ ο κ. Μιχάλης Σωτηράκος Αναπληρωτής Γενικός Διευθυντής, υπεύθυνος για τις πωλήσεις και το Marketing της Εθνικής Ασφαλιστικής, αναφέρθηκε στα νέα προϊόντα και την εμπορική πολιτική της επιχείρησης. Τέλος, την εκδήλωση χαιρέτισε ο Αναπληρωτής Διευθύνων Σύμβουλος της Ε.Τ.Ε. και Πρόεδρος του Δ.Σ. της Εθνικής Ασφαλιστικής, κ. Λεωνίδας Θεόκλητος, που αναφέρθηκε στον ιστορικό ρόλο του ομίλου της Εθνικής Τράπεζας, τις προκλήσεις που αντιμετωπίζει σήμερα η τράπεζα και τις ενέργειες που προγραμματίζονται για την ενίσχυση της κεφαλαιακής της θέσης. (ID: 6424)

φεβρουάριος 2012 79

νέα της αγοράς

Μη χάσετε την 1η ημερίδα του InsuranceForum.gr Το InsuranceForum.gr, έπειτα από 17 μήνες παρουσίας στο διαδίκτυο, διοργανώνει την πρώτη συνάντηση – γνωριμία επαγγελματιών ασφαλιστών από όλη την Ελλάδα, που θα πραγματοποιηθεί την Παρασκευή 30 Μαρτίου 2012, στο Ξενοδοχείο Porto Palace (26ης Οκτωβρίου 65 Λιμάνι), στη Θεσσαλονίκη. Η ημερίδα φιλοδοξεί να αποτελέσει ένα νέο βήμα για να συζητηθούν τα προβλήματα που απασχολούν τους ασφαλιστές όλης της χώρας, ειδικά μετά τις τελευταίες εξελίξεις, αλλά και τις αλλαγές που διαμορφώνουν μια νέα πραγματικότητα στον ασφαλιστικό κλάδο στην Ελλάδα. Η 1η ημερίδα του InsuranceForum.gr φιλοδοξεί να είναι μια διαφορετική ημερίδα από αυτές που έχουμε συνηθίσει να παρακολουθούμε, με εντελώς διαφορετική θεματολογία και μια νέα προσέγγιση της ασφαλιστικής πραγματικότητας. Στόχος της ημερίδας είναι η ανταλλαγή απόψεων μεταξύ των ασφαλιστών, αλλά και η συζήτηση για πιθανές συνέργειες στο άμεσο μέλλον. Θα υπάρξουν ομιλίες από επαγγελματίες ασφαλιστές της αγοράς με μεγάλη εμπειρία στο χώρο για ζητήματα όπως: > Η νέα νομοθεσία της ΤτΕ και πώς επηρεάζει την καθημερινότητα του ασφαλιστή.

> Σε ποιους ασφαλιστικούς κλάδους πρέπει να στραφούμε τα επόμενα χρόνια. > Μια διαφορετική προσέγγιση των πωλήσεων στο νέο περιβάλλον όπως διαμορφώνεται. > Καινοτόμοι μέθοδοι στρατολόγησης νέων ασφαλιστών. Συντονιστής της ημερίδας θα είναι ο κ. Αριστείδης Βασιλειάδης εμπνευστής της ιδέας για τη δημιουργία του InsuranceForum.gr και διαχειριστής του. Οι ώρες διεξαγωγής, καθώς και το αναλυτικό πρόγραμμα της ημερίδας, θα ανακοινωθούν το επόμενο διάστημα από τα ηλεκτρονικά μέσα: www.insuranceworld.gr www.insuranceforum.gr Η είσοδος θα είναι ελεύθερη Για περισσότερες πληροφορίες μπορείτε να επικοινωνείτε με τον κ. Αριστείδη Βασιλειάδη στο administrator@ insuranceforum.gr η στο τηλέφωνο 6941665405 Λόγω των περιορισμένων θέσεων, θα παρακαλούσαμε να μας ενημερώσετε εγκαίρως για τη συμμετοχή σας. (ID: 6669)

Συνεργασίες της Μινέττα με διεθνούς εμβέλειας αντασφαλιστικούς οίκους Η Ευρωπαϊκή Ένωσις - Ασφάλειαι Μινέττα συνεργάζεται με κορυφαίους αντασφαλιστικούς οίκους της διεθνούς αγοράς για τη μέγιστη δυνατή ασφάλεια και ποιότητα προϊόντων και υπηρεσιών που προσφέρει στους πελάτες της. Πρωταρχικός στόχος της, μέσω της αντασφαλιστικής της πολιτικής, είναι η άμεση εξυπηρέτηση και αποζημίωση του πελάτη. Έχοντας την απαραίτητη ισχυρή κεφαλαιακή βάση, καθώς και την ισχυρή στήριξη, μέσω των αντασφαλιστικών συμβάσεων που έχει συνάψει με διεθνούς εμβέλειας οίκους του εξωτερικού, η εταιρεία μπορεί να εγγυηθεί τη μέγιστη δυνατή ασφάλεια στα προγράμματα που διαθέτει και ταυτόχρονα να εκπληρώσει τις απαιτήσεις της Solvency II, πριν ακόμα αυτή τεθεί σε εφαρμογή.

80 insurance w*rld

Σημειώνεται ότι οι αντασφαλιστικές συμβάσεις είναι είτε αναλογικού τύπου, για τον ορθολογικότερο επιμερισμό του αναλαμβανόμενου κινδύνου, είτε υπερβαλλούσης ζημίας, για την αποτελεσματικότερη προστασία του χαρτοφυλακίου. Συγκεκριμένα, οι αντασφαλιστικές εταιρείες που συμμετέχουν είναι οι Hannover Re, Scor, Axis, Mapfre Re, Amlin, Gic, Mitsui Sumitomo, Korean Re, Sava Re, Devk, Triglav Re, Aspen Re, Arch Re, Covae. (ID: 6615)

νέα της αγοράς

MetLife Alico: Πάντα ισχυρή στο πλευρό των ασφαλισμένων της Με μεγάλη επιτυχία πραγματοποιήθηκε στη «Στέγη Γραμμάτων & Τεχνών» εκδήλωση της MetLife Alico με θέμα «Ομαδική Ασφάλιση Προσωπικού - Επιλογή Εξασφάλισης και Προοπτικής». Στην εκδήλωση συμμετείχαν τα κορυφαία στελέχη των εταιρειών που έχουν εμπιστευθεί τη MetLife Alico για την ομαδική ασφάλιση του προσωπικού τους. Στην ομιλία του ο κ. Δημήτρης Μαζαράκης, Αναπληρωτής Γενικός Διευθυντής της MetLife Alico στην Ελλάδα, αναφέρθηκε μεταξύ άλλων στις συνθήκες που επικρατούν στην αγορά, αλλά και στην εξαιρετικά ισχυρή θέση της MetLife Alico, τονίζοντας: «στη MetLife Alico, η οποία λειτουργεί στην Ελλάδα από το 1964, αποτελεί απόφασή μας να διατηρούμε επαρκή κεφάλαια, με βάση το σχετικό κανονιστικό πλαίσιο, έτσι ώστε η εταιρεία να ανταποκρίνεται αποτελεσματικά σε όλες τις υποχρεώσεις προς τους ασφαλισμένους της, υπερβαίνοντας πάντοτε τις απαιτήσεις φερεγγυότητας που ορίζονται από τη σχετική νομοθεσία. Είναι χαρακτηριστικό το ότι σύμφωνα με τα πλέον πρόσφατα υποβληθέντα στοιχεία προς την αρμόδια Εποπτική Αρχή, με ημερομηνία 31/8/11, ο δείκτης φερεγγυότητας της MetLife Alico υπερβαίνει το 300%. Η εταιρεία έχει ήδη αντιμετωπίσει αποτελεσματικά την αναμενόμενη απομείωση της αξίας των Ομολόγων Ελληνικού Δημοσίου στο χαρτοφυλάκιό της, με την υποστήριξη της μητρικής εταιρείας, καθώς και μέσα από το πλεόνασμα των ιδίων κεφαλαίων της. Όλα τα παραπάνω αποδεικνύουν έμπρακτα και με τον πλέον εμφατικό τρόπο τη θέληση, αλλά και τη δυνατότητα της MetLife Alico να βρίσκεται, όπως πάντα, ισχυρή στο πλευρό των ασφαλισμένων και των συνεργατών της,

ενώ τα ασφαλιστήρια συμβόλαια της εταιρείας παραμένουν το πιο ασφαλές καταφύγιο ανεξαρτήτως οικονομικών συνθηκών». Στην ομιλία του ο κ. Γιώργος Βλασσόπουλος, Director Corporate Solutions της MetLife Αlico στην Ελλάδα, αναφέρθηκε στις σύγχρονες εξελίξεις και τάσεις στον τομέα των ομαδικών ασφαλιστικών παροχών, τονίζοντας ότι πρόκειται για μια αναγκαία παροχή υψηλής ανταποδοτικής αξίας, ενώ έκανε ιδιαίτερη αναφορά στα ομαδικά συνταξιοδοτικά προγράμματα, τα οποία αποτελούν έναν ισχυρό εταιρικό συνταξιοδοτικό πυλώνα, που αποκτά ακόμη μεγαλύτερη σημασία στο σημερινό περιβάλλον. Τέλος στην ομιλία του, ο κ. Γιώργος Δημητρίου, Regional Vice President - Product & Operational Management, τόνισε ότι το Alico Benefit Club (ABC) αποτελεί ένα ολοκληρωμένο σύστημα παροχών στο χώρο της Υγείας, που συνδυάζει κορυφαίου επιπέδου παροχές με ταυτόχρονη συγκράτηση του κόστους για την ασφαλιζόμενη εταιρεία. Το γεγονός αυτό αποκτά ακόμη μεγαλύτερη σημασία στις μέρες μας, καθώς όλοι γινόμαστε ενεργοί καταναλωτές, επιζητώντας υπηρεσίες υψηλής αξίας και ανταποδοτικότητας. Αυτό ακριβώς επιτυγχάνει το Alico Benefit Club για τους ασφαλισμένους της MetLife Alico, οι οποίοι κερδίζουν σε χρόνο, ενέργεια και χρήματα. Η MetLife Alico, ανταποκρινόμενη στην υψηλή αποδοχή του Alico Benefit Club από τις ασφαλισμένες εταιρείες, οι οποίες ξεπερνούν τις 1.400, συνεχίζει να το εμπλουτίζει συστηματικά και στοχευμένα, υλοποιώντας τις δεσμεύσεις που έχει αναλάβει απέναντι στους εταιρικούς της πελάτες και τους ασφαλισμένους της. (ID: 6306)

φεβρουάριος 2012 81

ο αιρετικός

Οι ασφαλιστές αρχίζουν να μιλούν για την «αλήθεια»

λο και συχνότερα δημοσίως ή σε κατ’ ιδίαν συζητήσεις οι άνθρωποι της ασφαλιστικής αγοράς αναφέρονται στη λέξη «αλήθεια». Για παράδειγμα, κάποιος είπε κατά τη διάρκεια εκδήλωσης της εταιρείας του ότι «η αλήθεια είναι αυτό που επιβεβαιώνεται στο χρόνο». Κάποιος άλλος, μεγάλος και βραβευμένος, ανέφερε ότι μέσω της αλήθειας θα γίνεται πλέον η προσέγγιση του πελάτη. Σε μιαν άλλη περίπτωση, αναφέρθηκε ότι η αλήθεια στηρίζει την πώληση. Γενικά, οφείλουμε να παρατηρήσουμε ότι γίνονται αναφορές στην αλήθεια. Αυτό γεννά εύλογα το ερώτημα: δηλαδή μέχρι σήμερα δεν υπήρχε αλήθεια στην ασφαλιστική αγορά; Η πρόοδός της και τα όσα συνέβαιναν στηρίζονταν σε ένα ψεύδος; Σίγουρα όχι. Ωστόσο, αυτό που διαπιστώνουν οι άνθρωποι της αγοράς και το εκφράζουν με αυτό τον τρόπο είναι – κατά τη δική μας ερμηνεία - ότι η ασφαλιστική αγορά εμπεριείχε ένα μέρος ασάφειας ως προς το τι παρέχει και το πώς το παρέχει. Έτσι εξηγείται και γιατί υπάρχουν παράπονα, διαμαρτυρίες κ.λπ., καθώς επίσης γιατί οι εποπτικοί φορείς, και γενικά οι δημόσιες αρχές, κάνουν, από καιρό σε καιρό, ρυθμίσεις, παρεμβάσεις, νομοθετικές τροποποιήσεις. Δηλαδή επιχειρούν να φέρουν ρυθμίσεις που θα μειώσουν προβλήματα που εντοπίζονται στα ασφαλιστικά προβλήματα και αφορούν την ενημέρωση των πελα-

82 insurance w*rld

τών. Το ίδιο εκφράζουν και όσοι ασφαλιστές μιλούν για την «αλήθεια». Αυτό θέλουν να πουν και, συγκεκριμένα, ότι μέσω της ειλικρινούς προσέγγισης, αναπτύσσουν την εργασία τους. Σίγουρα κατά τα προηγούμενα έτη η προσπάθεια προώθησης συμβολαίων να οδήγησε και στην επιπόλαιη προώθησή τους. Σίγουρα κάποιοι θα είπαν και κάτι παραπάνω ή δεν θα ανέλυσαν και πολύ τους όρους του συμβολαίου. Σίγουρα υπάρχουν περιπτώσεις μαζικών και βιαστικών πωλήσεων που στηρίχθηκαν σε φιλίες, γνωριμίες, στο ευρύ κοινωνικό περιβάλλον. Υπήρξε μια ενιαία αντιμετώπιση των συμβολαίων και μια βιαστική προσέγγιση των πελατών. Όλα ήταν ενταγμένα στο γενικότερο πλαίσιο της «φούσκας». Ωστόσο αυτή «έσπασε» και πλέον τα πράγματα έγιναν δυσκολότερα. Η αλήθεια για τα συμβόλαια θα πρέπει να γίνει «σημαία» και να έλθει να κάμψει τη διάχυτη ανησυχία των καταναλωτών για τις ασφαλιστικές εταιρείες και τα ασφαλιστικά συμβόλαια. Γιατί σαφώς και υπάρχει αμφισβήτηση για αυτά και σαφώς επικρατεί και η γενικευμένη άποψη ότι «όλοι ίδιοι είναι και όλοι τα ίδια πουλάνε». Είναι ώριμες πλέον οι συνθήκες για να καταργηθούν οι «ομαδοποιήσεις» και φυσικά να ξεχωρίσει και ο επαγγελματισμός, που συνιστά μια αλήθεια… (ΙD: 6695)

ο αιρετικός

γίνετε συνδρομητές!

ΕΠΑΓΓΕΛΜΑ - ΘΕΣΗ ΣΤΗΝ ΕΤΑΙΡΙΑ

ΕΤΑΙΡΙΑ

ΔΡΑΣΤΗΡΙΟΤΗΤΑ*

ΥΠΕΥΘΥΝΟΣ ΕΓΚΡΙΣΗΣ ΣΥΝΔΡΟΜΗΣ* ΟΔΟΣ

Τ.Κ.

ΠΕΡΙΟΧΗ

ΠΟΛΗ

ΧΩΡΑ

ΤΗΛ. ΕΡΓΑΣΙΑΣ

E-MAIL

ΤΗΛ. ΟΙΚΙΑΣ

ΚΙΝΗΤΟ

FAX

ΑΦΜ*

ΔΟΥ*

*ΣΥΜΠΛΗΡΩΣΤΕ ΣΕ ΠΕΡΙΠΤΩΣΗ ΕΤΑΙΡΙΚΗΣ ΣΥΝΔΡΟΜΗΣ

ΑΞΙΑ ΣΥΝΔΡΟΜΩΝ (Σε έντυπη και ψηφιακή μορφή) ΣΥΝΔΡΟΜΕΣ ΙΔΙΩΤΩΝ & ΝΟΜΙΚΩΝ ΠΡΟΣΩΠΩΝ ΕΞΑΜΗΝΗ (5 ΤΕΥΧΗ): 40€

ΕΤΗΣΙΑ (10 ΤΕΥΧΗ): 50€

ΕΤΗΣΙΑ ΦΟΙΤΗΤΙΚΗ (10 ΤΕΥΧΗ): 30€

ΣΥΝΔΡΟΜΕΣ ΕΞΩΤΕΡΙΚΟΥ ΚΥΠΡΟΣ (10 ΤΕΥΧΗ): 70€

ΥΠΟΛΟΙΠΕΣ ΧΩΡΕΣ ΕΞΩΤΕΡΙΚΟΥ (10 ΤΕΥΧΗ): 90€

ΕΠΙΤΑΓΗ

ΤΑΧΥΔΡΟΜΙΚΗ ΕΠΙΤΑΓΗ

Ο ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΟΣ ΚΟΣΜΟΣ

Xωρίς «δίχτυ ασφαλείας» λειτουργούν χιλιάδες επιχειρήσεις και επαγγελματίες στην Ελλάδα

Τριαντάφυλλος Λυσιμάχου Γενικός Διευθυντής Ασφαλιστικών Εργασιών της Τράπεζας Πειραιώς

Έρχονται πιο φθηνά ασφαλιστικά προϊόντα

251

Τα εκπτωτικά προγράμματα διευρύνουν πελατολόγια ΚΕΜΠΚΡ

02/2012

τεύχος 31|φεβρουάριος-2012|€ 6.00

τεύχος#31

Στο κενό της ασφάλισης η επιχειρηματικότητα