Insurance World #032 by ethosMEDIA

Ο ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΟΣ ΚΟΣΜΟΣ

Ασφαλιστική συρρίκνωση στις μεταφορές εμπορευμάτων Ο κλάδος σταδιακά χάνει μερίδια αγοράς και μειώνεται η συμμετοχή του στις ασφαλιστικές εργασίες

Τάκης Φειδίας Διευθύνων σύμβουλος της CNP Marfin Insurance Holdings υπεύθυνος αγορών Ελλάδας και Κύπρου

Ανοίγουμε δίαυλο για συνεργασία με ασφαλιστικά και τραπεζικά δίκτυα

251

Τα πολυασφαλιστήρια κερδίζουν πόντους... ΚΕΜΠΚΡ

03/2012

τεύχος 32|μάρτιος-2012|€ 6.00

τεύχος#32

AΦΙΕΡΩΜΑ

| 56 Οκτώ ομάδες εργασίας για τη Solvency II | 46 Συμπιέζεται η κεφαλαιακή επάρκεια των ευρωπαϊκών ασφαλιστικών | | 64 Χτίζοντας το κύρος της ιδιωτικής ασφάλισης | 62 Οι συνεταιριστικές επιχειρήσεις για έναν καλύτερο κόσμο | | 42 Μειώνουν την κατανάλωση ενέργειας οι ιαπωνικές επιχειρήσεις | 66 Η ασφάλιση της ιδιωτικής εκπαίδευσης | | 12 Η κρίση επαναπροσδιορίζει τη στρατηγική των ασφαλιστικών εταιρειών |

γίνετε συνδρομητές!

Γίνετε και εσείς πολίτης του ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΟΥ ΚΟΣΜΟΥ Εγγραφείτε τώρα στο Insurance World! ΣΤΟΙΧΕΙΑ ΣΥΝΔΡΟΜΗΤΗ ΟΝΟΜΑΤΕΠΩΝΥΜΟ

ΕΠΑΓΓΕΛΜΑ - ΘΕΣΗ ΣΤΗΝ ΕΤΑΙΡΙΑ

ΕΤΑΙΡΙΑ

ΔΡΑΣΤΗΡΙΟΤΗΤΑ*

ΥΠΕΥΘΥΝΟΣ ΕΓΚΡΙΣΗΣ ΣΥΝΔΡΟΜΗΣ* ΟΔΟΣ

Τ.Κ.

ΠΕΡΙΟΧΗ

ΠΟΛΗ

ΧΩΡΑ

ΤΗΛ. ΕΡΓΑΣΙΑΣ

E-MAIL

ΤΗΛ. ΟΙΚΙΑΣ

ΚΙΝΗΤΟ

FAX

ΑΦΜ*

ΔΟΥ*

*ΣΥΜΠΛΗΡΩΣΤΕ ΣΕ ΠΕΡΙΠΤΩΣΗ ΕΤΑΙΡΙΚΗΣ ΣΥΝΔΡΟΜΗΣ

ΑΞΙΑ ΣΥΝΔΡΟΜΩΝ (Σε έντυπη και ψηφιακή μορφή) ΣΥΝΔΡΟΜΕΣ ΙΔΙΩΤΩΝ & ΝΟΜΙΚΩΝ ΠΡΟΣΩΠΩΝ ΕΞΑΜΗΝΗ (5 ΤΕΥΧΗ): 40€

ΕΤΗΣΙΑ (10 ΤΕΥΧΗ): 50€

ΕΤΗΣΙΑ ΦΟΙΤΗΤΙΚΗ (10 ΤΕΥΧΗ): 30€

ΣΥΝΔΡΟΜΕΣ ΕΞΩΤΕΡΙΚΟΥ ΚΥΠΡΟΣ (10 ΤΕΥΧΗ): 70€

ΥΠΟΛΟΙΠΕΣ ΧΩΡΕΣ ΕΞΩΤΕΡΙΚΟΥ (10 ΤΕΥΧΗ): 90€

ΑΞΙΑ ΣΥΝΔΡΟΜΩΝ (Αποκλειστικά σε ψηφιακή μορφή) ΕΤΗΣΙΑ (10 ΤΕΥΧΗ): 10€ (Σε όλες τις συνδρομές συμπεριλαμβάνεται Φ.Π.Α 6,5%)

Το Insurance World καινοτομεί τεχνολογικά, κυκλοφορεί και ψηφιακά, με e-mail! Ο συνδρομητής μπορεί να ξεφυλλίσει και να διαβάσει το περιοδικό από την οθόνη του υπολογιστή του, με τρόπο παρόμοιο του εντύπου. Η τεχνολογία e-book προσφέρει δυνατότητες αναζήτησης με λέξεις κλειδιά, rich media (video, ήχος, flash animations), hyperlinks, ψηφιακές σημειώσεις, κι όλα αυτά...οικολογικά!

ΤΡΟΠΟΙ ΕΞΟΦΛΗΣΗΣ ΣΥΝΔΡΟΜΩΝ ΚΑΤΑΘΕΣΗ ΣΤΟΝ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟ: ΤΡΑΠΕΖΑ ΠΕΙΡΑΙΩΣ (5028-041137-461 / IBAN GR51 0172 0280 0050 2804 1137 461) Βεβαιώνεστε πάντα ότι ο λογαριασμός στον οποίο καταθέτετε είναι της εταιρίας ETHOS MEDIA Α.Ε. Σημειώνετε πάντα το όνομα σας στο καταθετήριο. Παρακαλούμε όπως αποστείλετε το καταθετήριο με fax στο 210 998 4953, υπόψιν κ. Κωνσταντίνου Σαλβαρλή.

ΕΠΙΤΑΓΗ

ΤΑΧΥΔΡΟΜΙΚΗ ΕΠΙΤΑΓΗ

Υπεύθυνος συνδρομών: Κωνσταντίνος Σαλβαρλής, 210 998 4909, salvarlis.k@ethosmedia.eu Διεύθυνση αποστολής επιταγών: ETHOS MEDIA S.A., Θεσσαλίας 29, 174 56 Άλιμος, Fax: 210 998 4953

editorial

Οι απαιτητικοί δρόμοι της διαμεσολάβησης...

προστά σε νέες προκλήσεις βρίσκεται ο κλάδος των διαμεσολαβούντων της ασφαλιστικής αγοράς, προκλήσεις που ωθούν τους επαγγελματίες να προχωρήσουν σε ταχύτατες αλλαγές. Η λεπτομερής εποπτεία, οι αυστηρές διαδικασίες είσπραξης των ασφαλίστρων, οι σύγχρονες ανάγκες προς ασφάλιση, η εφαρμογή της Solvency, είναι μερικοί μόνο από τους λόγους που επηρεάζουν άμεσα τους διαμεσολαβητές.

Αυτά αναφέρθηκαν, άμεσα ή έμμεσα, και στη γενική συνέλευση του ΣΕΜΑ, όπου οι ομιλητές τόνισαν, ο καθένας με το δικό του τρόπο, ότι η ελληνική αγορά δεν είναι όπως παλιά και πως όσα έπονται, θα πρέπει να είναι σίγουρα πολύ διαφορετικά από το παρελθόν. Το στίγμα δόθηκε, αρχικά, μέσω του χαιρετισμού που απέστειλε ο επικεφαλής της ΔΕΙΑ, κ. Χαρ. Βογιατζής.

Είναι ολοφάνερο πως η ΤτΕ δίνει μεγάλη βαρύτητα στη λειτουργία, την οργάνωση, τους κανόνες, τη διαφάνεια, τις πρακτικές, τις συμπεριφορές και σε οτιδήποτε άλλο αφορά τους διαμεσολαβούντες. Δεν θα μπορούσε άλλωστε να κάνει αλλιώς, καθώς αναγνωρίζει ότι οι ασφαλιστικές εταιρείες και οι διαμεσολαβούντες έχουν μεταξύ τους ρόλο συμπληρωματικό, καθώς συναποτελούν την ασφαλιστική αγορά. Δεν θα μπορούσε λοιπόν κάθε προσπάθεια αναβάθμισης της ασφαλιστικής αγοράς να επιτύχει χωρίς την αντίστοιχη αναβάθμιση – με ό,τι αυτή απαιτεί - του τρόπου λειτουργίας των διαμεσολαβούντων. Η διαπίστωση για την αναβάθμιση του κλάδου ή οι προθέσεις για το άνοιγμα ενός νέου κεφαλαίου συνεργασίας του κλάδου με την ΤτΕ δεν αποτελούν νέα στοιχεία. Λίγο – πολύ, «κυκλοφορούν» εδώ και αρκετό καιρό. Ωστόσο, η μεγάλη πρόκληση είναι πώς η θεωρία θα γίνει πράξη. Δηλαδή πώς κάθε διαμεσολαβών θα μπορέσει να περάσει στην καθημερινή λειτουργία του τις αρχές, τις αξίες, τους κανόνες, τη νομοθεσία και διάφορα άλλα χαρακτηριστικά, τα οποία θα αποτελούν τα εχέγγυα του επαγγελματισμού, της ακεραιότητας, της πιστότητας των εργασιών του. Ακόμα πώς θα περάσει στην εποχή της τεχνολογίας και πώς θα αναβαθμίσει την εργασία του ηλεκτρονικά, ώστε να αποτελέσει μέρος μιας αγοράς που έχει υψηλές απαιτήσεις.

»Γιάννης Βερμισσώ

Δεν χρειάζεται να πει κανείς τίποτε περισσότερο από το ότι κλείνει μια μεγάλη ιστορία που προσφέρει πολλά διδάγματα για το τι δεν πρέπει να επαναληφθεί. Άλλωστε η διαμεσολάβηση είναι και αυτή ένα επάγγελμα που χρειάζεται τον αυτοσεβασμό των ασκούντων και τη συνέπεια προς τον πελάτη. Διαφορετικά δεν γίνεται... (ID: 6942)

CEO ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ ΟΥΖΟΥΝΗΣ ouzounis.k@ethosmedia.eu

τεύχος 32 | μάρτιος 2012

Διευθυντής Σύνταξης ΓΙΑΝΝΗΣ ΒΕΡΜΙΣΣΩ vermisso.j@ethosmedia.eu Αρχισυντάκτρια ΒΙΚΥ ΓΕΡΑΣΙΜΟΥ gerasimou.v@ethosmedia.eu

Επισκεφθείτε τον δικτυακό τόπο για συνεχή, σφαιρική & έγκυρη ενημέρωση!

Συντάκτες - Συνεργάτες NIKOΛΑΟΣ ΚΛΗΜΗΣ klimis.n@ethosmedia.eu ΓΑΛΑΤΕΙΑ ΜΠΑΣΕΑ bassea.g@ethosmedia.eu EYΓΕΝΙΑ ΤΖΩΡΤΖΗ tzortzi.e@ethosmedia.eu

Μηνιαία πανελλαδική free press εφημερίδα

asfalizomai.com λύσεις για κάθε ασφαλιστική ανάγκη

Μη χάνετε φύλλο! Εγγραφείτε και διαβάστε την “ασφαλίζομαι” στον υπολογιστή σας

4 insurance w*rld

ΠΛΑΤΩΝΑΣ ΤΣΟΥΛΟΣ tsoulos.p@ethosmedia.eu ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ ΟΥΖΟΥΝΗΣ ouzounis.k@ethosmedia.eu ΓΙΩΡΓΟΣ ΚΑΛΟΥΜΕΝΟΣ kaloumenos.g@ethosmedia.eu ΔιόρθωσηΕπιμέλεια κειμένων ΑΜΑΛΙΑ ΛΟΥΒΑΡΗ amalia.louvari@gmail.com

Φωτογραφία ΘΟΔΩΡΗΣ ΑΝΑΓΝΩΣΤΟΠΟΥΛΟΣ Εμπορική Διεύθυνση ΓΡΗΓΟΡΗΣ ΛΕΩΝΙΔΗΣ leonidis.g@ethosmedia.eu Υπεύθυνη Διαφήμισης ΡΑΝΤΩ ΜΑΝΩΛΟΓΛΟΥ manologlou.r@ethosmedia.eu Τμ. Marketing - Διαφήμισης AΘΗΝΑ ΦΡΑΔΕΛΟΥ fradelou.a@ethosmedia.eu ΣΟΦΙΑ-ΑΦΡΟΔΙΤΗ ΒΟΥΛΓΑΡΑΚΗ voulgaraki.s@ethosmedia.eu Υποδοχή Διαφήμισης ΝΙΚΟΣ ΑΘΑΝΑΣΙΟΥ athanasiou.n@ethosmedia.eu Υπεύθυνος Συνδρομών και Κυκλοφορίας ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ ΣΑΛΒΑΡΛΗΣ salvarlis.k@ethosmedia.eu Γραμματεία Εμπορικού ΔΕΣΠΟΙΝΑ ΡΟΠΟΔΗ ropodi.d@ethosmedia.eu Λογιστήριο ΝΑΤΑΣΣΑ ΛΑΖΑΡΑΚΟΥ lazarakou.n@ethosmedia.eu

Σελιδοποίηση Επιμέλεια Εξωφύλλου ΠΟΠΗ ΚΑΛΟΓΙΑΝΝΗ popikalogianni@gmail.com Εκτύπωση - Βιβλιοδεσία Pressious Αρβανιτίδης Α.Β.Ε.Ε. Συσκευασία - Ένθεση ΑΛΟΙΜΟΝΟΣ A.E. Ιδιοκτησία

ETHOS MEDIA S.A. Θεσσαλίας 29, 174 56 Άλιμος T:210 9984950, Φ:210 9984953 E:insuranceworld@ethosmedia.eu www.insuranceworld.gr * Απαγορεύεται αυστηρά

η αναδημοσίευση φωτογραφιών και ύλης, ή μέρος αυτής, και η καθ’ οιονδήποτε τρόπο εκμετάλλευσή τους, χωρίς την έγγραφη άδεια του εκδότη.

ISSN 1791-8480

editorial

Οι απαιτητικοί δρόμοι της διαμεσολάβησης...

»Γιάννης Βερμισσώ

CEO ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ ΟΥΖΟΥΝΗΣ ouzounis.k@ethosmedia.eu

τεύχος 32 | μάρτιος 2012

Διευθυντής Σύνταξης ΓΙΑΝΝΗΣ ΒΕΡΜΙΣΣΩ vermisso.j@ethosmedia.eu Αρχισυντάκτρια ΒΙΚΥ ΓΕΡΑΣΙΜΟΥ gerasimou.v@ethosmedia.eu

Επισκεφθείτε τον δικτυακό τόπο για συνεχή, σφαιρική & έγκυρη ενημέρωση!

Συντάκτες - Συνεργάτες NIKOΛΑΟΣ ΚΛΗΜΗΣ klimis.n@ethosmedia.eu ΓΑΛΑΤΕΙΑ ΜΠΑΣΕΑ bassea.g@ethosmedia.eu EYΓΕΝΙΑ ΤΖΩΡΤΖΗ tzortzi.e@ethosmedia.eu

Μηνιαία πανελλαδική free press εφημερίδα

asfalizomai.com λύσεις για κάθε ασφαλιστική ανάγκη

Μη χάνετε φύλλο! Εγγραφείτε και διαβάστε την “ασφαλίζομαι” στον υπολογιστή σας

4 insurance w*rld

ETHOS MEDIA S.A. Θεσσαλίας 29, 174 56 Άλιμος T:210 9984950, Φ:210 9984953 E:insuranceworld@ethosmedia.eu www.insuranceworld.gr * Απαγορεύεται αυστηρά

ISSN 1791-8480

περιεχόμενα

τεύχος 32 | μάρτιος 2012

www.insuranceworld.gr Η έγκυρη και έγκαιρη διαδικτυακή ενημέρωση

έρευνα Συμπιέζεται η κεφαλαιακή επάρκεια των ευρωπαϊκών ασφαλιστικών

προφίλ ΧΡΗΣΤΟΣ ΣΤΑΥΡΙΔΗΣ Πρόεδρος του Ινστιτούτου Χρηματοοικονομικών Σπουδών

παρουσίαση Η Front Line αναβαθμίζει την ασφαλιστική κάλυψη

θέμα Οκτώ ομάδες εργασίας για τη Solvency II

θέμα Η κρίση επαναπροσδιορίζει τη στρατηγική των ασφαλιστικών εταιρειών

16 συνέντευξη ΤΑΚΗΣ ΦΕΙΔΙΑΣ Διευθύνων σύμβουλος της CNP Marfin Insurance Holdings υπεύθυνος αγορών Ελλάδας και Κύπρου

22 αφιέρωμα Ασφαλιστική συρρίκνωση στις μεταφορές εμπορευμάτων

30 θέμα Συνεργασία δημόσιου και ιδιωτικού τομέα για τους κλιματικούς κινδύνους

συνέντευξη

62 θέμα Οι συνεταιριστικές επιχειρήσεις χτίζουν έναν καλύτερο κόσμο

64 άρθρο ΗΛΙΑΣ ΖΙΩΓΑΣ Χτίζοντας το κύρος της ιδιωτικής ασφάλισης

Τάκης Φειδίας «Ανοίγουμε δίαυλο για συνεργασία με ασφαλιστικά και τραπεζικά δίκτυα»

θέμα

66 αφιέρωμα Η ασφάλιση της ιδιωτικής εκπαίδευσης

78 νέα της αγοράς

82 αιρετικός

αφιέρωμα Τα πολυασφαλιστήρια κερδίζουν πόντους...

Συνεργασία δημόσιου και ιδιωτικού τομέα για τους κλιματικούς κινδύνους

θέμα

42 θέμα Μειώνουν την κατανάλωση ενέργειας οι ιαπωνικές επιχειρήσεις

Mε το ID number (π.χ. ID: 1735) που βρίσκεται στο τέλος κάθε άρθρου, υπάρχει η δυνατότητα αναζήτησης του κειμένου του άρθρου άμεσα και γρήγορα στο portal.

6 insurance w*rld

Οκτώ ομάδες εργασίας για τη Solvency II

περιεχόμενα

τεύχος 32 | μάρτιος 2012

www.insuranceworld.gr Η έγκυρη και έγκαιρη διαδικτυακή ενημέρωση

έρευνα Συμπιέζεται η κεφαλαιακή επάρκεια των ευρωπαϊκών ασφαλιστικών

προφίλ ΧΡΗΣΤΟΣ ΣΤΑΥΡΙΔΗΣ Πρόεδρος του Ινστιτούτου Χρηματοοικονομικών Σπουδών

παρουσίαση Η Front Line αναβαθμίζει την ασφαλιστική κάλυψη

θέμα Οκτώ ομάδες εργασίας για τη Solvency II

θέμα Η κρίση επαναπροσδιορίζει τη στρατηγική των ασφαλιστικών εταιρειών

16 συνέντευξη ΤΑΚΗΣ ΦΕΙΔΙΑΣ Διευθύνων σύμβουλος της CNP Marfin Insurance Holdings υπεύθυνος αγορών Ελλάδας και Κύπρου

22 αφιέρωμα Ασφαλιστική συρρίκνωση στις μεταφορές εμπορευμάτων

30 θέμα Συνεργασία δημόσιου και ιδιωτικού τομέα για τους κλιματικούς κινδύνους

συνέντευξη

62 θέμα Οι συνεταιριστικές επιχειρήσεις χτίζουν έναν καλύτερο κόσμο

64 άρθρο ΗΛΙΑΣ ΖΙΩΓΑΣ Χτίζοντας το κύρος της ιδιωτικής ασφάλισης

Τάκης Φειδίας «Ανοίγουμε δίαυλο για συνεργασία με ασφαλιστικά και τραπεζικά δίκτυα»

θέμα

66 αφιέρωμα Η ασφάλιση της ιδιωτικής εκπαίδευσης

78 νέα της αγοράς

82 αιρετικός

αφιέρωμα Τα πολυασφαλιστήρια κερδίζουν πόντους...

Συνεργασία δημόσιου και ιδιωτικού τομέα για τους κλιματικούς κινδύνους

θέμα

42 θέμα Μειώνουν την κατανάλωση ενέργειας οι ιαπωνικές επιχειρήσεις

6 insurance w*rld

Οκτώ ομάδες εργασίας για τη Solvency II

Διαβάστε

στο insuranceworld.gr Στις σελίδες αυτές θα βρείτε τους τίτλους ειδήσεων και άρθρων που έχουν δημοσιευτεί τον τελευταίο μήνα στο ασφαλιστικό portal insuranceworld.gr

ID: 6814

Οι νέοι έλεγχοι της ΤτΕ και η ασφαλέστερη λειτουργία της αγοράς Η διαδικασία προσέγγισης των ασφαλιστικών εταιρειών που εφαρμόζει η ΤτΕ είναι σαφές ότι δεν έχει ολοκληρωθεί, αλλά σταδιακώς εμπλουτίζεται ID: 6806

Προτάσεις για την ασφάλιση έναντι του σεισμού Δεν προωθήθηκε περαιτέρω πρόταση προς το Δ.Σ. της Ένωσης για την υποχρεωτική ασφάλιση έναντι του σεισμού, λόγω της αρνητικής οικονομικής συγκυρίας ID: 6793

Στο τραπέζι ΕΑΕΕ και ΟΔΔΗΧ για το PSI+ ID: 6794

Ρίχνει το κόστος στον κλάδο αυτοκινήτου ο φιλικός διακανονισμός Το μέσο κόστος ζημιάς μετά από μια δεκαετία εφαρμογής του μέτρου όχι μόνο δεν αυξήθηκε, αλλά αντιθέτως μειώθηκε κατά 0,93%. Σύμφωνα με το Σ.Α.Π., για το 2011 το ανώτατο όριο αποζημίωσης της σωματικής βλάβης ορίστηκε στο ποσό των 30.000 ευρώ ανά ατύχημα και στις 12.000 ευρώ ανά ζημιωθέν πρόσωπο.

ΠΩΣ ΝΑ ΚΑΝΕΤΕ ΑΝΑΖΗΤΗΣΗ ΑΡΘΡΩΝ ΣΤΟ INSURANCEWORLD.GR

Το «κούρεμα» της αξίας των ομολόγων που κατέχουν τώρα οι πιστωτές στο πλαίσιο της εθελοντικής συμμετοχής τους θα φτάσει στο 53,5% ID: 6784

Σε νέα βάση η συνεργασία δημοσίων νοσοκομείων και ασφαλιστικών εταιρειών Στο δημόσιο σύστημα υγείας παραμένει μια σειρά από εκκρεμότητες που πρέπει να διευθετηθούν ID: 6812

Ε. Καφφετζή: «Το μέλλον της ασφαλιστικής αγοράς είναι στα χέρια μας» Την πορεία και τις προοπτικές της Executive Insurance Brokers παρουσίασε χθες η εταιρεία στην ετήσια συνάντηση συνεργατών

ις ειδήσεις και τα άρθρα που δεν «φιλοξενούνται» στο περιοδικό που κρατάτε στα χέρια σας, μπορείτε να τα βρείτε ανατρέχοντας στο insuranceworld.gr, στο πεδίο αναζήτηση πάνω δεξιά, χρησιμοποιώντας είτε λέξεις – «κλειδιά» είτε ακόμα την αναζήτηση με το ID number (π.χ. ID: 1602) που αναγράφεται στο τέλος του κάθε άρθρου.

ID: 6791

Εξορθολογισμός του λειτουργικού κόστους στην Εθνική Ασφαλιστική Στην καταγγελία της συλλογικής σύμ-

8 insurance w*rld

βασης εργασίας προχώρησε η Εθνική Ασφαλιστική, για να αντιμετωπίσει τις κεφαλαιακές ανάγκες από το PSI ID: 6805

O Α. Χονδρόνικος νέος εμπορικός διευθυντής στο ΙΑΣΩ General Ο κ. Α. Χονδρόνικος έχει διατελέσει, επί σειρά ετών, υψηλόβαθμο στέλεχος του τραπεζικού και του ασφαλιστικού κλάδου ID: 6783

“Bonjour Health”: “Καλημέρα” στα γαλλικά από τη CNP Marfin Ζωής Το ανώτατο όριο κάλυψης ετησίως για νοσηλεία εντός της Ελλάδας ή της Ευρωπαϊκής Ένωσης είναι 1 εκατ. ευρώ ID: 6779

Ασφάλιση μεταφορικών μέσων της ΔΕΥΑ Καλαμάτας Τα συμβόλαια για την ασφάλιση των οχημάτων θα πρέπει να περιλαμβάνουν τις βασικές ασφαλιστικές καλύψεις, όπως αστική ευθύνη για σωματικές βλάβες έναντι τρίτων ανά θύμα και υλικές ζημιές έναντι τρίτων ανά ατύχημα

ID: 6765

Επαφές των ασφαλιστών με το ΓΕΕΘΑ Σύμφωνα με πληροφορίες το ΓΕΕΘΑ έχει ήδη το πόρισμα που αφορά στη συγκεκριμένη πρόταση ID: 6764

Απελευθερώνεται το επάγγελμα του αναλογιστή Οι ενδιαφερόμενοι μπορούν να ασκούν το επάγγελμα του αναλογιστή ελεύθερα μετά την πάροδο τριμήνου από την αναγγελία έναρξής του ID: 6757

Θ. Κοκκάλας: «Έχουμε αναλάβει τις ευθύνες που αναλογούν σε μια εταιρεία που έχει αποφασίσει να πρωταγωνιστεί» ID: 6772

Η Generali στηρίζει τους επαγγελματίες ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές Π. Δημητρίου: «Μόνο ο επαγγελματίας ασφαλιστικός σύμβουλος μπορεί μακροπρόθεσμα να συμβάλει στη μεγέθυνση της ασφαλιστικής αγοράς»

Αντιμέτωποι με αρνητικές αξιολογήσεις οι ασφαλιστικοί όμιλοι Στους παράγοντες που μπορεί να οδηγήσουν σε αρνητικές αξιολογήσεις των ασφαλιστικών εταιρειών παγκοσμίως αναφέρεται η Standard & Poor’s ID: 6732

Η ΤτΕ βάζει μπρος το PSI+ Στο 1,5 δισ. ευρώ υπολογίζεται το ύψος των απαιτούμενων κεφαλαίων που θα κληθεί να βάλει ο ασφαλιστικός κλάδος ID: 6731

Επιστολή του Συλλόγου Ζημιωθέντων στο Λ. Παπαδήμο

Νέες διαδικασίες έλεγχου για τις ασφαλιστικές

Ο Σύλλογος παρέθεσε, για άλλη μια φορά, τις προτάσεις του για λύση δίχως κόστος για τον κρατικό προϋπολογισμό

Ταυτόχρονα δρομολογούνται έλεγχοι για το «ξέπλυμα» μαύρου χρήματος, καθώς και για τις παρεχόμενες υπηρεσίες αντασφάλισης

ID: 6755

ΕΑΔΕ: Το ΕΕΑ στηρίζει τα μέλη του Η ένωση ευχαριστεί το φορέα για την άμεση αντίδρασή του στο πρόβλημα όσον αφορά στην κατάθεση των συμβολαίων αστικής ευθύνης

ID: 6724

Ασφάλιση κινητής και ακίνητης περιουσίας του δήμου Ιλίου Ο προϋπολογισμός του έργου ανέρχεται στις 65.000 ευρώ ID: 6722

ID: 6774

Ergo: Επιτυχής πορεία στο χρόνο, σταθερότητα, φερεγγυότητα και ανάπτυξη

ID: 6744

ID: 6749

Τα νέα προϊόντα της Εθνικής στον κλάδο αυτοκινήτου Μια νέα σειρά προϊόντων λανσάρει στην αγορά η Εθνική Ασφαλιστική, με στόχο να κερδίσει μερίδια αγοράς ID: 6746

EAEE: Άνω των 25 εκατ. ευρώ υπολογίζονται οι ασφαλιστικές αποζημιώσεις Συνολικά καταμετρήθηκαν ζημιές σε 177 επιχειρήσεις της Αθήνας κατά τη διάρκεια των ταραχών, εκ των οποίων οι 45 υπέστησαν ολοσχερή καταστροφή

Aon WorldAware Solutions: H λύση της Aon για ασφαλή επαγγελματικά ταξίδια Μία και μόνο ατυχής συγκυρία μπορεί να φέρει τη διοίκηση μιας επιχείρησης αντιμέτωπη με τη δικαιοσύνη, αλλά και να πλήξει σοβαρά τη φήμη της ID: 6721

Ποια είναι τα οχήματα με τους μεγαλύτερους δείκτες ζημιών Τον πιο «βαρύ» δείκτη ζημιών καταγράφουν τρεις από τις βασικότερες κατηγορίες επαγγελματικών οχημάτων

μάρτιος 2012 9

προφίλ

Χρήστος Σταυρίδης | Πρόεδρος του Ινστιτούτου Χρηματοοικονομικών Σπουδών | » τoυ Γιάννη Βερμισσώ

O ταλαντούχος ασφαλιστικός δάσκαλος

ε περισσότερες από τέσσερις δεκαετίες στον επαγγελματικό στίβο ο κ. Χρήστος Σταυρίδης έχει συνδεθεί με την εξέλιξη της ελληνικής ασφαλιστικής αγοράς και έχει «καταχωρηθεί» στην ιστορία της ως ασφαλιστής, ως διευθυντικό στέλεχος αλλά και ως εκπαιδευτής στελεχών. Ανήκει στους «πρωτεργάτες» εκείνης της εποχής όπου η ασφάλιση δεν ήταν ούτε γνωστή, ούτε για τους πολλούς. Άνθρωπος προσηνής και ευχάριστος που «σκορπίζει» την γνώση του σε κάθε κουβέντα, και κερδίζει τον συνομιλητή του εύκολα. Δούλεψε σκληρά και κατάκτησε θέσεις στην ασφαλιστική ιεραρχία. Θεμελίωσε το ΙΧΟΣ που από την ίδρυσή του μέχρι σήμερα είναι πρόεδρος και δίνει το στίγμα του στην εκπαίδευση των ασφαλιστών. Και όπως φαίνεται έχει πολλά ακόμη να κάνει. Ο Χρήστος, γεννήθηκε και μεγάλωσε στην Αθήνα και η ζωή του, όπως και οι παραστάσεις του έχουν χρώμα αστικό... Μοναδική εξαίρεση που όπως αναφέρει του πρόσφερε πολλά, τα καλοκαίρια της ζωής του όπου τα περνούσε στο Μαρκόπουλο οπότε και είχε επαφή με αγροτικό περιβάλλον. Ήταν άριστος μαθητής και πήγε σχολείο στη Λεόντειο Σχολή απ΄ όπου και αποφοίτησε. Το μέλλον του ήταν προδιαγεγραμμένο για την Μουσική. Αυτό τουλάχιστον έδειχνε η ζωή και οι καταστάσεις αφού τελειώνοντας το σχολείο είχε ήδη πάρει δίπλωμα πιάνου και ανώτερων θεωρητικών στο Εθνικό Ωδείο. Έτσι και έφυγε για το Μιλάνο της Ιταλίας όπου σπούδασε

10 insurance w*rld

διεύθυνση Συμφωνικής Ορχήστρας. Με ολοκληρωμένη και πλούσια μουσική παιδεία επέστρεψε στην Ελλάδα όπου ξεκίνησε την διδασκαλική πορεία στην μουσική και ταυτόχρονα με υποτροφία του Ιδρύματος Κρατικών Υποτροφιών άρχισε και τις σπουδές του στην ΑΣΟΕΕ. Ήταν το 1969 όπου ο Χρήστος παντρεμένος ήδη, και παράλληλα με τις σπουδές του, μέσω κοντινού του προσώπου βρέθηκε στην Alico όπου ξεκίνησε δουλειά ασφαλειο - μεσίτη όπως λεγόταν τότε. Ο άνθρωπος που τον υποδέχθηκε, τον μύησε και του έδειξε τα πρώτα βήματα στην δουλειά ήταν ο κ. Μάνος Μάρκογλου. Γι΄ αυτόν σήμερα ο κ. Σταυρίδης λεει ότι του οφείλει πολλά καθώς του έδωσε τις βάσεις που εξασφάλισαν μια καλή συνέχεια για τον ίδιο, την οικογένειά του και στήριξαν το μεγάλωμα των παιδιών του. Ο κ. Μάρκογλου του έφτιαξε ένα πρόγραμμα εκπαίδευσης και του ανάθετε παράλληλα όλα τα άκυρα συμβόλαια αναμένοντας από τον νεαρό Χρήστο να επιστρατεύσει όλες του τις δυνάμεις ώστε να ξαναφέρει τους πελάτες πίσω στην εταιρεία. Αποστολή δύσκολη αλλά τα κατάφερε και πολύ σύντομα διακρίθηκε μεταξύ των ασφαλιστών που είχε η εταιρεία και στις 65 χώρες δραστηριότητάς της. Από το τέλος του 1971 ξεκίνησε να εκπαιδεύει ασφαλιστές όπου επίσης έδειξε σημαντικές επιδόσεις. Ωστόσο φαίνεται ότι ο κύκλος στην Alico είχε κλείσει αφού ο Χρήστος αναζητούσε κάτι υψηλότερο όπου δεν μπορούσε εκεί να βρει. Το 1974 ο κ. Αιμίλιος Ζαχαρέας, του πρότεινε να συνεργαστεί με την Εθνική Ασφαλιστική όπου ανέλαβε τη θέση διευθυντή υποκαταστήματος και έμεινε εκεί μέχρι το

1979 καταφέρνοντας το γραφείο του να έχει την μεγαλύτερη πανελλαδικά παραγωγή. Ένας ακόμη κύκλος που είχε κλείσει, οδηγούσε τον κ. Σταυρίδη στην αρχή: Ο Μάνος Μάρκογλου του πρότεινε να επιστρέψει στην Alico και να αναλάβει την διεύθυνση πωλήσεων σε Ελλάδα και Κύπρο. «Κυνήγησε» την δουλειά μέχρι και το 1988 όπου η εταιρεία ανέβαζε ασταμάτητα την παραγωγή της και είχε κορυφαίους ασφαλιστές. Τότε ήλθε και το καινούργιο: Ο κ. Δημήτρης Κοντομηνάς του πρότεινε να εργαστεί στην Interamerican ως Διευθυντής Πωλήσεων και Μάρκετινγκ. Η κατάσταση αυτή, γνωστή για τον Χρήστο, διήρκεσε μέχρι και το 1993 όπου μια νέα πρόκληση ανοίχτηκε. Με παρότρυνση του κ. Κοντομηνά ήλθε σε επαφή με την ηγεσία του Life Underwriter Training Council γνωστού διεθνώς με τα αρχικά (LUTC), ενός εκπαιδευτικού οργανισμού εξειδικευμένου στην πρακτική εκπαίδευση των στελεχών των δικτύων. Το 2000 το LUTC συγχωνεύτηκε με το The American College (TAC) με στόχο να καλύψει και την θεωρητική κατάρτηση των στελεχών των δικτύων σε ανώτατο επίπεδο.Με πολύ κόπο μεταφράστηκαν δεκα πέντε τόμοι, που αποτέλεσαν σημαντική προσθήκη σε κείμενα πανεπιστημιακού επιπέδου στην υπάρχουσα βιβλιογραφία με αποτέλεσμα να μεταφερθεί το κορυφαίο αυτό εκπαιδευτικό σύστημα στην ελληνική πραγματικότητα. Από το 2003 το ΙΧΟΣ μεταφέρθηκε στα ιδιόκτητα γραφεία του κ. Σταυρίδη και έκτοτε λειτουργεί αυτόνομα παρέχοντας τις υπηρεσίες του σε όλη των ασφαλιστική αγορά. Το 2004 γράφτηκαν με την επιμέλεια της επιστημονικής

επιτροπής του ΙΧΟΣ νέα βιβλία, που καλύπτουν την τριετή εκπαίδεση προσαρμοσμένα στην ευρωπαϊκή νομοθεσία, που διατίθενται σήμερα σε ηλεκτρονική μορφή, ώστε να αναπροσαρμόζονται εύκολα λόγω των συχνών αλλαγών της φορολογικής νομοθεσίας στη χώρα μας. Τα βιβλία του ΙΧΟΣ χρησιμοποιούνται και από το Ασφαλιστικό Ινστιντούτο Κύπρου. Έτσι και έγινε το ΙΧΟΣ στο οποίο ο κ. Σταυρίδης από τότε μέχρι σήμερα δεν έχει απλώς τη θέση του προέδρου αλλά έχει αφιερώσει όλη του την δραστηριότητα για την εκπαίδευση των ασφαλιστών. Κόπιασε για να μεταφέρει την γνώση του LUTC στην Ελλάδα, να μορφοποιήσει τα βιβλία, να το επικοινωνήσει και φυσικά να το λειτουργήσει με βεβαιωμένη αποτελεσματικότητα. Δεν είναι τυχαίο ότι 1.500 επαγγελματίες ασφαλιστές έχουν περάσει την τριετή φοίτηση του ΙΧΟΣ μέχρι σήμερα και όπως αναφέρει ο κ. Σταυρίδης: «το ΙΧΟΣ μαθαίνει το πώς ο καλός τεχνοκράτης ασφαλιστής θα μετατραπεί σε επιχειρηματία ασφαλιστή». Είναι σαφές ότι ο κ. Σταυρίδης μέσα από το ΙΧΟΣ βρήκε τον εαυτό του. Λάτρης, από παιδί, της αρχαιοελληνικής γραμματείας, φιλοσοφίας και των μαθηματικών, επιδιώκει να τα «δένει» με την καθημερινότητα και να τα εντάσσει στην σωστή αναλογία στην εκπαίδευση των ασφαλιστών. Δεν είναι τυχαίο ότι μετά από μια τόσο μεγάλη πορεία στην ασφαλιστική αγορά οι περισσότεροι που τον βλέπουν στον δρόμο του φωνάζουν: «γεια σου δάσκαλε» και ο Χρήστος απορεί διότι δεν ένιωσε ποτέ ότι έπαιξε τον ρόλο του δασκάλου. Ήταν απλώς ο εαυτός του... (ID: 6965)

μάρτιος 2012 11

προφίλ

Χρήστος Σταυρίδης | Πρόεδρος του Ινστιτούτου Χρηματοοικονομικών Σπουδών | » τoυ Γιάννη Βερμισσώ

O ταλαντούχος ασφαλιστικός δάσκαλος

10 insurance w*rld

μάρτιος 2012 11

έρευνα

Η κρίση επαναπροσδιορίζει τη στρατηγική των ασφαλιστικών εταιρειών

Πάνω από τα δύο τρίτα, το 70%, των CEOs σε ασφαλιστικές εταιρείες σχεδιάζουν να αλλάξουν τη στρατηγική τους μέσα στους επόμενους δώδεκα μήνες για να αντιμετωπίσουν τις τρέχουσες οικονομικές δυσκολίες και την πίεση από τις αλλαγές στο ρυθμιστικό πλαίσιο, σύμφωνα με έρευνα της PwC

η στρατηγική τους, τις μεθόδους διαχείρισης κινδύνων και τον επιχειρησιακό τους σχεδιασμό αλλάζουν οι ασφαλιστικές εταιρείες λόγω της κρίσης. Σύμφωνα με παγκόσμια έρευνα που πραγματοποίησε η PwC σε CEOs ασφαλιστικών εταιρειών, το 60% δήλωσε ότι η οικονομική κρίση είχε σημαντικό αντίκτυπο στα οικονομικά της εταιρείας τους και το 70% ότι σχεδιάζουν μέσα στον επόμενο χρόνο αλλαγές, ώστε οι εταιρείες τους να προσαρμοστούν στις νέες συνθήκες που επικρατούν στην αγορά, αφενός λόγω της οικονομικής ύφεσης και αφετέρου λόγω του νέου κανονιστικού πλαισίου. Παρά το γεγονός ότι σχεδόν το 50% των ερωτηθέντων ανέφεραν ότι μέσα στους επόμενους 12 μήνες η εικόνα της οικονομίας θα είναι χειρότερη, περίπου το 90% των συμμετεχόντων στην έρευνα δήλωσε πως διακατέχεται από αισιοδοξία για την πορεία των εσόδων, καθώς πρόκειται να αυξηθούν. Η υπερβολική ρύθμιση και η έλλειψη ικανών στελεχών αποτελούν τα σημαντικότερα εμπόδια στην ανάπτυξη της ασφαλιστικής αγοράς. Αυτά τα στοιχεία, σε συνδυασμό με το κλίμα αβεβαιότητας στην οικονομία, συγκρατούν την οικονομική και επιχειρηματική ανάπτυξη, σύμφωνα με την έρευνα. Περίπου το 30% των ερωτηθέντων δήλωσαν ότι η έλλειψη ικανών στελεχών στις ασφαλιστικές οδήγησε στην καθυστέρηση πρωτοβουλιών και τη μη εκμετάλλευση ευκαιριών. Οι CEOs που συμμετείχαν στην έρευνα δήλωσαν στην πλειονότητά τους ότι

12 insurance w*rld

έρευνα

καθίσταται όλο και πιο δύσκολο για τις εταιρείες να βρουν και να προσλάβουν ικανά στελέχη. Είναι χαρακτηριστικό το ότι μόνο το 10% δηλώνει το αντίθετο. Όσον αφορά τη διεθνοποίηση της αγοράς, το 43% δήλωσε ότι θα υπάρξει «άνοιγμα» στο παγκόσμιο εμπόριο, το 48% ότι θα αυξηθεί η κυκλοφορία των εργαζομένων και το 52% ότι θα αυξηθούν οι διασυνοριακές κεφαλαιακές ροές. Ο David Law, Global Insurance Leader στην PwC, δήλωσε ότι «η μεταβλητότητα της αγοράς και οι πιέσεις από τις νέες κανονιστικές ρυθμίσεις έχουν αφήσει λίγο χρόνο στους ασφαλιστές, προκειμένου να ασχοληθούν με την ανταγωνιστικότητά τους στο μέλλον. Είναι όμως σημαντικό οι εταιρείες να μην αποπροσανατολιστούν από τις προκλήσεις του παρόντος και να αποκτήσουν ξεκάθαρη εικόνα/όραμα για το μέλλον.

Σίγουρα, υπάρχουν ευκαιρίες, ιδιαίτερα στις αναπτυσσόμενες οικονομίες, αλλά και στα νέα δεδομένα της τεχνολογικής ανάπτυξης. Οι ασφαλιστικές που θα μπορέσουν να προσαρμοστούν σε αυτό το μεταβαλλόμενο περιβάλλον κινδύνου με καινοτόμες λύσεις, θα ανταμειφθούν από επενδυτές και πελάτες. Αντίθετα, οι ασφαλιστικές που δεν μπορούν να παρακολουθήσουν τη δυναμική της αγοράς μπορεί να αντιμετωπίσουν δυσκολίες και να εξασφαλίσουν δύσκολα κεφαλαιακή επάρκεια». Η 15η ετήσια έρευνα για τους CEOs, με θέμα «Ανάπτυξη σε ένα μεταβαλλόμενο κόσμο», έγινε σε 17 κλάδους της αγοράς, συμπεριλαμβανομένου και του ασφαλιστικού κλάδου, και συμμετείχαν συνολικά 1.258 στελέχη εταιρειών από 60 χώρες. (ID: 6930)

Δυσκολία στην πρόσληψη ικανών στελεχών 49

Περισσότερο δύσκολο

Το ίδιο δύσκολο

Λιγότερο δύσκολο

12 0

Ποσοστό CEOs % Όλοι οι κλάδοι

Aσφαλιστική Αγορά

Αισιοδοξία για την αύξηση των εσόδων τους επόμενους 12 μήνες 80 63 60

49 48

50 43

31 21

2007

2008

2009

Όλοι οι κλάδοι

2010

2011

2012

Aσφαλιστική Αγορά

μάρτιος 2012 13

έρευνα

Πόσο επηρεάζει η έλλειψη ικανών στελεχών την ανάπτυξη της εταιρείας Ματαιώνει ή καθυστερεί µία στρατηγική πρωτοβουλία

27 24

Οδηγεί στη µη εκµετάλλευση ευκαιριών στην αγορά

31 29

Δεν καθίστανται αποτελεσµατικέσ οι καινοτοµίεσ

25 31 6

Δεν επιτυγχάνουν οι προβλέψεισ ανάπτυξησ για το εξωτερικό

Δεν επιτυγχάνουν οι προβλέψεισ ανάπτυξησ στισ οποίεσ βασίζεται η εταιρεία

26 24

Μειώνεται το επίπεδο ποιότητασ

Αυξάνονται τα έξοδα που συνδέονται µε τισ ικανότητεσ των στελεχών περισσότερο από το αναµενόµενο

53 43 0

Ποσοστό CEOs % Όλοι οι κλάδοι

Aσφαλιστική Αγορά

Τι πιστεύουν οι CEOs για τη διεθνοποίηση

Ο κόσµοσ θα είναι πιo“ανοιχτόσ” στο διεθνέσ εµπόριο

Ο κόσµοσ θα είναι πιο “ανοιχτόσ” στην κυκλοφορία εργαζοµένων

48 44

Ο κόσµοσ θα είναι πιο “ανοιχτόσ” στισ διασυνοριακέσ κεφαλαιακέσ ροέσ

52 56

Ποσοστό CEOs % Όλοι οι κλάδοι

14 insurance w*rld

Aσφαλιστική Αγορά

συνέντευξη

Τάκης Φειδίας | Διευθύνων σύμβουλος της CNP Marfin Insurance Holdings και υπεύθυνος αγορών Ελλάδας και Κύπρου | » συνέντευξη στο Γιάννη Βερμισσώ

iw? Πείτε μας για την CNP Assurances. T.Φ.: Πρόκειται για ένα γαλλικό κολοσσό. Ασχολείται, κυρίως, με ασφαλίσεις του κλάδου ζωής και είναι η μεγαλύτερη ασφαλιστική εταιρεία στη Γαλλία. Λειτουργεί σε 15 χώρες μέσω ενός μοντέλου συνεργατών, κυρίως, τραπεζικών δικτύων και διανέμει τα προϊόντα μέσω αυτών, χρησιμοποιώντας πολλές φορές το όνομα του δικτύου που κάνει τη διανομή. Για να δώσω μια εικόνα για το μέγεθος της εταιρείας το 2011, αναφέρω ότι είχε κύκλο εργασιών ύψους 30 δισ. ευρώ και κέρδος μετά τους φόρους 870 εκατ. ευρώ, μετά και από διαγραφές 330 εκατ. ευρώ που αφορούσαν στα ελληνικά ομόλογα και σε άλλες επενδύσεις. Η κανονική κερδοφορία της ξεπερνά το 1 δισ. ευρώ. iw? Η CNP εστιάζεται αποκλειστικά στο ΒΑ; T.Φ.: Ως στρατηγικό πυλώνα έχει το ΒΑ. Βέβαια, δεν λειτουργεί μόνο μέσω ΒΑ, οπότε όπου υπάρχουν ευκαιρίες τις εκμεταλλεύεται. Κυρίως, όμως, λειτουργεί στον πυλώνα των στρατηγικών συμμαχιών με τραπεζικά δίκτυα. Φυσικά στη Γαλλία, όπου είναι και η μεγαλύτερη ασφαλιστική εταιρεία ζωής της χώρας, δραστηριοποιείται και στον τομέα των ομαδικών ασφαλίσεων, διατηρώντας ως πελάτες της 20.000 τοπικές διοικήσεις και νοσοκομεία, πάνω από 200 χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, μεγάλα ασφαλιστικά ταμεία και πολλές μεγάλες επιχειρήσεις της Γαλλίας.

Ανοίγουμε δίαυλο για συνεργασία με ασφαλιστικά και τραπεζικά δίκτυα Το bancassurance κερδίζει έδαφος συνεχώς και θεωρώ ότι είναι το καταλληλότερο δίκτυο για να συνεργαστείς και να προωθήσεις – πουλήσεις - ασφαλιστικά προϊόντα Έτοιμη να κάνει δυναμικό άνοιγμα στην ελληνική αγορά, είναι η CNP Marfin Insurance Holdings, η οποία εδώ και καιρό αναπτύσσεται με αργά βήματα, τόσο από στρατηγική επιλογή όσο και εξαιτίας της γενικότερης οικονομικής συγκυρίας. Οι βλέψεις του γαλλικού ασφαλιστικού κολοσσού δίνουν βαρύτητα στην ελληνική αγορά, οπότε και γίνονται συστηματικές ενέργειες προς αυτήν την κατεύθυνση. Αυτό αποκαλύπτει μιλώντας στο iw ο διευθύνων σύμβουλος της εταιρείας και υπεύθυνος για την Ελλάδα και την Κύπρο, κ. Τάκης Φειδίας. Αναφερόμενος στη διείσδυση της CNP στην ελληνική αγορά, αναγνωρίζει ότι: «θα το κάνουμε ίσως πιο αργά από ό,τι άλλες εταιρείες, αλλά πιο σταθερά». Παράλληλα αναφέρει ότι η CNP, για να αυξήσει σημαντικά τις δραστηριότητές της στην Ελλάδα, ξεκινά να χτίζει ένα δίκτυο ασφαλιστικών μεσολαβητών, μέσω του οποίου θα

16 insurance w*rld

μπορεί να πουλά πιο εξειδικευμένα ασφαλιστικά προϊόντα, κάνοντας πρεμιέρα με το Bonjour Health. Επίσης, θεωρεί ότι τα προϊόντα υγείας και σύνταξης θα κυριαρχήσουν στο επόμενο διάστημα στην παγκόσμια αγορά και σε αυτά η CNP θέλει να έχει δυναμική παρουσία και στην Ελλάδα. Ωστόσο, ο κ. Φειδίας δεν παραβλέπει ότι και το bancassurance έχει μέλλον και επισημαίνει ότι η CNP θέλει να προχωρήσει ακόμα περισσότερο στον τομέα αυτό, γι’ αυτό και βρίσκεται σε αναζήτηση τραπεζικών δικτύων που θα στηρίξουν τους στόχους της ανάπτυξής της. Επιπροσθέτως, ο κ. Φειδίας μιλά για τις διαφορές στην ασφάλιση μεταξύ Ελλάδας και Κύπρου, τα επενδυτικά προϊόντα, την παγκόσμια τάση στην ασφάλιση, το bancassurance, την επέκταση της CNP στα Βαλκάνια, δίνοντας το πλήρες περίγραμμα των διαφανών κινήσεων ανάπτυξης που κάνει η εταιρεία του.

iw? Ας εξειδικεύσουμε λίγο τη συζήτησή μας. Μπορείτε να μας αναλύσετε, ως διευθύνων σύμβουλος της CNP Marfin Insurance Holdings, την ανάπτυξη που έχετε στην Ελλάδα και την Κύπρο; T.Φ.: Καλύπτουμε με τα προϊόντα μας όλο το φάσμα των προσωπικών ασφαλίσεων σε Ελλάδα και Κύπρο. Λειτουργούμε στην Κύπρο με τη Λαϊκή Ασφαλιστική και τη Laiki CypriaLife. Η Λαϊκή Ασφαλιστική είναι η μεγαλύτερη εταιρεία ζημιών στην Κύπρο, με μερίδιο αγοράς περίπου 15% και η Laiki CypriaLife είναι η μεγαλύτερη ασφαλιστική εταιρεία ζωής στην Κύπρο, με ποσοστό γύρω στο 28,5% της αγοράς. Στην Ελλάδα λειτουργούμε μέσω της Marfin Ζωής, η οποία καλύπτει όλο το φάσμα των ασφαλειών ζωής, συντάξεων και υγείας, τη Marfin Ασφαλιστική, η οποία καλύπτει ασφαλίσεις του κλάδου ζημιών και κυρίως ασφαλίσεις κατοικίας, καταστημάτων και γραφείων και τη Μarfin Πρακτορειακή, που ό,τι δεν ασφαλίζει η Marfin Ασφαλιστική το ασφαλίζει σε άλλες ασφαλιστικές εταιρείες της ελληνικής αγοράς. iw? Πώς έχετε διαρθρώσει τις σχέσεις σας με τα τραπεζικά δίκτυα με τα οποία συνεργάζεστε; Δηλαδή τους δίνετε προϊόντα που τα προωθούν μέσω των τραπεζικών γκισέ; T.Φ.: Ακριβώς. Στην Κύπρο λειτουργούμε κάπως διαφορετικά από την Ελλάδα. Λειτουργούμε μέσω τραπεζικών δικτύων, κυρίως της Λαϊκής Κυπριακής Τράπεζας, αλλά έχουμε και ένα μεγάλο δίκτυο από ασφαλιστικούς αντιπροσώπους. Αυτοί προωθούν αποκλειστικά τα προϊόντα μας, τόσο στον κλάδο ζημιών όσο και στον κλάδο ζωής.

μάρτιος 2012 17

συνέντευξη

16 insurance w*rld

μάρτιος 2012 17

συνέντευξη

Στην Ελλάδα, μέχρι σήμερα, συνεργαζόμαστε με το τραπεζικό δίκτυο της Marfin Egnatia Bank και με το δίκτυο του Ταχυδρομικού Ταμιευτηρίου. Τώρα, ξεκινάμε στην Ελλάδα να χτίζουμε ένα δίκτυο ανεξάρτητων ασφαλιστικών διαμεσολαβητών, μέσω των οποίων θα μπορούμε να πουλάμε κάπως πιο εξειδικευμένα προϊόντα, όπως είναι το προϊόν Bonjour Health, το οποίο είναι ένα ολοκληρωμένο ασφαλιστικό σχέδιο υγείας και καλύπτει όλο το φάσμα της ιατροφαρμακευτικής περίθαλψης. iw? Δηλαδή αυτό δεν θα πωλείται από τους υφιστάμενους συνεργάτες σας, αλλά από το νέο δίκτυο που θέλετε να δημιουργήσετε; T.Φ.: Ακριβώς. Το Bonjour Health δεν είναι εύκολο να πουληθεί μέσω τραπεζικών δικτύων, διότι είναι ένα σύνθετο προϊόν, το οποίο χρειάζεται εξειδικευμένες γνώσεις, εκπαίδευση για την πώλησή του και χρόνο, αυτό είναι και το κυριότερο συστατικό. Απαιτείται χρόνος για να το εξηγήσει κάποιος ορθά, ώστε να το πουλήσει στον πελάτη που πραγματικά το χρειάζεται.

Στην Ελλάδα η ασφαλιστική συνείδηση είναι σε χαμηλά επίπεδα και αυτό φαίνεται από το ποσοστό του ΑΕΠ που καταναλώνεται στην ασφάλιση, που είναι κοντά στο 2,5%, ενώ στην Κύπρο βρίσκεται κοντά στο 4,5%

18 insurance w*rld

iw? Και πώς θα εντοπίσετε τους ενδιαφερόμενους να το προωθήσουν; T.Φ.: Υπάρχουν αρκετοί ανεξάρτητοι ασφαλιστικοί σύμβουλοι στην ελληνική αγορά και ουσιαστικά ανοίγουμε την πόρτα μας σε όλους αυτούς, οι οποίοι είναι ευπρόσδεκτοι να έλθουν να δουν το προϊόν, την τιμολόγησή του, τους όρους συνεργασίας μας. Σε περίπτωση που το βρίσκουν ενδιαφέρον και τους αρέσει, μπορούν να συνεργαστούν μαζί μας αρχικά σε αυτό το συγκεκριμένο προϊόν και πιθανώς και σε άλλα προϊόντα που θα προωθήσουμε μελλοντικά μέσω αυτού του δικτύου. iw? Έχετε κάποια όρια, όταν λέτε για ανεξάρτητους ασφαλιστικούς συμβούλους; T.Φ.: Όχι, εννοούμε οποιονδήποτε μπορεί και έχει άδεια να πουλά εξειδικευμένα ασφαλιστικά προϊόντα υγείας υπό την προϋπόθεση βέβαια – είναι αυτονόητο - ότι πληροί ποιοτικές επαγγελματικές προδιαγραφές. iw? Βρίσκετε διαφορές στις ασφαλιστικές αγορές της Ελλάδας και της Κύπρου και, αν ναι, πού τις εντοπίζετε; T.Φ.: Υπάρχει μεγάλη και διακριτή διαφορά. Στην Ελλάδα η ασφαλιστική συνείδηση είναι σε χαμηλά επίπεδα και αυτό φαίνεται από το ποσοστό του ΑΕΠ που καταναλώνεται σε ασφάλιση, που είναι κοντά στο 2,5%, ενώ στην Κύπρο βρίσκεται κοντά στο 4,5%. Στην Ευρώπη το ίδιο ποσοστό είναι πάνω από 8%. Βλέπουμε ότι υπάρχει μια χαμηλή ασφαλιστική συνείδηση. Αυτό παρατηρείται σε όλη την αγορά, δηλαδή τόσο στο φάσμα ζωής όσο και σε εκείνο των ζημιών. Οι περισσότεροι Έλληνες δεν έχουν ασφαλισμένες τις περιουσίες τους, πράγμα σχεδόν αδιανόητο για τους πολίτες των ανεπτυγμένων χωρών της Ευρώπης.

Τάκης Φειδίας

Ο στόχος μας είναι να επεκταθούμε τόσο μέσω των τραπεζικών δικτύων, ενδυναμώνοντας περαιτέρω τις σχέσεις μας με τα τραπεζικά ιδρύματα, όσο και με τη δημιουργία ενός ανεξάρτητου καναλιού διαμεσολαβητών, που θα μας βοηθήσει να επιτύχουμε περισσότερη διείσδυση στην ελληνική αγορά iw? Ο μέσος Κύπριος έχει περισσότερα συμβόλαια από τον αντίστοιχο Έλληνα; T.Φ.: Ναι, αρκετά. Θεωρώ ότι οι περισσότεροι Κύπριοι ασφαλίζουν την περιουσία τους, είναι πιο συνειδητοποιημένοι στο θέμα της ασφάλισης από τους Έλληνες. Φυσικά και οι Κύπριοι υστερούν σημαντικά στο θέμα της ασφαλιστικής συνείδησης συγκρινόμενοι με τους πολίτες άλλων, πιο ανεπτυγμένων αγορών.

μιών. Επίσης, συνεχίζουμε να έχουμε μια υγιέστατη κερδοφορία, η οποία προσεγγίζει τα 20 εκατ ευρώ, παρά τις ζημιές που έχουμε υποστεί από το «κούρεμα» των ελληνικών ομολόγων. Τα συνολικά στοιχεία ενεργητικού που διαχειρίζεται ο όμιλός μας ανέρχονται σε 800 εκατ. ευρώ.

iw? Αυτοί είναι οι στρατηγικοί στόχοι. Οικονομικοί υπάρχουν; T.Φ.: Οικονομικά δουλεύουμε πάντα με πενταετές πλάνο, το οποίο καλύπτει όλους τους οικονομικούς μας στόχους. Σίγουρα το πλάνο μας εξακολουθεί να είναι ανοδικό και πιστεύουμε ότι μπορούμε ακόμα και στις υπάρχουσες δύσκολες οικονομικές συνθήκες να αναπτύξουμε περαιτέρω τις πωλήσεις μας, τις εργασίες μας και την κερδοφορία μας.

iw? Σε ποια ασφαλιστικά προϊόντα και για ποιο λόγο δίνετε έμφαση ως εταιρεία; T.Φ.: Πιστεύω ότι, παρόλο που όλα τα προϊόντα έχουν αξία για μας, οι τάσεις της αγοράς μάς ωθούν στο να επικεντρωθούμε σε προϊόντα αιχμής, όπως τα συμβόλαια υγείας, που πλέον γίνονται απαραίτητα για τον κάθε πολίτη. Ο λόγος είναι ότι το κόστος της ιατροφαρμακευτικής περίθαλψης έχει αυξηθεί παρά πολύ τα τελευταία χρόνια και θεωρούμε ότι η ασφάλιση υγείας είναι η πρώτη που θα πρέπει να έχει κάθε οικογένεια στο ασφαλιστικό της χαρτοφυλάκιο. Επίσης, λόγω των συστημάτων κοινωνικής ασφάλισης και τη σημαντική μείωση των συντάξεων, τα προϊόντα που σχετίζονται με τις συντάξεις είναι στις προτεραιότητές μας για να τα αναπτύξουμε στην αγορά. Φυσικά, υπάρχουν και τα επενδυτικά προϊόντα, τα οποία προσπαθούμε να προωθήσουμε ανάλογα με την οικονομική συγκυρία. Τώρα, υπερισχύουν αυτά του εγγυημένου κεφαλαίου, σε αντίθεση με το παρελθόν, που ήταν προϊόντα συνδεδεμένα με οικονομικούς δείκτες, χρηματιστήρια κ.λπ. Στον κλάδο ζημιών θεωρώ ότι, εκτός από την υποχρεωτική ασφάλιση του αυτοκινήτου, το πιο σημαντικό για τον καθένα μας είναι η ασφάλιση των περιουσιακών μας στοιχείων, δηλαδή το σπίτι μας μαζί με το περιεχόμενό του. Μου κάνει εντύπωση πόσος κόσμος είναι ανασφάλιστος στην Ελλάδα, με κίνδυνο να χάσει όλη του την περιουσία, τους κόπους μιας ζωής, σε μια άτυχη στιγμή μιας πυρκαγιάς ή ενός σεισμού ή απλά μιας κλοπής.

iw? Θα μας πείτε τα οικονομικά μεγέθη της CNP Marfin Insurance Holdings; T.Φ.: Έχει κλείσει το 2011 με πωλήσεις που ξεπερνούν τα 209 εκατ. ευρώ σε ασφάλιστρα, δηλαδή με 3% περίπου αύξηση. Από αυτά αντιστοιχούν περίπου το 55% σε προϊόντα ζωής και το υπόλοιπο σε προϊόντα του κλάδου ζη-

iw? Έχετε αναφερθεί σε επενδυτικά προϊόντα. Στο οικονομικό περιβάλλον της Κύπρου προωθούνται τα προϊόντα εγγυημένου κεφαλαίου; T.Φ.: Ναι. Έχουμε πουλήσει το 2011 τέτοια προϊόντα, που ανέρχονται σε περίπου 12 εκατ. ευρώ. Αυτά είναι επενδυτικά ασφαλιστικά προϊόντα μίας καταβολής, τα

iw? Οι οικονομικοί και στρατηγικοί στόχοι σας για το επόμενο διάστημα ποιοι είναι; Τι σκέφτεστε να κάνετε ως εταιρεία; T.Φ.: Να το διαφοροποιήσω και πάλι, όσον αφορά την Κύπρο και την Ελλάδα. Στην Κύπρο θέλουμε να διατηρήσουμε την πρώτη θέση που κατέχουμε στην αγορά και να είμαστε πρωτοπόροι και καινοτόμοι στον τομέα των ασφαλίσεων. Είναι μια αγορά στην οποία νιώθουμε πολύ δυνατοί, είμαστε ο μεγαλύτερος ασφαλιστικός όμιλος και καλλιεργούμε την ασφαλιστική συνείδηση στους Κύπριους. Στην Ελλάδα έχουμε ένα πολύ μικρό μερίδιο αγοράς. Ο στόχος μας είναι να επεκταθούμε τόσο μέσω των τραπεζικών δικτύων, ενδυναμώνοντας περαιτέρω τις σχέσεις μας με τα τραπεζικά ιδρύματα, αλλά και με τη δημιουργία ενός ανεξάρτητου καναλιού διαμεσολαβητών, που θα μας βοηθήσει να επιτύχουμε περισσότερη διείσδυση στην ελληνική αγορά.

μάρτιος 2012 19

συνέντευξη

οποία έχουν κάποιο είδος εγγύησης κεφαλαίου και είτε επενδύουν σε ομόλογα είτε σε χρηματιστηριακούς δείκτες. Τώρα ο κόσμος προτιμά τα ομόλογα. iw? Στην Ελλάδα μπορούν να αναπτυχθούν; T.Φ.: Θεωρώ ότι και στην Ελλάδα θα έπρεπε να προωθηθούν, αλλά, δυστυχώς, τουλάχιστον το 2010 και το 2011, δεν μπορέσαμε να βγάλουμε τέτοιου είδους προϊόντα στην ελληνική αγορά. iw? Τα είχατε φέρει, αλλά δεν προωθήθηκαν; T.Φ.: Είχαμε συζητήσεις με τα τραπεζικά δίκτυα που προωθούν τα προϊόντα μας. Οι συνεργάτες μας έκριναν ότι δεν ήταν οι συνθήκες τέτοιες που να μπορούν να τα διαθέσουν στους πελάτες τους. Ας μην ξεχνάμε ότι τα προϊόντα αυτά είναι ανταγωνιστικά στις καταθέσεις των τραπεζικών δικτύων, που, όπως γνωρίζουμε, το 2011 έδιναν έμφαση στην εισροή καταθέσεων. Δεν ήθελαν λοιπόν, και το σεβαστήκαμε απόλυτα, να φέρουμε τα προϊόντα μας αυτά που ήταν ανταγωνιστικά των δικών τους καταθετικών προϊόντων. iw? Θεωρείτε ότι έχετε πάρει τη θέση που θέλετε στην ελληνική αγορά; T.Φ.: Όχι. Είμαστε πάρα πολύ μικροί ακόμα. Θέλουμε να αυξήσουμε σημαντικά τις δραστηριότητές μας εδώ. iw? Σας ενδιαφέρει και κάποια άλλη επέκταση και με ποιον τρόπο θα την κάνετε; T.Φ.: Μας ενδιαφέρει πολύ. Βρισκόμαστε στην αναζήτηση τραπεζικών δικτύων, τα οποία θα θέλουν να συνεργαστούν με έναν ασφαλιστικό κολοσσό, όπως την CNP Assurances. Ξεκινήσαμε, επίσης, συνεργασία με ανεξάρτητους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές, όπως έχω ήδη αναφέρει. iw? Στα Βαλκάνια σκέπτεστε να επεκταθείτε; T.Φ.: Είμαστε σε επαφές με κάποιες άλλες ασφαλιστικές εταιρείες και μελετάμε κατά πόσο μπορεί να επιτευχθεί συνεργασία. Μιλάμε με χώρες της πρώην Γιουγκοσλαβίας, αλλά μας ενδιαφέρουν, επίσης, χώρες όπου τα τραπεζικά δίκτυα με τα οποία συνεργαζόμαστε έχουν παρουσία, όπως είναι η Ρουμανία, η Ουκρανία, η Μάλτα και άλλες. Βέβαια, περιμένουμε ακόμα να αρχίσει η ανάπτυξη, ώστε να μπορέσουν τα τραπεζικά δίκτυα να αναπτύξουν ένα σημαντικό κομμάτι της λιανικής τραπεζικής, για να μπορέσουμε να τα ακολουθήσουμε. iw? Θέλετε να αλλάξει στην Ελλάδα ο τρόπος παρουσίας σας; Δηλαδή θέλετε να σταθείτε δυναμικά απέναντι στις εταιρείες που πρωτοστατούν στην ελληνική αγορά; T.Φ.: Νομίζω ότι μπορούμε να σταθούμε απέναντι στις μεγαλύτερες ασφαλιστικές εταιρείες, τουλάχιστον στον κλάδο ζωής. Βέβαια, χρειαζόμαστε τον τρόπο ανάπτυξης.

20 insurance w*rld

Αυτός πιστεύουμε ότι πρέπει να είναι κατά κύριο λόγο τα τραπεζικά δίκτυα, ενώ για την ενίσχυση των πωλήσεων των τραπεζικών δικτύων - για πιο πολύπλοκα προϊόντα πρέπει να χρησιμοποιούμε τους ανεξάρτητους διαμεσολαβητές. Υπό αυτήν τη μορφή θέλουμε να επεκταθούμε στην Ελλάδα. Θα το κάνουμε, ίσως, πιο αργά από ό,τι άλλες εταιρείες, αλλά πιο σταθερά. iw? Οι τάσεις της παγκόσμιας ασφαλιστικής αγοράς ποιες είναι; T.Φ.: Πιστεύω ότι σήμερα προωθούνται τα προϊόντα υγείας με ραγδαίους ρυθμούς, όπως επίσης και τα συνταξιοδοτικά, που σήμερα βρίσκονται στην κορυφή της ζήτησης από τις ομάδες των πελατών που ανήκουν σε κατηγορίες πέραν του μέσου εισοδήματος σε κάθε χώρα. Άλλες αγορές που αναπτύσσονται στο εξωτερικό είναι ο κλάδος του long term care, που φροντίζει για τους ανθρώπους της τρίτης ηλικίας, καθώς και για όσους δεν μπορούν να αυτοσυντηρηθούν. Αυτός ο τομέας δεν έχει ακόμα αναπτυχθεί στην Ελλάδα ή την Κύπρο. Είναι ένας τομέας όπου ακόμα βλέπουμε αν μπορούμε να τον αναπτύξουμε στις αγορές μας. iw? Πείτε μας για το μέλλον του ΒΑ. T.Φ.: Το ΒΑ κερδίζει έδαφος συνεχώς και θεωρώ ότι είναι το καταλληλότερο δίκτυο για να συνεργαστείς και να προωθήσεις – πουλήσεις - ασφαλιστικά προϊόντα. Η τάση είναι να αυτοματοποιούνται όλες οι διαδικασίες, ώστε ο πελάτης να παίρνει το ασφαλιστικό συμβόλαιο από το γκισέ και να απολαμβάνει όλη την εξυπηρέτηση που χρειάζεται, είτε στο υποκατάστημα της τράπεζας είτε στην ασφαλιστική εταιρεία. Οι διαμεσολαβητές είναι απαραίτητοι εκεί όπου χρειάζεται περισσότερη εξειδίκευση στην πώληση των προϊόντων και γι’ αυτό έχουν το ρόλο τους στην αγορά. Αποτελούν ένα καίριο κομμάτι της αγοράς, που θα αναπτυχθεί με πιο αργούς, όμως, ρυθμούς. Ωστόσο, πιστεύω ότι το μέλλον είναι πιο κοντά στο ΒΑ. iw? Πώς βλέπετε την εξέλιξη του ΒΑ στις αγορές ευθύνης σας; T.Φ.: Στην Κύπρο είναι πολύ ανεπτυγμένο και μάλιστα στις πωλήσεις της εταιρείας μας το 50% προέρχεται από την τράπεζα και το υπόλοιπο από το δίκτυο των ασφαλιστών. Στην Ελλάδα πουλάμε μόνο τραπεζοασφαλιστικά προϊόντα και γνωρίζουμε ότι είναι σαφώς πιο χαμηλό το ποσοστό πώλησης ασφαλιστικών συμβολαίων μέσω ΒΑ απ’ ό,τι στα άλλα δίκτυα. iw? Στα ασφάλιστρα υπάρχουν διαφορές μεταξύ Ελλάδας και Κύπρου; T.Φ.: Νομίζω ότι δεν μπορούμε να διακρίνουμε διαφορές στις οποίες πρέπει να δώσουμε ιδιαίτερη βάση. Οι διαφορές που τυχόν να υπάρχουν οφείλονται στα διαφορετικά δεδομένα που υφίστανται στις αγορές, τα οποία παίζουν ρόλο στη διαμόρφωση των ασφαλίστρων. (ID: 6944)

αφιέρωμα

Ασφαλιστική συρρίκνωση στις μεταφορές εμπορευμάτων Τα τελευταία χρόνια η συμμετοχή του κλάδου στη συνολική παραγωγή μειώνεται, καθώς το μερίδιό του στο σύνολο των ασφαλίστρων το 2011 άγγιξε το 1,1%, το 2010 αποτελούσε το 1,13%, το 2009 το 1,36% και το 2008 το 1,85%

αφιέρωμα αφιέρωμα

άνει έδαφος ο κλάδος της ασφάλισης μεταφερόμενων εμπορευμάτων στην Ελλάδα ο οποίος, σύμφωνα με τα στοιχεία της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιρειών Ελλάδος, κατέγραψε σημαντική μείωση στις εργασίες του το 2011. Η ασφάλιση των μεταφερόμενων εμπορευμάτων τα τελευταία χρόνια πλήττεται σε μεγάλο βαθμό από την οικονομική ύφεση και το έτος που πέρασε σημείωσε κατακόρυφη μείωση, της τάξης του 14%, σε σχέση με την αντίστοιχη περίοδο του 2009. Σε σύγκριση με τη γενικότερη πορεία της αγοράς από τον Ιανουάριο μέχρι και το Σεπτέμβριο του 2011, που η συνολική παραγωγή παρουσίασε αρνητική μεταβολή κατά 6,2%, η ποσοστιαία μείωση που υπέστησαν τα μεταφερόμενα εμπορεύματα ήταν διπλάσια. Συνολικά η παραγωγή του κλάδου το 2009 είχε διαμορφωθεί στα 25,472 εκατ. ευρώ και το 2011 περιορίστηκε στα 21,895 εκατ. ευρώ. Τα τελευταία χρόνια η συμμετοχή των μεταφερόμενων εμπορευμάτων στη συνολική παραγωγή μειώνεται, καθώς το μερίδιό του στο σύνολο των ασφαλίστρων το 2011 άγγιξε το 1,1%, το 2010 αποτελούσε το 1,13%, το 2009 το 1,36% και το 2008 το 1,85%. Ιδιαίτερο ενδιαφέρον παρουσιάζει και η εξέλιξη της παραγωγής ασφαλίστρων ανά μήνα, καθώς από τον Ιανουάριο έως και τον Ιούνιο η παραγωγή ασφαλίστρων στα μεταφερόμενα εμπορεύματα ακολουθεί πτωτική πορεία, καταγράφοντας μικρή αύξηση τον Απρίλιο, ενώ το μήνα Ιούλιο, που αυξάνεται ο όγκος των μεταφερόμενων εμπορευμάτων, παρουσιάζει υπερδιπλάσια αύξηση. Συγκεκριμένα η παραγωγή διαμορφώνεται ως εξής: 2011 Ιανουάριος: Φεβρουάριος: Μάρτιος: Απρίλιος: Μάιος: Ιούνιος: Ιούλιος: Αύγουστος: Σεπτέμβριος:

Παραγωγή (εκατ. ευρώ) 3,8 2,3 2,2 2,9 2,0 1,2 3,4 1,8 1,9

Οι τυποποιημένοι κανόνες των μεταφερόμενων εμπορευμάτων Ο κλάδος της ασφάλισης μεταφερόμενων εμπορευμάτων αποτελεί μία από τις αρχαιότερες μορφές ασφάλισης που διατυπώθηκε σε κανόνες δικαίου. Είναι γνωστό πως στην αρχαία Βαβυλωνία το 1750 π.Χ., στον κώδικα του

22 insurance w*rld

βασιλιά Χαμουραμπί, αναφέρεται το ταμείο αλληλοβοήθειας των εμπόρων – μεταφορέων, του οποίου τα μέλη αναλάμβαναν να αποζημιώσουν από κοινού τα εμπλεκόμενα μέρη σε περίπτωση κλοπής ή απώλειας ζώων, φυσικών καταστροφών, αλλά και οποιασδήποτε ζημιάς στα καραβάνια. Επίσης το 915 π.Χ. εμφανίζεται στη Ρόδο, για πρώτη φορά, νόμος που δημιουργεί ένα κοινό ταμείο με σκοπό να καλύπτει τις ζημιές των πλοίων. Το αντικείμενο του κλάδου αφορά στην κάλυψη των διακινούμενων εμπορευμάτων για οποιαδήποτε ζημιά ή απώλεια κατά την εισαγωγή, την εξαγωγή ή τη μεταφορά τους στο εσωτερικό μιας χώρας και απευθύνεται σε επιχειρήσεις που διακινούν εμπορεύματα, αλλά και στους επαγγελματίες μεταφορείς και διαμεταφορείς για την κάλυψη της αστικής ευθύνης τους. Λόγω των ιδιαίτερων χαρακτηριστικών του, ο κλάδος είναι διεθνοποιημένος και διέπεται από διεθνείς ρήτρες ασφάλισης. Οι τρεις βασικές ρήτρες ασφάλισης είναι οι «Α», «Β» και «C» του Ινστιτούτου Ασφαλιστών του Λονδίνου (Institute Cargo Clauses), οι οποίες εφαρμόζονται σήμερα στις περισσότερες χώρες και συνοδεύονται από τις ρήτρες πολέμου (Institute War Clause) και απεργιών (Institute Strike Clause), αλλά και δεκάδες εξειδικευμένες ρήτρες που σχετίζονται με το είδος των εμπορευμάτων. Η ρήτρα Institute Cargo Clauses «A» καλύπτει τις ζημίες που δεν εξαιρούνται ονομαστικά και σε αυτήν μπορούν να προστεθούν ειδικές ρήτρες ασφάλισης που έχουν ως στόχο την κάλυψη εξειδικευμένων αναγκών του ασφαλιζομένου. Στη ρήτρα «Β» καλύπτονται ζημιές ολικής ή μερικής απώλειας, που οφείλονται σε εισροή θαλάσσιου νερού, λίμνης ή ποταμού στο μεταφορικό μέσο ή τον αποθηκευτικό χώρο (εξαίρεση αποτελεί το νερό της βροχής), απώλεια του φορτίου κατά τη φορτοεκφόρτωση στο πλοίο, σεισμό – κεραυνό – ηφαιστειακές εκρήξεις, απώλεια του εμπορεύματος στη θάλασσα λόγω κύματος και όλοι οι κίνδυνοι της ρήτρας «C». Το Institute Cargo Clauses «C» αποτελεί την πιο περιορισμένη κάλυψη και προστατεύει έναντι βασικών ζημιών κατά τη διάρκεια της μεταφοράς, όπως μερική, ολική ζημιά ή απώλεια από πρόσκρουση ή σύγκρουση του μεταφορικού μέσου με άλλο μέσο ή αντικείμενο, ανατροπήεκτροχιασμό χερσαίου μεταφορικού μέσου, εκφόρτωση του εμπορεύματος σε λιμάνι κινδύνου, θυσία γενικής αβαρίας, εκούσια ρίψη του εμπορεύματος στη θάλασσα, έκρηξη ή πυρκαγιά και προσάραξη – βύθιση – ανατροπή πλοίου. (ID: 6918)

μάρτιος 2012 23

αφιέρωμα

αφιέρωμα αφιέρωμα

Παραγωγή (εκατ. ευρώ) 3,8 2,3 2,2 2,9 2,0 1,2 3,4 1,8 1,9

22 insurance w*rld

μάρτιος 2012 23

αφιέρωμα

Ο κλάδος της ασφάλισης μεταφερόμενων εμπορευμάτων αποτελεί μία από τις αρχαιότερες μορφές ασφάλισης που διατυπώθηκε σε κανόνες δικαίου

Θάνος Τριανταφύλλου Αναπληρωτής τεχνικός διευθυντής εταιρικών ασφαλίσεων στην Generali Η ανάπτυξη του εμπορίου έφερε εξελίξεις στον τρόπο της μεταφοράς. Δημιουργήθηκαν εταιρείες και οργανισμοί οι οποίοι αναλαμβάνουν κάθε είδους μεταφορά από και προς κάθε γωνιά του κόσμου. Σε περίπτωση ζημιάς των μεταφερομένων εμπορευμάτων, η απαίτηση για αποζημίωση από τον ιδιοκτήτη του εμπορεύματος μπορεί να επιφέρει βαρύ οικονομικό πλήγμα στον υπεύθυνο μεταφοράς. Προκειμένου να προστατευτούν οι εταιρείες που αναλαμβάνουν μεταφορικό έργο, μπορούν να ασφαλίσουν την ευθύνη τους για ζημιές ή απώλειες σε εμπορεύματα ιδιοκτησίας τρίτων, με σκοπό την προστασία της οικονομικής κατάστασής τους. Η ευθύνη που φέρουν οι εταιρείες αυτές διέπεται από διαφορετικά νομικά πλαίσια, ανάλογα με τη χώρα, τον τρόπο μεταφοράς και διάφορους άλλους παράγοντες. Παραδείγματος χάριν, μια διασυνοριακή μεταφορά με φορτηγό διέπεται από τη διεθνή σύμβαση CMR, ενώ μια αντίστοιχη με τρένο από τη σύμβαση COTIF-CIM. Η ευθύνη μιας συνδυαστικής μεταφοράς (π.χ. πλοίο – φορτηγό ή αεροπλάνο – τρένο – φορτηγό) είναι συχνά αρκετά πολύπλοκη υπόθεση. Η Generali είναι ηγέτιδα στην ασφάλιση ευθύνης μεταφορέων και διαμεταφορέων, τόσο για εθνικές όσο και για διεθνείς μεταφορές. Χάρη στην πολύχρονη εμπειρία της έχει αποκτήσει εξειδίκευση σε αυτό τον τομέα ασφάλισης με ασφαλιστήρια συμβόλαια προστασίας επιχειρήσεων μεταφορών (ασφαλιστήριο ευθύνης οδικού μεταφορέα, ασφαλιστήριο ευθύνης διαμεταφορέα, ασφαλιστήριο επαγγελματικής ευθύνης διαμεταφορέα «Λαθών και Παραλείψεων» (Errors & Omissions) κ.λπ.). Στα συμβόλαια αυτά ο ασφαλισμένος δεν ασφαλίζει τα ίδια τα εμπορεύματα, αλλά την υποχρέωση να τα αποζημιώσει εάν πάθουν ζημιά ή απώλεια κατά τη μεταφορά, σύμφωνα με

24 insurance w*rld

το νομικό πλαίσιο που ισχύει. Δεν χρειάζεται να δηλώνει κάθε φορά τις αξίες των εμπορευμάτων και δεν υπολογίζεται υπασφάλιση κατά την αποζημίωση. Το ασφαλισμένο κεφάλαιο ανά μεταφορά μπορεί να το ορίσει ο ίδιος ο ασφαλισμένος ανάλογα με τις ανάγκες του, όπως επίσης και με το εύρος της ασφάλισης (γεωγραφικά όρια, απαλλαγές κ.λπ.). Επίσης, ανάλογα με τη δραστηριότητα του ασφαλισμένου, μπορούν να συμφωνηθούν επεκτάσεις της κάλυψης, π.χ. για αυξημένα όρια αποζημίωσης, κάλυψη ποιοτικής αλλοίωσης ευπαθών εμπορευμάτων, ειδικές συμφωνίες με πελάτες κ.λπ. Η Generali, χάρη στη βαθιά τεχνογνωσία της σε αυτόν τον τομέα ασφάλισης και τη μακρόχρονη εμπειρία της, σε συνδυασμό με την παγκόσμια δραστηριοποίησή της ως παγκόσμιος ασφαλιστικός οργανισμός, μπορεί και προσφέρει υπηρεσίες υψίστης ποιότητας, προσαρμοσμένες στις ανάγκες του ασφαλισμένου. (ID: 6919)

Δημήτρης Μιχάλης Property, marine & energy manager στην Chartis Η ασφάλιση μεταφερόμενων εμπορευμάτων είναι ιστορικά η βάση πάνω στην οποία αναπτύχθηκε ο θεσμός της ασφάλισης και ο πυλώνας που στήριξε την ανταγωνιστικότητα, τη ρευστότητα ή ακόμη και τη βιωσιμότητα των εξαγωγικών και εισαγωγικών επιχειρήσεων. Στην Chartis προσφέρουμε μια σειρά ευέλικτων προϊόντων, που καλύπτουν όλο το φάσμα της ασφάλισης μεταφορών αντικειμένων ή αστικών ευθυνών (π.χ. ευθύνη διαμεταφορέων), δίνοντας στον ασφαλιζόμενο τη δυνατότητα να επιλέξει ανάλογα με τις ανάγκες του: τ ον τύπο του συμβολαίου, είτε πρόκειται για ανοικτό (Open Policy), για επιχειρήσεις με όγκο μεταφορών, είτε για μεμονωμένο συμβόλαιο για κάθε μεταφορά. ■Α πό τις ρήτρες των Άγγλων Ασφαλιστών (Institute Cargo Clauses) ■ τ ις ειδικές ρήτρες για συγκεκριμένου είδους φορτία, όπως κατεψυγμένα τρόφιμα, ξυλεία, χύδην φορτία κ.λπ. ■ τ ην επέκταση της ασφάλισης της «μεταφοράς» εκτός από το ταξίδι και κατά τη φόρτωση, εκφόρτωση και την ενδεχόμενη παραμονή των εμπορευμάτων σε αποθήκες για διαμετακόμιση. ■ τ ην ασφάλιση της απώλειας κερδών (DSU/Dilate Start Up) ενός κατασκευαστικού έργου, στην περίπτωση που καθυστερήσει η ολοκλήρωση και η παράδοση, εξαιτίας ζημιάς κατά τη μεταφορά του εξοπλισμού. ■

Εκμεταλλευόμενοι την παγκόσμια τεχνογνωσία μας, παρέχουμε στις ελληνικές επιχειρήσεις με πολυεθνική δραστηριότητα τη δυνατότητα να σχεδιάζουν και να υλοποιούν από την Ελλάδα τα προγράμματά τους, με την έκδοση ενός master policy, σε συνδυασμό με τοπικά ασφαλιστήρια σε χώρες του εξωτερικού, σύμφωνα με την εκεί ισχύουσα νομοθεσία. Στην Chartis δεν εστιάζουμε μόνο στην ανάληψη του κινδύνου. Με παρουσία σε περισσότερες από 160 χώρες, δίνουμε τη δυνατότητα άμεσης εξυπηρέτησης των πελατών μας παγκοσμίως, με πραγματογνώμονες και εμπειρογνώμονες στις τοπικές αγορές. Παρέχουμε υπηρεσίες marine loss control engineering για την αναγνώριση πιθανών κινδύνων κατά τη μεταφορά των εμπορευμάτων, αλλά και για άμεση παρουσία σε περίπτωση ζημιάς. Κάθε πελάτης με εμπειρία στις

μεταφορές, που έχει βρεθεί σε αντίστοιχη κατάσταση, γνωρίζει καλά πόσο καίρια είναι η σωστή συνεργασία με την ασφαλιστική εταιρεία. Γι’ αυτό το λόγο, επενδύουμε στην άριστη εξυπηρέτηση και στη δίκαιη και άμεση αποζημίωση. (ID: 6920)

Σωτήρης Δώρας Εμπορικός διευθυντής στην «Υδρόγειο Ασφαλιστική» Οι μεταφορές είναι ένας ιδιαίτερα σημαντικός κλάδος της οικονομίας, συχνά δείκτης της ευρύτερης επιχειρηματικής και εμπορικής δραστηριότητας. Από την άλλη, το διακινούμενο εμπόρευμα αποτελεί ένα πολύ σοβαρό περιουσιακό στοιχείο, το οποίο, καθ’ όλη τη μεταφορά του και μέχρι να φτάσει στον τελικό του παραλήπτη, διατρέχει σωρεία κινδύνων. Όποια απώλεια ή τυχόν φθορά του συνιστά όχι μόνο οικονομική ζημία για τον ιδιοκτήτη, ή όποιον έχει έννομο συμφέρον επί αυτού, αλλά και ζημία στη φήμη της εκάστοτε επιχείρησης και, τελικά, στην εύρυθμη λειτουργία της. Η ασφάλιση των μεταφερόμενων εμπορευμάτων, έχει, συνεπώς, πολλαπλή αξία, συνιστά ένα απαραίτητο κομμάτι για την ανάπτυξη επιχειρηματικής δραστηριότητας και των εμπορικών σχέσεων και, ως κόστος, θα πρέπει να αντιμετωπίζεται από το λήπτη της ασφάλισης ως επένδυση που προσφέρει ουσιαστική αξία και διασφάλιση. Επιπλέον, στον κλάδο της ασφάλισης μεταφερόμενων εμπορευμάτων υπάγονται και τα συμβόλαια που αφορούν την αστική ευθύνη των μεταφορέων. Ο μεταφορέας είναι υπεύθυνος για την τύχη του φορτίου που μεταφέρει - μιας ξένης περιουσίας - μέχρι και τη στιγμή της τελικής του παράδοσης. Έχει, συνεπώς, κάθε συμφέρον να ασφαλίσει την ευθύνη του αυτή, ούτως ώστε, σε περίπτωση οποιασδήποτε ζημιάς, να αποζημιωθεί. Γενικά, θα λέγαμε ότι η ασφάλιση των μεταφερόμενων εμπορευμάτων συνιστά έναν πολύ σημαντικό και ιδιαί-

Οι τρεις βασικές ρήτρες ασφάλισης είναι οι «Α», «Β» και «C» του Ινστιτούτου Ασφαλιστών του Λονδίνου (Institute Cargo Clauses), που εφαρμόζονται σήμερα στις περισσότερες χώρες μάρτιος 2012 25

αφιέρωμα

24 insurance w*rld

αφιέρωμα

Η ασφάλιση αστικής ευθύνης μεταφορέων και διαμεταφορέων είναι μια αρκετά εξειδικευμένη κάλυψη, με υψηλό διαχειριστικό κόστος. Κατά συνέπεια, αποτελεί έναν κλάδο ο οποίος μπορεί να αυξήσει σημαντικά το loss ratio μιας εταιρείας, στην περίπτωση που δεν αντιμετωπιστεί με συνέπεια, γνώσεις και ορθολογισμό τερο κλάδο ασφάλισης, που απαιτεί βαθιά γνώση και εξειδίκευση από αυτούς που τον ασκούν. Η «Υδρόγειος» διαθέτει ισχυρή τεχνογνωσία και πολύχρονη εμπειρία στον κλάδο αυτό. Η εταιρεία μας εκδίδει συμβόλαια που αφορούν μεμονωμένες μεταφορές εμπορευμάτων εντός ή εκτός Ελλάδος. Τα προγράμματά μας απευθύνονται σε μεταφορικές εταιρείες, μεμονωμένους μεταφορείς, καθώς και σε εμπορικές επιχειρήσεις. Το είδος και το εύρος των καλύψεων, καθώς και η αντίστοιχη τιμολόγηση, διαμορφώνονται ανάλογα με το μεταφορικό μέσο και τη φύση του εμπορεύματος. Η ασφαλιστική σύμβαση ρυθμίζεται με βάση τις ειδικές ρήτρες – κυρίως C και A - του Ινστιτούτου Ασφαλιστών του Λονδίνου. Επιπλέον, η «Υδρόγειος» αναλαμβάνει την ασφάλιση αστικής ευθύνης μεταφορέα διεθνών μεταφορών (C.M.R) σύμφωνα με τη ρήτρα C. (ID: 6921)

Στάθης Τσαούσης Εμπορικός Διευθυντής της ERGO Η παγκοσμιοποίηση και το διαδίκτυο έχουν καταστήσει εξαιρετικά απλή την επικοινωνία και τη συμφωνία δύο απομακρυσμένων προσώπων για αγοραπωλησίες προϊόντων. Το στάδιο όμως της μεταφοράς των προϊόντων από τον πωλητή στον αγοραστή ενέχει κινδύνους, που τους διαπιστώνουμε καθημερινά όταν βλέπουμε τρένα που εκτροχιάζονται, φορτηγά αυτοκίνητα που συγκρούονται, πλοία που βυθίζονται, καίγονται ή αιχμαλωτίζονται. Γι’ αυτό η ασφάλιση εμπορευμάτων από μεταφορά θεωρείται επιβεβλημένη, ώστε το διεθνές, αλλά και το εγχώριο εμπόριο να λειτουργούν αδιάλειπτα, χωρίς τον κίνδυνο οι συναλλασσόμενοι να καταστραφούν οικονομικά, εάν επέλθει ένα από τα προαναφερόμενα γεγονότα. Ιδιαίτερα σε μια περίοδο οικονομικής κρίσης, όπως αυτή που βιώνει η χώρα μας το τελευταίο διάστημα, η αναγκαιότητα

26 insurance w*rld

ορθολογικής ασφάλισης των μεταφερόμενων εμπορευμάτων κρίνεται ως επιτακτική για την εν γένει βιωσιμότητα του επαγγελματία. Η ERGO, πιστή στη δέσμευσή της ότι θα διαμορφώσει ένα νέο πρότυπο ασφαλιστικής εταιρείας, στην οποία η κατανόηση των αναγκών των πελατών της να είναι στο επίκεντρο, καλύπτει την ασφάλιση εμπορευμάτων με διάφορα είδη συμβολαίων που εξυπηρετούν τις ανάγκες και τα «θέλω» του κάθε επιχειρηματία. Τα συνηθέστερα είναι με συμβόλαιο ανά φόρτωση και με «ανοιχτό» συμβόλαιο. Το συνηθέστερο είδος ασφάλισης είναι το πρώτο: όταν για κάθε φόρτωση ο ενδιαφερόμενος ενημερώνει την ασφαλιστική εταιρεία με τα στοιχεία της μεταφοράς και εκδίδεται ένα συμβόλαιο το οποίο εξοφλείται με το συμφωνημένο ασφάλιστρο. Όταν όμως η συχνότητα των φορτώσεων είναι μεγάλη, προκειμένου να περιορίζεται το διαχειριστικό κόστος, ενδείκνυται η ασφάλιση με «ανοιχτό συμβόλαιο», σύμφωνα με το οποίο η ασφαλιστική εταιρεία εκδίδει ετήσιο ασφαλιστήριο, ο ασφαλισμένος ενημερώνει περιοδικά την εταιρεία με τις φορτώσεις που πραγματοποιούνται και στο τέλος η εταιρεία εκδίδει πρόσθετη πράξη και εισπράττει τα συμφωνημένα ασφάλιστρα. Οι κύριοι όροι ασφάλισης του κλάδου των μεταφορών (ρήτρες) που προσφέρονται είναι δύο: Ο ι ρήτρες C καλύπτουν το εμπόρευμα κατά των κινδύνων φωτιάς, έκρηξης, θυσίας γενικής αβαρίας, προσάραξης/πρόσκρουσης/βύθισης/ανατροπής του πλοίου, απόρριψης των εμπορευμάτων στη θάλασσα, ανατροπής/εκτροχιασμού του χερσαίου μέσου. ■Ο ι ρήτρες Α παρέχουν πιο διευρυμένη ασφάλιση και καλύπτουν το εμπόρευμα από κάθε ζημιά, εκτός από αυτές που αναγράφονται ρητά στις εξαιρέσεις. ■

Πέραν των παραπάνω βασικών ρητρών, προσφέρονται κατά περίπτωση συμπληρωματικές ρήτρες, όπως αυτές των απεργιών και του πολέμου, του κινδύνου αλλοίωσης κατεψυγμένων τροφίμων, αντικατάστασης τμημάτων μηχανημάτων, ξύλου, καουτσούκ κ.λπ., με σκοπό την ολοκληρωμένη ασφάλιση των μεταφερομένων εμπορευμάτων. (ID: 6922)

αφιέρωμα

Έλλη Βασιλειάδου Υπεύθυνη Κλάδου Μεταφορών, Εκδόσεων και Ζημιών στην Aigaion Ασφαλιστική Η Aigaion παρέχει κάλυψη μεταφερόμενων εμπορευμάτων οπουδήποτε στον κόσμο, με όλα τα μέσα μεταφοράς. Η κάλυψη παρέχεται σχεδόν για κάθε είδος φορτίου, ανεξάρτητα από το μέγεθος ή τον τρόπο μεταφοράς του. Η ασφάλιση των μεταφερομένων εμπορευμάτων και φορτίων εξασφαλίζει αποζημίωση στην πλήρη αξία τους όταν αυτό απαιτηθεί, κάτι που δεν καλύπτεται από την ευθύνη του μεταφορέα, σύμφωνα με το «CMR Convention», τα «Hague Rules» ή το «Warsaw Convention», για τις οδικές, θαλάσσιες ή αεροπορικές μεταφορές αντίστοιχα. Παράλληλα, υπάρχει δυνατότητα αυτόματης ασφάλισης διακινούμενων εμπορευμάτων με ειδικές συμβάσεις Open Covers, που απαλλάσσουν τις μεγάλες εισαγωγικές και εξαγωγικές εταιρείες από τις χρονοβόρες γραφειοκρατικές διατυπώσεις ασφάλισης της κάθε μεταφοράς των εμπορευμάτων τους. Επιπλέον, η Aigaion καλύπτει την Αστική Ευθύνη Μεταφορέα και Διαμεταφορέα σύμφωνα με τους όρους των διεθνών συμβάσεων που ισχύουν για τις άμεσες υλικές ζημιές ή τις απώλειες που προκαλούνται στα μεταφερόμενα εμπορεύματα. Επίσης, σε συνεργασία με την πρώτης τάξης αντασφαλιστική εταιρεία «XL Insurance» (με πιστοληπτική ικανότητα “Α” από την Standard & Poor’s), προσφέρει ένα καινοτομικό πακέτο ασφάλισης μεταλλουργικών εταιρειών, και όχι μόνο, και πλήρους ασφάλισης φορτίου με οποιοδήποτε τρόπο μεταφοράς, με capacity 25.000.000 ευρώ. Επίσης, μέσω του νέου προγράμματος ασφάλισης έργων τέχνης ιδιωτικών συλλογών και εκθέσεων, εκτός από τη μεταφορά των ασφαλισμένων αντικειμένων, καλύπτεται και η παραμονή τους είτε ως εκθέματα είτε στις κατοικίες και παρέχεται αποζημίωση για: Α πώλεια ή ζημιά στα έργα τέχνης και στα περιφερειακά τους αντικείμενα (κορνίζες, κρύσταλλα προθηκών, βάσεις στήριξης), από κάθε κίνδυνο που τα απειλεί. ■Μ είωση της αξίας των έργων τέχνης μετά την επέλευση ασφαλισμένου κινδύνου. ■Τ α επακόλουθα έξοδα που θα πραγματοποιηθούν μετά από ζημιά στα έργα τέχνης, όπως για παράδειγμα έξοδα προσωρινής φύλαξης, απομάκρυνσης ερειπίων κ.λπ. ■

Ενδεικτικά οι κίνδυνοι που ασφαλίζονται είναι φωτιά, κεραυνός, έκρηξη, θραύση, σχίσιμο, γδάρσιμο, κλοπή από διάρρηξη, ληστεία, κακόβουλες πράξεις, ζημιές από νερά, σεισμός κ.λπ. (ID: 6923)

Ελένη Φωτάκη Υποδιευθύντρια Ανάληψης & Εκδόσεων Συμβολαίων Γενικών Ασφαλίσεων στην International Life Η ασφάλιση μεταφερόμενων εμπορευμάτων είναι ένας κλάδος διαχρονικής αξίας, καθώς ήταν η πρώτη κατηγορία ασφάλισης. Ο κλάδος αφορά στην ασφάλιση των μεταφορών που μπορούν να γίνουν σε όλα τα είδη εμπορευμάτων και σε διάφορους προορισμούς (εισαγωγή ή εξαγωγή αυτών από και προς την Ελλάδα, μεταφορά εντός της Ελλάδας), με το σύνολο των μεταφορικών μέσων (αυτοκίνητο, πλοίο, αεροπλάνο). Η ασφάλιση αστικής ευθύνης μεταφορέων και διαμεταφορέων είναι μια αρκετά εξειδικευμένη κάλυψη, με υψηλό διαχειριστικό κόστος. Κατά συνέπεια, αποτελεί έναν κλάδο ο οποίος μπορεί να αυξήσει σημαντικά το loss ratio μιας εταιρείας, στην περίπτωση που δεν αντιμετωπιστεί με συνέπεια, γνώσεις και ορθολογισμό. Οι παρεχόμενες καλύψεις δίνονται με 3 είδη συμβολαίων, το προασφαλιστήριο ή «ανοιχτό» συμβόλαιο (δηλαδή το συμβόλαιο για το οποίο δεν προκαθορίζονται τα στοιχεία φόρτωσης/εμπόρευμα, ο προορισμός και η ασφαλιζόμενη αξία), το διαρκές ασφαλιστήριο (με το οποίο καλύπτονται οι μεταφορές εμπορευμάτων του πελάτη για όλο το χρόνο) και το οριστικό συμβόλαιο ενός ταξιδιού. Σε όλη την ελληνική ασφαλιστική αγορά χρησιμοποιούνται οι ρήτρες (κάλυψη κινδύνου) μεταφορών του Ινστιτούτου των Άγγλων Ασφαλιστών, οι γνωστές, Α, Β (οι οποίες χρησιμοποιούνται περισσότερο) και C. Η ανάληψη του κινδύνου πραγματοποιείται με βασικά κριτήρια το είδος της φόρτωσης, τη συσκευασία, την περιοχή αναχώρησης και την περιοχή προορισμού και το μέσο μεταφοράς. Επίσης, η πραγματογνωμοσύνη πραγματοποιείται μέσω προκαθορισμένων δικτύων στην Ελλάδα, καθώς και μέσω των συνδικάτων πραγματογνωμόνων των Lloyd’s. (ID: 6924)

Ο μεταφορέας είναι υπεύθυνος για την τύχη του φορτίου που μεταφέρει - μιας ξένης περιουσίας μέχρι και τη στιγμή της τελικής του παράδοσης. Έχει, συνεπώς, κάθε συμφέρον να ασφαλίσει την ευθύνη του αυτή, ούτως ώστε, σε περίπτωση οποιασδήποτε ζημιάς, να αποζημιωθεί 28 insurance w*rld

θέμα

Συνεργασία δημόσιου και ιδιωτικού τομέα για τους κλιματικούς κινδύνους Η σύμπραξη δημόσιου και ιδιωτικού τομέα μπορεί να βοηθήσει στην αντιμετώπιση του κόστους που προκύπτει από τις κλιματικές αλλαγές και να γεφυρώσει το κενό μεταξύ ασφαλισμένων και πραγματικών απωλειών

έες ευκαιρίες για να γεφυρωθεί το χάσμα μεταξύ των πραγματικών και των ασφαλισμένων απωλειών αναδύονται μέσα από καινοτόμες μορφές συνεργασίας του ιδιωτικού και του δημόσιου τομέα. Όπως αναφέρει στο “Α blueprint for managing climate risks in emerging markets” η Swiss Re, η σύμπραξη των δύο τομέων μπορεί να φέρει μακροπρόθεσμα θετικά αποτελέσματα στις αναδυόμενες αγορές και τις χώρες του αναπτυσσόμενου κόσμου που έχουν πληγεί σε μεγάλο βαθμό από τέτοια φαινόμενα και που ταυτόχρονα – σε σχέση με τον υπόλοιπο κόσμο- δεν έχουν λάβει στο βαθμό που πρέπει μέτρα προστασίας. Οι πραγματικές απώλειες από φυσικές καταστροφές που συνδέονται με τις κλιματικές αλλαγές είναι πλέον μια πραγματικότητα που καλούνται να αντιμετωπίσουν αποτελεσματικά οι κοινωνίες. Είναι ενδεικτικό ότι οι ασφαλισμένες απώλειες από τέτοια φαινόμενα εκτινάχθηκαν στα 25 δισ. δολ. από 5 δισ. δολ. τις τελευταίες τέσσερις δεκαετίες. Μάλιστα αν όλοι οι εμπλεκόμενοι φορείς δεν προχωρήσουν σε επενδύσεις για την προσαρμογή στις νέες συνθήκες, οι κλιματικοί κίνδυνοι μπορεί να κοστίσουν σε κάποιες χώρες έως και το 19% του ΑΕΠ τους

30 insurance w*rld

μέχρι το 2030, καθυστερώντας σημαντικά με αυτόν τον τρόπο, και σε μια δύσκολη εποχή, την ανάπτυξή τους.

1. Χρηματοδοτώντας τους κλιματικούς κινδύνους Η μεταφορά του κινδύνου είναι ένας οικονομικά αποτελεσματικός για την αντιμετώπιση των κλιματικών κινδύνων, όταν συνδυάζεται με μέτρα προσαρμογής και πρόληψης (όπως η αντιπλημμυρική προστασία ή ρυθμίσεις όπως κωδικοί κτηρίων και τοπικός σχεδιασμός) και με μια διεθνή πολιτική για τη μείωση της εκπομπής αερίων. Πώς μπορεί ο δημόσιος τομέας να μειώσει τους πραγματικούς κινδύνους από κλιματικά φαινόμενα Ο δημόσιος τομέας μπορεί να καθορίσει και να ποσοτικοποιήσει ένα προφίλ κινδύνου για την κάθε χώρα ή τομέα τής οικονομίας ή ακόμα και για συγκεκριμένο target group, αξιολογώντας το αποτέλεσμα των κλιματικών αλλαγών και των παραγόντων που διαδραματίζουν σημαντικό ρόλο στην ανάπτυξη της οικονομίας υπό το πρίσμα διαφορετικών σεναρίων (π.χ μικρής, μεσαίας και υψηλής κλίμακας κινδύνου). Συγκεκριμένα μπορεί να προχωρήσει:

μάρτιος 2012 31

θέμα

30 insurance w*rld

μέχρι το 2030, καθυστερώντας σημαντικά με αυτόν τον τρόπο, και σε μια δύσκολη εποχή, την ανάπτυξή τους.

μάρτιος 2012 31

θέμα

Σε μεγάλο ποσοστό οι καταστροφές δεν είναι ασφαλισμένες, καθώς κατά μέσο όρο στις πληγείσες περιοχές οι ασφαλισμένες απώλειες καλύπτουν το 20-40% των συνολικών απωλειών ■

Σε μεγάλο ποσοστό οι καταστροφές δεν είναι ασφαλισμένες, καθώς κατά μέσο όρο στις πληγείσες περιοχές οι ασφαλισμένες απώλειες καλύπτουν το 20-40% των συνολικών απωλειών. Σίγουρα δεν είναι τυχαίο ότι στις αναπτυσσόμενες χώρες το «κενό» μεταξύ ασφαλισμένων και πραγματικών απωλειών είναι μεγαλύτερο από ότι στις ανεπτυγμένες. Εδώ, η συνεργασία του δημόσιου και του ιδιωτικού τομέα στη μεταφορά κινδύνων ανοίγει νέες προοπτικές για εκτεταμένες καλύψεις. Ο δημόσιος τομέας μπορεί να βοηθήσει στη δημιουργία κοινού δικτύου μεταφοράς κινδύνου μέσω:

Στον προσδιορισμό και την αξιολόγηση/εκτίμηση του οικονομικού κόστους και των πλεονεκτημάτων μιας στρατηγικής για τους κλιματικούς κινδύνους σύμφωνα με τις πιθανότητες μείωσης του κινδύνου

■ Στα ακόλουθα μέτρα: Πρόληψη: φράγματα, άρδευση κ.λπ. Πολιτικός σχεδιασμός: ρυθμίσεις και σχεδιασμός σε εθνικό ή τοπικό επίπεδο για καταστάσεις έκτακτης ανάγκης, κωδικοποίηση κτηρίων κ.λπ. Οικονομική προστασία: μεταφορά κινδύνου ■

2. Γεφυρώνοντας το ασφαλιστικό κενό: Ένα προσχέδιο για τη μεταφορά κινδύνου

■ ■

Με εφαρμογή των κατάλληλων μέτρων σύμφωνα με την

Της δημιουργίας δημόσιου δικτύου μεταφοράς κινδύνου που θα συνδέεται με την ιδιωτική ασφαλιστική αγορά Γραφείων του δημόσιου δικτύου μεταφοράς κινδύνου, που θα λειτουργούν ως διασύνδεση με τον ιδιωτικό τομέα, σαν κανάλι διανομής ασφαλιστηρίων συμβολαίων και διακανονισμού αποζημιώσεων (λόγου χάριν ενώσεις αγροτών, κρατικά γραφεία, διεθνείς και παγκόσμιοι οργανισμοί) Δημόσιων κεφαλαίων για τη χρηματοδότηση αυτών των γραφείων Δημόσιων κεφαλαίων που είναι επίσης πιθανό να χρειαστούν για την προσωρινή επιχορήγηση κρατών σε χώρες με χαμηλά εισοδήματα

αποτελεσματικότητά τους ■

Με καθορισμό της μεταφοράς κινδύνου που απαιτείται

για μια συγκεκριμένη χώρα ή τομέα ή ομάδα. Η μεταφορά κλιματικών κινδύνων στην ασφαλιστική αγορά προϋποθέτει την ύπαρξη δημόσιων επενδύσεων σε κέντρα μετεωρολογικών προβλέψεων, οικονομικές στατιστικές και μοντέλα κινδύνου. Ο δημόσιος τομέας μπορεί να διευκολύνει τη μεταφορά οικονομικών κινδύνων με: >Β ελτίωση των μετεωρολογικών δεδομένων, ενισχύοντας εθνικούς ή τοπικούς μετεωρολογικούς σταθμούς > Στοιχεία σχετικά με τη γεωγραφική κατανομή κεφαλαίων στις αναπτυσσόμενες χώρες, επιχορήγηση μοντέλων απωλειών (π.χ. ακαδημαϊκών) που σχετίζονται με δεδομένα πρόβλεψης καιρού και απώλειες κεφαλαίων ανά συγκεκριμένη κατηγορία Υπολογισμός Κινδύνου = Προβλέψεις ΕΜΥ

Στους βασικούς παράγοντες που πρέπει να γνωρίζουν όλες οι εμπλεκόμενες πλευρές συγκαταλέγονται τα ακόλουθα: ■

■

Τήρηση των αρχών της ασφάλισης, ποσοτικοποίηση των πιθανοτήτων απωλειών και της δριμύτητας των φαινομένων, αμοιβαιότητα και οικονομική βιωσιμότητα Τι ασφαλίζεται: Γεγονότα απρόβλεπτα ή τυχαία, όπως πλημμύρες ποταμών, πλημμύρες από κατακλυσμούς, βροχοπτώσεις, άνεμοι, έσοδα που επηρεάζονται από τον καιρό κ.λπ. Τι δεν ασφαλίζεται: σταδιακές μεταβολές, όπως η αύξηση του επιπέδου της θάλασσας, απώλειες σχετικά με τη

Πληροφορίες κεφαλαίων

(για τη σοβαρότητα και την ισχύ (κεφάλαια σε κάθε φαινομένων μακροπρόθεσμα, γεωγραφική περιοχή) π.χ ταχύτητα ανέμων)

Πηγές Μετεωρολογικές υπηρεσίες

32 insurance w*rld

3. Ασφαλίζοντας τους κλιματικούς κινδύνους

Στατιστικές δημόσιων υπηρεσιών και ασφαλιστικές εταιρείες

Δεδομένα ευπάθειας (απώλειες κεφαλαίων ανά κατηγορία με βάση το μέγεθος του κινδύνου) Ασφαλιστικές εταιρείες, εταιρείες μοντέλων κινδύνων και κρατικά μοντέλα κινδύνου

θέμα

βιοποικιλότητα, η υποβάθμιση του οικοσυστήματος, η αποψίλωση των δασών κ.λπ. Επιχορήγηση της μεταφοράς κινδύνου με τη σύμπραξη δημόσιου και ιδιωτικού τομέα στις χώρες με χαμηλά εισοδήματα. Τιμολόγηση της ασφάλισης που αντικατοπτρίζει επαρκώς τους κινδύνους προσανατολίζει την οικονομική ανάπτυξη σε περιοχές που δεν είναι ιδιαίτερα εκτεθειμένες σε ρίσκο. Αλλά για να διασφαλιστεί ότι η τιμή, ως δείκτης, είναι αποτελεσματική, η ασφαλιστική τιμολόγηση σε διαφορετικές περιοχές θα πρέπει να είναι διαφανής για τον τελικό δικαιούχο. Σε χώρες με χαμηλό εισόδημα, όπου οι ασφαλιστικές λύσεις μπορεί να μην είναι οικονομικά προσιτές στους τελικούς δικαιούχους, μπορεί να παίξει ρόλο το να επιδοτούνται μερικώς τα ασφάλιστρα, προκειμένου να βοηθηθούν οι κοινωνίες σε αυτό το επίπεδο. Ένα καλό παράδειγμα είναι το πιλοτικό πρόγραμμα “Harita” στην Αιθιοπία, που έχει δημιουργηθεί από την Oxfam America, το πανεπιστήμιο Columbia, το πρόγραμμα “Δίκτυο Ασφάλειας για την Αιθιοπία” και τη Swiss Re. Το πιλοτικό πρόγραμμα προσφέρει ασφάλιση για επαγγελματικές δραστηριότητες με στόχο να μειώσει την έκθεση των αγροτών σε κινδύνους όπως η ξηρασία και ταυτόχρονα καθιστά την ιδιωτική ασφάλιση ένα προϊόν προσιτό στην τοπική κοινωνία.

4. Οι λύσεις μεταφοράς κινδύνου της Swiss Re Τα τελευταία χρόνια η Swiss Re έχει δημιουργήσει μια σειρά καινοτόμων συνδιαλλαγών που αφορούν τα ασφαλιστικά και κεφαλαιακά εργαλεία της αγοράς σε σχέση με τους κλιματικούς κινδύνους. Αυτές οι λύσεις μπορούν να εφαρμοστούν και αλλού, αφού προσαρμοστούν στις ιδιαίτερες συνθήκες κάθε αγοράς. MultiCat Mexico: Το 2009 η μεξικανική κυβέρνηση πραγματοποίησε μια συμμετοχή μεταφοράς ρίσκου, με στόχο να καλύψει περισσότερα από 290 εκατ. δολ. των κινδύνων από σεισμούς και τυφώνες και βοήθησε στο να μειωθεί η επιβάρυνση του εθνικού προϋπολογισμού. Carribbean Catastrophe Risk Insurance Facility: Το πρόγραμμα τέθηκε σε ισχύ το 2001 και σχεδιάστηκε από την Παγκόσμια Τράπεζα και τις τοπικές κοινωνίες, ώστε να προσφέρει σε 16 περιοχές άμεση βοήθεια, παρέχοντας, βραχυπρόθεσμα, ρευστότητα στις περιπτώσεις που σημειώνονται τυφώνες ή σεισμοί. Έχοντας ως βασικό στόχο να παρέχει επιδοτήσεις πριν να σημειωθεί η κλιματική καταστροφή, το πρόγραμμα αυτό κατάφερε να αλλάξει τον τρόπο με τον οποίο οι κυβερνήσεις αντιμετωπίζουν το ρίσκο και τις οικονομικές απώλειες που απορρέουν από ένα ενδεχόμενο κίνδυνο.

34 insurance w*rld

Οι αναπτυσσόμενες χώρες αντιμετωπίζουν και το μεγαλύτερο χάσμα μεταξύ ασφαλισμένων και οικονομικών απωλειών Malawi Weather Derivative: Το πρόγραμμα αυτό δημιουργήθηκε από την Παγκόσμια Τράπεζα το 2008 και αφορά στην προστασία των αγροτών από περιόδους ξηρασίας που μπορεί να οδηγήσουν σε μαζική καταστροφή των αγροτικών καλλιεργειών και της παραγωγής. Weather Index Insurance in Ethiopia: Μαζί με την Oxfam America και τοπικούς παράγοντες, η Swiss Re λάνσαρε ένα πιλοτικό πρόγραμμα στην Αιθιοπία το 2008 που θεωρείται καινοτόμο, καθώς δίνει τη δυνατότητα σε χαμηλά οικονομικά στρώματα της κοινωνίας να ασφαλιστούν. Το πρόγραμμα προτείνει στις αγροτικές περιοχές να πληρώσουν την ασφάλισή τους με την εργασία τους, με τη συμμετοχή τους στην άρδευση, την αναδάσωση και με άλλες ενέργειες για την αντιμετώπιση της κλιματικής αλλαγής ως αντίτιμο για την ασφαλιστική τους κάλυψη. Αυτή η καινοτόμος προσέγγιση έδωσε τη δυνατότητα σε έναν αυξημένο αριθμό αγροτικών οικογενειών να επωφεληθούν από την ιδιωτική ασφάλιση και τώρα επεκτείνεται και σε γειτονικές χώρες. (ID: 6929)

αφιέρωμα

Τα πολυασφαλιστήρια κερδίζουν πόντους... » της Βίκυς Γερασίμου

Η δημιουργία αυτών των ασφαλιστηρίων στοχεύει στην ολοκληρωμένη προστασία του ασφαλισμένου, καλύπτοντας κινδύνους με ρεαλιστικό τρόπο και ικανοποιητικά όρια καλύψεων, σε πολύ ανταγωνιστική τιμή 36 insurance w*rld

αφιέρωμα αφιέρωμα

ε ανταγωνιστικό πλεονέκτημα, εν μέσω κρίσης, εξελίσσονται τα πολυασφαλιστήρια, τα οποία οι ασφαλιστικές εταιρείες τα τελευταία χρόνια στηρίζουν με προωθητικές ενέργειες λόγω της ευρείας απήχησης που γνωρίζουν από το καταναλωτικό κοινό. Όπως υποστηρίζουν στελέχη της ασφαλιστικής αγοράς στο iw οι καλύψεις αυτές θα επικρατήσουν έναντι των απλών συμβολαίων, γιατί παρέχουν πολλαπλά οφέλη στον καταναλωτή. Τα πολυασφαλιστήρια προστατεύουν τον καταναλωτή από το σύνολο των ζημιών που κινδυνεύουν να υποστούν τα περιουσιακά του στοιχεία, παρέχοντάς του ένα ευρύτατο φάσμα καλύψεων χωρίς σημαντικά μεγαλύτερο κόστος. Στην ελληνική αγορά τα συμβόλαια αυτά προωθούνται από πολλές ασφαλιστικές και μεσιτικές εταιρείες και συνδυάζουν παροχές από δύο ή και περισσότερους κλάδους. Πέρα από το χαμηλό κόστος, όπου ο καταναλωτής ωφελείται γιατί επιβαρύνεται οικονομικά πολύ λίγο σε σχέση με τους επιπρόσθετους κινδύνους για τους οποίους καλύπτεται, αποκτά προστασία έναντι απρόοπτων συμβάντων που μπορεί να θέσουν σε κίνδυνο την οικογενειακή, την προσωπική ή την επαγγελματική του ζωή. Αν και τα προγράμματα αυτά καλύπτουν ένα μεγάλο αριθμό κινδύνων, ο ασφαλισμένος έχει τη δυνατότητα να επιλέξει και πρόσθετες – προαιρετικές καλύψεις, ώστε να διαμορφώσει το πακέτο εκείνο που ανταποκρίνεται πλήρως στις προσωπικές ή τις επαγγελματικές του ανάγκες. Ταυτόχρονα η κυκλοφορία των πολυασφαλιστηρίων στην αγορά έφερε και ένα θετικό αποτέλεσμα. Στην προσπάθεια προώθησής τους και επειδή οι εξαιρέσεις ενός απλού συμβολαίου είναι πιθανό να μην ισχύουν στην περίπτωση του πολυασφαλιστηρίου, οι εταιρείες προσανατολίστηκαν στη διαμόρφωση απλούστερων συμβολαίων για τον ασφαλισμένο. Συνήθως η δομή τους είναι συγκεκριμένη, καθώς τα περισσότερα από αυτά αποτελούνται από ένα βασικό κορμό και επιπλέον καλύψεις. Στην πλειονότητά τους τα ασφαλιστήρια συνδυάζουν καλύψεις κτηρίου και περιεχομένου κατοικιών, εξοχικών και επιχειρήσεων έναντι κινδύνων πυρκαγιάς, πρόσκρουσης οχημάτων, κλοπής, αστικής ευθύνης, απώλειας εισοδήματος, τρομοκρατικές ενέργειες, απώλειας εμπορευμάτων κ.λπ. (ID: 6911)

Νίκος Σπυράτος Διευθυντής του κλάδου πυρός στην Αγροτική Ασφαλιστική Τα τελευταία χρόνια έχει ευρέως διαδοθεί στην αγορά των ασφαλιστικών προϊόντων η λειτουργία των πολυασφαλιστηρίων στην ασφάλιση μικρομεσαίων ασφαλιστικών κινδύνων (κατοικίες και μικρομεσαίες επιχειρήσεις). Η κύρια αιτία της ανάπτυξης των εν λόγω προϊόντων έγκειται στη δυνατότητά τους, λόγω των «κλειστών» ασφαλιστικών καλύψεων που περιλαμβάνουν, να παρέχουν πλειάδα ασφαλιστικών καλύψεων άριστα προσαρτημένων στο προφίλ των ασφαλιστικών αναγκών των ενδιαφερόμενων καταναλωτών έναντι εξαιρετικά χαμηλού κόστους. Στα παραπάνω συντέλεσε σε πολύ μεγάλο βαθμό και η πλήρης απελευθέρωση των ασφαλίστρων του κλάδου πυρός, η οποία συντελέστηκε το 1995 και έδωσε τη δυνατότητα στις ασφαλιστικές επιχειρήσεις να δημιουργήσουν ασφαλιστικές προτάσεις μέσω των συγκεκριμένων ασφαλιστικών πακέτων. Κατ’ αυτόν τον τρόπο ο καταναλωτής μπορούσε να αντικαταστήσει το ήδη υπάρχον ασφαλιστικό του πρόγραμμα μίας ή δύο καλύψεων με ένα ασφαλιστικό πακέτο είκοσι και πλέον καλύψεων, με το ίδιο ή και με χαμηλότερο, σε κάποιες περιπτώσεις, κόστος. Την περίοδο που διάγουμε η αγορά διαθέτει, ως προς τα ασφαλιστικά της πακέτα, ιδιαιτέρως ενδιαφέρουσες και οικονομικά προσιτές προτάσεις, κυρίως για: ■ Κύριες κατοικίες ■ Εξοχικές κατοικίες ■ Κοινόκτητους – κοινόχρηστους χώρους πολυκατοικιών ■ Στεγαστικά δάνεια ■ Εμπορικές επιχειρήσεις ■ Ξενοδοχεία ■ Γραφεία ■ Ιατρεία Ένα τέτοιο ασφαλιστικό πρόγραμμα μπορεί να περιλαμβάνει ενδεικτικά τις παρακάτω καλύψεις ανάλογα βέβαια με το προϊόν και με την ασφαλιστική επιχείρηση που το υποστηρίζει:

μάρτιος 2012 37

αφιέρωμα

υρκαγιά, κεραυνός, καπνός, πυρκαγιά από δάσος Π Έκρηξη ■ Πρόσκρουση οχημάτων ■ Πτώση αεροσκάφους ■ Ανεμοθύελλα, καταιγίδα, πλημμύρα ■ Θραύση – υπερχείλιση σωληνώσεων - δεξαμενών νερού – διαρροή sprinklers ■ Τρομοκρατικές ενέργειες ■ Διαταραχή της δημόσιας τάξης, κακόβουλη ζημιά ■ Θραύση υαλοπινάκων ■ Βραχυκύκλωμα ■ Αποκομιδή ερειπίων ■ Αστική ευθύνη προς τρίτους για υλικές ζημιές από καλυπτόμενο ασφαλιστικό κίνδυνο ■ Γενική αστική ευθύνη ■ Κλοπή ■ Ληστεία ■ Ζημιές στην οικοδομή από κλοπή ■ Έξοδα άντλησης υδάτων ■ Έξοδα μελετών και έκδοσης αδειών ■ Διακοπή εργασιών ■ Κλοπή δια ρήξεως ■ Σεισμό ■ Άλλες καλύψεις, ανάλογα με την ασφαλιστική εταιρεία και το ασφαλιστικό προϊόν Σε κάθε περίπτωση, πιστεύουμε στα πολυασφαλιστήρια, τα οποία θεωρούμε ως την πλέον ενδεδειγμένη λύση για την ασφάλιση των μικρομεσαίων κινδύνων λόγω: 1. του χαμηλού κόστους τους, 2. της ολοκληρωμένης ασφαλιστικής κάλυψης, την οποία προσφέρουν λόγω και της εμπλοκής πολλών ασφαλιστικών κλάδων σε αυτά. Εκτός πακέτων θα ήταν εξαιρετικά περίπλοκο και δαπανηρό για τη μικρομεσαία επιχείρηση να αγοράσει 4-5 διαφορετικά ασφαλιστήρια (περιουσίας, αστικής ευθύνης, γενικών ατυχημάτων, κλοπής, προσωπικού ατυχήματος, οικονομικών απωλειών, επακόλουθων ζημιών κ.λπ.) για να έχει την ολοκληρωμένη κάλυψη ενός πολυασφαλιστηρίου. 3. της χρηστικότητας στη διαχείρισή τους (ένα ασφαλιστήριο – πολλές καλύψεις) (ID: 6912) ■ ■

ασφαλιστικό πρόγραμμα στο οποίο συνυπάρχουν πολλές και διαφορετικές μεταξύ τους καλύψεις, από δύο ή και περισσότερους κλάδους ασφάλισης, τόσο με την έννοια του λογιστικού σχεδίου όσο και με την ουσιαστική έννοια των κινδύνων που καλύπτονται. Η δημιουργία των ασφαλιστηρίων αυτών στοχεύει στην ολοκληρωμένη προστασία του ασφαλισμένου, καθώς επιδιώκουν να καλύψουν πιθανούς και ίσως λιγότερο πιθανούς κινδύνους, με ρεαλιστικό τρόπο και ικανοποιητικά όρια καλύψεων, σε πολύ ανταγωνιστική τιμή. Ειδικά στις γενικές ασφαλίσεις, με τις συμπληρωματικές καλύψεις που προσφέρουν αυτού του είδους τα προγράμματα, ουσιαστικά προστατεύουν τον καταναλωτή από πολλούς κινδύνους, οι οποίοι, ενώ δεν είναι οι βασικοί, μπορεί να επιφέρουν εξίσου σημαντικές επιπτώσεις στην περιουσία του, αλλά και στην επαγγελματική του ζωή. Η Ergo στηριζόμενη στην εμπειρία και τη γνώση της και ως μέλος ενός από τους μεγαλύτερους ασφαλιστικούς ομίλους στην Ευρώπη, με κύριο αντασφαλιστή τη Munich Re, το μεγαλύτερο αντασφαλιστικό όμιλο σε όλο τον κόσμο, αξιοποιεί την τεχνογνωσία της μητρικής της, ώστε να ανταποκρίνεται επάξια σε κάθε απαίτηση των ασφαλισμένων της και να τους προσφέρει ολοκληρωμένες ασφαλιστικές λύσεις, με τρόπο απλό και εύκολα κατανοητό. Για την ασφάλιση κατοικίας η εταιρεία σχεδίασε το πολυασφαλιστήριο Ergo My home, ένα πακέτο πολλαπλών παροχών, τόσο για την προστασία της κατοικίας και του περιεχομένου του όσο και της οικογένειας, αφού προστατεύει όλα τα μέλη της με την κάλυψη της αστικής ευθύνης και του προσωπικού ατυχήματος. Με την ίδια φιλοσοφία, για την ασφάλιση καταστήματος δημιούργησε το Ergo Κατάστημα Ανοικτόν, ένα καινοτόμο και σύγχρονο πρόγραμμα που, με το πλήθος των καλύψεων που παρέχει, εξασφαλίζει την εύρυθμη λειτουργία της επιχείρησης και προστατεύει τη βασική πηγή εισοδήματος του ασφαλισμένου. Με το σχεδιασμό τέτοιου είδους προγραμμάτων, η Ergo ανταποκρίνεται στην τάση της αγοράς και βρίσκεται στην ίδια κατεύθυνση με τους καταναλωτές που αποζητούν πληρότητα στους καλυπτόμενους κινδύνους και απλοποίηση στις διαδικασίες. Επιπλέον, είναι σαφές ότι ο καταναλωτής ωφελείται και από πλευράς κόστους, καθώς οι οικονομίες κλίμακας που δημιουργούνται στην εταιρεία και τα περιορισμένα διαχειριστικά και λειτουργικά κόστη των επιπρόσθετων καλύψεων επιτρέπουν την αισθητή μείωση των ασφαλίστρων. (ID: 6913)

Στάθης Τσαούσης Εμπορικός διευθυντής στην Ergo Hellas Η τάση των τελευταίων ετών στην ασφαλιστική αγορά είναι να κερδίζουν έδαφος τα «πολυασφαλιστήρια» έναντι των απλών συμβολαίων. Σχεδόν όλες οι ασφαλιστικές εταιρείες, μικρές ή μεγάλες, ελληνικές ή πολυεθνικές, προωθούν πολυασφαλιστήρια τα οποία υποστηρίζουν με προωθητικές και διαφημιστικές ενέργειες. Με τον όρο «πολυασφαλιστήριο» σηματοδοτούμε το

38 insurance w*rld

Σωτηρία Μαράκη Private Client Group manager στην Chartis Αναγνωρίζοντας τις επιμέρους ανάγκες και απαιτήσεις της προσωπικής ιδιοκτησίας ιδιαίτερης αξίας, η Chartis, μέσω του Private Client Group, παρέχει τα μοναδικά πλεο-

αφιέρωμα

νεκτήματα ενός πολυασφαλιστηρίου για την κατοικία, το περιεχόμενο, τις συλλογές, καθώς και την αστική ευθύνη ιδιωτών. Το συγκεκριμένο συμβόλαιο καλύπτει τόσο το κτήριο όσο και το περιεχόμενό του κατά παντός κινδύνου, σε συμφωνημένες αξίες ή αξίες αντικατάστασης, θέτοντας λιγότερους περιορισμούς και δίνοντας μεγαλύτερη αίσθηση σιγουριάς στον πελάτη. Στο πρόγραμμα μπορούν να συμπεριληφθούν και οι προσωπικές συλλογές, που αποτελούνται μεταξύ άλλων από έργα τέχνης, κοσμήματα, αντίκες, αυτοκίνητα και νομίσματα. Η Chartis, με την εξειδίκευση που έχει στο συγκεκριμένο τομέα, πραγματοποιεί εκτιμήσεις συλλογών, σε συμφωνημένες αξίες, έχοντας τη δυνατότητα, σε ορισμένες περιπτώσεις, να αποζημιώσει ακόμα και πάνω από τη συμφωνημένη, στο συμβόλαιο, αξία. Η δυνατότητα παγκόσμιας κάλυψης του περιεχομένου και των συλλογών είναι ένα επιπλέον πλεονέκτημα του Private Client Group: H Chartis, με παρουσία σε περισσότερες από 160 χώρες, έχει την τεχνογνωσία ώστε να αναλαμβάνει την ασφάλιση ιδιαίτερων κινδύνων σε παγκόσμια κλίμακα. Έτσι, οπουδήποτε στον κόσμο και αν μεταφερθούν το περιεχόμενο της κατοικίας ή η συλλογή του ασφαλισμένου, προστατεύονται από κάθε ζημία σύμφωνα με τους όρους του συγκεκριμένου πολυασφαλιστηρίου συμβολαίου, ενώ σε παγκόσμιο επίπεδο καλύπτεται η προσωπική και η οικογενειακή ευθύνη με ιδιαίτερα υψηλά όρια. Με γνώμονα την πελατοκεντρική προσέγγιση της Chartis, το Private Client Group προσφέρει προϊόντα και υπηρεσίες με στόχο τη συνολική κάλυψη της πλειοψηφίας των ασφαλιστικών αναγκών αυτής της κατηγορίας πελατών. Περιλαμβάνοντας αρκετές καλύψεις σε ένα μόνο συμβόλαιο, επιτυγχάνονται σημαντικές οικονομίες κλίμακας και διασφαλίζεται μια πραγματικά εντυπωσιακή σχέση κόστους-αξίας. Λαμβάνοντας υπόψη ότι αρκετοί από τους πελάτες του Private Client Group εξυπηρετούνταν μέχρι πρόσφατα από πολλές διαφορετικές εταιρείες - είτε σε τοπικό επίπεδο είτε στο εξωτερικό - ο συνδυασμός της πληρέστερης κάλυψης από μια εξειδικευμένη ομάδα που μεταφέρει την εμπειρία ώριμων αγορών του εξωτερικού, αποτελεί μια ιδιαίτερα ελκυστική πρόταση. Η ομάδα του Private Client Group μπορεί να ανταποκριθεί άμεσα στα αιτήματα των πελατών σε 24ωρη βάση, εξετάζοντας άμεσα και με πλήρη εχεμύθεια τα αιτήματά τους, προσφέροντας έξυπνες και γρήγορες λύσεις. (ID: 6914)

Σωτήρης Δώρας Εμπορικός διευθυντής στην «Υδρόγειο Ασφαλιστική» Η «Υδρόγειος» έχει εστιαστεί τα τελευταία χρόνια στην ανάπτυξη και την προώθηση πολυασφαλιστηρίων για την προστασία της περιουσίας, καθώς θεωρεί ότι τα προγράμματα αυτά ανταποκρίνονται με τον καλύτερο τρόπο στις σύγχρονες ανάγκες των καταναλωτών, προσφέροντας: ■ Ολοκληρωμένη προστασία με ένα εύρος καλύψεων, ώστε με ένα ασφαλιστήριο να καλύπτεται μια πληθώρα κινδύνων που απειλούν την ασφαλιζόμενη περιουσία. ■ Ανταγωνιστικότερα ασφάλιστρα, καθώς το πλήθος των καλύψεων δημιουργεί οικονομίες κλίμακας και πολλές συμπληρωματικές καλύψεις παρέχονται από την ασφαλιστική εταιρεία δωρεάν ή με ευνοϊκότερη τιμολόγηση από ό,τι αν επιλέγονταν μεμονωμένα. ■ Πιο ξεκάθαρους όρους και ελαχιστοποίηση δυσάρεστων για τον καταναλωτή εκπλήξεων / εξαιρέσεων τη στιγμή της ζημιάς, λόγω του πλήθους των καλύψεων που περιέχονται στο ίδιο ασφαλιστήριο. Η «Υδρόγειος» διαθέτει μια ολοκληρωμένη σειρά σύγχρονων, ευέλικτων και ιδιαίτερα ανταγωνιστικών πολυασφαλιστηρίων για την κατοικία και την επιχείρηση. Πολλά από τα προγράμματά μας δίνουν στον καταναλωτή τη δυνατότητα να τα επιλέξει και χωρίς απαλλαγές, εξασφαλίζοντας ότι με μια ελάχιστη προσαύξηση στο ασφάλιστρό του αποζημιώνεται εξολοκλήρου από το πρώτο ευρώ για ό,τι και αν συμβεί. Για την ασφάλιση κατοικίας: Το νέο μας πρόγραμμα Safe Home παρέχει διευρυμένη κάλυψη για κάθε είδους ζημιές σε κτήριο και περιεχόμενο (φωτιά, έκρηξη, καπνό, πράξεις βίας, βραχυκύκλωμα, νερά, κ.ά.), προστασία ευθύνης έναντι τρίτων και έχει ενσωματωμένη την κάλυψη σεισμού. Αποτελεί την ιδανική επιλογή για την προστασία κατοικιών που αγοράζονται με στεγαστικό δάνειο. Το πρόγραμμα Mega Home παρέχει επίσης προστασία από κάθε ενδεχόμενο κίνδυνο, ενώ έχει εμπλουτιστεί και με χρήσιμες καλύψεις δαπανών (π.χ. μετακόμισης, απώλειας ενοικίων, κ.ά.) που προσθέτουν αξία στην ασφάλιση. Ο σεισμός εδώ προσφέρεται προαιρετικά.

μάρτιος 2012 39

αφιέρωμα

Η «Υδρόγειος» έχει εστιαστεί τα τελευταία χρόνια στην ανάπτυξη και την προώθηση πολυασφαλιστηρίων για την προστασία της περιουσίας, καθώς θεωρεί ότι τα προγράμματα αυτά ανταποκρίνονται με τον καλύτερο τρόπο στις σύγχρονες ανάγκες των καταναλωτών Για την ασφάλιση επιχείρησης: Το πρόγραμμα Mega Business προσφέρει ολοκληρωμένη προστασία έναντι ενός πλήθους κινδύνων ή τυχαίων γεγονότων που ενδέχεται να απειλήσουν την επιχείρηση, ενώ περιέχει και καλύψεις που αφορούν αστικές ευθύνες έναντι τρίτων, διάφορες δαπάνες αποκατάστασης ζημιών, μεταστέγασης και φύλαξης περιεχομένου. Επίσης περιλαμβάνει παροχή έκτακτης οικονομικής ενίσχυσης σε περίπτωση ολοκληρωτικής καταστροφής της επιχείρησης. Το πρόγραμμα Maxisafe Business είναι ένα πρωτοποριακό ασφαλιστήριο, σχεδιασμένο να προσφέρει πολυεπίπεδη προστασία και μέγιστη ευελιξία. Οι καλύψεις παρέχονται ομαδοποιημένες σε 4 «πακέτα» συναφών κινδύνων (Α. πυρκαγιά, Β. Νερά και φυσικά φαινόμενα, Γ. Ζημιογόνες ενέργειες τρίτων και Δ. Άλλες σύνθετες καλύψεις, π.χ. βραχυκύκλωμα, ληστεία, αστικές ευθύνες, κ.ά.). Με μόνη προϋπόθεση την επιλογή του βασικού πακέτου πυρκαγιάς, ο ενδιαφερόμενος μπορεί στη συνέχεια να προσαρμόσει το πρόγραμμα απολύτως στα μέτρα του, επιλέγοντας τις καλύψεις που αφορούν περισσότερο την επιχείρησή του. Επιπλέον η «Υδρόγειος» διαθέτει μια σειρά σύγχρονων πολυασφαλιστηρίων για την ασφάλιση ξενοδοχειακών επιχειρήσεων, αλλά και φωτοβολταϊκών εγκαταστάσεων, τεχνικών έργων, κ.ά. (ID: 6916)

Kατερίνα Καχριμάνη Underwriting Manager στην Karavias & Associates Coverholder at Lloyd’s Θα πρέπει να διευκρινίσουμε ότι όταν αναφερόμαστε σε πολυασφαλιστήρια, εννοούμε ολοκληρωμένα ασφαλι-

40 insurance w*rld

στικά προγράμματα, που προσφέρουν πλήρη προστασία, καθώς περιλαμβάνουν κάλυψη για τους περισσότερους ασφαλιστικούς κινδύνους. Με τα πολυασφαλιστήρια επιτυγχάνονται οικονομίες κλίμακας σε όλα τα επίπεδα, με αποτέλεσμα ο καταναλωτής να επωφελείται καταβάλλοντας χαμηλότερο ασφάλιστρο για την ασφάλιση της κατοικίας του, της επιχείρησής του κ.λπ. Επίσης, σε περίπτωση ζημίας, το πολυασφαλιστήριο λειτουργεί ως «ομπρέλα» καλύψεων και προσφέρει τη δυνατότητα σύνθετης κάλυψης της ζημίας, όπως π.χ. τη ζημία από φωτιά, τη ζημία από βραχυκύκλωμα, την αστική ευθύνη προς τρίτους, την απώλεια ενοικίου κ.ά. Η συνύπαρξη μεγάλου αριθμού καλύψεων προστατεύει τον καταναλωτή με μια όμως προϋπόθεση: πριν προχωρήσει στην αγορά ενός τέτοιου προγράμματος να απευθυνθεί σε ένα ασφαλιστικό διαμεσολαβητή, ώστε με τη συμβολή του να αναλυθούν οι πραγματικές του ασφαλιστικές ανάγκες και να επιλέξει το κατάλληλο πολυασφαλιστήριο. Σε αυτό το σημείο θα πρέπει να σημειώσουμε ότι ο σχεδιασμός και η υλοποίηση ενός πολυασφαλιστηρίου απαιτεί σημαντική εμπειρία, έρευνα της αγοράς και εξειδικευμένο underwriting και τα κατάλληλα «εργαλεία» του marketing. Με αυτό τον τρόπο η δομή του πολυασφαλιστηρίου θα προσφέρει τη σωστή ασφαλιστική κάλυψη χωρίς να περιέχει καλύψεις που δεν θα χρειάζεται ο καταναλωτής. Θεωρούμε ότι τα πολυασφαλιστήρια έχουν καθιερωθεί πλέον στην ασφαλιστική αγορά και ο υγιής ανταγωνισμός μεταξύ των ασφαλιστικών εταιρειών θα είναι προς όφελος των καταναλωτών, με την προϋπόθεση βέβαια ο καταναλωτής να ζητήσει τη συμβουλή του επαγγελματία ασφαλιστικού διαμεσολαβητή. Έχοντας υπόψη τα παραπάνω, η εταιρεία μας «Καραβίας & Συνεργάτες» έχει σχεδιάσει και προσφέρει εδώ και 4 περίπου χρόνια στους συνεργάτες της τρία ολοκληρωμένα «πακέτα» ασφάλισης ιδιωτικής περιουσίας με κοινά χαρακτηριστικά το χαμηλό κόστος και το μεγάλο ασφαλιστικό ποσό κάλυψης (1.000.000 ευρώ) της αστικής ευθύνης προς τρίτους. Αναλυτικότερα τα προγράμματα αυτά είναι:

Ασφαλιστικά προγράμματα Α. Basic 1 Φωτιά, φωτιά από δάσος, κεραυνός, έκρηξη, καπνός ■ Πρόσκρουση αυτοκινήτου ή ζώου ■ Πτώση αεροσκάφους – δέντρων – τηλεγραφικών & ηλεκτρικών στύλων ■ Βραχυκύκλωμα (μέχρι 3.000 ευρώ) ■ Στάσεις, απεργίες, τρομοκρατικές ενέργειες, κακόβουλες πράξεις ■ Ζημιές στο κτήριο από κλοπή ή απόπειρα κλοπής (μέχρι 2.000 ευρώ) ■ Απομάκρυνση συντριμμάτων (μέχρι 3.000 ευρώ) ■ Θραύση καθρεπτών και κρυστάλλων (μέχρι 3.000 ευρώ) ■

αφιέρωμα

Έ ξοδα μετακόμισης, μεταστέγασης (μέχρι 5.000 ευρώ) Απώλεια ενοικίων λόγω επέλευσης καλυπτόμενου κινδύνου έως 12 μήνες (μέχρι 5.000 ευρώ). ■ Σεισμός ■ Αστική ευθύνη έναντι τρίτων και οικογενειακή αστική ευθύνη (όριο 1.000.000 ευρώ ανά ατύχημα) ■ ■

Ποσοστό μικτού ασφαλίστρου για κτήριο και περιεχόμενο: 1,64 ανά 1.000 ευρώ ασφαλισμένου κεφαλαίου Ελάχιστο ασφάλιστρο: 120 ευρώ Β. Basic 2 Καλυπτόμενοι κίνδυνοι, όπως το Basic 1 και επιπλέον: ύελλα, πλημμύρα, καταιγίδα, χαλάζι ή όγκος χιονιού Θ Ζημιές στο κτήριο από διαρροή ύδατος και παγετό σε δεξαμενές σταθερής εγκατάστασης, συσκευές ή σωληνώσεις. ■ Διαρροή πετρελαίου από σταθερή οικιακή εγκατάσταση θέρμανσης και ζημιά από καπνό που προκαλείται από βλάβη σε κάθε σταθερή οικιακή εγκατάσταση θέρμανσης. ■ Ζημιές σε σωληνώσεις πετρελαίου οικιακής θέρμανσης, υπόγειες σωληνώσεις ύδρευσης, υπόγειους αποχετευτικούς αγωγούς, υπόγειες σωληνώσεις φυσικού αερίου. ■ ■

Ποσοστό μικτού ασφαλίστρου για κτήριο και περιεχόμενο: 1,82 ανά 1.000 ευρώ ασφαλισμένου κεφαλαίου - Ελάχιστο ασφάλιστρο: 150 ευρώ Γ. Advanced ■ Φωτιά, φωτιά από δάσος, κεραυνός, έκρηξη, καπνός ■ Πρόσκρουση αυτοκινήτου ή ζώου ■ Πτώση αεροσκάφους – δέντρων – τηλεγραφικών και ηλεκτρικών στύλων ■ Βραχυκύκλωμα (μέχρι 3.000 ευρώ) ■ Στάσεις, απεργίες, τρομοκρατικές ενέργειες, κακόβουλες πράξεις ■ Ζημιές στο κτήριο από κλοπή ή απόπειρα κλοπής ■ Απομάκρυνση συντριμμάτων ■ Θραύση καθρεπτών και κρυστάλλων (μέχρι 3.000 ευρώ) ■ Έξοδα μετακόμισης, μεταστέγασης (μέχρι 5.000 ευρώ) ■ Απώλεια ενοικίων λόγω επέλευσης καλυπτόμενου κινδύνου, έως 12 μήνες (μέχρι 5.000 ευρώ). ■ Σεισμός ■ Αστική ευθύνη έναντι τρίτων και οικογενειακή αστική ευθύνη (όριο 1.000.000 ευρώ ανά ατύχημα) ■ Θύελλα, πλημμύρα, καταιγίδα, χαλάζι ή όγκος χιονιού ■ Ζημιές στο κτήριο από διαρροή ύδατος και παγετό σε δεξαμενές σταθερής εγκατάστασης, συσκευές ή σωληνώσεις. ■ Διαρροή πετρελαίου από σταθερή οικιακή εγκατάσταση θέρμανσης και ζημιά από καπνό, που προκαλείται από βλάβη σε κάθε σταθερή οικιακή εγκατάσταση θέρμανσης.

Ζ ημιές σε σωληνώσεις πετρελαίου οικιακής θέρμανσης, υπόγειες σωληνώσεις ύδρευσης, υπόγειους αποχετευτικούς αγωγούς, υπόγειες σωληνώσεις φυσικού αερίου. ■ Κλοπή ή απόπειρα κλοπής ■ Ζημιές σε ηλιακούς συλλέκτες ■ Ζημιές σε εγκαταστάσεις ειδών υγιεινής ■ Αμοιβές αρχιτεκτόνων, πραγματογνωμόνων, συμβούλων μηχανικών ή νομικών ■ Καθίζηση, κατολίσθηση ■ Απώλεια πολύτιμων & προσωπικών αντικειμένων (μέχρι 1.500 ευρώ εκτός αν ορίζεται κάτι διαφορετικό στον πίνακα). ■ Κάλυψη του κόστους αντικατάστασης τροφίμων στο ψυγείο ή στον καταψύκτη, κατόπιν αλλοίωσης λόγω μεταβολής θερμοκρασίας (μέχρι 150 ευρώ). ■ Επισκευή ή αντικατάσταση ποδηλάτων μετά από κλοπή ή απόπειρα κλοπής (μέχρι 250 ευρώ). ■ Απώλεια χρημάτων (μέχρι 300 ευρώ) ■ Κάλυψη αυξημένων λογαριασμών νερού, λόγω διαρροής (μέχρι 1.000 ευρώ) ■ Τυχαία ζημιά (μέχρι 2.500 ευρώ για τα εύθραυστα αντικείμενα εκτός αν δοθεί αναλυτική κατάσταση) ■ Ατύχημα στο οικιακό προσωπικό (όριο 150.000 ευρώ ανά ατύχημα) ■ Θανατηφόρος σωματική βλάβη του ασφαλισμένου κατόπιν πυρκαγιάς ή ληστείας (μέχρι 15.000 ευρώ). ■ Έξοδα αντικατάστασης κλειδαριών (μέχρι 500 ευρώ). ■ Κάλυψη έργων τέχνης και κοσμημάτων ■

Ποσοστό μικτού ασφαλίστρου Κτήριο: 2,08 ανά 1.000 ευρώ ασφαλισμένου κεφαλαίου Περιεχόμενο: 2,6 ανά 1.000 ευρώ ασφαλισμένου κεφαλαίου Έργα Τέχνης: 4,45 ανά 1.000 ευρώ ασφαλισμένου κεφαλαίου Κοσμήματα (εντός της καλυπτόμενης οικίας): 14,82 ανά 1.000 ευρώ ασφαλισμένου κεφαλαίου Κοσμήματα και προσωπικά αντικείμενα (παντού): 37,05 ανά 1.000 ευρώ ασφαλισμένου κεφαλαίου Ελάχιστο ασφάλιστρο: 359 ευρώ

Απαλλαγές: Βραχυκύκλωμα: 150 ευρώ (για όλα τα προγράμματα) Νερά /καιρικά φαινόμενα: 5% του ποσού της ζημιάς με ελάχιστο 500 ευρώ (για όλα τα προγράμματα) Σεισμός: 2% του ασφαλισμένου κεφαλαίου με ελάχιστο 2.000 ευρώ (για όλα τα προγράμματα) Τυχαία ζημιά: 1.000 ευρώ (Μόνο για το πρόγραμμα «Advanced») Γενική απαλλαγή: 250 ευρώ (Μόνο για το πρόγραμμα «Advanced»). (ID: 6917)

μάρτιος 2012 41

άρθρο

Μειώνουν την κατανάλωση ενέργειας οι Ιαπωνικές επιχειρήσεις Ένα χρόνο μετά το σεισμό αποκαταστάθηκε το μεγαλύτερο μέρος των ζημιών

» του Shogo Maeda, επικεφαλής της Japanese Equities

ο Μάρτιο του 2011 η Ιαπωνία χτυπήθηκε από έναν καταστροφικό σεισμό, τον τέταρτο σε ισχύ παγκοσμίως, που κόστισε τη ζωή σε 16.000 ανθρώπους και προκάλεσε μεγάλες ζημιές στις υποδομές της χώρας και τις αλυσίδες εφοδιασμού. Μετά από το σεισμό ακολούθησε τσουνάμι, που σάρωσε πολλές πόλεις και προκάλεσε πρόσθετες ζημιές στην περιοχή.

Ένα χρόνο μετά η Ιαπωνία έχει καταφέρει να αποκαταστήσει ένα μεγάλο μέρος των καταστροφών και επιδιώκει να φέρει και πάλι τη χώρα στο προσκήνιο. Ενώ πλησιάζει η πρώτη «επέτειος» του σεισμού, η πρόοδος της χώρας είναι αξιέπαινη. Ένα από τα σημαντικότερα επακόλουθα του σεισμού ήταν η πυρηνική κρίση που αφορούσε στο εργοστάσιο στη Φουκουσίμα. Η Παγκόσμια Τράπεζα εκτιμά ότι το κόστος του φαινομένου αυτού αγγίζει τα 235 δισ. δολ. Ωστόσο, οι αρχές εργάστηκαν σκληρά για να αποτρέψουν τη διαρροή ακτινοβολίας και όσο περνάει ο χρόνος, τα επίπεδα ακτινοβολίας είναι όλο και χαμηλότερα. Η TEPCO (Tokyo Electric Power Company), διαχειρίστρια εταιρεία του εργοστασίου στη Φουκουσίμα και η μεγαλύτερη εταιρεία ηλεκτρικής ενέργειας στην Ιαπωνία, ανακοίνωσε μεγάλες απώλειες. Ένα χρόνο μετά, βλέπουμε τις θετικές εξελίξεις σχετικά με την TEPCO, όπως τη σταθεροποίηση των πυρηνικών αντιδραστήρων και τη σταδιακή αλλαγή της στάσης της σχετικά με την κρατική βοήθεια. Ο Yoshihiko Noda, πρωθυπουργός της Ιαπωνίας, αντιμετώπισε ρεαλιστικά το θέμα της πυρηνικής ενέργειας, καθώς μία εκ των απορροιών αυτού του σεισμού ήταν η αναθεώρηση του τρόπου με τον οποίο η πυρηνική ενέργεια θα έπρεπε να καταναλώνεται.

42 insurance w*rld

Η κατανάλωση ενέργειας έχει μειωθεί κατά 10 έως 20% και δεν υπάρχει καμία αμφιβολία ότι τα ενεργειακά αποδοτικά προϊόντα θα είναι από εδώ και πέρα στο επίκεντρο των καταναλωτικών αγαθών μάρτιος2012 2012 43 μάρτιος 43

άρθρο

» του Shogo Maeda, επικεφαλής της Japanese Equities

42 insurance w*rld

άρθρο

Οι Ιάπωνες καταναλωτές και οι επιχειρήσεις τώρα επανεξετάζουν τις μεθόδους κατανάλωσης ενέργειας. Η κατανάλωση ενέργειας έχει μειωθεί κατά 10 έως 20% και δεν υπάρχει καμία αμφιβολία ότι τα ενεργειακά αποδοτικά προϊόντα θα είναι από εδώ και πέρα στο επίκεντρο των καταναλωτικών αγαθών. Ένας από τους κορυφαίους κατασκευαστές κατοικιών, ο κ. Sekisui Chemical, υπολογίζει ότι σε ποσοστό 90% στην οικία του θα χρησιμοποιεί ρεύμα από φωτοβολταϊκά στο δεύτερο εξάμηνο του τρέχοντος οικονομικού έτους, που λήγει το Μάρτιο του 2012. Πριν το σεισμό το ποσοστό ανερχόταν στο 77%. Ως εκ τούτου, ένα από τα θετικά αποτελέσματα του καταστροφικού αυτού γεγονότος είναι ότι η Ιαπωνία θα γίνει ακόμη πιο αποδοτική ενεργειακά. Αμέσως μετά το χτύπημα του Εγκέλαδου, η ιαπωνική κυβέρνηση έθεσε σε λειτουργία το «στρατηγείο» έκτακτης ανάγκης, ένα κομβικό σημείο για να έρχεται σε επαφή με κυβερνητικούς φορείς και τοπικές διοικήσεις και να διευκολύνει τις προσπάθειες αναζήτησης και διάσωσης. Εν συνεχεία, τον Ιούνιο τέθηκε σε ισχύ ο νόμος για την ανασυγκρότηση της περιοχής (Act of Reconstruction), που είχε ως στόχο να προωθήσει την ομαλή και ταχεία διαδικασία ανάπλασης. Ενώ η χώρα εξακολουθεί να αντιμετωπίζει οικονομικά προβλήματα, η κυβέρνηση έχει διαθέσει κεφάλαια για την ανασυγκρότηση και έχει καταθέσει τρεις συμπληρωματικούς προϋπολογισμούς μέχρι σήμερα. Αυτό ήταν σε κάποιο βαθμό θετικό για την αγορά μετοχών και ταυτόχρονα ενίσχυσε την ανάπτυξη. Παρόλα αυτά, η κυβέρνηση έχει επικριθεί ευρέως από τα μέσα μαζικής ενημέρωσης για τον κακό συντονισμό και την έλλειψη αντανακλαστικών σε κατάσταση έκτακτης ανάγκης. Σίγουρα κανένας πολιτικός δεν θα ζήλευε τη θέση του κ. Noda, που αφενός προσπαθεί να βελτιώσει την οικονομική κατάσταση της χώρας, προτείνοντας φορολογικές αυξήσεις, και αφετέρου χειρίζεται τις προσπάθειες για την ανασυγκρότησή της. Είναι ενθαρρυντικό το γεγονός ότι πολλοί κάτοικοι στις πληγείσες περιοχές επικεντρώθηκαν στο πώς θα αποκαταστήσουν τις ζημιές με τις δικές τους δυνάμεις περισσότερο, παρά με τη βοήθεια της πολιτείας. Όταν σημειώθηκε ο σεισμός, η κυριότερη

44 insurance w*rld

ανησυχία, τόσο για την αγορά μετοχών όσο και για την οικονομία, ήταν ότι τα κέρδη των ιαπωνικών εταιρειών θα πλήττονταν σε μεγάλο βαθμό, ωστόσο αυτό δεν συνέβη. Μετά το σεισμό οι εταιρείες συνέχισαν να έχουν κέρδη και επιπλέον αναμένεται να παρουσιάσουν σημαντική ανάκαμψη κατά τη διάρκεια αυτού του έτους. Οι ιαπωνικές επιχειρήσεις συνεχίζουν να αναπτύσσονται όσο τα ιστορικά υψηλά επίπεδα των ελεύθερων ταμειακών ροών εξακολουθούν να υφίστανται, ενώ και οι αποδόσεις έχουν ανακάμψει μετά την καταστροφή. Πριν το σεισμό, το αυξανόμενο κόστος της ενέργειας, η ισχύς του γιεν και η υψηλή φορολογία οδήγησαν στη μετατόπιση της παραγωγής στο εξωτερικό. Ως αποτέλεσμα της καταστροφής, αυτή η τάση έχει επιταχυνθεί και πιστεύουμε ότι ο κατασκευαστικός κλάδος στην Ιαπωνία θα συνεχίσει να συρρικνώνεται. Οι Toyota, Honda και Nissan αναμένεται να παράξουν πάνω από το 70% των αυτοκινήτων τους έξω από την Ιαπωνία τα επόμενα δύο χρόνια. Δεν πιστεύουμε ότι η έννοια του «just-in-time» (η στρατηγική απογραφή, η οποία βελτιώνει την απόδοση των επενδύσεων μέσω της μείωσης του κόστους απογραφής-αποθήκευσης) έχει ξεπεραστεί από τις καταστροφές, συμπεριλαμβανομένων και των πλημμυρών στην Ταϊλάνδη. Ωστόσο, οι εταιρείες θα έχουν περισσότερα αποθέματα από ό,τι πριν και θα διαφοροποιήσουν τις πηγές των προμηθευτών και της παραγωγής γεωγραφικά. Αυτό αρχικά θα οδηγήσει σε αύξηση του κόστους, αλλά μακροπρόθεσμα, η αύξηση της αποτελεσματικότητας θα αντισταθμίσει την κατάσταση. Η καταστροφή δεν έχει επηρεάσει την εικόνα της ιαπωνικής αγοράς σε μεγάλο βαθμό, με αποτέλεσμα να παραμένει ελκυστική. Τους τελευταίους μήνες υπάρχει ανάπτυξη, που κινείται όμως με αργούς ρυθμούς: οι μισθοί αρχίζουν να αυξάνονται και η ψυχολογία των καταναλωτών συνεχώς βελτιώνεται. Ενώ στον υπόλοιπο κόσμο υπάρχουν ενδείξεις μιας παγκόσμιας επιβράδυνσης, η Ιαπωνία συνεχίζει να αποδεικνύει ότι αντέχει. Είναι σαφές ότι η ιαπωνική αγορά ανακτά ανοδική πορεία εφόσον στο παγκόσμια σκηνικό δεν επιδεινωθούν σημαντικά οι υπάρχουσες συνθήκες. (ID: 6928)

έρευνα

Συμπιέζεται η κεφαλαιακή επάρκεια των ευρωπαϊκών ασφαλιστικών

έρευνα

Οι ευρωπαϊκές ασφαλιστικές εταιρείες βρίσκονται αντιμέτωπες με προκλήσεις κεφαλαιακής επάρκειας, καθώς επιζητούν υψηλούς ρυθμούς ανάπτυξης το 2012, σύμφωνα με έρευνα της Ernst & Young

ι ευρωπαϊκές ασφαλιστικές εταιρείες θα βρεθούν αντιμέτωπες με στρατηγικές αποφάσεις και δύσκολες επιλογές το 2012, καθώς οι πρόσφατες υποβαθμίσεις συμπιέζουν περαιτέρω την κεφαλαιακή τους επάρκεια, σύμφωνα με την έκθεση της Ernst & Young που δημοσιεύτηκε πρόσφατα με τίτλο «European Insurance Industry Outlook». Η αστάθεια και η επιδείνωση των μακροοικονομικών δεικτών, αλλά και του πολιτικού κλίματος επηρεάζουν αρνητικά τόσο τους ισολογισμούς όσο και τους καταναλωτές και τους επενδυτές. Οι ανάγκες και οι προσδοκίες των καταναλωτών μεταβάλλονται ραγδαία, ενώ η ανάπτυξη σε μια ώριμη αγορά παραμένει δύσκολος στόχος. Ο συνδυασμός αυτών των παραγόντων δημιουργεί σημαντικές προκλήσεις για τις ασφαλιστικές εταιρείες, που αγωνίζονται να βελτιώσουν τόσο τον κύκλο εργασιών όσο και τα κέρδη τους. «Οι οικονομικές εξελίξεις στην Ευρώπη επηρεάζουν αρνητικά τους ισολογισμούς των ασφαλιστικών εταιρειών και ενδέχεται να οδηγήσουν σε ένα παρατεταμένο κλίμα στασιμότητας στην οργανική ανάπτυξη», λέει ο Andreas Freiling, Insurance Leader της Ernst & Young για την Ευρώπη, τη Μέση Ανατολή, την Ινδία και την Αφρική (EMEIA). «Οι δημοσιονομικές ανισορροπίες που οδήγησαν στην υποβάθμιση του δημόσιου χρέους των πιο αδύναμων ευρωπαϊκών χωρών έχουν επηρεάσει αρνητικά τους ισολογισμούς πολλών ασφαλιστών και αντασφαλιστών. Μέχρι σήμερα η υψηλή κεφαλαιακή επάρκεια και η μακροπρόθεσμη προοπτική των περισσότερων ασφαλιστικών εταιρειών φαίνεται να καθησυχάζει τους οίκους αξιολόγησης. Είναι γενικά αποδεκτό ότι κάποιος βαθμός έκθεσης

46 insurance w*rld

στο δημόσιο χρέος, ιδιαίτερα των χωρών στις οποίες έχουν παρουσία, είναι απαραίτητος για τις ασφαλιστικές. Ωστόσο, καθώς δεν διαφαίνεται στον ορίζοντα μια λύση της κρίσης της Ευρωζώνης, ο συνδυασμός της εγγενούς έκθεσης του κλάδου στο δημόσιο χρέος και των μακροπρόθεσμων συνεπειών της ύφεσης και των χαμηλών επιτοκίων στην ασφαλιστική αγορά ενδέχεται να υποχρεώσει τους οίκους αξιολόγησης να αναθεωρήσουν τις αξιολογήσεις των ασφαλιστικών εταιρειών». Η Ernst & Young πιστεύει ότι ο ασφαλιστικός κλάδος θα πρέπει να εστιάσει σε πέντε σημεία το 2012: 1. Αναδιοργάνωση με στόχο την αμεσότερη αντίδραση στις προκλήσεις. Το ευρωπαϊκό περιβάλλον εξακολουθεί να μεταβάλλεται ραγδαία, μειώνοντας τα περιθώρια σφάλματος και αυξάνοντας τις πιέσεις στα διευθυντικά στελέχη για άμεση ανταπόκριση. Οι ασφαλιστές που εντοπίζουν έγκαιρα τις στρατηγικές επιλογές και αντιδρούν αποτελεσματικά θα έχουν το συγκριτικό πλεονέκτημα για να ελαχιστοποιήσουν τις δυσάρεστες επιπτώσεις της αρνητικής τροπής της αγοράς, αλλά και για να εκμεταλλευθούν τις ευκαιρίες σε μια ενδεχόμενη ανάκαμψη. Σημαντικές αλλαγές που επηρεάζουν το οικονομικό μέλλον της Ευρώπης, σε συνδυασμό με την προοπτική χαμηλών ρυθμών ανάπτυξης και την πίεση των ρυθμιστικών αρχών, θα ωθήσουν τους κορυφαίους ασφαλιστές να αναθεωρήσουν την επιχειρησιακή τους δομή, το μίγμα των πολιτικών τους και τα αναπτυξιακά τους προγράμματα. 2. Αλλαγή των χρηματοοικονομικών διαδικασιών και συστημάτων. Με δεδομένη την κρίσιμη σημασία των χρηματοοικονομικών λειτουργιών και συστημάτων, οι ασφαλιστικές εταιρείες θα χρειαστεί να τροποποιήσουν τις εσωτερικές τους διαδικασίες ώστε να επιτύχουν τους στρατηγικούς και επιχειρησιακούς τους στόχους. Επιπλέον, οι εντεινόμενες πιέσεις από το ρυθμιστικό και

Οι οικονομικές εξελίξεις στην Ευρώπη επηρεάζουν αρνητικά τους ισολογισμούς των ασφαλιστικών εταιρειών και ενδέχεται να οδηγήσουν σε ένα παρατεταμένο κλίμα στασιμότητας στην οργανική ανάπτυξη μάρτιος 2012 47

έρευνα

Συμπιέζεται η κεφαλαιακή επάρκεια των ευρωπαϊκών ασφαλιστικών

έρευνα

46 insurance w*rld

έρευνα

Η πρόκληση για τους Ευρωπαίους ασφαλιστές ζωής είναι η εξισορρόπηση της ανάγκης να χρεώνουν για υψηλότερους κινδύνους με την προτίμηση των καταναλωτών για προϊόντα χαμηλότερου κόστους και πιο εύκολα κατανοητά λογιστικό πλαίσιο υποχρεώνουν τις εταιρείες να παρέχουν λεπτομερέστερα στοιχεία σε τακτικότερη βάση. Οι τρέχουσες διαδικασίες και τα συστήματα των ασφαλιστικών εταιρειών, καθώς και ο προβληματισμός για την ποιότητα των δεδομένων δεν βοηθούν στην επίτευξη αυτού του στόχου. Επιπλέον, όλες οι ασφαλιστικές εταιρείες δεν ξεκινούν από το ίδιο σημείο όσον αφορά τις οικονομικές τους δυνατότητες, καθώς και το επίπεδο των τεχνολογικών συστημάτων που διαθέτουν. 3. Ολοκληρωμένη διαχείριση κινδύνου για τη διάγνωση νέων και διάχυτων κινδύνων. Οι ευρωπαϊκές εταιρείες γενικών ασφαλίσεων και οι αντασφαλιστές αντιμετωπίζουν προκλήσεις που προέρχονται τόσο από την αύξηση της συχνότητας των γνωστών κινδύνων όσο και από αναδυόμενους ασφαλιστικούς κινδύνους στα χαρτοφυλάκιά τους. Η αντιμετώπιση των ζητημάτων αυτών απαιτεί την εφαρμογή μιας πιο αυστηρής διαχείρισης και ανάληψης κινδύνων στα υφιστάμενα χαρτοφυλάκια. Επιπλέον θα χρειαστούν τεχνικές διαχείρισης επιχειρηματικού κινδύνου υψηλότερου επιπέδου για τον εντοπισμό και τη διαχείριση ενδεχόμενων συσχετισμών κινδύνων μεταξύ διαφορετικών χαρτοφυλακίων. Οι ασφαλιστές θα πρέπει να αναβαθμίσουν το ρόλο των τεχνικών διαχείρισης επιχειρησιακού κινδύνου στη διαδικασία λήψης αποφάσεων και να εφαρμόσουν ένα απλούστερο και πιο συγκεντρωτικό μοντέλο διαχείρισης κινδύνου. 4. Ευθυγράμμιση του χαρτοφυλακίου των προϊόντων με τις μεταβαλλόμενες ανάγκες των καταναλωτών. Η πρόκληση για τους Ευρωπαίους ασφαλιστές ζωής είναι η εξισορρόπηση της ανάγκης να χρεώνουν για υψηλότερους κινδύνους με την προτίμηση των καταναλωτών για προϊόντα χαμηλότερου κόστους και πιο εύκολα κατανοητά. Αρκετές ασφαλιστικές δεν έχουν πλήρως κατανοήσει την ανταγωνιστική αξία ενός

48 insurance w*rld

προσιτού προϊόντος, ευθυγραμμισμένου με τις σταδιακές αλλαγές στις διαθέσεις, τη συμπεριφορά και τα κίνητρα του καταναλωτή. Αλλαγές που προέκυψαν κυρίως από τον αυξανόμενο ρόλο του διαδικτύου ως εργαλείου πώλησης και πληροφόρησης. 5. Β ελτίωση της ανταγωνιστικότητας μέσω της προσαρμογής των δικτύων διανομής. Η αυξημένη χρήση του διαδικτύου συνεχίζει να υποκαθιστά τα παραδοσιακά μοντέλα διανομής και marketing τόσο στις ασφάλειες ζωής όσο και στις γενικές ασφάλειες. Παράλληλα, οι αλλαγές στο ρυθμιστικό πλαίσιο θα επηρεάσουν το τραπεζοασφαλιστικό μοντέλο σε ορισμένες χώρες, αλλάζοντας το ανταγωνιστικό τοπίο και δημιουργώντας ευκαιρίες για νέες σχέσεις διανομής. Οι ασφαλιστές και τα δίκτυα διανομής τους θα πρέπει να μάθουν να μοιράζονται τις πληροφορίες σχετικά με τους πελάτες τους και να εξασφαλίσουν την απαραίτητη εκπαίδευση που προϋποθέτει η πώληση μέσω όλων των δικτύων διανομής. «Οι προτεινόμενες αλλαγές στο ρυθμιστικό πλαίσιο, οι οποίες τροποποιούν τα λογιστικά πρότυπα, αλλά και τα κριτήρια φερεγγυότητας, θα επηρεάσουν τις ασφαλιστικές εταιρείες από διοικητική, αλλά και από λειτουργική άποψη», παρατηρεί ο Shaun Crawford, Global Insurance Sector Leader της Ernst & Young. «Για παράδειγμα, οι ασφαλιστές εταιρείες θα πρέπει να επανεξετάσουν το μίγμα πολιτικών και προϊόντων υπό το πρίσμα των αναμενομένων κεφαλαιακών απαιτήσεων. Οι επικείμενες αλλαγές στο ρυθμιστικό πλαίσιο θα υποχρεώσουν τις ασφαλιστικές εταιρείες να παρέχουν πληρέστερη πληροφόρηση, γεγονός που προϋποθέτει καλύτερης ποιότητας στοιχεία και ενδεχομένως αναθεώρηση των χρηματοοικονομικών συστημάτων». Ο Λάμπρος Γκόγκος, Executive Director of Actuarial and Insurance Services της Ernst & Young για την κεντρική και νοτιοανατολική Ευρώπη, σχολιάζει για την ασφαλιστική αγορά στην Ελλάδα: «Η ελληνική ασφαλιστική αγορά βρίσκεται σήμερα αντιμέτωπη με ένα μεγάλο αριθμό ζητημάτων που έρχονται να προστεθούν στα εξωγενή προβλήματα που δημιουργεί η οικονομική κρίση. Τα αποτελέσματα του PSI στο ενεργητικό των εταιρειών, η ακυρωσιμότητα των συμβολαίων ζωής, η αύξηση των ανασφάλιστων οχημάτων με την ταυτόχρονη μείωση των οχημάτων που βρίσκονται σε κυκλοφορία, τα χρόνια προβλήματα των παλαιότερων νοσοκομειακών συμβολαίων και η κρίση αναξιοπιστίας που δημιούργησαν οι πρόσφατες ανακλήσεις αδειών, αποτελούν τα καίρια άμεσα θέματα όλων των ασφαλιστικών εταιρειών στην Ελλάδα. Αξίζει να σημειωθεί, ότι τα ζητήματα αυτά παρατηρούνται σε μια περίοδο προετοιμασίας για ένα καινούριο εποπτικό και λειτουργικό πλαίσιο, αυτό του Solvency II, με αυξημένες κεφαλαιακές απαιτήσεις». (ID: 6763)

Â Â Â

Η Front Line αναβαθμίζει την ασφαλιστική κάλυψη

ωρίς δισταγμούς και αμφιβολίες, η Front Line, από την ημέρα που «γεννήθηκε» ως ιδέα, και καθ’ όλη τη διάρκεια της πορείας της μέχρι σήμερα - ακόμα και για το μέλλον που σχεδιάζει - έχει μια και μόνο αποστολή, η οποία αποτελεί το θεμέλιο λίθο της λειτουργίας της και τεκμηριώνει απόλυτα την επιχειρηματική της συμπεριφορά. Η αποστολή αυτή περνά στην πράξη μέσα από τους ανθρώπους που απαρτίζουν την εταιρεία και είναι η εξής: «η Front Line παρέχει ολοκληρωμένες και αρμονικά συνδυασμένες υπηρεσίες προς τους πελάτες της. Αρχές ανάπτυξης της εταιρικής λειτουργίας αποτελούν η διαφάνεια, η ποιότητα, η αποτελεσματικότητα και η αποδοτικότητα. Με καινοτόμες λύσεις και προληπτικές δράσεις, σκοπεύει στην επιχειρηματική τελειότητα». Αυτή είναι η στόχευση της εταιρείας που, σύμφωνα με τους δημιουργούς της, απέχει της τρέχουσας αντίληψης που σχετίζεται με τη διεκπεραιωτική ασφαλιστική εργασία και εστιάζει στην απλή πώληση συμβολαίων. «Αυτή είναι η διαφορά μας από τον ανταγωνισμό και την υπηρετούμε καθημερινά», αναφέρει ο κ. Γιώργος Κολιός που, ως πρόεδρος και διευθύνων σύμβουλος της εταιρείας, υποστηρίζει με σθένος ότι: «η Front Line στοχεύει στο καλύτερο, στη συνεχή βελτίωση και σε υπηρεσίες υψηλού επιπέδου, γι’ αυτό και παρουσιάζει στον πελάτη αναμφισβήτητα την καλύτερη λύση».

Του Γιάννη Βερμισσώ

50 insurance w*rld

Δεν είναι τυχαίο το ότι κάθε χρόνο η εταιρεία αναθεωρεί όλα τα συμβόλαια των πελατών της, πραγματοποιεί εκ νέου μελέτες και εισηγείται την αναβάθμιση της ασφαλιστικής κάλυψης όταν και όπου το κρίνει απαραίτητο. Η πρακτική αυτή αποτελεί έμπρακτη απόδειξη ότι η εταιρεία μεριμνά και συντηρεί τη διαφορετική αντίληψη που αποτελεί το γνώρισμά της που την ξεχωρίζει από τον ανταγωνισμό. Η ιστορία της εταιρείας είναι γοητευτική, μέσα από όνειρα, προσδοκίες, μια αίσθηση υπεροχής και φυσικά ανθρώπους, επαγγελματίες, και ισχυρούς ασφαλιστές. Ήταν το 2001 όταν οι 5 διακεκριμένοι «ζωικοί» ασφαλιστές της (Α. Βακάλης, Δ. Βούρτος, Ι. Δαλέζιος, Γ. Κολιός

και Γ. Μεράντζας), με τα κορυφαία χαρτοφυλάκιά τους, διέκριναν ότι η προοπτική των ασφαλιστικών εργασιών εντοπιζόταν στην παροχή λύσεων προς τους πελάτες. Αυτή ήταν η ιδέα επί της οποίας δημιουργήθηκε η Front Line. Οι δημιουργοί της ήθελαν να φέρουν μιαν αλλαγή στον τρόπο διαμεσολάβησης στην πώληση ασφαλιστικών προϊόντων και υπηρεσιών στην Ελλάδα. Πολύ γρήγορα, το 2002, οι συνεργάτες ασφαλιστές σύστησαν την Α.Ε. Ασφαλιστικών Συμβούλων, η οποία στηρίχτηκε σε αρχές και όραμα. Μάλιστα για εκείνη την εποχή το εγχείρημα ήταν πρωτοποριακό, καθώς δεν υπήρχαν άλλες μεσιτικές που να είχαν «ζωικούς» ασφαλιστές στο τιμόνι τους. Σταδιακά η εταιρεία στελεχωνόταν, ανέπτυσσε παραγωγή, έμπαινε σε νέες δουλειές, που απαιτούσαν πρόσθετες και εξειδικευμένες γνώσεις. Αυτό οδήγησε στην ανάγκη να γίνουν προσλήψεις σε τεχνικό προσωπικό, ενώ για πρώτη φορά δημιουργήθηκε προβληματισμός για τη διαχείριση. Τότε, για πρώτη φορά, «ράγισε» το μέτωπο της ομάδα, καθώς έφυγαν οι δύο από τους πέντε πρωτεργάτες του εγχειρήματος. Βέβαια οι άλλοι συνέχισαν να τραβούν το «βαρύ φορτίο» της διαφορετικότητας της Front Line και να ανοίγονται σε μεγάλες δουλειές του ιδιωτικού, του δημόσιου και του ευρύτερου δημόσιου τομέα. Το 2009 έφυγε άλλος ένας μέτοχος. Ο Γιώργος Κολιός και ο Δημοσθένης Βούρτος συνέχισαν επάνω στην ίδια αρχική γραμμή... «Η Front Line έπρεπε να συνεχίσει», αναφέρουν και οι δύο, πιστεύοντας σε αυτό που κάνουν. Σήμερα η Front Line βρίσκεται σε ένα καινούργιο ξεκίνημα. Είναι ώριμη ως εταιρεία, έχει πιστούς πελάτες, συνεργάτες και φίλους, απαλλάσσεται από τα στοιχεία του παρελθόντος που της προκαλούσαν οικονομική «αιμορραγία», όπως οι ασυνεπείς πελάτες ή συνεργάτες, έχει ένα νέο μέτοχο, τον κ. Αρη Βασιλόπουλο και παράλληλα ανοίγεται σε νέους ασφαλιστικούς δρόμους, δημιουργώντας ένα ευρύ δίκτυο συνεργατών σε όλη την Ελλάδα. Για πρώτη φορά αναλαμβάνει το διαχειριστικό τομέα ο κ. Γιώργος Κολιός, που έχει τη θέση του προέδρου και διευθύνοντος συμβούλου, με αναπληρωτή διευθύνοντα σύμβουλο το Δημοσθένη Βούρτο και μέλος του Δ.Σ. τον κ. Δημήτρη Κουτσολιάκο, ο ρόλος του οποίου από το 2009 είναι καθοριστικός για την εταιρεία. Η Front Line τώρα ετοιμάζεται να κάνει ένα μεγαλύτερο άλμα...

μάρτιος 2012 51

Η Front Line αναβαθμίζει την ασφαλιστική κάλυψη

Του Γιάννη Βερμισσώ

50 insurance w*rld

μάρτιος 2012 51

* Βούρτος Δημοσθένης

Σκαρλάτου Ελένη

Κουτσολιάκος Δημήτριος

Δούμας Παναγιώτης

Δημητροπούλου Νίκη

Τικταπανίδου Βέττα

Ζαγκανά Ελένη

Φιλαδιτάκης Ηλίας

Ζησιμοπούλου Έμμη

Σοφαντζής Πάρης

Στελέχη και ανθρώπινο δυναμικό Βούρτος Δημοσθένης Αναπληρωτής Διευθύνων Σύμβουλος

Καφφέ Φέννη Υπεύθυνη Γραφείου στα Ιωάννινα

Βασιλόπουλος Άρης Μέτοχος

Μάλλιου Αγάπη Ασφαλιστικός Σύμβουλος στα Ιωάννινα

Κουτσολιάκος Δημήτριος Σύμβουλος Διοίκησης & Μέλος ΔΣ

Παπαζυγούρας Μιχάλης Υπεύθυνος Ανάπτυξης στα Ιωάννινα

Δημητροπούλου Νίκη Τμήμα Ασφαλίσεων Ζωής-Προσωπικών Ατυχημάτων/Ομαδικών

Νούσιας Κωνσταντίνος Ασφαλιστικός Σύμβουλος στα Ιωάννινα

Ζαγκανά Ελένη Τμήμα Υποστήριξης Ζησιμοπούλου Έμμη Τμήμα Ασφαλίσεων Αυτοκινήτου Σκαρλάτου Ελένη Τμήμα Ασφαλίσεων Γενικών Κλάδων Δούμας Παναγιώτης Ασφαλιστικός Σύμβουλος

Γάτος Αναστάσιος

Λαμπράκης Δημήτριος

Καγιαμπάκης Εμμανουήλ

Νικηφόρος Ιωάννης

Καφφέ Φέννη

Τικταπανίδου Βέττα Ασφαλιστικός Σύμβουλος Φιλαδιτάκης Ηλίας Ασφαλιστικός Σύμβουλος Σοφαντζής Πάρης Ασφαλιστικός Σύμβουλος

Παπαζυγούρας Μιχάλης

Νούσιας Κωνσταντίνος

Εξάρχου Απόστολος

Μπίτα Ειρήνη

Κοντογιάνη Αθηνά

Στοιχεία Επικοινωνίας

Αθήνα: Λεμπέση 5-7, Αθήνα Ακρόπολη ΤΚ 11742, Τηλ: 211 101 9900, Fax: 210 92 11635, Mail: info@frontline.gr Κρήτη: Άλμπερτ 11-13, Ηράκλειο Κρήτης ΤΚ 71201, Τηλ: 2810-289772, Fax: 2810-289 775, Mail: emmanouel.kagiabakis@frontline.gr Ιωάννινα: Ναπολέων Ζέρβα 2, Ιωάννινα ΤΚ 45332, Τηλ.: 2651064707, Fax: 26510-64792, Mail: fenni.kaffe@frontline.gr Μύκονος: Θέση Βούγλι Νέος Περιφερειακός, Μύκονος ΤΚ 84600, Τηλ.: 22890-78220, Fax: 22890-78221, Mail: nassos.vlaxos@frontline.gr Λαμία: Μαρκοπούλου 49, Λαμία ΤΚ 35100, Τηλ.: 22310-22588, Fax: 22310-22969, Mail: sofia.zaxari@frontline.gr Ηγουμενίτσα: Κύπρου 23, Ηγουμενίτσα ΤΚ 46100, Τηλ.: 26650-27174, Fax: 26650-27174, Mail: vasiliki.gogou@frontline.gr

52 insurance w*rld

Κοτσόλη Γεωργία

Δέτσης Χρήστος

Εξάρχου Απόστολος Ασφαλιστικός Σύμβουλος στα Ιωάννινα Γιώτης Κωνσταντίνος Ασφαλιστικός Σύμβουλος στα Ιωάννινα Βλάχος Αθανάσιος Υπεύθυνος Γραφείου στην Μύκονο Χιώτη Φιλία Ασφαλιστικός Σύμβουλος Πλερωνάκης Μιχάλης Ασφαλιστικός Σύμβουλος στην Κρήτη Ζαχάρη Σοφία Ασφαλιστικός Σύμβουλος στην Λαμία Γκόγκου Βασιλική Υπεύθυνη Γραφείου στην Ηγουμενίτσα

Γάτος Αναστάσιος Ασφαλιστικός Σύμβουλος

Νούτσος Κωνσταντίνος Ασφαλιστικός Σύμβουλος στα Ιωάννινα

Βασιλάκης Ιωάννης Ασφαλιστικός Σύμβουλος

Σώχος Δημήτριος Ασφαλιστικός Σύμβουλος στη Μύκονο

Μακιός Θρασύβουλος Υπεύθυνos Γραφείου στη Θεσσαλονίκη

Μπίτα Ειρήνη Εισπρακτική Υπηρεσία

Λαμπράκης Δημήτριος Υπεύθυνος Γραφείου στην Κρήτη

Κοντογιάνη Αθηνά Τμήμα Υποστήριξης

Καγιαμπάκης Εμμανουήλ Υπεύθυνος Γραφείου στην Κρήτη

Κολιού Στεφανία Τμήμα Υποστήριξης

Νικηφόρος Ιωάννης Ασφαλιστικός Σύμβουλος στην Κρήτη

Κοτσόλη Γεωργία Λογιστήριο

Παγκαλάκης Γεώργιος Υπεύθυνος Ανάπτυξης στην Κρήτη

Δέτσης Χρήστος Courier

μάρτιος 2012 53

* Βούρτος Δημοσθένης

Σκαρλάτου Ελένη

Κουτσολιάκος Δημήτριος

Δούμας Παναγιώτης

Δημητροπούλου Νίκη

Τικταπανίδου Βέττα

Ζαγκανά Ελένη

Φιλαδιτάκης Ηλίας

Ζησιμοπούλου Έμμη

Σοφαντζής Πάρης

Στελέχη και ανθρώπινο δυναμικό Βούρτος Δημοσθένης Αναπληρωτής Διευθύνων Σύμβουλος

Καφφέ Φέννη Υπεύθυνη Γραφείου στα Ιωάννινα

Βασιλόπουλος Άρης Μέτοχος

Μάλλιου Αγάπη Ασφαλιστικός Σύμβουλος στα Ιωάννινα

Κουτσολιάκος Δημήτριος Σύμβουλος Διοίκησης & Μέλος ΔΣ

Παπαζυγούρας Μιχάλης Υπεύθυνος Ανάπτυξης στα Ιωάννινα

Δημητροπούλου Νίκη Τμήμα Ασφαλίσεων Ζωής-Προσωπικών Ατυχημάτων/Ομαδικών

Νούσιας Κωνσταντίνος Ασφαλιστικός Σύμβουλος στα Ιωάννινα

Γάτος Αναστάσιος

Λαμπράκης Δημήτριος

Καγιαμπάκης Εμμανουήλ

Νικηφόρος Ιωάννης

Καφφέ Φέννη

Παπαζυγούρας Μιχάλης

Νούσιας Κωνσταντίνος

Εξάρχου Απόστολος

Μπίτα Ειρήνη

Κοντογιάνη Αθηνά

Στοιχεία Επικοινωνίας

52 insurance w*rld

Κοτσόλη Γεωργία

Δέτσης Χρήστος

Γάτος Αναστάσιος Ασφαλιστικός Σύμβουλος

Νούτσος Κωνσταντίνος Ασφαλιστικός Σύμβουλος στα Ιωάννινα

Βασιλάκης Ιωάννης Ασφαλιστικός Σύμβουλος

Σώχος Δημήτριος Ασφαλιστικός Σύμβουλος στη Μύκονο

Μακιός Θρασύβουλος Υπεύθυνos Γραφείου στη Θεσσαλονίκη

Μπίτα Ειρήνη Εισπρακτική Υπηρεσία

Λαμπράκης Δημήτριος Υπεύθυνος Γραφείου στην Κρήτη

Κοντογιάνη Αθηνά Τμήμα Υποστήριξης

Καγιαμπάκης Εμμανουήλ Υπεύθυνος Γραφείου στην Κρήτη

Κολιού Στεφανία Τμήμα Υποστήριξης

Νικηφόρος Ιωάννης Ασφαλιστικός Σύμβουλος στην Κρήτη

Κοτσόλη Γεωργία Λογιστήριο

Παγκαλάκης Γεώργιος Υπεύθυνος Ανάπτυξης στην Κρήτη

Δέτσης Χρήστος Courier

μάρτιος 2012 53

Γιώργος Κολιός

Πρόεδρος και Διευθύνων Σύμβουλος

ε κινήσεις επέκτασης προχωρά η μεσιτική εταιρεία Front Line, καθώς στοχεύει μέσα σε τρία χρόνια να δημιουργήσει και να εντάξει στο δυναμικό της 30 νέα γραφεία σε όλη τη χώρα, τα οποία θα στηρίξουν τα σχέδιά της να «ανοιχτεί» σε καινούργιες ασφαλιστικές εργασίες. Αυτό αποκαλύπτει στο iw ο πρόεδρος της εταιρείας, κ. Γιώργος Κολιός, ο οποίος τονίζει ότι «είναι η ώρα που μπορούμε, παράλληλα με τις ασφαλίσεις επιχειρήσεων, να δώσουμε και στον απλό καθημερινό πολίτη-καταναλωτή τις ξεχωριστές συμβουλευτικές υπηρεσίες της Frοnt Line». Ακόμα αναφέρει ότι η εταιρεία έχει λογική «μαραθωνοδρόμου», επιδεικνύει αντοχή στο χρόνο και αναπτύσσεται σταθερά, καθώς δίνει βαρύτητα στην εξειδίκευση, την αντικειμενική συμβουλευτική υποστήριξη, τη σωστή σχέση με τον πελάτη.

iw? Ποια είναι η παραγωγή της εταιρείας σας; Γ.Κ.: Το 2011 η παραγωγή ασφαλίστρων ανήλθε σε 4.300.000 ευρώ. Το σημαντικό όμως είναι να δούμε την κατανομή της παραγωγής μας ανά κλάδο εργασιών, καθώς αυτή κάνει σαφή την εξειδίκευσή μας, αλλά και τη διαφοροποίησή μας έναντι άλλων στην αγορά. Συγκεκριμένα, ένα ποσοστό περίπου 50% προέρχεται από ασφαλίσεις ζωής και ομαδικές, ένα ποσοστό 40% από γενικές ασφαλίσεις και μόνο ένα μικρό ποσοστό κοντά στο 10% αφορά ασφαλίσεις οχημάτων. iw? Πείτε μας για το προσωπικό και τη διάρθρωσή του. Γ.Κ.: Έχουμε εννέα άτομα διοικητικό προσωπικό πιστοποιημένο από το υπουργείο Ανάπτυξης. Επίσης, έχουμε 31 συνεργάτες με καθεστώς αποκλειστικότητας σε όλη τη χώρα. Αυτοί αποτελούν το μηχανισμό που κινητοποιεί τα γραφεία των Ιωαννίνων, του Ηρακλείου Κρήτης, της Θεσσαλονίκης και της Μυκόνου. iw? Με αυτά θα συνεχίσετε την εξέλιξή σας; Γ.Κ.: Όχι. Στόχος μας είναι να αυξήσουμε ραγδαία τους συνεργάτες μας και δουλεύουμε συστηματικά γι’ αυτό. Θέλουμε μέσα στην επόμενη τριετία να δημιουργήσουμε 30 γραφεία συνεργατών σε όλη τη χώρα. Να επισημάνω επίσης ότι δεν δημιουργούμε δίκτυο ασφαλιστών, αλλά αποκτάμε «συνέταιρους», που σημαίνει ότι η σχέση μας είναι πολύ ισχυρότερη, καθώς δουλεύουμε όλοι μαζί επάνω στον ίδιο στόχο. Δεν θέλουμε ανθρώπους που θα πουλάνε συμβόλαια για λογαριασμό μας. Πιστεύω ακράδαντα στο «συν-επιχειρείν». iw? Δηλαδή οι συνεργάτες που μας αναφέρετε δεν είναι ασφαλιστές; Γ.Κ.: Ναι. Δεν είναι ασφαλιστές και αυτό είναι επιλογή μας. Για να σας εξηγήσω: η φιλοσοφία

Η φιλοσοφία της λειτουργίας της εταιρείας μας είναι «δεν πουλάμε, αλλά συμβουλεύουμε»

54 insurance w*rld

της λειτουργίας της εταιρείας μας είναι «δεν πουλάμε, αλλά συμβουλεύουμε». Επιλέγουμε λοιπόν συνεργάτες και τους εκπαιδεύουμε εξαρχής, ώστε να μάθουν για την ασφάλιση και να μπορούν στη συνέχεια να συμβουλεύουν κάθε ενδιαφερόμενο για το πώς θα κάνει την καλύτερη γι’ αυτόν ασφάλιση, στον καλύτερο συνδυασμό ποιότητας-κόστους. Οι συνεργάτες μας λοιπόν είναι οι «δορυφόροι» αυτής της αρχής - που θεωρώ θεμέλιο της εταιρείας μας - της παροχής ολοκληρωμένων ασφαλιστικών υπηρεσιών. iw? Το άνοιγμα γραφείων σε όλη την Ελλάδα υπηρετεί κάποιον στόχο σας; Γ.Κ.: Θέλουμε να επεκταθούμε στο ευρύ κοινό. Ο καταναλωτής σήμερα έχει ανάγκη από ολοκληρωμένη συμβουλευτική υπηρεσία. Εμείς μπορούμε να την παρέχουμε πλήρως, μέσω της συνεργασίας μας με 18 ασφαλιστικές εταιρείες στην Ελλάδα και 4 του εξωτερικού. Γι’ αυτό θα πάμε σε όλη την Ελλάδα. Είναι η ώρα που μπορούμε, παράλληλα με τις ασφαλίσεις επιχειρήσεων, να εργαστούμε και με τον απλό καθημερινό καταναλωτή. iw? Ποιες είναι οι ανάγκες της αγοράς σήμερα; Γ.Κ.: Πρέπει να δοθεί έμφαση στο retail, όπως σας τόνισα νωρίτερα. Χωρίς να αλλάξουμε το γενικό προσανατολισμό μας, που σχετίζεται με την παροχή ασφαλιστικών συμβουλών σε επιχειρήσεις, έχουμε αποφασίσει να αναπτύξουμε και άλλους κλάδους, όπως αυτόν των συμβολαίων ζωής. Ακόμα και μέσω των επιχειρήσεων που είναι ήδη πελάτες μας, σκεφτόμαστε να επενδύσουμε στο ανθρώπινο δυναμικό τους, παρέχοντας σωστή πληροφόρηση. iw? Για τον κλάδο των αυτοκινήτων, για τον οποίο διεξάγεται μάχη στην αγορά, εσείς δεν ενδιαφέρεστε; Γ.Κ.: Πιστεύω ότι το αυτοκίνητο, κάποια στιγμή, θα πωλείται παντού και από όλους: μέσω ίντερνετ, στις διάφορες μεγάλες επιχειρήσεις λιανικής, στα σούπερ μάρκετ, οπουδήποτε τέλος πάντων, και με κάποιο τρόπο θα μπορεί ο καταναλωτής να προμηθευτεί ένα συμβόλαιο αυτοκινήτου. Άρα εμείς, με τη γνώση μας, μπορούμε να φανούμε χρήσιμοι περισσότερο σε άλλα ασφαλιστικά συμβόλαια, όπως τα ζωής που σας προανέφερα, τα οποία δεν είναι απλή υπόθεση, γιατί απαιτείται μια σωστή και ειλικρινής παρουσίασή τους στους πελάτες. iw? Τεχνολογικά, πώς θα υποστηριχθεί η εταιρεία σας στο άνοιγμα που σχεδιάζετε; Γ.Κ.: Βάζουμε σε λειτουργία ένα πρότυπο μηχανογραφικό σύστημα απόλυτα προσαρμοσμένο στις ανάγκες της δραστηριότητας μας, με το οποίο οι συνεργάτες θα είναι συνδεδεμένοι on line με την εταιρεία και θα εξυπηρετούνται πλήρως, ηλεκτρονικά, σε όλα τους τα αιτήματα. Αυτό θα μας βοηθήσει αρκετά και αποτελεί ένα πρώτο

Πιστεύω ότι το αυτοκίνητο, κάποια στιγμή, θα πωλείται παντού και από όλους: μέσω ίντερνετ, στις διάφορες μεγάλες επιχειρήσεις λιανικής, στα σούπερ μάρκετ, οπουδήποτε τέλος πάντων, και με κάποιο τρόπο θα μπορεί ο καταναλωτής να προμηθευτεί ένα συμβόλαιο αυτοκινήτου

βήμα, καθώς σκεπτόμαστε να κάνουμε και άλλες σχετικές επενδύσεις στο προσεχές μέλλον. iw? Είστε ικανοποιημένος από τη μέχρι σήμερα πορεία της εταιρείας σας; Γ.Κ.: Οι πελάτες μας είναι η καλύτερη επιβεβαίωση για την πορεία μας. Τα δέκα χρόνια λειτουργίας της εταιρείας μας δικαιώνουν τις επιλογές μας, τόσο για τον τρόπο που δουλεύουμε όσο και για την ποιότητα των υπηρεσιών μας. iw? Έχετε συνταγή επιτυχίας; Γ.Κ.: Έχουμε πάρει τα θετικά από το agency και τα εφαρμόζουμε στην πράξη για την πρόοδό μας ως μεσιτική εταιρεία. Γνωρίζουμε όλους τους πελάτες μας προσωπικά, έχουμε επαφή μαζί τους και είμαστε βέβαιοι γι’ αυτό που τους προτείνουμε. Αυτό δεν μπορεί να το αμφισβητήσει κανείς. Συμβουλεύουμε αντικειμενικά και πιστεύουμε στην εξειδίκευση. Είναι το Α και το Ω στην υπηρεσία που παρέχουμε. Οι πελάτες μας διακρίνουν τη διαφορά μας. iw? Ποιοι είναι οι πελάτες σας σήμερα; Γ.Κ.: Εκτός από ένα μεγάλο αριθμό μεμονομένων (retail πελατών), πολύ μεγάλες και γνωστές εταιρείες, βιομηχανίες διαφόρων κλάδων, βιοτεχνίες και γενικά επιχειρήσεις κάθε είδους. Για λόγους ευνόητους δεν θα ήθελα να τις αναφέρω. iw? Τι πιστεύετε για τις τακτικές πωλήσεων και τις επιθετικές πωλήσεις; Γ.Κ.: Είναι εκτός της φιλοσοφίας μας. Εμείς είμαστε «μαραθωνοδρόμοι». Έχουμε αντοχή στο χρόνο και αναπτυσσόμαστε σταθερά και συστηματικά. Οι επιθετικές πρακτικές τύπου «push» είναι «πυροτέχνημα», «καίγονται» γρήγορα και είναι πλέον παρωχημένες. Η αλήθεια και η σωστή σχέση με τον πελάτη είναι η μόνη μας τακτική. (ID: 6945)

μάρτιος2012 2012 55 μάρτιος 55

Γιώργος Κολιός

Πρόεδρος και Διευθύνων Σύμβουλος

Η φιλοσοφία της λειτουργίας της εταιρείας μας είναι «δεν πουλάμε, αλλά συμβουλεύουμε»

54 insurance w*rld

μάρτιος2012 2012 55 μάρτιος 55

θέμα

56 insurance w*rld

θέμα

Οκτώ Ομάδες Εργασίας για τη Solvency II » της Ευγενίας Τζώρτζη

Η ΤτΕ ρίχνει το βάρος του εποπτικού έργου στην εφαρμογή της οδηγίας και την έγκαιρη προετοιμασία των ασφαλιστικών, προκειμένου να περιοριστούν οι εκπλήξεις

τη συγκρότηση οκτώ Ομάδων Εργασίας, που θα προετοιμάσουν την ελληνική ασφαλιστική αγορά για την προσαρμογή της στο νέο κανονιστικό πλαίσιο, προχωρά η Τράπεζα της Ελλάδος, καλώντας τις ασφαλιστικές εταιρείες να συμμετέχουν σε μια κοινά συντονισμένη δράση, που στόχο θα έχει την ποιοτική αναβάθμιση των διαθέσιμων στατιστικών στοιχείων και εργαλείων ενόψει της Solvency II. Η σκοπιμότητα της συγκρότησης των Ομάδων Εργασίας κρίθηκε αναγκαία μετά τη διαπίστωση σημαντικών αδυναμιών υποστήριξης - με κατάλληλες μεθόδους, υποδείγματα και στοιχεία - του νέου τρόπου υπολογισμού των τεχνικών προβλέψεων και των κεφαλαιακών απαιτήσεων, στο πλαίσιο της άσκησης QIS 5, η οποία ολοκληρώθηκε το Δεκέμβριο του 2011. Οι περιοχές που χρήζουν μεγαλύτερης προσοχής, αλλά και εντατικότερης προετοιμασίας, είναι η έλλειψη κατάλληλων στατιστικών στοιχείων και πληροφοριών και κατάλληλων αναλογιστικών μοντέλων αποτίμησης συγκεκριμένων ασφαλιστικών κινδύνων. Οι αδυναμίες, όπως επισημαίνει η Τράπεζα της Ελλάδας, η οποία θα αποτελέσει το συντονιστή της όλης προσπάθειας, απαιτούν μια συγκροτημένη δράση, που στόχο θα έχει να εξασφαλίσει τις απαραίτητες αρχικές συνθήκες με τις κατάλληλες υποδομές σε στοιχεία και μοντέλα, που θα είναι διαθέσιμα σε όλες τις ασφαλιστικές εταιρείες που δραστηριοποιούνται στην ελληνική ασφαλιστική αγορά. Τα στατιστικά στοιχεία και μοντέλα θα αποτελέσουν ένα βασικό εργαλείο για την ενίσχυση των διαδικασιών αποφάσεων των επιχειρήσεων αναφορικά με την ανάληψη ασφαλιστικών κινδύνων, τη μείωση των κινδύνων ασφαλίστρων και αποθεματοποίησης, την ενίσχυση της αξιοπιστίας των μηχανισμών ποσοτικοποίησης και παρακολούθησης των κινδύνων και τέλος τη θωράκιση των επιχειρήσεων έναντι καταστροφικών κινδύνων, αυξάνοντας την ασφάλεια που προσφέρουν στο κοινωνικό σύνολο.

Η σύνθεση των Ομάδων Εργασίας θα αποτελείται από στελέχη από τις ίδιες τις ασφαλιστικές επιχειρήσεις και τα κοινοτικά υποκαταστήματα, εκπροσώπους από τους μεσίτες ασφαλίσεων, τη Γενική Γραμματεία Καταναλωτή, τα πανεπιστήμια, καθώς και από αναλογιστές συμβούλους, συγκροτώντας οκτώ Ομάδες Εργασίας, αποτελούμενες συνολικά από 180 άτομα. Οι στόχοι και το χρονοδιάγραμμα που έχει οριστεί για τις επιμέρους ομάδες εργασίας είναι: 1. Ομάδα Εργασίας Πινάκων Νοσηρότητας. Έργο της Ο.Ε. είναι η συλλογή στατιστικών στοιχείων και η κατασκευή στατιστικών πινάκων νοσηρότητας. Χρονοδιάγραμμα: 21 μήνες. Στάδια: ■ Καθορισμός του πεδίου εφαρμογής των σχεδιαζόμενων πινάκων i. Κατηγορίες καλύψεων (π.χ. εξωνοσοκομειακές καλύψεις, νοσοκομειακές καλύψεις, διαγνωστικά, προγράμματα ανάρρωσης κ.λπ.). ii. Βαθμός ανάλυσης (π.χ. ανά φύλο, ηλικία, κάλυψη, πάθηση, αιτία πάθησης, φορέα (δημόσιο νοσοκομείο ή ιδιωτικές κλινικές), μεθόδους underwriting, απαλλαγές, όρια κ.λπ.) iii. Στατιστική πληροφόρηση που θα περιέχει (π.χ. συχνότητα, μέσο κόστος, χρόνος ανάρρωσης κ.λπ.) ■ Σχεδιασμός πίνακα νοσηρότητας και καταγραφή αναγκαίων στατιστικών στοιχείων ■ Καταγραφή πηγών άντλησης των στοιχείων ■ Σχεδιασμός απογραφικού δελτίου και συλλογή των στοιχείων ■ Στατιστική ανάλυση των στοιχείων και κατασκευή προκαταρκτικού πίνακα νοσηρότητας ■ Ανάλυση επιπτώσεων από την εφαρμογή του προκαταρκτικού πίνακα νοσηρότητας (καταγραφή πιθανών πρακτικών προβλημάτων εφαρμογής, επιπτώσεις στην

μάρτιος 2012 57

θέμα

Έργο της Ομάδας Εργασίας Μακροβιότητας είναι ο σχεδιασμός, η κατασκευή και η παραμετροποίηση αναλογιστικού μοντέλου εκτίμησης των κινδύνων μακροβιότητας που πηγάζουν από συνταξιοδοτικά ασφαλιστικά προϊόντα τιμολόγηση, επιπτώσεις στην αποθεματοποίηση) Κατασκευή τελικού πίνακα νοσηρότητας και σύνταξη οδηγιών για την προσαρμογή βάσεων δεδομένων για τη συλλογή στοιχείων ■ Εξέταση των μεθόδων επικαιροποίησής του σε τακτά χρονικά διαστήματα ■

2. Ομάδα Εργασίας Πίνακα Θνησιμότητας. Έργο της Ο.Ε. είναι η επικαιροποίηση των στατιστικών πινάκων θνησιμότητας. Χρονοδιάγραμμα: 16 μήνες. Στάδια: ■Κ αθορισμός του πεδίου εφαρμογής του σχεδιαζόμενου πίνακα (π.χ. ανά φύλο, ηλικία, ασφαλιστικό κίνδυνο κ.λπ.) ■ Καταγραφή και εκτίμηση της δυνατότητας χρήσης των υφιστάμενων πινάκων θνησιμότητας ■ Σύνταξη συγκεκριμένων προτάσεων για την εφαρμογή της ισότητας των φύλων αναφορικά με τη θνησιμότητα ■ Καταγραφή αναγκαίων στατιστικών στοιχείων και καταγραφή πηγών άντλησης των στοιχείων ■ Σχεδιασμός απογραφικού δελτίου και συλλογή των στοιχείων ■ Στατιστική ανάλυση των στοιχείων και κατασκευή προκαταρκτικού πίνακα θνησιμότητας ■ Ανάλυση επιπτώσεων από την εφαρμογή του προκαταρκτικού πίνακα θνησιμότητας (καταγραφή πρακτικών προβλημάτων εφαρμογής, επιπτώσεις στην τιμολόγηση, επιπτώσεις στην αποθεματοποίηση) ■ Κατασκευή τελικού πίνακα θνησιμότητας και σύνταξη οδηγιών για την προσαρμογή βάσεων δεδομένων για τη συλλογή στοιχείων ■ Εξέταση των μεθόδων επικαιροποίησής του σε τακτά χρονικά διαστήματα. 3. Ομάδα Εργασίας Στοιχείων Αγοράς Ασφαλίσεων Ζημιών. Έργο της Ο.Ε. είναι η συλλογή στατιστικών στοιχείων της αγοράς (market data) για κάθε έναν από τους κλάδους ασφαλίσεων κατά ζημιών.

58 insurance w*rld

Χρονοδιάγραμμα: 16 μήνες. Στάδια: αθορισμός του πεδίου εφαρμογής των σχεδιαζόμενων Κ πινάκων i. Κλάδοι ασφάλισης, υποκλάδοι, καλύψεις κ.λπ. ii. Βαθμός ανάλυσης (π.χ. ανά ημερομηνία ατυχήματος, αναφοράς, έτος συμβολαίου, παρελθόντα έτη εξέλιξης κ.λπ.) iii. Στατιστική πληροφόρηση που θα περιέχει (π.χ. μέσο κόστος, μέση συχνότητα κ.λπ.) ■ Σχεδιασμός πίνακα στοιχείων και καταγραφή αναγκαίων στατιστικών στοιχείων ■ Καταγραφή πηγών άντλησης των στοιχείων ■ Σχεδιασμός απογραφικού δελτίου και συλλογή των στοιχείων ■ Στατιστική ανάλυση των στοιχείων και κατασκευή προκαταρκτικών πινάκων ■ Ανάλυση επιπτώσεων από την εφαρμογή των προκαταρκτικών πινάκων (καταγραφή πιθανών πρακτικών προβλημάτων εφαρμογής, επιπτώσεις στην τιμολόγηση, επιπτώσεις στην αποθεματοποίηση) ■ Κατασκευή τελικών πινάκων και σύνταξη οδηγιών για την προσαρμογή βάσεων δεδομένων για τη συλλογή στοιχείων ■ Εξέταση των μεθόδων επικαιροποίησής τους σε τακτά χρονικά διαστήματα ■

4. Ο μάδα Εργασίας Κινδύνου Υγείας. Έργο της Ο.Ε. είναι ο σχεδιασμός, η κατασκευή και η παραμετροποίηση αναλογιστικού μοντέλου εκτίμησης των κινδύνων που πηγάζουν από ασφαλίσεις υγείας. Χρονοδιάγραμμα: 21 μήνες. Στόχοι: ■ Εντοπισμός και καταγραφή των κινδύνων που ενυπάρχουν στα προγράμματα υγείας ■ Ανάλυση της χρονικής διάρκειας των συμβολαίων υγείας ■ Ανάλυση μεθοδολογικής προσέγγισης μοντελοποίησης ανά κίνδυνο (π.χ. factor based approach, scenario based, top-down or bottom up, correlation structure κ.λπ.) ■ Αναλογιστική/μαθηματική μοντελοποίηση ■ Καταγραφή της διαδικασίας παραμετροποίησης του μοντέλου επί τη βάσει των μεταβολών στο επίπεδο, την τάση ή τη μεταβλητότητα των παραμέτρων και της διαδικασίας επικύρωσης του μοντέλου ■ Καταγραφή των αναγκαίων στοιχείων για την παραμετροποίηση και επικύρωση του μοντέλου ■ Σχεδιασμός απογραφικού δελτίου και συλλογή των στοιχείων ■ Παραμετροποίηση και επικύρωση του μοντέλου ■ Ανάλυση επιπτώσεων από την εφαρμογή του μοντέλου (καταγραφή πιθανών πρακτικών προβλημάτων εφαρμογής, επιπτώσεις στην τιμολόγηση και στην αποθεματοποίηση) ■ Τεκμηρίωση του μοντέλου ■ Εξέταση των μεθόδων επικαιροποίησής του σε τακτά χρονικά διαστήματα

θέμα

5. Ομάδα Εργασίας Καταστροφικού Σεισμού. Έργο της Ο.Ε. είναι ο σχεδιασμός, η κατασκευή και η παραμετροποίηση μοντέλου εκτίμησης του καταστροφικού κινδύνου από σεισμό. Χρονοδιάγραμμα: από 12 έως 24 μήνες. Στάδια: ■ Ανάλυση μεθοδολογικής προσέγγισης μοντελοποίησης ■ Μαθηματική μοντελοποίηση ■ Καταγραφή της διαδικασίας παραμετροποίησης του μοντέλου ■ Καταγραφή των αναγκαίων στοιχείων για την παραμετροποίηση και την επικύρωση του μοντέλου ■ Συλλογή των στοιχείων ■ Παραμετροποίηση και επικύρωση του μοντέλου ■ Ανάλυση επιπτώσεων από την εφαρμογή του μοντέλου (καταγραφή πιθανών πρακτικών προβλημάτων εφαρμογής, επιπτώσεις στην τιμολόγηση, στα αναγκαία κεφάλαια και στην αντασφαλιστική πολιτική). ■ Τεκμηρίωση του μοντέλου ■ Εξέταση των μεθόδων επικαιροποίησής του σε τακτά χρονικά διαστήματα. 6. Ομάδα Εργασίας Χρηματοοικονομικών Εγγυήσεων. Έργο της Ο.Ε. είναι ο σχεδιασμός, η κατασκευή και η παραμετροποίηση αναλογιστικών μοντέλων παραγωγής μελλοντικών οικονομικών σεναρίων, εκτίμησης των κινδύνων που πηγάζουν από ενσωματωμένες σε ασφαλιστικά προϊόντα χρηματοοικονομικές εγγυήσεις και δικαιώματα προαίρεσης και συσχετισμού του κινδύνου της αγοράς με τον κίνδυνο της εξαγοράς. Χρονοδιάγραμμα: 22 μήνες. Στάδια: ■ Εντοπισμός και καταγραφή όλων των κινδύνων που πηγάζουν από ενσωματωμένες σε ασφαλιστικά προϊόντα χρηματοοικονομικές εγγυήσεις και δικαιώματα προαίρεσης, καθώς και της συσχέτισης της αγοράς με τον κίνδυνο της εξαγοράς ■ Ανάλυση μεθοδολογικής προσέγγισης μοντελοποίησης ανά κίνδυνο, συμπεριλαμβανομένης της δομής συσχετίσεων (correlation structure) (π.χ. arbitrage free, risk neutral/real measure κ.λπ.) ■ Αναλογιστική/μαθηματική μοντελοποίηση ■ Καταγραφή της διαδικασίας παραμετροποίησης του μοντέλου επί τη βάσει των μεταβολών στο επίπεδο, την τάση ή τη μεταβλητότητα των παραμέτρων και της διαδικασίας επικύρωσης του μοντέλου ■ Καταγραφή των αναγκαίων στοιχείων για την παραμετροποίηση και την επικύρωση του μοντέλου ■ Συλλογή των στοιχείων ■ Παραμετροποίηση και επικύρωση του μοντέλου Ανάλυση επιπτώσεων από την εφαρμογή του μοντέλου (καταγραφή πιθανών πρακτικών προβλημάτων εφαρμογής, επιπτώσεις στην τιμολόγηση και στην αποθεματοποίηση) ■ Τεκμηρίωση του μοντέλου ■ Εξέταση των μεθόδων επικαιροποίησής του σε τακτά χρονικά διαστήματα

60 insurance w*rld

7. Ο μάδα Εργασίας Πιστωτικού Κινδύνου. Έργο της Ο.Ε. είναι ο σχεδιασμός, η κατασκευή και η παραμετροποίηση οικονομικού μοντέλου εκτίμησης πιστωτικών κινδύνων που πηγάζουν από απαιτήσεις. Χρονοδιάγραμμα: 22 μήνες. Στάδια: ■ Εντοπισμός και καταγραφή του πιστωτικού κινδύνου που πηγάζει από απαιτήσεις ■ Ανάλυση της συσχέτισης του πιστωτικού κινδύνου με τον κίνδυνο αγοράς ■ Ανάλυση μεθοδολογικής προσέγγισης μοντελοποίησης / επιλογή μοντέλου (π.χ. KMV, CreditMetrics, Merton model, correlation structure κ.λπ.) ■ Αναλογιστική/μαθηματική μοντελοποίηση ■ Καταγραφή της διαδικασίας παραμετροποίησης του μοντέλου επί τη βάσει των μεταβολών στο επίπεδο, την τάση ή τη μεταβλητότητα των παραμέτρων και της διαδικασίας επικύρωσης του μοντέλου ■ Καταγραφή των αναγκαίων στοιχείων για την παραμετροποίηση και την επικύρωση του μοντέλου ■ Σχεδιασμός απογραφικού δελτίου και συλλογή των στοιχείων ■ Παραμετροποίηση και επικύρωση του μοντέλου ■ Ανάλυση επιπτώσεων από την εφαρμογή του μοντέλου (καταγραφή πιθανών πρακτικών προβλημάτων εφαρμογής, επιπτώσεις στον ισολογισμό) ■ Τεκμηρίωση του μοντέλου ■ Εξέταση των μεθόδων επικαιροποίησής του σε τακτά χρονικά διαστήματα 8. Ο μάδα Εργασίας Μακροβιότητας. Έργο της Ο.Ε. είναι ο σχεδιασμός, η κατασκευή και η παραμετροποίηση αναλογιστικού μοντέλου εκτίμησης των κινδύνων μακροβιότητας που πηγάζουν από συνταξιοδοτικά ασφαλιστικά προϊόντα. Χρονοδιάγραμμα: 18 μήνες. Στάδια: ■ Εντοπισμός και καταγραφή του κινδύνου μακροβιότητας ■ Ανάλυση μεθοδολογικής προσέγγισης μοντελοποίησης / επιλογή μοντέλου ■ Αναλογιστική/μαθηματική μοντελοποίηση ■ Καταγραφή της διαδικασίας παραμετροποίησης του μοντέλου επί τη βάσει των μεταβολών στο επίπεδο, την τάση ή τη μεταβλητότητα των παραμέτρων και της διαδικασίας επικύρωσης του μοντέλου ■ Καταγραφή των αναγκαίων στοιχείων για την παραμετροποίηση και την επικύρωση του μοντέλου ■ Σχεδιασμός απογραφικού δελτίου και συλλογή των στοιχείων ■ Παραμετροποίηση και επικύρωση του μοντέλου ■ Ανάλυση επιπτώσεων από την εφαρμογή του μοντέλου (καταγραφή πιθανών πρακτικών προβλημάτων εφαρμογής, επιπτώσεις στον ισολογισμό) ■ Τεκμηρίωση του μοντέλου ■ Εξέταση των μεθόδων επικαιροποίησής του σε τακτά χρονικά διαστήματα. (ID: 6927)

«Οι συνεταιριστικές επιχειρήσεις χτίζουν έναν καλύτερο κόσμο»

Η Συνεταιριστική Ασφαλιστική στηρίζει και υπηρετεί, ως μέλος, το θεσμό της κοινωνικής οικονομίας. Η ένωση των δυνάμεων με όλες τις συνεταιριστικές ενώσεις και τις συνεταιριστικές τράπεζες, εξασφαλίζει στον πελάτη σταθερότητα 62 insurance w*rld

O κ. Δημήτρης Ζορμπάς, Γενικός Διευθυντής, Συνεταιριστική Ασφαλιστική

θέμα

Ορόσημο το 2012 στην πρόοδο των «συνεταιριστών»

υσιαστικό ρόλο στην παγκόσμια οικονομία και ανάπτυξη καλείται να διαδραματίσει στις μέρες μας ο θεσμός της κοινωνικής οικονομίας. Με το σύνθημα «Οι συνεταιριστικές επιχειρήσεις χτίζουν έναν καλύτερο κόσμο», η Γενική Συνέλευση των Ηνωμένων Εθνών ανακήρυξε το 2012 ως Παγκόσμιο Έτος Συνεταιρισμού, αναδεικνύοντας έτσι τη συνεισφορά του συνεταιριστικού κινήματος στην κοινωνικοοικονομική ανάπτυξη. Εν μέσω οικονομικής ύφεσης η σημασία του ρόλου των συνεταιριστικών επιχειρήσεων αναδεικνύεται ακόμα περισσότερο, καθώς τα οφέλη που προκύπτουν από τη συνένωση των πελατών με τις συνεταιριστικές επιχειρήσεις είναι πολλαπλά. Στην Ελλάδα η Συνεταιριστική Ασφαλιστική είναι η μόνη αμιγώς ελληνική ασφαλιστική εταιρεία της κοινωνικής οικονομίας. Οι συνεταιριστικές επιχειρήσεις είναι πολύτιμες για την οικονομία, σήμερα πιο πολύ από κάθε άλλη φορά, μιας και η παγκόσμια ύφεση απαιτεί βαθιές και ουσιαστικές τομές στα θεμέλιά της. Βασίζονται σε αρχές που τα ίδια τους τα μέλη θέτουν, καλλιεργώντας ένα νέο μοντέλο διαχείρισης. Η Συνεταιριστική Ασφαλιστική υιοθετεί αυτές τις αρχές, οι οποίες είναι: Η αξία του ανθρώπου, πριν από το κέρδος: Η επιτυχία δεν μετριέται με οικονομικά μεγέθη και η δραστηριότητά είναι βασισμένη στο τι είναι δίκαιο και συμφέρον για τους πελάτες ■ Ενδυναμώνοντας τις τοπικές κοινωνίες: Η ενδυνάμωση μιας κοινωνίας δεν εκτιμάται μόνο χρηματικά. ■

Ζούμε κι εργαζόμαστε καθημερινά σε κοινωνίες και αυτές καλούμαστε να υπηρετήσουμε. Γι’ αυτό δραστηριοποιούμαστε τοπικά και στηρίζουμε τοπικά ■ Διαφάνεια και ανοιχτή επικοινωνία: Προάγουμε το ανοικτό δίκτυο επικοινωνίας με τον πελάτη, γιατί γι’ αυτόν αποτελεί το μόνο μέσο για να επιλέξει σωστά ■ Υιοθετούμε δομές δημοκρατικά: Δεν περιοριζόμαστε μόνο στις αναφορές των πελατών, αλλά δημιουργούμε περισσότερες γραμμές επικοινωνίας μέσα από τις τοπικές κοινωνίες όπου δραστηριοποιούμαστε, ώστε αυτές να αντανακλώνται δημιουργικά στις δομές μας. Οι συνεταιριστικές επιχειρήσεις χτίζουν τοπικές, στέρεες και ενδυναμωμένες οικονομίες. Το 2012 γιορτάζεται παγκοσμίως το συνεταιριστικό μοντέλο διαχείρισης και οι αξίες που αντιπροσωπεύει στην κοινωνία, την οικονομία και τον πολιτισμό. Ο Γενικός Διευθυντής της εταιρείας, κ. Δημήτρης Ζορμπάς, δηλώνει ότι «στη Συνεταιριστική Ασφαλιστική νοιώθουμε περήφανοι για τις αρχές που διέπουν την εταιρεία μας. Το Παγκόσμιο Έτος Συνεταιρισμού, όπως ανακηρύχτηκε το 2012 στη Γενική Συνέλευση των Ηνωμένων Εθνών, είναι μια ευκαιρία να αναδείξουμε ακόμη περισσότερο το θεσμό της κοινωνικής οικονομίας στη συνείδηση του καταναλωτή. Η αξία του ανθρώπου αποτελεί την κεντρική μας στρατηγική όπως αυτή παρουσιάζεται μέσα από τη συμπεριφορά του προσωπικού μας, τα ασφαλιστικά προγράμματά μας και τις ανθρωπιστικές σχέσεις που έχουμε αναπτύξει με τους πελάτες μας». (ID: 6925)

Η Συνεταιριστική Ασφαλιστική ιδρύθηκε το 1978, από τις Ελληνικές Αγροτικές Συνεταιριστικές Οργανώσεις, με βάση το όραμα του Αλέξανδρου Μπαλτατζή, ο οποίος έγινε τότε και ο πρόεδρος της εταιρείας. Με τροποποίηση του καταστατικού της, μέτοχοι μπορούν να γίνουν κάθε μορφής συνεταιρισμοί (πιστωτικοί, καταναλωτικοί, αστικοί, συνδικαλιστικοί, κ.ά.). Το 1989 τη σκυτάλη παίρνει ο Δημήτριος Πεταλωτής, ιδρυτικό μέλος, αναλαμβάνοντας τα καθήκοντα του προέδρου της εταιρείας στα οποία αφοσιώθηκε με μεγάλο ζήλο μέχρι και το θάνατό του. Το 1994 μέτοχοι έγιναν και κάποιες κορυφαίες συνεταιριστικές ασφαλιστικές οργανώσεις της Ευρώπης (Unipol Ιταλίας, Μacif Γαλλίας, P&V Βελγίου, Euresa). Από το 2006 μέχρι και σήμερα τα καθήκοντα του προέδρου έχει αναλάβει επάξια ο κ. Θωμάς Ιωαννίδης, ενώ οι μέτοχοι της εταιρείας, οι οποίοι προέρχονται από τον ευρύτερο χώρο της κοινωνικής οικονομίας, αριθμούν τους 123. Η Συνεταιριστική Ασφαλιστική είναι η μόνη αμιγώς συνεταιριστική ασφαλιστική εταιρεία στην Ελλάδα, με ένα αξιόλογο ανθρώπινο κεφάλαιο, ισχυρό οικονομικό πυρήνα, σημαντικό κύκλο εργασιών σε όλους τους ασφαλιστικούς κλάδους, ευρεία κοινωνική αποδοχή, σύγχρονα ασφαλιστικά προϊόντα και εκτεταμένο δίκτυο παραγωγής. Με την τεχνογνωσία και την υποστήριξη των Ευρωπαίων μετόχων της, δημιουργεί και προωθεί διαρκώς στην αγορά νέα, ολοκληρωμένα και πρωτοποριακά προϊόντα.

μάρτιος 2012 63

άρθρο

Χτίζοντας το κύρος στην ιδιωτική ασφάλιση Σήμερα η συγκυρία της κρίσης αποτελεί αιτία περίσκεψης, αλλά και ευκαιρία για να τεθούν τα πράγματα σε νέα βάση, με σκοπό ο κλάδος να αποτελέσει εφαλτήριο για «ντόμινο» σε όλη την οικονομία

» τ ου Ηλία Ζιώγα, Πιστοποιημένου Ορκωτού Εκτιμητή, ΣΟΕ Μέλους του Δ.Σ. της Ευρωπαϊκής Ένωσης Εκτιμητικών Οργανισμών TEGOVA

πως όλοι οι κλάδοι της οικονομίας, έτσι και ο κλάδος της ασφαλιστικής αγοράς πάσχει από τις στρεβλώσεις μιας κακής νοοτροπίας που επικράτησε τα τελευταία 30 χρόνια. Θυμάμαι το πάθος των παλιών ασφαλιστών για καθιέρωση της ασφαλιστικής συνείδησης σε μια αγορά που το νομοθετικό πλαίσιο, αλλά και η παιδεία με την οποία γαλουχείτο ο Έλληνας δημιουργούσαν ένα περιβάλλον εχθρικό για έναν κλάδο που αποτελεί τη βάση της ανάπτυξης όλης της οικονομίας, αφού απαλείφει τον κίνδυνο που μπορεί να δυσχεράνει την ολοκλήρωση κάθε επιχειρηματικής ή οικογενειακής ανάπτυξης. Σήμερα η συγκυρία της κρίσης αποτελεί αιτία περίσκεψης, αλλά και ευκαιρία για να τεθούν τα πράγματα σε νέα βάση, με σκοπό ο κλάδος να αποτελέσει εφαλτήριο για «ντόμινο» σε όλη την οικονομία. Με δεδομένο το ότι η εποπτική αρχή άλλαξε, παρέχεται η δυνατότητα να εξετάζονται τα θέματα από μια νέα σκοπιά, επιδεικνύοντας καινοτόμες αντιλήψεις και θάρρος, που θα καθιερώσουν την αειφόρο ανάπτυξη στον κλάδο, ο οποίος θα στηρίζεται σε υγιείς χρηματοοικονομικές βάσεις. Δεν θέλω να αναφερθώ στις λεπτομέρειες που αποτέλεσαν την αιτία των στρεβλώσεων, με τις γνωστές συνέπειες που αναφέρονται στη γένεση των ασφαλιστικών εταιρειών που εθεωρούντο και αυτές μία ακόμη επιχειρηματική προσπάθεια, ξεχνώντας τον ουσιαστικό ρόλο που θα έπαιζαν στην αειφόρο ανάπτυξη της ελληνικής οικονομίας. Πρέπει να είμαι σαφής: το ίδιο ισχύει και για τους δύο κλάδους, αυτόν των γενικών ασφαλειών και αυτόν του κλάδου ζωής. Τελικά διαπιστώνουμε σήμερα ότι και ο κλάδος ζωής στήθηκε πάνω σε νοοτροπίες των γενικών κλάδων και ας μην έχει καμία σχέση, στη δομή και τον σκοπό, ο κλάδος αυτός με τις γενικές ασφάλειες. Έτσι προέκυψε το γνωστό αποτέλεσμα. Η ασφαλιστική συνείδηση καταρρακώθηκε και το κύρος ενός αξιόλογου προϊόντος δεν αποτελεί προτεραιότητα των πολιτών, μιας και η πολιτεία, η εποπτεύουσα αρχή και η εταιρική οργάνωση συνέτειναν προς την κατεύθυνση αυτή. Μια μικρή εξαίρεση αποτελούν οι προσπάθειες των διαμεσολαβητών να εκπαιδευτούν, να

64 insurance w*rld

άρθρο

πιστοποιηθούν και να δημιουργήσουν μητρώο που να προστατεύει το κοινό από κάθε παρείσακτο που εύρισκε τον χώρο αυτό σαν πάρεργο για τη συνταξιοδότησή του. Θα αναφερθώ λίγο στον κλάδο ζωής, που στην πραγματικότητα είναι ένας χρηματοοικονομικός κλάδος με κάποια στοιχεία από τους άλλους κλάδους. Αυτός ο κλάδος εμπίπτει στις διατάξεις του κλάδου της Ευρωπαϊκής Οδηγίας Alternative Fund Manager, που αναφέρεται διεξοδικά στην ποιότητα και τις επιλογές των επενδυτικών δυνατοτήτων, ώστε να επιτυγχάνεται η μεγιστοποίηση της απόδοσης για τους ασφαλισμένους και να τους καθιστά θεματοφύλακες των χρημάτων των ασφαλισμένων. Μην ξεχνάμε ότι το εταιρικό συμφέρον δεν συμπίπτει πάντα με το συμφέρον των ασφαλισμένων. Άλλωστε αυτός είναι ο ρόλος και η ευθύνη των ελεγκτικών μηχανισμών που επιβάλλει ο νόμος για τις εταιρείες αυτές.

Εδώ πρέπει να επιστρατευτεί ο Πιστοποιημένος Ορκωτός Εκτιμητής, που με την επιστημονική του κατάρτιση θα πιστοποιήσει ότι δεν υπάρχει μελανό σημείο στη διαδικασία αυτή. Δεν πρέπει να ξεχνάμε ότι συντελεστής φερεγγυότητας χωρίς την πραγματική απογραφή και την αποτίμηση των αξιών δεν υπάρχει. Οι εμπορικές επιχειρήσεις κάνουν απογραφή κάθε χρόνο για να εντοπίσουν τυχόν διαφορές που έχουν οι λογιστικές εγγραφές με την πραγματικότητα (απαιτείται από την ελεγκτική διαδικασία των ορκωτών ελεγκτών). Για τις ασφαλιστικές, ο ιδιαίτερος και κρίσιμος ασφαλιστικός κλάδος με χρηματοοικονομικά χαρακτηριστικά μπορεί να αγνοεί τέτοιες διαδικασίες που προσδίδουν κύρος και ασφαλιστική συνείδηση με πολύ βαρύ επερχόμενο ρόλο, που θα μοιραστεί με τη δημόσια υποχρεωτική ασφάλιση; (ID: 6935)

Θεωρώ ότι ο καθορισμός της ευθύνης του θεματοφύλακα που έχει ο Πιστοποιημένος Αδειούχος Αναλογιστής - που υπολογίζει τους κινδύνους που μελλοντικά αναλαμβάνει η εταιρεία, αποτελεί τη βάση για το λεγόμενο συντελεστή φερεγγυότητας και συμπληρώνεται από την ελεγκτική διαδικασία του Ορκωτού Ελεγκτή, με τη διαβεβαίωση και την εγγύηση ότι οι οικονομικές καταστάσεις που συντάσσουν οι εταιρείες δίνουν ασφαλείς πληροφορίες για τους ασφαλισμένους και τους επενδυτές και αποκλείουν τη δημιουργική λογιστική - έχει ένα κενό με βάση το παρακάτω σκεπτικό. Καλώς λοιπόν υπολογίστηκαν τα σχετικά αποθεματικά από τον αναλογιστή και καλώς αποτυπώθηκαν στις οικονομικές καταστάσεις από τον ορκωτό ελεγκτή, είναι όμως το χαρτοφυλάκιο ακινήτων και λοιπών αξιών ίδιας αξίας ισοδύναμο με τις αξίες που αποτυπώνονται σε αυτές; Δυστυχώς η νομοθεσία, με περίεργες διατάξεις, αφήνει πολλά «παράθυρα» για τις επενδύσεις αυτές.

μάρτιος 2012 65

αφιέρωμα θέμα

Η ασφάλιση της ιδιωτικής εκπαίδευσης » της Βίκυς Γερασίμου

Η ασφάλιση εκπαιδευτικών κέντρων απευθύνεται κατά βάση σε ιδιωτικά σχολεία, παιδικούς σταθμούς, νηπιακούς – βρεφονηπιακούς σταθμούς, ωδεία, οικοτροφεία, φροντιστήρια, κέντρα χορού και άθλησης και ανώτερα εκπαιδευτικά ιδρύματα

66 insurance w*rld

θέμα

Τα εκπαιδευτικά ιδρύματα μπορεί να βρεθούν απέναντι σε αξιώσεις που σχετίζονται με λανθασμένες ή ελλιπείς επαγγελματικές συμβουλές και υπηρεσίες, κακή χρήση εμπιστευτικών πληροφοριών, δυσφήμιση, απώλεια εγγράφων

ε καθοριστικό παράγοντα για την εύρυθμη λειτουργία των εκπαιδευτικών ιδρυμάτων και των σχολών αναδεικνύεται η ιδιωτική ασφάλιση, που σήμερα λόγω των αυξημένων κινδύνων – τους οποίους ενέχουν οι δραστηριότητες των κέντρων αυτών – διασφαλίζει τόσο τον ιδιοκτήτη, τους υπαλλήλους και τους συνεργάτες του ιδρύματος, όσο και τους πελάτες σε περίπτωση που προκληθεί ζημία από απρόβλεπτο γεγονός. Τα ασφαλιστικά προγράμματα που αφορούν σε εκπαιδευτικά ιδρύματα στην Ελλάδα προσφέρονται στο πλαίσιο της ασφάλισης επιχειρήσεων, προσαρμόζοντας τις καλύψεις στις ανάγκες της εκάστοτε επιχείρησης, υπάρχουν όμως και εξειδικευμένα προγράμματα που έχουν σχεδιαστεί αποκλειστικά για την κάλυψη των κινδύνων που προκύπτουν από τη λειτουργία σχολείων, ιδρυμάτων, φροντιστηρίων κ.λπ. Η ασφάλιση εκπαιδευτικών κέντρων απευθύνεται κατά βάση σε ιδιωτικά σχολεία, παιδικούς σταθμούς, νηπιακούς – βρεφονηπιακούς σταθμούς, ωδεία, οικοτροφεία, φροντιστήρια, κέντρα χορού και άθλησης και ανώτερα εκπαιδευτικά ιδρύματα και συνήθως καλύπτει: ■Τ ην αστική ευθύνη για σωματικές βλάβες, θάνατο και υλικές ζημιές από ατυχήματα που μπορεί να συμβούν στους χώρους του εκπαιδευτικού ιδρύματος και συνήθως κατά τις ώρες λειτουργίας του ή και μία ώρα πριν και μετά τις ώρες λειτουργίας, προκειμένου να καλύπτεται και ο χρόνος προσέλευσης και αποχώρησης των εκπαιδευομένων από το ίδρυμα. ■Ζ ημιές που μπορεί να επέλθουν στο κτήριο λόγω πυρκαγιάς, σεισμού, κεραυνού, πλημμύρας και άλλων καιρικών φαινομένων ■Β λάβες σε εξοπλισμό και μηχανήματα ■Α σφάλιση εκπαιδευτικού προσωπικού ■Α πώλεια κερδών

Χρήστος Χασιώτης Manager στους κλάδους αναπτυσσόμενων αγορών και αστικής ευθύνης της Chartis Στην Chartis έχουμε δημιουργήσει ένα ειδικό πρόγραμμα ασφάλισης ιδιωτικών εκπαιδευτηρίων, που απευθύνεται σε σχολεία, φροντιστήρια, σχολές ανώτερης εκπαίδευσης, χορού, αθλητικών δραστηριοτήτων κ.ά. Δεδομένων των ιδιαίτερων αναγκών ενός εκπαιδευτικού ιδρύματος, δημιουργήσαμε ένα βασικό πρόγραμμα που καλύπτει μαθητές, κηδεμόνες, καθηγητές και εργαζόμενους. Το συμβόλαιο περιλαμβάνει την αστική ευθύνη του ιδιοκτήτη για σωματικές βλάβες ή και υλικές ζημίες από τη λειτουργία του χώρου και των εγκαταστάσεων, ενώ λάβαμε υπόψη και συγκεκριμένες λειτουργίες όπως τις μαθητικές εκδηλώσεις, τα έργα συντήρησης των εγκαταστάσεων, καθώς και μια ενδεχόμενη τροφική δηλητηρίαση από τρόφιμα και ποτά του κυλικείου. Προαιρετικά, το πρόγραμμα μπορεί να επεκταθεί με μια σειρά επιπλέον καλύψεων, ανάλογα με τη φύση και το μέγεθος του ιδρύματος. Ως ιδιαίτερη ασφαλιστική ανάγκη, επισημαίνουμε τη δυνατότητα τα εκπαιδευτικά ιδρύματα να βρεθούν απέναντι σε αξιώσεις που σχετίζονται με λανθασμένες ή ελλιπείς επαγγελματικές συμβουλές και υπηρεσίες, κακή χρήση εμπιστευτικών πληροφοριών, δυσφήμιση, απώλεια εγγράφων. Επίσης, σε μια σειρά διοικητικών ευθυνών απέναντι σε μετόχους, δημόσιες αρχές και εργαζόμενους. Το σύνολο αυτών των ευθυνών περιλαμβάνεται στις καλύψεις του προγράμματος School Leaders της Chartis. (ID: 6931)

μάρτιος 2012 67

θέμα

Κατερίνα Ιωαννίδου Διευθύντρια του τμήματος παραγωγής της Interlife Κάθε εκπαιδευτικό ίδρυμα οφείλει να προσφέρει στους μαθητές του πέρα από σύγχρονα μέσα, σωστή εκπαίδευση και άριστο διδακτικό προσωπικό, ασφάλεια και σιγουριά. Για τους περισσότερους γονείς εκείνο που προέχει είναι να ξέρουν πως τα παιδιά τους είναι ασφαλή και, φυσικά, δίνουν ιδιαίτερη σημασία σε αυτό. Τα προγράμματα ομαδικής ασφάλισης μαθητών και διδακτικού προσωπικού καλύπτουν όλο το φάσμα των ατυχημάτων που μπορεί να προκληθούν σε εκπαιδευτικά ιδρύματα, π.χ. σε βρεφονηπιακούς σταθμούς, σε νηπιαγωγεία, σε δημοτικά, γυμνάσια και λύκεια, σε κολέγια, σε ιδιωτικά πανεπιστήμια, σε τεχνικές επαγγελματικές σχολές, κ.ά. Χαρακτηριστικά του προγράμματος ■Τ ο πρόγραμμα αφορά σε δραστηριότητες κατά τη διάρκεια των ωρών διδασκαλίας, μία ώρα πριν την έναρξη των μαθημάτων και μία ώρα μετά το πέρας τους, ώστε να περιλαμβάνεται και ο χρόνος μετάβασης και επιστροφής, καθώς και ■κ ατά τη διάρκεια της συμμετοχής σε εκδηλώσεις, εκδρομές ή άλλες δραστηριότητες, που γίνονται υπό την επίβλεψη της διεύθυνσης του εκπαιδευτηρίου, έστω και αν το εκπαιδευτήριο δεν λειτουργεί εκείνες τις μέρες. Οι καλύψεις που παρέχονται αναφέρονται στον Πίνακα 1.

Τα ασφάλιστρα κυμαίνονται από 0,70 ευρώ κατ’ άτομο και μπορούν να φτάσουν μέχρι 2,88 ευρώ ανάλογα με τον αριθμό των προς ασφάλιση ατόμων και το πρόγραμμα που θα επιλεγεί. Αστική ευθύνη εκπαιδευτηρίων, σχολείων, φροντιστηρίων, παιδικών σταθμών Καλύπτεται η αστική ευθύνη του ασφαλιζομένου έναντι τρίτων για σωματικές βλάβες, θάνατο ή/και υλικές ζημίες από ατυχήματα που τυχόν προξενηθούν στους χώρους λειτουργίας του εκπαιδευτικού ιδρύματος. Ως τρίτοι θεωρούνται οι μαθητές, οι γονείς, οι κηδεμόνες και οι επισκέπτες (Πίνακας 2). Τα ασφάλιστρα κυμαίνονται από 0,25 ευρώ και μπορεί να φτάσουν μέχρι 1,77 ευρώ το άτομο, ανάλογα με το ποιο σχέδιο θα επιλεγεί, τον αριθμό των μαθητών και την ιδιότητα του εκπαιδευτικού ιδρύματος (δηλαδή εάν είναι παιδικός σταθμός, φροντιστήριο, ΙΕΚ ή γυμνάσιο). Προϋποθέσεις – διευκρινίσεις: Η κάλυψη αρχίζει μία ώρα πριν την έναρξη των μαθημάτων και λήγει μία ώρα μετά το πέρας τους, ώστε να συμπεριλαμβάνεται και ο χρόνος μετάβασης και επιστροφής. Επίσης, η κάλυψη ισχύει κατά τη διάρκεια συμμετοχής των μαθητών σε εκδηλώσεις, εκδρομές ή άλλες δραστηριότητες που γίνονται υπό την επίβλεψη της διεύθυνσης του εκπαιδευτηρίου, έστω και αν το εκπαιδευτικό ίδρυμα δεν λειτουργεί τις ημέρες εκείνες. ■Γ ια μεγαλύτερα ασφαλιζόμενα κεφάλαια γίνεται συνεννόηση με την εταιρεία. (ID: 6932) ■

Περιγραφή Παρεχόμενων Καλύψεων Σχέδια Προγράμματος Ποσά σε € Α Β Γ Θάνατος από Ατύχημα 2.000 3.000 5.000 Μόνιμη Ολική Ανικανότητα 4.000 6.000 10.000 Μόνιμη Μερική Ανικανότητα (%) 4.000 6.000 10.000 Ιατροφαρμακευτικά Έξοδα από Ατύχημα 200 300 500 Ημερήσιο Νοσοκομειακό Επίδομα από Ατύχημα ή Ασθένεια 5 10 15 (καταβάλλεται μόνο αν άλλος ασφαλιστικός φορέας πληρώνει τα έξοδα νοσηλείας)

Παρεχόμενες καλύψεις Σχέδιο 1 Σωματικές βλάβες ή θάνατος κατά άτομο 12.500 Υλικές ζημιές κατ’ ατύχημα 6.250 Ομαδικό ατύχημα 20.000 Ανώτατο όριο ευθύνης της εταιρείας κατά τη διάρκεια της ασφάλισης 25.000

68 insurance w*rld

Όρια Κάλυψης σε € Σχέδιο 2 Σχέδιο 3 25.000 50.000 12.500 25.000 40.000 80.000 50.000

100.000

Σχέδιο 4 100.000 50.000 150.000 200.000

θέμα

Υδρόγειος Η προστασία και η ασφάλεια των μαθητών αποτελεί πρώτιστο μέλημα και αναπόσπαστο κομμάτι της πολιτικής των υπεύθυνων σχολικών ιδρυμάτων. Η Υδρόγειος δημιούργησε ένα ειδικό πρόγραμμα, που ανταποκρίνεται στις ιδιαίτερες ανάγκες των ιδιοκτητών σχολείων και σχολών κάθε τύπου, προσφέροντας ολοκληρωμένη εξασφάλιση των μαθητών και σπουδαστών τους από κάθε είδους ατυχήματα στους χώρους και τις δραστηριότητες του σχολείου. Το πρόγραμμα είναι κατάλληλο για παιδικούς σταθμούς, σχολεία, φροντιστήρια, σχολές, ακόμη και νηπιακούς/βρεφονηπιακούς σταθμούς, για την ασφάλιση παιδιών άνω των 2 ετών. Προσφέρει κάλυψη για ατυχήματα που ενδέχεται να συμβούν κατά τις ώρες λειτουργίας του σχολείου/εκπαιδευτηρίου (ώρες διδασκαλίας και διαλείμματα) καθώς και κατά τη διοργάνωση

εκδηλώσεων, εκδρομών ή άλλων δραστηριοτήτων υπό την επίβλεψη του σχολείου/εκπαιδευτηρίου. Υπάρχει η δυνατότητα επέκτασης των καλύψεων και για ατυχήματα που τυχόν συμβούν εκτός των βασικών ωρών λειτουργίας του σχολείου/εκπαιδευτηρίου και, συγκεκριμένα, μία ώρα πριν (κατά τη μετάβαση σε αυτό) και μία ώρα μετά (κατά την επιστροφή στο σπίτι). Το πρόγραμμα προσφέρεται και για την ασφάλιση του διδακτικού προσωπικού του σχολείου/εκπαιδευτηρίου επί 24ώρου βάσεως. Διατίθεται σε τρία εναλλακτικά «Σχέδια», που επιτρέπουν στους ενδιαφερόμενους να επιλέξουν το ύψος των καλύψεων που ανταποκρίνεται καλύτερα στις ανάγκες του εκπαιδευτηρίου τους. Ακολουθούν αναλυτικά οι καλύψεις – παροχές του προγράμματος: (ID: 6933)

ΚΑΛΥΨΕΙΣ – ΠΑΡΟΧΕΣ ΠΡΟΓΡΑΜΜΑΤΟΣ ΑΣΦΑΛΙΣΗΣ ΕΚΠΑΙΔΕΥΤΗΡΙΩΝ Μόνιμη ολική και μερική ανικανότητα από ατύχημα

Καλύψεις Παροχές Καλύπτεται η περίπτωση μόνιμης (ολικής ή μερικής) Στην περίπτωση ολικής ανικανότητας καταβάλλεται στον ανικανότητας του ασφαλισμένου από ατύχημα, ασφαλισμένο ποσό, ανάλογα με το επιλεγμένο εφόσον η ανικανότητα επέλθει αμέσως Σχέδιο (Α’/Β’/Γ’). ή εντός δύο χρόνων μετά το ατύχημα Σε περίπτωση μερικής ανικανότητας καταβάλλεται στον ασφαλισμένο ποσοστό του ποσού αυτού, ανάλογα με το βαθμό / σοβαρότητα της ανικανότητας όπως περιγράφεται στον πίνακα ανικανοτήτων του ασφαλιστηρίου συμβολαίου ΣΧΕΔΙΟ Α’ € 6.000

ΣΧΕΔΙΟ Β’ € 12.000

ΣΧΕΔΙΟ Γ’ € 18.000

Ιατροφαρμακευτικά έξοδα ατυχήματος Καλύψεις Παροχές Καλύπτονται νοσηλευτικά, φαρμακευτικά Καταβάλλεται στον ασφαλισμένο ποσό, και πάσης φύσεως ιατρικά έξοδα ανάλογα με το επιλεγμένο Σχέδιο (Α’/Β’/Γ’) (π.χ. για ακτινογραφίες, εξετάσεις, κτλ.) στα οποία υποβάλλεται ο ασφαλισμένος εξ’ αιτίας του ατυχήματος ΣΧΕΔΙΟ Α’ € 300

ΣΧΕΔΙΟ Β’ € 400

ΣΧΕΔΙΟ Γ’ € 600

Ημερήσιο νοσοκομειακό επίδομα από ατύχημα Καλύψεις Παροχές Καλύπτεται η περίπτωση νοσοκομειακής περίθαλψης Καταβάλλεται στον ασφαλισμένο ημερήσιο επίδομα, του ασφαλισμένου συνεπεία ατυχήματός του ανάλογα με το επιλεγμένο Σχέδιο (Β’/Γ’), για κάθε ημέρα παραμονής του στο νοσοκομείο και έως 30 ημέρες _

ΣΧΕΔΙΟ Β’ € 15

ΣΧΕΔΙΟ Γ’ € 25

μάρτιος 2012 69

θέμα

Εθνική Ασφαλιστική H Εθνική Ασφαλιστική έχει αναπτύξει σύγχρονα και ανταγωνιστικά προγράμματα, προκειμένου να καλύψει τις ανάγκες των επιχειρήσεων που δραστηριοποιούνται σε διαφορετικούς τομείς (εμπορικές, βιομηχανικές, παροχής υπηρεσιών κ.λπ.). Στο πλαίσιο αυτό, δημιούργησε το πρόγραμμα «Εθνική & Σχολείο», το οποίο απευθύνεται σε ιδιοκτήτες ή ενοικιαστές εκπαιδευτηρίων, νηπιαγωγείων, οικοτροφείων, βρεφικών και βρεφονηπιακών σταθμών, ωδείων και φροντιστηρίων που διαθέτουν νόμιμη άδεια λειτουργίας και έχουν συνολική ασφαλιζόμενη αξία κτίσματος ή/και περιεχομένου μέχρι 4.400.000 ευρώ. Κύρια χαρακτηριστικά του προγράμματος «Εθνική & Σχολείο» ■

Τ ο πρόγραμμα προσφέρεται σε δύο επιλογές πακέτων, το Απλό και το Πλήρες, με τέσσερις επιπλέον προαιρετικές συμπληρωματικές καλύψεις, για μεγαλύτερη ευελιξία στην κάλυψη των αναγκών του πελάτη.

70 insurance w*rld

αρέχεται επιπλέον η δυνατότητα επιλογής από τον Π ασφαλισμένο των ανωτάτων ορίων ευθύνης της κάλυψης αστικής ευθύνης από τη λειτουργία των χώρων και των εγκαταστάσεων, αλλά και των ορίων του προσωπικού ατυχήματος, με ανάλογη προσαρμογή του συνολικού κόστους ασφάλισης. ■ Το ασφάλιστρο διαμορφώνεται ανάλογα με το ύψος του ασφαλιζομένου κεφαλαίου, που έχει ορίσει ο ασφαλιζόμενος (4 κατηγορίες), και μειώνεται όσο αυξάνεται η ασφαλιζόμενη αξία. ■ Η τιμολόγηση για το κτίσμα και το περιεχόμενο είναι ενιαία (με σεισμό ή χωρίς σεισμό), απλοποιώντας έτσι τον υπολογισμό του κόστους της ασφάλισης. ■ Το πρόγραμμα αποτελεί στην ουσία ένα πολυασφαλιστήριο, αφού παρέχει ένα μεγάλο εύρος συνδυασμένων καλύψεων, όπως πυρκαγιάς, αστικής ευθύνης, ασφάλισης ηλεκτρονικού εξοπλισμού και ομαδικής ασφάλισης προσωπικών ατυχημάτων, εξασφαλίζοντας έτσι τον ιδιοκτήτη του εκπαιδευτηρίου, τους συνεργάτες και τους υπαλλήλους του, αλλά κυρίως τους μαθητές του, από κάθε πιθανό κίνδυνο. (ID: 6934) ■

ΠΙΣΩ ΑΠΟ ΤΟΥΣ «ΔΕΙΚΤΕΣ» ΥΠΑΡΧΕΙ ΕΝΑΣ ΟΛΟΚΛΗΡΟΣ ΜΗΧΑΝΙΣΜΟΣ! ΣΑΣ ΤΟΝ ΑΠΟΚΑΛΥΠΤΟΥΜΕ, ΚΑΘΕ ΤΡΙΤΗ ΣΤΟ ΧΡΗΜΑ WEEK! Διεισδύστε στα ενδότερα της λειτουργίας του Χρηματιστηρίου και των επενδύσεων, με τη βοήθεια του ηλεκτρονικού εβδομαδιαίου επενδυτικού σας συμβούλου και ενημερωθείτε σε βάθος για τις τρέχουσες οικονομικές εξελίξεις. Η ομάδα των έμπειρων και εξειδικευμένων συντακτών μας καταγράφει και αναλύει τα καθημερινά επιχειρηματικά δρώμενα, στην Ελλάδα και διεθνώς, παρέχοντάς σας πλήρη ενημέρωση, εύστοχες επισημάνσεις και κερδοφόρες προτάσεις.

Ανακαλύψτε τον μηχανισμό που «κινεί» καθημερινά τους χρηματιστηριακούς δείκτες και κάντε τις σωστές επενδυτικές κινήσεις!

ΧΡΗΜΑ WEEK

Η ΕΓΚΥΡΗ ΕΒΔΟΜΑΔΙΑΙΑ ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΕΠΕΝΔΥΤΙΚΗ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗ ΕΦΗΜΕΡΙΔΑ

Εγγραφείτε δωρεάν

www.hrima.gr

θέμα

«Μάχη»

για την τραπεζική κυριαρχία στην κεντροανατολική Ευρώπη » της Dominic O’ Neill

72 insurance w*rld

θέμα Α Π Ο Κ Λ Ε Ι Σ Τ Ι Κ Ο Τ Η ΤΑ

Οι τράπεζες των χωρών της Ευρωζώνης κυριαρχούν στις αγορές της κεντρικής και ανατολικής Ευρώπης. Αντιμετώπισαν επισφάλειες και αδιαλλαξία σε κάποιες από τις χώρες της συγκεκριμένης περιφέρειας, αλλά η καλή ανάπτυξη της κερδοφορίας τους σημαίνει ότι η κεντροανατολική Ευρώπη εξακολουθεί να είναι το κέντρο του επιχειρηματικού ενδιαφέροντός τους.

κεντρική και ανατολική Ευρώπη μόλις που ξεκινούσε να ανακάμπτει από την κρίση του 2008 στις αρχές του 2011. Τώρα η κρίση στην Ευρωζώνη απειλεί την περιοχή ακόμα περισσότερο. Οι ξένες τράπεζες, κυρίως από χώρες της Ευρωζώνης, ελέγχουν το 80% του τραπεζικού ενεργητικού στην κεντρική και νοτιοανατολική Ευρώπη (εξαιρουμένης της Τουρκίας). Ο μέσος δείκτης δανείων έναντι καταθέσεων, αν και λίγο χαμηλότερος του 2008, εξακολουθεί να είναι ιδιαίτερα υψηλός σε αυτές τις χώρες, όπως και σε τμήματα της πρώην Σοβιετικής Ένωσης. Τα ποσοστά χρέους στο ΑΕΠ των αναδυόμενων ευρωπαϊκών χωρών είναι στις περισσότερες περιπτώσεις υψηλότερα, αφήνοντας στα υπουργεία οικονομικών τους ακόμα μικρότερα περιθώρια ελιγμών. Η Πολωνία και η Σερβία, για παράδειγμα, σχεδόν έφτασαν τους, με δική τους πρωτοβουλία, επιβαλλόμενους περιορισμούς στους δείκτες δημόσιου χρέους τους, στα μέσα του 2011. Αυτά τα κράτη είναι περισσότερο από ποτέ εξαρτημένα από τις αποφάσεις τραπεζιτών όπως ο Gianni Papa, επικεφαλής για την κεντρική και ανατολική Ευρώπη της UniCredit. «Η κεντρική και ανατολική Ευρώπη θα παραμείνει η βασική μηχανή ανάπτυξης της UniCredit», αναφέρει ο Papa στο Euromoney, ενώ προβλέπει μεσοπρόθεσμη μέση ανάπτυξη κατά 2% μεγαλύτερη από αυτήν της Δυτικής Ευρώπης.

Ο Andreas Treichl, ανώτατο στέλεχος της Erste Bank, έχει τονίσει τη συνεχιζόμενη στόχευση στη λιανική και εταιρική τραπεζική σε αυτό που ονομάζει «ανατολικό κομμάτι της Ευρωπαϊκής Ένωσης». Ανακοινώνοντας απώλειες 1,5 δισ. ευρώ για το τρίτο τρίμηνο του 2011 ο Treichl ανέφερε: «Τα πιο πρόσφατα γεγονότα έχουν μόλις ενισχύσει αυτή την πεποίθηση». Ακόμα δεν υπάρχει κανείς που να αρνείται ότι οι βραχυπρόθεσμες προβλέψεις έχουν επηρεαστεί αρνητικά από την κρίση στην Ευρωζώνη. Όντως, η χειροτέρευση των οικονομικών προβλέψεων για την περιοχή και η μείωση της εστίασης από μονάδες που αναμένεται να είναι λιγότερο κερδοφόρες, ανάγκασε τη UniCredit, το δεύτερο μεγαλύτερο πιστωτή στην περιφέρεια, να προχωρήσει σε προβλέψεις επισφαλειών τριμήνου στα 8,7 δισ.

Οι ξένες τράπεζες, κυρίως από χώρες της Ευρωζώνης, ελέγχουν το 80% του τραπεζικού ενεργητικού στην κεντρική και νοτιοανατολική Ευρώπη μάρτιος 2012 73

θέμα

Η Erste Bank έπρεπε να διαγράψει περίπου 1,6 δισ. ευρώ το τρίτο τρίμηνο του 2011, κυρίως από προβλέψεις των θυγατρικών στην Ουγγαρία και τη Ρουμανία ευρώ, γεγονός που οδήγησε σε ζημιές 10,6 δισ. ευρώ. Οι διαγραφές της UniCredit τον περασμένο Οκτώβριο συμπεριλάμβαναν τις συνολικές προβλέψεις από τις εξαγορές στην Ουκρανία και το Καζακστάν. Η UniCredit ξόδεψε σχεδόν 4 δισ. δολ. σε εξαγορές σε αυτές τις χώρες το 2007, λίγο πριν αυτές «εκτροχιαστούν» από την τοπική τραπεζική στήριξη και ενταχθούν σε διεθνή χρηματοδότηση. Το επίπεδο «κακού» χρέους σε Καζακστάν και Ουκρανία είναι 30% και 40% αντίστοιχα, τη στιγμή που οι δείκτες «δάνεια προς καταθέσεις» βρίσκονται στο 130% και στο 167%. «Σε όλες τις χώρες της κεντροανατολικής Ευρώπης είμαστε πάνω από τα κεφαλαιακά όρια που απαιτούν οι κεντρικές τράπεζες», αναφέρει ο Πάπα: «Δεν χρειάζεται να τις επανακεφαλαιοποιήσουμε. Οι θυγατρικές της UniCredit είναι μεταξύ των καλύτερα θωρακισμένων κεφαλαιακά τραπεζών στην κεντροανατολική Ευρώπη». Αλλά ο Πάπα τώρα στρέφεται σε ένα πιο επιλεκτικό αναπτυξιακό μοντέλο, καθοδηγούμενο περισσότερο από τοπική χρηματοδότηση, το οποίο αναμένει τα περισσότερα κέρδη από τα τοπικά υποκαταστήματα. Υπάρχουν και άλλοι που κάνουν ακριβώς το ίδιο. Η Erste Bank έπρεπε να διαγράψει περίπου 1,6 δισ. ευρώ το τρίτο τρίμηνο του 2011, κυρίως από προβλέψεις των θυγατρικών

74 insurance w*rld

στην Ουγγαρία και τη Ρουμανία. Το 2005 η Erste εξαγόρασε πλειοψηφικό ποσοστό στην BCR, τη μεγαλύτερη τράπεζα της Ρουμανίας, έναντι τιμήματος 3,75 δισ. ευρώ. Η άλλη αυστριακή τράπεζα που δραστηριοποιείται στην περιοχή, η Raiffeisen Bank International (RBI), ανακοίνωσε ότι θα είναι κερδοφόρα και φέτος. Δεν έχει σημαντικές προβλέψεις στη Ρουμανία και μόνο 3,5 εκατ. ευρώ στην Ουγγαρία. Αλλά και αυτή θα πρέπει να ενισχυθεί κεφαλαιακά κατά 2,5 δισ. ευρώ, για να φτάσουν στα επίπεδα που απαιτεί η Ευρωπαϊκή Τραπεζική Ένωση. «Είδαμε καλή κερδοφορία στο προηγούμενο εξάμηνο. Σύμφωνα με τους παλαιούς κανόνες ήμασταν κεφαλαιακά επαρκείς, με 8,5% tier 1 κεφάλαια. Προς το παρόν δεν είναι πιθανό να βρούμε πρόσθετα κεφάλαια, καθώς οι τιμές των μετοχών βρίσκονται χαμηλά», αναφέρει ο Χέρμπερτ Στέπιτς, ανώτατο στέλεχος της RBI. «Μέχρι να δούμε επέκταση του δανεισμού, είναι απίθανο να δούμε αύξηση στο μετοχικό κεφάλαιο». Ο Στέπιτς επαναλαμβάνει ότι δεν θα ξεπληρωθούν σύντομα οι οφειλές προς την αυστριακή κυβέρνηση από την κρατική κεφαλαιακή ενίσχυση που η τράπεζα δέχθηκε, ως αποτέλεσμα της χρηματοπιστωτικής κρίσης του 2008. Μετά την κρίση του 2008, η αυστριακή κυβέρνηση έκανε ενέσεις ρευστότητας ύψους 1,2 δισ. ευρώ στην Erste και 1,75 δισ. στη Raiffeisen Group. Η RBI είχε επισημάνει ότι θα προσπαθούσε να περικόψει κάποια από τα περιουσιακά της στοιχεία σε κάποιες αγορές για να βελτιώσει τους κεφαλαιακούς της δείκτες. Σύμφωνα με τον Στέπιτς, οι οικονομίες της κεντροανατολικής Ευρώπης θα συνεχίσουν να οδηγούν την ανάπτυξη στη «Γηραιά Ήπειρο». «Αυτό που με κάνει να έχω αυτοπεποίθηση για την επόμενη γενιά είναι ότι η διαδικασία της μετακομμουνιστικής

θέμα

μεταρρύθμισης συνεχίζει σε καλούς αλλά και σε κακούς καιρούς», αναφέρει. Παρόλα αυτά, ο Στέπιτς αναδεικνύει την ανάγκη διαφοροποίησης των προοπτικών εντός της περιφέρειας: Η Ουκρανία είναι περισσότερο εξαρτημένη από τις κινεζικές εισαγωγές εμπορευμάτων, για παράδειγμα, τη στιγμή που θεωρεί ότι η Ρουμανία στηρίζεται περισσότερο στην εσωτερική ζήτηση. Επίσης δείχνει την Αλβανία και το Κόσοβο ως παραδείγματα χωρών των οποίων ο αποκλεισμός τις βοήθησε ώστε να μην έχουν τόσο μεγάλες απώλειες από την κρίση. Γενικότερα, οι πιστωτές της Ευρωζώνης, οι οποίοι φαίνονταν υγιέστεροι το 2008 από τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα των ΗΠΑ και της Μ. Βρετανίας, θα έχουν πολύ πιο αδύναμο απόθεμα για να υποστηρίξουν τις δραστηριότητές τους στην κεντρική και την ανατολική Ευρώπη.

(μη οργανικού) πλούτου, οι μεροληπτικές κυβερνητικές πολιτικές υπέρ των ξένων τραπεζών θα επηρεάσουν το πού αυτές οι τράπεζες θα εστιάσουν. Αυτό ενισχύεται δεδομένου του ότι κάποιες κυβερνήσεις, αλλά και ηγέτες της αντιπολίτευσης, εμφανίζονται λιγότερο ευσυνείδητοι στην εκμετάλλευση της ξενοφοβίας μετά την κρίση. Οι ξένοι καπιταλιστές είναι ο εύκολος στόχος. Στην προσπάθειά της να υλοποιήσει τις νέες κεφαλαιακές απαιτήσεις της Ευρωπαϊκής Τραπεζικής Αρχής, η Commerzbank, με έδρα τη Φρανκφούρτη, ανακοίνωσε ότι σταματά προσωρινά την πίστωση στην Πολωνία όπου κατέχει την τρίτη μεγαλύτερη τράπεζα βάσει ενεργητικού. Η ήττα τής πιο δημοφιλούς λαϊκής μορφής της αντιπολίτευσης, Γιάροσλαβ Καζίνσκι, ήταν καλό νέο για τις ξένες τράπεζες που βρίσκονται στη χώρα. Αλλά ο πρωθυπουρ-

Στην προσπάθειά της να υλοποιήσει τις νέες κεφαλαιακές απαιτήσεις της Ευρωπαϊκής Τραπεζικής Αρχής, η Commerzbank, με έδρα τη Φραγκφούρτη, ανακοίνωσε ότι σταματά προσωρινά την πίστωση στην Πολωνία, στην οποία έχει την τρίτη σε μέγεθος τράπεζα βάσει ενεργητικού Αυτό θα γίνει ακόμα πιο εμφανές, αν οι διασώσεις από τις εθνικές κυβερνήσεις στη δυτική Ευρώπη συνοδευτούν από απαιτήσεις για μεγαλύτερη υποστήριξη των δικών τους δοκιμαζόμενων οικονομιών. Πρόσφατα η αυστριακή κυβέρνηση, στην προσπάθειά της να διατηρήσει την αξιολόγηση τριπλού Α, εξέδωσε, μέσω της κεντρικής τράπεζας, στη Βιέννη οδηγίες προς τις τράπεζες να περιορίσουν τα νέα δάνεια σε κάποιες θυγατρικές στο 110% των τοπικών αναχρηματοδοτήσεων. Οι τοπικές αρχές, μαζί με την Παγκόσμια Τράπεζα και την Ευρωπαϊκή Τράπεζα Ανασυγκρότησης και Ανάπτυξης, έχουν ξεκινήσει την προσπάθεια για ένα νέο πλάνο, για να αποτρέψουν τη μαζική φυγή διεθνών τραπεζών από χώρες της κεντροανατολικής Ευρώπης. Το σχέδιο Vienna II θα μπορούσε να γίνει ένα εισαγωγικό βήμα στο οποίο οι περιφερειακές δραστηριότητες θα μπορούσαν να συμπεριληφθούν στην τραπεζική βοήθεια της αυστριακής κυβέρνησης, με αντάλλαγμα την υπόσχεση των χωρών που φιλοξενούν τις τράπεζες ότι θα δημιουργήσουν καταθετικά σχήματα ασφαλείας. Ακόμα οι τράπεζες δεν μπορούν να «καλύψουν» την περαιτέρω ανάπτυξή τους. Με την απουσία μεγάλου

γός της Ουγγαρίας Βίκτορ Όρμπαν είναι στο άλλο άκρο. Η απόφασή του να αναγκάσει τις τράπεζες να επιτρέψουν στους δανειζόμενους να ξεπληρώσουν τα δάνεια που είχαν συνάψει σε ξένο νόμισμα, με έκπτωση που η κυβέρνηση θέσπισε, διαβρώνει την κεφαλαιακή τράπεζα των τραπεζών και μειώνει τη βούληση και την ικανότητά τους να αφιερώσουν πόρους στην Ουγγαρία. Ο Τρέιχλ της Erste ανακοίνωσε ότι στόχος του είναι να σταματήσει σταδιακά τη μητρική χρηματοδότηση στην ουγγρική θυγατρική κυρίως λόγω του επενδυτικού περιβάλλοντος. Τα δάνεια της τράπεζας στην Ουγγαρία που είναι η τέταρτη μεγαλύτερη στη χώρα είναι σχεδόν διπλάσια από τις τοπικές καταθέσεις. Αν και το λουκέτο δεν είναι ρεαλιστική επιλογή για τις περισσότερες τράπεζες, ο Πάπα της UniCredit είπε ότι ανέβαλε όλα τα σχέδιά του για ανάπτυξη στην Ουγγαρία. Επίσης ο Στέπιτς αναφέρει σχετικά ότι «με όλη τη διασυνοριακή χρηματοδότηση, μια περιφερειακή τράπεζα όπως η δική μας, θα ήταν σχεδόν απίθανο να αποσυρθεί από κάποια χώρα. Το ίδιο πιστεύουμε ισχύει μακροπρόθεσμα. Αυτό που συμβαίνει αυτή τη στιγμή στην Ουγγαρία είναι άκομψο. Δεν κάνει τίποτε άλλο από το να παίρνει χρήματα από τις τσέπες των τραπεζών». (ID: 6928)

μάρτιος 2012 75

νέα της αγοράς

Ο Μιχάλης Χατζηδημητρίου υπεύθυνος της MetLife σε Ανατολική & Νότια Ευρώπη Στη δημιουργία τεσσάρων διακριτών γεωγραφικών περιοχών στην Περιφέρεια Ευρώπης, Μέσης Ανατολής και Αφρικής προχώρησε η MetLife. H κίνηση αυτή εντάσσεται στο πλαίσιο μιας ευρύτερης εσωτερικής αναδιάρθρωσης της εταιρείας, η οποία στοχεύει στην επίτευξη ακόμη μεγαλύτερης αποτελεσματικότητας και ευελιξίας, καθώς τα τελευταία χρόνια η MetLife έχει επεκτείνει σημαντικά την παρουσία της σε όλον τον κόσμο. Σήμερα η εταιρεία δραστηριοποιείται σε περισσότερες από 50 χώρες, κατέχοντας ηγετική θέση στις αγορές των Ηνωμένων Πολιτειών, της Ιαπωνίας, της Λατινικής Αμερικής, της Ευρώπης, της Ασίας, του Ειρηνικού και της Μέσης Ανατολής. Στο πλαίσιο αυτό, όπως ανακοίνωσε ο Michel Khalaf, Πρόεδρος της περιφέρειας Ευρώπης, Μέσης Ανατολής και Αφρικής της MetLife, δημιουργούνται τέσσερις γεωγραφικές περιοχές: η Ανατολική & Νότια Ευρώπη, η Κεντρική Ευρώπη, η Δυτική Ευρώπη και η Μέση Ανατολή. H Ανατολική & Νότια Ευρώπη, υπό την ηγεσία του Μιχάλη Χατζηδημητρίου, απαρτίζεται από την Ελλάδα, την Κύπρο, τη Βουλγαρία, τη Σερβία, τη Ρωσία και την Ουκρανία. Ο Μ. Χατζηδημητρίου έχει μακρά εμπειρία 30 ετών στον χώρο των Ασφαλειών Ζωής, κατά τη διάρκεια των οποίων έχει αναλάβει σειρά ηγετικών θέσεων σε διεθνές επίπεδο για την εταιρεία. Όσον αφορά στις υπόλοιπες γεωγραφικές περιοχές, η Κεντρική Ευρώπη αποτελείται από την Πολωνία, τη Σλοβακία, την Τσεχία, τη Ρουμανία, την Ουγγαρία, τη Λιθουανία και τη Λετονία, υπό την ηγεσία του κ. Eric Clurfain. Η περιοχή της Δυτικής Ευρώπης, της οποίας θα ηγείται ο κ. Graham Cox, περιλαμβάνει τη Μ. Βρετανία,

την Ιρλανδία, τη Γαλλία, την Ισπανία, την Πορτογαλία, την Ιταλία και το Βέλγιο. Τέλος, η Μέση Ανατολή αποτελείται από την Αίγυπτο, την Τουρκία, τον Λίβανο, την Ιορδανία, την Ε.Π.Α., τις χώρες του Κόλπου και τη Σαουδική Αραβία, υπό την ηγεσία του κ. Julio GarciaVillalon. Σε μήνυμά του προς το προσωπικό και το δίκτυο πωλήσεων της εταιρείας στις χώρες της Ανατολικής & Νότιας Ευρώπης, ο κ. Μ. Χατζηδημητρίου τονίζει, μεταξύ άλλων, τα εξής: «Γνωρίζοντας τη σημασία της Ανατολικής & Νότιας Ευρώπης για τη MetLife, αισθάνομαι ιδιαίτερη τιμή για την εμπιστοσύνη της εταιρείας. Ως μέλος της ομάδας των στελεχών που βοήθησαν στην εγκαθίδρυση ορισμένων από τις εταιρείες που ανήκουν στην περιοχή μας, αλλά και μέσα από τη συνεχή υποστήριξη όλων των χωρών μας, παρακολούθησα την ανάπτυξή τους σε επιχειρήσεις που στηρίζονται σε γερές βάσεις. Οι εταιρείες αυτές αποτελούνται από σοβαρούς επαγγελματίες και έχουν συνεισφέρει σημαντικά στην ανάπτυξη της εταιρείας συνολικά, ανοίγοντας παράλληλα το δρόμο στις ασφάλειες ζωής στις αγορές στις οποίες δραστηριοποιούνται. Αποτελεί προνόμιο το γεγονός ότι θα συνεργάζομαι με επαγγελματίες τόσο υψηλού επιπέδου. Μέχρι σήμερα έχουν γίνει πολλά για τα οποία πρέπει όλοι να είστε υπερήφανοι, ενώ ασφαλώς υπάρχουν ακόμη περισσότερα που πρέπει να γίνουν. Στο σημερινό κόσμο, που χαρακτηρίζεται από συνεχείς προκλήσεις, έχουμε πολυάριθμα ανταγωνιστικά πλεονεκτήματα. H MetLife διαθέτει την ισχύ, την εμπειρία, τα μέσα και την αποφασιστικότητα, έτσι ώστε να προσφέρει ύψιστης ποιότητας ασφαλιστικό έργο. Για το λόγο αυτό, αποτελεί καθήκον μας να αξιοποιήσουμε κατά τον καλύτερο τρόπο αυτά τα πλεονεκτήματα σε μια αγορά που έχει μεγάλη ανάγκη από τις κορυφαίου επιπέδου υπηρεσίες μας». (ID: 6614)

Ι.ΧΟ.Σ: Προγράμματα για τις εξετάσεις Πιστοποιητικού Α’ Με μεγάλη επιτυχία ολοκληρώθηκε η επιμόρφωση του πρώτου και δεύτερου τμήματος υποψηφίων διαμεσολαβητών για τις εξετάσεις της ΤτΕ. Λόγω μεγάλης συμμετοχής θα διαμορφωθεί και 3ος τριήμερος κύκλος επιμόρφωσης σε νέες ημερομηνίες. Οι υποψήφιοι διδάχτηκαν την ύλη, εκπαιδεύτηκαν και στη χρήση της νέας πρωτοποριακής πλατφόρμας εξάσκησης και εξομοίωσης των εξετάσεων http://elearning. ixosacademy.edu.gr/ που διαθέτει πλέον το Ινστιτούτο. Το πρόγραμμα επιμόρφωσης, το οποίο πρωτοποριακά στηρί-

76 insurance w*rld

ζεται στη συστηματοποίησης της γνώσης με τη μέθοδο της πολυαισθητηριακής εκμάθησης, διαμορφώνεται ως εξής : Πέμπτη 8 Μαρτίου 17.30 – 21.00 Παρασκευή 9 Μαρτίου 17.30 – 21.00 Παρασκευή 16 Μαρτίου 17.00 – 21.00 Οι εξετάσεις υποψηφίων διαμεσολαβητών της ΤτΕ επιπέδου Α’, σύμφωνα με ανακοίνωση της ΤτΕ, θα πραγματοποιηθούν στα τέλη Απριλίου. (ID: 6807)

νέα της αγοράς

Η Generali στηρίζει τους επαγγελματίες ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές Με τη συμμετοχή 400 περίπου συνεργαζόμενων πρακτόρων και μεσιτών ασφαλίσεων πραγματοποιήθηκε η ετήσια εκδήλωση κοπής της πρωτοχρονιάτικης πίτας της Generali Hellas, στον Πύργο Πετρέζα στο Πικέρμι. Καλωσορίζοντας τους παρισταμένους, ο διευθυντής πωλήσεων της εταιρείας, κ. Νίκος Σακελλαρίου, σημείωσε ότι και το 2011 η Generali στάθηκε δίπλα στους επαγγελματίες ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές, οι οποίοι ανταποκρίθηκαν στις υψηλές απαιτήσεις μιας δύσκολης χρονιάς. Η αναπληρώτρια γενική διευθύντρια, κ. Μαρία Καρρά, σημείωσε ότι η Generali προχωρά σταθερά και δημιουργικά μπροστά και ατενίζει αισιόδοξα τη νέα χρονιά, με όπλο τη διεθνή τεχνογνωσία του ομίλου. Στη συνέχεια πήρε το λόγο ο διευθύνων σύμβουλος του ομίλου, κ. Πάνος Δημητρίου, ο οποίος στην ολιγόλεπτη ομιλία του εστίασε στο ρόλο του ανθρώπινου δυναμικού πωλήσεων για την παροχή ολοκληρωμένων και υψηλής

Π. Δημητρίου και Μ. Καρρά

ποιότητας ασφαλιστικών λύσεων. Η Generali υπογράμμισε ο κ. Δημητρίου συνεχίζει να πιστεύει στις απεριόριστες δυνατότητες του ανθρώπινου δικτύου πωλήσεων, στους ασφαλιστικούς συμβούλους, πράκτορες και μεσίτες ασφαλειών. «Μόνο ο επαγγελματίας ασφαλιστικός σύμβουλος μπορεί μακροπρόθεσμα να συμβάλει στη μεγέθυνση της ασφαλιστικής αγοράς», είπε ο κ. Δημητρίου και πρόσθεσε ότι «η Generali επιζητεί την περαιτέρω ανάπτυξή της μέσα από την ανάπτυξη όλης της αγοράς», καθώς πιστεύει στο μέλλον του θεσμού της ιδιωτικής ασφάλισης και στο μέλλον του επαγγελματία ασφαλιστικού διαμεσολαβητή. Ο κ. Δημητρίου διαβεβαίωσε τους παρισταμένους ότι «η Generali θα βρίσκεται πάντα εδώ, όπως και τα τελευταία 125 χρόνια, στηρίζοντας με την αξιοπιστία και τη φερεγγυότητά της τον Έλληνα ασφαλιστή και ασφαλισμένο, προσφέροντας τη σιγουριά που όλοι έχουν ανάγκη σε ένα αβέβαιο και γεμάτο προκλήσεις κόσμο». Η εκδήλωση ολοκληρώθηκε με την κοπή της παραδοσιακής πρωτοχρονιάτικης πίτας, της οποίας το φλουρί κέρδισαν η κυρία Ε. Μαρτέν και οι κ.κ. Κ. Σιωπηρός και Π. Χαϊκάλης. (ID: 6722)

Γ. Σεραφειμίδης και Ν. Σακελλαρίου

Ασφάλιση έργων τέχνης από την Aigaion Η Aigaion Ασφαλιστική σχεδίασε και διαθέτει στην αγορά ένα νέο πρόγραμμα ασφάλισης έργων τέχνης. Η ασφαλιζόμενη αξία των έργων τέχνης προσδιορίζεται κατόπιν συμφωνίας και παρέχεται αποζημίωση για: > Απώλεια ή ζημιά στα έργα τέχνης και στα περιφερειακά τους αντικείμενα (κορνίζες, κρύσταλλα προθηκών, βάσεις στήριξης), από κάθε κίνδυνο που τα απειλεί. > Μείωση της αξίας των έργων τέχνης μετά την επέλευση του ασφαλισμένου κινδύνου. > Τα επακόλουθα έξοδα που θα πραγματοποιηθούν μετά από ζημιά στα έργα τέχνης, όπως για παράδειγμα έξοδα προσωρινής φύλαξης, απομάκρυνσης ερειπίων κ.λπ. Ενδεικτικά οι κίνδυνοι που ασφαλίζονται είναι φωτιά,

κεραυνός, έκρηξη, θραύση, σχίσιμο, γδάρσιμο, κλοπή από διάρρηξη, ληστεία, κακόβουλες πράξεις, ζημιές από νερά, σεισμός κ.λπ. Η ασφάλιση των έργων τέχνης και των επακόλουθων εξόδων μετά από ζημιά παρέχεται: > Κατά τη φύλαξη ή την έκθεσή τους σε ιδιωτικούς χώρους, μουσεία, εκθέσεις, χώρους δημοπρασιών και γκαλερί ή την παραμονή τους σε χώρους συντήρησης. > Κατά τη μεταφορά τους από ένα σημείο σε άλλο. Το πρόγραμμα ασφάλισης έργων τέχνης απευθύνεται τόσο σε ιδιώτες όσο και σε επαγγελματίες (ιδρύματα, μουσεία, γκαλερί, διοργανωτές εκθέσεων). (ID: 6709)

μάρτιος 2012 77

νέα της αγοράς

Χορηγός στη συναυλία «Αγγέλων ήχοι – Ανθρώπων στίχοι» η Μινέττα Παραμένοντας πάντα πιστή στον κοινωνικό της ρόλο, η «Ευρωπαϊκή Ένωσις - Ασφάλειαι Μινέττα» συμμετέχει ως χορηγός στη συναυλία βυζαντινής και έντεχνης ελληνικής μουσικής με γενικό τίτλο «Αγγέλων ήχοι – Ανθρώπων στίχοι», που πραγματοποιήθηκε την 31η Μαρτίου 2012, στο Μέγαρο Μουσικής Αθηνών. Το πρόγραμμα της συναυλίας περιλάμβανε μελωδήματα από τη μουσική παράδοση της Ελλάδας. Στο πρώτο μέρος της συναυλίας ερμηνεύτηκαν συνθέσεις μεγάλων βυζαντινών μελουργών του 13ου, 18ου και 19ου αιώνα, όπως ο Ιωάννης Κουκουζέλης, ο Ιάκωβος Πρωτοψάλτης, ο Γρηγόριος Πρωτοψάλτης και ο Χουρμούζιους Χαρτοφύλακας. Στο δεύτερο μέρος ερμηνεύτηκαν δημοφιλή τραγούδια από την ελληνική παράδοση. Σημειώνεται ότι η ηθοποιός Καίτη Παπανίκα απήγγειλε ποίημα, ενώ το πρόγραμμα της συναυλίας παρουσίασε ο δημοσιογράφος Νικόλας Βαφειάδης.

Η μοναδική αυτή παράσταση πραγματοποιήθηκε υπό τη διεύθυνση του Μιχάλη Μακρή με τη συμμετοχή της βυζαντινής – παραδοσιακής χορωδίας και ορχήστρας του Εθνικού Ωδείου Αθηνών και της χορωδίας του 2ου γυμνασίου Αχαρνών και διοργανώθηκε από την Ορθόδοξη Εκκλησιαστική Βυζαντινή Χορωδία. Επισημαίνεται πως η «Ευρωπαϊκή Ένωσις - Ασφάλειαι Μινέττα», με την πεποίθηση ότι η παράδοση αποτελεί ανεκτίμητη πολιτιστική κληρονομιά και απαραίτητο οδηγό στη ζωή μας, γίνεται αρωγός τέτοιων προσπαθειών που προάγουν την παιδεία, την τέχνη και τον πολιτισμό. (ID: 6771)

Η ΕΑΕΕ βράβευσε τον Α. Βασιλείου

Α. Βασιλείου και Γ. Κώτσαλος

Η Ένωση Ασφαλιστικών Εταιρειών Ελλάδος (ΕΑΕΕ), στο πλαίσιο της ετήσιας τακτικής γενικής της συνέλευσης, βράβευσε τον Ανδρέα Βασιλείου για την προσφορά του στον κλάδο της ιδιωτικής ασφάλισης. Ο Ανδρέας Βασιλείου, μέχρι πρόσφατα Executive Vice President και Regional President & CEO for Central and Eastern Europe MetLife Group, ξεκίνησε την ασφαλιστική του καριέρα στην ελληνική ασφαλιστική εταιρεία «Ήλιος», έχοντας ολοκληρώσει τις σπουδές του στα νομικά και οικονομικά, με ειδίκευση στο ασφαλιστικό δίκαιο

78 insurance w*rld

στα Πανεπιστήμια των Αθηνών και του Λονδίνου. Το 1979 προσχώρησε στον όμιλο της Alico όπου κατέλαβε μια σειρά ανώτατων θέσεων, εντός και εκτός συνόρων. Σε κάθε του θέση διακρίθηκε για τις ηγετικές του ικανότητες. Αποτελεί άλλωστε κοινή διαπίστωση ότι υπό την καθοδήγηση του κ. Βασιλείου η Alico Ελλάδας εκτοξεύτηκε στην κορυφή και κατέλαβε τη θέση που έχει σήμερα στην ελληνική ασφαλιστική αγορά ζωής. Ο Ανδρέας Βασιλείου αποτελεί αδιαμφισβήτητα μια εξέχουσα προσωπικότητα της ασφαλιστικής αγοράς, που κατόρθωσε στα χρόνια της λαμπρής του καριέρας να κερδίσει την εκτίμηση και το σεβασμό του ασφαλιστικού κόσμου, τόσο στην Ελλάδα όσο και στο εξωτερικό. Κατά τη διάρκεια της βράβευσης ο πρόεδρος της ΕΑΕΕ, Γιώργος Κώτσαλος, αναφέρθηκε στην αξιόλογη πορεία του Ανδρέα Βασιλείου από την έναρξη της ασφαλιστικής του καριέρας έως σήμερα, τονίζοντας τις ηγετικές του ικανότητες και κάνοντας ιδιαίτερη μνεία στην προσωπικότητά του. Μεταξύ άλλων ο Γ. Κώτσαλος ανέφερε: «Ο Ανδρέας Βασιλείου είναι γνωστός για την ικανότητα να αναπτύσσει, να εμπνέει και να υποστηρίζει τους συνεργάτες του σε καλές και κακές στιγμές. Είναι υπέρμαχος της τιμιότητας και του υψηλού επαγγελματισμού, θέτει πάντα υψηλούς, δυσπρόσιτους στόχους τους οποίους πετυχαίνει. Για όλα τα παραπάνω και όχι μόνο για αυτά, η Ένωση Ασφαλιστικών Εταιρειών Ελλάδος αποφάσισε να βραβεύσει σήμερα τον επιφανή ασφαλιστή Ανδρέα Βασιλείου». (ID: 6742)

νέα της αγοράς

Executive Insurance Brokers: Ανασφάλεια τέλος! Την πεποίθησή τους ότι η ανασφάλεια δεν έχει θέση στον κλάδο των ασφαλίσεων διατράνωσαν οι συνεργάτες, τα στελέχη και η διοίκηση της Executive Insurance Brokers A.E., στην πρώτη ετήσια συνάντηση συνεργατών της εταιρείας. Η συνάντηση πραγματοποιήθηκε στην αίθουσα «Αλέξανδρου Ιόλα» του Μακεδονικού Ε. Καφφετζή Μουσείου Σύγχρονης Τέχνης, στη Θεσσαλονίκη. «Οι λέξεις - κλειδιά που αποτυπώνουν την απομάκρυνση από την εποχή της ανασφάλειας, το τέλος της ανασφάλειας δηλαδή», τόνισε η διευθύνουσα σύμβουλος της Executive κα Ευγενία Καφφετζή, λέγοντας: «είναι πέντε λέξεις, οι οποίες σηματοδοτούν την εταιρεία μας: Καινοτομία, Συνεργασία, Ευελιξία, Σιγουριά, Αξιοπιστία. Εισηγητές στην εκδήλωση ήταν επίσης η κα Ελίνα Ιωάννου - υποδιευθύντρια Corporate & Affinity Sales και οι κ.κ. Δημήτρης Πολυχρόνης - σύμβουλος διοίκησης, Άρης Γεωργακόπουλος - υποδιευθυντής ανάπτυξης ερ-

γασιών του δικτύου εμπόρων και Αλέξανδρος Παλάσκας - διευθυντής του καταστήματος της Θεσσαλονίκης. Η περίοδος της κοινωνικής και οικονομικής ανασφάλειας που πλήττει τη χώρα, τόνισαν οι εισηγητές, αποτελεί για το σύνολο του ασφαλιστικού κλάδου μια μεγάλη πρόκληση, γιατί καλείται να προσφέρει στους πολίτες και στις επιχειρήσεις ένα πλαίσιο σιγουριάς. «Η δική μας συνεισφορά στην κατάκτηση αυτού του στόχου», τόνισε η κα Ε. Καφφετζή, «είναι η υψηλή τεχνογνωσία μας, η συνεπής πολιτική μας και η ουσιαστική υποστήριξη μέσω των υπηρεσιών που προσφέρουμε πρωτίστως στους διαμεσολαβούντες – συνεργάτες μας. Γιατί πρώτα απ’ όλους θα πρέπει να νιώσουν σιγουριά και ασφάλεια οι ασφαλιστές μας, για να ανταποκριθούν αποτελεσματικά στο έργο τους». Στη συνάντηση συμμετείχαν επίσης συνεργάτες της εταιρείας από τη Βόρεια Ελλάδα. Αξίζει επίσης να αναφερθεί ότι, με την ευκαιρία της συνάντησης, η εταιρεία βράβευσε 4 συνεργάτες της για την πολυετή και αποκλειστική συνεργασία τους, καθώς και για τη νέα παραγωγή τους. Οι βραβευθέντες είναι οι: Παπαβραμίδης Α.Ε., Μπέγκας Κωνσταντίνος, Θεοδοσιάδου Μαγδαληνή και Mentor Insurance Brokers. Πριν την έναρξη των εργασιών της συνάντησης, μια ιστορικός τέχνης ξενάγησε τους συμμετέχοντες στα έργα της μόνιμης συλλογής του μουσείου, που αποτελεί ένα ιδιαίτερο κόσμημα για την πόλη και ξεχωριστό χώρο για πολιτιστικές και όχι μόνο, όπως αποδείχθηκε, συναντήσεις. (ID: 6842)

Νέο πρόγραμμα για την ασφάλιση ενυπόθηκων κατοικιών από την Interlife Λαμβάνοντας υπόψη την πολύ δύσκολη οικονομική συγκυρία που βιώνει η χώρα και οι πολίτες, η Interlife αποφάσισε να συμβάλει στην ελάφρυνση των οικονομικών βαρών των πελατών της, με τη διεύρυνση της παροχής υπηρεσιών και προϊόντων της. Ένα νέο ολοκληρωμένο πρόγραμμα ασφάλισης ενυπόθηκων κατοικιών συμπληρώνει την γκάμα των ασφαλιστικών προϊόντων της εταιρείας. Το πρόγραμμα «Ενυπόθηκο Complet» δημιουργήθηκε και περιλαμβάνει ένα ευρύ φάσμα καλύψεων, καλύπτοντας όλες τις απαιτήσεις ασφάλισης ενυπόθηκων δανείων όλων των τραπεζών. Τα κύρια χαρακτηριστικά του είναι το ιδιαίτερα χαμηλό κόστος ασφάλισης με ένα πλούσιο πακέτο ασφαλιστικών παροχών για τη μέγιστη εξασφάλιση του ασφαλιζόμενου πελάτη. Το πρόγραμμα αφορά στην ασφάλιση κατοικιών εξαιρετικής κατασκευής, με έκδοση οικοδομικής αδείας

μετά το 1960 και στις βασικές του καλύψεις περιλαμβάνονται, μεταξύ άλλων, η πυρκαγιά, η θραύση κρυστάλλων, οι φυσικές καταστροφές, οι κακόβουλες πράξεις, η Αστική ευθύνη όμορων κτηρίων, η πρόσκρουση οχημάτων, η διάρρηξη σωληνώσεων, η κάλυψη σε αξία καινούριου κ.ά. Παρέχεται σε δύο επιλογές: > Ενυπόθηκο Complet με προαιρετική την ασφάλιση του σεισμού. > Ενυπόθηκο Complet με ενιαίο ασφάλιστρο που συμπεριλαμβάνει και την κάλυψη του σεισμού. Το «Ενυπόθηκο Complet» διατίθεται ήδη στην αγορά μέσω του δικτύου συνεργατών της Interlife πανελλαδικά. (ID: 6823)

μάρτιος 2012 79

νέα της αγοράς

Η περιφερειακή διεύθυνση της Αxa του κ. Α. Παυλίδη στα Ζαγοροχώρια Στα χιονισμένα Ζαγοροχώρια, μία από τις ομορφότερες περιοχές της Ελλάδας, είχαν την ευκαιρία να ταξιδέψουν για ένα τριήμερο από τις 10 έως τις 12 Φεβρουαρίου του 2012, οι επιτυχόντες συνεργάτες του τρίμηνου φθινοπωρινού διαγωνισμού της περιφερειακής διεύθυνσης της ΑΧΑ Ασφαλιστικής του κ. Αναστασίου Παυλίδη, που

ολοκληρώθηκε με απόλυτη επιτυχία στις 30 Νοεμβρίου του 2011. Οι συνεργάτες απόλαυσαν ένα χαλαρό εργασιακό τριήμερο, που περιλάμβανε συνάντηση στο συνεδριακό χώρο του ξενοδοχείου και συζήτηση εξαιρετικά ενδιαφερόντων θεμάτων, όπως η διατηρησιμότητα, το νέο νοσοκομειακό πρόγραμμα «mediσυν» και τέλος η στρατηγική των πωλήσεων για το 2012 . Επιπλέον, κατά τη διάρκεια του ταξιδιού οι συμμετέχοντες είχαν την ευκαιρία να περιηγηθούν στα γραφικά χιονισμένα σοκάκια του Μονοδενδρίου, καθώς και στην πόλη των Ιωαννίνων. Τους συνεργάτες συνόδευσε ο επιθεωρητής πωλήσεων της διεύθυνσης πωλήσεων του Agency System, κ. Ευστάθιος Γκίτικας, ανανεώνοντας το ραντεβού τους για τον επόμενο χρόνο, με την υπόσχεση να επαναλάβουν τη φετινή επιτυχημένη, παραγωγικά, χρονιά τους και το 2012. (ID: 6773)

Efg Eurolife: Νέα προνόμια για το πρόγραμμα Premium Μετά την επιτυχημένη συνεργασία της με τον όμιλο της Ευρωκλινικής η EFG Eurolife Ασφαλιστική ενισχύει τα προνόμια των ασφαλισμένων της με το πρόγραμμα νοσοκομειακής περίθαλψης Premium, συνάπτοντας συνεργασία και με τον όμιλο «Υγεία». Έτσι, τώρα οι πελάτες της έχουν τη δυνατότητα να απευθύνονται, όποτε χρειαστεί, στον Όμιλο του Υγεία (Υγεία, Μητέρα, Πολυιατρείο δυτικής Αθήνας, Πολυιατρείο Αθηνών) και να επωφεληθούν από μια σειρά σημαντικών παροχών και προνομίων. Στα προνόμια περιλαμβάνονται και τα ακόλουθα:

> Ειδικός προνομιακός τιμοκατάλογος στις μη επεμβατικές διαγνωστικές εξετάσεις με έκπτωση έως και 60%. > Δωρεάν μεταφορά με ασθενοφόρο σε περίπτωση έκτακτου και επείγοντος περιστατικού (εισαγωγής) στο «Υγεία», τη Γενική Κλινική «Μητέρα» και στο «Παίδων Μητέρα», για την περιοχή της Αττικής

Παροχές στον όμιλο «Υγεία» > Απεριόριστες δωρεάν ιατρικές επισκέψεις για επείγοντα και έκτακτα περιστατικά 24 ώρες το 24ωρο, 365 μέρες το χρόνο. > Δωρεάν διαγνωστικές εξετάσεις αξίας 200 ευρώ ετησίως για τα περιστατικά που θα κριθούν επείγοντα. > Προνομιακές τιμές που απορρέουν από έκπτωση 50% σε περίπτωση που η αξία των διαγνωστικών εξετάσεων υπερβεί τα 200 ευρώ. > Δωρεάν προγραμματισμένες ιατρικές επισκέψεις, κατόπιν ραντεβού, στα εξωτερικά ιατρεία του «Υγεία», της Γενικής «Κλινικής Μητέρα», καθώς και των «Πολυιατρείων» δυτικής Αθήνας και Αθηνών σε συγκεκριμένες ειδικότητες.

Παροχές στoν όμιλο «Ευρωκλινική» > 12 δωρεάν ιατρικές επισκέψεις ετησίως στους εφημερεύοντες γιατρούς των εξωτερικών ιατρείων σε συγκεκριμένες ειδικότητες για έκτακτα περιστατικά 24 ώρες το 24ωρο, 365 μέρες το χρόνο. > Δωρεάν διαγνωστικές εξετάσεις αξίας 400 ευρώ ετησίως στην Ευρωκλινική Αθηνών και 200 ευρώ αντίστοιχα στην Ευρωκλινική Παίδων για τα περιστατικά που θα κριθούν έκτακτα. > Προνομιακές τιμές που απορρέουν από έκπτωση 50% σε περίπτωση που η αξία των διαγνωστικών εξετάσεων υπερβεί τα 400 ευρώ στην Ευρωκλινική Αθηνών και τα 200 ευρώ στην Ευρωκλινική Παίδων. (ID: 6666)

80 insurance w*rld

νέα της αγοράς

ΕΙΑΣ: Νέα στελέχη στην ασφαλιστική αγορά Εβδομήντα τρία νέα στελέχη προστέθηκαν στο μεγάλο αριθμό στελεχών της ασφαλιστικής αγοράς που αποφοίτησαν από τα ετήσια προγράμματα του Ελληνικού Ινστιτούτου Ασφαλιστικών Σπουδών. Τα πτυχία του Ετήσιου Προγράμματος Εκπαίδευσης Στελεχών Ασφαλιστικών Επιχειρήσεων 2010 - 2011, του Ετησίου Προγράμματος Σπουδών Οργάνωσης & Διοίκησης Επιχειρήσεων 2010 - 2011 & του Ετήσιου Προγράμματος Ασφαλιστικών & Χρηματοοικονομικών Σπουδών 2009 - 2010 παρέλαβαν οι απόφοιτοι στην ετήσια θεσμική εκδήλωση που πραγματοποιήθηκε στις 20 Οκτωβρίου του 2011, στον κινηματογράφο «Μικρόκοσμο», στη Λ. Συγγρού. Στην ίδια εκδήλωση παρέλαβαν τα πιστοποιητικά της Limra τριάντα δύο επίλεκτοι ασφαλιστές που ολοκλήρωσαν με επιτυχία το νέο πρόγραμμα PDS 201, που διαχειρίζεται και πραγματοποιεί στη χώρα μας το ΕΙΑΣ. Χαιρέτισαν την εκδήλωση και παρέδωσαν τα πτυχία ο κ. Θ. Κοκκάλας, γενικός διευθυντής της Ergo & πρόεδρος του Δ.Σ. του ΕΙΑΣ, η κα Μ. Αντωνάκη, γενική διευθύντρια της Ε.Α.Ε.Ε., ο κος Μ. Κυριάκου, περιφερειακός εκτελεστικός σύμβουλος Μεσογείου & Μέσης Ανατολής της Limra, ο κ. Ν. Σωφρονάς, διευθυντής εκπαίδευσης & ανάπτυξης δικτύου της Interamerican, ο κ. Αλ. Ραφαηλίδης, πρόεδρος Π.Ο.Α.Δ, ο κ. Γ. Φουφόπουλος, επιθεωρητής πωλήσεων της Εθνικής Ασφαλιστικής και ο κ. Σπ. Λευθεριώτης, εντεταλμένος σύμβουλος διοίκησης του ΕΙΑΣ. Όλοι οι ομιλητές αναφέρθηκαν στη σημερινή οικονομι-

κή συγκυρία και στην επένδυση που πρέπει να γίνει σε γνώσεις και δεξιότητες ώστε να γίνουμε πιο αποτελεσματικοί στην εργασία μας. Αναφέρθηκαν στο ρόλο του ΕΙΑΣ στην ελληνική ασφαλιστική αγορά και τη συμβολή του στη μεταφορά εξειδικευμένων ασφαλιστικών γνώσεων, αλλά και την υποστήριξη του δύσκολου ρόλου των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών. Ο κος Κυριάκου παρουσίασε τους στόχους της Limra στην Ελλάδα και τόνισε τη μεγάλη σημασία που δίνει στη θεσμική συμμαχία με το ΕΙΑΣ. Οι αριστούχοι των ετήσιων προγραμμάτων, κ. Ανδρεόπουλος Κωνσταντίνος ασφαλιστικός σύμβουλος (Ετήσιο Πρόγραμμα Ασφαλιστικών Σπουδών), ο κ. Τσιάκαλος Ευάγγελος – Μιλτιάδης από την Εθνική Ασφαλιστική (Ετήσιο Πρόγραμμα Σπουδών Οργάνωσης και Διοίκησης Επιχειρήσεων) και ο κ. Στράγκας Νικόλαος από την Εθνική Ασφαλιστική (Ετήσιο Πρόγραμμα Ασφαλιστικών & Χρηματοοικονομικών Σπουδών), εκτός από τα βραβεία, παρέλαβαν και χρηματικό ποσό ύψους 500 ευρώ έκαστος. Κατά τη διάρκεια της εκδήλωσης, την οποία στήριξε οικονομικά η εταιρεία Carglass και τίμησε με την παρουσία του ο κ. Κωνσταντόπουλος Ταξιάρχης, Γενικός Διευθυντής της Carglass Ελλάδας, προβλήθηκαν φιλμάκια και στιγμιότυπα από την εκπαιδευτική δραστηριότητα των σπουδαστών, καθώς και οι απόψεις τους για όσα προσέφερε το ΕΙΑΣ στην επαγγελματική τους ανάπτυξη. (ID: 6656)

μάρτιος 2012 81

ο αιρετικός

Εξέλιξη στελεχών σε στάσιμη αγορά…

ασφαλιστική συνείδηση της ελληνικής κοινωνίας παραμένει σε χαμηλά επίπεδα. Αυτό αναφέρουν όσοι εκ του ασφαλιστικού χώρου έχουν γνώση και άλλων αγορών πέραν των εθνικών συνόρων, είτε είναι αλλοδαποί είτε Έλληνες.

Η διαπίστωση αυτή, που πλέον αποτελεί «κλισέ», περιέχει τη λέξη «παραμένει», που σημαίνει ότι εδώ και χρόνια υπάρχουν ελπίδες που συνοδεύονται από λόγια ότι η ασφαλιστική συνείδηση των πολιτών της χώρας πρέπει να αναπτυχθεί. Ωστόσο αυτή παραμένει στάσιμη, προκαλώντας κάθε σκεπτόμενο πολίτη να ξεκινήσει να αναζητά τους λόγους της στασιμότητας. Και αναρωτιόμαστε: ποιος έχει την ευθύνη του πρότζεκτ της ανάπτυξης της ιδέας της ασφάλισης; Ποιος είναι ο αρμόδιος για να μάθουν οι Έλληνες και οι άλλοι που διαμένουν εδώ - όπως οι οικονομικοί μετανάστες - για την ασφάλιση; Μήπως θα περίμενε κανείς να βλέπει στο δρόμο πολίτες που αναζητούν διακαώς να μάθουν για την ασφάλιση; Μήπως ανθρώπους που νοιάζονται να γνωρίσουν τα ασφαλιστικά συμβόλαια και στη συνέχεια να τρέξουν να ασφαλιστούν για όλα; Μήπως, θα περίμενε να δει προγραμματισμένους ανθρώπους, που ξεκινούν να κά-

82 insurance w*rld

νουν διάρθρωση ασφαλιστικού χαρτοφυλακίου για τη ζωή τους, τα παιδιά τους, τη σύνταξή τους κ.λπ.; Σίγουρα οποιαδήποτε από τις προαναφερθείσες καταστάσεις θυμίζει θεατρική παράσταση. Ίσως να θυμίζει και «το κυνήγι του θησαυρού». Τελικά όμως δεν συμβαίνει έτσι. Δηλαδή ούτε παράσταση είναι ούτε αναζήτηση σεντουκιού με λίρες. Ποιος λοιπόν – επανερχόμαστε- θα δημιουργήσει ασφαλιστική συνείδηση; Μάλλον οι εταιρείες και οι φορείς εκπροσώπησής τους είτε είναι ενώσεις είτε σωματεία είτε σύλλογοι. Αυτοί, όλοι μαζί, ως μαζικές φωνές, αλλά ταυτόχρονα και ο καθένας αυτόνομα, έχουν το καθήκον, την ευθύνη, την υποχρέωση, αρχικώς, να ενημερώσουν για το προϊόν της ασφάλισης – το ασφαλιστικό συμβόλαιο - αναπτύσσοντας έτσι παράλληλα και τις ασφαλιστικές εργασίες. Για ποιο λόγο όμως δεν έχει γίνει τίποτε ουσιαστικό, που να είναι και μετρήσιμο; Πέραν του αυτοκινήτου, όπου όλοι συνωστίζονται πίσω από τους στόλους – ασφαλισμένους και ανασφάλιστους - και πέρα από τη μάχη που γίνεται, όλα τα άλλα μένουν στα αζήτητα. Έρχονται λοιπόν οι ξένοι και λένε: η ασφαλιστική συνείδηση έχει μείνει πίσω. Η αγορά παραμένει στάσιμη. Τα στελέχη όμως εξελίσσονται... (ΙD: 6943)

ο αιρετικός

γίνετε συνδρομητές!

ΕΠΑΓΓΕΛΜΑ - ΘΕΣΗ ΣΤΗΝ ΕΤΑΙΡΙΑ

ΕΤΑΙΡΙΑ

ΔΡΑΣΤΗΡΙΟΤΗΤΑ*

ΥΠΕΥΘΥΝΟΣ ΕΓΚΡΙΣΗΣ ΣΥΝΔΡΟΜΗΣ* ΟΔΟΣ

Τ.Κ.

ΠΕΡΙΟΧΗ

ΠΟΛΗ

ΧΩΡΑ

ΤΗΛ. ΕΡΓΑΣΙΑΣ

E-MAIL

ΤΗΛ. ΟΙΚΙΑΣ

ΚΙΝΗΤΟ

FAX

ΑΦΜ*

ΔΟΥ*

*ΣΥΜΠΛΗΡΩΣΤΕ ΣΕ ΠΕΡΙΠΤΩΣΗ ΕΤΑΙΡΙΚΗΣ ΣΥΝΔΡΟΜΗΣ

ΑΞΙΑ ΣΥΝΔΡΟΜΩΝ (Σε έντυπη και ψηφιακή μορφή) ΣΥΝΔΡΟΜΕΣ ΙΔΙΩΤΩΝ & ΝΟΜΙΚΩΝ ΠΡΟΣΩΠΩΝ ΕΞΑΜΗΝΗ (5 ΤΕΥΧΗ): 40€

ΕΤΗΣΙΑ (10 ΤΕΥΧΗ): 50€

ΕΤΗΣΙΑ ΦΟΙΤΗΤΙΚΗ (10 ΤΕΥΧΗ): 30€

ΣΥΝΔΡΟΜΕΣ ΕΞΩΤΕΡΙΚΟΥ ΚΥΠΡΟΣ (10 ΤΕΥΧΗ): 70€

ΥΠΟΛΟΙΠΕΣ ΧΩΡΕΣ ΕΞΩΤΕΡΙΚΟΥ (10 ΤΕΥΧΗ): 90€

ΕΠΙΤΑΓΗ

ΤΑΧΥΔΡΟΜΙΚΗ ΕΠΙΤΑΓΗ

Ο ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΟΣ ΚΟΣΜΟΣ

Τάκης Φειδίας Διευθύνων σύμβουλος της CNP Marfin Insurance Holdings υπεύθυνος αγορών Ελλάδας και Κύπρου

Ανοίγουμε δίαυλο για συνεργασία με ασφαλιστικά και τραπεζικά δίκτυα

251

Τα πολυασφαλιστήρια κερδίζουν πόντους... ΚΕΜΠΚΡ

03/2012

τεύχος 32|μάρτιος-2012|€ 6.00

τεύχος#32

AΦΙΕΡΩΜΑ