Insurance World #033 by ethosMEDIA

Ο ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΟΣ ΚΟΣΜΟΣ

«Βυθίζεται» η ασφάλιση σκαφών Τα φορολογικά μέτρα και η ύφεση συρρικνώνουν την αγορά σκαφών

Γιώργος Ζάχος Πρόεδρος και διευθύνων σύμβουλος της NP Insurance

Στόχος της NP Insurance είναι να βρίσκεται στην αγορά τα επόμενα εκατό χρόνια

251

Κίνητρα για την ανάπτυξη των ασφαλιστικών στο γεωργικό τομέα ΚΕΜΠΚΡ

04/2012

τεύχος 33|απρίλιος-2012|€ 6.00

τεύχος#33

AΦΙΕΡΩΜΑ

| 40 Η οδική βοήθεια αντέχει την πτώση πωλήσεων στα αυτοκίνητα | 14 «Χάνονται» οι on line πελάτες | | 26 Αποζημιώσεις 116 δισ. δολ. για φυσικά φαινόμενα | 50 Σε πτώση η παραγωγή ασφαλίστρων το 2011 | | 64 «Πόλεμος» επιτοκίων και έξτρα παροχών στη λιανική τραπεζική | 70 Ασφαλιστικοί υπάλληλοι: Είναι και ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές; | 58 Το «άνοιγμα» των ασφαλιστικών εργασιών στο bancassurance |

γίνετε συνδρομητές!

Γίνετε και εσείς πολίτης του ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΟΥ ΚΟΣΜΟΥ Εγγραφείτε τώρα στο Insurance World! ΣΤΟΙΧΕΙΑ ΣΥΝΔΡΟΜΗΤΗ ΟΝΟΜΑΤΕΠΩΝΥΜΟ

ΕΠΑΓΓΕΛΜΑ - ΘΕΣΗ ΣΤΗΝ ΕΤΑΙΡΙΑ

ΕΤΑΙΡΙΑ

ΔΡΑΣΤΗΡΙΟΤΗΤΑ*

ΥΠΕΥΘΥΝΟΣ ΕΓΚΡΙΣΗΣ ΣΥΝΔΡΟΜΗΣ* ΟΔΟΣ

Τ.Κ.

ΠΕΡΙΟΧΗ

ΠΟΛΗ

ΧΩΡΑ

ΤΗΛ. ΕΡΓΑΣΙΑΣ

E-MAIL

ΤΗΛ. ΟΙΚΙΑΣ

ΚΙΝΗΤΟ

FAX

ΑΦΜ*

ΔΟΥ*

*ΣΥΜΠΛΗΡΩΣΤΕ ΣΕ ΠΕΡΙΠΤΩΣΗ ΕΤΑΙΡΙΚΗΣ ΣΥΝΔΡΟΜΗΣ

ΑΞΙΑ ΣΥΝΔΡΟΜΩΝ (Σε έντυπη και ψηφιακή μορφή) ΣΥΝΔΡΟΜΕΣ ΙΔΙΩΤΩΝ & ΝΟΜΙΚΩΝ ΠΡΟΣΩΠΩΝ ΕΞΑΜΗΝΗ (5 ΤΕΥΧΗ): 40€

ΕΤΗΣΙΑ (10 ΤΕΥΧΗ): 50€

ΕΤΗΣΙΑ ΦΟΙΤΗΤΙΚΗ (10 ΤΕΥΧΗ): 30€

ΣΥΝΔΡΟΜΕΣ ΕΞΩΤΕΡΙΚΟΥ ΚΥΠΡΟΣ (10 ΤΕΥΧΗ): 70€

ΥΠΟΛΟΙΠΕΣ ΧΩΡΕΣ ΕΞΩΤΕΡΙΚΟΥ (10 ΤΕΥΧΗ): 90€

ΑΞΙΑ ΣΥΝΔΡΟΜΩΝ (Αποκλειστικά σε ψηφιακή μορφή) ΕΤΗΣΙΑ (10 ΤΕΥΧΗ): 10€ (Σε όλες τις συνδρομές συμπεριλαμβάνεται Φ.Π.Α 6,5%)

Το Insurance World καινοτομεί τεχνολογικά, κυκλοφορεί και ψηφιακά, με e-mail! Ο συνδρομητής μπορεί να ξεφυλλίσει και να διαβάσει το περιοδικό από την οθόνη του υπολογιστή του, με τρόπο παρόμοιο του εντύπου. Η τεχνολογία e-book προσφέρει δυνατότητες αναζήτησης με λέξεις κλειδιά, rich media (video, ήχος, flash animations), hyperlinks, ψηφιακές σημειώσεις, κι όλα αυτά...οικολογικά!

ΤΡΟΠΟΙ ΕΞΟΦΛΗΣΗΣ ΣΥΝΔΡΟΜΩΝ ΚΑΤΑΘΕΣΗ ΣΤΟΝ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟ: ΤΡΑΠΕΖΑ ΠΕΙΡΑΙΩΣ (5028-041137-461 / IBAN GR51 0172 0280 0050 2804 1137 461) Βεβαιώνεστε πάντα ότι ο λογαριασμός στον οποίο καταθέτετε είναι της εταιρίας ETHOS MEDIA Α.Ε. Σημειώνετε πάντα το όνομα σας στο καταθετήριο. Παρακαλούμε όπως αποστείλετε το καταθετήριο με fax στο 210 998 4953, υπόψιν κ. Κωνσταντίνου Σαλβαρλή.

ΕΠΙΤΑΓΗ

ΤΑΧΥΔΡΟΜΙΚΗ ΕΠΙΤΑΓΗ

Υπεύθυνος συνδρομών: Κωνσταντίνος Σαλβαρλής, 210 998 4909, salvarlis.k@ethosmedia.eu Διεύθυνση αποστολής επιταγών: ETHOS MEDIA S.A., Θεσσαλίας 29, 174 56 Άλιμος, Fax: 210 998 4953

Aon is the principal sponsor of Manchester United.

Empower Results

Their goals net championships. We help clients achieve theirs. Manchester United has won a record 19 English League titles, a record 11 FA Cups and three European Cups. Aon has helped our clients achieve and refine their goals through that same tradition, teamwork and passion. • Number 1 reinsurance intermediary, risk services broker, and human capital consultant • 61.000 Number of Aon colleagues around the world • 600 Number of global ofﬁces • 120 Number of countries in which Aon operates • $11.3 B Total revenue generated by Aon in 2011

aon.com scan with your smartphone for more information about the parthership

Aon Greece Aon Risk Solutions 7 Granikou Str., 15125 Maroussi | t. 213 017 7104 | f. 211 780 0010 | e. aonrisksolutions@aon.gr | w. aon.com Aon Benfield 7 Granikou Str., 15125 Maroussi | t. 210 6386 700 | f. 210 6386 790 | e. aonbenfieldgr@aonbenfield.com | w. aonbenfield.com

editorial

Αναθεώρηση τακτικής πωλήσεων

α προβλήματα πολλά και μαζεμένα για τις ασφαλιστικές εταιρείες. Η δουλειά το τελευταίο διάστημα εμφανώς σκοντάφτει στην κρίση, η προσέγγιση των πελατών γίνεται όλο και πιο δύσκολη και η απόκτηση νέων εργασιών δυσχερέστερη του παρελθόντος.

Το «πακέτο» δείχνει σκληρό για τα στελέχη των δύο τελευταίων δεκαετιών, που έμαθαν στη λιγότερο κοπιαστική – σε σχέση με παλαιότερα – πώληση, στην «αυτοματοποιημένη» δηλαδή, εκ των συνθηκών και του περιβάλλοντος, προώθηση ασφαλιστικών προϊόντων. Η ανατροπή έγινε και τα πράγματα φαίνεται να αλλάζουν ραγδαία στο θέμα αυτό, που αποτελεί την αρχή και το τέλος της ασφαλιστικής προόδου. Η πώληση ασφαλιστικών προγραμμάτων κάποτε, όπως αναφέρουν οι πρωτεργάτες της ασφαλιστικής αγοράς, ήταν πολύ μεγάλη υπόθεση και αυτήν τη διάσταση είχε, αφού έτσι την έβλεπαν και οι πελάτες και οι σύμβουλοι. Η απόφαση του πελάτη ήταν σοβαρή και απαιτούσε πολλή δουλειά από τον ασφαλιστή. Η αγορά ενός ασφαλιστικού συμβολαίου – ακόμα και του αυτοκινήτου - είχε τη σημασία της και διαμόρφωνε μια στενή σχέση μεταξύ ασφαλιστών και ασφαλισμένων. Δεν χωρούσαν ούτε επιπολαιότητες ούτε ασάφειες. Οι εταιρείες έδιναν έμφαση στην εκπαίδευση, στην πολύπλευρη υποστήριξη του ασφαλιστή, στην υποστήριξη του ανθρώπινου δυναμικού τους και έτσι χτιζόταν ο επαγγελματισμός. Αργότερα, οι διαδικασίες χαλάρωσαν και, όπως ήταν φυσικό, είχε γίνει ένα μεγάλο βήμα κατάκτησης της αγοράς.

Αυτό είχε ως συνέπεια οι δυνητικοί πελάτες να παίρνουν λιγότερο σοβαρά την ασφάλιση, τις λεπτομέρειες που την περιβάλλουν, τη σημασία που έχει όταν τη χρειάζεσαι. Όλα λοιπόν αμβλύνθηκαν με το πέρασμα του καιρού. Η αυτοματοποίηση των διαδικασιών ήλθε και στην ιδιωτική ασφάλιση. Θεωρήθηκε σχεδόν δεδομένο το ότι οι πολίτες γνωρίζουν όσα χρειάζεται και συνεπώς θα αναζητήσουν το συμβόλαιό τους είτε μέσω κάποιου γνωστού είτε μέσω ίντερνετ είτε σε κάποια τράπεζα. Και είναι αλήθεια ότι (και) κάπως έτσι αγοράζονται πολλά συμβόλαια. Ωστόσο, οι διαδικασίες αυτές συνιστούν μια ελαστική αντιμετώπιση της ιδιωτικής ασφάλισης από τους ίδιους τους ανθρώπους της, γιατί μόνο συμπληρωματικό ρόλο θα μπορούσαν να παίξουν σε έναν κύριο κορμό στρατηγικής ανάπτυξης της αγοράς, ο οποίος και λείπει. Σήμερα χρειάζεται και πάλι η επιστροφή σε εκείνες τις διαδικασίες πώλησης συμβολαίων που εμπεριείχαν ενημέρωση, φιλικότητα, αλήθεια, σοβαρότητα και πολλά άλλα, τα οποία συνέβαλαν στο να «χτιστεί» η ασφαλιστική αγορά και οι εταιρείες της. Και για να μην ξεχνιόμαστε: υπάρχουν ακόμα κάποιοι που »Γιάννης Βερμισσώ διαφέρουν. (ID: 7159)

τεύχος 33 | απρίλιος 2012

Επισκεφθείτε τον δικτυακό τόπο για συνεχή, σφαιρική & έγκυρη ενημέρωση!

CEO ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ ΟΥΖΟΥΝΗΣ ouzounis.k@ethosmedia.eu

Εμπορική Διεύθυνση ΓΡΗΓΟΡΗΣ ΛΕΩΝΙΔΗΣ leonidis.g@ethosmedia.eu

Διευθυντής Σύνταξης ΓΙΑΝΝΗΣ ΒΕΡΜΙΣΣΩ vermisso.j@ethosmedia.eu

Υπεύθυνη Διαφήμισης ΡΑΝΤΩ ΜΑΝΩΛΟΓΛΟΥ manologlou.r@ethosmedia.eu

Αρχισυντάκτρια ΒΙΚΥ ΓΕΡΑΣΙΜΟΥ gerasimou.v@ethosmedia.eu

Τμ. Marketing - Διαφήμισης AΘΗΝΑ ΦΡΑΔΕΛΟΥ fradelou.a@ethosmedia.eu

Συντάκτες - Συνεργάτες ΓΑΛΑΤΕΙΑ ΜΠΑΣΕΑ bassea.g@ethosmedia.eu

ΣΟΦΙΑ-ΑΦΡΟΔΙΤΗ ΒΟΥΛΓΑΡΑΚΗ voulgaraki.s@ethosmedia.eu

EYΓΕΝΙΑ ΤΖΩΡΤΖΗ tzortzi.e@ethosmedia.eu ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ ΟΥΖΟΥΝΗΣ ouzounis.k@ethosmedia.eu Μηνιαία πανελλαδική free press εφημερίδα

asfalizomai.com λύσεις για κάθε ασφαλιστική ανάγκη

Μη χάνετε φύλλο! Εγγραφείτε και διαβάστε την “ασφαλίζομαι” στον υπολογιστή σας

4 insurance w*rld

ΓΙΩΡΓΟΣ ΚΑΛΟΥΜΕΝΟΣ kaloumenos.g@ethosmedia.eu ΔιόρθωσηΕπιμέλεια κειμένων ΑΜΑΛΙΑ ΛΟΥΒΑΡΗ amalia.louvari@gmail.com Φωτογραφία ΘΟΔΩΡΗΣ ΑΝΑΓΝΩΣΤΟΠΟΥΛΟΣ

Υποδοχή Διαφήμισης ΝΙΚΟΣ ΑΘΑΝΑΣΙΟΥ athanasiou.n@ethosmedia.eu Υπεύθυνος Συνδρομών και Κυκλοφορίας ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ ΣΑΛΒΑΡΛΗΣ salvarlis.k@ethosmedia.eu Γραμματεία Εμπορικού ΔΕΣΠΟΙΝΑ ΡΟΠΟΔΗ ropodi.d@ethosmedia.eu Λογιστήριο ΝΑΤΑΣΣΑ ΛΑΖΑΡΑΚΟΥ lazarakou.n@ethosmedia.eu

Σελιδοποίηση Επιμέλεια Εξωφύλλου ΠΟΠΗ ΚΑΛΟΓΙΑΝΝΗ popikalogianni@gmail.com Εκτύπωση - Βιβλιοδεσία Pressious Αρβανιτίδης Α.Β.Ε.Ε. Συσκευασία - Ένθεση ΑΛΟΙΜΟΝΟΣ A.E. Ιδιοκτησία

ETHOS MEDIA S.A. Θεσσαλίας 29, 174 56 Άλιμος T:210 9984950, Φ:210 9984953 E:insuranceworld@ethosmedia.eu www.insuranceworld.gr * Απαγορεύεται αυστηρά

η αναδημοσίευση φωτογραφιών και ύλης, ή μέρος αυτής, και η καθ’ οιονδήποτε τρόπο εκμετάλλευσή τους, χωρίς την έγγραφη άδεια του εκδότη.

ISSN 1791-8480

editorial

Αναθεώρηση τακτικής πωλήσεων

τεύχος 33 | απρίλιος 2012

Επισκεφθείτε τον δικτυακό τόπο για συνεχή, σφαιρική & έγκυρη ενημέρωση!

CEO ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ ΟΥΖΟΥΝΗΣ ouzounis.k@ethosmedia.eu

Εμπορική Διεύθυνση ΓΡΗΓΟΡΗΣ ΛΕΩΝΙΔΗΣ leonidis.g@ethosmedia.eu

Διευθυντής Σύνταξης ΓΙΑΝΝΗΣ ΒΕΡΜΙΣΣΩ vermisso.j@ethosmedia.eu

Υπεύθυνη Διαφήμισης ΡΑΝΤΩ ΜΑΝΩΛΟΓΛΟΥ manologlou.r@ethosmedia.eu

Αρχισυντάκτρια ΒΙΚΥ ΓΕΡΑΣΙΜΟΥ gerasimou.v@ethosmedia.eu

Τμ. Marketing - Διαφήμισης AΘΗΝΑ ΦΡΑΔΕΛΟΥ fradelou.a@ethosmedia.eu

Συντάκτες - Συνεργάτες ΓΑΛΑΤΕΙΑ ΜΠΑΣΕΑ bassea.g@ethosmedia.eu

ΣΟΦΙΑ-ΑΦΡΟΔΙΤΗ ΒΟΥΛΓΑΡΑΚΗ voulgaraki.s@ethosmedia.eu

EYΓΕΝΙΑ ΤΖΩΡΤΖΗ tzortzi.e@ethosmedia.eu ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ ΟΥΖΟΥΝΗΣ ouzounis.k@ethosmedia.eu Μηνιαία πανελλαδική free press εφημερίδα

asfalizomai.com λύσεις για κάθε ασφαλιστική ανάγκη

Μη χάνετε φύλλο! Εγγραφείτε και διαβάστε την “ασφαλίζομαι” στον υπολογιστή σας

4 insurance w*rld

ETHOS MEDIA S.A. Θεσσαλίας 29, 174 56 Άλιμος T:210 9984950, Φ:210 9984953 E:insuranceworld@ethosmedia.eu www.insuranceworld.gr * Απαγορεύεται αυστηρά

ISSN 1791-8480

περιεχόμενα

τεύχος 33 | απρίλιος 2012

www.insuranceworld.gr Η έγκυρη και έγκαιρη διαδικτυακή ενημέρωση

αφιέρωμα Η οδική βοήθεια αντέχει την πτώση πωλήσεων στα αυτοκίνητα

10 προφίλ ΚΩστας ΜπερτσιΑς Γενικός διευθυντής και αναπληρωτής διευθύνων σύμβουλος στην ασφαλιστική εταιρεία «Ευρωπαϊκή Ένωσις Ασφάλειαι Μινέττα»

θέμα Σε πτώση η παραγωγή ασφαλίστρων το 2011

διεθνή νέα

14 θέμα «Χάνονται» οι on line πελάτες

16 συνέντευξη ΓιΩργος ΖΑχος Πρόεδρος και διευθύνων σύμβουλος της NP Insurance

22 αφιέρωμα Κίνητρα για την ανάπτυξη των ασφαλιστικών στο γεωργικό τομέα

συνέντευξη

παρουσίαση B S.A. Η διαφάνεια οδηγός για την ανάπτυξη

Γιώργος Ζάχος «Στόχος της NP Insurance είναι να βρίσκεται στην αγορά τα επόμενα εκατό χρόνια»

αφιέρωμα Το «άνοιγμα» των ασφαλιστικών εργασιών στο bancassurance

αφιέρωμα

64 οικονομικό άρθρο «Πόλεμος» επιτοκίων και έξτρα παροχών στη λιανική τραπεζική

70 νομικά θέματα Ασφαλιστικοί υπάλληλοι: Είναι και ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές;

θέμα Αποζημιώσεις 116 δισ. δολ. για φυσικά φαινόμενα

αιρετικός

νέα της αγοράς

αφιέρωμα «Βυθίζεται» η ασφάλιση σκαφών

Κίνητρα για την ανάπτυξη των ασφαλιστικών στο γεωργικό τομέα

θέμα

36 συνέντευξη Παναγιώτης Κατσαϊδώνης Γενικός διευθυντής της PK Data

«Χάνονται» οι on line πελάτες Mε το ID number (π.χ. ID: 1735) που βρίσκεται στο τέλος κάθε άρθρου, υπάρχει η δυνατότητα αναζήτησης του κειμένου του άρθρου άμεσα και γρήγορα στο portal.

6 insurance w*rld

περιεχόμενα

τεύχος 33 | απρίλιος 2012

www.insuranceworld.gr Η έγκυρη και έγκαιρη διαδικτυακή ενημέρωση

αφιέρωμα Η οδική βοήθεια αντέχει την πτώση πωλήσεων στα αυτοκίνητα

θέμα Σε πτώση η παραγωγή ασφαλίστρων το 2011

διεθνή νέα

14 θέμα «Χάνονται» οι on line πελάτες

16 συνέντευξη ΓιΩργος ΖΑχος Πρόεδρος και διευθύνων σύμβουλος της NP Insurance

22 αφιέρωμα Κίνητρα για την ανάπτυξη των ασφαλιστικών στο γεωργικό τομέα

συνέντευξη

παρουσίαση B S.A. Η διαφάνεια οδηγός για την ανάπτυξη

Γιώργος Ζάχος «Στόχος της NP Insurance είναι να βρίσκεται στην αγορά τα επόμενα εκατό χρόνια»

αφιέρωμα Το «άνοιγμα» των ασφαλιστικών εργασιών στο bancassurance

αφιέρωμα

64 οικονομικό άρθρο «Πόλεμος» επιτοκίων και έξτρα παροχών στη λιανική τραπεζική

70 νομικά θέματα Ασφαλιστικοί υπάλληλοι: Είναι και ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές;

θέμα Αποζημιώσεις 116 δισ. δολ. για φυσικά φαινόμενα

αιρετικός

νέα της αγοράς

αφιέρωμα «Βυθίζεται» η ασφάλιση σκαφών

Κίνητρα για την ανάπτυξη των ασφαλιστικών στο γεωργικό τομέα

θέμα

36 συνέντευξη Παναγιώτης Κατσαϊδώνης Γενικός διευθυντής της PK Data

6 insurance w*rld

Διαβάστε

στο insuranceworld.gr Στις σελίδες αυτές θα βρείτε τους τίτλους ειδήσεων και άρθρων που έχουν δημοσιευτεί τον τελευταίο μήνα στο ασφαλιστικό portal insuranceworld.gr

ID: 7115

Στο τραπέζι ΕΑΔΕ και ΕΑΕΕ για τον κανονισμό του Τειρεσία Σε πολλές από τις περιπτώσεις που αναφέρονται στον Τειρεσία, ως αιτίες λύσης της σύμβασης, μπορεί να εμπλέκεται η διεκδίκηση τρίτου ID: 7114

Στα θρανία 3.200 υποψήφιοι διαμεσολαβούντες Οι εξετάσεις θα διεξαχθούν στην Αθήνα στο ξενοδοχείο Intercontinental και θα αρχίσουν στις 8:00 το πρωί ID: 7097

Με ρυθμίσεις αντιμετωπίζονται οι ζημιές του PSI στις ασφαλιστικές ID: 7062

Ο Γιώργος Κώτσαλος «Manager of the Year 2011» Το βραβείο, στα 10 χρόνια του καταξιωμένου θεσμού «Manager of the Year», απονέμεται για πρώτη φορά σε πρόσωπο της ασφαλιστικής αγοράς Γ. Κώτσαλος: «Έχω μαζί μου μια ομάδα ικανότατων διοικητικών στελεχών και ένα στρατό εργαζομένων με υψηλή εταιρική κουλτούρα και απόδοση»

ΠΩΣ ΝΑ ΚΑΝΕΤΕ ΑΝΑΖΗΤΗΣΗ ΑΡΘΡΩΝ ΣΤΟ INSURANCEWORLD.GR

Το μέτρο θα επιτρέψει το συμψηφισμό μελλοντικών κερδών με τη ζημιά που υπέστησαν οι επιχειρήσεις από το «κούρεμα» των ελληνικών ομολόγων ID: 7095

Την ενοχή του Π. Ψωμιάδη πρότεινε ο εισαγγελέας Επόμενη ημερομηνία διεξαγωγής της δίκης ορίστηκε η 26η Απριλίου, κατά την οποία θα αγορεύσουν οι δικηγόροι υπεράσπισης του κ. Ψωμιάδη ID: 7108

Ερώτηση του κ. Κ. Πουπάκη στην Ευρωπαϊκή Επιτροπή για τη διαφάνεια Ο ευρωβουλευτής αναφέρθηκε στην απόφαση για την απόσυρση της επίμαχης διάταξης από το νομοσχέδιο του υπουργείου Εργασίας

ις ειδήσεις και τα άρθρα που δεν «φιλοξενούνται» στο περιοδικό που κρατάτε στα χέρια σας, μπορείτε να τα βρείτε ανατρέχοντας στο insuranceworld.gr, στο πεδίο αναζήτηση πάνω δεξιά, χρησιμοποιώντας είτε λέξεις – «κλειδιά» είτε ακόμα την αναζήτηση με το ID number (π.χ. ID: 1602) που αναγράφεται στο τέλος του κάθε άρθρου.

8 insurance w*rld

ID: 7094

Axa Ασφαλιστική: 176 εκατ. ευρώ τα καθαρά δεδουλευμένα ασφάλιστρα Διεύρυνση των εργασιών της, παρά το δυσμενές οικονομικό περιβάλλον

και βελτίωση της οργανικής της κερδοφορίας, πέτυχε η εταιρεία ID: 7081

Παρατείνεται η προθεσμία για την ανανέωση των αδειών των διαμεσολαβούντων Μέχρι τις 30.4.2012 θα μπορούν να καταθέτουν οι διαμεσολαβούντες τα δικαιολογητικά για την ανανέωση των αδειών τους ID: 7079

Λιγότερες αποζημιώσεις από το Επικουρικό το 2011 Το 2011 οι συνολικές αποζημιώσεις μειώθηκαν στα 89 εκατ. ευρώ, από 114 εκατ. ευρώ το 2010 ID:7077

Παράδοση 87.000 ασφαλιστηρίων σε μαθητές από τη «Λαρσινός» Σε ειδική εκδήλωση η εταιρεία παρέδωσε τα ασφαλιστήρια στους μαθητές τής Πελοποννήσου ID: 7110

Ο Ανδρέας Βασιλείου αντιπρόεδρος της Εθνικής Ασφαλιστικής Ο κ. Βασιλείου υπήρξε μέχρι το τέλος Μαρτίου του 2012 Executive Vice President της MetLife Group Inc. και President & C.E.O. της Περιφέρειας κεντρικής και ανατολικής Ευρώπης της εταιρείας, η οποία αποτελούνταν από 13 χώρες. ID: 7056

Υποχωρούν σε επενδυμένα κεφάλαια και υποχρεώσεις οι ασφαλιστικές Tα συνολικά περιουσιακά στοιχεία, αλλά και οι υποχρεώσεις των ελληνικών ασφαλιστικών εταιρειών, μειώθηκαν το 2011 κατά 1 δισ. ευρώ ID: 7054

Σκληρό ποινολόγιο για τους ανασφάλιστους οδηγούς

Όσοι δεν ανταποκριθούν στην προθεσμία, θα βρουν στην πόρτα τους την αστυνομία και θα πληρώσουν το τσουχτερό πρόστιμο του Κ.Ο.Κ. ID: 6927

Το χρονοδιάγραμμα και οι στόχοι των ομάδων εργασίας για τη Solvency II Ποιο θα είναι το έργο των ομάδων που θα προετοιμάσουν την ελληνική ασφαλιστική αγορά για την προσαρμογή της στο νέο κανονιστικό πλαίσιο

ασφαλίστρων στα 107,1 εκατ. ευρώ ID: 7010

Οι ζημιές βαραίνουν τον κλάδο αυτοκινήτου Παρά το γεγονός ότι βελτίωσε το 2010 το τεχνικό του αποτέλεσμα, εξακολουθεί να αποτελεί ζημιογόνο κλάδο ID: 7002

Επικεφαλής στην Επιτροπή Διεθνών Σχέσεων της ΕΑΕΕ ο Ν. Μακρόπουλος

ΣΕΜΑ: Για τρίτη διετία πρόεδρος ο Γ. Καραβίας

Σχετική πρόταση, την οποία αποδέχθηκε ο κ. Μακρόπουλος, διατυπώθηκε στο τελευταίο διοικητικό συμβούλιο της Ένωσης

«Η νέα διοίκηση του συνδέσμου αναλαμβάνει υπό δύσκολες οικονομικές συγκυρίες το βαρύ φορτίο της στήριξης του κλάδου και της καθοδήγησής του»

Η πολιτική αβεβαιότητα επηρεάζει τα ασφαλιστικά συμβόλαια

ID: 7050

ID:7045

Πόσο «βαραίνουν» οι ανακλήσεις αδειών το Επικουρικό Κεφάλαιο 575,2 εκατ. ευρώ κατέβαλε σε αποζημιώσεις το Ε.Κ. τα τελευταία 16 χρόνια, για λογαριασμό 43 ανακληθεισών ασφαλιστικών εταιρειών ID: 7043

Κύπρου Ασφαλιστική: 13,5 εκατ. η καθαρή ασφαλιστική παραγωγή Τα κέρδη προ φόρων της εταιρείας και οι προμήθειες της τράπεζας άγγιξαν τα 3,9 εκατ. ευρώ ID: 7035

Σταθερά βήματα ανόδου για την «Υδρόγειο» Το σύνολο του ενεργητικού της εταιρείας διαμορφώθηκε το 2011 στα 248 εκατ. ευρώ, έναντι 224 εκατ. ευρώ την προηγούμενη χρονιά ID: 7017

Chartis: 6,79% αύξηση στην παραγωγή ασφαλίστρων H συνολική κερδοφορία ανήλθε στα 9,2 εκατ. και η συνολική παραγωγή

ID: 7001

Οι επιστροφές ασφαλίστρων παρουσίασαν κορύφωση το Μάρτιο, περίοδο κατά την οποία κυριάρχησε στην πολιτική ατζέντα η Σύνοδος Κορυφής ID: 6999

Μειώθηκε η συνολική παραγωγή ασφαλίστρων το 2011 Πτωτικά κατά 7,1% κινήθηκε η συνολική ασφαλιστική παραγωγή το 2011, σύμφωνα με έρευνα της ΕΑΕΕ ID: 6992

Στα ενδότερα των ασφαλιστικών «βαδίζει» η ΤτΕ Την πρότασή της για τον εποπτικό χειρισμό της ζημιάς που θα προκύψει από το PSI+, θα ανακοινώσει τις επόμενες ημέρες η ΔΕΙΑ ID: 6991

Επτά αντιρρήσεις των ασφαλιστών για το νομοσχέδιο του υπουργείου Εργασίας Την απόσυρση της διάταξης που επιτρέπει την εξαγορά του ασφαλιστηρίου ένα χρόνο μετά τη σύναψή του ζητούν οι ασφαλιστές

απρίλιος 2012 9

προφίλ

Κώστας Μπερτσιάς | Γενικός διευθυντής και αναπληρωτής διευθύνων σύμβουλος στην ασφαλιστική εταιρεία Ευρωπαϊκή Ένωσις Ασφάλειαι Μινέττα | » τoυ Γιάννη Βερμισσώ

Ο λάτρης της απέριττης δημιουργικότητας

πό τη γενιά των στελεχών της μεταπολίτευσης που δούλεψαν σκληρά για να αναβαθμιστεί, ποιοτικά και ποσοτικά, η ελληνική ασφαλιστική αγορά, ο κ. Κώστας Μπερτσιάς συνεχίζει να προσφέρει την εμπειρία του στον κλάδο, τόσο με την επιστημονική του κατάρτιση όσο και με την εμπειρική βιωματική γνώση την οποία και απόκτησε θητεύοντας στο μεγάλο «σχολείο» τής τότε Interamerican, του κ. Δημήτρη Κοντομηνά. Άνθρωπος που εκπέμπει σταθερότητα και ειλικρίνεια, χωρίς εξάρσεις, με έκδηλη σεμνότητα και σεβασμό προς τον συνομιλητή του, στη μέχρι σήμερα διαδρομή του πέρασε με επάρκεια όλες τις βαθμίδες της διοικητικής ιεραρχίας των ασφαλιστικών εταιρειών, ενώ εκπροσώπησε και θεσμικά τον κλάδο ως πρόεδρος της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιρειών Ελλάδος. Ο Κώστας δεν λέει λόγια περιττά, ούτε δημιουργεί λάθος εντυπώσεις, είναι «γνήσιος», ένα χαρακτηριστικό που καλλιεργήθηκε κατά το μεγάλωμά του, αναδείχθηκε από τη σταδιοδρομία του και παραμένει ισχυρός στην καθημερινότητά του. Έχει βαθιά πίστη στην ιδιωτική ασφάλιση και δίνει σημασία στις «λεπτομέρειές της», όπως είναι: η διαφάνεια των συμβολαίων ώστε να μπορούν να τα κατανοήσουν οι καταναλωτές, η ειλικρίνεια προς τους πελάτες, η δημιουργία απλών ασφαλιστικών προϊόντων, ικανών να εξυπηρετήσουν τον αγοραστή τους και γενικά η σωστή ενημέρωση για τα ασφαλιστικά προγράμματα. Η συμβολή του στην ελληνική ασφαλιστική αγορά είναι σημαντική, με δύο κορυφαίες παρεμβάσεις. Η πρώτη έγινε όταν ως διευθύνων σύμβου-

10 insurance w*rld

λος της Interamerican Ζημιών και μαζί με τους συνεργάτες του Γιώργο Σουβατζή και Δημήτρη Πάτρα δημιούργησαν το Auto Help. Η καινοτομία ήταν τόσο σημαντική, ώστε ραγδαία κινητοποιήθηκε όλη η ασφαλιστική αγορά. Οι εταιρείες ακολούθησαν την ιδέα και ξεκίνησαν να παρέχουν, η μία μετά την άλλη, τη «φροντίδα ατυχήματος». Η δεύτερη παρέμβαση που εμπλούτισε την προσωπική ιστορία του έγινε το 2001. Τότε, ως πρόεδρος της επιτροπής του κλάδου αυτοκινήτου της ΕΑΕΕ, ο κ. Μπερτσιάς μαζί με τον Γιώργο Τζαννή και τον Δημήτρη Ζορμπά έφεραν ευρωπαϊκό «αέρα» στην ελληνική ασφαλιστική αγορά, δημιουργώντας το Σύστημα Φιλικού Διακανονισμού. Γεννήθηκε και μεγάλωσε στο Λιδωρίκι Φωκίδας. Χρόνια ξένοιαστα, που όμως απαιτούσαν γρήγορο μεγάλωμα και υπευθυνότητα. Έτσι, θυμάται ο Κώστας, ότι τα καλοκαίρια με τους φίλους του περνούσε όλη την ημέρα στο ποτάμι μέχρι εξαντλήσεως, ενώ το χειμώνα, τη μαθητική περίοδο, ερχόταν η πειθαρχία και η αυτοεξυπηρέτηση, καθώς οι γονείς δούλευαν σκληρά. Ωστόσο πιστεύει ότι εκείνη η εποχή της ελευθερίας, με τα παιχνίδια στο Μόρνο, την ασφάλεια της οικογένειας, τα πρώτα μαθήματα αγγλικών από τον παππού, τα σκόρπια διαβάσματα είναι τα σημαντικότερα της ζωής του, που διαμόρφωσαν το χαρακτήρα του και του δημιούργησαν οράματα και αξίες. Τελειώνοντας το σχολείο, το 1972, ήλθε στην Αθήνα με στόχο να σπουδάσει. Ήθελε να γίνει πολιτικός μηχανικός, καθώς από μικρός αγαπούσε τη «δημιουργία». Οι συγκυρίες όμως τον οδήγησαν στο Οικονομικό Τμήμα του Πανεπιστημίου Αθηνών, από το οποίο και τελικά αποφοίτησε. Παράλληλα με τις σπουδές

του έκανε διάφορες δουλειές χωρίς να έχει κάποιο συγκεκριμένο προσανατολισμό. Ήταν το 1976 όταν, για πρώτη φορά, βρέθηκε στο δίλημμα: Interamerican ή Μπισκότα Παπαδοπούλου, καθώς και στις δύο αυτές επιχειρήσεις είχε δυνατότητα να εργαστεί. Τελικώς επέλεξε την Interamerican, χωρίς να περνά από το μυαλό του η συνέχεια. Αρχικά εργάστηκε για περίπου ενάμισι χρόνο στον τομέα των εξωτερικών εργασιών της εταιρείας, ενώ στη συνέχεια, για ανάλογο χρονικό διάστημα, στον τομέα των αποζημιώσεων ζωής. Ακολούθως, ανέλαβε τη θέση βοηθού προϊσταμένου του κλάδου πυρός στον οποίο σύντομα έγινε και προϊστάμενος. Η επαγγελματική ζωή του Κώστα πλέον είχε δεθεί στενά με την Interamerican. Έτσι έγινε υποδιευθυντής της Interamerican Ζημιών, μετά κάπου κοντά στο 1990 διευθυντής και μετά γενικός διευθυντής. Στη συνέχεια, προχώρησε περισσότερο στην ιεραρχία της εταιρείας, αναλαμβάνοντας το 1994 καθήκοντα διευθύνοντος συμβούλου της εταιρείας και το 2000 γενικού διευθυντή ασφαλιστικών εργασιών και εκτελεστικού αντιπροέδρου του Ομίλου της Interamerican. Η επαγγελματική του σχέση με την εταιρεία έληξε το 2004, χρονιά στην οποία ήταν και πρόεδρος της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιρειών Ελλάδος. Τότε ο Κώστας, δοκίμασε να αναπτυχθεί στον τομέα της

παροχής συμβουλευτικών υπηρεσιών και δημιούργησε την Athens Dynamic Solutions. Ωστόσο οι σχέσεις του με την ασφαλιστική αγορά ήταν τόσο στενές, ώστε δεν μπόρεσε να αντισταθεί σε μια νέα, σχετική με τον κλάδο, πρόκληση. Σύστησε λοιπόν και διοίκησε την ασφαλιστική εταιρεία DEMKO, συμφερόντων του κ. Δ. Κοντομηνά, η οποία είχε την έδρα της την Κύπρο. Μετά από τέσσερα χρόνια, το 2011, έκανε ένα ακόμα βήμα οπότε και ανέλαβε γενικός διευθυντής και αναπληρωτής διευθύνων σύμβουλος στην ασφαλιστική εταιρεία ΜΙΝΕΤΤΑ. Μέσα από αυτή τη διαδρομή ζωής, ο κ. Μπερτσιάς αναμφισβήτητα έχει αποκτήσει μια πολύπλευρη εμπειρία και αυτό γιατί πέρασε την εποχή των ασυντόνιστων επιχειρηματικών προσπαθειών, όπου οι ασφαλιστικές ακόμα αναζητούσαν προσανατολισμό, σκοπό, μεθόδους και αναζητούσαν συστήματα, στελέχη, και πελάτες. Διένυσε την περίοδο όπου η ανάπτυξη είχε επιτευχθεί. Έζησε την ακμή και την παρακμή εταιρειών που δοκίμασαν την τύχη τους, αλλά τελικά έσβησαν από το χάρτη. Σήμερα, συνεχίζει να παίζει «ρόλο» στην αγορά και καλείται να συμβάλει στον απαιτούμενο επαναπροσδιορισμό των στόχων της ιδιωτικής ασφάλισης γνωρίζοντας καλά ότι η «συνταγή» βρίσκεται στο τρίπτυχο: ειλικρίνεια εταιρείας - διαφάνεια προγραμμάτων - ενημέρωση καταναλωτών. (ID: 7178)

απρίλιος 2012 11

προφίλ

Ο λάτρης της απέριττης δημιουργικότητας

10 insurance w*rld

απρίλιος 2012 11

διεθνή νέα

Συνεργασία της Mondial Assistance με τη Voyage Privé Ταξιδιωτική ασφάλιση μέσω της ιστοσελίδας της εταιρείας Voyage Priv�, που παρέχει πολυτελή ταξιδιωτικά πακέτα, προωθεί η Mondial Assistance, μετά από τη συμφωνία των δύο εταιρειών να συνεργαστούν. Όπως ανέφερε ο κ. Ben Smart, διευθυντής του τμήματος «Corporate and travel sales» στη Mondial, «η αγορά αυτή εμφανίζει μεγάλη ανάπτυξη και σίγουρα υπάρχουν πιθανότητες η συνεργασία μας να επεκταθεί. Για τη Mondial Assistance η συμφωνία αυτή είναι ιδιαίτερα σημαντική.

Είναι επίσης ενθαρρυντικό για εμάς να παρέχουμε ασφαλιστικές λύσεις για μια εταιρεία όπως η Voyage Priv�». Ο κ. John Bevan, διευθύνων σύμβουλος της ταξιδιωτικής εταιρείας στο Ηνωμένο Βασίλείο, δήλωσε: «έχουμε απόλυτη εμπιστοσύνη στη Mondial ότι θα παρέχει στα μέλη μας την ταξιδιωτική κάλυψη που ανταποκρίνεται στις προσωπικές τους απαιτήσεις, σε ανταγωνιστικές τιμές και σύμφωνα με τους τελευταίους κανονισμούς της FSA». (ID: 7153)

3-5 χρόνια θα χρειαστεί η Κίνα για να δημιουργήσει επαρκή εποπτικό μηχανισμό Αλλαγές στον τρόπο με τον οποίο ασκείται η εποπτεία στην ασφαλιστική αγορά της Κίνας επιχειρεί η πολιτεία, με στόχο μέσα στα επόμενα χρόνια να είναι πλήρως διασφαλισμένες οι αποζημιώσεις των εταιρειών προς τους ασφαλισμένους. Σύμφωνα με την «China Securities Journal», ένας νέος μηχανισμός θα ελέγχει την κεφαλαιακή επάρκεια των ασφαλιστικών εταιρειών, τα μέσα διαχείρισης κινδύνου και την κοινοποίηση των πληροφοριών. Με αυτόν τον τρόπο οι αρμόδιες αρχές θα μπορούν να ελέγχουν την οικονομική κατάσταση των εταιρειών και την ικανότητά τους να αποζημιώσουν εγκαίρως τους ασφαλισμένους. Αν και οι λεπτομέρειες που αφορούν σε αυτόν το μηχανισμό συζητιούνται ακόμη, το μόνο σίγουρο είναι ότι θα χρειαστούν από τρία έως πέντε χρόνια μέχρι το νέο σύστημα να λειτουργήσει αποτελεσματικά. Η ανάπτυξη της ασφαλιστικής αγοράς στην Κίνα συντελείται με ταχύτατους ρυθμούς. Ενδεικτικό είναι το ότι από το 2010 έως το 2011 η αύξηση στην παραγωγή ασφαλίστρων άγγιξε το 10% και ανήλθε στα 1,43 τρισ. γιεν (227 δισ. δολ.). Ωστόσο, ο έλεγχος της πολιτείας σε σχέση με τις ασφαλιστικές εταιρείες βρίσκεται ακόμα σε πρώιμο στάδιο. (ID: 7152)

12 insurance w*rld

Οι Lloyd’s διατηρούν τη δυναμική τους

Σε έξαρση τα φαινόμενα απάτης το 2011

Το 2011 σημαδεύτηκε από καταστροφικά φυσικά φαινόμενα, όπως ο κυκλώνας Yasi στην περιοχή Queensland, οι σεισμοί στην Christchurch και ο μεγάλος σεισμός, καθώς και το τσουνάμι που ακολούθησε, στην Ιαπωνία. Περίπου 1.600 τυφώνες καταγράφηκαν στις Ηνωμένες Πολιτείες της Αμερικής, ενώ προς το τέλος του έτους σημειώθηκαν μεγάλες καταστροφές στην Ταϊλάνδη από τις πλημμύρες. Σε επίπεδα - ρεκόρ έφτασε για τους Lloyd’s ο αριθμός των αξιώσεων, με αποτέλεσμα να ανακοινώσουν απώλειες της τάξης των 516 εκατ. λιρών. Συνολικά για το έτος που πέρασε, η εταιρεία κατέβαλε σε αποζημιώσεις 12,9 δισ. λίρες, από τις οποίες τα 4,6 δισ. αφορούσαν φυσικά φαινόμενα. «Το 2011 ήταν ένα δύσκολο έτος για την ασφαλιστική αγορά. Δεδομένης της κλίμακας των αξιώσεων, η απώλεια ήταν αναμενόμενη και σίγουρα αντικατοπτρίζει το έργο το οποίο επιτελούμε στην ανοικοδόμηση των περιοχών και των επιχειρήσεων. Επίσης επιβεβαιώνεται ότι παρά την οικονομική απώλεια, οι Lloyd’s διατηρούν τη δύναμή τους και τον επαγγελματισμό τους». (ID: 7155)

«Ανοχύρωτες» φαίνεται πως είναι οι επιχειρήσεις όσον αφορά την αντιμετώπιση των φαινομένων απάτης, που αυξάνονται διεθνώς. Σύμφωνα με το δείκτη απάτης της KPMG, το 2011 οι χρηματικές απώλειες από τις καταγεγραμμένες υποθέσεις ανήλθαν στα 3,5 δισ. δολ., παρά το γεγονός ότι οι επιχειρήσεις εφαρμόζουν τεχνολογίες αιχμής για τον εντοπισμό και τον περιορισμό τέτοιων φαινομένων και μάλιστα εν μέσω παγκόσμιας οικονομικής ύφεσης. Σύμφωνα με τα στοιχεία της KPMG, στο δεύτερο εξάμηνο του 2011 καταγράφησαν απάτες ύψους 2,5 δισ. δολ., εκ των οποίων οι πέντε, που «έφτασαν» στην αίθουσα του δικαστηρίου, αφορούσαν ποσά περίπου 50 εκατ. δολ. η καθεμία. Ο κ. Hitesh Patel, KPMG forensic partner, δήλωσε ότι «το 2011 ήταν μια εξαιρετική χρονιά για τους απατεώνες και αυτό είναι εμφανές από τις μεγάλες απάτες που αποκαλύπτονται κατά καιρούς στα μέσα μαζικής ενημέρωσης». (ID: 7156)

Λιμάνια της Μεσογείου: ένα hotspot για τη νέα τάση απάτης Αυξάνονται οι ύποπτες αξιώσεις αποζημιώσεων σε πολυτελή σκάφη σύμφωνα με την Telegraph. Πολλές από τις αιτήσεις για αποζημιώσεις προέρχονται από λιμάνια της Μεσογείου, ενώ πρώτο στη λίστα με τα «hotspot» των ύποπτων αξιώσεων βρίσκεται το λιμάνι του Πειραιά. Σημαντική παράμετρος του προβλήματος είναι ότι πολλά ασφαλιστήρια συμβόλαια πληρώνουν την αξία του σκάφους με βάση την ημερομηνία που έχει συναφθεί η ασφάλιση, με αποτέλεσμα το κέρδος των ιδιοκτητών από την ασφαλιστική αποζημίωση να είναι μεγαλύτερο από το κέρδος που θα είχαν αν πουλούσαν το σκάφος. Σύμφωνα με τον Nick Smith, διευθυντή της Charles Taylor, «η εταιρεία του τους τελευταίους έξι μήνες έχει χειριστεί 14 ύποπτες αξιώσεις για ακριβά γιοτ». (ID: 7154)

απρίλιος 2012 13

διεθνή νέα

12 insurance w*rld

Οι Lloyd’s διατηρούν τη δυναμική τους

Σε έξαρση τα φαινόμενα απάτης το 2011

απρίλιος 2012 13

θέμα

«Χάνονται» οι on line πελάτες Οι ιστοσελίδες των ασφαλιστικών εταιρειών απομακρύνουν τους πελάτες λόγω της έλλειψης λειτουργικότητας, σύμφωνα με έρευνα

ποτυγχάνουν, διαδικτυακά, οι ασφαλιστικές εταιρείες να προσελκύσουν νέους πελάτες, καθώς όπως υποστηρίζει έρευνα που έγινε στο Ηνωμένο Βασίλειο οι ιστοσελίδες τους δεν πληρούν ούτε τις βασικές προϋποθέσεις της ορθής ιντερνετικής επικοινωνίας με τους καταναλωτές. Σε έρευνα που διεξήγαγε το τελευταίο τρίμηνο του 2011 η Global Reviews εξετάζονται μια σειρά από κριτήρια που μειώνουν ή αυξάνουν την ικανοποίηση των καταναλωτών κατά την περιήγησή τους στα site των ασφαλιστικών εταιρειών, όπως το αν εμπιστεύονται τον πάροχο, αν η ιστοσελίδα τους παρέχει όλες τις πληροφορίες που χρειάζονται, καθώς και το πώς παρέχεται από το site βοήθεια στους χρήστες που θέλουν να αποκτήσουν πρόσβαση σε περισσότερες πληροφορίες. Σύμφωνα με την έρευνα, η μέση ιστοσελίδα ασφάλισης του Ηνωμένου Βασιλείου δεν πληροί ούτε τα ουσιώδη στάνταρ που απαιτούνται για να ανταποκριθεί στις ανάγκες των καταναλωτών. «Ουσιαστικά η ασφαλιστική βιομηχανία στο Ηνωμένο Βασίλειο αγωνίζεται για να ικανοποιήσει τις ανάγκες των πελατών», αναφέρει η Rebecca Jennings, Senior Client Advisor της Global Reviews. Εξετάζοντας ιστοσελίδες που αφορούν σε όλους τους ασφαλιστικούς κλάδους, οι ερευνητές κατέληξαν στο συμπέρασμα ότι πολύ λίγες εταιρείες διαθέτουν όλα τα χαρακτηριστικά εκείνα που ικανοποιούν το χρήστη της σελίδας. Την πιο λειτουργική ιστοσελίδα για τους καταναλωτές έχει σχεδιάσει η εταιρεία LV σε όλους τους ασφαλιστικούς τομείς, δεύτερη έρχεται η Aviva, ενώ το καλύτερο σε επίπεδο ικανοποίησης πελατών site στον τομέα της ασφάλισης υγείας έχει η ΑΧΑ. Τέσσερα είναι τα «τρωτά» σημεία στις ιστοσελίδες των εταιρειών:

14 insurance w*rld

θέμα

1. Εύκολη πρόσβαση σε δεδομένα: Οι χρήστες πρέπει να έχουν αφενός εύκολη πρόσβαση σε όλες τις πληροφορίες που ενδέχεται να χρειαστούν για να αποφασίσουν αν θέλουν να προχωρήσουν στην αγορά ενός ασφαλιστικού προϊόντος και αφετέρου να μπορούν εύκολα, διαδικτυακά, να προχωρήσουν στην αγορά. Όταν αναγκάζονται να αναζητήσουν πληροφορίες, οι πιθανότητες να εγκαταλείψουν την ιστοσελίδα αυξάνονται. Σύμφωνα με τα αποτελέσματα της έρευνας ελάχιστες εταιρείες έχουν στο site τους σελίδα προσφορών που να περιέχει “link” με σελίδα «Βοήθειας» πλήρως ενημερωμένη και κατανοητή, ενώ καμία ιστοσελίδα δεν είχε “link” στη σελίδα προσφορών για τις λεγόμενες «Συχνές Ερωτήσεις», με αποτέλεσμα ο χρήστης να χρειάζεται να εγκαταλείψει τη σελίδα για να αναζητήσει απάντηση σε κάποιο ερώτημά του. Επιπλέον έρευνες έχουν δείξει ότι περισσότερο από το 50% των χρηστών του διαδικτύου πηγαίνουν κατευθείαν στη σελίδα με τις προσφορές της εταιρείας και όχι στη σελίδα που παρέχει αναλυτικές πληροφορίες. Επομένως η ασφαλιστική αγορά θα πρέπει να μεταφέρει με κάποιο τρόπο σε αυτούς τους χρήστες την απαραίτητη πληροφόρηση για τα πλεονεκτήματα των προϊόντων τους, αλλά και “links” μέσα από τη σελίδα προσφορών, όπως επίσης και κατανοητούς όρους (όπως π.χ. για την ψευδή δήλωση στοιχείων). 2. Σωστές πληροφορίες: Οι εταιρείες πρέπει να χρησιμοποιήσουν τη σελίδα τιμολόγησης για να πείσουν τους χρήστες να αγοράσουν το προϊόν τους. Κατά μέσο όρο, οι καταναλωτές παίρνουν τέσσερις προσφορές πριν καταλήξουν στην αγορά ενός προϊόντος. Ωστόσο, η πλειοψηφία των site που έλαβαν μέρος στην έρευνα απέτυχαν να δώσουν στους χρήστες όλες τις απαραίτητες πληροφορίες για να αποφασίσουν να προχωρήσουν στην αγορά. 3. Self-service εργαλεία: Οι on line καταναλωτές προσπαθούν να ολοκληρώσουν τις αγορές τους διαδικτυακά, χωρίς να χρησιμοποιήσουν κάποια άλλη μορφή επικοινωνίας. Ωστόσο, σύμφωνα με τα ευρήματα της έρευνας, στην πλειονότητά τους οι ασφαλιστικές δεν μπορούν να υποστηρίξουν τεχνικά την αγορά όλων των προϊόντων μέσω ίντερνετ. Χαρακτηριστικό παράδειγμα αυτού του προβλήματος που αντιμετωπίζουν οι υποψήφιοι πελάτες είναι ότι στη διαδικασία τιμολόγησης ενός προγράμματος ζητούν από το χρήστη να δηλώσει την αξία της οικίας του ή την τρέχουσα αξία του αυτοκινήτου

Όταν οι διαδικτυακοί καταναλωτές αναγκάζονται να αναζητήσουν πληροφορίες που δεν είναι διαθέσιμες, οι πιθανότητες να εγκαταλείψουν την ιστοσελίδα αυξάνονται, σύμφωνα με έρευνα στο Η.Β. τους, αλλά δεν παρέχονται στον καταναλωτή τα απαραίτητα εργαλεία για να κάνει τον απαραίτητο υπολογισμό. Εξαίρεση αποτελεί η εταιρεία LV, η οποία μέσω μιας εξειδικευμένης εφαρμογής βοηθά το χρήστη να υπολογίσει την αξία της περιουσίας του. Επίσης θα μπορούσε να βοηθήσει το χρήστη ένα «λεξικό» όρων, όπως αυτό της Churchill, που είναι επίσης ένα απαραίτητο εργαλείο. 4. Σύγκριση τιμών και υπηρεσιών: Σήμερα οι καταναλωτές κάνουν έρευνα αγοράς πριν αποφασίσουν ποιο ασφαλιστικό πρόγραμμα ανταποκρίνεται στις ανάγκες τους, εξετάζοντας με αυτό τον τρόπο αφενός τις παροχές του προϊόντος και αφετέρου την τιμή. Υπάρχουν άλλωστε και αρκετά site που δίνουν τη δυνατότητα στους χρήστες να συγκρίνουν αυτόματα τα ασφαλιστικά προϊόντα. Σίγουρα το site μιας ασφαλιστικής εταιρείας είναι ο καλύτερος χώρος για να διαφημιστεί σωστά το προϊόν μιας εταιρείας. Και αυτό πρέπει να το εκμεταλλευτούν οι επιχειρήσεις που δραστηριοποιούνται σε αυτόν το χώρο. Επειδή όμως η σύγκριση τιμών είναι δύσκολη, οι εταιρείες μπορούν να αναφερθούν στα πλεονεκτήγματα των προγραμμάτων τους και ουσιαστικά να απαντήσουν στο ερώτημα «Γιατί να επιλέξει κάποιος τη δική τους εταιρεία;» Αν οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις βελτιώσουν τη λειτουργικότητα και το σχεδιασμό των ιστοσελίδων τους, θα ενισχύσουν την ικανοποίηση των on line χρηστών κατά την περιήγησή τους στην ιστοσελίδα τους και θα αποκτήσουν ένα ανταγωνιστικό πλεονέκτημα έναντι των άλλων επιχειρήσεων. (ID: 6926)

απρίλιος 2012 15

συνέντευξη

Γιώργος Ζάχος | Πρόεδρος & διευθύνων σύμβουλος της NP Insurance | » συνέντευξη στο Γιάννη Βερμισσώ iw? Πείτε μας δυο λόγια για την ιστορία της NP Insurance. Γ.Ζ.: Ξεκινά από τον «Ποσειδώνα», που ήταν μία από τις πρώτες ελληνικές ασφαλιστικές εταιρείες, η οποία είχε ιδρυθεί το 1972 από οικογένεια ασφαλιστών με έδρα τον Πειραιά. Καλή εταιρεία, δεν είχε δώσει δικαιώματα. Στη συνέχεια πουλήθηκε στην AGF Kosmos, η οποία όμως το 1997 εξαγοράστηκε από την Allianz, οπότε και ο «Ποσειδώνας» έγινε θυγατρική της Allianz. iw? Εσείς πώς βρεθήκατε στην εταιρεία; Γ.Ζ.: Ήταν το 2003, όταν, συμπτωματικά, και ενώ είχα κλείσει τον κύκλο με την εταιρεία που συνεργαζόμουν τότε, έμαθα ότι πωλείται o «Ποσειδώνας». Δώσαμε την προσφορά και στις 3 Δεκεμβρίου του 2003 συμφωνήσαμε με την Allianz, οπότε εξαγοράστηκε από εμένα και άλλους εννέα συναδέλφους που ήταν μαζί μου. iw? Τότε δώσατε και το όνομα «Νέος Ποσειδώνας»; Γ.Ζ.: Η εταιρεία, με την εξαγορά της από τους νέους μετόχους, μετονομάστηκε σε «Νέος Ποσειδώνας» και το σύνολο του χαρτοφυλακίου παραγωγής, καθώς και το δίκτυο, με τη σύμφωνη γνώμη του Υπουργείου Ανάπτυξης, που ήταν η τότε εποπτεύουσα αρχή, μεταφέρθηκαν στην Allianz Ελλάδος.

Στόχος της «NP Insurance» είναι να βρίσκεται στην αγορά τα επόμενα εκατό χρόνια Η NP Insurance λειτουργεί και αναπτύσσεται στο πλαίσιο της Solvency II Η NP Insurance είναι μια νέα εταιρεία, με περίπου εννέα χρόνια δραστηριότητας. Ξεκίνησε να λειτουργεί με ένα όραμα το οποίο διατηρεί ακόμα και αυτό τής δίνει κίνητρο για μεγαλύτερη πρόοδο. Αυτό συνέβη γιατί η εταιρεία στηρίχθηκε σε αρχές που δημιουργούν και συντηρούν προοπτικές. Επιπλέον, έχει στόχους, τους οποίους και πετυχαίνει κάθε χρόνο. Αυτά αναφέρει ο πρόεδρος και διευθύνων σύμβουλός της κ. Γιώργος Ζάχος, μιλώντας στο iw για την επιχειρηματική ιστορία που γράφει η NP Insurance στην ελληνική ασφαλιστική αγορά. Χωρίς έπαρση, αλλά με απόλυτη βεβαιότητα, αναλύει τους λόγους για τους οποίους πιστεύει ότι η εταιρεία

16 insurance w*rld

του δεν έχει να ζηλέψει τίποτε από την καλύτερη πολυεθνική. Τη χαρακτηρίζει ως υποδειγματική και θεωρεί ότι οι βασικές αρχές με βάση τις οποίες κινήθηκε, από την ίδρυσή της, είναι η ειλικρίνεια, η συνέπεια και η χρηστή διαχείριση. Αποδίδει δε τη συνεχή ανοδική της πορεία στο γεγονός ότι προσφέρει καλά προϊόντα, καλές τιμές, ενώ βρίσκεται στο πλευρό του πελάτη και τον εξυπηρετεί την ώρα της ανάγκης. Ισχυρίζεται - και το εξηγεί - ότι η εταιρεία εφαρμόζει αυστηρούς κανόνες και αναπτύσσει μηχανισμούς που αυτοματοποιούν τις διαδικασίες και ανεξαρτητοποιούν τη λειτουργία της από τα φυσικά πρόσωπα, διασφαλίζοντας την παρουσία της στην αγορά για τα επόμενα εκατό χρόνια.

iw? Δηλαδή πήρατε μόνο το όνομα; Γ.Ζ.: Στην ουσία πήραμε μόνο το «κέλυφος» της εταιρείας, δηλαδή τα οικονομικά της στοιχεία, διατηρήσαμε το ανθρώπινο δυναμικό και ξεκινήσαμε τη δραστηριότητά μας την 1η Ιανουαρίου του 2004. iw? Για ποιο λόγο θελήσατε να συνδεθείτε με μια «κενή εργασιών» εταιρεία και δεν δημιουργήσατε μια καινούργια; Γ.Ζ.: Θα μπορούσε να γίνει και αυτό. Απλά θεωρήσαμε, την περίοδο εκείνη, προτιμότερο να εξαγοράσουμε τον «Ποσειδώνα» και δεν το μετανιώσαμε. iw? Βοήθησε το όνομα του «Ποσειδώνα» σε κάτι; Γ.Ζ.: Όχι, καθόλου, γιατί δεν το χρησιμοποιήσαμε. Από την αρχή των εργασιών μας η εταιρεία είχε μετονομαστεί σε «Νέο Ποσειδώνα» και εν συνεχεία, μετά από ένα χρόνο, σε NP Insurance. iw? Σε ποιους κλάδους μπήκατε τότε και πού βρίσκεστε σήμερα; Γ.Ζ.: Ασχοληθήκαμε με όλους τους κλάδους. H NP Insurance είναι μία πλήρης εταιρεία γενικών ασφαλίσεων, με υψηλή τεχνογνωσία, που δραστηριοποιείται στους κλάδους αυτοκινήτων, πυρός, μεταφορών, αστικής ευθύνης, προσωπικού ατυχήματος, βοηθείας και σκαφών.

απρίλιος 2012 17

συνέντευξη

16 insurance w*rld

απρίλιος 2012 17

συνέντευξη

Είχαμε από την αρχή ένα όραμα: να δημιουργήσουμε μια υποδειγματική εταιρεία, που δεν έχει να ζηλέψει τίποτα από την καλύτερη πολυεθνική και αυτό είναι το όραμα που υπηρετούν όλοι οι άνθρωποι που εργάζονται στην NP Insurance iw? Πείτε μας δυο λόγια για την πορεία της εταιρείας, στα εννιά χρόνια ζωής της; Γ.Ζ.: Είμαστε ευχαριστημένοι με την πορεία της εταιρείας. Αξίζει να σας πω ότι πριν ακόμα η εταιρεία ξεκινήσει, και κατά το διάστημα των διαπραγματεύσεων με την Allianz, είχαμε δομήσει το business plan, τους στόχους, τις αρχές, τις πολιτικές και το όραμά της. Όλα αυτά πριν περάσουμε στη διαδικασία παραγωγής. Είχαμε από την αρχή ένα όραμα: να δημιουργήσουμε μια υποδειγματική εταιρεία που δεν έχει να ζηλέψει τίποτα από την καλύτερη πολυεθνική και αυτό είναι το όραμα που υπηρετούν όλοι οι άνθρωποι που εργάζονται στην NP Insurance. Για να υπηρετήσουμε αυτό το όραμα, βασιστήκαμε σε συγκεκριμένους στρατηγικούς στόχους. Ο πρώτος στόχος μας είναι να νιώθει ο πελάτης ότι αγοράζει ένα καλό προϊόν, με καλό service, σε καλή τιμή και την ώρα που μας έχει ανάγκη, δηλαδή την ώρα της αποζημίωσης, να έχει την εταιρεία στο πλάι του. Αυτός είναι ο πρώτος στόχος που όλοι εμείς στην NP Insurance πρέπει να υπηρετούμε. Ο δεύτερος στόχος σχετίζεται με όλους εμάς που εργαζόμαστε στην εταιρεία. Θέλουμε πρωτίστως να νιώθουμε ασφαλείς και μέσα από διαφανείς διαδικασίες και τη δουλειά μας, να δίνουμε διέξοδο στις προσωπικές μας φιλοδοξίες. Ο τρίτος στόχος, δεδομένου του ότι είμαστε και μια εταιρεία πολυμετοχική – σήμερα έχουμε 100 μετόχους – είναι να νιώθουμε, για την επένδυσή μας, για το ρίσκο που έχουμε αναλάβει, δικαιωμένοι. Και αυτό έρχεται μέσα από την οικονομική πρόοδο της εταιρείας και τα καλά της αποτελέσματα. Αυτοί είναι οι στόχοι που θέσαμε από την αρχή και δεσμευόμαστε να υπηρετούμε όλοι οι άνθρωποι της εταιρείας. Θέσαμε τις αρχές μας από το ξεκίνημα, οι οποίες είναι: ειλικρίνεια, συνέπεια και χρηστή διαχείριση.

18 insurance w*rld

iw? Έχει διατηρηθεί η ίδια ομάδα ή υπάρχουν αλλαγές; Γ.Ζ.: Υπάρχουν μικρές αλλαγές εμπλουτισμού θα έλεγα. Στην ουσία όμως η ομάδα είναι η ίδια. Και λειτουργεί καλά και με συντονισμό. iw? Από πόσα άτομα αποτελείται το διοικητικό προσωπικό; Γ.Ζ.: Αυτή τη στιγμή είμαστε 75 άτομα διοικητικό προσωπικό και περίπου 600 άτομα στο χώρο των πωλήσεων. Το δίκτυό μας λειτουργεί σε όλη την Ελλάδα. iw? Η παραγωγή σας πώς πάει; Γ.Ζ.: Τα οικονομικά αποτελέσματα της εταιρείας σε αυτή την οκταετία συμβαδίζουν με τις πολιτικές και τους στόχους μας. Το πρώτο έτος η παραγωγή ήταν περίπου πέντε εκατ. ευρώ και το 2011 ξεπεράσαμε τα 44 εκατ. ευρώ. iw? Πόσους πελάτες και συμβόλαια έχετε; Γ.Ζ.: Έχουμε 150.000 πελάτες σε όλους τους κλάδους και, όπως συνηθίζουμε να λέμε στην εταιρεία, έχουμε ευχαριστημένους πελάτες, γιατί όταν μας χρειάζονται είμαστε κοντά τους, πληρώνουμε άμεσα και με συνέπεια. iw? Πόσοι είναι οι νέοι πελάτες που έρχονται κάθε χρόνο στην εταιρεία; Γ.Ζ.: Είναι ένα ποσοστό ανάλογο με την αύξηση της παραγωγής μας. iw? Χάνετε πελάτες; Γ.Ζ.: Στο βαθμό που χάνουν όλες οι εταιρείες, αλλά αντικαθίστανται με νέους πελάτες. iw? Ποιοι είναι οι ανταγωνιστές σας; Γ.Ζ.: Όλοι εργαζόμαστε σε ένα χώρο και μέσα από τη δουλειά μας μπορούμε να έχουμε την ανάλογη πρόοδο. iw? Σε τι διαφέρει η NP Insurance από τον ανταγωνισμό; Γ.Ζ.: Η NP Insurance, ως νέα εταιρεία, παρόλο που οι ρίζες της ξεκινούν από το 1972, έχει ενταχθεί στο καθεστώς των νέων ασφαλιστικών εταιρειών και δεν έχει προβλήματα που να προέρχονται από το παρελθόν. Σκεφτήκαμε, από το ξεκίνημά μας, ότι δεν έπρεπε να δημιουργηθεί απλά άλλη μια ασφαλιστική εταιρεία. Αντιθέτως, θέλαμε μια εταιρεία με αρχές, στόχους και όραμα. Δηλαδή θέλαμε μια εταιρεία που να έχει προοπτικές. Σχεδιάστηκε για να μπορεί να ανταποκριθεί στο νέο περιβάλλον, αυτό που έχει διαμορφωθεί σήμερα. iw? Τι θέλετε να λέει ο πελάτης της NP Insurance; Γ.Ζ.: Ότι είμαι ασφαλισμένος σε μια εταιρεία που οι υποσχέσεις γίνονται και πράξεις. Ότι είμαστε δηλαδή συνεπείς.

Γιώργος Ζάχος

iw? Κάνετε πράξη τη διαφάνεια στην ασφαλιστική αγορά; Γ.Ζ.: Στην NP, όπως σας είπα, υπάρχουν 600 συνεργάτες που σε μεγάλο ποσοστό είναι εταιρικοί συνεργάτες και δουλεύουν στα προϊόντα της NP Insurance. Είναι καλά εκπαιδευμένοι για να ενημερώσουν τον πελάτη και για τους όρους και για τις υποσχέσεις που του δίνονται. Υπάρχει απόλυτη διαφάνεια. iw? Από τις γενικές ασφάλειες πού πουλάτε περισσότερο; Γ.Ζ.: Στον κλάδο αυτοκινήτου. iw? Το αυτοκίνητο στηρίζει και εσάς; Γ.Ζ.: Είναι ένας κλάδος που στηρίζει όλες τις εταιρείες. Πάντως, γενικά τα προϊόντα μας σε όλους τους κλάδους είναι σύγχρονα προϊόντα και εξασφαλίζουν τους πελάτες μας για όλες τις σύγχρονες ανάγκες τους.

λήσεων. Μέσα από τις διαδικασίες και τους κανονισμούς λειτουργίας, συμπορευόμαστε με αυτά που πρεσβεύει η εταιρική διακυβέρνηση και δημιουργούμε μια εταιρεία που πραγματικά μπορεί να λειτουργεί και στο πλαίσιο της Solvency II. Πολύ περισσότερο όμως λειτουργούμε με αυτοματοποιημένες διαδικασίες. Έτσι παρέχουμε ασφάλεια σε πελάτες και εργαζόμενους. iw? Δεν λειτουργείτε με λογική χρόνου, δηλαδή, αλλά με λογική αιώνα; Γ.Ζ.: Τόσο τα οικονομικά μας στοιχεία όσο και ο τρόπος λειτουργίας της εταιρείας μας, διασφαλίζουν την ύπαρξη της NP Insurance για πολλά χρόνια στην ασφαλιστική αγορά, στο πλαίσιο της οργάνωσης της Solvency II. iw? Πόσους πελάτες μπορείτε να εξυπηρετήσετε; Γ.Ζ.: Μπορούμε, λόγω οργάνωσης, να εξυπηρετήσουμε διπλάσιους πελάτες από αυτούς που έχουμε. Ωστόσο, η επιλογή μας και η λογική μας είναι κάθε χρόνο η εταιρεία

Ο πρώτος στόχος μας είναι να νιώθει ο πελάτης ότι αγοράζει ένα καλό προϊόν, με καλό service, σε καλή τιμή και την ώρα που μας έχει ανάγκη, δηλαδή την ώρα της αποζημίωσης, να έχει την εταιρεία στο πλάι του iw? Πώς βλέπετε τη νέα, λεπτομερή και αυστηρότερη εποπτεία; Γ.Ζ.: Είναι ευπρόσδεκτη. Βλέπουμε θετικά τη νέα εποπτεία από τη Δ.Ε.Ι.Α. της ΤτΕ, όπως επίσης θεωρούμε πολύ σημαντικό και το έργο της ΕπΕΙΑ. Η εποπτεία εκσυγχρονίζει και εξυγιαίνει την αγορά και αυτό είναι ευχάριστο για όλους όσους εργάζονται για το μέλλον. iw? Διακρίνετε μεγάλο μέλλον στην NP Insurance; Γ.Ζ.: Η NP Insurance έχει σχεδιαστεί για να έχει προοπτικές και μέλλον. Όπως σας ανέφερα και πριν, στόχος μας δεν είναι η παραγωγή για την παραγωγή. Σαφώς και μας ενδιαφέρει να αυξάνουμε συνεχώς το μερίδιο αγοράς που κατέχουμε, αλλά πρωτίστως μας ενδιαφέρει να υπάρχει ορθός προγραμματισμός, για να έχουμε και τα ανάλογα αποτελέσματα. iw? Την εταιρική μορφή της NP Insurance πώς τη φαντάζεστε στα επόμενα χρόνια; Έχετε κάνει σχέδια για τις επόμενες δεκαετίες; Γ.Ζ.: Η NP είναι μια άψογα οργανωμένη εταιρεία, τόσο σε επίπεδο διοικητικών υπηρεσιών όσο και σε επίπεδο πω-

να αναπτύσσεται σωστά, προσφέροντας καλές υπηρεσίες στον πελάτη και δημιουργώντας θετικά αποτελέσματα, για να μπορούμε να είμαστε συνεπείς σε όσα υποσχόμαστε και στους πελάτες και στους εργαζόμενους και στους συνεργάτες μας. iw? Πιστεύετε ότι μπορείτε να πείσετε τους καταναλωτές για τα ασφαλιστικά προϊόντα, γιατί επικρατεί μια φοβία γύρω από τις ασφαλιστικές, μια κρίση εμπιστοσύνης. Γ.Ζ.: Σίγουρα με το κλείσιμο αρκετών ασφαλιστικών εταιρειών τα τελευταία χρόνια δημιουργήθηκε στους καταναλωτές προβληματισμός και κρίση εμπιστοσύνης. Θέλω να πιστεύω όμως, ότι όλες οι ασφαλιστικές εταιρείες σήμερα, προσπαθούν να εμπεδώσουν στους ασφαλισμένους τους ένα κλίμα ασφάλειας, που θα συμβάλλει και στην αμοιβαία εμπιστοσύνη μεταξύ ασφαλισμένων και ασφαλιστικών εταιρειών. iw? Τι σας ενοχλεί στην ασφαλιστική αγορά; Γ.Ζ.: Δεν υπάρχει κάτι που να με ενοχλεί. Πιστεύω ότι έχουμε καλή εποπτεία. Όλες οι ασφαλιστικές καταβάλ-

απρίλιος 2012 19

συνέντευξη

Αυτή τη στιγμή είμαστε 75 άτομα διοικητικό προσωπικό και περίπου 600 άτομα στο χώρο των πωλήσεων

λουν προσπάθεια, προκειμένου ο κλάδος να είναι ισχυρός και να ξεφύγει από το ασφαλιστικό εισόδημα, που για πολλά χρόνια παραμένει το ίδιο. Με τα νέα προϊόντα που έρχονται, όπως για την κάλυψη των αστικών ευθυνών, θα δοθεί η δυνατότητα και στις ασφαλιστικές εταιρείες να αναπτυχθούν και να προσφέρουν ακόμη περισσότερα στον Έλληνα καταναλωτή. iw? Η ασφαλιστική αγορά λειτουργεί καλά σήμερα; Γ.Ζ.: Το τελευταίο διάστημα υπάρχει ανταγωνισμός, ιδιαίτερα στον κλάδο του αυτοκινήτου, με μεγάλες εκπτώσεις στα ασφάλιστρα, με μια τιμολογιακή πολιτική που θα έλεγα πως δεν συνάδει με τις ασφαλιστικές εταιρείες που υιοθετούν αυτά τα τιμολόγια. Πιστεύω ότι αυτό είναι κάτι περαστικό και πως σύντομα θα γίνει κατανοητό ότι πρέπει να υπάρχει «ισορροπία» ως προς το ασφάλιστρο, για να είμαστε και συνεπείς σε αυτά που υποσχόμαστε στους πελάτες μας. iw? Προηγουμένως, είπατε ότι πληρώνετε αμέσως… Γ.Ζ.: Η εταιρεία αποζημιώνει με συνέπεια. Κατά γενική ομολογία, έχουμε καθιερωθεί ως μια εταιρεία που σέβεται τον πελάτη της και αποζημιώνει έγκαιρα. Όπως λέμε, προσπαθούμε να είμαστε συνεπείς απέναντι στον πελάτη και αν είναι δυνατόν, η ζημιά που έγινε να πληρώνεται «χτες» και όχι σήμερα.

iw? Σας φοβίζει η οικονομική κρίση; Γ.Ζ.: Η οικονομική κρίση όλους μάς φοβίζει. Θέλουμε να πιστεύουμε ότι τα πράγματα θα ηρεμήσουν. Είναι θέμα χρόνου. iw? Πώς συμβιβάζεται το να υπάρχει κρίση και να αυξάνετε την παραγωγή, μάλιστα χωρίς να ασκείτε τον κλάδο ζωής; Γ.Ζ.: Παίζουν ρόλο πολλοί παράγοντες, όπως η άμεση αποζημίωση, τα προϊόντα που παρέχουμε, η οργάνωσή μας κ.ά. iw? Έχετε διαδικασίες στις πωλήσεις; Γ.Ζ.: Σαφώς. Η εταιρεία έχει διαδικασίες και κανονισμούς για όλες τις διευθύνσεις και πολύ περισσότερο για τη διεύθυνση πωλήσεων. iw? Πώς πουλάει συμβόλαια η NP Insurance; Γ.Ζ.: Στηριζόμαστε από το διαμεσολαβούντα, αλλά και τον στηρίζουμε. Είναι εμφανές αυτό και μέσα από τη διαφημιστική προβολή της εταιρείας. Θεωρούμε ότι μέσα από την εκπαίδευση και τις αρχές μπορούν οι συνεργάτες μας να αυξήσουν το χαρτοφυλάκιό τους και η εταιρεία την παραγωγή της. iw? Έχετε συγκεκριμένους στόχους για το επόμενο διάστημα; Γ.Ζ.: Η εταιρεία μας, από το ξεκίνημά της, αλλά και κάθε χρόνο έχει συγκεκριμένους προϋπολογισμούς παραγωγής, συγκεκριμένους στόχους και πάνω σε αυτήν τη βάση δουλεύουν όλες οι δυνάμεις της. Πιστεύουμε και φέτος ότι η εταιρεία μας, μέσα από τη δουλειά όλων μας, θα υλοποιήσει και τους στόχους του 2012. iw? Συνεργάζεστε με άλλες ασφαλιστικές ; Γ.Ζ.: Η λογική της NP Insurance είναι να βρίσκεται στην αγορά και να προοδεύει για τα επόμενα εκατό χρόνια. Αυτό το πιστεύουμε και δημιουργούμε υποδομές για να μπορεί η εταιρεία να λειτουργεί με αυτοματισμό, ανεξάρτητα από τα φυσικά πρόσωπα που τη συνθέτουν. (ID: 7143)

Βλέπουμε θετικά τη νέα εποπτεία από τη Δ.Ε.Ι.Α. της ΤτΕ, όπως επίσης θεωρούμε πολύ σημαντικό και το έργο της ΕπΕΙΑ. Η εποπτεία εκσυγχρονίζει και εξυγιαίνει την αγορά και αυτό είναι ευχάριστο για όλους όσους εργάζονται για το μέλλον

20 insurance w*rld

αφιέρωμα

αγροτική αγροτικήασφάλιση ασφάλιση

Κίνητρα για την ανάπτυξη των ασφαλιστικών στο γεωργικό τομέα

Η επιδότηση του ασφαλίστρου χορηγείται για ασφαλίσεις που περιλαμβάνονται στο ετήσιο πρόγραμμα γεωργικών ασφαλίσεων που καταρτίζει το υπουργείο Αγροτικής Ανάπτυξης και Τροφίμων

Αν και ο νόμος που προβλέπει την επιδότηση της προαιρετικής ασφάλισης τέθηκε σε ισχύ το Σεπτέμβριο του 2010, ακόμα εκκρεμεί η υπουργική απόφαση για να οριοθετηθεί το πλαίσιο των επιδοτήσεων

» της Βίκυς Γερασίμου

νεκμετάλλευτο» έδαφος για την ιδιωτική ασφάλιση αποτελεί η κάλυψη αγροτικής παραγωγής και δραστηριοτήτων στην Ελλάδα, που παρά την κάμψη που υφίσταται ο αγροτικός τομέας λόγω της ύφεσης, αλλά και των διαρθρωτικών προβλημάτων, συνεχίζει να έχει βαρύνουσα σημασία για την ελληνική οικονομία και ανάπτυξη. Κίνητρο για την ασφάλιση σίγουρα θα αποτελέσει ο νόμος 3877, που προβλέπει την προαιρετική επιδοτούμενη ασφάλιση του αγροτικού τομέα. Ωστόσο, εκκρεμεί, όπως ανέφερε ο πρόεδρος του ΕΛ.Γ.Α. κ. Θεόδωρος Σαρρής, μέχρι σήμερα η υπουργική απόφαση με την οποία θα οριστεί το κατάλληλο κανονιστικό πλαίσιο. «Αναμένεται», όπως πρόσθεσε, «να βγει μετά από τις εκλογές. Στον τομέα αυτόν πάντως ιδιωτική ασφάλιση και ΕΛ.Γ.Α. θα λειτουργούν ανταγωνιστικά, καθώς και ο Οργανισμός θα μπορεί επίσης να αναλαμβάνει την προαιρετική ασφάλιση των αγροτών».

Ο ρόλος της ιδιωτικής ασφάλισης στην προστασία της αγροτικής παραγωγής και δραστηριότητας είναι καθοριστικός και ταυτόχρονα συμπληρωματικός, καθώς οι υπηρεσίες ασφάλισης στον εν λόγω τομέα παρέχονται μέσα από ένα ενιαίο εθνικό σύστημα, που τελεί υπό την εποπτεία του υπουργείου Ανάπτυξης και Τροφίμων (Οργανισμός Ελληνικών Γεωργικών Ασφαλίσεων, Διεύθυνση Διαχείρισης Κρίσεων και Κινδύνων στον Αγροτικό Τομέα). Σίγουρα με το νόμο 3877 (Σεπτέμβριος 2010), όπου προβλέπεται η προαιρετική επιδοτούμενη ασφάλιση της αγροτικής δραστηριότητας, δημιουργήθηκαν νέες ευκαιρίες για τις ασφαλιστικές εταιρείες για να διευρύνουν τις εργασίες τους, αλλά και για τους ανθρώπους που δραστηριοποιούνται στον αγροτικό τομέα για να προστατέψουν αποτελεσματικά την

22 insurance w*rld

περιουσία τους. Συγκεκριμένα ο νόμος δίνει τη δυνατότητα σε επαγγελματίες που ασχολούνται με την αγροτική παραγωγή να ασφαλιστούν για κινδύνους ή μέρος αυτών που δεν καλύπτονται από την υποχρεωτική ασφάλιση του ΕΛ.ΓΑ. Στην περίπτωση αυτή χορηγείται ενίσχυση, ως επιδότηση ασφαλίστρου, για την ασφάλιση καλλιεργειών, ζώων και φυτών έναντι οικονομικών απωλειών που προκαλούνται από δυσμενή κλιματικά φαινόμενα και ασθένειες ζώων ή φυτών ή εμφάνιση επιβλαβών οργανισμών. Η επιδότηση του ασφαλίστρου χορηγείται για ασφαλίσεις που περιλαμβάνονται στο ετήσιο πρόγραμμα γεωργικών ασφαλίσεων που καταρτίζει το υπουργείο Αγροτικής Ανάπτυξης και Τροφίμων και συνάπτονται αφενός μεταξύ φυσικών ή νομικών προσώπων ή ενώσεων προσώπων, στα οποία ανήκει η κυριότητα και η εκμετάλλευση ή η εκμετάλλευση γεωργικών, κτηνοτροφικών, αλιευτικών ή άλλων συναφών εκμεταλλεύσεων κι αφετέρου ασφαλιστικών επιχειρήσεων ή αλληλασφαλιστικών συνεταιρισμών ή ενώσεων αυτών, που συμμετέχουν στο ετήσιο πρόγραμμα γεωργικών ασφαλίσεων. Δικαιούχοι είναι τα φυσικά ή νομικά πρόσωπα ή οι ενώσεις προσώπων που συνάπτουν την ασφάλιση με τον ΕΛ.Γ.Α., τις ασφαλιστικές επιχειρήσεις και τους αλληλασφαλιστικούς συνεταιρισμούς ή τις ενώσεις τους. Η διάταξη θέτει και μια σημαντική παράμετρο, τη διαφοροποίηση της επιδότησης ανάλογα με τον ασφαλιζόμενο κίνδυνο, τη γεωγραφική περιοχή που βρίσκεται η εκμετάλλευση, το ύψος του εισοδήματος, του ασφαλιζόμενου προσώπου, το είδος της καλλιέργειας ή της εκτροφής και το χαρακτηρισμό του ως αγρότη ή κατόχου γεωργικής εκμετάλλευσης. Η επιδότηση μπορεί επίσης να διαφοροποιείται μεταξύ φυσικών και νομικών ασφαλιζόμενων προσώπων.

απρίλιος 2012 23

αφιέρωμα

αγροτική αγροτικήασφάλιση ασφάλιση

Κίνητρα για την ανάπτυξη των ασφαλιστικών στο γεωργικό τομέα

» της Βίκυς Γερασίμου

22 insurance w*rld

απρίλιος 2012 23

αφιέρωμα

Η αγροτική παραγωγή περιλαμβάνει ένα ευρύτατο φάσμα δραστηριοτήτων, από τη ζωική και τη φυτική παραγωγή μέχρι και την αποθήκευση και μεταφορά των αγροτικών προϊόντων, που μπορεί να αποτελέσει αντικείμενο ασφάλισης. Στις καλύψεις του αγροτικού τομέα περιλαμβάνονται οι ακόλουθες: ■

Α σφάλιση ζωικού κεφαλαίου για κτηνοτροφικές και πτηνοτροφικές μονάδες.

■

Α σφάλιση φυτικού κεφαλαίου, όπως φυτά και καρποί δένδρων που καλλιεργούνται σε ακάλυπτες εκτάσεις από χαλαζόπτωση και φωτιά για κινδύνους θανάτου.

■

Α σφάλιση θερμοκηπίων που καλύπτει: α) ζημιές από φωτιά, σεισμό, κλοπή και άλλους κινδύνους σε εγκαταστάσεις στη στεριά, β) το μηχανολογικό και ηλεκτρονικό εξοπλισμό και γ) το σύνολο της κατασκευής του θερμοκηπίου.

■

Α σφάλιση αποθήκευσης αγροτικών προϊόντων. Η κατηγορία αυτή περιλαμβάνει ειδικά προγράμματα για τα αποθηκευμένα προϊόντα, σε κλειστούς ή ανοικτούς χώρους.

■

Α σφάλισης αλιευτικών σκαφών, δηλαδή προγράμματα για την ασφάλιση επαγγελματικών σκαφών που χρησιμοποιούνται για αλιεία. Οι καλύψεις χωρίζονται σε κινδύνους που αφορούν: Α) θαλάσσιους κινδύνους, όπως πρόσκρουση, σύγκρουση, προσάραξη, βύθιση, κινδύνους πειρατείας κ.λπ., που θα προκαλέσουν ολική ή μερική απώλεια του σκάφους, Β) τυχαίους κινδύνους, όπως φωτιά, κεραυνό, έκρηξη, σεισμό, κλοπή κ.λπ. και γ) ειδικούς κινδύνους, όπως κίνδυνοι πολέμου και απεργιών, κίνδυνοι κατά την περίοδο ελλιμενισμού ή παροπλισμού του σκά-

24 insurance w*rld

φους, κίνδυνοι για το χρονικό διάστημα παραμονής του σκάφους σε ναυπηγείο, είτε για την κατασκευή είτε για την επισκευή του, κ.λπ. ■

Α σφάλιση μεταφερομένων εμπορευμάτων. Υπάρχουν ειδικά προγράμματα για τη μεταφορά νωπών αγροτικών προϊόντων και ανθέων (με κοινά μεταφορικά μέσα ή σε κλιματιζόμενους θαλάμους), ζωντανών ζώων, γόνων, κατεψυγμένων τροφίμων κ.λπ.

■

Α σφάλιση γεωργικών μηχανημάτων. Η κατηγορία αυτή περιλαμβάνει τις ειδικές καλύψεις που απαιτούνται για τα γεωργικά μηχανήματα (σκαπτικά μηχανήματα, θεριζοαλωνιστικές μηχανές, γεωργικούς ελκυστήρες, μηχανές σύνθλιψης καρπών κ.λπ.), που επεκτείνονται και σε αστικές ευθύνες από τη χρήση τους ως εργαλείων κ.λπ. (ID: 7149)

Ο νόμος 3877 δίνει τη δυνατότητα σε επαγγελματίες που ασχολούνται με την αγροτική παραγωγή να ασφαλιστούν για κινδύνους ή μέρος αυτών που δεν καλύπτονται από την υποχρεωτική ασφάλιση του ΕΛ.Γ.Α.

αγροτική ασφάλιση

Μιχάλης Μαστροπέρρος Προϊστάμενος της Διεύθυνσης του Κλάδου Αγροτικών Ασφαλίσεων Τα διαρθρωτικά προβλήματα, όπως αυτά αποτυπώνονται από τον πολυκερματισμό της γεωργικής γης, την οργάνωση της κτηνοτροφίας σε οικογενειακή κυρίως βάση, την υπερβολική ιδιοκτησία παραγωγικών μέσων και τη χρήση γεωργικών εφοδίων, οδήγησαν στην υπερχρέωση στις τράπεζες και, επομένως, στη μειωμένη παραγωγικότητα, αλλά και την ανταγωνιστικότητα του αγροτικού τομέα.

ψει υπάρχοντα ασφαλιστήρια από το εξωτερικό, σχεδίασε ολοκληρωμένα ασφαλιστικά προγράμματα που κάλυπταν όλο το φάσμα της παραγωγικής διαδικασίας για τα ψάρια που αναπτύσσονται στη θάλασσα και τα ποτάμια της χώρας μας. Αυτά τα προγράμματα συνεχώς βελτιώνονται και καλύπτουν πλέον δραστηριότητες Ελλήνων θαλασσοκαλλιεργητών και εκτός Ελλάδας.

H κρατική (ασφαλιστική) παρέμβαση μέσω του ΕΛ.Γ.Α. (Ελληνικές Γεωργικές Ασφαλίσεις), ΠΣΕΑ (Πολιτική Σχεδιασμού Έκτακτης Ανάγκης), ΚΟΕ (Κρατικές Οικονομικές Ενισχύσεις) και άλλων μηχανισμών ενίσχυσης της Ε.Ε., οδήγησαν στη συρρίκνωση και την εγκατάλειψη κάθε παραγωγικής προσπάθειας και την αντικατάσταση της αγροτικής δραστηριότητας με εισαγωγές αντί του εκσυγχρονισμού και της ανασυγκρότησης του αγροτικού τομέα.

Σήμερα η Αγροτική Ασφαλιστική είναι η μοναδική ασφαλιστική εταιρεία στην Ελλάδα που, εκτός των ιχθυοκαλλιεργητικών προγραμμάτων, προσφέρει ολοκληρωμένα προγράμματα ασφάλισης για πτηνοτροφικές, χοιροτροφικές και βοοτροφικές μονάδες, καθώς και για θερμοκήπια. Ασφαλίζει τον πάγιο και μηχανολογικό εξοπλισμό τους, καθώς και το ζωικό κεφάλαιο και τα παραγόμενα προϊόντα του θερμοκηπίου από έναν ευρύ κατάλογο προσφερομένων καλύψεων, για την αντιμετώπιση φυσικών και άλλων κινδύνων.

Η αδυναμία του ΕΛ.Γ.Α. να συλλέξει από όλους τους χρήστες των υπηρεσιών του τους απαραίτητους πόρους για τη χρηματοδότηση των προγραμμάτων του, τον οδήγησε στο να επικεντρωθεί κυρίως στις οργανωμένες επιχειρήσεις. Αυτές αντέδρασαν και πέτυχαν την εξαίρεση από την υποχρεωτική ασφάλισή τους στον ΕΛ.Γ.Α. Αρκετές από τις επιχειρήσεις αυτής της κατηγορίας, όπως πτηνοτροφικές, βοοτροφικές, χοιροτροφικές, αλλά και θερμοκηπιακές μονάδες, έχουν πλέον επιλέξει την ιδιωτική ασφάλιση. Ειδικά οι ιχθυοκαλλιέργειες, δραστηριότητα που εμφανίστηκε στη χώρα μας τη δεκαετία του ‘80 και που ποτέ δεν αποτέλεσε αντικείμενο δράσης του ΕΛ.Γ.Α., έχοντας ανάγκη και από επαρκή χρηματοδότηση, προέτρεψε τις ασφαλιστικές εταιρείες στο να ασχοληθούν με τη νέα αυτή δραστηριότητα. Η Αγροτική Ασφαλιστική, αντί να αντιγρά-

Η προοπτική ανάπτυξης των αγροτικών ασφαλίσεων εξαρτάται από την ταχύτητα εκσυγχρονισμού των αγροτικών εκμεταλλεύσεων και τη συμμετοχή του κράτους σε κοινή προσπάθεια ασφάλισης, όπως γίνεται σε πολλά ευρωπαϊκά κράτη. Η ασφαλιστική αντιμετώπιση των ακραίων φυσικών φαινομένων δεν είναι δυνατό να αναληφθεί μόνο από ιδιωτικές επιχειρήσεις. Η επιδότηση του ασφαλίστρου και η αντασφαλιστική προστασία αποτελούν βασικές προϋποθέσεις για τη διεύρυνση των αγροτικών ασφαλίσεων. (ID: 7150)

απρίλιος 2012 25

θέμα

26 insurance w*rld

θέμα

Αποζημιώσεις 116 δισ. δολ. για φυσικά φαινόμενα Το 30% των συνολικών ζημιών από τους σεισμούς και τις πλημμύρες του 2011 ήταν ασφαλισμένο

εγάλες αποζημιώσεις για φυσικές καταστροφές κατέβαλε η διεθνής ασφαλιστική αγορά το 2011. Σύμφωνα με μελέτη της Swiss Re, οι ασφαλισμένες απώλειες από κλιματικά φαινόμενα άγγιξαν το έτος που πέρασε τα 116 δισ. δολ., ποσό αποζημιώσεων που κατατάσσει τη χρονιά αυτή δεύτερη (το 2005 οι αποζημιώσεις ανήλθαν στα 123 δισ. δολ.) στη λίστα με τις υψηλότερες αποζημιώσεις από φυσικά φαινόμενα. Παρά το μέγεθος των απωλειών που προκάλεσαν οι σεισμοί και οι πλημμύρες, η ασφαλιστική αγορά σε παγκόσμια κλίμακα ανταποκρίθηκε στο ρόλο της, βοήθησε στην ανοικοδόμηση των περιοχών και συνεισέφερε σημαντικά ώστε να επανέλθει η οικονομική και επιχειρηματική ζωή σε φυσιολογικούς ρυθμούς. Οι συνολικές απώλειες (ασφαλισμένες και μη) έφτασαν τα 370 δισ. δολ., ενώ ο σεισμός στην Ιαπωνία, ο ισχυρότερος που σημειώθηκε ποτέ στην περιοχή, προκάλεσε το 57% των οικονομικών απωλειών του έτους. Όπως αναφέρει ο Kurt Karl, διευθυντής οικονομικών στη Swiss Re, «τον περασμένο χρόνο βιώσαμε γεγονότα, όπως ο σεισμός στην Ιαπωνία και την Τουρκία ή οι πλημμύρες σε Αυστραλία και Ταϊλάνδη, που προκάλεσαν μαζικές καταστροφές και στοίχισαν τη ζωή σε χιλιάδες ανθρώπους. Ωστόσο τα δύο τρίτα από το συνολικό κόστος της καταστροφής καλούνται να το επωμιστούν επιχειρήσεις, οργανισμοί, δημόσιοι φορείς και πολίτες, αναδεικνύοντας για άλλη μία φορά το κενό στην ασφαλιστική κάλυψη παγκοσμίως».

Ρεκόρ απωλειών από τους σεισμούς Οι ασφαλιστικές αποζημιώσεις από τον μεγάλης ισχύος σεισμό που έπληξε το Μάρτιο την Ιαπωνία υπολογίζεται ότι ανέρχονται σε 35 δισ. δολ. Ιστορικά έχει καταγραφεί ως ο σεισμός που προκάλεσε τη μεγαλύτερη ζημία, ωστόσο η ασφαλιστική αγορά θα καλύψει μόνο το 17% των συνολικών απωλειών. Όπως αναφέρει η κα Lucia Bevere, Senior Catastrophe Data Analyst της Swiss Re και συγγραφέας της μελέτης, «Το ποσοστό διείσδυσης της ιδιωτικής ασφαλιστικής αγοράς στην Ιαπωνία, και ιδιαίτερα στις επιχειρήσεις, είναι πολύ χαμηλό». Αν οι Ιάπωνες είχαν ασφαλιστική

Ο σεισμός στην Ιαπωνία προκάλεσε το 57% των οικονομικών απωλειών του έτους που πέρασε συνείδηση, το 2011 θα χαρακτηριζόταν ως το έτος που η ασφαλιστική βιομηχανία κατέβαλε τις μεγαλύτερες αποζημιώσεις. Στον αντίποδα βρίσκεται η περίπτωση της Νέας Ζηλανδίας, όπου η διείσδυση στην ασφάλιση σεισμού είναι υψηλή και ιδιαίτερα στις κατοικίες. Οι ασφαλισμένες απώλειες καλύφθηκαν σε ποσοστό 80% από την ιδιωτική ασφάλιση και ξεπέρασαν τα 12 δισ. δολ.

Οι ζημίες από τις πλημμύρες Εκτός από τους σεισμούς και οι πλημμύρες προκαλούν μεγάλες καταστροφές. «Οι πλημμύρες στην Ταϊλάνδη είναι μια οδυνηρή υπενθύμιση ότι, δεδομένου του υψηλού κινδύνου σε πολλές χώρες, μπορεί να δούμε και παρόμοια ή ακόμα μεγαλύτερης κλίμακας φαινόμενα και σε άλλες περιοχές του πλανήτη», αναφέρει ο κ. Jens Mehlhorn, επικεφαλής του τμήματος Flood Perils στη Swiss Re. Στην Ταϊλάνδη, που οι ασφαλισμένες απώλειες έφτασαν τα 12 δισ. δολ., έχει καταγραφεί και η μεγαλύτερη απώλεια από μία μόνο πλημμύρα. Μεγάλες καταστροφές προκάλεσαν και οι πλημμύρες στην Αυστραλία, οι οποίες οδήγησαν σε αξιώσεις άνω των 2 δισ. δολ.

Ήπια εποχή τυφώνων στις ΗΠΑ Περίπου 25 δισ. δολ. είναι οι ασφαλισμένες απώλειες που προκάλεσαν οι τυφώνες στις Ηνωμένες Πολιτείες της Αμερικής. Παρά την ισχύ των φαινομένων και ιδιαίτερα του τυφώνα «Irene», το 2011 τα καιρικά αυτά φαινόμενα ήταν σχετικά ήπια, σε αντίθεση με το 2005, που «εκτόξευσαν» τις απώλειες της ασφαλιστικής βιομηχανίας στα 123 δισ. δολ. (ID: 7122)

απρίλιος 2012 27

αφιέρωμα

«Βυθίζεται» η ασφάλιση σκαφών Τα φορολογικά μέτρα και η ύφεση συρρικνώνουν την αγορά σκαφών

28 insurance w*rld

ασφάλιση σκαφών

τωτικά κινείται η ασφάλιση σκαφών στην Ελλάδα τα τελευταία χρόνια καθώς σύμφωνα με τα στοιχεία της Ένωσης Ασφαλιστικών εταιρειών το 2010 τα εγγεγραμμένα ασφάλιστρα στον κλάδο έφτασαν τα 15 εκατ. ευρώ από 15,6 εκατ. ευρώ το 2009. Από τα παραπάνω ασφάλιστρα, τα 4,1 εκατ. ευρώ αναλογούσαν στην ασφάλιση της αστικής ευθύνης των σκαφών. Η εξέλιξη αυτή δεν είναι τυχαία καθώς συμβαδίζει με τις πωλήσεις σκαφών αναψυχής στη χώρα μας, οι οποίες από το 2009 μέχρι το 2010 μειώθηκαν κατά 26%. Ενδεικτική είναι η εικόνα της αγοράς σκαφών έως 10 μέτρων, που σύμφωνα με τον κ. Ηλία Περιμένη, πρόεδρο του ΣΕΚΑΠΛΑΣ ΠΕΕΥ (Σύνδεσμος Ελλήνων Κατασκευαστών Πολυεστερικών Σκαφών Παρελκομένων Εξαρτημάτων Εμπόρων και Υπηρεσιών) τα τελευταία πέντε χρόνια καταγράφει φθίνουσα πορεία. Το 2007 εγράφησαν στα λεμβολόγια περίπου 12.000 σκάφη ενώ το 2011 ο αριθμός τους ανήλθε περίπου στα 3.500 σκάφη. Όπως μας ανέφερε η μείωση αυτή αφενός οφείλεται στην οικονομική ύφεση που αν και εκδηλώθηκε τα προηγούμενα χρόνια σίγουρα υπέβοσκε πολύ νωρίτερα και αφετέρου στα τεκμήρια που λειτουργούν ως τροχοπέδη στην ανάπτυξη της αγοράς σκαφών. Σύμφωνα με τον ισχύοντα νόμο, στα «σκάφη αναψυχής» εντάσσονται όλα όσα έχουν μήκος άνω των 7 μέτρων, όλα τα ταχύπλοα, καθώς επίσης και τα θαλάσσια μοτοποδήλατα, τα water jet και τα Hover Craft. Επιπρόσθετα όπως προβλέπεται στο ν. 2743/1999 η μετακίνηση και κυκλοφορία επαγγελματικών πλοίων αναψυχής επιτρέπεται μόνον αν αυτά είναι ασφαλισμένα τουλάχιστον για: α. Αστική ευθύνη για θανάτους και σωματικές βλάβες επιβαινόντων και τρίτων από πρόσκρουση, σύγκρουση, ναυάγιο ή οποιαδήποτε άλλη αιτία. Το ασφαλιστικό ποσό καθορίζεται σε 300.000 ευρώ ανά ατύχημα β. Αστική ευθύνη για υλικές ζημίες επιβαινόντων και τρίτων από πρόσκρουση, σύγκρουση, ναυάγιο ή οποιαδήποτε άλλη αιτία. Το ασφαλιστικό ποσό καθορίζεται 150.00 ευρώ ανά ατύχημα γ. Π ρόκληση θαλάσσιας ρύπανσης. Τo ασφαλιστικό ποσό καθορίζεται σε 90.000 ευρώ ανά ατύχημα

Η ασφάλιση σκαφών με αριθμούς Στην Ελλάδα σύμφωνα με τα τελευταία στοιχεία που έχει δημοσιεύσει η ΕΑΕΕ ο υπολογιζόμενος δείκτης ζημιών, με βάση το οικονομικό έτος, ήταν 60,0% (65,8% το 2009) και το κόστος πρόσκτησης εργασιών 18,0% (από 16,8% το 2009). Το ποσοστό του δικαιώματος συμβολαίου επί των εγγεγραμμένων ασφαλίστρων κυμάνθηκε κατά μέσον όρο στο 11,6%, από 11,3% το 2009. Αν και τα περισσότερα ασφαλισμένα σκάφη είναι αυτά της προσωπικής αναψυχής, τα επαγγελματικά αναλογικά υπερέχουν στις ζημιές και στις αποζημιώσεις. Παρόμοια είναι η εικόνα όταν τα σκάφη διαχωρίζονται με κριτήριο τη μηχανοκίνηση. Η συντριπτική πλειοψηφία των ασφαλισμένων σκαφών διαθέτει μηχανοκίνηση αλλά τα ιστιοπλοϊκά είναι αυτά τα οποία έχουν μεγαλύτερη μέση και μέγιστη ασφαλιζόμενη αξία. Οι κύριες αιτίες καταβολής αποζημίωσης είναι αυτές της κλοπής, των μηχανικών βλαβών και οι ζημιές στο ελικοαξονικό σύστημα. Μεγαλύτερη μέση αποζημίωση ανά αιτία ζημιάς παρουσιάζουν η φωτιά/ έκρηξη, οι ζημιές κατά τη μεταφορά και οι σωματικές βλάβες τρίτων. Από τη μελέτη των στοιχείων των αποζημιώσεων ανά έτος έκδοσης ασφαλιστηρίου συμβολαίου, φαίνεται ότι ο κλάδος απολαμβάνει υψηλού δείκτη αποθεματοποίησης και ότι ο δείκτης ζημιών εκτιμάται στο 45,8% κατά μέσον όρο τα δύο τελευταία έτη (2009-2010). Οι συνολικές καταβολές για αποζημιώσεις κατά τη διάρκεια

Στα «σκάφη αναψυχής» εντάσσονται όλα όσα έχουν μήκος άνω των 7 μέτρων, όλα τα ταχύπλοα, καθώς επίσης και τα θαλάσσια μοτοποδήλατα, τα water jet και τα Hover Craft απρίλιος 2012 29

αφιέρωμα

Ασφάλιση σκαφών 2010 Εγγεγραμμένα πρωτασφάλιστρα εκ των οποίων για την αστική ευθύνη σκαφών Α.Μ.Δ.Α.1 31 / 12 / 2010 Α.Μ.Δ.Α.1 31 / 12 / 2009 Πληρωθείσες ζημιές της περιόδου2 Πλήθος πληρωθεισών ζημιών εντός της περιόδου Απόθεμα εκκρεμών ζημιών3 31 / 12 / 2010 Απόθεμα εκκρεμών ζημιών3 31 / 12 / 2009 Πλήθος εκκρεμών ζημιών 31 / 12 / 2010 Πλήθος εκκρεμών ζημιών 31 / 12 / 2009 Δικαιώματα συμβολαίων Προμήθειες

ευρω 14.984.496 4.118.774 6.013.615 5.213.296 11.445.919 1.013 8.888.225 10.783.296 622 594 1.740.990 2.703.890

Απόθεμα μη δεδουλευμένων ασφαλίστρων συμπεριλαμβανομένου του αποθέματος μη δεδουλευμένου δικαιώματος συμβολαίου τα γενικά έξοδα της ζημιάς (κόστος φακέλου) 3Συμπεριλαμβάνεται το απόθεμα I.B.N.R. Πηγή: Στοιχεία ασφαλιστικών επιχειρήσεων – μελών ΕΑΕΕ 2Συμπεριλαμβάνονται

Βασικά μεγέθη ασφάλισης σκαφών αναψυχής 2010 Προσωπική αναψυχή Πλήθος συμβολαίων (πολυασφαλιστήρια) 20.054 Παραγωγή ασφαλίστρων (πολυασφαλιστήρια) 7.744.921 Πλήθος ζημιών (σύνολο1) 583 Πληρωθείσες ζημιές (σύνολο) 2.199.310 Εκκρεμείς ζημιές (σύνολο) 1.865.164 1Αναφέρεται

Επαγγελματικά με πλήρωμα 1.911 4.003.840 145 1.518.353 1.417.105

Επαγγελματικά χωρίς πλήρωμα 1.444 861.686 99 383.326 312.647

Σύνολο 23.409 12.610.448 827 4.100.990 3.594.917

στο άθροισμα των πολυασφαλιστηρίων συμβολαίων και των αυτόνομων συμβολαίων ασφάλισης αστικής ευθύνης σκαφών Πηγή: Στοιχεία ασφαλιστικών επιχειρήσεων – μελών ΕΑΕΕ

Πλήθος ζημιών Κατηγορία 1. Ζημιές στο ελικοαξονικό σύστημα α. από επιπλέον αντικείμενο β. από σταθερό αντικείμενο 2. Προσάραξη 3. Πρόσκρουση/Σύγκρουση 4. Φωτιά / Έκρηξη 5. Κλοπή 6. Μηχανικές βλάβες 7. Κίνδυνοι αγώνων 8. ‘Ασχημες καιρικές συνθήκες 9. Αστική ευθύνη α. Σωματικές βλάβες β. Υλικές ζημίες γ. Θαλάσσια ρύπανση 10. Κακόβουλες βλάβες 11. Ζημιές κατά τη μεταφορά 12. Ζημιές κατά την ανέλκυση / καθέλκυση 13. ‘Αλλες αιτίες Σύνολο

30 insurance w*rld

Πλήθος 70 51 38 98 6 180 118 27 74 18 70 6 10 1 2 58 827

2010 8,5% 6,2% 4,6% 11,8% 0,7% 21,8% 14,3% 3,3% 8,9% 2,2% 8,5% 0,7% 1,2% 0,1% 0,2% 7,0% 100%

2009 9,8% 3,1% 6,3% 11,4% 1,4% 16,5% 13,2% 3,1% 8,6% 3,5% 7,2% 0,4% 0,7% 0,3% 0,1% 14,3% 100%

ασφάλιση σκαφών

του έτους ήταν 11,4 εκατομμύρια ευρώ για 1.013 απαιτήσεις. Το απόθεμα εκκρεμών ζημιών του 2010 μειώθηκε στα 8,9 εκατομμύρια ευρώ από τα 10,8 εκατομμύρια ευρώ και αφορά σε 622 περιπτώσεις. Κατά τη διάρκεια του 2010, τα δικαιώματα συμβολαίου έφτασαν στα 1,7 εκατομμύρια ευρώ και οι προμήθειες τα 2,7 εκατομμύρια ευρώ. Η εγγεγραμμένη παραγωγή των πολυασφαλιστηρίων συμβολαίων έφτασε τα 12,6 εκατομμύρια ευρώ. Για το σύνολο των συμβολαίων, οι πληρωθείσες ζημιές έφτασαν τα 4,1 εκατομμύρια ευρώ. Στο τέλος του έτους εκκρεμούσαν αποζημιώσεις ύψους 3,6 εκατομμύριων ευρώ.

Αν και τα περισσότερα ασφαλισμένα σκάφη είναι αυτά της προσωπικής αναψυχής, τα επαγγελματικά αναλογικά υπερέχουν στις ζημιές και στις αποζημιώσεις

Στατιστικά στοιχεία συμβολαίων Η συντριπτική πλειοψηφία των σκαφών (σχεδόν 86%) δηλώνεται στην «προσωπική αναψυχή». Σε μικρότερο ποσοστό (70%) διαμορφώνονται οι ζημιές οι οποίες εκδηλώνονται από αυτά τα σκάφη. Στην παραγωγή ασφαλίστρων, τα «επαγγελματικά με πλήρωμα» εμφανίζουν αναλογικά πολύ μεγαλύτερη συμμετοχή από ότι εμφανίζει ο αριθμός των συμβολαίων τους. Το ίδιο συμβαίνει και με τις πληρωθείσες ζημιές, καθώς τα «επαγγελματικά με πλήρωμα» εμφανίζονται πρώτα στη σχετική κατηγορία. Τέλος, οι εκκρεμείς ζημιές εμφανίζουν μεγάλη διασπορά σε ζημίες σε σχέση με την κατανομή των ασφαλιστηρίων συμβολαίων.

Αποζημιώσεις Ο πιο συνήθεις αιτίες απαιτήσεων για αποζημιώσεις είναι η κλοπή (21,8%), οι μηχανικές βλάβες (14,3%), και η πρόσκρουση/σύγκρουση (11,8%). Το ποσοστό της κατηγορίας

Κατανοµή των ασφαλισµένων σκαφών 2010

«άλλες αιτίες» γνώρισε μεγάλη μείωση (7,0% συμμετοχή το 2010 από 14,3% το 2009. Φαίνεται ότι οι ζημιές λόγω της πρόσκρουσης / σύγκρουσης, των άσχημων καιρικών συνθηκών και των ζημιών κατά την ανέλκυση / καθέλκυση διατηρούν σχετικά σταθερή συχνότητα εμφάνισης. Αύξηση σε συχνότητα εμφάνισαν τα αίτια της κλοπής και των κακόβουλων βλαβών. Αντιθέτως, μείωση παρατηρήθηκε στα αίτια της προσάραξης και της φωτιάς / έκρηξης. Οι καταβολές αποζημιώσεων για τις ζημιές από μηχανικές βλάβες (20,8%), η πρόσκρουση/σύγκρουση (14,9%) και οι άσχημες καιρικές συνθήκες (13,1%) εμφανίζουν τα μεγαλύτερα ποσοστά. Μεγάλη μείωση εμφάνισαν τα αίτια της φωτιάς/έκρηξης και των άλλων αιτιών. Στη συνέχεια ακολουθούν απόψεις στελεχών της αγοράς σχετικά με τα νέα προγράμματα ασφάλισης σκαφών αναψυχής. (ID: 7145)

Κατανοµή των ασφαλισµένων σκαφών 2009

8,20%

7,20% 6,20%

85,70%

2,80%

89,90%

Επαγγελµατικά µε πλήρωµα

Επαγγελµατικά χωρίσ πλήρωµα

Προσωπική αναψυχή

απρίλιος 2012 31

αφιέρωμα

Κατανοµή πλήθους ζηµιών 2010

Κατανοµή πλήθους ζηµιών 2009

12%

10% 17,50%

70,50%

16,20%

73,70%

Επαγγελµατικά µε πλήρωµα

Επαγγελµατικά χωρίσ πλήρωµα

Προσωπική αναψυχή

Αναστασία Σιμαντίρα Yacht Line Manager στην Aigaion Ασφαλιστική Στις μέρες μας, που τα οικονομικά βάρη έχουν καταλήξει να είναι δυσβάστακτα, είναι αναμενόμενο το κόστος της ασφάλισης να γίνεται ένα υπολογίσιμο έξοδο, το οποίο ο ασφαλιζόμενος προσπαθεί να μειώσει στο ελάχιστο. Σ’ αυτό το σημείο όμως, γίνεται και το συνηθέστερο λάθος επιλογής της ασφάλισης με γνώμονα το οικονομικότερο ασφάλιστρο, χωρίς τον συνυπολογισμό των παρεχόμενων καλύψεων και των όρων ασφάλισης. Η γκάμα των ασφαλιστικών προϊόντων διευρύνεται διαρκώς με σκοπό την επίτευξη της ισορροπημένης αντιστοιχίας μεταξύ ασφαλίστρου και παρεχόμενων καλύψεων ώστε να εξυπηρετούνται καλύτερα οι ανάγκες έκαστου ασφαλιζομένου. Εντούτοις, οι υποχρεώσεις κάθε ιδιοκτήτη προς το σκάφος του δεν τελειώνουν με την επιλογή του κατάλληλου ασφαλιστικού προϊόντος. Στην ασφαλιστική αγορά, είθισται να πλανάται η πεποίθηση ότι η ευθύνη του ασφαλιζομένου προς κάποιο περιουσιακό του στοιχείο εκτείνεται μέχρι τη χρονική στιγμή που συνάπτει την ασφαλιστική σύμβαση ιδίων ζημιών για την περιουσία του. Αυτή η λανθασμένη αντίληψη, που υπάρχει κυρίως στην Ελλάδα, είναι η απαρχή δημιουργίας πολλών παρεξηγήσεων και προβλημάτων. Κρίνεται απαραίτητο, ο ασφαλιζόμενος να γνωρίζει ότι οι υποχρεώσεις του που απορρέουν από το ασφαλιστήριο συμβόλαιο δεν περιορίζονται μόνο στην καταβολή του ασφαλίστρου. Για παράδειγμα, το να πράττει πάντα ως

32 insurance w*rld

«συνετός ανασφάλιστος», το οποίο είναι μία βασική αρχή της ασφάλισης, συμπεριλαμβάνεται στις κύριες υποχρεώσεις του. Επομένως, το σκεπτικό και η νοοτροπία ότι εφόσον κάποιος είναι ασφαλισμένος, δεν χρειάζεται να προσέχει το περιουσιακό του στοιχείο στον ίδιο βαθμό με αυτόν που δεν είναι, επιβάλλεται να εκλείψει. Παραδείγματος χάριν, είναι υποχρέωση του ασφαλιζομένου να φροντίζει να ελλιμενίζει ή να παροπλίζει το σκάφος του σε περιοχές που πληρούν κάποιες βασικές προϋποθέσεις, όπως φύλαξης, σωστής περίφραξης, προστασίας από την κακοκαιρία κ.ο.κ., ανεξαρτήτως από το εάν είναι απαιτητό κάτι τέτοιο από τους όρους του ασφαλιστηρίου ή όχι. Άλλωστε, οι όροι και οι προϋποθέσεις χρησιμεύουν ιδιαίτερα στην παροχή πληροφοριών και διευκρινίσεων στους ασφαλιζόμενους. Παρόλα αυτά, συχνά οι ασφαλιζόμενοι παραλείπουν ή θεωρούν περιττή την ανάγνωση των όρων και προϋποθέσεων ασφάλισης. Το αποτέλεσμα είναι να μην γνωρίζουν για ποιους κινδύνους ασφαλίζονται επί της ουσίας ή ποιες ενέργειες είναι απαραίτητες από την πλευρά τους για να καλύπτονται ασφαλιστικά. Επομένως, όταν επέλθει κάποιος ασφαλιστικός κίνδυνος, όπως μία κλοπή για παράδειγμα - η οποία είναι από τους δημοφιλέστερους κινδύνους στις μέρες μας - βρίσκονται προ εκπλήξεως αν η ασφαλιστική εταιρεία δεν τους αποζημιώσει π.χ. επειδή δεν υπήρχαν ίχνη παραβίασης/διάρρηξης, ή επειδή το σκάφος ήταν παροπλισμένο αφύλακτο σε οικόπεδο/αγρό κ.ο.κ., μολονότι παραβιάστηκαν βασικές προϋποθέσεις για την ισχύ της ασφαλιστικής κάλυψης.

ασφάλιση σκαφών

Ως εκ τούτου, το οικονομικό ασφάλιστρο ως βασικό κριτήριο επιλογής για την κάλυψη του σκάφους σε συνδυασμό με την ανεπαρκή πληροφόρηση/ενημέρωση για τους όρους ασφάλισης και την έλλειψη της δέουσας επιμέλειας από την μεριά του ασφαλιζομένου, οδηγούν στην δημιουργία προβλημάτων και διαφωνιών, κατά την επέλευση ενός ασφαλιστικού κινδύνου. Λαμβάνοντας υπόψη τα ανωτέρω, θεωρούμε σημαντική και απαραίτητη τη μελέτη των ασφαλιστικών όρων, τη σωστή και έγκαιρη έρευνα της αγοράς και την προσεκτική επιλογή των διαμεσολαβητών & ασφαλιστικών εταιρειών, ώστε να αποφεύγονται παρεξηγήσεις στο μέλλον. Το θέμα της ασφαλιστικής κάλυψης είναι ουσιώδες και πρέπει να αντιμετωπίζεται με την σοβαρότητα που του αρμόζει. (ID: 7146)

κατά τη διάρκεια της οδικής μεταφοράς του. Σε αυτές τις περιπτώσεις το συμβόλαιο προσαρμόζεται στα μέτρα του πελάτη για να καλύψει τις δικές του συγκεκριμένες ανάγκες. Είναι σημαντικό να αναφέρουμε ότι η πλειοψηφία των αποζημιώσεων που δίνονται από την Chartis αφορούν σε αυτές τις κατηγορίες ζημιών. Λαμβάνοντας λοιπόν υπόψη τα παραπάνω, βλέπουμε πως τα πακέτα κάλυψης διαμορφώνονται με τέτοιο τρόπο, ώστε να μπορούν να ανταποκριθούν στις ανάγκες και την οικονομική δυνατότητα όλων των ασφαλισμένων. Αν σκεφτούμε μάλιστα πως μία μέση ζημία για σκάφη προσωπικής αναψυχής ανέρχεται στα ευρώ7.000*, είναι σαφές πως το κόστος του ασφαλίστρου είναι η ελάχιστη επένδυση του ιδιοκτήτη στην εξασφάλιση της περιουσίας του. (ID: 7147) *Στοιχεία της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιριών για το 2010.

Θανάσης Πετρόπουλος Chief Underwriter, Consumer Lines στην Chartis Οι Έλληνες ανέκαθεν είχαν μία ιδιαίτερα στενή σχέση με την πλεύση και τα σκάφη αναψυχής. Μπορεί οι ρυθμοί πώλησης σκαφών να έχουν πέσει σε σχέση με προηγούμενα έτη, ωστόσο και φέτος το καλοκαίρι αναμένουμε πως οι ιδιοκτήτες σκαφών θα τα χρησιμοποιήσουν, έστω και λιγότερο, για τις προσωπικές τους διακοπές. Έχοντας φτάσει στην περίοδο όπου όλοι οι ιδιοκτήτες σκαφών ετοιμάζονται για το καλοκαίρι και επιλέγουν την ασφάλιση για το σκάφος τους, ερχόμαστε αντιμέτωποι με συχνά ερωτήματα ασφαλισμένων για το ιδανικό εύρος των καλύψεών τους. Η Chartis, με πολύχρονη εμπειρία στην ασφάλιση σκαφών αναψυχής, έχει δημιουργήσει προγράμματα με πολύ καλή σχέση τιμής και προσφερόμενης κάλυψης για να ανταποκρίνεται στις ανάγκες κάθε ασφαλιζόμενου. Το βασικό πακέτο κάλυψης της Chartis, πέραν της Αστικής Ευθύνης, η οποία βάσει νόμου είναι υποχρεωτική για όλα τα σκάφη αναψυχής άνω των 7 μέτρων και όλα τα ταχύπλοα, παρέχει μία σειρά επιπλέον καλύψεων όπως το κόστος που προκύπτει για την ανέλκυση ή μετακίνηση ναυαγίου, ζημίες σε τρίτους κατά την οδική μεταφορά του σκάφους ή κάλυψη προσωπικού ατυχήματος του κυβερνήτη και των επιβαινόντων. Το ετήσιο κόστος ασφάλισης για όλες τις προαναφερόμενες καλύψεις για σκάφη μήκους μέχρι 10 μέτρα δεν ξεπερνά τα ευρώ161. Περνώντας σε ένα πιο ενισχυμένο πακέτο καλύψεων, η Chartis προβλέπει κάλυψη κατά παντός κινδύνου όπου, μεταξύ άλλων, περιλαμβάνονται ζημίες από σύγκρουση, πρόσκρουση, βύθιση, ανατροπή, κακοκαιρία, κλοπή, πειρατεία, πυρκαγιά, κακόβουλες ενέργειες . Παράλληλα, το σκάφος καλύπτεται όταν πλέει, ελλιμενίζεται, βρίσκεται εκτός θαλάσσης σε προστατευόμενο χώρο, καθώς και

Κατερίνα Ιωαννίδου Διευθύντρια Παραγωγής στην Interlife Δύο προγράμματα που προσφέρουν στους κατόχους σκαφών, μηχανοκινήτων και μη, πλήρη ασφάλιση, παρέχει η Interlife Ασφαλιστική. Τα προγράμματα Mare Basic και Mare Extra ασφαλίζουν όλα τα είδη σκαφών ιδιωτικών και επαγγελματικών (ακόμη και τα πλωτά μέσα αναψυχής) με πολύ ανταγωνιστικά ασφάλιστρα.

Mare Basic Το πρόγραμμα Mare Basic σχεδιάστηκε για όλα τα σκάφη αναψυχής, ιδιωτικής χρήσης, μηχανοκίνητα και μη, προσφέροντας την υποχρεωτική από τον νόμο ασφάλιση αστικής ευθύνης, με βασικό χαρακτηριστικό του το προσιτό κόστος ασφαλίστρων. Συγκεκριμένα το πρόγραμμα παρέχει τις παρακάτω καλύψεις: Σ ωματικές Βλάβες Επιβαινόντων και Τρίτων για Ασφαλιζόμενο Κεφάλαιο 300.000 ευρώ ανά περιστατικό, ■ Υλικές Ζημίες σε Αντικείμενα Επιβαινόντων και Τρίτων για Ασφαλιζόμενο Κεφάλαιο 150.000 ευρώ ανά περιστατικό και ■ Πρόκληση Θαλάσσιας Ρύπανσης για Ασφαλιζόμενο Κεφάλαιο 90.000 ευρώ ■

Το πρόγραμμα Mare Basic παρέχεται και σε μηχανοκίνητα σκάφη αναψυχής επαγγελματικής χρήσης για τις ανωτέρω καλύψεις και κεφάλαια. Το πρόγραμμα μπορεί να επεκταθεί και για τα Επαγγελματικά Μεταφοράς Ατόμων, δηλαδή για περιηγητικά – τουριστικά και δρομολογιακά (μικρά δρομολόγια).

απρίλιος 2012 33

αφιέρωμα

Μέσω του προγράμματος καλύπτεται επίσης και η αστική ευθύνη μη Μηχανοκίνητων Σκαφών Επαγγελματικής Χρήσης όπως είναι τα ενοικιαζόμενα πλωτά μέσα αναψυχής (κανό, ιστιοσανίδες, θαλάσσια ποδήλατα κ.λ.π.) για τις παρακάτω καλύψεις και κεφάλαια:

λιστών του Λονδίνου (Institute Yachts Clauses), οι οποίες ορίζουν μια συγκεκριμένη έκταση ασφαλιστικής κάλυψης. Στις ειδικές αυτές ρήτρες έχουμε προσαρτήσει επιπλέον κινδύνους, οι οποίοι προσφέρονται στο πακέτο αυτό. Πιο αναλυτικά καλύπτονται:

Σ ωματικές Βλάβες για Ασφαλιζόμενο Κεφάλαιο 150.000 ευρώ ανά περιστατικό και ■ Υλικές Ζημίες για Ασφαλιζόμενο Κεφάλαιο 90.000 ευρώ ανά περιστατικό

Ζ ημίες από Κακοκαιρία, Κινδύνους Θάλασσας, Ποταμών, Λιμνών, ■ Πυρκαγιά από οποιαδήποτε αιτία, ■ Πειρατεία, Εκβολή ■ Πρόσκρουση, Έκρηξη, Κακόβουλες Πράξεις, Σεισμό, Ηφαιστειακή Έκρηξη ή Κεραυνό, ■ Ατυχήματα από την Φόρτωση, Εκφόρτωση ή Μετακίνηση Προμηθειών, ■ Κλοπή ολόκληρου του Σκάφους ή Βαρκών ή Εξωλέμβιας Μηχανής, ■ Ζημίες στο ίδιο το Σκάφος ■ Έξοδα Επιθεωρήσεως Υφάλων του Σκάφους μετά από προσάραξη

■

Mare Extra Το πρόγραμμα Mare Extra δημιουργήθηκε για να καλύψει ζημίες ή απώλειες μηχανοκίνητων και ιστιοφόρων σκαφών που μπορεί να προκληθούν σε σκάφος αναψυχής ιδιωτικής χρήσεως, είτε κατά τη διάρκεια χρήσης του, είτε κατά την περίοδο που βρίσκεται παροπλισμένο. Πρόκειται για ένα πληρέστατο πακέτο καλύψεων που περιλαμβάνει τις υποχρεωτικές από το νόμο καλύψεις της αστικής ευθύνης όπως περιγράφονται στο Mare Basic, καθώς και ασφαλίσεις κατά ζημιών που θα προκληθούν από φωτιά, βύθιση, κλοπή, έκρηξη, κ.λπ., με ιδιαίτερα ανταγωνιστικά ασφάλιστρα, προσιτά σε όλους. Χαρακτηριστικά προγράμματος Οι βασικές καλύψεις του κλάδου παρέχονται από τις διεθνώς χρησιμοποιούμενες ρήτρες του Ινστιτούτου Ασφα-

34 insurance w*rld

■

Το κόστος των Ασφαλίστρων εξαρτάται από την αξία του σκάφους, καθώς και την ηλικία του. Αξίζει να σημειωθεί ότι με μία μικρή επιβάρυνση των ασφαλίστρων, μπορεί να καλυφθεί και η συμμετοχή του ασφαλιζομένου σε αγώνες. Διευκρινιστικά αναφέρουμε, ότι χορηγούνται εκπτώσεις λόγω ομαδικής ασφάλισης και βραχυπροθέσμου διάρκειας συμβολαίου. (ID: 7148)

συνέντευξη

Παναγιώτης Κατσαϊδώνης | ∆ιευθύνων σύμβουλος της PK DATA | » συνέντευξη στη Βίκυ Γερασίμου

Στo σταυροδρόμι της πληροφορικής με την ασφαλιστική αγορά Υπάρχει πολύς δρόμος για να πούμε ότι οι εταιρείες εκμεταλλεύονται την υπάρχουσα τεχνολογία προς όφελός τους

υγκεχυμένη είναι η εικόνα της μηχανοργάνωσης στην ασφαλιστική αγορά, καθώς όπως αναφέρει ο κ. Παναγιώτης Κατσαϊδώνης, διευθύνων σύμβουλος της PK DATA, στη συνέντευξη που παραχώρησε στο iw, «σε ένα ρευστό περιβάλλον όλοι οι εμπλεκόμενοι προσπαθούν να κατανοήσουν τις επιπτώσεις που έχει στην οργάνωσή τους το νέο νομοθετικό πλαίσιο και το νέο κανάλι της ηλεκτρονικής πώλησης που δοκιμάζει ήδη σχέσεις πελατών, διαμεσολαβούντων και ασφαλιστικών εταιρειών». Ο κ. Κατσαϊδώνης αναφέρθηκε επίσης στα προϊόντα που θα αποτελέσουν το μέλλον στο χώρο της πληροφορικής, στους στόχους της εταιρείας για τα επόμενα χρόνια, αλλά και τη νέα πλατφόρμα «Hermes». iw? Πείτε μας δυο λόγια για σας. Πώς βρεθήκατε στο χώρο της πληροφορικής; Π.Κ.: Όλα ξεκίνησαν πριν από 15 χρόνια, όταν, για τις ανάγκες μου ως ασφαλιστικός σύμβουλος, «ανέπτυξα» ένα ερασιτεχνικό λογισμικό πώλησης και κατάλαβα πόση αξία έδινε στη δουλειά μου. Κατάφερα να δημιουργώ ασφαλιστικά προγράμματα με αμεσότητα και ακρίβεια μπροστά στον πελάτη, γεγονός που έκρινε την έκβαση της πώλησης, και να πραγματοποιώ τις εργασίες μου πέντε φορές γρηγορότερα από πριν, εξοικονομώντας σημαντικό χρόνο για να αφοσιωθώ στην ανεύρεση νέων πελατών, προσπερνώντας τις εργασίες διεκπεραίωσης, που μας καθυστερούν όλους. Είχα την τύχη οι τότε άνθρωποι της Εθνικής Ασφαλιστικής να αγκαλιάσουν αυτήν την ιδέα και έτσι δημιουργήθηκε το πρώτο λογισμικό αυτόματης τιμολόγησης στην Ελλάδα και μαζί του

36 insurance w*rld

ξεκίνησε η ενασχόλησή μου με την πληροφορική. iw? Από πότε δραστηριοποιείται η PK Data στην Ελλάδα; Π.Κ.: Η PK Data ιδρύθηκε το 2007 και αποτελεί ουσιαστικά τη συνέχεια της ιδέας μου για ενσωμάτωση της πληροφορικής στον τρόπο εργασίας των στελεχών της ασφαλιστικής αγοράς, με σκοπό την επιτάχυνση των εργασιών, τυποποιώντας ηλεκτρονικά τις διαδικασίες ασφάλισης. iw? Ποιος είναι ο πυρήνας εργασιών της εταιρείας σας; Π.Κ.: Δημιουργούμε καινοτόμα προϊόντα πληροφορικής για την ασφαλιστική αγορά, τα οποία παρέχουν σημαντικές υποδομές στους πελάτες μας. Στόχος της PK Data είναι να συνεισφέρει στην ανάπτυξη της ασφαλιστικής αγοράς, παρέχοντας προϊόντα που καθιστούν τις καθημερινές εργασίες πιο παραγωγικές.

iw? Σε ποιους επιχειρηματίες του κλάδου απευθύνεστε; Π.Κ.: Απευθυνόμαστε σε κάθε επαγγελματία και επιχείρηση που δραστηριοποιείται στον ασφαλιστικό χώρο, από τον απλό ασφαλιστικό σύμβουλο και πράκτορα μέχρι τις μεγάλες μεσιτικές και ασφαλιστικές εταιρείες. iw? Γιατί να επιλέξει κάποιος να συνεργαστεί μαζί σας; Π.Κ.: Πρωτίστως, για να δώσει ώθηση στην επιχείρησή του και για να γίνει πιο ανταγωνιστικός. Παρέχουμε «εργαλεία» τα οποία απλοποιούν και συντομεύουν τις εργασίες μιας επιχείρησης ή ενός επαγγελματία της ασφαλιστικής αγοράς. Ο πελάτης μας εξοικονομεί χρόνο και ενέργεια με τα προγράμματα που του παρέχουμε, πραγματοποιώντας τις εργασίες του έως και 10 φορές γρηγορότερα σε σχέση με τους συναδέλφους του, που ακολουθούν τις παραδοσιακές μεθόδους εργασίας. Επίσης, η PK Data έχει αποδείξει ότι, εκτός από πολύ στοχευμένα προϊόντα, διαθέτει τέτοια τεχνολογική υπεροχή και τόσο υψηλό επίπεδο service όσο καμία άλλη επιχείρηση στον κλάδο. iw? Ποιο είναι το ανταγωνιστικό σας πλεονέκτημα; Π.Κ.: Η καινοτομία και η άριστη γνώση της αγοράς εκ των έσω. Δημιουργούμε λύσεις που βελτιώνουν τις υπάρχουσες υποδομές, προσφέροντας ανάπτυξη. Πρόσφατο παράδειγμα αποτελεί η επαναστατική πλατφόρμα «Hermes» που δημιουργήσαμε, η οποία θα εξοικονομήσει χιλιάδες εργατοώρες από την ασφαλιστική αγορά. Βοηθάμε τους πελάτες μας να ελαχιστοποιήσουν το χρόνο που αφιερώνουν σε τυπικές εργασίες διεκπεραίωσης, για να αφοσιωθούν στις σημαντικές εργασίες ανάπτυξης της επιχείρησής τους. Για άλλη μια φορά αλλάζουμε τον τρόπο με τον οποίο πραγματοποιούνται οι ασφαλιστικές εργασίες, ενσωματώνοντας όλα τα συστήματα και τις διαδικασίες σε μία και μόνο πλατφόρμα. Επιπλέον, στην PK Data είμαστε ευέλικτοι και αναγνωρίζουμε την ποιότητα, γι’ αυτό από την ίδρυσή μας συνεργαστήκαμε στρατηγικά με το Infodromio, ένα εργαστήρι ανάπτυξης ασφαλιστικού λογισμικού με πολλές περγαμηνές, απόλυτη εξειδίκευση, υψηλή τεχνογνωσία και εικοσαετή παρουσία στο χώρο. Αυτή η συνεργασία αποτελεί ένα ακόμα πλεονέκτημα, αφού δίνει τη δυνατότητα να δημιουργούμε προϊόντα προσαρμοσμένα απόλυτα στις ανάγκες του πελάτη, με τεχνολογία αιχμής.

Παναγιώτης Κατσαϊδώνης

∆ιευθύνων σύμβουλος της PK DATA

iw? Συνεργάζεστε στενά με την ασφαλιστική αγορά. Ποια είναι η εικόνα που έχετε για την οργάνωση και την ανάπτυξή της; Π.Κ.: Υπάρχει πολύς δρόμος για να πούμε ότι οι εταιρείες εκμεταλλεύονται την υπάρχουσα τεχνολογία προς όφελός τους. Υπάρχουν σημαντικές ευκαιρίες σε επίπεδο υποδομής, τις οποίες ακόμη δεν έχουν αντιληφθεί τα στελέχη του κλάδου. Χαρακτηριστικό παράδειγμα του τεχνολογικού επιπέδου της αγοράς αποτελεί η αντίδραση των στελεχών που τους φέρνουμε για πρώτη φορά σε επαφή με την πλατφόρμα Hermes. Ενώ παρουσιάζουν δυσπιστία στην αρχή,

Ο πελάτης μας εξοικονομεί χρόνο και ενέργεια με τα προγράμματα που του παρέχουμε, πραγματοποιώντας τις εργασίες του έως και 10 φορές γρηγορότερα σε σχέση με τους συναδέλφους του, που ακολουθούν τις παραδοσιακές μεθόδους εργασίας απρίλιος 2012 37

συνέντευξη

Παναγιώτης Κατσαϊδώνης | ∆ιευθύνων σύμβουλος της PK DATA | » συνέντευξη στη Βίκυ Γερασίμου

36 insurance w*rld

Παναγιώτης Κατσαϊδώνης

∆ιευθύνων σύμβουλος της PK DATA

συνέντευξη

όταν αντιληφθούν το χρόνο που κερδίζουν στην καθημερινή τους εργασία, εντυπωσιάζονται! Στην PK Data, επί χρόνια, αναζητούμε το σταυροδρόμι όπου συναντιούνται η πληροφορική με την ασφαλιστική αγορά και δυστυχώς η εικόνα της οργάνωσης που αντικρίζουμε σήμερα είναι πιο συγκεχυμένη από ποτέ, καθώς σε ένα ρευστό περιβάλλον όλοι οι εμπλεκόμενοι προσπαθούν να κατανοήσουν τις επιπτώσεις στην οργάνωσή τους από το νέο νομοθετικό πλαίσιο, από το νέο κανάλι της ηλεκτρονικής πώλησης που δοκιμάζει ήδη σχέσεις πελατών, διαμεσολαβούντων και ασφαλιστικών εταιρειών. Αξιοσημείωτες είναι πάντως οι μεγάλες διαφορές, σε τεχνολογικό επίπεδο, των συστημάτων που λειτουργούν στις ασφαλιστικές σήμερα και η αδυναμία πολλών ιθυνόντων να κατανοήσουν ότι η διαδραστικότητα των συστημάτων τους με άλλα συστήματα, και κυρίως με αυτά που υιοθετούν οι συνεργάτες τους, είναι κεφαλαιώδους σημασίας. iw? Ποιες είναι οι εταιρείες με τις οποίες έχετε συνεργασία; Π.Κ.: Η Εθνική Ασφαλιστική έχει εμπιστευθεί για πάνω από μία δεκαετία προϊόντα μας κυρίως για το δίκτυο πωλήσεών της. Ενδεικτικά να σας πούμε ότι συνεργαζόμαστε επίσης με τις ασφαλιστικές Αγροτική Ασφαλιστική, EFG Eurolife, Interamerican, AXA, Dynamis και με τις μεσιτικές Elysee, Attica Insurance Brokers, ΕΛΠΑ Ασφάλειες και με πάνω από 2.000 μικρότερα πρακτορεία και ασφαλιστικούς συμβούλους. iw? Ποια προϊόντα πιστεύετε ότι αποτελούν το μέλλον; Π.Κ.: Τα διαδικτυακά προϊόντα, που παρέχονται ως υπηρεσία. Αυτά τα προϊόντα έχουν συνήθως μια συνδρομή και δεν απαιτούν αρχική επένδυση ούτε αγορά πρόσθετου λογισμικού ή hardware. Το μέλλον λοιπόν αποτελούν τέτοια προϊόντα, που θα ενοποιούν, ανάλογα με τον επιχειρηματία, σε μία

38 insurance w*rld

πλατφόρμα όλες τις επιχειρηματικές του διαδικασίες. Προϊόντα που θα συνδέουν τον καταναλωτή, τον πελάτη, το διαμεσολαβούντα και τις ασφαλιστικές με διαδραστικότητα από κάθε κανάλι σύγχρονης επικοινωνίας. Προϊόντα που θα δίνουν τη δυνατότητα της άμεσης σύγκρισης προϊόντων και ποιότητας υπηρεσιών με την αντίστοιχη προστιθέμενη αξία κάθε ασφαλιστικής επιχείρησης. iw? Ποιοι είναι οι στόχοι σας για τα επόμενα χρόνια; Π.Κ.: Ο βασικός μας στόχος, αυτή τη στιγμή, είναι να επικοινωνήσουμε το ισχυρότερο προϊόν μας - το Hermes στα στελέχη και τις εταιρείες της αγοράς. Πρόκειται για ένα προϊόν τόσο καλό, που αν το χρησιμοποιήσεις μία φορά, δεν μπορείς ποτέ να το εγκαταλείψεις. Η πρόκληση για εμάς είναι να πείσουμε και τους πιο δύσπιστους στα προϊόντα πληροφορικής, να μπουν και να δουν το σύστημά μας στην πράξη. Απευθύνεται στις επιχειρήσεις ασφαλιστικής διαμεσολάβησης και συνδέει την έδρα με το δίκτυό της και τις ασφαλιστικές με τις οποίες συνεργάζεται σε μια κοινή πλατφόρμα. Σήμερα προσφέρει για τον κλάδο του αυτοκινήτου πολυτιμολόγηση, σύγκριση, προσφορά, αποστολή αίτησης, αποδοχή, εκτύπωση σήματος ή συμβολαίου και στατιστικά χαρτοφυλακίου. Επιμέρους στόχος μας είναι η αύξηση της διαδραστικότητας του Hermes με τα συστήματα των ασφαλιστικών, η ολοκλήρωση και η επέκτασή του και σε άλλους κλάδους. Επίσης, η υποστήριξη E-Shop από την πλατφόρμα είναι στα άμεσα σχέδιά μας, ενώ η εξαγωγή της στο εξωτερικό αποτελεί μελλοντικό μας στόχο. Άμεσο στόχο αποτελεί ακόμη η αναβάθμιση όλων των προϊόντων μας, ώστε να είναι διαθέσιμα ως υπηρεσία, καθώς και η λειτουργία τους σε tablets και smartphones. Διαχρονικός μας στόχος, όμως, παραμένει η εκμετάλλευση των τεράστιων δυνατοτήτων της πληροφορικής για την ανάπτυξη της ασφαλιστικής αγοράς. (ID: 7144)

συνέντευξη

38 insurance w*rld

αφιέρωμα

40 insurance w*rld

οδική βοήθεια

Η οδική βοήθεια αντέχει την πτώση πωλήσεων στα αυτοκίνητα Ο κλάδος της οδικής βοήθειας αύξησε το 2010 οριακά τις δυνάμεις του, κατά 0,5%, σε σχέση με το προηγούμενο έτος » της Βίκυς Γερασίμου

σχυρός παραμένει ο κλάδος της οδικής βοήθειας στην Ελλάδα, παρά τη δραματική πτώση στις πωλήσεις αυτοκινήτων. Σύμφωνα με τα τελευταία στοιχεία, ο συγκεκριμένος κλάδος αύξησε το 2010 οριακά τις δυνάμεις του, κατά 0,5%, σε σχέση με το προηγούμενο έτος. Αν και η αγορά καινούριων αυτοκινήτων καταγράφει σημαντική μείωση, η αύξηση του μέσου όρου ηλικίας των οχημάτων δημιουργεί την ανάγκη για πρόσθετες καλύψεις στους οδηγούς. Το 2010 ήταν συνολικά ασφαλισμένα για οδική βοήθεια 1.654.507 οχήματα και για φροντίδα ατυχήματος 5.225.160, ενώ μειωμένο κατά 3,8%, στα 439.016, ήταν το πλήθος των καταγραφέντων περιστατικών οδικής βοήθειας, σε αντίθεση με το πλήθος των περιστατικών για φροντίδα ατυχήματος, που ήταν αυξημένο κατά 8,9%, στα 336.559. Από το σύνολο των περιστατικών του 2010, το 24,1% αφορούσε ατυχήματα, το 24,2% μηχανικές βλάβες, το 36,8% ηλεκτρικές βλάβες, το 6,8% αλλαγή ελαστικού και το 8,1% άλλες βλάβες. Αναλυτικότερα, στα ατυχήματα το 44,8% αντιμετωπίστηκε επιτόπου. Στη μηχανική βλάβη το αντίστοιχο ποσοστό ήταν 14,5%, στην ηλεκτρική 65,6%, στην αλλαγή ελαστικού 73,9% και στις λοιπές βλάβες 43,9%. Στα υπόλοιπα περιστατικά τα οχήματα ρυμουλκήθηκαν στο συνεργείο.

Η συχνότητα των περιστατικών για οδική βοήθεια διαμορφώθηκε στο 26,5%, μειωμένη έναντι του 2009 (27,7%), και για τη φροντίδα ατυχήματος στο 6,4% από 6,8% έναντι του 2009. Το 60,6% των περιστατικών οδικής βοήθειας έλαβαν χώρα στην Αττική, το 15,5% στη Θεσσαλονίκη, το 23,8% στην υπόλοιπη Ελλάδα και το 0,1% εντός Ελλάδας. Στην ελληνική αγορά η κάλυψη οδικής βοήθειας παρέχεται από πολλές εταιρείες χωρίς, στις περισσότερες περιπτώσεις, να ασκείται από τις ίδιες, αλλά από εξειδικευμένες στον τομέα αυτό επιχειρήσεις. Οι βασικές κατηγορίες οχημάτων στις οποίες παρέχεται η κάλυψη της οδικής βοήθειας είναι: α) Τα ιδιωτικής χρήσης επιβατικά οχήματα, β) Τα ιδιωτικής χρήσης φορτηγά οχήματα και γ) Τα ιδιωτικής χρήσης φορτηγά-αγροτικά οχήματα. Και στις κατηγορίες αυτές όμως υπάρχουν πρόσθετες προϋποθέσεις, που μπορεί να διαφέρουν από εταιρεία σε εταιρεία, όπως το να μην υπερβαίνει το μικτό βάρος του οχήματος τα 3.500 κιλά, να μην έχει ύψος άνω των τριών μέτρων, το μεταξόνιό του να μην έχει μήκος άνω των 3,60 μέτρων κ.λπ. Οι περισσότερες εταιρείες παρέχουν επίσης την κάλυψη της οδικής βοήθειας και σε μοτοσικλέτες με κινητήρα άνω των 250 cc, αλλά λίγες εταιρείες παρέχουν την κάλυψη σε βαρέος τύπου οχήματα, όπως μεγάλα φορτηγά, βυτιοφόρα, λεωφορεία κ.λπ. (ID: 7137)

απρίλιος 2012 41

αφιέρωμα

Άγγελος Πολίτης Γενικός διευθυντής πωλήσεων & market management στην Allianz Ελλάδος Η Allianz, με γνώμονα την παροχή υπηρεσιών ουσιαστικής προστιθέμενης αξίας στους πελάτες της, σχεδιάζει και προσφέρει υπηρεσίες που τους βοηθούν να είναι πιο ασφαλείς και να προφυλάσσουν την οικογένεια και την περιουσία τους. Μέσω της υπηρεσίας «Οδική Βοήθεια – All Help», που παρέχεται σε όλα τα πακέτα ασφάλισης αυτοκινήτου, η Allianz προσφέρει, σε περίπτωση τροχαίου ατυχήματος στην Ελλάδα, άμεση μεταφορά του αυτοκινήτου του πελάτη σε συνεργείο επιλογής του, μεταφορά των επιβαινόντων στον τόπο προορισμού τους και προσφορά αυτοκινήτου αντικατάστασης για 24 ώρες στις επόμενες 15 ημέρες του ατυχήματος. Επιπλέον, με την προαιρετική κάλυψη «Ολοκληρωμένη Οδική Βοήθεια», η Allianz παρέχει πλήρεις υπηρεσίες σε περίπτωση τροχαίου ατυχήματος ή βλάβης στην Ελλάδα ή την Ευρώπη. Οι υπηρεσίες περιλαμβάνουν την επιτόπου επισκευή του αυτοκινήτου ή τη μεταφορά του σε συνεργείο, τη μεταφορά των επιβαινόντων στον τόπο προορισμού τους, την παροχή αυτοκινήτου αντικατάστασης και την υγειονομική μεταφορά, εάν αυτή είναι απαραίτητη. Η Allianz, επενδύοντας στην καινοτομία και αξιοποιώντας την τεχνολογία, έβαλε πρόσφατα, για πρώτη φορά στην Ελλάδα, την τηλεματική στην υπηρεσία της ασφάλισης μέσω της κάλυψης «Secure Drive», που παρέχεται προαιρετικά με τα προγράμματα ασφάλισης αυτοκινήτου «All For 1». Η ηλεκτρονική συσκευή τηλεματικής Secure Drive τοποθετείται στο αυτοκίνητο και μέσω δορυφόρου εντοπίζει την ακριβή θέση του αυτοκινήτου, δίνοντας σήμα στο κέντρο επιχειρήσεων της Allianz Assistance σε περίπτωση ατυχήματος, βλάβης ή κλοπής. Επίσης, μέσω της ενσωματωμένης κάρτας SIM, επιτρέπει την «ανοικτή» φωνητική επικοινωνία του οδηγού με τα εξειδικευμένα στελέχη της Allianz Assistance: ■

λήση επείγουσας βοήθειας: Σε περίπτωση τροχαίου Κ ατυχήματος, η συσκευή τηλεματικής εκπέμπει επείγουσα κλήση στο συντονιστικό κέντρο της Allianz Assistance, εντοπίζει και ενημερώνει για τη θέση που βρίσκεται το

Το 2010 ήταν συνολικά ασφαλισμένα για οδική βοήθεια 1.654.507 οχήματα 42 insurance w*rld

αυτοκίνητο και επιτρέπει ανοικτή επικοινωνία με την ομάδα διαχείρισης επείγουσας κλήσης βοήθειας. ■ Ειδοποίηση βλάβης: Σε περίπτωση που το αυτοκίνητο παρουσιάσει βλάβη, χρησιμοποιώντας το ειδικό πλήκτρο ειδοποίησης βλάβης, ο οδηγός επικοινωνεί με το συντονιστικό κέντρο της Allianz Assistance. ■ Άμεση ειδοποίηση κλοπής: Σε περίπτωση που το αυτοκίνητο κλαπεί, τότε η συσκευή τηλεματικής εκπέμπει σήμα κλοπής στο συντονιστικό κέντρο της Allianz Assistance, εντοπίζει και ενημερώνει για τη θέση που βρίσκεται το αυτοκίνητο και η ομάδα διαχείρισης κλοπής αυτοκινήτου αναλαμβάνει την παρακολούθησή του σε συνεργασία με την αστυνομία, με σκοπό την ανεύρεσή του. Οι πελάτες, επιλέγοντας την κάλυψη «Secure Drive», επωφελούνται από: Ε λκυστικότερα ασφάλιστρα για την κάλυψη της Αστικής Ευθύνης και της «Ολοκληρωμένης Οδικής Βοήθειας» ■ Σημαντική έκπτωση στα ασφάλιστρα για την κάλυψη ολικής/μερικής κλοπής. (ID: 7138) ■

Κωνσταντίνος Λαπιδάκης Tεχνικός διευθυντής στην «Υδρόγειο Ασφαλιστική» H «Υδρόγειος», μία από τις μεγαλύτερες, εξειδικευμένες ασφαλιστικές εταιρείες στον κλάδο οχημάτων στην Ελλάδα, προσφέρει, εντελώς δωρεάν, σε όλα της τα ασφαλιστικά προγράμματα, την κάλυψη φροντίδας ατυχήματος, καθώς επίσης, προαιρετικά, τις καλύψεις οδικής και ταξιδιωτικής βοήθειας. Φροντίδα ατυχήματος Η κάλυψη περιλαμβάνει μια σειρά πολύτιμων υπηρεσιών σε περίπτωση τροχαίου ατυχήματος, μεταξύ άλλων, και την αποστολή εξειδικευμένου συνεργάτη της εταιρείας στον τόπο του ατυχήματος για συμπλήρωση, μαζί με τον ασφαλισμένο, της δήλωσης ατυχήματος ή/και της δήλωσης φιλικού διακανονισμού, φωτογράφιση των εμπλεκόμενων οχημάτων και καταγραφή των συνθηκών του ατυχήματος, μεταφορά του ασφαλισμένου οχήματος σε περίπτωση ακινητοποίησής του, στο πλησιέστερο συνεργείο ή σε άλλο τόπο επιλογής του ασφαλισμένου κ.τ.λ. Επιπλέον, οι ασφαλισμένοι μας, καλώντας στο τηλεφωνικό κέντρο της φροντίδας ατυχήματος, που λειτουργεί όλο το χρόνο, επί 24ώρου βάσεως, μπορούν να ζητούν τηλεφωνικά την παροχή νομικών και ιατρικών συμβουλών σχετικά με το ατύχημα, από εξειδικευμένους επαγγελματίες. Η κάλυψη παρέχεται σε ολόκληρη την ηπειρωτική Ελλάδα καθώς και στα νησιά Άνδρο, Εύβοια, Κέρκυρα, Κεφαλονιά, Λευκάδα,

οδική βοήθεια

Από το σύνολο των περιστατικών του 2010, το 24,1% αφορούσε ατυχήματα, το 24,2% μηχανικές βλάβες, το 36,8% ηλεκτρικές βλάβες, το 6,8% αλλαγή ελαστικού και το 8,1% άλλες βλάβες Ζάκυνθο, Λήμνο, Σάμο, Ρόδο, Κρήτη, Χίο, Λέσβο, Κω, Λέρο, Κάρπαθο, Μύκονο, Νάξο, Πάρο, Μήλο, Σαντορίνη και Σύρο. Οδική και ταξιδιωτική βοήθεια Στις υπηρεσίες οδικής βοήθειας, περιλαμβάνονται, μεταξύ άλλων, η επιτόπου επισκευή του ασφαλισμένου οχήματος ή η μεταφορά του σε συνεργείο, σε περίπτωση βλάβης/ τροχαίου ατυχήματος, η μεταφορά των ασφαλισμένων επιβατών από το σημείο της βλάβης/ατυχήματος, η κάλυψη των εξόδων διανυκτέρευσής τους σε ξενοδοχείο, καθώς και η παροχή βοήθειας σε περίπτωση έλλειψης καυσίμων, απώλειας κλειδιών, κλοπής του αυτοκινήτου, κ.ά. Στις υπηρεσίες ταξιδιωτικής βοήθειας, περιλαμβάνονται, μεταξύ άλλων, η υγειονομική μεταφορά ή και ο επαναπατρισμός του ασφαλισμένου μετά από ατύχημα ή η ξαφνική ασθένεια κατά τη διάρκεια του ταξιδιού του, η μεταφορά ή επιστροφή των ατόμων που τον συνοδεύουν, η ιατρική και νοσηλευτική βοήθεια σε περίπτωση τραυματισμού ή ασθένειας, η κάλυψη απώλειας ή καταστροφής αποσκευών, κ.ά. Η κάλυψη οδικής και ταξιδιωτικής βοήθειας παρέχεται σε οποιαδήποτε χώρα της Ευρώπης και όλες τις χώρες που βρέχονται από τη Μεσόγειο Θάλασσα (εκτός της Αλβανίας). Οι καλύψεις φροντίδας ατυχήματος και οδικής και ταξιδιωτικής βοήθειας της «Υδρογείου» προσφέρονται σε συνεργασία με τη μεγάλη, διεθνή εταιρεία Mapfre Assistencia (Eurosos). (ID: 7139)

Γιάννης Σπανουδάκης Γενικός διευθυντής γενικών ασφαλίσεων στην EFG Eurolife Ασφαλιστική Η EFG Eurolife θεωρεί την κάλυψη της οδικής βοήθειας ως μία από τις πλέον σημαντικές και χρήσιμες για τον ασφαλισμένο. Για το λόγο αυτό ήταν από τις πρώτες ασφαλιστικές που καθιέρωσαν τη δυνατότητα κάλυψης πλήρους

οδικής βοήθειας σε όλα ανεξαρτήτως τα πακέτα ασφάλισης που διαθέτει, με εξαιρετικά χαμηλό και ανταγωνιστικό κόστος, ώστε να δώσει τη δυνατότητα να την αποκτήσει το σύνολο του πελατολογίου της. Η κάλυψη παρέχεται εντός της ελληνικής επικράτειας, αλλά και στο εξωτερικό, στις περισσότερες ευρωπαϊκές και μεσογειακές χώρες, και είναι πληρέστατη καλύπτοντας περιπτώσεις ατυχήματος, επιτόπιας επισκευής, μεταφοράς σε συνεργείο κ.λπ. Η αμεσότητα ανταπόκρισης και το επίπεδο της εξυπηρέτησης παρακολουθείται συστηματικά, ώστε να διασφαλίζεται η καλύτερη δυνατή ικανοποίηση του ασφαλισμένου. Με ένα ασφαλιστήριο αυτοκινήτου της EFG Eurolife Ασφαλιστικής, ο ασφαλισμένος είναι βέβαιος ότι καλύπτεται αποτελεσματικά, τόσο από πλευράς ασφαλιστικών καλύψεων όσο και από πλευράς άμεσης αποζημίωσης και πάντοτε με υψηλό επίπεδο ποιότητας παρεχόμενων υπηρεσιών (όπως καταδεικνύεται από σχετικές έρευνες). (ID: 7140)

Θανάσης Πετρόπουλος Senior underwriter, Consumer Lines στην Chartis Η οδική βοήθεια είναι αναμφίβολα μία από τις πιο χρήσιμες καλύψεις σε κάθε ασφαλιστήριο συμβόλαιο οχήματος και αυτό μπορεί να το επιβεβαιώσει κάθε οδηγός που κάποια στιγμή τη χρειάστηκε, είτε για ατύχημα είτε για κάποια βλάβη. Στην Chartis η φροντίδα ατυχήματος περιλαμβάνεται στις υποχρεωτικές καλύψεις όλων των συμβολαίων. Σε συνεργασία με την Interpartner, ο ασφαλισμένος έχει τη δυνατότητα αναγγελίας ζημιάς σε 24ωρη βάση, ενώ ειδικός συνεργάτης μεταβαίνει στον τόπο του ατυχήματος για λήψη φωτογραφιών και για τη συμπλήρωση της δήλωσης

απρίλιος 2012 43

αφιέρωμα

Στην ελληνική αγορά η κάλυψη της οδικής βοήθειας παρέχεται από πολλές εταιρείες χωρίς, στις περισσότερες περιπτώσεις, να ασκείται από τις ίδιες, αλλά από εξειδικευμένες επιχειρήσεις στον τομέα αυτό ατυχήματος. Επιπλέον, για τα Ι.Χ.Ε. και τις μοτοσικλέτες άνω των 125 cc, παρέχεται η οδική βοήθεια ατυχήματος όπου, σε περίπτωση ακινητοποίησης, το όχημα μεταφέρεται σε συνεργείο επιλογής του ασφαλισμένου. Προχωρώντας στις συμπληρωματικές καλύψεις, η Chartis παρέχει οδική βοήθεια βλάβης η οποία, όπως και η οδική φροντίδα ατυχήματος, παρέχεται τόσο μέσα στα γεωγραφικά σύνορα της χώρας όσο και εκτός. Σε αυτή την περίπτωση, ειδικό κινητό συνεργείο επισκευάζει επιτόπου τη βλάβη

44 insurance w*rld

και όπου αυτό δεν είναι δυνατό, γίνεται μεταφορά στο πλησιέστερο συνεργείο. Και εδώ, η κάλυψη αφορά σε Ι.Χ.Ε., φορτηγά μέχρι 3,5 τόνους και μοτοσικλέτες άνω των 125 cc. Εάν υπάρχουν ζημίες από τροχαίο ατύχημα, πυρκαγιά ή φυσικά φαινόμενα, και εφόσον η επισκευή δεν μπορεί να γίνει αυθημερόν, ο ασφαλισμένος, εφόσον έχει επιλέξει την αντίστοιχη κάλυψη, δικαιούται όχημα αντικατάστασης έως πέντε ημέρες. Σε περίπτωση κλοπής του οχήματος δικαιούται όχημα αντικατάστασης έως 90 ημέρες. Πέρα όμως από την επιτόπου βοήθεια και φροντίδα των ασφαλισμένων, ιδιαίτερη βαρύτητα δίνουμε και στο επόμενο στάδιο εξυπηρέτησης του ασφαλισμένου, την επισκευή του οχήματος. Σε αυτό το πλαίσιο ξεκινήσαμε τη λειτουργία του Easy Repair, ενός προγράμματος προσεκτικά επιλεγμένων συνεργαζόμενων συνεργείων, που δίνουν τη δυνατότητα επισκευής του οχήματος χωρίς εκταμίευση χρημάτων και γραφειοκρατικές διαδικασίες, ενώ παρέχουν αυτοκίνητο αντικατάστασης και εγγύηση επισκευής. Η υπηρεσία αυτή παρέχεται σε όλους τους ασφαλισμένους ανεξαιρέτως, με στόχο την καλύτερη εξυπηρέτησή τους και την εξοικονόμηση χρόνου και χρημάτων. (ID: 7141)

Ιnter Partner Assistance Η Ιnter Partner Assistance είναι θυγατρική εταιρεία του Ομίλου ΑΧΑ και αποτελεί μία από τις μεγαλύτερες εταιρείες βοήθειας στον κόσμο. Δραστηριοποιείται εμπορικά σε

οδική βοήθεια

Το 60,6% των περιστατικών οδικής βοήθειας έλαβαν χώρα στην Αττική, το 15,5% στη Θεσσαλονίκη, το 23,8% στην υπόλοιπη Ελλάδα και το 0,1% εντός Ελλάδας 70 χώρες, έχει 34 υποκαταστήματα στο εξωτερικό, ενώ οι υπηρεσίες της παρέχονται σε 200 χώρες. Το δυναμικό της ανέρχεται σε 6.300 εργαζόμενους και ο ετήσιος αριθμός περιστατικών υπερβαίνει τα 6 εκατομμύρια. Η ανάπτυξη της εταιρείας, τα τελευταία χρόνια, οφείλεται στην προώθηση προγραμμάτων επείγουσας ιατρικής - ταξιδιωτικής και οδικής βοήθειας. Συγκεκριμένα, τα έσοδα της εταιρείας το 2010 ήταν 929 εκατ. ευρώ, αυξημένα κατά 5.2% σε σχέση με το προηγούμενο έτος. Το υποκατάστημα της Ελλάδας, με παρουσία άνω των 23 ετών, το 2011 διαχειρίστηκε 200.000 υποθέσεις και οκτακόσιες χιλιάδες τηλεφωνήματα. Εξ αυτών, 85% απαντήθηκαν σε λιγότερο από 20 δεύτερα. Ο δείκτης ικανοποίησης, όπως προκύπτει από τη σχετική έρευνα ποιότητας, κυμαίνεται σε ποσοστό υψηλότερο του 93%. Η εταιρεία είναι πιστοποιημένη στο πρότυπο ISO 9001: 2008, ενώ είναι η μοναδική στο είδος της που έχει θέσει σε εφαρμογή πλάνο επιχειρησιακής συνέχειας (BCP), με αποτέλεσμα να διαθέτει εναλλακτικές εγκαταστάσεις ώστε να μπορεί, σε περίπτωση έκτακτων γεγονότων και γενικότερα κρίσης, να ανακτήσει τις κύριες επιχειρησιακές λειτουργίες της, διασφαλίζοντας έτσι την αδιάλειπτη επιχειρησιακή της λειτουργία. Οι συνεχείς μετρήσεις της επιχειρηματικής αποδοτικότητας, όπως και η επίτευξη των αντίστοιχων δεικτών μέτρησης, αποτελούν έμπρακτο παράδειγμα εταιρείας που επιδεικνύει προσήλωση στην πελατοκεντρική στρατηγική της. Στόχος της Ιnter Partner Assistance είναι να συνεχίσει την ανάπτυξή της στα παραδοσιακά προϊόντα, εδραιώνοντας παράλληλα τη θέση της στην παροχή υπηρεσιών που απαντούν στις αναδυόμενες ανάγκες της καθημερινότητας των πελατών της. Έτσι, σήμερα η Inter Partner Assistance διαφοροποιεί τις υπηρεσίες της για την κάλυψη των νέων αυτών αναγκών, προσφέροντας προϊόντα στους ακόλουθους στρατηγικούς τομείς: αυτοκίνητο, υγεία, ταξίδι, κατοικία. Οδική βοήθεια στην Ελλάδα και στο εξωτερικό Πρόκειται για μια συνολική πρόταση ασφάλισης, που προσφέρει κάλυψη τόσο στο όχημα όσο και στους επιβαίνοντες, στην Ελλάδα και το εξωτερικό, μετά από βλάβη,

ατύχημα ή κλοπή. Οι καλύψεις που παρέχονται στους πελάτες μας είναι ενδεικτικά οι ακόλουθες: νοιγμα φακέλου, on line ενημέρωση της εταιρείας Ά πελάτη ■ Τοπική προσπάθεια αποκατάστασης της ζημιάς ■ Μεταφορά του οχήματος σε συνεργείο επιλογής του ασφαλισμένου ■ Αποστολή ανταλλακτικών ■ Επαναπατρισμός οχήματος ■ Έξοδα διαμονής επιβατών ■ Μεταφορά επιβατών στον τόπο κατοικίας ή προορισμού ■ Εισιτήριο ανάκτησης οχήματος ■ Μίσθωση οδηγού για την επιστροφή του οχήματος στον τόπο κατοικίας ■ Υγειονομική μεταφορά σε περίπτωση τραυματισμού ■ Έξοδα νοσοκομειακής περίθαλψης στο εξωτερικό ■ Συνοδεία ανηλίκων ■ Πρόωρη επιστροφή στον τόπο κατοικίας. ■ Νομική προστασία στο εξωτερικό ■ Όχημα αντικατάστασης ■

Συνεργασίες με εταιρείες - πελάτες Η Inter Partner Assistance προωθεί την ασφάλιση οδικής βοήθειας μέσω εταιρικών πελατών, π.χ. ασφαλιστικών εταιρειών ή εισαγωγέων αυτοκινήτων, που παρέχουν το πρόγραμμα ως προαιρετική κάλυψη ή ως επιπρόσθετη παροχή με την αγορά αυτοκινήτου, αντίστοιχα. Τα προγράμματα αυτά σχεδιάζονται στα μέτρα της εταιρείας – πελάτη, ώστε να ανταποκρίνονται πλήρως στις ανάγκες των πελατών. Το συγκεκριμένο μοντέλο διανομής (B2B) προσδίδει προστιθέμενη αξία στα προϊόντα των εταιρειών-πελατών μας, ενώ παράλληλα η εταιρεία μας αποκτά πρόσβαση σε ένα σημαντικό, υφιστάμενο και δυνητικό, για άλλα προϊόντα πελατολόγιο. Επιπροσθέτως, πρόγραμμα οδικής βοήθειας μπορεί να προσφερθεί στον τελικό καταναλωτή και μέσω άλλων δικτύων διανομής, όπως είναι αυτά των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών. Οι προοπτικές και τα προβλήματα της αγοράς Αν θα έπρεπε να κάνουμε μια σύνοψη των προβλημάτων τα οποία χαρακτηρίζουν την αγορά μας, αυτά θα ήταν τα παρακάτω: Έ ντονος ανταγωνισμός σε μια πολύ μικρή αγορά, Ασταθές οικονομικό περιβάλλον με συχνές αλλαγές ■ Πολύπλοκο νομοθετικό πλαίσιο που διέπει την παροχή οδικής βοήθειας, δημιουργώντας σύγχυση και αντιφάσεις κατά την εφαρμογή του, που εστιάζεται σε ποσοτικά κριτήρια, καθιστώντας την παροχή της υπηρεσίας ακριβή ■ Μείωση της αγοραστικής δύναμης των πελατών ■ Μείωση των πωλήσεων των επιβατικών αυτοκινήτων ■ Αύξηση των ανασφάλιστων οχημάτων (ID: 7142) ■ ■

απρίλιος 2012 45

Του Γιάννη Ε. Βερμισσώ

Η διαφάνεια οδηγός για την ανάπτυξη

αθαρότητα στις σχέσεις με τους πελάτες και τους συνεργάτες» είναι η βασική αρχή που στηρίζει τη λειτουργία της, καθώς την πιστεύει και τη συντηρεί χωρίς καμία υποχώρηση η μεσιτική εταιρεία “B S.A.”. Στο ίδιο επίπεδο τοποθετεί και τη δημιουργία μιας ομάδας στελεχών που λειτουργούν συντονισμένα και αναπτύσσουν τις εργασίες εστιάζοντας στην παροχή σωστών υπηρεσιών. Αυτό είναι το συνοπτικό περίγραμμα εντός του οποίου κινείται η “B S.A.”, φιλοδοξώντας να διανύσει μεγάλες αποστάσεις στην ασφαλιστική αγορά. Θυγατρική της International Life από το 2003, αλλά χωρίς δέσμευση αποκλειστικής συνεργασίας, προχωρά στην αγορά στηριζόμενη στις δυνάμεις των ανθρώπων της καθώς, όπως αναφέρει ο πρόεδρός της, κ. Άλμπερτ Μπάρρυ, η «ραχοκοκαλιά» των πελατών της είναι η προσωπική πελατεία. Σαφώς είναι μια ξεχωριστή περίπτωση μεσιτικής δραστηριότητας, καθώς έχει ρίζες βαθιές στο παρελθόν, αλλά ταυτόχρονα περιέχει και πολύ νέα στοιχεία. Το μικτό πελατολόγιό της περιλαμβάνει πάσης φύσεως πελάτες, ενώ οι σχέσεις της με τους πράκτορες με τους οποίους δουλεύει είναι ξεκάθαρη: προσφέρει ανεξαρτήτως παραγωγής το 70% της προμήθειας σε αυτούς, κρατώντας το υπόλοιπο για την ίδια. Η ιστορία της είναι μεγάλη. Ξεκίνησε την λειτουργία της το 1938, όταν ο παππούς του σημερινού προέδρου της κ. Άλμπερτ Μπάρρυ την ίδρυσε, αντιπροσωπεύοντας ξένες ασφαλιστικές εταιρείες. Από τότε μετεξελίχθηκε περνώντας διάφορα στάδια, ώσπου το 1990 έγινε Ανώνυμος Εταιρεία, παραμένοντας εταιρεία αντιπροσωπεύσεων μέχρι και το 1995. Δύο χρόνια νωρίτερα, δηλαδή το 1993, ο κ. Άλμπερτ Μπάρρυ είχε αναλάβει Γενικός Διευθυντής της Sun Alliance για την Ελλάδα, θέση που διατήρησε μέχρι και το 1999. Τότε, το 1999, ο Άλμπερτ Μπάρρυ Στελέχη & Ανθρώπινο Δυναμικό έκανε άλλο ένα βήμα ίσως καθοριστικό για τη συνέχεια της “B S.A.”. Έγινε Άλμπερτ Μπάρρυ, Πρόεδρος διευθύνων σύμβουλος στον κλάδο Φίλιππος Μπάρρυ, Διευθύνων Σύμβουλος γενικών ασφαλίσεων της International Χρήστος Νικολάου, Μέλος Δ.Σ. Life αναλαμβάνοντας όμως τελικά από Διονύσης Βαρβαρίγος, Account Executive το 2007 Πρόεδρος στην “B S.A.”. Λαμπρινή Βλάμη, Account Executive Σήμερα η “B S.A.” βρίσκεται στην Κωνσταντίνα Ιωάννου, Γραμματεία - Account Executive λεωφόρο Βασιλίσσης Σοφίας απέναντι Ανδρέας Νικολάου, Ασφαλιστικός Σύμβουλος από το Hilton. Τα γραφεία της καταλαμβάνουν δύο ορόφους σε ιδιόκτητο Βασιλική Οικονομίδου, Account Executive κτήριο και είναι «ανοικτά» σε νέους συΒέλλα Παπαϊωάννου, Account Executive νεργάτες που θέλουν να πιστέψουν στις Πόλυ Σεφερλή, Account Executive ίδιες απλές αξίες που έχει αναδείξει, Αφροδίτη Τζανάκου, Λογιστήριο ενστερνιστεί και ακολουθεί η υφιστάμεΝίκος Φιλιππάκος, Account Executive νη ομάδα….

* *

Στοιχεία Επικοινωνίας

Λ. Βασιλίσσης Σοφίας 69, 11521 Αθήνα, Τηλ: 210 7211575, Fax: 210 7211576, e-mail: info@b-sa.gr

46 insurance w*rld

απρίλιος 2012 47

Του Γιάννη Ε. Βερμισσώ

Η διαφάνεια οδηγός για την ανάπτυξη

* *

Στοιχεία Επικοινωνίας

Λ. Βασιλίσσης Σοφίας 69, 11521 Αθήνα, Τηλ: 210 7211575, Fax: 210 7211576, e-mail: info@b-sa.gr

46 insurance w*rld

απρίλιος 2012 47

Άλμπερτ Μπάρρυ

παρέχουμε και σε μικρότερες παραγωγές. Ωστόσο, θεωρούμε ότι μας απαλλάσσει από άλλα προβλήματα και δεν δημιουργεί παρεξηγήσεις και προστριβές.

Πρόεδρος της “B S.A.”

η μεσιτική εταιρεία ασφαλίσεων “B S.A.” «ακτινογραφεί» ο πρόεδρός της, κ. Άλμπερτ Μπάρρυ, που μίλησε στο iw για το όραμα, τους στόχους, το στελεχιακό δυναμικό, καθώς και τις αρχές στις οποίες στηρίζει τη λειτουργία της. «Νομίζω», αναφέρει μεταξύ άλλων, «ότι η περίοδος που διανύουμε, παρά τις δυσκολίες της, είναι μια «χρυσή εποχή» για τους μεσίτες. Και αυτό γιατί οι καταναλωτές «ψάχνονται», ερευνούν την αγορά, τα προϊόντα, τις τιμές, και ό,τι άλλο αφορά την ασφάλισή τους». Επίσης ο κ. Μπάρρυ μιλάει για τη σχέση της “B S.A.” με τη μητρική της, το μοντέλο διοίκησης που ακολουθεί η εταιρεία, αλλά και τον ανταγωνισμό στην ασφαλιστική αγορά.

iw? Ποιο είναι το σύνθημα της “B S.A.”; A.M.: Η “B S.A.” πιστεύει στην εξής αρχή, που εκφράζεται με το τρίπτυχο: αλήθεια-εμπιστοσύνη-ομάδα. Αυτό είναι για εμένα η προϋπόθεση για να κερδίσεις. Πρέπει να στηρίζεσαι σε αληθινά δεδομένα, να υπάρχει εμπιστοσύνη μεταξύ των μερών που συνεργάζονται ή συναλλάσσονται και φυσικά μια σωστή ομάδα που θα αξιοποιήσει τα προηγούμενα. Χωρίς ομάδα δεν κάνεις τίποτα. iw? Η παραγωγή σας πώς διαμορφώνεται; A.M.: Κάθε χρόνο ανοδικά. Φέτος εκτιμάμε ότι θα φθάσουμε περίπου στα 6 εκατομμύρια ευρώ παραγωγή. iw? Ποιο είναι το όραμά σας; A.M.: Να διατηρήσουμε την κερδοφορία μας, να μεγαλώσουμε, να αναπτυχθούμε. Έχουμε ξεφύγει από μια περίοδο του παρελθόντος όπου η εταιρεία ήταν θα έλεγα εν υπνώσει. Τώρα έχουμε περάσει σε μια περίοδο ανοδικής τάσης η οποία θα συνεχιστεί. iw? Πόσο προσωπικό απασχολείτε στην εταιρεία; A.M.: Με εξαρτημένη σχέση εργασίας 11 άτομα, ενώ έχουμε και ανεξάρτητους συνεργάτες –πράκτορες- που υπερβαίνουν τους πενήντα και συνεχίζουν να αυξάνονται. iw? Πού στηρίζεται η σχέση με τους συνεργάτες σας; A.M.: Έχουμε μια σχέση συναλλαγής διαφορετική από τις συνηθισμένες στην αγορά: είναι καθαρή και διαφανής. Το λέω αυτό, γιατί στην προμήθεια που λαμβάνουμε από την ασφαλιστική εταιρεία δίνουμε το 70% στον διαμεσολαβητή και το 30% στην “B S.A.”. Μπορεί αυτό να θεωρείται άδικο για τη μεγάλη παραγωγή, καθώς δίνουμε την ίδια προμήθεια που

Δεν αναπτυχθήκαμε άτακτα. Προσέξαμε και προσέχουμε πολύ τα βήματά μας. Δεν ακολουθήσαμε ευκαιριακή λογική ποτέ και ούτε θα το κάνουμε 48 insurance w*rld

iw? Με τη μητρική σας εταιρεία, την International Life, υπάρχει κάποια δέσμευση; A.M.: Όχι καμία. Κινούμαστε ελεύθερα με γνώμονα το τι συμφέρει τον πελάτη μας. iw? Ναι αλλά ως θυγατρική, κάπου σας αξιοποιεί. Πού τη βοηθάτε; A.M.: Εξυπηρετώντας το δίκτυο πωλήσεων της International Life σε κλάδους που δε διαθέτει και εργασίες που δεν επιθυμεί.

Φίλιππος Μπάρρυ, Διευθύνων Σύμβουλος

iw? Διακρίνετε κάποιο πρόβλημα σήμερα στις ασφαλιστικές εταιρείες και στη συνεργασία τους με τις μεσιτικές; A.M.: Πιστεύω ότι μπορεί να αναβαθμιστεί το σέρβις τους, η εξυπηρέτηση που προσφέρουν. Βελτιώνονται μεν στην «ηλεκτρονική εξυπηρέτηση», αλλά όχι στην προσωπική εξυπηρέτηση και κατανόηση. iw? Για την αγορά τι πιστεύετε; A.M.: Νομίζω ότι η περίοδος που διανύουμε, παρά τις δυσκολίες της, είναι μια «χρυσή εποχή» για τους μεσίτες. Και αυτό γιατί οι καταναλωτές «ψάχνονται», ερευνούν την αγορά, τα προϊόντα, τις τιμές και ό,τι άλλο αφορά την ασφάλισή τους. Μπορεί να διαμορφώνεται σκληρός ανταγωνισμός αλλά εμείς ως επαγγελματίες έχουμε μπροστά μας την ευκαιρία, να παίξουμε το ρόλο μας, να συμβουλεύσουμε σωστά, να βρούμε και να υποδείξουμε την καλύτερη λύση στην κάθε περίπτωση. Εν ολίγοις, θα έλεγα ότι οι επαγγελματίες θα επικρατήσουν. iw? Ως εταιρεία εστιάζετε σε κάποια προϊόντα; A.M.: Όχι. Δεν κάνουμε focus σε ειδική ομάδα πελατών ή προϊόντων. Η αγορά μας είναι μικρή και δεν έχουμε την πολυτέλεια της εξειδίκευσης, όμως, δίνουμε έμφαση στην υπάρχουσα πελατεία μας, να τη συντηρήσουμε, και παράλληλα αναπτύσσουμε τις εργασίες μας, με έμφαση στο πολύ υψηλό service. iw? Είπατε για τον ανταγωνισμό. Ποια είναι η άποψή σας; A.M.: Η αγορά σήμερα είναι ζοφερή. Όλοι ψάχνουν για φθηνότερες λύσεις και μειώνουν τους καλυπτόμενους κινδύνους για να πληρώσουν λιγότερα ασφάλιστρα. Είτε από πραγματική ανάγκη είτε γιατί βλέπουν το περιβάλλον και θεωρούν πως έτσι πρέπει να κάνουν. Το αποτέλεσμα είναι το ίδιο. iw? Πώς πιστεύετε ότι σας βλέπουν; A.M.: Νομίζω ότι μας χαρακτηρίζει η καλή φήμη. Η αγορά μας είναι μικρή και ο ένας γνωρίζει τον άλλο. Εμείς θε-

Χρήστος Νικολάου, Μέλος Δ.Σ.

ωρώ ότι ως εταιρεία και έμψυχο δυναμικό έχουμε καλό όνομα. Η δε συσσωρεμένη εμπειρία των στελεχών μας προσδίδει μια σιγουριά στις όποιες συναλλαγές μας. iw? Τι έχει παίξει ρόλο σε αυτό; A.M.: Δεν αναπτυχθήκαμε άτακτα. Προσέξαμε και προσέχουμε πολύ τα βήματά μας. Δεν ακολουθήσαμε ευκαιριακή λογική ποτέ και ούτε θα το κάνουμε. iw? Πιστεύετε σε κάποιο μοντέλο διοίκησης το οποίο και εφαρμόζετε; A.M.: Πιστεύω στην αποτελεσματικότητα της συνεργασίας με τα στελέχη μας. Τούτο επιτυγχάνεται με μεγάλη έμφαση στην δύναμη της ομάδας. iw? Αναζητάτε συνεργάτες; A.M.: Ναι αλλά με κριτήρια στην επιλογή τους και πάντα σε μια βάση win-win. iw? Βάζετε και όρους αποκλειστικής συνεργασίας; A.M.: Όχι δεν υπάρχει από την πλευρά μας καμία δέσμευση. Θέλουμε οι συνεργάτες να είναι μαζί μας γιατί τους συμφέρει και αισθάνονται άνετα στο περιβάλλον μας. iw? Πείτε μας, τι προσφέρετε στους πελάτες της «Β». Ποιο είναι το πλεονέκτημά σας. A.M.: Πολύ υψηλό επίπεδο τεχνογνωσίας, άμεσο σέρβις και στήριξη σε κάθε τους αγωνία που σχετίζεται με το μέλλον τους και την ασφάλιση. Το γνωρίζουν και αυτοί και εμείς πόσο ισχυρούς δεσμούς έχουμε αναπτύξει. iw? Το πελατολόγιό σας είναι αρκετά παλιό ή είναι από το 2007 και ύστερα, που αναλάβατε πρόεδρος της εταιρείας; A.M.: Είναι ένα μικτό πελατολόγιο από: α) Προσωπική παραγωγή (παραγωγή οικογένειας Μπράβου, οικογένειας Μπάρρυ, οικογένειας Χ. Νικολάου.) β) Συνεργαζόμενα πρακτορεία γ) Το δίκτυο της International Life (ID: 7184)

απρίλιος 2012 49

Άλμπερτ Μπάρρυ

Πρόεδρος της “B S.A.”

Φίλιππος Μπάρρυ, Διευθύνων Σύμβουλος

Χρήστος Νικολάου, Μέλος Δ.Σ.

απρίλιος 2012 49

θέμα

Σε πτώση η παραγωγή ασφαλίστρων το 2011 » του Γιώργου Καλούμενου

Ο κλάδος της αστικής ευθύνης χερσαίων οχημάτων είναι ο μεγαλύτερος κλάδος ασφαλίσεων κατά ζημιών, με παραγωγή σχεδόν 1,4 δισ. ευρώ 50 insurance w*rld

θέμα

ειωμένη κατά 7,1% παρουσιάστηκε η καταγεγραμμένη παραγωγή ασφαλίστρων των ελληνικών ασφαλιστικών εταιρειών για το 2011, η οποία «προσγειώθηκε» στα 4,8 δισ. ευρώ. Το 44,4% του ποσού αυτού αφορούσε στις ασφαλίσεις ζωής και το 55,6% στις ασφαλίσεις κατά ζημιών, με τις πρώτες να υποχωρούν κατά 7,9% και τις δεύτερες κατά 6,5%. Ο κλάδος της αστικής ευθύνης χερσαίων οχημάτων είναι ο μεγαλύτερος κλάδος ασφαλίσεων κατά ζημιών, με παραγωγή σχεδόν 1,4 δισ. ευρώ και 51,5% επί του συνόλου. Δεύτερος σε παραγωγή ασφαλίστρων είναι ο κλάδος πυρκαγιάς και στοιχείων της φύσεως με 415 εκατ. ευρώ και 15,6% επί του συνόλου των κλάδων κατά ζημιών. Άλλοι σπουδαίοι κλάδοι ως προς το ύψος της παραγωγής είναι αυτός των χερσαίων οχημάτων με 339 εκατ. ευρώ (12,8% του συνόλου), οι λοιπές ζημιές αγαθών με 120 εκατ. ευρώ (4,5% του συνόλου) και της βοήθειας με 84 εκατ. ευρώ (3,2% του συνόλου). Η συνολική παραγωγή των κλάδων σχετικά με τα χερσαία οχήματα (αστικής ευθύνης χερσαίων οχημάτων και χερσαίων οχημάτων) συγκεντρώνει 1,7 δισ. ευρώ και ποσοστό 64,3% των ασφαλίσεων κατά ζημιών. Η μείωση σε σχέση με το 2010 είναι 6,2%. Αντιστοίχως, οι καλύψεις πυρός και συμπληρωματικών κινδύνων περιουσίας (κλάδοι πυρκαγιάς και στοιχείων της φύσεως, λοιπών ζημιών αγαθών και διαφόρων χρηματικών απωλειών) συγκεντρώνουν παραγωγή περίπου 568 εκατ. ευρώ, η οποία αντιστοιχεί στο 21,4% του συνόλου. Η μείωσή τους σε σχέση με το 2010 είναι 8,0%. Σε σχέση με τα δεδομένα του 2010, για τις ίδιες ασφαλιστικές επιχειρήσεις, η παραγωγή ασφαλίστρων μειώθηκε κατά

6,5%, οδηγούμενη κυρίως από τις μειώσεις των κλάδων χερσαίων οχημάτων (-15,2%) και πυρκαγιάς και στοιχείων της φύσεως (-8,7%). Εκτός αυτών, μεγάλες ποσοστιαίες μειώσεις είχαν κάποιοι μικρότεροι σε μέγεθος κλάδοι, όπως αυτοί των λοιπών ζημιών αγαθών (-14,1%) και της γενικής αστικής ευθύνης (-9,9%). Αντιθέτως, αύξηση της παραγωγής σημείωσε ο κλάδος των διαφόρων χρηματικών απωλειών (+42,7%). Η παραγωγή του κλάδου ασφαλίσεων ζωής έφτασε τα 2,1 δισ. ευρώ, με το μεγαλύτερο μέρος του οποίου - 1,3 δισ. ευρώ ή 61,4% του συνόλου - να συγκεντρώνεται στον κλάδο ζωής. Οι ασφαλίσεις ζωής οι οποίες είναι συνδεδεμένες με επενδύσεις έφτασαν στα 367 εκατ. ευρώ και με μερίδιο επί του συνόλου 17,4%, ενώ η διαχείριση ομαδικών συνταξιοδοτικών κεφαλαίων συγκέντρωσε 282 εκατ. ευρώ ή 13,3% της παραγωγής. Συνολικά, διαπιστώνεται ότι μειώθηκε η παραγωγή των πρωτασφαλίσεων ζωής κατά 7,9%. Όλοι οι κλάδοι της ζωής κινήθηκαν πτωτικά εκτός του κλάδου ασφαλίσεων ζωής συνδεδεμένων με επενδύσεις, ο οποίος αυξήθηκε κατά 30,3%, και υγείας, ο οποίος γνώρισε αύξηση κατά 34,2%. Ο κλάδος Ζωής γνώρισε μεγάλη μείωση, κατά 20,7%.

Επιστροφές ασφαλίστρων και ακυρώσεις συμβολαίων Οι επιστροφές ασφαλίστρων στις ασφαλίσεις αυτοκινήτων (κλάδοι ασφάλισης χερσαίων οχημάτων και αστικής ευθύνης χερσαίων οχημάτων) έμειναν σταθερές τους πρώτους μήνες του έτους, αλλά αυξήθηκαν από το Μάιο και μετά, ενώ ακολούθησαν σχεδόν συνεχόμενη ανοδική πορεία μέχρι τη λήξη του έτους. Στις ασφαλίσεις περιουσίας, με

Οι ασφαλίσεις ζωής οι οποίες είναι συνδεδεμένες με επενδύσεις έφτασαν στα 367 εκατ. ευρώ και με μερίδιο επί του συνόλου 17,4%, ενώ η διαχείριση ομαδικών συνταξιοδοτικών κεφαλαίων συγκέντρωσε 282 εκατ. ευρώ ή 13,3% της παραγωγής απρίλιος 2012 51

θέμα

Παραγωγή ασφαλίστρων (εκατ. €) Ασφαλίσεις Ζωής Ασφαλίσεις κατά Ζημιών Σύνολο

2011 2.115,07 2.653,38 4.768,45

2010 2.295,63 2.838,86 5.134,50

Μεταβολή (%) -7,9% -6,5% 7,1%

Παραγωγή σημαντικότερων κλάδων ασφάλισης κατά Ζημιών Κλάδος Χερσαία οχήματα Μεταφερόμενα εμπορεύματα Πυρκαγιά και στοιχεία της φύσεως Λοιπές ζημίες αγαθών Αστική ευθύνη χερσαίων οχημάτων Γενική αστική ευθύνη

παραγωγή 2011 σε € 338.675.387 27.563.597 415.015.754 119.641.270 1.366.790.740 76.434.753

παραγωγή 2010 σε € 399.318.006 33.112.582 454.742.174 139.271.088 1.418.034.041 84.824.517

Μεταβολή (%) 15,2% -16,8% -8,7% -14,1% -3,6% -9,9%

Παραγωγή σημαντικότερων κλάδων ασφάλισης Ζωής Κλάδος Ζωής Ζωής συνδεδεμένων με επενδύσεις

παραγωγή 2011 σε € 1.299.437.135 367.480.593

μικρές εξαιρέσεις, οι επιστροφές ασφαλίστρων έβαιναν συνεχώς μειούμενες μέχρι τον Αύγουστο. Στη συνέχεια παρουσίασαν αυξητική πορεία, αλλά παρόλα αυτά παρέμειναν σε χαμηλά επίπεδα. Στις ασφαλίσεις ζωής παρατηρήθηκε αύξηση των επιστροφών ασφαλίστρων. Ειδικότερα στον κλάδο ζωής, παρουσιάστηκε μια κορύφωση των επιστροφών το Μάρτιο και στη συνέχεια παρέμειναν σχετικά σταθερές. Στον κλάδο ζωής συνδεδεμένων με επενδύσεις, οι επιστροφές ήταν συνεχώς αυξανόμενες και κορυφώθηκαν τον Ιούλιο, τον Οκτώβριο και το Δεκέμβριο.

Τα αποτελέσματα των εταιρειών Ισχυρή αντίσταση έναντι της κρίσης επέδειξαν οι ηγέτιδες εταιρείες του ασφαλιστικού κλάδου στη χώρα μας, σύμφωνα με τα δημοσιευμένα αποτελέσματα του 2011. Παρά τη μείωση που παρουσιάστηκε στη συνολική παραγωγή ασφαλίστρων του κλάδου, οι ασφαλιστικές κατόρθωσαν να βελτιώσουν τα μεγέθη τους και, στις περισσότερες περιπτώσεις, να βελτιώσουν τις επιδόσεις τους συγκριτικά με το 2010. Παρά τη γενική μείωση στα ασφάλιστρα που καταγράφηκε το 2011, οι μεγάλες εταιρείες του κλάδου μεταδίδουν μηνύματα αισιοδοξίας, καθώς σε πολλές περιπτώσεις κατόρθωσαν να διατηρήσουν, αλλά ακόμα και να αυξήσουν την κερδοφορία τους, να βελτιώσουν τους δείκτες ζημιών τους, να πετύχουν σημαντικές εξοικονομήσεις του λειτουργικού τους κόστους, να διευρύνουν το δίκτυο πωλήσεών τους και να θωρακίσουν την οργανωτική δομή τους, ενόψει

52 insurance w*rld

παραγωγή 2010 σε € 1.638.219.746 281.936.633

Μεταβολή (%) -20,7% +30,3%

των μελλοντικών προκλήσεων και της προετοιμασίας τους για τη Solvency II. Σε ό,τι αφορά την πορεία των εταιρειών για το 2012, στελέχη της αγοράς μιλούν για μια δύσκολη χρονιά, η οποία θα χαρακτηριστεί από περαιτέρω συρρίκνωση της ασφαλιστικής ύλης. Οι ίδιοι όμως θεωρούν ότι η ικανότητα προσαρμογής που επιδεικνύει ο κλάδος στις νέες συνθήκες της αγοράς και της κοινωνίας, αυξάνει τις πιθανότητες να υπάρξουν αντίστοιχες επιδόσεις και τη φετινή χρονιά. Η Εθνική Ασφαλιστική παρουσίασε κέρδη πρo φόρων 73 εκατ. ευρώ έναντι μηδενικών ή και οριακών ζημιών το 2010, παρά τη μείωση του κύκλου εργασιών κατά 25%. Ο δείκτης ζημιών του κλάδου αυτοκινήτου διαμορφώθηκε στο 52,1% το εννεάμηνο του 2011 έναντι 66,5% την αντίστοιχη περίοδο του 2010, ενώ τα αντίστοιχα μεγέθη στο δείκτη ζημιών νοσοκομειακών προγραμμάτων ήταν 70,6% έναντι 77,9%. Αξίζει να σημειωθεί ότι τα ανείσπρακτα ασφάλιστρα από 279 εκατ. ευρώ στις 30.9.2010 έφθασαν στα 178 εκατ. ευρώ στις 30.9.2011, ενώ τα καθυστερούμενα ασφάλιστρα που υπερβαίνουν τις 90 ημέρες από 113 εκατ. ευρώ το εννεάμηνο του 2010 διαμορφώθηκαν σε 57 εκατ. ευρώ το εννεάμηνο του 2011. Η επίτευξη της κερδοφορίας βοηθήθηκε ουσιαστικά από τη μείωση του δείκτη ζημιών στον κλάδο αυτοκινήτου κατά 15 ποσοστιαίες μονάδες, στο 52%, και στον κλάδο υγείας κατά 7 ποσοστιαίες μονάδες, στο 70%. Ο κλάδος αυτοκινήτου έχει περάσει στην κερδοφορία, ενώ ο κλάδος της υγείας παραμένει ζημιογόνος λόγω των

θέμα

παλιών συμβολαίων. Η εταιρεία έχει προχωρήσει σε επαναδιαπραγματεύσεις των συμβάσεών της με όλα τα νοσοκομεία και προτίθεται να εφαρμόσει το σύστημα κλειστών ενοποιημένων νοσηλίων στο δεύτερο εξάμηνο του 2012. Η Μινέττα παρουσίασε και αυτή θετικά αποτελέσματα για το 2011. Τα κέρδη ανήλθαν σε 6,4 εκατ. ευρώ, επιτυγχάνοντας σταθεροποίηση της κερδοφορίας, παρά το δυσμενές οικονομικό περιβάλλον. Συγκεκριμένα, η εταιρεία κινήθηκε ανοδικά σε όλους τους κλάδους πλην αυτού του αυτοκινήτου και τα συνολικά έσοδα από τις ασφαλιστικές εργασίες άγγιξαν τα 122 εκατ. ευρώ. Η εταιρεία ενίσχυσε τις ασφαλιστικές προβλέψεις κατά 12 εκατ. ευρώ, οι οποίες συνολικά ανήλθαν σε 126 εκατ. ευρώ. Η διοίκησή της, ανακοινώνοντας τους στόχους της για το 2012, καθώς και τις κατευθυντήριες γραμμές ανάπτυξής της, θέτει ως βασική προτεραιότητα την προετοιμασία της για το Solvency II και τη θωράκιση των οργανωτικών δομών της, ώστε να αντιμετωπίσει θετικά τις προκλήσεις του νέου θεσμικού περιβάλλοντος. Σημειώνεται ότι η «Ευρωπαϊκή Ένωσις Ασφάλειαι Μινέττα» δεν διαθέτει ομόλογα ελληνικού δημοσίου και επομένως δεν θα επηρεαστεί από τις εργασίες του PSI. Η Allianz Ελλάδος πέτυχε να πραγματοποιήσει κύκλο εργασιών 230,1 εκατ. ευρώ το 2011, διατηρώντας – σε ένα έντονα πτωτικό για την ασφαλιστική αγορά περιβάλλον - σταθερά τα μεγέθη της, ενώ σε συνδυασμό με την καλή διαχείριση του κόστους ενίσχυσε – βάσει προσωρινών στοιχείων - την κερδοφορία της σε σύγκριση με τους στόχους της περσινής χρονιάς. Τα έσοδα της Allianz Ελλάδος αφορούν στη δραστηριότητά της σε Ελλάδα και Κύπρο και προήλθαν από όλα τα δίκτυα διανομής και ειδικότερα από το agency system, τα γραφεία παραγωγής, τους πράκτορες, τους μεσίτες ασφαλίσεων και τις τραπεζικές συνεργασίες. Ο διευθύνων σύμβουλος & CEO της Allianz Ελλάδος, κ. Πέτρος Παπανικολάου, αναφέρθηκε προ ημερών στις επι-

Η συνολική παραγωγή των κλάδων σχετικά με τα χερσαία οχήματα συγκεντρώνει 1,7 δισ. ευρώ και ποσοστό 64,3% των ασφαλίσεων κατά ζημιών δόσεις της εταιρείας, απευθυνόμενος στους εκπροσώπους όλων των δικτύων διανομής στην καθιερωμένη ετήσια εκδήλωση πωλήσεων για την έναρξη του νέου έτους, όπου προέβλεψε ότι η Allianz θα παραμείνει και το 2012 σε κερδοφόρο αναπτυξιακή τροχιά. Σχολιάζοντας το 2011, τόνισε ότι οι βασικοί άξονες ανάπτυξης της εταιρείας ήταν ο κλάδος του αυτοκινήτου, ο οποίος αναπτύχθηκε με ρυθμό μεγαλύτερο του 10%, αλλά και οι συνταξιοδοτικές και αποταμιευτικές λύσεις, που παρουσίασαν ανάπτυξη εργασιών κατά 0,3%. Δεν παρέλειψε μάλιστα να επισημάνει ότι ο κλάδος της ιδιωτικής ασφάλισης στην Ελλάδα παρουσιάζει έντονα σημάδια ύφεσης, καθώς σύμφωνα με τα τελευταία δημοσιευμένα στοιχεία της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιρειών Ελλάδας, η παραγωγή ασφαλίστρων στο εννεάμηνο του 2011 παρουσίασε μείωση κατά 6,2% σε σύγκριση με την αντίστοιχη περίοδο του 2010. Απευθυνόμενος στο δίκτυο πωλήσεων, ο κ. Παπανικολάου υπογράμμισε: «Εμείς στην Allianz Ελλάδος βάζουμε τον πήχη ψηλά και, με βασική προτεραιότητα τον κλάδο αυτοκινήτου και στοχευμένες ενέργειες ανάπτυξης στον τομέα των συνταξιοδοτικών και αποταμιευτικών λύσεων, θα επιμείνουμε και το 2012 στην κερδοφόρο αναπτυξιακή μας πορεία. Η αύξηση της παραγωγικότητας κάθε συνεργάτη του δικτύου πωλήσεων αποτελεί βασικό συστατικό για την επίτευξη των στόχων της εταιρείας για το 2012», τόνισε.

απρίλιος 2012 53

θέμα

Παραγωγή ασφαλίστρων ασφαλίσεων κατά Ζημιών 2010-2011 (εκατ. ευρώ)

Παραγωγή ασφαλίστρων ασφαλίσεων Ζωής 2010-2011 (εκατ. ευρώ)

Η MetLife Alico είχε το 2011 ασφαλιστική παραγωγή 314 εκατ. ευρώ, σημειώνοντας, σε ένα αρνητικό οικονομικό περιβάλλον, αύξηση κατά 2,5% σε σχέση με το 2010. Η ενίσχυση των εργασιών οδήγησε στη διεύρυνση του μεριδίου αγοράς της εταιρείας, που σύμφωνα με τη διοίκηση της MetLife Alico ξεπέρασε το 15%, με την ώθηση να προέρχεται από τα συνταξιοδοτικά προγράμματα, η παραγωγή των οποίων κατέγραψε μιαν αύξηση της τάξης του 25%.

54 insurance w*rld

Η εταιρεία διατήρησε την πρωτοκαθεδρία στον κλάδο των ομαδικών συνταξιοδοτικών προγραμμάτων, το χαρτοφυλάκιο των οποίων διαμορφώνεται στα 139 εκατ. ευρώ, ενώ τα υπό διαχείριση κεφάλαια των ομαδικών συνταξιοδοτικών ξεπέρασαν τα 670 εκατ. ευρώ. Παράλληλα, σε αύξηση του μετοχικού της κεφαλαίου οδηγείται η MetLife Alico στην Ελλάδα, επιβεβαιώνοντας την πρόθεση του αμερικανικού ομίλου για τη θωράκιση

θέμα

της παρουσίας του στην ελληνική αγορά. Η αύξηση του μετοχικού κεφαλαίου στοχεύει στην κάλυψη των ζημιών που προκύπτουν από τη μείωση της έκθεσης σε ελληνικά ομόλογα, το χαρτοφυλάκιο των οποίων έχει περιοριστεί κάτω από τα 500 εκατ. ευρώ, από 750 εκατ. ευρώ που ήταν στο τέλος του 2009. Η κίνηση αυτή, σύμφωνα με τον αναπληρωτή γενικό διευθυντή της εταιρείας κ. Δημήτρη Μαζαράκη, «αντιμετωπίζει αποτελεσματικά την αναμενόμενη απομείωση της αξίας των ομολόγων και καλύφθηκε με την υποστήριξη της έδρας, καθώς και μέσα από το πλεόνασμα των ιδίων κεφαλαίων της εταιρείας». Η Interlife Ασφαλιστική σημείωσε κατά τη χρήση του 2011 σημαντική αύξηση κερδών, παρά την κρίση, ενώ παράλληλα αύξησε το δείκτη των αποθεμάτων της και τα ίδια κεφάλαιά της. Αναλυτικά, η εταιρεία, παρά τη μείωση των εσόδων της από ασφάλιστρα κατά 10,83% (45,3 εκατ. το 2011 έναντι 50,8 εκατ. το 2010), κατάφερε να αυξήσει τα καθαρά κέρδη της κατά 26,55% (9,5 εκατ. έναντι 7,5 εκατ.), τα αποθέματά της κατά 4,39% (63,3 εκατ. έναντι 60,6 εκατ.), τα ίδια κεφάλαιά της κατά 38,31% (27,9 εκατ. έναντι 20,2 εκατ.) το ενεργητικό της κατά 9,3% (98,6 εκατ.

Όπως επισημαίνει ο πρόεδρος και διευθύνων σύμβουλός της, Ιωάννης Βοτσαρίδης, η αύξηση των κερδών, παρά τη μείωση των εσόδων, οφείλεται στην αποτελεσματική διαχείριση του χαρτοφυλακίου των επενδύσεων - που παρά την οικονομική κρίση είχε θετικό αποτέλεσμα - στη μείωση των ζημιών του κλάδου αυτοκινήτου - ως αποτέλεσμα της μείωσης του δείκτη ζημιών του κλάδου, του αποτελεσματικού underwriting και της πολύ υψηλής, ποιοτικής και ταχείας διεκπεραίωσης των αποζημιώσεων - και κυρίως, στη μείωση των λειτουργικών εξόδων της εταιρείας. Αξίζει να σημειωθεί, τονίζει ο κ. Βοτσαρίδης, και η πολύ μικρή έκθεση της εταιρείας σε ομόλογα του ελληνικού δημοσίου, που επιτρέπει τη συμμετοχή στο PSI χωρίς ιδιαίτερα επιβαρυντικές συνέπειες. Η Interlife έχει εκπονήσει ένα πενταετές business plan, το οποίο «τρέχει» από το 2010, υπογραμμίζει ο κ. Βοτσαρίδης, και εφαρμόζεται για τρίτη συνεχή χρονιά χωρίς καμία παρέκκλιση από τους αρχικούς του στόχους. Η Ευρώπη ΑΕΓΑ είχε combined loss ratio στο 87,05% και τα κέρδη προ φόρων και αποσβέσεων ήταν 1.807.782 ευρώ, έναντι 1.628.479, σημειώνοντας μιαν αύξηση κατά

Οι επιστροφές ασφαλίστρων στις ασφαλίσεις αυτοκινήτων έμειναν σταθερές τους πρώτους μήνες του έτους, αλλά αυξήθηκαν από το Μάιο και μετά, ενώ ακολούθησαν σχεδόν συνεχόμενη ανοδική πορεία μέχρι τη λήξη του έτους έναντι 90,2) και τις συνολικές της επενδύσεις κατά 8,47% (70,8 εκατ. έναντι 65,3 εκατ). Ειδικότερα, οι επενδύσεις σε ακίνητα αυξήθηκαν κατά 2,59%, φθάνοντας τα 21,3 εκατ. ευρώ και οι άυλες αξίες κατά 11,23%, φθάνοντας τα 49,5 εκατ. ευρώ. Εντυπωσιακή είναι και η αύξηση των βασικών δεικτών της εταιρείας σε επίπεδα αξιοζήλευτα. Συγκεκριμένα, ο Γενικός Δείκτης Αποθεματοποίησης παρουσίασε μιαν αύξηση της τάξης του 17,07%, φτάνοντας στο 1,40, ενώ ο Δείκτης Αποθεματοποίησης Αστικής Ευθύνης Αυτοκινήτου ανήλθε στο εντυπωσιακό 1,64 (αύξηση 11,87%). Τέλος, ο Δείκτης Κάλυψης Αποθεμάτων παρουσίασε αύξηση 8,47%, φτάνοντας στο ελκυστικό 1,17, ενδεικτικό της υγείας και των ισχυρών πυλώνων της εταιρείας που διατηρούν τη φερεγγυότητά της ακλόνητη στη δύσκολη οικονομική συγκυρία που βιώνουμε. Κατά την ίδια χρήση, η εταιρεία κατάφερε να κρατήσει σταθερά τα τιμολόγιά της, να επιτύχει μεσοσταθμικές μειώσεις σε ορισμένα από αυτά και να αυξήσει το προσωπικό της, σε μια περίοδο κατακόρυφης αύξησης της ανεργίας και βαθιάς ύφεσης.

11%. Η «Ευρώπη» το 2011 παρουσίασε αύξηση παραγωγής κατά 19,57%. Η παραγωγή στον κλάδο πυρός, που αντιστοιχεί στο 55% του συνολικού χαρτοφυλακίου, σημείωσε αύξηση κατά 6%, παρά την ακύρωση μεγάλων συμβολαίων λόγω μη πληρωμής, γιατί πολλοί μεγάλοι πελάτες είτε βρίσκονται αντιμέτωποι με τις νέες συνθήκες της οικονομίας είτε έχουν ενταχθεί στο άρθρο 99. Το κτίσιμο ενός αξιόπιστου, δυναμικού και ισχυρού brand name έδωσε στην «Ευρώπη» τη δυνατότητα ισχυρής παρουσίας στα συμβόλαια ασφάλισης μεγάλων εμπορικών και βιομηχανικών επιχειρήσεων. Αυτό οφείλεται στη στρατηγική της απόφαση να συνεργάζεται μόνο με μεγάλες και αποδεδειγμένα φερέγγυες αντασφαλιστικές εταιρείες, αλλά και να αποζημιώνει τους ασφαλισμένους της γρήγορα και δίκαια. Η Interamerican επιβεβαίωσε με τα αποτελέσματά της την ορθότητα των στρατηγικών επιλογών και τη στερεότητα των οργανωτικών και δομικών χαρακτηριστικών της, που προσαρμόζονται και ανταποκρίνονται άριστα στις ιδιαίτερες συνθήκες του διαρκώς μεταβαλλόμενου οικονομικού και κοινωνικού περιβάλλοντος. Ο Όμιλος έκλεισε τη χρονιά

απρίλιος 2012 55

θέμα

Παρά τη μείωση που παρουσιάστηκε στη συνολική παραγωγή ασφαλίστρων του κλάδου, οι ασφαλιστικές κατόρθωσαν να βελτιώσουν τα μεγέθη τους και, στις περισσότερες περιπτώσεις, να βελτιώσουν τις επιδόσεις τους συγκριτικά με το 2010 εισφέροντας στην ACHMEA κέρδη μετά από φόρους 47 εκατ. ευρώ και υπερβαίνοντας, έτσι, κατά 77% τις προβλέψεις του, κυρίως λόγω των καλύτερων αποτελεσμάτων παραγωγής που πέτυχε σε όλους τους κλάδους των δραστηριοτήτων του. Σημειώνεται ότι στα καθαρά κέρδη, που αντανακλούν τη λειτουργική και παραγωγική ευρωστία της εταιρείας συμπεριλαμβάνοντας τακτικά και έκτακτα κέρδη, δεν υπολογίζεται η απομείωση των ελληνικών ομολόγων λόγω της εθελουσίας συμμετοχής της στο PSI για τη στήριξη της οικονομίας της χώρας μας, που ήταν της τάξεως των 114 εκατ. και έφθασε, με λοιπές απομειώσεις από επενδύσεις και ακίνητα, στα 132 εκατ. ευρώ. Επίσης, η Interamerican πέτυχε κατά το 2011 να μειώσει περαιτέρω τις λειτουργικές δαπάνες της στα 93,4 εκατ., κατά 7,3% έναντι του 2010. Τα συνολικά μικτά εγγεγραμμένα ασφάλιστρα έφθασαν τα 468,5 εκατ. ευρώ, κατά 1% πάνω από το στόχο. Σε σχέση με το 2010, ενώ η ασφαλιστική αγορά κατέγραψε στο σύνολό της μείωση 6,8%, η Interamerican περιόρισε την υποχώρηση των ασφαλίστρων μόλις στο 3,6%. Ειδικότερα, τα μικτά εγγεγραμμένα ασφάλιστρα των γενικών ασφαλειών ανήλθαν σε 232,7 εκατ. αυξημένα κατά 7,5% έναντι του 2010 (216,5 εκατ.), ενώ στις ασφάλειες ζωής έφθασαν τα 127,8 εκατ., συμπεριλαμβανομένων και των επενδυτικών συμβολαίων και στις ασφάλειες υγείας τα 108 εκατ. Η νέα παραγωγή ζωής και υγείας μαζί έφθασε τα 50,5 εκατ., κινούμενη στα επίπεδα του 2010 και υπερβαίνοντας τον ετήσιο στόχο κατά 47,8%. Είναι χαρακτηριστικό το ότι οι κλάδοι ζωής και υγείας στο σύνολο της ασφαλιστικής αγοράς μειώθηκαν πέρσι κατά 7,7%. Πιο αναλυτικά ως προς τις δραστηριότητες, στις γενικές ασφάλειες υπήρξε μια ισορροπημένη διασπορά πωλήσεων στα κανάλια διανομής, με διακριτή την ιδιαίτερη δυναμική του πρακτορειακού δικτύου και των απευθείας πωλήσεων. Στον κλάδο ζωής και υγείας, οι αυξημένες

56 insurance w*rld

πωλήσεις unit linked προϊόντων και προγραμμάτων υγείας αντιστάθμισαν τις απώλειες από ακυρώσεις, με τη μεγαλύτερη εισφορά σε νέα παραγωγή, μεταξύ των καναλιών διανομής, από το εταιρικό δίκτυο πωλήσεων. Επισημαίνεται η σημαντική βελτίωση του combined ratio στους κλάδους γενικών ασφαλειών και υγείας, που έχει μειωθεί στο 96% και 69,2% αντιστοίχως, κυρίως χάρη στη βελτίωση της διαχείρισης ζημιών. Σε ό,τι αφορά στην Chartis η συνολική παραγωγή ασφαλίστρων για τις εταιρείες του ομίλου της στην Ελλάδα (Chartis Ελλάς Α.Ε. και National Union Fire Insurance Co. of Pittsburgh, PA.) ανήλθε στα 107,1 εκατ. ευρώ κατά το οικονομικό έτος 2011, επιτυγχάνοντας 6,79% οργανική αύξηση σε σύγκριση με την αντίστοιχη περσινή περίοδο. H συνολική κερδοφορία της πρακτορειακής και ασφαλιστικής δραστηριότητας ανήλθε στα 9,2 εκατ. ευρώ προ φόρων, ενώ οι αποζημιώσεις που κατεβλήθησαν σε ιδιώτες και επιχειρήσεις ξεπέρασαν τα 44 εκατ. ευρώ. Για τη χρήση του 2011, ο Δείκτης Ζημιών κινήθηκε σε επίπεδα χαμηλότερα του 50% των καθαρών δεδουλευμένων ασφαλίστρων και όχι, όπως συνηθίζεται, των εγγεγραμμένων. Εξίσου ικανοποιητικός ήταν ο Μικτός Δείκτης που απεικονίζει το σύνολο των προμηθειών, εξόδων και ζημιών ως προς τα καθαρά δεδουλευμένα ασφάλιστρα, ο οποίος κινήθηκε στο 81,9%. H οικονομικά ισχυρή θέση της Chartis αποδεικνύεται και από τον Δείκτη Κάλυψης Τεχνικών Αποθεμάτων, που ανήλθε στο 109%, καθώς και από το Περιθώριο Φερεγγυότητας, που διαμορφώθηκε στο 620%. H σύνθεση του χαρτοφυλακίου της Chartis ήταν ανάλογη με το 2010, με τον τομέα των προσωπικών ασφαλίσεων να αντιστοιχεί στο 72% της παραγωγής και τον τομέα των εμπορικών και βιομηχανικών ασφαλίσεων στο 28%. Η σταθερά ανοδική και κερδοφόρος πορεία της Chartis οφείλεται σε μεγάλο βαθμό στις σωστές επαγγελματικές σχέσεις που εδώ και χρόνια αναπτύσσει με το εκτεταμένο δίκτυο των συνεργατών της, το οποίο αριθμεί περισσότερα από 1.300 μέλη σε όλη τη χώρα. Παράλληλα, τηρώντας υψηλές προδιαγραφές για άμεσες, γρήγορες και δίκαιες αποζημιώσεις, έχει καταφέρει να κερδίσει την εμπιστοσύνη των ασφαλισμένων της, αλλά και τρίτων δικαιούχων. Ο κ. Giuseppe Zorgno, διευθύνων σύμβουλος της Chartis Ελλάς Α.Ε., σχολίασε σχετικά: «Η Chartis κατέγραψε για μία ακόμα χρονιά ιδιαίτερα θετικά αποτελέσματα και κερδοφορία, εν μέσω μιας δύσκολης περιόδου για την ελληνική οικονομία. Αναμένουμε όμως ότι μέσα στο 2012 θα κληθούμε να αντιμετωπίσουμε πολύ μεγαλύτερες προκλήσεις. Εμείς θα συνεχίσουμε να παρέχουμε προϊόντα και τεχνογνωσία υψηλής ποιότητας, καθώς επίσης και δίκαιες και άμεσες αποζημιώσεις. Θα είμαστε δίπλα στους ασφαλισμένους μας, θα ενισχύουμε το δίκτυο των συνεργατών μας και θα στηρίζουμε το ανθρώπινο δυναμικό μας. Ακόμη και σε αυτήν την ταραγμένη περίοδο, η Chartis θα παραμείνει το ασφαλές λιμάνι της ασφαλιστικής αγοράς». (ID: 7157)

αφιέρωμα

Το «άνοιγμα» των ασφαλιστικών εργασιών στο bancassurance Τα προϊόντα που διατίθενται μέσω του «καναλιού» αυτού είναι συνήθως τυποποιημένα, κατανοητά και προσιτά, από οικονομικής πλευράς, για τον πελάτη

58 insurance w*rld

αφιέρωμα

ο bancassurance συνεχίζει να αποτελεί πεδίο ανάπτυξης ασφαλιστικών και τραπεζικών εταιρειών ακόμα και εν μέσω κρίσης. Μέσα από τις τραπεζοασφαλιστικές εργασίες οι ασφαλιστικές καταφέρνουν να διευρύνουν το πελατολόγιό τους σε περίοδο οικονομικής ύφεσης και οι τράπεζες να αποκτήσουν έσοδα σε μια δύσκολη περίοδο. Τα αποταμιευτικά και επενδυτικά προγράμματα που προωθούνται μέσω του bancassurance κεντρίζουν όλο και περισσότερο το ενδιαφέρον των καταναλωτών και ιδιαίτερα σε περιόδους σαν και αυτή, όπου ασφαλισμένοι και καταθέτες αναζητούν οικονομική εξασφάλιση. Τα προϊόντα που διατίθενται μέσω του «καναλιού» αυτού είναι συνήθως τυποποιημένα, κατανοητά και προσιτά, από οικονομικής πλευράς, για τον πελάτη. Ωστόσο, ασφαλιστικές και τράπεζες πρέπει να εκπαιδεύσουν το καταναλωτικό κοινό και να του παρέχουν τα κατάλληλα εργαλεία ώστε να επιλέγει το κατάλληλο προϊόν, εκείνο που ανταποκρίνεται στις ανάγκες του. Τα τραπεζοασφαλιστικά προϊόντα διακρίνονται σε ανεξάρτητα και συμπληρωματικά. Τα ανεξάρτητα τραπεζοασφαλιστικά προϊόντα δεν συνδέονται άμεσα με τραπεζικά προϊόντα, αλλά μέσω των καταστημάτων προωθούνται

στους πελάτες της τράπεζας και αφορούν κατά βάση συνταξιοδοτικά προγράμματα, προγράμματα για παιδιά και τα προϊόντα υγείας που προωθούνται από τις τράπεζες. Αντίθετα, τα συμπληρωματικά συνδέονται άμεσα με τραπεζικά προϊόντα (κυρίως δάνεια) και απευθύνονται στους πελάτες που καταρχήν έχουν αγοράσει το τραπεζικό προϊόν. Τα προϊόντα αυτά, πολλές φορές, είναι ενσωματωμένα μέσα στο τραπεζικό προϊόν, δημιουργώντας για τον πελάτη ένα ενιαίο προϊόν. Τα συμπληρωματικά προϊόντα χωρίζονται σε δύο μεγάλες κατηγορίες ασφαλίσεων: τ ις ασφαλίσεις που αφορούν στη ζωή και στην υγεία του δανειολήπτη ή /και του εγγυητή. Στην περίπτωση αυτή καλύπτεται αν υπάρξει απώλεια ζωής ή μόνιμη ολική ανικανότητα του δανειολήπτη ή πληρωμή του δανείου. ■ τις ασφαλίσεις που αφορούν στα περιουσιακά στοιχεία για τα οποία δανειοδοτήθηκε ο δανειολήπτης. Συνήθως αφορούν στην ασφάλιση κατοικίας κατά κινδύνων πυρός-κεραυνού και ζημιών από σεισμό για τον λήπτη ενός στεγαστικού δανείου. Στη συνέχεια ακολουθούν απόψεις στελεχών της αγοράς σχετικά με τα αποταμιευτικά – επενδυτικά προγράμματα bancassurance. (ID: 7162) ■

απρίλιος 2012 59

αφιέρωμα

58 insurance w*rld

αφιέρωμα

απρίλιος 2012 59

αφιέρωμα

Μάριος Λάμπρου Senior Sales Manager Bancassurance στην Τράπεζα Eurobank EFG Ο όμιλος Eurobank EFG, στο πλαίσιο της πληρέστερης εξυπηρέτησης του πελάτη και προκειμένου να καλύπτει με τον καλύτερο τρόπο τις πραγματικές και συνεχώς εξελισσόμενες ανάγκες του τελευταίου, αξιοποίησε τη συνεργασία της τράπεζας με την EFG Eurolife Ασφαλιστική, ενσωματώνοντας στην προϊοντική γκάμα λύσεις και για τις μακροχρόνιες αποταμιευτικές και συνταξιοδοτικές ανάγκες τους. Η προϊοντική σειρά, η οποία εξελίχθηκε με τα χρόνια, περιλαμβάνει εξειδικευμένα προγράμματα, τα οποία καλύπτουν το σύνολο των αποταμιευτικών προτιμήσεων και δυνατοτήτων ενός πελάτη. Τα προγράμματα αυτά έχουν δημιουργηθεί με τεχνογνωσία αιχμής, υποστηρίζονται από τα πλέον σύγχρονα επενδυτικά εργαλεία, διατίθενται άμεσα και εύκολα με αυτοματοποιημένες ηλεκτρονικές διαδικασίες και από όλα τα κανάλια επικοινωνίας του πελάτη με την τράπεζα. Συγκεκριμένα, ο πελάτης έχει τη δυνατότητα: τ ης μακροχρόνιας τακτικής αποταμίευσης, της δημιουργίας συμπληρωματικής ή δεύτερης σύνταξης, ■ της δημιουργίας κεφαλαίου για ειδικές χρήσεις π.χ. σπουδές παιδιών, με τον βολικότερο για εκείνον τρόπο, δηλαδή: ■ είτε με τακτικές καταβολές είτε με καταβολές όποτε έχει τη δυνατότητα και ■ διατηρώντας σταθερό διαχρονικά το ύψος της καταβολής του ή αυξομειώνοντάς το ανάλογα με την ευχέρειά του. ■ ■

Ο σχεδιασμός του κάθε προγράμματος γίνεται σε ατομική βάση και με την υποστήριξη εξειδικευμένων τραπεζικών στελεχών. Η σημερινή δύσκολη συγκυρία και η βαθύτατη κρίση, με σοβαρές επιπτώσεις και στο σύστημα κοινωνικής ασφάλισης, καθιστούν επιτακτική σχεδόν την ανάγκη εξασφάλισης ενός συμπληρωματικού εισοδήματος, μιας δεύτερης συμπληρωματικής σύνταξης. Η διεθνής, αλλά και η εγχώρια δημοσιονομική κρίση έχουν αποδείξει ότι τα επενδυτικά προϊόντα, ακόμη και τα πλέον συντηρητικά, εμπεριέχουν

Η αγορά ενός συνταξιοδοτικού προγράμματος είναι «δέσμευση για μια ζωή» και συνδέει τον πελάτη με την ασφαλιστική εταιρεία μακροχρόνια 60 insurance w*rld

ρίσκο επένδυσης και δεν απευθύνονται σε πελάτες που επιζητούν ασφαλείς τοποθετήσεις και αποδόσεις. Τη λύση αυτή προσφέρουν τα ασφαλιστικά προγράμματα, γεγονός που αποδεικνύεται και από την «επιμονή» των πελατών να ξεκινούν τέτοια μακροχρόνια προγράμματα ακόμα και στις σημερινές συνθήκες. Ως εκ τούτου, εκτιμάται ότι η συγκεκριμένη αγορά θα γνωρίσει μεγάλη ανάπτυξη στο μέλλον (όπως έχει συμβεί και στις υπόλοιπες δυτικές χώρες), με εντυπωσιακούς ρυθμούς μόλις σταθεροποιηθεί το οικονομικό περιβάλλον. (ID: 7163)

Crédit Agricole Life Η Cr�dit Agricole Life προσφέρει στους πελάτες της μια σειρά αποταμιευτικών προγραμμάτων κατάλληλα σχεδιασμένων για να καλύψουν την ανάγκη του κοινού για μελλοντική σύνταξη. Με στόχο να καλύψει τις ανάγκες των πελατών της, προσφέρει λύσεις που χαρακτηρίζονται από ευελιξία και προσαρμόζονται στην εκάστοτε οικονομική κατάσταση του πελάτη, ακολουθούν τα διάφορα στάδια της ζωής του και επιπλέον ταιριάζουν στο επενδυτικό προφίλ του. Τα συνταξιοδοτικά προγράμματα με τη γενική επωνυμία «Σχεδιάζω Σύνταξη» είναι τα: Σχεδιάζω Σύνταξη» Εγγυημένα, που απευθύνεται σε πε« λάτες με συντηρητικό επενδυτικό προφίλ, έχει εγγυημένη απόδοση και δυνατότητα συμμετοχής στις υπεραποδόσεις σε όλη τη διάρκεια της αποταμίευσης. ■ «Σχεδιάζω Σύνταξη» Αποδοτικά, που είναι συνδεδεμένο με Αμοιβαία Κεφάλαια – τύπου unit linked - και είναι ιδανικό για πελάτες που επιθυμούν πιο δυναμικές αποδόσεις για τα χρήματά τους με ταυτόχρονη προστασία της αποταμίευσής τους. ■

Τα προγράμματα είναι τακτικών καταβολών, ξεκινούν από 50 ευρώ το μήνα και έχουν διάρκεια έως 40 έτη. Προσφέρουν ασφαλιστική προστασία για τον ασφαλισμένο και την οικογένειά του σε περίπτωση μόνιμης ολικής ανικανότητας ή απώλειας ζωής, ενώ ο πελάτης που το επιθυμεί, μπορεί να εξαγοράσει το συμβόλαιό του (ολικά ή μερικά) μετά τον πρώτο χρόνο. Και τα δύο προγράμματα χαρακτηρίζονται από ευελιξία, εφόσον ο πελάτης μπορεί: ν α επιλέξει το ύψος και τη συχνότητα των καταβολών του, να κάνει έκτακτες καταβολές που θα ενισχύσουν το τελικό του κεφάλαιο, να παύσει την πληρωμή των ασφαλίστρων του για όσο χρονικό διάστημα αντιμετωπίζει μια πιθανή οικονομική δυσκολία. ■ να προσαρμόσει τη διάρκεια του συμβολαίου στην ηλικία του. ■ να αλλάξει τη σύνθεση των αμοιβαίων κεφαλαίων στο «Σχεδιάζω Σύνταξη» Αποδοτικά, ανάλογα με την πορεία της απόδοσής τους και τη δυναμική τους. ■

αφιέρωμα

Η σημερινή δύσκολη συγκυρία και η βαθύτατη κρίση, με σοβαρές επιπτώσεις και στο σύστημα κοινωνικής ασφάλισης, καθιστούν επιτακτική σχεδόν την ανάγκη εξασφάλισης ενός συμπληρωματικού εισοδήματος, μιας δεύτερης συμπληρωματικής σύνταξης

■

ν α επιλέξει με πολλαπλούς τρόπους την καταβολή του συσσωρευμένου κεφαλαίου του στη λήξη.

Η αγορά ενός συνταξιοδοτικού προγράμματος είναι «δέσμευση για μια ζωή» και συνδέει τον πελάτη με την ασφαλιστική εταιρεία μακροχρόνια. Για το σκοπό αυτό στα χαρακτηριστικά των προγραμμάτων της η Cr�dit Agricole Life έχει ενσωματώσει κάποια τα οποία επιβραβεύουν τον πιστό πελάτη της και ενισχύουν το τελικό κεφάλαιο που αποταμιεύει. Σε όσους πελάτες επιλέξουν πρόγραμμα «Σχεδιάζω Σύνταξη» προσφέρεται η δυνατότητα να αποκτήσουν με 10 ευρώ το μήνα την κάλυψη PLUS στην Υγεία, η οποία, σε συνεργασία με τον Όμιλο Euromedica και τους Greek Flying Doctors, εξασφαλίζει πρόσβαση σε ιατρικές υπηρεσίες υψηλής ποιότητας με έκπτωση και υπηρεσίες υγειονομικής μεταφοράς. Η Cr�dit Agricole Life διαθέτει τα προγράμματά της αποκλειστικά μέσα από το δίκτυο καταστημάτων της Εμπορικής Τράπεζας. Οι δύο οργανισμοί είναι μέλη του γαλλικού Ομίλου της Cr�dit Agricole. (ID: 7164)

MetLife Alico Όπως σε όλον τον κόσμο, έτσι και στην ελληνική αγορά τα ασφαλιστικά προγράμματα διατίθενται σήμερα μέσα από διαφορετικά δίκτυα διανομής, καθένα από τα οποία απευθύνεται σε συγκεκριμένες κατηγορίες πελατών, αφού διαθέτει τα δικά του ιδιαίτερα χαρακτηριστικά. Ανάμεσα στα υπόλοιπα δίκτυα διανομής, από τα μέσα της δεκαετίας του 1990 άρχισε να γίνεται ευρύτερα γνωστή στην Ελλάδα και η έννοια της τραπεζασφάλισης ή του bancassurance. Στο πλαίσιο αυτό, οι τράπεζες εμπλουτίζουν με ασφαλιστικά προϊόντα το φάσμα των υπηρεσιών που προσφέρουν. Για να γίνει το βήμα αυτό, οι τράπεζες είτε συνεργάστηκαν με υπάρχουσες ασφαλιστικές εταιρείες είτε δημιούργησαν δικές τους. Μέσω του bancassurance, προσφέρεται μια εναλλακτική προσέγγιση στο θέμα της ασφάλισης, τουλάχιστον για ορισμένες κατηγορίες ασφαλιστικών προγραμμάτων, τα οποία δεν είναι ιδιαίτερα πολύπλοκα και μπορούν να διατεθούν κυρίως μέσω τραπεζικών δικτύων. Η MetLife Alico διαθέτει πολύ μεγάλη εμπειρία και στη συ-

απρίλιος 2012 61

αφιέρωμα

γκεκριμένη κατηγορία προγραμμάτων, τόσο στην Ελλάδα όσο και σε διεθνές επίπεδο, αναπτύσσοντας συνεργασίες μέσα από distribution agreements, αλλά και με την ίδρυση εταιρειών joint venture. Στις συνεργασίες αυτές η MetLife Alico σχεδιάζει ειδικά ασφαλιστικά προγράμματα ζωής, ώστε να συνδυαστούν με τον καλύτερο δυνατό τρόπο στους επιλεγμένους τρόπους διανομής, στο προφίλ των πελατών του συνεργάτη και στη στρατηγική και φιλοσοφία της τράπεζας. Τα προϊόντα αυτά ανήκουν κυρίως στην κατηγορία του Credit Life (ασφάλιση δανειοληπτών και κατόχων πιστωτικών καρτών), των συνταξιοδοτικών/αποταμιευτικών προγραμμάτων, των προγραμμάτων ατυχημάτων & υγείας, καθώς και των Unit Linked.

ΠΡΟΓΡΑΜΜΑ ΕΓΓΥΗΜΕΝΟΥ ΚΕΦΑΛΑΙΟΥ JUNIOR PLUS Πρόκειται για ένα σύγχρονο και ευέλικτο ασφαλιστικόαποταμιευτικό πρόγραμμα, με ελάχιστη μηνιαία καταβολή 50 ευρώ και διάρκεια 20 ή 25 έτη. Στη λήξη του, το ποσό καταβάλλεται είτε με τη μορφή κεφαλαίου είτε με τη μορφή ισόβιου εγγυημένου εισοδήματος. Επίσης, σε περίπτωση μόνιμης ολικής ανικανότητας ή απώλειας ζωής του αντισυμβαλλόμενου λόγω ατυχήματος, προσφέρονται εφάπαξ τα μελλοντικά ασφάλιστρα για μέγιστη περίοδο 10 χρόνων και ανώτατο ποσό τις 50.000 ευρώ. Επιπλέον σε περίπτωση απώλειας ζωής του αντισυμβαλλόμενου από ατύχημα, το παιδί θα λάβει το τριπλάσιο του εγγυημένου εφάπαξ ποσού της λήξης, σύμφωνα με τους

Μέσω του bancassurance, προσφέρεται μια εναλλακτική προσέγγιση στο θέμα της ασφάλισης, τουλάχιστον για ορισμένες κατηγορίες ασφαλιστικών προγραμμάτων, τα οποία δεν είναι ιδιαίτερα πολύπλοκα και μπορούν να διατεθούν κυρίως μέσω τραπεζικών δικτύων Πιο κάτω θα βρείτε ενδεικτικά παραδείγματα με βασικά χαρακτηριστικά ενός συνταξιoδοτικού προγράμματος, καθώς και προγράμματα για τους γονείς που θέλουν να διασφαλίσουν ένα καλύτερο μέλλον για τα παιδιά τους.

όρους του συμβολαίου, ενώ σε περίπτωση πρόσκαιρης ολικής ανικανότητας του αντισυμβαλλόμενου, είτε από ασθένεια είτε από ατύχημα, καταβάλλεται η μηνιαία παροχή μέχρι και για 12 μήνες.

IΣΟΒΙΑ ΕΓΓΥΗΜΕΝΗ ΣΥΝΤΑΞΗ Η MetLife Alico δίνει τη δυνατότητα στους ασφαλισμένους της να καθορίσουν το ύψος της σύνταξης που επιθυμούν, αλλά και την ηλικία που θα τη λάβουν. Επίσης, έχουν τη δυνατότητα να γνωρίζουν από την αρχή το ποσό που εγγυημένα θα λάβουν στη λήξη του προγράμματος. Επιπλέον, τους δίνεται η επιλογή να πιστώνεται στο πρόγραμμά τους ένα επιπλέον ποσό, κάθε φορά που η εταιρεία επιτυγχάνει απόδοση υψηλότερη από την εγγυημένη και με τον τρόπο αυτό να είναι διπλά κερδισμένοι. Ακόμη, σε περίπτωση απώλειας ζωής του ασφαλισμένου από ατύχημα, πριν τη λήξη της πληρωμής ασφαλίστρων, καταβάλλεται στους δικαιούχους το τριπλάσιο του εγγυημένου εφάπαξ, όπως αυτό διαμορφώνεται στη λήξη του συμβολαίου. Παρέχεται, επίσης, η δυνατότητα μεταφοράς του συμβολαίου στο εξωτερικό, καθώς επίσης και η λήψη κάποιου δανείου από τα αποθέματά του μετά τη συμπλήρωση τριετίας από την έναρξη ισχύος του συμβολαίου, για να αντιμετωπίσει μια έκτακτη προσωπική ή οικογενειακή του ανάγκη.

ΔΥΝΑΤΟΤΗΤΑ ΠΡΟΣΤΑΣΙΑΣ ΤΗΣ ΑΠΟΤΑΜΙΕΥΣΗΣ ΤΩΝ ΑΣΦΑΛΙΣΜΕΝΩΝ Και για τα δύο προγράμματα παρέχεται η δυνατότητα εξασφάλισης των μελλοντικών καταβολών, με ένα ελάχιστο πρόσθετο κόστος, σε περίπτωση που κάτι απρόοπτο, όπως ένα σοβαρό ατύχημα, οδηγήσει σε μόνιμη ολική ανικανότητα του αντισυμβαλλόμενου για εργασία. Στην περίπτωση αυτή, η MetLife Alico αναλαμβάνει να πληρώνει το ασφάλιστρο και έτσι το πρόγραμμα να παραμένει σε ισχύ, προστατεύοντας ουσιαστικά την αποταμίευση των ασφαλισμένων της. Επίσης, σε περίπτωση παροδικής ανικανότητας από ασθένεια ή ατύχημα, λειτουργεί η ασφαλιστική κάλυψη για συγκεκριμένο χρονικό διάστημα. Επίσης, τα ασφάλιστρα αναπροσαρμόζονται κατά 5% σε ετήσια βάση, κάνοντας έτσι ειδική πρόβλεψη για την προστασία του μελλοντικού κεφαλαίου από τον πληθωρισμό. Επιπλέον, σε περίπτωση απώλειας εργασίας, υπάρχει και η δυνατότητα να παγώσουν οι μηνιαίες καταβολές για διάστημα έως και 6 μηνών. (ID: 7165)

62 insurance w*rld

Â Â Â

οικονομικό θέμα

«Πόλεμος» επιτοκίων και έξτρα παροχών στη λιανική τραπεζική

Το γεγονός ότι οι καταθέτες δεσμεύουν τα χρήματά τους για ένα προκαθορισμένο χρονικό διάστημα δίνει τη δυνατότητα στις τράπεζες να προσφέρουν πολύ υψηλότερα, κατά μέσο όρο, επιτόκια από ό,τι στους λογαριασμούς όψεως και ταμιευτηρίου. 64 insurance w*rld

οικονομικό θέμα

» του Γιώργου Καλούμενου

ωτιά» έχει πάρει ο ανταγωνισμός μεταξύ των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων στο μέτωπο της λιανικής, καθώς αυτά προσπαθούν με κάθε τρόπο να διατηρήσουν τους υφιστάμενους πελάτες τους και να αποσπάσουν όσο το δυνατόν μεγαλύτερα μερίδια αγοράς από τις άλλες τράπεζες, προσφέροντας συνεχώς ελκυστικότερα επιτόκια λογαριασμών και πλήθος προνομιακών παροχών. Μέχρι πρότινος, το πιο σκληρό παιχνίδι παιζόταν στο πεδίο των προθεσμιακών λογαριασμών, με τα επιτόκια να εκτοξεύονται σε πρωτοφανή - μιλώντας πάντα για την εποχή του ευρώ - επίπεδα, αλλά το τελευταίο διάστημα ο ανταγωνισμός έχει μεταφερθεί και στους απλούς λογαριασμούς καταθέσεων ταμιευτηρίου και όψεως με τις τράπεζες να λανσάρουν νέα προϊόντα με βελτιωμένους για τους καταθέτες όρους. Έτσι, ειδικά στην τελευταία κατηγορία λογαριασμών, ο ενδιαφερόμενος βρίσκει μια πολύ διευρυμένη γκάμα προσφερόμενων επιτοκίων, η οποία ξεκινάει από 0,1% και μπορεί να φτάσει μέχρι και το 4%. Οι συγκεκριμένοι λογαριασμοί συνοδεύονται τις περισσότερες φορές από μια σειρά παροχών όπως η δυνατότητα πληρωμής λογαριασμών μέσω πάγιας εντολής, η επιστροφή μετρητών για κάθε συναλλαγή με χρεωστική κάρτα, η δυνατότητα υπερανάληψης κ.ά. Μερικές τράπεζες έχουν προχωρήσει ένα βήμα παραπάνω και συνδέουν την ύπαρξη ενός απλού καταθετικού λογαριασμού με ασφαλιστικά προγράμματα, ακόμα και με προγράμματα υγείας για τους δικαιούχους του λογαριασμού και τα παιδιά τους. Εκτός βέβαια των έξτρα παροχών, οι τράπεζες ανταγωνίζονται και στα επιτόκια που προσφέρουν, ιδιαίτερα στους

λογαριασμούς προθεσμιακών καταθέσεων. Το γεγονός ότι οι καταθέτες δεσμεύουν τα χρήματά τους για ένα προκαθορισμένο χρονικό διάστημα δίνει τη δυνατότητα στις τράπεζες να προσφέρουν πολύ υψηλότερα, κατά μέσο όρο, επιτόκια από ό,τι στους λογαριασμούς όψεως και ταμιευτηρίου. Έτσι σήμερα, και ανάλογα με το χρονικό διάστημα που οι καταθέτες είναι διατεθειμένοι να δεσμεύσουν τα χρήματά τους, μπορούν να απολαύσουν ιδιαίτερα ελκυστικά επιτόκια, που ξεκινούν από το 3,25% και φτάνουν έως και το 7%. Μάλιστα η διάρκεια των λογαριασμών αυτών μπορεί να είναι από μία εβδομάδα μέχρι και δύο χρόνια, δηλαδή μπορεί να προσαρμοστεί απόλυτα στις ανάγκες του πελάτη, ενώ υπάρχει η δυνατότητα μηνιαίας καταβολής των τόκων, ακόμα και η δυνατότητα πρόωρης λήξης της δέσμευσης των χρημάτων χωρίς ποινή μετά την παρέλευση προκαθορισμένου χρονικού διαστήματος. Τα επιτόκια, ειδικά στις προθεσμιακές, είναι ιδιαίτερα αξιόλογα, αν αναλογιστεί κανείς ότι για ποσό κατάθεσης της τάξης των 100.000 ευρώ μπορούν να αποφέρουν ετήσιο εισόδημα έως και 5.800 ευρώ ουσιαστικά με μηδενικό ρίσκο. Οι τράπεζες επικεντρώνουν όλο και περισσότερο το τελευταίο χρονικό διάστημα τις προσπάθειές τους στο να προσφέρουν ένα ολοκληρωμένο πακέτο υπηρεσιών στους ιδιώτες πελάτες τους, γι’ αυτό το λόγο «προσθέτουν» όλο και περισσότερα προϊόντα στους καταθέτες, εκμεταλλευόμενες σε μεγάλο βαθμό τις δυνατότητες που τους παρέχει η εξέλιξη της τεχνολογίας και του ίντερνετ. Στόχος τους είναι να βελτιώνουν τη σχέση τους με τον πελάτη, έτσι ώστε να προσαρμόζουν τις υπηρεσίες τους αν είναι δυνατόν στις ανάγκες του καθενός ξεχωριστά.

Οι τράπεζες επικεντρώνουν όλο και περισσότερο το τελευταίο χρονικό διάστημα τις προσπάθειές τους στο να προσφέρουν ένα ολοκληρωμένο πακέτο υπηρεσιών στους ιδιώτες πελάτες τους. Γι’ αυτόν το λόγο, «προσθέτουν» όλο και περισσότερα προϊόντα στους καταθέτες, εκμεταλλευόμενες σε μεγάλο βαθμό τις δυνατότητες που τους παρέχει η εξέλιξη της τεχνολογίας και του ίντερνετ απρίλιος 2012 65

οικονομικό θέμα

ΤΡΑΠΕΖΑ ΠΕΙΡΑΙΩΣ

«Αξία Personal Banking» H Τράπεζα Πειραιώς δημιούργησε το «Πειραιώς Αξία Personal Banking», ένα νέο μοντέλο τραπεζικής συνεργασίας, με στόχο να παρέχεται ένα εξελιγμένο επίπεδο εξυπηρέτησης. Το «Πειραιώς Αξία Personal Banking» βοηθά τους πελάτες της να οργανώσουν και να διαχειρίζονται τα οικονομικά τους με τον καλύτερο δυνατό τρόπο, προκειμένου να επιτύχουν τους οικονομικούς τους στόχους. Για να το πετύχει αυτό, ακολουθεί μια συγκεκριμένη προσέγγιση και μεθοδολογία, τα βασικά βήματα της οποίας είναι: C heck up των οικονομικών: η τράπεζα ελέγχει, μέσω μιας απλής αλλά δομημένης συζήτησης, αν οι επιλογές των πελατών είναι ευθυγραμμισμένες με τις ανάγκες τους και επισημαίνει σημεία που χρήζουν προσοχής. ■Ο ργάνωση των τακτικών συναλλαγών: διερευνώνται τρόποι ώστε να απλοποιηθεί η καθημερινή τραπεζική, δηλαδή να γίνουν πιο εύκολες και γρήγορες οι επαναλαμβανόμενες συναλλαγές (π.χ. πληρωμές λογαριασμών ΔΕΗ ή ΟΤΕ, τακτικές καταβολές χρηματικών ποσών όπως χρήματα στο παιδί που σπουδάζει ή ασφάλιστρα), εξοικονομώντας έτσι χρόνο και χρήματα. ■Χ ρηματοοικονομικός σχεδιασμός: δημιουργείται το προσωπικό χρηματοοικονομικό πλάνο του πελάτη, μια πλήρως εξατομικευμένη αναφορά, που αποτελεί τον οδηγό για τη λήψη των σωστών αποφάσεων για την επίτευξη των οικονομικών στόχων, όπως η αγορά ενός σπιτιού ή οι σπουδές του παιδιού. ■Π αρακολούθηση του χαρτοφυλακίου: παρακολουθούνται από κοινού, μέσα από προγραμματισμένες συναντήσεις, τα οικονομικά και οι επενδύσεις και πραγματοποιούνται έγκαιρα οι κατάλληλες προσαρμογές. ■

Τα παραπάνω βήματα γίνονται από κοινού με τον «Προσωπικό Συνεργάτη», ένα εξειδικευμένο στέλεχος της τράπεζας, ο ρόλος του οποίου είναι να φροντίζει τη συνολική τραπεζική σχέση, να κατανοεί τις ανάγκες και να προτείνει τις καλύτερες δυνατές λύσεις. Με το «Πειραιώς Αξία Personal Banking», προσφέρεται εξατομικευμένη εξυπηρέτηση και ενεργή υποστήριξη. Έτσι, ο πελάτης έχει δίπλα του έναν αξιόπιστο συνεργάτη, που δίνει αξία σε ό,τι έχει πραγματική αξία γι’ αυτόν.

ΕΘΝΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ-ΕΘΝΟΤΑΜΙΕΥΤΗΡΙΟ

Κλασικός αποταμιευτικός λογαριασμός για σύγχρονες απαιτήσεις Ο λογαριασμός δίνει τη δυνατότητα της δωρεάν χορήγησης της χρεωστικής κάρτας Εθνοcash Plus, για να εξυπηρετούνται άνετα, γρήγορα και με ασφάλεια οι πελάτες από το δίκτυο i-bank ATM της Εθνικής Τράπεζας, τα ATMs ΔΙΑΣ, CIRRUS ή/ και MAESTRO στην Ελλάδα και το εξωτερικό, αλλά και να πραγματοποιούν αγορές προϊόντων και υπη-

66 insurance w*rld

ρεσιών σε όλες τις επιχειρήσεις με το σήμα Maestro στην Ελλάδα και το εξωτερικό, με άμεση χρέωση του καταθετικού τους λογαριασμού. Επίσης παρέχει: Δωρεάν χορήγηση συσκευής παραγωγής ηλεκτρονικών κλειδαρίθμων (i-code) για χρήση των εναλλακτικών δικτύων internet, mobile & phone banking (περιλαμβάνεται η παράδοση ή η αντικατάσταση της συσκευής). ■ Απεριόριστος αριθμός συναλλαγών στο ταμείο χωρίς επιβάρυνση λειτουργικού κόστους, ανεξαρτήτως του υπολοίπου του λογαριασμού. ■ Δυνατότητα εξόφλησης των δόσεων των πιστωτικών καρτών, των καταναλωτικών και των στεγαστικών δανείων, με χρέωση του λογαριασμού μέσω μιας πάγιας εντολής προς την τράπεζα. ■ Δυνατότητα εξόφλησης των λογαριασμών ΔΕΗ, ΟΤΕ, ΕΥΔΑΠ, κινητής τηλεφωνίας κ.λπ. με χρέωση του λογαριασμού μέσω μιας πάγιας εντολής προς την τράπεζα. ■ Δυνατότητα αυτόματης κατάθεσης του μισθού ή της σύνταξης στο λογαριασμό, από τον εργοδότη ή το ασφαλιστικό ταμείο. ■ Δυνατότητα, μέσω πάγιας εντολής, χρέωσης του λογαριασμού σε τακτές ημερομηνίες με σταθερό ποσό για την πληρωμή διαφόρων υποχρεώσεων χωρίς επιβάρυνση (ενοίκιο, δίδακτρα, διατροφή κ.λπ.). ■ Δυνατότητα μεταβολής των δικαιούχων του λογαριασμού με διατήρηση του αριθμού και των τυχόν συνδέσεων του λογαριασμού με άλλα αυτόματα συστήματα της τράπεζας. ■ Βιβλιάριο και αναλυτική κίνηση λογαριασμού (mini statement) μέσω του δικτύου i-bank ΑΤΜ της Εθνικής Τράπεζας. ■ Δυνατότητα συμμετοχής σε επενδυτικά προϊόντα της Ε.Τ.Ε. ■ Δυνατότητα χρήσης εναλλακτικών δικτύων internet, mobile και phone banking. ■ Εξυπηρέτηση από το μεγαλύτερο δίκτυο καταστημάτων σε όλη την Ελλάδα. ■

HELLENIC POSTBANK

«Ανεβαίνω EXTRA» 3 και 6 μηνών Υψηλό μηνιαίο εισόδημα, με πλήρη ελευθερία κινήσεων και τα χρήματα διαθέσιμα οποιαδήποτε στιγμή, χωρίς καμία επιβάρυνση-ποινή, προσφέρει το Ταχυδρομικό Ταμιευτήριο με τους προθεσμιακούς λογαριασμούς «Ανεβαίνω EXTRA», οι οποίοι διατίθενται από την 1η Μαρτίου του 2012 με δυνατότητα επιλογής διάρκειας για 3 ή 6 μήνες. Κάθε μήνα ο καταθέτης θα βλέπει στο λογαριασμό του τους τόκους που προκύπτουν από τα υψηλά επιτόκια, τα οποία ξεκινούν από 4% τον 1ο μήνα και φθάνουν έως 6% για τον «Ανεβαίνω EXTRA» 3M και έως 7% για τον «Ανεβαίνω EXTRA» 6M. Το μέσο ετησιοποιημένο επιτόκιο είναι πάνω από 5%, γεγονός που καθιστά τα νέα αυτά καταθετικά προϊόντα άκρως αποδοτικά. Σημειώνεται ότι ο μηνιαίος τόκος κατατίθεται αυτόματα σε

οικονομικό θέμα

έντοκο λογαριασμό του πελάτη, αποδεσμεύοντας κάθε μήνα μετρητά «στο χέρι». Το ελάχιστο ποσό αρχικής κατάθεσης είναι 20.000 ευρώ. Επίσης, ο καταθέτης διατηρεί οποιαδήποτε στιγμή τη δυνατότητα είτε πρόωρης ολικής εξόφλησης χωρίς ποινή είτε πρόωρης μερικής εξόφλησης χωρίς ποινή αρκεί, στη δεύτερη περίπτωση, το ποσό που μένει να είναι τουλάχιστον το ελάχιστο της αρχικής κατάθεσης. Για περισσότερες πληροφορίες, οι ενδιαφερόμενοι μπορούν να απευθύνονται σε οποιοδήποτε κατάστημα του Ταχυδρομικού Ταμιευτηρίου, σε επιλεγμένα συνεργαζόμενα καταστήματα των ΕΛΤΑ, καθώς και στον ιστότοπο της τράπεζας www.ttbank.gr.

ΕΜΠΟΡΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ

«Emporiki Υπεραξία – Senior Bond» Τη διατήρηση των ιδιαίτερα ευνοϊκών αποδόσεων που προσφέρει το επενδυτικό προϊόν «Emporiki Υπεραξία – Senior Bond, 3η Έκδοση» αποφάσισε η Εμπορική Τράπεζα, με γνώμονα την παροχή υπηρεσιών και προϊόντων που ικανοποιούν τις πραγματικές ανάγκες των πελατών της, όπως αυτές διαμορφώνονται μέσα στις τρέχουσες οικονομικές συνθήκες. Υπενθυμίζεται ότι το «Emporiki Υπεραξία – Senior Bond, 3η Έκδοση», το οποίο εκδόθηκε στις 7/10/2011, είναι εταιρικό ομόλογο εκδόσεως “Emporiki Group Finance PLC” με έδρα στο Λονδίνο. Το προϊόν είναι διετούς διάρκειας, εξασφαλίζοντας στους επενδυτές ετήσια απόδοση 5% κατά το 1ο έτος και 6% κατά το 2ο έτος επένδυσης, τριμηνιαία καταβολή των τόκων και 100% εγγύηση της ονομαστικής αξίας των τίτλων στη λήξη τους από την Εμπορική Τράπεζα. Οι όροι της έκδοσης προβλέπουν δικαίωμα ανάκλησης από τον εκδότη κατά τις τοκοφόρους ημερομηνίες 08/10/2012, 07/01/2013, 08/04/2013, 08/07/2013. Ο εκδότης δηλώνει ότι δεν προτίθεται να εξασκήσει το ως άνω δικαίωμα και ότι η έκδοση θα διατηρηθεί μέχρι τη λήξη. Για περισσότερες πληροφορίες, οι ενδιαφερόμενοι μπορούν να απευθύνονται στα κατά τόπους καταστήματα της Εμπορικής Τράπεζας, στην ιστοσελίδα www.emporiki. gr ή στα τηλέφωνα 801 11 11 247 από σταθερό και 210 6505000 από κινητό ή από το εξωτερικό.

60.000 ευρώ στο 0,55%, από 60.000 ευρώ έως 100.000 ευρώ στο 0,55%, από 100.000 ευρώ έως 150.000 ευρώ στο 1,00% από 150.000 ευρώ έως 200.000 ευρώ στο 1,20% και άνω των 200.000 ευρώ στο 1,50%. Τα πλεονεκτήματα του λογαριασμού είναι: Alpha Bank Enter Visa χωρίς συνδρομή, για αναλήψεις μετρητών και αγορές σε όλο τον κόσμο με άμεση χρέωση του τραπεζικού λογαριασμού. ■ Δυνατότητα εκδόσεως της Alpha Bank Visa χωρίς συνδρομή για τα δύο πρώτα έτη. ■ Δυνατότητα εκδόσεως καρνέ επιταγών με προτυπωμένο το ονοματεπώνυμο του κατόχου. ■ Δυνατότητα τραπεζικών συναλλαγών μέσω τηλεφώνου, internet, κινητού τηλεφώνου, με τη χρήση των ηλεκτρονικών υπηρεσιών Alphaphone, Alpha Web Banking και Alpha Mobile Banking, αντίστοιχα. ■ Δυνατότητα εξοφλήσεως λογαριασμών ΔΕΗ/ΟΤΕ/ ΕΥΔAΠ, πιστωτικών καρτών ή άλλων λογαριασμών, μέσω πάγιας εντολής. ■ Δυνατότητα υπερανάληψης μέσω του «Προγράμματος Υπερανάληψης Alpha Επιπλέον» (μέχρι 6.000 ευρώ). ■ Έκπτωση 10% στα ασφάλιστρα των προγραμμάτων "Αlpha Kατοικία" και "Αlpha Kατοικία Plus" της ΑΧΑ Ασφαλιστική Α.Ε. ■

EUROBANK

Πρόγραμμα επιβράβευσης σε όλους τους λογαριασμούς 'Ολοι οι λογαριασμοί Eurobank, τρεχούμενοι, ταμιευτηρίου, μισθοδοσίας, σύνταξης συμμετέχουν στο Πρόγραμμα Επιβράβευσης «Επιστροφή» και ανταμείβουν τους καταθέτες-πελάτες της. Συγκεκριμένα, όταν χρησιμοποιούν τη χρεωστική κάρτα του λογαριασμού τους – αντί για μετρητά - σε πάνω από 4.000 επιχειρήσεις με το σήμα της «Επιστροφής» κερδίζουν σε ευρώ, μειώνοντας το κόστος των καθημερινών τους αγορών. Μάλιστα, έως τις 30.4.2012, κάθε ευρώ που κερδίζουν οι πελάτες διπλασιάζεται. Επιπλέον, οι λογαριασμοί διευκολύνουν την καθημερινότητα των πελατών με μια σειρά από σύγχρονες υπηρεσίες. Συγκε-

ALPHA BANK

Alpha Προνομιακός Σχεδιάστηκε για να προσφέρει καλύτερη ποιότητα στην εξυπηρέτηση, μέσα από μια σειρά πλεονεκτημάτων και υπηρεσιών (π.χ. ελκυστικά επιτόκια, δυνατότητα υπεραναλήψεως, καρνέ επιταγών κ.λπ.). Το επιτόκιο είναι κλιμακούμενο ανάλογα με το ημερήσιο υπόλοιπο του λογαριασμού (το αντίστοιχο επιτόκιο εφαρμόζεται σε ολόκληρο το υπόλοιπο). Έτσι για ποσό μέχρι και 1.000 ευρώ διαμορφώνεται στο 0,30%, από 1.000 ευρώ έως 3.000 στο 0,40%, από 3.000 ευρώ έως 15.000 ευρώ στο 0,45%, από 15.000 ευρώ έως 30.000 ευρώ στο 0,55%, από 30.000 έως

απρίλιος 2012 67

οικονομικό θέμα

κριμένα, επιλέγοντας τον κύριο καθημερινό λογαριασμό που τους ταιριάζει, οι πελάτες κερδίζουν σημαντικά οφέλη όπως: ■Κ έρδος σε χρήματα – Με το πρόγραμμα επιβράβευσης «Επιστροφή», χρησιμοποιώντας τη χρεωστική κάρτα, η οποία είναι συνδεδεμένη με το λογαριασμό ή την πιστωτική κάρτα Eurobank – Δωρεάν πλήθος καθημερινών συναλλαγών ■Δ ιευκόλυνση στις συναλλαγές: – Απεριόριστη πρόσβαση στα χρήματα από τον υπολογιστή μέσω του e-Banking, από το κινητό μέσω του m-Banking, από το τηλέφωνο μέσω του Europhone Banking – Ενημέρωση για τη συνολική εικόνα του λογαριασμού και της κάρτας ηλεκτρονικά με e-statements, sms alerts και e-mail – K αταθέσεις, αναλήψεις, πληρωμές ή αγορές με τη χρεωστική κάρτα (debit) με απευθείας χρέωση του λογαριασμού – Οργάνωση των τακτικών υποχρεώσεων με το πρόγραμμα «Ξενοιάζω» ■Ε ξυπηρέτηση: – 400 καταστήματα σε όλη την Ελλάδα – 1.200 ATM και κέντρα αυτόματων συναλλαγών

ΤΡΑΠΕΖΑ ΚΥΠΡΟΥ

Καταθέσεις προθεσμίας Οι καταθέσεις προθεσμίας δεσμεύουν το κεφάλαιο για ορισμένη διάρκεια, παρέχοντας υψηλότερες αποδόσεις σε σχέση με έναν απλό λογαριασμό ταμιευτηρίου. Στην Τράπεζα Κύπρου διατίθενται λογαριασμοί προθεσμίας με προνομιακό επιτόκιο, διάρκειας απο 7 μέρες έως και 1 έτος (TOP Deposits), λογαριασμό προθεσμιακής κατάθεσης δύο συνεχόμενων τριμήνων με απόδοση του τόκου στο τέλος κάθε τριμήνου (Λογαριασμός 3 PLUS 3), προθεσμιακό λογαριασμό με προκαταβολή των τόκων στην αρχη της κατάθεσης (ADVANCE), λογαριασμό προθεσμιακής κατάθεσης 12 μηνών με κλιμακούμενο επιτόκιο κατα 0,25 κάθε τρίμηνο (Λογαριασμός REFLEX), προθεσμιακό λογαριασμό δωδεκάμηνης διάρκειας με καταβολή τόκων 13 μηνών με τη μορφή εισοδήματος (BONUS 13) και τέλος προθεσμιακή κατάθεση διάρκειας 3,6,12 ή 24 μηνών.

ΑΓΡΟΤΙΚΗ ΤΡΑΠΕΖΑ

Καταθετικός λογαριασμός «Ταμιευτήριο Σύνταξης» Ο λογαριασμός «Ταμιευτήριο Σύνταξης» απευθύνεται στους συνταξιούχους του δημοσίου και του ιδιωτικού τομέα που κατοικούν στην Ελλάδα και λαμβάνουν τη σύνταξή τους μέσω της ΑΤΕbank. Ο νέος λογαριασμός προσφέρεται τόσο σε μεμονωμένα άτομα όσο και σε φορείς που έχουν μεγάλο αριθμό συνταξιούχων.

68 insurance w*rld

Τα επιτόκια του λογαριασμού «Ταμιευτήριο Σύνταξης» έχουν ως εξής: έως 1.500,00 3%, από 1.500 ευρώ έως 5.000 2%, από 5.000 ευρώ και άνω 1,50%. Το επιτόκιο κάθε κλιμακίου εφαρμόζεται στο αντίστοιχο τμήμα ποσού. Τα οφέλη του συγκεκριμένου λογαριασμού είναι η υψηλή απόδοση των χρημάτων, η άμεση πρόσβαση στο λογαριασμό και η δυνατότητα προσθήκης συνδικαιούχου. Οι παροχές είναι: α) Δωρεάν κάρτα ΑΤΕnet VISA Debit, για συναλλαγές μέσω ΑΤΜ, β) Πάγιες εντολές για εξόφληση λογαριασμών κοινής ωφελείας, κινητής - σταθερής τηλεφωνίας κ.λπ. γ) Δυνατότητα έκδοσης πιστωτικής κάρτας με προνομιακούς όρους, δ) Δυνατότητα συμμετοχής στο πρόγραμμα «ΑΤΕ Προστασία Υγείας», ε) Προνομιακό πρόγραμμα πρωτοβάθμιας ιατρικής φροντίδας, που μπορούν να έχουν και τα μέλη όλης της οικογένειας σε όλα τα συμβεβλημένα ιατρικά και εξεταστικά κέντρα του Ομίλου της Euromedica.

MARFIN EGNATIA BANK

«Marfin Ταμιευτήριο + Υγεία» H Marfin Egnatia Bank, σε συνεργασία με την ασφαλιστική εταιρεία Marfin Ζωής του Ομίλου CNP Marfin Insurance Holdings Ltd και με μεγάλα νοσηλευτικά ιδρύματα της Αθήνας και της Θεσσαλονίκης, προσφέρει μοναδικά προνόμια υγείας με το πρόγραμμα «Marfin Ταμιευτήριο + Υγεία»! Οι ενδιαφερόμενοι μπορούν τώρα να αποκτήσουν το «Marfin Ταμιευτήριο + Υγεία» με οποιονδήποτε λογαριασμό διατηρούν ή να ανοίξουν στην τράπεζα μόνο με 60 ευρώ για ενήλικες ή 40 ευρώ για παιδιά (έως 14 ετών), για έναν ολόκληρο χρόνο, με απλές διαδικασίες και μοναδικά προνόμια υγείας: Δωρεάν απεριόριστες επισκέψεις σε εφημερεύοντες γιατρούς για έκτακτα περιστατικά όλο το 24ωρο ■ Δωρεάν απεριόριστες επισκέψεις σε γιατρούς διαφόρων ειδικοτήτων κατόπιν ραντεβού ■ Σημαντικές εκπτώσεις σε διαγνωστικές και επεμβατικές εξετάσεις ■ Δωρεάν προληπτικούς ελέγχους (μία μαστογραφία ή έναν υπέρηχο μαστού για τις γυναίκες και ένα τεστ κοπώσεως για τους άντρες ετησίως) ■ Δωρεάν χρήση τηλεφωνικού κέντρου όλο το 24ωρο για ιατρικές συμβουλές και παροχή πληροφοριών ■ Έκπτωση 20% για ιατρικές επισκέψεις στα τακτικά εξωτερικά ιατρεία της Παιδιατρικής Κλινικής «Παίδων Μητέρα», κατόπιν ραντεβού, στις ειδικότητες: παιδοκαρδιολόγου, αλλεργιολόγου, παιδονεφρολόγου, γαστρεντερολόγου, ενδοκρινολόγου, ορθοπεδικού, οφθαλμιάτρου, δερματολόγου, Ω.Ρ.Λ. ■ Δωρεάν διακομιδή με ασθενοφόρο σε περίπτωση έκτακτης εισαγωγής στα συνεργαζόμενα νοσηλευτικά ιδρύματα, για τις περιοχές Αττικής και Θεσσαλονίκης. ■

Για περισσότερες πληροφορίες οι ενδιαφερόμενοι μπορούν να καλέσουν στο 210-9304400. (ID: 7151)

ΠΙΣΩ ΑΠΟ ΤΟΥΣ «ΔΕΙΚΤΕΣ» ΥΠΑΡΧΕΙ ΕΝΑΣ ΟΛΟΚΛΗΡΟΣ ΜΗΧΑΝΙΣΜΟΣ! ΣΑΣ ΤΟΝ ΑΠΟΚΑΛΥΠΤΟΥΜΕ, ΚΑΘΕ ΤΡΙΤΗ ΣΤΟ ΧΡΗΜΑ WEEK! Διεισδύστε στα ενδότερα της λειτουργίας του Χρηματιστηρίου και των επενδύσεων, με τη βοήθεια του ηλεκτρονικού εβδομαδιαίου επενδυτικού σας συμβούλου και ενημερωθείτε σε βάθος για τις τρέχουσες οικονομικές εξελίξεις. Η ομάδα των έμπειρων και εξειδικευμένων συντακτών μας καταγράφει και αναλύει τα καθημερινά επιχειρηματικά δρώμενα, στην Ελλάδα και διεθνώς, παρέχοντάς σας πλήρη ενημέρωση, εύστοχες επισημάνσεις και κερδοφόρες προτάσεις.

Ανακαλύψτε τον μηχανισμό που «κινεί» καθημερινά τους χρηματιστηριακούς δείκτες και κάντε τις σωστές επενδυτικές κινήσεις!

ΧΡΗΜΑ WEEK

Η ΕΓΚΥΡΗ ΕΒΔΟΜΑΔΙΑΙΑ ΗΛΕΚΤΡΟΝΙΚΗ ΕΠΕΝΔΥΤΙΚΗ ΟΙΚΟΝΟΜΙΚΗ ΕΦΗΜΕΡΙΔΑ

Εγγραφείτε δωρεάν

www.hrima.gr

νομικά θέματα

Ασφαλιστικοί υπάλληλοι: Είναι και ασφαλιστικοί διαμεσολαβητές; Ο υπάλληλος μιας ασφαλιστικής επιχείρησης μπορεί να συμφωνήσει τη λήψη αμοιβής για τη μεσολάβησή του προς σύναψη ασφαλιστικών συμβάσεων μεταξύ της εταιρείας αυτής και τρίτων

» γράφει η Άλκηστις Χριστοφίλου LL.M., L.S.E. Eταίρος στη Δικηγορική Εταιρεία Ι.Κ. Ρόκας & Συνεργάτες

70 insurance w*rld

νομικά θέματα

ο νομικό καθεστώς του ασφαλιστικού υπαλλήλου, όταν ενεργεί και πράξεις διαμεσολάβησης υπέρ της ασφαλιστικής εταιρείας – εργοδότη του, ρυθμιζόταν ήδη υπό το καθεστώς του ν. 1569/1985 για τους διαμεσολαβούντες. Έτσι, σε συνδυασμό με τις διατάξεις των αρ. 648 επ. του Αστικού Κώδικα, ο υπάλληλος μιας ασφαλιστικής επιχείρησης μπορεί να συμφωνήσει τη λήψη αμοιβής για τη μεσολάβησή του προς σύναψη ασφαλιστικών συμβάσεων μεταξύ της εταιρείας αυτής και τρίτων. Αν αυτή η διαμεσολάβηση συμφωνήθηκε ως ευχέρεια και όχι ως υποχρέωση του υπαλλήλου, τότε πρόκειται για σύμβαση μεσιτείας κατ’ αρ. 703 ΑΚ, η οποία συνάπτεται παράλληλα προς τη σύμβαση εργασίας. Μετά την εναρμόνιση στο ελληνικό δίκαιο της Οδηγίας 2002/92/ΕΚ με το π.δ. 190/2006, το εδάφιο Κ’ της Υπουργικής Απόφασης Κ3-8010/8.8.2007 έθεσε νέες προϋποθέσεις προσόντων του ασφαλιστικού υπαλλήλου, αν η διαμεσολαβητική του εργασία τού αποφέρει ετησίως ακαθάριστα έσοδα που υπερβαίνουν το ποσό των 5.000 ευρώ. Η διάταξη αυτή δεν αποτελεί μέρος προσαρμογής του ελληνικού δικαίου προς το κοινοτικό, αλλά επιλογή του εθνικού νομοθέτη σε θέμα για το οποίο η Οδηγία 02/92 δεν εναρμόνισε. Η νομιμότητα της διάταξης τέθηκε υπόψη του Συμβουλίου Επικρατείας, το οποίο αποφάσισε ότι η ρύθμιση της παραγράφου Κ’ της Υπουργικής Απόφασης Κ3-8010/8.8.2007, που εξαιρεί υπό προϋποθέσεις από την εφαρμογή της Οδηγίας 2002/92/ΕΚ, υπάλληλο ασφαλιστικής επιχείρησης που ασκεί πράξη ασφαλιστικής διαμεσολάβησης χωρίς να διαθέτει τα απαιτούμενα προσόντα του αρ. 4 παρ. 1 της Οδηγίας, δεν αντίκειται στην παρ. 2 του αρ. 3 της Οδηγίας. Εντούτοις, η ερμηνευτική αυτή εκδοχή δεν είναι απαλλαγμένη αμφιβολιών και συνεπώς το Δικαστήριο έκρινε σκόπιμο να αποσταλεί σχετικό προδικαστικό ερώτημα στο Δικαστήριο της Ευρωπαϊκής Ένωσης. Αναδημοσιεύεται στη συνέχεια το κείμενο της απόφασης.

Συμβούλιο της Επικρατείας (Δ’ Τμήμα) 2536/2011 Προεδρεύων: Αθ. Ράντος Εισηγητής: Ευθ. Αντωνόπουλος Δικηγόροι: Α. Σίνης, Ν. Αμιραλής, Χ. Θεοδώρου 4. Επειδή, παραδεκτώς παρεμβαίνει υπέρ του κύρους της διατάξεως της παραγράφου Κ’ της προσβαλλομένης υπουργικής αποφάσεως με την οποία επιτρέπεται, υπό ορισμένες προϋποθέσεις, η άσκηση δραστηριοτήτων ασφαλιστικής διαμεσολάβησης σε υπαλλήλους ασφαλιστικών επιχειρήσεων, η Ομοσπονδία Ασφαλιστικών Συλλόγων Ελλάδος (Ο.Α.Σ.Ε.), η οποία είναι, κατά το καταστατικό της, δευτεροβάθμια συνδικαλιστική οργάνωση, την οποία έχουν ιδρύσει σύλλογοι υπαλλήλων διαφόρων ασφαλιστικών επιχειρήσεων, τα μέλη των οποίων αφορά η εν λόγω ρύθμιση. 5. Επειδή, με την Οδηγία 2002/92/Ε.Κ. του Ευρωπαϊκού Κοινοβουλίου και του Συμβουλίου (L 9/15.1.2003), σχετικά με την ασφαλιστική διαμεσολάβηση, θεσπίσθηκαν κανόνες για την ανάληψη και άσκηση δραστηριοτήτων ασφαλιστικής και αντασφαλιστικής διαμεσολάβησης από

φυσικά και νομικά πρόσωπα τα οποία είναι εγκατεστημένα ή επιθυμούν να εγκατασταθούν σε κράτος - μέλος. Όπως προκύπτει από την αιτιολογική έκθεση της εν λόγω Οδηγίας (COM (2000) 511 τελικό/ 20.9.2000), η θέσπιση ενός κοινοτικού νομικού πλαισίου για τους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές θεωρήθηκε αναγκαία, ώστε να εξασφαλιστεί τόσο η ελεύθερη παροχή των ασφαλιστικών υπηρεσιών μεταξύ των κρατών – μελών όσο και η προστασία των ασφαλιζόμενων καταναλωτών (βλ. και προοίμιο Οδηγίας), δεδομένου του ότι η προηγούμενη Οδηγία 77/92/ΕΟΚ του Συμβουλίου, της 13ης Δεκεμβρίου 1976 «περί των μέτρων που αποσκοπούν στη διευκόλυνση της πραγματικής ασκήσεως του δικαιώματος εγκαταστάσεως και της ελεύθερης παροχής υπηρεσιών όσον αφορά τις δραστηριότητες πράκτορα και μεσίτη ασφαλειών», περιείχε μεν υποχρεωτικές διατάξεις που αφορούσαν τη δραστηριότητα της ασφαλιστικής διαμεσολάβησης, ωστόσο το πεδίο της ήταν περιορισμένο, εφόσον δεν απέκλειε τη δυνατότητα των κρατών - μελών να θεσπίσουν ειδικές εθνικές διατάξεις σχετικά με την πρόσβαση στη δραστηριότητα αυτή και την άσκησή της. Επομένως, εξακολουθούσαν να υφίστανται αποκλίσεις

απρίλιος 2012 71

νομικά θέματα

Η θέσπιση ενός κοινοτικού νομικού πλαισίου για τους ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές θεωρήθηκε αναγκαία, ώστε να εξασφαλιστεί τόσο η ελεύθερη παροχή των ασφαλιστικών υπηρεσιών μεταξύ των κρατών – μελών όσο και η προστασία των ασφαλιζόμενων καταναλωτών μεταξύ των εθνικών διατάξεων, οι οποίες εμπόδιζαν την άσκηση της ασφαλιστικής διαμεσολάβησης μέσω των ελευθεριών εγκατάστασης και παροχής υπηρεσιών. Με την Οδηγία 2002/92 εισάγονται κανονιστικές ρυθμίσεις σε κοινοτικό επίπεδο για την άσκηση της δραστηριότητας της ασφαλιστικής διαμεσολάβησης, δεν καταλείπεται δε πλέον ευχέρεια στα κράτη - μέλη να αποκλίνουν από τις ρυθμίσεις αυτές, παρά μόνο εάν το επιτρέπουν οι διατάξεις της ίδιας της Οδηγίας (βλ. σημείο 1.2 της αιτιολογικής έκθεσης, σύμφωνα με την οποία η οδηγία χαρακτηρίζεται «δεσμευτικού χαρακτήρα»). Ως βασικά μέτρα για την επίτευξη των ανωτέρω στόχων, η Οδηγία προέβλεψε την εγγραφή των προσώπων που αναλαμβάνουν και ασκούν τη δραστηριότητα της ασφαλιστικής διαμεσολάβησης σε σχετικό επαγγελματικό Μητρώο, μόνο εφόσον διαθέτουν συγκεκριμένα επαγγελματικά προσόντα όσον αφορά την ικανότητα, την καλή φήμη, την κάλυψη της επαγγελματικής αστικής ευθύνης και τη χρηματοοικονομική ικανότητα, ενώ προβλέπεται ότι τα κράτη - μέλη πρέπει να προβλέψουν ένα σύστημα κυρώσεων, τόσο έναντι των προσώπων που ασκούν δραστηριότητες ασφαλιστικής διαμεσολάβησης χωρίς να έχουν εγγραφεί σε σχετικό μητρώο όσο και έναντι των ασφαλιστικών επιχειρήσεων που χρησιμοποιούν τις υπηρεσίες διαμεσολάβησης των προσώπων αυτών. Ειδικότερα στο αρ. 1 της Οδηγίας ορίζεται ότι: «1. Η παρούσα οδηγία θεσπίζει κανόνες για την ανάληψη και άσκηση δραστηριοτήτων ασφαλιστικής και αντασφαλιστικής διαμεσολάβησης από φυσικά και νομικά πρόσωπα τα οποία είναι εγκατεστημένα ή επιθυμούν να εγκατασταθούν σε κράτος - μέλος. 2. (...)», στο αρ. 2 ότι «1. (...) 3. «ασφαλιστική διαμεσολάβηση» νοούνται οι δραστηριότητες είτε παρουσίασης, πρότασης, προπαρασκευής ή σύναψης συμβάσεων ασφάλισης ή οι δραστηριότητες παροχής βοήθειας κατά τη διαχείριση και την εκτέλεση των εν λόγω συμβάσεων, ιδίως σε περίπτωση επέλευσης του ασφαλιστικού κινδύνου. Δεν θεωρούνται ως ασφαλιστική διαμεσολάβηση οι εν λόγω δραστηριότητες

72 insurance w*rld

όταν αναλαμβάνονται από ασφαλιστική επιχείρηση ή από υπάλληλο ασφαλιστικής επιχείρησης, ο οποίος ενεργεί υπό την ευθύνη της ασφαλιστικής επιχείρησης. Δεν θεωρούνται ως ασφαλιστική διαμεσολάβηση ούτε οι δραστηριότητες που συνίστανται στην περιστασιακή παροχή πληροφοριών στα πλαίσιο άλλης επαγγελματικής δραστηριότητας, υπό τον όρο ότι σκοπός αυτής της δραστηριότητας δεν είναι να βοηθηθεί ο πελάτης στη σύναψη ή την εκτέλεση ασφαλιστικής σύμβασης, ούτε η κατ’ επάγγελμα διαχείριση περιπτώσεων ζημιών ασφαλιστικής επιχείρησης ή οι δραστηριότητες εκτίμησης και διακανονισμού ζημιών. 4. (...) 5. Ως «ασφαλιστικός διαμεσολαβητής» νοείται κάθε φυσικό ή νομικό πρόσωπο το οποίο αναλαμβάνει ή ασκεί επ’ αμοιβή δραστηριότητες ασφαλιστικής διαμεσολάβησης», ενώ, περαιτέρω, στην παρ. 1 του αρ. 4 ότι: «Οι ασφαλιστικοί και αντασφαλιστικοί διαμεσολαβητές κατέχουν επαρκείς γενικές, εμπορικές και επαγγελματικές γνώσεις και ικανότητες, όπως καθορίζεται από το κράτος - μέλος καταγωγής του διαμεσολαβητή. Τα κράτη - μέλη καταγωγής δύνανται να διαφοροποιούν τις προϋποθέσεις που απαιτούνται, όσον αφορά τις επαγγελματικές γνώσεις και ικανότητες, ανάλογα με τη δραστηριότητα του ασφαλιστικού και αντασφαλιστικού διαμεσολαβητή και τα διατιθέμενα προϊόντα, ιδίως εάν ο διαμεσολαβητής ασκεί κύρια δραστηριότητα άλλη από την ασφαλιστική διαμεσολάβηση. Στην τελευταία αυτή περίπτωση, ο ενδιαφερόμενος δεν μπορεί να ασκήσει δραστηριότητα ασφαλιστικής διαμεσολάβησης παρά μόνον εάν ένας ασφαλιστικός διαμεσολαβητής που πληροί τις απαιτήσεις του παρόντος άρθρου ή μια ασφαλιστική επιχείρηση αναλαμβάνει στο ακέραιο την ευθύνη των ενεργειών του (...)». 6. Επειδή, μέχρι την ενσωμάτωση της Οδηγίας 2002/92 στην ελληνική έννομη τάξη, το βασικό νομοθέτημα που ρύθμιζε τις δραστηριότητες διαμεσολάβησης στις συμβάσεις ιδιωτικής ασφάλισης, ήταν ο ν. 1569/1985 (A’ 183) και προγενεστέρως αυτού το ν.δ. 400/1970 (ΦΕΚ Α΄ 10). Στο αρ. 1 του ν. 1569/1985, όπως η διάταξη αυτή είχε αντικατασταθεί από την παρ. 2 του αρ. 36 του ν. 2496/1997 (Α΄ 87) οριζόταν ότι τη διαμεσολάβηση στη σύναψη ασφαλιστικών συμβάσεων, ασκούν οι ασφαλιστικοί πράκτορες, οι μεσίτες ασφαλίσεων, οι ασφαλιστικοί σύμβουλοι, οι συντονιστές ασφαλιστικών συμβούλων, καθώς και οι ασφαλιστικοί υπάλληλοι. Ειδικά για τους υπαλλήλους ασφαλιστικών επιχειρήσεων, τόσο υπό το καθεστώς του ν.δ. 400/1970 όσο και υπό το καθεστώς του ν. 1569/1985 (αρ. 19) στην αρχική του μορφή, αλλά και μετά την τροποποίησή του με το ν. 2170/1993 (ΦΕΚ Α΄ 150, αρ. 14 παρ. 1), προβλεπόταν η δυνατότητα των υπαλλήλων ασφαλιστικών επιχειρήσεων να μεσολαβούν έναντι αμοιβής για τη σύναψη ασφαλιστικών συμβάσεων μόνο μεταξύ των εταιρειών ή των πρακτορείων, όπου υπηρετούν, και τρίτων,

νομικά θέματα

έστω και αν δεν πληρούσαν τις τυπικές και ουσιαστικές απαιτούμενες προϋποθέσεις για την άσκηση του ανεξάρτητου επαγγέλματος του ασφαλιστικού διαμεσολαβητή. Η σχέση του ασφαλιστικού υπαλλήλου με τις ασφαλιστικές επιχειρήσεις, για λογαριασμό των οποίων διαμεσολαβούσε κατά τα ανωτέρω, οριζόταν ως σύμβαση έργου και ήταν ανεξάρτητη από τη σύμβαση εργασίας (αρ. 19 του ν. 1569/1985). Υπό το καθεστώς αυτό, σε συνδυασμό με τις διατάξεις των αρ. 648 επ. και 703 του Αστικού Κώδικα, έχει κριθεί ότι είναι δυνατό ο μισθωτός να συνδέεται με τον εργοδότη του και με άλλες, εκτός της σύμβασης εργασίας, συμβάσεις ταυτόχρονα, όπως με σύμβαση μεσιτείας, σύμβαση ανεξαρτήτων υπηρεσιών, σύμβαση έργου. Ειδικότερα ο υπάλληλος ασφαλιστικής εταιρείας μπορεί να συμφωνήσει με την επιχείρηση τη λήψη αμοιβής για τη μεσολάβησή του προς σύναψη ασφαλιστικών συμβάσεων μεταξύ της εταιρείας αυτής και τρίτων, αν οι συμβάσεις αυτές ήθελαν να καταρτισθεί κατόπιν της μεσολάβησής του. Αν ο υπάλληλος της ασφαλιστικής εταιρείας υποχρεούται, κατά τη συμφωνία με την εργοδότριά του, στην κατά τα ανωτέρω μεσολάβησή του, τότε η συμφωνία αυτή έχει χαρακτήρα σύμβασης εργασίας και μπορεί να αποτελεί μέρος της ευρύτερης σύμβασης εργασίας του εν λόγω υπαλλήλου. Αν, όμως, συμφωνήθηκε μεταξύ της ασφαλιστικής εταιρείας και του υπαλλήλου της ότι αυτός έχει απλώς την ευχέρεια και όχι την υποχρέωση για την κατά τα ανωτέρω μεσολάβηση, τότε πρόκειται για διαφορετική σύμβαση, ήτοι εκείνη της μεσιτείας κατά το αρ. 703 ΑΚ, η οποία συνάπτεται παράλληλα προς τη σύμβαση εργασίας, που συνδέει τον εν λόγω υπάλληλο με την εργοδότριά του ασφαλιστική εταιρεία. Και ναι μεν, όταν ο υπάλληλος της ασφαλιστικής εταιρείας δεν έχει τα κατά νόμο γενικά (τυπικά και ουσιαστικά) προσόντα για την άσκηση του ανεξάρτητου επαγγέλματος του ασφαλειομεσίτη, η κατά τα ανωτέρω σύμβαση μεσιτείας του, αφού είναι επιτρεπτή μόνο εφόσον αυτός είναι υπάλληλος της ασφαλιστικής εταιρείας για την οποία πρόκειται, προϋπόθεση έχει την υπαλληλική του αυτήν ιδιότητα και παύει ισχύουσα όταν λυθεί η αντίστοιχη σύμβαση εργασίας του με την ασφαλιστική εταιρεία. Από μόνο, όμως, το λόγο αυτό η σύμβαση, που προβλέπει ευχέρεια του υπαλλήλου προς μεσολάβηση έναντι αμοιβής κατά τα ανωτέρω, δεν χάνει το χαρακτήρα της ως σύμβασης μεσιτείας και η σχετική αμοιβή δεν καθίσταται μισθός υπό την έννοια των αρ. 648 επ. ΑΚ, ούτε η περί μεσιτείας σύμβαση αυτή καθίσταται μέρος της περί εργασίας του υπαλλήλου σύμβασης ως ενιαίου όλου (ΣτΕ 7μελής 1978/2008, ΑΠ 325/2001). 7. Επειδή οι διατάξεις της Οδηγίας 2002/92 μεταφέρθηκαν στην ελληνική έννομη τάξη με το π.δ.

190/2006 (Α΄ 196), στο αρ. 2 του οποίου δίδονται ορισμοί των εννοιών της ασφαλιστικής επιχείρησης, της αντασφαλιστικής επιχείρησης, της ασφαλιστικής και αντασφαλιστικής διαμεσολάβησης, του ασφαλιστικού και αντασφαλιστικού διαμεσολαβητή, καθώς και του συνδεδεμένου αντασφαλιστικού διαμεσολαβητή, στο αρ. 3 προβλέπεται η εγγραφή σε ειδικό μητρώο των φυσικών και νομικών προσώπων που ασκούν πράξεις ασφαλιστικής ή αντασφαλιστικής διαμεσολάβησης, στο αρ. 4 οι απαιτούμενες, κατά μορφή ασφαλιστικής διαμεσολάβησης (ασφαλιστικός σύμβουλος, ασφαλιστικός πράκτορας, μεσίτης ασφαλίσεων), προϋποθέσεις εγγραφής στο οικείο μητρώο, στο αρ. 9 κυρώσεις για την άσκηση πράξεων ασφαλιστικής διαμεσολάβησης χωρίς εγγραφή σε μητρώο και ορίζεται, τέλος, στο αρ. 14 ότι καταργείται κάθε αντίθετη διάταξη του ν. 1569/1985 (Α΄ 183), ο οποίος περιείχε, μέχρι την έκδοση του π.δ. 190/2006, ρυθμίσεις σχετικά με την άσκηση της ασφαλιστικής διαμεσολάβησης. Ειδικότερα, το αρ. 2 του π.δ. 190/2006 όριζε, στην παρ. 3, όπως αρχικώς ίσχυσε, τα εξής: «[Ως] «ασφαλιστική διαμεσολάβηση» νοείται κάθε δραστηριότητα είτε

απρίλιος 2012 73

νομικά θέματα

Αν ο υπάλληλος της ασφαλιστικής εταιρείας υποχρεούται, κατά τη συμφωνία με την εργοδότριά του, στην κατά τα ανωτέρω μεσολάβησή του, τότε η συμφωνία αυτή έχει χαρακτήρα σύμβασης εργασίας και μπορεί να αποτελεί μέρος της ευρύτερης σύμβασης εργασίας του εν λόγω υπαλλήλου παρουσίασης, πρότασης, παροχής προπαρασκευαστικών εργασιών για τη σύναψη συμβάσεων ασφάλισης ή σύναψης αυτών ή παροχής συνδρομής κατά τη διαχείριση και την εκτέλεση των εν λόγω συμβάσεων, ιδίως σε περίπτωση επελεύσεως του ασφαλιστικού κινδύνου. Οι δραστηριότητες αυτές δεν θεωρούνται ως ασφαλιστική διαμεσολάβηση, όταν ασκούνται από ασφαλιστική επιχείρηση ή από υπάλληλο ασφαλιστικής επιχείρησης, ο οποίος συνδέεται με σχέση εργασίας με αυτήν και ο οποίος ενεργεί υπό την ευθύνη της επιχείρησης αυτής (...)». Με τη διάταξη της παρ. 2 του αρ. 15 του ν. 3557/2007 (Α΄ 100), προστέθηκε, μετά το δεύτερο εδάφιο της ανωτέρω διάταξης, νέο εδάφιο, το οποίο ορίζει τα εξής: «Κατ’ εξαίρεση υπάλληλος ασφαλιστικής επιχείρησης του προηγούμενου εδαφίου μπορεί να ασκεί πράξεις ασφαλιστικής διαμεσολάβησης, χωρίς να υπάγεται στις διατάξεις του παρόντος, εφόσον τα ετήσια ακαθάριστα έσοδά του από τις πράξεις αυτές δεν υπερβαίνουν, στο σύνολό τους, το ποσό των πέντε χιλιάδων (5.000) ευρώ». Στην αιτιολογική έκθεση της τροπολογίας με την οποία περιελήφθη στο σχετικό σχέδιο νόμου, η διάταξη της παρ. 2 του αρ. 15 του ν. 3557/2007, αναφέρεται ότι: «Με την παράγραφο 2 της προτεινόμενης τροπολογίας επιτρέπεται σε υπαλλήλους ασφαλιστικών επιχειρήσεων, να ασκούν, σε όλες εξαιρετικές περιπτώσεις, για περιορισμένο αριθμό προσώπων, και μέχρι συγκεκριμένου ποσού, πράξεις ασφαλιστικής διαμεσολάβησης. Με τον τρόπο αυτό αντιμετωπίζεται θεσμικά υπαρκτό ζήτημα της ασφαλιστικής αγοράς». 8. Επειδή, εξάλλου, το αρ. 4 του π.δ. 190/2006, στο οποίο προβλέπονται τα έγγραφα που υποβάλλει κάθε ενδιαφερόμενος για να εγγραφεί στο προαναφερθέν ειδικό μητρώο ως ασφαλιστικός ή αντασφαλιστικός διαμεσολαβητής, ορίζει στην παράγραφο 1Α περίπτωση ε, όπως αντικαταστάθηκε με το αρ. 11 παρ. 3 περ. α’ του ν. 3557/2007, ότι για την εν λόγω εγγραφή απαιτείται να υποβληθούν και «έγγραφα που αποδεικνύουν ότι [ο ενδιαφερόμενος] κατέχει γενικές εμπορικές ή επαγγελματικές γνώσεις». Η διάταξη δε της περ. β΄ της παρ. 3 του ως άνω αρ. 11 του ν. 3557/ 2007 ορίζει, σχετικά με τα τελευταία αυτά έγγραφα, τα εξής: «Με απόφαση του Υπουργού Ανάπτυξης, η οποία εκδίδεται εντός τριάντα (30) ημερών από τη δημοσίευση του παρό-

74 insurance w*rld

ντος, καθορίζονται τα έγγραφα που αποδεικνύουν τις γενικές εμπορικές ή επαγγελματικές γνώσεις των υποψηφίων ασφαλιστικών και αντασφαλιστικών διαμεσολαβητών, των συνδεδεμένων ασφαλιστικών και αντασφαλιστικών διαμεσολαβητών, των υπαλλήλων των ασφαλιστικών επιχειρήσεων και των υπαλλήλων επιχειρήσεων ασφαλιστικής και αντασφαλιστικής διαμεσολάβησης, καθώς και οι περιπτώσεις κατά τις οποίες υφίσταται υποχρέωση περαιτέρω εκπαίδευσης των προσώπων αυτών». Κατ’ επίκληση της τελευταίας αυτής εξουσιοδοτικής διάταξης εκδόθηκε η προσβαλλομένη απόφαση Κ38010/8.8.2007 του Υφυπουργού Ανάπτυξης, στην παρ. Κ’ της οποίας ορίζεται ότι: «Υπάλληλος ασφαλιστικής επιχείρησης μπορεί να ασκεί πράξεις ασφαλιστικής διαμεσολάβησης χωρίς να υποχρεούται σε εγγραφή στο αρμόδιο Επιμελητήριο, εφόσον τα ετήσια ακαθάριστα έσοδά του, καταβαλλόμενα ως προμήθειες, από τις πράξεις αυτές δεν υπερβαίνουν στο σύνολό τους το ποσό των πέντε χιλιάδων ευρώ (5.000 ευρώ). Εάν τα ετήσια ακαθάριστα έσοδά του από τις πράξεις αυτές υπερβαίνουν το ανώτερο ποσό υποχρεούται να εγγραφεί στο αρμόδιο Επιμελητήριο με τη συνδρομή των προϋποθέσεων που ανάγονται στην κατηγορία ασφαλιστικής διαμεσολάβησης που επιλέγει να εγγραφεί. Η ιδιότητα του Ασφαλιστικού Υπαλλήλου είναι ασυμβίβαστη με την ιδιότητα του Ασφαλιστικού Συμβούλου». 9. Επειδή, προβάλλεται με την κρινόμενη αίτηση ότι η ρύθμιση της αναφερόμενης στην προηγούμενη σκέψη παραγράφου Κ’ της αποφάσεως του Υφυπουργού Ανάπτυξης, η οποία εξαιρεί υπό προϋποθέσεις, από την εφαρμογή της Οδηγίας 2002/92/Ε.Κ., υπάλληλο ασφαλιστικής επιχειρήσεως που ασκεί πράξεις ασφαλιστικής διαμεσολάβησης, χωρίς να διαθέτει τα απαιτούμενα τυπικά προσόντα του αρ. 4 παρ 1 της Οδηγίας, αντίκειται στην παράγραφο 2 του αρ. 3 της Οδηγίας αυτής που παρατίθεται στην πέμπτη σκέψη, η οποία, κατά την άποψη των αιτούντων, εφαρμόζεται χωρίς να επιτρέπει εξαιρέσεις, σε περίπτωση ασκήσεως των δραστηριοτήτων αυτών. 10. Επειδή, ο λόγος αυτός προβάλλεται, κατ’ αρχήν, παραδεκτώς, παρά το ότι η ρύθμιση της παραγράφου Κ’ της Κ3-8010/8.8.2007 υπουργικής αποφάσεως επα-

νομικά θέματα

ναλαμβάνει κατ’ ουσίαν τη ρύθμιση της παρ. 2 του αρ. 15 του ν. 3557/2007, δεδομένου του ότι, πάντως, η ρύθμιση εντάσσεται ήδη, με την προσβαλλομένη απόφαση, κατά τη βούληση του ίδιου του εκδόντος οργάνου, σε σύστημα συναφών ρυθμίσεων της αποφάσεως αυτής, με συνέπεια η τυχόν κρίση περί αντιθέσεως της συγκεκριμένης ρυθμίσεως προς υπερκείμενο κανόνα δικαίου να επηρεάζει, έστω και εν μέρει, το όλο σύστημα και να μην παρίσταται αλυσιτελής η τυχόν ακύρωσή της για τον προβαλλόμενο λόγο. Άλλωστε, η τυχόν κρίση περί αντιθέσεως της ρυθμίσεως προς υπερκείμενο κανόνα δικαίου επηρεάζει αναγκαίως και την εφαρμογή του, ομοίου περιεχομένου, τυπικού νόμου και, συνεπώς, η ταχεία εκφορά της εξυπηρετεί την ασφάλεια δικαίου και την ανάγκη σύντομης εκκαθαρίσεως διαφορών με αντικείμενο την ερμηνεία και εφαρμογή είτε συνταγματικών διατάξεων είτε διατάξεων του δικαίου της Ευρωπαϊκής Ενώσεως. 11. Επειδή, περαιτέρω, κατά την ομόφωνη γνώμη του Τμήματος, ο λόγος αυτός θα έπρεπε να απορριφθεί ως αβάσιμος. Και τούτο διότι, όπως προκύπτει και από την παρατιθέμενη σε προηγούμενη σκέψη αιτιολογική έκθεση της Οδηγίας 2002/92/ΕΚ, με τις ρυθμίσεις της επιδιώκεται, κυρίως, η προστασία των καταναλωτών των υπηρεσιών ιδιωτικής ασφαλίσεως, η οποία επιτυγχάνεται αφενός με την απαίτηση της Οδηγίας για τις επαγγελματικές γνώσεις και ικανότητες των προσώπων που ασκούν δραστηριότητες ασφαλιστικής διαμεσολαβήσεως και, αφετέρου, με την απαίτηση της Οδηγίας αυτής, αν οι δραστηριότητες αυτές ασκούνται από υπαλλήλους ασφαλιστικής επιχειρήσεως ή από πρόσωπα που ασκούν περιστασιακά ή επικουρικά τη δραστηριότητα αυτή, η ευθύνη για τις ενέργειες των προσώπων αυτών να αναλαμβάνεται στο ακέραιο από φυσικά ή νομικά πρόσωπα που διαθέτουν τα απαιτούμενα, κατά την Οδηγία, προσόντα. Εφ’ όσον, συνεπώς, στο πλαίσιο της ελληνικής νομοθεσίας, ερμηνευόμενης συμφώνως προς την Οδηγία, διασφαλίζεται ότι ο υπάλληλος ασφαλιστικής επιχειρήσεως που διενεργεί περιστασιακά δραστηριότητες ασφαλιστικής διαμεσολαβήσεως τελεί πάντοτε για την άσκηση των δραστηριοτήτων αυτών υπό την ευθύνη και την εποπτεία της επιχειρήσεως, η οποία του παρέχει και την κατάλληλη επιμόρφωση, ικανοποιούνται και οι απαιτήσεις των διατάξεων της Οδηγίας και είναι αδιάφορο, από την άποψη αυτή, σε ποία σχέση τελεί ο συγκεκριμένος υπάλληλος με την εταιρεία, όταν ασκεί τη δραστηριότητα αυτή. Εξάλλου, και το όριο των 5.000 ευρώ ακαθαρίστων εσόδων ετησίως που προβλέπεται από τη νομοθεσία για τη διαμεσολαβητική δραστηριότητα των υπαλλήλων των ασφαλιστικών επιχειρήσεων δεν μπορεί, κατά τα δεδομένα της κοινής πείρας, να αντιστοιχεί στην κύρια πηγή εσόδων ενός μισθωτού υπαλλήλου ασφαλιστικής επιχειρήσεως, ώστε να μπορεί να θεωρηθεί ότι οι πράξεις αυτές συνιστούν την κύρια απασχόλησή του, λαμβανομένου, περαιτέρω υπόψη, ότι η δραστηριότητα αυτή συνι-

Το όριο των 5.000 ευρώ ακαθάριστων εσόδων ετησίως, που προβλέπεται από τη νομοθεσία για τη διαμεσολαβητική δραστηριότητα των υπαλλήλων των ασφαλιστικών επιχειρήσεων δεν μπορεί, κατά τα δεδομένα της κοινής πείρας, να αντιστοιχεί στην κύρια πηγή εσόδων ενός μισθωτού υπαλλήλου ασφαλιστικής επιχειρήσεως

στά, κατά την πρακτική που ακολουθούν οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις στην Ελλάδα, μερική απασχόληση (πρβλ. Σ.Ε. 1978/2008 επταμ.). Εν τούτοις η ερμηνευτική αυτή εκδοχή δεν είναι απηλλαγμένη αμφιβολιών, ενόψει και του ότι με το υπ’ αριθμ. 127/2006 Πρακτικό Επεξεργασίας του Ε΄ Τμήματος του Δικαστηρίου επί του σχεδίου προεδρικού διατάγματος περί μεταφοράς της Οδηγίας 2002/92/ΕΚ στο εσωτερικό δίκαιο κρίθηκε ότι διάταξη του σχεδίου αυτού όμοια προς την επίμαχη – με μοναδική διαφορά στο ύψος του ποσού των ακαθαρίστων εσόδων του υπαλλήλου από την άσκηση ασφαλιστικής διαμεσολαβητικής δραστηριότητας που ανερχόταν στο σχέδιο σε 4.000 ευρώ – αντέκειτο στην Οδηγία. Θα πρέπει, επομένως, να αναβληθεί η εκδίκαση της υποθέσεως ως προς το ζήτημα αυτό και να αποσταλεί προδικαστικό ερώτημα στο Δικαστήριο της Ευρωπαϊκής Ένωσης με την εξής διατύπωση: «Η διάταξη της παραγράφου 3 δεύτερο εδάφιο του αρ. 3 της Οδηγίας 2002/ 92/ΕΚ, κατά την οποία «Δεν θεωρούνται ασφαλιστική διαμεσολάβηση οι εν λόγω δραστηριότητες (που απαριθμούνται στο πρώτο εδάφιο της ίδιας διατάξεως) όταν αναλαμβάνονται από ασφαλιστική επιχείρηση ή από υπάλληλο ασφαλιστικής επιχείρησης ο οποίος ενεργεί υπό την ευθύνη της ασφαλιστικής επιχείρησης» έχει την έννοια ότι επιτρέπεται σε υπάλληλο ασφαλιστικής επιχείρησης μη διαθέτοντα τα προσόντα του αρ. 4 παρ 1 της Οδηγίας η περιστασιακή και όχι κατά κύριο επάγγελμα άσκηση δραστηριοτήτων ασφαλιστικής διαμεσολάβησης έστω και αν ο υπάλληλος αυτός δεν τελεί σε σχέση εξαρτημένης εργασίας με την επιχείρηση, η οποία πάντως, ασκεί εποπτεία επί των ενεργειών του, ή η Οδηγία επιτρέπει τη δραστηριότητα αυτή μόνον όταν ασκείται στο πλαίσιο σχέσεως εξαρτημένης εργασίας». (ID:7166)

απρίλιος 2012 75

νέα της αγοράς

«Ημέρα Εθελοντικής Αιμοδοσίας» στη MetLife Alico

Ιδιαίτερα μεγάλη ήταν, για άλλη μια φορά, η συμμετοχή των συνεργατών του παραγωγικού και διοικητικού συστήματος της MetLife Alico στην «Ημέρα Εθελοντικής Αιμοδοσίας» που οργάνωσε η εταιρεία. Η αιμοδοσία πραγματοποιήθηκε στις εγκαταστάσεις των κεντρικών γραφείων της MetLife Alico στο Μαρούσι.

Η εθελοντική αιμοδοσία αποτελεί, εδώ και πολλά χρόνια, θεσμό για τη MetLife Alico, καθώς πραγματοποιείται σε τακτά χρονικά διαστήματα και πάντα με μεγάλη συμμετοχή των ανθρώπων της εταιρείας. Ένα από τα αποτελέσματα της προσπάθειας αυτής είναι και η δημιουργία τράπεζας αίματος, που μπορεί να καλύψει έκτακτες ανάγκες τόσο για τους εθελοντές αιμοδότες όσο και για τις οικογένειές τους. «Η εθελοντική αιμοδοσία είναι μια πράξη αγάπης, αλλά και κοινωνικής ευθύνης», ανέφερε μεταξύ άλλων ο διοικητικός διευθυντής της MetLife Alico, Αχιλλέας Σδράκας. «Είναι σε όλους μας γνωστό ότι η παρασκευή αίματος στο εργαστήριο είναι αδύνατη. Αφιερώνοντας ελάχιστα λεπτά από το χρόνο μας, μέσα από αυτήν την κίνηση ανιδιοτέλειας και αλληλεγγύης, μπορούμε να προσφέρουμε μιαν ανεκτίμητη βοήθεια στο συνάνθρωπό μας που το έχει ανάγκη». (ID: 6872)

Chartis: Σταθεροί ρυθμοί ανάπτυξης το 2011, με 6,79% αύξηση στην παραγωγή ασφαλίστρων Στα 107,1 εκατ. ευρώ ανήλθε η συνολική παραγωγή ασφαλίστρων για τις εταιρείες του ομίλου της Chartis στην Ελλάδα (Chartis Ελλάς Α.Ε. και National Union Fire Insurance Co. of Pittsburgh, PA.) κατά το οικονομικό έτος 2011, επιτυγχάνοντας 6,79% οργανική αύξηση σε σύγκριση με την αντίστοιχη περσινή περίοδο. H συνολική κερδοφορία της πρακτορειακής και ασφαλιστικής δραστηριότητας ανήλθε στα 9,2 εκατ. ευρώ προ φόρων, ενώ οι αποζημιώσεις που κατεβλήθησαν σε ιδιώτες και επιχειρήσεις ξεπέρασαν τα 44 εκατ. ευρώ. Για τη χρήση του 2011, ο Δείκτης Ζημιών κινήθηκε σε επίπεδα χαμηλότερα του 50% των καθαρών δεδουλευμένων ασφαλίστρων και όχι, όπως συνηθίζεται, των εγγεγραμμένων. Εξίσου ικανοποιητικός ήταν ο Μικτός Δείκτης, που απεικονίζει το σύνολο των προμηθειών, των εξόδων και των ζημιών ως προς τα καθαρά δεδουλευμένα ασφάλιστρα, ο οποίος κινήθηκε στο 81,9%. H οικονομικά ισχυρή θέση της Chartis αποδεικνύεται και από τον Δείκτη Κάλυψης Τεχνικών Αποθεμάτων, που ανήλθε στο 109%, καθώς και το περιθώριο φερεγγυότητας, που διαμορφώθηκε στο 620%.

76 insurance w*rld

H σύνθεση του χαρτοφυλακίου της Chartis ήταν ανάλογη με το 2010, με τον τομέα των προσωπικών ασφαλίσεων να αντιστοιχεί στο 72% της παραγωγής και τον τομέα των εμπορικών και βιομηχανικών ασφαλίσεων στο 28%. Η σταθερά ανοδική και κερδοφόρος πορεία της Chartis οφείλεται σε μεγάλο βαθμό στις σωστές επαγγελματικές σχέσεις που εδώ και χρόνια αναπτύσσει με το εκτεταμένο δίκτυο των συνεργατών της, το οποίο αριθμεί περισσότερα από 1.300 μέλη σε όλη τη χώρα. Παράλληλα, τηρώντας υψηλές προδιαγραφές για άμεσες, γρήγορες και δίκαιες αποζημιώσεις, έχει καταφέρει να κερδίσει την εμπιστοσύνη των ασφαλισμένων της, αλλά και τρίτων δικαιούχων. Ο κ. Giuseppe Zorgno, διευθύνων σύμβουλος της Chartis Ελλάς Α.Ε., σχολίασε σχετικά: «Η Chartis κατέγραψε, για μία ακόμα χρονιά, ιδιαίτερα θετικά αποτελέσματα και κερδοφορία εν μέσω μιας δύσκολης περιόδου για την ελληνική οικονομία. Αναμένουμε όμως ότι μέσα στο 2012 θα κληθούμε να αντιμετωπίσουμε πολύ μεγαλύτερες προκλήσεις. Εμείς θα συνεχίσουμε να παρέχουμε προϊόντα και τεχνογνωσία υψηλής ποιότητας, καθώς επίσης και δίκαιες και άμεσες αποζημιώσεις. Θα είμαστε δίπλα στους ασφαλισμένους μας, θα ενισχύουμε το δίκτυο των συνεργατών μας και θα στηρίζουμε το ανθρώπινο δυναμικό μας. Ακόμη και σε αυτή την ταραγμένη περίοδο, η Chartis θα παραμείνει το “ασφαλές λιμάνι” της ασφαλιστικής αγοράς». (ID: 7017)

Βράβευση συνεργατών από τη Μινέττα

Η συμβολή του ανθρώπινου δυναμικού στην ανάπτυξη της ασφαλιστικής εταιρείας «Ευρωπαϊκή Ένωσις - Ασφάλειαι Μινέττα» είναι ιδιαίτερα πολύτιμη. Το ανθρώπινο

δυναμικό, τόσο του δικτύου πωλήσεων όσο και του διοικητικού προσωπικού, έχει συνεισφέρει τα μέγιστα στην ανάπτυξη της εταιρείας και στην εδραίωση του κύρους της, ανέφερε η διοίκηση της εταιρείας σε πρόσφατη συνάντηση στα κεντρικά γραφεία. Στη διάρκεια της συνάντησης, η Ευρωπαϊκή Ένωσις Ασφάλειαι Μινέττα ευχαρίστησε και βράβευσε τους συνεργάτες της που με την πολύχρονη και γόνιμη συνεργασία τους έχουν ξεχωρίσει. Συγκεκριμένα βράβευσε: 1. Τ ον κ. Ιωάννη Μακρή, διοικητικό στέλεχος και προϊστάμενο λογιστηρίου 2. Τ ην κα Τζένη Αβραμίδου, διοικητικό στέλεχος και υπεύθυνη του κλάδου αυτοκινήτων 3. Τ η μεσιτική εταιρεία ΙΑΣΩΝ ΕΠΕ, που την εκπροσώπησε ο κ. Σ. Χαλκίδης 4. Τ ον κ. Καρδάτο Παναγιώτη, ασφαλιστικό πράκτορα (ID: 7044)

Θ. Κοκκάλας: «Τη χρονιά που πέρασε, διαφυλάξαμε και αυξήσαμε την παραγωγή μας» Η χρονιά που πέρασε ήταν για την ERGO μια χρονιά - ορόσημο, που σηματοδοτήθηκε από την αλλαγή της επωνυμίας και την υιοθέτηση νέων εταιρικών αξιών, αλλά ταυτόχρονα και μία ακόμη πετυχημένη χρονιά, με αυξημένη παραγωγή ασφαλίστρων, κερδοφόρα αποτελέσματα και απολύτως ισορροπημένους όλους τους επιμέρους οικονομικούς δείκτες της. Έτσι, σε πλήρη αντίθεση με όλα όσα συνέβησαν, κατά το ίδιο χρονικό διάστημα, στην ελληνική οικονομία, η ERGO κινήθηκε ανοδικά, επιβεβαιώνοντας με αριθμητικά στοιχεία και δείκτες την ισχυρή πλέον παρουσία της στην ελληνική ασφαλιστική αγορά και την αποφασιστικότητά της να ακολουθήσει μία ακόμη πιο δυναμική πορεία στο μέλλον. Αναλυτικά, όσον αφορά τα οικονομικά αποτελέσματα, η συνολική παραγωγή ασφαλίστρων της εταιρείας το 2011 έφτασε τα 146.866.648,50 ευρώ, έναντι 142.400.091,03 ευρώ το 2010, παρουσιάζοντας αύξηση κατά 3,1%, όταν την ίδια περίοδο η συνολική παραγωγή ασφαλίστρων της ελληνικής αγοράς παρουσίασε σημαντική πτώση σε σχέση με το 2010. Tα προ φόρων κέρδη (IFRS) έφτασαν τα 8,92 εκατ. ευρώ, μετά την απομείωση των εταιρικών επενδύσεων που πραγματοποίησε η εταιρεία εντός του έτους 2011. Η ERGO συνεχίζει να παρουσιάζει αύξηση στα τεχνικά αποθεματικά της, τα οποία το 2011 διαμορφώθηκαν στο ποσό των 253.215.006 ευρώ και να συγκαταλέγεται μεταξύ των εταιρειών με τα υψηλότερα ποσοστά αποθεμα-

τοποίησης στην ελληνική ασφαλιστική αγορά. Τα ίδια κεφάλαιά της - σημαντικός δείκτης για τη φερεγγυότητά της - ξεπερνούν πλέον τα 70 εκατ. ευρώ. Τέλος, το πλήθος των ενεργών ασφαλιστηρίων άγγιξε τις 400 χιλ., σημειώνοντας αξιόλογη αύξηση, ενώ παράλληλα η εταιρεία προχώρησε σε προσλήψεις νέων στελεχών, αυξάνοντας το ανθρώπινο δυναμικό της σημαντικά, σε μια περίοδο που η χώρα πλήττεται από την ανεργία. Ο γενικός διευθυντής της ERGO, κ. Θεόδωρος Κοκκάλας, σχολιάζοντας τα οικονομικά αποτελέσματα της εταιρείας και την επιτυχημένη της πορεία, δήλωσε: «τη χρονιά που πέρασε, διαφυλάξαμε και αυξήσαμε την παραγωγή μας, την ίδια στιγμή που η έντονη ύφεση και η οικονομική κρίση χτυπάει πολύ αισθητά τα χαρτοφυλάκια και τα αποτελέσματα όλης της ασφαλιστικής αγοράς. Αισθάνομαι λοιπόν δικαιολογημένα χαρούμενος και υπερήφανος που μπορώ να κάνω για άλλη μια χρονιά έναν απολογισμό με θετικά πρόσημα και σημαντικές επιτυχίες, κυρίως όμως έναν απολογισμό που μας εδραιώνει την πεποίθηση για ένα ακόμη καλύτερο αύριο». Σύμφωνα με το επιχειρησιακό της σχέδιο για τη νέα χρονιά, η ERGO εστιάζεται στην περαιτέρω ενίσχυση της κερδοφορίας της και στη βελτίωση των προσφερόμενων υπηρεσιών της, αξιοποιώντας όλα τα συγκριτικά πλεονεκτήματα που έχει αποκτήσει μέσα από μια σταθερή πορεία με σωστές επιλογές. (ID: 7031)

απρίλιος 2012 77

νέα της αγοράς

«Ημέρα Εθελοντικής Αιμοδοσίας» στη MetLife Alico

76 insurance w*rld

Βράβευση συνεργατών από τη Μινέττα

απρίλιος 2012 77

νέα της αγοράς

Οι συντονιστές της Interamerican στο Ορλάντο για το συνέδριο της GAMA Στο μεγάλο ετήσιο συνέδριο της GAMA International, που διεξήχθη στο Ορλάντο των ΗΠΑ, συμμετείχαν οι συντονιστές του δικτύου της Interamerican. Η εταιρεία είχε και φέτος την πιο πολυπρόσωπη συμμετοχή από την Ελλάδα.

Στον ετήσιο σχεδιασμό της Interamerican, μέσα στην πυκνή ροή των αλλεπάλληλων εξειδικευμένων σεμιναρίων και θεματικών ημερίδων για τεχνικές διοίκησης πωλήσεων και νέα προϊόντα, το συνέδριο της GAMA έχει την ξεχωριστή θέση του στο ενδιαφέρον των συντονιστών του δικτύου agency που θέλουν να βελτιώνουν συνεχώς τον επαγγελματισμό και τις επιδόσεις τους. Οι Α. Αντωνάκος, Ι. Δεμοιράκος, Φ. Θωμοπούλου, Ι. Τοζακίδης, Απ. Δοκούζης, Ν. Χαμουζάς, Κ. Παναγόπουλος και Μ. Παπαδοπούλου έφεραν στις αποσκευές της επιστροφής τους τις πολύτιμες γνώσεις για το δημιουργικό και καινοτόμο συντονισμό ενός σύγχρονου γραφείου πωλήσεων. Το «First in Class Award», βραβείο κορυφαίας διάκρισης που απονέμει η GAMA International, κατέκτησε φέτος η Φώφη Θωμοπούλου, που άξια συνεχίζει το έργο του αξεπέραστου πατέρα της Θωμά Θωμόπουλου, του συντονιστή με τη μεγαλύτερη διάρκεια στην κορυφή των γραφείων πωλήσεων της ελληνικής ασφαλιστικής αγοράς. (ID: 7036)

Διάκριση της International Life ως Corporate Superbrand Τη σημαντική διάκριση «Corporate Superbrand» έλαβε η International Life στην κατηγορία «Ασφαλιστικές Εταιρείες», στο πλαίσιο του διεθνώς αναγνωρισμένου θεσμού “Superbrands Greece”, ως επιβράβευση της αναγνωρισιμότητας του brand της και των κορυφαίων υπηρεσιών που προσφέρει στους πελάτες της. Τα κριτήρια βάσει των οποίων αναδεικνύονται τα superbrands είναι η αναγνωρισιμότητα και η δύναμη φήμης, η ποιότητα, η μακρόχρονη συνέπεια και ιστορικότητα και η κοινωνική υπευθυνότητα. Αρχικά οι συμμετέχουσες εταιρείες, κατανεμημένες ανά κατηγορία δραστηριότητας, αξιολογούνται από εθελοντική κριτική επιτροπή, αποτελούμενη από διακεκριμένες προσωπικότητες του marketing, των media και της επιχειρηματικής και οικονομικής κοινότητας. Στη συνέχεια τα brands που έχουν συγκεντρώσει την υψηλότερη βαθμολογία αξιολογούνται εκ νέου από την κριτική επιτροπή, αλλά και το κοινό, μέσω έρευνας κοινής γνώμης που διεξάγεται σε Αθήνα και Θεσσαλονίκη. Η τελετή για την ανακοίνωση των αποτελεσμάτων

78 insurance w*rld

πραγματοποιήθηκε στις 2 Απριλίου στο ξενοδοχείο Hilton Αθηνών. Ο πρόεδρος του ομίλου κ. Φωκίων Μπράβος δήλωσε σχετικά: «στην International Life αισθανόμαστε ιδιαίτερη χαρά και υπερηφάνεια για τη σημερινή τιμητική διάκριση, καθώς αποτελεί την επιβράβευση της στρατηγικής μας να προσφέρουμε ποιοτικά, αξιόπιστα ασφαλιστικά προϊόντα, προσαρμοσμένα στις ανάγκες των πελατών μας. Η αξιοπιστία και η αναγνωσιμότητα του brand μας είναι αποτέλεσμα της ειλικρινούς σχέσης που έχουμε αναπτύξει με τους ασφαλισμένους μας, αλλά και της συνεπούς και σταθερής παρουσίας μας επί 56 χρόνια στην ελληνική αγορά». Υπενθυμίζεται ότι ο θεσμός των superbrands γεννήθηκε στη Μεγάλη Βρετανία το 1994 και από τότε έχει εξαπλωθεί σε περισσότερες από 75 χώρες σε όλο τον κόσμο. Στην Ελλάδα διεξάγεται με επιτυχία από το 2005, αποτελώντας μιαν αναγνώριση της προσπάθειας και της επιτυχίας όλων εκείνων που συμβάλλουν στη δημιουργία, την προσφορά και την προβολή ποιοτικών επώνυμων αγαθών και υπηρεσιών, σε εθνικό επίπεδο. (ID: 7032)

Υδρόγειος Ασφαλιστική: Νέα τιμολόγηση στον κλάδο οχημάτων H «Υδρόγειος», το Μάρτιο του 2012, παρουσίασε νέο τιμολόγιο, με προϋποθέσεις ευνοϊκότερης τιμολόγησης στον κλάδο της ασφάλισης αστικής ευθύνης οχημάτων, εξετάζοντας τα στατιστικά στοιχεία ζημιών νομών και περιοχών της τελευταίας τριετίας. Σύμφωνα με τα στοιχεία αυτά, συνολικά 23 νομοί και 147 περιοχές που παρουσιάζουν καλά αποτελέσματα ζημιών εντάσσονται σε ευνοϊκότερες τιμολογιακές ζώνες. Στο νέο τιμολόγιο, μεταξύ άλλων: > Δημιουργήθηκαν τρεις νέες ζώνες τιμολόγησης. > Εφαρμόζεται τιμολόγηση με βάση τον ταχυδρομικό κωδικό της διεύθυνσης κατοικίας του ασφαλιζόμενου. > Μειώθηκε το ασφάλιστρο στις χρήσεις μοτοποδηλάτων, μοτοσικλετών, γεωργικών ελκυστήρων και φορτηγών Δ.Χ., μεσοσταθμικά κατά 8-16%. > Δημιουργήθηκε κατηγορία Bonus/Malus 1, στην οποία

εντάσσονται ως επιβράβευση ασφαλισμένοι της εταιρείας με καλή οδική συμπεριφορά (μη πρόκληση ζημίας για χρονικό διάστημα άνω των 5 ετών). Επιπλέον η «Υδρόγειος» παρουσίασε δύο νέες καλύψεις, την επείγουσα αερομεταφορά, την οποία παρέχει δωρεάν στους ασφαλισμένους της και την αντικατάσταση οχήματος μετά από ατύχημα. «Η δραστηριοποίηση της «Υδρογείου» στον κλάδο οχημάτων ακολουθεί διαχρονικά μια στρατηγική ποιοτικής και ισορροπημένης ανάπτυξης, που βασίζεται στη σωστή τιμολόγηση, την πληρότητα των προσφερόμενων καλύψεων και παροχών και τη συνεχή βελτίωση των υπηρεσιών μας. Η νέα τιμολόγηση, σε συνδυασμό και με τις νέες μας καλύψεις, προσθέτουν ουσιαστική αξία στα ασφαλιστικά μας προγράμματα, προς όφελος πάντα των ασφαλισμένων μας», δήλωσε σχετικά ο Παύλος Κασκαρέλης, αντιπρόεδρος και γενικός διευθυντής της «Υδρογείου». (ID: 7029)

Νέα εταιρική ιστοσελίδα για την HDI-Gerling Hellas Στο πλαίσιο της ολοκληρωμένης εταιρικής της επικοινωνίας, η HDI-Gerling Hellas εγκαινιάζει τη λειτουργία της ελληνικής της ιστοσελίδας, η οποία βρίσκεται διαθέσιμη στην ηλεκτρονική διεύθυνση www.hdigerling.gr. Στο νέο site, αναρτημένο σε ελληνικά και αγγλικά, ο επισκέπτης μπορεί να βρει χρήσιμες πληροφορίες για την HDI-Gerling στην Ελλάδα και διεθνώς, τα εξειδικευμένα προϊόντα και τις υπηρεσίες της εταιρείας, καθώς και τα διεθνή ασφαλιστικά προγράμματα τα οποία προσφέρει το ελληνικό υποκατάστημα. Οι συνεργάτες της HDI-Gerling Hellas έχουν επίσης αποκλειστικά τη δυνατότητα να πλοηγηθούν στην κατηγορία «Πύλη Συνεργατών», αποκτώντας άμεση επικοινωνία με τα διαφορετικά τμήματα της εταιρείας, καθώς και πρόσβαση σε εργαλεία υπολογισμού, προτάσεις, όρους ασφάλισης και άλλο χρήσιμο υλικό. Υιοθετώντας λειτουργική σχεδίαση και απλή παρουσίαση, το νέο site είναι φιλικό προς το χρήστη, αντανακλώντας την on line αισθητική του ομίλου. (ID: 6996)

απρίλιος 2012 79

νέα της αγοράς

78 insurance w*rld

απρίλιος 2012 79

νέα της αγοράς

Η Allianz Ελλάδος χορηγός του ιστιοπλοϊκού σκάφους Alsouma Η Allianz Ελλάδος στηρίζει ενεργά, με τη χορηγία της, για μία ακόμα χρονιά, το ιστιοπλοϊκό σκάφος Alsouma Allianz. Ο κυβερνήτης του σκάφους Θεόδωρος Γεωργιάδης και το πλήρωμά του αποτελούν μία από τις κορυφαίες αγωνιστικές ομάδες στο χώρο της ιστιοπλοΐας, με πολλαπλές διακρίσεις στους σημαντικότερους αγώνες ανοικτής θαλάσσης. «Η ιστιοπλοΐα είναι ένα άθλημα για όλες τις ηλικίες. Η νίκη σε ιστιοπλοϊκούς αγώνες, όπως και η επιτυχημένη πορεία μιας εταιρείας, απαιτούν θεωρητική και τεχνική γνώση των ανθρώπων, ομαδικό πνεύμα και

συνεργασία, αλλά και δυναμισμό, εγρήγορση και πειθαρχία», δήλωσε ο γενικός διευθυντής πωλήσεων και market management της Allianz Ελλάδος, Άγγελος Πολίτης. Το 2011 ήταν για το Alsouma Allianz μία από τις πιο επιτυχημένες χρονιές. Το σκάφος κατέλαβε την πρώτη θέση στο ranking list της Ιστιοπλοϊκής Ομοσπονδίας για σκάφη κατηγορίας ORC για το 2011, ανάμεσα σε 105 συμμετοχές. Αναλυτικότερα και αναφορικά με τους σημαντικότερους αγώνες του 2011, το Alsouma Allianz κατέκτησε την 6η θέση της γενικής κατάταξης στο «Κύπελλο Βορείου Αιγαίου του ΝΟΑΘ», την 5η θέση στο «Πανελλήνιο Πρωτάθλημα ORC i» και στο «Aegean Regatta», ενώ η χρονιά έκλεισε με την 3η θέση στο «Χειμερινό Κύπελλο ΝΟΕ». Με την ευκαιρία της νέας αγωνιστικής χρονιάς, τα μέλη του πληρώματος και στελέχη της Allianz Ελλάδος συναντήθηκαν στις εγκαταστάσεις του Πανελληνίου Ομίλου Ιστιοπλοΐας Ανοικτής Θαλάσσης, ανανεώνοντας τη συνεργασία τους. Η θεωρητική και τεχνική γνώση, το ομαδικό πνεύμα, η αγωνιστικότητα και το πάθος που διακρίνουν το πλήρωμα του Alsouma Allianz υπόσχονται μια δυναμική παρουσία και στη νέα αγωνιστική χρονιά που ξεκινάει. (ID: 6997)

Η Carglass υποστηρικτής του «Equal Society – Κοινωνία Ίσων Ευκαιριών» Η Carglass, στηρίζοντας κάθε προσπάθεια που γίνεται με στόχο τη βελτίωση των συνθηκών εργασίας και τις διαδικασίες επαγγελματικής κατάρτισης, συμμετείχε σε σεμινάριο που διοργάνωσε ο μη κυβερνητικός οργανισμός «Equal Society-Κοινωνία Ίσων Ευκαιριών». Το σεμινάριο με θέμα «Πρακτική άσκηση, εθελοντισμός και προσωρινή απασχόληση» ήταν το τελευταίο από έναν κύκλο 10 συνολικά δωρεάν σεμιναρίων συμβουλευτικής-καριέρας με τίτλο «Πυξίδα» και η Carglass, ως υποστηρικτής του «Equal Society», συμμετείχε με εκπρόσωπο την κ. Φιλίτσα Τσιάμα, διευθύντρια ανθρώπινου δυναμικού της εταιρείας, αποδεικνύοντας τη μεγάλη σημασία που δίνει στο επίπεδο της εταιρικής κοινωνικής ευθύνης. Ο μη κυβερνητικός οργανισμός «Equal Society», που έχει ως στόχο την ενημέρωση των πολιτών σχετικά με θέματα ισότητας, ίσης μεταχείρισης και μη διάκρισης στους τομείς της κοινωνικής ζωής, διοργάνωσε αυτά τα σεμινάρια με θέμα την πρακτική άσκηση, την προσωρινή απασχόληση και τον εθελοντισμό ως μορφές απασχόλησης που μπορούν να ανοίξουν προοπτικές ανέλιξης σε

80 insurance w*rld

Κυκλοφοριακή αγωγή στα σχολεία από την ΑΧΑ και το ΙΟΑΣ «Πάνος Μυλωνάς» Η ΑΧΑ Ασφαλιστική και το Ινστιτούτο Οδικής Ασφάλειας «Πάνος Μυλωνάς» δημιούργησαν ένα εκπαιδευτικό πρόγραμμα ασφαλούς οδήγησης και κυκλοφορίας, το οποίο απευθύνεται σε μαθητές Γυμνασίου-Λυκείου και παρουσιάζεται στα σχολεία. Το πρόγραμμα περιλαμβάνει παρουσίαση-συζήτηση για τα βασικά αίτια και τα αποτελέσματα των τροχαίων, καθώς και για την πρόληψη αυτών. Επιπροσθέτως, γίνεται προβολή video για θέματα όπως η χρήση ζώνης ασφαλείας και κράνους, η απόσπαση της προσοχής, η ευγένεια στο δρόμο και οι επώδυνες συνέπειες των τροχαίων. Ταυτόχρονα, στο πλαίσιο του προγράμματος, δημιουργήθηκε μια ιστοσελίδα με ένα διαδραστικό τρόπο εκπαίδευσης, με θέμα «Κάντο σωστά… γιατί σ’ αρέσει. Εάν σου κάνει κλικ, παίξε για την ασφάλειά σου στο www.kantososta. gr». Οι μαθητές καλούνται να τη χρησιμοποιήσουν μετά την εκπαίδευση για την πληρέστερη ενημέρωσή τους και για να δοκιμάσουν τις γνώσεις τους. Ο επισκέπτης πρέπει στην αρχή να συμπληρώσει το σχολείο, την περιοχή, την ηλικία και το μέσο μεταφοράς που χρησιμοποιεί. Οι σωστές απαντήσεις προσφέρουν πόντους σε κάθε χρήστη και στο τέλος γίνεται αξιολόγηση βάσει αποτελεσμάτων. Οι ερωτήσεις είναι πολλαπλής επιλογής και σε κάθε ερώτηση υπάρχει μία απάντηση και με αρνητική βαθμολογία. Στο σύνολο υπάρχουν 40 ερωτήσεις με 6 διαφορετικά θεματικά πεδία: 1. Ασφάλεια Πεζών 2. Ασφάλεια Ποδηλατών 3. Αλκοόλ και Οδήγηση 4. Ταχύτητα 5. Μηχανοκίνητος αθλητισμός 6. Πρόληψη Στόχος της ενέργειας είναι να ενημερώσει και να ευαισθητοποιήσει τους μαθητές, διατηρώντας παράλληλα το ενδι-

αφέρον τους με ένα δημιουργικό, νεανικό και διαδραστικό τρόπο, μιλώντας τη γλώσσα τους, καθώς η πλειοψηφία των θυμάτων τροχαίων αφορά ανθρώπους ηλικίας 15 – 29 ετών. Δεδομένου του ότι τα οδικά δυστυχήματα αποτελούν μία από τις κύριες αιτίες θανάτου στον κόσμο, με 1.3 εκατομμύρια ανθρώπους να χάνουν κάθε χρόνο τη ζωή τους, τα Ηνωμένα Έθνη ανακήρυξαν τη δεκαετία 2011-2020 «Δεκαετία δράσης για την οδική ασφάλεια». «Για την ΑΧΑ το ζήτημα της οδικής ασφάλειας αποτελεί προτεραιότητα, καθώς, ως εταιρεία της οποίας η δραστηριότητα είναι η προστασία των πολιτών σε μακροπρόθεσμη βάση, έχουμε την ευθύνη να αναπτύξουμε τις δεξιότητές μας, τους πόρους μας και την εμπειρία μας στη διαχείριση κινδύνων, για να οικοδομήσουμε μια ισχυρότερη και ασφαλέστερη κοινωνία. Πιστεύουμε ότι η ευαισθητοποίηση για το θέμα αυτό είναι ένας τρόπος για την καταπολέμηση των τροχαίων και θεωρούμε ότι η εκπαίδευση είναι ένα πολύ σημαντικό μέρος της προσπάθειάς μας στην εταιρική ευθύνη», δήλωσε ο Θωμάς Πουφινάς, Offer Director της ΑΧΑ. Η Βασιλική Δανέλλη-Μυλωνά, πρόεδρος του Ινστιτούτου Οδικής Ασφάλειας «Πάνος Μυλωνάς», από την πλευρά της, ανέφερε για το συγκεκριμένο πρόγραμμα: «Κάθε μέρα χάνουν τη ζωή τους στους δρόμους της χώρας μας περίπου 5 συμπολίτες μας, ενώ οι διπλάσιοι τραυματίζονται σοβαρά. Από αυτούς, η πλειοψηφία αφορά σε νεαρές ηλικίες 15 έως 29 ετών. Η συνεργασία μας με την ΑΧΑ Ασφαλιστική στο πρόγραμμα εκπαίδευσης, επιμόρφωσης και ευαισθητοποίησης νέων, στοχεύοντας στην πρόληψη των τροχαίων αποκτά μεγάλη αξία, γιατί μέσα απ’ αυτό καταφέρνουμε να προσεγγίσουμε χιλιάδες νέους ανθρώπους που αποτελούν την ελπίδα για το μέλλον και την ανάπτυξη της χώρας μας». (ID: 7094)

μια εταιρεία. Η κ. Τσιάμα, με αφορμή τη συγκεκριμένη θεματολογία αναφέρθηκε στις συνεντεύξεις επιλογής προσωπικού και έδωσε συμβουλές τις οποίες μπορούν να ακολουθήσουν οι νέοι πριν και κατά τη διάρκεια των συνεντεύξεων. Γνωρίζοντας πως οι σωστές συνθήκες εργασίας αντανακλώνται και στο επίπεδο εξυπηρέτησης των πελατών, η Carglass συνεχίζει να στηρίζει πρωτοβουλίες που ενισχύσουν αυτή τη θέση και θέτουν την εταιρική κοινωνική ευθύνη σε προτεραιότητα. (ID: 7076)

απρίλιος 2012 81

νέα της αγοράς

80 insurance w*rld

απρίλιος 2012 81

ο αιρετικός

Θα περάσει (;) η μείωση των ασφαλίστρων…

ελευταία, άρχισε να αναπτύσσεται στην αγορά ένας παράδοξος ανταγωνισμός, που αφορά τη μείωση των ασφαλίστρων στα συμβόλαια αυτοκινήτου. Και τον χαρακτηρίζουμε ως παράδοξο γιατί στην παρούσα φάση, όχι μόνο είναι άκαιρη η μείωση των ασφαλίστρων, αλλά αντίθετα μάλιστα θα δικαιολογούνταν πλήρως η διατήρησή τους στα ίδια επίπεδα ή ακόμα - λένε κάποιοι- και η άνοδός τους. Αυτό το τεκμηριώνουν παραθέτοντας διάφορους λόγους, με πιο εμφανή αυτόν που λέει ότι μέσα σε δύο μήνες αυξάνονται τα χρηματικά όρια των αποζημιώσεων που σύμφωνα με τη νομοθεσία οι εταιρείες θα πρέπει να καταβάλουν, γεγονός το οποίο και προδιαγράφει τη δυνητική αύξηση των υποχρεώσεών τους. Συνεπώς, η παρατηρούμενη μείωση των ασφαλίστρων στην αγορά μπορεί, ως τάση, να ικανοποιεί τις απαιτήσεις των καταναλωτών που ζητούν γενικευμένα μειώσεις, αλλά δεν φαίνεται – όπως υποστηρίζουν εκπρόσωποι εταιρειών - να ανταποκρίνεται στις πραγματικές ανάγκες των εταιρειών όπως διαμορφώνονται μέσα από τις εξελίξεις. Από την άλλη, βέβαια, όσοι το έχουν ανακοινώσει και το περνούν στην πράξη, αναφέρουν ότι έχουν εκτιμήσει σωστά, έχουν υπολογίσει τις δυνάμεις τους και σαφώς γνωρίζουν καλά τι πράττουν. Με αυτό λοιπόν το σκεπτικό τού ότι κάθε εταιρεία έχει σκεφτεί πριν πάρει αποφάσεις, παρατηρείται το φαινόμενο των ασφαλιστικών που η μία μετά την άλλη - θυμίζει μιμητισμό - δοκιμάζουν να «ποντάρουν» στη

82 insurance w*rld

μείωση της τιμής των συμβολαίων αυτοκινήτου. Ο στόχος τους απλός: η προσέλκυση των πελατών. Το φαινόμενο δεν είναι καινούργιο, καθώς και στο παρελθόν αποτέλεσε ένα μεγάλο «όχημα» για πολλούς –κάποιοι πέρασαν στην ιστορία με μελανά χρώματα - στο να πάρουν πελάτες «ανακατεύοντας» την αγορά και προκαλώντας φυσικά όχι μόνο αναστάτωση στον κλάδο, αλλά κάτι πολύ χειρότερο: τη δημιουργία κακής εικόνας για τις ασφαλιστικές. Θα πρέπει να παρατηρήσουμε βέβαια ότι οι εταιρείες που σήμερα εστιάζονται στη μείωση των ασφαλίστρων αυτοκινήτου δεν μπορούν να συγκριθούν με το παρελθόν, καθώς έχουν υποδομές, επάρκεια, τεχνογνωσία, κεφάλαια και πολλά άλλα. Άρα δεν υπάρχει θέμα σύγκρισης. Αυτό όμως δεν αναιρεί το γεγονός ότι συμβαίνει και δεν θα μπορούσαμε να παραβλέψουμε ότι υπάρχει και η αντίθετη άποψη. Συγκεκριμένα, εκπρόσωποι εταιρειών, ιδιοκτήτες και μάνατζερ είναι βέβαιοι ότι ο ανταγωνισμός της «πτώσης» στα ασφάλιστρα αυτοκινήτου είναι λάθος. Και θυμίζουν ότι η τακτική αυτή είχε οδηγήσει σε υποαποθεματοποιήσεις και έκλεισαν εταιρείες. Και πάλι όμως λέμε ότι δεν είναι ίδιες οι εποχές. Ωστόσο, υπάρχει και μια πολύ λογική προσέγγιση. Αυτή που λέει ότι υπάρχουν και αναλογιστικές μελέτες οι οποίες μπορεί να προσδιορίζουν τις επιπτώσεις των χαμηλών τιμών. Και κάποιοι άλλοι λένε ότι θα περάσει... (ΙD: 7158)

ο αιρετικός

γίνετε συνδρομητές!

ΕΠΑΓΓΕΛΜΑ - ΘΕΣΗ ΣΤΗΝ ΕΤΑΙΡΙΑ

ΕΤΑΙΡΙΑ

ΔΡΑΣΤΗΡΙΟΤΗΤΑ*

ΥΠΕΥΘΥΝΟΣ ΕΓΚΡΙΣΗΣ ΣΥΝΔΡΟΜΗΣ* ΟΔΟΣ

Τ.Κ.

ΠΕΡΙΟΧΗ

ΠΟΛΗ

ΧΩΡΑ

ΤΗΛ. ΕΡΓΑΣΙΑΣ

E-MAIL

ΤΗΛ. ΟΙΚΙΑΣ

ΚΙΝΗΤΟ

FAX

ΑΦΜ*

ΔΟΥ*

*ΣΥΜΠΛΗΡΩΣΤΕ ΣΕ ΠΕΡΙΠΤΩΣΗ ΕΤΑΙΡΙΚΗΣ ΣΥΝΔΡΟΜΗΣ

ΑΞΙΑ ΣΥΝΔΡΟΜΩΝ (Σε έντυπη και ψηφιακή μορφή) ΣΥΝΔΡΟΜΕΣ ΙΔΙΩΤΩΝ & ΝΟΜΙΚΩΝ ΠΡΟΣΩΠΩΝ ΕΞΑΜΗΝΗ (5 ΤΕΥΧΗ): 40€

ΕΤΗΣΙΑ (10 ΤΕΥΧΗ): 50€

ΕΤΗΣΙΑ ΦΟΙΤΗΤΙΚΗ (10 ΤΕΥΧΗ): 30€

ΣΥΝΔΡΟΜΕΣ ΕΞΩΤΕΡΙΚΟΥ ΚΥΠΡΟΣ (10 ΤΕΥΧΗ): 70€

ΥΠΟΛΟΙΠΕΣ ΧΩΡΕΣ ΕΞΩΤΕΡΙΚΟΥ (10 ΤΕΥΧΗ): 90€

ΕΠΙΤΑΓΗ

ΤΑΧΥΔΡΟΜΙΚΗ ΕΠΙΤΑΓΗ

Ο ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΟΣ ΚΟΣΜΟΣ

«Βυθίζεται» η ασφάλιση σκαφών Τα φορολογικά μέτρα και η ύφεση συρρικνώνουν την αγορά σκαφών

Γιώργος Ζάχος Πρόεδρος και διευθύνων σύμβουλος της NP Insurance

Στόχος της NP Insurance είναι να βρίσκεται στην αγορά τα επόμενα εκατό χρόνια

251

Κίνητρα για την ανάπτυξη των ασφαλιστικών στο γεωργικό τομέα ΚΕΜΠΚΡ

04/2012

τεύχος 33|απρίλιος-2012|€ 6.00

τεύχος#33

AΦΙΕΡΩΜΑ