Insurance World #042 by ethosMEDIA

Ο ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΟΣ ΚΟΣΜΟΣ

03/2013

τεύχος 42|μάρτιος-2013 |€ 6.00

τεύχος#42

AΦΙΕΡΩΜΑ

Σε ελεύθερη πτώση με -16,1% ο κλάδος μεταφερόμενων εμπορευμάτων Παρά την αύξηση των εξαγωγών και τη χρησιμότητά του ο κλάδος δεν δείχνει να συμμετέχει στην ανάπτυξη

Αθανάσιος Σκορδάς Υφυπουργός Ανάπτυξης

Θα επανεξεταστούν ευνοϊκά τα φορολογικά κίνητρα για την ιδιωτική ασφάλιση

Με «αυτόματo πιλότο» αναπτύσσεται η οδική βοήθεια 251

ΚΕΜΠΚΡ

018464

S PO

ES R

X+7

SS POS RE

ISSN 1791-8480

| 32 Μηχανισμοί θωράκισης για την ασφαλιστική απάτη | 28 Στα 930 δισ. ευρώ οι αποζημιώσεις της ευρωπαϊκής αγοράς | | 50 Swiss Re: Αναδυόμενος τομέας οι γεωργικές ασφαλίσεις | 60 Ανασφάλιστες ζημιές 168 δισ. δολ. | | 44 Οι 10 επιχειρηματικοί κίνδυνοι προς ασφάλιση | 12 Ισχυρά αποτελέσματα για τον όμιλο της Allianz το 2012 | | 12 Zurich UK: Μείωση κερδών και μικτών εγγεγραμμένων ασφαλίστρων | 14 Επενδυτικές ευκαιρίες στην Τουρκία |

γίνετε συνδρομητές!

Γίνετε και εσείς πολίτης του ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΟΥ ΚΟΣΜΟΥ Εγγραφείτε τώρα στο Insurance World! ΣΤΟΙΧΕΙΑ ΣΥΝΔΡΟΜΗΤΗ ΟΝΟΜΑΤΕΠΩΝΥΜΟ

ΕΠΑΓΓΕΛΜΑ - ΘΕΣΗ ΣΤΗΝ ΕΤΑΙΡΙΑ

ΕΤΑΙΡΙΑ

ΔΡΑΣΤΗΡΙΟΤΗΤΑ*

ΥΠΕΥΘΥΝΟΣ ΕΓΚΡΙΣΗΣ ΣΥΝΔΡΟΜΗΣ* ΟΔΟΣ

Τ.Κ.

ΠΕΡΙΟΧΗ

ΠΟΛΗ

ΧΩΡΑ

ΤΗΛ. ΕΡΓΑΣΙΑΣ

E-MAIL

ΤΗΛ. ΟΙΚΙΑΣ

ΚΙΝΗΤΟ

FAX

ΑΦΜ*

ΔΟΥ*

*ΣΥΜΠΛΗΡΩΣΤΕ ΣΕ ΠΕΡΙΠΤΩΣΗ ΕΤΑΙΡΙΚΗΣ ΣΥΝΔΡΟΜΗΣ

ΑΞΙΑ ΣΥΝΔΡΟΜΩΝ (Σε έντυπη και ψηφιακή μορφή) ΣΥΝΔΡΟΜΕΣ ΙΔΙΩΤΩΝ & ΝΟΜΙΚΩΝ ΠΡΟΣΩΠΩΝ ΕΞΑΜΗΝΗ (5 ΤΕΥΧΗ): 40€

ΕΤΗΣΙΑ (10 ΤΕΥΧΗ): 50€

ΕΤΗΣΙΑ ΦΟΙΤΗΤΙΚΗ (10 ΤΕΥΧΗ): 30€

ΣΥΝΔΡΟΜΕΣ ΕΞΩΤΕΡΙΚΟΥ ΚΥΠΡΟΣ (10 ΤΕΥΧΗ): 70€

ΥΠΟΛΟΙΠΕΣ ΧΩΡΕΣ ΕΞΩΤΕΡΙΚΟΥ (10 ΤΕΥΧΗ): 90€

ΑΞΙΑ ΣΥΝΔΡΟΜΩΝ (Αποκλειστικά σε ψηφιακή μορφή) ΕΤΗΣΙΑ (10 ΤΕΥΧΗ): 10€ (Σε όλες τις συνδρομές συμπεριλαμβάνεται Φ.Π.Α 6,5%)

Το Insurance World καινοτομεί τεχνολογικά, κυκλοφορεί και ψηφιακά, με e-mail! Ο συνδρομητής μπορεί να ξεφυλλίσει και να διαβάσει το περιοδικό από την οθόνη του υπολογιστή του, με τρόπο παρόμοιο του εντύπου. Η τεχνολογία e-book προσφέρει δυνατότητες αναζήτησης με λέξεις κλειδιά, rich media (video, ήχος, flash animations), hyperlinks, ψηφιακές σημειώσεις, κι όλα αυτά...οικολογικά!

ΤΡΟΠΟΙ ΕΞΟΦΛΗΣΗΣ ΣΥΝΔΡΟΜΩΝ ΚΑΤΑΘΕΣΗ ΣΤΟΝ ΛΟΓΑΡΙΑΣΜΟ: ΤΡΑΠΕΖΑ ΠΕΙΡΑΙΩΣ (5028-041137-461 / IBAN GR51 0172 0280 0050 2804 1137 461) Βεβαιώνεστε πάντα ότι ο λογαριασμός στον οποίο καταθέτετε είναι της εταιρίας ETHOS MEDIA Α.Ε. Σημειώνετε πάντα το όνομα σας στο καταθετήριο. Παρακαλούμε όπως αποστείλετε το καταθετήριο με fax στο 210 998 4953, υπόψιν κ. Κωνσταντίνου Σαλβαρλή.

ΕΠΙΤΑΓΗ

ΤΑΧΥΔΡΟΜΙΚΗ ΕΠΙΤΑΓΗ

Υπεύθυνος συνδρομών: Κωνσταντίνος Σαλβαρλής, 210 998 4909, salvarlis.k@ethosmedia.eu Διεύθυνση αποστολής επιταγών: ETHOS MEDIA S.A., Θεσσαλίας 29, 174 56 Άλιμος, Fax: 210 998 4953

editorial

Η εξάλειψη του τσαρλατανισμού θα φέρει δουλειές

ι πουλάει σήμερα η ασφαλιστική αγορά; Το ερώτημα αυτό είναι καθοριστικό για την εξέλιξη των εργασιών των ασφαλιστικών εταιρειών, που «αγκομαχούν» στον στίβο του ανταγωνισμού για να προωθήσουν τα συμβόλαιά τους.

Υπάρχουν κάποιοι από τους ασφαλιστές με μακρόχρονη εμπειρία που είναι επιφυλακτικοί, υπάρχουν όμως και κάποιοι άλλοι που είναι βέβαιοι ότι η αγορά θα κάνει άλματα. Ωστόσο, η υπεραισιοδοξία αυτών, ότι δηλαδή οι δουλειές θα «τρέξουν», δεν βρίσκει έρεισμα στις πραγματικές συνθήκες που επικρατούν στην αγορά. Και ποιες είναι αυτές οι συνθήκες που συνιστούν σκόπελο στην ανάπτυξη της ιδιωτικής ασφάλισης: > Πρώτον είναι η αντίληψη που έχουν οι καταναλωτές για τις εταιρείες. Δεν υπάρχει σαφής γνώση ούτε για τη φερεγγυότητά τους ούτε γι’ αυτά που προσφέρουν. Δεν έχει βοηθηθεί το κοινό για να κατανοήσει πόσα συμβόλαια πληρώνουν οι ασφαλιστικές καθημερινά και πόσοι άνθρωποι απολαμβάνουν τη μέριμνά τους να ασφαλιστούν. > Δεύτερον, είναι το γεγονός ότι το διαθέσιμο εισόδημα ολοένα μειώνεται, οπότε μαζί με την προαναφερθείσα άγνοια συνθέτει ένα εμπόδιο στην πώληση συμβολαίων. Η ασφάλιση ακροβατεί μεταξύ αμφισβήτησης, «πεταμένων χρημάτων» και ρίσκου να χαθεί για κάποιο λόγο. > Τρίτον, είναι οι μηδαμινές κινήσεις ενημέρωσης. Η δραστηριοποίηση των εταιρειών σε επίπεδο ενημέρωσης – όχι προβολής - για τα ασφαλιστικά προϊόντα είναι από περιορισμένη έως ισχυρά ανεπαρκής. Η «κοινωνικοποίηση» του ασφαλιστικού προϊόντος βρίσκεται σε «νηπιακό» επίπεδο και αυτό ίσως να είναι το σημαντικότερο πρόβλημα που πρέπει να λυθεί και άμεσα. Ερωτήματα όπως «σε ποια εταιρεία να απευθυνθώ;», «τι συμβόλαια υπάρχουν;», «μπορώ να εξασφαλίσω περίθαλψη και σύνταξη;» και το μεγαλειώδες «θα πληρώσουν ή μήπως είναι αφερέγγυοι;», τίθενται συχνά γύρω μας, κάνοντας ξεκάθαρο ότι δεν υπάρχει γνώση για την ιδιωτική ασφάλιση. Ποιος αναζητά σήμερα να ασφαλιστεί; Ποιος απευθύνεται σε εταιρείες για να καλύψει - όλους ή κάποιους - από τους κινδύνους που περιβάλλουν τη ζωή, τη δουλειά, την υγεία του κ.λπ.; Κάπως έτσι έρχεται η ανάπτυξη. Με δουλειά, ενημέρωση, σοβαρότητα. Ο τσαρλατανισμός πρέπει να

»Γιάννης Βερμισσώ εξαλειφθεί… (ID: 9380)

τεύχος 42 | μάρτιος 2013

Επισκεφθείτε τον δικτυακό τόπο για συνεχή, σφαιρική & έγκυρη ενημέρωση!

CEO ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ ΟΥΖΟΥΝΗΣ ouzounis.k@ethosmedia.eu

Υπεύθυνη Διαφήμισης ΡΑΝΤΩ ΜΑΝΩΛΟΓΛΟΥ manologlou.r@ethosmedia.eu

Διευθυντής Σύνταξης ΓΙΑΝΝΗΣ ΒΕΡΜΙΣΣΩ vermisso.j@ethosmedia.eu

Τμήμα Marketing Διαφήμισης AΘΗΝΑ ΦΡΑΔΕΛΟΥ fradelou.a@ethosmedia.eu

Αρχισυντάκτρια ΒΙΚΥ ΓΕΡΑΣΙΜΟΥ gerasimou.v@ethosmedia.eu

ΣΟΦΙΑ-ΑΦΡΟΔΙΤΗ ΒΟΥΛΓΑΡΑΚΗ voulgaraki.s@ethosmedia.eu

Συντάκτες ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ ΟΥΖΟΥΝΗΣ ouzounis.k@ethosmedia.eu ΓΑΛΑΤΕΙΑ ΜΠΑΣΕΑ bassea.g@ethosmedia.eu Μηνιαία πανελλαδική free press εφημερίδα

asfalizomai.com λύσεις για κάθε ασφαλιστική ανάγκη

Μη χάνετε φύλλο! Εγγραφείτε και διαβάστε την “ασφαλίζομαι” στον υπολογιστή σας

ΓΙΩΡΓΟΣ ΚΑΛΟΥΜΕΝΟΣ kaloumenos.g@ethosmedia.eu Φωτογραφία ΘΟΔΩΡΗΣ ΑΝΑΓΝΩΣΤΟΠΟΥΛΟΣ Εμπορική Διεύθυνση ΓΡΗΓΟΡΗΣ ΛΕΩΝΙΔΗΣ leonidis.g@ethosmedia.eu

Υποδοχή Διαφήμισης ΝΙΚΟΣ ΑΘΑΝΑΣΙΟΥ athanasiou.n@ethosmedia.eu ΔΕΣΠΟΙΝΑ ΡΟΠΟΔΗ ropodi.d@ethosmedia.eu Υπεύθυνος Συνδρομών και Κυκλοφορίας ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ ΣΑΛΒΑΡΛΗΣ salvarlis.k@ethosmedia.eu Λογιστήριο ΝΑΤΑΣΣΑ ΛΑΖΑΡΑΚΟΥ lazarakou.n@ethosmedia.eu ΕΥΓΕΝΙΑ ΡΟΥΣΣΗ roussi.t@ethosmedia.eu

Σελιδοποίηση Επιμέλεια Εξωφύλλου ΠΟΠΗ ΚΑΛΟΓΙΑΝΝΗ popikalogianni@gmail.com Εκτύπωση - Βιβλιοδεσία Pressious Αρβανιτίδης Α.Β.Ε.Ε. Ιδιοκτησία

∂Ï‚ÂÙ›· ETHOS MEDIA S.A. Θεσσαλίας 29, 174 56 Άλιμος T:210 9984950, Φ:210 9984953 E:insuranceworld@ethosmedia.eu www.insuranceworld.gr

* Απαγορεύεται αυστηρά

η αναδημοσίευση φωτογραφιών και ύλης, ή μέρος αυτής, και η καθ’ οιονδήποτε τρόπο εκμετάλλευσή τους, χωρίς την έγγραφη άδεια του εκδότη.

ISSN 1791-8480

°ÂÚÌ·Ó›·

∆ÚÈÂıÓ‹˜ ∞ÛÊ·ÏÈÛÙÈÎ‹ ¢‡Ó·ÌË ∞Ó Î·È ÂÛÂ›˜ ı¤ÏÂÙÂ, fi¯È ·ÎfiÌ· Ì›· ·ÛÊ·ÏÈÛÙÈÎ‹ ÂÙ·ÈÚ›·, ¿ÏÏ· ¤Ó· Û˘ÓÂÚÁ¿ÙË Ô˘ Û˘Ó‰¤ÂÈ ÙËÓ ÔÚÂ›· ÙÔ˘ ÌÂ ÙË ‰ÈÎ‹ Û·˜ ÂÈÙ˘¯›·, ÙfiÙÂ ÂÈÏ¤ÍÙÂ ÙËÓ ·ÍÈÔÈÛÙ›· Î·È ÙË ÛÔ‚·ÚfiÙËÙ· ÙË˜ ∞ÙÏ·ÓÙÈÎ‹˜ ŒÓˆÛË˜.

§. ªÂÛÔÁÂ›ˆÓ 71, 115 26 ∞ı‹Ó· ∆ËÏ.: 210 7454000, Fax: 210 7794446 www.atlantikienosi.gr 4 insurance w*rld

editorial

Η εξάλειψη του τσαρλατανισμού θα φέρει δουλειές

»Γιάννης Βερμισσώ εξαλειφθεί… (ID: 9380)

τεύχος 42 | μάρτιος 2013

Επισκεφθείτε τον δικτυακό τόπο για συνεχή, σφαιρική & έγκυρη ενημέρωση!

CEO ΚΩΝΣΤΑΝΤΙΝΟΣ ΟΥΖΟΥΝΗΣ ouzounis.k@ethosmedia.eu

Υπεύθυνη Διαφήμισης ΡΑΝΤΩ ΜΑΝΩΛΟΓΛΟΥ manologlou.r@ethosmedia.eu

Διευθυντής Σύνταξης ΓΙΑΝΝΗΣ ΒΕΡΜΙΣΣΩ vermisso.j@ethosmedia.eu

Τμήμα Marketing Διαφήμισης AΘΗΝΑ ΦΡΑΔΕΛΟΥ fradelou.a@ethosmedia.eu

Αρχισυντάκτρια ΒΙΚΥ ΓΕΡΑΣΙΜΟΥ gerasimou.v@ethosmedia.eu

ΣΟΦΙΑ-ΑΦΡΟΔΙΤΗ ΒΟΥΛΓΑΡΑΚΗ voulgaraki.s@ethosmedia.eu

asfalizomai.com λύσεις για κάθε ασφαλιστική ανάγκη

Μη χάνετε φύλλο! Εγγραφείτε και διαβάστε την “ασφαλίζομαι” στον υπολογιστή σας

∂Ï‚ÂÙ›· ETHOS MEDIA S.A. Θεσσαλίας 29, 174 56 Άλιμος T:210 9984950, Φ:210 9984953 E:insuranceworld@ethosmedia.eu www.insuranceworld.gr

* Απαγορεύεται αυστηρά

ISSN 1791-8480

°ÂÚÌ·Ó›·

§. ªÂÛÔÁÂ›ˆÓ 71, 115 26 ∞ı‹Ó· ∆ËÏ.: 210 7454000, Fax: 210 7794446 www.atlantikienosi.gr 4 insurance w*rld

περιεχόμενα

τεύχος 42 | μάρτιος 2013

www.insuranceworld.gr Η έγκυρη και έγκαιρη διαδικτυακή ενημέρωση

θέμα Swiss Re: Αναδυόμενος τομέας οι γεωργικές ασφαλίσεις

10 προφίλ Luis Miguel Gomez CEO της ING Greece

διεθνή νέα

θέμα Ανασφάλιστες ζημιές 168 δισ. δολ.

16 συνέντευξη Αθανάσιος Σκορδάς Υφυπουργός Ανάπτυξης

20 αφιέρωμα Σε ελεύθερη πτώση με -16,1% ο κλάδος μεταφερόμενων εμπορευμάτων

28 θέμα Στα 930 δισ. ευρώ οι αποζημιώσεις της ευρωπαϊκής αγοράς

32 θέμα Μηχανισμοί θωράκισης για την ασφαλιστική απάτη

συνέντευξη

παρουσίαση I.C. Insurance & Credit Business

Αθανάσιος Σκορδάς

66 θέμα Η μάρκα του αυτοκινήτου «φτιάχνει» και τον οδηγό

Θα επανεξεταστούν ευνοϊκά τα φορολογικά κίνητρα για την ιδιωτική ασφάλιση

αφιέρωμα

θέμα Η νέα τεχνολογία αναπόσπαστο τμήμα της ιδιωτικής ασφάλισης

70 Generics Conference 2013 Τα γενόσημα μοχλός ανάπτυξης για υγεία – οικονομία

72 οικονομικό θέμα Ο «κίτρινος δράκος» πρωτεύει στην οικονομία

αφιέρωμα Με «αυτόματο πιλότο» αναπτύσσεται η οδική βοήθεια

αιρετικός

νέα της αγοράς

Με «αυτόματο πιλότο» αναπτύσσεται η οδική βοήθεια

άρθρο H Mapfre Assistance αλλάζει τα δεδομένα στην αγορά βοήθειας

θέμα

44 θέμα Οι 10 επιχειρηματικοί κίνδυνοι προς ασφάλιση

Mε το ID number (π.χ. ID: 1735) που βρίσκεται στο τέλος κάθε άρθρου, υπάρχει η δυνατότητα αναζήτησης του κειμένου του άρθρου άμεσα και γρήγορα στο portal.

6 insurance w*rld

Οι 10 επιχειρηματικοί κίνδυνοι προς ασφάλιση

περιεχόμενα

τεύχος 42 | μάρτιος 2013

www.insuranceworld.gr Η έγκυρη και έγκαιρη διαδικτυακή ενημέρωση

θέμα Swiss Re: Αναδυόμενος τομέας οι γεωργικές ασφαλίσεις

10 προφίλ Luis Miguel Gomez CEO της ING Greece

διεθνή νέα

θέμα Ανασφάλιστες ζημιές 168 δισ. δολ.

16 συνέντευξη Αθανάσιος Σκορδάς Υφυπουργός Ανάπτυξης

20 αφιέρωμα Σε ελεύθερη πτώση με -16,1% ο κλάδος μεταφερόμενων εμπορευμάτων

28 θέμα Στα 930 δισ. ευρώ οι αποζημιώσεις της ευρωπαϊκής αγοράς

32 θέμα Μηχανισμοί θωράκισης για την ασφαλιστική απάτη

συνέντευξη

παρουσίαση I.C. Insurance & Credit Business

Αθανάσιος Σκορδάς

66 θέμα Η μάρκα του αυτοκινήτου «φτιάχνει» και τον οδηγό

Θα επανεξεταστούν ευνοϊκά τα φορολογικά κίνητρα για την ιδιωτική ασφάλιση

αφιέρωμα

θέμα Η νέα τεχνολογία αναπόσπαστο τμήμα της ιδιωτικής ασφάλισης

70 Generics Conference 2013 Τα γενόσημα μοχλός ανάπτυξης για υγεία – οικονομία

72 οικονομικό θέμα Ο «κίτρινος δράκος» πρωτεύει στην οικονομία

αφιέρωμα Με «αυτόματο πιλότο» αναπτύσσεται η οδική βοήθεια

αιρετικός

νέα της αγοράς

Με «αυτόματο πιλότο» αναπτύσσεται η οδική βοήθεια

άρθρο H Mapfre Assistance αλλάζει τα δεδομένα στην αγορά βοήθειας

θέμα

44 θέμα Οι 10 επιχειρηματικοί κίνδυνοι προς ασφάλιση

6 insurance w*rld

Οι 10 επιχειρηματικοί κίνδυνοι προς ασφάλιση

Διαβάστε

στο insuranceworld.gr Στις σελίδες αυτές θα βρείτε τους τίτλους ειδήσεων και άρθρων που έχουν δημοσιευτεί τον τελευταίο μήνα στο ασφαλιστικό portal insuranceworld.gr

ID: 9371

Η άφαντη εποπτεία Ψάχνονται τα στελέχη της ασφαλιστικής αγοράς να καταλάβουν τι γίνεται με την εποπτεία

ID: 9370

Η αυτοχειρία της ασφαλιστικής μακροημέρευσης... Οι εταιρείες δεν θα κινδυνεύσουν αν οι μέτοχοι αποφασίσουν να βάλουν το χέρι στην τσέπη

ID: 9351

Crédit Agricole Life: Κέρδη-ρεκόρ το 2012 Ενίσχυση του δείκτη φερεγγυότητας στο 239% και διατήρηση της παραγωγής ασφαλίστρων σε υψηλά επίπεδα ID: 9346

Αποζημιώσεις 5,3 εκατ. ευρώ για τις καταστροφές από τις βροχοπτώσεις Η μέση ζημιά υπολογίζεται ότι διαμορφώθηκε στα 6.900 ευρώ Οι ασφαλιστικές εταιρείες δέχθηκαν συνολικά 665 αιτήσεις αποζημιώσεων

ΠΩΣ ΝΑ ΚΑΝΕΤΕ ΑΝΑΖΗΤΗΣΗ ΑΡΘΡΩΝ ΣΤΟ INSURANCEWORLD.GR

ID: 9350

Eric Kleijnen: Κορυφαίες παγκοσμίως οι επιδόσεις της ΑΧΑ Ελλάδος Ο κύκλος εργασιών της εταιρείας αυξήθηκε κατά 11%, ενώ ο κλάδος του αυτοκινήτου κινήθηκε ανοδικά κατά 38%

ID: 9344

Σε ιδιόκτητο κτήριο εγκαταστάθηκε το Ε.Κ. Πλέον, το Επικουρικό εδρεύει επί των οδών Διονυσίου Αρεοπαγίτη και Μακρή 1

ις ειδήσεις και τα άρθρα που δεν «φιλοξενούνται» στο περιοδικό που κρατάτε στα χέρια σας, μπορείτε να τα βρείτε ανατρέχοντας στο insuranceworld.gr, στο πεδίο αναζήτηση πάνω δεξιά, χρησιμοποιώντας είτε λέξεις – «κλειδιά» είτε ακόμα την αναζήτηση με το ID number (π.χ. ID: 1602) που αναγράφεται στο τέλος του κάθε άρθρου.

8 insurance w*rld

ID: 9341

Μινέττα: Σταθερά θετικά αποτελέσματα το 2012 Ανάπτυξη παρατηρήθηκε στον κλάδο ζωής, όπου τα συνολικά έσοδα αυξήθηκαν κατά 23 %

ID: 9110

Τα αναξιοποίητα παιδικά προγράμματα Αυξάνεται η σημασία των παιδικών ασφαλιστικών προγραμμάτων, που μπορούν να εξασφαλίσουν το μέλλον των παιδιών

ID: 9322

ATE Ασφαλιστική: Αύξηση μετοχικού κεφαλαίου κατά 172 εκατ. ευρώ Με την αύξηση αυτή, η εταιρεία καλύπτει το έλλειμμα που προέκυψε από την ανταλλαγή των ομολόγων της

ID: 9286

Aigaion Ασφαλιστική: Με κερδοφορία έκλεισε και το 2012 Η εταιρεία κατέγραψε 10,34% αύξηση στις αποδόσεις των επενδύσεών της

ID: 9282

Όμιλος International Life: Ενίσχυση καθαρής θέσης και αύξηση κερδοφορίας Στο α’ δίμηνο του 2013 η εταιρεία είχε πάνω από 3 εκατ. ευρώ κέρδη, έναντι στόχου 1,6 εκατ., το πρώτο δίμηνο του 2013

ID: 9272

«Βάλτωσαν» στα λόγια τους οι ασφαλιστές... Είναι καθοριστικό να συνενωθούν οι δυνάμεις σε κάποιες περιπτώσεις εταιρειών, ώστε μέσα από μια σύμπλευση να έρθουν αποτελέσματα

ID: 9271

To ΣτΕ απέρριψε την προσφυγή της Evima Στόχος του Συμβουλίου της Επικρατείας είναι η διασφάλιση της εύρυθμης λειτουργίας της ασφαλιστικής αγοράς

ID: 9109 ID: 9316

Η ΕΑΕΕ στηρίζει (;) την ποιοτική αναβάθμιση Το να πείσεις ότι είσαι «επαγγελματίας» στην Ελλάδα δεν είναι εύκολη υπόθεση

ID: 9278

Interamerican: Καθαρά κέρδη 22,6 εκατ. ευρώ το 2012 Τα μικτά εγγεγραμμένα ασφάλιστρα της εταιρείας ανήλθαν τον χρόνο που πέρασε σε 428,3 εκατ. ευρώ

GFD: Η μοναδική ελληνική αεροπορική εταιρεία μεταφοράς ασθενών Η Greek Flying Doctors αυξάνει τον στόλο αεροσκαφών, επεκτείνει τη δραστηριότητα και συνεχίζει την ποιοτική ανάπτυξη

ID: 9308

Αλαλούμ με τη διάσωση των προβληματικών ασφαλιστικών Ήδη μία εταιρεία κατέθεσε προ ημερών σχέδιο κεφαλαιακής αναδιάρθρωσης, που μάλλον έχει γίνει αποδεκτό από την ΤτΕ

ID: 9262 ID: 9277

Εκλέχθηκαν οι νέοι πρόεδροι των Επιτροπών της ΕΑΕΕ Άμεση προτεραιότητα των επικεφαλής των Επιτροπών είναι να ορίσουν τα μέλη τους

«Κόπηκε» η διάσωση των ασφαλιστικών με προνομιούχες μετοχές Η σχετική ρύθμιση αφορούσε στην κρατικοποίηση ασφαλιστικών εταιρειών, δια της έκδοσης προνομιούχων μετοχών

ID: 9301

Ίση μεταχείριση με τις τράπεζες στον «αναβαλλόμενο φόρο» ζητά η ΕΑΕΕ

Ποντάρουν σε φοροαπαλλαγές οι ασφαλιστές

Η διεκδίκηση του σχετικού αιτήματος αποτελεί μία από τις προτεραιότητες που έχει θέσει το νέο Δ.Σ. της Ένωσης

Πληροφορίες αναφέρουν ότι η Ένωση θα επιδιώξει την επαναφορά των κινήτρων περί φοροέκπτωσης 10%

ID: 9276 ID: 9261

Στη Βουλή το νομοσχέδιο για τα ανασφάλιστα Αυστηρές κυρώσεις για τους παραβάτες προβλέπει το νομοσχέδιο που κατατέθηκε στη Βουλή

μάρτιος 2013 9

προφίλ

Luis Miguel Gomez | CEO της ING Greece | » τoυ Γιάννη Βερμισσώ

Ο Ισπανός «σταυροφόρος» της ασφαλιστικής αγοράς

κ. Luis Miguel Gomez είναι ένα νέο πρόσωπο της ελληνικής ασφαλιστικής αγοράς, που καλείται να δώσει το στίγμα του προσωπικό και εταιρικό - στην εξέλιξη της ιδιωτικής ασφάλισης, η οποία, ως θεσμός, παραμένει σε χαμηλά επίπεδα στην εγχώρια αγορά σε σχέση με άλλες χώρες. Η πρόκληση αυτή, του να συμβάλει δηλαδή στην ανάπτυξη της ιδιωτικής ασφάλισης στην Ελλάδα, συγκαταλέγεται ανάμεσα στα πολλά που ο νέος στη χώρα, αλλά παλιός στα ασφαλιστικά, CEO της ING Greece έχει συμπεριλάβει στις στρατηγικές του προτεραιότητες, δρομολογώντας την επίτευξή τους. Στοίχημά του η ανάπτυξη του “orange cross”. Ο «σταυρός» του είναι «βαρύς», αφού έχει να αντιμετωπίσει και να διαχειριστεί μικρά και μεγάλα θέματα που αφορούν την ανάπτυξη της πολυεθνικής του εταιρείας. Και αυτό γιατί αφενός καλείται να διαχειριστεί την «ελληνική κρίση», που σαφώς έχει προκαλέσει δυσχέρεια στην πώληση

10 insurance w*rld

ασφαλιστικών συμβολαίων, και ταυτόχρονα να αποδείξει ότι η επιλογή της ING να ξαναμπεί στον ανταγωνισμό των συμβολαίων υγείας – ειδικά στην ελληνική αγορά - ήταν σωστή. Ο κ. Luis Miguel Gomez γεννήθηκε στη Μαδρίτη της Ισπανίας. Σπούδασε στη χώρα του και αποφοίτησε από το τμήμα Οικονομικών και Διοίκησης Επιχειρήσεων του πανεπιστημίου της Μαδρίτης, καθώς και από αυτό της Αναλογιστικής Ασφαλειών του πανεπιστημίου Complutense. Στον κλάδο εργάζεται σχεδόν τρεις δεκαετίες, έχοντας αποκομίσει μεγάλη εμπειρία, που του επιτρέπει να αναλαμβάνει και να διαχειρίζεται με επάρκεια το ρίσκο της ηγετικής θέσης και το ρίσκο να δρομολογεί καινοτομίες στα ασφαλιστικά συμβόλαια. Άλλωστε, γι’ αυτό επελέγη και τοποθετήθηκε στην ελληνική αγορά. Η επαφή του με τις ασφάλειες ξεκίνησε κάπου στο 1984 και από τότε έως σήμερα, που βρίσκεται στην ηλικία των 55 ετών, δεν έχει εγκαταλείψει τον κλάδο.

Στη διοικητική ομάδα του ομίλου ING εντάχθηκε το 1994, όπου σταδιακά ανέλαβε πολλές διευθυντικές θέσεις, καταδεικνύοντας ότι διαθέτει όλα τα απαραίτητα τυπικά και ουσιαστικά χαρακτηριστικά γνωρίσματα για να τρέξει οποιοδήποτε πρότζεκτ, με μικρό ή μεγάλο βαθμό δυσκολίας. Δεν είναι τυχαίο το ότι ο κ. Gomez στη χώρα του ηγήθηκε του προγράμματος δημιουργίας της ανεξάρτητης εταιρείας «ING Employee Benefits», της οποίας, στη συνέχεια, ανέλαβε τη γενική διεύθυνση για 3 χρόνια, φέρνοντας καλά αποτελέσματα. Στο πλαίσιο της μακρόχρονης επαγγελματικής του σχέσης με τον όμιλο, ο κ Gomez παρακολούθησε μια σειρά από επιμορφωτικά προγράμματα διοίκησης επιχειρήσεων από το INSEAD και το ING Group Business School. Ανάμεσα στις σημαντικές θέσεις τις οποίες κέρδισε με τον επαγγελματισμό και την κατάρτισή του, ο κ. Gomez έχει τη γενική διεύθυνση διαφόρων τομέων της ING Nationale Nederlanden, τη γενική διεύθυνση του Finance,

Investments & Distribution και τη γενική διεύθυνση πωλήσεων. Προσφάτως, διετέλεσε πρόεδρος του ING Retail Platform Spain, μέλος του ING Direct Spain Advisory Board και CEO της ING National Nederlanden Ισπανίας (Life & Non Life). Το πέρασμά του από όλες αυτές τις θέσεις, του έχει προσφέρει μια πλούσια εμπειρία, την οποία και φιλοδοξεί να προσφέρει στην ελληνική ING και στην ελληνική αγορά. Η παρουσία του, εδώ και ένα χρόνο, αφότου ανέλαβε – από πέρσι τον Φεβρουάριο - έχει ήδη ωριμάσει, ώστε πλέον να μπορεί να κάνει το άνοιγμα που ο ίδιος φιλοδοξεί να πραγματοποιήσει και που η ING αναμένει να δει στην πράξη. Η πρόσφατη ανακοίνωση του προγράμματος υγείας είναι η αρχή για μια νέα πορεία. Αισιόδοξος από τη φύση του, και από όσα αποκόμισε από την πορεία του στην αγορά, ο κ. Gomez έχει ήδη «δέσει» με τους συνεργάτες του και προχωρά ταχύτατα προς την υλοποίηση των σχεδίων του. (ID: 9416)

μάρτιος 2013 11

προφίλ

Luis Miguel Gomez | CEO της ING Greece | » τoυ Γιάννη Βερμισσώ

Ο Ισπανός «σταυροφόρος» της ασφαλιστικής αγοράς

10 insurance w*rld

μάρτιος 2013 11

διεθνή νέα

Ισχυρά αποτελέσματα για τον όμιλο της Allianz το 2012 Με ισχυρά οικονομικά αποτελέσματα έκλεισε το 2012 για την Allianz Group. Τα έσοδα του ομίλου για το έτος που πέρασε ανήλθαν στα 106,4 δισ. ευρώ, παρουσιάζοντας αύξηση 2,7% σε σύγκριση με το προηγούμενο έτος. Τα λειτουργικά κέρδη αυξήθηκαν κατά 20,8% και έφτασαν τα 9,5 δισ. από 7,9 δισ. το 2011. Ο όμιλος κατάφερε να πετύχει τον στόχο που είχε θέσει τον Οκτώβριο, να ξεπεράσουν δηλαδή τα λειτουργικά του κέρδη τα 9 δισ. Άνοδος καταγράφηκε σε όλους τους επιχειρηματικούς κλάδους, με διψήφιο αριθμό στα λειτουργικά κέρδη το 2012. Ο κλάδος γενικών ασφαλειών επωφελήθηκε αφενός από το βελτιωμένο αποτέλεσμα παραγωγής και αφετέρου από τις περιορισμένες απώλειες από καταστροφικά γεγονότα, ενώ οι ασφαλίσεις ζωής και υγείας κατάφεραν να αντέξουν με επιτυχία σε ένα εξαιρετικά ανταγωνιστικό περιβάλλον. Για άλλο ένα έτος εξαιρετικά ήταν και τα αποτελέσματα του τομέα διαχείρισης κεφαλαίων. Τα καθαρά κέρδη που αναλογούν στους μετόχους, υπερδιπλασιάστηκαν το 2012 και έφθασαν τα 5,2 δισ. ευρώ από 2,5 δισ. ευρώ το 2011, παρουσιάζοντας αύξηση της τάξης του 103,1%. Τα ίδια κεφάλαια αυξήθηκαν σε 53,553 δισ. από 44,915 δισ. το 2011. Στο τέλος του 2012, ο δείκτης φερεγγυότητας του ομίλου ήταν 197%, δηλαδή κατά 18 ποσοστιαίες μονάδες αυξημένος από το προηγούμενο έτος. Το διοικητικό συμβού-

λιο θα προτείνει στο Εποπτικό Συμβούλιο της Allianz SE μέρισμα 4,5 ευρώ ανά μετοχή. Ο Michael Diekmann, CEO της Allianz SE, δήλωσε:«τα αποτελέσματα δείχνουν πόσο καλά το επιχειρηματικό μοντέλο του ομίλου μπορεί να ανταποκριθεί στις διάφορες αναταράξεις από την οικονομική κρίση. Η βιωσιμότητα και η συνέχεια του ομίλου αντανακλώνται επίσης στη μερισματική πολιτική. Αυτός είναι ο λόγος που και πάλι συνιστούμε τη διανομή μερίσματος 4,50 ευρώ ανά μετοχή, σε αναλογία κερδών 40%». (ID: 9203)

Zurich UK: Μείωση κερδών και μικτών εγγεγραμμένων ασφαλίστρων Αρνητικά ήταν τα αποτελέσματα του 2012 για την Zurich στη Βρετανία, καθώς η εταιρεία σημείωσε στις γενικές ασφάλειες μείωση κατά 46% και το λειτουργικό της κέρδος διαμορφώθηκε στις 85,3 εκατ. λίρες, από 163,3 εκατ. λίρες το 2011. Τα μικτά εγγεγραμμένα ασφάλιστρα επίσης μειώθηκαν κατά 2% και ανήλθαν σε 1,7 δισ. λίρες. Η εταιρεία αναφέρει ότι τα οικονομικά της αποτελέσματα οφείλονται στις συνεχιζόμενες δύσκολες συνθήκες της αγοράς στις προσωπικές γραμμές. Ο κ. Steve Lewis, διευθύνων σύμβουλος στο Ηνωμένο Βασίλειο, δήλωσε: «τα αποτελέσματα δεν ήταν αυτά που θα θέλαμε» και υποστήριξε ότι «ήταν αποτέλεσμα μιας αναγκαίας “πειθαρχίας”, ώστε να ανταποκριθούμε στις περιστάσεις που δημιουργούν οι τρέχουσες συνθήκες της αγοράς». Χαρακτήρισε το 2012 ένα ιδιαίτερο έτος, στη διάρκεια του οποίου συνυπήρξαν πολλοί δυσμενείς παράγοντες, όπως το γεγονός ότι το καλοκαίρι που πέρασε στο Ηνωμένο Βασίλειο παρατηρήθηκαν οι χαμηλότερες θερμοκρασίες των τελευταίων εκατό ετών. «Είναι επίσης πολύ σημαντικό το ότι κατεγράφη σημαντική αύξηση των μεγάλων εμπορικών ζημιών, ενώ επέδρασαν αρνητικά και οι επιβαρύνσεις από τον συνταξιοδοτικό κλάδο. Ο κ. Lewis συνέχισε: «Ωστόσο, παρά τις μεγάλες απώλειες του 2012, τηρήσαμε τη δέσμευσή μας προς τους πελάτες και είμαστε εδώ για να τους στηρίξουμε, όταν τη χρειάζονται περισσότερο». Σε παγκόσμιο επίπεδο, τα καθαρά έσοδα του ομίλου αυξήθηκαν κατά 3% το 2012 και έφτασαν στα 3,9 δισ. δολ., ενώ το λειτουργικό κέρδος μειώθηκε κατά 4%, στα 4,1 δισ. δολ. Τα μικτά εγγεγραμμένα ασφάλιστρα αυξήθηκαν κατά 3% και ανήλθαν από 34,5 δισ. δολ. το 2011 σε 35,6 δισ., και το combined operating ratio βελτιώθηκε κατά 0,5%, από 98,9% το 2011 σε 98,4% το περασμένο έτος. (ID: 9401)

12 insurance w*rld

διεθνή νέα

Αύξηση κερδών 60% για τη Swiss Re Αύξηση κερδών 60% πέτυχε η Swiss Re τον χρόνο που πέρασε. Τα κέρδη, μετά από φόρους, διαμορφώθηκαν στα 4,2 δισ. το 2012 και, όπως ανέφερε η εταιρεία, η αύξηση αυτή οφείλεται κυρίως στον κλάδο γενικών ασφαλειών και στην απόδοση των επενδύσεων. Τα ασφάλιστρα και τα έσοδα από προμήθειες αυξήθηκαν κατά 15% και ανήλθαν σε 25,4 δισ. δολ. το 2012 (2011: 22,2 δισ. δολ.). Τα καθαρά έσοδα στον κλάδο γενικών ασφαλίσεων έφτασαν τα 3 δισ., τα έσοδα από επενδύσεις ανήλθαν σε 4,5 δισ. δολ., ενώ η απόδοση των επενδύσεων μειώθηκε ελαφρώς στο 4% (2011: 4,4%). To combined ratio του ομίλου βελτιώθηκε και έφτασε το 83,1% (2011: 104,7%), ξεπερνώντας τις αρχικές εκτιμήσεις της εταιρείας για 94%. Οι αποζημιώσεις για τον τυφώνα Sandy έφτασαν τα 900 εκατ. δολ. Ο διευθύνων σύμβουλος της Swiss Re, κ. Michel Li�s, δήλωσε: «τα οικονομικά μας αποτελέσματα δείχνουν ότι η στρατηγική μας ήταν αποτελεσματική. Βρισκόμαστε σε καλό δρόμο για την επίτευξη των στόχων που έχουν τεθεί στο πρόγραμμα 2011-2015». (ID: 9207)

Ο Mr Bean «χτύπησε» στον κλάδο αυτοκινήτου O Mr Bean «ξαναχτύπησε», αυτή τη φορά όχι σαν κινηματογραφικός αστέρας, αλλά στη βρετανική ασφαλιστική βιομηχανία, προκαλώντας τον μεγαλύτερο λογαριασμό επισκευής οχήματος στη χώρα που πλήρωσε ασφαλιστική εταιρεία. Το 2011 ο 58χρονος Rowan Atkinson, σε ένα δρόμο κοντά στο Peterborough, προσέκρουσε σε ένα δέντρο, με αποτέλεσμα να προκαλέσει ζημιά 910.000 λιρών στο όχημά του, McLaren F1. Ο ηθοποιός, ενώ οδηγούσε, φαίνεται πως έχασε τον έλεγχο του οχήματος, λόγω ολισθηρότητας του δρόμου και προσέκρουσε στον κορμό του δέντρου. Η ζημιά που υπέστη το αμάξι ήταν μεγάλη και, λόγω της πρόσκρουσης, η μηχανή του αμαξιού

βρέθηκε είκοσι μέτρα μακριά από το όχημα. Αξίζει επίσης να σημειωθεί πως το όχημά του ήταν ένα από τα 64 μοντέλα δρόμου που κατασκεύασε η εταιρεία σε αυτήν την κατηγορία. Σύμφωνα με πληροφορίες, οι τεχνικοί της McLaren χρειάστηκαν πάνω από ένα χρόνο για να ολοκληρώσουν την επισκευή του αμαξιού. Είναι μάλιστα η δεύτερη φορά που ο κ. Atkinson τράκαρε συλλεκτικό όχημα. Πριν από το περιστατικό με τον Mr. Bean, η μεγαλύτερη αποζημίωση που έχει καταβάλει ασφαλιστική για επισκευή αμαξιού ήταν 300.000 λίρες, ποσό που είχε πληρώσει η ασφαλιστική εταιρεία Aviva για ένα σπορ αυτοκίνητο Pagani Zonda σπορ το 2010. (ID: 9255)

μάρτιος 2013 13

διεθνή νέα

Η Lady Gaga μηνύει συνδικάτα των Lloyd’s Τους Lloyd’s του Λονδίνου μηνύουν η εταιρεία παραγωγής της Lady Gaga και δύο ακόμα εταιρείες διοργάνωσης συναυλιών, σύμφωνα με δημοσίευμα του BBC. Όπως αναφέρουν οι τρεις εταιρείες στην αγωγή που έχει κατατεθεί, ζητούν αποζημίωση 75.000 δολ. για μια συναυλία της τραγουδίστριας στην Ινδονησία που δεν πραγματοποιήθηκε ποτέ. Η συναυλία είχε προγραμματιστεί για τις 3 Ιουνίου του 2012 στην Τζακάρτα της Ινδονησίας, και είχαν πουληθεί περισσότερα από 50.000 εισιτήρια. Η αστυνομία, ωστόσο, αρνήθηκε να εγκρίνει τη συναυλία, καθώς το Islamic Defenders Front (FPI) απείλησε να διακόψει συναυλία της Lady Gaga, αποκαλώντας την «αγγελιοφόρο του διαβόλου». Όπως αναφέρει το δίκτυο BBC, οι εταιρείες Live Nation LG Tours, Mermaid Touring και Atom Factory, που ανήκουν στον μάνατζερ της Lady Gaga, Troy Carter, κατέθεσαν την αγωγή στο Λος Άντζελες, στις 3 Μαρτίου, κατά των Beazley Syndicate 623, Beazley Syndicate 2623 και Talbot Syndicate 1183. Οι τρεις ενάγοντες υποστηρίζουν ότι οι ασφαλιστικές εταιρείες αρνήθηκαν να πληρώσουν, με βάση την «υποτιθέμενη γλώσσα και όρους που δεν περιλαμβάνονται στις πολιτικές της τρομοκρατίας», σύμφωνα με έγγραφα του δικαστηρίου. Σε δήλωσή της η Beazley αναφέρει ότι «εμείς δεν σχολιάζουμε θέματα που αποτελούν το αντικείμενο της δικαιοσύνης και πάντα επιδιώκουμε να πληρώσουμε όλες τις έγκυρες αιτήσεις το συντομότερο δυνατό». (ID: 9304)

14 insurance w*rld

Επενδυτικές ευκαιρίες στην Τουρκία

Πόλο έλξης ξένων επενδυτών στον τομέα των χρηματοοικονομικών υπηρεσιών εκτιμάται ότι θα αποτελέσει η Τουρκία τα επόμενα χρόνια. Ασφαλιστικές εταιρείες που δραστηριοποιούνται διεθνώς θα ενδιαφερθούν για την αγορά αυτή, στην οποία μόνο ένα περιορισμένο τμήμα του πληθυσμού της, περίπου 75 εκατ. άνθρωποι, διαθέτουν ασφαλιστική κάλυψη. Αυτό αναφέρει ο πρόεδρος του Investment Support and Promotion Agency (ISPAT) της Τουρκίας. «Επενδυτικές ευκαιρίες σε τραπεζικούς και ασφαλιστικούς κλάδους της αναζητούν πιθανοί επενδυτές από όλο τον κόσμο», δήλωσε ο Ilker Ayci σε συνέντευξή του. Παρά το γεγονός ότι η Ευρώπη εξακολουθεί να είναι η μεγαλύτερη συνδυασμένη αποστολέας των άμεσων ξένων επενδύσεων (ΑΞΕ) στην Τουρκία, υπάρχει ένα αυξανόμενο ενδιαφέρον για τη χώρα μας από τη Βόρεια Αμερική και τις χώρες της Άπω Ανατολής, κυρίως από την Ιαπωνία, είπε ο Ayci. Μάλιστα πάνω από το 50% της ασφαλιστικής αγοράς της Τουρκίας αφορά ξένους επενδυτές. Σύμφωνα με στοιχεία για το 2011, 28 από τις 35 ασφαλιστικές εταιρείες γενικών ασφαλίσεων στην Τουρκία έχουν ξένο εταίρο, ενώ 23 από τις 28 εταιρείες ζωής και συνταξιοδότησης ανήκουν, κατά ένα μέρος, σε ξένους. Η πώληση της Yapi Kredi Sigorta είναι μία από τις επόμενες διεθνείς συναλλαγές στην ασφαλιστική αγορά της Τουρκίας. Πιθανοί αγοραστές είναι οι Dai-ichi Life Ιαπωνίας, Swiss Zurich Insurance και η γερμανική Allianz. Ως μια ταχέως αναπτυσσόμενη οικονομία με ευνοϊκά δημογραφικά στοιχεία, η Τουρκία είναι μία από τις πλέον υποσχόμενες αγορές για επενδυτές που αντιμετωπίζουν έντονο ανταγωνισμό και χαμηλές προοπτικές ανάπτυξης στις χώρες καταγωγής τους. (ID: 9366)

διεθνή νέα

Lloyd’s: Οι ΗΠΑ χρειάζονται αναπροσαρμογή στα μοντέλα για τους ανεμοστρόβιλους Ο ασφαλιστικός κλάδος θα πρέπει να δημιουργήσει βελτιωμένο μοντέλο για τους κινδύνους που σχετίζονται με τους ανεμοστρόβιλους στην ασφάλιση περιουσίας, σύμφωνα με έκθεση των Lloyd’s του Λονδίνου, στοιχεία της οποίας δημοσιεύθηκαν στο Business Insurance. «Αν και ανεμοστρόβιλοι εμφανίζονται σε όλο τον κόσμο, η συχνότητα εμφάνισης στις ΗΠΑ είναι μεγαλύτερη από ό,τι σε οποιαδήποτε άλλη χώρα», αναφέρει η έκθεση. Στις Ηνωμένες Πολιτείες της Αμερικής, λόγω των ιδιαίτερων συνθηκών (κρύος και ξηρός αέρας, επίπεδα υγρασίας, κατεύθυνση αέρα κ.λπ.), εκδηλώνονται ετησίως κατά μέσο όρο 1.200 ανεμοστρόβιλοι, που στοιχίζουν τη ζωή σε 60 ανθρώπους και προκαλούν τραυματισμούς, κατά μέσο όρο, σε 15.000 άτομα. Επιπλέον, το κόστος από ανεμοστρόβιλους φαίνεται ότι αυξάνεται, και κάθε χρόνο αντιπροσωπεύουν περισσότερο από το ήμισυ του συνόλου των ασφαλισμένων ζημιών στις ΗΠΑ.

«Οι απώλειες δισεκατομμυρίων δολαρίων γίνονται όλο και πιο συχνές», αναφέρει η έκθεση. «Για παράδειγμα, τόσο το 2008 όσο και το 2009 είδαμε τρεις ισχυρές καταιγίδες που κόστισαν πάνω από 1 δισ. δολ., ενώ το 2011 οι αποζημιώσεις που κλήθηκε να καταβάλει η ασφαλιστική βιομηχανία ξεπέρασαν τα 25 δισ. δολ.». Η έκθεση καλεί τον κλάδο να αυξήσει τις επενδύσεις του στη δημιουργία μοντέλων για τις καταιγίδες. «Παρά το γεγονός ότι γενικά οι τάσεις μπορούν να προσδιοριστούν από την άποψη της συχνότητας και της σοβαρότητας των ανεμοστρόβιλων, είναι εξαιρετικά δύσκολο να προβλέψει κανείς τις ακριβείς τοποθεσίες, όπου οι ανεμοστρόβιλοι θα εμφανιστούν στην ξηρά». Αν και τεράστιες περιοχές είναι ευάλωτες σε ανεμοστρόβιλους, συνήθως μόνο μία μικρή περιοχή πλήττεται από την εκδήλωση τέτοιων φαινομένων, γι’ αυτό και οι εταιρείες συχνά επενδύουν λιγότερο στα μοντέλα για ανεμοστρόβιλους από ό,τι σε αυτά που αφορούν τυφώνες και σεισμούς. (ID: 9297)

Επιθετικός της Manchester City συλλαμβάνεται για οδήγηση χωρίς ασφάλιση Ο επιθετικός της Manchester City, Carlos Tevez, συνελήφθη από την αστυνομία του Cheshire να οδηγεί χωρίς ασφάλιση, σύμφωνα με πληροφορίες που δημοσιεύθηκαν στο Insurance Times. Ο Αργεντινός ποδοσφαιριστής συνελήφθη κοντά στο σπίτι του στο Alderley Edge και ακολουθήθηκαν όλες οι διαδικασίες που ορίζει ο νόμος. Ο δικηγόρος του κατέβαλε την εγγύηση που ορίστηκε και τώρα αναμένεται να εμφανιστεί στο δικαστήριο Macclesfield Magistrates στις 3 Απριλίου. Σε δήλωσή της η αστυνομία της περιοχής δήλωσε ότι συνέλαβε έναν 29χρονο άνδρα ο οποίος οδηγούσε ενώ του είχε απαγορευθεί και μάλιστα χωρίς ασφάλιση. (ID: 9402)

μάρτιος 2013 15

συνέντευξη

Αθανάσιος Σκορδάς | Υφυπουργός Ανάπτυξης | » συνέντευξη στον Γιάννη Ε. Βερμισσώ

iw:? Πώς βλέπετε την ασφαλιστική αγορά σήμερα; Δώστε μας μια γενική προσέγγιση. A.Σ.: Η μόνιμη παρατήρηση που έχω για τη λειτουργία της ασφαλιστικής αγοράς είναι πως, μέσα από τις δομές που είχε δημιουργήσει, δεν μπόρεσε να αξιοποιήσει τις ευκαιρίες που δόθηκαν όλα τα προηγούμενα χρόνια για την ανάπτυξη του συγκεκριμένου κλάδου, με αποτέλεσμα, σήμερα, που είμαστε σε μια περίοδο εξαιρετικά δύσκολη, να έχουμε σοβαρή κάμψη των εργασιών. iw:? Θα μπορούσε να είναι διαφορετικά; Πιστεύετε στα συμβόλαια αυτά που θεωρούνται αιχμής, όπως τα συνταξιοδοτικά και τα υγείας;

Θα επανεξεταστούν ευνοϊκά τα φορολογικά κίνητρα για την ιδιωτική ασφάλιση Δεν ευχαριστεί κανένα να πηγαίνουμε σε άρσεις αδειών λειτουργίας εταιρειών, αλλά θα πρέπει κανείς να καταλάβει ότι με την αξιοπιστία του κλάδου και με τη συνέπεια που οφείλουν να έχουν οι εταιρείες έναντι των πελατών τους δεν επιτρέπονται παιχνίδια

Στη σημασία της ιδιωτικής ασφάλισης και τη θέση που έχει σήμερα ο κλάδος αναφέρεται ο υφυπουργός Ανάπτυξης, κ. Αθανάσιος Σκορδάς, μιλώντας στο iw αναφορικά με τον θεσμό, τις προοπτικές του, την εξέλιξή του, τον ρόλο που μπορεί να παίξει, την εποπτεία και τη λειτουργία της διαδικασίας «αυτορρύθμισης» της αγοράς. Ο υφυπουργός αναδεικνύει την εξέλιξη στον επαγγελματισμό του κλάδου, σε επίπεδο τόσο στελεχών όσο και εταιρειών, ενώ τονίζει την εμπιστοσύνη που πρέπει να υπάρχει σε μια αξιόπιστη αγορά ιδιωτικής ασφάλισης, δηλώνοντας πως πιστεύει συνολικά στο «ασφαλιστικό προϊόν». Ακόμα αναφέρεται στη χρησιμότητα των ασφαλιστικών προγραμμάτων, αλλά και στην ευθύνη των εταιρειών να τα καταρτίσουν και να τα παρουσιάσουν. Επιπροσθέτως, επισημαίνει πως η βελτίωση της αγοράς πρέπει να είναι συνεχής, ενώ καταγράφει ως μόνιμη παρατήρησή του

16 insurance w*rld

για τη λειτουργία της αγοράς το γεγονός ότι η ιδιωτική ασφάλιση δεν μπόρεσε να αξιοποιήσει τις ευκαιρίες ανάπτυξης που δόθηκαν όλα τα προηγούμενα χρόνια. Τέλος, ο κ. Σκορδάς, μεταξύ άλλων, δηλώνει στο iw: ■ Πιστεύω και εμπιστεύομαι την αξία της ιδιωτικής ασφάλισης. ■ Οι ασφαλιστικές εταιρείες και οι άνθρωποι που δραστηριοποιούνται γύρω από την ιδιωτική ασφάλιση οφείλουν να έχουν έναν προσωπικό κώδικα αξιών. ■ Με την αξιοπιστία του κλάδου και με τη συνέπεια που οφείλουν να έχουν οι εταιρείες έναντι των πελατών τους δεν επιτρέπονται παιχνίδια.

A.Σ.: Πιστεύω στο συνολικό ασφαλιστικό προϊόν. Είναι μια υπηρεσία που συμπληρώνει την κοινωνική παροχή, την κοινωνική ασφάλιση στους κλάδους που αναφέρετε. Βέβαια, όλα τα ασφαλιστικά προϊόντα έχουν τη χρησιμότητά τους και είναι δουλειά της ασφαλιστικής αγοράς να τα παρουσιάσει στους πολίτες, είτε είναι προϊόντα ζωής και υγείας είτε είναι προϊόντα των γενικών κλάδων είτε είναι προϊόντα νέων κινδύνων. iw:? Για τον επαγγελματισμό της αγοράς ποια είναι η άποψή σας; A.Σ.: Έχει σαφώς βελτιωθεί, σε σύγκριση με το παρελθόν, και συνεχίζει να βελτιώνεται. Και ο επαγγελματίας διαμεσολαβητής και το επίπεδο των στελεχών που υπάρχουν στις εταιρείες ακολουθούν αυτήν τη διαδικασία προόδου. Πιστεύω ότι σήμερα έχει διασφαλιστεί ένα υψηλό επίπεδο επαγγελματισμού, χωρίς αυτό να σημαίνει ότι δεν υπάρχουν περαιτέρω περιθώρια. Μην παραβλέπουμε ότι η δουλειά αυτή εξελίσσεται, ότι τα ασφαλιστικά προϊόντα βελτιώνονται, συμπληρώνονται και εξειδικεύονται ολοένα, με βάση τις ανάγκες της αγοράς, οπότε και η ασφαλιστική εργασία δεν μπορεί να είναι στάσιμη. Οι άνθρωποι της αγοράς πρέπει να αναβαθμίζουν συνεχώς τις γνώσεις τους. iw:? Δηλαδή, πολύ απλά, υπάρχουν περιθώρια βελτίωσης; A.Σ.: Ναι, υπάρχουν πάντα περιθώρια βελτίωσης σε σωστότερες επαγγελματικές πρακτικές και σε καλύτερα επιτεύγματα - αποτελέσματα από πλευράς παραγωγής. iw:? Πιστεύετε σε αυτό που οι προηγμένες κοινωνίες ονομάζουν αυτορρύθμιση της αγοράς, που συνεπάγεται τη μέριμνα των ίδιων των εταιρειών για «καλές πρακτικές» και άλλες ενέργειες που διασφαλίζουν την καλή σχέση με τους πελάτες,

μάρτιος 2013 17

συνέντευξη

Αθανάσιος Σκορδάς | Υφυπουργός Ανάπτυξης | » συνέντευξη στον Γιάννη Ε. Βερμισσώ

16 insurance w*rld

μάρτιος 2013 17

συνέντευξη

Η αυτορρύθμιση και ό,τι αυτή, ως έννοια, σημαίνει, πάντα πηγαίνει ένα βήμα παραπέρα από εκείνα τα όρια που ο νόμος βάζει

ή εκτιμάτε ότι χρειάζεται πάντα η αυστηρή κρατική εποπτεία; A.Σ.: Η αυτορρύθμιση και ό,τι αυτή, ως έννοια, σημαίνει, πάντα πηγαίνει ένα βήμα παραπέρα από εκείνα τα όρια που ο νόμος βάζει. Η Πολιτεία οφείλει να ασκεί εποπτεία στο σύνολο της λειτουργίας της αγοράς, διότι αυτό διασφαλίζει τον υγιή ανταγωνισμό και τον σεβασμό των δικαιωμάτων του καταναλωτή, πράγμα που, σε πολλές περιπτώσεις, δεν είναι αυτονόητο. Σε κάθε περίπτωση, όμως, και οι ασφαλιστικές εταιρείες και οι άνθρωποι που δραστηριοποιούνται γύρω από την ιδιωτική ασφάλιση οφείλουν να έχουν έναν προσωπικό κώδικα αξιών, διότι μόνον έτσι χτίζουν μια προστιθέμενη αξία στην προσωπική τους εξέλιξη, αλλά και στον κλάδο όπου δραστηριοποιούνται επαγγελματικά. iw:? Έχει επάρκεια σήμερα η αγορά σε στελέχη και σε εταιρείες; Μήπως πάσχει; Μπορούν οι καταναλωτές να εμπιστευθούν τις ασφαλιστικές εταιρείες; A.Σ.: Οι εταιρείες οφείλουν να κάνουν ό,τι είναι δυνατόν ώστε να διασφαλίζουν την αξιοπιστία τους απέναντι σε αυτούς που τις εμπιστεύονται. Η Πολιτεία, με τα εντεταλμένα όργανα ελέγχου που έχει, οφείλει να επιβεβαιώνει την επάρκεια προσώπων και εταιρειών για τη φερεγγυότητά τους. Δεν ευχαριστεί κανένα να πηγαίνουμε σε άρσεις αδειών λειτουργίας εταιρειών, αλλά θα πρέπει κανείς να καταλάβει ότι με την αξιοπιστία του κλάδου και με τη συνέπεια που οφείλουν να έχουν οι εταιρείες έναντι των πελατών τους δεν επιτρέπονται παιχνίδια.

τερη έξαρση. Είναι σε συνήθη επίπεδα και, σε συνεργασία τόσο με την Ένωση Ασφαλιστικών Εταιρειών όσο και με τις εταιρείες που υπάρχουν ζητήματα και με την ΤτΕ, προσπαθούμε για την καλύτερη δυνατή ανταπόκριση και σαφώς και για τη διευθέτησή τους. iw:? Εσείς εμπιστεύεστε τις ασφαλιστικές εταιρείες; A.Σ.: Πιστεύω, και εμπιστεύομαι, την αξία της ιδιωτικής ασφάλισης. Από εκεί και πέρα, κάθε εταιρεία καθημερινά δίνει τη δική της μάχη και πρέπει να αποδεικνύει κάθε στιγμή ότι είναι πλάι στον πελάτη και τον συνεργάτη. Διότι μόνο αυτή η συνεργασία και η αξιοπιστία χτίζει μακροχρόνιες στρατηγικές ανάπτυξης για τον κλάδο. iw:? Υπήρχαν μέχρι πρότινος κίνητρα για να ασφαλιστεί κάποιος. Αυτά καταργήθηκαν προσφάτως. Είστε υπέρ ή κατά αυτής της απόφασης; A.Σ.: Πράγματι βρεθήκαμε στη δύσκολη θέση να αναστείλουμε όλα τα φορολογικά κίνητρα που υπήρχαν για διάφορους κλάδους, εξαιτίας της ανάγκης επίτευξης δημοσιονομικής εξυγίανσης που έχει η χώρα. Σε κάθε περίπτωση όλα τα φορολογικά κίνητρα που υπήρχαν δεν μπορούν να επανέλθουν. Όσα όμως από αυτά είχαν αναπτυξιακό χαρακτήρα - και θεωρώ ότι τα κίνητρα για την ασφάλιση ήταν αναπτυξιακού χαρακτήρα - θα επανεξεταστούν ευνοϊκά αμέσως μόλις επιτευχθεί ο μηδενισμός του πρωτογενούς ελλείμματος που παρουσίαζαν μέχρι πρότινος τα δημόσια οικονομικά της χώρας. iw:? Αυτό πότε το προσδιορίζετε χρονικά;

iw:? Είστε σε συνεργασία με την Τράπεζα της Ελλάδος. A.Σ.: Το υπουργείο Ανάπτυξης, όπως γνωρίζετε, δεν ασκεί πλέον εποπτικό ρόλο στις ασφαλιστικές όσον αφορά τα αποθέματά τους. Το υπουργείο ασχολείται με τον έλεγχο της λειτουργίας τους ως ανώνυμες εταιρείες και την τήρηση, από πλευράς τους, των όσων ορίζει η νομοθεσία, και εμείς διαχειριζόμαστε μόνο τα παράπονα ή τις καταγγελίες που γίνονται από ασφαλισμένους. iw:? Υπάρχουν παράπονα; A.Σ.: Ναι, αλλά ευτυχώς δεν θα έλεγα πως είναι σε ιδιαί-

18 insurance w*rld

A.Σ.: Πιστεύω πως μέσα στο 2013, όταν μονιμοποιήσουμε την τάση που έχει διαφανεί για μηδενισμό του πρωτογενούς ελλείμματος, απομακρύνουμε το πρόβλημα και αποκαταστήσουμε τη δημοσιονομική μας υγεία, τότε θα μπορέσουμε να ξανασυζητήσουμε τα φορολογικά κίνητρα αναπτυξιακού χαρακτήρα. Διότι αυτή ακριβώς είναι και η δυσκολία που αντιμετωπίζει η κυβέρνηση αυτήν την περίοδο. Από τη μία επιδιώκει να επιταχύνει την αντιστροφή του υφεσιακού κύκλου σε αναπτυξιακό, και, παράλληλα, επιδιώκει να πετύχει δημοσιονομική εξυγίανση με περιοριστικές πολιτικές. Αυτά τα δύο είναι, εν πολλοίς, αντιφατικά, αλλά αυτή δυστυχώς είναι η απαίτηση της συγκυρίας. (ID: 9399)

αφιέρωμα

ασφάλιση ασφάλισηεμπορευμάτων εμπορευμάτων

τωτική πορεία καταγράφει, τα τελευταία χρόνια, ο κλάδος ασφάλισης μεταφερόμενων εμπορευμάτων. Σύμφωνα με τα στοιχεία της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιρειών, η παραγωγή του κλάδου το 2012 μειώθηκε κατά 16,1% σε σχέση με τον προηγούμενο χρόνο. Συνολικά η παραγωγή ανήλθε σε 23,1 εκατ. ευρώ από 27,5 εκατ. ευρώ το 2011. Αρνητική μεταβολή σημείωσε και η συμμετοχή του κλάδου στην παραγωγή πρωτασφαλίσεων κατά ζημιών, που διαμορφώθηκε στο 1%, από 1,1 το 2011 και 1,3 το 2010. H ασφάλιση μεταφερόμενων εμπορευμάτων καλύπτει κάθε ζημία που θα προκληθεί σε μεταφερόμενο εμπόρευμα με κοινώς αναγνωρισμένο μέσο από εξωτερικό γεγονός ή κάποιο απρόβλεπτο συμβάν και μπορεί να πραγματοποιηθεί από τον ιδιοκτήτη του μεταφερόμενου εμπορεύματος ή όποιον έχει έννομο συμφέρον επί του εμπορεύματος. Είναι μία από τις αρχαιότερες μορφές ασφάλισης που διατυπώθηκε σε κανόνες δικαίου, καθώς χρονολογείται από το 1750 στη Βαβυλωνία με τον κώδικα του βασιλιά Χαμουραμπί.

Επειδή ο κλάδος είναι διεθνοποιημένος, διέπεται από τυποποιημένους κανονισμούς και συγκεκριμένα διεθνείς ρήτρες ασφάλισης. Οι τρεις βασικές ρήτρες ασφάλισης είναι οι «Α», «Β», «C» του Ινστιτούτου Ασφαλιστών του Λονδίνου, οι οποίες εφαρμόζονται σήμερα στις περισσότερες χώρες και συνοδεύονται από τις ρήτρες Πολέμου και Απεργιών, αλλά και δεκάδες εξειδικευμένες ρήτρες που σχετίζονται με το είδος των εμπορευμάτων. Η ρήτρα «Α» καλύπτει τις ζημίες που δεν εξαιρούνται ονομαστικά και σε αυτήν μπορούν να προστεθούν ειδικές ρήτρες ασφάλισης που έχουν ως στόχο να καλύψουν εξειδικευμένες ανάγκες. Στη ρήτρα «Β» καλύπτονται απώλειες ολικής ή μερικής ζημιάς, που οφείλονται σε εισροή θαλάσσιου νερού, λίμνης ή ποταμού στο μεταφορικό μέσο ή στον αποθηκευτικό χώρο, απώλεια του φορτίου κατά τη φορτεκφόρτωση στο πλοίο, σεισμό-κεραυνό-ηφαιστειακές εκρήξεις, απώλεια του εμπορεύματος στη θάλασσα και όλοι οι κίνδυνοι της ρήτρας «C». Η ρήτρα «C» περιέχει περιορισμένες καλύψεις και προστατεύει έναντι βασικών ζημιών κατά τη διάρκεια της μεταφοράς.

H ασφάλιση εμπορευμάτων καλύπτει κάθε ζημία που θα προκληθεί σε μεταφερόμενο εμπόρευμα από εξωτερικό γεγονός ή κάποιο απρόβλεπτο συμβάν εκδήλωσης 20 insurance w*rld

μάρτιος 2013 21

αφιέρωμα

ασφάλιση ασφάλισηεμπορευμάτων εμπορευμάτων

μάρτιος 2013 21

αφιέρωμα

Ποια είναι τα οφέλη της ασφάλισης εμπορευμάτων;

Έμμυ Κυριαζοπούλου, προϊσταμένη του κλάδου μεταφορών στην Ευρωπαϊκή Πίστη

Έμμυ Κυριαζοπούλου, προϊσταμένη του κλάδου μεταφορών στην Ευρωπαϊκή Πίστη: Η ασφάλιση μεταφοράς εμπορευμάτων είναι απαραίτητη, προκειμένου να προστατεύσει τα συμφέροντα είτε του αποστολέα είτε του παραλήπτη και, εφόσον προβλέπεται από τους όρους ασφάλισης, να τον αποζημιώσει στις περιπτώσεις που θα προκληθούν ζημιές ή απώλειες από βίαιο, απρόβλεπτο ή εξωτερικό γεγονός στα διακινούμενα εμπορεύματα, με κοινώς αναγνωρισμένα μεταφορικά μέσα. Σχεδόν το 75% των συναλλαγών στο εσωτερικό της Ε.Ε. αφορά τα εμπορεύματα, επομένως η ασφαλιστική κάλυψη από τυχόν ζημιές ή απώλειες κρίνεται αναγκαία, ιδιαίτερα σε μια εποχή οικονομικής κρίσης, που έπαψε η εύκολη χρηματοδότηση των τραπεζικών συναλλαγών. Με δεδομένο το ότι η εσωτερική αγορά αγαθών αποτελεί τον «ακρογωνιαίο λίθο» της ανταγωνιστικότητας της Ευρώπης, η προστασία της αγοράς αυτής μέσω της ασφάλισης έχει καθοριστική σημασία τόσο για τη σημερινή όσο και για τη μελλοντική ευημερία της Ε.Ε. σε μια παγκοσμιοποιημένη οικονομία. Κατερίνα Ιωαννίδου, διευθύντρια παραγωγής της Interlife ΑΑΕΓΑ: Η ασφάλιση μεταφερόμενων εμπορευμάτων, με κάθε κοινώς αναγνωρισμένο μεταφορικό μέσο, από βίαιο, απρόβλεπτο ή εξωτερικό γεγονός, είναι απαραίτητη προϋπόθεση προκειμένου να εξασφαλιστούν τα συμφέροντα είτε του αποστολέα είτε του παραλήπτη. Η αποζημίωση για τυχόν ζημίες που μπορεί να προκληθούν στα εμπορεύματα κατά τη διάρκεια της μεταφοράς τους είναι ο ουσιαστικός και κύριος λόγος ασφάλισης που κάθε επαγγελματίας οφείλει να λαμβάνει υπόψη του. Επιπλέον εξασφαλίζει την απρόσκοπτη συνέχιση των δραστηριοτήτων του χωρίς επιβαρύνσεις και προβλήματα. Μαρία Μαραγκάκη, προϊσταμένη του τμήματος αναλήψεων μεταφορών στην Εθνική Ασφαλιστική: Η ασφάλεια των εμπορευμάτων έναντι κινδύνων μεταφοράς παίζει σημαντικό ρόλο στο διεθνές εμπόριο, γιατί με αυτόν τον τρόπο παρέχεται η δυνατότητα να μεταφέρονται με μεγαλύτερη ευχέρεια εμπορεύματα, να αναλαμβάνονται με μεγαλύτερη άνεση εμπορικοί κίνδυνοι και να επεκτείνονται σημαντικά οι όποιες οικονομικές δραστηριότητες σε όλο τον κόσμο.

22 insurance w*rld

αφιέρωμα

Ποια είναι σήμερα τα μεγέθη του κλάδου και ποιες οι προοπτικές ανάπτυξής του; Μαρία Μαραγκάκη: Ο κλάδος ασφάλισης εμπορευμάτων είναι ένας κλάδος με αρκετές ιδιαιτερότητες σε σχέση με τους υπόλοιπους κλάδους ασφαλίσεων κατά ζημιών. Λόγω της οικονομικής κρίσης, καθώς και δεδομένου του ότι η ασφάλιση μεταφερόμενων εμπορευμάτων δεν είναι υποχρεωτική από το νόμο, η ανάπτυξη του κλάδου δεν φαίνεται να ήταν η μέχρι τώρα αναμενόμενη. Ωστόσο, λαμβάνοντας υπόψη την πλεονεκτική γεωγραφική θέση της Ελλάδας, τη συνεχή βελτίωση των υποδομών της (όπως η καλυτέρευση του οδικού δικτύου, των λιμανιών κ.ά.), αλλά και το ότι η ασφάλιση μεταφερόμενων εμπορευμάτων είναι ο παλαιότερος κλάδος ασφάλισης, μας αφήνει αρκετά περιθώρια να πιστεύουμε ότι υπάρχουν προοπτικές ανάπτυξής του στη χώρα μας στο άμεσο μέλλον. Κατερίνα Ιωαννίδου: Ο κλάδος της ασφάλισης μεταφερόμενων εμπορευμάτων υπέστη, όπως όλοι οι άλλοι κλάδοι, απώλειες, οφειλόμενες στην οικονομική κρίση που ταλανίζει τη χώρα, γεγονός που επιβεβαιώνεται από τη μείωση παραγωγής, η οποία, σύμφωνα με στοιχεία της ΕΑΕΕ, έφθασε στο 16%. Με δεδομένη τη συνεχή προσπάθεια για ανάκαμψη της οικονομίας και για προώθηση των εμπορικών δραστηριοτήτων, ο κλάδος μεταφορών αναμένεται να ακολουθήσει ανάλογη πορεία.

Κατερίνα Ιωαννίδου, διευθύντρια παραγωγής της Interlife ΑΑΕΓΑ

Έμμυ Κυριαζοπούλου: Η παραγωγή του κλάδου μεταφερόμενων εμπορευμάτων δέχτηκε για τρίτη συνεχόμενη χρονιά ισχυρές πιέσεις, οι οποίες το 2012 μεταφράστηκαν σε πτώση 16,1% σε σχέση με το δωδεκάμηνο του 2011. Η ποσοστιαία συμμετοχή του κλάδου στις ασφαλίσεις κατά ζημιών αποτελεί το 1,1% όπως προέκυψε από την έρευνα της ΕΑΕΕ. Στην Ελλάδα η αύξηση των εξαγωγών που καταγράφεται στην προσπάθεια των ελληνικών επιχειρήσεων να πουλήσουν τα προϊόντα τους στο εξωτερικό και η ενίσχυση της ανταγωνιστικότητάς τους, ανοίγουν νέους δρόμους για τις διεθνείς μεταφορές. Παράλληλα, η εναλλαγή των χρονικών περιόδων ύφεσης που αντικαθίστανται με περιόδους ανάπτυξης, καθιστούν μακροπρόθεσμα ευοίωνες τις προοπτικές ανάπτυξης του κλάδου ασφάλισης μεταφερόμενων εμπορευμάτων.

Τι προγράμματα παρέχει η εταιρεία σας; Κατερίνα Ιωαννίδου: Η Interlife Ασφαλιστική καλύπτει όλες τις μεταφορές, οδικές, σιδηροδρομικές, αεροπορικές, θαλάσσιες και συνδυασμένες με τα ευέλικτα προγράμματά της, εξασφαλίζοντας την καλύτερη δυνατή ασφαλιστική κάλυψη, με τα πιο ανταγωνιστικά ασφάλιστρα και την πιο γρήγορη και αντικειμενική αποζημίωση. Τα προγράμματα ασφάλισης μεταφορών της Interlife είναι: Transit CARGO Το πρόγραμμα Transit Gargo προσφέρει τρία είδη (3) ασφαλιστηρίων συμβολαίων, το καθένα κατάλληλα σχεδιασμένο για να εξυπηρετεί συγκεκριμένες ανάγκες με ανταγωνιστικά ασφάλιστρα. Transit C.M.R. Το πρόγραμμα αυτό παρέχει τη δυνατότητα στον μεταφορέα να ασφαλίσει την ευθύνη της μεταφοράς εμπορευμάτων για λογαριασμό τρίτων. Το όχημα περιγράφεται στο ασφαλιστήριο συμβόλαιο και διευκρινίζεται αν πρόκειται για φορτηγό δημοσίας χρήσεως που κυκλοφορεί εντός Ελλάδος ή στο εξωτερικό TIR. Οι καλύψεις που παρέχονται είναι: ■ Σύγκρουση ή πρόσκρουση του οχήματος, ■ Ναυάγιο, πρόσκρουση πλοίου ή προσάραξη που είναι συνέχεια της οδικής μεταφοράς, ■ Αιφνίδια καθίζηση του εδάφους, ■ Πτώση χιονοστιβάδας, κεραυνού, υπερχείλιση ποταμών, ■ Πυρκαγιά, έκρηξη, σεισμός, ηφαιστειακή έκρηξη, ■ Κατάρρευση γεφυρών, σηράγγων ή κτηρίων,

24 insurance w*rld

ασφάλιση εμπορευμάτων

■ ■

Ποιοτική αλλοίωση εμπορευμάτων, Εναλλακτικά, μπορούν να συμπεριληφθούν οι καλύψεις ολικής κλοπής, μερικής κλοπής, ζημίες κατά τη φορτοεκφόρτωση και μικροζημιές.

Transport Plus Το Transport Plus είναι ένα ειδικό πρόγραμμα ασφάλισης μεταφορέα, το οποίο απευθύνεται σε μεταφορικές εταιρείες, σε ιδιοκτήτες Φ.Δ.Χ. εθνικών και διεθνών μεταφορών, καθώς και σε ιδιοκτήτες Φ.Δ.Χ. εθνικών μεταφορών, με δικαίωμα να πραγματοποιούν μεταφορές και στις γειτονικές χώρες (Αλβανία, FYROM, Σερβία, Βουλγαρία κ.ά.). Σχεδιάστηκε με τέτοιο τρόπο ώστε να συνδυάζει την ασφάλιση του μεταφορέα, αλλά και του ίδιου του οχήματος. Αναλυτικότερα, παρέχει: ■ Tην ευθύνη για τυχόν ζημίες που θα υποστούν τα εμπορεύματα τρίτων που μεταφέρουν (αστική ευθύνη μεταφορέα) ■ Τις ζημίες του ιδίου οχήματός τους (Teilkasko ή Vollkasko) ■ Τις δικαστικές και δικηγορικές δαπάνες για διεκδικήσεις ή αντικρούσεις σχετικά με το όχημά τους (νομική προστασία οδηγού/οχήματος) Ευθύνη διαμεταφορέα Η ευθύνη του διαμεταφορέα αφορά ζημίες που θα υποστούν τα όποια μεταφερόμενα είδη, όπως αυτά περιγράφονται στη φορτωτική που έχει εκδώσει ο διαμεταφορέας. Συγκεκριμένα καλύπτει: ■ Την αστική ευθύνη του ασφαλιζόμενου διαμεταφορέα που προέρχεται από τη συναφθείσα σύμβαση εκτέλεσης μεταφοράς. ■ Απώλεια ή ζημία των μεταφερόμενων ειδών κατά τη διάρκεια της μεταφοράς. ■ Κατά την παραμονή των εμπορευμάτων σε τελωνειακούς χώρους και σε ιδιωτικούς χώρους αποθήκευσης. ■ Σε ενδεχόμενες στάσεις κατά τη διάρκεια του ταξιδιού. ■ Φορτοεκφόρτωση κοντά στο μεταφορικό μέσο ■ Ολική/μερική κλοπή Έμμυ Κυριαζοπούλου: Η Ευρωπαϊκή Πίστη ΑΕΓΑ παρέχει ολοκληρωμένα προγράμματα ασφάλισης, τόσο για μεμονωμένες φορτώσεις όσο και για ετήσια μορφή κάλυψης εμπορευμάτων κατά την εσωτερική ή/και τη διεθνή μεταφορά τους, ανάλογα με το είδος των διακινούμενων αντικειμένων και το εύρος των ασφαλιστικών καλύψεων, χρησιμοποιώντας τις διεθνείς ρήτρες ασφάλισης (Α, Β, C). Μαρία Μαραγκάκη: Η Εθνική Ασφαλιστική ασφαλίζει τη ζημία ή την απώλεια που θα υποστεί το εμπόρευμα (ασφαλισμένο αντικείμενο) κατά τη μεταφορά του με οποιοδήποτε μεταφορικό μέσο, από έναν τόπο σε έναν άλλο, εντός ή εκτός Ελλάδος, σύμφωνα με τους διεθνείς όρους πώλησης-παράδοσης του εμπορεύματος, παρέχοντας τη δυνατότητα στον ασφαλιζόμενο να επιλέξει ανάλογα με τις ανάγκες του: ■ Το είδος και το εύρος των καλύψεων, με βάση τις ρήτρες του Ινστιτούτου Ασφαλιστών του Λονδίνου. ■ Τις ειδικές ρήτρες για συγκεκριμένου είδους φορτία, όπως φορτία χύμα, κατεψυγμένα τρόφιμα, ξυλεία κ.ά. ■ Την επέκταση της ασφάλισης κατά κινδύνων πολέμου – απεργιών, φόρτωσης-εκφόρτωσης ή παραμονής (έργα τέχνης σε εκθεσιακούς χώρους). ■ Τον τύπο του συμβολαίου, όπως μεμονωμένο ασφαλιστήριο για κάθε μεταφορά ή ανοικτό για μεγαλύτερο όγκο μεταφορών. ■ Την αστική ευθύνη μεταφορέων (εσωτερικού) σύμφωνα με τη ρήτρα C (απλή χερσαία μεταφορά). Η Εθνική Ασφαλιστική διαθέτει πολύχρονη εμπειρία και τεχνογνωσία στον κλάδο αυτό και παρέχει άμεση εξυπηρέτηση στους πελάτες της, εξετάζοντας καθημερινά τις ανάγκες της αγοράς, τη γρήγορη μεταβολή της επικινδυνότητας των κινδύνων, την παρακολούθηση των εξελίξεων και το σωστό underwriting. (ID: 9394)

μάρτιος 2013 25

αφιέρωμα

Δεν υπάρχουν αρκετές ασφαλιστικές εταιρείες ώστε να γίνεται ανταγωνιστικό το ασφάλιστρο Γιώργος Μπαμπαλής Πρόεδρος της Πανελλήνιας Ένωσης Επιχειρήσεων Διαμεταφοράς

Ποιοι είναι οι κίνδυνοι που αντιμετωπίζετε ως διαμεταφορείς; Οι κίνδυνοι που αντιμετωπίζουμε ως διαμεταφορείς χωρίζονται σε 2 κλάδους: Τον αποθηκευτικό, σε επίπεδο ζημιών πυρός και κλοπής, και τον μεταφορικό, σε επίπεδο ζημιών ανατροπής φορτηγού, κατάπτωσης γεφυρών κ.λπ., καθώς και κλοπής φορτίων. Στους τομείς αυτούς οι κανόνες ασφάλισης δεν είναι σταθεροί. Ζητούνται παράλογοι όροι ασφαλείας επί κτηρίων, που δεν επιδέχονται εύκολα μετατροπές. Από την πλευρά μας ενεργούμε όσο μπορούμε για περιμετρικές φυλάξεις και συστήματα παθητικής ασφάλειας. Επί των οχημάτων η κατάσταση έχει βελτιωθεί την τελευταία 10ετία σε ό,τι αφορά την κατάσταση των οδών, γεγονός που θα έπρεπε να μειώσει το ασφάλιστρο κινδύνου για ανατροπή, ενώ δεν έχουν δημιουργηθεί φυλασσόμενα parking κατά μήκος των Εθνικών Οδών. Παράλληλα, όπως όλες οι επιχειρήσεις, αντιμετωπίζουμε τον πιστωτικό κίνδυνο ή τον κίνδυνο απώλειας των απαιτήσεών μας από τους πελάτες μας. Όμως απώλειες υπάρχουν και από την επιμήκυνση πληρωμής των απαιτήσεων, ιδιαίτερα όταν φθάνει σε επίπεδα έτους. Το ασφάλιστρο αυτού του κινδύνου πρέπει να είναι τάξεις πιο χαμηλό από το κόστος κεφαλαίου, ειδάλλως δεν θα είναι ελκυστικό. Τα μέλη σας διαθέτουν ασφάλιση αστικής ευθύνης διαμεταφορέα και ασφάλιση φορτίου; Τα μέλη μας επιζητούν ασφάλειες για τους τομείς που σας προανέφε-

26 insurance w*rld

ρα. Για την ακρίβεια θεωρούμε ότι δεν υπάρχουν αρκετές ασφαλιστικές εταιρείες ώστε να γίνεται ανταγωνιστικό το ασφάλιστρο, όπως και ότι οι ασφαλιστικές εταιρείες δεν διεκδικούν την άρση της αποζημίωσης εις όλο της αξίας του μεταφερόμενου προϊόντος. Δεν αντιλαμβάνονται ότι αν η ευθύνη μεταφοράς δεν βρίσκεται εις ολόκληρο στον διαμεταφορέα, αλλά μοιράζεται μαζί με τον αποστολέα, θα διπλασιάσουν το πελατολόγιό τους. Η αποδοχή της σύμβασης CMR και στις εσωτερικές εμπορευματικές μεταφορές πρόκειται να επικυρώσει όσα αναφέρθηκαν και να ορίσει την αποζημίωση σύμφωνα με τη μονάδα μεταφορικής κοστολόγησης, δηλαδή βάρους ή όγκου. Πείτε μας δυο λόγια για την ένωσή σας. Η ΠΕΕΔ, ως εργοδοτική ένωση επιχειρήσεων, είναι ο μοναδικός εκπρόσωπος της εθνικής διαμεταφοράς στην Ελλάδα και λειτουργεί πάνω από 50 χρόνια με διαφορετικές ονομασίες, εξυπηρετώντας πάντοτε τους ίδιους σκοπούς: της οργάνωσης και της συγκέντρωσης φορτίων για την οικονομική μεταφορά των εμπορευμάτων ανά τη χώρα. Δεν είναι τυχαίο το ότι εξυπηρετούμε σε 24 ώρες όλους τους εθνικούς προορισμούς και παραδίδουμε ενυπόγραφα με εξαιρετικά χαμηλό κόστος. Διακινούμε στις χαμηλότερες τιμές εμπορεύματα ενυπογράφως, ως συστημένα, αναλαμβάνοντας παραλαβή και παράδοση των εμπορευμάτων. Επιπροσθέτως, μέσω της διαμεταφοράς και της μεταφοράς, η διακίνηση των εμπορευμάτων γίνεται με δελτία

αποστολής, διατηρώντας τον εμπορικό της χαρακτήρα και τη φορολογική συμμόρφωση. Αντίθετα, σε περιπτώσεις μεταφοράς με courier και ΚΤΕΛ δεν απαιτείται η ύπαρξη δελτίου αποστολής, με αποτέλεσμα τη διατήρηση κενού φοροδιαφυγής. Ένα βασικό πρόβλημα που αντιμετωπίζει ο κλάδος είναι αυτό της οριστικής επίλυσης του στεγαστικού και της δημιουργίας κανόνων στις συναφείς επιχειρήσεις που λειτουργούν σε διαφορετικά νομικά πλαίσια. Πέραν των οργανωτικών, η ένταξη του κλάδου μας στα επιχειρησιακά χρηματοδοτούμενα προγράμματα του ΕΣΠΑ είναι το σύγχρονο ζητούμενο, αφού η ρευστότητα των επιχειρήσεων έχει μειωθεί σημαντικά λόγω της κρίσης. Ποιο είναι το μέγεθος της αγοράς διαμεταφορέων ετησίως (αν υπάρχουν διαθέσιμα στοιχεία ή η εκτίμησή σας); Οι διαμεταφορικές επιχειρήσεις διακινούν σχεδόν το σύνολο των συσκευασμένων εμπορευμάτων ξηρού τύπου. Οι περίπου 400 επιχειρήσεις μας διαθέτουν δίκτυο εξυπηρέτησης σε ελληνικούς προορισμούς. Μια τυπική διαμεταφορική επιχείρηση λειτουργεί με πλήρες δίκτυο σε τουλάχιστον 4 νομούς, ενώ έχουν αυξηθεί οι συνεργασίες μας και σε άλλες περιοχές, χωρίς βέβαια την ίδια αποτελεσματικότητα. Η ίδια αναποτελεσματικότητα διέπει και όλες τις πολυεθνικές επιχειρήσεις που διατυμπανίζουν ότι διαθέτουν δίκτυο, χρησιμοποιώντας τις δικές μας εξυπηρετήσεις και υπηρεσίες. (ID: 9398)

θέμα

Στα 930 δισ. ευρώ οι αποζημιώσεις της ευρωπαϊκής ένωσης 28 insurance w*rld

θέμα

Οι ευρωπαϊκές ασφαλιστικές εταιρείες απασχολούν περίπου 960.000 άτομα σύμφωνα με τα τελευταία διαθέσιμα στοιχεία

ποζημιώσεις ύψους 930 δισ. ευρώ πλήρωσε η ευρωπαϊκή ασφαλιστική βιομηχανία το 2011 σύμφωνα με την Insurance Europe, την Ευρωπαϊκή Ένωση Ασφαλιστών και Αντασφαλιστών. Μάλιστα, παρά τη δύσκολη οικονομική συγκυρία σε σχέση με το 2010, οι αποζημιώσεις είναι αυξημένες κατά 7,5%.

Μεγάλο μέρος των αποζημιώσεων προέρχεται από τον κλάδο ζωής, που αποτελεί περίπου τα 2/3 του συνολικού ποσού που κατέβαλε η ευρωπαϊκή ασφαλιστική βιομηχανία και ανέρχεται σε 619 δισ. ευρώ. Στους λοιπούς κλάδους οι αποζημιώσεις ανήλθαν σε 310 δισ. ευρώ. Το σύνολο των μικτών εγγεγραμμένων ασφαλίστρων μειώθηκε το χρόνο που πέρασε κατά 3,2% και άγγιξε τα 1.072 δισ. Η μείωση αυτή οφείλεται στην πτώση κατά 6,9% στην παραγωγή ασφαλίστρων ζωής, τα οποία αντιπροσωπεύουν το 60% του συνόλου των ασφαλίστρων. Στους μη ζωικούς κλάδους η παραγωγή αυξήθηκε κατά 2,7%. Το 2011, κατά μέσο όρο, ο Ευρωπαίος πολίτης ξόδεψε 1.816 ευρώ, εκ των οποίων τα 1.072 ήταν στον κλάδο ζωής και τα 190 στον κλάδο υγείας. Το επενδυτικό χαρτοφυλάκιο των ασφαλιστών της Ευρώπης ανήλθε σε 7.740 δισ. το 2011, παρουσιάζοντας αύξηση κατά 2,6% σε σχέση με το 2010 και ισοδυναμεί με περισσότερο από το 55% του συνολικού ΑΕΠ των 32 ευρωπαϊκών αγορών για τις οποίες διαθέτει στοιχεία η Insurance Europe.

Ασφαλιστική παραγωγή 2011

μάρτιος 2013 29

θέμα

Ευρωπαϊκή ασφαλιστική παραγωγή 2002-2011 1200 1050

(δισ. ευρώ)

900 750 600 450 300 150 0 2002

2003

2004

2005

2006

κλάδοσ γενικών ασφαλειών

Σε σχέση με το 2010 οι αποζημιώσεις είναι αυξημένες κατά 7,5% Οι ασφαλιστικές εταιρείες απασχολούν περίπου 960.000 άτομα σύμφωνα με τα τελευταία διαθέσιμα στοιχεία που έχουμε από την καταγραφή του 2010 και ο αριθμός αυτός είναι σταθερός από το 2009. Επίσης το νούμερο αυτό αναφέρεται σε όλους τους ανθρώπους που εργάζονται άμεσα στις εταιρείες και όχι στους εξωτερικούς συνεργάτες και τους διαμεσολαβούντες οι οποίοι μεγεθύνουν σίγουρα το νούμερο. «Αυτά τα τελευταία στοιχεία αποδεικνύουν την τεράστια σημασία του ασφαλιστικού κλάδου στην οικονομία της Ευρώπης», δήλωσε η Michaela Koller, γενική διευθύντρια της Insurance Europe. «Ο ρόλος του ως ένας σημαντικός μακροπρόθεσμος επενδυτής και σημαντικός εργοδότης τον καθιστά κλάδο ζωτικής σημασίας για την οικονομική σταθερότητα και την ανάπτυξη στην Ευρώπη».

Kανάλια διανομής To bancassurance είναι το κύριο κανάλι διανομής στον κλάδο ζωής σε πολλές ευρωπαϊκές χώρες, με τη Μάλτα να κατέχει το υψηλότερο μερίδιο αγοράς, που ανέρχεται

30 insurance w*rld

2007

2008

2009

2010

2011

κλάδοσ ζωήσ

στο 92%. Οι τραπεζοασφαλίσεις συνεχίζουν να έχουν τα πρωτεία στη νότια Ευρώπη και είναι ιδιαίτερα διαδεδομένες στην Αυστρία και τη Γαλλία. Την περίοδο των ετών 2009 και 2010, η διανομή των ασφαλιστικών προϊόντων ζωής μέσω bancassurance αυξήθηκε στις περισσότερες από τις χώρες που συμμετείχαν στην έρευνα, ενώ η μεγαλύτερη αύξηση που καταγράφηκε ήταν στην Τουρκία. Σε χώρες όπως η Βουλγαρία, η Ρουμανία, η Σλοβενία και η Σλοβακία οι πράκτορες εμφανίζουν στον κλάδο ζωής μεγαλύτερο μερίδιο στη διανομή των ασφαλιστικών προϊόντων, ενώ σε πιο ασφαλιστικές αγορές, όπως εκείνες του Ηνωμένου Βασιλείου και της Ιρλανδίας, η εικόνα είναι αντίστροφη. Οι direct πωλήσεις επικρατούν μόνο στην Κροατία, ενώ είναι πολύ συχνές και στην Ιρλανδία, τη Σλοβακία και την Ολλανδία. Στους μη ζωικούς κλάδους οι πράκτορες και οι μεσίτες εξακολουθούν να είναι οι μεγαλύτεροι προμηθευτές στις περισσότερες από τις χώρες που συμμετείχαν στην έρευνα. Όπως και στον κλάδο ζωής και εδώ το agency αντιπροσωπεύει μεγαλύτερο κομμάτι της διανομής ασφαλιστικών προγραμμάτων. Η τάση αυτή παρατηρείται σε μεγάλο βαθμό στην Ιταλία, τη Σλοβακία, την Τουρκία και τη Σλοβενία, ενώ αντίθετη εικόνα βλέπουμε στο Βέλγιο, την Ιρλανδία και το Ηνωμένο Βασίλειο. Η direct πώληση είναι ακόμη το κύριο κανάλι διανομής στην Κροατία και την Ολλανδία. (ID: 8952)

θέμα

Mηχανισμοί θωράκισης για την ασφαλιστική απάτη Στο 10% των αποζημιώσεων η ασφαλιστική απάτη

ε σημαντικό πρόβλημα για την ευρωπαϊκή ασφαλιστική αγορά εξελίσσονται τα φαινόμενα απάτης, τα οποία σύμφωνα με έκθεση της Ασφαλιστικής και Αντασφαλιστικής Ομοσπονδίας, Insurance Europe, αποτελούν το 10% των αποζημιώσεων.

H μείωση και η καταπολέμηση της ασφαλιστικής απάτης αποτελεί για την ευρωπαϊκή ομοσπονδία προτεραιότητα, καθώς, όπως αναφέρεται, δεν πρόκειται για μια απάτη χωρίς θύματα. Τις συνέπειες της ασφαλιστικής απάτης υφίστανται τόσο οι ασφαλιστικές εταιρείες όσο και οι ασφαλισμένοι που βλέπουν τα ασφάλιστρά τους να αυξάνονται.

32 insurance w*rld

θέμα θέμα

Σύμφωνα με έρευνα, περίπου 2,2 δισ. ευρώ ψευδών ασφαλιστικών αξιώσεων δεν εντοπίζονται κάθε χρόνο στη Βρετανία

Τι είναι η ασφαλιστική απάτη; Η ασφαλιστική απάτη επηρεάζει κάθε είδος ασφάλισης και περιλαμβάνει: Τ ην παροχή ψευδών ή ελλιπών στοιχείων στις αιτήσεις προς τις ασφαλιστικές εταιρείες ■ Την υποβολή αίτησης για αποζημίωση, για απώλεια που βασίζεται σε παραπλανητικές ή αναληθείς συνθήκες, συμπεριλαμβανομένων και των υπερβολικών στοιχείων για ένα πραγματικό γεγονός ■ Την παροχή παραπλανητικών πληροφοριών στον ασφαλιστή, με στόχο την απόκτηση κάποιου πλεονεκτήματος στο πλαίσιο της σύμβασης ασφάλισης. ■

Ασφαλιστική απάτη μπορεί να διαπράξει ο ασφαλισμένος ή ένας τρίτος που στρέφεται κατά ασφαλιστικής εταιρείας, και η απάτη αυτή μπορεί να είναι από ευκαιριακές αξιώσεις, μέσω ισχυρισμών για φανταστικούς επιβάτες και ψευδείς τραυματισμούς σε τροχαία ατυχήματα, μέχρι και καλά οργανωμένα κυκλώματα. Μερικά παραδείγματα είναι τα ακόλουθα: Σ το Ηνωμένο Βασίλειο, ένας άνθρωπος επινόησε το θάνατό του από πνιγμό. Εν συνεχεία εντοπίστηκε στον Παναμά, όπου ζούσε με τη σύζυγό του. Και οι δύο καταδικάστηκαν σε αρκετά χρόνια φυλάκισης. ■ Στη Σλοβενία, τρία άτομα σύναψαν πολλά ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής και ατυχημάτων πριν ταξιδέψουν στον Καναδά για διακοπές. Εκεί συνέβη ένα δήθεν τροχαίο στο οποίο οι συμβαλλόμενοι υπέστησαν τραυματισμούς. Αργότερα αποκαλύφθηκε ότι και οι τρεις είχαν υποβάλει αξιώσεις για αποζημιώσεις κατά τη διάρκεια του τραυματισμού. Ασκήθηκε ποινική δίωξη και το δικαστήριο ■

έκρινε ότι έπρεπε να πληρώσουν όλα τα έξοδα από τη διερεύνηση της απάτης και να επιστρέψουν τα ποσά που είχαν καταβληθεί από τις ασφαλιστικές. ■ Στη Γαλλία, ένας πολύ γνωστός χειρουργός προσπάθησε να παραπλανήσει την ασφαλιστική του για ένα ατύχημα το οποίο υπέστη και δεν καλυπτόταν από την ασφάλιση ταξιδιού που είχε κάνει. Ανεξάρτητα από τη μορφή που μπορεί να λάβει η ασφαλιστική απάτη το μόνο σίγουρο είναι πως έχει άμεση επίπτωση στους έντιμους ασφαλισμένους, οι οποίοι τελικά πληρώνουν και το κόστος της απάτης. Η έκταση και η μορφή της ασφαλιστικής απάτης εξαρτάται από πλήθος παραγόντων και ποικίλλει από χώρα σε χώρα. Σημαντικοί παράμετροι που καθορίζουν, ωστόσο, τον τρόπο με τον οποίο εκδηλώνεται είναι η διάρθρωση της ασφαλιστικής αγοράς, οι κανόνες λειτουργίας της, η εξιχνίαση παρόμοιων φαινομένων που λειτουργεί αποτρεπτικά για τους επίδοξους απατεώνες, αλλά και η ετοιμότητα και η εμπειρία των αρχών. Ακόμα και η προσέγγιση των ασφαλιστικών εταιρειών διαφέρει στις ευρωπαϊκές χώρες, γι’ αυτό και σε κάποιες από αυτές υπάρχει ο διαχωρισμός και η εκτίμηση για το ποσοστό των ασφαλιστικών «εγκλημάτων» που έχουν εξιχνιαστεί και το εκτιμώμενο κόστος των ανεξιχνίαστων περιπτώσεων. Σε ορισμένες χώρες, η σημασία δίνεται σε αυτό το επίπεδο, ενώ σε κάποιες άλλες η προσπάθεια επικεντρώνεται μόνο στον περιορισμό του φαινομένου. Παρόλα αυτά, ο στόχος παραμένει ο ίδιος: να διαπιστωθεί σε ποιο βαθμό οι πρωτοβουλίες που λαμβάνονται είναι αποτελεσματικές και πού χρειάζεται να πραγματοποιηθούν και άλλες δράσεις από τους εμπλεκόμενους φορείς. Αρκετές αγορές συλλέγουν ακριβή στοιχεία για το φαινόμενο αυτό. Για παράδειγμα:

μάρτιος 2013 33

θέμα

Στοιχεία για την ασφαλιστική απάτη στο Ηνωμένο Βασίλειο: ■ Παρά το γεγονός ότι οι ασφαλιστικές εταιρείες εντοπίζουν περισσότερες περιπτώσεις ασφαλιστικής απάτης από ό,τι στο παρελθόν, εκτιμάται ότι περίπου 2,2 δισ. ευρώ των περιπτώσεων απάτης δεν εντοπίζονται κάθε χρόνο. ■ Η αξία των εντοπισμένων περιπτώσεων αυξήθηκε κατά 7% και ανήλθε το 2011 σε 1.148 εκατ. ευρώ από 919 εκατ. λίρες το 2010. ■ Το 2011 αποκαλύφθηκαν από τις ασφαλιστικές εταιρείες 138.814 παράνομες απαιτήσεις αποζημίωσης – δηλαδή περίπου 2.670 περιπτώσεις την εβδομάδα. ■ Οι εντοπισμένες περιπτώσεις απάτης αντιπροσώπευαν το 5,7% του συνόλου των απαιτήσεων, έναντι 5% το 2010. Γερμανία Σύμφωνα με έρευνα τουλάχιστον οι μισές αξιώσεις αποζημιώσεων για tablets και smartphones εκτιμάται ότι ήταν ψευδείς. Σουηδία Σύμφωνα με τα διαθέσιμα στοιχεία: ■ Οι επιθεωρητές των ασφαλιστικών εταιρειών διεξήγαγαν το 2011 περίπου 6.200 ελέγχους, όπου αποκάλυψαν απάτες ύψους 40 δισ. ■ Το 10-20% των ψευδών απαιτήσεων αφορούν γεγονότα που δεν έχουν συμβεί ποτέ και το 80-90% των ψευδών αξιώσεων αφορούν υπερβολές για πραγματικά περιστατικά. Γαλλία Τα στοιχεία της ασφαλιστικής Ένωσης FFSA δείχνουν πως το 2011 κατεγράφησαν 35.042 ψευδείς αξιώσεις, από τις οποίες η ασφαλιστική βιομηχανία γλίτωσε 168 εκατ. ευρώ. Φινλανδία Σύμφωνα με μελέτη σε δείγμα 1.000 ατόμων, που πραγματοποίησε η ασφαλιστική ένωση FFI το 2012, το 27% των πολιτών γνωρίζουν ένα άτομο που έχει διαπράξει απάτη εναντίον της ασφαλιστικής του εταιρείας. Το ποσοστό αυτό ήταν περίπου 25% το 2010.

Οι συνέπειες Η ασφαλιστική απάτη επηρεάζει εκτός από τις ασφαλιστικές εταιρείες - εναντίον των οποίων στρέφεται - και τους ασφαλισμένους, οι οποίοι καλούνται να πληρώσουν το κόστος αυτό μέσα από τις επιβαρύνσεις που γίνονται στα ασφάλιστρά τους. Επιπλέον, επηρεάζει και τη λειτουργία των εταιρειών, καθώς όταν εντοπίζονται τέτοιου είδους φαινόμενα, οι ασφαλιστές διενεργούν περισσότερους ελέγχους στους φακέλους των ασφαλισμένων και έτσι χάνουν πολύτιμο χρόνο, τον οποίο θα μπορούσαν να έχουν αφιερώσει στην εξέταση αποζημιώσεων με αληθή στοιχεία. Επιπροσθέτως, στοιχεία από πρόσφατες μελέτες δείχνουν ότι οι ασφαλιστικές απάτες συχνά διευκολύνουν ή συνδέονται με άλλα σοβαρά εγκλήματα.

34 insurance w*rld

Σ ύμφωνα με την Ένωση Ασφαλιστικών Εταιρειών στη Δανία (F&P), οι ασφαλιστικές εταιρείες παρακρατούν περίπου 67 εκατ. ευρώ από πληρωμές αποζημιώσεων λόγω τεκμηριωμένης απάτης. ■ Στη Γερμανία, οι εκτιμήσεις της Ένωσης GDV αναφέρουν ότι το κόστος της απάτης ξεπερνά τα 4 δισ. ευρώ κάθε χρόνο. ■ Στο Ηνωμένο Βασίλειο, η ABI εκτιμά ότι η ασφαλιστική απάτη προσθέτει, κατά μέσο όρο, στα ετήσια ασφάλιστρα κάθε ασφαλιζόμενου περίπου 50 λίρες. ■ Οι αρχές στη Σουηδία εξάρθρωσαν κύκλωμα το οποίο είχε στήσει περίπου 215 τροχαία ατυχήματα. Η δραστηριότητα του κυκλώματος επηρέασε την πλειοψηφία των ασφαλιστικών εταιρειών που δραστηριοποιούνται στους γενικούς κλάδους. ■

Όπως αναφέρει η Insurance Europe στην έκθεσή της, οι ασφαλιστικές εταιρείες συνεχίζουν να επιτελούν τον ρόλο τους, να στηρίζουν τους ασφαλισμένους και να αποζημιώνουν το ταχύτερο δυνατό τους πελάτες τους που βρίσκονται σε ανάγκη. Προσπαθούν επίσης να διατηρήσουν τις ισορροπίες μεταξύ των περιπτώσεων που πρέπει να διερευνηθούν, αλλά και των ασφαλισμένων που πρέπει να αποζημιωθούν άμεσα. Οι ασφαλιστικές λαμβάνουν τα μέτρα τους για την απάτη. Οι επιπτώσεις για αυτούς που τη διαπράττουν είναι οι ακόλουθες: ■ Άρνηση πληρωμής αποζημίωσης ή πληρωμής των απαιτήσεων ■ Ακύρωση του ασφαλιστηρίου συμβολαίου ■ Έρευνα από την ασφαλιστική εταιρεία. Ο ασφαλιστής εξετάζει ενδελεχώς όλα τα στοιχεία και τις δαπάνες ■ Δεν θα είναι εν συνεχεία εύκολο να έχει πρόσβαση σε ασφαλιστικές και άλλες χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες ■ Αναφορά της υπόθεσης στην αστυνομία για περαιτέρω έρευνα ■ Δίωξη και κράτηση ■ Ποινικό μητρώο

Insurance Europe Η Insurance Europe είναι η Ασφαλιστική και Αντασφαλιστική Ευρωπαϊκή Ομοσπονδία. Μέσω των 34 μελών της - τις εθνικές ενώσεις ασφαλιστικών εταιρειών – η Insurance Europe αντιπροσωπεύει όλες τις ασφαλιστικές και αντασφαλιστικές επιχειρήσεις, όπως λόγου χάριν, πανευρωπαϊκές εταιρείες, σωματεία και μικρομεσαίες επιχειρήσεις. Η έδρα της ομοσπονδίας είναι στις Βρυξέλλες και η παραγωγή των μελών της αντιπροσωπεύει περίπου το 95% της παραγωγής της συνολικής ευρωπαϊκής ασφαλιστικής βιομηχανίας. Η ιδιωτική ασφάλιση διαδραματίζει σημαντικό ρόλο στην οικονομική ανάπτυξη της Ευρώπης, καθώς οι ευρωπαϊκές ασφαλιστικές εταιρείες έχουν παραγωγή πάνω από 1.100 δισ. ευρώ, απασχολούν σχεδόν ένα εκατομμύριο ανθρώπους και επενδύουν 7.700 δισ. στην οικονομία.

θέμα

Τι κάνουν οι ασφαλιστικές Τα μέτρα και οι πρωτοβουλίες που λαμβάνουν οι ενώσεις και οι ασφαλιστικές εταιρείες διαφέρουν. Για παράδειγμα: ■

Σ ε πολλές χώρες, οι ασφαλιστές ανταλλάσσουν σχετικές πληροφορίες για να εντοπίζουν πιθανές απάτες. Στην ανταλλαγή εμπειριών οι ασφαλιστές λειτουργούν με απόλυτη διαφάνεια και σεβασμό στην προστασία των προσωπικών δεδομένων των ασφαλισμένων. Χώρες που συνεργάζονται μεταξύ τους είναι: Κροατία, Εσθονία, Φινλανδία, Γερμανία, Ιρλανδία, Μάλτα, Νορβηγία, Πορτογαλία, Σλοβενία, Ισπανία, Σουηδία, Ηνωμένο Βασίλειο, ενώ στη διαδικασία αυτή αναμένεται να μπει και η Κύπρος.

■

πάρχει διασυνοριακή συνεργασία. Για παράδειγμα, οι Υ σκανδιναβικές χώρες συναντώνται τακτικά για να συζητήσουν θέματα που αφορούν στις τάσεις, τα ζητήματα και τις κοινές προκλήσεις, δεδομένου του ότι οι συμπεριφορές που εντοπίζονται σε μια χώρα είναι πιθανό να εξαπλωθούν και στις γειτονικές χώρες.

■

Σ ε αρκετές χώρες, όπως η Γαλλία, η Σουηδία και το Ηνωμένο Βασίλειο, οι ασφαλιστικές εταιρείες έχουν ιδρύσει ενώσεις που μάχονται την καταπολέμηση της ασφαλιστικής απάτης: • Στη Γαλλία έχει δημιουργηθεί από το 1989 το Agence pour la lutte contre la fraude � l’assurance, ALFA, που ερευνά ύποπτες αξιώσεις. Στόχος του ALFA είναι η δημιουργία των κατάλληλων εργαλείων που θα βοηθήσουν τη βιομηχανία στην αποκάλυψη περιστατικών απάτης. Στις δραστηριότητές του σήμερα περιλαμβάνονται: η εκπαίδευση και η πιστοποίηση των ανακριτών απάτης, συμβουλές για το πώς να χειριστεί κανείς ψευδείς αξιώσεις που στρέφονται εναντίον αρκετών ασφαλιστικών ταυτόχρονα και συμβουλές σχετικά με τη διαχείριση των σχέσεων με τις δικαστικές αρχές. • Στη Σουηδία οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις έχουν δημιουργήσει ειδικές ερευνητικές μονάδες που ασχολούνται με την ασφαλιστική απάτη. Η Insurance Sweden ενθαρρύνει αυτές τις μονάδες να κάνουν αναφορά στην αστυνομία αν ανιχνευθεί ή υπάρχει υπόνοια για απάτη. • Στο Ηνωμένο Βασίλειο, το Insurance Fraud Bureau (IFB) εστιάζεται στην ανίχνευση και την πρόληψη του οργανωμένου ασφαλιστικού εγκλήματος. Η IFB οδηγεί ή συντονίζει τη δράση του κλάδου στην αποκάλυψη κυκλωμάτων και συνεργάζεται στενά με την αστυνομία και τις εμπλεκόμενες υπηρεσίες. Ενθαρρύνει και βοηθά τους ανθρώπους να αναφέρουν ύποπτα περιστατικά, ανώνυμα, μέσω διαδικτύου. Το έργο του IFB, από το 2006 που ξεκίνησε, είχε ιδιαίτερα θετικά αποτελέσματα, καθώς συνέβαλε σε πολυάριθμες συλλήψεις και στην «αποταμίευση» δεκάδων εκατομμυρίων λιρών προς όφελος τόσο των ασφαλιστικών όσο και των ασφαλισμένων.

■

Πολλές χώρες συνεργάζονται στενά με τις αρχές επιβολής

μάρτιος 2013 35

θέμα

του νόμου, όπως η Κροατία, η Δανία, η Εσθονία, η Γερμανία, η Ιρλανδία, οι Κάτω Χώρες, η Πορτογαλία, η Ισπανία, η Σουηδία και το Ηνωμένο Βασίλειο: • Σύμφωνα με στοιχεία των αρμόδιων αρχών πολλές υπηρεσίες δεν γνωρίζουν πώς να διεξάγουν απλούς ελέγχους σχετικά με το αν κάποιο δημόσιο ή ιδιωτικό όχημα είναι κλεμμένο. Γι’ αυτόν το λόγο σήμερα συνεργάζονται οι εθνικές αρχές με τη Europol και την Interpol • Στη Δανία οι ασφαλιστικές εταιρείες καλούνται να αναφέρουν κάθε τεκμηριωμένη απάτη στην αστυνομία. Η Ένωση F&P μάλιστα πραγματοποιεί εκπαιδευτικά σεμινάρια πάνω στην καταπολέμηση της απάτης στην Αστυνομική Ακαδημία της Δανίας. Πέρα από αυτό, πρώην αστυνομικοί συχνά απασχολούνται στην ασφαλιστική βιομηχανία σε τμήματα καταπολέμησης της απάτης, με στόχο να συμβάλουν στη συγκέντρωση αποδεικτικών στοιχείων. • Στην Κροατία, η Ένωση Ασφαλιστικών Εταιρειών ξεκίνησε ένα πρωτόκολλο για τη συνεργασία στην καταπολέμηση της ασφαλιστικής απάτης το 2002. Το πρωτόκολλο επισημοποιεί τη συνεργασία μεταξύ ασφαλιστών, της αστυνομίας, του δικαστικού σώματος και άλλων φορέων. Ενώ έχει διεθνή εμβέλεια και υπογράφεται από αρκετές ασφαλιστικές ενώσεις στην περιοχή, συμπεριλαμβανομένης της Αυστρίας, της Τσεχίας, της Σλοβενίας και της Ουγγαρίας. • Στο Ηνωμένο Βασίλειο, το Insurance Fraud Enforcement Department (IFED), που χρηματοδοτείται από τις ασφαλιστικές επιχειρήσεις, ιδρύθηκε τον Ιανουάριο του 2012 και αποτελεί τμήμα της αστυνομίας του Λονδίνου. Διερευνά υποθέσεις που καταγγέλλουν οι ασφαλιστές σε όλους τους κλάδους ασφάλισης. Είναι χαρακτηριστικό το ότι στους πρώτους εννέα μήνες λειτουργίας του έκανε πάνω από 200 συλλήψεις, που αφορούσαν αξιώσεις 12 εκατ. λιρών. ■

Σ την Ισπανία, σχεδόν όλες οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις έχουν ορίσει «επικεφαλής» κατά της απάτης. Οι επαγγελματίες που δραστηριοποιούνται σε αυτόν τον τομέα έχουν πρόσβαση σε εμπιστευτικές πληροφορίες και σε στοιχεία της αστυνομίας σχετικά με τις τρέχουσες έρευνες.

■

τεχνολογία αποτελεί ένα σύγχρονο «εργαλείο», που Η μπορεί να βοηθήσει στην εξιχνίαση υποθέσεων με ψευδείς αξιώσεις. Συχνά χρησιμοποιούνται ηλεκτρονικές συσκευές για την ανίχνευση της γνησιότητας των εγγράφων που κατατίθενται στις εταιρείες, καθώς και πληροφορίες που είναι διαθέσιμες στο ευρύ κοινό μέσα από ιστοσελίδες και μέσα κοινωνικής δικτύωσης: • Στη Σουηδία, λόγου χάριν, οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις χρησιμοποιούν προηγμένες συσκευές «ανάγνωσης» κλειδιών, τις οποίες χρησιμοποιούν για να διαπιστώσουν αν τα κλειδιά ενός κλεμμένου οχήματος που παραδίδει ο ιδιοκτήτης ανήκουν όντως στο όχημα. • Στο Ηνωμένο Βασίλειο, αποκαλύφθηκε μέσω Facebook ένας ασφαλισμένος γιατί ενώ είχε δηλώσει στην ασφαλιστική ότι είχε τραυματιστεί, αναρτήθηκαν φωτογραφίες του

36 insurance w*rld

στις οποίες συμμετείχε σε φιλανθρωπικό αγώνα. ■

Ε κπαίδευση του προσωπικού της αστυνομίας και στελεχών της ασφαλιστικής βιομηχανίας γίνεται επίσης σε πολλές χώρες: • Στη Δανία η F&P διοργανώνει για τα μέλη της σεμινάρια που αφορούν τους κλάδους γενικής ασφάλισης, αλλά μπορεί επίσης να είναι προσαρμοσμένα σε συγκεκριμένους τομείς, όπως τα κλειδιά του αυτοκινήτου, τη μεταφορά αποσκευών στα αεροδρόμια, κώδικες δεοντολογίας για ερευνητές, την ασφάλιση του περιεχομένου των νοικοκυριών και ούτω καθεξής. Εκπαίδευση παρέχεται επίσης σε όσους εργάζονται στην ανίχνευση της απάτης, όπως στους ερευνητές, τους επικεφαλής τμημάτων και σε αυτούς που χειρίζονται αξιώσεις. • Στη Γερμανία πραγματοποιείται ετήσια εκπαίδευση στους υπαλλήλους που διαχειρίζονται τις αποζημιώσεις από επαγγελματίες του ασφαλιστικού κλάδου, νομικούς συμβούλους, ειδικούς τεχνικούς, αστυνομία, εμπειρογνώμονες και ιατρικούς επιστήμονες. Οι συμμετέχοντες μπορούν να λάβουν μέρος σε εξετάσεις για την απόκτηση πιστοποιητικού στην ανίχνευση απάτης. • Στο Ηνωμένο Βασίλειο, φορείς όπως η IFB και η IFED έχουν οργανώσει ειδικευμένα εργαστήρια για την αντιμετώπιση της απάτης του προσωπικού, καθώς και πολλές ασφαλιστικές εταιρείες λειτουργούν συμπληρωματικά προγράμματα κατάρτισης, τα οποία περιλαμβάνουν και αξιολογήσεις-επαίνους στους εργαζομένους που δίνουν έμφαση στην καταπολέμηση της απάτης. • Στη Φινλανδία, η ασφαλιστική ομοσπονδία έχει αναλάβει τη διοργάνωση σεμιναρίων που γίνονται σε συνεργασία με την αστυνομία, άλλες αρχές και τα μέσα μαζικής ενημέρωσης τα τελευταία 30 χρόνια.

■

χρήση των «γραμμών εξαπάτησης» έχει βρει ανταπόκριΗ ση σε χώρες όπως η Ιρλανδία, η Σουηδία και το Ηνωμένο Βασίλειο. Τα μέλη του κοινού μπορούν να καλέσουν σε τηλεφωνική γραμμή βοήθειας για να αναφέρουν ύποπτες περιπτώσεις ή ασφαλιστικές απάτες που γνωρίζουν πως έχουν τελεσθεί. Το γεγονός ότι τηρείται η ανωνυμία του ανθρώπου που κάνει την αναφορά έχει αναμφίβολα παίξει θετικό ρόλο: • Στην Ιρλανδία, ένας ασφαλισμένος είχε αναφέρει στο συμβόλαιό του ότι ποτέ δεν είχε καταδικαστεί για αδίκημα σχετικό με τον κλάδο αυτοκινήτου. Ωστόσο, η ασφαλιστική εταιρεία έλαβε μια ανώνυμη πληροφορία που έφτασε στην τηλεφωνική γραμμή καταγγελιών Insurance Confidential hotline ότι τα στοιχεία που είχε δηλώσει ήταν ψευδή. Η εσωτερική ομάδα έρευνας διεξήγαγε περαιτέρω έρευνες και η διερεύνηση του θέματος κατέληξε στην αστυνομία. Εν τέλει αποδείχθηκε ότι ο ασφαλισμένος είχε καταδικαστεί στο παρελθόν για οδήγηση χωρίς δίπλωμα, αλλά και για δήλωση ψευδών στοιχείων σε ασφαλιστική εταιρεία. Το δικαστήριο τού επέβαλε τετράμηνη φυλάκιση με αναστολή. (ID: 9400)

Â Â Â

αφιέρωμα

οδική οδικήβοήθεια βοήθεια

Με «αυτόματο πιλότο» αναπτύσσεται η οδική βοήθεια » της Βίκυς Γερασίμου

Παρά τη μείωση των πωλήσεων στα αυτοκίνητα και το μειωμένο εισόδημα των καταναλωτών ο κλάδος οδικής βοήθειας παρουσίασε αύξηση 22% το 2011

ντοχές στην κρίση παρουσιάζει ο κλάδος της οδικής βοήθειας, ο οποίος, σύμφωνα με τα τελευταία διαθέσιμα στοιχεία, παρουσίασε το 2011 αύξηση κατά 22%. Παρά τις μειώσεις στις πωλήσεις αυτοκινήτων και το δύσκολο οικονομικό περιβάλλον, ο κλάδος οδικής βοήθειας παραμένει ισχυρός και παρουσιάζει προοπτικές, λόγω της σημασίας που έχει για τον Έλληνα οδηγό, αλλά και της γήρανσης του στόλου των αυτοκινήτων, που δημιουργεί ανάγκες για προγράμματα με περισσότερες καλύψεις. Στην Ελλάδα, αν και δεν έχει αναπτυχθεί όσο στο εξωτερικό, αποτελεί έναν από τους μεγαλύτερους κλάδους από άποψη αριθμού συμβολαίων. Σύμφωνα με τα στοιχεία της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιρειών, το 2011 ήταν ασφαλισμένα στον κλάδο 2.022.368 οχήματα και εξετάστηκαν 459.530 φάκελοι. Το 47,8% των εξυπηρετήσεων αφορούσε επισκευή στον τόπο του ατυχήματος, το 45,39% ρυμούλκηση στο πλησιέστερο συνεργείο ή κατοικία, το 2,21% επαναπατρισμό και το 4,59% άλλες εξυπηρετήσεις. Επίσης το 35,3% των υπηρεσιών οδικής βοήθειας που προσφέρθηκαν είχε σχέση με ηλεκτρική βλάβη, το 24,64% με μηχανική, το 20,19% με ατύχημα, το 12,58 με λοιπές βλάβες και το 7,25% με βλάβες στα ελαστικά. Όσον αφορά τη γεωγραφική κατανομή των εξυπηρετήσεων, η πλειοψηφία των

38 insurance w*rld

οχημάτων, το 62,02%, που χρειάστηκαν βοήθεια κινούνταν στην Αττική, το 14,99% στη Θεσσαλονίκη, το 22,9% στην υπόλοιπη Ελλάδα και το 0,09% εκτός Ελλάδας. Για τον καταναλωτή η κάλυψη της οδικής βοήθειας είναι ιδιαίτερα σημαντική, καθώς τον διευκολύνει στην εξεύρεση λύσης όταν ακινητοποιηθεί το όχημά του λόγω ζημιάς. Η κάλυψη προσφέρεται από όλες τις ασφαλιστικές εταιρείες, παρόλο που οι περισσότερες δεν ασκούν οι ίδιες τον κλάδο ασφάλισης, αλλά προσφέρουν την κάλυψη μέσω συνεργαζόμενων εξειδικευμένων εταιρειών. Ο καταναλωτής μπορεί να αγοράσει το προϊόν είτε από την ασφαλιστική εταιρεία στην οποία έχει ασφαλίσει το όχημά του είτε κατευθείαν από μια εταιρεία οδικής βοήθειας. Τα προβλήματα που αντιμετωπίζει ο κλάδος οδικής βοήθειας είναι η μείωση του διαθέσιμου εισοδήματος των καταναλωτών, που οδηγεί σε μείωση των πωλήσεων οχημάτων, ο αθέμιτος ανταγωνισμός και το πολύπλοκο νομοθετικό πλαίσιο. Βασικό αίτημα των εταιρειών που δραστηριοποιούνται στον κλάδο είναι η εξυγίανση της αγοράς. Όπως αναφέρει ο κ. Γιάννης Αθανασίου, Γενικός Διευθυντής Mapfre Assistance: «επί σειρά ετών συγκεκριμένες εταιρείες που δραστηριοποιούνταν στην ελληνική αγορά οδικής βοηθείας, και μάλιστα με επιθετικές στρατηγικές, ήταν συστηματικά ασυνεπείς στις υποχρεώσεις τους απέναντι στο Ελληνικό Δημόσιο μην αποδίδοντας τις εισφορές που τους αναλογούσαν».

μάρτιος 2013 39

αφιέρωμα

οδική οδικήβοήθεια βοήθεια

Με «αυτόματο πιλότο» αναπτύσσεται η οδική βοήθεια » της Βίκυς Γερασίμου

38 insurance w*rld

μάρτιος 2013 39

αφιέρωμα

Εξυπηρετήσεις οδικής βοήθειας

Mapfre, Mondial και Inter Partner απαντούν για την οδική βοήθεια Ποια είναι τα οφέλη των προγραμμάτων οδικής βοήθειας;

Ρυµουλκήσεισ Επισκευή στον τόπο του ατυχήµατοσ Άλλεσ εξυπηρετήσεισ Επαναπατρισµόσ

Ανάλυση ανά αιτία

Μιχάλης Χατζηπροδρόμου, Εντεταλμένος Σύμβουλος της Mondial Assistance: Τα προγράμματα οδικής βοήθειας ως στόχο τους έχουν την άμεση εξυπηρέτηση των πελατών σε περίπτωση ατυχών και αναπάντεχων περιστατικών. Ο κλάδος της βοήθειας, στον οποίο υπάγεται και η οδική βοήθεια, είναι πελατοκεντρικός. Επικεντρώνεται στον άνθρωπο και στις ανάγκες του, με σκοπό να μετατρέψει τα δυσάρεστα περιστατικά σε ευχάριστες εμπειρίες, στις οποίες ο οδηγός του οχήματος εμπλέκεται όσο το λιγότερο δυνατόν. Η αμεσότητα των προγραμμάτων βοήθειας, καθώς και η εξυπηρέτηση καθ’ όλη τη διάρκεια του 24ώρου/7 ημέρες την εβδομάδα/365 ημέρες τον χρόνο, αλλά και η επί τόπου επισκευή, όπου αυτή είναι εφικτή, είναι κάποια από τα οφέλη των προγραμμάτων οδικής βοήθειας.

Ποια προβλήματα αντιμετωπίζει ο κλάδος οδικής βοήθειας. Τι πρέπει να αλλάξουμε:

Μηχανική

Λοιπέσ βλάβεσ

Ηλεκτρική

Ατύχηµα

Ελαστικό

Γεωγραφική κατανοµή οδικής βοήθειας

Νοµόσ Αττικήσ Νοµόσ Θεσσαλονίκησ Υπόλοιπη Ελλάδα

40 insurance w*rld

Μιχάλης Χατζηπροδρόμου: Η αγοραστική δύναμη όλων των καταναλωτών, η οποία μειώνεται με ραγδαίο ρυθμό, η στάση πληρωμών που διαπιστώνεται σε όλους τους τομείς, το μικρό μέγεθος της ελληνικής αγοράς, το οποίο χαρακτηρίζεται από υψηλό και αθέμιτο ανταγωνισμό, αλλά και το γεγονός ότι ο κλάδος της βοήθειας είναι ένας από τους λίγους κλάδους όπου ο νόμος προβλέπει ελάχιστα ποσοτικά κριτήρια, φαινόμενο μοναδικό σε όλη την Ευρώπη, είναι κάποια από τα προβλήματα που αντιμετωπίζει ο συγκεκριμένος κλάδος. Η θέση μας είναι ότι πρέπει να αλλάξει ο τρόπος προσέγγισης των καταναλωτών, ενώ τα προϊόντα που θα δημιουργούνται θα πρέπει να είναι κατανοητά και επικεντρωμένα στις άμεσες και καθημερινές ανάγκες τους, που διαρκώς μεταβάλλονται. Γιάννης Αθανασίου, Γενικός Διευθυντής της Mapfre Assistance: Το κυριότερο ζήτημα είναι αυτό του αθέμιτου ανταγωνισμού. Επί σειρά ετών συγκεκριμένες εταιρείες που δραστηριοποιούνταν στην ελληνική αγορά οδικής βοηθείας, και μάλιστα με επιθετικές στρατηγικές, ήταν συστηματικά ασυνεπείς στις υποχρεώσεις τους απέναντι στο Ελληνικό Δημόσιο, μην αποδίδοντας τις εισφορές που τους αναλογούσαν. Αυτό αποτελούσε, μεταξύ άλλων, σύμπτωμα μιας «ελληνικής», στρεβλής αντίληψης της επιχειρηματικότητας. Σήμερα διαπιστώνουμε με ικανοποίηση ότι οι αρμόδιες κρατικές αρ-

οδική βοήθεια

χές δείχνουν αποφασισμένες να εξαλείψουν τέτοιες πρακτικές που απέβαιναν επιζήμιες και για τον τελικό καταναλωτή. Στόχος όλων των εμπλεκόμενων μερών πρέπει να είναι η εξυγίανση της αγοράς βοηθείας με την εφαρμογή κανόνων διαφάνειας και οικονομικού «fair-play». Τόσο το κράτος όσο και η ίδια η ασφαλιστική αγορά έχουν υποχρέωση να ξεχωρίσουν «την ήρα απ’ το στάρι», απομονώνοντας τους «κακούς παίκτες» από την πλειονότητα των εταιρειών που παραμένουν προσηλωμένες στη νομιμότητα και τον υγιή ανταγωνισμό. Δημήτριος Κωνσταντίνου, Γενικός Διευθυντής της Inter Partner Assistance: Αν θα έπρεπε να κάνουμε μια σύνοψη των προβλημάτων τα οποία χαρακτηρίζουν την αγορά μας, αυτά θα ήταν τα παρακάτω: ■ Έντονος ανταγωνισμός σε μια πολύ μικρή αγορά που διαρκώς συρρικνώνεται. ■ Αναποφασιστικότητα και βραδείς ρυθμοί στις προσπάθειες εξυγίανσης της αγοράς. ■ Ασταθές και μη φιλικό οικονομικό περιβάλλον με συχνές αλλαγές. ■ Πολύπλοκο νομοθετικό πλαίσιο που διέπει την παροχή οδικής βοήθειας, δημιουργώντας σύγχυση και αντιφάσεις κατά την εφαρμογή του, εστιάζοντας σε ποσοτικά κριτήρια και καθιστώντας την παροχή της υπηρεσίας ακριβή. ■ Μείωση της αγοραστικής δύναμης των πελατών. ■ Μείωση πωλήσεων των επιβατικών αυτοκινήτων. ■ Αύξηση των ανασφάλιστων οχημάτων.

Ποια είναι τα μεγέθη και ποιες οι προοπτικές του; Γιάννης Αθανασίου: Τα μεγέθη του κλάδου είναι ικανοποιητικά και είναι σημαντικό το ότι διαφαίνονται ευοίωνες προοπτικές. Κρίσιμο παράγοντα αποτελεί η εφαρμογή και στη χώρα μας μιας πρακτικής η οποία είναι πολύ συνηθισμένη στις περισσότερες ευρωπαϊκές αγορές. Δηλαδή το γεγονός ότι το πακέτο ασφάλισης της οδικής βοήθειας ενσωματώνεται (inclusive) στα συμβόλαια αστικής ευθύνης. Σε κάθε περίπτωση δεν πρέπει να παραβλέπουμε ότι στις περισσότερες ευρωπαϊκές χώρες η καταναλωτική συνείδηση είναι αρκετά πιο ανεπτυγμένη, ενώ και η αγοραστική δύναμη διατηρείται σε ένα ικανοποιητικό επίπεδο. Ευελπιστούμε όμως ότι, μαζί με την πολυπόθητη οικονομική ανάκαμψη για τη χώρα μας, και η ελληνική αγορά θα υιο-

Σύμφωνα με τα στοιχεία της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιρειών, το 2011 ήταν ασφαλισμένα στον κλάδο 2.022.368 οχήματα και εξετάστηκαν 459.530 φάκελοι θετήσει αυτήν την πρακτική. Ειλικρινά πιστεύουμε ότι κάτι τέτοιο θα ανοίξει ένα νέο κεφάλαιο στην Οδική Βοήθεια και αναμένεται να δώσει μια σημαντική ώθηση στον κλάδο. Μιχάλης Χατζηπροδρόμου: Βάσει της Ένωσης Ασφαλιστικών Εταιρειών, ο τζίρος των ασφαλιστικών εταιρειών για τον κλάδο ανέρχεται στα 83.702.443,20 ευρώ. Tο προαναφερθέν μέγεθος αφορά στα επίσημα καταγεγραμμένα στοιχεία, δηλαδή προσμετρά μόνο τις εταιρείες εντός της ασφαλιστικής αγοράς. Οι προοπτικές του κλάδου βοήθειας, όσον αφορά στον εν λόγω τομέα, αναμένονται αυξητικές και αυτό γιατί, βάσει της υπάρχουσας οικονομικής κατάστασης, η αλλαγή οχήματος καθίσταται από δύσκολη έως και ανέφικτη. Πέραν αυτού, η γήρανση του στόλου θα αυξήσει τις πιθανότητες ακινητοποίησης των οχημάτων, άρα και την ανάγκη για εξυπηρέτηση.

Τα προγράμματα που διαθέτει η εταιρεία σας Δημήτριος Κωνσταντίνου: Πρόκειται για μια συνολική πρόταση ασφάλισης που προσφέρει κάλυψη τόσο στο όχημα όσο και στους επιβαίνοντες, στην Ελλάδα και το εξωτερικό, μετά από βλάβη, ατύχημα ή κλοπή. Οι καλύψεις που παρέχονται στους πελάτες μας είναι ενδεικτικά οι ακόλουθες: ■ Άνοιγμα φακέλου, on line ενημέρωση της εταιρείας πελάτη ■ Τοπική προσπάθεια αποκατάστασης της ζημιάς ■ Μεταφορά του οχήματος σε συνεργείο επιλογής του ασφαλισμένου ■ Αποστολή ανταλλακτικών ■ Επαναπατρισμός οχήματος ■ Έξοδα διαμονής επιβατών

μάρτιος 2013 41

αφιέρωμα

Η πλειοψηφία των οχημάτων, το 62,02%, που χρειάστηκαν βοήθεια κινούνταν στην Αττική, το 14,99% στη Θεσσαλονίκη, το 22,9% στην υπόλοιπη Ελλάδα και το 0,09% εκτός Ελλάδας Μεταφορά επιβατών στον τόπο κατοικίας ή προορισμού Εισιτήριο ανάκτησης οχήματος ■ Μίσθωση οδηγού για την επιστροφή του οχήματος στον τόπο κατοικίας ■ Υγειονομική μεταφορά σε περίπτωση τραυματισμού ■ Έξοδα νοσοκομειακής περίθαλψης στο εξωτερικό ■ Συνοδεία ανηλίκων ■ Πρόωρη επιστροφή στον τόπο κατοικίας. ■ Νομική προστασία στο εξωτερικό ■ Όχημα αντικατάστασης ■ ■

Συνεργασίες με εταιρείες - πελάτες Η Inter Partner Assistance προωθεί την ασφάλιση Οδικής Βοήθειας μέσω εταιρικών πελατών, π.χ. ασφαλιστικών εταιρειών ή εισαγωγέων αυτοκινήτων που παρέχουν το πρόγραμμα σε ενσωμάτωση ή ως προαιρετική κάλυψη ή ως επιπρόσθετη παροχή με την αγορά αυτοκινήτου. Τα προγράμματα αυτά σχεδιάζονται στα μέτρα της εταιρείας πελάτη ώστε να ανταποκρίνονται πλήρως στις ανάγκες των πελατών. Το συγκεκριμένο μοντέλο διανομής (B2B) προσδίδει προστιθέμενη αξία στα προϊόντα των εταιρειών πελατών μας, ενώ παράλληλα η εταιρεία μας αποκτά πρόσβαση σε ένα σημαντικό υφιστάμενο και δυνητικό για άλλα προϊόντα πελατολόγιο. Επιπροσθέτως, πρόγραμμα οδικής βοήθειας μπορεί να προσφερθεί στον τελικό καταναλωτή και μέσω άλλων δικτύων διανομής όπως είναι αυτά των ασφαλιστικών διαμεσολαβητών. Γιάννης Αθανασίου: Η εταιρεία διαθέτει προγράμματα οδικής βοήθειας μαζί με τις προσωπικές καλύψεις και τη φροντίδα ατυχήματος. Δεν πρόκειται, ωστόσο, για τυπικά, ανελαστικά προγράμματα. Επιδεικνύουμε ιδιαίτερη ευελιξία στη διαμόρφωσή τους, με στόχο να καλύπτουμε τις πιο απαιτητικές και εξειδικευμένες ανάγκες των εταιρικών πελατών μας και των ασφαλισμένων τους. Κάνουμε πράξη την εταιρική μας φιλοσοφία συνεργαζόμενοι με τους πελάτες μας σε «win-to-win» σχήματα.

42 insurance w*rld

Παράλληλα, αξιοποιούμε την πολυετή εμπειρία του ομίλου στα προγράμματα εγγύησης, μια πολλά υποσχόμενη αγορά. Στο πλαίσιο αυτό, η εταιρεία μας παρέχει το i-warranty, ένα μοναδικό πρόγραμμα εγγύησης βλαβών το οποίο παρέχεται ως συμπληρωματική κάλυψη στα συμβόλαια αυτοκινήτου, ειδικότερα σε εκείνα που περιλαμβάνουν κάλυψη για «ίδιες ζημιές». Το πρόγραμμα καλύπτει το κόστος ανταλλακτικών και εργασιών επισκευής βλαβών σε συγκεκριμένα μηχανικά και ηλεκτρικά μέρη του οχήματος, ανάλογα με το πακέτο που θα επιλέξει ο ασφαλισμένος. Η Mapfre αναλαμβάνει 100% την αντασφαλιστική κάλυψη, τη διαχείριση ζημιάς και την υποστήριξη του τελικού πελάτη εκ μέρους της ασφαλιστικής εταιρείας. Τα οφέλη είναι πολλαπλά τόσο για την ασφαλιστική εταιρεία όσο και για τον τελικό πελάτη. Η μεν ασφαλιστική εταιρεία προσφέρει στους πελάτες της ένα πρωτοποριακό προϊόν που τη διαφοροποιεί από τον ανταγωνισμό, ολοκληρώνει την ασφάλιση, ενισχύει την πιστότητα και την εμπιστοσύνη των ασφαλισμένων της και αποτελεί μια πηγή κέρδους με μηδενικό ρίσκο. Από την άλλη, ο πελάτης απολαμβάνει τα οφέλη μιας ολοκληρωμένης ασφαλιστικής κάλυψης σε χαμηλό κόστος, δεν ασχολείται καθόλου με την πληρωμή του συνεργείου και επισκευάζει το όχημά του σε δίκτυο εξουσιοδοτημένων συνεργείων, διασφαλίζοντας έτσι την ποιότητα και την αξιοπιστία στην εργασία. Μιχάλης Χατζηπροδρόμου: Η Mondial Assistance διαφοροποιείται από τον ανταγωνισμό τόσο στα προϊόντα που παρέχει όσο και στον τρόπο που παρέχει τις υπηρεσίες της. Η εταιρεία μας δίνει έμφαση στην αύξηση της επιτόπιας επισκευής ώστε να μπορέσει ο οδηγός του οχήματος να συνεχίσει απρόσκοπτα τη διαδρομή του. To κύριο πρόγραμμα οδικής βοήθειας αντιμετωπίζει άμεσα, γρήγορα, αλλά και με συνέπεια μερικά από τα πιο απλά περιστατικά, όπως: Αλλαγή ελαστικού, παροχή καυσίμου, μεταφορά του οχήματος σε ασφαλές σημείο, ακόμη και σε περίπτωση βλάβης των υαλοκαθαριστήρων, μεταφορά του οχήματος λόγω καταστροφής του παρμπρίζ κ.λπ. Το εν λόγω πρόγραμμα εξυπηρετεί και πιο σύνθετα περιστατικά, όπως ο επαναπατρισμός του οχήματος και των επιβαινόντων στον τόπο κατοικίας του ιδιοκτήτη σε περίπτωση ακινητοποίησής τους, ακόμα και στο εξωτερικό. Εκτός του βασικού προγράμματος και με ελάχιστα μεγαλύτερο κόστος, ο ασφαλισμένος έχει τη δυνατότητα να επιλέξει άλλα προγράμματα, στα οποία περιλαμβάνονται, εκτός από όλα τα παραπάνω, όχημα αντικατάστασης σε περίπτωση ατυχήματος, αλλά και εγγύηση εξόδων νοσηλείας. Το κόστος ασφάλισης οδικής βοήθειας είναι ελάχιστο σε σχέση με τις παροχές που απολαμβάνει ο πελάτης, γιατί στην περίπτωση που δεν είναι ασφαλισμένος, θα χρειαστεί άμεση εκταμίευση σημαντικού ποσού, ενώ σε περίπτωση που ο ασφαλισμένος ταξιδεύει εκτός Ελλάδας και το όχημά του είναι ανασφάλιστο, τότε σε περίπτωση ακινητοποίησης το κόστος εξυπηρέτησης για τον επαναπατρισμό του οχήματος στην Ελλάδα θα είναι αρκετά υψηλό. (ID: 9408)

άρθρο

H MAPFRE ASSISTANCE αλλάζει τα δεδομένα στην αγορά βοήθειας Καινοτόμος εφαρμογή για tablets αναβαθμίζει το επίπεδο εξυπηρέτησης

η χρήση tablets στην εξυπηρέτηση των ασφαλισμένων που εμπλέκονται σε ατύχημα με το όχημά τους εισάγει, για πρώτη φορά στην Ελλάδα, η MAPFRE. Πρόκειται για μια καινοτόμο εφαρμογή, που αλλάζει τα δεδομένα στις υπηρεσίες φροντίδας ατυχήματος, αναβαθμίζοντας το επίπεδο εξυπηρέτησης τόσο της ασφαλιστικής εταιρείας όσο και του ασφαλισμένου. Με τη χρήση TABLET PC η δήλωση ατυχήματος και η λήψη των σχετικών φωτογραφιών γίνονται ηλεκτρονικά από τον συνεργάτη της MAPFRE ASSISTANCE που εξυπηρετεί το περιστατικό και αποστέλλονται την ίδια στιγμή από τον τόπο του περιστατικού στην ασφαλιστική εταιρεία μέσω 3G δικτύου κινητής τηλεφωνίας. Καθώς όλα τα δεδομένα για τις συνθήκες του ατυχήματος γνωστοποιούνται σε αυτήν σε πραγματικό χρόνο, η ασφαλιστική εταιρεία αποκτά άμεση πρόσβαση στον φάκελο του περιστατικού. Χάρη στην ψηφιακή διαχείριση των δεδομένων περιορίζεται σημαντικά το περιθώριο απάτης και μειώνεται δραστικά το διοικητικό κόστος και ο χρόνος διαχείρισης του περιστατικού. Παράλληλα, ο ασφαλισμένος γνωστοποιεί άμεσα και εύκολα τη ζημιά

στην ασφαλιστική εταιρεία, ενώ λόγω της εντυπωσιακής μείωσης του χρόνου διαχείρισης - αποζημιώνεται ταχύτερα. Η υπηρεσία παρέχεται αποκλειστικά στις ασφαλιστικές εταιρείες που συνεργάζονται με την MAPFRE ASSISTANCE. Σε πρώτη φάση προσφέρεται στον νομό Αττικής, όπου η εταιρεία διαθέτει ιδιόκτητο στόλο, ενώ σύντομα θα επεκταθεί και στους υπόλοιπους νομούς της χώρας. Η αξιοποίηση των TABLET PC έρχεται να συμπληρώσει το πρόγραμμα αυτοματοποιημένης διαχείρισης των υπηρεσιών βοήθειας FUTURA, που προσφέρει επίσης κατ’ αποκλειστικότητα στους πελάτες της η MAPFRE. Χρησιμοποιώντας τεχνολογίες GPS, ψηφιακής μετάδοσης δεδομένων και on-line συμπλήρωσης εγγράφων, το πρόγραμμα FUTURA ελαχιστοποιεί τη διάρκεια εξυπηρέτησης των περιστατικών βοήθειας και κάνει πιο φιλική τη διαδικασία τόσο για την ασφαλιστική εταιρεία όσο και για τον ασφαλισμένο. Η εισαγωγή της εφαρμογής TABLET PC στην ελληνική αγορά συμπίπτει με το άνοιγμα μιας νέας σελίδας στην πολυετή δραστηριοποίηση της MAPFRE Ελλάδας, η οποία, ακολου-

θώντας τη στρατηγική επιλογή της μητρικής εταιρείας παγκοσμίως, λειτουργεί πλέον ως μια εταιρεία με δύο διακριτά brands: το brand MAPFRE ASSISTANCE αναδεικνύει την εξειδίκευση του παγκόσμιου ομίλου της MAPFRE στις υπηρεσίες βοήθειας, ενώ το brand MAPFRE WARRANTY καλύπτει όλο το φάσμα των διαφορετικών προϊόντων στην ανερχόμενη αγορά της εγγύησης. «Η νέα δομή της ελληνικής MAPFRE σηματοδοτεί την ολοκλήρωση ενός επιτυχημένου κύκλου που ξεκίνησε το 1994 και χαρακτηρίστηκε από τη δραστηριότητα της θυγατρικής μας EUROSOS ASSISTANCE στην οδική βοήθεια και τη φροντίδα ατυχήματος», δήλωσε σχετικά ο γενικός διευθυντής της MAPFRE Ελλάδας, κ. Γ. Αθανασίου. «Θέλουμε, με αιχμή τις υπηρεσίες βοήθειας και εγγύησης, να κεφαλαιοποιήσουμε την αξιοπιστία και τις σχέσεις εμπιστοσύνης που έχουμε χτίσει όλα αυτά τα χρόνια. Παραμένουμε προσηλωμένοι στη συνεχή βελτίωση υπηρεσιών που ικανοποιούν εξειδικευμένες ανάγκες των πελατών μας. Και θα συνεχίσουμε να επενδύουμε σε εφαρμογές που δίνουν προστιθέμενη αξία στις συνεργασίες μας, όπως αποδεικνύεται και στην περίπτωση των TABLET PC», συμπλήρωσε ο κ. Γιάννης Αθανασίου. (ID: 9403)

μάρτιος 2013 43

θέμα

Οι επιχειρηματικοί κίνδυνοι για το 2013

Σύμφωνα με έρευνα της Allianz σε 28 χώρες, οι κυριότεροι κίνδυνοι είναι η διακοπή εργασιών και η διακοπή της εφοδιαστικής αλυσίδας, οι φυσικές καταστροφές και οι ζημιές από πυρκαγιά

44 insurance w*rld

θέμα

τους δέκα επιχειρηματικούς κινδύνους που θα απειλήσουν τη λειτουργία και τη βιωσιμότητα των εταιρειών, αναφέρεται σε πρόσφατη έκθεσή της η Allianz. Η έρευνα «Allianz Risk Barometer 2013» διεξήχθη σε 28 χώρες στο τέλος του 2012, από την Allianz Global Corporate & Specialty (AGCS), το κέντρο δηλαδή του ομίλου της Allianz για την εταιρική και βιομηχανική ασφάλιση, και συγκεντρώνει απόψεις από 529 στελέχη της ασφάλισης επιχειρή-

σεων. Διακοπή εργασιών και προβλήματα στην εφοδιαστική αλυσίδα, φυσικές καταστροφές, καθώς και ζημιές από πυρκαγιές και εκρήξεις είναι οι κυριότεροι κίνδυνοι με τους οποίους φοβούνται ότι μπορεί να έρθουν αντιμέτωποι οι επιχειρηματίες το 2013, σύμφωνα με έρευνα που διεξήγαγε η Allianz σε 28 χώρες. Οι επιχειρήσεις αναφέρονται επίσης και στις αλλαγές που σχετίζονται με τη νομοθεσία ή την αγορά, κατατάσσοντας και αυτές στους σημαντικούς κινδύνους τους οποίους θα πρέπει να ξεπεράσουν. Δείτε πώς αξιολογούν τους κινδύνους οι ερωτηθέντες στο γράφημα που ακολουθεί:

Οι δέκα µεγαλύτεροι κίνδυνοι για το 2013 Απώλεια φήµησ

10,40%

Κατάρρευση τησ Eυρωζώνησ

12,10%

Στασιµότητα ή µείωση στην αγορά

12,30%

Διακυµάνσεισ τησ αγοράσ

12,60%

Ελλείψεισ στην ποιότητα

13,40%

Eντατικοποίηση του ανταγωνισµού

16,60%

Αλλαγέσ στη νοµοθεσία

17,10%

Πυρκαγιά, έκρηξη Φυσικέσ καταστροφέσ Διακοπή εργασιών - εφοδιαστική αλύσίδα

30,60% 43,90% 45,70%

Ειδικότερα στη Γερμανία, οι βιομηχανικές επιχειρήσεις ανησυχούν για τις ελλείψεις στην ποιότητα, καθώς και για την απώλεια της καλής φήμης, ενώ οι μεσαίες επιχειρήσεις αναφέρουν κυρίως την έλλειψη ικανών στελεχών και οικονομικών πόρων. Η «Allianz υπήρξε ένας αξιόπιστος εταίρος για τις επιχειρήσεις σε όλο τον κόσμο για πολλά χρόνια. Γνωρίζουμε καλά τους κινδύνους που αντιμετωπίζουν οι επιχειρήσεις και ποιους παράγοντες μπορεί να υποτιμούν», αναφέρει ο Clement B. Booth, μέλος του Διοικητικού Συμβουλίου της Allianz SE. «Οι πολυεθνικές εταιρείες λειτουργούν σε ένα ιδιαίτερα πολύ-

μάρτιος 2013 45

46 insurance w*rld

Διαθεσιµότητα πιστώσεων

Κατάρρευση τησ Ευρωζώνησ

Ελλείψεισ στην ποιότητα

Αλλαγέσ στη νοµοθεσία

Εντατικοποίηση του ανταγωνισµού

Πυρκαγιά, έκρηξη

Φυσικέσ καταστροφέσ

Διακοπή εργασιών εφοδιαστική αλυσίδα

Αύξηση τησ τιµήσ των προϊόντων

0,00% Διακυµάνσεισ τησ αγοράσ

10,00%

Εντατικοποίηση του ανταγωνισµού

20,00% Απώλεια φήµησ

30,00% Κατάρρευση τησ Eυρωζώνησ

40,00%

Έλλειψη ταλέντων, γήρανση προσωπικού

50,00% Κλοπή, απάτη και διαφθορά

60,00% Eντατικοποίηση του ανταγωνισµού

Ασία/Ειρηνικός

Απώλεια φήµησ

Eυρώπη

Διακυµάνσεισ τησ αγοράσ

Ελλείψεισ στην ποιότητα

Αλλαγέσ στη νοµοθεσία

Πυρκαγιά, έκρηξη

50% 45% 40% 35% 30% 25% 20% 15% 10% 5% 0% Στασιµότητα ή µείωση στην αγορά

Αύξηση τησ τιµήσ των προϊόντων

Διακυµάνσεισ τησ αγοράσ

Πυρκαγιά, έκρηξη

Φυσικέσ καταστροφέσ

Διακοπή εργασιών - εφοδιαστική αλυσίδα

0,00%

Διακοπή εργασιών - εφοδιαστική αλυσίδα

Φυσικέσ καταστροφέσ

θέμα

Βόρεια και Νότια Aµερική

60,00%

50,00%

40,00%

30,00%

20,00%

10,00%

θέμα

πλοκο περιβάλλον, το οποίο χαρακτηρίζεται από παραδοσιακούς κινδύνους όπως η φωτιά, καθώς και από νέους κινδύνους, όπως οι διακοπές της εφοδιαστικής αλυσίδας και η εγκληματικότητα στον κυβερνοχώρο», επισημαίνει ο Axel Theis, διευθύνων σύμβουλος της AGCS. Μάλιστα «οι καταστροφικές πλημμύρες στην Ταϊλάνδη έδειξαν ότι η διακοπή των επιχειρήσεων σε έναν βασικό προμηθευτή μπορεί να προκαλέσει πολλαπλασιαστικές επιπτώσεις σε μια ολόκληρη βιομηχανία», εξηγεί ο επικεφαλής του τομέα περιουσίας στην AGCS, κ. Volker Münch.

Εφοδιαστική αλυσίδα Η διακοπή της λειτουργίας των επιχειρήσεων και τα προβλήματα που μπορεί να προκύψουν στην εφοδιαστική αλυσίδα αποτελούν, σύμφωνα με το 46% των ερωτηθέντων, τον σημαντικότερο κίνδυνο για τις επιχειρήσεις. Η διακοπή της λειτουργίας ενός βασικού προμηθευτή, όπως δείχνει η εμπειρία, μπορεί να προκαλέσει αλυσιδωτές επιπτώσεις σε μια επιχείρηση. Οι πλημμύρες στην Ταϊλάνδη, λόγου χάριν, στα τέλη του 2011, προκάλεσαν έλλειψη σε σκληρούς δίσκους, που επηρέασαν τους κατασκευαστές ηλεκτρονικών υπολογιστών σε παγκόσμιο επίπεδο. Για να βελτιωθεί η προστασία της εφοδιαστικής αλυσίδας, πολλές εταιρείες χρησιμοποιούν και υποστηρικτικές εφοδιαστικές αλυσίδες, ακόμα και αν αυτό σημαίνει επιπλέον κόστη, αναφέρει ο κ. Paul Carter, επικεφαλής του τμήματος Risk Consulting της Allianz διεθνώς. Στη βελτίωση της λειτουργίας ή της επιλογής της εφοδιαστικής αλυσίδας συντελεί και ο έλεγχος που γίνεται από τις ασφαλιστικές εταιρείες, οι οποίες στο πλαίσιο της βέλτιστης διαχείρισης του χαρτοφυλακίου τους συλλέγουν πληροφορίες σχετικά με τους κινδύνους που μπορεί να δημιουργήσουν πρόβλημα στην εφοδιαστική αλυσίδα. «Οι φυσικές καταστροφές μπορεί να έχουν επιπτώσεις σε πολλούς ασφαλισμένους, καθώς συχνά δημιουργούν κινδύνους

Ο κίνδυνος φωτιάς εντοπίζεται τόσο στις ανεπτυγμένες όσο και στις αναδυόμενες αγορές, καθώς οι απώλειες μπορεί να είναι μεγάλες και να οδηγήσουν σε διακοπή των εργασιών

στη λειτουργία των επιχειρήσεων», αναφέρει ο κ. Volker Muench, ειδικός στην ασφάλιση περιουσίας στην AGCS.

Η προστασία για τις φωτιές αυξάνεται, αλλά ο κίνδυνος παραμένει Η φωτιά και η έκρηξη αποτελούσαν, ανέκαθεν, δύο σημαντικούς κινδύνους για τις επιχειρήσεις, αναφέρει ο Paul Carter, επικεφαλής του διεθνούς τμήματος Consulting Risk της AGCS. «Ωστόσο τα τελευταία χρόνια έχουν δημιουργηθεί αποτελεσματικά μέσα πυρόσβεσης και αυστηροί κανονισμοί, στο πλαίσιο της προστασίας του περιβάλλοντος. Κάποιες μέθοδοι πυρόσβεσης που χρησιμοποιούνταν στο παρελθόν ήταν επίσης αποτελεσματικές, αλλά ήταν ταυτόχρονα και επιβλαβείς για το περιβάλλον. Φυσικά, υπήρξαν σημαντικές τεχνολογικές εξελίξεις και εξελιγμένος εξοπλισμός ανίχνευσης καπνού, που έδωσαν τη δυνατότητα στις επιχειρήσεις να εντοπίσουν την εστία της φωτιάς γρήγορα, ώστε να μην εξαπλωθεί». Αξίζει να σημειωθεί ότι, σε σχέση με την έρευνα του 2011, φαίνεται πως οι εταιρείες αποδίδουν μεγαλύτερη σημασία

μάρτιος 2013 47

θέμα

Για τις εταιρείες που παράγουν φαρμακευτικά και χημικά προϊόντα, οι αλλαγές στη νομοθεσία μπορεί να επηρεάσουν σε μεγάλο βαθμό την επιχείρησή τους. Η πυρκαγιά και η έκρηξη είναι άλλοι δύο σημαντικοί κίνδυνοι, καθώς επεξεργάζονται συχνά εξαιρετικά εύφλεκτες ουσίες

Διαφορετικές βιομηχανίες, διαφορετικοί κίνδυνοι Οι τρεις πρώτοι κίνδυνοι κατατάσσονται, σταθερά, υψηλά στις απαντήσεις της πλειοψηφίας των βιομηχανιών, με λίγες μόνο εξαιρέσεις. Η πυρκαγιά και η έκρηξη αποτελούν λιγότερο σημαντικούς κινδύνους για τις βιομηχανίες που διαθέτουν ελάχιστες ή και καθόλου παραγωγικές μονάδες, όπως οι επαγγελματικές υπηρεσίες (π.χ. οι δικηγόροι) ή οι τηλεπικοινωνίες και οι εταιρείες πληροφορικής. Ένα σαφές προφίλ κινδύνου μπορεί να προσδιοριστεί για μια σειρά από βιομηχανίες: ■

Γ ια τις εταιρείες που παράγουν φαρμακευτικά και χημικά προϊόντα, οι αλλαγές στη νομοθεσία μπορεί να επηρεάσουν, σε μεγάλο βαθμό, την επιχείρησή τους. Η πυρκαγιά και η έκρηξη είναι άλλοι δύο σημαντικοί κίνδυνοι, καθώς επεξεργάζονται συχνά εξαιρετικά εύφλεκτες ουσίες.

■

Γ ια τις χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες, κορυφαίος κίνδυνος είναι η κατάρρευση της Ευρωζώνης και ακολουθούν οι φυσικές καταστροφές και οι ρυθμιστικές αλλαγές.

■

Γ ια τον κλάδο της ναυτιλίας μεγάλοι κίνδυνοι είναι η κλοπή, η απάτη και η διαφθορά, την οποία αναφέρουν ως τον υπ’ αριθμόν 1 κίνδυνο. Η κλοπή αποτελεί ένα πεδίο που απασχολεί ιδιαίτερα τους ασφαλιστές μεταφερόμενων εμπορευμάτων, λόγω αφενός των περιστατικών που έχουν αυξηθεί από το 2006 και μετά, και αφετέρου των μεγάλων απωλειών που έχουν καταγραφεί σύμφωνα με το Freight Watch International. Στην Ευρωπαϊκή Ένωση εκτιμάται ότι η ζημία από τις κλοπές σε αυτόν τον κλάδο ανέρχεται σε 8,2 δισ. ευρώ ετησίως. Αναδυόμενες αγορές όπως το Μεξικό, η Βραζιλία και η Νότια Αφρική κατατάσσονται, επί του παρόντος, στην κορυφή της λίστας των κλοπών μεταφερόμενων φορτίων. Κατά τους πρώτους έξι μήνες του 2012, 881 κλοπές φορτίου καταγράφηκαν στο Μεξικό. Τα φορτία που μπαίνουν στο στόχαστρο είναι κυρίως υψηλής αξίας προϊόντα, όπως ηλεκτρονικά είδη, τα τελευταία ωστόσο χρόνια καταγράφεται και άνοδος στην κλοπή φαρμακευτικών προϊόντων. Ό πως αναφέρει ο Tim Donney, Διευθυντής Risk Marine Consulting στην AGCS, «η κλοπή επηρεάζει σε μεγάλο βαθμό τις εφοδιαστικές αλυσίδες των πελατών μας. Γι’ αυτό συνεργαζόμαστε στενά με τις εταιρείες και τις εταιρείες μεταφοράς, ώστε να βρούμε τρόπους και μέσα για να ελαχιστοποιηθεί η κλοπή και η πειρατεία».

■

Η νομοθεσία αποτελεί έναν σημαντικό κίνδυνο για τις ανανεώσιμες πηγές ενέργειας.

■

Γ ια τον τομέα των τηλεπικοινωνιών, της τεχνολογίας και της πληροφορικής σημαντικότερο κίνδυνο αποτελούν το έγκλημα στον κυβερνοχώρο και οι διακοπές ρεύματος. (ID: 9066)

το 2012 στον κίνδυνο από πυρκαγιά, καθώς στην προηγούμενη έρευνα ήταν στην κατάταξη ο δέκατος κίνδυνος και τώρα βρίσκεται στην τρίτη θέση. Επίσης, ένα άλλο στοιχείο που προκύπτει είναι ότι ο κίνδυνος αυτός ανησυχεί κυρίως τις μικρομεσαίες επιχειρήσεις, που πιθανώς να μην έχουν εξελιγμένα μέσα πυροπροστασίας. Ο κίνδυνος της πυρκαγιάς εντοπίζεται τόσο στις ανεπτυγμένες όσο και στις αναδυόμενες αγορές, καθώς οι απώλειες μπορεί να είναι μεγάλες και να οδηγήσουν σε διακοπή των εργασιών, αν το σημείο που θα εκδηλωθεί η πυρκαγιά και η ζημιά είναι ιδιαίτερα σημαντικό για την επιχείρηση, για το δίκτυο ή αποτελεί σημαντικό προμηθευτή για άλλες εταιρείες. Αυτό προκύπτει και από τα στοιχεία και την εμπειρία της AGCS, η οποία το 2012 ασχολήθηκε με επτά μεγάλες απώλειες ιδιοκτησίας, των οποίων οι ζημίες ανήλθαν σε πάνω από 10 εκατ. ευρώ για την καθεμιά. Στις έξι από τις επτά περιπτώσεις εκδηλώθηκε φωτιά. Στις αναδυόμενες αγορές ο κίνδυνος να χαθούν πολλές ζωές είναι μεγαλύτερος. Πάνω από 250 άνθρωποι έχασαν τη ζωή τους μετά από μια πυρκαγιά σε ένα εργοστάσιο κλωστοϋφαντουργίας στο Πακιστάν, τον Σεπτέμβριο του 2012, ενώ τον Νοέμβριο, πάνω από 100 έχασαν τη ζωή τους σε ένα παρόμοιο περιστατικό στο Μπαγκλαντές. Σε περιοχές όπως αυτές, δεν υπάρχουν οι βασικές προϋποθέσεις για την προστασία από τις φωτιές.

48 insurance w*rld

θέμα

Swiss Re: Αναδυόμενος τομέας οι γεωργικές ασφαλίσεις H διείσδυση της ιδιωτικής ασφάλισης στις αναδυόμενες αγορές εξακολουθεί να παραμένει σε χαμηλά επίπεδα και σύμφωνα με την έκθεση υπάρχει η δυνατότητα η παραγωγή ασφαλίστρων να τετραπλασιαστεί

50 insurance w*rld

θέμα

εδίο εργασιών «ανοίγεται» για τις ασφαλιστικές εταιρείες στο γεωργικό τομέα σύμφωνα με έκθεση της Swiss Re, η οποία αναφέρει ότι η ασφαλιστική παραγωγή το 2025 αναμένεται να φτάσει στα 15 με 20 δισ. δολ. στις αναδυόμενες αγορές. Ο πληθυσμός της γης συνεχώς αυξάνεται και όπως υποστηρίζουν οι ειδικοί η παραγωγή των γεωργικών προϊόντων θα αυξηθεί κατά τουλάχιστον 60% μέχρι το 2050, για να καλυφθούν οι επισιτιστικές ανάγκες. Σίγουρα οι ασφαλιστικές εταιρείες δεν μπορούν να εξασφαλίσουν την επάρκεια των τροφίμων, αλλά μπορούν να διαδραματίσουν σημαντικό ρόλο στην ενθάρρυνση της παραγωγής και των επενδύσεων, την προστασία των αγροτών, καθώς και την αύξηση της ευαισθητοποίησης σχετικά με τους κινδύνους που αντιμετωπίζουν οι καλλιεργητές. Η παραγωγή γεωργικών ασφαλίσεων σε παγκόσμια κλίμακα το 2011 υπολογίζεται πως ανήλθε σε 23,5 δισ. δολ., με τις αναδυόμενες αγορές να αντιπροσωπεύουν περίπου 5 δισ. δολ. Μεταξύ των ετών 2005 και 2011, τα γεωργικά ασφάλιστρα από τις αναδυόμενες αγορές αυξήθηκαν περίπου κατά 30%, ενώ μεγάλο τμήμα της παραγωγής ανήκει στην Κίνα και την Ινδία, που μαζί κατέχουν το 62% της συνολικής παραγωγής ασφαλίστρων των αναδυόμενων αγορών. Παρά την αύξηση που παρατηρείται, η διείσδυση της ιδιωτικής ασφάλισης στις αναδυόμενες αγορές εξακολουθεί να παραμένει σε χαμηλά επίπεδα – σε σχέση με τις πραγματικές ανάγκες - και σύμφωνα με την έκθεση υπάρχει η δυνατότητα η παραγωγή ασφαλίστρων στον τομέα αυτό να τετραπλασιαστεί. Η έκθεση αναφέρει ότι παράγοντες ζωτικής σημασίας για τα προγράμματα γεωργικής ασφάλισης είναι:

Η πρόσβαση σε όσο περισσότερους παραγωγούς γίνεται Το προσιτό κόστος ■ Το αποτελεσματικό δίκτυο διανομής ■ Η αυξημένη χρήση της τεχνολογίας για την ελαχιστοποίηση των γραφειοκρατικών διαδικασιών ■ Η αξιολόγηση δεδομένων που σχετίζονται με τον καιρό και την κατάσταση του εδάφους ■ Η κυβερνητική υποστήριξη ■ ■

Επισιτιστική ασφάλεια Η επισιτιστική ασφάλεια αποτελεί ένα πολύπλευρο ζήτημα στο οποίο παίζουν ρόλο πολλοί παράγοντες. Ωστόσο υπάρχουν τρία βασικά ζητήματα από τα οποία εξαρτάται και αυτά είναι η επαρκής γεωργική παραγωγή, η αποτελεσματική διανομή τροφίμων και η αντιμετώπιση της φτώχειας. Η επάρκεια των γεωργικών προϊόντων είναι αναμφισβήτητα ο πιο καθοριστικός παράγοντας, καθώς για να υπάρξει ασφάλεια θα πρέπει καταρχάς να υπάρξει εξισορρόπηση στην προσφορά και τη ζήτηση των προϊόντων αυτών, αλλά και να διατίθενται αυτά σε προσιτές τιμές. Η προσφορά των τροφίμων εξαρτάται από πλήθος παραγόντων όπως η κλιματική αλλαγή, τα καιρικά φαινόμενα, οι φυσικές καταστροφές, η λειψυδρία, η υποβάθμιση των φυσικών πόρων και οι ανεπαρκείς υποδομές. Ταυτόχρονα, ο παγκόσμιος πληθυσμός αναμένεται να αυξηθεί κατά 34% μέχρι το 2050, γεγονός που σημαίνει ότι θα πρέπει να αυξηθεί παράλληλα και η γεωργική παραγωγή. Ειδικά λοιπόν στις αναδυόμενες αγορές που χαρακτηρίζονται από μικρές γεωργικές εκμεταλλεύσεις, περιορισμένη χρήση της τεχνολογίας και ανεπαρκείς γεωργικές επενδύσεις, πρέπει να υπάρξουν επιδοτήσεις, να βελτιωθεί η παραγωγικότητα και να ενθαρρυνθεί η καινοτομία. Η αποτελεσματική διανομή των τροφίμων είναι ένας επίσης σημαντικός πυλώνας της ασφάλειας των τροφίμων. Υπολογίζεται ότι περίπου το ένα τρίτο των τροφίμων που παράγονται σε παγκόσμιο επίπεδο για κατανάλωση από τον άνθρωπο δεν καταναλώνεται ή πετιέται. Στις αναδυόμενες αγορές οι βασικότερες αιτίες είναι οι ελλιπείς υποδομές, όπως οι ανεπαρκείς εγκαταστάσεις ψύξης ή η έλλειψη εγκαταστάσεων μεταποίησης και συσκευασίας. Καθοριστικό ρόλο σε αυτό το κομμάτι μπορούν να διαδραματίσουν οι πολιτικές ηγεσίες στις αναδυόμενες αγορές, δημιουργώντας καλύτερα δίκτυα μεταφοράς. Η καταπολέμηση της φτώχειας είναι επίσης ζωτικής σημασίας για την ενίσχυση της ασφάλειας των τροφίμων. Περίπου το 40% του πληθυσμού, ή σχεδόν ένα δισεκατομμύριο άνθρωποι, στη Νότια Ασία και την υποσαχάρια Αφρική ζουν σε συνθήκες ακραίας φτώχειας και δεν διαθέτουν τα οικονομικά μέσα για να διασφαλίσουν επαρκή πρόσβαση

μάρτιος 2013 51

θέμα

σε τρόφιμα. Επιπλέον, η επιβίωση πολλών μικρών αγροτών εξαρτάται από τις κλιματικές συνθήκες. Και στους τρεις πυλώνες η ασφάλιση μπορεί να βοηθήσει παρέχοντας καταρχάς κίνητρα ώστε οι αγρότες να αυξήσουν την παραγωγή τους, συμβάλλοντας στην ανάπτυξη των δικτύων μεταφοράς και των καναλιών διανομής και προσφέροντας καλύψεις ζωής και υγείας σε αγρότες που έχουν χαμηλό εισόδημα, προκειμένου να μειώσουν το βαθμό που είναι εκτεθειμένοι σε διάφορους κινδύνους. Η παγκόσμια ασφαλιστική βιομηχανία μπορεί να αναδειχθεί σε σημαντικό σύμμαχο για την επάρκεια των γεωργικών τροφίμων, συμβάλλοντας έτσι στη μείωση της παγκόσμιας επισιτιστικής ανασφάλειας.

Η ανάπτυξη στις αναδυόμενες αγορές οφείλεται κυρίως στα ακόλουθα: ■

πάρχει μεγαλύτερη ευαισθητοποίηση των κυβερνήσεΥ ων σχετικά με τον τομέα αυτό, γι’ αυτό και οι πολιτικές διαχείρισης κινδύνων αφορούν πλέον μέτρα πρόληψης των κινδύνων και όχι ανακούφισης μετά την έλευση της ζημιάς.

■

Τ ο γεγονός ότι υπάρχει άνοιγμα για τις ασφαλιστικές εταιρείες στην τοπική αγορά σημαίνει μεταφορά τεχνογνωσίας από την παγκόσμια αγορά και πρακτικές που οδηγούν σε πιο καινοτόμα προϊόντα.

■

πάρχει αυξανόμενο ενδιαφέρον από την παγκόσμια Υ αντασφαλιστική κοινότητα και από υπερεθνικούς οργανισμούς για την ανάπτυξη της γεωργικής ασφάλισης. Οι αντασφαλιστές παρέχουν παγκόσμια εμπειρία, ικανότητα και λύσεις διαχείρισης κεφαλαίων. Συχνά κάποιοι υπερεθνικοί οργανισμοί κινητοποιούν ακόμα και τις περιφερειακές κυβερνήσεις για την παροχή οικονομικής και τεχνικής υποστήριξης.

■

Σ υμπράξεις δημόσιου και ιδιωτικού τομέα. Η συνεργασία μεταξύ των κυβερνήσεων και ιδιωτικών ασφαλιστικών εταιρειών έχει αυξηθεί τα τελευταία χρόνια.

Τα μεγέθη της γεωργικής ασφάλισης Το 2011 η παραγωγή στην ασφάλιση γεωργικών εκμεταλλεύσεων εκτιμάται ότι ανήλθε σε 23,5 δισ. δολ. σε παγκόσμιο επίπεδο. Συγκρίνοντας την παραγωγή που είχε ο τομέας αυτός το 2005, δηλαδή τα 8 δισ. δολ., βλέπουμε ότι μέσα σε έξι χρόνια σχεδόν τριπλασιάστηκε, παρουσιάζοντας έναν ετήσιο μέσο ρυθμό ανάπτυξης της τάξης του 20%, σχεδόν διπλάσιο από το ρυθμό ανάπτυξης της γεωργικής προστιθέμενης αξίας σε όλο τον κόσμο, η οποία κατά μέσο όρο κυμαίνεται πάνω από το 11% την ίδια χρονική περίοδο. Στις αναδυόμενες αγορές η παραγωγή στη γεωργική ασφάλιση υπερτετραπλασιάστηκε κατά τη διάρκεια της ίδιας περιόδου και το 2011 άγγιξε τα 5,2 δισ. ευρώ. Το μερίδιο των αναδυόμενων αγορών στην ασφαλιστική παραγωγή αυξήθηκε από 13,4% το 2005 σε 22% το 2011. Αγορές – «κλειδιά» γι’ αυτή την ανάπτυξη ήταν οι αγορές της Κίνας και της Ινδίας, που αντιπροσωπεύουν το 62% των γεωργικών ασφαλίστρων από τις αναδυόμενες αγορές το 2011.

Ακόμα κι αν η ανάπτυξη ήταν ισχυρή, η παγκόσμια ασφαλιστική αγορά γεωργικών παραμένει υπανάπτυκτη, ειδικά στις αναδυόμενες αγορές. Η διείσδυση της γεωργικής ασφάλισης στις περιοχές αυτές έφτασε μόλις το 0,2% το 2011 και είναι ιδιαίτερα χαμηλή σε σύγκριση με το ποσοστό διείσδυσης στις ΗΠΑ που είναι 7,2%, αλλά ακόμα και με τον παγκόσμιο μέσο όρο που είναι 0,8%.

Ασφαλιστική διείσδυση Γεωργική γη (% της συνολικής γης) Βραζιλία

31,3

Ρωσία

13,2

Ινδία

60,5

Κίνα

56,2

Νότια Αφρική

81,7

Εργαζόμενοι Γεωργία Ασφαλιστική Ασφαλιστική στη γεωργία (% του ΑΕΠ) παραγωγή διείσδυση (% των (εκατ. δολ.) εργαζομένων) 5,8

430

0,35%

9,7

552

0,98%

51,1

673

0,19%

39,6

10,1

2.543

0,36%

5,1

2,5

153

1,77%

Αναδυόμενες αγορές

5.176

0,23%

ΗΠΑ

11.400

7,15%

Παγκοσμίως

23.511

0,83%

52 insurance w*rld

θέμα

Τα γεωργικά ασφαλιστικά προγράμματα διαφέρουν από χώρα σε χώρα και διαμορφώνονται με βάση τις κοινωνικοοικονομικές εξελίξεις, τις γεωργικές πρακτικές, τις υποδομές και τις εκάστοτε κυβερνητικές πολιτικές Η ανάπτυξη των γεωργικών ασφαλίσεων παγκοσμίως Τα γεωργικά ασφαλιστικά προγράμματα διαφέρουν από χώρα σε χώρα και διαμορφώνονται με βάση τις κοινωνικοοικονομικές εξελίξεις, τις γεωργικές πρακτικές, τις υποδομές και τις εκάστοτε κυβερνητικές πολιτικές. Ως εκ τούτου, δεν υπάρχει μια «συνταγή» που μπορεί να εφαρμοστεί παντού και κάθε αγορά χρειάζεται εξατομικευμένα προϊόντα / προγράμματα που θα καλύψουν τις ανάγκες των αγροτών, των παραγωγών και των υπόλοιπων ενδιαφερόμενων φορέων. Παράγοντες που δρουν καθοριστικά στη δομή των προγραμμάτων είναι οι κίνδυνοι που πρέπει να καλυφθούν, το είδος της κάλυψης (υποχρεωτική ή προαιρετική), οι εμπλεκόμενοι (κυβέρνηση, ιδιώτες ή και τα δύο) και η υποστήριξη των προγραμμάτων από την Πολιτεία. Στις ανεπτυγμένες αγορές όπως οι ΗΠΑ, ο Καναδάς, η Αυστραλία και η Ευρώπη, η γεωργική ασφάλιση έχει μακρά ιστορία. Αυτές οι αγορές χαρακτηρίζονται από μεγάλης κλίμακας γεωργικές πρακτικές που αφορούν τη χρήση των τελευταίων τεχνολογιών, την καθιερωμένη αλυσίδα εφοδιασμού και την εύκολη πρόσβαση στη χρηματοδότηση. Οι κυβερνήσεις σε αυτές τις αγορές

υποστηρίζουν το γεωργικό τομέα με επιχορηγήσεις και φορολογικές ελαφρύνσεις. Επίσης, η ασφαλιστική αγορά είναι καλά δομημένη με εξειδικευμένες ασφαλιστικές και αντασφαλιστικές εταιρείες, αλλά και πράκτορες – μεσίτες που συμβάλλουν στη διανομή των προγραμμάτων. Επίσης υπάρχουν καταγεγραμμένα στοιχεία τα οποία έχουν μεγάλη σημασία κατά την τιμολόγηση των προϊόντων. Από την άλλη πλευρά οι γεωργικές ασφαλίσεις εμφανίζουν ραγδαία ανάπτυξη στις αναδυόμενες αγορές, όπου η γεωργία αποτελεί ζωτικό κομμάτι της οικονομίας, καθώς το μεγαλύτερο κομμάτι του λαού εξαρτάται από τη γεωργική παραγωγή. Για παράδειγμα, περίπου το 60% του πληθυσμού στην Ινδία, την Ταϊλάνδη και το Βιετνάμ εξαρτάται από τη γεωργία. Οι γεωργικές πρακτικές διαφέρουν σημαντικά μεταξύ των αγορών. Ωστόσο, βλέπουμε πως στη Ρωσία και τη Βραζιλία το μοντέλο μοιάζει λίγο με αυτό των ανεπτυγμένων χωρών, όπου έχουμε μεγάλης κλίμακας εκτάσεις και χρήση των σύγχρονων τεχνολογιών. Αντίθετη είναι η εικόνα στην Ινδία, την Κίνα, τη νοτιοανατολική Ασία και την Αφρική, όπου κυριαρχούν τα μικρά αγροκτήματα και έχει υποτυπωδώς αναπτυχθεί η εφοδιαστική αλυσίδα.

Παγκόσµια ασφαλιστική παραγωγή 2011 60% 50% 40% 30% 20% 10% 0%

ΗΠΑ και Καναδάσ

Ευρώπη

Ασία

Λατινική Αµερική

Αυστραλία και Ν. Ζηλανδία

Αφρική

μάρτιος 2013 53

θέμα

Επισιτιστική ασφάλεια

Επαρκής γεωργική παραγωγή

Αποτελεσματική διανομή

Οι γεωργικές ασφαλίσεις στις ΗΠΑ Το πρόγραμμα ασφάλισης των καλλιεργειών στις ΗΠΑ είναι το μεγαλύτερο στον κόσμο. Η ασφαλιζόμενη αξία εκτιμάται ότι ανέρχεται σε 114 δισ. δολ. και η ασφαλιστική παραγωγή σε περίπου 12 δισ. δολ. Πρόκειται για ένα μοντέλο που στηρίζεται στη σύμπραξη των ιδιωτικών ασφαλιστικών εταιρειών και του δημόσιου τομέα μέσω του γραφείου Risk Management Agency (RMA), που αποτελεί μέρος του αμερικανικού υπουργείου γεωργίας. Το RMA εμπλέκεται στο σχεδιασμό των προϊόντων και τη διαχείριση των επιδοτήσεων και συνεργάζεται με τις ασφαλιστικές εταιρείες. Η ιστορία της ασφάλισης των καλλιεργειών στις ΗΠΑ χρονολογείται από τη δεκαετία του 1930 με το σχηματισμό της Federal Crop Insurance Corporation (FCIC), η οποία επικεντρώθηκε στην ασφαλιστική κάλυψη μεγάλων καλλιεργειών. Εν συνεχεία το πρόγραμμα ενισχύθηκε και επεκτάθηκε για να καλύψει πολλαπλές καλλιέργειες το 1980, το 1994 και το 2000. Το 2000 μάλιστα η νομοθεσία ενθάρρυνε τη μεγαλύτερη συμμετοχή του ιδιωτικού τομέα στην ανάπτυξη νέων γεωργικών ασφαλιστικών προϊόντων.

Βραζιλία Η Βραζιλία είναι η πέμπτη μεγαλύτερη χώρα - παραγωγός γεωργικών προϊόντων στον κόσμο. Κατά κύριο λόγο παράγει ζαχαροκάλαμο, καφέ, σόγια, αραβόσιτο και βαμβάκι και η γεωργική της παραγωγή αντιπροσωπεύει το 6% του ακαθάριστου εγχώριου προϊόντος της. Οι κίνδυνοι που αντιμετωπίζουν οι γεωργοί είναι η ξηρασία, η υπερβολική βροχόπτωση και η μεταβλητότητα των τιμών. Το κράτος στηρίζει την αγορά αυτή με επιδοτήσεις των ασφαλίστρων αλλά και με ένα κρατικό ασφαλιστικό πρόγραμμα για απώλειες από καταστροφικά γεγονότα. Η κυβέρνηση της Βραζιλίας εφαρμόζει από το 1973 το πρόγραμμα εγγύησης δραστηριότητας (PROAGRO) που ασφαλίζει τις μικρές και μεσαίου μεγέθους καλλιέργειες. Η Πολιτεία παρέχει μεγάλη στήριξη στους καλλιεργητές, γι’ αυτό και μόνο ένα μικρό μέρος των καλλιεργειών είναι ασφαλισμένες

54 insurance w*rld

Αντιμετώπιση της φτώχειας

σε ιδιωτικές επιχειρήσεις. Η παραγωγή ασφαλίστρων στο γεωργικό τομέα ανέρχεται σε περίπου 16 εκατ. δολ.

Ρωσία Περίπου το 80% του συνόλου της γεωργικής γης στη Ρωσία διοικείται από μεγάλες επιχειρήσεις και πρώην συνεταιρισμούς, το 15% αποτελείται από μικρομεσαίας κλίμακας εκμεταλλεύσεις και το υπόλοιπο 5% αφορά μικρές οικογενειακές μονάδες που προορίζονται κυρίως για προσωπική εκμετάλλευση. Παρά το γεγονός ότι η γεωργία αποτελεί ένα σημαντικό μέρος της οικονομίας της Ρωσίας, απασχολώντας το 10% του ενεργού εργασιακά πληθυσμού και φθάνοντας το 4% του ΑΕΠ, αντιμετωπίζει προβλήματα χαμηλής παραγωγικότητας, καθώς υπάρχει έλλειψη εξειδικευμένου εργατικού δυναμικού, ανεπαρκής διαχείριση κινδύνων και έλλειψη κινήτρων για εργασία. Η γεωργική ασφαλιστική αγορά στη Ρωσία γνώρισε σημαντική μεταμόρφωση στις αρχές της δεκαετίας του 1990, μετά την κατάργηση της υποχρεωτικής ασφαλιστικής κάλυψης. Εν συνεχεία καταστροφικές ξηρασίες που έλαβαν χώρα το 2009 και το 2010, ανέδειξαν την ανάγκη να υπάρξει νέο νομοθετικό πλαίσιο γύρω από την ασφάλιση των καλλιεργειών. Γι’ αυτό το 2012 η κυβέρνηση ρύθμισε εκ

Η κυβέρνηση της Βραζιλίας εφαρμόζει από το 1973 το πρόγραμμα εγγύησης δραστηριότητας (PROAGRO), που ασφαλίζει τις μικρές και μεσαίου μεγέθους καλλιέργειες

θέμα

νέου τους όρους και τις προϋποθέσεις της κρατικής στήριξης, με στόχο να αυξηθούν οι ασφαλισμένες καλλιέργειες από 10% που είναι σήμερα σε περίπου 70% στο μέλλον.

Ινδία Ο γεωργικός τομέας είναι πολύ σημαντικός για την οικονομία της Ινδίας, καθώς αντιπροσωπεύει το 19% του ΑΕΠ της και το 15% του συνόλου των εσόδων από εξαγωγές. Περίπου το ήμισυ του πληθυσμού εξαρτάται από τη γεωργία για την επιβίωσή του. Επίσης το 80% των καλλιεργειών εξαρτάται από τις καιρικές συνθήκες και γι’ αυτό το λόγο η γεωργική ασφάλιση παίζει καθοριστικό ρόλο στην προστασία από ακραίες καιρικές συνθήκες. Η κυβέρνηση δημιούργησε ένα κρατικό σύστημα ασφάλισης των καλλιεργειών που εισήχθη στη δεκαετία του 1970 και το 1990 δημιουργήθηκε το Εθνικό Σύστημα Γεωργικής Ασφάλισης (NAIS). Ωστόσο, τα συστήματα αυτά άφησαν περίπου 95 εκατ. αγρότες ανασφάλιστους. Γι’ αυτό και τα έτη 2010-2011 η Ινδία έθεσε δοκιμαστικά σε εφαρμογή μια τροποποίηση του συστήματος NAIS με στόχο την ενίσχυση της ασφαλιστικής διείσδυσης, την προστασία των αγροτών και τη χρήση εργαλείων όπως οι αναλογιστικές μελέτες. Το εν λόγω πρόγραμμα έγινε σε συνεργασία με τον ιδιωτικό τομέα, ξεκινώντας με την ασφάλιση περίπου 360.000 αγροτών και με μικτά ασφάλιστρα για το 2010, 10 εκατ. δολ. με συνολικό ποσό κάλυψης πάνω από 151 εκατ. δολ.

Κίνα Η Κίνα είναι επίσης μία από τις χώρες που εμφανίζουν μεγάλη γεωργική παραγωγή, η οποία αντιπροσωπεύει το 10% του ΑΕΠ της και απασχολεί σε αυτήν το 40% των εργαζομένων. Η αγορά της αντιμετωπίζει προκλήσεις που συνδέονται με ακραία καιρικά φαινόμενα όπως οι πλημμύρες, οι ξηρασίες και οι τυφώνες. Μετά από μια σημαντική πτώση στην παραγωγή σιτηρών κατά την περίοδο 1999 2003, η κινεζική κυβέρνηση προέβη σε μια σειρά ενεργει-

Η γεωργική ασφάλιση στην Κίνα αυξάνεται ετησίως κατά περίπου 70%, με αποτέλεσμα από 300 εκατ. δολ. το 2007 να έχει φτάσει τα 2.500 εκατ. ευρώ το 2011 ών για την ενίσχυση της γεωργίας, συμπεριλαμβανομένων της αύξησης των επιδοτήσεων, της εξασφάλισης ελάχιστων τιμών στην αγορά σιτηρών, φορολογικών απαλλαγών, αλλά και παρέχοντας άμεσα επιδοτήσεις. Η ανάπτυξη του γεωργικού τομέα έχει από τότε παραμείνει στις προτεραιότητες της κινεζικής κυβέρνησης. Ειδικότερα από το 2007, η κινεζική κυβέρνηση έχει στηρίξει τους αγρότες με επιδοτήσεις γεωργικών ασφαλίσεων και επιχορηγεί το εθνικό πιλοτικό πρόγραμμα MPCI, το οποίο αρχικά αφορούσε έξι επαρχίες και μια σειρά από βασικούς τύπους καλλιεργειών. Το 2012, το πιλοτικό πρόγραμμα επεκτάθηκε και πλέον καλύπτει όλο τον πληθυσμό και περαιτέρω είδη όπως δημητριακά, βαμβάκι, ζαχαρότευτλα κ.ά. Η κεντρική κυβέρνηση σχεδιάζει επίσης να σχεδιάσει και άλλα ασφαλιστικά προγράμματα που θα έχουν σχέση με τη δασοκομία, τα ζώα και το καουτσούκ. Επιπλέον, κάποιες εξειδικευμένες καλλιέργειες που δεν πληρούν τις προϋποθέσεις για να επιδοτηθούν, στηρίζονται από την επαρχιακή κυβέρνηση. Μετά από όλες αυτές τις ενέργειες η γεωργική ασφάλιση στην Κίνα αυξάνεται ετησίως κατά περίπου 70%, με αποτέλεσμα από 300 εκατ. δολ. το 2007 να έχει φτάσει τα 2.500 εκατ. ευρώ το 2011. (ID: 9413)

μάρτιος 2013 55

Η εταιρεία έχει γραφεία στην Αθήνα και τη Θεσσαλονίκη, και το 50% των εργασιών της προέρχεται από την ασφάλιση πιστώσεων

Προσήλωση στην ασφάλιση πιστώσεων και βιομηχανικών κινδύνων

«I.C. Insurance & Credit Business» είναι μια ξεχωριστή μεσιτική εταιρεία που, χωρίς να το επιδιώκει, καταφέρνει να διαφέρει από το σύνολο, να έχει τα δικά της ιδιαίτερα γνωρίσματα και να μπορεί να «μιλά» απρόσκοπτα για επαγγελματισμό και εξειδικευμένη εργασία. Παρέχει όλη την γκάμα των ασφαλιστικών προϊόντων και μάλιστα ιντερνετικά, αλλά εστιάζεται σε «βαριές» ασφαλιστικές εργασίες, όπως είναι η ασφάλιση πιστώσεων και οι βιομηχανικοί κίνδυνοι και, όπως έχει αποδείξει στην πράξη, τα καταφέρνει καλά, καθώς στο πελατολόγιό της συμπεριλαμβάνονται μερικές από τις μεγαλύτερες επιχειρήσεις της χώρας, καθώς και αλλοδαπές επιχειρηματικές δραστηριότητες. Τα έκδηλα στοιχεία διαφορετικότητας στη δομή λειτουργίας, την επαγγελματική στόχευση, τις διαδικασίες πώλησης συμβολαίων και όλα τα άλλα μικρά, αλλά πολυάριθμα, ιδιαίτερα στοιχεία της I.C. οφείλονται στον τρόπο σκέψης και την αντίληψη που η ιδιοκτήτριά της, κα Ιωάννα Κουϊδουρμάζη, μεταβιβάζει στην εταιρική λειτουργία. Επιλογή της είναι, άλλωστε, η εταιρεία να μη δουλεύει όπως ο ανταγωνισμός, να ασκεί υψηλής ποιότητα ασφαλιστικό σέρβις, να οδηγείται πέρα από τα σύνορα της Ελλάδας. Η I.C. Ανώνυμη Εταιρεία ιδρύθηκε το 2005 και αποτελεί τη συνέχεια της πορείας που η κα Κουϊδουρμάζη είχε αρκετά νωρίτερα διαγράψει, καθώς από το τέλος των φοιτητικών της χρόνων γνώρισε την ασφαλιστική εργασία, την οποία και επέλεξε να συνεχίσει. Από την πρώτη στιγμή της ενασχόλησής της με την ασφαλιστική αγορά είχε δείξει προσήλωση στην ασφάλεια πιστώσεων, την οποία και συνεχίζει πιστά να υπηρετεί ως εταιρεία και ως φυσικό πρόσωπο. Όπως υποστηρίζει η ίδια, της αρέσει να δημιουργεί και να προσφέρει στην αγορά «χρηματοπιστωτικά εργαλεία για κάλυψη του ρίσκου και χρηματοδότηση στις επιχειρήσεις». Η εταιρεία έχει γραφεία στην Αθήνα και τη Θεσσαλονίκη, και το 50% των εργασιών της προέρχεται από την ασφάλιση πιστώσεων. Εδώ και περίπου ένα χρόνο δημιούργησε και τμήμα retail, αλλά επέλεξε να προσφέρονται οι ασφαλιστικές υπηρεσίες μέσω διαδικτύου και πάντα με προμήθειες χαμηλότερες του ανταγωνισμού. Αρχή της εταιρείας είναι ότι πρέπει να παρέχονται υπηρεσίες που θα είναι χρήσιμες, καθώς αυτό είναι το μοναδικό στοιχείο που μπορεί να βοηθήσει οποιαδήποτε δραστηριότητα να αναπτυχθεί.

* Του Γιάννη Βερμισσώ 56 insurance w*rld

Στοιχεία Επικοινωνίας

ΚΟΥΪΔΟΥΡΜΑΖΗ ΙΩΑΝΝΑ ΜΕΣΙΤΕΣ ΑΣΦΑΛΙΣΕΩΝ Α.Ε. Αμαρυσίας Αρτέμιδος 4 - Κηφισίας, 15124, Μαρούσι Αθήνα, Τηλ.: 210 610 9921, fax: 210 610 9922 Γ.Παπανδρέου 1, 54645, Θεσσαλονίκη, Τηλ.: 2310 860 910, fax: 2310 86 9390 www.credit.com.gr (βιομηχανικοί κίνδυνοι) www.icinsurance.gr (ασφαλίσεις ατομικών κινδύνων)

μάρτιος 2013 57

Προσήλωση στην ασφάλιση πιστώσεων και βιομηχανικών κινδύνων

* Του Γιάννη Βερμισσώ 56 insurance w*rld

Στοιχεία Επικοινωνίας

μάρτιος 2013 57

βησης. Βέβαια, ο λόγος για τον οποίο θα κλείσουν είναι ότι δεν έκαναν καλά τη δουλειά τους. iw? Τι σημαίνει αυτό; Ι.Κ.: Το επάγγελμα απαιτεί σοβαρότητα, συνέπεια, ευστοχία στην πρόταση και ειλικρίνεια. Είναι πολλά και ταυτόχρονα λίγα. Όμως χρειάζεται, ως ιδιότητες, να υπάρχουν σε κάθε επαγγελματία.

Ιωάννα Κουϊδουρμάζη

Managing Director της I.C.

«Θα κλείσουν όσοι δεν κάνουν καλά τη δουλειά τους»

«Ο

ι επιχειρήσεις χρειάζονται συμβουλή, στήριξη, καθοδήγηση και αυτό είναι που εμείς κάνουμε ως μεσιτική ασφαλιστική εταιρεία. Γι’ αυτό και εστιάζουμε στην ασφάλιση πιστώσεων, την αναπτύσσουμε και γνωρίζουμε πολύ καλά να προσφέρουμε ουσιαστικές υπηρεσίες στους πελάτες μας». Αυτά αναφέρει στο iw η ιδιοκτήτρια της I.C. Insurance Brokers, κα Ιωάννα Κουϊδουρμάζη, η οποία μιλά για την εταιρεία της, τον τρόπο που εργάζεται, την αγορά και τους επαγγελματίες του κλάδου. Πιστεύει ότι τα συμβόλαια αυτοκινήτου δεν συνιστούν ασφαλιστική πώληση, καθώς είναι αφενός υποχρεωτικά και αφετέρου, πολύ απλά, εκτιμά πως θα χαθούν από την αγορά ασφαλιστικές και διαμεσολαβητές και θα επιβιώσουν κάποιοι που έχουν ιδιαίτερα χαρακτηριστικά. Ακόμα υποστηρίζει πως δεν θέλει να σφετερίζεται τον κόπο των άλλων, γι’ αυτό και προτιμά να δουλεύει ατομικά και χωρίς τα γνωστά δίκτυα συνεργατών. Τέλος, επισημαίνει τη σημασία της ασφάλισης πιστώσεων και βιομηχανικών κινδύνων, την οποία και θεωρεί μοναδικό «εργαλείο» για την ανάπτυξη οποιασδήποτε επιχειρηματικής δραστηριότητας.

iw? Έχετε επιλέξει να εργάζεστε χωρίς δίκτυα συνεργατών, χωρίς τις γνωστές «γραμμικές» ή πυραμοειδείς συνεργασίες που συμβαίνουν στην αγορά. Γιατί αυτό; Ι.Κ.: Το θεωρώ λάθος μοντέλο, γι’ αυτό και προτιμώ να κερδίσω πελάτες μέσα από την προσωπική εργασία, κερδίζοντας μάλιστα και μικρότερη προμήθεια. Είναι κέρδος για τον ασφαλιστή να αυξάνει την εργασία του και να κερδίζει από αυτήν και όχι να «σφετερίζεται» δουλειές άλλων και να εισπράττει από αυτές. Οφείλουμε όλοι εμείς, που κάνουμε αυτήν τη δουλειά, να δώσουμε βάση στη σχέση κόστους προϊόντος και ωφέλειας που προσφέρει. Μέσα από αυτή θα αναπτυχθεί η αγορά και εμείς. iw? Πού θα εστιάζατε την προσφορά ενός μεσίτη προς μια επιχείρηση; Ι.Κ.: Στο να δώσει επιχειρηματική κατεύθυνση. Διότι υπάρχουν επιχειρήσεις που μπορούν να βγάλουν κέρδη και μπορούν να αναπτυχθούν αλλά, για παράδειγμα, χρειάζονται χρηματοοικονομική ενίσχυση, σωστή ασφάλιση και εμείς, ως γραφείο, δίνουμε κατεύθυνση σε αυτά. Και χρηματοοικονομικά εργαλεία συστήνουμε στους πελάτες μας και ασφάλιση ορθή τους προσφέρουμε και τη διεθνοποίησή τους ενισχύουμε. Ο πελάτης χρειάζεται συμβουλή. Διαχειριζόμαστε τα όρια των πιστώσεών τους, διαχειριζόμαστε τους κινδύνους τους και αυτό δεν είναι απλό.

58 insurance w*rld

iw? Ποια είναι η γνώμη σας για την πώληση των ασφαλίσεων; Ι.Κ.: Υπάρχει λανθασμένη αντίληψη. Οι ασφαλιστές θεωρούν ότι πουλούν ασφάλεια μέσα από τον κλάδο αυτοκινήτου. Αυτή είναι μια «στρεβλή» λογική, διότι δεν πρόκειται για πώληση ασφαλιστικού προϊόντος, αφού η ασφάλιση οχημάτων είναι υποχρεωτική. Πώληση ασφαλιστικών προϊόντων σημαίνει ότι θα προωθήσεις τα άλλα συμβόλαια στην αγορά όχι τα υποχρεωτικά. iw? Πώς λειτουργεί η ασφαλιστική αγορά σήμερα; Ι.Κ.: Πάνω σε μια πεπατημένη και με μεγάλη ομοιομορφία. Χρειάζεται περισσότερη ευελιξία, μεγαλύτερη φαντασία και γνώση και σαφώς πιο ορθολογικό τρόπο διαχείρισης. Χρειάζεται ο ασφαλιστής να έρθει πιο κοντά στον πελάτη, διότι είναι εύλογο πως δε μπορείς να αιτιολογείς την ύπαρξή σου μόνο εισπράττοντας χρήματα. iw? Πώς βλέπετε το μέλλον της δουλειάς σας; Ι.Κ.: Εκτιμώ πως τα επόμενα χρόνια δεν υπάρχουν σημαντικές προοπτικές στην ελληνική αγορά. Δεν πιστεύω ότι θα υπάρχει ανάπτυξη στην ελληνική ασφαλιστική αγορά. iw? Πρακτικά, τι αλλαγές θα φέρει αυτό στην αγορά; Ι.Κ.: Νομίζω ότι θα συρρικνωθεί η αγορά και θα κλείσουν κάποιες εταιρείες, τόσο ασφαλιστικές όσο και διαμεσολά-

iw? Όλα αυτά υπάρχουν στην I.C.; Ι.Κ.: Ναι, και επίσης να σας πω ότι εμείς δεν ασφαλίζουμε τυχαία. Ελέγχουμε τους πελάτες μας, κάνουμε την παραγωγή μόνοι μας, πληρώνουμε άμεσα, ακολουθούμε κανόνες χρηστής διαχείρισης και συνεχώς αναζητάμε τρόπους αυτοβελτίωσης. iw? Εσείς, ως εταιρεία, τι κάνετε για να αντιμετωπίσετε όσα διαβλέπετε για τα επόμενα χρόνια; Ι.Κ.: Εστιάζουμε στο εξωτερικό, αναπτυσσόμαστε σε άλλες αγορές όπου υπάρχει μέλλον στον τομέα που ενδιαφερόμαστε ιδιαίτερα ως εταιρεία, που είναι η ασφάλιση βιομηχανικών κινδύνων και εξαγωγικών πιστώσεων. Βέβαια έχουμε στρέψει και αλλού το ενδιαφέρον μας, αλλά ακόμα είναι νωρίς για να το ανακοινώσουμε. Έχουμε άδεια άσκησης επαγγέλματος και σε άλλες χώρες για την ασφάλιση ελληνικών θυγατρικών εταιρειών και όχι μόνο. iw? Δηλαδή σε σχέση με την εξωστρέφειά σας, ποιες είναι οι προοπτικές της I.C.; Ι.Κ.: Να βρισκόμαστε σε συνέργειες με brands του εξωτερικού, να ασφαλίζουμε πελάτες τους που έρχονται στην Ελλάδα (να κάνουμε το σέρβις) και ταυτόχρονα να κάνουμε άμεσα δουλειές εμείς στις εκεί αγορές. Συνοπτικά, θέλουμε το 50% των εργασιών μας να είναι από δουλειές εκτός Ελλάδος και το υπόλοιπο από εδώ. Ήδη έχουμε ξεκινήσει συνεργασίες με brokers πιστώσεων από όλο τον κόσμο. iw? Τι θα προτείνατε, ως επαγγελματίας μεσίτης, και στους συναδέλφους σας, αλλά και στους νεοεισερχόμενους στη δουλειά; Ι.Κ.: Να δουλεύουν πιο «ζεστά», να αποκτούν συνεχώς γνώσεις και να κατανοήσουν τον λόγο για τον οποίο υπάρχουμε ως επαγγελματικός κλάδος. Δηλαδή να κατανοήσουν ότι η υπόστασή μας βασίζεται στο να είμαστε χρήσιμοι. Αν δεν το πετυχαίνουμε αυτό, δεν έχουμε λόγο ύπαρξης. Δεν μπορεί να υφίσταται ένα επάγγελμα μόνο για να παίρνει λεφτά πρέπει να αποδείξει την αξία του και τη χρησιμότητά του. Γι’ αυτό και εμείς, ως επιχείρηση, έχουμε ως στρατηγική να λαμβάνουμε χαμηλή προμήθεια και να κερδίζουμε από τον όγκο εργασιών. iw? Έχετε κερδίσει κάτι από αυτήν την πρακτική που ακολουθείτε; Ι.Κ.: Ναι. Το ότι έρχονται οι καταναλωτές και μας ρωτούν και αναζητούν από εμάς τη διαφορά είναι η μεγαλύτερη αναγνώριση. Μην ξεχνάτε ότι στο πελατολόγιό μας βρίσκονται μερικές από τις μεγαλύτερες βιομηχανικές επιχειρήσεις της χώρας. iw? Σε τι ασφαλίζονται; Ι.Κ.: Σε βιομηχανικούς κινδύνους, πιστώσεις, ομαδικά συμβόλαια υγείας, στόλους αυτοκινήτων, αστικές ευθύνες και άλλα. (ID: 9415)

Οι ασφαλιστές θεωρούν ότι πουλούν ασφάλεια μέσα από τον κλάδο αυτοκινήτου. Αυτή είναι μια «στρεβλή» λογική, διότι δεν πρόκειται για πώληση ασφαλιστικού προϊόντος, αφού η ασφάλιση οχημάτων είναι υποχρεωτική μάρτιος 2013 59

Ιωάννα Κουϊδουρμάζη

Managing Director της I.C.

«Θα κλείσουν όσοι δεν κάνουν καλά τη δουλειά τους»

«Ο

58 insurance w*rld

θέμα

θέμα θέμα

Το 2011 αποτέλεσε το δεύτερο κατά σειρά ακριβότερο έτος για την ασφαλιστική βιομηχανία, καθώς για τους σεισμούς, τις πλημμύρες, τις καταιγίδες, τα τσουνάμι και τα άλλα φυσικά φαινόμενα που έλαβαν χώρα η βιομηχανία πλήρωσε περισσότερα από 116 δισ. δολ.

Ανασφάλιστες ζημιές 168 δισ. δολ. » της Helen Yates

Έρευνα που έγινε από τους Lloyd’s δείχνει πως υφίσταται ένα έλλειμμα 168 δισ. δολ. μεταξύ του κόστους που προκαλούν οι φυσικές καταστροφές και της ασφάλισης σε βασικές οικονομίες σε όλο τον κόσμο. Είναι αναγκαίο τόσο οι κυβερνήσεις όσο και οι επιχειρήσεις να εξετάσουν την ετοιμότητά τους σε τέτοιου είδους καταστάσεις

ι μεγάλες φυσικές καταστροφές που έχουν λάβει χώρα τα τελευταία χρόνια αποκαλύπτουν μια ανησυχητική διαφορά ανάμεσα στο συνολικό κόστος που έχουν τα καταστροφικά αυτά φαινόμενα και το ποσοστό των ασφαλισμένων κινδύνων. Σύμφωνα με την έκθεση Lloyd’s Global Underinsurance Report 2012, που δημοσιεύθηκε τον Οκτώβριο του 2012, εμφανίζεται ετησίως ένα ασφαλιστικό κενό που ξεπερνά τα 168 δισ. δολ. Γι’ αυτό το λόγο οι Lloyd’s καλούν τις κυβερνήσεις, τους ασφαλιστές και τις επιχειρήσεις να αναλάβουν δράση ώστε να «καλύψουν» αυτό το ασφαλιστικό κενό. Η έρευνα που χρηματοδοτήθηκε από τους Lloyd’s και διενεργήθηκε από το Centre for Economic and Business Research, αναλύει στοιχεία από 42 χώρες και ορίζει το «κενό» σαν τη διαφορά μεταξύ του ελάχιστου επιπέδου αναγκαίας κάλυψης και του πραγματικού επιπέδου ασφαλιστικής κάλυψης που διαθέτουν οι επιχειρήσεις για να ανακάμψουν μετά από μια μεγάλη καταστροφή. Το 2011 αποτέλεσε το δεύτερο κατά σειρά ακριβότερο έτος για την ασφαλιστική βιομηχανία, καθώς για τους

60 insurance w*rld

σεισμούς, τις πλημμύρες, τις καταιγίδες, τα τσουνάμι και τα άλλα φυσικά φαινόμενα που έλαβαν χώρα, η βιομηχανία πλήρωσε περισσότερα από 116 δισ. (σύμφωνα με τη Swiss Re Sigma). Ωστόσο, αν σκεφτούμε ότι οι συνολικές απώλειες κατέγραψαν ρεκόρ αυτό το έτος φτάνοντας στα 370 δισ. δολ., η ασφαλιστική βιομηχανία κάλυψε λιγότερο από το ένα τρίτο των απωλειών. Στην περίπτωση της Ιαπωνίας, για παράδειγμα, από το ποσό των 210 δισ. δολ., στο οποίο εκτιμώνται οι συνολικές ζημίες που προκάλεσαν ο σεισμός και το τσουνάμι, υπολογίζεται ότι μόνο 35 δισ. δολ. ήταν οι ασφαλισμένες απώλειες. Σύμφωνα με εκτιμήσεις της Aon Benfield, οι προσωπικές ασφαλισμένες απώλειες κυμαίνονταν γύρω στα 20 δισ. δολ., ενώ οι εμπορικές και επιχειρηματικές ασφαλισμένες απώλειες ανήλθαν στα 8 δισ. δολ. «Σε παγκόσμιο επίπεδο το ασφαλιστικό έλλειμμα που παρατηρείται το 2011 εκτιμάται ότι ανέρχεται σε πάνω από 250 δισ. δολ.», αναφέρει ο Dr Kurt Karl, οικονομικός διευθυντής στη Swiss Re. «Επίσης φαίνεται πως τόσο οι αναπτυσσόμενες όσο και οι ανεπτυγμένες οικονομίες μπορεί να είναι υποασφαλισμένες.

μάρτιος 2013 61

θέμα

θέμα θέμα

Ανασφάλιστες ζημιές 168 δισ. δολ. » της Helen Yates

60 insurance w*rld

μάρτιος 2013 61

θέμα

Οι υποασφαλισµένες χώρες Όταν µια χώρα εµφανίζει χαµηλά ποσοστά ασφαλιστικήσ διείσδυσησ και ταυτόχρονα εκτιµάται ότι αναµένει µεγάλεσ οικονοµικέσ απώλειεσ, τότε µιλάµε για υποασφάλιση, που εκφράζεται ωσ ποσοστό του ΑΕΠ τησ κάθε χώρασ 10% 8% 6% 4% 2% 0 -2%

Ο σεισμός στην Ιαπωνία, το πιο κοστοβόρο φυσικό φαινόμενο όλων των εποχών, έφερε στην επιφάνεια το γεγονός ότι η ασφαλιστική διείσδυση στις καλύψεις για σεισμούς στην Ιαπωνία βρίσκεται σε χαμηλά επίπεδα, παρά το ότι ως περιοχή είναι σε μεγάλο βαθμό εκτεθειμένη στον κίνδυνο αυτό». Σε μια δύσκολη οικονομική συγκυρία αυτή η οικονομική έκθεση πρέπει να καλυφθεί. «Μετά από τους καταστροφικούς σεισμούς στην Ιαπωνία και τη Νέα Ζηλανδία και τις μεγάλες πλημμύρες στην Ταϊλάνδη και την Αυστραλία, οι επιπτώσεις των φυσικών καταστροφών είναι πλέον σαφείς», αναφέρει ο επιχειρησιακός επικεφαλής των Lloyd’s, κ. Richard Ward. «Είναι ανάγκη οικονομίες σε όλο τον κόσμο να εξετάσουν την ετοιμότητά τους εφόσον έχουν σκοπό να αντιμετωπίσουν το ξέσπασμα φαινομένων που καθίστανται περισσότερο ακριβά και συχνά».

Η έκθεση στις αναδυόμενες αγορές Οι πιο εκτεθειμένες περιοχές είναι οι χώρες όπου δυνητικά οι καταστροφές μπορεί να είναι μεγάλες και τα επίπεδα ασφάλισης χαμηλά. Στην περίπτωση αυτή ο φορολογούμενος αναλαμβάνει να αποκαταστήσει ένα μεγάλο μέρος των απωλειών. «Όταν δεν υπάρχει ασφάλιση, το κόστος της ανοικοδόμησης επωμίζονται οι κυβερνήσεις, οι μη κυβερνητικές οργανώσεις και τα φιλανθρωπικά ιδρύματα και συχνά τα νοικοκυριά και οι επιχειρήσεις», αναφέρει ο Karl. Αρκετές, αλλά όχι όλες, από τις εκτεθειμένες χώρες αφορούν σε αναδυόμενες αγορές. Αν αναπτύσσονται ταχύτατα, διατίθενται αυξανόμενα περιουσιακά κεφάλαια σε κίνδυνο, ωστόσο η ασφαλιστική διείσδυση παραμένει σε χαμηλά επίπεδα. «Το κενό ανάμεσα στις συνολικές και τις ασφαλισμένες

62 insurance w*rld

Μπαγκλαντέσ

Βιετνάµ

Ινδονησία

Αίγυπτοσ

Φιλιππίνεσ

Ινδία

Τουρκία

Κίνα

Νιγηρία

Χιλή

Μεξικό

Σαουδ. Αραβία

Βραζιλία

Ταϊλάνδη

Πολωνία

Κολοµβία

Μαλαισία

Σιγκαπούρη

Ρωσία

Νορβηγία

Γαλλία

Ιαπωνία

Ισραήλ

Σουηδία

Ιταλία

Αργεντινή

Ταιβάν

Ιρλανδία

Ν. Αφρική

Δανία

Ισπανία

Αυστραλία

Αυστρία

Ηνωµένο Βασίλειο

Γερµανία

ΗΠΑ

Καναδάσ

Νότια Κορέα

Ολλανδία

Νέα Ζηλανδία

-4%

απώλειες μπορεί να είναι σημαντικό σε χώρες με μικρομεσαίο κατά κεφαλήν εισόδημα, όπου το μέγεθος των απωλειών από μια καταστροφή μπορεί να υπερβαίνει τις δυνατότητες της Πολιτείας να αναλάβει το ρόλο του ασφαλιστή ως έσχατη λύση», προσθέτει ο Karl. Σύμφωνα με τον κ. Eugene Gurenko, Senior Insurance Officer στην Παγκόσμια Τράπεζα, υπάρχουν διάφορες αιτίες για τα χαμηλά επίπεδα διείσδυσης της ιδιωτικής ασφάλισης. Πρώτον, υπάρχει έλλειψη επενδύσεων στη δομή της αγοράς –όπως για παράδειγμα στα μοντέλα κινδύνων και στη διαχείριση των ζημιών- που θα επέτρεπαν σε μια βιώσιμη αντασφαλιστική ή ασφαλιστική αγορά να αναπτυχθεί. Άλλοι λόγοι συνδέονται με τα χαμηλά επίπεδα επίγνωσης και ετοιμότητας για τους κινδύνους των καταστροφικών γεγονότων. «Οι πολίτες δεν γνωρίζουν τον κίνδυνο και παρακολουθούν τις κυβερνήσεις να εφαρμόζουν πολιτικές μη ευνοϊκές ως προς το να ενθαρρύνουν τους πολίτες να αγοράσουν ασφαλιστική κάλυψη, όπως ad hoc επιδοτήσεις για φυσικές καταστροφές», αναφέρει ο Gurenko. «Οι κυβερνήσεις πρέπει να ανησυχούν γι’ αυτό» δηλώνει. «Όταν υπάρχει απουσία ορθώς ανεπτυγμένων ασφαλιστικών αγορών για αυτούς τους κινδύνους οι κυβερνήσεις θα είναι εκ των πραγμάτων ο μόνος ασφαλιστής για αυτές τις απώλειες. Και μετά από ένα μεγάλο καταστροφικό γεγονός είναι ευρέως γνωστό ότι οι κυβερνήσεις δεν μπορούν να μην επωμιστούν τις συνέπειες (η Χιλή είναι 23η στην παγκόσμια κατάταξη για ασφαλιστική διείσδυση στην έκθεση Lloyd’s). Αντιθέτως, ο σεισμός που χτύπησε την Αϊτή τον Ιανουάριο του 2010 ήταν καταστροφικός σε επίπεδο ανθρώπινων ζωών, καθώς σκότωσε 316.000 άτομα και άφησε παραπάνω από ένα εκατομμύριο πολίτες άστεγους. Αν και

θέμα

ο σεισμός δεν ήταν πολύ ισχυρός, καθώς άγγιξε τους 7 βαθμούς της κλίμακας ρίχτερ, ωστόσο κατέστρεψε μία από τις φτωχότερες χώρες προκαλώντας οικονομικές απώλειες που εκτιμάται ότι ανήλθαν σε 8 δισ. δολ.

Επικίνδυνα υποασφαλισμένες Σύμφωνα με την έρευνα των Lloyd’s, 17 από τις 42 χώρες που συμπεριελήφθησαν στην έκθεση είναι σε μεγάλο βαθμό υποασφαλισμένες, ενώ 15 χώρες είναι ανεπαρκώς ασφαλισμένες σε σχέση με τους κινδύνους που αντιμετωπίζουν. Όπως προκύπτει από την έρευνα, το Μπαγκλαντές, η Κίνα, το Βιετνάμ και η Ινδονησία μπορεί να έρθουν αντιμέτωπες με μεγάλες, μη ασφαλισμένες, απώλειες μετά από μια φυσική καταστροφή. Σε νομισματικούς όρους η Κίνα είναι με διαφορά η πιο υποασφαλισμένη χώρα, με 79,57 δισ. δολ. ή το 47% της συνολικής υποασφάλισης και με την εκρηκτική ανάπτυξη και τη ραγδαία αστικοποίηση που παρουσιάζει η έκθεση της χώρας σε απώλειες που μπορεί να προέλθουν από σεισμούς, καταιγίδες και πλημμύρες να αυξάνονται συνεχώς. Μέχρι σήμερα μόνο το 1,4% των απωλειών από το 2004 έως το 2011 ήταν ασφαλισμένο. Το Μάιο του 2008 η επαρχία Sichuan μετά από σεισμό υπέστη μαζική καταστροφή και απώλειες σε ανθρώπινες ζωές. Το κόστος του σεισμού εκτιμάται ότι έφτασε τα 125 δισ. δολ. και μόνο ένα μέρος, το 0,3% αυτού του ποσού (366 εκατ. δολ.), υπολογίζεται ότι ήταν οι ασφαλισμένες απώλειες.

Στην περίπτωση της Ιαπωνίας, για παράδειγμα, από το ποσό των 210 δισ. δολ., στο οποίο εκτιμώνται οι συνολικές ζημίες που προκάλεσαν ο σεισμός και το τσουνάμι, υπολογίζεται ότι μόνο 35 δισ. δολ. ήταν οι ασφαλισμένες απώλειες

Η αύξηση της ασφαλιστικής διείσδυσης είναι μόνο ένα μέρος της «μάχης». Τα ασφαλιστικά προϊόντα πρέπει να πωλούνται στο κατάλληλο κόστος με βάση τον κίνδυνο έτσι ώστε να οικοδομηθεί η αναγκαία ικανότητα για την καταβολή των αποζημιώσεων. Τα δεδομένα και τα μοντέλα καταστροφών είναι επίσης αναγκαία ώστε να βοηθήσουν τους ασφαλιστές να εκτιμήσουν τον κίνδυνο που αναλαμβάνουν. Ένα από τα πράγματα που μας δίδαξαν οι καταστροφές στην περιοχή Ασίας-Ειρηνικού ήταν ότι μπορεί να υποτιμήσουμε έναν πιθανό κίνδυνο και την έκθεση που αυτός κρύβει. Οι πλημμύρες στην Ταϊλάνδη οι οποίες κόστισαν στις ασφαλιστικές εταιρείες 12 δισ. δολ. και προκάλεσαν οικονομικές απώλειες της τάξεως των 46 δισ., είναι ένα χαρακτηριστικό παράδειγμα. Αυτό που συνέβη ήταν ότι υπήρξε συσσώρευση βιομηχανικών πάρκων σε μία ζώνη που θεωρούνταν ότι δεν είναι «επιρρεπής» στις πλημμύρες, το οποίο δήλωνε και η κυβέρνηση της Ταϊλάνδης», αναφέρει ο Mark Newman, επιχειρησιακός επικεφαλής στην Catlin Asia Pacific. «Αν κοιτούσαμε αρκετά πίσω, υπάρχουν ιστορικά αποδεικτικά στοιχεία που μαρτυρούν ότι κάποιες από αυτές τις περιοχές έχουν πλημμυρίσει στο παρελθόν», λέει ο Newman. «Ωστόσο δεν δημιουργήθηκε ζήτημα, καθώς τα μεγάλα

μάρτιος 2013 63

θέμα

Όταν δεν υπάρχει ασφάλιση, το κόστος της ανοικοδόμησης επωμίζονται οι κυβερνήσεις, οι μη κυβερνητικές οργανώσεις και τα φιλανθρωπικά ιδρύματα και συχνά τα νοικοκυριά και οι επιχειρήσεις

βιομηχανικά πάρκα δεν είχαν κατασκευαστεί εκείνη την περίοδο. Αλλά το ότι δεν συνέβη στο παρελθόν ή το ότι δεν έχει χαραχτεί στη μνήμη της τρέχουσας αγοράς, αυτό δεν σημαίνει ότι δεν μπορεί ή ότι δεν θα συμβεί. Θα έπρεπε να το προβλέψουμε και να εκτιμήσουμε τι θα συμβεί στο μέλλον», συμπληρώνει. «Πρόκειται για έναν τομέα όπου οι εταιρείες μοντελοποίησης και οι διαχειριστές κινδύνου θα πρέπει να φανούν εξυπνότεροι και να σκεφτούν το πρωτοφανές και το απροσδόκητο που μπορεί να συμβεί».

Γεφυρώνοντας το κενό Οι Lloyd’s καλούν τις κυβερνήσεις, τις επιχειρήσεις και τις ασφαλιστικές εταιρείες να συνεργαστούν όλες μαζί για να αντιμετωπίσουν το καταστροφικό «έλλειμμα» που παρατηρείται. Προτείνουν οι επιχειρήσεις να προετοιμαστούν για το χειρότερο ενδεχόμενο πιο αποτελεσματικά, να διασφαλίσουν την προστασία των αλυσίδων τροφοδοσίας, να είναι έτοιμες για έκτακτους κινδύνους και να έχουν επαρκή χρηματοδότηση σε περίπτωση κινδύνου. Οι κυβερνήσεις πρέπει να ανοίξουν τις αγορές τους στην ιδιωτική ασφάλιση και να επενδύσουν περισσότερα κεφάλαια σε μέτρα περιορισμού των καταστροφών, όπως αντιπλημμυρικά έργα και παράκτιους φράχτες. «Η εμπλοκή της κυβέρνησης είναι αναπόφευκτη, είτε αφορά σε επίπεδο ρυθμιστικών κανόνων είτε σε επίπεδο πολιτικής στρατηγικής όταν πρόκειται για επιδοτήσεις μετά το καταστροφικό γεγονός», αναφέρει ο Gurenko. «Είναι επίσης βασικό η κυβέρνηση να παρέχει ισχυρά κίνητρα ώστε οι πολίτες να αγοράζουν ασφαλιστικές καλύψεις και να τους εκπαιδεύει για να αντιλαμβάνονται ότι ο κίνδυνος ενυπάρχει. Πρέπει επίσης να τους ενημερώνει για το τι μέτρα πρέπει να ληφθούν ώστε να μειώνεται ο κίνδυνος με υπεύθυνο τρόπο». Όσον αφορά τις ασφαλιστικές εταιρείες, τους έχει ζητηθεί

64 insurance w*rld

να αναλάβουν ασυνήθιστους και νέους κινδύνους σε άγνωστες περιοχές. Αυτό προϋποθέτει τη συλλογή στοιχείων και τη μοντελοποίηση κινδύνων σε υποασφαλισμένες αγορές. «Οι ασφαλιστικοί μηχανισμοί μπορούν να βοηθήσουν τις κυβερνήσεις ώστε να μην επωμιστούν όλο τον κίνδυνο της καταστροφής και έτσι να απελευθερώσουν πηγές που θα τους είναι αναγκαίες μετά από μια καταστροφή και να επανέλθει στους πρότερούς της ρυθμούς γρηγορότερα», λέει ο Karl της Swiss Re. «Ωστόσο ο ρόλος των ασφαλιστικών εταιρειών δεν περιορίζεται στη μεταφορά κινδύνου. Συνδέοντας τα ασφάλιστρα συμβόλαια με την αυστηρή κωδικοποίηση των κτισμάτων, ενθαρρύνει συμπεριφορές που μπορεί να οδηγήσουν στη μείωση του κινδύνου. Επίσης η εξειδίκευση των ασφαλιστών στην εκτίμηση των κινδύνων βοηθά τις δημόσιες αρχές να δημιουργήσουν σχέδια έκτακτης ανάγκης πριν την καταστροφή και να διαχειριστούν τους φυσικούς καταστροφικούς κινδύνους». Ιδιαίτερα ενδιαφέρον είναι το ότι η έρευνα σημειώνει πως για κάθε 1% αύξηση της ασφαλιστικής διείσδυσης ο φορολογούμενος ελαφρύνεται περίπου κατά 22%. Πέραν των μικρών αυξήσεων που κατεγράφησαν στα εκτιμώμενα επίπεδα υποασφάλισης το 2007 και το 2010, η τάση που γενικώς παρατηρείται είναι μια μείωση της τάξεως του 6%. Και με τη συνεργασία των κυβερνήσεων, των εταιρειών και της ασφαλιστικής βιομηχανίας, νέα μέτρα και εξυπνότερες πρωτοβουλίες μπορούν να μειώσουν και άλλο το ασφαλιστικό κενό, μειώνοντας το κόστος μιας καταστροφής και επιταχύνοντας την ανάκαμψη σε όλα τα επίπεδα. (ID: 9414)

Πηγή: Market Insights from the world of Lloyd’s, Market magazine, Χειμώνας 2012, www.lloyds.com

θέμα

Η μάρκα του αυτοκινήτου «φτιάχνει» και τον οδηγό Σύμφωνα με έρευνα της Axa UK, οι οδηγοί της Ferrari απολαμβάνουν την οδήγηση σε ποσοστό 57%

66 insurance w w**rld rld 66 insurance

θέμα

ρευνα της Axa στο Ηνωμένο Βασίλειο αποκαλύπτει ποιοι οδηγοί αισθάνονται περισσότερο ευτυχισμένοι στον δρόμο και αποδεικνύει ότι ένα πολυτελές αυτοκίνητο δεν εγγυάται στον ιδιοκτήτη του το χαμόγελο. Όπως προέκυψε από πρόσφατη έρευνα που έκανε η Axa, οι άνθρωποι που οδηγούν πολυτελή αυτοκίνητα, όπως BMW, Aston Martin και Lexus, πραγματικά απολαμβάνουν την οδήγηση περισσότερο από τους ιδιοκτήτες των πιο «καθημερινών», θα λέγαμε, οχημάτων. Στις περισσότερες περιπτώσεις, φαίνεται ότι τα χρήματα μπορούν να αγοράσουν την ευτυχία, καθώς στην πλειοψηφία τους οι οδηγοί ακριβών οχημάτων δηλώνουν ότι απολαμβάνουν την οδήγηση περισσότερο. Συγκεκριμένα, οι ερωτηθέντες που οδηγούν BMW απολαμβάνουν την οδήγηση κατά 82%, αυτοί που οδηγούν Aston Martin κατά 78%, ενώ χαμηλότερα ποσοστά συναντάμε στους οδηγούς της Ford (68%) και της Toyota (64%). Ωστόσο, μόνο το 59% των οδηγών αυτοκινήτων Land Rover λένε ότι απολαμβάνουν την οδήγηση, ενώ διασκέδαση για το 73% είναι η οδήγηση ενός Mini. Έκπληξη στους ανθρώπους που έκαναν την έρευνα προκάλεσαν αναμφίβολα οι απαντήσεις των οδηγών της Ferrari, οι οποίοι φαίνεται ότι απολαμβάνουν την οδήγηση σε ποσοστό 57%, ποσοστό δηλαδή χαμηλότερο από τους οδηγούς μοντέλων της Ford και της Vauxhall. Μεταξύ των «καθημερινών» αυτοκινήτων, μεγάλα ποσοστά συγκέντρωσαν οι οδηγοί της Seat (75%), της Honda (74%) και της Renault (74%). Οι πιο «δυστυχισμένοι» οδηγοί φαίνεται πως είναι οι ιδιοκτήτες Volvo, που απολαμβάνουν την οδήγηση σε ποσοστό 46% και ο ένας στους πέντε θεωρεί ότι η οδήγηση δεν είναι απόλαυση, αλλά απλά ένας τρόπος για να κατευθυνθείς στο σημείο που θέλεις. Η κα Amanda Edwards, επικεφαλής στο τμήμα Personal Direct and Partnerships, δήλωσε: «υπάρχει η προσδοκία ότι όταν κανείς πληρώνει περισσότερα χρήματα για να αγοράσει ένα πολυτελές αυτοκίνητο, θα απολαύσει και

την οδήγηση περισσότερο. Ωστόσο, αν και η έρευνά μας υποστηρίζει αυτήν την εκτίμηση, υπάρχουν και στοιχεία που την ανατρέπουν, όπως το ότι οι ιδιοκτήτες οχημάτων Peugeot απολαμβάνουν την οδήγηση περισσότερο από ό,τι εκείνοι που έχουν μια πολυτελή Mercedes». Κατά μέσο όρο σε όλες τις μάρκες αυτοκινήτων, το 69% των οδηγών δήλωσαν ότι απολαμβάνουν την οδήγηση, και περίπου ένας στους δέκα (8%) ανέφερε ότι η οδήγηση είναι αγγαρεία. Top 5 μάρκες αυτοκινήτων για απoλαυστική οδήγηση: 1. 2. 3. 4. 5.

BMW Aston Martin Lexus Seat Peugeot

(82%) (78%) (78%) (76%) (75%)

Όταν ρωτήθηκε για τους εξωτερικούς παράγοντες που επηρεάζουν την απόλαυση της οδήγησης, η πλειοψηφία (62%) ανέφερε το αυξανόμενο κόστος του αυτοκινήτου, το οποίο μπορεί να εξηγήσει γιατί οι οδηγοί των αυτοκινήτων πολυτελείας είναι σε θέση να απολαμβάνουν περισσότερο τις διαδρομές. Ωστόσο, οι οδηγοί με τα πιο «οικονομικά» οχήματα δεν ενοχλούνται τόσο πολύ από την κυκλοφοριακή συμφόρηση (47%) και τους πολλούς περιορισμούς στην οδήγηση. Περισσότερα από τα τρία τέταρτα των ανθρώπων που οδηγούν κάποιο μοντέλο της Honda και της Peugeot ανησυχούν με την αύξηση του κόστους της οδήγησης, όπως οι τιμές της βενζίνης και τα διόδια, ενώ οι ιδιοκτήτες οχημάτων Alfa Romeo αναφέρουν σε ποσοστό 46% ότι ανησυχούν κυρίως για τους περιορισμούς στους δρόμους. Όπως τόνισε η κα Amanda Edwards: «Η ευτυχία είναι σημαντική για τους οδηγούς, καθώς οι δυσαρεστημένοι οδηγοί είναι λιγότερο συγκεντρωμένοι και έτσι αυξάνεται ο κίνδυνος ατυχημάτων». (ID: 9406)

μάρτιος 2013 67

θέμα

Η νέα τεχνολογία αναπόσπαστο τμήμα της ιδιωτικής ασφάλισης Με τη χρήση του internet οι επαγγελματίες της ιδιωτικής ασφάλισης διεκπεραιώνουν ταχύτερα και άμεσα τις εργασίες τους

επικοινωνία αποτελεί ένα αναπόσπαστο τμήμα της δουλειάς ενός ασφαλιστή μεσίτη ή πράκτορα - σε όλο το φάσμα των εργασιών που επιτελεί, από την πώληση ενός ασφαλιστηρίου συμβολαίου μέχρι τις υπηρεσίες που προσφέρονται από τις εταιρείες ως after sales service. Οι εργασίες των ασφαλιστικών εταιρειών και των διαμεσολαβούντων υποστηρίζονται καθημερινά από τις υπηρεσίες επικοινωνίας, όπως είναι η κινητή, η σταθερή τηλεφωνία και το διαδίκτυο. Οι εταιρείες, σήμερα, παρέχουν ολοκληρωμένα πακέτα επικοινωνίας, που ανταποκρίνονται στις ανάγκες των επαγγελματιών του χώρου. Όπως αναφέρει ο κ. Δημήτρης Αγραφιώτης, Associate Senior Media Relations Coordinator Corporate Affairs στη Vodafone – Panafone S.A.: «παρέχουμε ολοκληρωμένες λύσεις επικοινωνίας, που καλύπτουν τις σύγχρονες ανάγκες των επιχειρήσεων και των επαγγελματιών στους οποίους συμπεριλαμβάνονται οι ασφαλιστικές και οι μεσιτικές εταιρείες. Για παράδειγμα, με τις λύσεις mobile internet που προσφέρουμε, σε συνδυασμό με τη χρήση ενός tablet, μπορεί ο πραγματογνώμονας να πάει στο σημείο του ατυχήματος και να κάνει ολόκληρη καταγραφή του περιστατικού, να συμπληρώσει όλα τα έντυπα που απαιτούνται και να

θέμα

κάνει ουσιαστικά τη δουλειά του χωρίς να χρειάζεται να γυρίσει στο γραφείο». Με τη βοήθεια των παρόχων που επιλέγουν, οι εταιρείες πραγματοποιούν τόσο την ενδοεταιρική επικοινωνία όσο και την επικοινωνία με πελάτες, υποστηρίζοντας όλα τα τμήματα διοίκησης και τις υπηρεσίες εξυπηρέτησης πελατών. Το διαδίκτυο αποτελεί ένα μέσο που ανοίγει νέους ορίζοντες στις ασφαλιστικές εργασίες, των οποίων τον χρόνο διεκπεραίωσης μπορεί να μειώσει σε μεγάλο βαθμό, σε συνδυασμό με την τεχνολογία και τα σύγχρονα προγράμματα software. Συγκεκριμένα, μέσω ενός φορητού υπολογιστή, tablet ή smartphone, μπορεί να σταλεί επιτόπου σε μια ασφαλιστική εταιρεία ένα νέο ασφαλιστήριο συμβόλαιο, να τιμολογήσει ο επαγγελματίας ένα προϊόν με βάση τις ανάγκες τού εκάστοτε πελάτη του και ο πραγματογνώμονας να ενημερώσει αυτόματα την εταιρεία για μια ζημιά την οποία θα κληθεί να καταγράψει. Στο πλαίσιο αυτό, η εταιρεία Vodafone μάς απαντά για τα οφέλη των προγραμμάτων internet και τηλεφωνίας:

Vodafone-Panafone Οι περισσότεροι επαγγελματίες και επιχειρήσεις επιλέγουν τη Vodafone Οι υπηρεσίες της Vodafone προσαρμόζονται στις ανάγκες των πελατών της και ο προσωπικός τους σύμβουλος βρίσκεται δίπλα τους για να τους υποστηρίξει κάθε στιγμή: ■M ε πληθυσμιακή κάλυψη που αγγίζει το 100%, οι επιχειρήσεις είναι συνεχώς σε επαφή με τους πελάτες και τους συνεργάτες τους ■Μ ε νέους τρόπους εργασίας, ώστε οι επαγγελματίες και τα στελέχη να εργάζονται με ευκολία και εκτός γραφείου ■Μ ε εξειδικευμένη και προσωπική ομάδα εξυπηρέτησης στη διάθεσή τους Με τη Vodafone, οι επιχειρήσεις και οι επαγγελματίες μπορούν να εμπιστευθούν έναν και μόνο πάροχο για όλες τις τηλεπικοινωνιακές τους ανάγκες, από το σταθερό και το κινητό τηλέφωνο, έως την πρόσβαση και την παρουσία της επιχείρησης στο internet. Με απλότητα και αξιοπιστία οι πελάτες της Vodafone συνδέουν όλη την επικοινωνία της επιχείρησής τους για να απολαμβάνουν αδιάλειπτη εργασία και μείωση των λειτουργικών τους εξόδων. Συνδυάζοντας την υπηρεσία σταθερής τηλεφωνίας και internet Vodafone Business Connect με τα νέα επαγγελματικά προγράμματα Μy Business, η επιχείρηση και ο επαγγελματίας απολαμβάνουν: ■Α περιόριστο χρόνο ομιλίας μεταξύ όλων των σταθερών και κινητών της επιχείρησης ■Π ολύ χρόνο ομιλίας προς όλους, κινητά και σταθερά ■Α διάλειπτη πρόσβαση σε ADSL internet ■Ε πιπλέον 20% έκπτωση ΓΙΑ ΠΑΝΤΑ στο πάγιο της υπηρεσίας Vodafone Business Connect ■Γ ρήγορο mobile internet ■Έ ναν κοινό λογαριασμό ■Π ερισσότερα του ενός κανάλια σταθερής τηλεφωνίας, για να καλύψουν ακόμα και τις πιο αυξημένες ανάγκες της επιχείρησης Επιπλέον, ο καθένας μπορεί ξέγνοιαστα να επικοινωνεί με τους συνεργάτες και πελάτες του, έχοντας πάντα τον έλεγχο, καθώς: ■Η Vodafone στέλνει αυτόματα, και δωρεάν, ενημερωτικό SMS στο 80% του χρόνου ομιλίας ή της χρήσης mobile internet του προγράμματός του και ■Ο χρήστης έχει τον έλεγχο, κατεβάζοντας δωρεάν το My Vodafone app στο κινητό του ή στο vodafone.gr/myaccount από τον υπολογιστή του Προσωπική εξυπηρέτηση, με βάση τις ανάγκες της επιχείρησης Οι επιχειρήσεις και οι επαγγελματίες έχουν στη διάθεσή τους την ολοκληρωμένη υποστήριξη της Vodafone, προκειμένου να επικεντρώνονται στο βασικό τους αντικείμενο: ■Ε ξειδικευμένοι εταιρικοί πωλητές: κάθε επιχείρηση έχει συγκεκριμένο σύμβουλο, ■Τ ηλεφωνική υποστήριξη: ο εταιρικός πελάτης της Vodafone μπορεί να μιλήσει οποιαδήποτε στιγμή με τον καταρτισμένο τηλεφωνικό αντιπρόσωπό του. Η ομάδα στο κέντρο εξυπηρέτησης εταιρικών πελατών (1399) έχει βραβευθεί για την καλύτερη εξυπηρέτηση! ■O n-line αγορές: προσφέρονται αποκλειστικές προσφορές για επαγγελματίες και υπάρχει δυνατότητα επιλογής του σημείου παραλαβής, χωρίς χρέωση, στο γραφείο ή στο πλησιέστερο κατάστημα Vodafone. ■B usiness advisors και Ομάδα Internet Specialist στα καταστήματα Vodafone (ID: 9407)

insurance insurance w*w rld 6868 *rld

μάρτιος μάρτιος 2013 2013 6969

θέμα

insurance insurance w*w rld 6868 *rld

μάρτιος μάρτιος 2013 2013 6969

Τα γενόσημα μοχλός ανάπτυξης για υγεία-οικονομία

α γενόσημα καλύπτουν μόλις το 15% της αγοράς φαρμάκων στην Ελλάδα, όταν το αντίστοιχο ποσοστό σε άλλες προηγμένες ευρωπαϊκές χώρες αγγίζει το 70%. Η ελληνική αγορά γενόσημων φαρμάκων μπορεί να αναδειχθεί σε μοχλό ανάπτυξης της ελληνικής οικονομίας, αν δημιουργηθεί ξεκάθαρο πλαίσιο κινήτρων για τη χρήση τους. Αυτά είναι τα βασικά συμπεράσματα του πρώτου Generics Conference, που πραγματοποιήθηκε στις 6 Μαρτίου στην Αθήνα, στο Athenaeum InterContinental. Το Generics Conference διοργανώθηκε από την Ethos Media S.A., σε συνεργασία με το περιοδικό Pharma and Health Business, και υπό την αιγίδα της Πανελλήνιας Ένωσης Φαρμακοβιομηχανίας (Π.Ε.Φ.), του Συνδέσμου Φαρμακευτικών Επιχειρήσεων Ελλάδος (Σ.Φ.Ε.Ε.) και του Πανελλήνιου Φαρμακευτικού Συλλόγου (Π.Φ.Σ.). Στο συνέδριο παρευρέθησαν πάνω από 400 εκπρόσωποι φορέων και εταιρειών, οι οποίοι είχαν τη δυνατότητα να παρέμβουν στις συζητήσεις που διεξήχθησαν στα ακόλουθα πάνελ: ■ Panel I: Τάσεις και προοπτικές της χρήσης γενόσημων και εκτός πατέντας φαρμάκων. Τι μπορεί να διδαχθεί η Ελλάδα από την εμπειρία άλλων χωρών ■ Panel II: Τιμολόγηση και αποζημίωση γενόσημων φαρμάκων. Συνταγογράφηση με βάση τη δραστική ουσία. Προβλήματα και προκλήσεις από την εφαρμογή του μέτρου. ■ Panel III: Προμήθεια γενόσημων φαρμάκων από τα κρατικά νοσοκομεία: Διαγωνισμοί, διαπραγματεύσεις, ηλεκτρονικές δημοπρασίες. ■ Panel IV: Ώρα-μηδέν για την ελληνική φαρμακοβιομηχανία. Ποιες πολιτικές απαιτούνται για την ενίσχυση της εγχώριας παραγωγής φαρμάκων. Ο πρόεδρος του ΣΦΕΕ, κ. Κωνσταντίνος Μ. Φρουζής, εξέφρασε την εκτίμηση ότι «τα ελληνικά επώνυμα γενόσημα φάρμακα μπορούν να καθιερωθούν ως ένα ισχυρό

70 insurance w*rld

όπλο στην αντιμετώπιση ασθενειών, συγκρατώντας παράλληλα το κόστος θεραπείας σε χαμηλά ελεγχόμενα επίπεδα». Ο κ. Φρουζής επεσήμανε ότι η ανάπτυξη των γενοσήμων αποτελεί για τα κράτη βασικό στοιχείο στη χάραξη της στρατηγικής υγείας. Με την εξοικονόμηση που προάγουν, συμβάλλουν καίρια στην απελευθέρωση πόρων για επενδύσεις σε νέες καινοτόμες θεραπείες προς όφελος της μακροζωίας. «Τα γενόσημα φάρμακα σε συνδυασμό με τα πρωτότυπα» είπε, «αποτελούν δύο απόλυτα συμπληρωματικές κατηγορίες. Τα μεν γενόσημα μειώνουν σε βραχυπρόθεσμό επίπεδο τις δαπάνες για φάρμακα, ενώ τα πρωτότυπα και νέα σκευάσματα μειώνουν δραστικά τις συνολικότερες δαπάνες υγείας, όπως τις νοσοκομειακές, που έχουν και πολλαπλή επιβάρυνση στα Συστήματα Υγείας». Ο κ. Φρουζής, με ιδιαίτερα καταγγελτικό ύφος, τόνισε ότι, ενώ η Πολιτεία ευαγγελίζεται στις δηλώσεις της την αξία που θα έχουν τα γενόσημα για τον περιορισμό της δαπάνης, εδώ και 28 μήνες δεν έχει τιμολογήσει ούτε ένα νέο γενόσημο και ούτε φυσικά ένα καινοτόμο φάρμακο! Από την πλευρά του ο κ. Θεόδωρος Κωλέτης, αντιπρόεδρος της Πανελλήνιας Ένωσης Φαρμακοβιομηχανίας (Π.Ε.Φ.), πρόεδρος και διευθύνων σύμβουλος της Libytec Φαρμακευτικής Α.Ε., ανέφερε ότι η επιβίωση της ελληνικής φαρμακοβιομηχανίας εξαρτάται από τη χρήση των επώνυμων γενόσημων φαρμάκων, που αποτελούν και τον κύριο κορμό παραγωγής τους. Σύμφωνα με το σχέδιο ανάπτυξης για την Ελλάδα της McKinsey, η παραγωγή γενόσημων φαρμάκων αναδεικνύεται μεταξύ των «οκτώ αναδυόμενων αστέρων», που μπορούν να συνεισφέρουν στην ανάπτυξη της Ελλάδας. Θα πρέπει επιτέλους να υπάρξει ένα ξεκάθαρο πλαίσιο αναπτυξιακών κινήτρων για την εγχώρια παραγωγή. Είναι παράλογο η χώρα να εμφανίζει αφενός αρνητικό ισοζύγιο εισαγωγών – εξαγωγών στα φάρμακα, που φθάνει τα 3 δισ. ετησίως, και την ίδια στιγμή οι τρέχουσες πολιτικές για το φάρμακο να «στραγγαλίζουν» τον εγχώριο παραγωγικό ιστό. (ID: 9281)

energy Generics

ΜΟΝΕΥCONFERENCE 2012 2013

Στο συνέδριο παρέστησαν επίσης ως ομιλητές οι κ.κ.: Sarah Rickwood, Director, IMS Europe Thought Leadership team ■ Πασχάλης Αποστολίδης, διευθύνων σύμβουλος της AbbVie Pharmaceuricals A.E., αντιπρόεδρος του Δ.Σ. του Σ.Φ.Ε.Ε. ■ Δημήτρης Βαρνάβας, πρόεδρος της Ομοσπονδίας Ενώσεων Νοσοκομειακών Γιατρών ■ Χρήστος Γαλλής, Marketing & Sales Manager της Κεντρικής & Ανατολικής Ευρώπης της Sandoz dd ■ Μάρκος Γερασόπουλος, διευθύνων σύμβουλος Ελλάδος & Κύπρου, γενικός διευθυντής της Sanofi ■ Δημήτρης Δέμος, πρόεδρος της Πανελλήνιας Ένωσης Φαρμακοβιομηχανίας (Π.Ε.Φ.), αντιπρόεδρος της DΕΜΟ Α.Β.Ε.Ε. ■ Δημήτριος Καραγεωργίου, γενικός γραμματέας του Πανελλήνιου Φαρμακευτικού Συλλόγου ■

ικατερίνη Καστανιώτη, πρόεδρος Α της Επιτροπής Προμηθειών Υγείας ■ Βασίλης Κάτσος, γενικός γραμματέας του Π.Ε.Φ., πρόεδρος της Pharmathen ■ Μάρκος Κατσουλάκης, Engagement Mgr, Consulting, IMS Hellas ■ Βασίλης Κοντοζαμάνης, πρόεδρος Α’ ΥΠΕ Αττικής ■ Κωνσταντίνος Κοφινάς, γενικός διευθυντής της IMS ■ Νίκος Κωστάρας, Senior Sales Manager, IMS Hellas ■ Νίκος Μπουφίδης, ταμίας του Π.Ε.Φ., πρόεδρος & διευθύνων σύμβουλος του Ομίλου Bennett ■ Κωνσταντίνος Ουζούνης, CEO της Ethos Media S.A. ■

ωνταντίνος Παναγούλιας, αντιΚ πρόεδρος του Δ.Σ. της Vianex ■ Γιώργος Πατούλης, πρόεδρος του Ιατρικού Συλλόγου Αθηνών ■ Βασίλης Πενταφράγκας, εντεταλμένος σύμβουλος του Π.Ε.Φ. ■ Κυριάκος Σουλιώτης, επίκουρος καθηγητής του Πανεπιστημίου Πελοποννήσου ■ Ιωάννης Τούντας, πρόεδρος του ΕΟΦ ■ Άγγελος Τσακανίκας, διευθυντής έρευνας του ΙΟΒΕ ■ Ειρήνη Τσικαλάκη, πρόεδρος της Πανελλήνιας Ένωσης Φαρμακοποιών Νοσηλευτικών ■ Θόδωρος Τρύφων, αντιπρόεδρος του Π.Ε.Φ. ■

Gold Sponsor

Silver Sponsors

Bronze Sponsors

Distinguished Corporate Participations

Corporate Participations

Honorary Sponsor

Communication Sponsors

www.biomagazine.gr

ασφαλίζοµαι

μάρτιος 2013 71

οικονομικό θέμα

Ο «κίτρινος δράκος» πρωτεύει στην οικονομία Ο Παγκόσμιος Δείκτης Ανταγωνιστικότητας Βιομηχανικού Κλάδου 2013 κατατάσσει την Κίνα ως την πλέον ανταγωνιστική χώρα στον βιομηχανικό κλάδο παγκοσμίως

72 insurance w*rld

οικονομικό θέμα

ι αναδυόμενες οικονομίες αυξάνουν την ανταγωνιστικότητά τους, ενώ ανεπτυγμένες χώρες όπως οι Η.Π.Α., η Γερμανία και η Ιαπωνία αντιμετωπίζουν διαρκώς μεταβαλλόμενες προκλήσεις. Οι δεξιότητες των εργαζομένων ως παράγοντας ανάπτυξης καινοτομίας έχουν τον πλέον καθοριστικό ρόλο στην ανταγωνιστικότητα του βιομηχανικού κλάδου μιας χώρας.

Αυτό αναφέρεται στη μελέτη της Deloitte «Παγκόσμιος Δείκτης Ανταγωνιστικότητας Βιομηχανικού Κλάδου 2013», μια συνεργασία μεταξύ της Deloitte Touche Tohmatsu Limited (Deloitte) και του Αμερικανικού Συμβουλίου Ανταγωνιστικότητας (US Council on Competitiveness). Η μελέτη βασίζεται σε έρευνα που πραγματοποιήθηκε σε 550 διευθύνοντες συμβούλους (CEOs) και ανώτερα διευθυντικά στελέχη του βιομηχανικού κλάδου το 2012 (39,7% από Βόρεια Αμερική, 28,5% από Ασία, 21% από Ευρώπη, 5,4% από Νότια Αμερική και 5,4% από Αυστραλία) και αποτελεί συνέχεια μιας πολυετούς προσπάθειας για καλύτερη κατανόηση των τάσεων που δημιουργούν ένα ανταγωνιστικό περιβάλλον στον βιομηχανικό κλάδο. Τα στελέχη κλήθηκαν να κατατάξουν τις χώρες με βάση την ανταγωνιστικότητα του βιομηχανικού κλάδου, σήμερα και μετά από πέντε χρόνια, και να αξιολογήσουν βασικούς παράγοντες που επηρεάζουν την ανταγωνιστικότητα της βιομηχανίας μιας χώρας. Επίσης, κλήθηκαν να διατυπώσουν τις απόψεις τους για τις παγκόσμιες οικονομικές συνθήκες και τις κυβερνητικές ενέργειες που μπορούν να ενισχύσουν την ανταγωνιστικότητα του βιομηχανικού κλάδου. Τα ευρήματα της μελέτης επιβεβαιώνουν ότι ο παγκόσμιος βιομηχανικός κλάδος θα συνεχίσει να υφίσταται διαρθρωτικές αλλαγές που θα επαναπροσδιορίσουν τους παράγοντες που επηρεάζουν την οικονομική ανάπτυξη, τη δημιουργία πλούτου, την εθνική ευημερία και ασφάλεια. Ο Παγκόσμιος Δείκτης Ανταγωνιστικότητας Βιομηχανικού Κλάδου 2013 κατατάσσει την Κίνα ως την πλέον ανταγωνιστική χώρα στο βιομηχανικό κλάδο παγκοσμίως, τόσο σήμερα όσο και στα επόμενα 5 χρόνια, σε σύνολο 38 χωρών για τις οποίες έγινε η κατάταξη. Στην κορυφαία δεκάδα σήμερα κατατάσσονται πέντε οικονομικά αναπτυγμένες χώρες - η Γερμανία (2η), οι Η.Π.Α. (3η), η Νότια Κορέα (5η), ο Καναδάς (7η) και η Ιαπωνία (10η) – καθώς και πέντε αναδυόμενες οικονομίες – η Κίνα (1η), η Ινδία (4η), η Ταϊβάν (6η), η Βραζιλία (8η) και η Σιγκαπούρη (9η). Σε πέντε χρόνια από σήμερα η εικόνα αλλάζει. Χώρες με αναδυόμενες οικονομίες αναμένεται να καταλάβουν τις τρεις πρώτες θέσεις, με την Κίνα να διατηρεί την πρώτη θέση και τις Ινδία και Βραζιλία να ανέρχονται στη δεύτερη και τρίτη θέση αντίστοιχα. Το άλμα της Βραζιλίας από την 8η στην 3η θέση είναι το μεγαλύτερο αναμενόμενο για την επόμενη πενταετία. Αντίθετα οι χώρες με ανεπτυγμένες οικονομίες βρίσκονται σε χαμηλότερες θέσεις, σύμφωνα με τις εκτιμήσεις των στελεχών, με τη Γερμανία να πέφτει από τη 2η στην 4η θέση, τις Η.Π.Α. από την 3η στην 5η, τη Νότια Κορέα από την 5η στην 6η, τον Καναδά από την 7η στην 8η και την Ιαπωνία να βγαίνει εκτός δεκάδας, στη 12η θέση. Από άποψη ευρύτερων περιοχών, η Αμερική θα εξακολουθεί να επιδεικνύει σημαντική ισχύ στον βιομηχανικό κλάδο, με τις Η.Π.Α., Βραζιλία και Μεξικό να βρίσκονται στις πρώτες 15 θέσεις. Αναμφισβήτητη είναι η μετατόπιση προς τις ασιατικές χώρες, οι οποίες εκτιμάται ότι θα καταλαμβάνουν τις 10 από τις 15 πρώτες θέσεις. Το μήνυμα, ωστόσο, για την Ευρώπη είναι απογοητευτικό: Μόνο η Γερμανία παραμένει στην κορυφαία δεκαπεντάδα, ενώ η πλειοψηφία των υπόλοιπων ευρωπαϊκών χωρών της κατάταξης αναμένεται να εμφανίσουν πτώση της ανταγωνιστικότητάς τους στον κλάδο. Τα στελέχη που έλαβαν μέρος στην έρευνα ρωτήθηκαν επίσης σχετικά με τους κύριους παράγοντες που κατά τη γνώμη τους επηρεάζουν την ανταγωνιστικότητα στον βιομηχανικό κλάδο. Ως πιο σημαντικός παράγοντας αναδείχθηκε η ποιότητα, η διαθεσιμότητα και η παραγωγικότητα του εργασιακού δυναμικού της χώρας - συμπεριλαμβανομένων ερευνητών, επιστημόνων και μηχανικών και εντέλει η ικανότητα δημιουργίας καινοτομίας.

μάρτιος 2013 73

οικονομικό θέμα

Βασικοί Παράγοντες Παγκόσμιου Δείκτη Ανταγωνιστικότητας της Βιομηχανίας 2013 Κατάταξη Παράγοντες 1

Καινοτομία στη βάση δεξιοτήτων ανθρώπινου δυναμικού

Οικονομικό, εμπορικό και φορολογικό σύστημα

Κόστος και διαθεσιμότητα εργατικού δυναμικού και υλικών

Δίκτυο προμηθευτών

Νομικό και ρυθμιστικό πλαίσιο

Δίκτυα και υποδομές

Κόστος ενέργειας και ενεργειακή πολιτική

Ελκυστικότητα τοπικής αγοράς

Σύστημα υγείας

Κρατικές επενδύσεις στον κλάδο

Στη δεύτερη θέση κατατάσσεται το οικονομικό, εμπορικό και φορολογικό σύστημα μιας χώρας. Συγκεκριμένα, εμπόδια όπως οι φορολογικές επιβαρύνσεις, η πολυπλοκότητα των διαδικασιών, η γραφειοκρατία, είναι δύσκολο να ξεπεραστούν από τις λιγότερο ανταγωνιστικές χώρες, ώστε να αποτελέσουν έναν πιο ελκυστικό προορισμό βιομηχανικής παραγωγής. Οι παραδοσιακοί παράγοντες που επηρέαζαν την παραγωγική δραστηριότητα, όπως το εργατικό κόστος, οι πρώτες ύλες, η ενέργεια και άλλες σχετικές παράμετροι, τις οποίες μπορούν να ελέγξουν και να διαχειριστούν άμεσα οι εταιρείες, προκαλούν πολύ μικρότερη ανησυχία στα διευθυντικά στελέχη από παράγοντες που επηρεάζονται από τις κυβερνήσεις των χωρών και τη δημοσιονομική πολιτική, τους οποίους δεν μπορούν να ελέγξουν ή να επηρεάσουν. Μια ανάλυση των ροών προϊόντων μεταξύ των βασικών χωρών υποδεικνύει ότι η Γερμανία εξάγει προϊόντα μέσης και υψηλής τεχνογνωσίας/τεχνολογίας κυρίως εντός των ευρωπαϊκών συνόρων. Οι Η.Π.Α. και η Ιαπωνία επιδεικνύουν μεγαλύτερη ποικιλία σε προορισμούς εξαγωγών προϊόντων τεχνολογίας, ενώ η Κίνα και η Ταϊβάν εξάγουν προϊόντα τεχνολογίας κυρίως σε ασιατικές χώρες. Το μεγαλύτερο ποσοστό των εξαγωγών της Ινδίας αφορά προϊόντα χαμηλής προστιθέμενης αξίας και εντάσεως εργασίας.

Η ανταγωνιστικότητα του βιομηχανικού κλάδου στην Ελλάδα «Η Ελλάδα, βάσει της έρευνας, κατατάσσεται στην τελευταία θέση μεταξύ των 38 χωρών. Η αύξηση της ανταγωνιστικότητας του βιομηχανικού κλάδου στην Ελλάδα, βασισμένη σε εστιασμένα προϊόντα υψηλής τεχνογνωσίας και προστιθέμενης αξίας, καθίσταται σήμερα αναγκαία περισσότερο από ποτέ, καθώς μπορεί να συμβάλει καθοριστικά στην ενίσχυση αλλά και στην ανθεκτικότητα της ελληνικής οικονομίας», σχολιάζει ο κ. Βασίλης Καφάτος, Partner & Manufacturing Industry Leader της Deloitte. «Η ενδυνάμωση των δυνατοτήτων της εγχώριας βιομηχανικής παραγωγής, συνδυάζοντας τις δεξιότητες του ανθρώπινου δυναμικού με επενδύσεις σε εκπαίδευση και έρευνα, μπορεί να συμβάλει στην ανάπτυξη της καινοτομίας, της παραγωγικότητας και των εξαγωγών, ενώ παράλληλα και στην ενίσχυση λοιπών υποστηρικτικών κλάδων. Στη νέα πραγματικότητα της διαρκούς αβεβαιότητας, η σύγχρονη και ανταγωνιστική βιομηχανική παραγωγή προϊόντων υψηλής τεχνογνωσίας, αναδεικνύεται ως βασικός παράγοντας, που ενισχύει την ανθεκτικότητα της οικονομίας σε περιόδους κρίσης». (ID: 8975)

74 insurance w*rld

νέα της αγοράς

Carglass: Συνεργασία με την Aigaion Ασφαλιστική Α.Ε. Η Carglass και η Aigaion Ασφαλιστική Α.Ε., με χαρά, ενημερώνουν τους πελάτες τους για την έναρξη της συνεργασίας τους, όσον αφορά την ασφαλιστική κάλυψη της θραύσης κρυστάλλων. Οι πελάτες της Aigaion Ασφαλιστικής Α.Ε. έχουν τώρα τη δυνατότητα να εξυπηρετούνται μέσω του δικτύου καταστημάτων και εξουσιοδοτημένων συνεργατών της Carglass, σε οποιοδήποτε σημείο της Ελλάδας και αν βρίσκονται, απολαμβάνοντας παράλληλα την ποιότητα των προϊόντων και των υπηρεσιών της Carglass, χωρίς γραφειοκρατικές διαδικασίες και μεσάζοντες. Η επίσημη συνεργασία των δύο εταιρειών προσφέρει στους ασφαλισμένους οδηγούς της Aigaion Ασφαλιστικής Α.Ε. που έχουν κάλυψη θραύσης κρυστάλλων, όλο το εύρος των υπηρεσιών της Carglass, όπως: > Εξυπηρέτηση μέσω κινητών μονάδων δωρεάν στο χώρο επιλογής τους > Δωρεάν υπηρεσία αντικατάστασης πλαϊνών κρυστάλλων με Plexi Glass > Διευρυμένο ωράριο καταστημάτων > Πανελλαδικό δίκτυο συνεργατών και 18 εταιρικών καταστημάτων > Πιστοποιημένη επισκευή εμπρόσθιων κρυστάλλων > Πιστοποίηση εργασιών με ISO 9001 με ισόβια εγγύηση

> Τηλεφωνική εξυπηρέτηση πελατών 24 ώρες το 24ωρο, 7 ημέρες την εβδομάδα (801 11 36136 από σταθερό ή 210 5311409 από κινητό) Η Aigaion Ασφαλιστική Α.Ε. ιδρύθηκε το 1995, με κύρια δραστηριότητα τις ασφαλίσεις πλοίων, σκαφών αναψυχής και φορτίων. Το 1999 η εταιρεία επέκτεινε δυναμικά τις δραστηριότητές της και στους λοιπούς κλάδους ασφάλισης ζημιών, διεκδικώντας την καταξίωση σε ένα ευρέως ανταγωνιστικό περιβάλλον. Σε ένα περιβάλλον που εξελίσσεται διαρκώς, η Aigaion διατηρεί σταθερές τις αξίες και το όραμά της και προχωρά μπροστά με αίσθημα ευθύνης και με πρωταρχικό στόχο την ικανοποίηση των πελατών της. Η Carglass, επιθυμώντας διαρκώς να απλοποιεί και να επιταχύνει την εξυπηρέτηση των πελατών της, συνεχίζει να κινείται προς την ενίσχυση της άμεσης συνεργασίας της με το σύνολο των ασφαλιστικών εταιρειών, αποδεικνύοντας παράλληλα την αξιοπιστία της στους συνεργάτες της που την εμπιστεύονται. (ID: 9202)

Ο Peter Economides σε εκδήλωση του ΣΕΣΑΕ Με μεγάλη επιτυχία ολοκληρώθηκε η ειδική εκδήλωση του Συνδέσμου Εκπροσώπων και Στελεχών Ασφαλιστικών Εταιρειών (ΣΕΣΑΕ) με ομιλητή τον παγκοσμίου φήμης brand strategist Peter Economides. Σε μια κατάμεστη αίθουσα, με περισσότερα από 160 στελέχη της ασφαλιστικής αγοράς, ο Peter Economides κράτησε ζωντανό το ενδιαφέρον του κοινού και τους προβλημάτισε όλους δημιουργικά, μιλώντας για τη μοναδικότητα της Ελλάδας και τις βασικές αρχές μάρκετινγκ που θα βελτιώσουν την εικόνα της χώρας στο εξωτερικό. Ο κ. Economides τόνισε ότι η αλλαγή έρχεται όταν υπάρχει αξία και κοινό όραμα, διάθεση, θέληση και καινοτομία. «Οι Έλληνες», ανέφερε, «πρέπει να δημιουργήσουν την έξοδό τους από τη δύσκολη οικονομική κατάσταση», πιστεύοντας ότι η αναστροφή του κλίματος «γίνεται» αν απαλλαγούμε από την τροχοπέδη της συνηθισμένης επιχειρηματολογίας τού «δεν γίνεται». Αναφέρθηκε, αναλυτικά, στις δομικές αλλαγές που έχουν φέρει τα social media στον τρόπο που ο κόσμος επικοινωνεί και ενημερώνεται, και κατ’ επέκταση στον τρόπο που αλληλεπιδρούν οι επιχειρήσεις με το κοινό, κάτι

76 insurance w*rld

που αφορά ιδιαίτερα την ασφαλιστική αγορά ως τομέα παροχής υπηρεσιών. Εστιάζοντας στην ιδιωτική ασφάλιση, μίλησε για τη μεγάλη χρησιμότητα και προσφορά του θεσμού και τις προοπτικές ανάπτυξης της ασφαλιστικής αγοράς στην Ελλάδα, καθώς υπάρχουν 11 εκατ. άνθρωποι στη χώρα που έχουν ανάγκη τις υπηρεσίες και τη στήριξη της ιδιωτικής ασφάλισης ειδικά στις σημερινές συνθήκες. Η μεγαλύτερη αξία της ασφαλιστικής αγοράς είναι οι άνθρωποί της, σημείωσε ο κ. Economides. Την εκδήλωση υποστήριξαν οι εταιρείες AON BENFIELD και MAPFRE ASISTENCIA ως χρυσοί χορηγοί, οι ασφαλιστικές εταιρείες ΑΓΡΟΤΙΚΗ, ERGO και HDI-GERLING ως μεγάλοι χορηγοί, και η ασφαλιστική εταιρεία AIG ως χορηγός. (ID: 9239)

νέα της αγοράς

Interamerican: Μεγάλη εκδήλωση βραβεύσεων για τους κορυφαίους των πωλήσεων του 2012 Την ιδιαίτερη δυναμική του δικτύου agency, του αποκλειστικού δικτύου γραφείων πωλήσεων της Interamerican, ανέδειξε η εντυπωσιακή εκδήλωση που οργάνωσε η εταιρεία για τη βράβευση των κορυφαίων συνεργατών της στις πωλήσεις κατά το 2012. Στο πλαίσιο της στρατηγικής της για την πολυκαναλική διανομή προϊόντων και υπηρεσιών, η διοίκηση των πωλήσεων της Interamerican προωθεί, κατά προτεραιότητα, επιλογές σε λειτουργικό, αλλά και σε οργανωτικό επίπεδο, που βασίζονται σε ένα νέο κανονισμό πωλήσεων τριετούς ορίζοντα και στη χρήση της σύγχρονης τεχνολογίας, με σκοπό την ανάπτυξη του δικτύου agency και την ενδυνάμωσή του με την προσθήκη νέων συνεργατών, με υψηλές δυνατότητες επαγγελματικής εξέλιξης. Τόσο ο κ. Γιώργος Κώτσαλος, διευθύνων σύμβουλος της Interamerican, που απάντησε σε καίριες ερωτήσεις του δημοσιογράφου Δημήτρη Καμπουράκη - ο οποίος παρουσίασε την εκδήλωση - όσο και ο Γιάννης Καντώρος, γενικός διευθυντής πωλήσεων, «χάραξαν» τις αδρές γραμμές της πορείας της εταιρείας για το 2013, που είναι: > Η απλότητα στα ασφαλιστικά προγράμματα και στις διαδικασίες προς όφελος των ασφαλισμένων, με τη βέλτιστη διαχείριση και με προσιτές, ρεαλιστικές προτάσεις για τις ασφαλιστικές ανάγκες που αναδύονται από την κρίση > Η ανάπτυξη, με επενδύσεις σε τεχνολογία και υποδομές που θα περιορίσουν το κόστος και θα δώσουν προβάδισμα στην εταιρεία σε νέες αγορές > Η κερδοφορία, με προσανατολισμό στην προώθηση κερδοφόρων προϊόντων και στην αποτελεσματικότητα

των δικτύων διανομής, που θα ενισχύσουν περαιτέρω την ισχυρή κεφαλαιακή υπόσταση της Interamerican. Είναι χαρακτηριστικό το ότι με το κλείσιμο του 2012 η εταιρεία παρουσίασε τον υψηλότερο έως σήμερα δείκτη φερεγγυότητας. Κατά το περασμένο έτος τα δίκτυα πωλήσεων απέδωσαν παραγωγή με αξιοσημείωτη συμπληρωματικότητα. Το δίκτυο agency ήταν και πάλι η αιχμή του δόρατος στις πωλήσεις προϊόντων ζωής και υγείας, με υπέρβαση του στόχου κατά 56% και 4% αντίστοιχα, το δίκτυο συνεργαζόμενων πρακτόρων–μεσιτών είχε σημαντική συνεισφορά στις γενικές ασφάλειες, ενώ απέδωσε και 23% πάνω από τον στόχο στην υγεία, και οι απευθείας πωλήσεις, καθώς και οι συνεργαζόμενες τράπεζες, υπερέβησαν τους στόχους τους στις γενικές ασφάλειες. Ήδη, τα αποτελέσματα της παραγωγής του Ιανουαρίου καταδεικνύουν μια συνεχιζόμενη σταθερότητα στις πωλήσεις και είναι, στο σύνολο των δικτύων, καλύτερα από αυτά του Ιανουαρίου του 2012. Στην εκδήλωση, με τίτλο «Τα φώτα στους κορυφαίους», εκφράστηκε η εταιρική συνοχή, η υπερηφάνεια και η δέσμευση όλων όσων εργάζονται στην Interamerican, ώστε να διατηρήσει η τελευταία - και να ενισχύσει περαιτέρω - τον ηγετικό ρόλο της στην ελληνική ασφαλιστική αγορά. Έδωσαν το «παρών» συνεργάτες του εταιρικού δικτύου πωλήσεων, συνεργαζόμενοι πράκτορες και μεσίτες, εκπρόσωποι των συνεργαζόμενων τραπεζών, διοικητικοί των απευθείας πωλήσεων και πλήθος διοικητικών στελεχών και εργαζομένων – συνολικά, περισσότερα από 1.600 άτομα. (ID: 9258)

μάρτιος 2013 77

νέα της αγοράς

Όμιλος Ιατρικού Αθηνών - Εθνική Ασφαλιστική: Επίσημη παρουσίαση της συνεργασίας τους στο δίκτυο της Εθνικής Ασφαλιστικής Με την ευκαιρία της έναρξης της συνεργασίας του Ομίλου Ιατρικού Αθηνών με την Εθνική Ασφαλιστική, πραγματοποιήθηκε στις 20 Φεβρουαρίου του 2013, παρουσία των διοικήσεων, ειδική εκδήλωση στο Αμφιθέατρο του ομίλου στην Κηφισιά. Στην εκδήλωση έλαβαν μέρος διευθυντικά στελέχη, γενικοί διευθυντές κλινικών, στελέχη των παραγωγικών δικτύων και ασφαλιστικοί σύμβουλοι. Οι παριστάμενοι είχαν την ευκαιρία να ενημερωθούν αναλυτικά για το περιεχόμενο και τα οφέλη της συμφωνίας συνεργασίας, αλλά και για τις προοπτικές που αυτή δημιουργεί. Ο πρόεδρος του Ομίλου Ιατρικού Αθηνών, κ. Γεώργιος Αποστολόπουλος, στο χαιρετισμό που απηύθυνε, εξέφρασε την ικανοποίησή του για τη σύναψη της συνεργασίας, την οποία χαρακτήρισε Συμμαχία Υγείας, Συμμαχία Υπεροχής. Αναφέρθηκε στις ποιοτικές υπηρεσίες υγείας που ο όμιλος προσφέρει, καθώς και στο υψηλό επίπεδο του ανθρώπινου δυναμικού των νοσηλευτικών του μονάδων. «Περιμένουμε να μας αγκαλιάσετε όπως παλιά. Οι πόρτες ανοίγουν διάπλατα για την Εθνική Ασφαλιστική», είπε χαρακτηριστικά, μεταξύ άλλων, μην παραλείποντας να υπενθυμίσει την πολύ

καλή συνεργασία που είχαν οι δύο επιχειρήσεις και στο παρελθόν. Ο πρόεδρος της Εθνικής Ασφαλιστικής, κ. Δημήτρης Δημόπουλος, στο χαιρετισμό του, τόνισε ότι πρόκειται για μια συνεργασία η οποία έχει «βάθος» όχι μόνο για τις δύο επιχειρήσεις, αλλά και για τους πελάτες που αυτές εξυπηρετούν. Αναφέρθηκε στις εξελίξεις που δρομολογούνται στην ασφαλιστική αγορά και τον πρωταγωνιστικό ρόλο που καλείται να διαδραματίσει η εταιρεία, μετά και την ολοκλήρωση των διαδικασιών της συγχώνευσης της Εθνικής Τράπεζας με τη Eurobank. «Η εταιρεία ως μέλος ενός νέου ενισχυμένου ομίλου, θα αποκτήσει σαφές προβάδισμα και θα εδραιώσει την ηγετική της θέση. Να μην έχετε καμία αμφιβολία ότι η επόμενη ημέρα για την Εθνική Ασφαλιστική θα είναι η απαρχή μιας νέας δημιουργικής πορείας», υπογράμμισε. Ο διευθύνων σύμβουλος του Ομίλου Ιατρικού Αθηνών, Δρ Βασίλης Αποστολόπουλος, στην ομιλία του, παρουσίασε εκτενώς τις δραστηριότητες του ομίλου, τις διεθνείς συνεργασίες, αλλά και τους στρατηγικούς στόχους, που αναφέρονται στη διατήρηση της ηγετικής θέσης, την επέκταση των δραστηριοτήτων στο εξωτερικό, την ανάπτυξη του ιατρικού τουρισμού και την ανάληψη πρωταγωνιστικού ρόλου σε επερχόμενο consolidation του κλάδου. «Η συγκέντρωση στον κλάδο υγείας είναι αναπόφευκτη. Πιστεύουμε ότι η συνεργασία-συμμαχία με την Εθνική Ασφαλιστική θα συμβάλει στο να πρωταγωνιστήσουμε στο νέο μοντέλο ιδιωτικής υγείας που θα διαμορφωθεί», τόνισε. «Σήμερα», ανέφερε, «ο Όμιλος του Ιατρικού Αθηνών αποτελεί τη μεγαλύτερη μονάδα του κλάδου στην Ελλάδα με 7 υπερσύγχρονες νοσοκομειακές μονάδες και τη γυναικολογική κλινική ΓΑΙΑ. Διαθέτει συνολικά 1.200 κλίνες, έχει 2.800 γιατρούς-συνεργάτες και απασχολεί 3.000 εργαζομένους. Διατηρεί παρουσία με 3 διαγνωστικά κέντρα στη Ρουμανία και γραφεία εκπροσώπησης στη Μόσχα και την Τρίπολη της Λιβύης. Ο κύκλος εργασιών για το εννεάμηνο του 2012 ανήλθε σε 170 εκατ. ευρώ και τα ebitda σε 28,7 εκατ. ευρώ». Ο διευθύνων σύμβουλος της Εθνικής Ασφαλιστικής, κ. Γιάννης Κατσουρίδης, στην ομιλία του, αναφέρθηκε στη στρατηγική ανάπτυξης της εταιρείας, η οποία, όπως τόνισε, σημείωσε στην οικονομική χρήση του 2012 τη μεγαλύτερη κερδοφορία που έχει παρουσιάσει μέχρι σήμερα. Επιπλέον, υπογράμμισε την ηγετική θέση που διατηρεί η εταιρεία στον ασφαλιστικό κλάδο, κάνοντας

78 insurance w*rld

νέα της αγοράς

ιδιαίτερη αναφορά στις ασφαλίσεις υγείας, όπου κατέχει, μακράν, το μεγαλύτερο μερίδιο αγοράς. «Ειδικά στον κλάδο υγείας πέρυσι, ο αριθμός των ασφαλισμένων στην εταιρεία μας με ομαδικά ή ατομικά συμβόλαια ανήλθε σε 365.300, ενώ το ύψος των αποζημιώσεων που καταβάλαμε ήταν 100 εκατ. ευρώ», σημείωσε. Παράλληλα, αναφέρθηκε στον κρίσιμο και καθοριστικό ρόλο της ιδιωτικής ασφάλισης σε αυτήν την ιδιαίτερη περίοδο, σημειώνοντας πως «ο κλάδος καλείται με συνέπεια και υπευθυνότητα να καλύψει, στο μέγιστο δυνατό βαθμό, τις ανάγκες σε ένα όλο και πιο ευρύ τμήμα του πληθυσμού, προσφέροντας προσιτές λύσεις χωρίς, όμως, εκπτώσεις στο επίπεδο των παροχών. Αν στο παρελθόν η ιδιωτική ασφάλιση ήταν το «επιπλέον», σήμερα είναι «αναγκαία». Εμείς στην εταιρεία διευρύνουμε τις παροχές προς τους πελάτες μας και πιστεύω πως από τη συνεργασία με τον Όμιλο Ιατρικού Αθηνών, ο περισσότερο ωφελημένος είναι ο ασφαλισμένος στην Εθνική Ασφαλιστική».

Υπενθυμίζεται ότι, με βάση τη συμφωνία, οι ασφαλισμένοι σε προγράμματα νοσοκομειακής κάλυψης της Εθνικής Ασφαλιστικής θα μπορούν να έχουν πρόσβαση στις υπηρεσίες υγείας (όλων των κλινικών) του Ομίλου Ιατρικού Αθηνών, έχοντας απευθείας κάλυψη από την ασφαλιστική τους εταιρεία. Η Εθνική Ασφαλιστική αναλαμβάνει να εξοφλήσει για λογαριασμό του ασφαλισμένου τα έξοδα νοσηλείας, συμπεριλαμβανομένων και των αμοιβών των γιατρών, σύμφωνα με ό,τι προβλέπεται στο πρόγραμμα που έχει επιλέξει. Η συμφωνία καλύπτει νοσηλεία στις κλινικές: Ιατρικό Κέντρο Αθηνών και Παιδιατρικό Κέντρο στο Μαρούσι, Ιατρικό Π. Φαλήρου, Ιατρικό Ψυχικού, Ιατρικό Περιστερίου και στο Ιατρικό Διαβαλκανικό Θεσσαλονίκης. Επιπλέον, η λειτουργία γραφείων ιατρικής υποστήριξης της Εθνικής Ασφαλιστικής στα 6 νοσηλευτήρια του Ομίλου Ιατρικού Αθηνών θα διευκολύνει τις διαδικασίες νοσηλείας, διασφαλίζοντας την άμεση εξυπηρέτηση του πελάτη. (ID: 9250)

Crédit Agricole Life: Υψηλές επιδόσεις στα προγράμματα σύνταξης και επένδυσης το 2012

Οι σημαντικές επιδόσεις που κατέγραψε η Cr�dit Agricole Life στους τομείς της σύνταξης και της επένδυσης κατά τη διάρκεια του 2012 και οι προοπτικές της αγοράς για το 2013, ήταν τα βασικά μηνύματα της εκδήλωσης που πραγματοποιήθηκε στη Θεσσαλονίκη για τη βράβευση των καταστημάτων της Εμπορικής Τράπεζας και των συμβούλων πωλήσεων της Βορείου Ελλάδος που ξεχώρισαν σε επίπεδο παραγωγής για το 2012. Η εμπορική διευθύντρια της Cr�dit Agricole Life, κα Σταματία Λεμοντζή, η οποία απένειμε τις βραβεύσεις, δήλωσε τα ακόλουθα: «Το 2012 ήταν ένα ιδιαίτερα παραγωγικό έτος για την Cr�dit Agricole Life, στη διάρκεια του οποίου εστιάσαμε στους τομείς της σύνταξης και της επένδυσης, ανταποκρινόμενοι στις ανάγκες των καταναλωτών, όπως αυτές έχουν διαμορφωθεί σήμερα. Η εμπιστοσύνη των πελατών μας είναι για εμάς η μεγαλύτερη αναγνώριση των προσπαθειών μας και η επιβράβευση της στρατηγικής μας για παροχή ευέλικτων προϊόντων, που δίνουν αξία στους πελάτες μας. Δεν είναι τυχαίο που, παρά το ασταθές οικονομικό περιβάλλον, ο μέσος όρος ημερήσιας παραγωγής στα τραπεζοασφαλιστικά προγράμματα ζωής σταθεροποιήθηκε στα 70 συμβόλαια καθημερινά,

κατά τους τελευταίους τέσσερις μήνες του έτους». Στο πλαίσιο αυτό, η κυρία Λεμοντζή χαρακτήρισε το 2012 «Έτος Σύνταξης» για την Cr�dit Agricole Life, η οποία προωθεί συνταξιοδοτικά προγράμματα, μέσα από το δίκτυο καταστημάτων της Εμπορικής Τράπεζας. Παράλληλα, στο πλαίσιο της εκδήλωσης, συζητήθηκαν οι προοπτικές της αγοράς για το 2013, η οποία παρά τις γενικότερες προκλήσεις, εμφανίζει σημαντικές ευκαιρίες για την περαιτέρω αύξηση του τομέα της συνταξιοδοτικής αποταμίευσης. Στην εκδήλωση, την οποία τίμησαν με την παρουσία τους ανώτερα στελέχη του δικτύου της Εμπορικής Τράπεζας, βραβεύθηκαν οι διευθυντές και οι σύμβουλοι πωλήσεων συνολικά εννέα καταστημάτων από όλη τη Βόρεια Ελλάδα - σε σύνολο δώδεκα πανελλαδικά - οι οποίοι και θα συμμετάσχουν στο ταξίδι της εταιρείας τον Απρίλιο στο Ντουμπρόβνικ. Παράλληλα, η Cr�dit Agricole Life επιβράβευσε τις προσπάθειες δώδεκα συμβούλων πωλήσεων από όλη την Ελλάδα - τέσσερις από τα καταστήματα της Βορείου Ελλάδος - για την ετήσια παραγωγή τους στα συνταξιοδοτικά προγράμματα κατά τη διάρκεια του 2012, προσφέροντάς τους ταξιδιωτικές δωροεπιταγές. Σημειώνεται ότι οι κατηγορίες τραπεζοασφαλιστικών προγραμμάτων ζωής, στις οποίες διακρίθηκαν τα στελέχη είναι η Επένδυση, η Σύνταξη & Αποταμίευση, η Προστασία και η Επιχείρηση. (ID: 9228)

μάρτιος 2013 79

νέα της αγοράς

Κοπή πίτας και βραβεύσεις συνεργατών του γραφείου του Περικλή Φαραό της ΑΧΑ Ασφαλιστικής Στον ατμοσφαιρικό χώρο του Ιστιοπλοϊκού Ομίλου στην Καστέλα, στις 28 Ιανουαρίου του 2013, πραγματοποιήθηκε η ετήσια εκδήλωση για την κοπή πίτας του γραφείου πωλήσεων της ΑΧΑ Ασφαλιστικής Περιστερίου, με επικεφαλής τον κύριο Περικλή Φαραό. Στην εκδήλωση παρευρέθησαν όλοι οι συνεργάτες από τα περιφερειακά γραφεία Ιωαννίνων, Σαλαμίνας, Αίγινας, Τήνου και Περιστερίου, καθώς και τα διοικητικά στελέχη της AXA Aσφαλιστικής που ευχαρίστησαν και συνεχάρησαν τους συνεργάτες του κ. Π. Φαραό, οι οποίοι, πέρα από τη συμβολή τους στην επίτευξη των στόχων της εταιρείας, είχαν και μεγάλο δείκτη συντηρησιμότητας των

συμβολαίων, κατατάσσοντας το γραφείο, για άλλη μία χρονιά, στην πρώτη θέση. Κατά τη διάρκεια της εκδήλωσης, πραγματοποιήθηκε η βράβευση των συνεργατών που διέπρεψαν το 2012: 1ος: Ν. Μιχελάκης, 20 χρόνια, Περιστέρι 2ος: Α. Δαμαλίτης, 25 χρόνια, Σαλαμίνα 3ος: Π. Βρεττόπουλος, 10 χρόνια, Περιστέρι Επιπροσθέτως, βραβεύθηκαν για την πολύτιμη συνεισφορά τους στην ανάπτυξη του agency επί 20 έτη ο κ. Μ. Ραγκαβάς (Περιστέρι) και επί 10 έτη οι κύριοι Γ. Βενετσάνος (Σαλαμίνα) και Ι. Ψωμαράς (Περιστέρι). Η βραδιά ολοκληρώθηκε με γεύμα που παρέθεσαν οι κ.κ. Π. Φαραός, Μ. Ραγκαβάς (Περιστέρι) και Ν. Μιχελάκης (Περιστέρι), με επίτιμους καλεσμένους εκλεκτούς πελάτες που επί σειρά ετών ακολουθούν το γραφείο, αποδεικνύοντας έμπρακτα την εμπιστοσύνη τους. Το γραφείο του Περικλή Φαραό και οι συνεργάτες του, με ανανεωμένη προοπτική εξέλιξης, εστιάζουν το 2013 στην περαιτέρω ανάπτυξη τόσο νέων πελατών όσο και νέων, ικανών συνεργατών, με απώτερο σκοπό την πλαισίωση, αλλά και την ενδυνάμωση του ανθρώπινου δυναμικού του γραφείου, δίνοντας μια ευκαιρία μακροχρόνιας καριέρας ανά την Ελλάδα. (ID: 9227)

Σημαντικές αποδόσεις επενδύσεων από την Eurolife ERB Ασφαλιστική Σημαντικό ποσοστό απόδοσης επενδύσεων για τα προγράμματα δημιουργίας κεφαλαίου πέτυχε για το 2012 η Eurolife ERB Ασφαλιστική, στο πλαίσιο της προσπάθειάς της να επιτυγχάνει, προς όφελος των πελατών της, τη μέγιστη δυνατή απόδοση κάθε χρόνο, προκειμένου να εξασφαλίσουν ένα αξιόλογο κεφάλαιο για το μέλλον τους. Συγκεκριμένα, η απόδοση από τις επενδύσεις των αποθεμάτων των προγραμμάτων της Eurolife ERB Aσφαλιστικής, τα οποία έχουν συμμετοχή στο Προϊόν Υπεραπόδοσης Μαθηματικών Αποθεμάτων, ανήλθε στο 5,54%. Οι επενδυτικές επιλογές της εταιρείας γίνονται με γνώμονα την επίτευξη αποδόσεων επιπλέον των εγγυημένων, αξιοποιώντας ευκαιρίες της αγοράς σε ένα δύσκολο οικονομικά περιβάλλον. Παράλληλα, ακολουθείται διαχρονικά συντηρητική πολιτική επενδύσεων, που διασφαλίζει

80 insurance w*rld

σημαντικές επιδόσεις ανεξάρτητα από τη μεταβλητότητα των κεφαλαιαγορών και προστατεύει αποτελεσματικά τα κεφάλαια των πελατών της. Με αφορμή την ανακοίνωση των αποτελεσμάτων ο διευθύνων σύμβουλος της εταιρείας, κ. Αλέξανδρος Σαρρηγεωργίου, σημείωσε: «Σήμερα, περισσότερο από ποτέ, που όλα γύρω μας αλλάζουν ραγδαία, είναι ακόμα πιο σημαντικό οι ασφαλισμένοι μιας εταιρείας να αισθάνονται πως έχουν κάνει τη σωστή επιλογή, να αισθάνονται πραγματικά ασφαλείς. Αυτή είναι η προσπάθεια που καταβάλλουμε όλοι στη Eurolife ERB». (ID: 9364)

νέα της αγοράς

Με πάνω από 18 εκατ. ευρώ σε συνολικές αποζημιώσεις του κλάδου αυτοκινήτου για το 2012, η International Life αποτελεί την αξιόπιστη επιλογή και για την ασφάλιση αυτοκινήτου Τα ολοκληρωμένα ασφαλιστικά προϊόντα, η αμεσότητα στην αποζημίωση του ασφαλισμένου και τα ανταγωνιστικά ασφάλιστρα, καθιστούν την International Life μια αξιόπιστη επιλογή και στον κλάδο της ασφάλισης αυτοκινήτου. Συγκεκριμένα η εταιρεία κατέβαλε πάνω από 18 εκατ. ευρώ σε συνολικές αποζημιώσεις του κλάδου αυτοκινήτου για το 2012, αποδεικνύοντας καθημερινά ότι βρίσκεται στο πλευρό των ιδιοκτητών Ι.Χ. αυτοκινήτου. Αξίζει να σημειωθεί ότι το προηγούμενο έτος έκλεισε έχοντας διεκπεραιώσει το 94% των ζημιών φιλικού διακανονισμού, ενώ στο 89% των περιπτώσεων εκδόθηκε επιταγή στους ασφαλισμένους σε διάστημα 5 ημερών από την ολοκλήρωση του φακέλου. Μέσα από τη διάθεση 6 πακέτων ασφάλισης αυτοκινήτου σχεδιασμένων να καλύπτουν κάθε είδους ανάγκη και όλες τις κατηγορίες πελατών, η International Life καλύπτει ένα ευρύ φάσμα αναγκών. Υπενθυμίζεται ότι η εταιρεία είναι από τις λίγες στην ελληνική αγορά που εφαρμόζουν εξελιγμένο μοντέλο παραμετρικής τιμολόγησης, με στόχο την πραγματοποίηση ολοκληρωμένης προσέγγισης του πελάτη. Η παραμετροποίηση βασίζεται σε 6+1 στοιχεία: τη γεωγραφική περιοχή, τον κυβισμό, την ηλικία του οδηγού, την ηλικία του οχήματος, τη μάρκα και το μοντέλο και, τέλος, την επιβεβαίωση με την ΥΣΑΕ των παρελθουσών ζημιών. Όπως σημειώνει ο διευθύνων σύμβουλος της International Life, κ. Γιάννης Μπράβος: «Στην International Life κατανοούμε τις αυξανόμενες ανάγκες της αγοράς και των ασφαλισμένων για υψηλής ποιότητας υπηρεσίες και μία ευρεία γκάμα λύσεων κατάλληλων για κάθε οικονομική δυνατότητα στον κλάδο ασφάλισης αυτοκινήτου». Ανταποκρινόμενη στις ασφαλιστικές ανάγκες του πελάτη για οικονομικά πακέτα με ασφάλιστρα που ξεκινούν από

159 ευρώ το εξάμηνο στην Αθήνα, η εταιρεία διαθέτει τα πακέτα InEconomy και InValue, τα οποία προσφέρουν τις ακόλουθες καλύψεις: > InEconomy: Σωματικές βλάβες τρίτων και επιβαινόντων, υλικές ζημιές τρίτων, φροντίδα ατυχήματος, προσωπικό ατύχημα οδηγού και/ή ιδιοκτήτη, αστική ευθύνη τρίτων: κατά τη μεταφορά, από τη μετάδοση πυρκαγιάς, σε φυλασσόμενο χώρο, από διαρροή υγρών, ρυμούλκηση οχήματος συνεπεία ατυχήματος, ιατρικό συντονιστικό κέντρο και επείγουσα αερομεταφορά, αντικατάσταση οχήματος από τροχαίο, θραύση κρυστάλλων, τυχαίο άνοιγμα αερόσακου. > InValue: Σωματικές βλάβες τρίτων και επιβαινόντων, υλικές ζημιές τρίτων, φροντίδα ατυχήματος, προσωπικό ατύχημα οδηγού και/ή ιδιοκτήτη, αστική ευθύνη τρίτων: κατά τη μεταφορά, από τη μετάδοση πυρκαγιάς, σε φυλασσόμενο χώρο, από διαρροή υγρών, ρυμούλκηση οχήματος συνεπεία ατυχήματος, ιατρικό συντονιστικό κέντρο και επείγουσα αερομεταφορά, αντικατάσταση οχήματος από τροχαίο. Ενισχυμένα πακέτα καλύψεων προσφέρουν και τα ασφαλιστικά προγράμματα InlifeMinimum, InlifeBasic, InlifePlus και InlifeFull. Τέλος, ενδεικτικό της πελατοκεντρικής φιλοσοφίας της εταιρείας είναι το πρόγραμμα επιβράβευσης πιστών πελατών, το οποίο περιλαμβάνει επιπλέον εκπτώσεις και παροχές σε όσους δεν χρειάστηκαν αποζημίωση. (ID: 9218)

Νέα διαφημιστική καμπάνια από την ΑΤΕ Ασφαλιστική Τη νέα της διαφημιστική καμπάνια σε ραδιόφωνο, έντυπο τύπο και διαδίκτυο ξεκίνησε από τις 25 Φεβρουαρίου του 2013 η Αγροτική Ασφαλιστική, με κεντρικό μήνυμα «Με τη γνώση του παρελθόντος υπογράφουμε το Μέλλον».

Στόχος της διαφημιστικής καμπάνιας είναι να ενημερώσει για τα σύγχρονα και ανταγωνιστικά προγράμματα ασφάλισης που προωθεί, τα οποία βοηθούν τον ιδιώτη, τον οικογενειάρχη, αλλά και τον επιχειρηματία να σχεδιάσουν και να προγραμματίσουν με ασφάλεια το μέλλον τους, έχοντας δίπλα τους μια μεγάλη, σύγχρονη και αξιόπιστη ασφαλιστική εταιρεία. (ID: 9243)

μάρτιος 2013 81

ο αιρετικός

Οι συντελεστές του αίσχους της ασφαλιστικής αγοράς…

ο στοίχημα της αγοράς παίζεται στη φερεγγυότητα: την υπόθεση που, μέσα από τις αστοχίες του εποπτικού και πολιτικού συστήματος, έχασε η ασφαλιστική αγορά. Βέβαια, μερτικό ευθύνης έχουν και οι ασφαλιστές, αλλά θεωρητικά αυτοί έπαιζαν το δικό τους ατομικό παίγνιο, που εστιαζόταν στην ανάπτυξη της εταιρείας και της προσωπικής εικόνας, και γενικά είχε στοιχεία ιδιοτέλειας. Έτσι χάθηκε και η έννοια της συλλογικής προόδου, της συνολικής ανάπτυξης της αγοράς. Βούλιαξε μέσα στο χρόνο το ασφαλιστικό προϊόν, ενώ η ιδιωτική ασφάλιση με «σωσίβιο» αγωνίζεται, χρόνια τώρα, να επιπλεύσει, με μοναδικό βοήθημα «άνωσης» τον κλάδο του αυτοκινήτου, που πορεύεται «χωλαίνοντας». Εκεί, επίσης, παρατηρήθηκαν τραγικά φαινόμενα και δείγματα συμπεριφορών που σίγουρα δεν αρμόζουν σε φυσικά και νομικά πρόσωπα, και δεν τιμούν κανέναν. Μέσα στις φωτεινές εξαιρέσεις διαδραματίστηκαν πολλά και κάποιοι «έκαναν σημαία» το αυτονόητο, την πολυεθνική ή την τραπεζική βοήθεια. Οι άλλοι – οι ευγενείς - που δεν είχαν κανένα από τα δύο παραπάνω στοιχεία, πάσχιζαν να ισορροπήσουν σε μια αγορά ανισόρροπη.

82 insurance w*rld

Και όλα αυτά αποτελούσαν το «μυστικό» της ελληνικής ασφαλιστικής αγοράς. Ένα «μυστικό» που ήλθαν να αποκαλύψουν ταυτόχρονα με το ανάλγητο και άξιο περιφρόνησης πρόσωπο της πολιτικής, που «χόρευε επί πτωμάτων» ασφαλιστικών εταιρειών και –το χειρότερο– αθώων πολιτών. Η «Ασπίς» και η «Commercial» συνεχίζουν να αποτελούν περίτρανα δείγματα της ανεπάρκειας των θεσμών, της αδυναμίας λήψης αποφάσεων, της δυσκολίας παροχής λύσεων. Άνθρωποι φοβικοί και αδιάφοροι, πίσω από όλα αυτά, συνεχίζουν να κρατούν σε ομηρία χιλιάδες ανθρώπους. Συνεχίζουν να προκαλούν αιμορραγία στην ιδιωτική ασφάλιση, στην οποία κανείς πια δεν πιστεύει. Όταν, μάλιστα, τύχει και έλθει κάποιος αντιμέτωπος με μερικούς από τους χιλιάδες εγκαταλελειμμένους ασφαλισμένους πολίτες, διαπιστώνει ότι είναι ανύπαρκτα το κράτος, η εποπτεία, οι πολιτικοί και η πολιτική στην παροχή λύσης: Σχέδια, σενάρια και «παραμύθια της Χαλιμάς». Αίσχος και ντροπή για όλους όσους συνεχίζουν να γυρνούν ευτυχισμένοι μέσα στα «κουφάρια» του ασφαλιστικού θεσμού και των άλλων συντελεστών… (ΙD: 9404)

ο αιρετικός

γίνετε συνδρομητές!

ΕΠΑΓΓΕΛΜΑ - ΘΕΣΗ ΣΤΗΝ ΕΤΑΙΡΙΑ

ΕΤΑΙΡΙΑ

ΔΡΑΣΤΗΡΙΟΤΗΤΑ*

ΥΠΕΥΘΥΝΟΣ ΕΓΚΡΙΣΗΣ ΣΥΝΔΡΟΜΗΣ* ΟΔΟΣ

Τ.Κ.

ΠΕΡΙΟΧΗ

ΠΟΛΗ

ΧΩΡΑ

ΤΗΛ. ΕΡΓΑΣΙΑΣ

E-MAIL

ΤΗΛ. ΟΙΚΙΑΣ

ΚΙΝΗΤΟ

FAX

ΑΦΜ*

ΔΟΥ*

*ΣΥΜΠΛΗΡΩΣΤΕ ΣΕ ΠΕΡΙΠΤΩΣΗ ΕΤΑΙΡΙΚΗΣ ΣΥΝΔΡΟΜΗΣ

ΑΞΙΑ ΣΥΝΔΡΟΜΩΝ (Σε έντυπη και ψηφιακή μορφή) ΣΥΝΔΡΟΜΕΣ ΙΔΙΩΤΩΝ & ΝΟΜΙΚΩΝ ΠΡΟΣΩΠΩΝ ΕΞΑΜΗΝΗ (5 ΤΕΥΧΗ): 40€

ΕΤΗΣΙΑ (10 ΤΕΥΧΗ): 50€

ΕΤΗΣΙΑ ΦΟΙΤΗΤΙΚΗ (10 ΤΕΥΧΗ): 30€

ΣΥΝΔΡΟΜΕΣ ΕΞΩΤΕΡΙΚΟΥ ΚΥΠΡΟΣ (10 ΤΕΥΧΗ): 70€

ΥΠΟΛΟΙΠΕΣ ΧΩΡΕΣ ΕΞΩΤΕΡΙΚΟΥ (10 ΤΕΥΧΗ): 90€

ΕΠΙΤΑΓΗ

ΤΑΧΥΔΡΟΜΙΚΗ ΕΠΙΤΑΓΗ

Ο ΑΣΦΑΛΙΣΤΙΚΟΣ ΚΟΣΜΟΣ

03/2013

τεύχος 42|μάρτιος-2013 |€ 6.00

τεύχος#42

AΦΙΕΡΩΜΑ

Αθανάσιος Σκορδάς Υφυπουργός Ανάπτυξης

Θα επανεξεταστούν ευνοϊκά τα φορολογικά κίνητρα για την ιδιωτική ασφάλιση

Με «αυτόματo πιλότο» αναπτύσσεται η οδική βοήθεια 251

ΚΕΜΠΚΡ

018464

S PO

ES R

X+7

SS POS RE

ISSN 1791-8480